財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)精選(九篇)

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第1篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

1.加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度

通過以上對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)發(fā)展過程中存在的問題分析得知，保險(xiǎn)公司的宣傳力度不足，會(huì)引起家庭財(cái)產(chǎn)投保率偏低，居民對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不高，對(duì)此，必須加大家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳力度。首先，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳要有針對(duì)性，例如，要通過加大宣傳力度，讓居民充分相信保險(xiǎn)公司可以幫助他們有效的規(guī)避家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素；通過加大宣傳力度，不斷的對(duì)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)意識(shí)進(jìn)行強(qiáng)化，鼓勵(lì)居民自主投保；加大宣傳力度，讓居民詳細(xì)了解家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)所具備的功能、特性以及相關(guān)條款等。這樣才能讓居民結(jié)合自身的需求自主投保。其次，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳內(nèi)容進(jìn)行改進(jìn)，打破傳統(tǒng)“模糊”內(nèi)容的宣傳方式，要將家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的功能、特性、種類、家庭損失所獲得的賠償以及投保人需要的注意事項(xiàng)等內(nèi)容加入宣傳工作中，加大人民群眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的了解，真正意識(shí)到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)給自身帶來的好處。再次，要在宣傳方式上進(jìn)行改進(jìn)，以往家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用的宣傳方式過于簡單、過于死板，宣傳效果不好，因此，在新世紀(jì)的發(fā)展中，應(yīng)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的宣傳方式進(jìn)行改進(jìn)和創(chuàng)新。例如，可以利用新聞媒體的宣傳渠道，報(bào)道一些理賠案例；定期開展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)講座，加深人民群眾對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)；在一些災(zāi)害損失現(xiàn)場召開現(xiàn)場理賠會(huì)，讓更多的人認(rèn)識(shí)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的好處；拓展多樣化的宣傳方式，利用節(jié)假日、雙休日等在繁華地區(qū)開展家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)街頭咨詢處，將宣傳活動(dòng)深入到城市的各大街道和社區(qū)等。

2.完善家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的外延服務(wù)

售后服務(wù)對(duì)投?？蛻魜碚f是一種保障，更是滿足投保用戶需求的關(guān)鍵因素，但是，從上面的分析中得知，由于保險(xiǎn)公司過度重視發(fā)展而忽略了對(duì)客戶的服務(wù)，從而導(dǎo)致投保人員數(shù)量不斷減少，不利于保險(xiǎn)公司的發(fā)展，對(duì)此，應(yīng)完善家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的外延服務(wù)[6]。一般情況下，保險(xiǎn)公司主要為群眾提供理賠、承包等相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)，在這個(gè)基礎(chǔ)上，我們可以向客戶開展安全管理培訓(xùn)、家庭風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等相關(guān)服務(wù)，提高群眾家庭風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。另外，還可以進(jìn)一步發(fā)展外延服務(wù)，例如，急救費(fèi)用、訴訟費(fèi)用等相關(guān)產(chǎn)品的費(fèi)用，同時(shí)可以拓展醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)增值保值等相關(guān)服務(wù)，為人民群眾提供更便利、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

3.積極做好家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新工作

以上所提到的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)單一，不僅對(duì)投保人群有著一定的影響，對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展影響更大，對(duì)此，要積極做好家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的創(chuàng)新工作。首先，要本著差異化的原則對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)，主要根據(jù)居民的收入水平、家庭財(cái)產(chǎn)狀況等不同層次居民的情況設(shè)計(jì)相應(yīng)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將滿足居民的投保需求作為首要任務(wù)，對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出更加貼近百姓生活的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以贏得百姓對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的支持。其次，保險(xiǎn)公司應(yīng)加大市場調(diào)研，了解市場的發(fā)展現(xiàn)狀，為保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品提供可靠的依據(jù)，同時(shí)，要適當(dāng)?shù)奶嵘ｋU(xiǎn)金額和擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍，結(jié)合百姓的生活創(chuàng)造出不同層次百姓需求的產(chǎn)品，例如，家用電器、珠寶首飾、高空墜物、家庭裝潢、現(xiàn)金、水管和天然氣管道的損壞等內(nèi)容都可以納入到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，贏得人們對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的認(rèn)可，提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保率。

4.提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)對(duì)公司的發(fā)展以及業(yè)務(wù)的繼續(xù)擴(kuò)展有著極大的作用，為了避免業(yè)務(wù)人員素質(zhì)偏低而對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展造成影響，應(yīng)不斷的提高家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)的培養(yǎng)應(yīng)從多渠道、多形式、多層次培養(yǎng)，如，加強(qiáng)院校與保險(xiǎn)人才培養(yǎng)基地的建設(shè)，加強(qiáng)保險(xiǎn)教育工作的開展，當(dāng)然，在這個(gè)過程中，必須結(jié)合保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況以及人才需求來進(jìn)行教育，這樣不僅能夠保證業(yè)務(wù)人員整體素質(zhì)的強(qiáng)化，同時(shí)也能為更多人才提供就業(yè)的機(jī)會(huì)。另外，要定期對(duì)在崗人員進(jìn)行培訓(xùn)，如，責(zé)任心、職業(yè)心、服務(wù)精神、敬業(yè)精神等方面的培養(yǎng)，全面提升保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的綜合素質(zhì)，促進(jìn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、總結(jié)

第2篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

    (一)逐單提存法

    它是最理想化的一種核算方法,從簽保險(xiǎn)合同和保單之日起,根據(jù)合同期限,按天計(jì)算出每一單的未收益保費(fèi)部分,并作為未到期責(zé)任準(zhǔn)備金進(jìn)行提存。計(jì)算公式為:未到期責(zé)任準(zhǔn)備金=第二年保單的有效天數(shù)÷保險(xiǎn)總天數(shù)×保費(fèi)收益;這種方法能夠確保每筆保單的準(zhǔn)確性,但是工作量大、操作復(fù)雜,不宜采用。

    (二)日平均估算提存法

    也稱為三百六十五分之一提存法(以天為基礎(chǔ)進(jìn)行提存)。此種方法是按照每一天的保費(fèi)收入來提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的,就是對(duì)每一張保單都要根據(jù)次年的有效天數(shù)來詳細(xì)計(jì)算未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。其公式與逐單提存法大致相當(dāng)。但是在精算數(shù)據(jù)系統(tǒng)下,更能確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和安全性,財(cái)務(wù)人員只需要每月核對(duì)好準(zhǔn)備金清單與業(yè)務(wù)系統(tǒng)傳入的數(shù)據(jù)是否一致即可,省時(shí)省力,提高了工作效率。舉例來說,有一筆8月31日簽的1000元的保險(xiǎn)單,第二年的責(zé)任有效期是243天,那么本年末應(yīng)提存的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金為:1000×243÷365=665.75元。

    (三)按季估算提存法

    也稱為1/8提存法,根據(jù)產(chǎn)險(xiǎn)公司每一個(gè)季度從開始到最后所簽訂的保單和保費(fèi)收入數(shù)量大體一致的情況,那么假定保險(xiǎn)責(zé)任期應(yīng)在季度中間生效,就可以把保單年份分為8段,按保單的時(shí)間先后從每一季度的總保費(fèi)中依次提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。詳細(xì)數(shù)據(jù)見表1。根據(jù)表1可得,按季提存法在季末的提存金額為:一季度提存金額=當(dāng)季自留保費(fèi)×1/8二季度提存金額=當(dāng)季自留保費(fèi)×3/8三季度提存金額=當(dāng)季自留保費(fèi)×5/8四季度提存金額=當(dāng)季自留保費(fèi)×7/8。

    (四)按月估算提存法

    此法也可稱為1/24提存法,與1/8提存法原理大致相當(dāng),不同之處就是把保單年份分為24個(gè)時(shí)間段,按保單先后順序從每一個(gè)月的總保費(fèi)中分別提取1/24/、3/24、5/24……23/24的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。此方法在時(shí)間劃分上更加細(xì)致,比1/8法要準(zhǔn)確,更切合實(shí)際。由以上分析可以看出,50%比例提存法和按季估算提存法不夠精確;逐單提存法和按月估算提存法相對(duì)精確,但工作量太大、操作不便,難以滿足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的核算需求。

    二、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金核算存在的問題

    (一)對(duì)本年度保費(fèi)總收入的假設(shè)不夠合理

    一般的,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會(huì)簽訂保險(xiǎn)合同和保單,每個(gè)月都有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保單收入,但是每個(gè)月的保費(fèi)收入金額并不一樣。隨著所做業(yè)務(wù)的增加,保費(fèi)收入也逐漸增加;同樣,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司每個(gè)月、每個(gè)季度的保費(fèi)收入也會(huì)同比增長。但是按上述列舉的各種提存方法,所得的核算結(jié)果差異很大。比如:某產(chǎn)險(xiǎn)公司,在3、4、5月份的保費(fèi)收入占全年度總保費(fèi)收入的40%。如果用“50%比例提存法”核算未到期責(zé)任準(zhǔn)備金所得結(jié)果是4365萬元,而采用“按月估算提存法”核算的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是5260萬元,兩種算法的差額高達(dá)895萬元。所以這就是所采用的提存方法的問題,不同的方法結(jié)果不同,就說明一定有不合適的算法。分析可知,上述算法,有的是先進(jìn)行合理化的假設(shè)之后,才進(jìn)行核算的,與實(shí)際保費(fèi)收入之間就會(huì)有很大差距,所提存的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金也就缺乏可信度。

    (二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司會(huì)計(jì)信息不真實(shí)

    財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)會(huì)計(jì)的專業(yè)技能和整體素質(zhì)要求要比其他行業(yè)高許多,這是由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的行業(yè)特殊性決定的。但是目前我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的會(huì)計(jì)人員不僅人手不足,而且素質(zhì)也是參差不齊。這就對(duì)會(huì)計(jì)信息的收集、整理和傳遞帶來負(fù)面影響,很容易導(dǎo)致信息失真。此外,由于保費(fèi)收入是一個(gè)動(dòng)態(tài)增長的過程,保險(xiǎn)會(huì)計(jì)的報(bào)賬單也要隨之而調(diào)整,如果調(diào)整不及時(shí)就會(huì)拉大其中的差距,影響未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的核算。例如:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中有一些是短期性的,責(zé)任期只有幾天或者幾個(gè)小時(shí)。但在處理賬目的時(shí)候,這項(xiàng)保費(fèi)收入會(huì)納入本年度保費(fèi)總收入中。如果保險(xiǎn)會(huì)計(jì)不加辨析直接按總體標(biāo)準(zhǔn)來提存未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,那么就只會(huì)擴(kuò)大與實(shí)際情況的差距。會(huì)計(jì)信息的模糊不清、不真實(shí),必然給財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司帶來壞的影響。

