反洗錢履職報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：反洗錢履職報(bào)告范文

反洗錢工作在當(dāng)今復(fù)雜的金融和社會(huì)環(huán)境下是一項(xiàng)重要而艱巨的工作，做好反洗錢工作是國(guó)家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護(hù)金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定，促進(jìn)金融系統(tǒng)健康發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的逐步實(shí)施，對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)得到了進(jìn)一步強(qiáng)化，初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反洗錢操作流程，基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于初期階段,按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》要求，無論是工作力度、實(shí)效，還是長(zhǎng)效管理機(jī)制建設(shè)，仍未達(dá)到有關(guān)要求，亟待在今后工作中進(jìn)一步加強(qiáng)和提高。

目前存在以下一些問題：

（一）各層級(jí)人員反洗錢意識(shí)淡薄，思想認(rèn)識(shí)上存在偏差。一是普遍認(rèn)為洗錢活動(dòng)僅僅發(fā)生在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、大中城市，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的小縣城、欠發(fā)達(dá)地區(qū)，發(fā)生洗錢的可能性極小;二是基層一線員工認(rèn)為公司客戶大都集中于農(nóng)村，農(nóng)民收入來源較為單一，不會(huì)有人把“黑錢”拿到偏遠(yuǎn)的農(nóng)村去洗;三是認(rèn)為客戶對(duì)洗錢一無所知，即便開展反洗錢宣傳，也沒有任何效果。

(二) 組織機(jī)構(gòu)建設(shè)滯后，反洗錢工作缺乏力度。公司雖然設(shè)立了反洗錢組織架構(gòu)，配備了反洗錢工作兼職人員，但由于公司各層級(jí)人員對(duì)反洗錢工作重視不夠，致使目前反洗錢工作處于尷尬境地，缺乏應(yīng)有的力度。

(三)中介業(yè)務(wù)客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。從保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)開展整體情況來看，隨著近幾年來反洗錢工作的不斷深入，內(nèi)部員工對(duì)反洗錢工作不斷得到加強(qiáng)，客戶身份識(shí)別比較到位，但仍然存在中介業(yè)務(wù)個(gè)別業(yè)務(wù)客戶身份資料留存不全的問題，對(duì)客戶信息登記不真實(shí)、不完整等現(xiàn)象。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢工作基礎(chǔ)薄弱。

(四)人員素質(zhì)不高，反洗錢履職不到位。人員素質(zhì)較低，加之對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢工作要求有一定差距，特別是一線業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑交易。另外，基層管理人員重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕員工反洗錢培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢知識(shí)欠缺。

鑒于存在以上幾個(gè)問題，我們應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)的對(duì)策

（一）提高認(rèn)識(shí)，明確定位自“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”實(shí)施以來，各保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢部門和人員，逐步履行起反洗錢工作職責(zé)。但是作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢工作無論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)、堵塞反洗錢業(yè)務(wù)漏洞，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢工作規(guī)劃和年度實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

（二）完善制度，認(rèn)真落實(shí)

目前，大多保險(xiǎn)公司已根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定了各自的《反洗錢工作管理暫行辦法》對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易報(bào)告等反洗錢工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使新保業(yè)務(wù)、保全、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的銷售行為，確保在代售過程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平

保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢培訓(xùn)。要通過為反洗錢工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢專業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢工作水平。

（四）防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

第2篇：反洗錢履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：

中國(guó)人民銀行作為國(guó)家的中央銀行，法律已明確規(guī)定其職能，即在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，實(shí)施宏觀調(diào)控?，F(xiàn)在央行的職能一般被表述為三項(xiàng)內(nèi)容：貨幣政策、金融穩(wěn)定和金融服務(wù)?？h支行承擔(dān)著貫徹執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的職能。

縣支行作為人民銀行基層派出機(jī)構(gòu)，對(duì)自身職能定位的認(rèn)識(shí)程度直接影響到其履職的效果，縣支行的履職效果會(huì)直接或間接地不同程度影響到宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策的時(shí)效。就目前狀況而言，不少縣支行仍沉醉于上世紀(jì)八九十年代的顯赫地位，特別是分設(shè)銀監(jiān)會(huì)后，對(duì)自己該干什么工作，如何開展工作了無頭序，失落情緒蔓延。面對(duì)新形勢(shì)賦予基層央行的新職責(zé)，找不到很好的工作方法和工作內(nèi)容，不能正確認(rèn)識(shí)和高效履職，陷于一種實(shí)質(zhì)上的半癱瘓狀態(tài)，嚴(yán)重影響到縣支行在當(dāng)?shù)卣壑械奈恢?、在?dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)心目中的地位、在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)各界中的形象。也影響到人民銀行作為國(guó)家中央銀行的整體形象。

我國(guó)近十幾年的金融改革過程是一個(gè)人民銀行權(quán)力削弱的過程，對(duì)彩票、保險(xiǎn)業(yè)、證券和期貨業(yè)、銀行業(yè)的監(jiān)管職能先后從人民銀行分離出去，人行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的硬性約束減弱，這是客觀原因。但心理準(zhǔn)備不充分、心理落差大、自身努力不夠，總感覺無事可干，這是主觀原因。事實(shí)上，央行本身是事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的樞紐和中心，改革后的央行工作的要求更高，任務(wù)更重，大量工作由奮斗在基層第一線的縣支行員工來完成。我們不能在抱怨中度過每一天，而應(yīng)充分發(fā)揮應(yīng)有的積極作用，應(yīng)當(dāng)用新的辦法重塑基層央行形象，正確認(rèn)識(shí)支行職能所在，找準(zhǔn)定位，盡快充實(shí)、完善、提升縣支行的履職能力，這才是當(dāng)務(wù)之急。

一、明確目標(biāo)，培養(yǎng)共同的文化價(jià)值觀，形成團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)

(一)塑造大框架，明確大目標(biāo)?？h支行必須首先定位三條主線，認(rèn)真履職。一是國(guó)庫，二是發(fā)行庫，三是貨幣政策。經(jīng)理國(guó)庫體現(xiàn)央行是政府的銀行，這一職能在當(dāng)?shù)卣皖A(yù)算單位中具有舉足輕重的地位；發(fā)行庫體現(xiàn)央行是發(fā)行的銀行，對(duì)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)影響甚廣，“零庫存”的支庫應(yīng)恢復(fù)業(yè)務(wù)，開辦業(yè)務(wù)的支行要強(qiáng)化規(guī)范化管理}貨幣政策體現(xiàn)央行是銀行的銀行，作為最基層的縣支行要實(shí)現(xiàn)資金與項(xiàng)目的有效對(duì)接，為政府的項(xiàng)目找資金，為銀行的資金找項(xiàng)目，密切關(guān)注和保證貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制各環(huán)節(jié)的暢通，掌握受阻原因，直接為上級(jí)行提供參考依據(jù)。

(二)豐富小框架，找準(zhǔn)小目標(biāo)。縣支行必須具體定位六個(gè)項(xiàng)目操作。一是反洗錢。二是賬戶管理，三是人民幣管理，四是反假貨幣管理。五是征信管理，六是小額貸款公司的組建與監(jiān)督和監(jiān)測(cè)。

(三)央行人要為自己的職能定位。要有共同的央行文化價(jià)值觀來支撐，為自己是一個(gè)央行人而驕傲，認(rèn)為自己所做的一切工作是為自己而干，而不是單純地為國(guó)家做貢獻(xiàn)，為單位做奉獻(xiàn)。形成團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)就是要挖掘每個(gè)職工的潛能，最大限度地調(diào)動(dòng)每個(gè)干部職工的積極性、充分發(fā)揮每個(gè)干部職工的最大作用。

二、改變理念，充分發(fā)揮縣支行在貨幣政策傳導(dǎo)過程中的作用

人民銀行縣支行是央行的神經(jīng)末梢。貨幣政策的執(zhí)行效果與縣支行的作用密不可分，并非十分遙遠(yuǎn)、無法操作。當(dāng)前我國(guó)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制與貨幣供應(yīng)量及信貸總量有高度的相關(guān)性?？h支行是經(jīng)濟(jì)金融現(xiàn)象的現(xiàn)場(chǎng)接觸者，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融情況了解得最清楚、最直接、最真實(shí)；對(duì)轄內(nèi)貨幣流通、貸款的投向和投量等整體狀況最有發(fā)言權(quán)；對(duì)轄內(nèi)信貸資金與政府投資項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接，最適合扮演橋梁角色，也最受政府和金融機(jī)構(gòu)的信任的歡迎。這些都是縣支行發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用的最有利條件。

經(jīng)濟(jì)金融專家以利率、匯率和資本市場(chǎng)渠道變化為核心不斷探討金融開放條件下的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，而目前我國(guó)的利率、匯率和資本市場(chǎng)的渠道仍然不夠暢通，縣支行需要密切關(guān)注地方性金融機(jī)構(gòu)的利率定價(jià)、以及股民動(dòng)向?qū)墒械挠绊憽?/p>

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的人總行新三定方案。新增了“制定和實(shí)施宏觀信貸指導(dǎo)政策”職能，信貸政策作為貨幣政策的一部分側(cè)重于主要根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策或市場(chǎng)原則對(duì)信貸投向作出規(guī)定，縣支行要結(jié)合當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)、貸款投向投量，分析判斷與產(chǎn)業(yè)政策的相符程度。更要判斷信貸資金投入引發(fā)通貨膨脹的可能性，連續(xù)關(guān)注分析當(dāng)?shù)匚飪r(jià)走勢(shì)。

存款準(zhǔn)備金是總行頻繁操作的貨幣政策工具之一，對(duì)貨幣流動(dòng)性的釋放和回收具有重要作用，每次存款準(zhǔn)各金率的上浮和下調(diào)都需要縣支行及時(shí)調(diào)查分析反饋執(zhí)行效果。更要嚴(yán)格督促檢查地方性金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)各金的繳存情況?；A(chǔ)貨幣是爆發(fā)力很強(qiáng)的貨幣政策工具，國(guó)庫資金是屬于央行資金的基礎(chǔ)貨幣，經(jīng)理好國(guó)庫自然是貨幣政策工具管理的需要，做好貨幣政策與財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合也是縣支行的重要職責(zé)。

三、理清思路，以反洗錢為抓手竭力維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，央行是現(xiàn)代金融的樞扭。維護(hù)金融穩(wěn)定是國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)長(zhǎng)治久安的保障。人總行2005年《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告》的正式，對(duì)奠定央行在維護(hù)金融穩(wěn)定的大格局的龍頭地位起到了標(biāo)識(shí)性的作用，從此拉開了由央行挑起維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定的主角的序幕。具體到縣支行維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定的微觀操作，要以反洗錢工作為抓手，牽頭建立轄內(nèi)各層次相關(guān)部門參加的反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制，密切與當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和政府相關(guān)部門的工作聯(lián)系，發(fā)揮相關(guān)部門的作用。

目前，通過銀行、證券與期貨、保險(xiǎn)進(jìn)行的洗錢犯罪活動(dòng)不僅日益嚴(yán)重，而且是洗錢犯罪活動(dòng)的主要領(lǐng)域。中國(guó)人民銀行由于肩負(fù)整個(gè)金融領(lǐng)域的穩(wěn)定職能，依靠遍布全國(guó)的分支機(jī)構(gòu)對(duì)銀行、證券與期貨、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的反洗錢實(shí)施監(jiān)管，防范金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。具有天然的優(yōu)勢(shì)。職能特點(diǎn)和形勢(shì)需要決定了縣支行應(yīng)重點(diǎn)承擔(dān)以下職責(zé)；一是組織協(xié)調(diào)職能，積極貫徹執(zhí)行國(guó)務(wù)院和人總行統(tǒng)一的反洗錢法律法規(guī)與規(guī)定，發(fā)現(xiàn)、分析、研究反洗錢工作的新情況、新動(dòng)向、新問題；協(xié)調(diào)轄內(nèi)金融監(jiān)管部門、司法部門、有關(guān)執(zhí)法部門的反洗錢工作。協(xié)調(diào)解決相關(guān)部門的利益關(guān)系，形成反洗錢部門之間的工作合力。二是監(jiān)督檢查職能，即根據(jù)法律法規(guī)和上級(jí)行的授權(quán)，對(duì)銀行業(yè)、證券與期業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)整個(gè)金融系統(tǒng)履行反洗錢職能的情況進(jìn)行監(jiān)管。督促金融系統(tǒng)切實(shí)履行反洗錢義務(wù)。三是分析 指導(dǎo)職能，建立反洗錢信息的監(jiān)測(cè)、分析、報(bào)告和反饋渠道，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，組織人員培訓(xùn)。反洗錢工作的核心是發(fā)現(xiàn)可疑交易，要充分利用支付結(jié)算和清算體系、賬戶管理系統(tǒng)、征信系統(tǒng)、公民身份識(shí)別核查系統(tǒng)，增強(qiáng)人行縣支行反洗錢執(zhí)法的威懾力。犯罪分子通常通過向中小企業(yè)投資或在城鄉(xiāng)中小企業(yè)創(chuàng)辦實(shí)業(yè)等形式，達(dá)到洗錢目的，這些企業(yè)往往都在縣支行視野之內(nèi)。

四、夯實(shí)基礎(chǔ)，依法行使必要的檢查監(jiān)督權(quán)，不斷強(qiáng)化轄內(nèi)金融服務(wù)

第3篇：反洗錢履職報(bào)告范文

（一）對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)有待提高

從調(diào)查情況來看，蘇北五市金融機(jī)構(gòu)普遍存在反洗錢意識(shí)不強(qiáng)的問題。由于反洗錢工作不能帶來直接的經(jīng)濟(jì)效益，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢工作不僅不能夠促進(jìn)業(yè)務(wù)的拓展，反而在一定程度上增加了運(yùn)營(yíng)成本，甚至擔(dān)心因?yàn)閲?yán)格執(zhí)法喪失潛在客戶，在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，很難把反洗錢工作提到應(yīng)有的高度。多數(shù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作還停留在合規(guī)層面，認(rèn)為只要合規(guī)即可免責(zé)，仍處于被動(dòng)的機(jī)械式應(yīng)付，沒有從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度主動(dòng)去開展工作。特別是在可疑交易報(bào)送上，依然存在著較多的防御性報(bào)送問題。而對(duì)于涉嫌犯罪的重點(diǎn)可疑交易，普遍缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和相應(yīng)的制度及人2012年第12期中旬刊（總第501期）時(shí)代金融TimesFinanceNO.12，2012（CumulativetyNO.501）員安排，有的金融機(jī)構(gòu)甚至還抱有地處蘇北，不會(huì)有洗錢案件發(fā)生的僥幸心理，更有個(gè)別金融機(jī)構(gòu)則對(duì)重點(diǎn)可疑交易懷有一定程度的排斥心理，從而導(dǎo)致反洗錢工作，尤其是重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作浮于表面。

（二）重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作機(jī)制欠缺

一是部門有效履職難。蘇北五市金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作多數(shù)指定由合規(guī)管理或風(fēng)險(xiǎn)控制部門牽頭負(fù)責(zé)。但反洗錢具體職責(zé)履行牽涉到會(huì)計(jì)、零售、公司、國(guó)際、信用卡等多個(gè)部門，雖然設(shè)立了由單位主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但主要工作要由合規(guī)部門去協(xié)調(diào)組織，作為普通的內(nèi)設(shè)部門，其協(xié)調(diào)難度比較大。特別是涉及到重點(diǎn)可疑交易，需要回溯調(diào)查，工作力度往往不夠。二是工作流程不完善，可疑交易報(bào)告職責(zé)履行難到位。金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告一般由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員利用反洗錢系統(tǒng)分析形成，交由業(yè)務(wù)主管復(fù)核后再上報(bào)上級(jí)主管部門審核并上報(bào)。其中，網(wǎng)點(diǎn)臨柜人員由于日常柜面本職業(yè)務(wù)工作量大，一般要利用上班前和下班后的時(shí)間兼職完成反洗錢工作，加之反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)根據(jù)“客觀標(biāo)準(zhǔn)”自動(dòng)識(shí)別和篩選的可疑交易數(shù)量較多，臨柜人員基本處于被動(dòng)應(yīng)付狀態(tài)，很難把職責(zé)履行到位。

（三）人工甄別分析不足且識(shí)別能力欠強(qiáng)

對(duì)可疑交易開展人工甄別，是履行可疑交易報(bào)送義務(wù)的基本要求，也是確定某項(xiàng)可疑交易是否涉嫌洗錢犯罪的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。但從調(diào)查來看，蘇北各市多數(shù)金融機(jī)構(gòu)限于人員編制和成本，沒有設(shè)立專職的反洗錢可疑交易分析人員，對(duì)一線網(wǎng)點(diǎn)依靠反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)自動(dòng)抓取的可疑交易，普遍存在著人工甄別分析不足的問題，容易遺漏一些有價(jià)值的重點(diǎn)可疑交易。另外，隨著金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，洗錢領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，現(xiàn)有反洗錢工作人員對(duì)可疑交易識(shí)別能力欠強(qiáng)。在調(diào)查中，多家金融機(jī)構(gòu)反映現(xiàn)有人員業(yè)務(wù)知識(shí)跟不上反洗錢工作的實(shí)際需要，在平時(shí)工作中發(fā)現(xiàn)一些似乎存在疑點(diǎn)的，或似乎有必要進(jìn)一步分析確認(rèn)的可疑交易，不敢輕易做出判斷，也不知如何進(jìn)一步追蹤。而對(duì)于網(wǎng)上銀行、POS機(jī)等近年來發(fā)展較快的非面對(duì)面業(yè)務(wù)，更加缺乏識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，無法形成有效的防范機(jī)制，從而影響了反洗錢情報(bào)的獲取和工作成效。

