網上支付的特征精選(九篇)

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第1篇：網上支付的特征范文

【關鍵詞】金融業(yè) 網上支付 電子支付

一、吉林銀行網上支付業(yè)務現狀分析

網上支付占銀行業(yè)務比例較小。主營收入來自貸款利息和各項業(yè)務的中間手續(xù)費，網上支付業(yè)務得不到銀行的足夠重視，其發(fā)展所需資源被轉移到傳統主營收入上，最后成為銀行的邊緣業(yè)務。下轄的營業(yè)部或者網點沒有配置專門負責網上支付業(yè)務的營銷人員，網上支付板塊被柜員和理財人員分割負責；設置有網上銀行營銷團隊，但市場開拓能力有限。

網上支付方式呈多樣化。由原來單調的銀行卡支付擴展到以個人移動通訊工具為交易終端的移動支付，網上支付可供選擇的交易方式越來越多。使用電子現金可節(jié)省交易費用，提高支付效率，為小額銀行支付打開大門；電子支票的出現使偏愛使用信用方式進行支付的個人和公司在瞬間完成票據支付；移動支付則是國內銀行業(yè)利用龐大的移動通信市場開創(chuàng)的網上支付方式；特別在銀行與第三方支付平臺的關系建立后，幫助銀行拓展了網上支付方式和渠道。

網上支付覆蓋市場范圍廣。涉及金融、娛樂、教育、旅游、通信等行業(yè)。對個人業(yè)務的覆蓋有： 個人賬戶查詢，個人客戶可實時查詢其名下賬戶余額、歷史交易明細和賬戶信息；個人轉賬，支持個人名下轉賬、行內轉賬以及跨行轉賬；繳費，長春、吉林地區(qū)客戶可通過網上銀行繳納電話費，社區(qū)一卡通用戶還可繳納水費和燃氣費；個人理財，客戶可實現個人名下的活期轉定期(整存整取)、定期轉活期及辦理吉林銀行增利賬戶業(yè)務；信用卡服務，用戶可在線查詢信用卡額度、賬單信息，進行積分禮品兌換、信用卡還款、信用卡掛失等交易。對公司業(yè)務的覆蓋有：信息、信貸業(yè)務、存款業(yè)務、轉賬和支付中介服務、住房金融業(yè)務、受托、基金托管業(yè)務、資金清算業(yè)務、保險箱業(yè)務等。

二、制約吉林銀行網上支付業(yè)務發(fā)展的主要因素

缺乏市場定位理念。吉林銀行根據市場細分理論為銀行的網上支付業(yè)務進行市場定位的理念尚未形成，影響吉林銀行網上支付的向前推進。

尚未打造出自己的數字化品牌和服務特色。流程的復雜性使網上支付不利落，當客戶完成單筆網上交易要付出比傳統交易更多的時間和精力時，銀行的數字品牌和服務就會受到質疑甚至被拋棄。吉林銀行大廳的LED廣告、營銷視頻和手冊低柜都沒有得到有效利用。

缺乏網上支付業(yè)務的廣泛性和流程的規(guī)范性，依然面臨著技術風險、操作風險、法律風險。這些風險使得客戶對網絡銀行的安全性、可靠性及個人隱私權的保護仍持懷疑態(tài)度。而技術風險又是網絡銀行風險的核心內容。

尚未形成有利于開展網上支付業(yè)務的市場氛圍?？蛻魧W上支付的心理恐懼至少有兩種，即金錢風險和功能風險。網絡交易的誠信問題和支付困難一直在困擾著吉林電子商務的發(fā)展。

互聯網支付行業(yè)自身的混亂。吉林銀行的網上銀行是采用SSL(安全套階層)協議進行安全控制；但也有些銀行則采用SET(安全電子交易)協議，具有安全上的隱患。各家銀行支撐業(yè)務的軟硬件綜合實力參差不齊，制定的業(yè)務規(guī)則和安全政策只為自身的商業(yè)利益服務，導致網上支付的整體運營發(fā)展因為各家銀行的業(yè)務“短板”而受到牽制。銀聯與第三方支付服務提供商缺乏先進的技術整合。

尚沒有一部本土化的地方性計算機和網絡領域的政策性法規(guī)和指導文件。三、吉林銀行網上支付的發(fā)展策略

（一）確立市場定位

在網上支付發(fā)展中應建立市場細分、目標市場、市場定位的模式。可以對個人客戶市場采用容易辨別和使用的市場細分變量，比如年齡、受教育程度、職業(yè)、收入等特征來進行市場細分；而針對企業(yè)客戶市場，可以采用包括企業(yè)信用水平、企業(yè)技術能力、企業(yè)市場反應速度等細分變量進行市場細分，通過以上細分變量來將銀行的營銷和公關能力集中在那些有高學歷、高收入、IT知識和技能足夠、思想開放的年輕人身上或者是信用良好、發(fā)展前景好、市場反應速度快的優(yōu)質企業(yè)身上。針對確定的目標市場，將網上支付服務定位在快捷、高效率和低成本的創(chuàng)新支付方式上，并進行宣傳和提供配套服務。

（二）樹立數字品牌和服務特色

數字化服務的便利性體現在流程的簡便和技術門檻的降低。流程的復雜性使網上支付變得不干脆利落，當客戶為了完成單筆網上交易卻要付出比傳統交易更多的時間和精力時，銀行的數字品牌和服務就會受到質疑；技術門檻的降低意味著銀行網上支付業(yè)務的技術定義和面向客戶的交易操作不應該專業(yè)化，而要針對客戶需要，設計平易近人的指導說明和交易運作流程，保證客戶只要最少甚至完全不需要相關的IT知識就能夠輕松完成網上支付。應把面向客戶的網頁簡單化、人性化，提供個性化的支付方式。

（三）強化網上支付的技術安全

加強技術安全保障，增加抵御風險的能力。吉林銀行的技術中心可以將部分技術系統的維護和升級外包給技術力量雄厚的IT公司，在使用過程中學習技術和安全理念，提升技術研發(fā)水平?？梢詮腎T企業(yè)購買系統軟件，為銀行提供較好的技術支持。加大宣傳力度，提高公眾交易安全意識。大力打擊網上違法犯罪活動。

（四）構建本土化的信用體系

建立和完善失信懲罰機制。網上交易、支付雙方不見面，交易真實性不容易考察和驗證，電子商務活動最后是否完成在很大程度上取決于參與買賣雙方，取悅于金融機構和第三方支付平臺的誠信程度，需要盡快建立規(guī)范第三方平臺的發(fā)展制度。要加強政府對信用交易和信用管理行業(yè)的監(jiān)管。非銀行支付機構、新興支付工具以及互聯網支付渠道的出現，給支付體系監(jiān)管提出了新的課題。

（五）加強銀行業(yè)的縱向與橫向合作

銀企合作是業(yè)外資源整合的重點，而銀行間的業(yè)務與技術整合則是業(yè)內整合的重點。通過網上支付把供應商和貿易伙伴聯系在一起，將網上支付業(yè)務覆蓋到傳統支付領域的所有渠道，會吸引更多的客戶來辦理網上支付業(yè)務。必須加強戰(zhàn)略建設，提高銀行卡聯網通用效果，提高跨行交易成功率，促進銀行卡在網上支付市場發(fā)揮更大的作用，實現吉林本地銀行卡聯網通用平臺與中國銀聯的互聯，解決本地銀行業(yè)在全國跨行支付與結算上的限制問題。

（六）建立本土化的政策法規(guī)

第2篇：網上支付的特征范文

【論文摘要】我國電子商務和網上交易近年來取得了較大的發(fā)展,然而網上支付成為我國電子商務發(fā)展的瓶頸之一。因此,解決網上支付問題是發(fā)展電子商務的必要環(huán)節(jié)。本文從多個方面對網上支付系統的技術和安全問題進行了研究。文章首先簡單地分析了網上支付系統在安全方面的需求，介紹了相關的核心技術。然后結合我國民航電子商務的發(fā)展現狀和需求,以節(jié)省交易成本和提高安全性為目標,提出基于SSL協議的民航電子商務支付系統。通過加入雙重簽名技術,使得SSL協議的安全性有所提高,民航電子商務系統更加有效和安全,交易成本也大大降低。

Abstract:AlthoughChinesee-commerceandnetworktransactionhavegreatdevelopmentinrecentyears,onlinepaymentisbecomingoneofthebottlenecks.Therefore,solvingtheproblemsisanimportantstepindevelopingelectronicbusiness.

Thispapersummarieselectronicbusinesstechnologyanditsrelatedsecurityissuesfromseveralaspects.Firstitbrieflydiscussessecurityrequirementsandrelatedkeytechniqueswhicharenecessarytoprotectanelectronicbusinesssystem.IntheE2commercearea,securitywasagreatconcerntomanyorganizationswhenaconsiderablevolumeofdocumentsandtransactionsweredigitizedandexchangedonline.AnonlinepaymentsystembasedontheSSLprotocolincivilaviatonE2commerceisproposedinthispaper,accordingtotherealityandneedofthecivilaviatonE2commerceinChina.ThesecurityoftheE2paymentsystemwasimprovedtosomedegreebyaddingthetechnology.

