反洗錢培訓總結精選(九篇)

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第1篇：反洗錢培訓總結范文

關鍵詞：商業(yè)銀行；反洗錢工作；問題；對策

商業(yè)銀行的反洗錢工作已經(jīng)開展了十幾年，在這十幾年中，反洗錢工作的體系不斷完善，并且取得了很大的進展。然而，經(jīng)過調查發(fā)現(xiàn)，反洗錢工作中仍然存在很多問題和難點，這都需要我們盡快且高效地解決。

一、商業(yè)銀行反洗錢工作中存在的主要問題

（一）沒有充分認識到反洗錢工作的重要性

通過調查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)商業(yè)銀行的反洗錢工作僅僅停留在很淺顯的層次上，僅僅是在有人民銀行牽頭，其他商業(yè)銀行被動跟隨的狀態(tài)，并沒有達到一種長效可持續(xù)的效果。對于反洗錢的宣傳工作也只是表面性宣傳，要求寬泛而不具體。

（二）商業(yè)銀行內部組織管理能力差

首先，大多數(shù)銀行在反洗錢工作方面缺少足夠的資金投入，無法建立一個完善的內部管理控制系統(tǒng)，報送的環(huán)節(jié)多而冗雜，并且效率低下，報送員大多都是兼職員，毫無專業(yè)性可言，報送的數(shù)據(jù)常常會出現(xiàn)差錯。而這些差錯卻不容易找出來，即使能找出來，也需要花費很大的人力和時間。

其次，反洗錢工作在開展的過程中，不可避免的會和業(yè)務的發(fā)展產生一定的阻礙作用，企業(yè)在權衡利弊時，往往會注重業(yè)務的發(fā)展而忽視反洗錢工作的開展。管理者沒有意識到，反洗錢工作沒有做好，在商業(yè)銀行中存在著不可忽視的隱患。

（三）反洗錢工作技術落后

目前，商業(yè)銀行的反洗錢數(shù)據(jù)提取和甄別手段落后，沒有完備的技術基礎作為保障，基礎工作力量不夠雄厚。由于以上的種種限制因素，在反洗錢工作的客戶資料錄入、分析統(tǒng)計、數(shù)據(jù)傳輸?shù)裙ぷ鞔蠖嗍怯墒止みM行操作的，使反洗錢的準確性和效率都大大降低。

（四）可疑交易報告有效性仍亟待提高

當前，雖然絕大多數(shù)商業(yè)銀行都已經(jīng)按照要求建立了反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，但是最核心的數(shù)據(jù)甄別、分析工作依然需要人工完成。不同工作人員在做數(shù)據(jù)分析時，或多或少會添加一些主觀色彩，使結果的真實性和有效性受到影響。

（五）缺少專業(yè)化人才隊伍

現(xiàn)在商業(yè)銀行反洗錢工作的開展，并沒有專業(yè)化的反洗錢人才來進行實施。此外，雖然根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行每年都要進行反洗錢工作的培訓，但是培訓在實施的過程中沒有充分的資金、沒有合適的教材、沒有進行培訓的老師，而只是例行公事進行表面的過場培訓，對商業(yè)銀行反洗錢工作的實際工作意義不大。

二、商業(yè)銀行反洗錢工作的幾點對策建議

（一）完善監(jiān)測系統(tǒng)，推行智能化管理

在商業(yè)銀行進行的反洗錢工作中，應該加強與監(jiān)察部門的緊密配合與聯(lián)系，對反洗錢的案例認真分析，及時進行總結與反思，不斷優(yōu)化改進反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。增進智能化管理建設，數(shù)據(jù)采集更具有準確性、完整性、有效性，同時通過參數(shù)控制，提高監(jiān)測模型的命中率，實現(xiàn)全智能化控制，而不需要人工的鑒別及分析。推行智能化管理，能夠減少人力的投入，同時也保證了數(shù)據(jù)的準確性。

（二）適應變革，做好反洗錢缺位補充

《反洗錢法》在2007年正式投入使用，在當前制度之下，商業(yè)銀行監(jiān)管部門應該認真分析系銀行當前在反洗錢工作中的問題，結合社會大背景，制定出成文的規(guī)章制度，是反洗錢工作的各個環(huán)節(jié)都有章可循。監(jiān)管部門規(guī)范了工作中應該注意的問題，有利于工作人員以及銀行主體更好地履行義務，也有利于銀行能適應商業(yè)競爭中的變革。

（三）構建全方位的反洗錢運轉體系

建立商業(yè)銀行間反洗錢聯(lián)席制度，積極促進各商業(yè)銀行反洗錢案例、先進經(jīng)驗和運作信息的互通、共享。此外，商業(yè)銀行內部也應該建立起有效可行的反洗錢規(guī)范系統(tǒng)。

首先，商業(yè)銀行的反洗錢工作的牽頭部門，應該首先明確自己部門的職責，進一步制定反洗錢工作進程的計劃表，建立標準的流程，使銀行的其他各個部門都明確自身職責，加強各部門之間的交流與合作。

其次，建立行之有效的公眾信息平臺，負責人在平臺上及時分享政策及規(guī)章制度的更新變化，使反洗錢工作的各個流程都能緊密結合監(jiān)管要求進行開展。同時，商業(yè)銀行應該加大對新業(yè)務的反洗錢指導，在銀行新業(yè)務出臺之前，反洗錢工作的牽頭部門就應該提前了解清楚新業(yè)務的相關信息，及時對該業(yè)務的反洗錢工作進行管理。

（四）依法合理經(jīng)營，理性相應職責

商業(yè)銀行應該依法履行反洗錢工作相應的責任，加強對市場的規(guī)范，防止在市場經(jīng)營中出現(xiàn)違法亂紀行為。商業(yè)銀行應該意識到，反洗錢工作開展的是否順利，直接影響到銀行業(yè)務是否能健康長遠的發(fā)展。

在商業(yè)銀行反洗錢工作中，對客戶進行基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等情況進行充分了解有利于后期工作的開展。第一，在交易過程中，嚴格審查開戶人的身份信息，確保身份的真實性及合法性。第二，加強現(xiàn)金管理，禁止以違規(guī)手段為任何個人、集體提供資金。對開立銀行賬戶的存款人資料進行嚴格審核。第三，嚴格檢查票據(jù)的真?zhèn)?，防止不法分子有機可乘。

（五）完善反洗錢激勵約束機制

商業(yè)銀行應該把反洗錢工作與銀行內部管理機制結合起來。由反洗錢牽頭部門領導，銀行各個部門積極配合，認真落實工作職責，對反洗錢工作進行指導、檢查、監(jiān)督等程序。對認真貫徹落實商業(yè)銀行內部管理制度以及反洗錢工作的人員進行無知己精神上的激勵。對不服從商業(yè)銀行管理制度，反洗錢工作業(yè)績無法達標的人員進行懲罰。

三、總結

從總體上來看，我國商業(yè)銀行反洗錢工作存在著多種問題，商業(yè)銀行只有認識到這一現(xiàn)狀，并且對現(xiàn)狀進行深刻分析，并且采取合理有效的方法，將反洗錢工作的實施不斷改進完善，才能實現(xiàn)商業(yè)銀行長期健康的發(fā)展。

參考文獻：

第2篇：反洗錢培訓總結范文

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額；單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間（含他代本）單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內沒有出現(xiàn)短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

（一）加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

（二）完善反洗錢內控機制，建立健全相應的機構和制度。

第3篇：反洗錢培訓總結范文

關鍵詞：金融機構 反洗錢 可疑交易報告質量

當前世界各國的反洗錢制度幾乎都以可疑交易或者可疑行為（統(tǒng)稱可疑交易行為）報告制度為中心，英國、德國、意大利、荷蘭、美國、澳大利亞等國都要求金融機構報送有洗錢跡象和可能的交易行為的有關信息。正是借鑒國外的經(jīng)驗，我國也建立了金融機構可疑交易報告制度。2007年1月1日《中華人民共和國反洗錢法》和《金融機構反洗錢規(guī)定》正式施行，并于同年3月1日實施《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，規(guī)定4種大額交易和48種可疑交易要向中國反洗錢監(jiān)測分析中心上報。自此，我國反洗錢事業(yè)進入了一個新的階段，商業(yè)銀行、證券、保險等金融機構的反洗錢工作走上了規(guī)范化、法制化的軌道。

目前，可疑交易報告是我國反洗錢工作的核心內容和重要情報來源基礎，一份高質量的可疑交易報告，不僅反映了金融機構反洗錢工作的整體水平、能力和態(tài)度，同時也是人民銀行評估金融機構反洗錢工作情況的重要依據(jù)。但從近幾年可疑交易報告工作的有效性分析，金融機構可疑交易報告工作的成效并不明顯，上報監(jiān)測中心的報告份數(shù)居高不下，報告質量普遍較低，有價值的可疑交易報告更是微乎其微，因此花費的人力物力卻不少。如何有效提高可疑交易報告質量成為困擾金融機構反洗錢工作的難點。為此，筆者結合自身工作實際，就如何進一步提高可疑交易報告質量進行思考和探索。

一、金融機構可疑交易報告工作中存在的主要問題

雖然《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》明確了金融機構可疑交易的客觀標準，這些客觀標準在反洗錢開展的初期階段對指導金融機構有針對性地篩選識別和報告可疑交易具有積極作用，但是在實踐中效果并不理想。多數(shù)金融機構報送可疑交易報告過程中還存在主動分析識別的動力不足、過度依賴客觀標準和反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)提取等問題，使得可疑交易報告質量不高，可疑交易分析有效性低，不利于發(fā)現(xiàn)和挖掘真正的可疑交易和洗錢線索，不僅無法幫助反洗錢情報分析部門提高情報分析效率，反而可能妨礙反洗錢情報分析部門甄別涉嫌犯罪和洗錢活動的能力。根據(jù)日常工作實踐和與金融機構的溝通交流，筆者對可疑交易報告情況進行了總結和分析，發(fā)現(xiàn)當前金融機構可疑交易報告工作主要存在以下幾方面的問題。

（一）“防衛(wèi)性報告”的工作思路仍未完全轉變，金融機構簡單地使用“可疑交易報告的客觀標準”

反洗錢工作初期，監(jiān)管思路主要以“規(guī)則為本”，金融機構總部為防止分支機構在履行可疑交易報告義務時出現(xiàn)“不報告、漏報告”等違規(guī)問題，投入了巨大的開發(fā)與維護成本，構建了各自的“可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)”，按照可疑交易報告“客觀標準”從核算系統(tǒng)中提取可疑交易的待排查數(shù)據(jù)。本意是為發(fā)現(xiàn)、分析和報告可疑交易提供一個基礎框架，為人工分析識別提供數(shù)據(jù)支撐。金融機構為了避免受到處罰而采取了“怕漏報就多報，多報告總沒錯”的防衛(wèi)性報送的做法，雖然央行的反洗錢監(jiān)管思路已逐漸向“以風險為本”轉變，但金融機構仍不同程度地存在著“合規(guī)即免責”的錯誤觀念，徹底扭轉“防衛(wèi)性”報送思路尚需一段時間。

（二）金融機構成為可疑交易報告的“中轉站”，缺乏主動性

目前，金融機構反洗錢基礎工作處理多是由基層金融機構承擔，大部分基層金融機構的反洗錢領導組織機構還局限在設立這一層面，除按要求在形式上成立了反洗錢工作領導小組外，沒有設立專門機構配備專門人員，反洗錢崗位人員均為兼職，他們承擔著業(yè)務量考核指標和客戶服務的雙重壓力，還要利用休息時間去處理反洗錢工作。金融機構和反洗錢組織機構體系的缺陷，這些已經(jīng)成為制約反洗錢工作深入高效開展的瓶頸，工作人員難以集中精力進行反洗錢監(jiān)測上報工作，甚至不清楚自己有哪些反洗錢職責，也就很少主動去開展反洗錢工作。雖然金融機構反洗錢工作人員盡力開展人工識別，但每日產生的眾多“可疑交易”，麻木了他們的敏感神經(jīng)，將本來應由報告機構承擔的可疑交易分析、識別的責任很大程度上轉移到反洗錢行政主管部門，而報告機構卻成了“可疑交易報告”的中轉站，反洗錢行政主管部門的情報中心只能陷入“可疑交易報告”的大海。反洗錢監(jiān)測中心每天收到海量的大額和可疑交易報告，報告數(shù)據(jù)的利用價值究竟如何，投入與效率能否科學，都有待商榷。

