農村問題的核心精選(九篇)
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第1篇：農村問題的核心范文
關鍵詞:農村水利;發(fā)展和優(yōu)化;建議和對策
中圖分類號:TV-01
文獻標識碼:A
文章編號:1674-9944(2010)07-0189-02
1 引言
當前,農村水利工作面臨許多新形勢和新問題。在社會主義新農村建設中,如何加強農村水利建設,建立與之相應的農村水利保障體系,成為擺在各級政府和水利部門面前的一大課題。
農村水利工程所發(fā)揮的效益是多方面的,主要有生活供水、農田灌溉、水產養(yǎng)殖等興利功能,同時也有防洪、除澇、治鹽堿、水土保持等多項功能。水利基礎建設是新農村建設的必備條件。在新時期,必須對農村水利進行重新認識和思考,以充分發(fā)揮水利在促進新農村建設中的基礎性作用。
2 農村水利發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題
建國以來,農村水利建設在黨和政府的領導下,經過幾十年的堅持不懈努力,取得顯著成就,初步建立擋潮、防洪、排澇、灌溉、降漬、供水等多套工程體系,為經濟社會發(fā)展提供了優(yōu)良的水環(huán)境保障。在取得巨大成績的同時,我們必須清醒地看到,水利在發(fā)展中還存在一些不夠全面、不夠協(xié)調的方面。
2.1 設施老化損壞嚴重
由于農村水利設施多處農田荒野,無人值守,且經多年運行,因風吹日曬雨淋、洪澇災害等自然原因,加之人為損壞、老化失修、病險報廢的較多,導致工程效益日益衰減,直接影響到農業(yè)生產和農村經濟的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。
2.2 政府對農村水利的投入有限
國家的投入大部分在大江大河的防洪建設方面,而對農田水利的投入大多要依靠地方政府,地方政府對水利建設的資金投入則較少。長期以來,我國農村水利發(fā)展以農民投工投勞為主體,“兩工”(義務工和積累工)是農村水利建設投入的主要來源。稅費改革后,取消了“兩工”和農業(yè)稅,地方財力、人力更加緊張,農村水利建設更加捉襟見肘。公益水利、國家投資辦水利的觀念一直在農村一部分群眾中根深蒂固,水利投入主體單一,農村小型水利投入主體不到位,農村水利欠賬愈來愈多。
2.3 群眾保護意識不強
有些減災水利工程由于多年不遇自然災害,群眾就認為沒有什么效用,不自覺地對其產生人為破壞。如沙河下游河道,在洪水期發(fā)揮著重要的行洪作用,但群眾為多種作物,增加收益,對河床恣意開荒平整,種植高稈作物,致使洪水不能快速下泄,大大增加了防災減災的難度。
2.4 水利工程管理主體不明確
原則上跨村的水利工程由鄉(xiāng)鎮(zhèn)管理,跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的由縣(市)管理,跨縣(市)的由省管理,跨省或大江大河的治理由國家管理。但在實際操作中,往往管理主體缺位。村里的水利沒有專門的水利人員管理,一般都是村委會管理。鄉(xiāng)鎮(zhèn)只管理跨村的泵站和涵閘,縣也是只管跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)的泵站和涵閘。渠道的維護卻無人問津。由于管理主體不明確,導致水利行政機構的不作為,而地方政府由于資金有限和認識不足,對水利建設疏于管理。
3 農村水利建設面臨的新形勢
3.1 農業(yè)產業(yè)結構調整提出新要求
早期的農業(yè)生產只單純追求糧食產量,水利工程主要滿足糧食作物的生長需要。但是,隨著農業(yè)產業(yè)結構調整,蔬菜、瓜果、苗木、花卉等作物對灌溉、降漬和抗旱提出了新的更高的要求,而且農業(yè)產業(yè)結構調整是市場化行為,一家一戶生產,給農村水利組織協(xié)調工作帶來了困難。
3.2 宏觀環(huán)境變化引發(fā)的新問題
目前,農村水利基本建設由政府組織向村民自主興建轉變,由指令性計劃向指導性意見轉變,由盡可能以資代勞向盡可能出工轉變,由政府組織號召向一事一議轉變,農村水利建設的政策環(huán)境、投資環(huán)境都發(fā)生了根本性變化。這些變化也給農村水利興修帶來了新問題,部分干群片面地理解水利產業(yè)政策,認為農村水利建設項目都是公益性工程,要靠政府組織與投入。因此,不少地方的小型水利基礎設施建設出現(xiàn)了“事難議、議難成、成難辦”的現(xiàn)象,農村水利基礎設施建設及管護受到較大的影響。
3.3 農村水利基礎設施的工程特點帶來的新難題
絕大多數(shù)的農村水利工程規(guī)模小、數(shù)量多、分布廣。盡管在歷年抗御水旱災害、改善農民生產、生活條件、促進農村經濟社會發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。但隨著社會主義市場經濟體制改革的逐步深入,農村水利工程存在的所有者主體缺位、工程管護責任不明、工程老化失修、效益衰減等問題日趨突出,直接影響到工程效益的正常發(fā)揮。
4 應對農村水利問題的對策
4.1 加強管理,確保工程最大限度地發(fā)揮效益
要制定一套切合實際的農村水利設施管理制度。采取以村或組為單位,統(tǒng)一管理,加強更新配套及日常維修護理,使灌溉工程安全正常運行,發(fā)揮其最大經濟效益。要加大農村水利執(zhí)法力度,對恣意破壞水利工程行為,進行嚴厲打擊, 保護水利工程不受人為損壞。要對水資源開發(fā)利用和農村水利工程經營,搞好監(jiān)管,確保農村水利工程建設不重復投資和違規(guī)建設。政府補助的水利經費、農民群眾自籌的專項資金和收取的水費真正完全用于水利事業(yè)上,防止侵害農民利益等違法情況的發(fā)生。
4.2 提高認識, 重視農村水利工程的建設與管理
各級政府及其職能部門,要強化引導,將水利工程建設列人政府工作重要議事日程,尊重自然規(guī)律和經濟規(guī)律,搞好統(tǒng)一規(guī)劃,制定好農村水利發(fā)展規(guī)劃和指導性計劃。要出臺有利于推動農村水利事業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策,激發(fā)農民、企業(yè)等社會力量興辦水利的積極性。要做好農民群眾的宜傳、組織工作,幫助其樹立水資源意識,節(jié)約用水,認清自己就是農村水利的主體,自己組織起來,興辦自己的事業(yè)。
4.3 多元投入,拓寬水利工程建設的投資渠道
農村水利事業(yè)的發(fā)展應以增加財政投入、招商引資、鼓勵農民和用水企業(yè)投資等多元化、多方位籌資渠道為主。因此,要加大政府投人,為農村水利提供充足的資金、材料、設備等扶持,兌現(xiàn)上級有關水利建設政策補助資金要積極向上級財政、水利和農業(yè)部門爭取專項資金,使迫切需要更新維護的水利工程盡快起死回生,完善功能,發(fā)揮最大效益。要積極調動群眾興辦水利的積極性,鼓勵群眾以資金人股等形式,參與水利建設。要以最優(yōu)惠條件,吸引企業(yè)、外商和社會其他力量投資水利事業(yè)。
4.4 有條件采取新農村水利建設的新思路
(1)由傳統(tǒng)水利向生態(tài)水利轉變,在確保水利工程功能的同時,建設人水和諧相處的自然、生態(tài)和文化景觀,徹底改變農村河道“臟、亂、差”的現(xiàn)狀。
(2)建設節(jié)水環(huán)保型社會,加大節(jié)水設施、節(jié)水技術的推廣力度,合理發(fā)展噴灌、滴灌工程,重點發(fā)展淺濕灌溉技術,有條件的地方對主干渠道逐步實現(xiàn)襯砌化,提高灌溉水利用率。
(3)著力解決防污治污問題,主要從整治工業(yè)污染,樹立村民良好的水源衛(wèi)生習慣,完善農村污水收集處理渠道管網,合理規(guī)劃解決飲水安全等幾個方面考慮。