Keywords:EC;onlinepaymentsystem;technicalcountermeasures

第一章：引言

2009年1月13日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京了《第23次中國互聯網絡發(fā)展狀況統計報告》。報告顯示，截至2008年底，我國互聯網普及率以22.6%的比例首次超過21.9%的全球平均水平。同時，我國網民數達到2.98億，寬帶網民數達到2.7億，國家CN域名數達1357.2萬，三項指標繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一。

我國網民和國家CNCN域名的增加，勢必為電子商務的發(fā)展帶來更大的機會。隨著Internet技術和應用的不斷發(fā)展,越來越多的企業(yè)加入到電子商務的隊伍中來。電子商務已成為貿易發(fā)展的必然趨勢,隨著電子商務環(huán)境的規(guī)范和完善,中國電子商務企業(yè)必然迅猛發(fā)展。使用網上支付的方式進行交易,大大降低了傳統貿易的費用和開銷,提高了工作效率和企業(yè)競爭優(yōu)勢。越來越多的企業(yè)選擇在Internet上建立自己的Web站點以便利、經濟的手段在網上展示自己的企業(yè)形象,推銷本企業(yè)的產品。

一、電子商務與支付系統的定義

1、電子商務的定義

電子商務源于英文ElectronicCommerce，簡寫為EC。顧名思義，其內容包含兩個方而，一是電子方式，二是商貿活動。電子商務指的是利用簡單、快捷、低成木的電子通訊方式，買賣雙方小謀而地進行各種商貿活動。國際商會于1997年11月，在巴黎舉行了世界電子商務會議(TheWorldBusinessAgendaforElectronicCommerce)會上專家和代表對電子商務的概念進行了最權威的闡述：電子商務，是指實現整個貿易過程中各個階段的貿易活動的電子化[1]。從涵蓋范圍可以定義為：交易各方以電子交易方式而不是通過當面交換或直接面談方式進行的任何形式的商業(yè)貿易；從技術方面可以定義為:電子商務是一種多技術的集合體，包括交換數據(如電子數據交換、電子郵件)、獲得數據(共享數據庫、電子公告牌)、以及自動捕獲數據(條形碼)等[2]。

2、網上支付系統的構成

支付系統是由一系列支付工具、程序、有關交易主體、法律規(guī)則組成的用于實現貨幣金額所有權轉移的完整體系。[3]

網上支付是指以金融電子化網絡為基礎，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現代計算機技術和通信技術作為手段，通過計算機網絡系統，特別是因特網進行傳輸。以電子信息傳遞的形式來實現資金的流通和支付。網上支付系統的構成則主要包括兩部分。一是網上支付主體。涉及網上商家、持卡人、銀行和第三方認證機構。二是網上支付技術。如基于因特網的TCP/IP協議標準、WWW技術規(guī)范和以安全網絡數據交換為宗旨的電子數據交換協議SSL和SET。[4]

二、電子商務與網絡支付系統的發(fā)展現狀

1、電子商務的發(fā)展現狀

根據2009年1月13日，中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在京的《第23次中國互聯網絡發(fā)展狀況統計報告》顯示，在主要互聯網應用使用率調查中，網絡求職、更新博客和網絡購物位列增長最快的應用前三甲。而網絡音樂、網絡視頻等娛樂性應用的使用率則明顯呈現下降的趨勢。

由此可見，越來越多的企業(yè)和顧客加入到電子商務的隊伍中來，網絡支付系統得到越來越廣泛的應用。電子商務發(fā)展迅速,通過網上進行交易已成為潮流。在我國，電子商務雖然剛起步，但是人們對電子商務的巨大潛力深信不疑；我國政府積極支持電子商務活動的開展，這些都對我國電子商務的發(fā)展產生了重要的影響。

但是應當看到，我國還存在一些“瓶頸”問題，嚴重地阻礙著電子商務的發(fā)展。從技術角度上看也存在兩項解決的難題一是缺乏統一的電子商務技術服務標準，沒有規(guī)矩不成方圓，沒有標準的電子商務勢必造成國內乃至國際電子交易混亂和麻煩。技術是電子商務發(fā)展的基礎，而技術的發(fā)展必須建立在標準統一的基礎之上。因此加快電子商務技術標準的制定是我國電子商務發(fā)展中迫在眉睫的、十分重要的事，是我國電子商務發(fā)展重中之重。二是還沒有真正成熟的電子商務解決方案。在現階段電子商務軟件服務市場上，國外成熟的電子商務解決方案占據主導地位仍是不爭的事實，而國內真正有能力的開發(fā)廠家更是屈指可數，仔細算來也只有實華開、四通寥寥幾家，但沒有一家能夠提供一套完整的電子商務交易標準。而網上支付作為新興的電子支付手段，越來越普及越來越重要。無論是對電子商務技術服務標準的制定還是對真正成熟的電子商務的解決方案的出現，網上支付系統的關鍵技術都是至關重要的。

但是現在制約電子商務發(fā)展的最關鍵的技術，是解決安全問題的技術。電子商務中的安全問題是重中之重的問題。在電子商務系統中,不僅需要交換使用者的信用卡號碼、客戶密碼和個人身份等隱私信息，而且還涉及到個人財產的安全問題。在電子支付過程中,必須保證信息的機密性、完整性和真實性。一旦這些方面得不到切實的保證，那么將造成重大的損失和嚴重的法律問題，甚至會斷送電子商務企業(yè)的命運。因此必須發(fā)展能夠保障支付系統安全的關鍵技術,確保交易過程是安全、可靠的。

2、網上支付系統的發(fā)展現狀

隨著電子商務的迅猛發(fā)展，支付問題就成了制約電子商務發(fā)展的瓶頸，尤其是支付的安全性問題就像一直縈繞在頭上的達摩克利斯之劍。電子支付構成了電子商務的核心環(huán)節(jié)，如果沒有支付，整個電子商務過程無法完成。只有通過安全、快捷的實現電子支付才能實現電子商務涉及的物流、資金流、信息流的有機結合，才能確保電子商務交易順利進行。

而作為真正的網絡支付手段出現的支付方式，則是在Internet的迅速走向普及化之后的事情。但是自2005年以來，中國網上支付成長十分迅速，這標志著中國電子商務邁入了以全面實現網上支付系統為特征的嶄新發(fā)展階段。著名的網絡市場調研機構艾瑞咨詢公司的研究報告預測2010年我國的我網上支付市場規(guī)模將達到2800億元。網上支付已成為國內網民從事網上交易時的第一選擇，網上支付市場似乎已經成為繼網絡游戲、sp之后的又一座金山。

在Internet上出現的支付系統模式已有十幾種,這些系統模式大致上可以劃分為如下3類:第一類是數字化的電子貨幣或者電子現金;第二類是使用他們已有的安全清算程序,對Internet的網上支付提供信息中介服務;第三類是針對銀行卡主攻加密算法,使傳統的銀行卡支付信息通過Internet向商家傳遞,利用金融專用網絡提供獨立的支付授信,更先進的是采用智能卡技術,提供聯機的銀行卡支付。但是不管是哪一類的系統，都是包含著信息加密措施的系統，每一個系統都是有很多保障安全性的系統。

第二章：網上支付系統的安全技術問題

一、網上支付系統的安全問題

隨著網上支付手段使用人數的增加，網上支付系統所存在的問題也暴露無遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術的發(fā)展，也對網上支付系統的關鍵技術提出了更高的要求。其中最重要最核心的關鍵技術問題，就是安全問題。

電子商務的支付問題是隨著電子商務本身的快速發(fā)展而衍生的。單純就它們的關系而言,電子商務需要電子支付,支付體系是開展電子商務的必備條件。隨著網上支付手段使用人數的增加，網上支付系統所存在的問題也暴露無遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術的發(fā)展，也對網上支付系統的關鍵技術提出了更高的要求。其中最重要最核心的關鍵技術問題，就是安全問題。據AC尼爾森公司在2003年3月～4月做的一個調查表明,安全性是網上購物者用信用卡支付的主要顧慮。安全問題已成為電子支付發(fā)展面臨的重要挑戰(zhàn),目前制約我國電子商務發(fā)展的瓶頸就是支付問題。

二、信用卡安全的恐慌——網上支付系統的安全問題案例分析

眾所周知道銀行業(yè)步入了網絡時代,網絡也融入了銀行業(yè),這迎合了電子商務發(fā)展的趨勢。網上銀行因不受時間、地域限制,成本低、快捷方便等優(yōu)點得到了銀行業(yè)的積極響應。近幾年更是呈現出迅猛發(fā)展的勢頭。但是由于網上銀行所有內容都是以數據的形式流轉于網絡之上,不可避免地會帶來信息安全隱患。作為龐大資金流動的載體,網上銀行極易受到非法入侵和惡意攻擊。如果銀行的網絡遭到攻擊,私人信息就可能會泄漏,若補救不及時,很可能給消費者造成巨大損失。2005年4月,多名“支付寶”用戶工商銀行帳戶里的錢不翼而飛。6月,花旗集團丟失了一批記錄著390萬客戶帳戶及個人信息的電腦記錄數據帶。同月,包括Master、Visa在內的多家信用卡公司4000多萬用戶信息被盜,涉及了近9000張國內信用卡,一時間風聲鶴唳,引發(fā)了信用卡安全的恐慌。黑客竊取用戶資料、網絡詐騙、虛假銀行、網絡釣魚等支付安全問題已經嚴重影響了電子商務的發(fā)展。

從銀行業(yè)的這一案例中我們可以清晰看到安全技術的重要地位和意義。因此必須對這一關鍵技術進行深入的研究，形成一個優(yōu)秀的解決方案，確保網上支付系統的安全，保障我國電子商務事業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展。

第三章：解決網上支付系統的安全問題的技術解決途徑

安全的目的是：保護一個系統不會受到未經授權的訪問，使系統的正常工作不會被非法干預。同所有計算機系統一樣。電子商務系統安全必須具有保密性、完整性及可用性三個特征[5]。網上支付系統的安全是電子商務發(fā)展的核心。任何在Internet上開展業(yè)務的機構必須采取積極的步驟,確保系統有足夠的安全措施,防止機密信息泄露和非法侵入造成損失。因此網上支付系統不但要具有保密性、完整性及可用性三個特點好要具有認證性、不可否認性和可審查性。

一、網上支付系統的安全要求

1、保密性

要確保網上支付系統的安全，首要的一點要求就是應防止未授權的數據暴露并確保數據源的可靠性，交易中的商務信息都需要遵循一定的保密規(guī)則。交易中的商務信息可能直接關聯著個人、企業(yè)或國家的商業(yè)秘密,特別是涉及到商業(yè)機密和金融方面的敏感信息時,信息的保密性更為重要。因為其信息往往代表著國家、企業(yè)和個人的商業(yè)機密，而電子商務是建立在一個較為開放的互聯網絡環(huán)境上的。它所依托的網絡本身也就是由于開放式互聯形成的市場，才贏得了電子商務。因此在這一新的支撐環(huán)境下，勢必要用相應的技術和手段來延續(xù)和改進信息的保密性。,因此,要采取措施預防信息的非法存取和信息在傳輸過程中被非法竊取。維護商業(yè)機密是電子商務全面推廣應用的重要保障。

對于網上支付系統來說，他的保密性意味著系統必須滿足兩點：（1）私有交易不會被其它人截獲及讀取，既沒有人能夠通過攔截會話數據獲得訂貨單中的帳戶信息；（2）如果可能，應確保交易的匿名性，使交易不會被追蹤，任何人無法利用“發(fā)生交易”這樣的事實本身來達到別的目的。