（三）分析識別流于形式，難以適應金融創(chuàng)新的變化

洗錢活動是一種高智商的違法犯罪活動，其洗錢的手段也在日益更新和變化，可疑交易的客觀標準往往滯后于千變萬化的洗錢手法。隨著金融創(chuàng)新力度的加大，新型金融產品層出不窮，洗錢犯罪手法已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融業(yè)洗錢的范疇，不僅可以通過銀行，證券和保險業(yè)金融機構，而且可以通過房地產珠寶等特定非金融行業(yè)。同時，網(wǎng)上銀行、手機銀行、自助銀行等交易方式不斷推出，資金交易活動更加具有隱蔽性與快捷性?？萍枷到y(tǒng)難以恰當掌握和有效識別難以量化的可疑交易，金融機構如果再按一成不變的“客觀標準”去制定數(shù)據(jù)模型，讓系統(tǒng)以固定模式去搜集數(shù)據(jù)，勢必影響可疑報告質量。可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)按照“客觀標準”機械、簡單地從交易數(shù)據(jù)中提取了大量的可疑交易數(shù)據(jù)，并通過系統(tǒng)落地到交易發(fā)生的營業(yè)網(wǎng)點，由營業(yè)網(wǎng)點的崗位人員進行分析、識別和排查。但由于營業(yè)網(wǎng)點可疑交易數(shù)據(jù)較多（幾乎每天發(fā)生），銀行網(wǎng)點本來業(yè)務就忙碌，根本沒有精力進行深入分析與識別，只能是簡單地排查或上報。各金融機構總部的反洗錢牽頭部門每天面對轄內網(wǎng)點上報的大量可疑交易報告，也沒有精力去做深入的分析與識別。

（四）報告數(shù)量過多質量不高，影響了報告的價值

由于只要相關數(shù)據(jù)和行為符合可疑交易標準，反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)就會給出預警并抓取生成可疑數(shù)據(jù)報告，進行報送，隨著報告數(shù)量的增多，報告的邊際信息價值遞減。各網(wǎng)點機構的崗位人員只能依賴監(jiān)測系統(tǒng)對可疑交易報告機械、簡單地進行判斷，其中浪費了大量的人力、物力和財力，造成了大量低價值的可疑交易報告。根據(jù)大連中支統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2011年，大連市金融機構報告人民幣可疑交易2639萬份、外匯可疑交易報告101萬份，但同期重點可疑交易報告僅為9份，重點可疑交易報告份數(shù)僅占可疑交易報告份數(shù)的00033%，重點可疑交易報告普遍存在“零報告”現(xiàn)象?？梢姡蠄蟊O(jiān)測中心的“可疑交易報告”絕大部分是無價值可言的普通支付交易數(shù)據(jù)。

二、提高金融機構反洗錢可疑交易報告質量的建議

由以上分析可見，金融機構反洗錢工作存在的問題，很大程度上是與當前執(zhí)行的可疑交易報告客觀標準密切相關的。制定可疑交易客觀標準，當初是基于我國金融機構開展反洗錢工作的時間較短，識別可疑交易的知識水平和業(yè)務技能有限而考慮的，是希望通過制定“客觀標準”來指導和督促金融機構開展可疑交易報告工作，是符合當時歷史條件的?，F(xiàn)在，我國全面推行風險為本的工作思路，并且通過多年的反洗錢工作積累，金融機構無論在風險意識上，還是業(yè)務技能上大都具備了自主識別的能力和條件，因此建議進一步完善可疑交易報告的客觀標準。金融機構根據(jù)人民銀行可疑交易報告原則性規(guī)定，實施自主識別報告制度，使金融機構將有限的人員力量投入到主動分析識別中來，提高可疑交易報告的質量。要求金融機構在充分開展客戶盡職調查的基礎上，將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，充分利用篩選數(shù)據(jù)、事后監(jiān)督、一線臨柜、客戶經(jīng)理等信息資源，發(fā)揮崗位人員的主觀能動性，及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，報告有質量的可疑交易，通過引導和鼓勵金融機構開展自主識別判斷，使其真正主動承擔起可疑交易的識別和報告職責。

一是要明確什么是真正的高質量的可疑交易。金融機構根據(jù)客觀的可疑交易標準報告的可疑交易，只是反映了某筆資金交易在客觀表現(xiàn)上不同于或有別于一般的正常交易，實際上屬于異常交易；而真正的可疑交易應當是金融機構工作人員在這些異常交易的基礎上，結合實踐經(jīng)驗，經(jīng)過充分的主觀分析判斷后發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢的資金交易活動，實踐中稱為“重點可疑交易報告”。金融機構工作的重點應該是充分發(fā)揮主觀能動性識別發(fā)掘出“重點可疑交易”，即真正的高質量的可疑交易。

二是構筑反洗錢管理立體防線，為可疑報告質量提供制度保證。金融機構要按照風險為本原則重新梳理反洗錢內控制度和工作流程，建立以“風險為本、以客戶為中心”的反洗錢工作體系。將反洗錢管理的各項工作要求具體化為“看得見、夠得著、抓得住”的標準，使每個部門和崗位人員知道應該做什么、怎么做、做到什么程度為達標，并將其滲透到日常業(yè)務運行的主要環(huán)節(jié)和全部過程，延伸到日常管理的每個角落，形成以業(yè)務及崗位規(guī)范化管理為主線，組織體系、制度體系為補充，績效考核和責任追究為保障的反洗錢管理長效機制。

三是完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，為識別可疑交易提供數(shù)據(jù)支撐。目前，人民銀行已在工商銀行試行金融機構自建異常交易篩選指標。當人民銀行取消可疑交易報告的客觀標準后，金融機構應繼續(xù)有效利用反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，千萬不能因取消客觀標準而棄用以往的監(jiān)測系統(tǒng)，不能“一刀切”。要充分認識到反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)的數(shù)據(jù)支撐作用，有的放矢地利用系統(tǒng)提取的異常交易數(shù)據(jù)，做好人工分析識別，高效挖掘有價值的可疑交易線索。參照人民銀行可疑交易報告原則性規(guī)定，按照自身業(yè)務特點和規(guī)模，繼續(xù)完善反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)，將新的洗錢交易特征、黑名單客戶、高風險客戶、洗錢特殊地區(qū)等信息進行補充，將新的金融業(yè)務、金融產品以及異常交易特征植入系統(tǒng)，并根據(jù)業(yè)務發(fā)展不斷更新與維護，更好地為反洗錢工作服務。

四是加強一線反洗錢從業(yè)人員的選配和培訓。金融機構臨柜人員，尤其是反洗錢報告員等一線反洗錢從業(yè)人員是可疑交易識別的主體，但由于臨柜人員普遍年輕從業(yè)年限短，在反洗錢工作前沿的反洗錢從業(yè)人員往往從業(yè)經(jīng)驗不豐富，他們雖然學習能力強、工作認真負責，卻識別分析經(jīng)驗不足。因此，應盡量選派經(jīng)驗豐富的員工從事反洗錢報告工作，并加大對一線反洗錢從業(yè)人員的培訓力度，配置反洗錢骨干隊伍，保持人員的穩(wěn)定性，做好傳幫帶。制訂由淺入深的系列培訓計劃，從反洗錢基礎知識、反洗錢法律法規(guī)再到反洗錢案例剖析，通過講座、業(yè)務指導、小組討論等形式多樣的培訓活動，不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務水平和對可疑交易的甄別能力。

五是注重案例分析。當前我國反洗錢工作正處于一個轉折時期，反洗錢工作處在一個全新的起點，任務重，要求高。怎樣才能更好地提高可疑交易報告質量，從實踐中我們感到，反洗錢從業(yè)人員最需要的是貼近實踐操作方面的指南，最好能更貼近實際業(yè)務。金融機構應結合人民銀行舉辦的培訓內容以及通報的風險提示和洗錢案例，整理典型案例，剖析主要洗錢犯罪活動的資金交易特點，總結相應的識別分析技巧，開展案例分析培訓，并定期搜集新近破獲涉及“洗錢”交易的案例，及時將新的洗錢手法、資金交易模式、掩飾偽裝手段進行講解，提高識別洗錢活動的技能。

第4篇：反洗錢培訓總結范文

關鍵詞：保險公司；反洗錢；可疑交易；有效性

中圖分類號：F842 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）07-0-01

保險公司自履行反洗錢義務以來，經(jīng)歷了一個從不認識到認識、不重視到重視，并逐步提高的過程，其中可疑交易報告工作也穩(wěn)步、有序開展，但在實際操作中也暴露出在制度執(zhí)行、內部管理、業(yè)務操作上的一些問題，這些問題在基層保險公司中表現(xiàn)得更為明顯。

一、基層保險公司可疑交易報告工作現(xiàn)狀及問題

目前，絕大多數(shù)的保險公司開發(fā)了自己的反洗錢系統(tǒng)，并通過系統(tǒng)來提取、上報可疑交易，從上報過可疑交易報告的保險公司來看，一些保險公司能夠對可疑交易進行人工分析，上報的可疑交易報告質量與之前相比有了較大的提高，但仍存在一些問題值得關注：

(一)基層保險公司“零報告”現(xiàn)象比較嚴重

調查表明，過半數(shù)以上的保險公司自履行反洗錢義務以來沒有上報過可疑交易，“零報告”現(xiàn)象普遍存在，這種現(xiàn)象貌似體現(xiàn)轄區(qū)經(jīng)濟金融運行平穩(wěn)，但使監(jiān)管者無法對轄區(qū)保險公司的可疑交易進行實時跟蹤監(jiān)測和分析，并容易產生麻痹思想，實際暗藏不穩(wěn)定因素，直接影響了地方反洗錢工作的開展。

(二)過分依賴系統(tǒng)，防御性報告嚴重

基層保險公司及其反洗錢工作人員出現(xiàn)了對反洗錢系統(tǒng)嚴重依賴的傾向。這主要是由于各保險公司的反洗錢系統(tǒng)基本上能夠實現(xiàn)可疑交易監(jiān)測與上報的“人機結合，相互補充”，這種工作機制極大地發(fā)揮了計算機特有的強大篩選和快速上報的優(yōu)勢，使人工難以逾越的可疑交易的篩選和報告工作變得非常便利，成為保險公司開展可疑交易工作不可或缺的重要工具，但也造成很多保險公司及其反洗錢工作人員對反洗錢系統(tǒng)嚴重依賴、高度盲從，只要是反洗錢系統(tǒng)提取的可疑交易信息，便不假思索一概認可上報，進而出現(xiàn)了通常認為的防御性報告。

(三)對可疑交易分析工作記錄的保存工作不夠重視

從近幾年的監(jiān)管政策來看，監(jiān)管者越來越重視可疑交易的分析上報過程，在人民銀行出臺的一些監(jiān)管政策中，都規(guī)定利用技術手段篩查出交易數(shù)據(jù)后，金融機構應根據(jù)需要進一步分析、審核和判斷，并明確規(guī)定在判斷金融機構可疑交易報告工作是否合規(guī)時，應結合相關工作記錄，考察金融機構是否勤勉盡責，金融機構沒有報送某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定其違規(guī)。但調查顯示，多數(shù)保險公司還不夠重視識別分析可疑交易、內部處理可疑交易報告信息等方面工作記錄的保存，如有的保險公司柜員發(fā)現(xiàn)異常交易后，通過郵件的方式報告給可疑交易錄入崗人員，但是郵件沒有留存歸檔，這種流程顯然有失嚴謹，且無據(jù)可查，有的對可疑交易的人工分析工作記錄保存更是不完整，在接受檢查時，無法證明已勤勉盡責。

(四)可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調查沒有有效整合

多數(shù)保險公司沒有有效整合可疑交易的監(jiān)測分析與客戶盡職調查兩項工作，表現(xiàn)在一是沒有建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，二是沒有發(fā)揮劃分客戶風險等級的作用。目前保險公司存在一個普遍性的問題，即多數(shù)在開展客戶風險等級劃分以后，不知道該項工作的目的和作用，也不清楚如何運用這一結果支持反洗錢工作，更無法將這一工作成果用于促進客戶身份識別和可疑交易的分析工作。

(五)對反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單不夠重視

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從這項工作的開展情況來看，各機構特別是基層保險公司對這項工作重視程度不夠，多數(shù)保險公司沒有建立監(jiān)控名單庫，也沒有向工作人員傳達名單庫名單，大多數(shù)保險公司的反洗錢和反恐融資名單還不能實現(xiàn)回溯性調查，建立名單庫的保險公司多數(shù)也是名單涵蓋內容不夠全面。

二、對策建議

(一)加強對可疑交易報告工作的指導和監(jiān)督

隨著反洗錢工作逐步走上正軌，保險公司對反洗錢工作認識明顯提高，人民銀行應加強對保險公司可疑交易報告工作的指導和監(jiān)督，注重引導保險公司樹立風險意識，提示保險公司既不能漏報、也不能濫報可疑交易，對可疑交易分析工作流于形式的機構采取相關的監(jiān)管措施，同時總結分析技巧，指導保險公司提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質量。