（四）反洗錢系統(tǒng)不完善對(duì)重點(diǎn)可疑交易的提煉形成制約

為履行反洗錢義務(wù)，提高工作效率，目前金融機(jī)構(gòu)基本都開發(fā)了反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。但從調(diào)查來看，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)存在著反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能完全對(duì)接的問題。如客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，不少金融機(jī)構(gòu)未將等級(jí)劃分結(jié)果嵌入反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。而像網(wǎng)上銀行等非面對(duì)面交易，交易對(duì)手信息一般都集中在金融機(jī)構(gòu)的省級(jí)分行，地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)無法查詢。對(duì)可疑交易實(shí)行的有效的監(jiān)測(cè)，需要金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解和支付交易的完全掌握。由于系統(tǒng)不銜接，導(dǎo)致客戶信息和交易信息采集不全，金融機(jī)構(gòu)難以按客戶為單位對(duì)交易情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，從而制約了對(duì)可疑交易及時(shí)分析和準(zhǔn)確判斷。

加強(qiáng)蘇北地區(qū)重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作的對(duì)策與措施

（一）進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢意識(shí)

首先是要強(qiáng)化各級(jí)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的反洗錢意識(shí)，要充分認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性和緊迫性，切實(shí)把反洗錢工作作為一項(xiàng)重要工作來抓。其次是要強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)員工的反洗錢意識(shí)，積極履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)，增強(qiáng)工作責(zé)任感。同時(shí)將反洗錢工作納入到業(yè)務(wù)合規(guī)工作考核體系中，加大對(duì)相關(guān)人員的考核力度。隨著金融業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型和工作理念的轉(zhuǎn)變，要提示金融機(jī)構(gòu)在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，認(rèn)真考慮并履行對(duì)國(guó)家對(duì)社會(huì)及對(duì)公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。

（二）加快培養(yǎng)反洗錢專業(yè)人才反洗錢工作是專業(yè)性、技術(shù)性強(qiáng)的專項(xiàng)工作，要督促金融機(jī)構(gòu)

要針對(duì)自身的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀和特點(diǎn)，下大力氣解決反洗錢崗位人員流動(dòng)性高、反洗錢人員兼職且業(yè)務(wù)技能和水平低不適應(yīng)等問題，培養(yǎng)專家型反洗錢隊(duì)伍，保證反洗錢相關(guān)人員的專業(yè)性和延續(xù)性。同時(shí)，加大對(duì)員工進(jìn)行新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)，特別是可疑交易識(shí)別的培訓(xùn)力度，提高員工對(duì)可疑交易的甄別、分析，尤其是從可疑交易中提煉情報(bào)的能力，確保對(duì)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)抓取可疑交易數(shù)據(jù)處理的及時(shí)、完整和準(zhǔn)確。

（三）推進(jìn)反洗錢工作從前臺(tái)分散處理向后臺(tái)集中處理的轉(zhuǎn)變

鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身實(shí)際情況，查找分析自身工作模式和流程中的不足，學(xué)習(xí)工商銀行反洗錢業(yè)務(wù)“系統(tǒng)做，集中做、專家做”的集中處理模式，創(chuàng)造條件逐步推進(jìn)反洗錢工作從前臺(tái)分散處理向后臺(tái)集中處理的轉(zhuǎn)變。要指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢工作流程，加強(qiáng)人員配備，特別是人工分析甄別人員的配備，在反洗錢系統(tǒng)自動(dòng)篩選的基礎(chǔ)上建立健全并進(jìn)一步強(qiáng)化人工分析甄別機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)可疑交易監(jiān)測(cè)與排查力度，提升重點(diǎn)可疑交易報(bào)告工作的效率和質(zhì)量。

（四）切實(shí)做好反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接和整合

指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善反洗錢內(nèi)控制度并做好與新業(yè)務(wù)特性的銜接，在此基礎(chǔ)上，優(yōu)化反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)有效整合。一方面完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)倉庫等系統(tǒng)的接口，提高交易數(shù)據(jù)和客戶信息的提取率，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)報(bào)送的全過程管理。另一方面將核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與信用卡、票據(jù)等業(yè)務(wù)的鏈接，將網(wǎng)銀交易、ATM存取款、POS機(jī)刷卡以及匯票、本票、支票等業(yè)務(wù)信息直接接入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，盡可能擴(kuò)展同一交易客戶可疑交易數(shù)據(jù)識(shí)別來源，為可疑交易的識(shí)別和排查創(chuàng)造條件。

（五）督請(qǐng)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的管理和支持

加強(qiáng)與省級(jí)金融機(jī)構(gòu)的溝通與協(xié)調(diào)，督請(qǐng)各省級(jí)金融機(jī)構(gòu)高度重視并認(rèn)真研究其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作，特別是在履行可疑交易報(bào)告等反洗錢核心義務(wù)方面存在的問題，在省級(jí)層面進(jìn)一步完善工作流程，整合系統(tǒng)資源的基礎(chǔ)上，著重要抓好反洗錢工作在分支機(jī)構(gòu)的落實(shí)。一方面要抓好薄弱地區(qū)，加大對(duì)反洗錢工作薄弱的分支機(jī)構(gòu)管理和指導(dǎo)力度，另一方面要抓好薄弱環(huán)節(jié)，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大可疑交易分析排查力度，加強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)的監(jiān)測(cè)分析，不斷優(yōu)化參數(shù)設(shè)置，把工作重心轉(zhuǎn)移到挖掘有價(jià)值的洗錢線索上來。另外，還要督請(qǐng)省級(jí)金融機(jī)構(gòu)在人員編制和經(jīng)費(fèi)上給予其分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作必要的支持。

（六）人民銀行要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和指導(dǎo)

第4篇：反洗錢履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2016）01-173-03

一、引言

21世紀(jì)以來，隨著數(shù)據(jù)管理技術(shù)的快速和深入發(fā)展，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹變大，大數(shù)據(jù)概念孕育而生。作為產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的典型領(lǐng)域，金融業(yè)留存的客戶及其交易的相關(guān)信息構(gòu)成了其大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)。2012年以來，F(xiàn)ATF（金融行動(dòng)特別工作組）對(duì)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)及其評(píng)估手冊(cè)做了大幅度修改，反洗錢工作的有效性被提到前所未有的突出位置，F(xiàn)ATF對(duì)各國(guó)的下一輪評(píng)估將采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評(píng)判一國(guó)反洗錢體系整體運(yùn)行情況。對(duì)反洗錢監(jiān)管部門而言，如何將大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到反洗錢監(jiān)管中去，通過對(duì)已有數(shù)據(jù)收集、處理、分析方法的改進(jìn)，進(jìn)一步提升反洗錢監(jiān)管的有效性，亟待我們開展進(jìn)一步研究和探討。

關(guān)于大數(shù)據(jù)技術(shù)在反洗錢監(jiān)管工作中發(fā)揮的作用，李新安（2014）認(rèn)為，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)交易信息進(jìn)行分析，不但能夠有效監(jiān)測(cè)和識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶和可疑交易，而且可以節(jié)約在甄別工作中的人力付出，有助于提升反洗錢工作的整體成效。謝坤（2014）認(rèn)為，反洗錢監(jiān)管工作的現(xiàn)狀要求引入大數(shù)據(jù)技術(shù)，同時(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)的引入給反洗錢監(jiān)管工作也帶來了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。對(duì)于如何構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)，李正河（2013）提出了“多維度實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)采集”、“大數(shù)據(jù)分析和挖掘算法”、“可疑交易行為跟蹤追溯”等三步驟方法，配合直觀易用的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)給反洗錢監(jiān)管人員提供可靠的決策信息。謝坤（2014）提出要加大對(duì)反洗錢監(jiān)管專業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)，和加快信息安全保障工作，盡快出臺(tái)相關(guān)辦法和制度，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時(shí)，不會(huì)造成信息泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。李新安（2014）認(rèn)為要完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢工作方法和大數(shù)據(jù)技術(shù)的有機(jī)融合，避免“大數(shù)據(jù)”演變?yōu)椤按箫L(fēng)險(xiǎn)”。

二、大數(shù)據(jù)的概念及特征

大數(shù)據(jù)（big data），是指無法在可承受的時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。大數(shù)據(jù)的數(shù)量級(jí)一般達(dá)到幾十TB甚至數(shù)PB（注：1TB=240Bytes，1PB=250Bytes），遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)設(shè)備的承載能力。大數(shù)據(jù)與過去的海量數(shù)據(jù)有所區(qū)別，其基本特征可以歸納為體量大、類型多、價(jià)值密度低、處理速度快。

目前，大數(shù)據(jù)技術(shù)已在商業(yè)、經(jīng)濟(jì)、氣象、農(nóng)業(yè)甚至政治領(lǐng)域得到越來越廣泛的應(yīng)用。企業(yè)通過對(duì)大數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，可以對(duì)營(yíng)銷方式、營(yíng)銷對(duì)象和銷售網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行優(yōu)化；政府部門通過對(duì)公共大數(shù)據(jù)的分析及利用，為制定政策提供可靠的事實(shí)參考；保險(xiǎn)公司利用更加多維全面的數(shù)據(jù)樣本，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和損失程度的估算精準(zhǔn)度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。隨著金融業(yè)全面進(jìn)入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，大數(shù)據(jù)也將全面、深刻地影響著金融業(yè)的發(fā)展，將不斷推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)理念、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷策略、服務(wù)理念等方面進(jìn)行創(chuàng)新，提升服務(wù)水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、現(xiàn)代化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，反洗錢監(jiān)管同樣離不開大數(shù)據(jù)的支撐。

三、大數(shù)據(jù)給反洗錢監(jiān)管帶來的機(jī)遇

1.構(gòu)建多維度的銀行客戶形象。大數(shù)據(jù)可以擺脫由銀行客戶提供證明文件帶來的信息不對(duì)稱，改變銀行機(jī)構(gòu)通過被動(dòng)接受客戶提供的信息來了解客戶背景的尷尬局面。通過數(shù)據(jù)交換和共享，監(jiān)管部門可以掌握銀行客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品、交易時(shí)間、交易方式等方面的偏好，將銀行客戶變得更加生動(dòng)和具體，呈現(xiàn)出一個(gè)立體的、飽滿的銀行客戶形象。

2.提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。大數(shù)據(jù)的豐富性和多樣性，使得監(jiān)管部門能夠充分利用各行各業(yè)的大數(shù)據(jù)來提高整個(gè)社會(huì)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。反洗錢監(jiān)管部門可以通過數(shù)據(jù)分析，實(shí)時(shí)修訂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)參數(shù)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)模型，有效監(jiān)測(cè)和預(yù)測(cè)不同行業(yè)、不同機(jī)構(gòu)、不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)掌控的敏感性和精確性。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)管理?！按髷?shù)據(jù)”的廣泛性和全面性可以對(duì)日常監(jiān)管中了解的信息形成有效補(bǔ)充，完整、準(zhǔn)確地反映出被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管思路，制定出務(wù)實(shí)、高效的監(jiān)管計(jì)劃及時(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)FATF組織反洗錢監(jiān)管有效性原則目標(biāo)。

4.實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源的高效利用。大數(shù)據(jù)背景下，各級(jí)反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以共享監(jiān)管資源，及時(shí)了解全國(guó)范圍內(nèi)的監(jiān)管信息，通過比較、分析某一金融機(jī)構(gòu)所轄不同地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管結(jié)論，找出不同地域風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的特征，有針對(duì)性地開展監(jiān)管工作，節(jié)約監(jiān)管成本。

5.提升反洗錢調(diào)查效率。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行數(shù)據(jù)掃描和關(guān)系連接，運(yùn)用數(shù)據(jù)智能處理和全面搜索技術(shù)鎖定可疑交易和客戶身份信息。同時(shí)挖掘和提取出的業(yè)務(wù)規(guī)律和交易模式，也可以為洗錢行為的確定提供依據(jù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)中的關(guān)聯(lián)分析、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、決策樹算法等各種分析和挖掘方法可以使反洗錢調(diào)查變得方便、快捷，有利于在第一時(shí)間鎖定犯罪線索。

四、大數(shù)據(jù)在反洗錢監(jiān)管中的運(yùn)用

1.反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)的內(nèi)容。

（1）反洗錢監(jiān)管涉及的數(shù)據(jù)信息。大數(shù)據(jù)包括收集、管理和處理等過程。反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”的重要組成部分是金融機(jī)構(gòu)在日常經(jīng)營(yíng)中產(chǎn)生的大量數(shù)據(jù)，例如金融機(jī)構(gòu)掌握的客戶身份基本信息及交易明細(xì)、反洗錢調(diào)查資料、金融機(jī)構(gòu)向反洗錢監(jiān)管部門報(bào)告的大額交易和可疑交易記錄等；此外，還包括反洗錢監(jiān)管部門在反洗錢監(jiān)管過程中獲得的數(shù)據(jù)、政府部門掌握的企業(yè)或個(gè)人信息以及其他行業(yè)產(chǎn)生的對(duì)反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)。

（2）反洗錢監(jiān)管運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)分析與挖掘是反洗錢監(jiān)管中普遍運(yùn)用的大數(shù)據(jù)技術(shù)，也是在大數(shù)據(jù)浪潮的推動(dòng)下，分析與挖掘技術(shù)的又一次延伸。比如當(dāng)需要尋找相似度高或者關(guān)聯(lián)性強(qiáng)的目標(biāo)賬戶、個(gè)人或機(jī)構(gòu)時(shí)，可以利用利用聚類技術(shù)將已經(jīng)確定為洗錢的行為做“標(biāo)本”，進(jìn)行聚類分組，從而獲得的其他目標(biāo)也有可能屬于洗錢行為；當(dāng)需要在大量不同種類目標(biāo)（人、銀行賬戶、業(yè)務(wù)、交易、資金等）中尋找關(guān)聯(lián)性、輔助識(shí)別可疑的交易行為時(shí)，則可以通過關(guān)聯(lián)分析來整合不同來源的數(shù)據(jù)；神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)是通過一組相互關(guān)聯(lián)的元素來模擬神經(jīng)元生物網(wǎng)絡(luò)處理信息的方法，結(jié)合反洗錢專家知識(shí)，能對(duì)觀察對(duì)象的一個(gè)輸入集（如交易金額、收款人），推理出結(jié)果（是否可疑交易）。此外，反洗錢監(jiān)管數(shù)據(jù)單機(jī)處理方面的主要分析工具有Access、Excel和SQL數(shù)據(jù)庫，主要的數(shù)據(jù)庫分析工具有關(guān)系型數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（RDBMS）、并行處理架構(gòu)（MPP）以及Ma pReduce等。

2.目前反洗錢監(jiān)管中涉及大數(shù)據(jù)運(yùn)用的主要領(lǐng)域。

（1）大額交易和可疑交易監(jiān)測(cè)。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心接收的金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易與可疑交易數(shù)據(jù)是目前反洗錢監(jiān)管中涉及到的最大的數(shù)據(jù)流。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心通過研究、分析和甄別報(bào)告數(shù)據(jù)查找犯罪線索，按照規(guī)定向有關(guān)部門移送、提供涉嫌洗錢犯罪的可疑報(bào)告及其分析結(jié)論，配合有關(guān)行政執(zhí)法部門進(jìn)行調(diào)查。

（2）日常監(jiān)管信息的采集。目前監(jiān)管部門通過“反洗錢業(yè)務(wù)綜合管理信息系統(tǒng)”對(duì)監(jiān)管信息進(jìn)行歸集、共享，該系統(tǒng)為反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部系統(tǒng)，不對(duì)被監(jiān)管部門及外部單位開放。該系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)包括監(jiān)管報(bào)告、監(jiān)管檔案、被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)報(bào)表、調(diào)查報(bào)告、調(diào)查案例及各類工作信息，目前該系統(tǒng)還不能提供數(shù)據(jù)的橫向查詢和上行查詢，各項(xiàng)功能還在進(jìn)一步優(yōu)化。

（3）反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）。對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢行政調(diào)查是《反洗錢法》賦于國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)時(shí)的權(quán)力。反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）時(shí)需要全面、準(zhǔn)確掌握調(diào)查（協(xié)查）對(duì)象的身份信息、賬戶實(shí)際控制人、交易對(duì)手、交易方式、交易IP地址等內(nèi)容，隨著網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、POS機(jī)等新型支付手段的產(chǎn)生，反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查）中更需要大量的背景數(shù)據(jù)作支撐。

