常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙精選(九篇)

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第1篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

爆炸式增長的十年

邁克菲最新報告《網(wǎng)絡(luò)犯罪的十年好時光》（A Good Decade for Cybercrime）對過去十年的網(wǎng)絡(luò)犯罪伎倆和網(wǎng)絡(luò)威脅進行了回顧，這十年是網(wǎng)絡(luò)犯罪“面孔”急劇變化的十年。

正如邁克菲實驗室（McAfee Labs）安全研究總監(jiān)Dave Marcus所言：“網(wǎng)絡(luò)犯罪是我們這個時代增長最快的一個行業(yè)。從2000年的‘I Love You’蠕蟲到如今社交媒體網(wǎng)站中不斷演化的各類威脅，我們已經(jīng)看到，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子及其采用的犯罪伎倆正變得日益狡猾。那些為了純粹炫耀技術(shù)而實施破壞的犯罪時代已經(jīng)一去不復返了。如今，謀財而又不被抓獲才是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子關(guān)心的頭等大事。”

的統(tǒng)計表明，過去十年，互聯(lián)網(wǎng)使用呈爆炸式增長。用戶數(shù)量由2000年的3.61億躍升至2010年的近20億，增長超過5倍。電子商務(wù)的迅猛發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子帶來了新的謀財商機，并因此成為其主攻目標?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子誘惑難擋的金錢和信息寶庫。

代表不同網(wǎng)絡(luò)犯罪時代的三大威脅：

一、“I LOVE YOU”蠕蟲 ―― 虛假關(guān)愛：損失估計高達150億美元?！癐 love you”蠕蟲（以出現(xiàn)在電子郵件主題行中的文字命名）在2000年爆發(fā)，數(shù)百萬用戶打開垃圾郵件并下載了所附的看似“愛的訊息”的文件以及一個實則帶來痛苦的病毒。這個臭名昭著的蠕蟲病毒使大量企業(yè)和政府機構(gòu)中招，不得不關(guān)閉其計算機并清除病毒，損失估計高達150億美元。

二、MyDoom ―― 大規(guī)模感染：損失估計高達380億美元。這一傳播神速的蠕蟲病毒在2004年爆發(fā)，在邁克菲統(tǒng)計的“網(wǎng)絡(luò)犯罪損失榜”中位列榜首。該蠕蟲所發(fā)送的垃圾郵件使全球互聯(lián)網(wǎng)訪問效率降低了10%，某些網(wǎng)站的訪問效率甚至降低50%，直接影響了網(wǎng)絡(luò)使用和在線銷售，導致數(shù)百億美金的損失。

三、Conficker―― 暗中破壞：損失估計高達 91億美元。這個在2007年出現(xiàn)的蠕蟲病毒感染了數(shù)百萬臺計算機。與上面所述的兩個蠕蟲相比，感染程度更加深，這是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子由“臭名昭著之徒”向“專業(yè)人士”過渡的標志。Conficker可以實現(xiàn)從由病毒編寫者控制的站點下載并安裝惡意軟件。

主要詐騙伎倆

假冒殺毒軟件：銷售假的殺毒軟件是近年來最陰險、也是最成功的欺詐伎倆。網(wǎng)絡(luò)犯罪分子抓住了用戶擔心自己的計算機和信息存在風險的心理，通過顯示誤導性的彈出信息，提示用戶“購買”殺毒軟件來解決安全問題，進而使其誤入圈套。當受害者同意購買軟件時，他們的信用卡信息就會被竊取，他們所下載的是惡意軟件而非安全軟件。

釣魚詐騙：網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙試圖引誘用戶泄露其個人信息，這是一種最常見、也是最持久的網(wǎng)絡(luò)威脅。網(wǎng)絡(luò)釣魚可以通過垃圾郵件、垃圾即時消息、假的朋友請求或者社交網(wǎng)絡(luò)帖子等進行詐騙。

第2篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

正如邁克菲實驗室(McAfee Labs TM)安全研究總監(jiān)Dave Marcus所言：“網(wǎng)絡(luò)犯罪是我們這個時代增長最快、最有利可圖的一個行業(yè)。從2000年的“I Love You”蠕蟲到如今社交媒體網(wǎng)站中不斷演化的各類威脅，我們已經(jīng)看到，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子及其采用的犯罪伎倆正變得日益狡猾。那些為了純粹炫耀技術(shù)而實施破壞的犯罪時代已經(jīng)一去不復返了。如今，謀財而又不被抓獲才是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子關(guān)心的頭等大事。”

根據(jù)InternetWorldStats.com的統(tǒng)計，過去十年，互聯(lián)網(wǎng)使用呈爆炸式增長。用戶數(shù)量由2000年的3.61億躍升至2010年的近20億，增長超過5倍。電子商務(wù)的迅猛發(fā)展為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子帶來了新的謀財商機，并因此成為其主攻目標?；ヂ?lián)網(wǎng)已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子誘惑難擋的金錢和信息寶庫。

十年一瞥

代表不同網(wǎng)絡(luò)犯罪時代的十大威脅：

(1)“I LOVE YOU”蠕蟲—虛假關(guān)愛：損失估計高達150億美元

“I love you”蠕蟲(以出現(xiàn)在電子郵件主題行中的文字命名)在2000年爆發(fā)，數(shù)百萬用戶打開垃圾郵件并下載了所附的看似“愛的訊息”的文件以及一個實則帶來痛苦的病毒。這個臭名昭著的蠕蟲病毒使大量企業(yè)和政府機構(gòu)中招，不得不關(guān)閉其計算機并清除病毒，損失估計高達150億美元。

(2)MyDoom—大規(guī)模感染：損失估計高達380億美元

這一傳播神速的蠕蟲病毒在2004年爆發(fā)，在邁克菲統(tǒng)計的“網(wǎng)絡(luò)犯罪損失榜”中位列榜首。該蠕蟲所發(fā)送的垃圾郵件使全球互聯(lián)網(wǎng)訪問效率降低了10%，某些網(wǎng)站的訪問效率甚至降低50%，直接影響了網(wǎng)絡(luò)使用和在線銷售，導致數(shù)百億美金的損失。

(2)Conficker—暗中破壞：損失估計高達91億美元

這個在2007年出現(xiàn)的蠕蟲病毒感染了數(shù)百萬臺計算機。與上面所述的兩個蠕蟲相比，感染程度更加深入，這是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子由“臭名昭著之徒”向“專業(yè)人士”過渡的標志。Conficker可以實現(xiàn)從由病毒編寫者控制的站點下載并安裝惡意軟件。

主要詐騙伎倆：

(1)假冒殺毒軟件—銷售假的殺毒軟件是近年來最陰險、也是最成功的欺詐伎倆。網(wǎng)絡(luò)犯罪分子抓住了用戶擔心自己的計算機和信息存在風險的心理，通過顯示誤導性的彈出信息，提示用戶“購買”殺毒軟件來解決安全問題，進而使其誤入圈套。當受害者同意購買軟件時，他們的信用卡信息就會被竊取，他們所下載的是惡意軟件而非安全軟件。

(2)釣魚詐騙—網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙試圖引誘用戶泄露其個人信息，這是一種最常見、也是最持久的網(wǎng)絡(luò)威脅。網(wǎng)絡(luò)釣魚可以通過垃圾郵件、垃圾即時消息、假的朋友請求或者社交網(wǎng)絡(luò)貼子等途徑進行詐騙。

(3)高仿網(wǎng)站—最近幾年，網(wǎng)絡(luò)犯罪分子精于創(chuàng)建虛假網(wǎng)站，這些網(wǎng)站乍看與真正的網(wǎng)站別無二致。從“高仿”的銀行站點到拍賣網(wǎng)站和電子商務(wù)頁面，犯罪分子精心部下一個個網(wǎng)絡(luò)陷阱，期待您的“光臨”，一旦誤入其中，您的信用卡和個人信息將被竊取。

