專業(yè)投資理財精選(九篇)

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第1篇：專業(yè)投資理財范文

關(guān)鍵詞：高職 投資理財專業(yè) 課程體系改革

我國高職層次投資理財專業(yè)大多是在本世紀初伴隨著經(jīng)濟騰飛而設(shè)立與發(fā)展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業(yè)生，社會影響力和認可度都在不斷提高。但由于該專業(yè)大多是依托其他專業(yè)設(shè)置的，在課程體系設(shè)置方面凸顯出如專業(yè)知識與能力層次標準不明確、課程體系中各學科內(nèi)容銜接不緊密、實踐實訓效果不佳、專業(yè)及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經(jīng)嚴重影響了該專業(yè)的健康發(fā)展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業(yè)課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業(yè)做大做強的方法與路徑。

一、制定與高職層次相適應(yīng)的投資理財專業(yè)知識與能力標準

專業(yè)課程體系設(shè)置的前提就是要明確這個專業(yè)的知識與能力標準，也就是說對高職層次投資理財專業(yè)的學生到底

應(yīng)該掌握哪些方面的專業(yè)知識和具備的能力程度要做到心中有數(shù)。只有明確標準，設(shè)置的課程體系才有鮮明的層次感和強烈的針對性。然而這個問題許多學校一直以來基本處于模糊狀態(tài)，因而在專業(yè)課程體系的設(shè)置上就容易出現(xiàn)偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通?？仆悓I(yè)為參照體，并在此基礎(chǔ)上刪減一些科目，增加一些實踐實訓課時，就成了高職投資理財專業(yè)的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎(chǔ)特點，層次特色與教學效果都不理想。二是課程設(shè)置大而全［1］。持這種觀點的人認為，學校教育就應(yīng)該盡可能多地給學生知識，而體現(xiàn)知識的載體就是課程。因此，在專業(yè)課程的設(shè)置上追求學科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關(guān)的學科門類都搬上專業(yè)計劃。這種觀點教育目標思路混亂，根本不清楚每門課程在專業(yè)知識與能力培養(yǎng)中的具體作用，課程設(shè)置缺乏明確的目標性。這種廣撒網(wǎng)式的課程設(shè)置方式不僅不利于培養(yǎng)學生的職業(yè)能力，還會影響學生的職場競爭力。第三種觀點則認為高職學生基礎(chǔ)相對較弱，以培養(yǎng)投資理財觀念與技能為主的學科綜合性強，而且比較抽象，因而在課程體系的設(shè)置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業(yè)的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現(xiàn)投資理財?shù)膶I(yè)特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業(yè)失去繼續(xù)存在的土壤?？梢姡o投資理財專業(yè)制定一個科學合理的專業(yè)知識與專業(yè)能力標準，使專業(yè)課程體系逐步趨向科學合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們?nèi)フJ真商討與解決。

制定投資理財專業(yè)知識與能力標準關(guān)鍵要看職業(yè)定位。高職層次投資理財專業(yè)學生面對的職業(yè)崗位主要有哪些？完成這些崗位職責需要具備哪些專業(yè)知識與職業(yè)能力？這是必須要搞清楚的關(guān)鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業(yè)特色的、體現(xiàn)高職層次的投資理財專業(yè)知識與能力標準。當然，各校的職業(yè)定位不同，知識與能力的標準也應(yīng)有所區(qū)別。因此，學校應(yīng)該在明確職業(yè)定位的基礎(chǔ)上，深入社會調(diào)查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業(yè)學生的職業(yè)崗位主要是證券投資業(yè)務(wù)人員和企業(yè)投融資助理崗位，完成這些崗位職責從專業(yè)的角度出發(fā)需要他們熟悉證券投資的業(yè)務(wù)程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業(yè)投資理財?shù)膬r值觀念和熟悉投融資的業(yè)務(wù)程序。又由于這些工作必須運用網(wǎng)絡(luò)及計算機技術(shù)，并在社會環(huán)境中完成，所以還必須具有計算機應(yīng)用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業(yè)知識能力標準制定的參照基礎(chǔ)，以此構(gòu)建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業(yè)課與基礎(chǔ)課，才可能與社會需求相適應(yīng)。

當然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學生在課堂內(nèi)就培養(yǎng)成一個精通專業(yè)知識的專家，學校教育只是為學生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進步，社會的人也需要不斷學習提高，我們的學生也將在社會這所大學校里不斷學習積累、豐富與完善。因此，學校教育在知識與能力方面的標準應(yīng)該以方便學生上崗就業(yè)以及專業(yè)適應(yīng)性為主。

二、以專業(yè)知識與能力標準統(tǒng)馭各學科內(nèi)容

在明確專業(yè)知識與能力標準的前提下合理調(diào)整與規(guī)范各學科的內(nèi)容，使各學科職責分明、銜接有序，是實現(xiàn)專業(yè)知識與能力標準目標的重要環(huán)節(jié)。目前，各校在教學管理上都比較注重格式與程序的規(guī)范，不僅制定了專業(yè)教學計劃、課程教學計劃與教學大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續(xù)也相當規(guī)范。但是如果認真分析課程教學計劃中各學科的內(nèi)容與要求，就會發(fā)現(xiàn)學科間各自為政現(xiàn)象比較普遍，各相關(guān)課程的內(nèi)容及層次銜接沒能有效體現(xiàn)，專業(yè)學科之間形不成相互聯(lián)系的有機整體，專業(yè)知識與能力的重復點與脫節(jié)點隨處可見。再從教學過程分析，教學過程中注重形式監(jiān)督，實質(zhì)內(nèi)容上隨意性大的現(xiàn)象也比較明顯。這些都嚴重影響了課程體系的整合效果以及專業(yè)能力的整體形成。究其原因，主要是由于學科間的內(nèi)容差異以及學科組功能缺失。因而，建議加強學科組建設(shè)，充分發(fā)揮學科組在相關(guān)課程計劃的制定以及教學過程中對內(nèi)容層次與學科間聯(lián)系方面的指導與監(jiān)督作用，在專業(yè)知識與能力標準的統(tǒng)馭下對每一門專業(yè)課程都制定明確的課程標準，規(guī)范課程內(nèi)容，劃分課程的知識與能力層次以及找準學科間的接合點，使專業(yè)課程體系真正能形成一個有機整體，以確保專業(yè)知識與能力標準的有效實現(xiàn)。

三、實踐實訓從形式向效果推進

高職教育的顯著特征之一是突出了學生職業(yè)能力培養(yǎng)，而實踐實訓是實現(xiàn)職業(yè)能力培養(yǎng)的手段與途徑［2］。學生掌握相應(yīng)的職業(yè)技能和具備良好的職業(yè)意識既是其順利就業(yè)的前提條件，也是高職教育生存與發(fā)展的保障?？梢妼嵺`實訓在高職教育領(lǐng)域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當然，評價一個專業(yè)的職業(yè)技能并不是看在該專業(yè)計劃中是否安排了實踐實訓課時，而是要看實踐實訓的效果如何。目前投資理財專業(yè)的的實踐實訓主要是通過校內(nèi)實訓與校外的社會實踐兩種方式來實現(xiàn)。但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性，實踐環(huán)節(jié)包括校內(nèi)實訓與校外實踐都很難達到理想效果。從校內(nèi)實訓來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內(nèi)實訓只能通過模擬實訓來取代。目前在這個環(huán)節(jié)上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經(jīng)濟生活實際差距甚大，實訓效果較差。二是教學計劃上安排有實訓課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓有名無實。三是實踐實訓缺乏明確的界定。何為實踐實訓課？許多人以為只要是讓學生動手就是實踐實訓課，所以誤把課堂作業(yè)、課堂討論都作為實訓課來安排。四是校內(nèi)的課程實訓缺乏明確的評價標準。學生通過課程實訓要掌握哪些技能、實現(xiàn)何種目標，缺乏明確的可操作性的評價標準，實訓的操作程序也欠規(guī)范。再從社會實踐來分析，學校主要通過組織專業(yè)實習與畢業(yè)實習兩個環(huán)節(jié)來完成，但由于投資理財業(yè)務(wù)的特殊性和學校管理存在空間距離以及學生主動性不足等原因，實習過程學生真正接觸投資理財業(yè)務(wù)的機率很低，實踐效果不佳。

