期貨公司工作總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：期貨公司工作總結(jié)范文

大家好！

我是**大學本科的學生，我叫楊**，非常榮幸能參加今天**大學的畢業(yè)典禮，并作為代表發(fā)言，我也很感謝**大學領(lǐng)導和老師對我的信任，給了我這么好的一個機會與各位領(lǐng)導、來賓和同學分享我在**大學的收獲和喜悅。

三年前的一天，xx歲的我參加了**大學網(wǎng)絡學院新生開學典禮，成為了**大學金融學專業(yè)的年紀較大的學生。當時我的心情是又激動又擔心又不安，激動的是終于圓了自己多年來就讀名牌大學的美夢，擔心的是忙碌的工作與繁忙的學習是否能夠同時兼顧，不安的是網(wǎng)絡學習的文憑是否能夠得到單位和社會的認同。經(jīng)過三年來的學習，我發(fā)現(xiàn)自己的擔心是多余的。

**大學為我們提供了一個強大而完善的學習平臺。我們可以隨心所欲選取其中一所完成自己的名牌大學夢；在這里，有豐富的教學資源，我們可以隨時隨地上去接受名校名師的熏陶；在這里，網(wǎng)絡交流很方便，我們的疑問和困惑可以隨時得到很好的解決；在這里，學習很自主，我們可以根據(jù)自己的工作和生活實際，彈性地安排自己的學習，做到工作、學習、生活三不誤。

第2篇：期貨公司工作總結(jié)范文

2020年即將過去，我對2020年的工作做了以下總結(jié)。

1.我部門2020年圍繞“低庫存，大經(jīng)營”的經(jīng)營理念，發(fā)展以寧鋼和本鋼為重點的熱軋卷板業(yè)務，采用自營+托盤代訂貨模式，完成寧鋼和本鋼的全年協(xié)議量訂貨工作。全年保持較低的自營庫存量，把更大比例的庫存放在托盤業(yè)務上，在上半年價格大幅下跌的行情中，公司避免了較大的損失，同時獲得了托盤業(yè)務的收益。

2.為把握靈活銷售客戶，專門開通了本鋼競價系統(tǒng)的競拍權(quán)限，積極參與本鋼競拍類產(chǎn)品的競拍銷售工作，發(fā)展“競拍+托盤”相結(jié)合的新業(yè)務。競拍品種包括本鋼冷熱軋、本浦冷軋現(xiàn)貨和期貨等，競拍時間由本鋼不定期公布。我們充分利用本鋼競價平臺的優(yōu)勢資源，在提前收取保證金的前提下，為客戶進行競拍業(yè)務。本鋼競拍業(yè)務為部門帶來了傳統(tǒng)協(xié)議量訂貨之外的收益，同時也提高了我部門在市場上的知名度。

3.積極開辟新市場，開展與新鋼廠的合作，努力開發(fā)新鋼廠新品種業(yè)務。2020年我部門除原有的在浙江省內(nèi)開展業(yè)務之外，積極與省外鋼廠如日照、首鋼、鞍鋼等進行合作，發(fā)展了日照、首鋼的冷熱軋以及鞍鋼的品種線材開拓及普通線材托盤銷售業(yè)務。

4.把握價格趨勢，深入了解終端需求用量，在合適價位與上游鋼廠采取鎖價模式訂貨，實現(xiàn)自身利潤最大化。例如與盛達鐵塔，宏源鐵塔等廠區(qū)物供部進行溝通，了解后續(xù)幾個月的采購規(guī)格及數(shù)量，結(jié)合期貨、現(xiàn)貨價格走向，在價格上行趨勢中與中杭集團簽訂鎖價合同，在后續(xù)詢價中以市場價格報價銷售給終端客戶，創(chuàng)新了銷售模式，增加了利潤，降低了風險。吸引角鋼貿(mào)易商，降低我部門直接銷售給終端廠的應收款壓力。利用鎖價合同的價格優(yōu)勢吸引其他角鋼貿(mào)易商到我部門采購貨物銷售給終端客戶，在實現(xiàn)銷售收入增長的同時，降低應收賬款的壓力。銷售了一部分庫存現(xiàn)貨角鋼，獲得了現(xiàn)貨銷售收益。2019年底采購了一批現(xiàn)貨角鋼，我部門在今年聯(lián)系室內(nèi)倉庫存儲，并以零散靈活的現(xiàn)貨形式進行銷售。為明年的角鋼銷售積累經(jīng)驗，爭取打開國標角鋼市場，改變了原本的按需定采的格局。

5. 大力拓展資源渠道，發(fā)展新品種。今年每個月給寧鋼供應石灰石約3萬噸，在資源緊張的前提下，做好保供服務，獲得了寧鋼的高度評價，也獲得了較好的經(jīng)濟效益。

2、存在的問題

①存在的問題：自營量較少，現(xiàn)貨銷售市場上的占有率不足，對市場行情的把握力度不夠強，流失了一部分客戶，錯失了部分商機。期現(xiàn)貨結(jié)合的操作力度較弱。

②國家電網(wǎng)有部分應收款回款時間部分較長，要予以關(guān)注。

③給國家電網(wǎng)供應材料品種較單一，爭取2021年豐富銷售品種。

3、明年的工作思路

①繼續(xù)做好以寧鋼、本鋼為主的熱軋卷板類常態(tài)貿(mào)易，服務好現(xiàn)有協(xié)議量客戶的基礎上，爭取多開發(fā)新的協(xié)議訂貨客戶。

②積極開展本鋼冷熱軋的訂貨銷售工作，提高我部門在市場占有率上的份額，公司將在寧波鋼鐵智慧港設點，多了解市場客戶的需求，開展針對市場客戶的銷售，以此為突破口，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶，實現(xiàn)我部門和客戶的雙贏。

③提高期現(xiàn)貨結(jié)合操作的力度。

④積極拓展好鞍鋼冷墩線材的市場。

⑤繼續(xù)供應國家電網(wǎng)的電力角鋼以及熱軋卷板。

⑥針對國家電網(wǎng)鐵塔廠地區(qū)不同，需求不同的特點，利用自身品牌優(yōu)勢，積極挖掘本地及附近鋼管廠和現(xiàn)貨貿(mào)易商等優(yōu)質(zhì)貨源，建立銷售渠道，對無縫管、高頻焊管等領(lǐng)域進行拓展，實現(xiàn)產(chǎn)品多樣化。

⑦打開國標角鋼市場，爭取占有一部分市場角鋼銷售份額。

⑧力拓展石灰石客戶，以利用現(xiàn)有石灰石資源渠道，擴大石灰石市場份額。爭取明年石灰石量達到100萬噸。

第3篇：期貨公司工作總結(jié)范文

（一）非法集資活動。重點整治投資理財、p2p網(wǎng)絡借貸、私募投資基金及區(qū)域內(nèi)其他高發(fā)領(lǐng)域的涉嫌非法集資活動，重點清理非法理財產(chǎn)品的線上、線下公開宣傳，打擊在商務樓宇設點、集會推介和發(fā)售非法理財產(chǎn)品的活動，清理電視（移動電視）、電臺、報刊、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等各類媒體和公共場所、公共交通工具、戶外等各種場所非法金融廣告，整治通過傳單、電話、短信、微博、微信等渠道公開宣傳非法金融產(chǎn)品的行為；嚴禁公職人員參與非法金融活動及為非法金融活動提供支持；整治金融機構(gòu)及其從業(yè)人員利用客戶對金融機構(gòu)的信任，售賣不屬于本機構(gòu)的金融產(chǎn)品從而獲得高額傭金提成的“飛單”行為。