3.運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管的難點(diǎn)。

（1）數(shù)據(jù)來源多，采集難。數(shù)據(jù)源是大數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用的前提，反洗錢監(jiān)管“大數(shù)據(jù)”涉及對(duì)象眾多，除了金融機(jī)構(gòu)間資金流動(dòng)數(shù)據(jù)外，來自工商、稅務(wù)、海關(guān)以及消費(fèi)、娛樂、社交及人們生活領(lǐng)域多個(gè)源頭的數(shù)據(jù)均應(yīng)納入數(shù)據(jù)采集范疇，如何協(xié)調(diào)與不同部門、不同行業(yè)的關(guān)系獲取對(duì)反洗錢監(jiān)管有用的數(shù)據(jù)，極大地考驗(yàn)著反洗錢監(jiān)管部門的智慧。

（2）數(shù)據(jù)格式雜，整合難。大數(shù)據(jù)通常由某類機(jī)器自動(dòng)生成，而且其格式通常并不是所有用戶共享的，在運(yùn)用大數(shù)據(jù)開展反洗錢監(jiān)管過程中，只能是先收集所有能收集到的數(shù)據(jù)，然后再考慮其中哪些是重要的。因此，必需對(duì)大量半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)進(jìn)行沉淀、整合使其變成可用于分析的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。這就對(duì)數(shù)據(jù)的處理和分析工具提出了較高的要求。

（3）數(shù)據(jù)范圍廣，保密難。在大數(shù)據(jù)背景下，反洗錢監(jiān)管部門獲取的數(shù)據(jù)往往面廣量大。根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對(duì)獲得的客戶身份資料和交易等相關(guān)信息均應(yīng)嚴(yán)格保密，不得向任何單位和個(gè)人提供。如何在數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)處理和分析過程中保證數(shù)據(jù)不外泄，避免相關(guān)數(shù)據(jù)處理人員產(chǎn)生泄密風(fēng)險(xiǎn)，都是反洗錢監(jiān)管部門需要重視的。

五、大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性

1.當(dāng)前反洗錢監(jiān)管面臨的主要困難。

（1）新業(yè)態(tài)、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，給反洗錢監(jiān)管工作帶來挑戰(zhàn)。以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)，不僅對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生了一定影響，也使洗錢活動(dòng)的方式發(fā)生了很大變化。從實(shí)際情況看，當(dāng)前與互聯(lián)網(wǎng)金融和跨境資金交易相關(guān)的洗錢活動(dòng)大幅增加，風(fēng)險(xiǎn)防控滯后的金融機(jī)構(gòu)尤其容易被利用，甚至部分員工還利用專業(yè)優(yōu)勢(shì)和職務(wù)之便，自覺或不自覺地參與或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動(dòng)。

（2）金融服務(wù)政策與反洗錢政策缺乏協(xié)調(diào)整合，反洗錢監(jiān)管受到阻礙。一是反洗錢監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格與金融服務(wù)政策的放寬存在沖突。如《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》規(guī)定從單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)移資金不受限制，而現(xiàn)實(shí)情況是，當(dāng)單位資金轉(zhuǎn)移到個(gè)人賬戶后，大部分都會(huì)通過現(xiàn)金方式將款項(xiàng)轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致反洗錢資金監(jiān)測(cè)工作無法有效開展。二是各項(xiàng)政策未能有效整合。如目前涉及賬戶管理的制度規(guī)定很多，主要有《人民幣賬戶管理辦法》、《境內(nèi)外匯賬戶管理規(guī)定》、《個(gè)人存款實(shí)名制管理規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等，各項(xiàng)政策時(shí)間不同、制定部門不同，對(duì)賬戶管理的要求也存在很大差異，政策的制定部門在政策的解釋上也不盡相同，因此，金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行中覺得無所適從，反洗錢監(jiān)管也因依據(jù)各異而力不從心。

（3）大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)利用價(jià)值不高，制約反洗錢監(jiān)管效能。各級(jí)金融機(jī)構(gòu)可疑交易信息發(fā)現(xiàn)途徑單一，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高，不能有效對(duì)可疑交易進(jìn)行分析和判斷。日常工作中，金融機(jī)構(gòu)一線柜面人員簡(jiǎn)單判斷，對(duì)照已公布的可疑類型特征，填寫可疑交易報(bào)告，傳遞到該機(jī)構(gòu)的反洗錢情報(bào)收集人員，而情報(bào)收集人員對(duì)所得信息通常不加分析判斷就直接上報(bào)，致使反洗錢監(jiān)管部門接收的可疑交易數(shù)據(jù)大部分情報(bào)價(jià)值不高，形成垃圾數(shù)據(jù)，浪費(fèi)了反洗錢監(jiān)管部門的工作資源，降低了監(jiān)管部門工作的有效性。2014年度我國(guó)反洗錢監(jiān)管部門共接收可疑交易報(bào)告1772.53萬份，經(jīng)監(jiān)測(cè)分析，全年依法對(duì)外移送可疑交易線索僅282份。此外，目前反洗錢監(jiān)管部門中大額、可疑交易數(shù)據(jù)接收與應(yīng)用的脫節(jié)，使基層反洗錢監(jiān)管部門難以對(duì)重點(diǎn)可疑交易進(jìn)行對(duì)比分析。更令反洗錢監(jiān)管部門困惑的是相關(guān)金融機(jī)構(gòu)一線業(yè)務(wù)審核完全依賴于個(gè)人身份識(shí)別系統(tǒng)，讓利用他人身份證辦理業(yè)務(wù)的可疑交易難以追責(zé)真實(shí)嫌疑人。

（4）反洗錢力量配備不足，整體工作呈弱勢(shì)化。反洗錢是一項(xiàng)專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，目前，全國(guó)地市以下基層人民銀行未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)，反洗錢監(jiān)管人員多為兼職，而精通銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)、外匯、法律、計(jì)算機(jī)知識(shí)的反洗錢專業(yè)監(jiān)管人才更為匱乏，基層人民銀行有限的監(jiān)管力量難以高質(zhì)量的完成現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作。

2.提升反洗錢監(jiān)管有效性的緊迫性。

（1）FATF新一輪互評(píng)估工作，對(duì)我國(guó)反洗錢監(jiān)管提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)。2013年FATF啟動(dòng)了各成員國(guó)新一輪互評(píng)估工作，互評(píng)估采取合規(guī)性指標(biāo)與有效性指標(biāo)相結(jié)合的方式，綜合評(píng)判一國(guó)反洗錢體系整體運(yùn)行狀況，我國(guó)將在2016―2017年開展自評(píng)估并接受其他成員國(guó)的互評(píng)估。要做好迎接新一輪互評(píng)估的準(zhǔn)備工作，不僅要進(jìn)一步完善我國(guó)反洗錢法律法規(guī)，而且要在國(guó)家層面構(gòu)建洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，積累一系列反洗錢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和具體案例，圍繞有效性目標(biāo)調(diào)整現(xiàn)行監(jiān)管政策。應(yīng)該說，新一輪互評(píng)估工作，對(duì)于我國(guó)的反洗錢監(jiān)管部門和反洗錢義務(wù)主體，都是前所未有的挑戰(zhàn)。

（2）有關(guān)國(guó)家加大對(duì)洗錢犯罪的處罰力度，使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在境外面臨較大的監(jiān)管壓力。以銀行業(yè)為例，目前按總資產(chǎn)排名全球前十名的銀行，我國(guó)獨(dú)占四席。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年以來，排名前十的非中資銀行陸續(xù)受到有關(guān)國(guó)家嚴(yán)厲的反洗錢監(jiān)管處罰或正在接受類似調(diào)查。美國(guó)自2012年以來，三分之二的反洗錢執(zhí)法行動(dòng)最后都施以了罰款，而2002年至2011年期間，這個(gè)比例只有不到二分之一；并且，罰款的規(guī)模不管是從絕對(duì)數(shù)額來看，還是從罰款占資本的比例來看，都增長(zhǎng)迅猛。這向我們敲響了警鐘，說明我國(guó)金融機(jī)構(gòu)拓展涉外業(yè)務(wù)和跨境經(jīng)營(yíng)的外部環(huán)境越來越復(fù)雜，發(fā)展壓力非常大。

（3）國(guó)內(nèi)外恐怖襲擊及其融資活動(dòng)日益頻繁，對(duì)反恐怖融資工作提出了更緊迫的要求。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外恐怖組織的活動(dòng)能力和影響力有增無減。2015年1月7日巴黎《查理周刊》雜志社遭武裝恐怖襲擊，其死亡人數(shù)成為法國(guó)40年來之最。同時(shí)，國(guó)際的極端思想不斷向境內(nèi)滲透，對(duì)境內(nèi)“”人員起著較強(qiáng)的示范效應(yīng)。有大量證據(jù)表明，境外敵對(duì)勢(shì)力為國(guó)內(nèi)提供活動(dòng)資金，助長(zhǎng)了恐怖勢(shì)力的囂張氣焰。因此，加強(qiáng)反恐怖融資工作，切斷資金來源，將是今后一段時(shí)期反洗錢監(jiān)管部門的重要任務(wù)。

3.如何運(yùn)用大數(shù)據(jù)提升反洗錢監(jiān)管。

（1）全面收集數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信息準(zhǔn)備。目前反洗錢監(jiān)管部門掌握的信息數(shù)據(jù)主要來源于自身日常監(jiān)管工作、金融機(jī)構(gòu)的工作報(bào)告以及反洗錢行政調(diào)查（協(xié)查），數(shù)據(jù)來源單一、內(nèi)容貧乏，遠(yuǎn)不能滿足反洗錢監(jiān)管工作開展的需要。雖然《反洗錢法》第十一條已明確規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門可以從其他政府機(jī)構(gòu)獲取所需信息，但目前相關(guān)數(shù)據(jù)信息均處于割裂狀態(tài)。公安部門的案件信息、海關(guān)的進(jìn)出口及走私信息、工商部門的企業(yè)登記信息、稅務(wù)部門的納稅申報(bào)信息；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門的監(jiān)管信息；其他政府部門掌握的財(cái)產(chǎn)、收入信息等等都是開展反洗錢監(jiān)管時(shí)需要收集、利用的數(shù)據(jù)信息。

（2）準(zhǔn)確分析數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供參考依據(jù)。通過大數(shù)據(jù)深度挖掘處理技術(shù)，反洗錢監(jiān)管部門可以綜合分析掌握的數(shù)據(jù)信息，建立數(shù)據(jù)間相互關(guān)系，全面反映被監(jiān)管對(duì)象的經(jīng)營(yíng)狀況、履職水平、風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)被監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行行為預(yù)測(cè)、行為評(píng)估，為監(jiān)管部門確定監(jiān)管重點(diǎn)、選擇監(jiān)管工具，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管、差別監(jiān)管提供參考。

（3）充分運(yùn)用數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供工作捷徑。數(shù)據(jù)處理結(jié)果的運(yùn)用是監(jiān)管部門對(duì)數(shù)據(jù)需求的最終目的，對(duì)海量數(shù)據(jù)的模型篩選、清單篩選，幫助監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管控、線索調(diào)查、線索研判等工作中進(jìn)行規(guī)律探索，為監(jiān)管部門在現(xiàn)場(chǎng)檢查、可疑交易甄別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面節(jié)約監(jiān)管資源。

（4）嚴(yán)格管理數(shù)據(jù)，為監(jiān)管提供信譽(yù)保障。大數(shù)據(jù)時(shí)代的數(shù)據(jù)安全管理是不容回避也是必須慎重對(duì)待的問題。監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)來源于不同系統(tǒng)、不同單位、不同行業(yè)、不同地域，其數(shù)據(jù)的多源性、廣泛性不可避免地涉及歸屬權(quán)、隱私權(quán)。敏感數(shù)據(jù)信息一旦被非法竊取利用，將讓監(jiān)管部門面臨法律風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

六、相關(guān)建議

1.以信息共享機(jī)制推進(jìn)多方共同建立數(shù)據(jù)平臺(tái)。數(shù)據(jù)充分性是大數(shù)據(jù)分析和預(yù)測(cè)技術(shù)在反洗錢監(jiān)管方面應(yīng)用的前提，反洗錢監(jiān)管部門在做好本系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)收集的基礎(chǔ)上，除做好與公安、法院、檢察院、國(guó)家安全局、海關(guān)、稅務(wù)等反洗錢聯(lián)席會(huì)議成員單位間的數(shù)據(jù)信息的共享和交換，還應(yīng)打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)源邊界，有重點(diǎn)地與其他行業(yè)如電信運(yùn)營(yíng)商、社交網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)服務(wù)商等進(jìn)行數(shù)據(jù)方面的共享和連接，多渠道、全方位獲取社會(huì)關(guān)系、市場(chǎng)資訊、輿情等背景信息。

2.構(gòu)建反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)是大數(shù)據(jù)背景下提升反洗錢監(jiān)管有效性的重要手段。反洗錢監(jiān)管大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)應(yīng)具有完整強(qiáng)大的系統(tǒng)架構(gòu)、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、智能數(shù)據(jù)挖掘與分析及查詢與處理算法，既能集成反洗錢監(jiān)管部門內(nèi)部各類業(yè)務(wù)信息，處理傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，又具備處理文本、圖像、音頻、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的能力。

3.加大大數(shù)據(jù)領(lǐng)域反洗錢人才培養(yǎng)。大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略意義不僅僅在于掌握海量的數(shù)據(jù)信息，而在于能對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)化處理，這就要求大數(shù)據(jù)的分析人員具有較高的業(yè)務(wù)水平，同時(shí)在數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)挖掘等方面具有較強(qiáng)實(shí)力。培養(yǎng)兼具金融業(yè)務(wù)、信息技術(shù)和管理等多種知識(shí)技能的復(fù)合型人才，打造專業(yè)、高效、靈活的大數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)是反洗錢監(jiān)管部門的一項(xiàng)緊迫的、長(zhǎng)期的任務(wù)。

4.完善大數(shù)據(jù)安全及風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。大數(shù)據(jù)的多源性對(duì)反洗錢監(jiān)管部門的信息安全工作提出了更高要求，除保護(hù)自己的信息外，要積極推動(dòng)政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)盡快出臺(tái)管理制度，共同推動(dòng)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范信息整合與使用，加強(qiáng)自我監(jiān)督和技術(shù)分享，建立主動(dòng)事前防御的信息安全整體架構(gòu)，確保在利用大數(shù)據(jù)的同時(shí)不會(huì)產(chǎn)生因信息泄露、不當(dāng)使用、非法獲取等所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

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第5篇：反洗錢履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：基層行建設(shè) 職能定位 思考

一、基層行履職過程中存在的問題

（一）職能定位模糊，發(fā)展方向不明

一是基層行職能越位，地位尷尬。目前，基層行在地方承擔(dān)了與轄區(qū)地方政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)及銀行保險(xiǎn)等部門的協(xié)調(diào)工作，成了事實(shí)上的“牽頭行”，但至今為止，沒有任何法律條令賦予人民銀行在金融系統(tǒng)的領(lǐng)導(dǎo)地位，使得基層人行陷入了要“牽頭”、但于法無據(jù)的兩難尷尬境地。二是履職理念轉(zhuǎn)移，部分職能喪失。銀監(jiān)分設(shè)后，基層人行只談服務(wù)，不談管理，一些基層行2-3年都難得去金融機(jī)構(gòu)搞一次檢查，基層人行在金融系統(tǒng)的威性降低，人行的一些政令得不到有效貫徹。三是部分職能混淆不清，權(quán)責(zé)不明。支付結(jié)算是人民銀行管理職責(zé)，而銀監(jiān)局也在管理；金融統(tǒng)計(jì)分析監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)人行在，而銀監(jiān)局同樣也；征信管理、反洗錢管理說在基層行，但沒有相應(yīng)機(jī)構(gòu)承擔(dān)。

（二）履職手段有限，核心作用弱化

一是金融監(jiān)管弱化，地位下降。二是缺乏支撐履職的手段和措施。例如國(guó)務(wù)院賦予了基層人行金融穩(wěn)定職責(zé)，但沒規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)向人行報(bào)告義務(wù)，一些金融機(jī)構(gòu)發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)并不及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵袌?bào)告，給基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定帶來了難度。三是眾多職能權(quán)限上收和移交，削弱了履職的主動(dòng)性和積極性。近幾年來，隨著央行管理職責(zé)的逐漸上收和現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)的不斷進(jìn)步，基層行的業(yè)務(wù)操作和數(shù)據(jù)管理也呈逐漸集中趨勢(shì)，因此削弱了基層行履職的主動(dòng)性和積極性。四是金融調(diào)查得不到應(yīng)有的支持與配合。五是部分辦法、制度與時(shí)不適，難以操作。如《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《國(guó)庫管理?xiàng)l例》已經(jīng)沿用了20多年，很多條款、規(guī)定與現(xiàn)今工作不相適應(yīng)。

（三）職能配置不佳，履職效率不高

一是基層人行崗多人少，很難達(dá)到內(nèi)控要求。為了與上級(jí)行部門對(duì)口，基層行在崗位設(shè)置上無論是業(yè)務(wù)類崗位還是政工類崗位都一應(yīng)俱全。但基層行崗多人多，一般縣支行有60多個(gè)崗位，而人員僅20多人，如此少的人員很難按制度要求分設(shè)崗位，嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度往往流于形式。二是內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置不盡合理，非業(yè)務(wù)人員占比過高。三是調(diào)研信息和非業(yè)務(wù)性工作任務(wù)過重導(dǎo)致基層行疲于應(yīng)付。據(jù)基層行普遍反映，目前，基層人行主要存在“日常會(huì)議多、務(wù)虛任務(wù)多、調(diào)研信息多、檢查評(píng)比多”等“四多”現(xiàn)象。