針對上述問題，建議加強對校內(nèi)實訓與社會實踐兩個環(huán)節(jié)的有效管理。校內(nèi)實訓環(huán)節(jié)首先應(yīng)著重加強實訓基地建設(shè)，建立并及時更新模擬實訓題庫，題庫內(nèi)容與操作程序應(yīng)貼近經(jīng)濟生活實際，真正形成仿真的業(yè)務(wù)環(huán)境；其次，應(yīng)制定明確的實訓標準和評價標準，讓執(zhí)行者與管理者都有規(guī)可循、有章可依；第三，要加強實訓組織操作過程的規(guī)范化管理，將校內(nèi)實訓納入可控范圍；第四，加強對師資隊伍實踐實訓能力的培訓。校內(nèi)實訓師資應(yīng)該熟悉專業(yè)業(yè)務(wù)程序和掌握熟練的業(yè)務(wù)操作技能，要避免沒有企業(yè)實踐經(jīng)歷的教師上實訓課。學?？刹捎门沙鋈ズ驼堖M來相結(jié)合的辦法，一方面建立實訓教師定期深入企業(yè)輪訓制度，要求校內(nèi)教師通過深入企業(yè)工作與學習熟練掌握操作程序與業(yè)務(wù)技能，另一方面還可聘請企業(yè)專家擔任實訓教師，這樣，教師的實訓水平就得到了有效保障。對于社會實踐應(yīng)著力建設(shè)長期共贏的校企合作機制，通過項目合作，學校教師、企業(yè)員工相互兼職，以及企業(yè)旺季學生應(yīng)季實習等方式緊密校企關(guān)系。同時，學校要加強實習過程的管理，及時解決實習過程中出現(xiàn)的各種問題，為學生優(yōu)化實習環(huán)境。此外，還應(yīng)重視對學生實踐效果的有效評價，提高學生認真實習實踐的積極性。

四、課程體系設(shè)置不僅要體現(xiàn)專業(yè)特色，還要體現(xiàn)院校特色差異

專業(yè)特色是專業(yè)生命力的體現(xiàn)，也是一個專業(yè)區(qū)別于另外專業(yè)的標志，如果一個專業(yè)不具備應(yīng)有的特色，這個專業(yè)就沒有了競爭力，也就失去了繼續(xù)存在的必要。但目前人們在強調(diào)注重專業(yè)特色建設(shè)的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業(yè)的院校特色不明顯，普遍的現(xiàn)象是同一專業(yè)我有你也有，我不比你優(yōu)。這種現(xiàn)狀一方面加大了學生就業(yè)競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業(yè)建設(shè)上應(yīng)努力尋求專業(yè)特色在院校中的差異，充分體現(xiàn)差異生存法則。也就是說專業(yè)建設(shè)既要注重專業(yè)特色，又要體現(xiàn)院校特色差異，把我們的專業(yè)建設(shè)成為其他專業(yè)所不能輕易替代，又有別于其他學校同一專業(yè)，在專業(yè)能力或?qū)I(yè)知識方面有明顯優(yōu)勢。這種優(yōu)勢在很大程度上就體現(xiàn)在課程體系的設(shè)置上，因為課程體系在一定程度上規(guī)定了這個專業(yè)知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業(yè)來說，如果要使設(shè)置的課程體系體現(xiàn)專業(yè)及院校特色，就需要對投資理財專業(yè)人才的供需市場進行深入的調(diào)查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業(yè)人才知識與能力規(guī)格的需求情況，還要了解同一區(qū)域比如浙江省內(nèi)其他院校人才培養(yǎng)的側(cè)重點，然后根據(jù)人才供求缺口設(shè)置課程體系，構(gòu)劃人才培養(yǎng)框架。這樣培養(yǎng)的學生不僅專業(yè)特色鮮明，而且具有強烈的院校差異特色［3］，在有效提高學生就業(yè)競爭力和專業(yè)的生命力的同時，學校還能因特色而提升社會知名度?？梢?，在課程體系的設(shè)置上大力倡導專業(yè)院校特色是一件于學生、學校以及用人單位都有益的事情，值得認真研究與探討。

參考文獻：

[1]張劍.論高職專業(yè)課程體系改革.職業(yè)與教育，2002第7期.

[2]麻淑秋.構(gòu)建與浙江經(jīng)濟相適應(yīng)的高職教育體系.浙江經(jīng)濟，2005第7期.

第2篇：專業(yè)投資理財范文

（1）課程教學時間短，學生素質(zhì)較低。目前，我國高職院校的投資與理財專業(yè)學制時間短、定位低，受此限制，課程體系相對本科教育過于淺顯簡單。這使得高職投資與理財專業(yè)畢業(yè)生所需的理論基礎(chǔ)知識不扎實。（2）課程內(nèi)容容易出現(xiàn)重復和交叉。投資理財課程體系內(nèi)容龐雜，包含證券投資、投資規(guī)劃、理財規(guī)劃、資產(chǎn)管理、外匯與期貨、市場營銷等多個領(lǐng)域的知識，每方面都有所涉及，很難避免教學內(nèi)容的重復和交叉。（3）實務(wù)教學案例嚴重不足。我國個人理財起步較晚、經(jīng)驗不足，到目前為止，只有十年左右的時間。尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發(fā)展起來，還停留在無差別、無個性化服務(wù)的水平上，國內(nèi)成熟的鮮活理財案例很少。

二、高職院校投資與理財專業(yè)課程設(shè)置中的難點

（1）專業(yè)培養(yǎng)方向?qū)挿?，課程設(shè)置范圍廣。高職投資與理財專業(yè)的培養(yǎng)目標是服務(wù)于銀行、證券公司等機構(gòu)的，掌握證券投資與綜合理財知識，具有證券經(jīng)紀服務(wù)和綜合理財規(guī)劃能力，能夠從事客戶理財方案制定等工作的高端技能型人才。對應(yīng)的就業(yè)崗位主要是銀行、證券公司、基金公司等。因此，高職投資與理財專業(yè)至少涉及銀行、保險、證券等三個大的專業(yè)方向。如果課程的開設(shè)囊括這幾個方向的話，必然導致教學內(nèi)容多而雜、廣而淺，培養(yǎng)的學生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學生的就業(yè)造成被動。（2）基于工作過程而設(shè)置課程體系對投資與理財專業(yè)不適用。基于工作過程設(shè)置課程體系是當前高職教育課程改革的總體趨勢，課程教學重在培養(yǎng)學生的實踐能力，對專業(yè)理論知識的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財專業(yè)對理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對簡單。（3）校企合作難度較大，制約了實踐教學的開展。學校與行業(yè)、企業(yè)合作辦學是高職專業(yè)教育獲取校外優(yōu)質(zhì)資源的較好途徑，通過引進行業(yè)企業(yè)的優(yōu)秀人才參與高職教育，可以更好地實現(xiàn)學校與社會的對接，從而達到學生一畢業(yè)就能直接上崗的目的。但是，投資與理財專業(yè)的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會，而不是學校。國家對金融企業(yè)的嚴格監(jiān)管，導致金融企業(yè)難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時候只能采取松散的而不是制度化的方式進行，合作的可持續(xù)性難以保證。在這種背景下，投資與理財專業(yè)的實踐教學更多的是采取校內(nèi)仿真模擬實訓的方式進行，實踐教學的開展受到制約。

三、高職院校投資與理財專業(yè)課程開發(fā)的原則

（1）理論與實訓相結(jié)合的原則。投資與理財專業(yè)課程是綜合性很強的課程，涉及投資學等多門課程知識的運用，同時，金融市場變化非常快，學生知識更新的速度也要相應(yīng)加快。學生如何較快掌握知識并能綜合運用所學的知識，是投資與理財專業(yè)首先需要解決的問題。高職學生的專業(yè)學習時間只有兩年半，需要學生在短時問內(nèi)掌握所需的理論知識，并能靈活加以運用。因此，要將理論學習的知識點都和實訓聯(lián)系起來，讓學生在進行知識積累的同時，逐步提高投資理財綜合能力。（2）校企合作的原則。高職課程開發(fā)是一項技術(shù)性很強的工作，要完善以下環(huán)節(jié)，以保證整個開發(fā)過程的連續(xù)性和完整性。這一開發(fā)過程離不開課程專家和企業(yè)行業(yè)能工巧匠的指導，需要校企雙方加強合作。然而，實際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學校的一廂情愿，企業(yè)很難真正投入大量的人力、物力與財力。因此，高職院校課程開發(fā)呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協(xié)調(diào)好學校與企業(yè)間的利益關(guān)系，使教師和企業(yè)共同參與課程開發(fā)工作。

第3篇：專業(yè)投資理財范文

[關(guān)鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析

[中圖分類號]G642

[文獻標識碼]A

[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03

doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網(wǎng)址]http：//

一、引言

歐洲的藝術(shù)設(shè)計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養(yǎng)方式密不可分?！肮ぷ魇抑啤睂嵺`教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構(gòu)建基于工作過程的學習方式，在項目的設(shè)計過程中完成專業(yè)能力訓練，其獨特的辦學理念開創(chuàng)了現(xiàn)代設(shè)計教育的理論體系。