（二）非法交易平臺和交易行為。整治依托各類交易平臺，以投資公司、咨詢公司、貿(mào)易公司等為名，以有色金屬、貴金屬和原油等大宗商品為標的，違反國發(fā)〔2011〕38號文件、〔__〕37號文件精神開展非法交易行為的市場主體；重點整治未經(jīng)審批，以高杠桿率開展的所謂“現(xiàn)貨白銀”、“郵幣卡”等電子盤交易的市場主體。

（三）非法證券期貨保險業(yè)務。整治證券期貨保險領(lǐng)域的違法違規(guī)行為；以原始股、非法期貨等方式實施詐騙的行為；以保險名義進行非法吸儲攬儲的行為；保險領(lǐng)域的無證經(jīng)營、非法傳銷的行為；違反《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，開展各類非法股權(quán)眾籌的行為。

（四）逃廢金融債務行為。集中整治涉嫌騙取貸款、貸款詐騙等逃廢金融債務的行為；故意以重組分立為名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)資金、以虛假訴訟逃避債務責任、以虛假租賃對抗抵押權(quán)或企業(yè)控制人直接逃逸等方式進行逃廢債的行為；重點督辦法院執(zhí)行階段的案件，密切跟蹤案件執(zhí)行情況，啟動刑事程序打擊情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體；對已經(jīng)依法判決的逃廢債主體通過各類媒體進行公開曝光。

（一）市委宣傳部。負責協(xié)調(diào)媒體加強對金融法規(guī)、政策、知識的宣傳力度，嚴格規(guī)范媒體針對融資類中介機構(gòu)的評比活動；加強非法金融案件的輿情導控；督促市屬媒體按照有關(guān)部門的審查結(jié)果投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權(quán)眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融廣告及其他各類金融廣告。

（二）市委政法委。負責協(xié)調(diào)政法機關(guān)打擊非法金融活動，妥善處置各類重大涉穩(wěn)金融糾紛案事件；將打擊非法金融活動專項行動開展情況納入“平安__”考核內(nèi)容；督促法院系統(tǒng)加大執(zhí)行工作力度，提高金融債權(quán)實現(xiàn)效率；深入分析研判金融領(lǐng)域不穩(wěn)定因素，有效防范和妥善處置金融領(lǐng)域引發(fā)的社會不穩(wěn)定問題。

（三）市公安局。配合相關(guān)部門做好排查以及重點涉案線索的核查工作，對核查出的涉嫌非法金融犯罪線索，聯(lián)合相關(guān)部門開展專項行動，依法集中嚴厲打擊；加強與業(yè)務監(jiān)管部門的協(xié)作配合，探索建立防范和打擊金融犯罪的長效工作機制。

（四）市市場監(jiān)管局。負責做好打擊非法金融工作中的工商登記信息的數(shù)據(jù)分類、信息查詢、部門推送等工作；重點將從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權(quán)眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等類金融業(yè)務的機構(gòu)列入信息抽查和日常監(jiān)管重點檢查范圍，并做好與相關(guān)業(yè)務監(jiān)管部門的日常信息共享工作；指導報業(yè)、廣電等廣告媒體將類金融機構(gòu)的廣告列入審查范圍，對涉嫌非法集資、非法交易的廣告依法調(diào)查處理，凈化廣告市場環(huán)境；配合公安等部門對從事非法金融業(yè)務的機構(gòu)進行查處或取締。

（五）市法院。負責對涉及非法金融活動、逃廢金融債務等刑民交叉問題的案件，采取全案移送并裁定駁回、中止審理等處理方式，加強與政府、公安機關(guān)、相關(guān)業(yè)務監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)溝通；對情節(jié)嚴重的拒不執(zhí)行主體移交公安機關(guān)啟動刑事打擊程序；對逃廢債主體進行公開曝光；進一步加強金融案件專業(yè)審判力量。

（六）市金融辦。負責專項行動工作的組織協(xié)調(diào)、進度安排、督查督辦、信息收集、綜合匯總；建立重大、敏感、疑難非法金融案件前期會商機制；加大防范和打擊非法金融活動的宣傳力度；針對打擊非法金融活動建立風險評估、處置以及常態(tài)化宣傳引導等長效工作機制；協(xié)調(diào)各地各部門做好宣傳教育引導工作。

（七）市人民銀行。負責加強對互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)管，認真開展排查工作，對涉嫌非法活動的，切實予以清理整治；指導轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)配合做好協(xié)查涉嫌非法金融活動賬戶等信息，做好資金管控工作；牽頭做好金融消費者權(quán)益保護工作；牽頭做好對異?；钴S賬戶的監(jiān)控，

及時將相關(guān)案件線索移交公安機關(guān)。（八）寧波銀監(jiān)局__辦事處。負責做好銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員涉及非法金融活動的監(jiān)測預警、風險排查、調(diào)查取證、性質(zhì)認定、處置善后及宣傳教育等工作，整治銀行直接、間接代售理財產(chǎn)品的“飛單”行為；加強對網(wǎng)絡借貸業(yè)務、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務的監(jiān)管，負責相關(guān)風險排查和處置的技術(shù)指導工作；及時依法停止非法金融活動所涉及公司在銀行的開戶、托管、資金劃轉(zhuǎn)、信貸等金融業(yè)務；加大涉嫌逃廢債案件線索移送協(xié)調(diào)力度。

（九）各鎮(zhèn)政府、街道辦事處。按照處置非法金融活動屬地負責制，負責對從事投資咨詢、投資理財、財富管理、資本管理、網(wǎng)絡借貸、私募投資基金、股權(quán)眾籌、大宗商品交易、電子盤交易等機構(gòu)開展“地毯式”摸底排查，對排查出來的問題機構(gòu)提交相關(guān)業(yè)務監(jiān)管部門進行業(yè)務性質(zhì)界定；在選商招商中，對上述機構(gòu)進行嚴格甄別，強化背景調(diào)查，對有疑似開展非法金融活動的堅決不予引進；針對打擊非法金融活動建立季度摸底排查長效工作機制。

（十）其他相關(guān)部門。按照市處置非法集資局際聯(lián)席會議相關(guān)工作職責配合做好打擊非法金融活動各項工作。

（一）部署工作，開展排查（10月31日前）

1．由市金融辦為牽頭工作部門，成立開展專項行動領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組辦公室設在市金融辦，同時組織召開動員部署會議，啟動專項行動。

2．專項行動領(lǐng)導小組組織街道、鎮(zhèn)、社區(qū)開展全面排查工作，對排摸的情況匯總后組織領(lǐng)導小組成員單位進行會商，確定涉嫌從事非法金融活動的機構(gòu)名單和重點打擊查處名單，分送相關(guān)主管部門進行研究處置。