2、信息的完整性

不可否認電子商務的出現以計算機代替了人們以大多數復雜的勞動，信息系統的形式整合化簡了企業(yè)貿易中的各個環(huán)節(jié)，但網絡的開放和信息的處理自動化也使如何維護貿易各方商業(yè)信息的完整統一出現了問題。而貿易各方各類信息的完整性勢必影響到貿易過程中交易和經營策略，因此保持貿易各方信息的完整性是網上支付系統應用必備的基礎。

要確保網上支付能夠安全順利的進行，還要防止未經授權的數據修改。交易雙方的合同簽訂后就不能隨意刪改，以保證交易的公正性,與可行性。電子商務簡化了貿易過程，減少了人為的干預，但對信息的隨意生成、修改和刪除會造,成差錯甚至可能導致欺詐行為。數據傳輸過程中信息丟失、信息重復或信息傳送的次序差異也會導致貿易各方信息的不同。這會影響貿易各方商業(yè)信息的完整性和統一性。因此保持貿易各方信息的完整性是電子商務應用的基礎。完整性指資源只能由授權實體修改。網上支付系統的完整性要求他提供的服務應在通信過程中接收到的消息確實是實際發(fā)送的消息，不可能在傳輸過程中被篡改，也不可能是一條偽造的消息。

3、可用性

可用性是指一旦用戶得到訪問某一資源的權限，該資源就應該能夠隨時為他使用，而不應該將其保護起來使擁護的合法權益受到損害。在電子商務系統中，提高系統可用性有時還意味著用戶僅需經一次登陸就可以訪問任何其他有權訪問的資源，避免對訪問不同的服務使用不同的登錄過程。

不可否認電子商務的出現以計算機代替了人們以大多數復雜的勞動，信息系統的形式整合化簡了企業(yè)貿易中的各個環(huán)節(jié)，但網絡的開放和信息的處理自動化也使如何維護貿易各方商業(yè)信息的完整統一出現了問題。而貿易各方各類信息的完整性勢必影響到貿易過程中交易和經營策略，因此保持貿易各方信息的完整性是電子商務應用必備的基礎。

4、不可否認性

在交易中會出現交易抵賴的現象，如信息發(fā)送方在發(fā)送操作完成后否認曾經發(fā)送過該信息或與之相反接受方收到信息后并不承認曾經收到過該條消息。因此如何確定交易中的任何一方在交易過程中所收到的交易信息，正是自己的合作對象發(fā)出的。而對方本身也沒有被假冒是電子商務活動和諧順利進行的保證。

要確保網上支付系統的安全，交易一旦簽訂就不能被否認。因此交易的各個環(huán)節(jié),都必須設法防止參與交易的任何一方的抵賴。不可否認性主要包含數據原始記錄和發(fā)送記錄的不可否認,確認數據已經完全發(fā)送和接收,防止接收用戶更改原始記錄,防止用戶在收到數據以后否認收到數據,并拖延自己的下一步工作。為了保證交易過程的可操作性,必須采取可靠的方法確保交易過程的真實性,保證參加電子交易的各方承認交易過程的合法性,在交易數據發(fā)送完成以后,雙方都不得否認自己曾經發(fā)出或接收過信息。要對網絡故障、操作錯誤、應用程序錯誤、硬件故障、系統軟件錯誤及計算機病毒所產生的潛在威脅加以控制和預防,以保證貿易數據在確定的時刻,確定的地點是有效的。一旦事務結束，有關各方都不能否認自己參與過這次事務。

5、可審查性。

根據機密性和完整性的要求,應對數據審查的結果進行記錄,在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標識。當貿易一方發(fā)現交易行為對自己不利,否認電子交易行為時,系統應具備審查能力,使交易的任何一方都不能抵賴已經發(fā)生的交易行為。在傳統的紙面貿易中,貿易雙方通過在交易合同、契約或貿易單據等書面文件上手寫簽名或印章來鑒別貿易伙伴,確定合同、契約、單據的可靠性并預防抵賴行為的發(fā)生。而在無紙化的電子商務方式下,則應通過數字摘要、PKI、數字簽名、數字憑證、CA認證等手段,在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標識。

6、認證性

要確保網上支付系統的安全，在電子商務中必須建立嚴格的身份認證機制,以確保參加交易各方的身份真實有效。首先,要確認當前的通訊、交易和存取要求是合法的。即接收方可以確認信息來自發(fā)信者，而不是第三者冒名發(fā)送。發(fā)送方可以確認接收方的身份是真實的，而不至于發(fā)往與交易無關的第三方。要在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標識。網上支付系統中通信的雙方應能確定對方的身份，知道對方確實是他所稱的那一位。在這里，確定意思并不完全意味著知道對方的準確身份，但應能做到知道自己是在與一個可靠的對象通信。

二、網上支付系統可能受到的攻擊

針對網上支付系統所進行的攻擊就是試圖破壞上面的六大安全特征。近一步細分又可以劃分為兩大類。

（1）假冒和惡意破壞。由于掌握了數據的格式并可以篡改通過的信息，攻擊者可以冒充合法用戶發(fā)送假冒的信息或者主動獲取信息而遠端用戶通常很難分辨。由于攻擊者可以接入網絡則可能對網絡中的信息進行修改，掌握網上的機要信息，甚至可以潛入網絡內部，其后果是非常嚴重的。

（2）竊取和篡改信息由于未采用加密措施或加密措施不利，數據信息在網絡上以明文形式傳送，或者是被不法者用設置網絡竊聽器等手段監(jiān)視網上數據流、從數據包中獲取敏感信息。入侵者在數據包經過的網關或路由器上可以截獲傳送的信息通過多次竊取和分析，可以找到信息的規(guī)律和格式，進而得到傳輸信息的內容，造成網上傳輸信息泄密，當入侵者掌握了信息的格式和規(guī)律后，通過各種技術手段和方法，將網絡上傳送的信息數據在中途修改，然后再發(fā)向目的。這種方法并不新鮮，在路由器或網關上都可以做此類工作。

三、網上支付系統安全的技術解決方案

1、加密技術

1.1、利用加密技術保證電子商務支付的機密性[6]

密碼技術在發(fā)展過程中逐漸分離出加密技術和驗證技術兩個分支。就加密技術而言,1976年以前主要采用對稱加密技術,這種加密技術存在著很多問題,如密鑰分發(fā)的安全性,密鑰規(guī)模過大、不能保證消息的真實性和完整性等。1976年以后,迪飛和海爾曼創(chuàng)造性地提出了非對稱加密算法,徹底解決了上述問題,使加密技術有了革命性的發(fā)展。

1.2對稱加密技術

對稱加密技術有許多著名的算法,其中具有代表性的是DES算法。DES(DataEncryptionStandard)算法是1977年美國國際標準局(NBS)制定的標準加密算法。它把64位的明文輸入塊變成64位的密文輸出塊,所使用的密鑰也是64位,其中第8位奇偶校驗位另作它用。DES利用56位的密鑰,對64位的輸入數據塊進行16次的排列置換,最后生成輸出塊密碼。其生成步驟如[7]

下:

(1)為了產生64位明文的置換輸入,對二進位進行初始排列(InitialPermutation),然后將結果分成32位的左右兩個數據塊。

(2)執(zhí)行16次的迭代函數f,而每迭代一次所使用的密鑰就不同,f函數將此密鑰和右側數據塊作為自己的輸入參數。

(3)在每個迭代階段,左右兩個數據塊的置換值由下式確定:

Li=Ri-1

Ri=Li-1f(Ri-1,Ki)

第3篇：網上支付的特征范文

關鍵詞：旅游電子商務 網上支付 信用問題

電子商務作為一種全新的商業(yè)運作模式，已成為21世紀國際商務往來的主流和各國經濟活動的核心。而完整的電子商務要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網上進行，這有賴于網絡銀行與網上支付制度的建立。

國外電子商務與旅游業(yè)結合比較密切，據調查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務；2000年，全球電子商務銷售額達到4200億美元，其中旅游電子商務銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網上支付體系的運行。根據國家旅游局的統計數據，目前我國網上年旅游交易額已達到40億至50億元人民幣，約占所有互聯網電子商務總量的20%。電子商務與旅游業(yè)的結合改變了我國旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當前，我國旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務對于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網上支付在其中所起的作用尤為重要?；诖?，本文對旅游電子商務網上支付的應用與發(fā)展進行了探討。

旅游電子商務網上支付方式與工具

（一）網上支付方式

1.信用卡支付方式?；ヂ摼W針對消費者商務的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機構發(fā)行的，授權持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結算功能，可用于支付購買商品、享受服務的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數據記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉移支付的優(yōu)點，利用數字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網絡、設備、軟件及一整套的用戶識別、標準報文、數據驗證等規(guī)范化協議完成數據傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗證客戶的簽名。

3.電子現金支付方式。又稱數字現金，是一種以數據形式流通的、通過Internet購買商品或服務時使用的貨幣。即以電子方式存在的現金貨幣，其實質是代表價值的數字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實現脫機處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數據文件存儲在計算機的硬盤上。電子現金具有人們手持現金的基本特點，同時又具有電腦網絡化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網上支付的主要手段之一。

4.網上銀行支付方式。網上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯網向其客戶提品和服務。銀行的產品和服務包括：提存款服務、信貸服務、賬戶管理、提供財務意見、電子單據支付以及提供其他電子支付的工具和服務如電子貨幣等。完整的電子商務一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網上銀行所提供的電子支付手段對電子商務的發(fā)展具有關鍵的支持作用，直接關系到電子商務的發(fā)展前景。自從美國的安全第一銀行SFNB(Security First Network Bank)誕生以后，網上銀行已經成為金融機構拓寬服務領域、爭取業(yè)務增長的重要手段。1999年以來，我國銀行網上業(yè)務也有了重大發(fā)展，各大國有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網上銀行服務，實現了網上支付。

（二）網上支付工具

目前市場上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務網上支付現狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網為例進行分析。攜程的收入主要來自以下幾個方面：酒店預訂費；機票預訂費；自助游與商務游中的酒店、機票預訂費，其收入的途徑與前兩項基本一致；線路預訂費，攜程通過與其他旅行社合作，經營一些組團的業(yè)務（非主營業(yè)務）。

除了酒店預訂大多采用酒店前臺支付的辦法，對于其他三項的交易而言，顧客既可以選擇網上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點獎勵的辦法來鼓勵網上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國內三大旅行社(國旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務。本文以上海春秋國際旅行社（春秋旅游網）為例進行分析。

