車輛擔(dān)保書精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的車輛擔(dān)保書主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：車輛擔(dān)保書范文

擔(dān)保書作為一種書信應(yīng)用文，雖然其在我們的生活中被使用地情況沒有其他應(yīng)用文體這么多，但是要把它寫好也是需要講究格式要求的。以下是小編給大家整理的一些各類家長擔(dān)保書格式范文，希望對大家有所幫助，歡迎閱讀與借鑒。

家長擔(dān)保書格式1

為進(jìn)一步加強(qiáng)對自己子女的安全工作，落實(shí)安全管理和安全防范措施，依法處理學(xué)校各類安全事故，維護(hù)正常的教育教學(xué)秩序，為子女健康成長創(chuàng)造良好的環(huán)境，做到以下安全承諾：

本人是(  )年級(  )班學(xué)生(  )的家長(  )

1、要經(jīng)常對子女進(jìn)行安全教育、文明禮貌教育、道德教育、法制教育，讓子女觀看有益身心健康的娛樂節(jié)目，學(xué)習(xí)有關(guān)法律法規(guī)和一些安全防范急救措施，使其具有一定的安全意識和防范能力，做到警鐘長鳴。

2、根據(jù)《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》和《預(yù)防未成年人犯罪法》，依法履行對子女的監(jiān)護(hù)職責(zé)和撫養(yǎng)義務(wù)。

3、經(jīng)常對子女進(jìn)行注意防火、防電、防食物中毒、防交通事故、防人身傷害、防疾病等教育，禁止不到年齡的學(xué)生騎車上學(xué),不駕駛各種機(jī)動車輛，確保子女的一切人身財(cái)產(chǎn)安全。

4、教育學(xué)生在校期間遵守校紀(jì)，不打架、不罵人、不攀高爬低、不到危險(xiǎn)的地方去玩?；顒印Ｈ鐚W(xué)生不遵守紀(jì)校規(guī)，打架斗毆，或因其它違紀(jì)情況造成人身傷害的，服從學(xué)?；蛴嘘P(guān)部門處理意見，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

5、負(fù)責(zé)并督促子女在校學(xué)習(xí)期間按時上課或參加活動，有事要請假，事畢要消假，學(xué)生不能請假的由家長代請。如果未履行請假手續(xù)或?qū)W生未到校上課，私自外出購物，校外玩耍等，所發(fā)生的一切事故，責(zé)任由本人承擔(dān)。

6、負(fù)責(zé)學(xué)生放學(xué)和上學(xué)途中的一切人身財(cái)產(chǎn)安全，并按時接送學(xué)生。如：學(xué)生放學(xué)后不回家，同學(xué)間相互走竄、到街上上網(wǎng)、到建筑和橋梁施工工地玩,打臺球或與校外人員玩耍等造成的人身財(cái)產(chǎn)安全事故，一切責(zé)任均由本人承擔(dān)。

7、要經(jīng)常和學(xué)校保持聯(lián)系，對有特異體質(zhì)、特定疾病或其它生理、心理狀況異常的學(xué)生要及時通知學(xué)校，密切與學(xué)校配合，確保學(xué)生在校、在家或其它任何場所的人身及財(cái)產(chǎn)安全。

8、要支持學(xué)生參加人身平安保險(xiǎn)。

9、本承諾書一式兩份，學(xué)生家長和學(xué)校各一份。

家長擔(dān)保書格式2

老師你好!

為保證孩子渡過一個安全、愉快、充實(shí)的假期，__節(jié)假期期間我保證做到以下幾點(diǎn)：

1.每天對孩子進(jìn)行預(yù)防__的安全教育,督促孩子養(yǎng)成良好的個人衛(wèi)生習(xí)慣.

2.按時、準(zhǔn)確填寫晨、午檢記錄。

3.不帶孩子外出,如有特殊事必須外出第一時間向老師請假,開學(xué)后將外出時的車票上交老師。

4.保證孩子的人身安全,做好監(jiān)護(hù)人應(yīng)盡的一切責(zé)任。

5.督促孩子按時完成作業(yè)。

家長擔(dān)保書格式3

尊敬的學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)：

作為學(xué)生 的家長，我們同意該學(xué)生于 年 月至 年 月赴 (國家/地區(qū))______(學(xué)校)學(xué)習(xí)。

我們已經(jīng)正確理解并同意學(xué)生與學(xué)校簽訂的“校際交流出國(境)留學(xué)協(xié)議書”內(nèi)容，并保證如下：

1、督促學(xué)生按時返回，并保證學(xué)生不更改協(xié)議確定的學(xué)習(xí)所在國家或地區(qū)、所在單位和學(xué)生身份。

2、保證學(xué)生在外期間加入醫(yī)療等保險(xiǎn)。如發(fā)生疾病、意外傷害或其它意外情況，按照學(xué)習(xí)所在國家或地區(qū)的有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)制度處理，學(xué)校不負(fù)擔(dān)補(bǔ)償義務(wù)和其他連帶責(zé)任。