3．各市級業(yè)務監(jiān)管部門要在市專項行動工作方案的基礎上，制定本系統(tǒng)的工作方案。同時要排查所轄行業(yè)，將涉嫌非法金融活動的機構(gòu)名單、逃廢金融債務案件線索以及建議重點查處名單報專項行動領(lǐng)導小組辦公室。

（二）綜合整治，重點打擊（10月底至11月20日）

1.公安機關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌非法金融犯罪的線索，對符合立案條件的依法進行立案偵查，各業(yè)務監(jiān)管部門、政府職能部門以及檢察院、法院等單位要主動加強與公安部門的協(xié)調(diào)配合，從嚴從快開展處置工作；宣傳、市場監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門做好相應處置工作。

2.結(jié)合全省公安機關(guān)集中打擊整治逃廢債專項行動，公安部門要集中力量以打逃為突破口開展專項打擊行動，保持對打擊各類非法金融活動的高壓態(tài)勢，全面凈化__金融市場，維護良好金融秩序。

3.綜合整治、重點打擊階段時間可適當延長。

（三）鞏固成果，固化機制（11月21日至12月20日）

1．認真總結(jié)。各有關(guān)單位總結(jié)、梳理在此次專項行動中的工作經(jīng)驗和教訓，并將工作情況（包括排查現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風險情況、突出問題、工作措施、長效機制、意見建議等）報送至市金融辦；市金融辦匯總并撰寫本次專項行動工作報告，并對有關(guān)情況進行通報。

2．建立長效機制。一是建立防范和打擊非法金融活動的預警、監(jiān)控、報告、處置、宣傳教育工作網(wǎng)絡體系和常態(tài)化工作機制；二是依托市處置非法集資聯(lián)系會議建立非法金融案件會商處置機制；三是按照央行等十部委出臺的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，由各業(yè)務監(jiān)管部門針對相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務建立監(jiān)管機制并制定監(jiān)管細則。

（一）統(tǒng)籌布局，強化金融維穩(wěn)。把打擊非法金融活動專項行動作為做好我市經(jīng)濟金融領(lǐng)域維穩(wěn)工作的重要抓手，將專項行動開展情況納入對各地各部門“平安__”考核內(nèi)容，確保專項行動取得實效。對涉眾型的非法金融案件，要做好輿情導控工作和社會公眾教育引導工作，努力維護社會穩(wěn)定。

（二）外松內(nèi)緊，開展排查處置。按照外松內(nèi)緊原則，既要支持創(chuàng)新、適度發(fā)展類金融，激活區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境，也要切實防范在排查摸底和打擊清理過程中引發(fā)新的風險。對各類金融風險線索，要加強會商研判，全面衡量主觀惡意、資金投向、損失程度及維穩(wěn)問題，綜合運用行政、民事、刑事手段分類處置。

第4篇：期貨公司工作總結(jié)范文

 

一、實習概況

 

（一）實習時間：20xx年6月30日；20xx年7月25日

 

（二）實習地點：xxx社總部，筆者主要在公民旅游中心實習。

 

（三）實習目的：主要是培養(yǎng)我們的自學和動手能力、理解能力以及思維能力。通過旅行社實習讓我們進一步的鞏固和理解課堂所學知識，培養(yǎng)和提高理論聯(lián)系實際能力，更好的掌握課本知識和實際操作能力。

 

（四）實習單位概況：xxx社有限公司創(chuàng)建于20xx，隸屬于全國大型旅行社集團并在全國垂直管理104家直屬分公司的——————xxx行社集團，是國家旅游局正式批準成立的國際旅行社。公司注冊資本金150萬元人民幣，質(zhì)量保證金160萬元人民幣。xxx社有限公司是xx首家中央直屬的國際旅行社，也是國家旅游局特許批準經(jīng)營出國旅游業(yè)務的國際旅行社。

 

二、實習內(nèi)容

 

（一）接待實習內(nèi)容

 

由于xxx社總部設在二樓，且下設很多部門，每當客人來公司時，一般都直接到各部門?？腿藢疽挥∠蠓浅Ｖ匾?，怎樣給客人美好的第一印象呢？首先必須面帶微笑，讓客人覺得有一種親切的感覺；其次是在做介紹線路時要時刻以客人的立場上出發(fā)，投其所好；最后是對于外出游玩的介紹上，要及時向客人說明當?shù)氐南M情況、風俗情況、注意事項等。

 

其實接待的對象不僅僅指出游的客人，也包括同業(yè)的工作人員。我們部門經(jīng)理姓王，有一天我按經(jīng)理要求把她的qq以及msn掛在了電腦上，大概9點時候，王經(jīng)理的qq閃了下，xxx社的xxx的王經(jīng)理發(fā)了條信息，我打開一看原來是問好，我一看，不答理人家的做法是不對的，我就回了個笑臉，慢慢的我和她有一句沒一句的聊了起來。

 

還有一天，有個中年女人挎?zhèn)€包來到了我們部門（公民旅游中心），恰巧王經(jīng)理不在，我熱情的向她打招呼，然后給她倒了杯水。然后我問明來意，原來她是某學校的李會計，由于學校要出游，她是來交團款的。我馬上給經(jīng)理打了電話。然后告訴李姐，說經(jīng)理馬上來?？蓻]有想到，經(jīng)理很久沒來，屋子里實在太安靜了，我鼓足勇氣，開口說話。首先，說了下天氣，然后又轉(zhuǎn)到出游，然后又是化妝品，在我覺得快沒什么話的時候，經(jīng)理終于回來了。晚上回學校，我仔細想了下，覺得和別人溝通原來并不困難。

 

（二）產(chǎn)品線路安排實習

 

我是個剛到人家部門的學生，開始，對線路的安排工作，部門經(jīng)理并不讓我參與，只是讓我慢慢看別人怎么做的，在經(jīng)過兩天的學習后，我對產(chǎn)品線路安排工作已經(jīng)了解的幾乎差不多了。產(chǎn)品對于一個公司的存活起關(guān)鍵性作用。旅游線路就是一種旅游產(chǎn)品，由于旅游產(chǎn)品容易被別人抄襲。我發(fā)現(xiàn)旅游企業(yè)一般不把線路安排透露給同業(yè)競爭對手。對于線路安排要注意的問題有下面幾點：首先，要遵從客人要求，按照客人要求安排線路，諸如一些忌口忌諱的事情要提前向客人詢問。其次要注意時間緊湊，讓客人在合理的時間以及金錢內(nèi)游覽完他們想游覽的地方。再次是線路安排人員要對地理知識相當了解，并用合適、優(yōu)美的語言把線路向游客描述出來。最后，也是最重要的一點，那就是合理。在這里合理的含義是指合情合理。

 

（三）導游員職責實習

 

我只考下來導游資格證，所以在旅游企業(yè)出去帶團的機會并不大。但我還是進行了導游員的職責實習。

 

1、擔任全陪工作的導游人員的主要職責是：

 

（1）實施旅行社的接待計劃，監(jiān)督各地接待單位的執(zhí)行情況和接待質(zhì)量；

 