春秋旅游網的盈利模型是由網站、春秋國旅總社及各網點、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務商、目的地酒店)和網民市場共同構成。其目標市場主要為觀光和度假游客，由于春秋國旅具有強大的資源，線路預訂成為了網站的主營業(yè)務。春秋旅游網提供的產品，顧客可以選擇網上支付，也可以選擇網上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時還可以到春秋國旅的各分社進行購買。但就目前的經營狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務活動中，消費者對于網上支付并沒有真正接受；主流的B2C網站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網上支付的滯后，將阻礙我國旅游電子商務的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費者對網上支付的排斥呢？

旅游電子商務網上支付的主要障礙：信用缺失

我國旅游企業(yè)網絡營銷發(fā)展緩慢的一個重要因素，就是與旅游電子商務相配套的網上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據艾瑞公司2008年第一季度的中國網上支付調查報告顯示，有近六成的網民認為不使用網上支付的原因是“擔心交易的安全性”，如圖1所示；而據CNNIC的調查報告表明，大約有四成的網民認為電子商務的最大障礙是信用問題。

首先，消費者傳統的購物習慣對旅行社的網絡營銷具有一定的影響。對于大多數人來說，已經完全習慣于面對實物進行挑選商品，一手交錢一手交貨的購物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們在短時間內不可能適應面對虛擬旅游產品使用虛擬的電子貨幣、電子機票進行的電子商務模式。因此，同傳統的營銷手段相比，網絡營銷還需要經歷一個被消費者接受的過程。

其次，在網上支付的實際使用中，信用問題成為一個制約因素。在以紙質媒介作為支付交易的商務活動中，由于是面對面，并有紙質交易憑證，加上法律體系的保證，人們在這種長期形成的商務活動中建立起了對這整套體系的信用，如果出現經濟糾紛會由法律體系仲裁而給予經濟利益的保證。但電子商務的經濟活動過程與傳統的方式完全不同，交易過程中沒有確認過程合法存在的紙質憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費者和商家在網上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。

當前，是否信守服務承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務服務商或電子商務網站好壞的重要指標。但據統計，2007年互聯網服務投訴中，網購被騙位居首位。企業(yè)或個人商家的不誠信行為，更加重了網民對網上支付的排斥性。目前我國的信用體系不完善，各種失信現象時有發(fā)生，沒有一個權威的機構可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國的社會信用體系遠未達到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網上支付會有較大的障礙。

由于上述原因，國內旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預訂用網絡，付款交易用傳統方式。電子商務的快捷性、低成本性等特征未能得到體現，使旅游網站的功能還停留于提供信息的初級層次。

旅游電子商務網上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動網上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強“信用保障”入手。一方面，政府應制訂旅游電子商務網上支付的相關法律規(guī)范，建立和健全我國的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場積極探索各種信用保障機制與措施。下文主要從企業(yè)方面進行闡述。

（一）加強旅游企業(yè)網絡支付的安全建設

首先，旅游企業(yè)應積極與知名度、信譽度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務關系的銀行去使用現金購買貨幣卡，當游客進行網上支付時可以向旅行社和銀行同時發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網站應安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網民的隱私權和財產安全，促進網上支付的實施。

（二）加強宣傳以增強消費者的信任程度

旅行企業(yè)應通過廣告宣傳、新聞會、現場活動、網上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費者知道本旅行企業(yè)的網址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網絡信譽，為網絡營銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進網上支付工具的多樣化

目前的網上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會信用風險較高的問題，我國出現了具有“信用擔?！惫δ艿牡谌街Ц镀脚_，將網上支付平臺演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經涵蓋了B2B、B2C和C2C三個領域。如阿里巴巴的誠信通及誠信指數，易趣的買家、賣家互評制度，淘寶網的“支付寶”，都是建立誠信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時，以第三方信用評估為基礎的交易行為逐漸成為網上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應結合我國目前的信用狀況，推進網上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動支付、手機錢包等工具外，應推動“誠信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺大力拓展市場，個人和中小企業(yè)的網上支付和收款變得更加容易，從而促進了個人網上交易以及中小企業(yè)的電子商務化進程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機票商、酒店和旅行社分別與消費者實現網上交易和支付。這種平臺的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入類似“支付寶”的誠信支付工具，確保用戶在享受到服務后再正式支付費用，進一步減少交易風險。

綜上所述，網上支付信用缺失及相關信用體系的不完善是阻礙網上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導致我國旅游電子商務發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當前對于網上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務平臺實現技術日趨完善，信用保障機制日益健全，網上電子支付的方式會為廣大游客所接受，將有力地促進我國旅游電子商務的進一步發(fā)展。

參考文獻：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務網上支付安全策略的研究[J].商場現代化，2006（11）下

第4篇：網上支付的特征范文

江朝陽介紹，目前虛假仿冒網站、賬戶密碼被盜、木馬病毒及自身信息泄露是用戶面臨的主要風險，這四種風險的占比分別達到了64.4%、19.2%、11%和8.2%。

針對這些風險，支付寶采用的不是簡單的強認證，靠增加用戶門檻去提升安全性，而是通過從終端環(huán)境保護、用戶認證、隱私保護、安全產品、交易行為監(jiān)控等完整的鏈條去保障用戶安全。以交易行為監(jiān)控為例，支付寶開發(fā)了一套國內最先進的智能風險實時監(jiān)控系統可以實時為用戶提供保護。

記者下午2點多在支付寶的風險實時監(jiān)控屏幕上看到，每一個瞬間支付寶都會產生上千筆左右的交易，而每一筆交易都會經過支付寶風險實時監(jiān)控系統的掃描，其中絕大部分沒有任何風險特征的交易都會實時通過，而大約幾十筆的可疑交易被篩選出來，會要求用戶進行手機校驗碼等額外的安全驗證，極個別沒有通過額外安全驗證的交易，支付寶的安全工作人員則會進行人工核查。江朝陽介紹，系統對交易的掃描大約會在100多毫秒內完成。對于不存在風險的用戶不會形成任何打擾。

阿里小微金服集團共享平臺事業(yè)群總裁井賢棟介紹，互聯網和傳統機構處理安全的不同理念有點類似一個大樓的安保，傳統機構可能會安排在大樓入口站上幾個保安，荷槍實彈，看起來很安全，但有人從窗戶進來了，里面就完全不設防，很難發(fā)現風險。而互聯網的安全理念是入口沒有保安，但在大樓的關鍵點都裝上探頭，任何一個行動都處于監(jiān)控之下，一有風險，隱蔽的保安就會立刻到位處理?！昂笳邔嶋H上顯然更加安全。”

江朝陽介紹，目前支付寶的資損率大約在十萬分之一，概率遠低于汽車出行，跟碰到隕石的概率相近。遠低于國際上同業(yè)的水平?；ヂ摼W上缺的不是安全，更多的是安全感。這方面支付寶會繼續(xù)加強用戶的安全教育工作，讓更多人認識到網上支付的安全。

信息泄露、賬戶被盜……隨著網上支付深入億萬用戶的日常生活，圍繞網上支付的各種安全問題也不時見諸報道，一些人更是談網色變。互聯網會帶來額外的安全問題嗎？阿里小微金融服務集團共享平臺事業(yè)群總裁井賢棟在接受記者采訪時認為，互聯網上缺的不是安全，而是人們對這種新事物的安全感。而要真正保障網上支付的安全，不能因噎廢食，走回頭路，“事實證明，用互聯網的方式能夠更好地做安全”。

3月份，一起因為運營商二次放號發(fā)網上支付賬號被盜的新聞曾經引發(fā)媒體的廣泛報道。井賢棟介紹，過去一年，支付寶因為運營商二次放號帶來的盜用問題不到100起，占支付寶整個快捷支付筆數的比例不到2500萬分之一。但正因為是偶然事件，加上又是跟互聯網相關的“時髦”話題，這樣的話題往往大幅降低用戶對于網上支付的安全感。

井賢棟介紹，目前國外網上支付的資損率大概為1%，美國最大的網上支付平臺Paypal的資損率大概在千分之三，而支付寶的資損率只有十萬分之一。這個概率甚至低于交通事故的發(fā)生率。但互聯網是個公開、透明的平臺，一些負面信息經過傳播往往被幾何級地放大，造成互聯網會帶來安全問題的假象。

井賢棟介紹，目前支付寶僅專業(yè)的安全團隊就有400人的規(guī)模，有1132臺服務器為支付寶的安全提供平臺支持，每天實時分析賬戶行為超過2.4億個，處理支付交易分析近3000萬筆。

第5篇：網上支付的特征范文

網絡營銷模式的地位和作用

當前流行的市場營銷手段主要有事件營銷、內容營銷、口碑營銷、公益營銷、網上營銷等。事件營銷的目標是要提高企業(yè)或品牌的知名度及美譽度，而不是提高事件本身的知名度或美譽度。內容營銷，就是把企業(yè)品牌的營銷信息，融入到內容里，然后一起傳遞給目標消費者，希望增加他們的接受程度。口碑營銷主要來自他們身邊家人朋友的口碑。從消費者的角度來看，會覺得公益是無私的，但營銷是自利的。所以企業(yè)做公益營銷的時候，一定要像比爾?蓋茨夫婦一樣，全心全意把公益做好，營銷的效果才能發(fā)揮得最好。而網絡營銷模式則是當前市場營銷的主要模式。

互聯網帶給當今世界深刻變化，它的迅速普及使地球變成了地球村，人們依托互聯網可以非常方便、經濟地交換信息。隨著互聯網的誕生，酒店營銷渠道的版圖中突起了一塊新大陸。

網絡營銷主要有兩大渠道：一是網上中介的間接銷售(即銷售)――旅行社。目前，大多數的酒店都采用的形式進行客房銷售，一般與旅行社簽訂合同，由其進行營銷，而且所占的營銷比例也非常大。在國內，酒店自建網站且能自營網上預訂的比例很低，估計只有10％左右。而造成這種現象最主要的原因是：我國酒店有些是單體酒店，如果自建網站，受“孤島效應”的限制，真正能引來的預訂和支付也非常少。事實上，多數酒店的網站目前只是一個簡單的形象展示窗口。由于缺乏技術維護人員，就連定期更新也難以實現，更別提進一步的電子商務開發(fā)與應用了，而這也正是我們與國際酒店的最大差距之一。同時也為第三方預訂網的發(fā)展帶來了巨大的空間。

而在我國以攜程、elong為代表的網上旅行社顯示了快速發(fā)展的勢頭，其主營業(yè)務一一旅游服務的訂房量和利潤總和在短短的三四年中就超過了傳統旅游業(yè)大戶：國、中、青三家企業(yè)。二是酒店網上直銷。酒店業(yè)跳開網上中介必須盡早起步，開展網上直銷將是一個大趨勢。作為業(yè)務外包的一種辦法，把網上銷售交給中介商并非不可，但是酒店將形成對中介的依賴性，付出增加開支、減少收入、降低品牌影響力等沉重代價，而對酒店集團來說更是不可思議的。所謂網上直銷就是酒店通過自己的網站進行網絡營銷活動。據統計，萬豪、希爾頓通過自有網站的直接銷售收入與通過網上中介的間接銷售收入之比已經高達75:25。而對消費者來說，他們也不愿意在中間商那里多花錢，調查公司發(fā)現69％的美國休閑旅客喜歡直接訂房，而只有27％的旅客愿意從中間商那里訂房。因為他們認為高質量的服務只能來自于酒店本身。

發(fā)展國內網絡營銷的對策

國內酒店在這方面起步較晚，特別是獨立酒店，由于種種原因，其網上直銷的比例幾乎為零，這使我們中國的酒店人不得不考慮是什么原因造成如此大的差異?我們應該如何改進呢?