(4)廣辟農村水利建設投資渠道,在依靠中央和省市財政大力支持的同時,一方面通過引貸、借資、籌資等渠道鼓勵社會興辦水利。另一方面加強宣傳,提高廣大農民興修水利的積極性,引導農民自覺成為農村水利設施建設的主體。
5 結語
新時期的農村水利建設,必須以“保障水安全”為目標,以可持續(xù)發(fā)展為出發(fā)點,統(tǒng)籌考慮流域、區(qū)域水問題,統(tǒng)籌考慮工程措施和非工程措施的綜合運用,不斷拓展水利服務的領域和范圍,才能最大限度減輕災害損失。
參考文獻:
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第2篇：農村問題的核心范文
引言：新型農村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導、支持，農民自愿參加，個人、中央和地方政府多方籌集，以大病統(tǒng)籌為主的農民醫(yī)療互助共濟制度。主要是解決農民看病窮、沒錢看病的問題。該合作醫(yī)療基金主要用來補償參保農民的金額較大的醫(yī)療費用或者住院費用。新型農村合作醫(yī)療是我國政府第一次參與的合作醫(yī)療制度，表明我國社會政策向從城市向農村的傾斜。新農合自2003在我國局部地區(qū)試點以來，在政府的支持和推動下發(fā)展迅速，并在一定程度上緩解了農民看病費用問題。作為一項關系著廣大農民健康的惠民政策，新型農村合作醫(yī)療還面臨著一些問題，需要我們去探討去解決。
（一）基礎不扎實
我國新型農村合作醫(yī)療制度以保大為主，俗稱“保大不保小”，把主要精力放在“大病統(tǒng)籌”方面。有人認為，新型農村合作醫(yī)療制度“保障目標定為保大病，事實上放棄了對大多數(shù)人基本醫(yī)療需求的保障責任”"，農村缺醫(yī)少藥，這種現(xiàn)象自新農合開始試點以來并沒有得到根本性的改善。很多實行新農合的地方，依然有農民生病了拖著，導致最終拖成嚴重的疾病。在”保大不保小”制度下，很多農民會報銷醫(yī)藥費，小病也去住院，小病按照花費大的方向去治療，這也導致了醫(yī)療資源的浪費。在廣大發(fā)達地區(qū)，新農合的根本性障礙不是經濟問題，而在廣大中西部地區(qū)，經濟問題卻成為新農合發(fā)展的首要問題在對河南省汝州市溫泉鄉(xiāng)側崆莊的調查中發(fā)現(xiàn)，2006 年，該社區(qū)（村）總人口1080人，參保708人，未參加372人，參合率為65.55%, ，低于全國2004年10月統(tǒng)計的72.6%, 的平均參合率及汝州市81.9%的參合率。在未參合的農民中，除在外打工和年輕者不愿參加外，其余的12 戶人家均屬經濟問題。郟縣堂街鎮(zhèn)退保的農民中67% 歸因于經濟原因"。這表明新農合的拓寬基礎的工作并沒有有效地落實。
（二）“道德風險”和“逆向選擇”問題突出
新農合的實施過程中存在著道德風險問題。主要表現(xiàn)在：一些醫(yī)生為獲取回扣，則常常通過多開些藥甚至開貴的藥給患者，這給農民消費了成本過高的醫(yī)藥，增加了其肩上的醫(yī)療負擔，也造成醫(yī)藥資源的浪費。還有一些定點醫(yī)院為追逐過多的利潤，提高醫(yī)療服務的收費，服務和醫(yī)藥的高價格也抵消了新農合給農民帶來的優(yōu)惠，農民的利益遭受到損害。逆向選擇的問題主要表現(xiàn)在：往往是風險高的患者比風險低的患者更愿意參加醫(yī)療保險。一些容易生病或者身體狀況很不佳的人群往往更傾向于參加新型農村合作醫(yī)療，而身體健康的人群參與的積極性卻不高。同時，對參保農民的費用控制目前也缺乏一些有效的方法，很多時候出現(xiàn)小病大看，無病騙保現(xiàn)象。這些逆向選擇一旦產生，將對新農合的可持續(xù)發(fā)展產生很不利的影響。
（三）籌資難度大
資金籌集對于我國新型農村合作醫(yī)療保險來說是十分重要的，是保證其持續(xù)順暢運行的基礎。就目前的情況來看，新農合資金的籌集在總體上看到位情況是不錯的，達到90%。揭開高到位率的面紗，隱含籌資的可持續(xù)性問題又會浮現(xiàn)出來。
新農合實施過程中，有部分農民雖有能力但卻沒有繳費參加保險，這可能由于新農合實施的年限不長，農民對于它的前景還沒有足夠的看清楚，同時農民對于很多干部及政策也存在著不大信任的因素。新農合已經籌到的資金，好多是基礎執(zhí)行人員上門收取，甚至采取談判的形式來籌集，還有一部分甚至采取強制性的措施。這樣籌資方式只能保證一時能籌集到所要的資金，但對可預見的未來能否持續(xù)籌集到穩(wěn)定的資金并不能起保證作用。
政策規(guī)定的籌集資金程序是一層一層來的，中央補助資金是要在地方政府補助資金到位后撥付，地方補助資金是在農民交費后再撥付。而由于農民對地方政府存在著不大信任的因素，很多時候不愿意先交錢，擔心地方政府收費不透明，這樣籌集資金就不大順利。一些基層干部為完成規(guī)定指標以追求政績，強迫農民參加新農合，還強迫一些衛(wèi)生院和鄉(xiāng)村醫(yī)生代收費用。再者，基層出現(xiàn)財政緊張時無法兌現(xiàn)對農民的資金補助，從而導致中央和上級財政撥款未能按時到位。
（四）法律法規(guī)不健全
第3篇：農村問題的核心范文
關鍵詞：農村信用社；信貸管理；問題；策略
一、 引言
如今，農村信用社也隨著社會的進步時代的發(fā)展逐漸完善，成為了農村金融的主力軍。農村信用社立足于三農，服務三農，支持縣城經濟發(fā)展，成為農村經濟發(fā)展的主要金融力量。農村信用社在壯大的同時也逐漸向中間業(yè)務變化，與以往相比有大幅度的提升。但是，目前的農村信用社在運營期間仍要依靠信貸業(yè)務作為其主要的資金收入來源，在開展信貸業(yè)務過程中也會出現(xiàn)各種各樣的信貸關系，而且信貸資產的風險還是比較高的。農村信用社改革的程度越深，對信貸質量就要求越高，那么信貸管理就越需要受到關注。所以，對農村信用社的貸款資產的有效管理和風險防范是一個艱巨并急迫的任務，拖欠貸款的時間越久，貸款的風險也就越大。由此可見，農村信用合作社信貸管理對更好的運營信用合作社起了十分重要的作用。
二、農村信用社貸款管理存在的問題
2.1信貸管理制度不系統(tǒng)、不完善、不健全。農村信用社已經建立了比較完整的信貸管理制度，為信貸業(yè)務的健康發(fā)展起到了積極作用。然而縱觀我國的農業(yè)信用合作社信貸管理制度雖然有許多規(guī)章制度，但是多數(shù)都不系統(tǒng)，不完善，不能夠有效建立起相應的機制。盡管大多數(shù)的信用社設立了相關部門對其進行管理，但是這樣仍存在內部控制力松弛，增加信貸風險等問題。相關部門做的很多工作都只是流于形式，沒有在實際的執(zhí)行過程中嚴格的控制執(zhí)行。正是因為這些信貸員工工作的失職和管理的松懈，導致農村合作社信貸管理存在著重大的問題，導致信貸風險存在棘手的隱患。2.2信貸資產單一，存在較大風險。農村信用社相對于城市信用社來說，最大的不同就在于農村信用社的貸款資金大多用于支持農戶農作物的生產上。這樣也就存在一個很重要的問題，那就是農戶農作物很容易受到周圍的自然環(huán)境影響導致農作物的減產甚至絕產，這樣一來農民的經濟收入明顯的減少或沒有了，農民的貸款也不能及時的按期償還。導致信貸管理工作很難真正的落實下去，信用貸款的風險也不斷增加。2.3不良貸款沒有得到遏止。如今，對不良貸款的處置大都使用以新還舊、收息換據的方法，將原來存在的不良貸款轉換為了正常的貸款，隱藏了真正的不良貸款風險。而不良貸款作為制約中國金融業(yè)改革和發(fā)展的老大難問題，在農村信用社同樣表現(xiàn)的非常突出，清收盤活工作任重而道遠。舊的不良貸款還未清除，新的貸款又陸續(xù)的出現(xiàn)，再由于信貸管理制度的不完善，更使不良信貸的數(shù)量極增，同時增加了信貸的風險。2.4基礎管理薄弱，信貸人員風險文化落后。農村信用社在信貸工作人員使用方面還存在著很大的問題。