    (三)對(duì)經(jīng)濟(jì)效益的核算不準(zhǔn)確

    未到期責(zé)任準(zhǔn)備金的提存準(zhǔn)確與否直接影響財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤的多少。從前面的舉例(見(一))可以看出,如果不再受其他因素的影響,該公司將會(huì)少提895萬元的未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,從而導(dǎo)致經(jīng)營利潤的虛增。當(dāng)然,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的也必須依法繳稅,按50%的所得稅來算,該公司就要多交447.5萬元的稅。所以必須要采用科學(xué)、合理的提存方法,以降低公司利潤面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

    (四)缺乏靈活性和競爭力

    改革開放三十多年來,我國實(shí)行引進(jìn)來走出去的指導(dǎo)方針。這就意味著財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)不僅要面臨國內(nèi)的競爭,還要提防國外的壓力。如何保持財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢、增強(qiáng)競爭力已經(jīng)成為保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)不得不思考的問題。顯然,保險(xiǎn)公司要做的不僅僅是要調(diào)整公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)管理,更重要的是確保公司會(huì)計(jì)信息的真實(shí)性和可靠性。由于未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)會(huì)計(jì)核算的重要組成部分,如果其核算結(jié)果是不精細(xì)、不確切的,那么財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在競爭中就會(huì)處于劣勢。這些問題是復(fù)雜的但不是難解的,筆者根據(jù)以上問題提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施,以供同行借鑒,保證財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

第3篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

1.成本核算方法存在缺陷

當(dāng)前財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在進(jìn)行成本核算的過程中，成本核算方法的不當(dāng)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本支出得不到有效的控制。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要是對(duì)分險(xiǎn)種的成本費(fèi)用以及損益的核算方法存在不足。首先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本核算只是對(duì)直接變動(dòng)費(fèi)用進(jìn)行核算，而對(duì)于間接費(fèi)用的核算缺乏有效的追蹤和管理，造成成本核算的結(jié)果缺乏科學(xué)性。其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)營業(yè)費(fèi)用的管理和分類存在不完善的地方，沒有實(shí)施詳盡的賬務(wù)細(xì)則處理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)成本支出方面采用的分險(xiǎn)種核算的方案，是一種粗糙的核算方法，雖然能夠?qū)δ骋浑U(xiǎn)種的成本情況進(jìn)行掌握，但是缺乏對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司不同險(xiǎn)種的成本對(duì)比分析。通過成本對(duì)比分析能夠有效的掌握公司的成本情況并加以控制。最后，保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種的營業(yè)費(fèi)用方面的分配缺乏科學(xué)性，這不利于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本支出的有效控制。

2.缺乏成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制

財(cái)險(xiǎn)公司在成本管理活動(dòng)中，缺乏有效的成本約束和成本考核激勵(lì)機(jī)制，這造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成本管理效率欠佳，造成業(yè)務(wù)成本控制機(jī)制難以落實(shí)。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理活動(dòng)中，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司尚未建立完善的成本管理制度和內(nèi)部控制制度，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本核算和業(yè)務(wù)成本管理得不到有效的監(jiān)督和約束，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在成本支出和成本核算方面存在一些漏洞，得不到有效的控制，增加了公司的成本支出。另外，由于缺乏有效的成本考核激勵(lì)機(jī)制，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的管理人員和業(yè)務(wù)人員在營銷和銷售的過程中，缺乏有效的成本觀念，員工缺乏開展成本控制的激勵(lì)機(jī)制，使得員工在工作的過程中不注重業(yè)務(wù)成本的控制，加大了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的成本，影響公司的整體競爭優(yōu)勢。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的措施建議

1.強(qiáng)化財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重視市場開拓和保費(fèi)增長而忽視了業(yè)務(wù)成本管理的不良現(xiàn)象影響到財(cái)險(xiǎn)公司的長遠(yuǎn)健康發(fā)展，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須強(qiáng)化業(yè)務(wù)成本管理，從公司的高層到基層員工，加強(qiáng)業(yè)務(wù)成本控制意識(shí)。保險(xiǎn)公司的管理者不僅應(yīng)該認(rèn)識(shí)到市場開拓和業(yè)績?cè)鲩L的重要性，更應(yīng)該注重業(yè)務(wù)成本管理的作用。將精力投入到保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的開展，而忽視了內(nèi)部管理的強(qiáng)化和業(yè)務(wù)成本的控制，這反映了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的服務(wù)管理效益的缺陷，影響企業(yè)的高速平穩(wěn)發(fā)展，造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視成本管理，公司高層應(yīng)該著手制定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的成本管理策略，堅(jiān)持業(yè)務(wù)增長和業(yè)務(wù)成本控制的結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)成本預(yù)算管理，制定和實(shí)施科學(xué)的成本管理計(jì)劃。公司的員工應(yīng)該切實(shí)的落實(shí)公司所制定和實(shí)施的成本管理戰(zhàn)略，提高業(yè)務(wù)增長過程中的業(yè)務(wù)成本控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。

2.完善業(yè)務(wù)流程管理，有效控制業(yè)務(wù)成本

為了有效的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本，必須重視對(duì)業(yè)務(wù)流程的管理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠支出是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本量最大的項(xiàng)目支出，因此，為了提高財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益，必須重視對(duì)理賠支付環(huán)節(jié)的成本控制。有效的控制理賠量是促進(jìn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)績效提升的關(guān)鍵所在?？刂曝?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠量應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：首先是對(duì)承保質(zhì)量的把控。提高承保質(zhì)量，能夠防止公司遭受蒙騙和騙保，給公司帶來不必要的損失。因此，在財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展中，不要盲目的為了追求市場業(yè)務(wù)拓展而忽視了對(duì)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的完善。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員在公司的過程中，應(yīng)該重視對(duì)承保質(zhì)量的控制，完善承保流程管理，切實(shí)有效的降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本的有效控制。其次是加強(qiáng)對(duì)理賠環(huán)節(jié)的控制。把握好理賠環(huán)節(jié)，控制災(zāi)害事故，防止出現(xiàn)錯(cuò)賠、騙保情況的發(fā)生。保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的深入的分析和調(diào)查，建立完善的理賠流程，加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)督檢查工作。在進(jìn)行理賠案件處理的過程中，應(yīng)該依據(jù)現(xiàn)場勘查結(jié)果，對(duì)案件進(jìn)行科學(xué)細(xì)致的分析，切實(shí)履行審批制度，合法、合理的控制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的支付成本，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本的控制。

3.加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，明確各項(xiàng)費(fèi)用開支

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的開支中，營業(yè)費(fèi)和手續(xù)費(fèi)等支出占據(jù)了很大比重，而且公司的理賠支出存在許多不確定性因素，因此，為了有效的控制業(yè)務(wù)成本，必須重視完善財(cái)務(wù)管理活動(dòng)，控制各項(xiàng)費(fèi)用的支出。首先，保險(xiǎn)公司應(yīng)該建立完善的財(cái)務(wù)管理制度，實(shí)施費(fèi)用支出計(jì)劃，規(guī)范企業(yè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中各項(xiàng)費(fèi)用支出的標(biāo)準(zhǔn)和范圍，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理制度的有效落實(shí)。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的費(fèi)用的預(yù)算管理與控制，制定完善的預(yù)算計(jì)劃并執(zhí)行，加強(qiáng)對(duì)費(fèi)用審批制度的完善和履行，促進(jìn)費(fèi)用管理得到有效的控制。另外，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)保費(fèi)的手續(xù)費(fèi)的提取比例的控制，加強(qiáng)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的各項(xiàng)管理成本費(fèi)用的控制。公司應(yīng)當(dāng)依照業(yè)務(wù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)、拓展領(lǐng)域以及操作難易程度實(shí)施合理的手續(xù)費(fèi)提取比例，加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)營業(yè)費(fèi)用的監(jiān)督與控制，促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)成本管理的有效落實(shí)。

4.改善公司成本費(fèi)用管理的方法

為了進(jìn)一步提高公司業(yè)務(wù)成本管理水平，必須加強(qiáng)成本費(fèi)用管理工作，在企業(yè)經(jīng)營業(yè)績不受影響的前提下有效的降低業(yè)務(wù)成本。首先是確定明確的業(yè)務(wù)成本管理目標(biāo)，對(duì)公司業(yè)務(wù)成本費(fèi)用管理實(shí)施預(yù)算計(jì)劃。其次，實(shí)施業(yè)務(wù)成本費(fèi)用考核辦法。明確和擴(kuò)大年度經(jīng)營目標(biāo)的考核范圍，將業(yè)務(wù)成本費(fèi)用指標(biāo)納入到考核范圍當(dāng)中，從而有效的提高成本費(fèi)用的控制力度。另外，降低財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)成本費(fèi)用的方法還有：開發(fā)新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，改善保險(xiǎn)險(xiǎn)種的結(jié)構(gòu)，將一些處于虧損狀態(tài)的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)切除，擴(kuò)大盈利性的險(xiǎn)種業(yè)務(wù)。降低保險(xiǎn)的賠付水平。在保險(xiǎn)賠付過程中，應(yīng)該在不影響公司形象和不損害客戶利益的條件下，提高對(duì)賠付案件的審核力度。再次，改善保險(xiǎn)理賠的鑒定手段，利用高科技手段，提高事故勘察和監(jiān)測的效率。最后，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)理賠人員的專業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)的提升。

三、結(jié)束語

第4篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

一、當(dāng)前價(jià)格競爭面臨的挑戰(zhàn)

1、全球保險(xiǎn)市場自由化是必然趨勢。不管是美國、日本，還是西歐各國，都已納入了全球保險(xiǎn)市場自由化的范圍。日本汽車保險(xiǎn)一直采用算定會(huì)費(fèi)率制度, 1997年,受日美保險(xiǎn)框架協(xié)議的影響,部分汽車保險(xiǎn)商品的保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)入部分自由化。1998年7月,日本政府廢除了各保險(xiǎn)公司的算定會(huì)費(fèi)率使用義務(wù),保險(xiǎn)費(fèi)率完全進(jìn)入自由化時(shí)代。韓國也是如此。2003年1月中國保險(xiǎn)市場車險(xiǎn)改革正式實(shí)施，各家保險(xiǎn)公司均根據(jù)自身的經(jīng)營數(shù)據(jù)和目前車險(xiǎn)市場的實(shí)際制訂了車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。價(jià)格競爭作為市場經(jīng)濟(jì)永恒的競爭主題，將在保險(xiǎn)市場全球化、自由化過程中對(duì)我國民族保險(xiǎn)業(yè)帶來最嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