當前，國內(nèi)眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應(yīng)用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應(yīng)用在美術(shù)、工業(yè)設(shè)計等領(lǐng)域，在其他學科領(lǐng)域的應(yīng)用尚處于萌芽狀態(tài)。

二、投資專業(yè)引入“理財工作室制”的原因

（一）投資專業(yè)實踐教學的現(xiàn)狀

投資專業(yè)是側(cè)重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關(guān)知識的基礎(chǔ)上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業(yè)的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經(jīng)濟政策，了解人們的具體生活現(xiàn)狀，所設(shè)計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。

目前我國高職院校投資專業(yè)采取的實踐教學方式主要有：聘請企業(yè)專家來院校輔導；帶領(lǐng)學生赴企業(yè)實地調(diào)研；建立訂單式人才培養(yǎng)模式等等。其中訂單式人才培養(yǎng)模式最受廣大職業(yè)院校推崇。原因在于訂單式人才培養(yǎng)模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業(yè)的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。

但是根據(jù)筆者對投資專業(yè)學生的調(diào)查問卷所做的統(tǒng)計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養(yǎng)他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業(yè)教師深入各對口實習公司進行實地調(diào)研，筆者發(fā)現(xiàn)高職投資專業(yè)的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產(chǎn)品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經(jīng)紀業(yè)務(wù)，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？

為了驗證這一現(xiàn)象本專業(yè)的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產(chǎn)品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經(jīng)理。這意味著該專業(yè)的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業(yè)特長根本無用武之地，所以專業(yè)技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業(yè)務(wù)工作涉及大量客戶重要資料、產(chǎn)品設(shè)計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。

調(diào)查的結(jié)果表明訂單式人才培養(yǎng)模式在該專業(yè)的實踐教學應(yīng)用只能停留在初級階段，深入實現(xiàn)實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。

（二）投資理財與藝術(shù)設(shè)計的相似之處

藝術(shù)設(shè)計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經(jīng)濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術(shù)設(shè)計，實際上是設(shè)計者自身綜合素質(zhì)（如表現(xiàn)能力、感知能力、想象能力）的體現(xiàn)。所以藝術(shù)設(shè)計教育是一種具有創(chuàng)造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術(shù)是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術(shù)設(shè)計工作室中學生將與老師或有經(jīng)驗的前輩進行合作制作產(chǎn)品，在實際工作中掌握所需要的藝術(shù)設(shè)計方法和藝術(shù)設(shè)計技能，同時還能培養(yǎng)學生藝術(shù)設(shè)計的創(chuàng)新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產(chǎn)品設(shè)計的非標準性，理財規(guī)劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術(shù)活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結(jié)合。雖然投資的藝術(shù)是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財?shù)睦砟钆c思想，指導學生將抽象的投資理財知識應(yīng)用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經(jīng)過長期的熏陶，學生投資理財?shù)囊庾R，投資的能力將會得到進一步的提高。

三、“理財工作室制”應(yīng)用于實踐教學的可行性分析

本文通過研究國內(nèi)外一些設(shè)計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業(yè)能否設(shè)立、如何設(shè)立工作室制實踐教學模式進行探索。基于此，本文將通過SWOT分析法對設(shè)立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。

（一）內(nèi)部優(yōu)勢（S）

校內(nèi)設(shè)立“理財工作室”優(yōu)勢主要來自兩個方面。

一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內(nèi)成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務(wù)，培養(yǎng)學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設(shè)置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設(shè)計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業(yè)的師生，給客戶產(chǎn)生強烈的親和力。

另一方面是理財工作室的創(chuàng)建具備一定的基礎(chǔ)。雖然設(shè)立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業(yè)為培養(yǎng)高技能、應(yīng)用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關(guān)的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎(chǔ)。

（二）內(nèi)部劣勢（W）

基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構(gòu)理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務(wù)于教學和科研。這種依托學校成立的服務(wù)于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構(gòu)設(shè)置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以參考。

此外，就如何設(shè)立理財工作室，在初期階段除了沒有經(jīng)驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構(gòu)。當然這里的不能引入合作金融機構(gòu)并非指實踐教學中不能引入企業(yè)合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構(gòu)。為了理財工作室的長遠規(guī)劃，在初期階段不能引進金融機構(gòu)主要有三個方面原因：

第一，工作室在初創(chuàng)期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權(quán)。金融機構(gòu)的引入勢必會導致工作室的發(fā)展方向偏離原先的發(fā)展規(guī)劃，不利于實踐教學的順利實施。

第二，目前國內(nèi)金融機構(gòu)的理財服務(wù)是一種顧問式的銷售服務(wù)，根據(jù)客戶的現(xiàn)實資產(chǎn)狀況，制定理財計劃，銷售理財產(chǎn)品。鑒于金融機構(gòu)最終的工作是要落實銷售任務(wù)，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產(chǎn)品，這與高職院校培養(yǎng)學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養(yǎng)出來的學生要求能夠根據(jù)客戶的財務(wù)現(xiàn)狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品，動態(tài)地為客戶合理優(yōu)化配置資源。

第三，“理財工作室”是依托學校創(chuàng)建的，因此它帶有一定公益服務(wù)的性質(zhì)。而金融機構(gòu)是企業(yè)，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構(gòu)會浪費時間和精力去服務(wù)于一個月僅有500元生活費的大學生。

（三）外部機遇（0）

首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎(chǔ)。教育部《關(guān)于加強高職高專教育人才培養(yǎng)工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應(yīng)占有較大的比重。

其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造需求。伴隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，財富的迅速增長，很多中高產(chǎn)階級應(yīng)運而生。同時經(jīng)濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發(fā)生變化，從被動理財變成主動需求理財。

最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展構(gòu)成了金融人才的旺盛需求。根據(jù)前程無憂（）無憂指數(shù)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業(yè)的全國網(wǎng)上職位數(shù)，無論同比還是環(huán)比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環(huán)比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。

這些為理財工作室的創(chuàng)建提供了良好的機遇。

（四）外部威脅（T）

目前，在高職院校投資專業(yè)建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業(yè)的不規(guī)范。雖然此行業(yè)前景廣闊，但是現(xiàn)階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務(wù)缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業(yè)務(wù)難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產(chǎn)配置在房產(chǎn)和現(xiàn)金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。

四、設(shè)立“理財工作室”的發(fā)展策略

鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設(shè)立，運用于實踐教學、運行及相應(yīng)的保障措施等應(yīng)該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發(fā)展策略。初步構(gòu)想理財工作室的成立分三階段走。

第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質(zhì)是帶有一定公益性質(zhì)的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務(wù)是向全校師生宣傳理財產(chǎn)品，普及金融理財知識；設(shè)置虛擬項目，培養(yǎng)投資專業(yè)學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規(guī)劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。

第4篇：專業(yè)投資理財范文

    一、專業(yè)建設(shè)起步階段(2002-2004年)

    投資與理財專業(yè)成立于2002年,當時理財這一行業(yè)剛剛被人們知曉,我們看到了該專業(yè)的發(fā)展前景,進行了大量的市場調(diào)研,并聘請專家論證,可以說該專業(yè)的設(shè)立在當時是具有一定的前瞻性的,北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院成為北京市第一個開設(shè)此專業(yè)的高等職業(yè)院校。該專業(yè)設(shè)立之初面臨的主要問題主要表現(xiàn)在以下幾個方面:一是專業(yè)的社會認知度低,當時大多數(shù)人都不大了解該專業(yè),使得在當年招生中,生源的質(zhì)量低于其他專業(yè),2002年第一期招生的21名學生大多數(shù)是第二志愿錄取,而且還有降分錄取的學生。二是沒有一套成熟的教學計劃,由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,通過全體教師共同研究,在參照會計、金融保險等相關(guān)專業(yè)的教學計劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點,并多次征求行業(yè)專家意見,制定了投資與理財專業(yè)的教學計劃。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,我們已看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),大家的認識還不是很明確統(tǒng)一,加之投資與理財這一行業(yè)在我國也是剛剛興起,因此2005年的第一屆畢業(yè)生雖然全部實現(xiàn)了就業(yè),但專業(yè)對口率并不高。

    二、專業(yè)初步發(fā)展階段(2004-2006年)