工作人員只是從客觀的認為只要能夠按時結息就是很好的貸款，而不進一步了解借款人的道德品質，資金的實際用途等方面。信貸人員的素質低直接導致信貸管理中會出現(xiàn)“濫貸或惜貸”的問題，這些都或多或少導致信用社產生信貸風險。同時，信用社的信貸業(yè)務種類較多，如果沒有統(tǒng)一的操作流程和規(guī)程，會在實踐中出現(xiàn)合同文本管理混亂、基本要素填寫不完善或不規(guī)范等問題。這與快速發(fā)展的信貸業(yè)務極不相稱。2.5貸后管理滯后，失信問題嚴重。由于農村信用社在信貸方面對貸后的管理制度執(zhí)行不當，對貸后管理的工作目標不明確，管理不到位，超保證期、抵押資產流失等問題都時常出現(xiàn)，若不從根本上解決就會為成為增強信貸風險的幫兇。同時，如今的放貸不少，但是能夠按期限歸還的太少，這樣直接影響了農村信用社發(fā)放貸款的主動性，這也是信貸管理存在缺陷的另一種表現(xiàn)。2.6信貸組織不規(guī)范。很多信貸組織不規(guī)范。信貸相關人員隊伍中，部分人員業(yè)務素質不高，不了解信貸流程、信款合同條款和相關法律知識，使得原有的保證貸款成為信用貸款，也使得原本可以收回的貸款成為不良貸款。有的信貸公司內部管理混亂，管理機制不健全，導致信貸資產持續(xù)惡化，產生不良貸款。
三、 解決信貸管理問題的策略
3.1提高信貸人員的素質和業(yè)務知識。從事相關信貸工作的工作人員一定要從自身做起，學習有關金融方面的各項知識和法規(guī)。學習的同時不光提高了業(yè)務知識也提升了自身的素質。另外，農村信用社要致力于加強信貸隊伍的建設工作，起初就要篩選適合此崗位的高素質人員，派出有相關經驗和責任心的員工對其他員工進行培訓和引導，提升他們的業(yè)務本領和自身的思想內涵。培養(yǎng)出一個具有向心力、高素質的信貸員工團隊。工作期間，對于信貸人員實行工作效率、績效掛鉤制度，進而能夠充分地調動起信貸人員日常工作的積極性、主動性與創(chuàng)造力，對我國農村信用社信用貸款服務的可持續(xù)發(fā)展提供堅實的人才力量支持。3.2加強清理不良貸款。對那些新的舊的不良貸款要做到斬草除根，落實到每個人頭上，對每一筆不良貸款的發(fā)放都要落實到清收的責任人身上，嚴格執(zhí)行責任制度。要加強對信貸社信貸業(yè)務的違紀案件相關責任人的處理與與查處力度，嚴格追究由下到上的領導責任，進而起到真正的威懾作用，形成良好的經營環(huán)境與氛圍。如今，大力發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是加快農村經濟發(fā)展的有效途徑之一，所以清理不良貸款還有利于降低農村信用社不良貸款的比率，從而做到更好的信貸資金管理。3.3拓展信貸的范圍。農村信用社一直以農產品為主，為了解決信貸管理存在的問題，要從信貸的范圍入手在保證農作物生產資金需求的基礎上，進一步加強副產品加工業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的信貸項目。同時，在拓展期間也要注重防范和化解，這樣更能促進農村的支柱產業(yè)和輔助產業(yè)共同進步，調整信貸投資的方向，使農村信用社的信貸范圍有所提高，從而解決了信貸風險大的難題。3.4完善農村小額信貸與信用檔案管理。完善小額信貸管理體制，加強風險控制。農信社等金融機構可以成立專門的風險控制部門，充分研究小額信貸業(yè)務開展過程中的信用風險，建立風險監(jiān)控、評估和化解的平臺農戶的收入情況、歷史借貸情況、生產經營項目和規(guī)模、農戶個人的信譽及道德素養(yǎng)等方面的情況建立農戶的信用評級，建立農戶的信用檔案。
四、 結語
農村信用社由于體制的特殊性、歷史的復雜性，一些深層次的矛盾和問題，難以在短期內解決，所以，在當前改革發(fā)展的關鍵時期，加強信貸管理，防范和化解資金風險的任務尤為艱巨。農村信用社是支撐農業(yè)發(fā)展、農村經濟發(fā)展以及促進農民增收的重要融資部門。近年來，隨著國家對農信社各項扶持政策的出臺和農信社自身改革的不斷深化，農信社的經營狀況得到了明顯改善，管理水平得到了明顯提高，業(yè)務工作得到了長足發(fā)展。但仍存在這問題。所以作為農村信用社的每一名員工都應該努力學好專業(yè)知識，提高風險防范能力，增強風險防范意識。同時，更加重視新增不良貸款質量的管理與控制，這樣不僅能確保農村信用社的金融資產質量，而且也為農村經濟的發(fā)展，提供有力的資金支持。做到以上幾點就可以從根本上加強信貸管理，這樣也就可以使農村信用社更好更快的發(fā)展起來。
參考文獻：
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第4篇：農村問題的核心范文
存在問題
（一）信貸規(guī)模與支持地方經濟發(fā)展相矛盾。近年來，張掖市地方經濟實現(xiàn)了突破性發(fā)展，現(xiàn)代農業(yè)逐步實現(xiàn)規(guī)模擴張和標準化生產，工業(yè)經濟實現(xiàn)質量和效益雙突破，旅游產業(yè)實現(xiàn)了基礎加強和效益提升，特別是全市農村金融產品與服務創(chuàng)新工作取得了階段性成果，農村金融產品日趨豐富，金融服務水平顯著提升，金融服務覆蓋城鄉(xiāng)，農村信用體系和支付環(huán)境也得到了顯著改善。農村合作金融機構作為農村金融中堅力量，對于推動全市經濟特別是農業(yè)經濟起到了重要作用。農村合作金融機構在支持地方經濟發(fā)展中雖然貢獻較大，但由于省聯(lián)社規(guī)?？刂?，使得農村合作金融機構不能獨力發(fā)揮經營優(yōu)勢。（二）信貸規(guī)模與自身發(fā)展狀態(tài)相矛盾。目前轄內6家農村合作金融機構發(fā)展狀況良好，存貸款市場份額均在30%以上，特別是大型國有商業(yè)銀行撤出農村市場后，農村合作金融機構作為農村地區(qū)尤其偏遠鄉(xiāng)鎮(zhèn)唯一的金融機構，受到了農戶的依賴和信任，農戶在選擇存貸款業(yè)務及其他業(yè)務的時候也會更趨向于到農村合作金融機構辦理。近年來，隨著國家對“三農”問題的關注，農村城鎮(zhèn)化水平不斷提高，現(xiàn)代農業(yè)水平逐步提升，農戶貸款需求也從以往的小額、短期逐漸向大額、長期轉變，農村合作金融機構常規(guī)信貸產品逐漸與農戶信貸需求相背離，與此同時其他金融機構逐步涉足“三農”市場，開發(fā)新型“三農”信貸產品，改進農村金融服務，這些做法正在逐漸改變農村合作金融機構在農戶心中的地位。同時，農戶生產生活方式也在不斷改變，由以往的春種秋收到現(xiàn)在反季節(jié)、多樣的、多元化的生產耕作方式，資金需求發(fā)生了顯著變化，而由于存在規(guī)模控制，往往造成農村合作金融機構無法有效適應這種變化，間接導致了客戶群體減少、市場份額降低，進而影響到機構盈利能力。
相關建議
