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摘要:隨著國家經(jīng)濟水平的不斷提升,科學技術領域也都有了新的發(fā)展空間,同時也獲得了一些發(fā)展成果,其中互聯(lián)網(wǎng)金融營銷就屬于一個重要的發(fā)展成果,不僅對城市的經(jīng)濟提升有一定的作用,還在一定程度上影響了銀行的發(fā)展。對于農(nóng)村商業(yè)銀行來講,基本上依靠固定的網(wǎng)點進行工作,涉及的范圍較廣,對于一些金融性產(chǎn)品的營銷與推廣都存在一定的局限性,在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行想要擁有自己的發(fā)展空間,就需要結合實際情況進行發(fā)展策略的調整,使銀行的發(fā)展具有一定的保障。本文主要針對農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的具體措施進行分析。
關鍵詞:農(nóng)村商業(yè)銀行;互聯(lián)網(wǎng)金融;金融營銷;發(fā)展措施
引言
在現(xiàn)代社會發(fā)展趨勢的影響下,網(wǎng)絡技術已經(jīng)逐漸深入人們的日常生活中,不僅對人們的日常活動有很大的影響,也在一定的程度上影響著人們對于金融產(chǎn)品的處理與使用?;ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種新型的資金發(fā)展模式,涉及人們對于自己手上資金的處理方式,同時對于人們的消費購物方式也有一定的涉及,人們在日常的生活中已經(jīng)逐漸適應了互聯(lián)網(wǎng)金融的方式,對人們的生活有很大的幫助。在網(wǎng)絡金融發(fā)展的趨勢下,農(nóng)村的商業(yè)銀行發(fā)展受到很大的沖擊,不僅影響著銀行業(yè)務的辦理,還對銀行的金融產(chǎn)品推廣產(chǎn)生一定的影響,對此銀行就需要在網(wǎng)絡金融發(fā)展的背景下進行自身發(fā)展措施的調整,促使銀行的發(fā)展具有一定的保障。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融
(一)概論
互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)與金融進行了結合,既將金融的發(fā)展模式進行了調整,也在一定程度上延續(xù)了互聯(lián)網(wǎng)自身的優(yōu)勢,能夠在很大程度上促使金融行業(yè)得到新的發(fā)展與提升。在傳統(tǒng)金融中包含一項電子商業(yè),電子商業(yè)就屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的前身,在電子商業(yè)的基礎上,互聯(lián)網(wǎng)金融進行了銀行金融服務的添加,使得互聯(lián)網(wǎng)金融涉及的范圍更加廣泛,也更加全面?;ヂ?lián)網(wǎng)金融在自身的發(fā)展特點之下,也將實體金融的特點進行了結合,如金融理財、金融投資、金融兌換等實體金融具備的功能互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣具備,而且這些功能在互聯(lián)網(wǎng)金融的催動下,會具有更廣泛的施展空間,不再局限于固定的網(wǎng)點或者是金融機構中。
(二)發(fā)展現(xiàn)狀
就現(xiàn)在社會上的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展來講,主要是分為五個方面的發(fā)展,分別是互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)貸款、互聯(lián)網(wǎng)理財、互聯(lián)網(wǎng)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶。第一個是支付方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)的影響下,資金支付的方式已經(jīng)有了新的改變,從原先的現(xiàn)金支付逐漸轉變成現(xiàn)在的網(wǎng)絡支付,如阿里集團、騰訊集團等大型企業(yè)都有自己獨特的支付方式,隨著網(wǎng)絡支付方式的普及,不僅人們生活的便捷性得到了提升,也在一定程度上使人們的生活更加豐富精彩。第二個是貸款方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,網(wǎng)絡貸款逐漸進入人們的視野,通過網(wǎng)絡平臺將貸款人與被貸人進行了連接,這種貸款方式較為便捷,能夠快速實現(xiàn)金錢的交易,是一種在網(wǎng)絡技術的基礎上進行的資金周轉方式。