西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融助推作用分析

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［摘要］西藏近年來的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然增速較快，但整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力依舊不足，金融結(jié)構(gòu)單一。文章通對近些年西藏經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的現(xiàn)狀入手，分析西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展在政策、金融運作中存在的問題，再結(jié)合中央召開的第七次西藏工作座談會議精神，為西藏以金融推動經(jīng)濟(jì)社會健康可持續(xù)發(fā)展提出一些建議，以期與各位學(xué)者共同交流。

［關(guān)鍵詞］金融運作;西藏經(jīng)濟(jì);金融政策

1引言

金融運作是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段，可以為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供各種基礎(chǔ)設(shè)施和必要條件，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也離不開金融運作為其提供資金支持。另外，金融機(jī)構(gòu)的運營能夠充分合理的配置經(jīng)濟(jì)資源，增加了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。通過人民對金融行業(yè)的投資，金融行業(yè)所帶來的自身價值增長本身就可以為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。因此，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融運作的助推作用，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分析也不能拋開金融發(fā)展而言。

2西藏經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展現(xiàn)狀分析

“十三五”以來，西藏全面深化金融系統(tǒng)改革，全體性貫徹“十三五”金融工作會議精神。從整體宏觀布局深入推進(jìn)，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)中求進(jìn)抓金融。通過政府政策和市場調(diào)節(jié)，圍繞解決金融融資困難、融資昂貴等問題整體上改善金融調(diào)控，提升市場服務(wù)功能和效率。截至2019年，西藏實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值(GDP)1697.82億元，按可比價計算，①比2018年增長8.1%。其中，稅收收入157.52億元，增長1.1%。實現(xiàn)一般公共預(yù)算支出2180.88億元，增長10.6%。年末，全區(qū)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款余額4973.91億元，比2018年增長0.9%。其中，住戶存款960.19億元，增長3.8%。金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款余額4695.22億元，增長3.1%。保險公司保費收入36.65億元，比2018年增長9.6%。財產(chǎn)保險保費收入24.76億元，增長11.7%。這些數(shù)字是對西藏“十三五”以來，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展最好的詮釋。政府通過引導(dǎo)市場配置資源給經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱地區(qū)，真正實現(xiàn)了西藏金融行業(yè)呈現(xiàn)穩(wěn)、平、快的發(fā)展新節(jié)奏。

3特殊優(yōu)惠金融政策執(zhí)行對西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推作用

自20世紀(jì)40年代，中國人民銀行在西藏成立辦事處以來，西藏金融系統(tǒng)的發(fā)展已經(jīng)過60多個春秋。由于西藏特殊的地理及政治位置，政府對西藏的各方面發(fā)展都給予了高度關(guān)注，在西藏金融歷史發(fā)展的長河當(dāng)中，黨中央和國務(wù)院為西藏金融的長足發(fā)展提供了各項金融優(yōu)惠政策。例如貸款優(yōu)惠利率、利差補(bǔ)貼、特殊費用補(bǔ)貼等，這些優(yōu)惠政策在西藏金融發(fā)展的歷程中都發(fā)揮了巨大的作用。中央第五次西藏工作座談會中提到，西藏地區(qū)金融優(yōu)惠政策的核心是服務(wù)人民低息惠民。為了從這一角度著手，進(jìn)而落實金融優(yōu)惠政策，西藏工作部門從三個方面進(jìn)行了西藏金融工作的大力督導(dǎo)。一是大力引導(dǎo)銀行方面執(zhí)行利息優(yōu)惠政策，推出一系列低息政策，從而減輕借款人的利息負(fù)擔(dān)，以此來調(diào)動中小企業(yè)生產(chǎn)積極性，推動西藏新經(jīng)濟(jì)發(fā)展，大力改善群眾生產(chǎn)生活水平。二是發(fā)展各級銀行部門差別化管理，因地制宜地發(fā)展金融政策，把金融優(yōu)惠政策更好地用到各個地區(qū)。三是爭取地方銀行如西藏銀行更加優(yōu)惠的金融服務(wù)政策，推出各項惠農(nóng)補(bǔ)貼政策、中小企業(yè)優(yōu)惠貸款政策、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)政策等。以此結(jié)合政府政策為西藏金融發(fā)展提供更好的服務(wù)。