（一）完善體制，增強信貸投放自主性。一方面農村合作金融機構的各項業(yè)務工作開展都必須適應社會經濟環(huán)境，特別是要適應縣域經濟發(fā)展的需要。農村合作金融機構的發(fā)展既要受縣域經濟的影響和制約，又要受國家宏觀環(huán)境的影響和制約。因此增強信貸投放的自主性不僅表現(xiàn)在針對某一筆貸款、某一個產品的具體調整和政策變化上，一般情況下，農村合作金融機構應該將國家宏觀調控和支持地方經濟發(fā)展作為基線，及時完善經營體制，準確把握市場經濟走勢，積極調整思路、調整政策、規(guī)避風險，以達到農戶樂意、政府滿意、金融機構收益的良好局面。二是省聯(lián)社應將規(guī)模控制作為一項軟性指標進行考核，即根據各地農村合作金融機構自身發(fā)展狀況及風險控制情況進行彈性考核，從市場占比情況、風險控制情況、不良貸款回收情況、盈利情況等方面進行考核，對經營狀況良好、盈利能力較強的金融機構，適當調整其規(guī)模，必要時可增加其規(guī)模，使農村合作金融機構可以投得出、收得回，有效增強農村合作金融機構的貸款市場份額和盈利能力。（二）加大創(chuàng)新，提高業(yè)務收入多樣性。對于農村合作金融機構來講，目前盈利主要還是依靠存貸差，業(yè)務收入來源單一，造成除發(fā)放貸款外，其他業(yè)務收入水平低下，而作為貢獻較大的中間業(yè)務來說轄內農村合作金融機構僅僅開辦了結算和兩項業(yè)務，且發(fā)生額較小，處于中間業(yè)務發(fā)展起步階段，對于農村合作金融機構長遠情況來看，只有逐步加大創(chuàng)新力度，尋找新的增長極，大力發(fā)展中間業(yè)務收入，拓寬收入渠道，才能在不影響信貸規(guī)?？刂频那疤嵯卤３钟?，而發(fā)展中間業(yè)務務必從加大力度培養(yǎng)高素質人才和科技人才、加大支持中間業(yè)務發(fā)展的科技投入、努力創(chuàng)新中間業(yè)務服務產品等幾個方面入手。（三）積極協(xié)調，暢通聯(lián)系機制高效性。農村合作金融機構應該定期積極向上級政府、主管部門進行信貸規(guī)劃匯報，形成有效的聯(lián)系機制，從以下幾個方面爭取突破信貸規(guī)模限制。一是請示人民銀行建議各級政府部門發(fā)揮政府協(xié)調作用，形成政府、人民銀行、金融機構合力，主動反映問題和困難，在符合政策的前提下，盡量向上級部門爭取追加信貸規(guī)模。二是定期將存貸比、市場份額等數(shù)據形成正式材料后上報人民銀行并由人民銀行上報市委、市政府，建議政府出臺相關政策，指引更多的涉農企業(yè)和事業(yè)部門在農村合作金融機構開戶、結算，增加農村合作金融機構存款市場份額；三是盡量以書面形式向省聯(lián)社進行資金預算情況說明，尤其注明資金使用情況、再貸款使用情況、存款準備金繳存情況、資金缺口情況以及貸款需求情況，爭取省聯(lián)社能夠按照農村合作金融機構發(fā)展實際規(guī)定或增加信貸規(guī)模。
本文作者：馮云丁正德工作單位：中國人民銀行張掖市中心支行
第5篇：農村問題的核心范文
關鍵詞：農村信用社
問題 對策
資金嚴重短缺困擾著我國農村經濟的可持續(xù)發(fā)展。2003年我國農業(yè)增加值占GDP的比重是14.8%，但農業(yè)在整個金融機構中占用的貸款余額不足6%。郵政儲蓄只吸儲不貸款，每年約有2000多億元的資金被抽離農村流向城市。國有商業(yè)銀行從農村撤銷大量分支機構后，農村信用社（以下簡稱農信社）被寄予厚望，希望農信社能承擔起為“三農”提供金融服務的重擔。但由于農信社自身存在的諸多問題，偏離了合作金融的方向，使其服務“三農”的效果大打折扣。
＿、當前我國農信社存在的主要問題
（一）合作制有名無實
合作金融的本質是社員個人為了獲得便利的、低成本的金融服務，以貨幣資本入股的方式，自愿聯(lián)合起來，實行民主管理、互助互利的金融行為和金融組織。但在實際運營過程中，農信社過分看重業(yè)績的增長，以追求盈利為主要目標，偏離了為社員服務的合作原則。監(jiān)管機構、政府部門、立法機關和社會公眾也沒把農信社視為合作金融組織，表現(xiàn)為：監(jiān)管部門將農信社視為商業(yè)銀行，各項監(jiān)管指標均參照商業(yè)銀行標準實施，《商業(yè)銀行法》是監(jiān)管農信社的主要法律依據之一；主管部門將農信社視為盈利目標很強的金融機構，每年都要對其下達經營指標；而在資金需求者的心目中，農信社就是經營存貸款業(yè)務的金融機構，只是名稱不同罷了。這說明，我國眾多的農信社不具備合作金融的“自愿、互助、互利、民主和低盈利性”的基本特征，其“合作制”是有名無實，我國農村的合作金融嚴重不足。
（二）所有者不到位，形成事實上的內部人控制
目前的農信社，法人治理結構不健全，“三會制度”流于形式。主要原因就是由于社員準入的門檻過低、特別是﹁些因受突擊入股活動影響而參股的社員，對信用社的監(jiān)督缺乏動力和條件，致使大部分信用社仍然被經營者所控制。
農信社的民主管理缺乏實質性內容，社員民主管理沒有保證，入股社員真正參與管理的意識淡薄，參與管理能力較低。同時由于農信社社員只就微小的出資額承擔有限責任，社員對信用社的關切程度和入社動機都很成問題。在社員貸款額普遍超過出資額的情況下，個別社員甚至可能因為極其自私的理由，做出有害于信用社長遠發(fā)展的決定。
產權主體虛置，導致法人治理中權力義務責任的嚴重失衡，從而引發(fā)了一系列侵害信用社利益的行為，如經營管理者的道德風險、濫用職務、粗放經營、奢華消費等等。經營目標、薪酬待遇等完全是經理層自己決定，短期行為在所難免，使得最有效的所有者監(jiān)督機制形同虛設，造成內部管理混亂，規(guī)章制度不健全或執(zhí)行不力。貸款審批、運作制度不嚴、隨意性大，財會制度不嚴密，財務管理不同程度地存在漏洞，財務質量不高，不良貸款比例較高、虧損嚴重。截至2004年6月末，全國農信社不良貸款余額4720.76億元，不良貸款率達24.38%；16221家農信社資不抵債，資不抵債面為48.1%，總額為1779億元；抵債資產風險隱患較大，待處理資產503.95億元，至少有一半無法收回；而呆賬準備金余額僅為258.17億元，與實際風險資產總量相比嚴重不足。這是目前農信社系統(tǒng)最大的風險。
（三）人員總體專業(yè)素質較低，機構臃腫
農信社員工隊伍數(shù)量雖然龐大，但員工的文化程度、專業(yè)技術水平和業(yè)務能力總體較差，且觀念保守、知識老化。部分高級管理人員現(xiàn)代管理意識不強，民主管理觀念不足，多年延續(xù)下來的習慣性經驗作法在短期內難以徹底糾正和解決，制約了農信社的發(fā)展空間。機構網點總體數(shù)量偏多，但其中低效網點占比較大，既增加了經營成本，又放大了經營風險。在承擔了“普遍服務”的同時，加劇了經營的壓力。
轉貼于
二、關于農信社改革的幾點建議
（一）發(fā)展社區(qū)金融，彌補農村合作金融的空白
應該如何彌補農村合作金融的不足？如何向欠發(fā)達地區(qū)遠離城郊的農民提供低廉的金融服務？
由于農信社自身長期難以化解的諸多痼疾，要想在短期內將農信社改造成規(guī)范的、農民自己的合作金融組織，實屬不易。現(xiàn)在農發(fā)行的業(yè)務過于單一，機構臃腫，歷史包袱重，截至2003年末，農發(fā)行不良貸款余額3903億元，不良貸款率高達56.55%，正面臨著改革，也無法承擔彌補農村合作金融不足的重任。
考慮到我國的國情，本人認為，可以考慮按照規(guī)范的合作制原則在廣大農村，尤其是在欠發(fā)達、遠離城郊的農村，發(fā)展和推廣社區(qū)基金或類似的社區(qū)性金融機構，重塑一批真正意義的互農村合作金融組織，以滿足廣大農戶小額、頻繁的資金需求。社區(qū)基金的原始本金可以通過貨幣發(fā)行的方式，由政府扶貧部門向農村無償提供，一般控制在每個社區(qū)1萬元左右。我國共有72萬個行政村，欠發(fā)達地區(qū)遠離城郊的行政村按50%的上限估算，也不過36萬個，政府只需出資36億元，就能在欠發(fā)達地區(qū)全部遠離城鎮(zhèn)的村建立社區(qū)基金。貨幣就是價值符號，貨幣流動與財富分配是呈正相關的，只要它流向最需要資金的生產部門，并服務于生產和建設，就能創(chuàng)造財富。
發(fā)展社區(qū)基金作為一種制度扶貧，其效果也會遠遠超出單純的現(xiàn)金扶貧和小額信貸：首先，社區(qū)基金堅持農戶集體、自愿參與的原則，其主導者不是政府部門或金融機構，而是社區(qū)農戶。社區(qū)基金通過提供資金滿足農戶的信貸需求，資金循環(huán)周轉使用，可以大大提高資金使用效率。其次，社區(qū)基金是一筆實際存在、永久性的社區(qū)資產，而不僅僅是貸款額度，只要資金運行正常就可能使貸款本金越滾越大，長期堅持下去，可以實現(xiàn)扶貧和可持續(xù)發(fā)展的目標。再者，在國家暫時無力對農村社會保障制度有較大投入的情況下，在經濟落后的農村發(fā)展社區(qū)基金，可以為農民提供一種新的保障來源和規(guī)避風險的手段，體現(xiàn)黨和政府的溫暖。雖然這種保障程度很低，但畢竟是“有勝于無”，邊際效用很高。最后，通過社區(qū)基金管理還可以提高農民自我管理的能力，使他們更積極地參與村內外公共事務的管理，促進村民自治和農村基層民主制度的建設。