2、價(jià)格競爭一直是市場經(jīng)濟(jì)各階段各競爭主體之間最基本、最有效的競爭手段，這是由市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律決定的。服務(wù)、品牌、人才、技術(shù)的競爭都是建立在價(jià)格競爭基礎(chǔ)上的，一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品或是服務(wù)若在同一檔次的細(xì)分市場上沒有價(jià)格優(yōu)勢，是不可能在競爭中站穩(wěn)腳跟的。而我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場競爭尚處于初級(jí)階段，保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求方尚未形成成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，在這樣的市場中投保人選擇保險(xiǎn)公司第一標(biāo)準(zhǔn)就是價(jià)格，往往根據(jù)同類保險(xiǎn)產(chǎn)品市場上價(jià)格低的公司投保。價(jià)格競爭更是各家保險(xiǎn)公司占領(lǐng)擴(kuò)大市場最直接、最有效的手段，國外保險(xiǎn)企業(yè)往往在其它優(yōu)勢的配合下采用直接的降價(jià)來占領(lǐng)和擴(kuò)大市場，因此價(jià)格競爭策略是國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在加入WTO以后所急需研究的最嚴(yán)峻的課題。

3、國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤主要來自于承保利潤。從歷史上分析，這種利潤結(jié)構(gòu)形成的主要原因是我國的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策所造成的，一方面是條款費(fèi)率的制訂缺乏科學(xué)性和高度同一性。前幾年保險(xiǎn)市場充分競爭以前費(fèi)率由政府確定，明顯高于市場價(jià)格使國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均有較大的營利空間，因此有比較大的降價(jià)空間。2003年以來由于非壽險(xiǎn)精算制度不完善，保險(xiǎn)市場損失率數(shù)據(jù)測算不準(zhǔn)確，由此制定的費(fèi)率不能反映保險(xiǎn)市場真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，在2003年車險(xiǎn)改革后，其費(fèi)率水平過低又導(dǎo)致了車險(xiǎn)市場車輛險(xiǎn)賠付率急劇上升，造成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大面積虧損。另一方面2003年以前對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限制過嚴(yán)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司資金難以進(jìn)入資本市場以獲取資本市場的平均利潤率，限制了國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的贏利空間。由此，過度價(jià)格競爭會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)市場的平均價(jià)格大幅度下降，就會(huì)造成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營（承保）利潤，嚴(yán)重削弱其競爭力，嚴(yán)重威脅到國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。

二、入世過程中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)格競爭的策略

1、加大保險(xiǎn)資本運(yùn)作，改變現(xiàn)有的經(jīng)營利潤結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)市場自由化所造成的結(jié)果就是承保利潤下降，甚至承保經(jīng)營虧損，在這方面英國是一個(gè)很典型的例子，從1999年起英國的車輛險(xiǎn)市場已連續(xù)三年虧損。就國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說車險(xiǎn)保險(xiǎn)市場全面自由化后，也出現(xiàn)了相類似的情況。就目前國內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策來分析，2004年2月1日，國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場改革和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》提出：“支持保險(xiǎn)資金以多種方式直接投入資本市場”，“使基金管理公司和保險(xiǎn)公司為主的機(jī)構(gòu)投資者成為資本市場的主導(dǎo)力量”。從而放寬保險(xiǎn)資金運(yùn)用范圍，保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場的各種障礙已經(jīng)徹底取消。由此各公司應(yīng)將保險(xiǎn)資金的資本運(yùn)作作為公司的調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)。加強(qiáng)對(duì)資本市場的研究，吸引人才，培訓(xùn)一支優(yōu)秀的精于資本營運(yùn)的專業(yè)人才隊(duì)伍。在條件成熟的情況下可以將總公司改制為金融控股公司，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由專業(yè)子公司來經(jīng)營，利用保險(xiǎn)資金向其它行業(yè)滲透，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營與多元化經(jīng)營相結(jié)合。中國人保已經(jīng)于2003年成功改制，并成立了控股公司、人保財(cái)險(xiǎn)公司和人保資產(chǎn)管理公司，為中國保險(xiǎn)業(yè)提供了成功的典范。實(shí)現(xiàn)利潤構(gòu)成多元化，大大提高保險(xiǎn)資金運(yùn)作的盈利能力，為迎接全面價(jià)格競爭打下基礎(chǔ)。

2、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營成本的核算，努力降低保險(xiǎn)經(jīng)營成本，從而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本主要包括保險(xiǎn)賠款，銷售費(fèi)用，管理費(fèi)用，稅收，利潤附加值。筆者主要分析保險(xiǎn)賠款和銷售費(fèi)用。

保險(xiǎn)賠款是保險(xiǎn)經(jīng)營的主要成本，這一成本取決于保險(xiǎn)公司所經(jīng)營業(yè)務(wù)的費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)管理及防范水平、查勘理賠等，帶有很強(qiáng)的技術(shù)性。這就要求國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加大對(duì)科學(xué)技術(shù)投入（包括人、財(cái)、物的投入），設(shè)立相關(guān)的機(jī)構(gòu)，運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化所經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理賠定損人員的培訓(xùn)和考核，不斷提高人員的綜合素質(zhì)，壓縮賠款水分，尤其要加大對(duì)保險(xiǎn)詐騙案件的防范與查處，從而減少保險(xiǎn)賠款，降低經(jīng)營成本。

銷售費(fèi)用包括手續(xù)費(fèi)支出、業(yè)務(wù)人員的報(bào)酬和與銷售相關(guān)的管理費(fèi)用，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營的第二大經(jīng)營成本?，F(xiàn)有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的銷售渠道主要有直銷、個(gè)人（營銷）、兼業(yè)、專業(yè)。不管是直銷業(yè)務(wù)，還是業(yè)務(wù)在現(xiàn)階段，擴(kuò)大銷售的辦法最根本的是提高報(bào)酬和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，尤其是兼業(yè)業(yè)務(wù)盡管保監(jiān)會(huì)有規(guī)定的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但要以標(biāo)準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)與單位談保險(xiǎn)業(yè)務(wù)只能是紙上談兵。因此，要降低銷售費(fèi)用而提高保險(xiǎn)費(fèi)收入是不可能的。但我們從投保人的角度來分析，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司調(diào)整營銷策略降低費(fèi)用是完全可能的，筆者認(rèn)為主要有以下幾點(diǎn)：一是將保險(xiǎn)個(gè)人營銷作為現(xiàn)階段著重發(fā)展的模式，在探索的基礎(chǔ)上，建立一整套保險(xiǎn)個(gè)人人的招收、培訓(xùn)、考核、晉升、激勵(lì)和管理制度，形成一支穩(wěn)定的、高素質(zhì)的個(gè)人營銷隊(duì)伍。二是將保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)這一新的經(jīng)營方式和商業(yè)模式作為保險(xiǎn)營銷的趨勢。借助先進(jìn)的電子信息技術(shù)、利用互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)平臺(tái)開發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)電子商務(wù)模式如保險(xiǎn)公司網(wǎng)站、網(wǎng)上保險(xiǎn)超市、網(wǎng)上金融超市、網(wǎng)上風(fēng)險(xiǎn)拍賣市場等。三是根據(jù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)對(duì)于一些險(xiǎn)種可以采取差異銷售策略，將手續(xù)費(fèi)以費(fèi)率優(yōu)惠的形式讓利于投保人，壓縮銷售的中間環(huán)節(jié)。即對(duì)上門投保、網(wǎng)上投保、電話直接預(yù)約投保的客戶給予一定的費(fèi)率優(yōu)惠，對(duì)于業(yè)務(wù)則不給予費(fèi)率優(yōu)惠，以此來吸引客戶，從而降低銷售成本。

3、細(xì)分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)。目前國內(nèi)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司所經(jīng)營的險(xiǎn)種大同小異，并沒有對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行系統(tǒng)的研究，進(jìn)而對(duì)保險(xiǎn)市場根據(jù)不同的性質(zhì)、不同的需求和投保人的特征進(jìn)行市場細(xì)分，從而開發(fā)適應(yīng)不同需求的不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這種情況下由于產(chǎn)品的同質(zhì)性價(jià)格競爭將更加激烈，因此，開發(fā)差異化的險(xiǎn)種，選擇不同的細(xì)分市場銷售產(chǎn)品，可以在很大程度上降低價(jià)格競爭激烈程度，緩和對(duì)公司經(jīng)營的壓力。在保險(xiǎn)市場尚未全面開放的情況下，國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)自身各險(xiǎn)種的歷史經(jīng)營情況進(jìn)行全面的、科學(xué)的、細(xì)致的分析，力求對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確了解。在此基礎(chǔ)上，根據(jù)自己的特點(diǎn)和經(jīng)營優(yōu)勢來確定開發(fā)適應(yīng)某一保險(xiǎn)細(xì)分市場客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，力爭經(jīng)過幾年的調(diào)整在國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場上各保險(xiǎn)公司揚(yáng)長避短、適度競爭的市場模式，從而降低惡性價(jià)格競爭所帶來的后果，提高國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司參與國際保險(xiǎn)市場競爭的能力。

第5篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

（一）保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)家財(cái)險(xiǎn)發(fā)展的重視程度

在政策上給予的優(yōu)惠少，對(duì)各級(jí)管理人員、銷售人員缺少激勵(lì)機(jī)制，缺乏經(jīng)營的積極性，沒有將家財(cái)險(xiǎn)歸入到整體業(yè)務(wù)范疇里。比如同是個(gè)人業(yè)務(wù)，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保單費(fèi)用不到車險(xiǎn)的保費(fèi)十分之一，但做成的保單時(shí)間成本和難度，卻不相上下，家財(cái)險(xiǎn)保單多、保額小，經(jīng)營成本相對(duì)其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來說比較高，家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率低，保費(fèi)少，賠付率又高，因此一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展家財(cái)險(xiǎn)積極性不高，也是情理之中。

（二）保險(xiǎn)公司缺乏對(duì)家財(cái)險(xiǎn)市場變化的調(diào)研

不能及時(shí)掌握情況，沒有采取有力措施。我國家庭的收入千差萬別，生活水平、財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在很大的區(qū)別，針對(duì)家庭的不同狀況，家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品理應(yīng)當(dāng)多樣化。但家庭財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍比較狹窄，仍停留在傳統(tǒng)范疇，缺乏對(duì)新保源、新需求的研究；產(chǎn)品設(shè)置不盡合理。險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不盡完善；保險(xiǎn)公司提供險(xiǎn)別與客戶需求相脫節(jié)等，尤其是針對(duì)不同建筑類型、社區(qū)服務(wù)水平費(fèi)率差異度不高。保險(xiǎn)的產(chǎn)品無法滿足市場、客戶的需求，也不能有效吸引客戶投保。