一、建立有效的網上直銷系統

1．建立自己的網站。網站的首頁必須突出預訂功能，在互聯網上注冊自己的獨立域名。酒店網站不僅是酒店展示自身形象的窗口，也是酒店和客戶交流與交易的平臺。把酒店自己的網站建設好，也就意味著樹立了酒店自己的一個品牌形象，同時也增加了一個交易的場所。

具體而言，網站的真正作用應該是酒店與外界溝通的平臺?？腿丝梢酝ㄟ^它了解酒店，酒店同樣可以在這里與客人進行交流和互動，實現網上銷售、顧客關系管理、會員管理、市場調研、信息、形象展示等功能。

2．不斷提高網站的質量。優(yōu)秀的網站應該具有以下特征：

(1)美觀實用的頁面設計。美觀的頁面可以吸引顧客的眼球，留下良好的第一印象；實用的設計風格符合大眾的瀏覽習慣，方便查閱。

(2)內容的實時更新。根據市場情況，在網頁上實時調整房間價格，酒店促銷信息。

(3)強大的預訂功能?，F如今，一個酒店網站如果沒有預訂功能，就是本末倒置。如果能在酒店的官方網站提供實時的客房預訂與支付服務，不僅能夠為酒店帶來更多的直接客源，還能大大減少客房的分銷成本，并可通過更低的折扣來鼓勵客人預付部分甚至全額房費，從而降低酒店客房的空置風險。概括起來，大致要達到以下幾點要求：A．房價有競爭力。即給予其他形式宣傳(如旅行社、旅游網站)的價格必須與酒店方所公布的價格持平或更低，以此激勵酒店方自身的網上直銷量。B．預訂流程人性化。使預訂流程簡單明了，方便客人順利完成預訂。多種價格類型以滿足各類客人的需求：如前臺現付價，提前N天預付價等。C．即時確認。據稱即時確認至少可以提高50％的預訂量。

3．借助搜索引擎的威力。據統計，全部網站的訪問量中的80％是從搜索引擎開始的，因此必須將網站接入若干著名的搜索引擎，必要時也可以和著名網站鏈接。提高了酒店網站的訪問量，才能使酒店的網上直銷得以充分實現。

二、最大限度地應用在線支付

所謂在線支付是指單位、個人通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機構發(fā)出支付指令，實現貨幣支付與資金轉移。

在國際信用卡組織(VISA)和銀行(工行、招行)的大力推動下，在線支付已變得越來越安全，便利和有效，人們越來越多地使用網上支付。根據權威機構統計2001年中國網上支付的用戶規(guī)模為374萬，2004年該規(guī)模增長為1830萬，年均復合增長率(CAGR)為48.7％。近幾年，我國網上支付用戶規(guī)模還在繼續(xù)擴大，2007年我國網上支付用戶規(guī)模達到5325萬。另一方面，受到電子商務發(fā)展的有力拉動，中國個人網上支付的市場規(guī)模發(fā)展迅速。2001年中國網上支付的市場規(guī)模為9億元，2004年該規(guī)模增長為75億元，年均復合增長率(CAGR)為102.7％。到2007年，我國網上支付市場規(guī)模已達到605億元。

中國互聯網絡信息中心(簡稱為CNNIC)《第十七次中國互聯網絡發(fā)展狀況統計報告》，截至2006年12月31日，我國網民人數達到1.11億，網民普及率達到8.5％。在1.11億網民中，寬帶上網網民數增長率為50.2％，網上購物的網民中有61.5％付款方式選擇網上支付，36.1％的人選擇貨到付款。報告顯示，中國民眾對網絡的依賴程度增加，網民上網環(huán)境得到明顯改善。隨著傳統支付觀念的改變，網上購物選擇在線支付的數量也是明顯上升，這說明電子商務已經深入人心，網上支付已經被大部分網上購物者認可。越來越多的網上購物行為，安全的在線支付環(huán)境，網上支付將以更大的優(yōu)勢占據網民的心理。網上支付由于政府政策保障的增加，行業(yè)誠信體制的建立等等關鍵因素的突破，網上支付――有效防止了電子交易中的欺詐行為，成為當前在線支付的主流。因其在款項收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信譽保證等方面，已逐步表現出越來越強大的性能優(yōu)勢，正成為當今電子商務活動、網絡消費方式的主流。

三、積極開展電子商務業(yè)務

電子商務交易逐漸有了一個安全的在線支付環(huán)境，完善了網上直銷所需的環(huán)境體系之――信用體系。

針對酒店行業(yè)來說，酒店可以通過一定的價格優(yōu)勢，鼓勵客戶進行在線支付，提高預訂后的前臺到達率，盡量避免無效的網絡訂單，也就是降低了酒店空房率，有利于酒店的營銷運作，客觀地管理客房的預訂流量。在線支付對于酒店業(yè)進行網上直銷的幫助顯而易見。

第6篇：網上支付的特征范文

關鍵詞：網上拍賣；電子商務；互聯網

中圖分類號：F49 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）08-0104-02

近年砘チ網呈現出蓬勃發(fā)展趨勢。根據中國互聯網絡信息中心（簡稱CNNIC）的第39次《中國互聯網絡發(fā)展狀況統計報告》數據統計顯示，截至2016年12月，我國網民規(guī)模達7.31億，相當于歐洲人口總量，普及率達到53.2%；并呈現低齡化趨勢，19歲以下網民占23%，10歲以下的網民超過2 059萬?；ヂ摼W的飛速發(fā)展不僅改變了信息交流方式，而且改變了傳統的市場交易模式。以信息化為基礎的電子商務迅速發(fā)展，不僅大大拓展了傳統市場的范圍，而且降低了市場交易成本，提高了市場效率。

據商務部和中國拍賣行業(yè)協會統計，在中國經濟增速放緩、經濟環(huán)境整體調整收縮的情況下，在拍賣行業(yè)整體成交金額下降的形勢下，2015年中國拍賣行業(yè)網上拍賣的拍賣公告、上拍標的、拍賣場次等卻保持不斷增長；拍賣行業(yè)開展的網絡拍賣成交愈加呈現多元化趨勢，截至2016年成交額超220億元。拍賣業(yè)務結構在調整中不斷優(yōu)化：股權債權、陶瓷資產、農產品等新興拍賣業(yè)務明顯增長。跟2014年對比，2015年的網上拍賣股權債權增長40%，農產品增長24.6%；2016年鄭州高新區(qū)法院網絡司法拍賣總值超2億元。此外，機動車網上拍賣市場規(guī)模也越來越大；文物、書畫、藝術品等市場化程度較高的網上拍賣業(yè)務比率也呈上升趨勢?？偠灾W絡拍賣應用領域擴大，形成深遠影響。網上拍賣作為一種新型的交易機制，雖然目前正處于起步階段，但發(fā)展前景極為廣闊，尤其是在中國。但是，網上拍賣給我國傳統市場帶來了重大的沖擊的同時，也引發(fā)了一系列新問題。因此，全面剖析我國網上拍賣市場的現狀、面臨的問題，并研究其解決對策顯得十分必要。

一、網上拍賣概述

網上拍賣 （Auction Online）也稱為電子拍賣（Electronic Auction）或基于互聯網的拍賣（Auction）。網上拍賣是指通過實施的價格談判交易活動，也就是利用互聯網、移動互聯網等平臺，在網站上公開公告，將要招標的物品或招標服務的信息，以網站為平臺，以競爭價格為核心，通過競爭投標的方式將它出售給出價最高或最低的投標者。網上拍賣的實質是以競爭價格為核心，成為消費者和生產商各取所需的場所，因此是一種典型的中介型電子商務形式，網上拍賣建立起銷售者和消費者之間的交流互動機制，共同確定價格和數量，從而達到各方均衡的一種市場經濟過程。

二、我國網上拍賣發(fā)展的現狀

2016年上半年中國拍賣行業(yè)成交走勢趨向穩(wěn)定，成交額穩(wěn)健增長，成交額達1789.89億元，同比增幅0.82%。

從業(yè)務增幅來看，2016年上半年年中國拍賣行業(yè)機動車拍賣業(yè)務表現搶眼，上半年成交55.88億元，同比增幅100.3%。股權、債權拍賣成交額也同比大幅增長，同比增幅10.96%。股權債權拍賣業(yè)務表現首屈一指，在2016上半年成交151.99億元，同比增幅10.96%，在拍賣產業(yè)結構加速從中低端向中高端發(fā)展。

“拍賣+互聯網”發(fā)展迅猛。2016年，拍賣企業(yè)積極對接互聯網，響應“互聯網+”發(fā)展戰(zhàn)略，采取“互聯網+拍賣”策略，網上拍賣迎來飛速發(fā)展。2015年中國拍賣行業(yè)網絡拍賣平臺上的網拍成交額52.37億元，拍賣公告、上拍標的、拍賣場次等均全面增長。