上一輪農村合作基金會失敗的最主要原因是：基層政府的行政干預過多，90%以上的沉積貸款與行政干預有關；缺乏金融知識的農民不具備發(fā)展存貸款業(yè)務的能力。有鑒于此，在發(fā)展社區(qū)基金的過程中，必須堅持兩個基本原則：一是堅決杜絕行政干預，摒棄官辦色彩；二是不對外吸收存款，只在內部相互融資。具體構想是：
1.農戶自愿認購社區(qū)基金，基金所有權歸入社村民所有。只允許在社員內部借貸，嚴禁外借，以保證基金的安全。
2.要明確社區(qū)基金的最大借款金額（比如2000元），社區(qū)基金借款利率一般要高于扶貧小額信貸利率，以保證基金能自我運作并逐漸增加本金。
3.社區(qū)基金的借款戶要始終保持在基金總戶數(shù)的一半以下，以發(fā)揮未借款戶的監(jiān)督作用，增加借款戶的還款壓力。
4.社區(qū)基金原則上不以盈利為目的，每年所收利息在支付基金運作費用后60%以上必須納入本金，其余部分可以用于風險損失的準備、照顧特困戶和發(fā)展社會公益事業(yè)；社區(qū)基金的閑散資金可用于國債投資或向金融機構存款。
5.社區(qū)基金管理小組由入社村民民主選舉產生，小組中必須有一定數(shù)量的女性和貧困戶代表，管理小組需定期換屆。
當然作為一種新型的合作金融組織，社區(qū)基金要在制度建設到位的基礎上進行試點，在總結試點經驗的基礎上再加以完善和推廣。
（二）以完善法人治理結構為契機，引導部分農信社向農村商業(yè)銀行轉變
信貸機制從本質上就是一種商業(yè)機制，合作制無論是從其體制本身還是現(xiàn)實實踐都無法充分發(fā)揮信貸機制在金融資源上的最有效配置，更難以保障農信社的持續(xù)穩(wěn)健運營，因此必須正視農信社的非合作制的實質，在經濟比較發(fā)達的城郊，應積極引導農信社往農村商業(yè)銀行的方向發(fā)展。摒棄其合作制的虛名，重新按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，再造農信社的股份制機制。在現(xiàn)有農信社社員的基礎上，豐富和優(yōu)化股權結構，充分吸收轄區(qū)內企業(yè)法人、個體工商戶和其他自然人入股，吸引具備良好公司治理結構和優(yōu)秀市場經營理念的經濟組織進行戰(zhàn)略性投資，將農信社改造成為股份制農村商業(yè)銀行，建立產權明晰、政企分開、權責分明、管理科學的現(xiàn)代企業(yè)制度。建立健全新型農村金融機構的法人治理結構，讓那些真正具有一定的經濟實力和懂得一定的經濟金融知識的人作為農村商業(yè)銀行的發(fā)起人和股東，而不是像現(xiàn)在的信用合作社，只要求股東或社員的數(shù)量和金額，而忽視了其作為一家金融機構的發(fā)起人所應具有的能力和條件。大幅提高發(fā)起人的準入門檻，監(jiān)管部門要加強對股東資格的審核，讓那些講誠信、懂管理的人成為農村商業(yè)銀行的所有者，從而為防范和控制金融風險筑起第一道堅實的防線。保證所有者能真正想管、能管和會管自己出資的金融機構。要明晰農信社長期被扭曲的產權關系，形成有效的產權激勵與約束機制，建立有效的運行機制，減少內部人控制現(xiàn)象，提高內部的自我約束和控制能力。
第6篇：農村問題的核心范文
一、烏魯木齊縣新農合實施的基本情況
烏魯木齊縣是新疆維吾爾自治區(qū)首府烏魯木齊市唯一的直轄縣，全縣居住著漢、回、哈薩克、維吾爾等26個民族，2011年末，全縣總戶數(shù)18126戶，總人口56 165人，其中，農業(yè)人口17648戶47208人，占總人口的84.05%；少數(shù)民族人口37393人，占總人口的66.58%。該縣轄1個建制鎮(zhèn)，5個鄉(xiāng)，41個行政村。2011年地方財政收入76976萬元，農牧民人均純收入7521元。2003年10月全縣開始新農合試點工作，2004年全面啟動新農合制度。到2011年，烏魯木齊縣共有41個村委會，12所鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院（其中三所中心衛(wèi)生院），19所個體診所，全縣衛(wèi)生系統(tǒng)現(xiàn)有職工209人，漢族職工115名、民族職工94名；有衛(wèi)生專業(yè)技術人員176名，其中，高級職稱2名、中級職稱34名、初級職稱140名。
2004年，在各個部門的共同努力下，新農合基本框架已在烏魯木齊縣建立，農民“小病拖，大病撐，患病后不敢進醫(yī)院”的狀況有所改善，得到了農民的認可和支持，參合率逐年上升，覆蓋率達100%。
2005年以來，籌資總額是不斷增長的，從2005年的447.04萬元增加到2012年的1320.87萬元，翻了2.95倍，這充分證明烏魯木齊縣新農合發(fā)展較快。而在住院補償方面，2011年的住院補償與2010年和2012年相比，補償金額最高，達到1922.34萬元。從烏魯木齊縣新農合資金籌集的結余情況來看，2005年到2012年新農合沉淀資金合計達到318.79萬元，由此可以看出，資金有沉淀。同時也應看出，資金沉淀過多的另一方面是補償方案的保守，而補償方案的保守導致農民的受益率較低。這是烏魯木齊縣在實施新農合制度的過程中，值得注意的一個問題，這種狀況必然制約烏魯木齊縣新農合制度的發(fā)展。值得關注的另一問題是，2010年到2012年連續(xù)3年結余資金呈現(xiàn)透支，說明籌資水平較低、后勁不足。
二、烏魯木齊縣新農合存在的現(xiàn)實問題
（一）定點醫(yī)療機構基礎條件較差
目前，大部分衛(wèi)生院專業(yè)技術人員缺乏，基層衛(wèi)生技術人員的專業(yè)素質和學歷水平較低，難以保證對病人及時做到正確地診斷和治療；基本醫(yī)療設備陳舊短缺，辦公住宿用房破舊， 醫(yī)療服務水平和醫(yī)療技術條件遠遠不能滿足參合農民的就醫(yī)需要。這與“大病不出縣，小病不出村”的目標相距甚遠。據調查，大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院、村衛(wèi)生室門診病歷書寫不規(guī)范或不寫病歷；個別醫(yī)療機構存在票據、處方、明細表、就診證登記不相符、不使用財政部門制發(fā)的統(tǒng)一收據等問題。
（二）長效穩(wěn)定的籌資機制未形成
新農合資金來源于政府資助、參合農民交費、集體扶持和其他收入。具有公共產品特點的農村合作醫(yī)療，政府（中央及地方各級財政）應該擔負起主要供給責任，但受政策因素影響較大，尚未形成穩(wěn)定、健全和長效的籌資機制。一方面，農村稅費改革后減弱了基層財力，進而影響了基層政府對新農合的資金支持。另一方面，農牧民居住分散、組織管理成本高，無形中增加了醫(yī)療保障的運行成本。另外，集體經濟對新農合的資金扶持，往往是心有余而力不足。所以，就目前情況看，在烏魯木齊縣來自這方面的資金是很有限的。
（三）新農合經辦機構能力不足
新農合管理、經辦機構是推行合作醫(yī)療制度的中樞機構，工作量大、任務重、要求高。新農合實施以來，全縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)雖然都成立了新農合管理委員會及鄉(xiāng)合管辦，但未完全落實人員編制，且無專職人員負責合作醫(yī)療工作，工作經費、辦公場所還沒有明確來源，目前全靠向主管部門拆借挪用，政策宣傳、人員培訓、業(yè)務運作等日常工作開展困難；鄉(xiāng)鎮(zhèn)管辦機構編制、人員未完全落實，許多工作靠臨時調配解決，造成部分新農合工作脫節(jié)，缺乏連貫性和穩(wěn)定性。