（三）家財(cái)險(xiǎn)銷售渠道有限，缺少吸引力，不適應(yīng)市場需求

家財(cái)險(xiǎn)在保險(xiǎn)公司的眾多險(xiǎn)種當(dāng)中僅是一個(gè)小險(xiǎn)種，整體業(yè)務(wù)比重不足1%，不是公司主推的險(xiǎn)種。銷售渠道不暢家財(cái)險(xiǎn)每單保費(fèi)金額小，提成少，營銷員主動(dòng)推銷家財(cái)險(xiǎn)的熱情不高，家財(cái)險(xiǎn)的銷售渠道很不通暢，這在相當(dāng)程度上制約了我國家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展。

（四）展業(yè)手段單調(diào)，方式方法不靈活，服務(wù)水平不高

家財(cái)險(xiǎn)配套服務(wù)不足，服務(wù)不夠，跟不上時(shí)代的發(fā)展。家財(cái)險(xiǎn)承保戶數(shù)多，覆蓋面廣，社會(huì)影響大，承保理賠時(shí)效要求高，而家財(cái)險(xiǎn)配套客戶服務(wù)項(xiàng)目幾乎為零。如客戶在出險(xiǎn)后，需要由公安、消防和氣象等相關(guān)部門出具事故證明材料，當(dāng)客戶受損財(cái)產(chǎn)需要評(píng)估時(shí)，由評(píng)估機(jī)構(gòu)出具損失財(cái)產(chǎn)技術(shù)鑒定書等做法，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶的服務(wù)需求，且承保理賠手續(xù)的繁瑣，更讓客戶煩惱，這一系列的弊病，多方面制約了家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

（五）保險(xiǎn)公司對(duì)家財(cái)險(xiǎn)宣傳不夠到位

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的展業(yè)力度不夠。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)數(shù)額分散，據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，我國有80%以上的個(gè)人和家庭不知道如何投保家財(cái)險(xiǎn)，85%的人對(duì)家財(cái)險(xiǎn)不熟悉，居民的保障知識(shí)缺乏，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄。居民不知家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)投哪些險(xiǎn)種，怎樣投保，投保后居民得到哪些保障以及出險(xiǎn)后如何申請(qǐng)理賠等。第六，在調(diào)整時(shí)期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)民收入增長緩慢，特別是農(nóng)民“減負(fù)”期間，“保險(xiǎn)”往往被當(dāng)作農(nóng)民的負(fù)擔(dān)被砍掉，城市居民收入近年來增幅不高，下崗職工增多，也影響了人們投保的積極性。

二、我國家財(cái)險(xiǎn)改變目前被動(dòng)現(xiàn)狀的對(duì)策建議

（一）更新觀念，開拓思路，適應(yīng)市場需求

保險(xiǎn)公司要有戰(zhàn)略眼光，提高對(duì)家財(cái)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，加大資源整合力度，大膽創(chuàng)新，利用新的技術(shù)和方法來處理業(yè)務(wù)工作。對(duì)職工管理引入競爭機(jī)制，進(jìn)行人事制度改革。實(shí)行工資制度改革，個(gè)人收入一律與個(gè)人業(yè)績掛鉤，實(shí)行多勞多得，不勞不得，以便促進(jìn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）不斷進(jìn)行家庭財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，迎合家庭財(cái)險(xiǎn)需求

通過客戶分類，提供個(gè)性化定制方案，保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真分析本地的風(fēng)險(xiǎn)狀況和客戶的需求，研發(fā)出具有廣泛保障范圍、符合市場需求、適銷對(duì)路的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)和推出家庭財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)，通過對(duì)投保的宣傳，險(xiǎn)種的推薦，為客戶提供合適的品種，以刺激客戶的消費(fèi)需求，讓家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這一險(xiǎn)種能為客戶熟知，能真正成為其生活中不可缺少的組成部分。

（三）制定合理費(fèi)率，開發(fā)投資型產(chǎn)品

保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大小，與保險(xiǎn)費(fèi)率成正比例關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)越大，費(fèi)率越高，交納的保費(fèi)就越多，制定出適合保險(xiǎn)市場的費(fèi)率，投資型家財(cái)險(xiǎn)兼具保險(xiǎn)保障、投資理財(cái)雙重功能，有利于產(chǎn)險(xiǎn)公司聚集一部分社會(huì)閑置資金，提高巨災(zāi)年度的償付能力。

（四）渠道創(chuàng)新，打開銷路

網(wǎng)絡(luò)營銷交互性強(qiáng)，節(jié)省了投保人的時(shí)間和交通成本，也降低了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，并可以為客戶提供每天24小時(shí)的銷售服務(wù)，并將客戶范圍拓展至全國甚至全球范圍，網(wǎng)銷是非常適合于分散型家財(cái)險(xiǎn)銷售的渠道。

（五）提高家庭保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)，加強(qiáng)保險(xiǎn)工作力度

家庭保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)高低代表保險(xiǎn)公司的形象。加強(qiáng)從業(yè)人員的思想觀念轉(zhuǎn)變，引入市場競爭機(jī)制，跟上市場的發(fā)展變化。對(duì)家庭保險(xiǎn)從業(yè)人員加強(qiáng)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)形勢教育，才能使其在競爭中求生存、求發(fā)展。

（六）加大宣傳推廣的力度，提高居民的保險(xiǎn)意識(shí)

第6篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

一、保險(xiǎn)市場不正當(dāng)價(jià)格競爭的形式，原因及危害

通過深入基層調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的價(jià)格競爭相當(dāng)激烈，已成為各保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)的最主要的競爭手段，其主要表現(xiàn)形式為：一是在現(xiàn)有的保險(xiǎn)監(jiān)管體制下，采用違規(guī)支付無賠款優(yōu)待和超標(biāo)準(zhǔn)違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)，變相降低費(fèi)率，有些公司對(duì)客戶支付的無賠款優(yōu)待和手續(xù)費(fèi)合計(jì)達(dá)到了保單保費(fèi)的40%～50%，這一形式主要存在于機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和銀行、行政部門集中業(yè)務(wù)中；二是違規(guī)違法支付現(xiàn)金手續(xù)費(fèi)和現(xiàn)金無賠款優(yōu)待；三是不顧承保風(fēng)險(xiǎn)直接降低保險(xiǎn)費(fèi)率或擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任，變相降低費(fèi)率爭搶市場，這一形式主要存在于非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)中；四是以其他各種名目向大客戶返款來變相降低費(fèi)率，這一形式主要存在于大型工程和企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中。

在市場經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格競爭自始至終都是競爭的最主要手段，因?yàn)閮r(jià)格本身就是調(diào)節(jié)市場供求平衡的“看不見的手”，是市場經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)。在保險(xiǎn)市場中也是如此，無非價(jià)格是以保險(xiǎn)費(fèi)率的形式來表現(xiàn)。而在我國，為何保險(xiǎn)市場中的價(jià)格競爭會(huì)以各種不正當(dāng)?shù)男问匠霈F(xiàn)呢？究其原因有：第一，我國保險(xiǎn)市場開放的時(shí)間較短，保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)具體的經(jīng)營手段管理過多、過嚴(yán)，而對(duì)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)質(zhì)量和償付能力的管理則過于放松，造成保險(xiǎn)公司只能通過一些不正當(dāng)?shù)氖侄问棺约涸诟偁幹刑幱谟欣匚?，提高市場占有率；第二。保險(xiǎn)產(chǎn)品的同一性和陳舊性已不能適應(yīng)現(xiàn)階段保險(xiǎn)市場的需求。盡管從2003年1月1日起車險(xiǎn)費(fèi)率改革全面啟動(dòng)，由各保險(xiǎn)公司自行制定車險(xiǎn)條款和費(fèi)率，但是由于各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品大同小異，因而改革的結(jié)果主要是各公司的保險(xiǎn)費(fèi)率的大幅度下降。從一年來的改革情況看，消費(fèi)者選擇車險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，注意力仍然主要集中在低價(jià)格上。

在市場經(jīng)濟(jì)中，價(jià)格競爭能促進(jìn)企業(yè)不斷提高經(jīng)營管理水平，增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力。就我國目前保險(xiǎn)市場中的價(jià)格競爭的表現(xiàn)形式來說，企業(yè)的價(jià)格競爭存在一定的弊端：（1）變相的操作手段是暗箱行為，不能在企業(yè)經(jīng)營核算中正常體現(xiàn)，使保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營成果嚴(yán)重失真。造成決策者不能獲得真實(shí)的決策信息，導(dǎo)致經(jīng)營決策的失誤增加；（2）以這些形式存在的變相操作，目的是適應(yīng)保險(xiǎn)市場競爭的需要，但卻違背了市場經(jīng)濟(jì)公開、公平、公正的原則和誠信原則，損害了保險(xiǎn)行業(yè)的形象；（3）這些變相的操作在其過程中往往與埋單，變通現(xiàn)金、做假賠案行為相伴，容易引發(fā)相關(guān)人員的經(jīng)濟(jì)犯罪；（4）價(jià)格競爭過度，以致于不顧風(fēng)險(xiǎn)無限制地降費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)累積加劇，嚴(yán)重影響了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

二、價(jià)格競爭面臨的挑戰(zhàn)

21世紀(jì)的世界保險(xiǎn)市場發(fā)展?jié)摿薮?，這將使我國國內(nèi)保險(xiǎn)公司的主導(dǎo)地位受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

1.全球保險(xiǎn)市場自由化是必然趨勢。不管是美國、日本。還是西歐各國，都已納入了全球保險(xiǎn)市場自由化的范圍。日本汽車保險(xiǎn)一直采用算定會(huì)費(fèi)率制度，1997年，受日美保險(xiǎn)框架協(xié)議的影響，部分汽車保險(xiǎn)商品的保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)入部分自由化。1998年7月，日本政府廢除了各保險(xiǎn)公司的算定會(huì)費(fèi)率使用義務(wù)，保險(xiǎn)費(fèi)率完全進(jìn)入自由化時(shí)代。韓國也是如此。2003年1月，中國保險(xiǎn)市場車險(xiǎn)改革正式實(shí)施，各家保險(xiǎn)公司均根據(jù)自身的經(jīng)營數(shù)據(jù)和目前車險(xiǎn)市場的實(shí)際，制定了車險(xiǎn)條款和費(fèi)率。價(jià)格競爭作為市場經(jīng)濟(jì)競爭的主題。將在保險(xiǎn)市場全球化、自由化過程中，對(duì)我國民族保險(xiǎn)業(yè)帶來最嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