    經(jīng)過幾年的發(fā)展,財政金融系的專業(yè)教師對理財專業(yè)市場需求和專業(yè)教學內(nèi)容有了更為深刻的認識,特別是隨著學院2005年教學評估工作的全面開展,在“以評促建”的原則指導下,投資與理財專業(yè)得到了快速的發(fā)展,使這個專業(yè)邁上了新的臺階。這主要表現(xiàn)在:一是重新修訂了教學計劃。把學生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力明確地寫進了教學計劃,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學的課程,這就使得課程設(shè)置更具有針對性。同時還根據(jù)本專業(yè)學生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學院已具備的條件,設(shè)計出了相應(yīng)的實訓課程,并編寫了實訓大綱和實訓指導書。新修訂的教學計劃更突出了該專業(yè)的特色,使之更貼近行業(yè)的需求。二是進一步明確了該專業(yè)學生應(yīng)具備的基本素質(zhì)能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力;企、事業(yè)單位的財務(wù)管理能力及家庭理財規(guī)劃能力,其中核心能力是家庭理財規(guī)劃能力。三是教師經(jīng)過各種形式的理論、實踐培訓,理論和實踐能力都有了很大的提高。四是我們主動走出去,帶領(lǐng)學生參加各種實踐活動。根據(jù)本專業(yè)情況,我們多次帶學生們到證券公司參觀,還聘請公司的專業(yè)人員為學生現(xiàn)場進行證券行情分析。我們利用寒暑假,根據(jù)事先設(shè)計的主題,織組學生進行社會實踐活動,比如組織學生到銀行、儲蓄所了解當前金融機構(gòu)的理財品種及收益情況,分別對各種理財產(chǎn)品進行比較和分析。根據(jù)北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院來自京郊的學生較多的特點,結(jié)合當前的熱點問題,設(shè)計了“農(nóng)村新型合作醫(yī)療”問題調(diào)查問卷,要求學生根據(jù)實際調(diào)查情況填寫,并對調(diào)查結(jié)果進行分析。通過這些活動,使學生既能夠深入實際,了解本行業(yè)實際情況,又能提高他們的分析問題能力。此外,還通過參觀國際金融博覽會等活動,開闊了學生的視野,增強了學生對本專業(yè)的感性認識,也使這些相關(guān)的金融機構(gòu)了解和認識了我們的學生,為今后進一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

    三、專業(yè)快速發(fā)展階段(2007年至今)

    經(jīng)過近5年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)已邁進了快速發(fā)展階段,這主要表現(xiàn)在:一是該專業(yè)在全社會已具備了較高的認知程度。2007年北京市專科錄取分數(shù)線文科為320分,理科為340分,而該專業(yè)錄取的新生中,文科最低分為390分,最高分為402分,理科最低分為393分,最高分為428分,而且大多數(shù)考生都是第一志愿被錄取的。二是專業(yè)教師整體教學科研水平都有了進一步的提高。本專業(yè)教師有多篇在專業(yè)期刊和報紙上,在全校評教工作中,本專業(yè)教師整體排名位于學院前十名。財政金融系領(lǐng)導和專業(yè)教師密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展動態(tài),及時組織學生參加相關(guān)職業(yè)證書考試。2007年國家勞動保障部剛剛推出助理理財規(guī)劃師考試,我們就立即組織相關(guān)教師對學生進行考前輔導,并組織學生參加了當年11月份的考試,為學生今后從事相關(guān)理財工作提供了條件。在本專業(yè)教師的共同努力下,投資與理財專業(yè)分別于2005年和2007年被評為學院先進科室。三是理論教學和實踐教學體系進一步完善。從本專業(yè)職業(yè)技能要求入手,對職業(yè)崗位能力進行分解,確定該專業(yè)的核心能力和一般能力,重點突出學生崗位工作能力的培養(yǎng),以核心應(yīng)用能力或面向工作過程的能力為依據(jù),構(gòu)成系列課程鏈。在課程設(shè)置上,以應(yīng)用為宗旨,明確目標,保證教學質(zhì)量的穩(wěn)步提高。2007年底,針對行業(yè)發(fā)展趨勢,我們又再次對原有的教學計劃進行了調(diào)整,增大了實踐課所占的比重,增加了與職業(yè)證書考試相關(guān)的教學內(nèi)容,并與相關(guān)專業(yè)教師共同商定課程的主要授課內(nèi)容,保證相關(guān)課程之間能夠相互銜接。2008年在財政金融系統(tǒng)一安排下,2008屆投資與理財專業(yè)畢業(yè)生到中國人壽保險股份有限公司石景山營業(yè)部頂崗實習4周,實習結(jié)束后,雙向選擇決定學生的就業(yè)問題。2007年該專業(yè)的畢業(yè)生就業(yè)率為100%,簽約率為100%,專業(yè)對口率達到了91%。

    四、對今后投資與理財專業(yè)發(fā)展的幾點建議

    經(jīng)過幾年的發(fā)展,投資與理財專業(yè)建設(shè)取得了一定的成效,但我們也看到,同北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學院老專業(yè)和重點專業(yè)相比,還存在一定的差距,在很多方面還需要不斷地完善。目前,盡管“訂單式”培養(yǎng)方式在高職教育中呼聲越來越高,但在北京地區(qū)人才濟濟,除個別專業(yè)外,很難真正實現(xiàn)“訂單式”這種培養(yǎng)方式。這就要求我們創(chuàng)出自己的品牌,使我們的這個專業(yè)在本行業(yè)中具有良好的口碑,“信譽”就成為我們生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。為此,要注重做好以下幾點:

    1?強調(diào)實用型、創(chuàng)新型,以滿足社會多樣化需求。高職教育是一種技能型教育,學生除應(yīng)具備本專業(yè)的技能外,還應(yīng)具有其他相關(guān)實際操作能力,例如辦公軟件的操作能力及應(yīng)用文寫作能力等。在教學中還要把職業(yè)素質(zhì)教育貫穿其中,使學生具備較高的道德素質(zhì)。

    2?進一步強化綜合技能訓練課的教學。目前我們的實訓課教材及案例,還有待于進一步完善和更新。市場上投資與理財專業(yè)實踐教學教材很少,而適于高職學生的教材就更難找到。為解決這方面的問題,教師要在借鑒國內(nèi)外教學經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,結(jié)合本專業(yè)學科特點和教學實際,形成一套行之有效的案例及實訓教學方法,并在此基礎(chǔ)上提煉和總結(jié),撰寫出實用的實訓教材,以提高教學質(zhì)量。

    3?用現(xiàn)代化教學手段開展模擬教學。目前,由于本專業(yè)學生深入到證券公司等金融單位實習很困難,社會上的相關(guān)行業(yè)不愿意接受學生進行課程實習和畢業(yè)實習,這就把提高學生職業(yè)能力的任務(wù)局限在了學校。因此,我們要認真進行實踐教學方式的研究和探索,盡快提高實踐教學效果。模擬教學成為最主要的手段,如證券投資業(yè)務(wù)、銀行柜臺業(yè)務(wù)等實訓課程,在學院和系里的支持下,在模擬實驗室通過特定的軟件和網(wǎng)絡(luò),學生可以完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作,取得真實的崗位實習的效果。

    4?盡量給學生創(chuàng)造參觀考察的機會。參觀考察是非常必要的實踐教學形式,感性認識在一個人的知識結(jié)構(gòu)中占有相當重要的位置,尤其有利于學生增強對行業(yè)和崗位的感性認識,往往可以取得事半功倍的效果。有針對性地參觀考察,使學生通過看和聽,得到真實的、深刻的和全面的感性認識。這樣獲得的感性認識對學生的崗位工作具有重要的影響。

第5篇：專業(yè)投資理財范文

【關(guān)鍵詞】辯論賽 投資與理財專業(yè) 課堂教學 項目任務(wù)

高職院校正在如火如荼地進行項目課程教學改革,以改變傳統(tǒng)的灌輸式、填充式的教學模式,改變?yōu)橐詫W生為主體,充分調(diào)動學生積極性,發(fā)揮學生各方面潛能。在投資與理財專業(yè)課程中,幾乎每門課程都可以設(shè)多個辯題進行課堂辯論教學,如:中國股市宜做長線還是短線;房價會漲還是會跌;中國保險是保險還是不保險等等,本文以剛畢業(yè)大學生買房好還是租房好為辯題進行闡述。