四、促進新農合制度順利發(fā)展的建議
（一）增加政府財政投入
要增加農村衛(wèi)生投入，特別是加大對貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)的衛(wèi)生支農扶貧力度；加強對鄉(xiāng)鎮(zhèn)村定點醫(yī)療機構的管理和衛(wèi)生投入，加快鄉(xiāng)村醫(yī)療機構建設步伐，提高基金使用效益。充分提高和最大限度發(fā)揮農牧區(qū)醫(yī)療、預防保健三級網絡核心作用。加強對鄉(xiāng)村醫(yī)務人員的“雙語”培訓，積極開展手拉手衛(wèi)生對口支援工作，培養(yǎng)土生土長“赤腳醫(yī)生”的醫(yī)務人員，通過衛(wèi)生援助加快自身造血能力建設，逐步提高鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生技術水平及管理能力。加強對鄉(xiāng)村醫(yī)務人員職業(yè)道德教育，為廣大農牧民提供優(yōu)質服務；加強與上級醫(yī)療機構的聯(lián)系，爭取技術指導與儀器設備的支持，確保全縣新農合的平穩(wěn)運行。
（二）堅持多元籌資
首先，需要進一步加大中央和地方各級政府對新農合的財政支持力度，穩(wěn)定資金的供給。其次，要遵循籌資的多元化原則。除了各級政府的扶持外，還要鼓勵集體更多地參與到新農合中來，以捐助形式引進社會成員個人、外資機構及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等出資主體，以實現(xiàn)分散風險，擴大新農合的資金來源渠道，保證新農合趨向理性發(fā)展。再次，采取多種渠道促進農民增收，從而從總體上鞏固新農合的覆蓋面、提高籌資水平。隨著農民平均收入的增加，可適當提高農民的籌資額度，不能過快，要循序漸進。只有讓農牧民真正感受到新農合的優(yōu)越性后，才能增強他們對長期發(fā)展新農合的信心，但前提必須保證政府的配套資金按期穩(wěn)定到位。
（三）加強對經辦機構的能力建設
首先，要健全經辦機構工作的相關制度和機制，切實落實人員編制的問題，加強辦公人員對政策的深刻理解，培養(yǎng)高素質醫(yī)療經辦人員隊伍；建立“三級醫(yī)療審核”制度，這樣就可以有效防止醫(yī)療機構違規(guī)行為的發(fā)生。其次，要加強新農合工作的縣、鄉(xiāng)兩級信息網絡化建設，從而提高工作效率。再次，要簡化工作流程，盡量減少農牧民繁瑣的報銷手續(xù)；堅持節(jié)假日專人值班制度，為農牧民轉診和咨詢提供及時服務，實施跟蹤隨訪制度，及時主動為特困住院農牧民排憂解難，實行縣外就醫(yī)鄉(xiāng)鎮(zhèn)內結算制度，把縣外就醫(yī)核銷補助納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)合管辦業(yè) 務范圍，更好地方便參合患者，減少參合患者的負擔。
參考文獻
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陳健生.新型農村合作醫(yī)療籌資制度的設計與改進.財經科學，2005，（1）：130.
第7篇：農村問題的核心范文
關鍵詞：合規(guī)建設 問題 建議
中圖分類號:F832.35
文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914（2012）10-195-02
2012年是實施“十二五”規(guī)劃承上啟下的重要年，也是全省銀行業(yè)金融機構的“合規(guī)建設提升年”。農信社作為金融業(yè)經營風險的行業(yè)之一，其風險無時不在無處不有。加快轉變觀念，提升對合規(guī)建設重要性、必要性的認識，強化內部管理，建立健全內控制度，防范經營風險，對促進農村信用社穩(wěn)健經營至關重要。
合規(guī)建設是在業(yè)務經營活動中，為防范風險，依靠完善內控制度、加強執(zhí)行力建設來防范風險而形成的一套體系。其內涵不僅包括誠實、守信、正直等道德價值標準或行為操守準則，還包含員工的價值觀、風險意識、職業(yè)道德和行為規(guī)范，以及與此相關的制度和組織結構等。面對新形勢下激烈的金融市場競爭，規(guī)范經營行為，防范經營風險，加強合規(guī)建設實屬必要。
目前，農信社通過不斷建立健全內控，規(guī)范操作，風險防范得到較大增強，但是，受歷史、體制和人員素質等影響，農信社的合規(guī)建設中尚存在諸多不足，主要體現(xiàn)在以下幾方面：
一、合規(guī)建設方面存在的問題
1.合規(guī)建設認識不到位。追求利潤的最大化是農信社的根本目標。然而利潤最大化離不開合規(guī)建設，二者是相輔相成的。一些農信社在業(yè)務拓展和風險防范上，重發(fā)展輕規(guī)范，忽視內控與經濟效益的利害關系，往往在業(yè)務發(fā)展的過程中，導致因小失大。另一方面，農信社員工沒有切實認識到合規(guī)建設的重要性，不清楚案件往往從違規(guī)操作、違章辦事開始逐步演變到違法違紀后果，思想上沒有得到足夠重視。
2.合規(guī)執(zhí)行規(guī)章不健全。作為農信社，開拓和發(fā)展業(yè)務是必由之路，但開拓必須與管理并舉、發(fā)展必須與監(jiān)督同行，從防范風險、合規(guī)經營的角度，強化合規(guī)建設，制度要先行。然而，實際工作中，有的農信社或出于改革需要，或出于競爭需要，往往改革在先、開拓在先，制度滯后，合規(guī)滯后。隨著電子化建設的強化，中間業(yè)務不斷開拓，新功能應用推廣，網上銀行等新業(yè)務的開辦，農信社沒有及時制訂、更新相應的配套的規(guī)章制度，造成合規(guī)執(zhí)行中無章可循，不能有效地對新業(yè)務的經營風險進行防范。
3.合規(guī)建設執(zhí)行不力。農信社的管理者既是合規(guī)建設的踐行者，又是合規(guī)建設的組織者、示范者和推動者，但是其沒有在倡導合規(guī)具體措施、要求、自查排查及整改糾錯上對員工進行積極有效的傳導和宣講，一些員工沒有充分認識到合規(guī)執(zhí)行的重要性和必要性，不清楚依法合規(guī)是銀行的制勝法寶，沒有把合規(guī)執(zhí)行就是愛護自己的崗位這一理念烙印在腦海里，思想上沒筑起合規(guī)的“防火墻”，無法從根本上促進全員關注合規(guī)、思考合規(guī)，持續(xù)做到合規(guī)執(zhí)行。
4.合規(guī)建設內審稽核不深入。近年來，隨著農信社內部體制的改革和業(yè)務的開拓，稽核檢查的力度不斷加大。但稽核人員少、素質不高不能很好適應當前業(yè)務發(fā)展的需要。作為被稽核單位，首要任務是應付稽查，心態(tài)是盡量少暴漏問題，至于如何對問題整改更是放在一邊，整改大打折扣。外審內審都是為幫助查找問題沒促使合規(guī)經營，但由于各種原因，農信社普遍存在重外審輕內審的問題，對系統(tǒng)內部稽視程度不夠，抱著敷衍了事、無所謂的態(tài)度，一聽到銀監(jiān)局審計、人行檢查，就慌了手腳，完全輕視了合規(guī)建設的作用。而在稽核處罰中，往往一些主客觀因素影響，使處罰得不真正落實，屢查屢犯現(xiàn)象依然存在。
二、強化合規(guī)建設的建議
1.開展合規(guī)教育。采取集中學習、舉辦培訓班等形式，組織員工學習相關法律法規(guī)、監(jiān)管要求及各項制度。通過學習、寫心得體會、知識競賽等方式，提高大家對合規(guī)建設重要性的認識；同時，加強案件警示教育，從身邊案件入手，深入分析發(fā)案的原因、特點和危害，引導員工結合崗位特點查找自身原因，做到引以為戒，增強合規(guī)意識和風險意識，引導全體員工認真履行內控職責、自覺遵守各項法律法規(guī)和制度，形成“全員抓內控建設，全員參與內控管理”的良好局面，推進各項業(yè)務的協(xié)調、穩(wěn)健發(fā)展。