現(xiàn)在，讓我們前瞻一下網(wǎng)絡(luò)犯罪的未來演化趨勢。邁克菲實驗室預計，以社交網(wǎng)絡(luò)為載體的欺詐和威脅將繼續(xù)保持高發(fā)態(tài)勢，例如惡意鏈接、假冒朋友請求以及網(wǎng)絡(luò)釣魚詐騙。各種欺詐伎倆可能變得更加高明和個性化，在用戶繼續(xù)共享大量信息的情況下更是如此。

“稍等、思考、上網(wǎng)”用戶建議

“稍等、思考、上網(wǎng)”是第一部旨在幫助網(wǎng)民安全上網(wǎng)的行動指南，是由私人企業(yè)、非盈利和政府機構(gòu)共同創(chuàng)建的。該指南建議網(wǎng)民“稍等、思考、上網(wǎng)”。當您過馬路時，一定會瞻前顧后確保安全。安全上網(wǎng)也是如此，只需采用幾個基本步驟——“稍等、思考、上網(wǎng)”。

稍等：上網(wǎng)前，花點時間了解風險信息以及如何識別潛在問題。

思考：花點時間確認前路一馬平川，觀察警告標志，思考上網(wǎng)行為如何影響您及家人的安全。

第3篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

    網(wǎng)絡(luò)購物詐騙作案手法:

    指事主在互聯(lián)網(wǎng)上購買商品時發(fā)生的詐騙案件。其表現(xiàn)形式有以下幾種:

    1、多次匯款。騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項退還等各種理由迫使事主多次匯款。

    2、假鏈接、假網(wǎng)頁。騙子為事主提供虛假鏈接或網(wǎng)頁,交易往往顯示不成功,讓事主多次往里匯錢。

    3、拒絕安全支付法。騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站的第三方安全支付工具,比如謊稱“我自己的賬戶最近出現(xiàn)故障,不能用安全支付收款”或“不使用網(wǎng)易寶,因為要收手續(xù)費,可以再給你算便宜一些”等等。

    4、收取訂金騙錢法。騙子要求事主先付一定數(shù)額的訂金或保證金,然后才發(fā)貨。然后就會利用事主急于拿到貨物的迫切心理以種種看似合理的理由,誘使事主追加訂金。

    5、約見匯款。網(wǎng)上購買二手車、火車票等詐騙的常見手法,騙子一方面約見事主在某地見面驗車或給票,又要求事主的朋友一接到事主電話就馬上匯款,騙子利用“來電任意顯軟件”冒充事主給其朋友打電話讓其匯款。

    6、以次充好。用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品。

    案例:

第4篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

就在數(shù)以千計的投資者們即將損失他們的錢財之前，美國眾籌網(wǎng)站Kickstarter上的“神戶紅牛肉干”項目被叫停了。而在這個知名眾籌網(wǎng)站上，詐騙已經(jīng)不是第一次發(fā)生了。

Kickstarter最近在最后關(guān)頭及時躲過了可能是該眾籌平臺成立以來最大的一樁詐騙案：一個名叫“神戶紅牛肉干”的項目承諾，向其投資者們運送一種產(chǎn)自日本的牛肉干。并說這種日本牛是吃著100%有機食品、長期接受按摩成長起來的。而就在項目發(fā)起者即將成功騙得來自3239個投資者的120309美元資金時， Kickstarter網(wǎng)站在其目標達成前的1小時及時叫停了該項目。

用戶陷入最大詐騙案

通常，Kickstarter網(wǎng)站依靠它的用戶們來舉報可疑的眾籌項目，并非親自去審核項目。而向 Kickstarter舉報了神戶紅牛肉干項目詐騙的，是一群致力于制作一部關(guān)于 Kickstarter紀錄片的電影制作人。

有一個視頻展示了他們的發(fā)現(xiàn)。在視頻中可以看到：來自假冒試吃者的虛假試吃報告、以及阿諛奉承般的媒體報道。而每當在Kickstarter新上線的項目能夠打動網(wǎng)絡(luò)論壇里的核心人群時，媒體都會緊緊跟隨并大肆宣傳。

Kickstarter網(wǎng)站在不斷壯大的同時，也面臨著一個問題：眾籌網(wǎng)站管理上的放任態(tài)度使得各種項目可以得以展示，但這也給了騙子可乘之機。目前，Kickstarter已經(jīng)上線102527個項目，其中43193個項目已經(jīng)進入注資階段。當用戶變?yōu)橥顿Y者給項目注資時，騙子們也隨之而來――雖然現(xiàn)在他們的數(shù)量還不算多。

詐騙項目五花八門

像這次一樣的詐騙行為，在Kickstarter網(wǎng)站也并不是第一次發(fā)生了。

不過將詐騙項目和創(chuàng)建者疏于管理的眾籌項目區(qū)分開來，也同樣不是一件容易的事。最臭名昭著的一個例子非ZionEyez項目莫屬。該項目聲稱，其產(chǎn)品使用者可以通過一副眼鏡直接將流媒體視頻導入到其個人微博中。它在2011年底籌集到了343415美元，此后它的創(chuàng)建者只是偶爾會突然出現(xiàn)一下，并沒有給該項目的投資者們帶來什么回報或新價值。

而其他一些可疑的項目包括：一個在籌資階段結(jié)束前就被叫停的角色扮演游戲，一個產(chǎn)品實際上已經(jīng)存在，創(chuàng)建者試圖通過Kickstarter重新銷售該產(chǎn)品的項目。除此之外，還有一個滑板游戲項目也與之類似，該項目的創(chuàng)建者在籌到22559美元后就突然消失得無影無蹤。

安全評估形同虛設(shè)

Kickstarter的立場是，所有項目都由用戶自己來評估其真實性。Kickstarter網(wǎng)站明確表示，它只是一個為創(chuàng)意產(chǎn)品提供眾籌機會的站點，而不是一家商店。它的董事會成員們也聲稱“網(wǎng)站無法審核人們提交的所有項目”，并且指出總體上來說用戶的損失其實并不大。該網(wǎng)站的常見問題頁面包含了一個免責聲明，其中寫明了用戶風險自擔，并說明了如果一個項目的創(chuàng)建者不履行當初籌資時的承諾會發(fā)生什么。有用戶曾要求Kickstarter對此事件發(fā)表評論，但其發(fā)言人回應稱他們從來不對個人籌資項目被叫停原因作出評論。

雖然任何人都可以提交一個信用報告，可這看起來像是所謂的“可信與安全性評估主管”的義務(wù)，能證明它存在的唯一證據(jù)是在Kickstarter網(wǎng)站的招聘頁面上有一個相關(guān)職位的招聘。Kickstarter之所以向用戶忽略這一崗位的存在，是因為網(wǎng)站擔心如果討論該職位的存在會給用戶造成一種假象：Kickstarter上的所有項目都是精心審核過的，或者覺得網(wǎng)站有責任來阻止騙子們的進入。

第5篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

一、調(diào)包詐騙

行騙模式:現(xiàn)實版偷天換日。

案例:2009年6月2日,陜西省紫陽縣煙草局接到城關(guān)鎮(zhèn)個體戶付某反映,有一名外地人要到其商店購買大量高檔香煙,自稱是送禮,如果送不出去,便要求退貨?？h煙草局認為這很有可能是一起利用假煙調(diào)換真煙的調(diào)包案件。經(jīng)查,犯罪嫌疑人齊彩俠、張權(quán)等5名嫌疑人,先后在山西、四川、山西等地以假煙調(diào)包真煙,警方在其據(jù)點繳獲98條高檔假煙、別克轎車等。