(二)加快系統(tǒng)建設，實現(xiàn)資源整合

保險公司普遍存在信息共享程度比較低的現(xiàn)象，多數(shù)保險公司的反洗錢系統(tǒng)與業(yè)務系統(tǒng)沒有對接，而反洗錢相關人員有沒有被授權進入業(yè)務系統(tǒng)，因此在分析排查異常交易時，只能看到系統(tǒng)提取的交易行為，無法查閱客戶的身份信息和其他交易信息，甚至出現(xiàn)系統(tǒng)提取的信息與實際交易信息不一致的情況時，也無法進行排查，因此保險公司應加快系統(tǒng)建設，進行資源整合，更新技術手段，確保相關交易信息和客戶信息能夠完整傳達，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。

(三)盡快建立反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫

2007年以來，人民銀行多次出臺文件，要求金融機構開展恐怖融資監(jiān)測工作，但從目前情況來看，保險公司對反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單建設不夠重視，主要是保險公司存在錯誤認識，認為恐怖融資屬于國際事件，不會涉及國內業(yè)務，本機構的客戶更不會是反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單所涉及的客戶，因此人民銀行應加大對反恐融資相關法律的宣傳力度，保險公司也應從大局出發(fā)，盡快建立和完善反洗錢和反恐融資監(jiān)控名單庫，并按要求對監(jiān)控名單進行監(jiān)測。

(四)加強培訓，提高可疑交易甄別能力

基層保險公司反洗錢力量普遍都比較薄弱，人員配備不足、工作任務繁重，且多數(shù)都是兼職反洗錢人員，要在有限的條件下提高反洗錢工作水平，保險公司必須重視反洗錢工作的培訓，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，采取舉辦多層次反洗錢業(yè)務培訓班、案例剖析等形式，提高反洗錢工作人員對可疑交易的甄別能力。

作者簡介：玄立平（1982-），女，山東昌樂人，會計師，現(xiàn)供職于中國人民銀行?？谥行闹?。

第5篇：反洗錢培訓總結范文

關鍵詞：洗錢；反洗錢；監(jiān)管制度

文章編號：1003－4625(2011)08－0106－06　中圖分類號：F832.2　文獻標識碼：A

認識是人類在實踐的基礎上對外在客觀世界的能動反映，人類對洗錢和反洗錢的認識，也要在掌握洗錢和反洗錢基本規(guī)律的基礎上進行。從已有的相關文獻看，業(yè)界對洗錢和反洗錢的研究深度和廣度與人類反洗錢實踐水平密切相關。隨著人們對洗錢危害、影響及后果的認識越來越深刻，各國政府、國際組織采取的反洗錢措施也就越來越嚴密。因而，業(yè)界對洗錢和反洗錢的研究也遵循著這樣的規(guī)律：洗錢活動的危害、影響及后果一洗錢活動產生原因一打擊洗錢犯罪的刑事立法研究一預防和遏制洗錢活動的行政手段研究一反洗錢制度、框架、技術、方法等研究。本文重點對洗錢涵義和反洗錢監(jiān)管制度等方面的研究進行總結評述。

一、關于洗錢的研究

關于洗錢的研究，可以概括為來源“引申化”、定義“官方化”、過程“階段化”、危害“不確定化”。

(一)來源引申化

從已有文獻來看，洗錢最早來源于20世紀初美國舊金山一家飯店老板圣-弗朗西斯的行為。該老板看到飯店收取大量沾滿油污的硬幣容易弄臟顧客的白手套，而這些污染的硬幣可能會影響飯店的日常經(jīng)營，于是就用堿液清洗這些“臟錢”。因而，最初的“洗錢”行為是與犯罪沒有任何關系的一般清潔行為，與現(xiàn)代意義上的洗錢含義有重大區(qū)別?，F(xiàn)代意義的洗錢行為則是在20世紀30年代，美國芝加哥阿爾?卡彭(Al?Capone)等有組織犯罪集團以經(jīng)營洗衣店為名，將販毒收益融入正常的營業(yè)收人并申報納稅，變成合法收入的一部分，業(yè)界普遍認為這就是現(xiàn)代意義上帶有犯罪性質的洗錢活動的開端。

第一次使用“洗錢”是在20世紀70年代美國“水門事件”期間，當時美國總統(tǒng)尼克松的競選班子將受賄所得的非法政治捐款轉移到墨西哥，隨后再通過邁阿密的一家公司將這些資金轉回美國，此后英國媒體報道了這一事件，并創(chuàng)造性使用了“洗錢(Money Laundering)”一詞。而最為權威的英語詞典《牛津英語詞典》則在“Launder”詞條中收錄了洗錢的現(xiàn)代含義，特別援引了英國《衛(wèi)報》(The Guard－ian)的相關報道"Suitcases stuffed with 200,000 dol－lars of Republican campaign funds；money being‘laun－dered’in Mexico”?？梢姟跋村X”的現(xiàn)代意義與其原意不盡相同，而是在其原意基礎的引申。隨著經(jīng)濟全球化和金融服務國際化，洗錢手法和方式隱蔽性、多樣性、專業(yè)性和技術性的特征越來越明顯，洗錢的過程也越來越復雜，更加賦予了“洗錢”一詞的現(xiàn)代含義，在現(xiàn)代法治社會中已成為一種犯罪的專有名詞。

(二)定義官方化

由于洗錢是一種嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，從目前的文獻資料來看，對洗錢的定義大多見諸各種國際公約、各國法律。

1988年《聯(lián)合國禁毒公約》第3條第1款將洗錢定義為：“(一)明知財產得自按本款(a)項確定的任何犯罪或參與此種犯罪的行為，為了隱瞞或掩飾該財產的非法來源，或為了協(xié)助任何涉及此種犯罪的人逃避其行為的法律后果而轉換或轉讓該財產；(二)明知財產得自按本款(a)項確定的任何犯罪或參與此種犯罪的行為，隱瞞或掩飾該財產的真實性質、來源、所在地，處置、轉移相關的權利或所有權”。這是最早得到國際上認可的正式的定義。此后的1995年《聯(lián)合國禁止洗錢法律范本》對洗錢作了如下界定：“直接或間接參加來自于犯罪收益的財產的交易，接受、擁有、隱匿、掩蓋、處理犯罪收益財產或將犯罪收益財產帶入所在國；明知或者有理由表明財產來自于非法活動或者間接非法活動變現(xiàn)而來，沒有合理的理由，不采取合理的步驟確認財產是否來自于非法活動或者直接或間接從非法活動變現(xiàn)而來”。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會從監(jiān)管者的角度1988年對洗錢下的定義為：“銀行和其他金融機構可能在無意中被用作轉移或儲存來自犯罪收益的中介。犯罪分子及其同伙利用銀行系統(tǒng)付款和將資金從一個賬戶轉入另一個賬戶，掩蓋資金的來源和受益人以及通過保管設施保存銀行票據(jù)，這些行為一般稱之為洗錢”。

此外，美國、英國、加拿大、法國、澳大利亞等國家也都在相關的反洗錢立法中明確了洗錢的定義。我國則在刑法修正案(六)第191條明確了洗錢犯罪的定義，“明知是犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質、提供資金賬戶，協(xié)助將財產轉換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)，通過轉賬或者其他結算方式協(xié)助資金轉移，協(xié)助將資金匯往境外，以其他方法掩飾，隱瞞犯罪的違法所得及其收益的來源和性質的，即構成洗錢罪”。

可見由于洗錢活動的特殊性及打擊洗錢的專業(yè)性，對于洗錢的定義一般由國家立法機關或權威組織界定。

(三)過程階段化

洗錢通常涉及以隱藏資產來源為目的一系列交易，以方便罪犯在處置這些資產時不被暴露。對于洗錢的過程，杰弗里?羅賓遜(1998)認為，典型的洗錢有三個階段：一是放置(Placement)，即洗錢分子將犯罪收益融人合法收入放入銀行，轉化為金融機構存款；二是離析(Layering)，即掩飾犯罪資金的來源與實際控制人的關系，掩蓋其非法特征；三是融合(IntegrNion)，即將清洗后的犯罪收入或資金轉移至與犯罪組織或個人無明顯聯(lián)系的合法組織或個人的賬戶中，從而完成整個洗錢過程。

國內學者多是借鑒國外經(jīng)驗，也將洗錢分為三個階段，盡管表述不盡相同，但意思相近。鄒明理、宮萬路(1997)認為一旦非法資金業(yè)已被存人金融機構，該筆資金可以電匯的形式存放在世界的任何角落。其運作步驟為：部署，主要指非法資金存入金融機構以便將其轉化為無紙存單；也可以把贓款走私到境外而只申報一部分或不申報；或者以商業(yè)機構作為屏障，以解釋巨額現(xiàn)金儲蓄的來源；或賄賂銀行管理人員以免于銀行的審查。分層，即洗錢分子偽裝交易的層次，以迷惑司法機關。同化，一旦非法資金經(jīng)過足夠的“屏幕公司”多次使用，則將不必擔心被查獲。周云龍(1999)認為洗錢的過程分為三個階段，放置就是將販運所得的收入轉移到金融系統(tǒng)中；離析是旨在隱瞞非法現(xiàn)金來源的一系列轉移活動；歸并是洗錢的最后階段，在這一階段，非法所

得終于同化為合法收入。陳亮(2000)認為洗錢通常有三步：存放階段，對來自非法活動的現(xiàn)金款項進行處理；分離階段，通過一系列復雜而頻繁的金融交易掩蓋資金的來源；融合階段，將資金轉回犯罪地，以合法的形式回到罪犯手中。張燕玲(2002)認為洗錢活動的過程相當復雜，也沒有固定的模式，但是從邏輯上講，一個典型和完整的洗錢過程包括三個階段，即放置階段、培植階段和融合階段。封文麗(2002)認為典型的洗錢交易分以下三個過程：入賬，即通過存款、電匯或其他途徑將不法收入放入一個金融機構；分賬，即通過多次復雜的轉賬交易，使犯罪活動收益脫離其來源；融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯便將非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。有時洗錢過程中的三個階段并不容易明顯劃分，李若谷(2004)認為洗錢活動的過程相當復雜，模式并不固定，但一般的洗錢過程有四個特征，洗錢分子首先要考慮隱藏犯罪收益的真正所有權和來源；其次要改變有關犯罪收益的形式，例如，將現(xiàn)金變成金融票據(jù)；再次，盡可能避免在洗錢過程中留下明顯痕跡；最后，洗錢全過程能被洗錢分子有效控制。在實際操作過程中，三個階段有時明顯，有時則發(fā)生重疊，交叉運用，難以截然分開。

(四)危害不確定化

從國內外的研究成果來看，洗錢危害的不確定性，主要表現(xiàn)在危害后果不確定和洗錢規(guī)模不確定兩個方面。由于洗錢活動侵害的是一個國家的經(jīng)濟金融秩序，并沒有最直接的受害人。因而，對一國的洗錢規(guī)模及對經(jīng)濟金融活動的損害難以直接觀察，單從局部或微觀領域角度出發(fā)很難研究。Quirk.Peter.J(1997)就國際范圍內的橫截面數(shù)據(jù)進行了計量分析，對一國貨幣表現(xiàn)和洗錢、逃稅、就業(yè)的關系進行了研究，結論是洗錢對一國貨幣具有重要影響；在1997年的研究中，他進一步指出，犯罪行為是工業(yè)國家通貨和貨幣需求之間存在差距的重要解釋變量，犯罪量每增長10％會導致通貨需求量減少10％，總的貨幣需求量就會減少6％，而從貨幣需求的變動情況也能估計出洗錢的規(guī)模。

由于反洗錢數(shù)據(jù)屬于國家秘密，反洗錢權威機構受制于保密要求不能隨意向社會公眾，國內諸多研究機構和學者由于無法掌握上述數(shù)據(jù)，因而對我國洗錢規(guī)模的測算不一定能夠反映全貌。如蔡羽中(2002)估算，中國每年通過地下錢莊“洗”出去的2000億元人民幣黑錢主要分為三部分：走私收入洗錢約為700億元人民幣，腐敗收入洗錢300億元人民幣，其他則為外資企業(yè)把合法收入通過地下錢莊轉移到境外，逃避在中國繳納稅款。梅新育(2004)通過計算，得出1987-2002年中國資本外逃合計2766.6億美元，是同期我國利用外債資金總額的1.47倍。其中1998年，中國資本外逃規(guī)模平均估算為536.8億美元，大大超過當年實際利用外資金額455億美元，當年中國資本外逃占GDP比重高達5.7％，甚至超出金融危機時期的墨西哥、韓國(約2.2％)一倍以上。盡管如此，上述學者的研究成果對于測算我國洗錢規(guī)模仍具有開創(chuàng)性意義。