第8篇：農村問題的核心范文
摘要：本文通過對我國農村金融發(fā)展中存在的問題加以分析，并有針對性地提出了金融支持社會主義新農村建設的相應對策。
關鍵詞：社會主義；新農村；“三農”；金融支持
中圖分類號：F830．6文獻標識碼：B文章編號：1007－3492（2006）06－0045－02
一、當前我國農村金融發(fā)展中值得關注的問題
（一）資金需求旺盛與資金供給不足的矛盾
當前，我國的農村經濟的基礎相對薄弱，農村經濟發(fā)展所需資金對金融依賴程度相當高，對信貸資金需求強烈。隨著農村經濟結構調整的不斷深入和新農村建設的進一步深化，推進現(xiàn)代農業(yè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加強基礎設施建設、發(fā)展農村公共事業(yè)等方面都需要大量的農村金融資源供給，農村經濟發(fā)展的資金需求呈剛性增長。目前，農村資金通過多種渠道流到城市，使農村資金供給的來源短缺。一是郵政儲蓄轉存人民銀行，除少量作為人民銀行的再貸款轉貸給農村信用社外，絕大部分流入城市。二是國有商業(yè)銀行受商業(yè)化運作與政策性目標相互沖突的影響，基層商業(yè)銀行在農村吸收存款中大部分資金通過系統(tǒng)上劃等方式轉出農村，進入城市，支農功能淡化。農村資金供求的矛盾集中表現(xiàn)為金融機構信貸投入總量增長緩慢，無法滿足農村經濟發(fā)展合理資金需求。
（二）多元化的金融服務需求與單一的金融服務機構的矛盾
建設社會主義新農村的戰(zhàn)略需要完善的農村金融機構體系來滿足日益增長的農村金融服務，包括政策性金融機構、商業(yè)性金融機構、合作性金融機構和民間金融，而實際上很多地方只有農村信用社，農業(yè)發(fā)展銀行早在1998年就開始專司農副產品收購資金的供應和管理，不用直接為農戶和中小企業(yè)提供金融服務；國有商業(yè)銀行撤銷了部分農村分支機構，相當一部分縣沒有國有商業(yè)銀行的運行，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級更沒有國有商業(yè)銀行的網點；縣域很少有非銀行金融機構，雖有少數(shù)保險機構，但業(yè)務量較小。因此，農村信用社就成了農村金融“孤立軍”，無論是從資金實力、業(yè)務種類還是從技術手段來看，都難以單獨支撐起農村經濟的發(fā)展。
（三）多樣化金融服務需求與金融服務滯后的矛盾
隨著以工促農、以城帶鄉(xiāng)的新農村建設戰(zhàn)略的進一步落實，農村經濟對金融服務的要求趨向多樣化。在資金需求方面，廣大農戶需要手續(xù)簡便的中短期小額支農貸款；中小企業(yè)和農業(yè)產業(yè)化公司則需要較大規(guī)模的貸款；農業(yè)基礎設施建設需要長期貸款。在融資方面，隨著農村經濟的發(fā)展壯大，還需要證券、保險等非銀行金融機構向農村投入更多的資金支持。還需要開發(fā)傳統(tǒng)存貸款以外的新型金融服務項目，如結算業(yè)務、業(yè)務、信用卡業(yè)務等等。但是，由于農村金融發(fā)展滯后，大多數(shù)農村金融部門仍沿用傳統(tǒng)的金融服務手段，以傳統(tǒng)的存款、貸款為主，缺少金融服務的創(chuàng)新，金融服務的供給與需求相比有很大差距。
（四）政策優(yōu)惠要求與政策傾斜不足的矛盾
農業(yè)是基礎產業(yè)，也是弱勢產業(yè)，要承擔自然風險和市場風險。加快農業(yè)發(fā)展，增加農民收入，光靠市場調節(jié)不行，國家必須加強扶持和保護。農村經濟的地位和特點要求國家對促進農村經濟發(fā)展應給予一系列優(yōu)惠政策，包括資金支持、稅收優(yōu)惠、業(yè)務拓展扶植、金融機構市場準入支持等。目前，作為“農村金融主力軍”的農村信用社本身規(guī)模小，資金力量不雄厚，但存款準備金比率與商業(yè)銀行一樣，對農村信用社的稅收優(yōu)惠政策也被取消，“三農”貸款利率沒有優(yōu)惠，大部分農戶貸款利率都是“一浮到頂”，農村利率普遍偏高。
二、金融支持社會主義新農村建設的建議
（一）重新界定農業(yè)發(fā)展銀行的職能
農業(yè)發(fā)展銀行是集財政和金融于一體的政策性銀行，是市場經濟條件下扶持和保護農業(yè)的最佳選擇。目前，對農村來說，農業(yè)生產基礎設施和技術裝備的金融供給基本處于真空狀態(tài)，迫切需要對此進行相應的金融制度安排。農業(yè)發(fā)展銀行作為目前唯一直接服務于農村的政策性金融機構，要為農村公共產品的開發(fā)提供有效的金融支持，在農村金融資源配置過程中發(fā)揮主導作用。因此，加大農村政策性金融制度改革，改變農業(yè)發(fā)展銀行信貸產品的單一化模式，真正把農業(yè)發(fā)展銀行建設成為農村經濟提供政策性金融支持的政策性銀行是發(fā)展農村金融的主要環(huán)節(jié)。
（二）鞏固和穩(wěn)定縣域農業(yè)銀行分支機構
目前，農業(yè)銀行是我國在農村領域的主要國有商業(yè)銀行，應當充分發(fā)揮其優(yōu)勢，將服務農業(yè)的比重加大。要改進目前縣級商業(yè)銀行的信貸管理模式，給縣級金融機構以更大的信貸自，對其在經營過程中吸收的農村資金應要求按一定比例發(fā)放農業(yè)貸款，重點支持農業(yè)現(xiàn)代化經營和農業(yè)經濟組織，逐步增加支農貸款的投入。
（三）進一步深化農村信用社的改革
一是要強化內部管理和自我約束。從完善內部財務制度、貸款審批、利率定價等方面入手，真實準確進行賬務核算和報表反映，采取有效措施使農村信用社的發(fā)展進入良性運作的軌道。目前，農村信用社要解決的主要問題仍然是管理問題，內部管理制度不嚴密，貸款審批手續(xù)不完善，財務核算不真實的問題仍很嚴重，如不從根本上解決這些問題，其經營會逐步陷于困境之中。二是要在有效防范風險的情況下，簡化貸款手續(xù)、方便農民借貸。積極支持特色農業(yè)、綠色農業(yè)和生態(tài)農業(yè)的建設，支持農業(yè)產業(yè)化經營。三是要降低對“三農”貸款的利率浮動幅度，由地方財政對農業(yè)貸款實行貼息，支持新農村建設。
（四）建立完善農村金融風險補償機制
一是建立農業(yè)政策性保險制度。組建政策性農業(yè)保險機構，也可以鼓勵保險機構開發(fā)農業(yè)保險業(yè)務，并由國家給以有效的財政、金融等經濟手段支持農村保險事業(yè)的發(fā)展。二是加大對商業(yè)銀行服務新農村建設的風險補償力度。對金融機構的支農信貸予以稅收減免，對因國家政策性風險引發(fā)的不良貸款，國家予以補償。
（五）大力發(fā)展農村擔保事業(yè)
擔保難是近年來農戶和農業(yè)企業(yè)貸款中的主要問題，因此，加快構筑農村信用擔保體系應成為建設社會主義新農村的一項重要任務。農村擔保體系的建立應與農村信用體系的建立相配合。一是建立農業(yè)信用擔保機構，要在建立健全個人信用體系的基礎上開展貸款信用擔保服務。堅持發(fā)展與風險防范相結合，開展擔保與提高信用度相結合，提高擔保機構防范風險的能力和運作水平。二是創(chuàng)新?lián)７绞?。突破傳統(tǒng)擔保方式的限制，培育或引進龍頭企業(yè)參與到農村經濟發(fā)展中，按照“政府扶持、金融支持、企業(yè)參與、市場運作”的方式，使企業(yè)與農民在共同的利益趨動下，相互制約、相互促進。要采用支柱企業(yè)用無形資產、集體土地使用權、個人信用作為貸款擔保，還可嘗試品牌質押貸款、聯(lián)保協(xié)議貸款等各種擔保貸款。
第9篇：農村問題的核心范文
關鍵詞：新農合制度；公平性；籌資機制