點評:調(diào)包騙術(shù)普遍發(fā)生于煙酒行業(yè),是最常見的商業(yè)騙術(shù)之一。防騙對策:

1. 分析對方大量購買的理由、表情和出價,不要被利潤沖昏頭。

2. 出售前,給商品做暗碼。

3. 預防現(xiàn)金掉包,須在接手現(xiàn)金后重數(shù)一遍或使用驗鈔機,并掌握辨別真假鈔票的能力。

二、雙簧騙

行騙模式:上下一心,“死”中間。

案例:開業(yè)務(wù)公司的李回明接到自稱是湖北振興實業(yè)總公司業(yè)務(wù)經(jīng)理蘇軍打來的“合作”電話,委托他接手該公司“拳頭產(chǎn)品”――高分子凈化膜華南地區(qū)總,并寄來了詳細資料。李先生見其手續(xù)齊全,便在專業(yè)網(wǎng)站上了相關(guān)信息,幾天后有了“回音”,廣東省某養(yǎng)殖戶來電說急需4000米高分子凈化膜,金額共計27萬元。李先生估算這筆交易自己至少可賺取幾萬元。巧在,下家支付了1萬元定金,并表明鐵定要貨。誰知李先生剛把貨款打給上家,下家和上家均“人間蒸發(fā)”了。

點評:這是典型的雙簧騙。行騙對象以從事、中介的創(chuàng)業(yè)者為主。防騙對策:

1. 保持良好心態(tài),冷靜思考。遇到上家太直接,下家太爽快時,須謹慎。

2. 除對供貨方實力、產(chǎn)品質(zhì)量等作詳細了解外,還須提出專業(yè)問題,看其是否對答如流。

3. 要求下家提前打款,收款后再向上家打款,穩(wěn)賺差價。

三、融資詐騙

行騙模式:融資,反被“融資”。

案例:余化禮經(jīng)營的小企業(yè)發(fā)展勢頭穩(wěn)健,但苦于資金有限,一直未能大展拳腳,便想通過融資擴大規(guī)模。他先后找過十幾家風司和投資中介公司談合作,未果。就在余化禮快失去信心時,終于有一家投資公司表示有興趣合作。這家公司自稱是某大型國企下屬的風司,有項目專員、助理、副總、總監(jiān)等,對余先生的項目詢問得很詳細,評價頗高。余化禮非常感動,因此,當投資方提出要考察項目的真實性,并按慣例由項目方預付考察費時,余毫無防備之心,而錢寄出去之后,該投資公司的電話成了空號……

點評:很多創(chuàng)業(yè)者認為,融資就是別人給自己錢,不會遇到騙子。其實,詐騙者往往正是利用創(chuàng)業(yè)者急于求成的心態(tài),騙取大筆公關(guān)費用。防騙對策:

1. 對投資公司的背景進行全面調(diào)查。

2. 時刻保持警惕性,尤其在對方提出費用要求時,最好用法律合同保障自身利益。

四、涉外空買詐騙

行騙模式:空手套白狼。

案例:2009年11月,兩名中東男子經(jīng)多次“探路”,抓住經(jīng)濟危機中商家急切銷貨的心理,以少量訂金博取其信任,先后從石獅市九二路、侖峰路、鎮(zhèn)中街等地著名的服裝市場騙取價值5000萬元的服裝.被騙商戶超過50人,其中施先生和黃女士兩人共發(fā)貨770萬元!目前,兩名犯罪嫌疑人已攜款潛逃出國。

防騙策略:

1. 實地考察其公司。包括工商稅務(wù)執(zhí)照、注冊資金、注冊人、辦公地點租賃合同、員工等,并向其他樓層詢問該公司情況。

2. 考察其倉庫。正規(guī)的外貿(mào)公司一般都有常年租用的倉庫。

3. 檢查其身份證,并向公安機關(guān)查詢。

4. 看牢自己的貨。在對方正式付款前,要留人守貨,以防調(diào)包或中途被對方運走貨物。

5. 檢查到款。當對方聲稱貨款已經(jīng)發(fā)出,并給你一份匯款傳真件時,不能輕信,要去銀行確認,如果貨款沒到賬,切勿發(fā)貨。

五、網(wǎng)絡(luò)詐騙

行騙模式:虛擬空間,一切皆有可能。

案例:“老供銷”王友安最近在某著名電子商務(wù)網(wǎng)站上開戶創(chuàng)業(yè)。他看到一則信息:某位有著“高信譽度”的商家低價批量提供優(yōu)質(zhì)黃沙。老到的王友安并未急于下手,而是通過工商部門了解該供貨商的情況。在確認供貨商的“身份”后,王先生從下家手里預收了30%的貨款,按照網(wǎng)上提供的賬號匯了過去,可黃沙遲遲未到。下家反復催王友安交貨,情急之下,王只好親自前去催貨。實地考察才知,與供貨商同名的企業(yè)的確存在,但對方只做鋼鐵貿(mào)易,不搞建材,且從未涉足電子商務(wù)領(lǐng)域……與王友安交易的,是一個盜用了XX公司的營業(yè)執(zhí)照復印件后虛構(gòu)的“供貨商”。

點評:電子商務(wù)雖快捷、便利,但與傳統(tǒng)的交易方式相比,風險更大。防騙策略:

1. 通過網(wǎng)絡(luò)獲得商業(yè)信息后,須進行網(wǎng)下考察。

2. 對于高利潤的項目、業(yè)務(wù)量大的單子,須實地考察。

3. 如有條件,可請投資、法律方面的專家把關(guān)。

此外,網(wǎng)絡(luò)傳銷活動日益猖獗,創(chuàng)業(yè)者在網(wǎng)上“沖浪”時,須警惕傳銷陷阱。

六、 “釣魚”詐騙

行騙模式:放長線釣大魚,攻心為上。

案例:10月22日,杭州永星五交化有限公司負責人裘先安,第一次和陌生的森鑫公司第一次打交道,森鑫采購總價15960元的化工用品,交貨時,森鑫的老板王順祥當場開出一張15960元的支票。如此幾次交易后,裘先安已經(jīng)完全信任森鑫,王裘二人還邀約喝酒,稱兄道弟。幾天后,森鑫又要采購總價16萬元的產(chǎn)品,要求11月29日把貨送到對方倉庫。交貨時,王仍當場開出支票,但支票上出票日期為11月30日。裘先安沒在意。第二天,裘先安到銀行查賬,發(fā)現(xiàn)森鑫公司的賬戶上只有600多元。此時,森鑫公司已人去樓空。

點評:除非合作雙方簽訂長期合作協(xié)議,否則,無論前期合作如何順利,都必須保證現(xiàn)金交易或當日兌現(xiàn)支票。

七、空賣詐騙

行騙模式:無中生有,超級變變變。

案例:2009年12月,一自稱某鋼材廠銷售經(jīng)理的鄭先生,找經(jīng)營鋼材生意的唐先生合作。起初,唐先生由于對鄭先生不了解,并無合作之意。鄭先生幾次三番上門游說,并帶唐先生到碼頭、倉庫看貨,最后兩人才簽訂合同。當鄭先生前去提貨時,碼頭和倉庫負責人均稱不認識鄭先生,而大意失荊州的唐先生,一夜之間竟丟失了30萬元貨款。

點評:許多騙子謊稱有貨,把需求方領(lǐng)去“看貨”,繼而達成交易。受騙方最大的誤區(qū)在于過于相信感覺,認為眼見為實,但假象往往混雜在一種自以為真實的感覺之中。

防騙對策:

1. 打消感性錯覺,通過理性的查證方式,弄清貨源;

2. 除了要求對方出具工作證、身份證外,還須向?qū)Ψ狡髽I(yè)求證。

八、 票據(jù)詐騙

行騙模式:以假亂真,魚目混珠。

案例:去年12月21日,一自稱為武漢某公司經(jīng)理的張某,到原農(nóng)行株洲市城中支行營業(yè)廳申請承兌匯票貼現(xiàn),并出具了湖北某銀行開具的金額為465萬元的承兌匯票。幾分鐘后,農(nóng)行就收到出票行傳來的銀行承兌匯票傳真件。盡管這一切與平常辦理業(yè)務(wù)沒什么兩樣,但農(nóng)行在審查匯票時發(fā)現(xiàn)了疑點。經(jīng)查詢、檢驗:電報是偽造的。制假團伙首腦張某當場被捕。

防騙對策:

1. 申請人必須使用其本名,并提交證明其身份的合法證件。

2. 申請人必須存入一定的資金,有可靠的資信。

3. 申請人必須預留其本名的簽名式樣和印鑒。

4. 留意支票的出票人不得簽發(fā)與其預留本名的簽名式樣或者印鑒不符的支票。

5. 加強對變造、偽造的支票、匯票和本票的認識。

九、 虛假信息詐騙

行騙模式:電子蛀蟲入侵。

1. 辦理無息貸款的虛假信息詐騙。

2. 虛構(gòu)事主身份證被人冒用安裝電話并欠下高額話費,誘騙儲戶到ATM機轉(zhuǎn)賬存款。

3. 假冒匯款或催還借款名義進行詐騙。

4. 設(shè)置銀行部門“遠程面試”騙局。

5. 謊稱出售廉價二手車,并利用更改手機去電顯號軟件技術(shù)設(shè)局詐騙購車款。

6. 虛假維權(quán)網(wǎng)站并冒充網(wǎng)絡(luò)警察實施詐騙。

7. 冒充公安機關(guān)或其他辦案單位的辦案人員,以事主銀行卡涉嫌洗錢為名實施詐騙犯罪。

8. 事先錄制QQ視頻,詐騙QQ好友錢款。

9. 虛構(gòu)“彩票網(wǎng)”行騙。

10. 利用校友錄冒充同學詐騙。

第6篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

總體而言，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟通過增加就業(yè)機會和形成新的經(jīng)濟增長點促進了我國整體經(jīng)濟的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟使社會分工更加精細化，延長了生產(chǎn)過程并形成了新的部門，產(chǎn)生了新工作崗位需求。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟弱化了信息不對稱和信息不完全，使信息作為商品被深度開發(fā)和有效利用，創(chuàng)造了新的就業(yè)崗位。號稱“第四產(chǎn)業(yè)”的信息網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)直接創(chuàng)造了新的國民生產(chǎn)總值，進而促進經(jīng)濟增長。依附于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的電子商務(wù)大幅減少了商品流通環(huán)節(jié)，加速了商品資本循環(huán)，有利于創(chuàng)造更多社會財富，間接促進了經(jīng)濟增長，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟成為了新的經(jīng)濟增長引擎。

二、我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展中存在的問題

（一）個人信息保護不夠

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展在豐富人們物質(zhì)生活的同時也給網(wǎng)民帶來了一些麻煩和困擾。不少不法之徒通過網(wǎng)絡(luò)搜集、傳播個人信息，使網(wǎng)絡(luò)安全事件頻發(fā)，人們對基于網(wǎng)絡(luò)交易的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟產(chǎn)生了諸多疑慮。2014年底，國內(nèi)最大的漏洞平臺烏云網(wǎng)披露了多起航空公司旅客個人信息泄露漏洞，其泄露信息包括旅客姓名、身份證號、手機號等個人隱私，而這些信息經(jīng)過黑色產(chǎn)業(yè)鏈條，最后成為了退改簽詐騙短信的信息來源。個人信息泄露的危害極大，可能會造成垃圾短信和各種騷擾電話源源不斷，垃圾郵件鋪天蓋地，甚至被冒名辦卡透支欠款以及遭受個人名譽損害等。所以，防止個人信息外泄是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展中不容忽視的問題。

（二）支付方式欠安全

網(wǎng)絡(luò)支付是指客戶、商家以及網(wǎng)絡(luò)銀行（或第三方支付）之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)完成支付的整個過程。隨著網(wǎng)上購物的興起，支付方式也日益增多。常見的網(wǎng)絡(luò)支付方式有網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、信用卡透支支付、信用卡分期支付以及第三方支付平臺賬戶劃款等。從實際的市場反饋來看，人們對于網(wǎng)上支付依然存在較多的顧慮，其主要原因是網(wǎng)絡(luò)支付缺乏足夠的安全性，很多不法分子通過釣魚平臺、病毒木馬植入等手段盜取個人賬戶、密碼等信息，造成個人資金的流失。這些詐騙行為嚴重擾亂了網(wǎng)絡(luò)交易秩序，阻礙了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（三）網(wǎng)絡(luò)營銷誤導性強

網(wǎng)絡(luò)營銷是指通過在線活動創(chuàng)造、宣傳和傳遞客戶價值，并對客戶關(guān)系進行管理，以達到一定營銷目的新型營銷活動。因網(wǎng)絡(luò)營銷具有交易效率高、成本低、互動性強等優(yōu)勢，大多數(shù)商家都在進行網(wǎng)絡(luò)營銷。但網(wǎng)絡(luò)營銷在給消費者和生產(chǎn)者帶來便利的同時，也容易被不法分子利用以誤導消費者，火爆一時的以微信朋友圈作為宣傳對象的所謂“微商”營銷就飽受詬病。據(jù)報道，約有90％的微商營銷者在銷售面膜，而在這90％銷售面膜的人之中又有90％的人在招聘下級。實際上，這些面膜并非真正的暢銷產(chǎn)品，而是一些非常普通的產(chǎn)品甚至是次品。該“微營銷”的主要盈利方式是通過不斷招收，讓下一級消化上一級的產(chǎn)品，依次循環(huán)。這種所謂微營銷本質(zhì)上類似于傳銷，既誤導了無辜消費者，也在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟中形成了不良風氣，破壞了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的發(fā)展根基。

（四）物流支持滯后

物流是連接生產(chǎn)者和消費者之間的橋梁和紐帶。對網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟而言，物流的作用尤為重要。由于長期受“重工輕商”、“重生產(chǎn)輕流通”傳統(tǒng)思想的影響，我國物流業(yè)起步較晚，發(fā)展較慢。近年來，網(wǎng)絡(luò)銷售平臺的快速發(fā)展促進了物流業(yè)的崛起，但要使物流真正成為我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的有力支撐，其要走的路還很長。隨著網(wǎng)購人數(shù)不斷增加，網(wǎng)上交易數(shù)量不斷飚升，貨物吞吐量與日俱增，這對物流的運輸規(guī)模和運輸質(zhì)量都提出了新的要求。而當前我國現(xiàn)有物流公司不僅存在總量運輸能力差、貨物難以及時送達等情況，也存在運輸過程中貨物易丟失、易損壞、被調(diào)換等管理中的問題。這容易導致消費者對商家及其產(chǎn)品的不信任，損害了商家和消費者的利益，進而影響了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展。