國內對洗錢危害的研究多采用規(guī)范的方法闡述。一般來說，洗錢破壞市場經(jīng)濟規(guī)則，干擾經(jīng)濟運行，嚴重危害一個國家的經(jīng)濟發(fā)展、政治穩(wěn)定和社會安定。梁英武(2003)認為洗錢危害新興市場經(jīng)濟國家的經(jīng)濟發(fā)展，造成經(jīng)濟扭曲，導致經(jīng)濟調控政策失靈，阻礙民營經(jīng)濟發(fā)展；危害金融體系，引發(fā)信任和支付危機，影響利率和匯率的穩(wěn)定；損害國家形象及危害政治穩(wěn)定與社會安定。李東榮等(2004)則從政治、經(jīng)濟和社會等三個方面闡述了洗錢的危害，洗錢對國內政治的影響主要表現(xiàn)為洗錢滋生腐敗，影響政府信譽；洗錢對國際政治關系的影響表現(xiàn)在洗錢會嚴重損害國家在國際社會的威信，反洗錢工作不利會使國家陷入孤立的境地；加劇國家間貧富差距的拉大，從而使得窮國依附性加強，為南北問題的解決雪上加霜。洗錢對經(jīng)濟的影響表現(xiàn)在破壞整個社會信用體系，對金融機構的損害尤為嚴重，以洗錢為目的的假投資造成經(jīng)濟短期內的假繁榮，對一國金融市場產生不良影響，發(fā)展中國家的產業(yè)結構會受到?jīng)_擊和影響，影響企業(yè)的生存和發(fā)展，影響守法投資者的投資信心。洗錢對社會的影響主要有：洗錢助長上游犯罪行為，影響社會穩(wěn)定，損害社會公平原則和威脅國家安全。

二、關于反洗錢監(jiān)管的研究

(一)國外反洗錢監(jiān)管文獻綜述

從國外的反洗錢監(jiān)管研究成果來看，對反洗錢的研究主要集中在金融機構反洗錢、反洗錢監(jiān)管制度、反洗錢監(jiān)管組織架構、經(jīng)濟學在反洗錢中的應用和反洗錢信息技術等領域。

1.金融機構反洗錢研究。從國際反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗來看，幾乎所有涉及反洗錢的國際公約都把金融機構反洗錢置于核心地位，反洗錢金融行動工作組(FATF)1990年提出了促進世界反洗錢立法和行動計劃的《40項建議》，其中第4項一25項建議為金融業(yè)在制定反洗錢措施方面提出了重要的指導原則，明確要求金融機構采取反洗錢和反恐怖融資措施，以避免金融機構淪為洗錢工具。我國已認識到金融業(yè)與洗錢密切相關，也通過立法加強對金融機構的反洗錢監(jiān)管，防止金融機構被洗錢分子利用。

從洗錢的過程來看，金融業(yè)(尤其是銀行)既是發(fā)生洗錢活動的主要行業(yè)，又是各國政府有效反洗錢的前沿陣地。Rowan Bosworth-Davies(1997、1998)和Byrne，John J(2000)研究了反洗錢中重要的原則“了解你的客戶”(KYC)與侵犯客戶隱私權的問題，認為如果運用不當，無法保護客戶隱私權。JackA.Blum，Esq.，Michael Levi，R.T.NayIor and PhilWilliams(2005)深入探討了離岸金融中心、銀行保密原則與洗錢關系，研究結果表明，洗錢與其他金融犯罪在離岸金融中心有著共同的手段特征，離岸金融中心的金融機構能夠更有效地幫助個人企業(yè)隱藏自己的財產，單獨修改銀行保密法對此未必能起到幫助作用，更有甚者，還會促進這些金融機構采用更為先進的金融工具組合協(xié)助轉移資金。

2.反洗錢監(jiān)管有效性的研究。國外學術界對反洗錢監(jiān)管評價出現(xiàn)了無用論和有效論兩種觀點。無用論認為，反洗錢制度阻礙了經(jīng)濟發(fā)展。Masciand-aro(1998)根據(jù)意大利反洗錢制度發(fā)展歷史，認為反洗錢制度嚴重影響銀行的效率。Rahn(2002)認為反洗錢措施對于打擊犯罪是無效的，當局采取反洗錢措施只能助長犯罪的發(fā)展。洗錢業(yè)可能由于反洗錢而發(fā)展演變成一個嶄新行業(yè)，反洗錢制度會加大了社會成本，干擾市場的運行。

與此相反，有效論認為反洗錢制度有助于減少上游犯罪。隨著各國反洗錢實踐經(jīng)驗的積累，F(xiàn)ATF組織、世界銀行和國際貨幣基金組織及各國反洗錢監(jiān)管部門開始對反洗錢制度的有效性開始進行認真評估，英國政府不斷評估監(jiān)管制度的有效性，并以此

改進和完善反洗錢體系。美國也迫于行業(yè)的壓力，于2007年6月啟動了提高反洗錢監(jiān)管效益和效率的監(jiān)管改革計劃。從業(yè)內學者的研究情況來看，多數(shù)認為強化監(jiān)管有助于減少洗錢上游犯罪及洗錢數(shù)量，反洗錢制度越有效，洗錢成本就越高，對洗錢行為的抑制作用就越明顯。

3.反洗錢監(jiān)管框架的研究。由于各國的法律、社會環(huán)境的不同，因而相關的反洗錢監(jiān)管框架也不相同，概括來說有五種監(jiān)管框架：一是以重罰為主的美國模式，在此模式中，不同政府部門和職能部門按照職責和優(yōu)勢進行分工，形成分工清晰、有效合作的反洗錢框架，法規(guī)對洗錢行為采取了嚴厲的刑事處罰和監(jiān)管處罰措施，以保證反洗錢法律的能夠有效執(zhí)行。二是以自律為主的瑞士模式，自律是瑞士反洗錢監(jiān)管框架的主要特征，行業(yè)自律組織在反洗錢法規(guī)體系、監(jiān)管機構和監(jiān)管職能方面發(fā)揮重要作用，監(jiān)管職能分工以行業(yè)自律組織為主，監(jiān)管部門為輔；監(jiān)管手段以外部審計為主，現(xiàn)場檢查為輔。三是以適度監(jiān)管為主的英國模式，該國反洗錢法規(guī)體系包括法律、行政規(guī)章、監(jiān)管手冊和行業(yè)指引等四個層次，這種制度安排形成了政策制定部門、監(jiān)管部門、執(zhí)法部門、金融情報機構和行業(yè)自律組織等組成的綜合監(jiān)管體系，將官方監(jiān)管與行業(yè)自律、政策制定與實務操作、打擊犯罪與防范風險等有效融合，從而形成較強的反洗錢監(jiān)管合力。四是以教育為主的澳大利亞模式，該國較少動用刑事處罰措施，以教育和指導式的監(jiān)管為主，監(jiān)管部門與金融機構強調更多的是合作關系。五是以中央集權為主的韓國模式，韓國金融情報中心承擔主要反洗錢監(jiān)管職責，一般委托韓國銀行和金融監(jiān)管委員會進行反洗錢檢查，必要情況下由該中心直接對報告機構進行檢查。

上述模式與所在國的法律體系、文化等密切相關，盡管監(jiān)管框架和運行模式不同，但從實踐來看，上述體系和制度安排對打擊洗錢活動起到了巨大的威懾作用。

4.反洗錢監(jiān)管的經(jīng)濟學分析方法研究。人們逐漸認識到要全面認識反洗錢的基本規(guī)律，需要借助經(jīng)濟學理論。從國外反洗錢經(jīng)濟理論分析所使用的方法來看，主要體現(xiàn)在博弈論、成本收益分析、信息經(jīng)濟學等領域。意大利經(jīng)濟學教授Masciandaro(1999，2001)在洗錢分析中引入博弈論，研究結果表明反洗錢活動與監(jiān)管存在反向關系，并運用意大利的數(shù)據(jù)進行了實證檢驗。英國金融監(jiān)管局(2003)利用調查問卷的方法測算一個國家反洗錢制度的成本和收益。Peter Reuterand Edwm M.Truman(2004)評估了全球的反洗錢制度，尤其是美國反洗錢制度的有效性。國際貨幣基金專家Elod Tak a ts(2007)運用博弈模型推導出金融機構“防衛(wèi)性可疑報告”出現(xiàn)的結果，并利用美國數(shù)據(jù)進行了實證檢驗。瑞士巴塞爾大學教授Hans Geiger，Oliver Wuensch(2007)認為執(zhí)行規(guī)則的成本很高，銀行需要付出顯著的成本和投入，制度的收益以減少反洗錢上游犯罪為目標，而預防金融體系被犯罪分子利用是一個可靠的衡量有效性的目的指標。

5.反洗錢監(jiān)管信息技術研究。金融機構要落實反洗錢義務，就必須從其龐大的賬戶交易數(shù)據(jù)中進行數(shù)據(jù)挖掘，從中發(fā)現(xiàn)可疑交易線索上報監(jiān)管當局；而各類機構按規(guī)定將可疑交易報告給監(jiān)管部門后，這些監(jiān)管部門同樣面臨著從海量數(shù)據(jù)中挖掘金融情報的問題。因而，提高自身的反洗錢信息技術水平是金融機構和監(jiān)管機構面臨的共同難題。

以美國為首的西方發(fā)達國家非常重視IT技術在反洗錢監(jiān)管中的應用，美國金融執(zhí)法犯罪網(wǎng)絡(The Financial Crimes Enforcement Network，F(xiàn)inCEN)建立了“GATEWAY”數(shù)據(jù)庫，通過SQS查詢系統(tǒng)、VisualLinks、12等軟件技術開展情報分析。法國、加拿大、英國、澳大利亞。以色列等國家也都開發(fā)了科技含量較高的反洗錢情報系統(tǒng)，來從海量數(shù)據(jù)中挖掘可疑情報線索。這些情報系統(tǒng)還有一個功能就是對報告機構的數(shù)據(jù)報送情況進行有效評估，利用技術手段有效遏制了金融機構濫報告、亂報告的行為。

(二)國內反洗錢監(jiān)管文獻綜述

國內反洗錢研究體現(xiàn)出了明顯的時代特征，隨著我國1997年修訂的《刑法》首次對洗錢罪做出規(guī)定，國內開始了對洗錢和反洗錢的研究，但研究的重點集中在洗錢犯罪的刑事立法層面，而此前對洗錢和反洗錢的研究幾乎是空白。自2003年人民銀行履行反洗錢監(jiān)管職責以來，國內有關反洗錢的文獻開始增多，這些文獻重點研究了我國金融業(yè)反洗錢實踐中存在的問題，并結合國際經(jīng)驗提出具體建議。從研究反洗錢的群體來看，以單位組織的研究為主，復旦大學專門成立了中國反洗錢研究中心，與人民銀行合作開展了反洗錢專題研究。從研究重點來看，反洗錢監(jiān)管方法由研究規(guī)則為本的轉變?yōu)檠芯匡L險為本。從研究領域來看，研究范圍由銀行業(yè)擴展至證券、保險業(yè)，伴隨著人民銀行監(jiān)管范圍的擴大，又擴大到對非金融業(yè)反洗錢的研究。國內反洗錢文獻綜述如下：

1.對金融機構反洗錢作用的研究。在當今經(jīng)濟及金融全球化的趨勢下，金融市場國際化和金融服務信息化成為不可逆轉的時代潮流，而金融機構在國際化和信息化的過程中，不可避免地被洗錢分子所利用，洗錢分子之所以選擇金融機構洗錢，是因為通過金融機構洗錢相對成本較低、效率較高，有利于犯罪分子對清洗后的犯罪收益再利用，而且金融市場的不斷發(fā)展給則洗錢分子提供了更多的機會。因而，許多國家都將金融機構反洗錢列為反洗錢工作重點。從國內專家學者對這方面的研究情況來看，對金融機構在反洗錢工作中的作用持肯定態(tài)度。王大東(1998)認為一切具有相當規(guī)模的洗錢活動都得通過金融渠道進行，金融機構的行動在反洗錢中具有重要意義，是反洗錢的重要環(huán)節(jié)，政府預防和打擊洗錢犯罪的各種努力，若無金融機構的積極配合將難以奏效。王自力(2003)認為由于國際洗錢活動主要通過以銀行為主的金融機構進行，金融機構在反洗錢活動中處于第一線，加強金融機構的反洗錢能力是打擊洗錢活動的核心。中國反洗錢監(jiān)測分析中心課題組(2005)認為現(xiàn)金交易使得洗錢資金難以追蹤，異常現(xiàn)金交易的背后隱藏著各類違法犯罪活動，并總結了現(xiàn)金異常交易的特征，構建了異?，F(xiàn)金交易監(jiān)測分析模型。中國反洗錢監(jiān)測分析中心課題組(2006)對證券、保險行業(yè)的洗錢風險進行了研究，總結出了證券、保險行業(yè)可疑交易特征，并提出了相關的資金監(jiān)測模型。中國人民銀行杭州中心支行課題組(2006)認為銀行業(yè)電子支付在為社會經(jīng)濟活動提供便利的同時，也由于自身特點，給洗錢分子利用銀行業(yè)洗錢提供了更快、更隱蔽、更難跟蹤的新手段，嚴重威脅銀行的生存與發(fā)展。中國人民銀行成都分行課題組(2009)認為銀行被動卷入洗錢主要通過存款、貸款、現(xiàn)金、支付匯兌、銀行卡、網(wǎng)上銀行、私人銀行和信用證業(yè)務，銀行應從產品設計的源頭考慮防范被動洗錢風險。