（四）隊(duì)伍現(xiàn)狀欠優(yōu)，履職有心無力

一是年齡結(jié)構(gòu)老化，進(jìn)出機(jī)制不暢。二是知識(shí)層次欠佳，學(xué)歷職稱失衡。三是專業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，亟需人才匱乏。目前，大部分基層行沒有一支專業(yè)的金融管理隊(duì)伍，金融監(jiān)管力量薄弱。

（五）激勵(lì)機(jī)制不強(qiáng)，潛能難以激發(fā)

一是干部能上難下，干部工作“金字塔效應(yīng)”缺乏。除了干部調(diào)動(dòng)，離退休自然退職和極少數(shù)干部違規(guī)違紀(jì)降職以外，干部的淘汰機(jī)制沒有得到較好的利用。二是工資能升難降，勞資分配“激勵(lì)效應(yīng)”弱化。例如，目前基層行績(jī)效工資分配缺乏統(tǒng)一規(guī)范的指導(dǎo)原則，除了因工齡、職稱、職務(wù)在勞資分配上有所區(qū)別外，基本上處于一種平均分配的狀態(tài)，未能真正體現(xiàn)與崗位責(zé)任、工作業(yè)績(jī)掛鉤，導(dǎo)致干部職工安于現(xiàn)狀，按部就班，干多干少一個(gè)樣，干好干壞沒區(qū)別，這已成為基層人行干部隊(duì)伍思想僵化，缺乏活力的內(nèi)在原因之一。

（六）職工思想不穩(wěn)，工作責(zé)任缺乏

自2003年人民銀行的金融監(jiān)管職能分離出來后，基層人行的發(fā)展前景一直未能明朗，職能作用的發(fā)揮也比較被動(dòng)，并受“無權(quán)作為”和“無力作為”等思想所困擾，部分干部職工的思想狀況不穩(wěn)，工作狀態(tài)較為低迷，同時(shí)，基層行干部職工流動(dòng)和晉升的機(jī)會(huì)相對(duì)較少，政治發(fā)展空間狹窄，而人員經(jīng)費(fèi)和工資計(jì)劃存在較大缺口，福利待遇落實(shí)不到位，影響了工作積極性，這些消極因素極大地阻礙了基層人行的開拓創(chuàng)新。

二、提升基層行履職水平建議

（一）準(zhǔn)確定位職能，突出履職重點(diǎn)

1、地市中支職能定位。地市中支處于“承上啟下”的位置，要把宏觀調(diào)控和具體操作有機(jī)結(jié)合起來，當(dāng)好“六員”，即：金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行分析員，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展推動(dòng)員，金融工作聯(lián)系協(xié)調(diào)員，區(qū)域金融穩(wěn)定維護(hù)員，金融服務(wù)實(shí)踐員，金融管理執(zhí)行員。

一是圍繞履職建設(shè)好“統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、支付結(jié)算監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣信貸執(zhí)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、金融安全監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、征信管理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、反洗錢監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、外匯非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、國(guó)庫征理監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)、貨幣發(fā)行監(jiān)測(cè)分析網(wǎng)”等九大網(wǎng)絡(luò)，實(shí)施對(duì)金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的全方位監(jiān)測(cè)分析，為基層央行全面履職提供支撐服務(wù)。二是強(qiáng)化金融管理職能。樹立“以服務(wù)帶管理，以管理促服務(wù)”理念，整合監(jiān)管資源，建立“兩管理（開業(yè)管理和營(yíng)業(yè)管理）、兩綜合（綜合執(zhí)法檢查和綜合評(píng)價(jià)）”的“四位一體”模式，為基層央行順利履行好職責(zé)提供保障。三是賦予地市中支一定的宏觀調(diào)控權(quán)力，如差額準(zhǔn)備金政策、差別住房信貸政策和再貸款權(quán)，加強(qiáng)轄區(qū)信貸政策效果的評(píng)估工作，明確地方金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)報(bào)告制度，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速發(fā)展。四是進(jìn)一步改進(jìn)金融服務(wù)，在做好支付結(jié)算、國(guó)庫經(jīng)理、貨幣發(fā)行等服務(wù)工作的基礎(chǔ)上，把推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋作為金融服務(wù)工作的重點(diǎn)，同時(shí)，建立金融服務(wù)評(píng)價(jià)體系，為開展金融創(chuàng)新、改進(jìn)金融服務(wù)提供有價(jià)值的參考。

2、縣支行職能定位。根據(jù)現(xiàn)階段縣級(jí)人行的隊(duì)伍現(xiàn)狀，縣支行工作定位主要應(yīng)在服務(wù)和操作層面，即：做好基礎(chǔ)工作，落實(shí)服務(wù)舉措，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，傳導(dǎo)反饋信息。其履職重點(diǎn)應(yīng)放在：一是做好支付清算、經(jīng)理國(guó)庫、貨幣發(fā)行、賬戶、金融統(tǒng)計(jì)等基礎(chǔ)工作，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督，確保不出資金案件。二是推廣落實(shí)服務(wù)創(chuàng)新舉措，改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，使縣域和農(nóng)村能充分共享現(xiàn)代化的金融服務(wù)。三是加強(qiáng)與地方政府及金融機(jī)構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)傳導(dǎo)好貨幣政策、信貸政策信息，配合上級(jí)和地方政府處置金融風(fēng)險(xiǎn)和突發(fā)性事件。四是抓好信息反饋，密切關(guān)注好轄區(qū)金融信息動(dòng)態(tài)，為上級(jí)行和地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展提供參謀協(xié)調(diào)服務(wù)。

（二）整合職能設(shè)置，提升履職效率

1、地市中心支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

按照大服務(wù)、大政工、大監(jiān)督、大調(diào)研、大保障、大監(jiān)管的思路，將職能相近的科室整合，盡量減少非業(yè)務(wù)人員。

一是設(shè)立綜合服務(wù)大廳，將營(yíng)業(yè)室、國(guó)庫、貨幣發(fā)行等“兩部一中心”的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)納入大廳管理，統(tǒng)一對(duì)外服務(wù)；二是將人事、宣傳整合為人教科，將黨建、宣傳、政工歸口一個(gè)部門管理；三是將內(nèi)審、事后監(jiān)督整合為審計(jì)監(jiān)督科，其職責(zé)主要是對(duì)內(nèi)審計(jì)；四是將貨幣信貸科與調(diào)統(tǒng)科合并為信貸統(tǒng)計(jì)科，整合調(diào)研信息資源，將理論研究職責(zé)統(tǒng)一歸口信貸統(tǒng)計(jì)科，其他部門主要負(fù)責(zé)本部門相關(guān)的調(diào)查分析工作，辦公室主要經(jīng)辦政務(wù)信息，金融信息資源做到互通共享，同時(shí)，建議上級(jí)統(tǒng)一部署大型調(diào)查任務(wù)，避免多頭布置和布置一些與基層央行履職無關(guān)的調(diào)研任務(wù)。五是將后勤、保衛(wèi)、科技整合為后勤保障科，統(tǒng)一調(diào)度后勤保障資源。六是強(qiáng)化金融管理意識(shí)，新設(shè)金融管理科，其職責(zé)主要是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常管理、維護(hù)金融穩(wěn)定、開展執(zhí)法檢查。七是將征信管理、反洗錢等職責(zé)從有關(guān)科室分設(shè)出來，成立征信辦、反洗錢科，確保人行新增的職能得到更加有效的落實(shí)。八是整合各個(gè)業(yè)務(wù)部門的系統(tǒng)，統(tǒng)一業(yè)務(wù)口徑，提高資源利用效率。

2、縣（市）支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)置

縣支行受人員現(xiàn)狀所限，在內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置上不能要求上下對(duì)口，一一對(duì)應(yīng)，應(yīng)分類管理。一是成立業(yè)務(wù)管理部，業(yè)務(wù)包括國(guó)庫會(huì)計(jì)、貨幣金銀、貨幣信貸、統(tǒng)計(jì)、征信、反洗錢、外匯等。二是成立綜合保障部，包括辦公室，人事勞資、教育培訓(xùn)、后勤、保衛(wèi)、科技、宣傳工會(huì)、檔案等。

（三）優(yōu)化資源配置，提高綜合素質(zhì)

一是疏通進(jìn)口渠道，建立人員正常補(bǔ)充機(jī)制?；鶎有新毮芎投ㄎ幻鞔_后，上級(jí)行對(duì)基層行尤其是縣支行的進(jìn)人閘門應(yīng)有較高幅度松動(dòng)，應(yīng)根據(jù)基層行崗位職能整合后應(yīng)配備的人員數(shù)量，正常、合理地給予補(bǔ)充，對(duì)人才的招考可按研究管理型、操作服務(wù)型、后勤保障型確定不同層次，同時(shí)，除正常招考大學(xué)生外，有條件地從金融機(jī)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)管理部門招錄一批有工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)能力、綜合素質(zhì)較高的人員補(bǔ)充基層行，并給予基層行一定的行員錄用自，以此保證央行職責(zé)的順利履行。二是疏通出口渠道，優(yōu)化人員結(jié)構(gòu)。實(shí)施提前退休和退養(yǎng)政策，讓難以勝任崗位職責(zé)的學(xué)歷較低、年齡較大、工齡較長(zhǎng)的人員辦理提前退休，對(duì)不適應(yīng)工作、履職能力較弱的員工，實(shí)行內(nèi)部退養(yǎng)，對(duì)違反規(guī)章制度屢教不改、不安心工作的人員進(jìn)行勸退。三是加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。

（四）改革管理機(jī)制，激發(fā)干部活力

一是改革干部選拔任用機(jī)制。打破條條框框,加大競(jìng)爭(zhēng)力度，切實(shí)解決干部能上能下問題，使干部結(jié)構(gòu)的“倒金字塔效應(yīng)”向“順金字塔效應(yīng)”轉(zhuǎn)變，真正使基層人行干部在任用后任有所為，發(fā)揮表率，促進(jìn)工作。二是改革勞資分配機(jī)制。要根據(jù)總行“三定”方案，在合理配置崗位的基礎(chǔ)上，按照按勞分配、按崗分配、按績(jī)分配的原則，真正拉開分配檔次。三是建立完善獎(jiǎng)懲制度。四是改革考核機(jī)制，在保證“兩庫”（國(guó)庫、金庫）安全的基礎(chǔ)上，對(duì)基層行不涉及金融資金安全的考核盡量要減少。

(五)加強(qiáng)思想教育,穩(wěn)定基層隊(duì)伍

一是注重加強(qiáng)思想引導(dǎo)。開展對(duì)比教育、職業(yè)道德教育，樹立典型、宣傳典型，以典型引路等形之有效的措施，不斷加大思想政治工作的力度。二是努力為職工解決實(shí)際困難。三是要改善基層行干部職工的政治經(jīng)濟(jì)待遇，提高基層員工的幸福指數(shù)，以此增強(qiáng)凝聚力、向心力，為履行好基層央行職責(zé)貢獻(xiàn)力量。

參考文獻(xiàn)：

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第6篇：反洗錢履職報(bào)告范文

一、高度重視，抓認(rèn)識(shí)到位和組織落實(shí)

為了保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的正常開展，我行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并且周密部署：提前時(shí)間組織召開會(huì)議，學(xué)習(xí)相關(guān)文件精神，深刻領(lǐng)會(huì)開展合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的重要意義，認(rèn)真部署合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)。成立了以任組長(zhǎng)，任副組長(zhǎng)，各單位主要負(fù)責(zé)人為組員的合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的組織和實(shí)施。各單位統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，主要負(fù)責(zé)同志要以身作則，親自過問活動(dòng)開展情況，帶頭參加學(xué)習(xí)教育，保證合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)扎實(shí)有效的開展。同時(shí)各部門合理安排，把合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)與加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部作風(fēng)建設(shè)、開展廉潔文化建設(shè)、懲治和預(yù)防體系建設(shè)緊密結(jié)合，確保了合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)的統(tǒng)籌兼顧，相互促進(jìn)，有序推進(jìn)。

(一)為切實(shí)加強(qiáng)有我行特色的合規(guī)文化建設(shè)工作，主要抓了四方面工作：

一是因地制宜制定了《合規(guī)文化建設(shè)工程實(shí)施方案》?！胺桨浮痹隗w現(xiàn)總行要求內(nèi)容的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行實(shí)際，提出了合規(guī)文化建設(shè)的近期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)及“合規(guī)文化建設(shè)工程”的思路、原則和方法。同時(shí)，創(chuàng)造性地提出“合規(guī)文化建設(shè)”的重要理念，使我行的“合規(guī)年”活動(dòng)能夠從文化的寬領(lǐng)域和戰(zhàn)略高度來開展。

二是加強(qiáng)合規(guī)“精神文化”的建設(shè)。我們結(jié)合我行的特點(diǎn)，一方面提出具體的“人人合規(guī)、事事合規(guī)、時(shí)時(shí)合規(guī)”的活動(dòng)口號(hào)；另一方面開展了多種形式的合規(guī)文化宣傳活動(dòng)。為增強(qiáng)“合規(guī)年”活動(dòng)的宣傳效果，我們堅(jiān)持“四結(jié)合”的原則，即：“點(diǎn)、線、面”相結(jié)合；合規(guī)宣傳與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合；形象化宣傳和網(wǎng)絡(luò)宣傳相結(jié)合；動(dòng)態(tài)宣傳和靜態(tài)宣傳相結(jié)合的原則，充分利用簡(jiǎn)報(bào)、網(wǎng)絡(luò)、墻報(bào)、專欄、桌牌、橫幅、手冊(cè)、宣傳單等形式，廣泛宣傳“合規(guī)年”活動(dòng)。為及時(shí)反映動(dòng)態(tài)，通報(bào)情況，交流經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)工作，通過設(shè)立“合規(guī)教育”、“合規(guī)檢查”、“合規(guī)舉措”、“工作動(dòng)態(tài)”和“合規(guī)知識(shí)”等專欄，全方位、多層面、寬角度反映在實(shí)施“合規(guī)文化建設(shè)工程”中的新問題、新做法、新經(jīng)驗(yàn)。通過有聲有色的宣傳，全行上下形成了濃厚的合規(guī)文化建設(shè)氛圍。

三是加強(qiáng)了合規(guī)制度文化建設(shè)。為增強(qiáng)制度文化的約束性、嚴(yán)肅性、原則性和操作性，同時(shí)，為各項(xiàng)工作合格經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展提供制度保障，我們組織人員對(duì)制度進(jìn)行了梳理工作，全行編輯了《》，有的部門結(jié)合實(shí)際也編輯了制度匯編。

四是豐富了合規(guī)行為文化建設(shè)內(nèi)容。一方面以“賽”增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。行先后開展了多次合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽，使員工增長(zhǎng)了知識(shí)，強(qiáng)化了合規(guī)意識(shí)。另一方面以“文”反映合規(guī)動(dòng)態(tài)。先后開展“我為合規(guī)做貢獻(xiàn)”征文比賽活動(dòng)，從理論角度探索了新形勢(shì)下合規(guī)文化建設(shè)的新思路。

(二)反洗錢評(píng)價(jià)工作開展順利并取得實(shí)效，培訓(xùn)和征文活動(dòng)也取得良好效果，領(lǐng)導(dǎo)重視程度普遍提高，反洗錢內(nèi)控建設(shè)趨于完善，前臺(tái)人員對(duì)反洗錢規(guī)定的學(xué)習(xí)掌握有較大提高。強(qiáng)化了反洗錢培訓(xùn)工作，通過實(shí)際操作訓(xùn)練、崗前培訓(xùn)等形式，認(rèn)真宣貫反洗錢相關(guān)知識(shí)。

(三)機(jī)構(gòu)合規(guī)評(píng)價(jià)活動(dòng)逐級(jí)有序開展。評(píng)價(jià)基本反映出機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況，推動(dòng)了全行經(jīng)營(yíng)管理行為規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，各部門按照方案要求逐級(jí)組織自評(píng)和復(fù)評(píng)活動(dòng)，對(duì)于制度和流程的評(píng)價(jià)較為認(rèn)真和全面，而對(duì)于執(zhí)行狀況的評(píng)價(jià)有偏離，評(píng)價(jià)結(jié)果基本能夠反映機(jī)構(gòu)整體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況。通過分析問題，落實(shí)整改措施，評(píng)價(jià)活動(dòng)取得了一些積極的工作成果。

(四)法律事務(wù)工作圍繞“四個(gè)辦法”這一中心，采取多項(xiàng)措施，進(jìn)一步規(guī)范工作流程，提高法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，取得較好成效。在行下發(fā)相關(guān)實(shí)施細(xì)則后，各部門都能夠認(rèn)真貫徹執(zhí)行相關(guān)制度，按制度規(guī)定的職責(zé)和流程開展審查工作。但仍然存在一些問題：對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防范工作思想重視程度不夠，不能充分認(rèn)識(shí)防范法律風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要意義；對(duì)法律事務(wù)管理工作流程執(zhí)行不到位；個(gè)別分行學(xué)習(xí)的主動(dòng)性不足等。