第三個是理財方面的發(fā)展,在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,人們理財?shù)臅r候只需要通過網(wǎng)絡就可以進行,如網(wǎng)絡上面的保險購買、黃金購買、股票購買等,這些理財方式較為方便,但是同時也隱藏著一些危機,在使用的時候需要進行慎重考慮。第四個是眾籌方面的發(fā)展,這是一種集體性的投資行為,通過互聯(lián)網(wǎng)的普及,籌資人可以在網(wǎng)絡平臺上進行相應內(nèi)容的發(fā)布,吸引群眾進行投資,通過資金的籌集可以完成自己在平臺上發(fā)布的內(nèi)容。眾籌屬于一種人性化的資金籌集方式,但是隨著社會的發(fā)展,人們對這種籌資方式已經(jīng)逐漸失去了信任,現(xiàn)在的發(fā)展形勢較為嚴峻。第五個是金融門戶方面的發(fā)展,金融門戶指的是在互聯(lián)網(wǎng)金融運行的時候需要借助的運行平臺,可以使互聯(lián)網(wǎng)金融被更多的人關注到。在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展影響下,金融門戶也具有了一定的發(fā)展空間,不僅促進了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展,也在一定程度上促使自己的平臺得到了進步。
(三)發(fā)展優(yōu)勢
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展優(yōu)勢主要可以在四個方面進行總結:首先是在資金支付上面,相較于原先的支付方式,現(xiàn)在的網(wǎng)絡支付更加方便快捷,同時也能在一定程度上確保人們的資金安全,對于資金的處理也更加簡潔;其次是資金理財上面,網(wǎng)絡理財?shù)姆绞侥軌蚴谷藗冋J識到更多的理財方式以及理財種類,人們可以在對比中選擇更適合自己的理財方式,對于人們的理性理財有很大的幫助;再次是資金成本上面,互聯(lián)網(wǎng)金融需要消耗的成本較低,不會有“中間商”的存在,在進行資金交易的時候,都是雙方之間直接進行的,減去了很多的麻煩,對于資金的成本也能進行一定的控制與節(jié)?。蛔詈笫琴Y金效率方面,相較于傳統(tǒng)的金融來講,互聯(lián)網(wǎng)金融的效率是較高的,不僅不需要進行固定網(wǎng)點的排隊叫號,而且不需要進行各種手續(xù)的處理,只需要在網(wǎng)絡上進行資金的交易就可以了,整個交易過程速度是很快的,用戶自身的體驗感是較強的。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展對農(nóng)村商業(yè)銀行的影響
(一)沖擊了銀行的價值創(chuàng)造
在互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展的過程中,一些金融理財?shù)膬?nèi)容以及項目都是可以直接在網(wǎng)絡上進行查看的,人們逐漸習慣了在網(wǎng)絡上進行各項業(yè)務的辦理,這種情況使銀行的金融產(chǎn)品受到了較大的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下,人們更趨向于在網(wǎng)絡上進行金融產(chǎn)品的購買,這也就使銀行網(wǎng)點中的金融產(chǎn)品出現(xiàn)了滯銷的現(xiàn)象,在進行推銷的時候遇到各種各樣的問題,對于銀行自身的價值創(chuàng)造有很大的影響。
(二)弱化了銀行的支付功能
在農(nóng)村商業(yè)銀行中,資金支付基本上都是要到銀行網(wǎng)點辦理的,這種情況使客戶不僅需要進行時間上的消耗,還要進行路程上的奔波,使得客戶對于金融產(chǎn)品產(chǎn)生一種排斥感。在網(wǎng)絡支付逐漸普及的情況下,人們在進行資金支付的時候會下意識地選擇網(wǎng)絡支付,這樣既能保證資金支付的正確性,也能在一定程度上防止人們出現(xiàn)資金丟失的現(xiàn)象,在這樣的情況下,就會使銀行自身的支付功能被弱化。
(三)改變了銀行的管理方式
在互聯(lián)網(wǎng)金融推行的過程中,人們在消費的時候更多的是依靠網(wǎng)絡進行的,像淘寶購物、京東購物等,這種形式使得很多人都加入了互聯(lián)網(wǎng)金融的陣營中。在網(wǎng)絡平臺的推動下,商家可以將客戶的具體需求情況進行匯總,然后根據(jù)客戶的需求進行相對應內(nèi)容的研發(fā),在這種趨勢的影響下,銀行自身對于客戶的管理方式就發(fā)生了變化,導致銀行管理上的難度加大。
(四)影響了銀行的金融市場