此外，還有部分學者對金融機構的內控制度進行了研究，蔡叢露(2007)認為在信息不對稱的情況下，金融機構成為洗錢犯罪的中間媒介和主要渠道。完善我國金融機構洗錢內控制度必須嚴肅銀行開戶審核制度，建設反洗錢信息系統(tǒng)，獨立反洗錢工作職能，加快培育反洗錢專業(yè)人才，建立內部反洗錢獎罰制度，健全反洗錢評估制度，編寫反洗錢評估手冊，完善內部會計記錄原則，提高對反洗錢的警惕性等。熊海帆(2008)從商業(yè)銀行角度揭示了內控制度與反洗錢活動的內在關系，認為商業(yè)銀行應堅持反洗錢的“基于風險的方法”原則加強內控制度建設，在風險管理框架下，致力于建立與反洗錢相關的內部報告、內部審計和內部評估制度，高度重視并切實搞好反洗錢的員工培訓工作，嚴格劃分反洗錢內控制度的崗位責任。

2.對我國反洗錢監(jiān)管體系、框架的研究。國內的研究主要體現(xiàn)在對人民銀行作為反洗錢行政主管部門的合法性、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職能等方面。劉澤華(2003)進行了反洗錢金融監(jiān)管模式的研究，指出央行職能轉變后，反洗錢監(jiān)管模式模糊、定位不準，急需借鑒國外經(jīng)驗建立我國的反洗錢監(jiān)管模式。中國人民銀行反洗錢局課題組(2004)從立法和實踐角度論證了中國人民銀行作為我國反洗錢行政主管部門的合理性，從合理使用政府資源的角度考慮，人民銀行是我國最適當?shù)姆聪村X行政主管部門，并提出組建國家反洗錢局的構想。歐陽衛(wèi)民(2004)在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上是對我國金融情報機構(中國反洗錢監(jiān)測分析中心)的定位、定性、權利和義務進行了深入研究，認為將反洗錢監(jiān)測分析中心定性為“事業(yè)單位”，與聯(lián)合國有關公約關于金融情報機構的定義相去甚遠，金融情報工作與事業(yè)單位的工作性質有天壤之別，工作手段和方式更是大相徑庭。

3.對反洗錢監(jiān)管制度有效性的研究。中國人民銀行反洗錢局課題組(2009)采用主客觀相結合的方法對我國的反洗錢工作有效性進行了評估，結果為我國的反洗錢監(jiān)管工作和金融機構履行反洗錢義務大部分有效。中國人民銀行長沙中心支行課題組(2009)利用信息不對稱與公共物品理論、管制成本理論、激勵相容監(jiān)管理論和公司治理理論等對反洗錢監(jiān)管進行了分析，提出了監(jiān)管內化有效性概念及監(jiān)管內化有效性的實現(xiàn)途徑。中國人民銀行上?？偛窟吘S剛(2010)以反洗錢監(jiān)管的有效性機理起點，在對金融業(yè)反洗錢監(jiān)管有效性結構分析的基礎上，以上海為例，對上海金融業(yè)的反洗錢監(jiān)管有效性進行了總體評估，并提出了我國金融業(yè)有效監(jiān)管的實現(xiàn)機制和優(yōu)化路徑。

與官方研究的結果相反，西安交通大學高增安(2007)認為由于我國金融機構與監(jiān)管當局反洗錢目標存在沖突，金融機構對反洗錢報告制度褒貶不一，金融機構自衛(wèi)性報告心理盛行，“狼來了”效應顯著和報告制度缺乏成本交易性，導致我國反洗錢報告制度的效力較差。

4.利用博弈論、信息經(jīng)濟學對反洗錢的研究。原永中、張新福(2003)認為商業(yè)銀行和中央銀行在反洗錢問題上存在博弈，并對收益和成本進行了分析，通過將反洗錢行動中收繳的黑錢返還給商業(yè)銀行，從而改變商業(yè)銀行的利潤函數(shù)，提高商業(yè)銀行的努力程度；朱寶明(2004)從博弈論的角度，通過對洗錢各方的成本利益分析，揭示了影響我國反洗錢的微觀機理及其主要影響因素，認為只有加強法制通過完善制度設計，建立反洗錢激勵機制，培養(yǎng)反洗錢主體的反洗錢意識，增加洗錢分子的成本，從而構建一個良好的經(jīng)濟和法律環(huán)境才能更好地解決洗錢問題。嚴立新(2006)從監(jiān)管部門的目標人手，分析中央銀行在與商業(yè)銀行的博弈過程中，應當如何合理地搭配和運用約束與激勵這兩個策略，進而更為有效率地打擊洗錢這一非法活動，提出銀行業(yè)反洗錢約束一激勵機制的基本框架。李成、錢華(2006)運用博弈方法，對國際反洗錢非均衡金融監(jiān)管現(xiàn)象進行了剖析，結論是短期內國家之間的反洗錢非均衡監(jiān)管現(xiàn)象難以消除，長期來看，反洗錢均衡監(jiān)管需要建立在共同利益基礎上監(jiān)管國際合作。李子白、沈杰、賀東(2007)認為金融機構反洗錢與自身利益存在沖突，監(jiān)管機構應對金融機構進行成本補償，通過激勵機制引導其積極參與反洗錢。楊勝剛、何靖、曾翼(2007)認為監(jiān)管機構在在完善反洗錢約束機制后適時采用分成制，按照一定原則向商業(yè)銀行分配反洗錢追繳資金，從而使其做出符合監(jiān)管機構目標的行動；監(jiān)管機構可運用各金融機構的反洗錢成效或社會聲譽機制等進一步規(guī)范商業(yè)銀行行為。邱兆祥、朱寶明(2007)通過對反洗錢過程中的洗錢方和反洗錢方的私人成本和社會成本、私人收益和社會收益的對比，揭示了外部性對銀行業(yè)反洗錢的影響。戴淑庚、吳錦蓉(2008)通過建立博弈模型，認為金融機構、監(jiān)管機構和洗錢分子存在錯綜復雜的博弈關系，金融機構已陷入了“囚徒困境”，不嚴格反洗錢是金融機構的最優(yōu)選擇。吳崇攀、朱米均(2008)站在銀行業(yè)金融機構角度，對反洗錢面臨的制度和現(xiàn)實困境及相應的突破路徑進行了探討。福州、?？诤蜕钲诘鹊氐闹袊嗣胥y行分支機構也對金融機構的反洗錢激勵機制進行了研究，并提出以行政監(jiān)管為主，激勵機制為輔的激勵性監(jiān)管機制。

三、對國內外相關研究的評價

上述研究成果為本論文奠定了堅實基礎，詳細的研究方法、廣闊的研究思路、完美的研究框架對本文都有很好的參考價值，但也有不足之處：

(一)當前反洗錢監(jiān)管研究成果呈現(xiàn)出“六多六少”

對反洗錢監(jiān)管制度從法律角度研究和國外經(jīng)驗的介紹的較多，立足于改進監(jiān)管方法的研究較少；對反洗錢監(jiān)管具體措施研究較多，對反洗錢監(jiān)管制度低效的深層原因分析較少；利用博弈論分析工具從局部對洗錢和反洗錢研究的較多，而對反洗錢整體研究的少；對洗錢的經(jīng)濟影響總體估算多，精確計量較少；對洗錢和反洗錢定性分析較多，定量分析較少，尤其是通過建模并進行實證檢驗的研究更少。

(二)跟蹤國外研究是我國洗錢和反洗錢監(jiān)管研究的重要特點，這主要是由于我國開展反洗錢工作較晚，時間較短造成的，我國的反洗錢研究成果與該項工作的深入程度呈現(xiàn)出正相關關系

從研究成果和研究內容來看，主要是跟蹤國外反洗錢最新成果，利用相關經(jīng)濟學、管理學等理論對我國自身反洗錢工作研究的還不夠深入。

第6篇：反洗錢培訓總結范文

2019年業(yè)務管理部認真執(zhí)行總行及支行各項規(guī)章制度，緊緊圍繞支行年初的工作目標，在業(yè)務管理、貸款投放、業(yè)務檢查、客戶經(jīng)理培訓等方面狠下功夫，能夠有效完成部門工作，現(xiàn)將業(yè)務管理部2019年半年主要工作總結如下：

一、主要經(jīng)營指標完成情況

（一）貸款情況

截止2019年6月30日，支行貸款余額      萬元，其中個人貸款      萬元，較年初上升      萬元，占比   %，個人住房按揭類貸款      萬元，較年初上升    萬元；企業(yè)貸款        萬元，較年初上升      萬元，占比   %。

（二）利息收入

截止2019年6月30日，支行各項利息收入       萬元。

（三）不良貸款

截止2019年6月30日，支行不良貸款余額      萬元，較年初下降       %，不良占比     %。

（四）雙逾貸款情況

截止2019年6月30日，支行雙逾貸款余額      萬元，較年初下降       %，占比     %。

二、工作措施及成效

（一）從嚴管理，確保資產質量

1、嚴把貸款審查關。一是上報的貸款合法性、合規(guī)性進行認真審查，從源頭上充分識別客戶和業(yè)務風險，加大對一線操作人員的指導，對存在較大風險隱患的業(yè)務及時進行提示；二是對貸款審查過程中出現(xiàn)的各類問題風險，及時與經(jīng)辦人員溝通，在調動經(jīng)辦行積極性的同時，嚴格把控風險點，確保貸款質量；三是嚴格執(zhí)行國家產業(yè)政策和信貸政策，對國家限制和淘汰的行業(yè)堅決不予支持。

2.制定貸款管理辦法。為規(guī)范我支行授信業(yè)務操作，防范信貸風險,提高授信業(yè)務辦理時間，根據(jù)總行授信業(yè)務管理辦法及我支行經(jīng)營管理措施，先后制定了秦農銀行高新支行授信審查委員會工作實施細則等各文件的制定，有利于我支行在業(yè)務中統(tǒng)一管理，合規(guī)經(jīng)營。

3.加大檢查力度。

2019年為嚴監(jiān)管的關鍵事件，不僅總行及各監(jiān)管部門加大了檢查力度，我支行也在合規(guī)方面先后進行了反洗錢、征信、信貸基礎、個人按揭貸款等相關檢查，針對檢查中存在的問題，做到每個問題都有回復，限期整改和責任人處罰并行的方式，規(guī)范業(yè)務操作過程中的合規(guī)性，做到事事必須合規(guī)，進一步加強了各機構合規(guī)操作意識。

在外部檢查不斷強化的同時，我支行對檢查問題嚴格落實整改，在貸后檢查、銀保監(jiān)會檢查、稽核檢查等檢查中，將存在的問題暴露出來，針對問題及時提出整改方案和整改期限，并形成總結規(guī)范，對后期工作起到一定的指導作者用。

（三）做好統(tǒng)計分析、溝通協(xié)調工作

我部門充分發(fā)揮了“上傳下達”的作用，多方獲取金融政策信息，及時向分支機構傳達了上級文件精神和金融政策，確保信貸政策落實到位。做好了資產數(shù)據(jù)及信貸報表的統(tǒng)計分析工作，為各級領導及時提供了準確、完整的經(jīng)營參考依據(jù)。

（四）做好案件防控、掃黑除惡工作，防范和化解金融風險

1、按季開展案件風險排查，使各項業(yè)務經(jīng)營合規(guī)合法，通過排查案件風險工作，進一步提高廣大員工的政治、業(yè)務素質、道德素養(yǎng)和遵紀守法、防范案件發(fā)生的自覺性，進一步完善案件防控實施方案，提高內控和案防制度執(zhí)行力，扎實推進支行案防工作有效開展，促進支行各項業(yè)務安全穩(wěn)健運行。

2、嚴格依照總行部署，堅決貫徹金融機構掃黑除惡的各項工作和措施，從人員、業(yè)務、客戶等維度全面對黑惡勢力進行排查。同時做好掃黑除惡的各項宣傳工作，切實做好掃黑除惡日報、周報、月報的上報工作，全面防范、根除黑惡勢力在我支行的發(fā)展空間。

3、鞏固治亂象成果，促進合規(guī)建設工作。在2018年整治市場亂象和合規(guī)建設深化年的基礎上，2019年以部門牽頭各條線分別負責對可能出現(xiàn)風險隱患的各個環(huán)節(jié)進行排查，對存在問題進行積極整改。