(五)宣傳活動(dòng)豐富多彩,形式多樣,為“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)的開展?fàn)I造了良好的氛圍。雖然“合規(guī)年”活動(dòng)較多，任務(wù)較重，但我行宣傳工作能夠結(jié)合本行的實(shí)際情況靈活開展的有聲有色。

二、工作中存在的問題

(一)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在問題

1、機(jī)構(gòu)人員情況

信貸人員對(duì)本區(qū)域經(jīng)濟(jì)、各行業(yè)的信息以及自然環(huán)境等專業(yè)知識(shí)的掌握情況不夠全面，致使對(duì)客戶分析結(jié)論不透徹，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別不明晰，不能有效地進(jìn)行事先的風(fēng)險(xiǎn)防范。

2、貸前調(diào)查不詳細(xì)

存在個(gè)別檔案填寫資料不完整，調(diào)查不夠詳實(shí)，調(diào)查檔案中沒有營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；個(gè)別客戶檔案中“受理信息登記表”與“額度申請(qǐng)表”中申請(qǐng)金額不一致，住處聲明中無具體住址；個(gè)別信貸員在調(diào)查時(shí),沒有真實(shí)地將借款人的基本信息調(diào)查清楚,實(shí)際情況與調(diào)查報(bào)告中的數(shù)據(jù)不相符,如:對(duì)借款人發(fā)生的租金、員工薪金等費(fèi)用存在少報(bào),來增加資產(chǎn)的數(shù)據(jù)，提高資產(chǎn)與負(fù)債的比率，增加借款人的還款能力；個(gè)別信貸員對(duì)貸款保證人的調(diào)查也存在一定問題，沒有經(jīng)過認(rèn)真的交叉檢驗(yàn)，對(duì)保證人社會(huì)關(guān)系以及生活習(xí)慣掌握的深度不夠，導(dǎo)致借款人在無法還款時(shí)，保證人償還貸款的責(zé)任不能如期履行，致使調(diào)查結(jié)論不能真實(shí)反映客戶的基本信息，并輕易下調(diào)查結(jié)論，缺少科學(xué)的分析判斷，為下一道環(huán)節(jié)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3、貸款審查、審批履職不到位

一是通過調(diào)閱檔案資料發(fā)現(xiàn)個(gè)別審查崗不能夠認(rèn)真履行審查義務(wù)，檔案資料有不完整的情況，如：部分借款人營(yíng)業(yè)執(zhí)照未年檢，但在審查意見表中沒提出異議；審查表中貸戶房產(chǎn)評(píng)估信息與評(píng)估報(bào)告不符。二是審批環(huán)節(jié)中存在流于形式，部分審貸會(huì)提問過于簡(jiǎn)單。通過調(diào)閱審貸會(huì)記錄表發(fā)現(xiàn)個(gè)別審貸會(huì)提問記錄沒有實(shí)質(zhì)性問題提出或沒有問題提出，個(gè)別審貸會(huì)沒有借款人的還款意愿及其他不利影響如行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行詳細(xì)詢問及分析。甚至審貸會(huì)弄虛作假，后補(bǔ)審貸會(huì)記錄，審貸會(huì)召開時(shí)間早于審查審批的時(shí)間，存在逆流程作業(yè)的嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，致使貸款審查、審批結(jié)論缺乏正確的判斷，或者說是誤判,不能客觀、真實(shí)地反映客戶的第一還款能力和還款意愿，為貸后管理工作帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4、貸后管理情況

（1）檢查催收：存在不及時(shí)或未進(jìn)行貸后檢查。通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)檔案，部分分行沒有貸后檢查表，不能夠核實(shí)是否進(jìn)行了貸后檢查。貸后管理工作流于形式，走過場(chǎng)，貸后檢查表與用戶申請(qǐng)表中用戶的簽名不是同一人或筆題不符等，不能對(duì)客戶的資金用途進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，致使貸款產(chǎn)生逾期和不良筆數(shù)大幅增加。

（2）檔案管理：存在信息填寫不完整，相關(guān)人員沒有簽字。通過復(fù)評(píng)時(shí)調(diào)閱的信貸業(yè)務(wù)檔案，發(fā)現(xiàn)個(gè)別分行的貸款合同、借據(jù)不能夠妥善、有序的保管，并且存在信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄入不及時(shí)、不完整等現(xiàn)象。

(二)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)中存在問題

1.制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。基本規(guī)章制度建設(shè)工作滯后，給業(yè)務(wù)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展留下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2.業(yè)務(wù)辦理流程存在不規(guī)范的現(xiàn)象比較普遍。在檢查中發(fā)現(xiàn)存在前臺(tái)業(yè)務(wù)在后臺(tái)沒有專人審核把關(guān)的問題。開戶檔案填寫不規(guī)范，沒有法定代表人的授權(quán)委托書等，開戶資料沒有進(jìn)行嚴(yán)格的審核把關(guān)。在印鑒卡的建庫、作廢、更換和管理中存在不規(guī)范、不認(rèn)真現(xiàn)象，沒有建立檔案調(diào)閱登記簿。

3.前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中存在不規(guī)范的現(xiàn)象。單人臨柜，在業(yè)務(wù)辦理中存在業(yè)務(wù)人員工號(hào)混用，通過監(jiān)控錄像的查看，發(fā)現(xiàn)由一人操作辦理業(yè)務(wù)；私留用戶密碼；客戶印鑒卡未按規(guī)定留存、未按規(guī)定簽章、保管不善、印鑒卡登記簿記錄不完整、缺少印鑒卡編號(hào)；柜員權(quán)限交接，未登記權(quán)限交接登記表的問題；未按照人民銀行的規(guī)定進(jìn)行相關(guān)的報(bào)批或報(bào)備工作等。未執(zhí)行先收款后記賬規(guī)定；銀行與企業(yè)交接登記簿登記內(nèi)容不全，銀行回單沒有與企業(yè)進(jìn)行交接等問題。部分支行在支票填寫中有填寫不規(guī)范、填寫錯(cuò)誤的現(xiàn)象。

4.重要空白憑證管理混亂。重要空白憑證沒有實(shí)行“統(tǒng)一印制，專人管理，定期換崗，雙人領(lǐng)取，證印分管，入庫保管”的原則。各類重要空白憑證沒有按要求放入金柜保管，只是放在鐵皮柜內(nèi)保管，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患；重要空白憑證請(qǐng)領(lǐng)后未及時(shí)入賬，交接后未登記。部分網(wǎng)點(diǎn)還存在多領(lǐng)用空白憑證的情況。

6．對(duì)賬管理工作沒有達(dá)到要求。對(duì)賬管理工作沒有達(dá)到要求，個(gè)在對(duì)賬中發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬未及時(shí)處理。業(yè)務(wù)人員對(duì)待銀行對(duì)賬工作的不認(rèn)真負(fù)責(zé)會(huì)給我行造成諸多不利影響。對(duì)賬不完全會(huì)對(duì)我行造成重大資金損失，由于相互對(duì)賬工作存在較大的漏洞和隱患，客戶資金一旦被挪用或盜用,短時(shí)間內(nèi)難以暴露。

三、下一步工作安排

為有效解決活動(dòng)組織方面的薄弱環(huán)節(jié)，貫徹落實(shí)中暴露出的風(fēng)險(xiǎn)問題，推動(dòng)活動(dòng)深入開展，我行將采取通報(bào)的方式，使各部門認(rèn)識(shí)到自身存在的不足與缺陷，同時(shí)要進(jìn)一步完善和創(chuàng)新活動(dòng)方案和內(nèi)容，要積極探索有效開展活動(dòng)的途徑和方式方法，積極查找經(jīng)營(yíng)管理中存在問題，以強(qiáng)烈的責(zé)任心和更加扎實(shí)有效的工作，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量地完成好活動(dòng)任務(wù)，不斷將“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)推向深入。

(一)鞏固“合規(guī)年”各項(xiàng)活動(dòng)成果，促使自我評(píng)估長(zhǎng)效機(jī)制的建立，促進(jìn)一線業(yè)務(wù)部門履行風(fēng)險(xiǎn)管理第一職責(zé)，并充分發(fā)揮審計(jì)部門作為風(fēng)險(xiǎn)管理第三道防線的監(jiān)督職能；繼續(xù)加強(qiáng)制度流程建設(shè)，依照內(nèi)部控制要求，完善各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的制度流程，以新的信貸業(yè)務(wù)制度的貫徹落實(shí)和相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的建立為切入點(diǎn)，強(qiáng)化規(guī)章制度的執(zhí)行力，提升操作風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。同時(shí)，組織開展業(yè)務(wù)條線的自我檢查、自我監(jiān)督、自我評(píng)估，加大執(zhí)行考核與問責(zé)力度，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

(二)聯(lián)合業(yè)務(wù)、審計(jì)部門進(jìn)一步加大信貸、業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查的力度和深度，會(huì)同審計(jì)部門對(duì)屢查屢犯、整改不徹底不到位的部門第一責(zé)任人進(jìn)行問責(zé)，對(duì)相關(guān)直接責(zé)任人、其它責(zé)任人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰的同時(shí)要進(jìn)行問責(zé)、追責(zé)，以起到警示作用。要認(rèn)真做好信貸、業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查、日常監(jiān)督、事后監(jiān)督管理和逾期貸款監(jiān)控工作。

(四)繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)，力爭(zhēng)使各風(fēng)險(xiǎn)條線各崗位人員配足、履職。隨著我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)及公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展壯大，我行應(yīng)根據(jù)本行業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際要求，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)隊(duì)伍建設(shè)與本行業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)人員的選擇，應(yīng)該設(shè)定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從年齡、專業(yè)、學(xué)歷和工作經(jīng)驗(yàn)等幾個(gè)方面提出要求。

第7篇：反洗錢履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：人民銀行；監(jiān)管職能；定位；現(xiàn)狀

一、基層央行加強(qiáng)金融監(jiān)管的必要性

銀行監(jiān)管職能分離后，作為國(guó)家的金融管理和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控部門，中央銀行的貨幣發(fā)行、貨幣政策操作、外匯管理、國(guó)庫經(jīng)理、資金清算、國(guó)際金融合作和最后貸款人的職能和任務(wù)將會(huì)更加明確，真正體現(xiàn)出保持幣值穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣政策目標(biāo)。但作為中央銀行的人民銀行絕不是不需要金融監(jiān)管了，人民銀行仍然具有非常重要的監(jiān)管責(zé)任，因此正確定位，履行職責(zé)是關(guān)鍵。

第一，從中國(guó)人民銀行的職能履行看，中央銀行需要加強(qiáng)金融監(jiān)管。通常，中央銀行的職能分成三部分，即發(fā)行的銀行、政府的銀行和銀行的銀行。而金融監(jiān)管的目標(biāo)主要有以下兩個(gè)：一是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定。這是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。二是保護(hù)存款人利益。存款人通過銀行機(jī)制而成為事實(shí)上的貸款人，保護(hù)存款人的利益，實(shí)質(zhì)上就是維護(hù)一種信用制度，使銀行的信用中介職能得以發(fā)揮，也使銀行得以生存和運(yùn)轉(zhuǎn)。從以上這兩條目標(biāo)來看，不管中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能是否分離，不管金融監(jiān)管的主要責(zé)任是由中央銀行還是由其他部門負(fù)責(zé)中央銀行都要承擔(dān)一部分金融監(jiān)管的職能，因?yàn)椋菏紫纫粐?guó)的金融體系的組成部分較為復(fù)雜，商業(yè)銀行、證券公司、投資銀行、保險(xiǎn)公司、信托公司、投資基金等都是金融體系的組成部分，一些國(guó)家分別成立獨(dú)立的機(jī)構(gòu)對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)進(jìn)行分別管理，但是金融體系的穩(wěn)定是指整個(gè)大環(huán)境的穩(wěn)定，在監(jiān)管功能細(xì)分后，往往分出的獨(dú)立機(jī)構(gòu)只能夠站在較為狹窄的空間里，對(duì)自己所管理的范圍內(nèi)進(jìn)行管理，往往只注重微觀效益而忽視宏觀效益，在監(jiān)管中互相可能會(huì)出現(xiàn)新的矛盾、新的風(fēng)險(xiǎn)，因此，要實(shí)現(xiàn)整個(gè)大環(huán)境的穩(wěn)定就有必要對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)與信息疏導(dǎo)，對(duì)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“業(yè)務(wù)沖突”或是“監(jiān)管死角”進(jìn)行處理，協(xié)助各監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好工作，實(shí)現(xiàn)金融體系的穩(wěn)定。其次，保護(hù)存款人的利益，在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)中央銀行要向它們提供再貸款來渡過難關(guān)，但是再貸款同樣具有某些商業(yè)貸款的性質(zhì)，并非是無償提供給金融機(jī)構(gòu)的“免費(fèi)的午餐”，如果向金融機(jī)構(gòu)提供的再貸款成為了新的呆賬壞賬就得不償失了，所以，為了避免這種現(xiàn)象的發(fā)生，中央銀行就有必要在日常工作中對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行類似與日常檢查的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有必要把被監(jiān)管者的經(jīng)營(yíng)狀況向中央銀行反映，中央銀行也有權(quán)對(duì)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)惡化的金融機(jī)構(gòu)提出整改意見，以免出現(xiàn)上面所提到的問題。最后，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定、保護(hù)存款人的利益也同樣是貨幣政策目標(biāo)所要考慮的內(nèi)容，兩者之間是相輔相成的，協(xié)調(diào)好二者的關(guān)系，將有助于金融監(jiān)管目標(biāo)和貨幣政策的實(shí)施。金融監(jiān)管要為貨幣政策服務(wù)。貨幣政策目標(biāo)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的總體目標(biāo)，金融監(jiān)管目標(biāo)是金融體系的目標(biāo)，所以金融監(jiān)管當(dāng)然要為貨幣政策服務(wù)，要通過提供一個(gè)良好的金融環(huán)境，保證和促進(jìn)貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此二者并無本質(zhì)上的矛盾和沖突。

第二，從中央銀行最后貸款人的手段看，說明中央銀行需要參與金融監(jiān)管。作為金融監(jiān)管的最后貸款人手段是指作為監(jiān)管者，為保護(hù)存款者的利益，對(duì)發(fā)生清償困難的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)上的援助和實(shí)施搶救行動(dòng)，這種手段被認(rèn)為是一國(guó)金融體系的最后一道安全防線，具體做法有：提供貸款、擔(dān)保及兼并。以貸款來挽救行將倒閉的金融機(jī)構(gòu)，好比打上一劑“強(qiáng)心劑”，是最直接最有效的方法。有時(shí)中央銀行并不直接提供貸款或組織銀團(tuán)貸款，而是對(duì)發(fā)生困難的銀行提供擔(dān)保。使之能從金融市場(chǎng)上籌借資金已渡過難關(guān)。實(shí)際上，這與提供貸款在本質(zhì)上區(qū)別不大。一是從機(jī)構(gòu)上看,我國(guó)的地方性法人金融機(jī)構(gòu)相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較高。與總行相比,分支行立足于本地實(shí)際情況,對(duì)地方性金融機(jī)構(gòu)的情況更熟悉或更具有信息采集優(yōu)勢(shì),而且當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),分支行也是處在風(fēng)險(xiǎn)的最前端,更應(yīng)承擔(dān)起信息的采集、篩選、初步判斷和傳遞作用。發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí),央行的最后貸款人職能應(yīng)是在“最后”發(fā)揮作用的。二是在前期的風(fēng)險(xiǎn)處置中,央行并不是無動(dòng)于衷。因?yàn)檠胄幸卸ń鹑跈C(jī)構(gòu)是否已經(jīng)采取了必要的、可能的措施,所以央行必須要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)處置的全過程。為了實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的自救,與相關(guān)的溝通和協(xié)調(diào)是不可或缺的。央行分支機(jī)構(gòu)在這一過程中也能發(fā)揮應(yīng)的作用。三是再貸款和再貼現(xiàn)是央行履行最后貸款人職能常用的工具,這兩種工作的具體操作離不開各分支機(jī)構(gòu)。嚴(yán)格使用、規(guī)范管理是再貸款和再貼現(xiàn)充分發(fā)揮作用的前提,也是分支行履行最后貸款人職能的具體體現(xiàn)。