3、保證學(xué)生不從事有損祖國利益和安全的活動，維護(hù)祖國榮譽(yù)，遵守所在國家或地區(qū)的法律法規(guī)和所在單位的校規(guī)校紀(jì)，尊重所在國家或地區(qū)的風(fēng)俗習(xí)慣，與當(dāng)?shù)厝嗣裼押媒煌?/p>

4、保證因違反本協(xié)議而發(fā)生的糾紛在中華人民共和國境內(nèi)提起訴訟，適用中華人民共和國法律;或按協(xié)議進(jìn)行仲裁。

我們?nèi)鐚?shí)填寫并正確理解了以上內(nèi)容。

家長：

時間： 年 月 日

家長擔(dān)保書格式4

里仁學(xué)院：

我的子女 在貴校 系 班級學(xué)習(xí)，我同意其辦理走讀。在走讀期間，我擔(dān)保我的子女做到學(xué)院提出的以下要求。

一、嚴(yán)格遵守國家的法律法規(guī)、社會公德和學(xué)院的各項(xiàng)規(guī)章制度，做一名遵紀(jì)守法的好學(xué)生。

二、保證租住房屋的安全性，保障好自己的人身安全和財(cái)產(chǎn)安全，防止煤氣、用電、交通等意外事故的發(fā)生。

三、按要求參加學(xué)校的教育教學(xué)等項(xiàng)活動，保證不影響學(xué)校正常的學(xué)習(xí)生活。

四、主動與輔導(dǎo)員老師取得聯(lián)系，按要求反饋信息。

如做不到學(xué)院提出的要求，由此引發(fā)的一切后果由本人負(fù)責(zé)。

學(xué)生簽名：

家長簽名：

年 月 日

家長擔(dān)保書格式5

陜西師范大學(xué)：

我是貴校20xx級物理學(xué)4班學(xué)生張悅的家長。感謝貴校對我孩子的關(guān)懷和教育，我一定要配合學(xué)校做好對孩子的教育工作，在孩子教育實(shí)習(xí)期間,認(rèn)真履行自己的監(jiān)護(hù)職責(zé)，為此，我向?qū)W校鄭重承諾如下：

一、教育子女遵紀(jì)守法、珍惜生命、關(guān)心他人、言行舉止文明禮貌，服從學(xué)校一切管理。

二、一定讓子女遠(yuǎn)離爆竹生產(chǎn)點(diǎn)，不允許子女從事任何與煙花、爆竹有關(guān)的活動，節(jié)假日也不允許子女從事煙花、爆竹生產(chǎn)與經(jīng)營等一切活動。

三、增強(qiáng)子女的交通安全意識。盡量不讓其騎自行車上學(xué)，不允許其上學(xué)放學(xué)途中乘坐三無車輛。

四、嚴(yán)禁子女玩水、玩火、玩電、攀高或做危險(xiǎn)動作。

五、教育子女有事先請假。堅(jiān)決不允許子女夜不歸宿，不允許子女到社會娛樂場所,網(wǎng)吧等地逗留。

六、教育子女注意食品衛(wèi)生安全，不亂吃零食。

七、教育子女謹(jǐn)慎交友。盡量不與那些社會閑雜人員或有不良行為的人往來。

八、子女在家的安全教育由我全面負(fù)責(zé)。

我一定切實(shí)履行以上幾條安全教育的承諾，如因失職而由此產(chǎn)生的一切后果，由我個人自負(fù)

家長擔(dān)保書格式6

本人同意監(jiān)護(hù)對象董平同學(xué)自主實(shí)習(xí)，本人將積極協(xié)助學(xué)校做好以下工作:

1、督促該生按時完成實(shí)習(xí)任務(wù);