（2）協(xié)調(diào)領(lǐng)隊、地陪、司機等各方面接待人員加強合作，做好旅行各站的銜接工作；

 

（3）配合、督促地方接待單位安排好旅游者的食、宿、交通和參觀、游覽活動，照顧好客人的生活起居；

 

（4）維護旅游者的人身和財物安全，處理好各類突發(fā)事件，并能提供與之相關(guān)的延伸服務；

 

（5）耐心解答旅游者提出的問題；

 

（6）反映旅游者的意見和要求，開展市場調(diào)研工作，協(xié)助開發(fā)、設計新的旅游產(chǎn)品。

 

2、擔任地陪工作的導游人員的主要職責是；

 

（1）認真做好旅游者在本站的接送服務；

 

（2）嚴格按照接待計劃確定游覽日程，安排好旅游者的食宿、游覽、購物、文娛等活動；

 

（3）熱情做好導游講解工作，積極向旅游者介紹和傳播中國文化；

 

（4）妥善處理好旅游相關(guān)服務各方面的協(xié)作關(guān)系，認真處理旅游者發(fā)生的各類問題；

 

（5）維護旅游者的人身和財物安全，做好事故防范和安全提示工作。

 

三、實習體會

 

雖然實習時間不長，但是感觸頗深。首先讓我們看一下，哪些因素影響著旅游者在出游時是否會選擇旅行社、又會選擇哪家旅行社？

 

（一）旅行社的規(guī)范性

 

旅行社的規(guī)范性有兩個層次的含義，一是指該旅行社是否為根據(jù)我國《旅行社管理條例》相關(guān)規(guī)定設立的合法旅行社，二是指該旅行社在經(jīng)營過程中是否存在欺騙旅游者、不正當競爭和超范圍經(jīng)營等違規(guī)行為。旅行社的規(guī)范性是旅游者在選擇旅行社時首先要考慮的因素。

 

（二）旅行社產(chǎn)品的價格

 

旅游者之所以選擇旅行社組織的旅游線路，一個很重要的原因就是希望節(jié)省旅游費用。因此，旅行社能不能在向旅游者推介旅游線路時提供誘人的旅游價格，在很大程度上決定著旅游者的購買決策。

 

（三）旅行社的服務質(zhì)量

 

隨著我國旅游消費者漸趨理性，越來越多的旅游者在選擇旅行社的時候，已不僅僅著眼于旅行社的報價，而是綜合平衡旅行社所提供旅游產(chǎn)品的“性價比”，從而權(quán)衡其所作出的購買決定是否“物有所值”。因而，旅行社的服務質(zhì)量在旅游者心目中所占的分量越來越重。

 

（四）旅行社產(chǎn)品的豐富度和個性化程度

 

進入新世紀以來，人們的旅游消費觀念正在發(fā)生多方面的變化，其中之一就是旅游消費需求的多樣化和個性化。傳統(tǒng)的“團體標準等全包價旅游產(chǎn)品”對旅游者的吸引力越來越小，相反，那些能夠為旅游者提供多種包價形式和旅游服務，尤其是能夠提供根據(jù)旅游者特殊需要“度身定制”旅游產(chǎn)品的旅行社越來越多地受到旅游者的青睞。

 

（五）旅行社的誠信度

 

誠信是旅行社企業(yè)立足于社會和長期盈利的基石，也是旅游者選擇旅行社的關(guān)鍵因素。旅行社的誠信主要體現(xiàn)在是否能夠切實履行其出行前向旅游者所作的服務承諾。

 

（六）旅行社的品牌形象

 

旅行社產(chǎn)品的無形性特征增大了旅游消費者的“購買覺察風險”，而購買產(chǎn)品是降低該風險的有效方法。所以，旅行社在旅游者心目中形成的品牌形象，直接影響到旅游者的購買選擇。

 

四、實習思考

 

旅游業(yè)是朝陽企業(yè)，相對于其他類型的企業(yè)而言，旅游企業(yè)的可進入性高，門檻低?，F(xiàn)階段我國各地方旅行社相繼建立，旅游企業(yè)的發(fā)展趨勢如下所示：

 

（一）旅游中介分工越來越細分，旅行社從過去的傳統(tǒng)的做國內(nèi)業(yè)務和國際業(yè)務之分外，現(xiàn)在更加分工細致，不同的旅行社開發(fā)不同的旅游專線，同一品牌的旅行社也分別開發(fā)出不同的主體旅游和專題旅游。xxx社辦理國內(nèi)旅游、出入境旅游業(yè)務

 

（二）旅游中介的附加服務越來越突出。隨著顧客越來越挑剔，競爭越來越激烈，各旅游中介機構(gòu)為爭奪顧客，提升品牌的競爭力，在為顧客服務的過程中，越來越注重服務的附加作用。如為顧客提供票務預訂服務、租車接送服務等，提供金融服務、保險保障服務，還與許多其他餐飲娛樂等消費單位合作等等。

 

（三）旅游向郊區(qū)化、短期化發(fā)展，一日游、兩日游越來越多。人們對雙休日逐漸習慣和開發(fā)，旅游逐步從長線向郊區(qū)短線延伸，因此一日游、兩日游這種短期的旅游活動越來越突出，因此各種各樣的度假村越來越多，人們開始在雙休日、節(jié)假日期間，拋下一周的緊張和都市的浮華，來到郊區(qū)吃農(nóng)家飯，參加田園勞動，欣賞山水風光，追求自然、清醇和土樸。這從國內(nèi)旅游相關(guān)增長指標遠遠高于出境旅游增長指標可以得到印證。

 

（四）自助旅游漸成時尚。傳統(tǒng)的旅行社服務，給人們留下了許多負面的印象（主要是吃不好、睡不好、玩不好），使旅游變成了只有旅沒有游，但隨著交通的越來越便利、私家車越來越普及、酒店預訂公司繁榮以及飛速的發(fā)展，自助旅游的人越來越多，并漸成時尚。尤其大型節(jié)假日期間，三五個家庭結(jié)伴出行，驅(qū)車數(shù)千公里，跑遍大江南北已不是稀奇事，他們通過酒店預訂公司預訂酒店解決住宿問題。余下的就是自己自由的安排游玩，彌補了傳統(tǒng)旅行社的不足。從20xx年度用汽車作為旅游交通工具占的人數(shù)構(gòu)成中可以證明。

 

（五）商務旅游越來越突出。隨著經(jīng)濟貿(mào)易的發(fā)展，國內(nèi)及國際性的商務考察旅游也越來越突出，據(jù)統(tǒng)計我國各類商務大軍有4000萬人，每年平均每人出行3次計，全國全年的商務旅游人次在億人次左右。而且商務旅游大軍的隊伍每年都在以數(shù)百萬人次的速度在遞增。商務旅游也呈現(xiàn)出規(guī)模化的發(fā)展趨勢，尤其是大型的商務活動（包括傳統(tǒng)的和新興的商務活動）是導致商務旅游增長的主要因素。而且商務旅游的構(gòu)成者中，從入境旅游人數(shù)的構(gòu)成比例中可以看出，其中參加會議商務的人數(shù)占到，而從25—44歲占整個旅游人數(shù)的的比重也可以看出。所以，無論是旅行社或是其他旅游新興的中介都會非常重視商務旅游市場。