一、辯論賽在投資與理財專業(yè)項目課程課堂教學中的重要作用

(一)能強化專業(yè)知識,將知識點緊密聯(lián)系起來

辯論賽是圍繞某個辯題從多角度多層面全面進行辯論,要求學生對該辯題進行研究,且將與辯題有關(guān)的所有知識點綜合運用。如剛畢業(yè)的大學生買房好還是租房好這個辯題,學生必須全面了解剛畢業(yè)大學生就業(yè)情況、薪酬情況、所在城市消費情況、各區(qū)域各種類型的房價情況、不同區(qū)域不同類型房租情況,同時還要了解房價收入比、房貸基本條件及能做根據(jù)這些情況做置業(yè)規(guī)劃設(shè)計。一個辯題將房地產(chǎn)類型、房地產(chǎn)交易、房地產(chǎn)貸款、置業(yè)規(guī)劃設(shè)計內(nèi)容都涉及了。學生要想在辯論賽中能堅持自己的觀點和立場,駁倒對方的論點,必須全面掌握這些方面的知識,這就促使學生進一步鞏固所學知識,將與辯題有關(guān)的專業(yè)知識弄懂弄透。同時通過辯論,學生對這些知識點掌握得更加透徹,且能運用到實踐中去。

(二)能培養(yǎng)學生綜合能力

辯論賽具有對抗性、邏輯性、綜合性、策略性、應(yīng)變性等特點,是一項綜合能力體現(xiàn)的活動。首先培養(yǎng)學生探索精神,要求學生不但要研究辯題,提出自己方的觀點,且用大量的素材來支持,同時還要分析對方可能持的觀點及掌握支持材料;辯論賽一項策略性的最高級口語活動,能有效培養(yǎng)學生表達能力,學生將所持觀點用清楚簡潔表達出來,且用縝密的邏輯推理表現(xiàn)自己的觀點和駁斥對方的觀點;辯論賽還能培養(yǎng)學生團結(jié)協(xié)作精神,一場辯論賽正反雙方各四人,這四位同學應(yīng)該有明確分工,不只在辯論賽中有一辯二辯三辯四辯之分,在賽前策劃組織和搜集整理資料中也應(yīng)有分工協(xié)作,只有四人團結(jié)一致,觀點一致才能保證在賽中發(fā)揮出各自的水平;辯論賽還能提升學生應(yīng)變能力、邏輯思維能力。

(三)調(diào)動學生學習積極性

高職院校課程改革其中一個目標就是要調(diào)動學生積極性,讓學生主動參與到課堂教學中。一個好的辯題能讓學生覺得很新奇,對其充滿好奇心。比如高房價推動高地價還是高地價推動高房價就是涉及先有雞還是先有蛋的辯論。其次學生在準備辯論賽過程中也充滿探索的好奇心,所謂知己知彼,百戰(zhàn)不殆,學生在搜集整理提出觀點時一定會想著對方將會怎樣駁斥我方,然后又會去揣摩對方的觀點,想著怎樣應(yīng)對對方,在提出觀點和探索對方觀點時會產(chǎn)生深厚的興趣。最后,一場辯論賽直接參與的學生多達近二十人,包括辯手、答辯主席、計時員、評委等,這些學生都會在賽前積極準備,賽時全身投入。從而增加了學生對專業(yè)課程學習的積極性。

二、辯論賽課堂教學的組織

(一)分工

首先讓課代表對學生進行分工,根據(jù)辯論賽需要的人員進行,包括八位正反方辯手、答辯主席、計時員及評委。這個過程只要求正反辯手中必須都有男女同學,其他的讓學生自己去協(xié)調(diào)解決。協(xié)調(diào)不成,再由教師點兵點將,在我擔任多門課程,每學期都有次辯論賽,沒有一次是我要求學生參與的,相反報名學生多了,最后得相互PK,反映了學生對這樣的課堂教學項目非常歡迎。

(二)查閱資料

俗話說,“臺上一分鐘,臺下十年功”。要想對這個辯題進行很好的辯論,必須全面了解房地產(chǎn)很多知識。首先要掌握房地產(chǎn)業(yè)宏觀形勢,房地產(chǎn)調(diào)控政策,且能研判政策對房市的影響及房地產(chǎn)發(fā)展趨勢,房價現(xiàn)狀及未來走向;其次要了解剛畢業(yè)大學生就業(yè)狀況,包括主要行業(yè)、崗位、薪酬等,還要了解剛畢業(yè)大學生消費情況,包括物價等。最重要還是要掌握對剛畢業(yè)大學生來說,買房有哪些優(yōu)劣勢,租房又有哪些優(yōu)劣勢。如果買房,選擇哪些住房,選擇什么樣的付款及還款方式;如果租房,如何合理籌劃收入,以提升自己。

因此,每次在進行辯論賽之前,給全班同學布置一項作業(yè),要求全班同學提交一份關(guān)于這個辯題的立場,要不認為剛畢業(yè)大學生買房好,要不租房好,且要寫出買或租的理由。在辯論賽提前一周上交,一是供辯手們借鑒其中的觀點,二是讓辯手們帶著全班同學的觀點上去辯論,這樣能調(diào)動其他同學的積極性。

(三)撰寫辯論賽策劃書

一項大型課堂教學活動,要有策劃書以使教學組織有序。策劃書包括辯論賽的目的、辯論賽流程、辯論賽規(guī)則、評分標準、人員分工及活動要求。辯論賽策劃書的主要內(nèi)容由任課教師給學生,讓學生自己撰寫具體內(nèi)容,在辯論賽開賽前三天交給教師,教師給出修改意見進行完善。在進行比賽時,就嚴格按照策劃書的內(nèi)容進行。

三、辯論賽課堂教學的實施

(一)教室布置

辯論賽課那天,要求學生提前十分鐘布置教室,在黑板上寫下辯題及班級、正反方。將桌椅拉開,答辯主席、正反方一辯到四辯、記時員及評分員的桌上都放著座位牌,正反方辯手對坐,答辯主席坐在前面,評分員辯手的另一邊,答辯主席的對面。其他同學圍坐在辯手旁邊。

(二)時間分配

第6篇：專業(yè)投資理財范文

一個經(jīng)常被引用的數(shù)據(jù)稱，在中國中等收入階層人數(shù)已占到總?cè)丝诘慕?/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長。這些“準富戶”是理財服務(wù)的“顯性群體”。除此之外，滿足了基本生活條件所需之后尚有節(jié)余的廣大百姓，則是基數(shù)更為龐大的“潛在群體”，他們也越來越迫切地尋求能讓手中有限的錢再生錢的途徑。

大眾對于投資理財服務(wù)的需求盡管呈現(xiàn)高漲之勢，但投資理財服務(wù)的表現(xiàn)并不能令人滿意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價上漲，出于對通貨膨脹的擔心，他打算拿出30萬元存款投資基金，為此，他專門到銀行辦了個金賬戶，因為持有它就等于有了貴賓身份，可以得到銀行理財師的指點。然而，讓他想不到的是，理財師的指導很是令他失望。他根據(jù)理財師的指導所買人的基金一直是只爛基金，不僅沒有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶”遭遇尚且如此，那些投資理財?shù)慕痤~較小，又不具備多少專業(yè)知識的“散戶”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財服務(wù)無法較好地滿足普通百姓需求，從而導致像網(wǎng)絡(luò)“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財?shù)娘L險，也擾亂著社會金融與經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國，專業(yè)的投資理財服務(wù)與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現(xiàn)在以下兩個方面：

一個方面，專業(yè)理財師的數(shù)量難以滿足百姓所需。有業(yè)內(nèi)人士指出，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭就擁有一位專業(yè)的金融理財師。近年來，作為國際金融理財師認證協(xié)會(CFP)在中國的指定合作方，中國金融理財標準委員會雖然已經(jīng)向國內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬名專業(yè)理財師，但依然遠遠不夠。據(jù)估算，未來中國金融理財師職業(yè)的缺口可能高達50萬人。

第7篇：專業(yè)投資理財范文

關(guān)鍵詞 個人理財 現(xiàn)財理論 課程體系構(gòu)建

中圖分類號：G64 文獻標識碼：A

Investment and financial Management System Construction

Research in Higher Education

MA Yusong

(Finance Department, International Business School, College of Humanities &

Sciences of Northeast Normal University, Changchun, Ji'lin 130117)

AbstractAs the national income has gradually increased,personal finance services got a considerale progress in a few years.However,due to its relatively short history,the basic theory and supporting personnel cannot meet the needs of financial service development.Therefore,it is a compulsory subject in the future development of personal finance management.This paper investigated how to build reasonable system of financial management system on basis of expertise required in financial services.