第三，從中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)聯(lián)系看，中央銀行需要加強(qiáng)金融監(jiān)管。商業(yè)銀行與中央銀行有著某種天然的聯(lián)系，這種天然的聯(lián)系可以通過中央銀行與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)體現(xiàn)出來。同樣，也正因?yàn)橹醒脬y行與商業(yè)銀行有著業(yè)務(wù)上的聯(lián)系，所以，中央銀行就必然要參與到金融監(jiān)管中來，沒有中央銀行參與的對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管，不是真正意義上的金融監(jiān)管。中央銀行與商業(yè)銀行有關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、集中存款準(zhǔn)備金、對(duì)商業(yè)銀行貸款、再貼現(xiàn)、清算業(yè)務(wù)等內(nèi)容。具體來看：一是商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)，須遵循中國(guó)人民銀行規(guī)定利率幅度確定存款利率，其辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率幅度確定貸款利率。二是遵循中國(guó)人民銀行關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，使商業(yè)銀行的長(zhǎng)期貸款、中期貸款、短期貸款、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)等保持合理的比例，使各種期限的負(fù)債業(yè)務(wù)也保持合理的期限和結(jié)構(gòu)。三是商業(yè)銀行的重要投資須按照商業(yè)銀行法的規(guī)定進(jìn)行，并事先取得中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。四是商業(yè)銀行應(yīng)定期向人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表等報(bào)表和其他資料，接受人民銀行的檢查監(jiān)督等。五是商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法和其他法律法規(guī)的行為，構(gòu)成行政責(zé)任的，由中國(guó)人民銀行依法給予行政處分。六是設(shè)立商業(yè)銀行總行及分支機(jī)構(gòu)，由人民銀行總行審理后報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)；設(shè)立商業(yè)銀行的省級(jí)分行或計(jì)劃單列市分行，由商業(yè)銀行總行提出申請(qǐng)，報(bào)人民銀行總行審核批準(zhǔn)；設(shè)立地、市級(jí)分支行，由商業(yè)銀行省級(jí)分行提出申請(qǐng)，報(bào)人民銀行大區(qū)分行批準(zhǔn)；設(shè)立縣（市）支行、市區(qū)辦事處、地市級(jí)分行營(yíng)業(yè)部，由商業(yè)銀行地市級(jí)分、支行提出申請(qǐng)，經(jīng)人民銀行中心支行審核，報(bào)大區(qū)分行批準(zhǔn)。七是對(duì)商業(yè)銀行的檢查和監(jiān)管，包括不定期檢查、金融機(jī)構(gòu)年檢和專題檢查，檢查的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)設(shè)立的合法性，執(zhí)行政策情況，經(jīng)營(yíng)情況等；監(jiān)管商業(yè)銀行的全部業(yè)務(wù)，包括對(duì)其資本結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債比例監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管，對(duì)其信貸計(jì)劃執(zhí)行的監(jiān)管，對(duì)其存貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)管，對(duì)其結(jié)算業(yè)務(wù)的監(jiān)管，對(duì)其利率管理的監(jiān)管，對(duì)其外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管等。八是商業(yè)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)才能履職。九是商業(yè)銀行依照商業(yè)銀行法的規(guī)定在對(duì)銀行名稱、注冊(cè)地點(diǎn)、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)進(jìn)行變更之前須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。十是商業(yè)銀行因各種情況不能繼續(xù)經(jīng)營(yíng)，需要終止的，須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)才能清算和注銷銀行法人資格。

第四，從維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定來看，中央銀行也應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管。金融市場(chǎng)是金融領(lǐng)域各種市場(chǎng)的總稱，在整個(gè)市場(chǎng)體系中，金融市場(chǎng)就是樞紐，是聯(lián)系其他市場(chǎng)的關(guān)鍵，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)不僅是資金籌措、調(diào)劑的場(chǎng)所，而且具有提高資金的使用效益、引導(dǎo)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化、分散經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)以及提供經(jīng)濟(jì)信息、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等多種功能。不管監(jiān)管體制如何，中央銀行都是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重要力量，因?yàn)槭紫?，中央銀行是金融市場(chǎng)的中介者。金融市場(chǎng)是由資金的供給者和需求者形成的市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、政府、公共團(tuán)體及個(gè)人是主要的供需者。中央銀行在金融市場(chǎng)中，既不是純粹的資金供應(yīng)者，也不是純粹的需求者，但由于它集中各金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金和清算資金，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金拆借、證券買賣等資金活動(dòng)和需要清償債權(quán)債務(wù)時(shí)，就可以通過它們?cè)谥醒脬y行的存款轉(zhuǎn)移來實(shí)現(xiàn)。其次，中央銀行是金融市場(chǎng)的參加者和調(diào)節(jié)者。公開市場(chǎng)操作也是中央銀行實(shí)施貨幣政策的政策工具。若認(rèn)為有放松銀根的需要時(shí)，就從金融市場(chǎng)購進(jìn)金融資產(chǎn)，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，從而增加流通中的貨幣量；若認(rèn)為需要緊縮銀根是，就向市場(chǎng)出售金融資產(chǎn)，從而減少流通中的貨幣量，最終對(duì)投資和生產(chǎn)規(guī)模起到調(diào)節(jié)的作用。既然中央銀行是金融市場(chǎng)的中介者、參加者和調(diào)節(jié)者，而且中央銀行作為國(guó)家的金融管理機(jī)關(guān)，不以營(yíng)利為目的，這種既代表國(guó)家又超然于各銀行和金融機(jī)構(gòu)的地位，是指完全可以充當(dāng)金融市場(chǎng)的監(jiān)管者。所以銀監(jiān)局成立，金融監(jiān)管體制雖發(fā)生了變革，中央銀行仍承擔(dān)著金融監(jiān)管職能。

二、目前基層央行監(jiān)管存在的主要問題

國(guó)家實(shí)行金融監(jiān)管體制的重大改革，把原由人民銀行承擔(dān)的金融監(jiān)管職責(zé)劃給銀監(jiān)會(huì)后，據(jù)調(diào)查，基層央行有些人認(rèn)為，現(xiàn)在人民銀行沒有監(jiān)管權(quán)了，工作不好做了，說話無人聽了。其實(shí)，這是一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。本文已經(jīng)反復(fù)強(qiáng)調(diào)根據(jù)修改后的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，人民銀行仍然具有9項(xiàng)監(jiān)管職責(zé)，既有對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督權(quán)，又有對(duì)所管內(nèi)容違法違規(guī)的行政處罰權(quán)，既有直接檢查權(quán)，又有建議檢查權(quán)，還有要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)報(bào)表資料權(quán)。所以，不是說人民銀行現(xiàn)在什么都不管了，而是管的范圍和對(duì)象不同了，即由原來主要對(duì)金融日常業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管人員資格審查等微觀監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)金融市場(chǎng)、金融穩(wěn)定方面的宏觀監(jiān)管。針對(duì)這一變化，基層央行應(yīng)重新定位，把該管的切實(shí)管好，把不該管的交給別人，做到監(jiān)管既不越位，又不失職。廣義的金融監(jiān)管包括預(yù)防性監(jiān)管和保護(hù)性監(jiān)管，此次的分拆只是將預(yù)防性監(jiān)管的職能分出，保護(hù)性監(jiān)管的職能仍由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)，故人民銀行不能放棄屬于自己的責(zé)任。具體來看，存在如下一些問題：

第一，內(nèi)部因素制約。員工依法行政意識(shí)薄弱，怠于行使監(jiān)管權(quán)。一是“無所作為論”，認(rèn)為監(jiān)管職能的分離就意味著失去了對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理權(quán)，從根本上削弱了央行基層行在地方上的影響，必然導(dǎo)致其無所作為；二是“無權(quán)作為論”，認(rèn)為金融監(jiān)管是銀行業(yè)監(jiān)管部門的權(quán)力，人民銀行的工作是貨幣政策傳導(dǎo)和金融服務(wù)，無權(quán)介入金融監(jiān)管；三是“無力作為論”，認(rèn)為失去了以監(jiān)管權(quán)為支撐的助推作用，各項(xiàng)工作無法開展，工作時(shí)感覺力不從心。這三種認(rèn)識(shí)的存在導(dǎo)致昆明人行怠于行使監(jiān)管權(quán)，在客觀上可能會(huì)造成有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，甚至違法不究。

第二，監(jiān)管效率比較低下。一是監(jiān)管資源配置不當(dāng)。人行現(xiàn)有的監(jiān)管職能散落在多個(gè)業(yè)務(wù)部門，而且監(jiān)管行為普遍計(jì)劃性不強(qiáng)，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調(diào)，缺乏統(tǒng)一的執(zhí)法尺度，監(jiān)管的整體效能得不到充分發(fā)揮。二是監(jiān)管力量薄弱。長(zhǎng)期以來，不只昆明人行大部分央行基層行注重業(yè)務(wù)操作人才的培養(yǎng)，沒有有意識(shí)地培養(yǎng)既熟悉業(yè)務(wù)知識(shí)又熟悉行政執(zhí)法基本知識(shí)的人才，導(dǎo)致監(jiān)管人才嚴(yán)重不足。三是執(zhí)法流程不規(guī)范。業(yè)務(wù)管理與執(zhí)法監(jiān)督連為一體，查處不分離，職責(zé)不清，監(jiān)督不到位。四是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管起不到應(yīng)有的作用。央行基層行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管大多就是收集、整理金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表，而對(duì)于這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性缺乏監(jiān)督和制約的手段。同時(shí)，由于人才和技術(shù)手段的限制，央行基層行對(duì)于這些數(shù)據(jù)的再加工能力也十分有限，制約了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作用的有效發(fā)揮。

第三，監(jiān)管依據(jù)與措施不明確。一是條件不明。按照《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，除第三十二條的九種監(jiān)管權(quán)外，人民銀行只有在當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)才能行使監(jiān)管權(quán)。但此條件規(guī)定過于原則化，對(duì)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)定既沒有質(zhì)的要求更沒有量的規(guī)定，尤其是針對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)（全國(guó)性、區(qū)域性、地方性），未制定有差別的認(rèn)定指標(biāo)，實(shí)踐中不好把握、難以實(shí)施。二是保障不明。任何法定的權(quán)利大抵應(yīng)包括以下三個(gè)層面的含義，即權(quán)利的確認(rèn)、權(quán)利的保障、權(quán)利的補(bǔ)救（即反面的保障）。具體到人民銀行的監(jiān)管權(quán)則表述為：人民銀行監(jiān)管權(quán)的法律法規(guī)條文上的確認(rèn)；人民銀行監(jiān)管權(quán)的保障即以什么來確保監(jiān)管權(quán)得以施行；人民銀行監(jiān)管權(quán)的補(bǔ)救，即當(dāng)人民銀行的監(jiān)管權(quán)受到侵害時(shí)，以何種手段加以恢復(fù)或補(bǔ)償?！吨袊?guó)人民銀行法》只是簡(jiǎn)單地對(duì)人民銀行的監(jiān)管權(quán)進(jìn)行了確認(rèn)，卻沒有給予相應(yīng)的保障與補(bǔ)救。換言之，人民銀行的監(jiān)管權(quán)行使后沒有對(duì)應(yīng)的后續(xù)措施，對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題難以進(jìn)行處理與懲戒，對(duì)侵害監(jiān)管權(quán)的現(xiàn)象難以進(jìn)行有力的對(duì)抗。而沒有強(qiáng)制力保障的監(jiān)管權(quán)是不完整的，是沒有威懾力的，是達(dá)不成監(jiān)管的預(yù)期目的的。在實(shí)踐中，也常常發(fā)生央行基層行行使監(jiān)管權(quán)的時(shí)候無能為力，不了了之或難以作為的情況。三是內(nèi)容不明?！吨袊?guó)人民銀行法》規(guī)定的監(jiān)管權(quán)缺乏對(duì)其方式、方法的具體要求。如：定期或不定期限、現(xiàn)場(chǎng)或非現(xiàn)場(chǎng)、可以采取的監(jiān)管方法、在監(jiān)管中的應(yīng)對(duì)措施、監(jiān)管程序等。這種沒有具體內(nèi)容的監(jiān)管權(quán)極易空洞化與形式化，加大了人為操作的風(fēng)險(xiǎn)。另外，由于人民銀行與銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都享有監(jiān)管權(quán)，在實(shí)際操作過程中必然會(huì)發(fā)生需要兩者相互配合、支持與協(xié)助的情形。對(duì)此《中國(guó)人民銀行法》第三十三條規(guī)定了人民銀行可以建議銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)予以回復(fù)，但對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面回復(fù)的內(nèi)容、形式、不回復(fù)如何處理以及拒絕接受檢查建議的責(zé)任如何界定等均未作明確規(guī)定，實(shí)際操作中容易造成人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)流于形式。

第四，監(jiān)管手段落后，難以適應(yīng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的新發(fā)展。目前人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查還停留在以手工方式為主的初級(jí)階段，監(jiān)管的技術(shù)手段和信息手段應(yīng)用不足，監(jiān)管的科技含量不高。一方面，由于商業(yè)銀行實(shí)行會(huì)計(jì)集中核算，賬務(wù)原始憑證上交給上級(jí)行，其賬表也都以磁介質(zhì)為主，無紙介質(zhì)檔案，這給人行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查帶來極大不便，難以查找原始憑證。隨著金融體制改革的不斷深入，基層商業(yè)銀行將原來按科目填制科目日結(jié)衡賬務(wù)改為按操作員代碼來進(jìn)行憑證的整理和平衡相關(guān)的賬務(wù)，無形中加大了基層央行對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)檢查的難度。另一方面央行基層行工作人員在開展監(jiān)督檢查方面缺少系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺少具備熟悉被監(jiān)管單位業(yè)務(wù)知識(shí)和對(duì)先進(jìn)金融科技的跟蹤掌握能力的專業(yè)人才，導(dǎo)致人民銀行監(jiān)督檢查工作難以有效開展。

三、正確履行基層央行金融監(jiān)管職責(zé)的幾點(diǎn)建議

（一）堅(jiān)持監(jiān)管與調(diào)控并舉，把監(jiān)管定位到保持幣值穩(wěn)定、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)上來

一是加強(qiáng)信貸資金管理。基層央行除結(jié)合轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際及時(shí)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“窗口指導(dǎo)”外，還應(yīng)組織開展信貸政策執(zhí)行情況檢查?；鶎友胄袘?yīng)該通過開展細(xì)致的調(diào)查和專項(xiàng)的檢查來督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和貨幣政策，努力防止通貨膨脹和金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，大力維護(hù)幣值穩(wěn)定，促進(jìn)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。二是加強(qiáng)現(xiàn)金管理?；鶎友胄袘?yīng)當(dāng)積極擔(dān)負(fù)起管理好轄區(qū)現(xiàn)金流通的職責(zé)，扎扎實(shí)實(shí)地依法做好現(xiàn)金管理工作，應(yīng)督促轄內(nèi)各開戶銀行依規(guī)嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)企事業(yè)單位賬戶、居民個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶大額現(xiàn)金支付管理，嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)開戶銀行、企事業(yè)單位庫存現(xiàn)金管理，嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和非銀行金融機(jī)構(gòu)提取大額現(xiàn)金的管理，嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)銀行卡存取現(xiàn)金和現(xiàn)金銀行匯票、銀行本票大額提現(xiàn)的管理，嚴(yán)禁公款私存，嚴(yán)禁各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以放松現(xiàn)金管理為條件進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，通過實(shí)施有效的現(xiàn)金管理來堵塞現(xiàn)金支付漏洞，控制現(xiàn)金發(fā)行，減少現(xiàn)金投放，防止通貨膨脹的發(fā)生。三是加強(qiáng)再貸款管理?；鶎友胄性谶\(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)手段配合總行調(diào)控政策，適時(shí)適度調(diào)節(jié)轄區(qū)貨幣信貸投放量的同時(shí)，應(yīng)該從嚴(yán)管理再貸款、再貼現(xiàn)限額，切實(shí)規(guī)范操作程序，健全各項(xiàng)手續(xù)，杜絕安全隱患，確保支農(nóng)再貸款真正用到農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上，確保發(fā)展再貸款真正用到支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改善經(jīng)營(yíng)狀況上，確保再貼現(xiàn)真正用到優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、支持轄區(qū)票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展上。

（二）堅(jiān)持監(jiān)管與維穩(wěn)并舉，把監(jiān)管定位到切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定上來

一是加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管?；鶎友胄袘?yīng)該根據(jù)上級(jí)行的授權(quán)，依規(guī)管理好轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)的同業(yè)拆借行為和債券交易行為，黃金管理要調(diào)整職能，從過去的收售管理職能向監(jiān)管、調(diào)控和服務(wù)職能方面轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管和服務(wù)意識(shí)，支持和促進(jìn)轄內(nèi)黃金市場(chǎng)規(guī)范、健康發(fā)展。要加強(qiáng)外匯流出流入的全程監(jiān)管，健全外匯收支現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，嚴(yán)厲打擊外匯領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，維護(hù)外匯市場(chǎng)秩序。要加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)貨幣市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，了解各類市場(chǎng)的運(yùn)行狀況，防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)有序健康發(fā)展。二是加強(qiáng)反洗錢管理?；鶎友胄袘?yīng)廣泛開展宣傳，讓商業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)洗錢的危害及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響，增強(qiáng)商業(yè)銀行參與反洗錢工作的自覺性；組織金融機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員開展反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，提高反洗錢的能力和水平；盡快明確反洗錢的主管部門和人員，建立由財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安和金融機(jī)構(gòu)等部門參加的反洗錢聯(lián)席會(huì)議制度，形成轄區(qū)反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制；督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的有關(guān)要求，依法查處金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，大力維護(hù)轄區(qū)金融體系的安全與穩(wěn)定。三是加強(qiáng)信貸征信管理?；鶎友胄袘?yīng)根據(jù)總行的要求把信貸征信管理放在重要位置，在總行制定征信發(fā)展規(guī)劃、征信管理法規(guī)出臺(tái)之前，著重整合完善現(xiàn)有信息資源，積極做好銀行信貸登記系統(tǒng)的管理工作，通過切實(shí)加強(qiáng)對(duì)貸款卡發(fā)放與使用管理、信貸登記與咨詢管理來健全借款人資信檔案和金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)檔案，擴(kuò)大系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息錄入的覆蓋面，提高錄入數(shù)據(jù)信息的全面性、準(zhǔn)確性和真實(shí)性，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)在維護(hù)信貸秩序、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的作用，為盡快建成全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人征信體系打好基礎(chǔ)。