三、促進我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展的對策

（一）嚴厲打擊不法行為，保護網(wǎng)上個人信息安全

由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的虛擬性，賣方和買方不進行當面交易，許多交易中涉及的個人隱私信息必須通過網(wǎng)絡(luò)傳送，這正好給不法分子通過盜用個人信息進行網(wǎng)絡(luò)詐騙和滋擾型“軟暴力”等犯罪活動留下了空間。因此，國家立法部門應盡快出臺《個人信息保護法》，使個人網(wǎng)絡(luò)信息保護能有章可循。執(zhí)法部門要加大對網(wǎng)絡(luò)犯罪的打擊力度，嚴厲處罰涉嫌非法泄漏或販賣公民個人信息的行為。政府網(wǎng)管部門要加強網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控管理，對涉嫌竊取或故意泄漏公民個人信息的網(wǎng)站要立即關(guān)停并追究相關(guān)人員法律責任。與此同時，從事網(wǎng)絡(luò)交易的相關(guān)企業(yè)要提高其從業(yè)人員道德素質(zhì)，從源頭上防止個人信息外泄。

（二）提高消費者自我保護意識，確保網(wǎng)絡(luò)支付安全

確保網(wǎng)絡(luò)交易的安全，提高消費者自我保護意識是關(guān)鍵。消費者在進行網(wǎng)絡(luò)交易時，無論采用何種支付方式，都要選擇安全的支付環(huán)境，盡量不使用公用電腦、無線網(wǎng)進行交易。要定期查殺電腦病毒，以防不法分子利用木馬病毒侵入電腦竊取消費者的個人網(wǎng)上支付信息，導致信息泄露和財產(chǎn)損失。要盡可能運用“貨到付款”、“第三方渠道”等網(wǎng)絡(luò)支付方式，千萬不要線下私自交易。要注意保存交易網(wǎng)頁和付款憑證，并盡量向經(jīng)營者索取發(fā)票，以便事后據(jù)此維護自身合法權(quán)益。要注意識別網(wǎng)站的合法備案標志，并對經(jīng)營者的名稱、地址等關(guān)鍵信息進行查實。

（三）加強網(wǎng)絡(luò)營銷管理，凈化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟運行環(huán)境

網(wǎng)絡(luò)營銷作為新時代的營銷模式，其價值得到了經(jīng)營者的普遍認可，但保障網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟的健康發(fā)展，必須要加強網(wǎng)絡(luò)營銷管理，凈化網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟運行環(huán)境。第一，工商部門要在加強網(wǎng)上銷售準入管理、建立網(wǎng)上銷售產(chǎn)品可追塑機制的同時，加大網(wǎng)絡(luò)市場整治力度，嚴懲虛假網(wǎng)絡(luò)營銷者；第二，要強化企業(yè)社會責任意識，引導企業(yè)通過正當手段經(jīng)營獲利，弱化其利用虛假網(wǎng)絡(luò)營銷牟利的沖動；第三，工商、公安、稅務(wù)等部門應建立聯(lián)合打擊虛假網(wǎng)絡(luò)營銷的機制，通過多部門協(xié)作，從事前、事中控制虛假網(wǎng)絡(luò)營銷。

（四）提高物流水平，為網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展提供支撐

現(xiàn)代物流是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟運行的重要支撐和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。推動我國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟發(fā)展，必然要提高當前物流水平。各地方政府在加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)時，要從戰(zhàn)略高度充分認識加快發(fā)展現(xiàn)代物流業(yè)的重要意義，并制定相關(guān)優(yōu)惠政策支持物流企業(yè)的發(fā)展。物流企業(yè)要積極引進專業(yè)人才，提高企業(yè)人力資源素質(zhì)，以提高其整體服務(wù)水平。要積極運用現(xiàn)代物流管理設(shè)備、物流管理信息系統(tǒng)和管理技術(shù)，提高其硬件和軟件水平。不同區(qū)域間的物流企業(yè)要加強合作，通過股份化、業(yè)務(wù)合并等途徑，發(fā)揮其在不同區(qū)域內(nèi)的比較優(yōu)勢，降低物流業(yè)的行業(yè)成本?？傊F(xiàn)代物流與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟是相互影響、相互促進的，要發(fā)展網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟，必然要加快現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)語

第7篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

小麗周末約了朋友吃飯。且看她一身的行頭：淘寶代購的韓風連衣裙、唯品會搶購的小皮鞋、某網(wǎng)上商城秒殺的Gucci手包，連遇水就開出隱形花朵的陽傘也是從蘑菇街、美麗說一類的購物分享網(wǎng)站上淘回來的。小麗來到購物廣場旁，用手機APP查看了附近的自助團購，選定付完款就招呼朋友走進了自助餐廳。她興奮地跟朋友說，已經(jīng)提前一個月在網(wǎng)上買到了打折機票，準備飛往麗江度假，連酒店都已經(jīng)網(wǎng)訂好了。

在移動互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)編織的環(huán)境下，隨著電子商務(wù)的發(fā)展，聚集了越來越多熱愛網(wǎng)購的人。人們喜愛網(wǎng)購的程度可以從2013年最新的《2012年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場研究報告》和《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心第31次互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》（以下簡稱《報告》）反映出來：截至2012年12月，我國網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達到2.42億人，實際通過手機購物的用戶規(guī)模達到5544萬人，占手機網(wǎng)民的13.2%。我國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易金額達到12594億元，較2011年增長66.5%。我國網(wǎng)購用戶人均年網(wǎng)購消費金額達到5203元，與2011年相比增加1302元。

網(wǎng)購體驗“冰火兩重天”

其實，網(wǎng)購并不是一件新鮮事，但近年來網(wǎng)購人群規(guī)模越來越大，網(wǎng)購仿佛無孔不入地滲進人們的生活，狂熱的網(wǎng)絡(luò)消費支撐著人們的衣食住行。

《報告》顯示：2012年，用戶網(wǎng)上購買最多的商品類型是服裝鞋帽，81.8%的用戶最近半年在網(wǎng)上購買過服裝鞋帽。第二位的是日用百貨，用戶購買的比例達到31.6%。第三位的是電腦、通訊數(shù)碼產(chǎn)品及配件，用戶購買比例為29.6%。購買家用電器和書籍音像制品的比例也分別為22.9%和18.4%。

除此之外，還有許多人在網(wǎng)上購買游戲卡、化妝品、食品、電影票、餐飲美食服務(wù)等，如果地區(qū)條件適宜，還能在網(wǎng)上交水電費，預約各種掛號服務(wù)、使用各大銀行的理財產(chǎn)品等。

人們在線預訂旅行也越來越頻繁，據(jù)《2012年中國網(wǎng)民在線旅行預訂行為調(diào)查報告》，截至2012年6月，我國使用在線旅行預訂的網(wǎng)民為4258萬人。由于我國火車票在網(wǎng)上的預售期比窗口售票和電話訂票都要長，目前越來越多的人在網(wǎng)上預訂火車票。

另外，團購也是近年比較火的網(wǎng)購方式之一。據(jù)團800的《2012年度中國團購行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計報告》顯示，國內(nèi)團購市場2012年全年開團期數(shù)共249.9萬期，成交額總量達到213.9億元，團購用戶規(guī)模達到4.56億人次。

網(wǎng)購帶來的便利是有目共睹的。不少人接受采訪時表示，網(wǎng)購十分便利，大部分商品相對商場來說比較便宜。

中國互聯(lián)網(wǎng)中心互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究部的分析師陳晶晶指出，電子商務(wù)網(wǎng)站提供的品類和商家數(shù)量豐富，便于用戶“一站式”查詢、比較、購買。網(wǎng)購一般可提供送貨上門服務(wù)，不必出門，便可享受貼心服務(wù)，獲得所需商品省時省力。

在網(wǎng)購出現(xiàn)之前，傳統(tǒng)零售業(yè)界已經(jīng)進入市場發(fā)展惰性周期，網(wǎng)購打破了這一平靜，整合優(yōu)化供應鏈，提升用戶體驗，促進整個商品銷售效率的大幅提升。