（五）做好反洗錢工作，嚴防洗錢風險

業(yè)務管理部汲取歷年來反洗錢工作的經(jīng)驗，建立、健全了我支行反洗錢相關的制度、流程及工作規(guī)范，制定了系統(tǒng)深入、實踐性強的反洗錢培訓計劃，要求各二級支行按照該計劃堅持培訓制度，每月組織一次反洗錢相關知識培訓，尤其對秦農銀行新下發(fā)的反洗錢相關制度規(guī)定中的新規(guī)定、新要求組織集中重點學習以深入學習理解，并且要求各支行員工做好學習筆記，加強學習效果。組織反洗錢宣傳活動，確保全員樹立對反洗錢工作的重視，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性；嚴格履行反洗錢義務、切實打擊洗錢活動。

（六）做好不良貸款化解工作

支行在2019年不良貸款清降壓力巨大，反彈形式不容樂觀。在我部門的積極推動下，采取多種措施對企貸中心、個貸中心、消貸中心進行全面排查與督導，確保戶戶有人抓，高壓清收，積極轉貸。截至2019年六月末支行全面完成不良貸款清降任務。

雙逾貸款管理方面，部門對雙逾貸款實行每周監(jiān)測，及到期貸款預警制度。每季度出對本季度到期貸款進行預警，要求提前著手解決，對已經(jīng)逾期的到款每周報告解決進度。同時配合個貸、消貸、企貸中心積極進行逾期貸款的化解工作。

（七）做好征信查詢、異議、宣傳工作。征信系統(tǒng)上先后，我部門對支行的征信查詢人員進行了全面的培訓，組織學習了征信管理辦法和系統(tǒng)操作規(guī)范，制定了《高新支行違反征信信息安全處罰辦法》；同時對征信的查詢工作進行定期檢查，資料及時歸檔，防范征信相關風險問題發(fā)生。

三、半年工作完成情況

1、順利完成了高新支行和錦業(yè)支行的合并工作，對貸款賬務、系統(tǒng)順利進行合并，檔案資料全部進行規(guī)范整理，并高新支行檔案中心

2、成立個貸中心，并對個貸中心業(yè)務操作進行規(guī)范，完善支行個人按揭貸款操作審批流程。

3、個人類及公司類授信業(yè)務強化管理。對貸款受理、審批流程，受理半徑等進行了嚴格規(guī)范。

4、在信貸管理方面。支行在前半年對外部檢查中存在的問題查漏補缺，主動查找揭示風險，并進行了全面整改，同時結合稽核每季度序時檢查情況，對我支行存在問題進行了逐一核實，對相關責任人依據(jù)我行規(guī)章進行了問責處理。通過一系列的自查整改，使得我支行的信貸管理水平逐步得到了提高。

5、嚴格問責。根據(jù)內外部檢查及自查問題及總行專項信貸檢查問題，積極進行整改的同時，對違規(guī)違紀人員進行嚴肅問責，強化回歸意識、守法意識。每季度針對稽核中存在的問題，對相關責任人也做到“有錯必糾”、“違規(guī)必處”。

6、加強消費者權益保護工作，不間斷對相關人員進行消保培訓，并舉辦了“反假幣”、“反洗錢”、“非法集資”、“反電信詐騙”等多項宣傳活動。同時加強消保的培訓工作，我部門派出人員參加總行組織的消保培訓后，及時組織我支行相關人員對消保領域存在的問題及處理方式進行了全面的培訓，使我支行人員對處理問題的能力得到了顯著的提高。

第7篇：反洗錢培訓總結范文

一、上半年工作回顧

圍繞著年度工作目標任務，上半年年本人努力做好以下幾方面的工作。

(一)注重學習努力提升自我的素養(yǎng)

今年以來，本人始終將學習放在自我工作的首位，積極參加單位組織的各項政治理論學習和業(yè)務學習活動，做好學習筆記，做好知識消化，通過學習，切實提升了自我的思想意識、責任意識，改變了自我的觀念，尤其是大局觀念，同時，通過參加行里的各項業(yè)務知識培訓，讓自己對新業(yè)務有了更加全面客觀的認識，有助于自己的工作開展。

(二)立足崗位踏實做好本職業(yè)務工作

上半年，本人能夠圍繞著自己的崗位職責，懷揣著一顆感恩心，敬畏心，認真做好自己的本職工作，具體如下：

一是認真做好業(yè)務審核授權工作。在日常工作中，嚴格按照業(yè)務審核授權的相關規(guī)定和流程，認真做好每筆業(yè)務的審核和授權，差錯率為0。

二是認真做好反洗錢復核。根據(jù)國家和我行關于反洗錢工作的各項規(guī)定，嚴肅認真、細致仔細的做好反洗錢復核。

三是加強對柜員的培養(yǎng)。在日常工作中，一方面，按照我行的各項規(guī)定和要求，做好柜員的培養(yǎng)工作，定期組織各種形式多樣的學習和培訓活動，通過學習和培訓，切實提升了柜員對于業(yè)務的認知度，提高了柜員的業(yè)務技能;另一方面，在日常生活過程中，主動關心和幫助柜員，與柜員進行思想交流和溝通，了解柜員們的思想狀況，幫助他們解決各種實際難題，不斷提高柜員的事業(yè)心和責任心，讓柜員能夠更加熱愛本職崗位，更好的提升他們的歸屬感和向心力。

四是認真做好各項服務工作。在日常實踐中，我能夠耐心、細致、熱心的做好各項服務工作，認真耐心的解答客戶的各種咨詢，客戶投訴率為0。

五是嚴守職業(yè)操守，合規(guī)從業(yè)。在日常工作和生活中，我能夠嚴格遵守銀行從業(yè)人員職業(yè)操守，遵守我行的各項工作紀律，嚴格要求自我，合規(guī)合法從業(yè)，無任何違紀現(xiàn)象發(fā)生。

二、存在問題及下半年計劃

上半年，本人較好的完成了各項業(yè)務工作，但在工作中，還存在著一些不足，如：個人的主觀能動性還不強等，這些是未來我需要努力的方向。下半年，個人工作的計劃主要如下：

一是加強學習，提升自我的素養(yǎng)。下半年，我將繼續(xù)注重自我的學習，不斷強化學習力度，力求更好更快的提升自我。

二是認真做好各項本職工作。如：認真做好業(yè)務審核授權、反洗錢復核等，此外，還將進一步加強與柜員的溝通和交流，做好柜員的培養(yǎng)等。

第8篇：反洗錢培訓總結范文

工作是展現(xiàn)個人能力的平臺，無論做什么工作都要按時將工作進行匯報反思。小編為大家準備了財務工作人員述職報告范文參考，歡迎閱讀！

財務工作人員述職報告范文參考一

一年來計劃財務部以xx計劃財務工作為指導思想，緊緊圍繞xx業(yè)務經(jīng)營中心為前提，以提高經(jīng)濟效益為目標，狠抓會計業(yè)務基礎工作，強化財務管理，化解會計風險，提高會計核算水平。積極做好20xx年度轄內資金使用、統(tǒng)計、財務收支、非現(xiàn)場監(jiān)管、反洗錢、賬戶管理、票據(jù)兌付跟蹤考核及非信貸資產風險五級分類，綜合業(yè)務系統(tǒng)上線會計核算等方面的工作?，F(xiàn)將本年度的具體工作情況，簡要的工作匯報如下：

一、做好轄內資金使用工作

為了防止發(fā)生支付風險，計劃財務部負責轄內信用社資金使用工作，實現(xiàn)了全轄平穩(wěn)支付，穩(wěn)健經(jīng)營。

二、認真做好上級行、辦事處及銀監(jiān)局和政府部門統(tǒng)計報表的報送工作

財務部各種報表較多，上報時間要求嚴格，加上監(jiān)管部門、人民銀行、地方政府的各項報表、材料、統(tǒng)計數(shù)據(jù)等等，工作任務較為繁重，但是我們克服了時間緊任務重的困難，精心安排，認真統(tǒng)算，加班加點，保質保量的完成了上級部門下達的各項工作任務。

三、強化對會計工作的管理和監(jiān)督以及各項規(guī)范工作的落實

加強對會計工作的規(guī)范化管理，使之有章可循，有規(guī)可依，根據(jù)xx各項會計法規(guī)及管理制度、辦法進行了檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時予以糾正，確保了各項基本制度、崗位責任制和各項會計財務法規(guī)制度的貫徹落實。我們每季度對全轄進行了一次格式化、作業(yè)式會計工作檢查，5月份xx組織人員對轄內基層信用社現(xiàn)金、空白重要憑證進行了全面檢查。6月份又對全轄的大額支現(xiàn)情況進行了檢查，使會計帳務有了進一步的規(guī)范和提高。

四、做好會計核算的指導、監(jiān)督嚴格控制各項財務指標，確保各項經(jīng)營指標的完成

年初，我們按照市辦下達的經(jīng)營計劃，對各社制定了全年經(jīng)營計劃。并按月、按季進行認真的測算和分析，更好完成今年市辦下達的各項經(jīng)營指標。

五、及時上報銀監(jiān)局非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送工作，嚴控各項風險指標，化解經(jīng)營風險

非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)是銀監(jiān)局對農村信用社非現(xiàn)場監(jiān)管的重要途徑，我們財務部按照銀監(jiān)局“以防為主”的監(jiān)管理念，組織各社學習對預警指標的計算和通過吸收存款，嚴控大額貸款，按月結息收息等控制預警指標和化解風險的手段。使各信用社在資本充足率、備付金比例、不良貸款比例、一戶貸款比例等資本充足率指標、流動性指標，安全性指標，效益性指標較上年有了很大的提高。

六、時刻做好反洗錢的宣傳防范工作，抓好信用社大額現(xiàn)金備案及上報工作

為提高反洗錢工作水平，規(guī)范反洗錢業(yè)務操作，xx省xx信用社大額數(shù)據(jù)業(yè)務上報系統(tǒng)開始應用，我們專門組織各信用社反洗錢領導小組，反洗錢崗位人員，多次召開專門會議和培訓，了解國際、國內反洗錢工作形勢，國家有關反洗錢的政策和法規(guī)，學習反洗錢的識別、上報工作，我們財務部每天對轄內基層信用社反洗錢數(shù)據(jù)進行錄入、審核、匯總及上報。確保操作無風險。

七、按人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的要求，嚴格審核開戶手續(xù)

嚴把開戶審核關，對于手續(xù)完備的，經(jīng)審核后錄入到賬戶管理系統(tǒng)中，再由市人民銀行進行審核核準開戶。

八、認真做好專項央行票據(jù)考核兌付的跟蹤考核工作

我們財務部負責對票據(jù)考核兌付后的各項數(shù)據(jù)的具體測算工作。票據(jù)考核工作政策性強，我們每月每季末都要對資本充足率、不良貸款比例等項指標進行詳細的計劃和測算。盡管考核時間與月末結賬發(fā)生沖突，但我們還是做好了各項考核達標工作。

九、認真做好中和系統(tǒng)上線前的準備和上線后的會計核算工作

為了做好綜合系統(tǒng)數(shù)據(jù)移植工作，我們通過xx精心安排，加班加點，較好的完成了移植工作。因為我們理解有限，具體的核算工作還需要我們積極探索。

財務工作人員述職報告范文參考二

經(jīng)過這三個月試用期轉正工作中，目前已對公司組織結構、部門職責、生產工藝流程等有了較深的了解，熟悉掌握了賬務處理流程、工作任務安排、協(xié)調接口部門等。在公司領導及各位同事的支持與幫助下，按照公司的要求，能夠勝任自己的本職工作。

一、工作情況匯報

1、初入職：熟悉了解公司基本情況、組織架構和相關業(yè)務的流程，具體包括：公司管理層及財務中心人員的分工、基本審批程序和核算流程、成本核算控制流程、生產貨物流轉及出口貿易方式。實力雄厚的集團公司和健全的財務管理體系，讓我相信自己的選擇并且珍惜這個發(fā)揮和提升個人能力的機遇。

2、車間實習：使我對生產工藝流程有了進一步的了解：采購生皮—生皮分選投產—毛皮鞣制—毛皮染整—后整理—庫存管理—皮形深加工。原料、半成品和產品不斷的分選、反復的加工，讓我深知成本核算的復雜性。通過生產工藝與日常工作聯(lián)系一體為我的工作作好了鋪墊。在實習過程中盡可能的認識車間同事，為以后協(xié)調部門工作打下基礎。