2.價(jià)格競爭是市場經(jīng)濟(jì)各階段。各競爭主體之間最基本、最有效的競爭手段。服務(wù)。品牌、人才、技術(shù)的競爭都是建立在價(jià)格競爭基礎(chǔ)上的。一個(gè)企業(yè)的產(chǎn)品或是服務(wù)，若在同一檔次的細(xì)分市場上沒有價(jià)格優(yōu)勢，則不可能在競爭中站穩(wěn)腳跟。而我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場尚處在初級(jí)階段，保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求方尚未形成成熟的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念，在這樣的市場中，投保人選擇保險(xiǎn)公司的第一標(biāo)準(zhǔn)就是價(jià)格，往往根據(jù)同類保險(xiǎn)產(chǎn)品市場上的價(jià)格選擇價(jià)格低的公司投保，價(jià)格競爭是各家保險(xiǎn)公司占領(lǐng)以及擴(kuò)大市場最直接、最有效的手段：由于國外保險(xiǎn)企業(yè)往往在其他優(yōu)勢的配合下，采用直接的降價(jià)來占領(lǐng)和擴(kuò)大市場，因此，價(jià)格競爭策略是國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在加入WTO以后急需面對(duì)的挑戰(zhàn)。

3.國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營利潤主要來自于承保利潤。據(jù)分析，這種利潤結(jié)構(gòu)形成的主要原因是由我國的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策所造成的。一方面是條款費(fèi)率的制定缺乏科學(xué)性和高度同一性。保險(xiǎn)市場充分競爭以前。費(fèi)率由政府確定，明顯高于市場價(jià)格費(fèi)率，使國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司均有較大的盈利空間，因此有比較大的降價(jià)空間。2003年以前，由于非壽險(xiǎn)精算制度不完善，保險(xiǎn)市場損失率數(shù)據(jù)測算不準(zhǔn)確，由此制定的費(fèi)率不能反映保險(xiǎn)市場真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。在2003年車險(xiǎn)改革后，其費(fèi)率水平過低又導(dǎo)致了車險(xiǎn)市場車輛險(xiǎn)賠付率急劇上升，造成車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的大面積虧損。另一方面是2003年以前，對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限制過嚴(yán)，使財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司資金難以進(jìn)入資本市場，以獲取資本市場的平均利潤率，限制了國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的盈利空間。由此，過度價(jià)格競爭將導(dǎo)致保險(xiǎn)市場的平均價(jià)格大幅度下降，影響保險(xiǎn)公司的經(jīng)營（承保）利潤，嚴(yán)重削弱其競爭力，甚至威脅到國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。

三、入世過程中財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)格競爭的策略

1、加大保險(xiǎn)資本運(yùn)作，改變現(xiàn)有的經(jīng)營利潤結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)市場自由化所造成的結(jié)果就是企業(yè)的承保利潤下降，甚至承保經(jīng)營虧損，英國在這方面是個(gè)典型的例子，從1999年起英國的車輛險(xiǎn)市場已連續(xù)三年虧損。就國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，自從車險(xiǎn)保險(xiǎn)市場全面自由化以后，也出現(xiàn)了相類似的情況。2004年2月1日，國務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場改革和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見》提出：“支持保險(xiǎn)資金以多種方式直接投入資本市場”，“使基金管理公司和保險(xiǎn)公司為主的機(jī)構(gòu)投資者成為資本市場的主導(dǎo)力量”，從而放寬保險(xiǎn)資金經(jīng)營范圍，使保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場的各種障礙徹底取消。由此，各公司應(yīng)將保險(xiǎn)資金的資本運(yùn)作作為公司調(diào)整經(jīng)營結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)資本市場的研究，在條件成熟的情況下，可以將總公司改制為金融控股公司，將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由專業(yè)子公司來經(jīng)營，利用保險(xiǎn)資金向其他行業(yè)滲透，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營與多元化經(jīng)營相結(jié)合。中國人保已經(jīng)于2003年成功改制，并成立了控股公司、人保財(cái)險(xiǎn)公司和人保資產(chǎn)管理公司，為中國保險(xiǎn)業(yè)提供了成功改制的典范。利潤構(gòu)成多元化，可以大大提高保險(xiǎn)資金營運(yùn)的盈利能力，為迎接全面價(jià)格競爭奠定基礎(chǔ)。

2、加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營成本的核算，努力降低成本，從而降低保險(xiǎn)費(fèi)率。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本主要包括保險(xiǎn)賠款、銷售費(fèi)用、管理費(fèi)用、稅收和利潤附加值，這里將主要分析保險(xiǎn)賠款和銷售費(fèi)用。

保險(xiǎn)賠款是保險(xiǎn)經(jīng)營的主要成本，它取決于保險(xiǎn)公司所經(jīng)營業(yè)務(wù)的費(fèi)率、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)管理及防范水平。查勘理賠等，帶有很強(qiáng)的技術(shù)性。這就要求國內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加大對(duì)科學(xué)技術(shù)投入（包括人、財(cái)、物的投入），設(shè)立相關(guān)機(jī)構(gòu)，運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)來識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，并優(yōu)化所經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)理賠定損人員的考核和培訓(xùn)，提高人員的綜合素質(zhì)，壓縮賠款水分，尤其要加大對(duì)保險(xiǎn)詐騙案件的防范與查處，從而減少保險(xiǎn)賠款，降低經(jīng)營成本。

第7篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

【關(guān)鍵詞】 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 中介業(yè)務(wù) 動(dòng)因 對(duì)策

近年來我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)取得了長足的發(fā)展，但也存在一些根源性的問題。其中一個(gè)較為突出的問題是保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)違規(guī)吸納中介業(yè)務(wù)，也就是業(yè)內(nèi)俗稱的“買保費(fèi)”或“買市場業(yè)務(wù)”。在月末、季末等保費(fèi)任務(wù)考核的關(guān)鍵時(shí)期，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)競爭激烈的地區(qū)手續(xù)費(fèi)比例急劇攀高，甚至出現(xiàn)倒掛。保險(xiǎn)市場內(nèi)出現(xiàn)了類似于外匯牌價(jià)的每日手續(xù)費(fèi)行情表，詳細(xì)地記錄了各家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)比例，廣泛流傳于保險(xiǎn)中介公司、保險(xiǎn)營銷人員之間。由于手續(xù)費(fèi)的價(jià)差，手續(xù)費(fèi)比例高的保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)短期內(nèi)分散性業(yè)務(wù)量激增，而同期手續(xù)費(fèi)比例低的其它保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)則分散性業(yè)務(wù)數(shù)量急劇萎縮。據(jù)保守估計(jì)，每年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場通過高手續(xù)費(fèi)、高返還等違規(guī)手段吸納的中介業(yè)務(wù)占業(yè)務(wù)總量的五分之一，主要集中在分散性業(yè)務(wù)，如車險(xiǎn)業(yè)務(wù)等?；叩氖掷m(xù)費(fèi)，擾亂了正常的市場秩序，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的長期健康發(fā)展造成極大了的危害。

一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司買賣中介業(yè)務(wù)的內(nèi)在動(dòng)因

1、以保費(fèi)規(guī)模為核心的考核體系是造成買賣中介業(yè)務(wù)的主要?jiǎng)右?/p>

法人與授權(quán)經(jīng)營者在價(jià)值取向上的重大差異導(dǎo)致經(jīng)營目標(biāo)的扭曲。部分財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司雖然提出了實(shí)現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)，但事實(shí)上，幾乎所有的公司對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行的是費(fèi)用分配機(jī)制，分支機(jī)構(gòu)只能通過擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模才能提取更多費(fèi)用。物質(zhì)利益是決定行為準(zhǔn)則的原動(dòng)力，在巨大的費(fèi)用誘惑力面前，效益考核顯得有些軟弱。法人與授權(quán)經(jīng)營者在價(jià)值取向上的重大差異，導(dǎo)致了法人追求的經(jīng)營目標(biāo)被逐級(jí)淡化，到基層經(jīng)營單位甚至扭曲為簡單的保費(fèi)規(guī)模目標(biāo)。

2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司新產(chǎn)品的開發(fā)推廣力度不夠，保險(xiǎn)資源浪費(fèi)嚴(yán)重

目前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場產(chǎn)品創(chuàng)新不足，各公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅在費(fèi)率結(jié)構(gòu)、條款設(shè)計(jì)、服務(wù)方式等方面趨于雷同，營銷策略、營銷手段、營銷渠道也基本類似；已開發(fā)的一些新險(xiǎn)種推廣力度有限，還沒能形成新的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。因此，業(yè)務(wù)增長仍主要依靠車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)等傳統(tǒng)險(xiǎn)種。產(chǎn)品的高度同質(zhì)性使業(yè)務(wù)競爭集中表現(xiàn)為價(jià)格競爭，各公司普遍采取拼費(fèi)率、拼返還、拼手續(xù)費(fèi)等低價(jià)競爭策略，導(dǎo)致保險(xiǎn)資源的極大浪費(fèi)，業(yè)務(wù)增長乏力，而基層營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)的保費(fèi)考核任務(wù)每年均有所增長，造成其完成保費(fèi)任務(wù)存在缺口。

3、營銷人員知識(shí)結(jié)構(gòu)不合理、直銷展業(yè)力量薄弱

由于保險(xiǎn)公司直銷展業(yè)力量不足，保險(xiǎn)公司在任務(wù)考核壓力之下，只有通過兩種途徑彌補(bǔ)直銷業(yè)務(wù)的缺口。一種通過招募人員、培訓(xùn)、激勵(lì)等措施，建設(shè)營銷體制來拉動(dòng)業(yè)務(wù)增長。這種方式雖然是一種長效機(jī)制，但需要投入較大的人力、物力、精力；需要保險(xiǎn)公司具有較好的管理水平。并且見效慢、周期長、淘汰率高。第二種途徑即“買保費(fèi)”。在每月、每季考核的關(guān)鍵時(shí)刻，為了以最快的速度達(dá)到完成任務(wù)的目的，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)采取以高手續(xù)費(fèi)、高返還換保費(fèi)這種更為便捷、高效的手段。

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司買賣中介業(yè)務(wù)的外部條件

1、大量的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資源掌控在保險(xiǎn)中介手中

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的業(yè)務(wù)來源中，保險(xiǎn)中介的保費(fèi)收入占總保費(fèi)收入的比例高達(dá)60%左右，其中，個(gè)人人的保費(fèi)收入占比為58%；直銷業(yè)務(wù)占比為40%左右。保險(xiǎn)中介特別是個(gè)人人的業(yè)務(wù)已成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要來源，也成為了左右保險(xiǎn)市場的一支不容忽視的力量。