互聯(lián)網(wǎng)金融主要通過大數(shù)據(jù)進行金融產(chǎn)品的處理與推廣,這種形式使得銀行不得不改變原本的金融市場模式,構建互聯(lián)網(wǎng)金融市場平臺,并制定對應的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷策略,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的構建對于銀行的金融市場有很大的影響,不僅使銀行的金融更偏向于智能化的方向,還在一定程度上影響著銀行的資金管理與服務。
三、農(nóng)村商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展策略
(一)加強信息化建設
在進行農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的時候,需要對銀行自身的信息化建設進行強化,促使銀行自身的發(fā)展平臺得到擴充,在一定程度上擴大銀行的發(fā)展空間[1]。對于信息化建設的加強來講,主要體現(xiàn)在三個方面:第一個方面是進行信息化安全體制的加強,促使銀行自身的安全體制具有一定的信息化基礎,在進行銀行的工作處理時具有較強的方便性;第二個方面是進行銀行信息技術水平的提升,促使銀行自身的信息技術能力得到提升,對于銀行內(nèi)部的一些業(yè)務以及金融產(chǎn)品也能有較為快捷的處理;第三個方面是進行銀行信息化內(nèi)容的填充,將銀行的整體建設、產(chǎn)品開發(fā)、資金支付等內(nèi)容都包含在信息化建設中,促使信息化建設的內(nèi)容得到充盈。
(二)提升服務質量
對于農(nóng)村商業(yè)銀行來講,主要是在固定的網(wǎng)點內(nèi)進行相應業(yè)務的辦理,因此在進行業(yè)務處理的過程中,需要針對銀行自身的服務質量進行提升,促使客戶在一定程度上提升自己對于銀行的滿意程度[2]。在進行銀行服務質量提升的時候,主要是針對銀行的三方面服務進行提升:首先是進行銀行服務流程的優(yōu)化,促使銀行的業(yè)務辦理流程更加清晰明確,對于客戶的業(yè)務辦理體驗以及業(yè)務辦理感官也能有一定的提升與強化;其次是進行銀行服務個性化內(nèi)容的提升,促使銀行的業(yè)務能夠滿足客戶的個性化需求,對于需求不同的客戶要提供針對性的服務和產(chǎn)品推薦,對于客戶的業(yè)務辦理感受及評價也要有一定程度的加強;最后是進行銀行服務與線上金融合作的強化,促使銀行的服務具有更廣泛的資源,對于銀行服務質量的提升也有很大的促進作用。
(三)拓展發(fā)展渠道
對于銀行的金融發(fā)展來講,不能只是局限于單一的發(fā)展渠道,銀行需要在互聯(lián)網(wǎng)的作用下進行發(fā)展渠道的拓展,促使銀行在進行金融產(chǎn)品的營銷時具有更大的選擇空間[3]。在現(xiàn)在網(wǎng)絡發(fā)展的影響下,銀行在進行發(fā)展渠道拓展的時候,主要是通過三個方面進行拓展:第一個方面是進行銀行客戶端的構建,促使銀行的客戶能夠通過自己的手機進行銀行業(yè)務的簡單辦理,對于客戶的操作具有一定的幫助,同時也能使客戶的時間消耗得到控制;第二個方面是進行銀行公眾號的建立,將銀行的一些金融產(chǎn)品或者是推銷內(nèi)容進行推送,使客戶能夠通過公眾號關注到銀行的最新動態(tài),在進行金融產(chǎn)品的購買時也更加方便;第三個方面是進行銀行電子支付平臺的構建,促使客戶的資金支付更加方便,能夠在一定程度上減少客戶的路途奔波。銀行電子支付平臺的構建不僅是方便人們購物消費的有效途徑,還是幫助銀行進行品牌產(chǎn)品推廣的一種方式,除此之外,農(nóng)村商業(yè)銀行要更加注重當代金融業(yè)內(nèi)之間的相互合作,通過競爭提升自身發(fā)展實力,通過合作拓寬客戶來源和渠道。
(四)創(chuàng)新金融產(chǎn)品
在社會的不斷發(fā)展下,人們對于金融理財產(chǎn)品的需求也在不斷變化,因此銀行在進行金融產(chǎn)品的推銷前,需要先針對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新,促使客戶對于金融產(chǎn)品具有一定的興趣,也能促使客戶主動進行金融產(chǎn)品的購買[4]。在進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時候,需要將三方面的因素進行考慮:首先是社會的發(fā)展趨勢,確保自己創(chuàng)新的產(chǎn)品具有一定的發(fā)展空間,同時也能在一定程度上保證金融產(chǎn)品的實用性;其次是進行客戶需求的結合,確保金融產(chǎn)品能夠處在客戶的需求點上,促使客戶在進行資金處理的時候能夠第一時間關注到銀行的金融產(chǎn)品;最后是進行銀行自身具體情況的結合,既要保證金融產(chǎn)品的推銷效果,也要對銀行自身的負擔情況進行考慮,防止出現(xiàn)金融產(chǎn)品消耗過大的情況。在互聯(lián)網(wǎng)背景下,農(nóng)村商業(yè)銀行金融產(chǎn)品要更符合現(xiàn)代人的金融理財需求,對于有存款需求的客戶,銀行可以設計對應的定期活期存款產(chǎn)品;對于有長期理財需求的客戶,可以為其推出相關的結構性存款以及基金合作產(chǎn)品等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