2、加強(qiáng)該生遵紀(jì)守法教育，不與社會不良人員交往，不參與任何違規(guī)違法行動，不參加賭博及封建迷信活動等。

3、加強(qiáng)該生的安全教育,保證其人身安全;

4、保證該生以一名合格的大學(xué)生的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，遵守學(xué)院的規(guī)章制度，不做出任何有違院規(guī)院紀(jì)的言行，在外樹立學(xué)校的良好形象。

5、保證該生遵守實(shí)踐單位規(guī)章制度，嚴(yán)格遵守勞動紀(jì)律，不遲到、不早退、不曠工。實(shí)習(xí)期間不得擅自離開實(shí)習(xí)地點(diǎn)(單位或宿舍)或中途停止實(shí)習(xí)，如遇到特殊情況應(yīng)以書面的形式提出申請，經(jīng)實(shí)習(xí)單位及學(xué)院同意后才能離開。

以上內(nèi)容責(zé)任明確，作為學(xué)生家長將認(rèn)真執(zhí)行以確保董平在家實(shí)習(xí)期間的安全，并保證其將按時返校上課。

家長擔(dān)保書格式7

尊敬的老師：

您好!

我是__x同學(xué)的家長，由于平時工作太忙，生活壓力過大，因而缺乏對孩子的管理，作為家長，我具有不可推卸的責(zé)任，我明白身為父母，自己對孩子的影響是巨大的，也是孩子以后能否成才的關(guān)鍵，而這次孩子犯了錯誤，是由于我平時疏于管理而導(dǎo)致，沒有及時的給予孩子關(guān)心、教育，才發(fā)生了這樣的事情，在這里我對老師及學(xué)校致以深深的歉意，鄭重的表達(dá)自己的心情，希望學(xué)校能給我的孩子一個改過自新的機(jī)會，并且保證以后一定多花時間教育自己的孩子，引導(dǎo)孩子走上正途，也會積極配合老師的工作，希望老師能理解作為父母的心情。

無論在學(xué)習(xí)上還是生活上，我都會盡心盡力引導(dǎo)孩子，在孩子接觸的每一件事情上，我都要及時的都給孩子指出事情的兩面性，告訴他做事情帶來的好處和不好的后果，讓孩子自己知道該怎么拿主意，我會在一段時間之內(nèi)，每天輔導(dǎo)孩子的功課和課余生活，如果有機(jī)會，我還會給孩子請一個專業(yè)的家教，希望孩子能在一個健康的環(huán)境中成長。以后杜絕此類事情再次發(fā)生!

再次謝謝學(xué)校和老師能給孩子一個機(jī)會，也向老師們學(xué)習(xí)!謝謝!

第2篇：車輛擔(dān)保書范文

合同編號：

簽訂地點(diǎn)：

承租方：

簽訂時間：

年

月

日

根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》及交通部、國家計(jì)劃委員會等部門聯(lián)合頒布的《汽車租賃業(yè)管理暫行規(guī)定》。為明確出租方（甲方）與承租方（乙方）權(quán)利義務(wù)關(guān)系。經(jīng)雙方協(xié)商一致，訂立本合同。

第一條　租車期限

甲方將

牌車

輛，車牌號碼

從

年

月

日

時起交付給乙方使用至

年

月

日

時止收回，租賃期共

年

個月

天

時，交付地點(diǎn)：

第二條：租金、定金標(biāo)準(zhǔn)及交付期限

1.每天（月）租金

元，共計(jì)人民幣

元，乙方于接收車輛時向甲方付清。

2.乙方按車輛價格總額的

%，即

元，向甲方交保證定金，于接收車輛時付清。

3.乙方租車在三個月以上的，每月按簽訂合同規(guī)定日期向甲方預(yù)付下月租金。逾期交付租金，應(yīng)按超時天數(shù)，向甲方交納租金的

%的違約金。

4.乙方所租汽車，每天（按24小時計(jì)）行駛不得超過

公里，超出部分由甲方每公里加收

元；超出

小時按半天計(jì)費(fèi)，超出

小時按全天計(jì)費(fèi)。

第三條：甲方責(zé)任

1.向乙方提供的租賃車輛技術(shù)狀況必須良好，各種證照及規(guī)費(fèi)繳訖證齊全。

2.負(fù)責(zé)辦理保險(xiǎn)公司為租賃車開辦的險(xiǎn)種。

3.負(fù)責(zé)車輛的二級維護(hù)和年檢。

4.租賃車在租賃期間， 發(fā)生事故、應(yīng)協(xié)助乙方處理事故。

5.租賃期間對車輛使用情況實(shí)施監(jiān)督。

第四條 乙方責(zé)任

1.租賃期間，應(yīng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、法令，安全行車，因違法、違紀(jì)、違章所造成的民事法律責(zé)任，自行負(fù)責(zé)，并承擔(dān)給甲方造成的經(jīng)濟(jì)損失。