Key wordspersonal finance; modern financial theory; course system construction

據(jù)Wind資訊統(tǒng)計，2011年上半年共有83家銀行發(fā)行理財產(chǎn)品10239款，較2010年同期增長101.95%。其中一季度發(fā)行理財產(chǎn)品4879款，同比增長130.36%；二季度發(fā)行理財產(chǎn)品5360款，同比增長81.57%，整體來看，理財產(chǎn)品市場發(fā)行量延續(xù)爆發(fā)式增長。然而，相對如此業(yè)務(wù)增量，國內(nèi)理財規(guī)劃師的數(shù)量和專業(yè)素養(yǎng)遠不能滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，因此，在高等教育引入投資理財課程，并根據(jù)社會和崗位的需要，合理的設(shè)置理財課程體系就成為亟待解決的問題之一。

1 投資理財學的專業(yè)素質(zhì)要求

個人理財，又稱個人財務(wù)規(guī)劃或個人金融。根據(jù)美國理財師資格鑒定委員會的定義，個人理財是“制定合理利用財務(wù)資源實現(xiàn)客戶個人人生目標的程序”。核心是根據(jù)客戶的財務(wù)狀況和風險偏好來實現(xiàn)客戶的需求與目標，依托于銀行服務(wù)，為客戶設(shè)計投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承安排等。根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的需要，專業(yè)的理財規(guī)劃師所要做的工作流程是：分析客戶的財務(wù)狀況―― 調(diào)查客戶的風險偏好 ―― 制定理財目標 ―― 制定資產(chǎn)配置計劃 ―― 實施并調(diào)整計劃 。因此，專業(yè)理財規(guī)劃師應(yīng)具備兩方面才能：一是職業(yè)素養(yǎng)，包括與客戶的溝通與協(xié)調(diào)能力，處理事情的應(yīng)變能力等。二是專業(yè)素養(yǎng)，包括對銀行業(yè)務(wù)的熟稔，對會計、財務(wù)管理、稅法、保險、投資學、西方經(jīng)濟學、統(tǒng)計學等專業(yè)課程知識的掌握與靈活運用。只有兼具以上兩點能力的理財規(guī)劃師，才能真正適應(yīng)社會需要，提供更專業(yè)、更個性化的理財服務(wù)。

2 投資理財課程體系現(xiàn)狀

（1）學科定位過低，局限于職業(yè)教育水平。目前，投資與理財專業(yè)大多設(shè)在高職教育領(lǐng)域，而高職教育由于受其教育時間較短、定位較低等因素影響，所開設(shè)課程沒有本科教育那么系統(tǒng)化、深入化，所以投資理財課程所需的理論基礎(chǔ)打得并不扎實，很多基礎(chǔ)理論課都是合并在一門課程里教授，這就導致學生在理解投資理財課程所需內(nèi)容時有困難。

（2）課程內(nèi)容安排不合理，與其他課程內(nèi)容重復嚴重。投資理財課程包含投資學、保險學、稅法、會計、財務(wù)管理、金融市場學、金融工程等課程內(nèi)容，每方面都有所涉及，因此，在課程的安排上，要盡量避免講授重復內(nèi)容，應(yīng)重點講授這些內(nèi)容的應(yīng)用。

（3）教學方式側(cè)重理論分析，缺少實務(wù)支撐。由于我國理財學起步較晚，尤其是家庭理財，最近幾年才逐步發(fā)展起來，有關(guān)的教學案例很少，多是采用美國CFA、CFP等考試的案例作為教學案例，而美國家庭和中國家庭在收入來源、支出結(jié)構(gòu)上都存在較大差異，不能完全適應(yīng)我國此方面的教學需要，再加上我國的教學模式還基本停留在理論教學階段，所以，投資理財課程亟需改革教學模式，增加實務(wù)教學內(nèi)容。

3 投資理財學的本科教育課程體系建設(shè)框架

（1）學科定位在本科教育水平，提高投資理財教學內(nèi)容的理論性和實踐性。由于高職教育在教育時間、內(nèi)容上的局限性，所以可在本科教育階段開始投資理財課程，教學內(nèi)容的編排上以投資理論、金融工程的應(yīng)用為主，輔以會計、財務(wù)管理、稅法、金融學等內(nèi)容，在教學內(nèi)容的難度上深于高職教育，但側(cè)重理論的分析與應(yīng)用，尤其是應(yīng)用。

（2）教學內(nèi)容和教學模式上引入項目導向法?，F(xiàn)有高職教材“把企業(yè)理財和個人理財知識整合在一起，把涉及兩類理財內(nèi)容的金融市場、金融工具、資金時間價值的計算、資本籌集、資金成本和資金結(jié)構(gòu)、投資的經(jīng)濟因素分析、投資收益和風險、投資風險的規(guī)避和控制、投資理財決策理論、理財策略和技巧等內(nèi)容組織成綜合性章節(jié)，把專門討論企業(yè)理財或個人理財?shù)钠髽I(yè)財務(wù)報表分析和資金計劃、企業(yè)所得稅籌劃、個人財產(chǎn)的計量與理財策劃過程和個人所得籌劃等內(nèi)容單獨成章”，這種教學內(nèi)容的設(shè)計與之前的金融理論基礎(chǔ)課內(nèi)容重復，浪費了教學時間，有什么都講，什么都講不深的弊端。筆者認為，應(yīng)在教材的編寫和教學內(nèi)容的設(shè)計上引入項目導向法。所謂項目教學法，是指師生通過共同實施一個完整的項目工作而進行的教學活動。在課程教學中為學生設(shè)計一個項目，組織學生圍繞項目開展找資料、學技能、搞設(shè)計、實施方案、檢測成果。筆者建議，將投資理財課程分為企業(yè)理財和個人理財。把企業(yè)和個人為例，將生命周期分為幾個階段。按照每階段的需求，測定理財對象的風險偏好，分析其財務(wù)狀況，設(shè)定理財目標，制定實施方案等這樣的邏輯順序編排教材，同時，在教學模式上采用以組為單位，集中討論的方式進行教學，摒棄教師“一言堂”的模式，以學生為教學主體。

（3）有計劃的安排教師去金融機構(gòu)實習?，F(xiàn)代教育要求學生具備實踐能力，作為教師，首先要具備實踐能力。而我國大學教師的主體主要來自于剛畢業(yè)的應(yīng)屆畢業(yè)生，研究生教育結(jié)束后就進入大學主持教學，雖然都有實習經(jīng)歷，但實習期都很短，本身就沒有很豐富的實踐經(jīng)驗，何談提高學生實踐能力？這也是我國本科教育脫節(jié)于社會需求的重要原因之一。因此，大學應(yīng)盡可能地為教師提供到企業(yè)實踐的機會，教師的實踐能力提高了，培養(yǎng)學生的實踐能力才會成為可能。

總之，重構(gòu)高等教育階段的投資理財課程教學體系，既要更新教學理念，理論與實踐并重，改善教學內(nèi)容，避免內(nèi)容重復，改革教學模式，教學互動，提高教師實踐能力，使本科投資理財教育適應(yīng)社會對理財專業(yè)人員的理論和實踐能力的要求，為社會培養(yǎng)合格的高端理財人員。

參考文獻

[1]高雅莉.成人高等理財學教學改革初探.中國成人教育,2006(6):4.

第8篇：專業(yè)投資理財范文

關(guān) 鍵 詞：通識課程；教學內(nèi)容；網(wǎng)絡(luò)資源；投資與理財

中圖分類號：G424.1 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544（2014）05-0073-04

通識教育作為大學教育的組成部分，是基于對人與社會本質(zhì)的認識而提出的一種教育思想和培養(yǎng)策略，深含著文化的信念與價值，肩負著培養(yǎng)具有民族文化的年輕一代，維護國家、民族認同與歸屬的使命，并堅守著傳承民族文化的傳統(tǒng) [1] 。本文結(jié)合浙江工商大學近年來對《投資與理財》通識課程教學的理論思考和實踐探索，圍繞課程目標、教學內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)資源平臺以及課程考核等方面進行探討。

一、《投資與理財》通識課程的理念

隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展和人們物質(zhì)生活水平的不斷提高，居民家庭收入普遍增加，家庭資產(chǎn)不斷積累，家庭財富安全與保障的重要性凸顯，投資理財已經(jīng)成為居民家庭日常生活的重要組成部分。大學生是未來市場經(jīng)濟的主要參與者，是推動社會進步的主力軍。如何讓大學生樹立正確的財富觀、理性的消費觀、自覺的投資觀、科學的理財觀、積極的創(chuàng)業(yè)觀以及牢固的法律意識和誠信意識，讓學生明白“君子取財有道”，獲取財富的過程就是實現(xiàn)人生價值的過程，是大學教育的重要內(nèi)容之一。

（一）普及投資理財知識，提升學生人文素質(zhì)