(五)提高人才能力
在進行農(nóng)村商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,銀行內(nèi)部人員的自身能力也是有很大的影響的,所以在進行金融產(chǎn)品提升的時候,需要對銀行工作人員的能力提升進行關注。對于銀行人才能力的強化來講,主要是在兩個層面上進行強化,分別是外部人才的引進以及內(nèi)部人才能力的增強。先就外部人才的引進來講,指的是在進行銀行金融產(chǎn)品推廣的過程中,需要吸收一些外部的人才力量,既能保證銀行自身的人才不受影響,也能在一定程度上促使銀行自身的整體能力得到強化,同時對于銀行內(nèi)部人員也有一定的促進作用。然后是銀行內(nèi)部人員能力的增強,指的是通過相關的培訓進行人員能力的強化,促使工作人員進行自身實力的提升,同時對于工作人員自身的素質修養(yǎng)也是有一定的提升作用的。
(六)擴充金融服務種類
對于農(nóng)村商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融營銷發(fā)展來講,金融服務種類的完善能夠吸引更多的用戶進行金融項目的體驗、滿足用戶的多樣化需求,同時也能將金融項目推廣到更多的人群中,對于銀行的金融發(fā)展具有很大的推進作用。在進行金融服務完善的時候,主要是針對三個方面進行:首先是進行銀行用戶黏性的提升,在銀行服務平臺上增加客服功能,能夠將一些簡易型的問題解決,這樣可以減少用戶在銀行之間的來回奔波,對于用戶自身業(yè)務處理的便捷性有很大的提升效果;其次是在銀行的金融體系中添加適當?shù)馁J款方式,使一些中小型企業(yè)或者是個人用戶能夠快速進行資金的填補,同時也能減少人們進行社會貸款,對于社會的和諧穩(wěn)定也能起到一定的作用;最后是銀行需要針對大學生進行一些借貸服務的開放,這樣既能滿足大學生的消費需求,也能在一定程度上將銀行的金融項目進行推廣,促使大學生在畢業(yè)之后直接進行銀行金融項目的購進,對于銀行的后續(xù)發(fā)展有很大的促進作用。
四、結束語
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中,對于銀行自身是有很大的影響的,不僅是銀行自身的價值創(chuàng)造體系受到了沖擊,也在一定程度上影響著銀行對于客戶資源的管理方式,在這樣的情況下,銀行就需要在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下進行發(fā)展措施的調整,使銀行自身的發(fā)展得到保障。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下,銀行主要是針對自身的五點內(nèi)容進行調整:第一點是進行信息化建設的加強,促使銀行具有較強的信息支持;第二點是進行服務質量的提升,促使客戶的滿意程度得到提升;第三點是進行發(fā)展渠道的拓展,促使銀行可以進行多層面的發(fā)展;第四點是進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,促使銀行的金融產(chǎn)品具有更為廣泛的適用空間;第五點是進行人員能力的強化,促使銀行的工作能力得到保證。
參考文獻:
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[2]范亞辰,田雅群.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對農(nóng)村商業(yè)銀行效率的影響研究[J].華中農(nóng)業(yè)大學學報(社會科學版),2022(1):10-13.
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[4]馮廷宇,李維剛.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展對策研究[J].農(nóng)村經(jīng)濟與科技,2020,31(8):25-26.
作者:殷娜 單位:安順農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司
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