3、部門工作：迅速掌握軟件的操作；根據(jù)自己的職責分工認真的完成每一項工作，根據(jù)原始單據(jù)審核記賬憑證，核對應收應付明細賬保證掛賬無誤及銀行款項無誤，各部門報銷單據(jù)按照公司要求審核簽字等，及時請教同事解決自己的疑惑同時也指導各崗業(yè)務操作過程出現(xiàn)的問題；督促各崗完成各月記賬、結賬和賬務處理工作；正確計算各項稅款及個人所得稅，及時、足額繳納稅款。

4、拓展旅游：緊張的工作之余給同事間的感情交流鑄造了一個輕松的平臺，使各個部門間的相互溝通更加順暢。平時根據(jù)每個人的需求還定期組織大家培訓學習業(yè)務知識；每周部門會議，總結自己上周工作情況計劃下周需要完成的工作，會中就自己本職工作中出現(xiàn)的問題和同事一起探討尋找出更好的解決方法。公司的這些舉措讓我充分認識公司的企業(yè)文化和團隊建設。

二、目前工作過程中存在問題

忙于應付事務性工作多，忽略對工作的條理性規(guī)劃，另外加上自身管理能力和對業(yè)務全面性的缺乏，導致工作有廣度，沒深度。在今后的工作須做好每周每月財務工作計劃，將具體的工作及業(yè)務落到實處細處。

三、具體的工作計劃和思路

1、加強自身業(yè)務學習包括出口貿易方式的流程、會計核算、涉稅處理、貿易結算及成本核算等，繼續(xù)到車間實習盡快熟悉掌握公司的各項業(yè)務流程。

2、協(xié)助經(jīng)理對各崗位的每一項具體的業(yè)務提出正確的財務意見，完善相應的業(yè)務流程和制度。

3、注重財務分析，每月分析各項財務指標并結合業(yè)務實質指出變化的原因及過程，督促各崗核對清理所負責的賬務。

4、加強培訓，基于對員工情況的了解和部門效率的改進，平時根據(jù)員工需求制定培訓計劃，使部門團隊綜合素質不斷提高。

新的工作環(huán)境意味著新的起點、新的挑戰(zhàn)，作為一名財務人員，我認識到自己是一名基層管理者，更是一名執(zhí)行者，我會充分發(fā)揮自身的主觀能動性及工作積極性，為公司的高效發(fā)展貢獻自己的全部力量。

財務工作人員述職報告范文參考三

光陰如梭，我進入xx已經(jīng)三個多月了，從一開始對工作的不適應到此刻適應了這個團體，懂得了大家如果團結合作，共同應對遇到的困難和挫折，我覺得這是我這幾個月來學到的最有價值的部分。

財務是一個單位的核心部門，同時她也是一根引線貫穿與企業(yè)的角角落落。作為財務人員，我的工作職責主要是商場銷售部分的財務處理，納稅申報，財務管理等工作。在工作中，由于區(qū)別于原先單位的商品種類、商品進貨渠道，對商品的進貨渠道，結算方式，貨品出入庫管理等的認知是我一開始的主要的工作重點。

隨著認知程度的深入及對賬務處理熟練程度的提高，已經(jīng)完成了以前賬務的登帳工作，進一步理順了財務的連續(xù)性。為提高工作效率，使會計核算從原始的計算和登記工作中解脫出來。在x總的組織下5月份進行了會計電算化的初始化進程，經(jīng)過一段時間的數(shù)據(jù)初始化，我們都基本掌握了用友財務軟件的應用與操作，財務核算過渡到會計電算化已經(jīng)進入一個階段。這為能夠為我們節(jié)約了時間，還大大提高了數(shù)據(jù)的查詢功能，為財務分析打下了良好的基礎，使財務工作上了一個新的臺階。

搞好財務分析，主要是商品銷售分析，商場在營業(yè)過程中的費用分析，資金流動狀況等，這些能夠為商場銷售產品訂貨的準確性，及時性，資金占比狀況都是一個很好的參考依據(jù)，是企業(yè)管理和決策水平提高的重要途徑，為企業(yè)決策和管理帶給有力的財務信息支持，并將使我們的工作事半功倍，這也是我該努力學習和不斷提高的部分。

工作是一個相互學習的過程，工作考驗了我，我也得到了學習，主要體此刻我對進出口業(yè)務財務處理的了解，這讓我十分幸喜。“活到老，學到老”很好的一句時刻提醒我們學習的話。

在那里也十分感謝領導對我們工作的支持。在以后的工作中，我也會繼續(xù)努力，和我們的單位一齊成長！一齊進步！

財務工作人員述職報告范文參考四

一年來，在領導和同事們的的支持幫助和指導下，加上自身的不斷努力探索，在思想神、業(yè)務素質、工作能力上，我都得到了很大的進步，并取得了一定的工作成績，現(xiàn)就我一年來的工作、學習情況，作一個總結匯報如下：

一、加強學習，注重提升個人修養(yǎng)

1、通過雜志報刊、電腦網(wǎng)絡和電視新聞等媒體，認真學習貫徹黨的路線，不斷提高了政治理論水平。加強政治思想和品德修養(yǎng)。

2、努力鉆研業(yè)務知識，積極參加相關部門組織的各種業(yè)務技能的培訓。始終把增強服務意識作為一切工作的基礎；始終把工作放在嚴謹、細致、扎實、求實上，腳踏實地工作。

3、認真學習財經(jīng)、廉政方面的各項規(guī)定，自覺按照國家的財經(jīng)政策和程序辦事。

4、不斷改進學習方法，講求學習效果，“在工作中學習，在學習中工作”，堅持學以致用，注重融匯貫通，理論聯(lián)系實際，用新的知識、新的思維和新的啟示，鞏固和豐富綜合知識、讓知識伴隨年齡增長，使自身綜合能力不斷得到提高。

二、嚴格履行會計崗位職責，扎實做好本職工作

一年來，我以高度的責任感和事業(yè)心，自覺服從組織和領導的安排，努力做好各項工作，較好地完成了各項工作任務。由于財會工作繁事、雜事多，其工作都具有事務性和突發(fā)性的特點，因此結合具體情況，按時間性，全年的工作如下：

1、1-3月份，完成年財務決算收尾工作，辦好相關事宜，辦理事業(yè)年檢。認真總結去年的財務工作，并為年訂下了財務工作設想。對各類會計檔案，進行了分類、裝訂、歸檔。對財務專用軟件進行了清理、殺毒和備份。完成年新增固定資產的建賬、建卡、年檢工作。

2、4-6月份，按照財務制度及預算收支科目建立年新賬，處理日常發(fā)生的經(jīng)濟業(yè)務。按工資報表要求建立工資統(tǒng)計賬目，以便于分項目統(tǒng)計，準時向主管部門報送財務、統(tǒng)計月報季報；充分發(fā)揮了會計核算、監(jiān)督職能。及時向相關單位、站領導提供相關信息、資料，以便正確決策。主動與局計財科及時保持聯(lián)系，提出用款申請計劃，以達到資金的正常周轉。在對外付款方面，嚴格把關，嚴格執(zhí)行和遵守國家財經(jīng)制度，賬務做到日清月結、賬實相符、賬賬相符。辦理行政事業(yè)性收費年度審驗，為貫徹落實行政許可法，及時報送“收費項目、標準、依據(jù)、金額”、等自查清理情況表，報送上半年醫(yī)保軟盤、按醫(yī)保規(guī)定繳納上半年保費。

3、7-9月份，根據(jù)要求，用近一個月時間對一年以來的賬目按《中華人民共和國會計法》及《xx省省會計管理條例》進行對照自查，完善了財務手續(xù)，寫出了自查情況、經(jīng)驗體會、內部控制度建設情況及會計制度執(zhí)行情況，進一步規(guī)范了會計行為；辦理職工增資事項。

4、10-12月份，為審核認定免交殘疾金報送了勞資表、殘廢證、工資領取單。申報繳納合同工養(yǎng)老保險、失業(yè)保險，下半年醫(yī)保，住房公積；按規(guī)定錄報財政供養(yǎng)人員信息；辦理人事工資審核等。

三、勤勤懇懇做好領導交代的其他任務

作為一名財務工作者，我在工作中能認真履行崗位職責，堅守工作崗位，遵守工作制度和職業(yè)道德，樂于接受安排的常規(guī)和臨時任務，如為執(zhí)法人員考試報到、做考前準備工作，完成廉政專項治理自查自糾情況報告及黨風廉政工總結等文字材料的撰寫。

在這一系列的工作中，我深知：作為一名合格的財務工作者，不僅要具備相關的知識和技能，而且還要有嚴謹細致耐心的工作作風，同時體會到，無論在什么崗位，哪怕是毫不起眼的工作，都應該用心做到，哪怕在別人眼中是一份枯燥的工作，也要善于從中尋找樂趣，做到日新月異，從改變中找到創(chuàng)新。

第9篇：反洗錢培訓總結范文

 

一、經(jīng)營指標完成情況

1、保費規(guī)模大幅攀升。2018年，XX人壽XX分公司累計實現(xiàn)保費收入10.7億元，較08年增長49.2％，在XX省內老六家壽險公司中增幅第一。在XX人壽全國系統(tǒng)保費貢獻度4.8％，排名第7名。其中，個險新單保費收入8424萬元，同比增長26.5％；銀保新單保費收入7.9億元，同比增長39.2％；其中銀險期繳新單保費收入1.7億，同比增長137％；續(xù)期保費1.9億元，同比增長138.3％。

2、考核指標全線達標。2018年，分公司個險標保年度計劃達成率102.3％，系統(tǒng)排名第十一名。銀保期繳保費1.7億元，年度計劃達成率145.8％，系統(tǒng)第四名；躉繳規(guī)模保費6.2億元，年度計劃達成率129％，系統(tǒng)第五名。銀行保險于8月30日提前4個月成為系統(tǒng)內第三家躉期繳全面達成年度計劃的分公司。個險13個月累計繼續(xù)率84.4％，25個月累計繼續(xù)率92.9％，銀保13個月累計繼續(xù)率92.2％，25個月累計繼續(xù)率97.9％，全面達成總公司考核值。

3、業(yè)務結構調整明顯。2018年，分公司新單業(yè)務中個人營銷業(yè)務和銀行保險期繳業(yè)務保費收入達2.55億元，占新單總保費的40.2％，較去年提高21.2個百分點。分紅險保費收入7.62億元，占比71.2％，同比提高48％。

4、涌現(xiàn)出系統(tǒng)內優(yōu)秀機構代表。在XX人壽全省12家中心支公司中，2018年涌現(xiàn)出3家全國三級機構前十大中支。分別為：XX中支，銀行保險年度期繳保費達3645萬元，列全國第二名；XX中支，銀行保險年度躉繳規(guī)模保費1.6億元，列全國第三名；XX中支，銀行保險年度躉繳規(guī)模保費1.2億元，列全國第四名。

5、服務能力明顯提高。2018年XX分公司全省個銀險共計賠付1591件，賠付金額563.7萬元，結案件數(shù)及賠付金額與去年同期增長21％、77％，完成年度鮮花探視住院報案客戶530位，同比增長5.7倍。

二、2018年主要工作

1、緊扣上級單位經(jīng)營方針，圍繞年度經(jīng)營主題，達成了各項工作目標。

在年初全省保險工作會議上，李迎春局長提出“深入貫徹落實科學發(fā)展觀，防風險，調結構，穩(wěn)增長，努力實現(xiàn)XX保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展”的指導思想，并對全年保險工作做出了具體要求和部署。XX人壽XX分公司在認真學習領會保監(jiān)局文件精神的基礎上，結合總公司“搶抓機遇、專業(yè)經(jīng)營、內涵發(fā)展、逆勢成長”的主題要求，以科學發(fā)展觀為出發(fā)點，制定了“深化專業(yè)經(jīng)營、堅持內涵發(fā)展、提高整體實力”的年度經(jīng)營主題。全年在保監(jiān)局和總公司的正確領導和大力支持下，緊密圍繞以上總體要求，扎實開展各項工作，全面實現(xiàn)了年度預定目標。

2、堅持專業(yè)化經(jīng)營，標準化運作，有效的業(yè)務推動模式初步形成。

個險方面，推廣周單元經(jīng)營，加大追蹤力度，前置業(yè)務進度。通過一年的實施，每月前兩周的業(yè)務進度較上年同期提高了10個百分點。同時，推動標準部、組建設，引導團隊做大做強。規(guī)范網(wǎng)點建設，提高機構星級標準。

銀保方面，在渠道經(jīng)營上堅持專業(yè)化、精細化，主渠道工行推進標準化網(wǎng)點建設塑核心競爭力，樹立了良好的品牌形象，提升了美譽度；郵儲渠道相繼推進提升營銷力項目、PSM營銷隊伍共建項目，雙方合作持續(xù)深入，期繳保費迅速突破。建行渠道以提升營銷力項目育火種，雙方合作起步順暢。在內部業(yè)務追蹤上，按照系統(tǒng)化、專業(yè)化、標準化的原則，建立了會報體系、追蹤體系，統(tǒng)一了職場布置，并確定機構、渠道、營業(yè)部、客戶經(jīng)理不同層級人員的工作標準及考核標準，實施差異化資源配置，實現(xiàn)有效激勵。