 

（六）期貨式旅游也已萌芽。盡管分時度假這種旅游形式在我國還是新鮮事物，還很不規(guī)范，但越來越多的城市的白領(lǐng)們選擇了長達10年、20年、30年的分時度假的旅游服務項目，20xx選擇分時度假的人數(shù)同比上升了數(shù)倍，預計全國20xx年度購買分時度假者達萬余人。目前許多旅游中介已不同程度地介入期貨式旅游服務中來，并有幾家知名的品牌旅行社聯(lián)手在全國范圍內(nèi)興見度假村，開展分時度假業(yè)務。

第5篇：期貨公司工作總結(jié)范文

一、指導思想

以黨的十七大精神為指引，認真貫徹落實科學發(fā)展觀，按照國務院糾風辦____年糾風工作的實施意見和建設海峽西岸經(jīng)濟區(qū)的要求，堅持“清理、整頓、規(guī)范、發(fā)展”的工作方針，深入開展全區(qū)工商系統(tǒng)市場中介組織工商登記與監(jiān)管工作專項治理。

二、工作目標

_、全面規(guī)范市場中介組織服務、收費行為，堅決制止和糾正市場中介組織的違法違規(guī)行為，切實解決市場中介組織侵害企業(yè)和群眾利益的問題，建立完善市場中介組織自律機制；

_、促進市場中介組織規(guī)范化、法制化發(fā)展，有效維護健康、公平、有序的社會主義市場經(jīng)濟秩序。

_、力爭年內(nèi)基本完成專項治理，實現(xiàn)中介組織與行政主管部門徹底脫鉤，全區(qū)守信中介組織達到__%以上，企業(yè)和群眾對中介組織特別是_類重點治理的中介組織的投訴舉報大幅度降低。

_、中介組織長效監(jiān)管機制建立，各中介組織行業(yè)協(xié)會自律機制基本建立，中介組織基本能夠規(guī)范運作、誠信經(jīng)營，中介市場秩序明顯好轉(zhuǎn)。

三、治理范圍和重點

（一）治理范圍

本次專項治理的范圍主要是各類市場中介組織的工商登記與監(jiān)管。市場中介組織是指運用專業(yè)知識或者專門技能，向委托人提供公證、、信息技術(shù)服務等各類有償服務的企業(yè)法人或者其他經(jīng)濟組織。主要包括：會計、審計等獨立審計機構(gòu)；資產(chǎn)、土地、礦產(chǎn)資源、森林資源、房地產(chǎn)價格、建設項目環(huán)境影響、安全生產(chǎn)等評估機構(gòu)；檢測、檢驗、認證等鑒定機構(gòu)；測繪、監(jiān)理、科技、檔案、培訓、擔保等服務機構(gòu)；信息、信用、技術(shù)、工程、市場調(diào)查等咨詢機構(gòu)；職業(yè)、人才、婚姻、教育等介紹機構(gòu)；工商登記、廣告、商標、專利、稅務、房地產(chǎn)交易經(jīng)紀、工程建設項目招標、房屋拆遷、政府采購、拍賣、因私出入境、經(jīng)紀、證券、保險、期貨、貨運、報關(guān)等機構(gòu)。

（二）治理重點

重點行業(yè)：工程建設項目招標機構(gòu)、工程造價咨詢企業(yè)、房地產(chǎn)交易經(jīng)紀機構(gòu)和會計師事務所等四類中介組織（以下簡稱四類中介組織）。

重點行為：價格欺詐、提供虛假信息、搞惡性競爭等違法違規(guī)行為。

重點環(huán)節(jié)：源頭、領(lǐng)導、主管、查處、反饋等五個環(huán)節(jié)。

重點時段：企業(yè)市場準入和企業(yè)年度檢驗。

四、治理措施

（一）嚴把市場準入關(guān)和企業(yè)年檢關(guān)。

_.依法認真審查中介組織設立登記的申請材料。對于法律規(guī)定應當提交前置審批許可的，必須要求其提交前置審批許可證件，堅持先證后照，市場中介組織的前置審批許可的有效期限在營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍后特別標注。在核定經(jīng)營范圍時，嚴格按照前置審批項目和國務院保留的行政審批項目進行認真審核，嚴格把關(guān)。

_.四類中介組織辦理設立變更和注銷登記時，提交復印件的，必須要求其提供原件進行核對并加蓋公司公章或經(jīng)營者簽字。

_．結(jié)合每年的企業(yè)年檢工作，嚴格審查中介組織的主體資格和經(jīng)營情況。對于具有前置經(jīng)營項目的中介組織，必須在年檢時提交加蓋公司印章或簽字的前置許可證件復印件，對于前置許可證件過期或已經(jīng)失效的，責令其及時辦理變更登記或注銷登記，拒不辦理的，依法予以處罰，直至吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

（二）加大市場巡查監(jiān)管力度。

_.各片（段）長要在____年_月底以前，對轄區(qū)內(nèi)的所有中介組織進行巡查，同時加強對中介組織的宣傳教育，通過發(fā)放宣傳單、通告等形式，讓中介組織了解本次專項治理的目的意義和具體要求，指導他們做好自查自糾和自我規(guī)范工作

_.對分期到資、實物入資、驗資審計、審批許可文件、資質(zhì)證明等進行認真審查，發(fā)現(xiàn)問題立即責令整改或立案查處。

_.有效運用企業(yè)信用監(jiān)管軟件中的“專項整治任務”模塊，在專項治理期間，增加對中介組織的巡查頻率。____年_ 月至年底，對四類中介組織全部巡查一次。

（三本文來源：文秘站 ）嚴查中介組織違法違規(guī)行為。

_．案源信息對接

（_）利用日常巡查、群眾舉報、_____消費維權(quán)網(wǎng)絡、其他部門抄告等渠道，將發(fā)現(xiàn)的案件匯總到注冊管理股，注冊管理股將案件的治理情況報送莆田市××區(qū)工商局中介機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會專項清理整頓工作領(lǐng)導小組辦公室。

（_）對涉及區(qū)政府其他職能部門的案件將依法移送相關(guān)部門，對違反工商法規(guī)的案件由注冊管理股組織人員查處。

（_）中介辦將向社會公布舉報電話，發(fā)動社會力量，提高違法違規(guī)行為的發(fā)現(xiàn)機率。

_．案件查處一查到底。對發(fā)現(xiàn)的案件由專人負責查處，將查處的情況及時向“中介辦”匯報。

（四）完善中介組織信用體系。

_.動態(tài)監(jiān)管。發(fā)揮市場巡查以及“_____”申訴舉報網(wǎng)絡功能，建立中介交易預警、消費警示機制，健全中介機構(gòu)和執(zhí)業(yè)人員的資質(zhì)等級、執(zhí)業(yè)質(zhì)量、執(zhí)業(yè)誠信等基礎信用檔案，開展中介機構(gòu)信用等級評定工作，并適時向社會公布。