4特殊優(yōu)惠金融政策執(zhí)行中存在的問題

4.1全面布局的問題

雖然西藏有中央賦予的特殊金融優(yōu)惠政策，但由于缺乏適當(dāng)?shù)囊?guī)劃，西藏各區(qū)各金融機(jī)構(gòu)針對西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展一產(chǎn)弱、二產(chǎn)散、三產(chǎn)帶動不明顯的特點，導(dǎo)致大量的資金流失，因此，隨之而來的是嚴(yán)重的財政問題。這使得近些年來，雖然西藏存款余額在逐年遞增，但貸款余額也在快速增長，近幾年來已出現(xiàn)西藏貸款余額首次超過存款余額的現(xiàn)象。西藏的銀行長期處于高剩余儲蓄余額水平，資本嚴(yán)重過剩，結(jié)果是投入產(chǎn)出比出現(xiàn)了不利的結(jié)果。而銀行為了自身利益發(fā)展，會將資金投入?yún)^(qū)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這又導(dǎo)致了資金外流的現(xiàn)象。其次，各公共部門的事業(yè)都由政府提供資金，政府資金優(yōu)先分配公共事業(yè)，在一定程度上也會擾亂市場的金融結(jié)構(gòu)。因此，現(xiàn)階段西藏金融普遍存在經(jīng)濟(jì)建設(shè)缺乏大量資金，中小企業(yè)有大量需求，但資金由于外流而得不到相應(yīng)的支持，進(jìn)而形成了一個窘迫的金融局面。

4.2農(nóng)牧業(yè)信貸問題

由于西藏的特殊地理和自然環(huán)境，中央給予西藏特殊金融優(yōu)惠政策扶持西藏農(nóng)牧業(yè)的發(fā)展。從西藏自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，受環(huán)境地理因素制約較多，依靠農(nóng)牧業(yè)發(fā)展第一產(chǎn)業(yè)目前仍是大勢所趨。但西藏農(nóng)牧民的貸款方式主要是依托附近李光軍，等:試論西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展中金融的助推作用的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)室，農(nóng)牧民在貸款時，需要到當(dāng)?shù)氐泥l(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所進(jìn)行貸款申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所再層層上報。在獲得總行批復(fù)后，命令層層下達(dá)，致使農(nóng)牧民貸款時間跨度很大。另外，農(nóng)牧業(yè)貸款一直以來存在著貸款周期較長、利潤低且風(fēng)險因素難以控制的特點，因此，銀行方面極易產(chǎn)生不愿放貸的心理。這就使得農(nóng)牧業(yè)貸款在貸款程序和貸款體制上變得更加復(fù)雜，農(nóng)牧民貸款更加困難，極大地打擊了農(nóng)牧民信貸的積極性。

4.3中小企業(yè)貸款難

國有經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本性保障，但中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新鮮血液與重要組成部分。而西藏作為一個經(jīng)濟(jì)相對欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)幾乎由個體戶及中小企業(yè)組成。這些中小企業(yè)是西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)者，它們能吸收許多剩余勞動力，為西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)收。但從銀行方面來講，大型商業(yè)銀行被商業(yè)機(jī)構(gòu)長期拖欠貸款帶來的不良影響，以及國家給予的優(yōu)惠政策與中小企業(yè)資產(chǎn)抵押不足相結(jié)合帶來巨大的金融風(fēng)險，使得西藏轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)放貸時慎之又慎，中小企業(yè)再向地方銀行貸款難之又難。形成了銀行有大量資金卻不放貸，而中小企業(yè)缺乏資金運轉(zhuǎn)，卻又無法向銀行借貸的局面。另外，國家下達(dá)對西藏金融優(yōu)惠政策的宣傳力度并不大，有些地區(qū)中小企業(yè)根本沒有被普及到金融優(yōu)惠政策，這就使得中小企業(yè)無法結(jié)合自身更好地利用金融優(yōu)惠政策，無法將金融優(yōu)惠政策落到實處。

5金融助推西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的建設(shè)性意見

5.1充分利用西藏自然資源，助推金融發(fā)展

8月29日，中央召開了第七次西藏工作座談會，會議中提到，保護(hù)好青藏高原生態(tài)就是對中華民族生存和發(fā)展的最大貢獻(xiàn)。西藏地域遼闊，地廣人稀，占地面積122.84萬平方千米。所含自然資源及各種礦產(chǎn)資源非常豐富。目前已發(fā)現(xiàn)101種礦產(chǎn)資源，可是已開發(fā)利用的礦種只有22種?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展對自然資源的需求越來越明顯，而西藏對于礦產(chǎn)資源的開發(fā)對于西藏經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。西藏可以在此基礎(chǔ)上利用自身地理位置和自然資源條件，以及政府給予的金融優(yōu)惠政策，吸引大量資金，大力發(fā)展基礎(chǔ)建設(shè)和旅游業(yè)建設(shè)。開發(fā)與保護(hù)相結(jié)合，挖掘出更多的自然景觀資源，發(fā)展可持續(xù)生態(tài)旅游，助推西藏的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