續(xù)期業(yè)務方面，明確業(yè)務節(jié)奏，創(chuàng)新追蹤模式。從年初起，保費部準確把握業(yè)務推動節(jié)點，明確單元經(jīng)營節(jié)奏，隨時了解業(yè)務動態(tài)，及時采取相應措施。機構實地督導和月度四次視頻追蹤會掌控指標進度；提倡工作前置，由寬末沖刺型向當月高達成收費模式轉變；針對個險25月短板，創(chuàng)新追蹤模式，堅持專業(yè)化經(jīng)營，制定“321”工程、“925”項目,重點推動三次保單的復效工作。采取“集體下鄉(xiāng)集中拜訪”不放棄每一個失效客戶。定期召開全省新有續(xù)收“人慶生會”，明確人的續(xù)收利益，強化繼續(xù)率對人的重要性。

3、加大培訓力度，完善培訓體系，銷售隊伍體能得到提高。

個險人方面，從每日個險晨訊、每月人考試培訓及新人崗前培訓、每季業(yè)務經(jīng)理輪訓、拓展訓練到頂尖高手的TOP2000培訓，XX人壽以其上下高度一致的行動力，努力為人提供全方位、高質量的培訓。特別是今年6月上旬，XX人壽斥資3000萬打造“才富”精英培養(yǎng)模式，僅XX分公司就創(chuàng)下了XX壽險行業(yè)單次培訓規(guī)格最高、參訓人員最多、會務組織最嚴密、課程內容最新穎的營銷員培訓。通過多層次的培訓，公司2600余名人100%持證上崗，30%以上大專學歷，月人均產能近6000元，是行業(yè)內平均水平的2倍。

銀?？蛻艚?jīng)理方面，專業(yè)化訓練隊伍，09年在銀保隊伍中大力提倡“構建銀保精英文化、打造銀保精英團隊”，分層級構建精英隊伍，用文化凝聚人、用愿景引導人、用標準激勵人，用支持成就人。通過建立新人制式化培養(yǎng)系統(tǒng)，加強對營業(yè)部經(jīng)理、渠道經(jīng)理培訓，明確提高客戶經(jīng)理“三大能力”的培養(yǎng)方向，組建了一支在市場上具有核心競爭力的專業(yè)化經(jīng)營管理團隊及銷售精英團隊。公司474位銀保客戶經(jīng)理，大專以上占比67%；月度人均產能躉交保費達12.4萬，期交規(guī)模保費達3.3萬，位居行業(yè)前列。

續(xù)收專員方面，面對全省續(xù)收隊伍一半以上屬于新人的現(xiàn)狀，分公司保費部制定了一套系統(tǒng)的培訓方案，包括崗前、銜接、養(yǎng)成、提升培訓、理論和實戰(zhàn)相結合的教材開發(fā)、月度制式的專題培訓、形式多樣的情景演練及績優(yōu)人員經(jīng)典分享，幫助隊伍垂直成長。通過三大流程加強保單過程管控、通過“一卡兩志”提高拜訪量、通過失效回訪完善保單追蹤環(huán)節(jié)。強有力的培訓帶來了銷售隊伍高績效的達成。在職單繼續(xù)率由年初的87％提升至目前92.3％，繼續(xù)率“百分百”由年初的243人上升至目前的400余人，人的續(xù)收收入提升逾百萬，全省專員的整體工資較08年人均提升1000元。

4、細化運營服務各項工作，客戶服務水平再上新臺階。

運營客服工作涉及面廣，涉及的問題和對象比較敏感，稍有閃失，將帶來很大的影響。為此，分公司運營服務部對全省運營服務人員明確職責，注重培訓，嚴格考核，運營各項關鍵指標取得了優(yōu)異的成績。09年全省共處理運營作業(yè)30.1萬件,受理咨訴8000余件，電話回訪9.7萬件，回訪成功率99.6%。理賠簡單核實件調查時效控制在2天內，兩日無問題件理賠結案率達98%以上，電話回訪工單結案率系統(tǒng)排名第一。

在具體工作上，2018年實現(xiàn)了新版保單年度報告設計及分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，聯(lián)合函件局進行新版保單年度報告的設計及年度報告分發(fā)數(shù)據(jù)的處理，使得保單年度報告按照機構、人是否在職、在職人所屬營業(yè)部進行順序打印，由人上門遞送給客戶，XX分公司成為系統(tǒng)內第一家實現(xiàn)按照所屬人進行保單年度報告打印的機構，有效支持了業(yè)務一線的需求。持續(xù)進行標準化服務門店建設，統(tǒng)一全省服務標準、考核及服裝，制作分公司客服中心歡迎牌,全天侯24小時受理客戶業(yè)務投遞,減少客戶往返,提高客戶滿意度。在銀險盈盛產品給付來臨之際設計了生存給付宣傳彩頁，詳細介紹了生存給付的渠道及領取材料，并介紹了自動給付的條件，較好的滿足了客戶經(jīng)理及客戶的需求。同時，針對VIP客戶（期交保費達8萬元及以上或躉交保費達100萬元及以上的客戶）開展附加值服務，贈送特色雜志及生日賀卡、蛋糕；通過制作《理賠之窗》季刊、理賠溫馨慰問信、與合肥市電視臺訪談、受益客戶100%電話回訪等形式擴大理賠宣傳，密切關注手足口病、甲流感疫情等社會焦點事件，開辟理賠綠色通道，對及時報案客戶進行100％鮮花探視，取消定點醫(yī)院限制，針對特殊群體提前給付保險金；配置血壓計、血糖儀、體重身高測量儀及相關藥品，為內外勤員工提供健康服務，在客戶服務中心增設了晴雨傘架，體現(xiàn)了公司的人性化服務。

5、加強合規(guī)經(jīng)營，風險管控能力得到提高。

2018年，XX人壽XX分公司在反洗錢專項工作開展、收付費管理，反商業(yè)賄賂和反不正當交易，合規(guī)經(jīng)營的宣導培訓，內控制度的完善評估，年度稽核等方面做出了積極的努力，風險管控能力有了進一步提高。

全年在全省開展大型反洗錢工作的自查自糾和宣傳培訓各兩次，制定了反洗錢工作指引，幫助各機構建立完善了反洗錢制度，梳理反洗錢操作流程，督促機構與當?shù)厝诵斜３至己玫臏贤▍R報關系，積極參與當?shù)厝诵虚_展的各項活動，蕪湖、XX順利通過當?shù)厝诵蟹聪村X現(xiàn)場檢查。

收付費管理上，按照XX保監(jiān)局文件要求，控制保費金額單筆超過1000元的現(xiàn)金件。將轉帳率納入到續(xù)期收費員及各三級機構的重要考察指標中，建議客戶將保費存至公司賬戶，收費員代客戶開戶等多種方法，努力提升轉帳率。同時增加轉帳渠道，在原有工行基礎上，新增了農中建郵四大總對總轉帳渠道，為實現(xiàn)零現(xiàn)金管理邁進了一步。嚴格付費審批制度、規(guī)范非常規(guī)退保流程、根據(jù)付費金額確定各層級領導的簽字審批權限。

內控制度的評估及合規(guī)知識宣導培訓上，分公司各部門梳理了公司成立五年來制定的各項內控制度，對不完善的進行修正，對廢除的予以清理，形成了分公司完整的內控制度匯編，給分支機構提供了全面的指導，并根據(jù)監(jiān)管要求對內控制度的“三性”組織各部門進行評估打分。同時，及時對最新監(jiān)管政策及總公司合規(guī)要求進行宣導，尤其針對10月1日后保監(jiān)陸續(xù)下發(fā)的重要監(jiān)管規(guī)定，分公司開展了專項新《保險法》宣傳培訓及知識競賽，專門制作學習材料，組織相關崗位人員考試等，提高全員合規(guī)意識，確保全員學法、懂法、守法。

2018年，分公司配合集團對省公司、8家開業(yè)滿一年以上的中心支公司進行了常規(guī)稽核，總體評價較上年有所提高。同時，在集團的統(tǒng)一要求下，分公司組織被稽核單位進行了稽核問題的逐項整改，確?；藛栴}今后不再發(fā)生。

三、2019年工作計劃

（一）業(yè)務計劃

2019年，是XX人壽XX分公司第二個五年規(guī)劃的首年，分公司將繼續(xù)遵照XX保監(jiān)局和XX人壽總公司的要求，以科學發(fā)展觀為出發(fā)點，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。全年計劃總保費規(guī)模14.3億元，其中，個險新單保費1.1億，銀保期繳保費2.6億、躉繳保費6億，新業(yè)務700萬，續(xù)期保費4.5億。

（二）重點工作

1、全力達成年度各項業(yè)務計劃。

個險：明確全省各層級達標標準，推進達標建設。結合“135”配套組織發(fā)展培訓和訓練，“虎虎生威”組織發(fā)展榮譽體系的建立，加快組織發(fā)展。創(chuàng)新舉辦 “新型”至尊酒會（業(yè)務員＋客戶），大型主顧開拓活動，VIP精英客戶團隊活動，推出年度特別方案，打造“三高”團隊。

銀保：一是差異化經(jīng)營渠道。對工行、郵儲、建行、農行及其他渠道根據(jù)不同特點及在分公司的地位進行差異化經(jīng)營，制定不同的目標平臺，采取不同的推動模式、項目運作及產品策略，各個突破，全面開花。二是創(chuàng)新項目形式，全面開發(fā)銀行客戶。推動縣級機構標準化建設。三是基礎建設標準化。在銀保金鷹會的運作，培訓訓練體系的建設、會議匯報體系、職場建設等方面提出明確的要求和標準，系統(tǒng)推動。

新業(yè)務：完善電銷中心組織架構，擴充電銷人力。建立一整套標準化、規(guī)范化的新人育成體系，對入司新人進行分階段的制式培訓；增加線上人員的進階培訓。按照基本法明確每位線上人員的業(yè)績目標，建立完善的報表體系，進行每日業(yè)績追蹤；堅持周單元經(jīng)營和月度業(yè)務分析例會；加強現(xiàn)場通時、通次管理；適時推出階段性、有針對性的激勵方案。加強質檢管理，定期安排質檢例會，進行優(yōu)秀錄音分享，同時針對錄音中發(fā)現(xiàn)的新問題進行話術研討，不斷完善話術。結合總公司和地方監(jiān)管部門的要求，對現(xiàn)有質檢管理規(guī)定進行補充與完善。

2、繼續(xù)加強品質管理，確保續(xù)期業(yè)務高質量的增長。

一是業(yè)務品質管控日?；?。業(yè)務品質管控流程執(zhí)行、強化，并建立評估體系；三級機構低繼續(xù)率人新契約服務訪談追蹤落實；客戶資料維護流程推廣；加強零現(xiàn)金管理，提升首續(xù)期轉帳率。二是規(guī)范業(yè)務管理。業(yè)務管理基礎流程重點監(jiān)控（三大流程、區(qū)域化管理）；加強退信管理、完善客戶資料維護流程；細化專員目標管理，相對統(tǒng)一服務區(qū)域基準值。三是加大續(xù)收隊伍建設。加大內勤培訓力度，開展全省續(xù)收內勤內務技能提升培訓班，綜合技能提升培訓班；確定季度培訓主題，深化續(xù)收服務專員培訓流程操作，優(yōu)化崗前、銜接培訓課件，組織新人養(yǎng)成培訓；開展團隊拓展訓練。四是完善督導體系運作。建立督導考核體系，追蹤應收未收清單填寫，推廣二、三次保單追蹤表管理；落實服務專員面訪扣分制度；完善專員活動日志和主管經(jīng)營日志，上門服務登記卡；精細化周單元達成，做好過程督導，細化專員周單元運作體系。

3、堅持誠信立司的管理理念，提升客戶服務工作。

一是理賠管理，規(guī)范理賠作業(yè)流程，擴大理賠服務宣傳，持續(xù)制作理賠之窗季刊，積極關注社會焦點事件，通過室外廣場咨詢、室內現(xiàn)場理賠等形式加強理賠宣傳力度；積極關注理賠服務創(chuàng)新，提高客戶理賠滿意度。二是客服柜面管理，持續(xù)進行門店標準化建設；強化柜員的服務意識。三是強化三級機構管理，加強對中支督核力度和督核頻率，重點加強與各機構個、銀險業(yè)務隊伍的溝通；完善中支理賠調查、咨詢申訴隊伍的建設；持續(xù)進行機構運營每月KPI指標監(jiān)控及預警；加強機構運營人員的培訓和學習。四是持續(xù)舉辦第五屆運營知識競賽并配合個險和銀險開展客服節(jié)。