（三）堅(jiān)持監(jiān)管與服務(wù)并舉，把監(jiān)管定位到為社會(huì)提供優(yōu)質(zhì)高效的現(xiàn)代金融服務(wù)上來

一是加強(qiáng)反假人民幣和殘損幣兌換管理。基層央行應(yīng)該督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)做好轄區(qū)殘損人民幣的兌換與回收、假幣的收繳與鑒定等方面的工作，認(rèn)真負(fù)責(zé)地禁止代幣票券的發(fā)行和流通，積極開展愛護(hù)人民幣的宣傳，嚴(yán)格依法查處假幣收繳、殘損幣兌換和人民幣管理中的各種違法違規(guī)行為，扎扎實(shí)實(shí)地竭誠(chéng)為人民群眾服務(wù)，為人民幣正常流通服務(wù)，為維護(hù)人民幣的信譽(yù)服務(wù)。二是加強(qiáng)國(guó)庫管理?；鶎友胄袘?yīng)通過加強(qiáng)對(duì)國(guó)庫資金和國(guó)庫業(yè)務(wù)的監(jiān)管，不斷推進(jìn)國(guó)庫服務(wù)創(chuàng)新，建立國(guó)庫單一賬戶集中支付制，做好國(guó)庫核算系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連通工作，抓好國(guó)庫核算系統(tǒng)的完善和升級(jí)，推進(jìn)銀稅共享POS系統(tǒng)建設(shè)，加強(qiáng)國(guó)庫統(tǒng)計(jì)分析，進(jìn)一步發(fā)揮國(guó)庫服務(wù)于財(cái)政預(yù)算執(zhí)行、財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)調(diào)配合以及促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用。三是加強(qiáng)支付清算管理?；鶎友胄袘?yīng)依法加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行支付清算的監(jiān)督管理，規(guī)范銀行賬戶的開立和使用，加快大同城電子化實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)建設(shè)，為加速社會(huì)資金周轉(zhuǎn)服務(wù)；應(yīng)認(rèn)真組織協(xié)調(diào)轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算業(yè)務(wù)，確保轄內(nèi)支付清算系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行；應(yīng)寓有效的支付結(jié)算管理于高質(zhì)量的支付結(jié)算服務(wù)之中，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新支付方式，促進(jìn)商業(yè)票據(jù)使用，改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)，積極探索以票據(jù)和信用卡為主體，以電子支付工具為方向，能夠滿足多種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和適應(yīng)社會(huì)各階層使用的支付結(jié)算工具,保證銀行和客戶資金的及時(shí)到賬。

參考文獻(xiàn)：

［1］王愛民.監(jiān)管分離后基層央行的定位思考［J］.金融理論與實(shí)踐,2004,(05).

［2］人行成都分行課題組.對(duì)銀監(jiān)分設(shè)后人民銀行職能的重新認(rèn)識(shí)［J］.西南金融,2003,(12).

［3］周民源.新編銀行業(yè)監(jiān)管手冊(cè)［M］.北京:中國(guó)金融出版社,2006.

［4］楊家才.新理念下的銀行監(jiān)管［M］.北京:中國(guó)金融出版社,2005.

第8篇：反洗錢履職報(bào)告范文

一、突出履職創(chuàng)新，金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用進(jìn)一步增強(qiáng)

（一）貨幣政策執(zhí)行有效落實(shí)。準(zhǔn)確把握穩(wěn)健中性的貨幣政策，積極向地方政府和金融機(jī)構(gòu)宣傳經(jīng)濟(jì)、金融政策，推動(dòng)貨幣政策有效落實(shí)。精準(zhǔn)運(yùn)用再貼現(xiàn)、再貸款和差別準(zhǔn)備金率等政策工具，強(qiáng)化法人金融機(jī)構(gòu)信貸投放規(guī)模和總量的控制；加大對(duì)銀行業(yè)新增存款用于當(dāng)?shù)乜己肆Χ?，加?qiáng)對(duì)地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性監(jiān)測(cè)和評(píng)估。運(yùn)用財(cái)政資金存放及獎(jiǎng)補(bǔ)政策，有效引導(dǎo)信貸資金流向縣域經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)等薄弱環(huán)節(jié)。

（二）金融精準(zhǔn)扶貧工程有力推進(jìn)。一是圍繞“精準(zhǔn)”大力推進(jìn)金融扶貧工作，牽頭制定了《XX縣金融精準(zhǔn)扶貧實(shí)施方案》、《XX縣扶貧再貸款管理辦法》。積極指導(dǎo)涉農(nóng)商業(yè)銀行采取“信貸+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體+貧困戶”、貸資入企、產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)等精準(zhǔn)扶貧模式，支持三農(nóng)企業(yè)，帶動(dòng)貧困戶脫貧，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)《XX市金融機(jī)構(gòu)金融精準(zhǔn)扶貧內(nèi)部激勵(lì)約束考核機(jī)制指導(dǎo)意見》要求，推動(dòng)扶貧貸款投放及時(shí)、規(guī)范。

（三）認(rèn)真開展定點(diǎn)幫扶工作。堅(jiān)持開發(fā)式扶貧工作方針，注重扶貧與扶志結(jié)合，立足當(dāng)?shù)刭Y源開發(fā)利用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)履職盡責(zé)，引導(dǎo)貧困群眾緊貼國(guó)家?guī)头稣?，盡早脫貧。選派一名政治作風(fēng)硬、工作能力強(qiáng)的干部掛職第一書記，深入對(duì)口幫扶貧困村合淝村開展駐村幫扶工作，支行黨組集中組織全行職工深入幫扶村走訪5次，開展金融知識(shí)集中宣傳3次，組織召開了“金融扶貧進(jìn)村入戶”會(huì)議，貧困戶進(jìn)行了扶貧貸款現(xiàn)場(chǎng)簽約，上報(bào)信息5篇。

（四）兩權(quán)抵押貸款創(chuàng)新開展。繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)地和農(nóng)戶抵押貸款業(yè)務(wù)，截止9月末，全縣共辦理農(nóng)房抵押貸款59筆，余額1477萬元；農(nóng)村土地確權(quán)登記抵押貸款4筆，余額1200萬元。為配合XX縣農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)徐圩鄉(xiāng)“一戶一塊田”改革，我縣支行及時(shí)跟進(jìn)，創(chuàng)新“一戶一授信”信用體系新模式。依托改革基礎(chǔ)資料，設(shè)計(jì)了具有XX特色的農(nóng)戶信用信息檔案表，共三大類八小項(xiàng)三十四個(gè)指標(biāo)，并將8356戶信息檔案分配給4家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)收集、上報(bào)。該創(chuàng)新工作得到了縣政府和人民銀行XX市中心支行的高度認(rèn)可，撰寫的《XX縣創(chuàng)新“一戶一塊田、一戶一授信”信用體系新模式》,被XX縣縣長(zhǎng)批示。

二、強(qiáng)化金融管理，轄區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化

（一）突出加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警與提示。扎實(shí)做好2家法人機(jī)構(gòu)保費(fèi)核算、征收工作，按時(shí)開展保費(fèi)評(píng)級(jí)和現(xiàn)場(chǎng)核查。推動(dòng)事前監(jiān)測(cè)、差別費(fèi)率等后續(xù)措施的實(shí)施。開展投保機(jī)構(gòu)信息收集、現(xiàn)場(chǎng)核查、風(fēng)險(xiǎn)警示、早期糾正等工作。加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注。持續(xù)關(guān)注在穩(wěn)健中性的貨幣政策下，小微企業(yè)融資情況；對(duì)金融機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)和突發(fā)事件進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析工作；配合政府金融辦做好打擊非法集資宣傳工作。

（二）加快推進(jìn)信用體系建設(shè)。深入推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，在提量擴(kuò)面上下功夫，擴(kuò)大系統(tǒng)農(nóng)戶信用信息覆蓋面。通過與縣金融辦及相關(guān)部門溝通協(xié)作，完成全轄農(nóng)戶信息批量導(dǎo)入XX縣農(nóng)村信用信息管理平臺(tái)。

（三）加強(qiáng)“三級(jí)保護(hù)網(wǎng)“建設(shè)，繼續(xù)做好農(nóng)村金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作。一是繼續(xù)依托惠農(nóng)金融服務(wù)室，開展金融消費(fèi)知識(shí)普及和金融消費(fèi)疑問解答，發(fā)揮農(nóng)村金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)橋梁和紐帶作用。全縣528個(gè)惠農(nóng)金融服務(wù)室統(tǒng)一制作登記投訴咨詢臺(tái)賬。二是發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)糾紛處理主體作用，要求各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)切實(shí)重視金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作，及時(shí)處理農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)糾紛，把問題解決在基層，使農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)權(quán)益得到有效保護(hù)。三是發(fā)揮金融維權(quán)中心受理投訴和糾紛調(diào)解作用，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。截止9月末，縣金融消費(fèi)維權(quán)中心共受理金融消費(fèi)投訴28起，結(jié)案28起，結(jié)案率和滿意率100%。

三、優(yōu)化金融服務(wù)，金融惠民利民水平進(jìn)一步提升

（一）支付惠民工作提質(zhì)增效。2017年，我縣支行提出了以“銀商”為主，“銀政”為輔的標(biāo)準(zhǔn)化惠農(nóng)金融服務(wù)室建設(shè)新思路，并在結(jié)構(gòu)調(diào)整上做實(shí)做細(xì)。截至9月末，已建成標(biāo)準(zhǔn)化惠農(nóng)金融服務(wù)室58個(gè)，超額完成縣政府下達(dá)任務(wù)的16%。建成惠農(nóng)金融服務(wù)室精品示范點(diǎn)15個(gè)、惠農(nóng)金融服務(wù)室與電商融合點(diǎn)64個(gè)。采取的主要措施：一是加大硬件投入力度。為528家惠農(nóng)金融服務(wù)室統(tǒng)一制作了牌匾、保險(xiǎn)柜、室內(nèi)公示牌、宣傳牌、點(diǎn)鈔機(jī)，并完善了各種登記臺(tái)賬。同時(shí)為50家標(biāo)準(zhǔn)化惠農(nóng)服務(wù)室配備了農(nóng)民金融自助終端。二是積極拓展惠農(nóng)金融服務(wù)室功能。新增了代收養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)保等業(yè)務(wù)；加載了人民銀行金融知識(shí)宣傳、征信、人民幣反假及殘損幣兌換、國(guó)債宣傳與購買預(yù)約、金融消保等功能。

（二）經(jīng)理國(guó)庫職能不斷拓展。一是繼續(xù)發(fā)揮“一級(jí)多庫”優(yōu)勢(shì)。進(jìn)一步規(guī)范預(yù)算收支業(yè)務(wù)流程，加大對(duì)業(yè)務(wù)“事前、事中、事后”三個(gè)環(huán)節(jié)的審核監(jiān)督力度，針對(duì)撥款、退庫存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、風(fēng)險(xiǎn)提示、約談等措施，嚴(yán)把資金“出口”關(guān)。二是進(jìn)一步暢通財(cái)政資金發(fā)放渠道。繼續(xù)發(fā)揮小額定貸業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了財(cái)政供給人員工資及農(nóng)村60歲以上養(yǎng)老金兩個(gè)項(xiàng)目的全覆蓋。同時(shí)加大國(guó)庫直撥工具的推廣運(yùn)用，發(fā)放“三支一扶”人員補(bǔ)助和“社區(qū)干部秸稈禁燒”獎(jiǎng)金，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)貼直達(dá)個(gè)人賬戶，較傳統(tǒng)撥款方式提前了2-3天。三是加快國(guó)庫電子化進(jìn)程。2017年3月，積極探索非稅收入電子化入庫，創(chuàng)新信譽(yù)良好出口企業(yè)出口退稅電子化。

（三）人民幣流通環(huán)境持續(xù)改善。一是組織開展第二屆“硬幣自循環(huán)及殘損幣兌換季”活動(dòng)。充分利用政府門戶網(wǎng)、縣電視臺(tái)等媒體加大對(duì)活動(dòng)的宣傳，全縣累計(jì)開展大型宣傳活動(dòng)15次，發(fā)放宣傳材料2萬多份，利用新媒體宣傳信息20余條。其中深入貧困村開展金融知識(shí)宣傳暨殘損幣兌換活動(dòng)9次，發(fā)放各類宣傳資料1000余份，累積兌換殘損幣4萬元。二是積極創(chuàng)新了“惠農(nóng)金融服務(wù)室+現(xiàn)金”新模式，為惠農(nóng)金融服務(wù)室提供小面額原封券。三積極創(chuàng)新反假宣傳方式。廣泛發(fā)動(dòng)社會(huì)公眾參與“反假小超人人民幣知識(shí)微信答題”活動(dòng)，縣域參與人數(shù)達(dá)2萬人次。聯(lián)合縣工會(huì)開展金融系統(tǒng)人民幣業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽活動(dòng)，全轄共11家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)33名隊(duì)員參賽，有效加強(qiáng)人民幣流通管理，提升全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金從業(yè)人員服務(wù)質(zhì)量，凈化縣域人民幣流通環(huán)境。

四、深入開展文明創(chuàng)建及綜合治理工作

（一）文明創(chuàng)建扎實(shí)推進(jìn)。我縣支行積極響應(yīng)縣政府號(hào)召，通過召開調(diào)度會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)檢查等方式扎實(shí)推進(jìn)金融系統(tǒng)文明縣創(chuàng)建工作，較好地發(fā)揮了牽頭人作用。組織本單位職工開展學(xué)雷鋒義務(wù)勞動(dòng)和志愿者進(jìn)社區(qū)活動(dòng)；開展扶貧慰問和關(guān)愛春蕾女童、慰問殘疾人等送溫暖活動(dòng)。充分運(yùn)用XX市文明創(chuàng)建動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)，及時(shí)完善創(chuàng)建臺(tái)賬，豐富創(chuàng)建內(nèi)容，提升文明單位創(chuàng)建工作水平。

（二）綜合治理有序開展。我縣支行按照“預(yù)防為主、單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、保障安全”的方針，層層建立和落實(shí)安全工作責(zé)任制，確保安全責(zé)任制落實(shí)到人。充分利用春節(jié)、廟會(huì)、綜治宣傳月等重要時(shí)節(jié)，開展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)、安全用卡、遠(yuǎn)離詐騙等宣傳活動(dòng)。通過展板展示，現(xiàn)場(chǎng)接受咨詢、發(fā)放宣傳手冊(cè)等，向社會(huì)各界人士宣傳人民幣反假、征信及反洗錢等方面知識(shí)，提高社會(huì)公眾金融法律知識(shí)，增強(qiáng)社會(huì)公眾信用意識(shí)。

五、2018年工作計(jì)劃

（一）認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，積極支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)商業(yè)銀行開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款。

（二）積極開展金融精準(zhǔn)扶貧工作。綜合運(yùn)用扶貧再貸款、再貼現(xiàn)等方式加大信貸支持力度，力促貧困人口增收脫貧。同時(shí)，大力發(fā)展普惠金融，加快標(biāo)準(zhǔn)化惠農(nóng)金融服務(wù)室建設(shè)力度，加大與縣商務(wù)局、郵政公司深度合作，充分發(fā)揮電商與郵樂購的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，拓展業(yè)務(wù)空間。為貧困地區(qū)和人口提供優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務(wù)，使得貧困地區(qū)和人口獲得更多的金融資源，早日實(shí)現(xiàn)脫貧目標(biāo)。

（三）繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，全面推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，在全縣范圍內(nèi)建立新型農(nóng)民經(jīng)營(yíng)主體信用信息檔案，提高綜合運(yùn)用水平。認(rèn)真總結(jié)“一戶一塊田、一戶一授信”試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，積極探索“人行主導(dǎo)、縣農(nóng)商行主辦、其他商業(yè)銀行協(xié)辦”評(píng)定授信工作新模式，采用對(duì)農(nóng)戶土地剩余承包期內(nèi)，土地收益評(píng)估價(jià)值進(jìn)行單項(xiàng)授信，加大在全縣推進(jìn)力度。

（四）繼續(xù)做好金融生態(tài)縣建設(shè)。積極配合政府做好電信新型詐騙、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融等風(fēng)險(xiǎn)防范工作，確保轄區(qū)金融安全，不斷優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境。

（五）改進(jìn)金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)水平。鼓勵(lì)商業(yè)銀行大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，開辦手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等，加大金融IC卡受理環(huán)境改造、擴(kuò)大金融IC卡運(yùn)用范圍。認(rèn)真做好經(jīng)理國(guó)庫、支付結(jié)算、人民幣流通管理、人民幣結(jié)算賬戶開立許可等基礎(chǔ)性金融服務(wù)工作，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。