目前，我國已經(jīng)進入“金融經(jīng)濟”時代，在擁有更多收入與財富的同時， 投資理財已成為影響居民家庭生活質(zhì)量和消費信心的重要元素， 掌握一定的投資理財知識已成為現(xiàn)代公民的基本素質(zhì)之一。《投資與理財》通識課面向全校不同年級和專業(yè)的學生，側(cè)重于基礎(chǔ)性和通俗性，既可以拓寬學生的視野，又可以提升學生的人文素質(zhì)，完善人格，有助于其更好地工作和生活。

我國古資理財思想萌芽于春秋時期，初步形成于戰(zhàn)國時期，到西漢中期趨于成熟，其標志是司馬遷的《史記?貨殖列傳》問世?？v觀悠久的歷史長河，先賢們提出了許多影響至今的投資理財思想，如管子的“倉廩實而知禮節(jié)”、呂不韋的“耕田之利幾倍，曰十倍；珠玉之贏幾倍，曰百倍；立國家之主贏幾倍，曰無數(shù)”、王安石的“聚天下之人，不可以無財；理天下之財，不可以無義”、司馬遷的“富無經(jīng)業(yè)，則貨無常主，能者輻輳，不肖者瓦解”、“樂觀時變，人棄我取，人取我與”等。這些投資理財思想是先輩留給我們的寶貴財富。

（二）樹立正確的財富觀，養(yǎng)成良好的投資理財習慣

在一些發(fā)達國家，十分重視兒童和中小學生的理財教育。例如：在美國，讓孩子8歲“當家”；在法國，孩子3～4歲時父母就開始進行“家庭理財課程”教育；在英國，理財教育分階段進行，按中小學的不同階段提出了不同的目標要求；在日本，主張孩子自力更生，不能隨便向別人借錢，讓孩子自己管理自己的零用錢，教育孩子要明白“除了陽光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過勞動獲得。” [2] 由此可見，在國外把“理財教育”等同于“道德教育”、“人性教育”，強調(diào)“理財教育”是一門生活教育。

與發(fā)達國家相比，由于受到我國傳統(tǒng)文化“重義輕利”的影響，大多家庭和學校都沒有對兒童、中小學生進行投資理財教育，導致大學生投資理財觀念淡薄，消費支出沒有計劃，出現(xiàn)“上半月滋潤，下半月狼狽”的現(xiàn)象，有的學生甚至一個月花完一學期的生活費，盲目消費、潮流消費、攀比消費、超前消費、面子消費甚至浪費的現(xiàn)象非常普遍。一些學生受西方消費觀念的影響，視勤儉節(jié)約為寒酸，視鋪張浪費為慷慨，視奢侈消費為高雅，嚴重扭曲了價值觀、人生觀?！锻顿Y與理財》通識教育強調(diào)樹立正確的財富觀、消費觀、價值觀，擁有自尊、自立、自強，勇于承擔責任，正直誠信的良好品質(zhì)，養(yǎng)成良好的投資理財習慣。

（三）熟悉投資理財工具，具備初步的投資理財技能

投資理財是一種生活方式的選擇，它貫穿于人的一生，在生命周期的每個階段都有不同的投資理財需求，能夠為人的一生提供財務(wù)支持。當然，投資理財也是一門學問，具有較強的綜合性、實踐性。雖然選修該通識課程的學生來自全校不同專業(yè)，知識背景差異較大，但是在生命周期的每個階段所面臨的理財需求卻是相似的，正是這種相似性使得不同專業(yè)的學生能夠坐在一起，結(jié)合現(xiàn)實生活中的投資理財案例，分析理財需求，探討各種投資理財工具和產(chǎn)品的運用，訓練投資理財思維能力。

《投資與理財》通識教育注重教學互動，在講解投資理財基礎(chǔ)知識的同時強調(diào)能力的培養(yǎng)，幫助學生樹立投資理財?shù)幕纠砟?，避免投資理財中的“誤區(qū)”和“陷阱”，充分挖掘?qū)W生的投資理財潛力。

二、課程建設(shè)

（一）課程目標與課程內(nèi)容

基于課程理念，《投資與理財》通識課程的目標為：面向全校各年級的學生開設(shè)，通過教學活動，使學生能夠樹立正確的財富觀， 初步掌握投資理財?shù)幕纠碚?，將投資理財理念貫穿于日常生活，解決現(xiàn)實生活中的實際問題， 同時培養(yǎng)學生學習投資理財?shù)呐d趣，從事投資理財活動的能力。課程充分考慮學生的“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價值觀”等素質(zhì)發(fā)展指標 [3] ，來設(shè)計具體的課程內(nèi)容。按照莫迪里阿尼的家庭生命周期學說體系， 考察關(guān)鍵人生節(jié)點的投資理財需求，以關(guān)鍵問題為導向，經(jīng)典案例為載體安排每一單元的教學主題。 而每一單元主題又根據(jù)“問題――探討――反思――提升”的主線組織教學，既貫徹啟發(fā)式和案例式教學理念，又能化繁就簡， 讓學生在獲取投資理財知識的基礎(chǔ)上提升投資理財?shù)闹腔郏⒂弥腔鄯此贾R的盲區(qū)，真正幫助學生領(lǐng)悟“學而習之，知而識之，文而化之”的學習真諦。浙江工商大學《投資與理財》通識課程教學內(nèi)容安排見表1。

（二）課程網(wǎng)站與資源模塊

根據(jù)本課程的特點和課程目標， 構(gòu)建課程網(wǎng)站和教學資源模塊。課程網(wǎng)站是實現(xiàn)多專業(yè)、多年級學生之間， 師生之間方便快捷互動交流的最有效平臺 [4] ，而教學資源模塊遵循課程理念，內(nèi)容相互配合， 目的在于提高教學效果和學生自主學習的能力 [5] 。

1. 課程網(wǎng)站。 由于選修通識課程的學生來自于全校各個年級、不同專業(yè)，他們的知識結(jié)構(gòu)不同，與課程相關(guān)的知識基礎(chǔ)也參差不齊， 而且選修的學生也較多，往往進行大班授課，在有限的課時中，系統(tǒng)全面地講授投資理財是不現(xiàn)實的， 大多數(shù)教師會進行有選擇、介紹性地講授相關(guān)內(nèi)容，許多知識需學生課后去彌補和完善。針對這一教學特點，本課程依托Blackboard電子教育平臺建立了課程網(wǎng)站， 在網(wǎng)站上開設(shè)了下列內(nèi)容板塊：（1）通知公告。用于預習通知、復習要求、臨時變更、時事新聞等各種與教學相關(guān)的動態(tài)信息。（2）教師隊伍。用于任課教師姓名、學位、職稱、研究興趣、研究成果、辦公時間、辦公地點、聯(lián)系方式等個人信息。（3）課程信息。用于課程簡介、教學大綱、授課計劃、進度安排、成績評定方法等信息。（4） 教學內(nèi)容。 用于PPT課件、課程錄像、教學案例、專題視頻等資料。（5）作業(yè)與測驗。用于預習資料、復習資料、各章習題、習題答案、上傳作業(yè)以及單元測試等。（6）師生互動。用于加強課程學習中師生之間的溝通交流， 及時解答學生在學習中的疑惑。（7）閱覽室。教師將平時收集的與課程相關(guān)的各種資料進行分類整理上傳，供學生瀏覽，鏈接與本課程相關(guān)的國內(nèi)外精品課程、視頻公開課程以及相關(guān)行業(yè)網(wǎng)站，開闊學生的視野。（8）課程評價。用于學生對本課程的評價，便于進一步完善課程教學。

2. 網(wǎng)上師生互動模塊。 本課程利用課程網(wǎng)站強大的交流功能， 開設(shè)多條師生交流渠道， 如在線討論、一問一答、案例剖析、實驗設(shè)計等，同時輔以QQ 等即時通信工具以及電子郵件進行實時或非實時的教師與學生之間、學生與學生之間的交流，讓學生在討論、解答中加深對課程內(nèi)容的理解，明白所學知識的作用，提高了學習效率。充分體現(xiàn)了教學的開放性和交互性，調(diào)動了學生的學習積極性，激發(fā)了學生不斷探索的求知欲望。同時，課程網(wǎng)站還設(shè)立人機交互的在線測試模塊，檢查每一個教學單元的學習效果，練習題中既包含練習題的參考答案， 還有具體的解答，讓學生明白知識點是什么，為什么會做錯，應(yīng)該怎么來正確理解和解答問題等，做到“學中考”和“考中學”。