5.2挖掘文化產(chǎn)業(yè)，助力第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展

文化是一個民族的血脈傳承，是一個民族凝聚力的象征。中央第七次西藏工作座談會議中，強(qiáng)調(diào)，要大力發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)，可以搞好民族團(tuán)結(jié)，更能建設(shè)各民族共有的精神家園。另外，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展大方向已然轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品與文化產(chǎn)品的發(fā)展，人民對經(jīng)濟(jì)文化的需求越來越高，大眾對文化產(chǎn)品的審美要求也越來越高。因此，西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該創(chuàng)新文化產(chǎn)品和文化服務(wù)體系，引導(dǎo)人民擴(kuò)大文化消費。同時應(yīng)該引進(jìn)新技術(shù)，提高自主創(chuàng)新能力，結(jié)合西藏當(dāng)?shù)匚幕瘹v史和文化特色，創(chuàng)新符合西藏當(dāng)?shù)匚幕卣髑曳洗蟊妼徝赖奶厣幕a(chǎn)品。鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)立自己的文化品牌，在當(dāng)?shù)芈糜螛I(yè)中融入更多的文化元素，找到正確的文化經(jīng)營戰(zhàn)略，推動第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

5.3繼續(xù)大力推行金融優(yōu)惠政策

在中央第七次西藏工作座談會議中，強(qiáng)調(diào)，要貫徹新發(fā)展理念，聚焦發(fā)展不平衡不充分問題，以優(yōu)化發(fā)展格局為切入點，以要素和設(shè)施建設(shè)為支撐，以制度機(jī)制為保障，統(tǒng)籌謀劃、分類施策、精準(zhǔn)發(fā)力，加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。因此，西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)該繼續(xù)貫徹和完善國家提供的金融優(yōu)惠政策。西藏的金融優(yōu)惠政策應(yīng)該著力聚焦脫貧攻堅，促進(jìn)信貸發(fā)展和中小企業(yè)信貸發(fā)展。組織各大銀行和地方銀行在專項貸款政策方面，加大優(yōu)惠力度。貸款政策向涉農(nóng)涉牧及小微企業(yè)傾斜，為他們提供低成本資金支持。另外，各級銀行應(yīng)開通服務(wù)綠色通道，提高行業(yè)放貸效率，建立銀行快速審批機(jī)制，讓給予農(nóng)牧民及小微企業(yè)貸款的資金及時到位。

5.4規(guī)范多種金融機(jī)構(gòu)并行發(fā)展

西藏經(jīng)濟(jì)多由個體經(jīng)濟(jì)及微小企業(yè)組成，因此也衍生出了許多民間金融機(jī)構(gòu)。民間金融機(jī)構(gòu)相對于銀行來說具有效率高、覆蓋地域較廣的優(yōu)點，對西藏金融行業(yè)的發(fā)展起著不可或缺的作用。民間金融機(jī)構(gòu)包括實體金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的安全系數(shù)較低，因此，政府應(yīng)該正確引導(dǎo)和規(guī)范民間金融機(jī)構(gòu)，這是保證民間金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定推動西藏整體金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵手段。另外，西藏與全國其他地域相比，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較為落后，金融體系還不完善。在這種情況下，金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成相對單一。政府應(yīng)該建立完善的金融機(jī)構(gòu)評級制度，對民間中小金融企業(yè)進(jìn)行信用評分，對信用度較高的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行宣傳，引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)更加合法化、透明化和規(guī)范化。形成銀行與中小金融企業(yè)相結(jié)合的融資局面，為中小企業(yè)貸款提供多種方式，以此來調(diào)動中小企業(yè)發(fā)展積極性，進(jìn)而推動西藏經(jīng)濟(jì)及社會發(fā)展。

6結(jié)論

西藏金融發(fā)展要從大局出發(fā)，樹立政治意識，以黨建工作作為支持金融發(fā)展的重要載體，以政府下達(dá)的金融政策作為深化金融改革的合理手段。加強(qiáng)防范金融風(fēng)險的意識，吸納更多精通專業(yè)知識的優(yōu)秀金融人才。把握好金融發(fā)展的大政方針，為推動西藏經(jīng)濟(jì)及社會發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

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作者：李光軍 李泓萱 單位：國家開發(fā)銀行