當前電子商務(wù)行業(yè)的利潤模式不再是簡單的商品差價，而是減少過程中不必要的浪費，如實體店高額的租金。網(wǎng)絡(luò)商家通過高質(zhì)量的服務(wù)，如快捷的物流、打破時間和地域限制、“一站式”購物等，提升產(chǎn)品的溢價能力，從而獲得利潤。

北京師范大學學者馬麗和童建軍在進行網(wǎng)購的人類學研究時，也認為個性消費、網(wǎng)絡(luò)廣告和文化符號的影響都在推動人們對網(wǎng)購的熱情。

但有時熱情也會被涼水澆，不少人有過不愉快的網(wǎng)購經(jīng)歷。大學生艾青不太熱衷網(wǎng)購，他認為：“物流是你不能控制的，可能出問題，會變得麻煩。而且現(xiàn)在給差評的話有風險，會被騷擾，煩人?！?/p>

很多人的網(wǎng)購遭遇印證了艾青的擔憂，現(xiàn)在網(wǎng)上常曝光賣家因為買家給差評而采取郵寄死老鼠、靈牌等作為報復手段，另外收到的商品貨不對版、質(zhì)量有嚴重問題也很常見。

有消費者表示，如果按照消費總量來看，自己的網(wǎng)購消費其實并沒有節(jié)省多少錢。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心曾對用戶網(wǎng)購不愉快經(jīng)歷進行調(diào)查，用戶網(wǎng)絡(luò)購物不滿意的方面，最多的是送貨時間太長，有49.2%的比例；第二位是感覺商品與網(wǎng)站宣傳不一致，占49%；第三位是買到假冒偽劣產(chǎn)品，有23.3%。

小心網(wǎng)購腳下的坑

不可否認，網(wǎng)購在提升效率、方便用戶的同時，也存在一些安全問題和社會問題。

商家出售假冒偽劣商品。網(wǎng)上購物是互聯(lián)網(wǎng)提供的購物平臺，在網(wǎng)上購物看不見實際的商品，只能通過圖片和賣家介紹了解商品信息，很多賣家就夸大其詞、虛假宣傳，商品質(zhì)量難以保證。網(wǎng)上的商品圖片看起來很漂亮，商家也對商品的評價很好，消費者實際得到的商品往往都是劣質(zhì)貨，或者根本是假貨，圖片和實際產(chǎn)品不一致。

賣家延遲交貨。網(wǎng)購的誠信交易是由買賣雙方共同建立的。當買賣雙方達成交易，買家已付款，而有些賣家不及時發(fā)貨，買家不能規(guī)定時間內(nèi)拿貨，消費者打電話催又得不到回應，嚴重影響了顧客使用商品的效果。特別是對時間有很嚴要求的商品，過了期限后就會大大影響使用的效果。

網(wǎng)購售后服務(wù)很難保證。消費者在網(wǎng)購商品時出現(xiàn)質(zhì)量問題時，商家百般推諉，不予解決。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)銷商在銷售時往往承諾對商品的質(zhì)量提供保證，但是售出后卻對所售的商品不承擔“三包”責任。

通過網(wǎng)絡(luò)進行詐騙。網(wǎng)購不斷發(fā)展，不發(fā)分子也為了牟取利益在網(wǎng)上進行網(wǎng)絡(luò)詐騙。部分商家沒有商品，但卻在網(wǎng)絡(luò)上聲明銷售商品，因為絕大多數(shù)的網(wǎng)絡(luò)銷售是先付款后發(fā)貨等收到款項后便銷聲匿跡，消費者無法聯(lián)系經(jīng)銷商，這些網(wǎng)站以此手段來騙取顧客的錢財。

網(wǎng)絡(luò)安全不可靠

業(yè)內(nèi)人士認為，目前網(wǎng)購引發(fā)的問題主要有三類：一是網(wǎng)絡(luò)欺詐，由于利益的驅(qū)使，一些不法人士設(shè)計釣魚網(wǎng)站盜取用戶賬號和銀行卡密碼，或者實施虛假交易騙錢。二是在網(wǎng)絡(luò)購物的過程中，客戶會填寫個人真實信息，不法分子盜賣盜用信息牟利，給用戶帶來不必要的損失和麻煩。社會化營銷也會帶來一些隱患，如微博、微信、美麗說、蘑菇街等是電子商務(wù)發(fā)展的一個趨勢，這些營銷方式屬于前沿領(lǐng)域，缺少法律法規(guī)的監(jiān)管，如何在不侵犯用戶隱私的情況下，挖掘和使用用戶在社會化媒體上留下的行為數(shù)據(jù)和生活信息是亟待規(guī)范和解決的問題。

2010年9月9日，360安全中心了《2010上半年中國互聯(lián)網(wǎng)安全報告》。報告指出，2010年1月至6月間，木馬、釣魚欺詐網(wǎng)站是中國網(wǎng)民面臨的主要安全威脅。以不良網(wǎng)址導航站、不良下載站、釣魚欺詐網(wǎng)站為代表的“流氓網(wǎng)站”群體正在形成一個龐大灰色利益鏈，互聯(lián)網(wǎng)安全問題開始進入“流氓網(wǎng)站”時代。

支付環(huán)節(jié)的支付安全是消費者最擔心的問題之一，支付是否安全影響著消費者網(wǎng)購的積極性。網(wǎng)上支付還是存在一定的安全問題，比如一些詐騙網(wǎng)站，盜取銀行賬號、密碼、口令卡等，這些網(wǎng)站的出現(xiàn)大大挫傷了消費者網(wǎng)購的積極性；另外，網(wǎng)購在支付環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的問題，購買前的支付程序繁瑣及購買后對貨品不滿意退款流程復雜、時間長，貨款只退到網(wǎng)站賬號不退到銀行賬號等等。

由于網(wǎng)絡(luò)世界是個虛擬的世界，所有行為都可以虛擬身份掩蓋，所以容易滋生欺詐等現(xiàn)象。但歐美等國的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，中國也從政府到電子商務(wù)企業(yè)都開始重視這一問題，并陸續(xù)推出了一系列舉措。例如廣東省推出了數(shù)字證書，如有詐騙行為發(fā)生，也能找到具體的犯罪嫌疑人；電子商務(wù)公司方面如易趣的實名注冊，阿里巴巴的“誠信通”，以及一些網(wǎng)站實施的先行賠償制度等，都在電子商務(wù)信用方面取得了一定成效；在銀行方面有招商銀行推出的“VISA驗證”服務(wù)等，都在力求加強網(wǎng)上交易與支付的安全性，最低限度地降低網(wǎng)上犯罪發(fā)生的可能性。

從技術(shù)層面上講，電子商務(wù)企業(yè)安裝功能強大的防火墻來實現(xiàn)，比如NORTON，CISCO，NETSCREEN等等。由于網(wǎng)絡(luò)問題的突發(fā)性因素，黑客技術(shù)的進步等，企業(yè)在這方面投入的比例也越來越大，通過各種安全漏洞補丁，入侵檢測，隱私控制，禁止非法訪問等，還有對重要信息的備份等手段，以提高企業(yè)信息的安全性。

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付款須知

購買商品時，付款人與收款人的資料都要填寫準確，以免收發(fā)貨出現(xiàn)錯誤。

用銀行卡付款時，最好卡里不要有太多的金額，防止被不誠信的賣家撥過多的款項。

第8篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

摘 要 據(jù)麥肯錫預測,中國的信用卡市場將呈指數(shù)式增長,到2013年利潤將達到130億-140億元,成為商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)和主要利潤來源。但是,始于2003年歲末的韓國信用卡危機至今尚未能有效治理,近年來香港的信用卡危機也未得到根本解決。因此,在后金融危機時代,國內(nèi)銀行必須在大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù),迅速搶占市場的同時,高度注重風險的防范。