3. 模擬教學資源模塊。隨著網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券交易、外匯買賣的普及與發(fā)展，投資理財業(yè)務(wù)和因特網(wǎng)的結(jié)合越來越密切 [6] 。課程依托我校國家級實驗教學示范中心現(xiàn)代金融實驗分中心的模擬交易系統(tǒng)，提供實時行情數(shù)據(jù)，進行股票、外匯、期貨等模擬交易，讓學生身臨其境，在真實市場環(huán)境下進行虛擬投資操作，熟悉金融市場交易規(guī)則，加深對投資理財理論的理解，體驗投資理財?shù)臉啡ぃ憻拰W生投資理財?shù)膶崉?wù)操作能力， 從而為其將來走向社會積累必要的金融基礎(chǔ)知識與投資理財技能。

4. 案例教學資源模塊。通識課程不同于專業(yè)課，存在較大的選課自由度，而且學生普遍不夠重視，一些學生可能僅僅是為了完成學分而選修，所以學習時投入的時間精力較少， 有的學生僅能做到課堂上學習，課后不愿意花費更多的時間進行復習與思考，表現(xiàn)出明顯的惰性， 這就需要教師有意識地去提高學生自主學習的積極性。目前，本課程根據(jù)各章節(jié)的授課內(nèi)容收集了50多個單一或綜合的投資理財案例，在課程網(wǎng)站上專設(shè)欄目，要求學生課前、課后研讀。所編選的案例均與現(xiàn)實生活緊密聯(lián)系，如“信用卡透支”、“信用卡套現(xiàn)”、“基金定投”等，以發(fā)生在學生中間的實際事例編寫成案例。通過鮮活的案例，創(chuàng)設(shè)投資理財情境，讓學生去感受和體驗，目的在于激發(fā)學生學習的積極性，引導學生獨立思考，提出自己的見解，鞏固、拓展和深化所學知識，提高分析問題、解決問題的能力。

（三）課程考核與成績評定

課程考核既是對學生學習狀況的檢驗 ，也是對教師教學效果的衡量。本課程將到課率、課堂表現(xiàn)、網(wǎng)上互動、單元測試、案例分析等都納入考核范圍，實行課程考核分值結(jié)構(gòu)多樣化、考核方法多樣化和考核內(nèi)容多樣化。到課率依據(jù)學生每次上課簽到的結(jié)果計算。課堂表現(xiàn)依據(jù)上課時學生的精神狀態(tài)、回答教師提問的情況給予加扣分。網(wǎng)上互動根據(jù)學生上網(wǎng)點擊記錄、頁面停留時間、在線測試完成效果、論壇中的提問和回答等情況進行評分。單元測試根據(jù)每一單元在網(wǎng)上單元題庫中完成測試所得分數(shù)平均確定。目前，課程根據(jù)各章節(jié)內(nèi)容已經(jīng)積累了單項選擇題3300題，多項選擇題630題，判斷題210題，形成了較為豐富的學習題庫。案例分析要求學生在學完課程所有內(nèi)容以后，以自己家庭作為理財對象完成一份家庭投資理財報告，編制家庭資產(chǎn)負債表、收入支出表，進行家庭財務(wù)分析，明確家庭投資理財目標，制定投資理財方案。

本課程的成績評定：到課率占10%，課堂表現(xiàn)占10%，網(wǎng)上互動占20%，單元測試占30%，案例分析占30%。這種成績評定方式將課程考核貫穿于教學的全過程，強調(diào)過程學習，克服了傳統(tǒng)期末一次筆試定成績的缺陷，保證了課程考核的合理性、公平性。

參考文獻：

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第9篇：專業(yè)投資理財范文

一、負利率時代對我國經(jīng)濟的影響

負利率時代是指CPI處于高位，導致銀行存款利率實際為負的時期。我國自1990年開始對CPI進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來，已經(jīng)歷過三段負利率時期，分別是1992年—1995年，2003年—2005年，2007年—2008年。從過去近20年的經(jīng)驗來看，負利率從來不會零星出現(xiàn)，快速結(jié)束。如果負利率出現(xiàn)一個月，則可預判接下來必然進入一段為時不短的負利率時期。本次負利率時代2010年2月首次出現(xiàn)負利率，當時負利率是-0.25%左右，近期是-3%左右，上升了10倍以上，到目前已經(jīng)進行了22個月。雖然央行通過12次上調(diào)準備金率和5次加息的行政手段收縮負利率，由于政策發(fā)揮效果具有一定的滯后性，效果并不明顯；由于市場上貨幣增加超過商品增加，并且CPI數(shù)字僅是對部分物價的統(tǒng)計，所以實際的通貨膨脹率遠高于CPI的數(shù)字；另外，政府一直堅信低利率能夠刺激經(jīng)濟，拉動經(jīng)濟。據(jù)上分析，我國負利率時代將持續(xù)存在。負利率會帶來很多消極影響和后果。

（一）社會財富分配不公平 對中下等收入者，由于缺乏投資理財?shù)闹R和渠道，抗風險性弱，盲目的投資，致使存儲在銀行的存款逐漸縮水。對中高等收入者，由于其社會網(wǎng)絡(luò)比較強大，信息靈通，使自己財產(chǎn)升值。

（二）影響實體經(jīng)濟的健康發(fā)展 長期負利率必將造成中小企業(yè)運營成本上升，融資難，加大了中小企業(yè)負擔。

（三）阻礙市場經(jīng)濟的健康發(fā)展 長期的低利率，降低了消費者的購買力。挫傷了消費者的消費熱情，最終阻礙市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（四）加大貨幣政策的調(diào)控難度 人民幣升值預期導致大量熱錢涌入國內(nèi)，通貨預期日漸不穩(wěn)定，若在此時加息，會導致大量熱錢賭人民幣升值而進入國內(nèi)賺錢利差，可能會加劇通脹勢頭。

二、工薪階層投資理財現(xiàn)狀及問題

改革開放30余年來，隨著金融改革的不斷深化，城鄉(xiāng)居民收入不斷增長，工薪階層的收入增長較快。因此，工薪階層對投資理財?shù)囊庠笍娏遥壳肮ば诫A層的投資現(xiàn)狀卻不容樂觀。

（一）理財意識待提升，理財規(guī)劃不合理 由于工薪階層對物質(zhì)需求的膨脹性，在參與理財活動時，不能客觀地根據(jù)自己的綜合實力設(shè)定合理的預期收益，一旦出現(xiàn)短期投資理財損失，易受到嚴重的身心打擊?，F(xiàn)在面對多項理財產(chǎn)品的選擇，工薪階層比較盲目，很難正確規(guī)劃自己的理財產(chǎn)品。即使把自己的理財業(yè)務(wù)全部交給CFP，但由于我國目前對理財相關(guān)的配套法律法規(guī)不健全，職業(yè)業(yè)務(wù)人員的職業(yè)素養(yǎng)不高，影響了委托人的資產(chǎn)效益。

（二）理財產(chǎn)品豐富，理財知識缺乏 由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟走勢良好，以商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、基金公司為主的金融機構(gòu)針對個人理財需求量的增加，推出了各種理財產(chǎn)品，創(chuàng)設(shè)理財產(chǎn)品，滿足客戶的理財服務(wù)需求。我國金融投資行業(yè)起步晚，發(fā)展快，理財知識普及度不高，專業(yè)理財人才比較匱乏。目前我國雖然有理財規(guī)劃師（CFP），但符合標準且具有國際執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)理財人才很少。

（三）理財動機理想化，理財方案不適宜 由于工薪階層的理財風險意識不強，工薪階層認為投資就一定會有回報，對投資理財?shù)娘L險估計不足。工薪階層平時不注意加強對理財相關(guān)背景知識的學習，很難對風險進行正確的辨識和評估。工薪階層的理財方案一般比較急功近利，不能正確認識自身對風險的偏好型，不能根據(jù)不同的人生階段和外部經(jīng)濟環(huán)境選擇合理的理財方案。

（四）理財方式激進，理財組合不相宜 工薪階層誤將超前消費作為一種時尚、合理的理財方式。一些工薪階層受到產(chǎn)品銷售廣告和自身辨別能力不強的影響，將投資理財行為的預期收益和提前消費相對沖，心安理得進行超過實際購買能力的超前消費。工薪階層的理財組合呈現(xiàn)投資理財組合中其中某一項或某幾項所占投資比例較高，而投資理財涉及的領(lǐng)域卻較小，這實質(zhì)加大了投資的風險性。另外，由于工薪階層對理財市場的鑒別性不強，往往跟隨大勢進行投資理財，不能正確判斷投資理財市場形勢，造成收益受損。

三、工薪階層投資理財策略