2.租賃期間負(fù)責(zé)對車輛例行保養(yǎng)和小修，如車輛在例行保養(yǎng)和小修時需更換零部件，應(yīng)事前取得甲方的許可。

3.不得用租賃車輛從事營業(yè)性活動，不得將車輛轉(zhuǎn)租、出售、典當(dāng)、抵押、不得將車輛交與無證人員駕駛。

4.承擔(dān)車輛租賃期的油料費(fèi)、過橋費(fèi)、過路費(fèi)、小修費(fèi)用和車輛被盜后保險(xiǎn)公司付賠后的不足部分及其他費(fèi)用。

5.租賃高檔車時，應(yīng)出具擔(dān)保人合法有效的擔(dān)保書。

6.發(fā)生交通事故，承擔(dān)公安交通管理部門裁定的責(zé)任，并承擔(dān)保險(xiǎn)公司付賠甲方后不足部分的損失和修理期間車輛的租金。

7.租賃車輛使用期間，發(fā)生交通事故，及時向當(dāng)?shù)毓步煌ā⒈ｋU(xiǎn)部門報(bào)案聯(lián)系。并在24小時內(nèi)通知甲方協(xié)助解決。

8.如需續(xù)租車輛，須在本合同期滿前向甲方辦理續(xù)租手續(xù)，合同期滿未辦理手續(xù)，逾期三天（含三天）未交還車輛，除應(yīng)交納逾期期間的租金外，另交納逾期租金

%的違約金，逾期三天以上，未與甲方辦理續(xù)租手續(xù)的，甲方將向有關(guān)部門申報(bào)，由此產(chǎn)生的后果及費(fèi)用由乙方承擔(dān)。

第五條　 違約責(zé)任

1.甲方未按規(guī)定履行責(zé)任，應(yīng)承擔(dān)乙方受到的損失。

2.乙方未按規(guī)定履行責(zé)任，除承擔(dān)甲方受到的損失外，還應(yīng)承擔(dān)自身損失的部分。

第六條 糾紛解決方式

解決爭議方式：因本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成，由

仲裁委員會仲裁。（當(dāng)事人未在合同中約定仲裁機(jī)構(gòu)，事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可向人民法院）

第七條 補(bǔ)充條款

1.本合同雙方簽字蓋章生效，本合同一式

份，雙方各持正本一份。附件為本合同組成部分。

2.如需變更或解除本合同應(yīng)提前

天通知對方。

3.本合同未盡事宜，按有關(guān)法規(guī)執(zhí)行。

4.本合同租賃期奪一年以上由甲方報(bào)送一份給運(yùn)管部門備案。

5.本合同第一頁由甲方留存，第二頁四乙方留存，第三頁交道路運(yùn)政管理部門備查。

第八條 附則

出　租　方：（章）

承租　方：（章）

地

址：

地

址：

法定地表人：

法定地表人：

委托人：

委托人：

開　戶　行：

開　戶　行：

帳

號：

帳

號：

電

話：

電

話：

郵 政 編 碼：

第3篇：車輛擔(dān)保書范文

    法定代表人：苗圩，該公司董事長。

    委托人：鄧濤，湖北東方舟律師事務(wù)所律師。

    委托人：雷剛，湖北東方舟律師事務(wù)所律師。

    上訴人（原審原告）：華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司。住所地： 北京市西城區(qū)復(fù)興門外大街6號。

    法定代表人：王梓木，該公司董事長。

    委托人：樂沸燾，北京市鑫興律師事務(wù)所律師。

    委托人：吳曉琦，北京市鑫興律師事務(wù)所律師。

    被上訴人（原審被告）：神龍汽車有限公司北京銷售服務(wù)分公司。住所地：北京市海淀區(qū)雙榆樹東里29樓三層。

    負(fù)責(zé)人：唐騰，該公司經(jīng)理。

    委托人：鄧濤，湖北東方舟律師事務(wù)所律師。

    委托－人：雷剛，湖北東方舟律師事務(wù)所律師。

    上訴人神龍汽車有限公司和華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司為與被上訴人神龍汽車有限公司北京銷售服務(wù)分公司保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服北京市高級人民法院（2001）高經(jīng)初字第180號民事判決， 向本院提起上訴。本院依法組成由審判員吳慶寶擔(dān)任審判長，審判員宮邦友、劉敏參加評議的合議庭進(jìn)行了審理，書記員孔玲擔(dān)任記錄。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