法院司法委托業(yè)務的網絡拍賣在2015年成交額13.59 億元，而網絡司法拍賣在2016年持續(xù)展現出強勁的發(fā)展?jié)摿Α＝y計顯示，2016年1―12月淘寶網司法拍賣平臺共完成24 252件拍品的拍賣。借助中國拍賣行業(yè)協會網絡拍賣平臺，許多拍賣企業(yè)積極利用互聯網創(chuàng)新，創(chuàng)造出庫存化學品拍賣、排污權拍賣等一系列拍賣業(yè)務，為社會創(chuàng)造了巨大經濟效益。

對于2017年網上拍賣行業(yè)發(fā)展趨勢，網上拍賣在政策、行業(yè)規(guī)范的改革、網上拍賣業(yè)務結構的調整、網上拍賣生態(tài)系統的打造、網上拍賣發(fā)展模式的改革創(chuàng)新等等，都將迎來巨大的發(fā)展機遇。

隨著市場經濟結構調整，拍賣企業(yè)在朝著專業(yè)化、精準化、垂直化方向發(fā)展，規(guī)模和發(fā)展等方面將持續(xù)出現分化；同時，拍賣業(yè)本身也會不但吸收優(yōu)秀的資源，積極吸納國外先進的網上拍賣經驗和先進的管理理念，結合國內如火如荼發(fā)展的“互聯網+”進一步拓展國內市場空間，不斷推動拍賣活動日?；?、快捷化、平民化，使拍賣行業(yè)朝著更健康的方向發(fā)展。

三、我國網上拍賣問題的解決對策

（一）建立和完善我國網上拍賣市場的信用體系

解決網上拍賣的信用問題，還要解決信息的私密性、不對稱性、完整性、安全性、不可抵賴性以及身份認證等問題，網上拍賣的信用問題的解決方案很多，例如，采用電子身份證，建立個人信用管理體系；建立認證中心安全認證機制，保證交易信息的真實性與完整性；通過多媒體技術來展示商品，而不僅僅是商品的圖片和賣家的描述，從而增加網上拍賣信息的透明度；開展一系列獎勵誠信賣家，制止和懲戒非誠信交易行為的活動。通過這些手段不斷完善我國網上拍賣市場的信用體系。

（二）完善網上支付系統，降低交易風險

網上支付是一種新型的交易方式。網上支付快捷、方便，深受網民喜愛。隨著各類支付平臺的發(fā)展與扶持，網上支付在我國呈現蓬勃發(fā)展趨勢，并已經成為大眾消費支付的常用方式，滿足了網民日益增長的多樣化支付需求。然而，網上支付雖然便利，也相當普及，但同時也存在著一定的風險，關于網上支付安全問題的報道屢屢見諸報端，對消費者的財產安全造成了極大威脅。

面對如此嚴峻的網上支付風險，必須采取積極措施對網上支付風險進行防范，提高對網上支付系統和第三方支付平臺的維護與管理水平，完善系統的可靠性，減少第三方支付平臺給網上支付帶來的風險。要完善網上支付的相關立法，使網上支付行為具有明確的法律規(guī)范，一旦發(fā)生責任糾紛能夠有法可依。

（三）建立網上拍賣稅收征管制度

我國的網上拍賣行業(yè)現在正處于初級發(fā)展階段，各方面都不成熟。目前很多網上拍賣網站平臺尚未真正贏利，或者贏利模式處于探索階段，從技術上并不能真正實現完善的稅收征管的功能，無法建立起完善的稅收征管體系，因此我國網上拍賣現在還不適宜征稅，應對包括網上拍賣在內的電子商務采取鼓勵的措施，暫不征收附加稅等。但網上拍賣征稅從長遠的角度來看，征稅是必然的，只是時間的問題。在此基礎上，還要結合我國拍賣市場的實際情況，來建立我國網上拍賣稅收征管制度。

參考文獻：

第7篇：網上支付的特征范文

關鍵詞：電子支付；網絡外部性；雙邊市場

我國電子支付產業(yè)最早出現在20世紀90年代末，經歷了十幾年的發(fā)展，已經由產品生命周期的最初起步階段逐步進人了高速發(fā)展階段，產業(yè)規(guī)模不斷擴大，產業(yè)的經濟學特征逐漸顯現。

一、我國電子支付產業(yè)發(fā)展現狀

(一)電子支付定義 　在中國人民銀行2005年的《電子支付指引(第一號)》中，將電子支付的定義界定如下：“電子支付是指單位、個人(以下簡稱客戶)直接或授權他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實現貨幣支付與資金轉移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。” 　我國電子支付產業(yè)歷經了傳統支付向以網絡支付為主的新興支付的轉變，其涵蓋范圍也從atm取款、pos消費擴大到b2c、b2b、c2c等網絡支付、電話支付、移動支付領域。

(二)我國電子支付產業(yè)發(fā)展狀況 　隨著我國互聯網普及率的逐年提高，互聯網正在走進人們的工作與生活。據cnnic最新的《第25次中國互聯網絡發(fā)展狀況統計報告》調查顯示，商務交易類應用的用戶規(guī)模增長最快，平均年增幅達到了68％。其中，網上支付用戶年增幅80.9％，在所有應用中排名第一。2009年中國網絡購物市場交易規(guī)模達到2500億，2010年網絡購物市場將迎來更大規(guī)模的發(fā)展。 　目前我國的電子支付產業(yè)模式呈現出網絡支付(b2c、b2b等)蓬勃發(fā)展，移動支付、電話支付蓄勢待發(fā)的特點。網絡支付按照機構類型主要劃分為三種類型：商業(yè)銀行支付網關、中國銀聯支付和第三方支付平臺。

1、商業(yè)銀行支付網關 　我國最早推出網上支付的機構是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網關系統由各家商業(yè)銀行自行開發(fā)，制訂統一的接口標準，通過與商戶服務器直連，借助網上銀行系統滿足網上購物和客戶商戶間的資金結算的需要。銀行支付網關的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結算手續(xù)費、擴大本行銀行卡、網上銀行的影響面進而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網關已經成為各商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點及未來市場爭奪的焦點。 　2、中國銀聯支付 　中國銀聯支付由銀聯公司與商戶服務器聯接。商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯通過現有的銀聯收單系統實現各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡單，用戶只需輸入卡號、密碼就可以進行付款，但也帶來很大的安全隱患。 　3、第三方支付平臺 　主要是指商業(yè)銀行支付網關和銀聯支付網關之外的支付平臺。目前國內比較知名的第三方支付平臺有支付寶、網銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財付通等。第三方支付平臺由非金融機構創(chuàng)建，但已基本實現了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網關功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務服務，因此雖然起步晚，但競爭力強，成為很多中小商戶和網上支付消費者的首選。

二、我國電子支付產業(yè)經濟學特征

電子支付產業(yè)中包含著眾多的參與者：商業(yè)銀行、商家、消費者、第三方支付平臺以及監(jiān)管機構等。各參與者之間關系復雜。但隨著產業(yè)規(guī)模的擴大，一些經濟學特征逐漸顯現。

(一)網絡外部性特征 　1、網絡外部性定義 　網絡外部性(network extemality)最早是jetlrey rohlfs在研究電信服務時發(fā)現的，后來的經濟學家對這一概念進行了進一步完善，katz和shapiro對網絡外部性是這樣進行解釋的：網絡外部性是指產品使用者來自消費該產品的效用會隨著其他使用該相同產品人的數量增加而增加的效應。在更廣泛的意義上。是指當采取同樣行動的人(agents)的人數增加時該行動所產生的凈價值的增值。網絡外部性實質上是網絡規(guī)模擴大過程中的一種規(guī)模經濟。 　網絡外部性有正負之分，產品使用效用既會隨著消費該產品的人的數量增加而增大，導致正的網絡外部性；同樣消費者也會因該消費產品的人的數量增加而增大外部成本，從而產生負的網絡外部性。 　網絡外部性根據產生方式不同分為直接網絡外部性與間接網絡外部性。直接網絡外部性是指通過消費相同產品的市場主體數量的增加而導致的直接物理效果產生的外部性，例如電話網絡、電子郵件、網絡游戲等。而間接網絡外部性是指隨著某一產品使用數量的增加，該產品互補品數量隨之增加，價格逐漸降低，從而間接提高了該產品的價值。間接網絡外部性比較典型的例子如電腦操作系統，隨著終端使用客戶數量的增加，在該操作系統上進行軟件開發(fā)的公司逐漸增多，新軟件產品不斷豐富，從而進一步吸引越來越多的客戶使用該系統的終端，推動操作系統這個平臺的價值不斷提升。 　2、電子支付產業(yè)網絡外部性特征分析 　電子支付產業(yè)的網絡外部性同樣既有正的網絡外部性又有負的網絡外部性。隨著網上消費群體與商戶群體規(guī)模的擴大，越來越多的消費者能夠購買到網絡提供的物美價廉的豐富商品而不用再受地域、時間的限制，能夠享受到電子支付帶來的方便快捷的購物新體驗；網上商家能夠從網絡這個巨大的無形市場中吸引到天南地北的客戶，同時降低交易、庫存等成本，賺取豐厚利潤；同時電子支付的發(fā)展完善了電子商務產業(yè)鏈，大大帶動了上下游相關產業(yè)(如銀行卡、物流等產業(yè))的發(fā)展。這些方面無疑都提升了電子支付產業(yè)的價值，是電子支付產業(yè)正的網絡外部性的體現。 　同時，電子支付將越來越多的消費者、商家、金融機構以及物流等電子商戶相關產業(yè)聯系在一起，它的發(fā)展也引發(fā)了一些新的問題。比如網絡上的隱私權保護問題，電子支付過程中，客戶賬戶、聯系方式、住址等大量個人隱私信息在網絡上進行傳播，擁有此類信息的各相關機構如果處理不當容易引發(fā)大規(guī)?？蛻綦[私泄漏風險。再比如，電子支付實現方便快捷支付的同時，也引發(fā)了比如信用卡套現、網絡洗錢等新型犯罪問題。這些又體現出電子支付產業(yè)負的網絡外部性。 　從直接網絡外部性和間接網絡外部性劃分角度上分析，電子支付產業(yè)的網絡外部性應該屬于間接網絡外部性。因為單純電子支付消費者數量的增加并不能提升價值，消費者選擇是否進行電子支付取決于網上商家的多少及產品種類，網上商家選擇是否接受電子支付這種結算方式也取決于另一端消費者的數量。這就體現出了間接網絡外部性的特征。