新型農村合作醫(yī)療制度，即由政府組織、引導、支持、農民自愿參加，個人、集體和政府多方融資，以大病統(tǒng)籌為主的農民醫(yī)療互助共濟制度。由于新農合不再是社區(qū)的醫(yī)療保障制度，而是一種國家醫(yī)療保障制度，在組織過程中，如果政府責任不明，將不利于新農合保障能力的發(fā)揮；如果財政資金不能被有效運用，將會導致資源配置的低效率。
一.我國新型農村合作醫(yī)療制度實施現(xiàn)狀
新農合制度的試點工作自2003年起在全國農村有序開展以來，試點地區(qū)不斷擴大，參合人數(shù)逐漸增加。截止2010年底，全國開展新農合的縣（市、區(qū)）達2678個，參合人口8.36億人，參合率達96%。具體情況見下表。
從表1可以看出，從2008年至今，開展新農合的縣區(qū)個數(shù)基本處于穩(wěn)定的態(tài)勢，參合人數(shù)雖有增長，但也比較緩慢，說明新農合制度在我國農村地區(qū)已基本普及。伴隨著人均籌資額的提高，每年用之于民的基金支出呈遞增的趨勢，補償受益的人數(shù)也逐年提升。
二.新型農村合作醫(yī)療制度中公平性的缺失
（一）政府對于醫(yī)療衛(wèi)生的投入不公平
表2 衛(wèi)生費用占GDP的比重（%）
隨著我國財政收入的增長，政府對于醫(yī)療衛(wèi)生資源投入的絕對值也是逐年遞增，但是其相對于每年GDP的增長，政府對于醫(yī)療資源的投入并沒有明顯的增長。其中，自2003年到2007年，這一投入比重還呈下降的趨勢。很多貧困地區(qū)的農村居民因為沒有自來水、醫(yī)療機構少等原因致使健康狀況差，急需國家醫(yī)療經費改善他們的生存和健康條件。從表2可以看出，2003年到2007年，衛(wèi)生費用占的比重從4.85%下降到4.35%。從2008年后，衛(wèi)生費用所占比重才恢復增長，但是2010年衛(wèi)生費用的GDP比率僅僅比2001年多0.43%，還不到1%?？梢?，我國衛(wèi)生費用總量明顯減少，國家衛(wèi)生費用的投入仍需加大。
（二）城鄉(xiāng)衛(wèi)生投入差距大
隨著城市的發(fā)展和經濟的繁榮，城鄉(xiāng)居民收入不斷提升，生活水平不斷改善和提高。但是，由于城鄉(xiāng)二元結構等多方面的原因，城鄉(xiāng)發(fā)展失衡，差距日趨擴大，不僅有收入水平間的差距，更有教育、醫(yī)療、社會保障等社會發(fā)展方面的差距。其中，公共衛(wèi)生服務與基本醫(yī)療服務方面的差距尤為突出。從表3的歷年城鄉(xiāng)人均衛(wèi)生費用可以看出，我國城市人均衛(wèi)生費用和農村人均衛(wèi)生費用的比例，近10年來一直維持在3倍以上的水平。其中，2001年最低，比重為3.44。2003年、2004年、2007年、2008年的城鄉(xiāng)衛(wèi)生費用比重都在4倍以上。
（三）缺乏長效的籌資機制
在實踐中，籌資成本也是一大難點。我國新農合制度還沒有形成一個穩(wěn)定的籌資機制，各地區(qū)的籌資形式存在較大差異，造成籌資成本高低懸殊。新農合籌資方式歸納起來主要有三種形式：一是專人上門收繳方式，這種籌資方式由專人挨家挨戶收取，籌資成本最高，籌資時間長、工作繁瑣，通常會造成人力資本的浪費；二是滾動式籌資方式，即從參合農民醫(yī)藥費報銷所得中直接扣繳下一年參合費用；三是“三定”籌資方式，即農民在指定的時間、指定的地點、以指定的金額主動繳納參合費，目前只有少數(shù)地區(qū)采用這種方式。
公平的醫(yī)療費用籌資機制，應當體現(xiàn)垂直公平，即個人的繳費比例要依據地區(qū)的經濟發(fā)展、家庭收入和支付能力的差別而不同，對不同經濟水平的地區(qū)、不同收入水平的家庭，要采取不同的繳費率。這樣能在一定程度上縮小貧富差距，提高社會的公平性。目前的新農合制度籌資機制沒有考慮農民的家庭收入狀況和支付能力，實行等額負擔，使得農民的費用負擔與個人收入不對稱，沒有按照垂直公平的原則籌資。不可避免的結果是，最需要救助的農民，因為沒有繳費能力而被排除在新農合制度之外，無法享受新農合的好處。
如此的籌資方式和籌資成本加大了籌資的難度，為新農合的宣傳和資金籌集帶來了一定的難度，影響了新農合的覆蓋率。
（四）逆向選擇和道德風險
由于新農合制度提倡農民自愿性參保，在實施過程中就會面臨逆向選擇的問題。老弱病殘者自然愿意參加，因為他們的收益概率更高。但是，他們的收入低，繳費能力有限。年輕的健康者收入高，但是收益可能性低，他們往往不愿參加農村合作醫(yī)療。自由選擇的結果必然是健康者不愿參加，參加者多為體弱多病者。高風險人群所占比例趨高必然會加重財政的負擔，造成醫(yī)療基金的透支，而政府為了保證制度的正常運行，勢必會提高繳費水平，這樣低風險人群參保的概率會進一步降低。大多數(shù)地方還設置了起付線、封頂線、報銷比例，損害了新農合應有的保障功能，不僅不能起到幫助參合人的作用，還會削弱農民參合的積極性。
另外，我國目前支付模式普遍實行按服務支付的模式，存在嚴重的供給誘導需求傾向。供給誘導需求是指醫(yī)生擁有并且利用他們的信息優(yōu)勢去影響需求以謀取利益。醫(yī)療機構的供給誘導需求是新農合制度中醫(yī)療供給方道德風險的一種主要形式。在醫(yī)療保險制度下，由于醫(yī)療費用由“第三方付費”，供求雙方在增加醫(yī)療服務需求方面的動機是一致的，從而會產生醫(yī)患雙方的“合謀”，過度使用醫(yī)療服務。這種行為進一步惡化了醫(yī)療保險制度下醫(yī)療服務利用的不公平性。
三.政策建議
（一）加大政府對醫(yī)療衛(wèi)生的投入
在應對金融危機中，地方政府在經濟項目方面的投資是不遺余力的，幾千億、上萬億的投資是很能下決心的。但是在民生方面，特別是醫(yī)療方面，政府的投入是少之又少。在當今社會，我們要明確：第一，衛(wèi)生事業(yè)不是“燒錢”，衛(wèi)生事業(yè)是對一個國家未來最需要的戰(zhàn)略投資。第二，基本醫(yī)療保障制度實際上是社會安全網的核心所在，要拉動內需，要經濟有持續(xù)發(fā)展的動力，必須建立這個安全網。
（二）財政衛(wèi)生投入向農村傾斜
我國目前還是農業(yè)大國，農民人口眾多，而農民對醫(yī)療衛(wèi)生費用的支付能力比城鎮(zhèn)居民更低下，在這種情況下，國家實行新型農村合作醫(yī)療制度，讓農民參保，減輕農民的負擔。但是，由于目前縣鄉(xiāng)政府承擔主要的衛(wèi)生支出責任，縣鄉(xiāng)的經濟狀況直接決定著當?shù)剞r民的醫(yī)療費用支出狀況。由于城市的政府衛(wèi)生投入肯定要好于縣鄉(xiāng)政府，這就導致城鄉(xiāng)居民人均費用的巨大不平等。因此，國家應當加大對農村衛(wèi)生費用的支出，財政衛(wèi)生投入向農村傾斜，逐步縮小城鄉(xiāng)人均衛(wèi)生費用過大的差距，進而讓更多的農民享受醫(yī)療保障，減輕他們的負擔。
（三）完善新農合的支付方式
對醫(yī)療機構的支付有總額預算、按人頭付費、按床日付費、按病種付費、按服務付費等方式。其中，按服務付費的缺點是醫(yī)院提供的服務越多，收入越高，結果會導致供方提供過多的、不必要的服務，使醫(yī)療費用不合理地增長。按人頭付費是由保險公司按參保人數(shù)定期向供方支付固定的費用，供方負責向病人提供服務。按病種付費是為每個病種設定一個固定的補償金額，病人入院時就按病種分類。按病種付費可以提高效率、縮短病人住院天數(shù)，但其對技術要求頗高，在農村實行的可能性不大。
我國目前大多實行的是按服務付費，這種支付方式會導致嚴重的道德風險。2013年衛(wèi)生部將全面推行“先看病后付費”制度。在這種制度前提下，可以嘗試按病種付費或者按人頭付費，從而控制醫(yī)療費用的不合理增長。
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