_.健全中介組織信用管理機制。根據(jù)中介組織的不同信用等級，對中介組織分別實施遠距離、近距離、零距離的監(jiān)管。對失信企業(yè)和嚴重失信企業(yè)，一律依法停業(yè)整頓，經(jīng)清理整頓，仍不符合條件的，責令辦理變更或者注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。建立嚴重失信中介組織“黑名單”，逐步淘汰一批不具備資質(zhì)條件、嚴重失信的中介組織，凈化中介市場。

_.建立中介組織信用監(jiān)管長效機制。協(xié)調(diào)落實××區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《××市××區(qū)中介機構(gòu)誠信管理暫行辦法》（××政辦［____］___號）文件，建立評價、建檔、獎懲和公示制度，完善各部門信息交流、相互協(xié)調(diào)配合機制，實現(xiàn)對中介組織的長效監(jiān)管，營造中介組織公平競爭、規(guī)范執(zhí)業(yè)、誠信經(jīng)營的良好氛圍，促進中介組織的健康發(fā)展。

_.發(fā)揮××市中介組織信用網(wǎng)作用,定期收集、分析誠信信息，公布嚴重失信中介組織名單，并向社會提供中介組織誠信信息查詢。

（五）充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律和引導教育作用。

_．加強對經(jīng)紀執(zhí)業(yè)人員的誠信教育，建立健全經(jīng)紀企業(yè)和經(jīng)紀執(zhí)業(yè)售貨員的信用管理制度，并做好定期考證工作。

_．督促經(jīng)紀企業(yè)及經(jīng)紀執(zhí)業(yè)售貨員自覺遵守《經(jīng)紀人管理辦法》和國家有關(guān)法律法規(guī)，守法經(jīng)營，并做好經(jīng)紀糾紛的調(diào)解工作。

（六）引導、扶持中介組織規(guī)范發(fā)展。

_．依托行業(yè)自律組織，有效運用行政指導手段，將行政指導與專項治理工作有機結(jié)合，結(jié)合實際，找準項目，積極開展規(guī)制性、調(diào)停性和促成性行政指導，提高和諧監(jiān)管水平。

（_）開展規(guī)制性行政指導。對中介組織實施以主體準入、服務質(zhì)量、廣告宣傳、違規(guī)約談、信息分類監(jiān)管等為主要內(nèi)容的行政指導，推動中介組織守法經(jīng)營。

（_）開展調(diào)停性行政指導。指導中介組織增強自律意識，主動調(diào)整與相關(guān)利益相對人的關(guān)系，主動化解消費糾紛，降低投訴率，引導企業(yè)持續(xù)良性發(fā)展。

（_）開展助成性行政指導。指導中介組織注重其經(jīng)營文化、品牌培育、誠信承諾等建設，推動企業(yè)健康發(fā)展。

_．加大知名字號的中介組織品牌培育力度。

（_）繼續(xù)推動“三書”制度的落實，即“商標注冊建議書”、“商標策略提示書”、“商標法律告知書”，啟動中介組織商標知識培訓計劃，提高其發(fā)展壯大的能力。堅持“培育一批、扶持一批、推薦一批”的原則，實行“分類指導、梯次推進”。

（_）加大對知名中介組織的扶持力度。通過對知名中介組織的調(diào)研工作，認真開展對其注冊、使用和保護工作，擴大自主品牌影響力。建立知名中介組織回訪制度，運用行政指導，提高其綜合競爭力。

（_）加大保護力度。加強“打假保名優(yōu)”，以誠信中介組織為重點保護對象，以城區(qū)為重點區(qū)域，建立和強化打假維權(quán)溝通協(xié)作機制，加大對侵權(quán)行為打擊力度，加強市場監(jiān)管，規(guī)范市場秩序。

_．配合相關(guān)職能部門，根據(jù)市局《莆田市中介機構(gòu)管理暫行規(guī)定（試行）》要求，促進市場中介組織向規(guī)范化、法制化發(fā)展。

五、工作步驟

中介組織“四分開”工作及回頭看（____年_月－_月）

按照“組織分開、工作分開、場所分開、經(jīng)濟分開”的標準，在去年開展四個重點行業(yè)的市場中介組織分開工作的基礎上，開展四類以外其他行業(yè)的市場中介組織分開工作，并進行分開確認。同時對已分開的四大類重點行業(yè)的中介組織進行“回頭看”，看是否存在假分開、明分暗不分的情況。

中介組織違法違規(guī)行為查處工作（____年_月－__月）

進一步暢通投訴舉報渠道，加大對中介組織違法違規(guī)行為的查處力度，特別是加大對四大類重點行業(yè)中介組織的違法違規(guī)行為案源的發(fā)現(xiàn)力度，各單位在日常工作中發(fā)現(xiàn)的涉及中介組織的案件情況，包括線索發(fā)現(xiàn)、立案調(diào)查、案件查處結(jié)果等各階段都應及時向分管領(lǐng)導報告，并同時向中介領(lǐng)導小組辦公室報告。

引導發(fā)展培育中介組織典型（____年__月）

開展上規(guī)模中介組織調(diào)查，對一些誠信經(jīng)營，上規(guī)模上檔次的中介組織推薦參加“市誠信中介組織”評選。根據(jù)行業(yè)分類，召開中介組織發(fā)展座談會，組織發(fā)動對中介組織如何規(guī)范發(fā)展、做大做強的調(diào)研活動，向區(qū)政府報告，促進我區(qū)中介組織向規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展。

建立完善長效監(jiān)管機制（____年__月）

落實××區(qū)人民政府辦公室××區(qū)人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)《××市××區(qū)中介機構(gòu)誠信管理暫行辦法》（××政辦［____］___號）文件，積極協(xié)調(diào)配合有關(guān)部門建立中介組織的誠信檔案，促進我區(qū)中介組織信用體系的建立。

六、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認識。解決市場中介組織侵害群眾和企業(yè)利益問題，加強中介機構(gòu)的規(guī)范管理是今年國務院糾風辦重點部署的工作任務之一，也是我局____年依法行政的重點工作之一。全局工商人員要做到思想上重視、工作上有力、成效上明顯、人民群眾滿意。

（二）加強領(lǐng)導，精心安排。工商部門作為此次專項治理工作的牽頭部門，既要負責專項治理工作的組織協(xié)調(diào)以及協(xié)調(diào)小組辦公室的日常工作，又要承擔著市場中介組織工商登記與監(jiān)管工作小組的具體工作，任務繁重，責任重大。因此，要切實加強領(lǐng)導，根據(jù)工作實際，指定注冊管理股為牽頭部門，建立有力高效的工作機制，制定切實可行的工作措施，確保治理工作落到實處。

（三）及時匯報，爭取支持。堅持在當?shù)卣y(tǒng)一領(lǐng)導下開展工作，重大情況要及時報告當?shù)卣?，重大問題要提請政府研究解決，要經(jīng)常性與向當?shù)丶m風辦共同研究、溝通專項治理工作，推動工作深入開展。同時要立足工商職能，積極配合協(xié)調(diào)小組成員單位做好相關(guān)工作，互通情況，信息共享，形成合力，共同做好專項治理的各項工作。