2、利益刺激機(jī)制為“賣單”行為推波助瀾

按照各財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部管理規(guī)定，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)基本上都是8%～15%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場水平。當(dāng)某家保險(xiǎn)公司提高手續(xù)費(fèi)支付比例時(shí)，在利益刺激機(jī)制的作用下就出現(xiàn)了保險(xiǎn)市場上所謂的“賣單”行為。一是營銷人員將其掌握的業(yè)務(wù)高價(jià)賣給“出價(jià)”最高的保險(xiǎn)公司，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益的最大化。二是諸多營銷員通過“資源的整合”累積到相當(dāng)額度的保費(fèi)，經(jīng)過反復(fù)多次詢價(jià)，將其“打包”高價(jià)賣給保險(xiǎn)公司。三是一些兼業(yè)、專業(yè)機(jī)構(gòu)炒賣業(yè)務(wù)、哄抬手續(xù)費(fèi)、漫天要價(jià)，甚至出現(xiàn)中介公司從保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員手中低價(jià)“收購”直銷業(yè)務(wù)，再高價(jià)轉(zhuǎn)賣給保險(xiǎn)公司的現(xiàn)象。

3、營銷人員用工關(guān)系界定模糊，中介業(yè)務(wù)管理混亂

營銷人員用工關(guān)系的界定是困擾保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)突出問題。由于營銷人員的身份與法律定位不清晰，營銷人員沒有歸屬感，導(dǎo)致營銷人員缺乏對(duì)所屬公司的向心力、凝聚力，短期行為嚴(yán)重，對(duì)公司沒有忠誠度可言，利益便成為營銷人員行為的唯一導(dǎo)向，買賣保費(fèi)無可避免。

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司買賣中介業(yè)務(wù)的危害

首先，浪費(fèi)了保險(xiǎn)資源，抬高了經(jīng)營成本，造成發(fā)展速度減慢、公司經(jīng)營效益降低。

其次，滋生了違法違規(guī)行為，擾亂了市場。高手續(xù)費(fèi)、高返還最終必然通過違規(guī)違法行為進(jìn)行處理：一是經(jīng)營造假。通過虛假批單退費(fèi)、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、坐扣保費(fèi)等方式，支付手續(xù)費(fèi)或給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保費(fèi)回扣或其他利益。二是保險(xiǎn)中介截留挪用保費(fèi)收入。三是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)不嚴(yán)格執(zhí)行車險(xiǎn)條款費(fèi)率，違規(guī)打折，擾亂市場次序。

然后，影響了隊(duì)伍和業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性。由于高額的“價(jià)格差”，造成部分直銷人員把續(xù)保業(yè)務(wù)高價(jià)賣給其他公司，各公司業(yè)務(wù)續(xù)保率都很低，業(yè)務(wù)發(fā)展不穩(wěn)定；營銷人員則沒有忠誠度可言，誰給的手續(xù)費(fèi)高，就把業(yè)務(wù)賣給誰。

最后，形成了保險(xiǎn)公司保費(fèi)任務(wù)的惡性循環(huán)。保險(xiǎn)公司上一年度購買保費(fèi)完成任務(wù)以后，下一年度任務(wù)缺口更大，只有再繼續(xù)以更高的代價(jià)買入更多的保費(fèi)。

四、治理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)買賣中介業(yè)務(wù)的對(duì)策

1、完善財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的治理結(jié)構(gòu)，改進(jìn)經(jīng)營考核體制

一是加快保險(xiǎn)經(jīng)營主體的股份制改造進(jìn)程，建立和健全有效的激勵(lì)約束機(jī)制，使管理者的個(gè)人利益與公司的利益掛鉤，使股東目標(biāo)成為管理者目標(biāo)，消除激勵(lì)管理者的利益障礙。二是要轉(zhuǎn)變片面追求保費(fèi)規(guī)模的經(jīng)營理念，按照“速度、效益、誠信、規(guī)范”的方針，走速度、效益、質(zhì)量相統(tǒng)一的發(fā)展道路，并將其真正貫徹落實(shí)于經(jīng)營管理的各個(gè)環(huán)節(jié)之中。三是要改變對(duì)基層公司現(xiàn)行業(yè)績考核辦法和收入分配機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)績考核從現(xiàn)在的保費(fèi)規(guī)模型向經(jīng)營效益型的真正轉(zhuǎn)變；在費(fèi)用分配上，要根據(jù)不同的效益情況采取級(jí)差費(fèi)用政策，加大經(jīng)營利潤、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)、經(jīng)營管理水平、制度執(zhí)行等在費(fèi)用分配中的權(quán)重，改變單純根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模分配費(fèi)用的考核方式。

2、明確保險(xiǎn)營銷人員的法律定位

為了理順營銷人員與公司的關(guān)系，可以采取以下措施：一是明確保險(xiǎn)營銷員的法律定位。規(guī)定保險(xiǎn)營銷員是從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售服務(wù)的專門人員，他們既可以是保險(xiǎn)公司的雇員、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的雇員、也可以是依法注冊(cè)的個(gè)人獨(dú)資保險(xiǎn)企業(yè)的雇主及其雇員。保險(xiǎn)公司可以通過自己的營銷人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以通過保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是明確要求保險(xiǎn)公司通過自己的營銷人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，必須根據(jù)《中華人民共和國勞動(dòng)法》，與營銷人員簽定勞動(dòng)合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，依法提供各種必要的保障。三是加強(qiáng)對(duì)營銷員的管理和培訓(xùn)，建立營銷員誠信考評(píng)體系。

3、調(diào)整保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系，變多家為專屬

目前，兼業(yè)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司雙方的合作缺乏戰(zhàn)略性的長遠(yuǎn)規(guī)劃，多數(shù)只是靠手續(xù)費(fèi)的簡單維系，合作層次較淺，基礎(chǔ)不夠牢固，其穩(wěn)定性和可持續(xù)性較差。保險(xiǎn)公司在擴(kuò)張規(guī)模的壓力下，不計(jì)成本，不管質(zhì)量，為兼業(yè)機(jī)構(gòu)炒作保險(xiǎn)公司提供了可能。要改變這一狀況，根本有效的途徑之一是調(diào)整現(xiàn)行的關(guān)系政策，恢復(fù)兼業(yè)專屬業(yè)務(wù)，讓一家兼業(yè)機(jī)構(gòu)只能為一家產(chǎn)險(xiǎn)公司和一家壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)。唯有如此，合作的基礎(chǔ)才會(huì)牢固，合作雙方才可能長遠(yuǎn)謀劃而不急功近利，戰(zhàn)略合作而不淺嘗輒止。

4、加強(qiáng)市場行為和償付能力的監(jiān)管

保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)從以下方面加強(qiáng)對(duì)買賣中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管：一是切實(shí)強(qiáng)化對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。引導(dǎo)法人機(jī)構(gòu)實(shí)事求是地制定業(yè)務(wù)計(jì)劃，扭轉(zhuǎn)“重業(yè)務(wù)、輕管理”、“重規(guī)模、輕效益”的傾向，建立科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程，引導(dǎo)其加強(qiáng)內(nèi)部稽核，實(shí)現(xiàn)全流程的稽核監(jiān)督。二是引入分類監(jiān)管體系，密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，打擊高手續(xù)費(fèi)吸納中介業(yè)務(wù)的行為，加大對(duì)高管人員、直接責(zé)任人的處罰，加大違規(guī)經(jīng)營的成本。三是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，逐步建立以償付能力為核心的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，以財(cái)務(wù)指標(biāo)分析為手段的償付能力預(yù)警系統(tǒng)，采用現(xiàn)金流量測試等動(dòng)態(tài)償付的測試方法，防范風(fēng)險(xiǎn)于未然，從根本上減少和杜絕保險(xiǎn)公司不計(jì)成本的惡性競爭行為。四是加強(qiáng)對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)，積極支持行業(yè)自律，共同構(gòu)建企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律、政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)督四位一體的監(jiān)督體系。

【參考文獻(xiàn)】

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[3] 朱玉翠：我國保險(xiǎn)中介市場的現(xiàn)狀與發(fā)展研究[D].東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2010.

第8篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

1.1強(qiáng)化員工意識(shí)，創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)內(nèi)控管理文化員工始終為是內(nèi)控管理實(shí)施的核心載體，是實(shí)現(xiàn)內(nèi)控目標(biāo)的主體構(gòu)成。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)通過一系列的宣傳倡導(dǎo)、培訓(xùn)活動(dòng)激發(fā)員工熱情，吸引他們一同參與、全力建設(shè)公司內(nèi)控管理體系，達(dá)成一致目標(biāo)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部，應(yīng)大力加強(qiáng)企業(yè)文化思想建設(shè)，使員工全面意識(shí)到內(nèi)控管理對(duì)企業(yè)的現(xiàn)實(shí)重要性，以及對(duì)提升企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益發(fā)揮的核心作用。使員工積極配合共同構(gòu)建一個(gè)主動(dòng)積極、體現(xiàn)創(chuàng)造性、和諧優(yōu)質(zhì)的內(nèi)控文化氛圍，使內(nèi)部管理主旨思想、科學(xué)思維理論真正覆蓋至企業(yè)全員開展工作的各環(huán)節(jié)之中，強(qiáng)化內(nèi)控管理執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)的相關(guān)操作體制，進(jìn)而全面提升工作人員的內(nèi)控管理意識(shí)，創(chuàng)建良好的內(nèi)部文化。再者，應(yīng)注重基層單位內(nèi)控管理作用，做好有關(guān)的規(guī)劃并建立相應(yīng)的激勵(lì)管理制度。

1.2制定符合企業(yè)需要的內(nèi)控管理目標(biāo)內(nèi)控管理始終是影響經(jīng)濟(jì)效益水平、關(guān)系企業(yè)穩(wěn)定可靠發(fā)展的核心要素，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各個(gè)機(jī)構(gòu)部門內(nèi)控目標(biāo)實(shí)施綜合性管控，扭轉(zhuǎn)以往各機(jī)構(gòu)之間內(nèi)控管理目標(biāo)不協(xié)調(diào)、不一致的局面尤為重要。為此，可進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)控管理目標(biāo)為：創(chuàng)建完善健全、符合當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要的內(nèi)控管理組織機(jī)構(gòu)、采用科學(xué)發(fā)展觀應(yīng)對(duì)企業(yè)轉(zhuǎn)型機(jī)制有關(guān)問題，核查并處理員工在實(shí)踐工作中的舞弊以及欺詐行為，合理預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)隱患問題，進(jìn)而制定出符合企業(yè)內(nèi)在需求的內(nèi)控管理目標(biāo)。