(二)雙邊市場特征 　1、雙邊市場定義 　目前常見的雙邊市場(two-sided markets)定義有arm- strong2004年提出的：雙邊市場是指兩種參與者需要通過中間層或平臺進行交易。而且一組參與者(最終用戶)加入平臺的收益取決于加人該平臺另一組參與者(最終用戶)的數量。更確切的定義是rochet和tirole2004年提出的：平臺兩端市場的定價總和固定，如果交易平臺上成交的交易總量與兩端之間的價格結構有關，或者說與兩端的相對價格有關，則這樣的市場就是雙邊市場。

2、電子支付產業(yè)雙邊市場特征分析

電子支付產業(yè)是具有典型的雙邊市場特征的產業(yè)。按照雙邊市場的定義，雙邊市場是一種類似于“啞鈴形”的產業(yè)結構。當平臺對兩端的參與者制定的價格總水平保持不變時，價格結構或兩端的相對價格改變將影響到雙方對平臺的需求和參與平臺的程度，并會進一步影響到平臺實現的交易總量。在電子支付產業(yè)中，電子支付平臺提供機構(金融機構或第三方支付平臺)為網上消費者和網上商戶提供結算服務的同時也對平臺的兩端實行收費，收費價格策略的制定既包含對消費者端收費價格策略，也包含對網上商戶端的收費價格策略。 　電子支付產業(yè)中只有電子支付平臺兩端的參與者達到一定規(guī)模，電子支付平臺才能夠正常運轉，并在一定的規(guī)模臨界值之后實現盈利。要使平臺兩端參與者同時達到一定規(guī)模，就必須制定合理的定價策略。相較于平臺兩端的價格總水平，兩者間的價格結構更為重要。在實際的電子支付平臺運營中，常常采用定價平衡法則，平衡法則是指為平衡兩邊用戶的需求，交易平臺通常對一方采取低價策略或轉移成本的方式，以吸引其來平臺注冊交易。具體來講，就是僅收取網上商戶的費用而對網上消費者低收費或不收費。這正是雙邊市場特征的明顯體現。

三、我國電子支付產業(yè)的發(fā)展建議

我國電子支付產業(yè)發(fā)展過程中呈現出來的網絡外部性及雙邊市場等經濟學理論特征研究為促進我國電子支付產業(yè)發(fā)展提供了理論基礎。

1、大力扶持，合理定價，促進電子支付產業(yè)發(fā)展

第8篇：網上支付的特征范文

等，應當采取多種促使加以解決。

關鍵詞：電子商務發(fā)展制約對策

電子商務(Electronic Commerce，EC)是利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，在買賣雙方不謀面地條件下所進行的各種商貿活動。電子商務可以通過多種電子通訊方式來完成。主要是以EDI(電子數據交換)和Internet 來完成的。尤其是隨著Internet 技術的日益成熟，電子商務真正的發(fā)展將是建立在Internet技術上的。

一、電子商務制約因素的現狀

目前，在電子商務中存在著大量的信息的截獲和竊取、信息的篡改、信息假冒、交易抵賴等事件，使得企業(yè)、消費者在對待網絡這個虛擬平臺不清楚的前提下，又增加了另一種不安全的恐慌。網上支付是電子商務的重要環(huán)節(jié)，它在給人們帶來方便的同時，也帶來了一定的“金融風險”，例如網上銀行的存款有被盜取的可能，就是一種最主要的金融風險形式。電子支付，不但涉及國內跨行網上支付，更存在跨國網上支付問題，由于電子支付、網上銀行都是網絡時代的新生事物，中國人民銀行對于如何監(jiān)管這類業(yè)務缺乏經驗，尤其對其所涉及的技術問題缺乏了解，無法制定規(guī)則。有關電子商務方面的法律法規(guī)幾乎為空白，存在很多“真空地帶”，使電子商務活動有時處于沒有規(guī)則的狀態(tài)，嚴重影響電子商務的正常運行和長遠發(fā)展。在實體交易的信任體系不完善的客觀條件下，電子商務這一虛擬經濟形式一直無法找到其能夠信任的誠信環(huán)境，信任的缺失已成為當今電子商務發(fā)展的主要障礙，我國網民對廠商信用的擔憂近幾年來呈現不斷上升的趨勢。

二、我國電子商務制約因素的根源

（一）技術、管理和法制不適應新經濟的需要

安全問題是影響我國電子商務發(fā)展的一個重要的制約因素。我國在電子商務安全方面的基礎設施和觀念意識也令人堪憂，很多網民不在網上進行購物活動，其最大的擔心也是網上購物的安全問題。所以安全問題解決的好壞直接影響到電子商務是否可以迅速發(fā)展。首先，我國很多的電子商務網站（包括電子支付）的安全機制還依賴于瀏覽器和Web 服務器提供的SSL 安全協議。而由于出口限制，SSL 協議所采用的安全算法密匙長度只有40 位或56 位，以目前的技術水平，破譯這種安全強度的信息只需幾分鐘或更少時間。其次，國內幾乎所有的計算機主機、網絡交換機、路由器和網絡操作系統都來自國外，這種系統有沒有留下后門或其他缺陷，用戶或國家的機密信息會不會被非法竊取，這些都要求我國下大力氣研究和發(fā)展獨立自主的網絡安全和電子商務安全產品。

（二）網上金融服務水平不高

電子商務的進行需要支付與結算，這就應有高質、高效的金融服務及其電子化的配合。由于金融服務的水平和電子化程度都還不高，中國的金融業(yè)亟需適應全球一體化進程而加快變革步伐。電子支付，不但涉及國內跨行網上支付，更存在跨國網上支付問題，由于電子支付、網上銀行都是網絡時代的新生事物，中國人民銀行對于如何監(jiān)管這類業(yè)務缺乏經驗，尤其對其所涉及的技術問題缺乏了解，無法制定規(guī)則，網上支付的風險成為一個影響電子商務發(fā)展的重要制約因素。

（三）電子商務法律體系不健全

我國電子商務的相關法律制度不健全，電子商務的規(guī)則體系不完善，在商務活動中容易造成各種糾紛，大大增加了電子商務的風險和成本。希望法律能成為打擊網絡犯罪的武器，更要成為電子商務的游戲規(guī)則，電子商務是一種全新的商務活動，需要商家、電信、銀行、公證等等和消費者的共同參與并遵守相應的法律、法規(guī)，其中任何一方不負責都可能引發(fā)糾紛。

（四）社會信用體系沒有形成，誠信缺乏

在我國信用體系還沒有建立和完善的情況下，企業(yè)不講信用比講信用經常獲利更多。在經濟轉型過程中，中國的社會化信用體系很不健全，信用心理不健康。由于客戶與電子商務企業(yè)通過計算機網絡和相關信息平臺進行交流，雙方減少或失去了面對面直接溝通的機會，這種虛擬性特征，使電子商務比傳統貿易存在更加嚴重的信用風險。

三、促進我國電子商務發(fā)展的對策

（一）電子商務要走有中國特色的發(fā)展道路

由于我國區(qū)域間、城鄉(xiāng)間、企業(yè)間的狀況差別很大，社會各個階層收入差異十分明顯以及不同消費者的年齡、文化水平、消費偏好等很不相同。這就需要根據我國國情探索不同的電子商務模式，研發(fā)經濟實用的電子商務產品和解決方案，在現有條件下逐步推動電子商務。還要著眼電子商務的發(fā)展趨勢，以戰(zhàn)略思維研究電子商務創(chuàng)新體系，大膽實踐。

（二）采取“總體規(guī)劃、分步實施”的推進策略

在具體推進工作上應分步實施。在那些經濟比較發(fā)達、信息化程度相對較高、對電子商務有迫切需求的地區(qū)優(yōu)先發(fā)展電子商務，發(fā)揮其示范作用；要堅持“抓應用，促發(fā)展，見效益”的方針，按照國家對我國電子商務發(fā)展的總體部署，從試點工程入手，緊密結合地方、行業(yè)發(fā)展的需求，爭取通過重大關鍵技術上的突破和應用試點的結合，促進信息產業(yè)和國民經濟的發(fā)展。

（三）建立健全電子商務第三方服務體系

1.大力扶持第三方電子商務平臺

從區(qū)域角度著眼創(chuàng)建B2C電子商務平臺，在行業(yè)角度著眼，創(chuàng)建若干個行業(yè)性B2B 電子商務平臺；再從支持服務角度著眼，建設一批服務中小企業(yè)的、專業(yè)性較強的電子商務平臺，實現網絡運營、安全評估、信用認證、電子支付、物流配送、信息服務等各環(huán)節(jié)的開放與合作，形成多贏的電子商務模式。

2.大力發(fā)展社會化、專業(yè)化經營的第三方物流

在B2B 電子商務中，企業(yè)在網上達成交易之后，還要比較快地運到對方指定的地點。發(fā)達國家的物流企業(yè)采用了許多先進的物流技術，如自動倉庫技術、射頻標簽技術（RFID）、電子數據交換（EDI）、全球定位系統（GPS）和地理信息系統（GIS）等。

3.大力發(fā)展中立的第三方信用評估機構

現代市場經濟是建立在法制基礎上的信用經濟。一方面，公安、工商等部門要嚴厲打擊網絡欺詐行為，積極推行網上企業(yè)信用查詢。

（四）努力營造有利于電子商務發(fā)展的外部環(huán)境

1.積極發(fā)揮各級政府部門的作用

在電子商務發(fā)展過程中，政府的主要作用是制定有關政策法規(guī)、主持編制標準規(guī)范、加強市場監(jiān)管、保護企業(yè)合法權益，但應盡可能將政府的干預最小化。

第9篇：網上支付的特征范文

根據艾瑞咨詢(iResearch)20__年網絡廣告年度報告，報告顯示，20__年中國網絡營銷市場規(guī)模為41.7億元，其中網絡廣告收入占75.1，搜索引擎占24.9。調研數據顯示，20__年中國網絡營銷市場規(guī)模(不含渠道商收入)比20__年的23.4億元增長了78.4，是20__年網絡營銷市場規(guī)模的9倍，預計20__年市場規(guī)模將達到65億元，比20__年增長55.9，20__年的市場規(guī)模有望達到257億。網絡營銷正以驚人的速度迅猛發(fā)展。