（四）開展調(diào)研，解決問題。市場中介組織專項治理工作對工商部門是一項新任務、新課題。要向這項工作開展較好的部門多學習，借鑒成功的經(jīng)驗和做法，同時要加強調(diào)研，全面了解掌握中介組織的基本情況和主要問題，因地制宜，探索有效的工作方法。要不斷研究解決治理工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，對涉及多個部門的問題，要召開協(xié)調(diào)小組協(xié)商解決，對重大、疑難問題要及時報告區(qū)協(xié)調(diào)小組。

第6篇：期貨公司工作總結(jié)范文

[關(guān)鍵詞]工薪階層；證券投資；投資策略

工薪階層是以較為固定的勞動報酬為主要收入來源的經(jīng)濟群體。論文隨著收入的增加和金融市場發(fā)展的成熟，作為社會經(jīng)濟群體中最大一部分的工薪階層有了投資證券的經(jīng)濟條件和現(xiàn)實需求。因此，基于各類證券品種的特點和證券投資的風險分析，研究工薪階層的證券投資具體策略問題，對于證券市場的穩(wěn)定發(fā)展和工薪階層資產(chǎn)的增值都有較大的現(xiàn)實意義。

一、工薪階層證券投資的經(jīng)濟條件

(一)工薪階層的收入現(xiàn)狀

隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，工薪階層的收入逐年增加。據(jù)統(tǒng)計，2005年我國城鎮(zhèn)居民收入增長速度超過8％，工薪階層繳納個人所得稅占個人所得稅總額的65％。以北京市為例，2004年工薪收入在7．44萬元以上的共有74．95萬人，占到工薪項目納稅人數(shù)的10．5％?！肮ば诫A層都是低收入者”的觀念已日益被淡化。收支相抵后盈余的增加使工薪階層的抗風險能力同步增強，具備了進行證券投資的經(jīng)濟條件。

(二)工薪階層的理財現(xiàn)狀

2005年底，我國金融機構(gòu)人民幣各項存款余額高達28．72萬億元，增速為18．95％，遠遠超過國內(nèi)生產(chǎn)總值9．9％的增速，其中城鄉(xiāng)居民的儲蓄余額也劇增到14．11萬億元。高儲蓄的現(xiàn)狀直觀反映了當前工薪階層仍以儲蓄為理財?shù)闹饕绞剑莾π畹牡屠适怪疅o法為工薪階層帶來較高的收益。大量調(diào)查表明，工薪階層已經(jīng)不滿足于單一儲蓄的理財現(xiàn)狀。然而，工薪階層的特點使其無力進行大額的房產(chǎn)或?qū)崢I(yè)投資，對股票、債券等金融產(chǎn)品不熟悉、投資專業(yè)知識相對缺乏也將他們擋在證券投資的大門之外。

二、工薪階層證券投資的主要產(chǎn)品

工薪階層收入有限，風險承受能力相對較小，因此投資的主要目的是在確保安全性的前提下獲取一定的收益。畢業(yè)論文目前，我國適宜于工薪階層證券投資的工具主要有：債券、股票、基金。

(一)債券

債券是經(jīng)濟主體為籌集資金向投資者出具的承諾在一定時期支付利息和償還本金的債務憑證。按照發(fā)行主體的不同，分為政府債券(又稱國債)、公司債券、金融債券。在我國目前的證券市場上，公司債券的數(shù)量很少，金融債券多一些，最多的是國債。金融債券和國債的信用度都非常高，而金融債券主要是由機構(gòu)投資者買進，因此適合于工薪階層購買的主要是國債。國債是由國家發(fā)行償付，因此具有最高的信用度，被公認為最安全的投資工具，但是收益也是各種債券中最低的。國債的發(fā)行價格和利息支付方式比較復雜，但是國債的利率也是根據(jù)銀行利率制定的，其收益率一般都要比同期的定期存款利率稍高，并且國債的利息收入是免稅的。因此國債作為個人投資的渠道，要優(yōu)于定期存款。對于收入較低、抗風險能力差的工薪階層，債券的收益比較穩(wěn)定，變現(xiàn)能力也比較強，風險不高，是一種適合工薪階層投資與儲蓄雙重目的很好的理財工具。

(二)股票

1990年l2月上海證券交易所的開業(yè)，中國開始出現(xiàn)股票投資，股票投資者獲利的方式主要有兩種：一是利用價格差；二是紅利。在現(xiàn)階段中國股市，個人投資的獲利渠道主要是類似賭博的利用價格差投機。按照經(jīng)濟學的觀點，決定股票價格的最根本因素是市盈率，但是經(jīng)常炒股的人都知道，價格和漲幅最高的股票往往和市盈率沒什么關(guān)系?，F(xiàn)階段的中國股市還不規(guī)范，對于工薪階層來說，由于多種因素使之投資股票存在許多劣勢。對于個人投資者來說，可用于研究股市的時間很少，因此，股票投資風險較大，很難把握。雖然股票投資是個高風險、高收益的投資項目，但對于工薪階層來說，投資股票必須謹慎，適合于有相當?shù)拈e置資金、風險承受能力較強者。不過參與股票投資，切忌不可將絕大部分資金投資股票。

(三)基金

基金產(chǎn)品主要有股票型基金、債券型基金、保本型基金三種。

股票型基金是最主要的基金產(chǎn)品類型，以交易所上市的股票作為主要投資對象，其股票投資比例不低于基金總規(guī)模的40％。股票型基金的主要功能是將大眾投資者的小額資金集中起來，碩士論文投資于不同的股票組合。這種以追求資本利得和長期資本增值為投資目標的特點決定其受股票市場波動的影響較大。股票型基金在所有基金類型中風險最大，同時收益率最高，適合那些追求較高收益、風險承受能力較強的工薪階層投資者。經(jīng)常炒股的工薪階層可以考慮將部分資金投向股票型基金。

債券型基金是一種以債券為主要投資對象的證券投資基金。債券基金基本上屬于收益型投資基金，一般會定期派息，具有低風險且收益穩(wěn)定的特點，適合于想獲得穩(wěn)定收入的投資者。保本型基金是一種半開放式的基金產(chǎn)品，在存續(xù)期內(nèi)一般不接受投資者的申購。管理該類型基金的基金公司通過擔保和穩(wěn)健的投資風格，在一定的投資期間內(nèi)為投資者提供本金安全的保證，同時通過其他的一些高收益金融工具的投資，為投資者提供額外回報。在市場波動較大或市場整體低迷的情況之下，保本型基金為風險承受能力較低、同時又期望獲取高于銀行存款利息回報的中長期投資者，提供了一種低風險同時又具有升值潛力的投資工具。由于保本基金的結(jié)構(gòu)和運作原理的關(guān)系，保本基金在股票市場牛市中難以跑贏大市，但它卻是熊市中的理想避險品種，適合于喜愛投資憑證式國債之類產(chǎn)品的投資者。