1.3健全責(zé)任機(jī)制提升員工整體職業(yè)水平責(zé)任機(jī)制始終是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單位內(nèi)部員工互相之間監(jiān)督日常工作的規(guī)范體制，保險(xiǎn)公司應(yīng)合理完整地建設(shè)并有效地執(zhí)行責(zé)任體制，強(qiáng)化基礎(chǔ)規(guī)范工作的有效執(zhí)行，對(duì)沒能依照規(guī)范行使職責(zé)的員工追究其相關(guān)責(zé)任。應(yīng)清晰管理機(jī)構(gòu)、各個(gè)部門工作人員以及業(yè)務(wù)管理崗位的具體職責(zé)，便于在引發(fā)問題后可快速地追查具體責(zé)任。再者，應(yīng)強(qiáng)化員工針對(duì)核保權(quán)以及核賠權(quán)等環(huán)節(jié)的管控，針對(duì)觸犯法規(guī)的人員應(yīng)依照責(zé)任體制引導(dǎo)其努力地糾正與改善，激發(fā)員工自主規(guī)范操作行為的工作意識(shí)，針對(duì)員工工作職位的具體特征執(zhí)行相應(yīng)的責(zé)任規(guī)范體制，對(duì)其違規(guī)作業(yè)的行為實(shí)施有效的規(guī)范引導(dǎo)，進(jìn)而創(chuàng)建更加完備的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單位員工責(zé)任管理體制。

為有效處理管理階層以及員工的相互關(guān)系，應(yīng)保證基層員工的合法權(quán)益，做好利益分配，以激發(fā)他們的忠誠度以及職業(yè)奉獻(xiàn)精神，通過創(chuàng)建優(yōu)質(zhì)的問責(zé)管理機(jī)制，使之深入到員工的實(shí)踐行為之中，避免流于形式、僅能停留在精神層面，將責(zé)任明確到具體的工作崗位，實(shí)現(xiàn)有規(guī)必尊、違規(guī)必處的科學(xué)管理目標(biāo)。員工素質(zhì)水平始終是內(nèi)控管理工作執(zhí)行的核心基礎(chǔ)，通過科學(xué)有效的工作模式可為內(nèi)控管理人員的素質(zhì)能力、服務(wù)水平開創(chuàng)更加優(yōu)質(zhì)的環(huán)境，為預(yù)防并縮減風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)建了更加牢靠的基礎(chǔ)。再者，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單位應(yīng)引入有效的約束激勵(lì)制度，將員工短期行為變得更加長期化，進(jìn)而推進(jìn)核心崗位員工更為重視企業(yè)的長久全面發(fā)展，由本質(zhì)層面消除弱化內(nèi)控管理的動(dòng)機(jī)，增強(qiáng)員工整體實(shí)力與素質(zhì)水平。

2結(jié)語

第9篇：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)培訓(xùn)范文

(一)組織模式創(chuàng)新

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場的有效運(yùn)行主要依賴于企業(yè)組織模式及其管理機(jī)制。目前，組織模式變革呈現(xiàn)出新動(dòng)向———即自保公司和互助保險(xiǎn)模式，新模式的出現(xiàn)標(biāo)志著我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場組織形式的多元化，傳統(tǒng)的組織格局被打破。從國外的市場實(shí)踐情況看，超大型企業(yè)通過設(shè)立自保公司對(duì)自身的各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，特別是巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行平衡性管理，其具有平穩(wěn)財(cái)務(wù)、降低成本、合理避稅的特點(diǎn)，中石油自保公司無疑成為我國這種保險(xiǎn)組織形式創(chuàng)新的先行者。與此同時(shí)，2011年，中國保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了浙江省慈溪市龍山鎮(zhèn)西門外村的農(nóng)村保險(xiǎn)互助社試點(diǎn)，我國首家農(nóng)村保險(xiǎn)互助社，它意味著這種不以營利為經(jīng)營目的，經(jīng)營成本相對(duì)較低的保險(xiǎn)服務(wù)形式可能成為未來我國農(nóng)村社會(huì)保障體系的一支主要力量和重要趨勢。

(二)管理體制創(chuàng)新

當(dāng)前，我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)創(chuàng)新面臨的主要機(jī)制障礙在于，一是傳統(tǒng)的關(guān)系營銷仍未得到有效改觀，二是對(duì)政府政策的依賴程度高，獨(dú)立經(jīng)營能力不夠;三是資本市場和發(fā)展對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)融資吸納能力的沖擊，金融產(chǎn)品多元化對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的沖擊與替代;四是分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)管理機(jī)制的弊端不斷顯現(xiàn);五是人才管理激勵(lì)和約束機(jī)制不完善，無序競爭頻繁發(fā)生。管理體制創(chuàng)新，深化保險(xiǎn)體制改革，推進(jìn)保險(xiǎn)公司體制改革，完善股份公司的內(nèi)控管理，建立科學(xué)決策管理體系，增強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范與風(fēng)險(xiǎn)管控能力。推進(jìn)經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新，拓寬經(jīng)營管理思路，積極探索激勵(lì)與約束機(jī)制，深化保險(xiǎn)的服務(wù)和保障理念。逐步探索建立低成本、高效率的人才管理模式。探索個(gè)人人管理機(jī)制創(chuàng)新，在培訓(xùn)、晉升、傭金、個(gè)人保障等環(huán)節(jié)進(jìn)行改革與創(chuàng)新，完善第三方交易平臺(tái)，完善人管理制度。強(qiáng)化對(duì)分支機(jī)構(gòu)的管控。

二、保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新

(一)財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品需求的激發(fā)與引導(dǎo)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)應(yīng)該以社會(huì)需求變化為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)和社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)為中心，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新體系，根據(jù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中的重大變化，追蹤居民和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)行為，關(guān)注責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、家財(cái)保險(xiǎn)、生產(chǎn)與流通險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。進(jìn)一步開發(fā)農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品。進(jìn)一步研究和開發(fā)服務(wù)與國家公共安全與社會(huì)穩(wěn)定的產(chǎn)品門類，如重大疫情、災(zāi)害、高風(fēng)險(xiǎn)工種與行業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)療責(zé)任，建設(shè)工程質(zhì)量，旅行社責(zé)任險(xiǎn)，重大環(huán)保與綠色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等等。探索財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的新的功能。貸款是當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)安全和家庭財(cái)產(chǎn)安全的重要資金來源，對(duì)于貸款資金的使用，可以由財(cái)險(xiǎn)公司創(chuàng)造新型貸款保障型產(chǎn)品，如醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)、車貸險(xiǎn)、房貸險(xiǎn)，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)真正推向民生領(lǐng)域，深入到百姓的生活當(dāng)中。

(二)調(diào)整險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)

雖然財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)取得了不錯(cuò)的成績，但不容忽視的是無論從經(jīng)營管理理念、行業(yè)經(jīng)營秩序和經(jīng)營管理的規(guī)范性、到經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營質(zhì)量等方面存在突出的矛盾和問題，財(cái)險(xiǎn)市場仍然存在著突出的結(jié)構(gòu)性矛盾，如險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)失衡、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)過分依賴于車險(xiǎn)、企業(yè)產(chǎn)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)比重仍然較低。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？杀Ｘ?cái)產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的，通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。例如，公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。改革過分依賴車險(xiǎn)的嚴(yán)重畸形的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增大家財(cái)險(xiǎn)比重，創(chuàng)造適銷對(duì)路的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，著力進(jìn)行財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整，創(chuàng)造新的家財(cái)險(xiǎn)或責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品品種。未來財(cái)險(xiǎn)發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)在與家財(cái)險(xiǎn)與責(zé)任險(xiǎn)，其中責(zé)任險(xiǎn)可以發(fā)揮更加突出的作用。就責(zé)任險(xiǎn)來說，交通、旅游、醫(yī)療、教育、環(huán)保、安全生產(chǎn)等方面都可以發(fā)揮至關(guān)重要的作用。同時(shí)，責(zé)任險(xiǎn)中保險(xiǎn)公司及其人扮演的是風(fēng)險(xiǎn)管理者的角色，這更體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這種社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管控制度的本質(zhì)特點(diǎn)。

(三)開發(fā)和創(chuàng)造新型保險(xiǎn)產(chǎn)品

產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿碜杂谛袠I(yè)改革的深化，組織模式和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。從國內(nèi)外成熟經(jīng)驗(yàn)看，推動(dòng)新型工業(yè)化和實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)，不僅需要注重資本投入和基礎(chǔ)設(shè)施等硬件建設(shè)，更需要注重投資貿(mào)易環(huán)境等軟件建設(shè)。在成熟的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場國家和地區(qū)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)可以為企業(yè)的科技創(chuàng)新、生產(chǎn)、物流、銷售，以及企業(yè)人才隊(duì)伍提供全面風(fēng)險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)育程度已經(jīng)成為衡量一個(gè)國家和地區(qū)投資環(huán)境的重要內(nèi)容。產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃，著眼于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，疏通保險(xiǎn)保障、融資信貸等一攬子金融服務(wù)鏈條，完善配套和增值服務(wù)，進(jìn)一步推動(dòng)科研成果轉(zhuǎn)化，服務(wù)區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)、物流、銷售各個(gè)環(huán)節(jié)，為企業(yè)的科技創(chuàng)新和擴(kuò)大再生產(chǎn)提供必要的支持。在增強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)企業(yè)盈利市場空間的同時(shí)，也增強(qiáng)了企業(yè)自我發(fā)展的動(dòng)力以及低于市場風(fēng)險(xiǎn)的能力。加大產(chǎn)品開發(fā)力度，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域。當(dāng)前，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)費(fèi)率持續(xù)走低的原因之一是競爭激烈，而引發(fā)激烈競爭的重要原因之一是險(xiǎn)種競爭過于集中，盡管財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種種類不少，但競爭主要還是圍繞著企財(cái)、機(jī)動(dòng)車、貨運(yùn)險(xiǎn)展開的。責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等險(xiǎn)種，社會(huì)需求日益擴(kuò)大，但由于多種原因，目前業(yè)務(wù)量不大，發(fā)展速度緩慢，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)該在這些險(xiǎn)種的發(fā)展上下大氣力，開拓更大的發(fā)展空間。一個(gè)適銷的新險(xiǎn)種就會(huì)形成一個(gè)市場，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)加快實(shí)施產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，根據(jù)市場需求，不斷研制新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，擴(kuò)大保險(xiǎn)市場容量。此外，在開發(fā)市場和創(chuàng)造新產(chǎn)品之前，必須著力消除營銷財(cái)險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的體制和機(jī)制障礙，這一點(diǎn)對(duì)于財(cái)險(xiǎn)制度改革至關(guān)重要。應(yīng)進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)利率市場化改革進(jìn)程，加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)保障的制度與法律建設(shè)。此外，可以通過細(xì)分客戶需求，細(xì)分客戶群體，創(chuàng)造多樣化、個(gè)性化、貼心的財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