但是網絡營銷在中國的發(fā)展并沒有預測中那么理想，而網絡營銷所暴露出來的問題卻是一大堆。其中最主要的問題就是有關網絡營銷的安全問題。本文簡單分析了我國網絡營銷所存在的主要風險，并針對企業(yè)網絡營銷實施中暴露出的安全問題，加以分析并給予風險化解的幾點建義。

一、我國當前網絡營銷存在的主要風險

1、支付安全問題

網上支付是取代銀行匯款、郵政匯款、貨到付款等傳統支付手段的現代化支付方式。上網購物給我們帶來了便捷、便宜，但同時也讓我們對網絡支付的安全性有所質疑，最終還有部分買家因此只能望而興嘆。

目前企業(yè)對網絡營銷最擔心的問題之一是支付的安全問題,有很多企業(yè)對網上交易的安全性表示擔心。這主要是因為目前缺乏滿足網絡營銷所要求的交易費用支付和結算手段,銀行的電子化水平不高,安全性差,銀行之間相對封閉。雖然銀行方面也作出了很大的努力,但遠不能滿足全面網絡營銷的要求,消費者面臨網上欺詐的危險,害怕自己的信用卡號碼被盜用,擔心個人隱私被泄露。而企業(yè)與企業(yè)之間安全、快捷的資金結算更有很長的一段路要走。因此,建立一個安全的交易環(huán)境將是網絡營銷亟待解決的問題。

網上支付不統一,難以實現真正意義的網絡營銷。網絡營銷的核心內容是信息的互相溝通和交流,交易雙方通過互聯網進行交流、洽談和確認,最后才能發(fā)生交易。而對于通過網絡經營手段談完交易的雙方來說,只有銀行等金融機構的結算介入才能最終完成。這就需要有銀行的信用卡、電子貨幣等各種電子支付方式的支持和保證。而目前我國各大專業(yè)銀行選用的網絡通信平臺不統一,各銀行的信用卡不能通用,無法實現各銀行之間跨行業(yè)務的互聯、互通,直接限制了網絡營銷的發(fā)展。

2、技術安全問題

從總體來看，我國目前網絡基礎設施的建設與發(fā)達國家相比還相對滯后,還不能完全適應網絡營銷快速發(fā)展的需要。網絡營銷的發(fā)展,要求網絡傳輸有極快的響應速度和暢通的道路，同時對安全防范也要求的越來越高。例如采用假冒流行在線服務站點(比如eBay)登錄頁面盜取密碼；身份盜取和數據丟失將繼續(xù)成為公眾問題，其結果結果會導致電腦數據被盜；移動設備更加智能和更多連接，移動電話攻擊將更加普遍等等。

麥克菲旗下防病毒和漏洞緊急響應小組實驗室研究表明，自從20__年1月1日起，邁克菲在其數據庫里增加了大約5萬個新威脅，而且有可能在年底超過22萬5千個新威脅。根據目前的趨勢，邁克菲預計在20__年底，將會發(fā)現第30萬個來自互聯網的威脅。這些技術上的安全問題，將直接影響到網絡營銷的順利開展，由于這種威脅直接給使用者帶來利益上的損失，使得網絡營銷缺乏最起碼的人氣基礎。雖然近年來上網用戶急劇增長,網絡營銷較幾年前有了很大的提高，但相對全國12.95億國民來說,所占比例仍然太小,而且還造成網絡利用率低下,致使網絡資源大量閑置和浪費,投資效益低,嚴重制約著網絡營銷工作的進一步發(fā)展。

3、信用安全問題

我國的信用體系還不健全,假冒偽劣商品屢禁不止,坑蒙、欺詐時有發(fā)生,市場行為缺乏必要的自律和嚴厲的社會監(jiān)督。消費者擔心將款匯出后得不到應有的商品。企業(yè)擔心拿到的信用卡號碼是盜用的而收款出問題。

網絡技術異化。一定數量的網站成為經濟欺詐的“幫兇”，一些網站甚至成為騙錢的工具。許多電子商務是“穿新鞋，走老路”，既“網上定貨，場外交易”。網上銀行作為金融服務的最先進的交易手段，但作為網上交易的主體，即商業(yè)銀行、商人、企業(yè)經營者卻大都持觀望態(tài)度，真正敢于“吃螃蟹”的人寥若晨星，屈指可數。銀行不愿意通過網絡劃撥款項，人們也不愿意通過網絡存款。如今，人們對對方當面提供的貨幣是真是假，都將信將疑。

與網絡經濟相適應的應該是一個組織性最強的社會，而信用危機與信用瑕疵，便是威脅這個社會組織的天敵。中國雖然已經進入了市場經濟階段，但因為市場經濟管理和法制建設的相對滯后，一直未能建立起與市場經濟相適應的信用保障體系。與網絡經濟相比，中國的信用保障體系更處于待建階段。

二、風險的防范與化解

1、完善網絡交易的法律法規(guī)

無論網絡安全、網上結算還是貨物配送,都涉及法律法規(guī)問題。只有健全法制,嚴懲違法者,才能保證網絡營銷的正常運行。因此,國家必須在立法和執(zhí)法上加大力度。從網絡安全來說,要組織力量,選擇符合我國國情的網絡交易安全技術,積極開發(fā)我國自己的網絡安全產品。要強化網絡交易安全管理,制定有關的網絡交易標準和管理標準,規(guī)范買賣雙方和中介方的交易行為。要盡快完善網絡交易的法律法規(guī),明確交易各方當事人的法律關系和法律責任,嚴厲打擊利用網絡營銷進行欺詐的行為。

2、加強網上支付的管理

網上支付是網絡營銷的一個重要的組成部分。金融服務的發(fā)展創(chuàng)新開展網上支付業(yè)務，可以減少銀行成本，加快業(yè)務處理速度，方便客戶，同時也有利于銀行拓展業(yè)務，增加中間業(yè)務的收入。更重要在于它改變了銀行支付處理方式，使得消費者在任何地方、任何時間，通過互聯網獲得銀行業(yè)務服務。但網上支付的安全性卻成為制約網上支付發(fā)展的重要因素。

為此，我們應該盡快采取相應的措施，以適應快速發(fā)展的網絡營銷的需求。我個人有以下幾點認識：一是各大商業(yè)銀行之間盡快實現統一，可跨行業(yè)的

互聯、互通；二是牢固樹立安全第一的意識，處理好安全與發(fā)展速度的關系；三是加大支付技術上的攻關力度進一步提高網上支付安全保障，將風險環(huán)節(jié)前移，在產品開發(fā)初期充分考慮到安全性，對存在安全隱患的產品，絕對不投入使用，不投入市場。20__年4月1號我國正式開始實施《電子簽名法》和信息產業(yè)部為配合電子簽名法實施出臺的《電子認證服務管理辦法》，對電子支付進行規(guī)定，6月9號中國人民銀行《電子支付指引》從金融機構到第三方支付平臺都有設計，而且明確與第三方支付平臺商的責任，沒有提出第三方帳戶權限問題。國務院關于《發(fā)展電子商務網上支付若干意見》積極研究第三方研究的相關法規(guī)，引導商業(yè)銀行通過銀聯等機構建設安全的快捷、方便的網上支付平臺，大力推廣使用銀行卡、網上銀行、電子錢包等網上支付工具，金融監(jiān)管部門對網絡營銷網上支付的發(fā)展給予高度的重視，正在研究出臺一些相關制度辦法加強監(jiān)管，促進網絡營銷的健康發(fā)展。

3、加強信息安全技術研究

網絡營銷要適應市場全球化的新形勢,廣泛應用于社會的各個領域和各行各業(yè),并為我國企業(yè)參與國際市場競爭提供現代化的信息手段,信息安全至關重要。因此,加強信息安全研究是我國發(fā)展網絡營銷亟待解決的關鍵問題。信息安全體系的突出特點之一,是必須有先進的技術系統來支持,沒有信息安全技術就沒有信息安全。在安全技術方面,涉及技術標準、關鍵技術、關鍵設備和安全技術管理等環(huán)節(jié),而其核心問題有兩個:一是有關的安全技術及產品必須也只能是我國自主開發(fā)的和國產化的。沒有國家自主開發(fā)的、國產化的安全技術、安全產品,也就沒有真正的國家信息安全。信息安全不可能靠直接引進國外安全技術和國外安全產品來實現,否則后果是災難性的。二是信息安全技術的開發(fā)與采用和國產信息安全產品的采購與裝備,也應納入法制的范圍。信息安全技術產品市場是一個特殊的市場,它不僅受市場機制的調控,還要受國家安全機制的調控。

因此,必須協調好國家信息安全體制與信息安全技術開發(fā)及產業(yè)法制體制之間的關系。要依靠國家的投入和政策扶持,依靠各類網絡單位的積極支持,依靠信息安全產業(yè)和市場的推動,建立起我國信息安全的技術支撐體系和技術管理體系。

4、建立我國完善的信用評估體系

對于傳統企業(yè)來說，企業(yè)誠信已提上了企業(yè)戰(zhàn)略日程，估計沒有哪個企業(yè)主會質疑誠信對于企業(yè)的重要性。對于網絡營銷而言，誠信主要體現在一是公司對產品宣傳方面的誠信，二是網絡服務和產品質量與誠信。因此建立我國完善的信用評估體系是網絡營銷得以迅速發(fā)展的重要組成部分。

中國信用評估要得到快速健康發(fā)展需要具備這樣幾個基本條件：其一，建立健全科學的信用評級體系。信用評級的客觀性與準確性，關鍵取決于信用評級體系的科學性。建立信用評級體系要在“三個結合”上做文章：一是國際慣例與中國國情的結合；二是定性方法與定量方法的結合；三是傳統研究方法與現代先進評級技術和互聯網技術的結合。其二，尊重評級規(guī)律，建立獨立、公正的評級機構。信用評級機構依靠專業(yè)技術和內部管理來保證其信用評估的客觀性，它不應該受到政府、企事業(yè)單位和被評級對象的干預。獨立性應該成為信用評級機構的最重要的特征。其三，政府積極支持信用評級機構開展工作。離開政府的推動和規(guī)范，目前依然處于初級階段的中國信用評級事業(yè)難以獲得健康快速的發(fā)展。其四，加強對機構的規(guī)范管理。從某種意義上講，建立在信用基礎上的中介機構種種“自毀長城”的不檢點行為，是威脅信用評級事業(yè)發(fā)展的最大天敵。