三、工薪階層證券投資的風險與原則

(一)工薪階層證券投資的風險

作為工薪階層，絕大部分收入來源于薪金，且薪金增長幅度較低。對于工薪階層來說．安全性是第一位的，只有在安全性和流動性都得到滿足的前提下，投資才是明智的。投資有風險，個人理財?shù)母鱾€渠道也具有風險，醫(yī)學論文只是風險的特點與各種投資工具的類型有關(guān)。作為工薪階層，投資于證券市場，必須首先了解各種風險的存在。雖然各種投資品種的風險不同，但是各種投資工具具有一些共性的風險特征，包括市場風險、利率風險、流動性風險和經(jīng)濟環(huán)境風險。

1．市場風險。任何市場中都存在風險，只是各種市場的風險特點不同。以股票市場為例，在1997年的香港金融危機中，如果沒有國際炒家的投機活動，香港股市也不會有那么史無前例的波動。雖然香港最終戰(zhàn)勝了國際炒家，但畢竟付出了巨大的代價。2001年以來中國股市的低迷使無數(shù)股民損失慘重。

2．利率風險。利率是經(jīng)濟發(fā)展的晴雨表，也是許多投資工具利率制定的依據(jù)，例如債券、股票、基金等。在利率較低時，債券、定期存款的利息也很低；當利率上浮后，原來那些固定利率的投資工具的利率可能低于現(xiàn)實利率，導致相當?shù)膿p失。

3．流動性風險。流動性指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。債券、定期存款的變現(xiàn)能力很強，利息損失很??；股票的變現(xiàn)比較隨機，股價的波動比較頻繁，變現(xiàn)的損失也不確定，但一般變現(xiàn)的損失比較大；至于其他的理財工具也同樣具有一定的變現(xiàn)損失。

4．經(jīng)濟環(huán)境風險。經(jīng)濟景氣的時候，投資的收益高漲，股票、基金、部分期貨，甚至貴重金屬都會升值，但是債券就要貶值。

(二)工薪階層證券投資的原則

1．保障生活需要原則。日常生活需要支出的，如家里有小孩要準備上學費用，可以預留現(xiàn)金以備一段時期的生活支出，如果五年后有固定的支出，可以做五年期的長期投資，例如債券、基金等。理財?shù)氖杖霘w根結(jié)底還要用于生活支出。

2．量力而行原則。工薪階層投資要保證資產(chǎn)安全，須根據(jù)自身的風險承受能力來選擇適宜的投資品種。對于一個高級管理人員來說，如果其家庭現(xiàn)時收入和長期收入預期很高，而且還有相當?shù)囊还P閑錢，那么可以考慮做投機性強風險大的項目。但對于一個普通員工來說，其家庭現(xiàn)時收入和長期收入都比較穩(wěn)定，沒有多少閑錢，節(jié)余的錢主要用于后段的子女教育和養(yǎng)老醫(yī)療，那么這個人就只能謀求安全性高、收益穩(wěn)定的投資項目。

3．合理規(guī)劃原則。每個人的收入是長期的，收入也是長期的。確定一段時期的財務目標可以使個人能夠積累資金，滿足將來的資金需求。

四、工薪階層證券投資的策略

(一)抓住時機。低價買進策略

“機不可失，時不再來”這句話在工薪階層證券投資中尤為重要。職稱論文每一個時機的到來，都包含在政治形勢的變化、經(jīng)濟發(fā)展趨勢、收入水平的升降、消費心理的變化等信息之中。因此，時機的把握需要投資者具有多方面的知識并充分發(fā)揮個人的智慧，以及高度的投資敏感性。如果時機把握不準，就會給投資人帶來很大的損失。對于個人投資者來說，何時買進是關(guān)鍵的投資策略。就購進時機而言，不外乎于證券行市景氣時進場或于證券行市低迷時進場兩種情況。在證券行市景氣期，此時是短線投資的良機。投資人若想搶短錢、賺差價，便可值此即時進場。不過在這種情況下，雖然投資報酬率較高，但風險也較大，原因是上述景氣指標反應到證券市場需有一段時間，況且投資人個個都會依此原則性的做法去操作，人人看漲，需求增加，可能最終落個“買高賣高”的結(jié)局。證券市場低迷時，人們深受“便宜沒好貨”價值觀念的影響，常有“追漲不追跌”的投資習慣。其實，證券行市景氣循環(huán)受周期影響，有繁榮一定有低迷，卻可能是最好的時機，關(guān)鍵在于證券市場景氣低迷時是否大膽進入，以逆向操作的方法運用時勢。

(二)分散投資。一“石”多“鳥”策略

投資與投機最大的不同在于“戒貪”。它要求投資者把資金分散在股票、債券、基金或存于銀行等多種投資渠道。對于同類型的投資品種，也要采取分期限、分產(chǎn)品等適當分散的策略。根據(jù)不同的變現(xiàn)情況，注重長短期品種的結(jié)合，在收益率有所保證的情況下，適當提高投資的流動性，進一步降低投資風險，提高變現(xiàn)能力。這可借鑒傳統(tǒng)的投資“三分法”，雖然其收益不可能大，但可以減少風險并獲得相應的經(jīng)濟收入。

(三)深入研究。領(lǐng)先一步策略

個人投資想盈多虧少，就必須在審時度勢、捕捉商機上高人一籌。很多人風潮一起就很快跟隨追漲，當然可能賺上一筆。但想大賺一筆，就必須主動先人一步尋找信息，挖掘商機，并對此作出科學合理的分析與判斷，才有可能使自己在投資市場的搏殺中處于主動地位。

(四)高低組合。成本平均策略

工薪階層投資者在將現(xiàn)金投資為有價證券時。通常總是按照預定的計劃根據(jù)不同的價格分批地進行，以備不測時攤低成本，從而規(guī)避一次性投入可能帶來的較大風險。如果在證券投資中投入了未來有既定用途的資金，則更應傾向于風險較小證券的投資，如國庫券等。

(五)按需而變，時間分散化策略

根據(jù)投資有價證券的風險將隨著投資期限的延長而提高的原理，建議工薪階層在年輕時家庭收入較少、消費支出水平普遍高于經(jīng)濟收入水平時，由于風險承受能力也較強，可以考慮進攻型的理財策略，比如將其資產(chǎn)組合中的較大比重投資于股票；而隨著年齡的增長將股票的投資比重逐步減少，主要購買各項平衡型基金或其他較為穩(wěn)定型基金，并加重債券投資的比重；到老年階段，應該以投資收益有底線保證的國債為主，盡量少選風險大的激進型證券，以避免養(yǎng)老費用的損失。

(六)委托理財。借“雞”生“蛋策略

如果有比較可靠的富有投資經(jīng)驗的合資伙伴，也可以嘗試將資金托付于其進行投資?，F(xiàn)在全世界投資渠道、投資工具越來越多樣化，多種信息收集做到準確、及時、全面將更加困難，收集成本也越來越高，因此個人投資在市場上很難立于不敗之地。因此，委托他人進行投資，或購買受益憑證，或給建共同基金，也是投資成功的一種策略。

(七)理性審視。風險轉(zhuǎn)移策略

對風險大、收益高的項目，不宜采取直接投資方式，可向負責該項目的富有實力的投資方進行投資，讓出部分收益，轉(zhuǎn)移投資風險。工作總結(jié)如通過申購投資基金的辦法，可將部分投資風險轉(zhuǎn)移出去。

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