(四)開發(fā)衍生型產(chǎn)險(xiǎn)品種，挖掘投資性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

從20世紀(jì)80年代開始，保險(xiǎn)與金融的聯(lián)系變得越來越密切，保險(xiǎn)零售市場、資本市場、資產(chǎn)負(fù)債管理和公司的風(fēng)險(xiǎn)管理中都出現(xiàn)了保險(xiǎn)與金融的融合，保險(xiǎn)期權(quán)及保單貸款證券等衍生品及證券化工具不斷推出，財(cái)險(xiǎn)市場重點(diǎn)應(yīng)探索產(chǎn)品的新功能和新價(jià)值。新型的金融服務(wù)企業(yè)———銀行保險(xiǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn)。目前，保險(xiǎn)衍生品及證券化工具市場雖然還未得到充足發(fā)展，但作為傳統(tǒng)再保險(xiǎn)的替代或補(bǔ)充，可以有效地解決巨災(zāi)保險(xiǎn)的承保能力缺口。過去，世界范圍內(nèi)的投資者只是間接地以(再)保險(xiǎn)公司普通股的形式參與巨災(zāi)相關(guān)的損失概念決定，除了提供一高度可變的超平均水平的潛在收益外，可望起到很好的分散風(fēng)險(xiǎn)的效果。隨著世界金融市場一體化及金融科技的發(fā)展，保險(xiǎn)與金融會(huì)更趨融合，保險(xiǎn)創(chuàng)新更會(huì)層出不窮。例如，國際上早已經(jīng)出現(xiàn)的保險(xiǎn)期權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)交易，保險(xiǎn)資產(chǎn)證券化等，都提供了不錯(cuò)的保險(xiǎn)衍生產(chǎn)品開發(fā)思路和有益借鑒。

三、開拓潛在保險(xiǎn)市場，拓寬服務(wù)領(lǐng)域

(一)加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳、提高保險(xiǎn)意識(shí)

服務(wù)社會(huì)管理空間巨大，觀念與創(chuàng)新是關(guān)鍵。服務(wù)社會(huì)的理念對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展起到了很好的減震器的作用，理念領(lǐng)先是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的導(dǎo)航。保險(xiǎn)宣傳是一種觀念的引導(dǎo)，更是一種情感的交流與互動(dòng)。我國由于受到傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)方式和傳統(tǒng)文化的影響，很多人的思想是偏于保守的;再加上我國的保險(xiǎn)業(yè)真正意義上的發(fā)展只有二十多年的時(shí)間，所以我國老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)普遍不足，甚至還有錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。在保險(xiǎn)、宣傳方面，保險(xiǎn)行業(yè)一定要加強(qiáng)與各類傳播媒體的合作，利用大眾媒體覆蓋面廣、百姓對(duì)之信任度高的優(yōu)點(diǎn)開展形式多樣、別開生面的保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，培育良好的外部環(huán)境。

(二)激發(fā)保險(xiǎn)需求、合理推銷險(xiǎn)種

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)商品的非渴求性，從根本上決定了顧客不可能像購買有形商品那樣主動(dòng)購買保險(xiǎn)，即使是有保險(xiǎn)意識(shí)的顧客，也會(huì)因?yàn)樾枨蟮臐撛谛远涎踊蚍艞?。部分保險(xiǎn)公司提倡需求導(dǎo)向式銷售，就是要改變以往的產(chǎn)品導(dǎo)向式和銷售導(dǎo)向式的營銷觀念。銷售過程中要充分了解顧客的家庭狀況．分析顧客可能會(huì)面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，把顧客家庭中潛在的保險(xiǎn)需求激發(fā)出來，使他們意識(shí)到不買保險(xiǎn)可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)危機(jī)，適時(shí)推薦符合客戶需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合。深度開發(fā)，提高保險(xiǎn)覆蓋面，調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)品服務(wù)的空間分布。從根本上改變通過人情關(guān)系，通過強(qiáng)行銷售或者惡意競爭來占領(lǐng)市場份額的做法。

(三)拓寬服務(wù)領(lǐng)域，細(xì)化服務(wù)環(huán)節(jié)

在傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬。從城市走向農(nóng)村，從第二、第三產(chǎn)業(yè)走向，農(nóng)林牧漁等第一產(chǎn)業(yè)。在服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)方面，開展了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)民工養(yǎng)老保險(xiǎn)、失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)等一系列保險(xiǎn)服務(wù);深入教育領(lǐng)域，學(xué)校的責(zé)任保險(xiǎn)、旅行社責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、煤炭開采等高危行業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);在參與社會(huì)保障體系建設(shè)方面，企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險(xiǎn)。同時(shí)，跟進(jìn)一步精細(xì)化深入到生產(chǎn)的具體步驟和關(guān)鍵環(huán)節(jié)中，同時(shí)也可以深入到企業(yè)產(chǎn)品銷售等關(guān)鍵步驟中，挖掘傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場中的，精深財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場。跟隨價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)較高的新型產(chǎn)業(yè)或者創(chuàng)業(yè)群體，推出新型創(chuàng)業(yè)保障型產(chǎn)品。

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新

在服務(wù)內(nèi)容上，應(yīng)該著力圍繞保險(xiǎn)咨詢、方案設(shè)計(jì)、個(gè)性化定制服務(wù)、承保、風(fēng)險(xiǎn)管控、勘察定損、理賠等做到細(xì)致周到。創(chuàng)新客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建立數(shù)字化檔案，客戶服務(wù)記錄系統(tǒng)，了解和體會(huì)客戶不斷變化中的真是保險(xiǎn)產(chǎn)品需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品，提供更為簡潔優(yōu)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資與增值功能。充分利用電子郵件、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、語音電話、短消息等渠道，為客戶提供自動(dòng)服務(wù)項(xiàng)目，如在線查詢、產(chǎn)品推薦、理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)拓展與辦理等。精細(xì)服務(wù)環(huán)節(jié)(精深保險(xiǎn))。實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。保險(xiǎn)公司賣出的是保單，經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行精細(xì)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，穩(wěn)健經(jīng)營，是財(cái)險(xiǎn)公司穩(wěn)定利潤的基本策略。首先，要認(rèn)真開展以核保、核賠為中心的全面業(yè)務(wù)內(nèi)控管理，要不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。通過核保，要將那些不可保風(fēng)險(xiǎn)堅(jiān)決剔除;認(rèn)真核賠，在充分保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的前提下，努力減少騙賠、詐賠案件，擠干賠案中不應(yīng)有的“水分”，合理降低賠付率。其次，要加強(qiáng)再保險(xiǎn)工作。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定和公司自身穩(wěn)健經(jīng)營的要求，細(xì)化各險(xiǎn)種的自留額標(biāo)準(zhǔn)，將超出自留額標(biāo)準(zhǔn)的大的承保項(xiàng)目和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)適時(shí)分保出去。通過分保，既擴(kuò)大了公司的承保能力，又分散了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第三，重視開展各險(xiǎn)種的跟蹤服務(wù)，將保單的事前預(yù)防，事后理賠之間的事中指導(dǎo)的空白進(jìn)行查漏補(bǔ)缺。重點(diǎn)在于細(xì)化事前的條款細(xì)化，服務(wù)人性化和個(gè)性化，重在對(duì)被保險(xiǎn)人的事中的監(jiān)督、管理與警示，并提出切實(shí)可行的實(shí)施方案。

五、財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品銷售方式創(chuàng)新

(一)探索和發(fā)現(xiàn)新型銷售渠道

如推進(jìn)電子商務(wù)、電話營銷、郵政、產(chǎn)壽險(xiǎn)交叉銷售等等。深入農(nóng)村、社區(qū)、企業(yè)，建立微型分支機(jī)構(gòu)及微型人或者流動(dòng)人制度。深入民生領(lǐng)域，加強(qiáng)管控民生或家庭安全保障事項(xiàng)，如天然氣，居民用電，火災(zāi)，通訊，重要財(cái)產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)，存款，等保險(xiǎn)，提升財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)民生利于的滲透力和保障力。

(二)改變銷售方式，理性銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

過去人情保單和關(guān)系保單在保險(xiǎn)銷售中占有很大比例，這類保單極容易導(dǎo)致顧客和保險(xiǎn)公司之間產(chǎn)生矛盾和法律糾紛?，F(xiàn)在，隨著顧客保險(xiǎn)知識(shí)的拓寬，沖動(dòng)購買保險(xiǎn)的行為已經(jīng)理性化，強(qiáng)勢推銷、人情推銷再也行不通了。曉之以理、動(dòng)之以情，以誠信的個(gè)人品質(zhì)、豐富的專業(yè)知識(shí)和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度取勝。而新型營銷方式．如電話行銷、信函銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等是順應(yīng)時(shí)代潮流的產(chǎn)物，保險(xiǎn)營銷渠道也應(yīng)該順也電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢。但與此同時(shí)，電網(wǎng)銷的服務(wù)問題也日益突出，首當(dāng)其沖的是配送問題，其次是落地服務(wù)，特別是理賠服務(wù)問題。此外，在我國的電網(wǎng)銷的發(fā)展，除了利用的便捷的特點(diǎn)外，更多的是利用了價(jià)格的優(yōu)勢。消除和糾正電網(wǎng)銷售模式的缺點(diǎn)，積極推進(jìn)新興消費(fèi)模式與消費(fèi)方式和當(dāng)代青年消費(fèi)大眾生活模式的接軌。迎合年輕消費(fèi)群體，未來10年財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)主力軍，培育穩(wěn)定的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)群體。

(三)延伸銷售終端，推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)銷售模式與銷售重心的企業(yè)、社區(qū)終端建設(shè)

2011年人保在天津先行開展了門店銷售模式的新探索，行業(yè)銷售能力和銷售渠道建設(shè)的新動(dòng)向，未來隨著保險(xiǎn)“進(jìn)社區(qū)”理念的普及，對(duì)傳統(tǒng)銷售模式的回歸，特別是門店銷售模式將可能成為銷售的一種新趨勢。在社區(qū)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售與市場拓展的人制度。同時(shí)，營銷員制度進(jìn)行改革，改革傳統(tǒng)以人事制度為導(dǎo)向的人事管理模式，采用現(xiàn)代最新的HR管理模式，不是表面上采取計(jì)算機(jī)管理平臺(tái)，而是將人力資源管理理念與人事制度改革結(jié)合起來。

六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)