關(guān)鍵詞 信用卡風險 信用卡風險管理;

一、我國信用卡發(fā)放現(xiàn)狀

我國的信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展比較晚,經(jīng)歷了一個從初始階段到高速發(fā)展的過程。截至2009年底,全國累計發(fā)行信用卡18555.56萬張。具體的有以下幾個特點:(1)發(fā)卡量仍為信用卡核心業(yè)務(wù)指標。與2004-2005年發(fā)卡量出現(xiàn)井噴式增長相比,最近4年發(fā)卡增速明顯放緩(如圖1、圖2所示)。(2)產(chǎn)品創(chuàng)新勢頭迅猛,連續(xù)突破創(chuàng)新記錄。據(jù)不完全統(tǒng)計,僅2009年國內(nèi)各信用卡機構(gòu)共推出信用卡新產(chǎn)品約170款,同比增加42款,連續(xù)突破推新紀錄,以創(chuàng)新求發(fā)展的拓展策略得到更為充分的展現(xiàn)(如圖3所示)。

二、信用卡風險的主要類型

(一)信用風險

因持卡人不能依約按期償還本息的風險。當前各行在信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展上,重規(guī)模、輕質(zhì)量,不能有效區(qū)分潛在客戶,對客戶授信未予以嚴格把關(guān),發(fā)卡對象有向高風險群體擴展的現(xiàn)象,過度消費、透支炒股等高風險事件時有發(fā)生。

(二)欺詐風險

不法分子利用信用卡進行詐騙活動,攫取商業(yè)銀行資金的風險。詐騙目的的實現(xiàn)渠道主要有三種:ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)(消費)或網(wǎng)絡(luò)(電話)轉(zhuǎn)賬。從詐騙的手段看,主要表現(xiàn)為:1.偽卡詐騙。不法分子利用高科技手段竊取持卡人資料后,偽造出信用卡,將竊取來的持卡人信息復制到偽冒卡中,再進行盜刷。境外高風險商戶用卡、使用被做了手腳的自助終端、網(wǎng)上交易、電子商務(wù)都給偽卡詐騙提供了平臺。2.偽冒辦卡。一些偽冒人使用他人的證件、材料或是通過偽造的材料辦卡,領(lǐng)取銀行卡后進行惡意透支。最常見的是虛假單位或家庭地址。

(三)中介機構(gòu)交易風險

中介機構(gòu)交易風險主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風險。其中信用卡套現(xiàn)是其中最突出的問題,它不僅給發(fā)卡銀行帶來了資金風險,還擾亂了收單市場秩序,不利于社會良好誠信環(huán)境的建設(shè)。中介機構(gòu)的交易風險主要體現(xiàn)為兩類:1.部分不法商戶提供信用卡套現(xiàn)交易,為犯罪目的的實現(xiàn)提供了渠道,引發(fā)交易風險這類商戶或信用卡套現(xiàn)服務(wù)公司申請成為銀聯(lián)或銀行直聯(lián)特約商戶,安裝POS終端機,通過虛假消費刷卡,為信用卡用戶提供現(xiàn)金,并收取1-3%不等的手續(xù)費。同時,隨著互聯(lián)網(wǎng)及網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展一些人開始利用虛假網(wǎng)上交易套現(xiàn)。2.特約商戶操作不當?shù)娘L險。主要表現(xiàn)為:特約商戶的工作人員沒有核對止付名單、身份證件和預留簽名,接受了本應止付的銀行卡,造成經(jīng)濟損失的風險;工作人員不索取授權(quán)即讓持卡人超過限額消費,造成信用失控的風險;個別特約商戶的工作人員與持卡人相互勾結(jié),通過“真刷卡,假消費”的手段或受理假卡來套取銀行資金的風險。

(四)操作風險

操作風險是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失,或者工作人員利用職務(wù)之便,與不法分子勾結(jié)串通作案,引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風險。主要表現(xiàn)為:1.發(fā)卡機構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意,有章不循、違規(guī)操作,對流程執(zhí)行的力度不夠,也會造成不應有的風險。2.審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。3.相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

三、信用卡存在風險的防范建議

(一)建立健全信用卡的法律框架

發(fā)達國家對于信用卡的高度依賴是建立在成熟和完善的信用體系和法律基礎(chǔ)之上的,因而我國要盡快建立和完善個人征信體系,加大信用卡的運行規(guī)則及犯罪活動的立法力度,打擊失信行為、提高違約成本,完善信用卡相關(guān)的法律框架,進一步凈化信用卡的用卡環(huán)境。

(二)強化完善全面監(jiān)督管理機制

各銀行機構(gòu)必須完善全面監(jiān)督管理機制,加強信用卡風險防范的基礎(chǔ)管理,有效降低信用卡經(jīng)營風險。一是建立健全銀行內(nèi)控監(jiān)督及激勵約束機制,從審查、制卡、發(fā)卡、交易授權(quán)、監(jiān)督檢查等基本環(huán)節(jié)防控信用風險,高度重視對干部員工的思想動態(tài)管理,加強員工自控、互控及監(jiān)控的三條防線建設(shè)教育力度,重視對有異常活動員工的排查;二是加強對信用卡特約商戶的管理,嚴格執(zhí)行特約商戶資質(zhì)準入制度,強化其合規(guī)、責任、風險意識的培養(yǎng),完善對特約商戶的日常監(jiān)督管理機制。三是加強對銀行自助設(shè)備的管理,充分利用監(jiān)控系統(tǒng)、報警系統(tǒng)、24小時監(jiān)測系統(tǒng)等設(shè)備,加強銀行內(nèi)部不同人員、環(huán)節(jié)之間的相互制約,構(gòu)建信用卡案件防范的長效機制。

(三)共同構(gòu)建風險防范合作機制

一是各銀行機構(gòu)應加強與銀聯(lián)、公安機關(guān)的合作與溝通,建立良好的信息共享機制。發(fā)卡、收單機構(gòu)在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時,對確認的不良持卡人、黑名單商戶應及時報至銀聯(lián)“銀行卡風險信息共享系統(tǒng)”,共同防范風險;二是銀行業(yè)協(xié)會要加強協(xié)調(diào),充分發(fā)揮銀行卡專業(yè)委員會的職能,有效監(jiān)管各會員行日常經(jīng)營行為;三是銀行機構(gòu)可借鑒國外的管理經(jīng)驗,與保險公司進行合作,共同促進風險管理機制的落實,營造信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。

(四)提高誠信意識,建立科學的個人征信體系

商業(yè)銀行及社會各界應廣泛宣傳和大力倡導誠信意識,普及信用卡知識,正確使用其支付和信貸功能,努力構(gòu)建誠信社會。我國個人征信系統(tǒng)于1999年開始試點,2004年正式運行,主要采集和保存?zhèn)€人的銀行借款、信用卡、擔保等信用狀況,以及相關(guān)的身份識別信息,納入信息范圍較窄,銀行無法獲得申請客戶的全面詳細資料。隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展,應由政府籌建獨立的具有法律地位的征信管理部門,建立多種征信渠道,完善個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,實時聯(lián)網(wǎng)運行,為商業(yè)銀行及需求機構(gòu)提供服務(wù)。

參考文獻:

[1]韓建東,董雪征.當前信用卡風險管理的對策.金融經(jīng)濟.2010:131-133.