第9篇：反洗錢履職報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：基層人民銀行；依法履職；思考

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）33-0054-03

基層人民銀行是人民銀行總行的派出機(jī)構(gòu)，是人民銀行履職的前沿，承擔(dān)著執(zhí)行和傳導(dǎo)貨幣政策、支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展、維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定、提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重任，有效地履行好基層央行職責(zé)，發(fā)揮好基層央行作用，責(zé)任重大。人民銀行監(jiān)管職能分離后，基層人民銀行積極應(yīng)對(duì)改革及職能轉(zhuǎn)換，及時(shí)調(diào)整工作思路，在突出金融調(diào)控重點(diǎn)、強(qiáng)化內(nèi)部管理、提升服務(wù)層次等方面取得了顯著成績(jī)，但同時(shí)在履職過程中遇到一些與履職要求不相適應(yīng)的困難和問題，如何適應(yīng)新形勢(shì)，有效提高履職效能，既是當(dāng)務(wù)之急，也是長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略。

一、強(qiáng)化依法履職能力建設(shè)在基層人民銀行履職中的作用

《中國(guó)人民銀行法》對(duì)中國(guó)中央銀行的職能進(jìn)行了重大調(diào)整，使央行的新職責(zé)既突出了宏觀性，也更具有了專業(yè)性。這對(duì)人民銀行行政行為提出了更高的要求，不僅要遵循責(zé)任行政原則、行政合法性原則、行政合理性原則依法行政，而且具體在貨幣政策的貫徹，金融服務(wù)的實(shí)施，金融穩(wěn)定的保障都需要合法高效的行政行為予以保證。

（一）強(qiáng)化基層人民銀行依法履職能力建設(shè)是增強(qiáng)基層行履行職責(zé)效能的必然要求

《中國(guó)人民銀行法》及《行政許可法》，構(gòu)成了人民銀行履行職責(zé)的法律基礎(chǔ)。然而，法律只是對(duì)人民銀行的行政行為作出了法律規(guī)范、提供了有法可依的前提條件，尤其是隨著央行職能重新定位，金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，金融管理與服務(wù)并重等對(duì)基層人民銀行履行職責(zé)提出了更高的要求，而要真正維護(hù)金融穩(wěn)定、發(fā)揮好人民銀行職能作用，就必須不斷加強(qiáng)依法履職能力建設(shè)，嚴(yán)格依法行政。為此，自覺規(guī)范行政行為，努力提升依法履職能力，全面提高依法行政水平，是現(xiàn)階段增強(qiáng)基層人民銀行履行職責(zé)效能的必然要求。

（二）強(qiáng)化基層人民銀行依法履職能力建設(shè)是規(guī)范和提高基層行行政執(zhí)法水平的現(xiàn)實(shí)需要

在基層人民銀行依法行政過程中，央行的依法行政和行政相對(duì)人守法，是作為管理者和被管理者之間的一對(duì)法律關(guān)系體現(xiàn)出來的，基層人民銀行只有自身依法行政，才能要求行政相對(duì)人遵守法律，才能保證在行使檢查權(quán)和處罰權(quán)時(shí)，做到執(zhí)法適用標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、尺度一致，做到公平執(zhí)法。而有效開展依法行政的前提，就需要有良好的依法履職能力作為開展工作的基礎(chǔ)。同時(shí)，加強(qiáng)依法履職能力建設(shè)，還可以促使基層央行行政執(zhí)法人員做出行政行為時(shí)及時(shí)關(guān)注自身行為的合法性和合理性，進(jìn)一步規(guī)范和提高基層央行行政執(zhí)法水平。

（三）強(qiáng)化基層人民銀行依法履職能力建設(shè)是增強(qiáng)基層行工作效率的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

作為基層人民銀行，在金融工作中不依法辦事，在行政處罰上不依法行政，產(chǎn)生程序和實(shí)體運(yùn)用中的不到位，造成實(shí)際工作中各種糾紛、復(fù)議甚至訴訟問題的發(fā)生，將直接降低央行行政行為效率。因此，基層人民銀行通過不斷提升依法行政能力、規(guī)范和約束其自身的行政權(quán)利，不僅是維護(hù)行政相對(duì)人合法利益的需要，而且還有利于行政相對(duì)人對(duì)人民銀行工作的監(jiān)督，對(duì)提高人民銀行高效履行工作職責(zé)的主動(dòng)性和積極性，具有現(xiàn)實(shí)意義。

（四）強(qiáng)化基層人民銀行依法履職能力建設(shè)是基層人民銀行樹立良好外部形象的重要途徑

行政主體在法律規(guī)定范圍內(nèi)決策，依照法律規(guī)定執(zhí)法，是一個(gè)行政機(jī)關(guān)整體素質(zhì)的具體體現(xiàn)。對(duì)基層央行來說，促使央行員工的法律意識(shí)和履職能力的不斷提高，增強(qiáng)做好央行工作的使命感和責(zé)任感，依法貫徹貨幣政策，認(rèn)真開展監(jiān)督管理，嚴(yán)格履行執(zhí)法檢查程序，確保金融穩(wěn)定，才能贏得地方政府及其相關(guān)部門的理解和支持，行政相對(duì)人的尊重和同行的認(rèn)可，從而樹立基層人民銀行的良好形象，提升社會(huì)各界對(duì)人民銀行工作的認(rèn)知度。

二、依法履職中存在的制約因素和問題

（一）法律制度不健全，依法履職缺乏有力支持

基層人民銀行依法行政所依據(jù)的法律法規(guī)中，還存在一些空白、模糊、相互矛盾、與實(shí)際不符等情況，使依法履職出現(xiàn)弱化現(xiàn)象。2008年，國(guó)務(wù)院印發(fā)了中國(guó)人民銀行新“三定”方案，對(duì)中國(guó)人民銀行的職責(zé)進(jìn)行了一定調(diào)整，但作為中國(guó)人民銀行履職的主要法律依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》并沒有及時(shí)跟進(jìn)修訂，一定程度上影響了基層央行職責(zé)的有效履行；人民銀行法賦予人民銀行的九項(xiàng)檢查監(jiān)督權(quán)，由于相關(guān)條款不夠細(xì)化，基層行在具體操作中真正能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管效果的手段不多；有的法規(guī)未及時(shí)修訂、廢止，不適應(yīng)改革發(fā)展的需要，如《現(xiàn)金管理暫行條例》、《人民幣管理?xiàng)l例》、《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》、《金融違法行為處罰辦法》等規(guī)章制度，因時(shí)間較長(zhǎng)、條款籠統(tǒng)，已明顯滯后于金融工作形勢(shì)的需要；配套性規(guī)定未能跟上立法進(jìn)程，導(dǎo)致基層人民銀行操作困難，維護(hù)金融穩(wěn)定是人民銀行的重要職責(zé)，但并沒有明確人民銀行在維護(hù)金融穩(wěn)定中的定位問題及具體管理措施等，征信管理工作也遲遲未出臺(tái)一部法規(guī)，導(dǎo)致職責(zé)與權(quán)限失衡，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的一些行為難以準(zhǔn)確定性；部分管理行為缺乏法律支持，對(duì)于現(xiàn)行“兩管理、兩綜合”工作要求，也僅是根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的相關(guān)條款引申出的意義作為依據(jù)，并沒有明確的法律條款支持。由于金融法律、法規(guī)和金融規(guī)章制度的缺失，使基層央行難以有效地履行職能。

（二）依法履職手段缺乏，影響基層行履職效果

根據(jù)人民銀行法，人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)“執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定”。但從實(shí)踐來看，一是當(dāng)前基層央行執(zhí)行和傳導(dǎo)貨幣政策的手段十分缺乏，執(zhí)行存款準(zhǔn)備金政策和中央銀行基準(zhǔn)利率時(shí)缺乏彈性，無法結(jié)合本地實(shí)際情況進(jìn)行差別調(diào)整、因勢(shì)利導(dǎo)；缺少懲罰性強(qiáng)制手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)單靠道義勸告、“窗口指導(dǎo)”、誡免談話等進(jìn)行“軟約束”，效果不理想。二是金融穩(wěn)定職能定位不清，長(zhǎng)期處于“摸著石頭過河”的狀態(tài)，履職的手段、工具不多，工作方法、經(jīng)驗(yàn)欠缺，而且面臨與各方關(guān)系難協(xié)調(diào)的尷尬局面，影響了基層央行維護(hù)地方金融穩(wěn)定職能的發(fā)揮。三是各項(xiàng)日常業(yè)務(wù)中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)或不報(bào)報(bào)表報(bào)告等資料的行為缺乏剛性約束，導(dǎo)致人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)金融運(yùn)行情況缺乏全局性、完整性的判斷，影響了履職效果。四是根據(jù)執(zhí)法權(quán)限，人民銀行對(duì)支付清算、反洗錢等業(yè)務(wù)有執(zhí)法檢查和處罰權(quán)限，對(duì)金融科技能檢查而不能處罰，對(duì)利率、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估等宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的業(yè)務(wù)只能進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)管理，現(xiàn)場(chǎng)檢查的制度依據(jù)不足，制約了第一手資料的收集和風(fēng)險(xiǎn)的分析判斷；對(duì)違反調(diào)查統(tǒng)計(jì)、征信管理、反假貨幣等規(guī)定的行為，處罰限額明顯偏低。這些都在一定程度上影響了人民銀行分支機(jī)構(gòu)的履職效果。

（三）履職環(huán)境存在干擾，依法履職權(quán)威性弱化

一是過于強(qiáng)調(diào)“服務(wù)者”、“調(diào)查員”的角色，也引起管理相對(duì)人對(duì)央行職責(zé)的誤解，對(duì)央行的調(diào)研活動(dòng)則以各種理由推諉搪塞，拒絕提供或提供不真實(shí)的信息。目前，在法律上沒有賦予人民銀行對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的調(diào)查權(quán)，基層央行對(duì)非金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查處于一種無法可依的狀態(tài)，難以保證數(shù)據(jù)的真實(shí)、完整和有效。二是執(zhí)法處罰措施落實(shí)難?；鶎友胄虚_展執(zhí)法檢查過程中，依法作出行政處罰決定，被查行政相對(duì)人不是按法律法規(guī)陳述情況、申請(qǐng)復(fù)議或提起行政訴訟，而是向人民銀行討價(jià)還價(jià)，存在“嚴(yán)查輕罰”或者“只查不罰”的現(xiàn)象，弱化了依法行政的權(quán)威和效果，增大了金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，不利于營(yíng)造崇尚法治、遵守法規(guī)的執(zhí)法環(huán)境。

（四）人員結(jié)構(gòu)與素質(zhì)不合理，不能適應(yīng)新形勢(shì)下履職需要

目前，基層行人員年齡結(jié)構(gòu)老化的現(xiàn)象比較突出，多年來，基層人民銀行進(jìn)人渠道單一，退休、調(diào)離、辭職多，補(bǔ)充人員少，人員長(zhǎng)期負(fù)增長(zhǎng)造成了員工年齡結(jié)構(gòu)失衡；職工素質(zhì)參差不齊，大多屬于操作員，缺乏復(fù)合型人才，難以適應(yīng)當(dāng)前的履職需要，監(jiān)管職能分離后，大部分監(jiān)管專業(yè)人才分流到銀監(jiān)部門，分流人員集中了一批業(yè)務(wù)骨干，削弱了基層央行的力量。以某中支為例，人員平均年齡43歲，大多集中在40～50歲年齡段，這部分人員達(dá)到提前內(nèi)退或國(guó)家退休條件的時(shí)間比較集中。職工年齡老化，雖工作經(jīng)驗(yàn)豐富，但接受新業(yè)務(wù)、新技能緩慢，工作激情和熱情降溫，創(chuàng)新能力和動(dòng)力減退。隊(duì)伍年輕化的后備梯次嚴(yán)重不足，缺乏后勁和活力。學(xué)識(shí)與素質(zhì)不相對(duì)稱，大多數(shù)人員屬于在職教育，缺乏系統(tǒng)、規(guī)范的金融專業(yè)理論學(xué)習(xí)，理論功底淺薄，難于適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

三、加強(qiáng)基層行依法履職能力建設(shè)的對(duì)策及建議

（一）加快金融立法步伐，夯實(shí)法律保障

建立健全金融法律體系是促進(jìn)人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法履職的保障。應(yīng)對(duì)現(xiàn)行的金融法律法規(guī)規(guī)章進(jìn)行全面的梳理，加快制定、修改、完善步伐，建立健全金融法律體系，使之更加符合形勢(shì)發(fā)展需要，為基層行依法行政提供有效、充分的法律依據(jù)。一是應(yīng)盡快推動(dòng)履職核心法律依據(jù)《中國(guó)人民銀行法》的修改。重點(diǎn)關(guān)注將“三定”方案新增職責(zé)納入該法，豐富和完善人民銀行制定和執(zhí)行貨幣信貸政策的職責(zé)，細(xì)化人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的法律途徑、手段和方式等，更好地促進(jìn)履職。二是制定相關(guān)配套性規(guī)定，彌補(bǔ)立法空白，消除執(zhí)法真空地帶和相矛盾之處，以減少工作中無法可依的現(xiàn)象。盡快解決征信、存款保險(xiǎn)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等領(lǐng)域無法可依的局面，提高監(jiān)督管理水平。三是加快現(xiàn)行金融法律制度的修改完善。對(duì)不符合現(xiàn)行履職實(shí)際的進(jìn)行相應(yīng)修改，細(xì)化相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章條款，增強(qiáng)可操作性。

（二）規(guī)范行政執(zhí)法行為，提高依法履職的水平

規(guī)范行政執(zhí)法行為、提高執(zhí)法水平是分支機(jī)構(gòu)依法履職工作取得實(shí)效的關(guān)鍵。一要規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰行為。將現(xiàn)場(chǎng)檢查的立項(xiàng)、取證等行為納入規(guī)范化、制度化的軌道，積極執(zhí)行綜合執(zhí)法、查處分離等現(xiàn)場(chǎng)執(zhí)法制度，防止重復(fù)檢查、查而不罰等違法行政行為，提高執(zhí)法效率。嚴(yán)格按照《行政處罰法》和《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》實(shí)施行政處罰，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法力度，糾正“重檢查、輕處罰”的不良傾向，樹立人民銀行的執(zhí)法權(quán)威。二要積極探索非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的新途徑。適應(yīng)依法行政和調(diào)整后職能履行的實(shí)際需要，建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查相互補(bǔ)充、相互促進(jìn)、相互制約的執(zhí)法機(jī)制。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要為現(xiàn)場(chǎng)檢查指明方向，提供檢查對(duì)象、頻率和范圍等方面的（下轉(zhuǎn)84頁）（上接55頁）依據(jù)，努力實(shí)現(xiàn)精確監(jiān)管。要充分發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的直觀性、全面性等優(yōu)勢(shì)，印證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效果，充實(shí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息，彌補(bǔ)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的不足。

（三）創(chuàng)新履職手段，加強(qiáng)“兩管理、兩綜合”及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

“兩管理、兩綜合”工作是人民銀行履職方式的創(chuàng)新和重大轉(zhuǎn)折，其開展正確處理了金融管理和金融服務(wù)的關(guān)系，使人民銀行的監(jiān)管關(guān)口移至金融機(jī)構(gòu)籌建之前，貫穿于其籌建的全過程，延伸到其經(jīng)營(yíng)管理，增強(qiáng)了人民銀行依法監(jiān)管的有效性和權(quán)威性。人民銀行分支機(jī)構(gòu)要繼續(xù)大力開展“兩管理、兩綜合”工作，進(jìn)一步探索管理范圍，增加管理手段，完善管理方法，構(gòu)建完整的“兩管理、兩綜合”工作體系、工作模式和長(zhǎng)效機(jī)制。

（四）提高人員素質(zhì)，促進(jìn)基層央行履職能力提升

針對(duì)當(dāng)前基層人民銀行執(zhí)法人員法律素質(zhì)較弱，法制意識(shí)不強(qiáng)，依法行政的觀念、依法行政工作水平和能力都亟待提高的現(xiàn)狀，緊密結(jié)合自身工作特點(diǎn)和履行職能的需要，科學(xué)合理設(shè)定綜合執(zhí)法檢查崗位，明確不同部門和崗位的綜合執(zhí)法檢查責(zé)任，強(qiáng)化基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查人員的責(zé)任意識(shí)；加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，建設(shè)適應(yīng)現(xiàn)代金融依法履職要求的復(fù)合型執(zhí)法隊(duì)伍，進(jìn)行以法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能等為主要內(nèi)容的培訓(xùn)，有針對(duì)性地進(jìn)行與履行職責(zé)密切相關(guān)的法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)法律法規(guī)制度和綜合執(zhí)法檢查實(shí)務(wù)知識(shí)的培訓(xùn)，著力提高執(zhí)法人員的操作技能，增強(qiáng)依法行政、程序公正、合理行政的意識(shí)，不斷提高基層人民銀行履行職責(zé)的水平和能力。

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