第9篇：常見的虛假網(wǎng)絡(luò)詐騙范文

吹噓出來的市場前景

相關(guān)資料顯示，黃粉蟲俗稱“面包蟲”，脂肪、蛋白含量高，是各類飼料最為理想的天然添加劑。作為動物飼料，其營養(yǎng)價值和成分均居各飼料之首，有“動物蛋白飼料之王”的美譽。據(jù)說，近年來，德、日、韓等國從我國每年進口黃粉蟲干制品千萬噸以上，成為國際市場緊俏商品，成為繼蠶桑、蜜蜂之后中國的第三大昆蟲朝陽產(chǎn)業(yè)。尤其是黃粉蟲養(yǎng)殖具有成本低、易飼養(yǎng)、投資風險小、經(jīng)濟效益高幾大特點，因此，在吸引眾多人眼球的同時，一些不法分子和“冒險家”也嗅到了其中的“商機”，采取種種手段，忽悠老百姓將大把的錢投進他們布下的陷阱里，安徽澤林科技有限公司董事長譚建淮便是其中的一個典型。

該公司投資的黃粉蟲養(yǎng)殖加工基地占地30畝，先期投資2000萬元，集養(yǎng)殖、加工、貿(mào)易為一體，建成后月產(chǎn)鮮蟲在千噸以上，年產(chǎn)值可達2億，在2年內(nèi)完成100個規(guī)模在月產(chǎn)鮮蟲10噸以上的黃粉蟲飼養(yǎng)基地的投建,擴大出口,達到年出口蟲干1000噸以上,力爭年創(chuàng)純利潤2500萬元至5000萬元。對于推動地方經(jīng)濟，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展有引導作用。

公司董事長譚建淮說，未來一到兩年他們將進一步擴大黃粉蟲生產(chǎn)和加工規(guī)模，更好地服務(wù)于國內(nèi)和國外市場。

好一個規(guī)模最大，好一個推動地方經(jīng)濟，先期投入3000萬，口氣多大，譚建淮儼然成了一個腰纏萬貫的財神爺，成了招商引資的一大成果。受此蠱惑，該縣某部門還專門下發(fā)了一個關(guān)于小甸鎮(zhèn)黃粉蟲養(yǎng)殖加工項目立項的備案通知，一時間，譚建淮、黃粉蟲成了一個新聞熱點。

不一般的詐騙

澤林公司成立后，譚建淮利用報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體及散發(fā)廣告等形式對外宣傳該公司的飼養(yǎng)黃粉蟲項目的良好前景，說自己是全國黃粉蟲養(yǎng)殖大王郎穎菲在華東五省的總，有7000畝速生楊基地等。并且未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準，從2007年4月至12月，譚建淮還針對社會上一些人的投資心理和趨利心理，以投資聯(lián)合養(yǎng)殖或借款名義，每萬元返利400元至500元，超出國家2007年半年期銀行存款利率的16.4倍和20.5倍以上的高額返利為誘餌，誘惑公眾從該公司購買黃粉蟲飼養(yǎng)權(quán)或股權(quán)，與客戶簽下《黃粉蟲聯(lián)合飼養(yǎng)合作協(xié)議》、《黃粉蟲聯(lián)合飼養(yǎng)投資協(xié)議》、《借款合同》等，允諾在投資期內(nèi)（一般為六個月），客戶按所投資額的4%或5%每月享受該公司的返利，并在最后一次返利時返還本金。同時還約定客戶發(fā)展下線可得一定比例的提成，以此吸引更多的公眾投資。

與一些膽小的詐騙分子不同的是，譚建淮在利用公眾心理上頗有高明之處。他敢大吹“牛皮”，大造聲勢。在集資詐騙中，他不是悄悄散發(fā)小廣告，或者憑三寸不爛之舌天花亂墜一番了事，而是大張旗鼓地利用新聞媒體堂而皇之地宣傳，因此使眾多看起來謹慎的投資者打消顧慮，紛紛將錢投入他的騙局中。

在諸多受騙的投資者中，劉某某算是有頭腦的。她報案稱：“2007年7月，經(jīng)介紹我認識了澤林公司市場總監(jiān)李某，李某宣傳澤林公司是國家重點扶持的黃粉蟲養(yǎng)殖公司，有與美國某公司聯(lián)合的養(yǎng)殖基地和深加工基地，為帶領(lǐng)大家致富，澤林公司開展培訓扶持養(yǎng)殖，無養(yǎng)殖條件的可參加公司的合作養(yǎng)殖活動。投資1萬元為1股，每月可享受紅利400元，半年后收回本金，共計能獲利潤2400元。李某還帶我們參觀了設(shè)在大楊店的養(yǎng)殖基地，并給我們看了他自己投資十余萬元的票據(jù)和有關(guān)文件，以后又通知我們參加了兩次會議，動員我們合作養(yǎng)殖。在這個基礎(chǔ)上，我投了1萬元，簽了合作養(yǎng)殖協(xié)議?！?/p>

2007年8月，劉某某在看《你在悉尼等我》的電視劇時，發(fā)覺劇中集資詐騙的情節(jié)與黃粉蟲養(yǎng)殖投資的手段差不多，便起了疑心，讓其愛人給澤林公司的李某打了幾次電話。開始還能找到人，可后來，電話無人接聽，劉某某感到受騙上當了，遂于2007年10月向警方報案。

水落石出

2008年10月15日，合肥市檢察院以虛報注冊資本罪、集資詐騙罪、故意傷害罪對譚建淮提起公訴。15日上午，合肥市中院開庭審理此案。

法院認定，譚建淮編造謊言，虛構(gòu)事實，以高回報為誘餌，非法騙取資金達386萬余元，數(shù)額特別巨大，侵犯了國家正常的金融管理秩序和公民財產(chǎn)所有權(quán)，其行為構(gòu)成集資詐騙罪。

日前，合肥市中院對此案作出一審判決：以虛報注冊資本罪、集資詐騙罪、故意傷害罪判處譚建淮有期徒刑17年零6個月，并處罰金42萬元，繼續(xù)追繳其犯罪所得。

曝光臺

高價回收硬分幣是詐騙活動

隨著集郵、收集各類紀念幣熱潮的不斷高漲，現(xiàn)已淡出流通領(lǐng)域的硬分幣在黑龍江省大慶、哈爾濱等地日益“走俏”。有些攤主宣稱：感興趣的群眾可以加盟此活動（只需交500元的加盟費），加盟后每回收1枚硬幣，支付給加盟者雙倍的價錢。警方提醒廣大群眾，提防一些不法分子以高價回收硬分幣為名兜售宣傳資料誘騙加盟的詐騙活動。

“特供”茅臺全是假酒

“內(nèi)部特供”、“軍隊特供”、“國家機關(guān)專用酒”……在煙酒專賣店、酒桌上看到這樣的白酒，消費者反而得多留個心眼兒，假酒的可能性相當大。工商部門表示，酒類市場常見陷阱除以次充好、外觀上傍名牌之外，頗具迷惑性的就是以“內(nèi)部特供”、“軍隊特供”、“××（國家機關(guān)）專供”等名義誤導消費，或是以“15年”、“30年”、“50年”等珍藏或年份酒的形式欺騙消費者?！爸灰跇撕炆洗蛑毓?、專供就是假茅臺。”貴州茅臺酒廠集團負責人明確表示。

“竊聽手機”純屬詐財陷阱

“美國高科技產(chǎn)品手機監(jiān)聽王，可自由監(jiān)控任意手機通話、短信……詳情請登錄網(wǎng)站……”像這樣公然叫賣“竊聽手機”的短信，不少市民都曾經(jīng)接到過。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，所謂“竊聽手機”純屬子虛烏有，市民可放心使用現(xiàn)有電信網(wǎng)絡(luò)。警方則提醒，非法生產(chǎn)、銷售竊聽、竊照等專用間諜器材屬于違法行為，市民一旦發(fā)現(xiàn)請及時報警。