    原審法院查明，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱華泰保險(xiǎn)公司）內(nèi)設(shè)職能部門華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京營業(yè)部（甲方，以下簡稱華泰北京營業(yè)部）與神龍汽車有限公司（乙方，以下簡稱神龍公司）于1997年12月簽訂了一份《保險(xiǎn)協(xié)議》，主要內(nèi)容包括：（一）協(xié)議目的。 1、為推進(jìn)乙方富康轎車的分期付款銷售，雙方同意由乙方或者其購車人向甲方購買“分期付款購車保險(xiǎn)”。購車人不按購車合同履行付款義務(wù)時由甲方按本協(xié)議規(guī)定履行保險(xiǎn)責(zé)任；2、購車人可以是具有合法經(jīng)營資格的銷售商、汽車出租公司、汽車租賃公司以及其他最終用戶；3、投保人可以是購車人或者乙方，被保險(xiǎn)人和受益人均為乙方；4、對于乙方簽署的購車合同及購車入資格，甲方應(yīng)予審查。經(jīng)審查不合格的，甲方有權(quán)拒絕提供分期付款購車保險(xiǎn)。 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)單。 1、乙方與購車人所簽購車合同規(guī)定的，購車人根據(jù)購車合同應(yīng)向乙方履行的分期付款義務(wù)，為本協(xié)議的保險(xiǎn)標(biāo)的；2、本協(xié)議簽署后，對于乙方的每一次銷售行為。均由甲方向乙方簽發(fā)一份保險(xiǎn)單，并在其中確定每一次的保險(xiǎn)標(biāo)的。 （三）保險(xiǎn)責(zé)任。購車人連續(xù)三個月未按分期付款購車合同履行每期分期付款義務(wù)的，保險(xiǎn)人一次性向被保險(xiǎn)人賠付購車人按分期付款購車合同當(dāng)期應(yīng)付款總額；（四）除外責(zé)任。由于下列情形之一，致使購車人不能按分期付款購車合履行還款義務(wù)而給乙方造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：（l）戰(zhàn)爭、軍事行動、核爆炸、核輻射或放射性污染；（2）乙方銷售的車輛經(jīng)有效最終法律文件確認(rèn)存在質(zhì)量缺陷，購車人據(jù)此拒絕付款；（3）被保險(xiǎn)人與購車人惡意串通，損害保險(xiǎn)人利益；（4）乙方在分期付款售車過程中的故意和違法行為；（5）乙方不履行以下第六條規(guī)定義務(wù)的；（五）保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)。1、保險(xiǎn)期限與購車合同規(guī)定的還款期限相一致；2、本協(xié)議第3條第2款所述保險(xiǎn)金額為車款總額減去購車人已付首付款后的余款總額；3、保險(xiǎn)費(fèi)率為1％。（六）乙方的義務(wù)。1、購車人為法人單位的，乙方要求購車人向甲方提供其營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、開戶行名稱、帳號、法人代表身份證、法人代碼證書的復(fù)印件，供甲方審查；購車人為個人的，乙方應(yīng)要求購車人向甲方提供其身份證及戶籍證明原件、工作單位人事部門出具的人事及工資證明、當(dāng)?shù)鼐游瘯鼍叩拈L期居住證明、個人近期免冠照片、家庭住址、所在單位的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等，供甲方審查；2、乙方應(yīng)要求購車人向保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)人要求的反擔(dān)保；3、乙方應(yīng)經(jīng)常檢查分期付款合同的執(zhí)行情況，作好車款的催收工作和催收記錄，對甲方的合理防損建議，應(yīng)認(rèn)真考慮并予實(shí)施；4、購車人按分期付款購車合同支付的首付款不得少于購車款的30％；5、購車人為最終用戶的，乙方應(yīng)在購車合同中明確要求購車人向保險(xiǎn)人購買車輛基本險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)。6、乙方向甲方索賠時，應(yīng)向甲方轉(zhuǎn)讓追償權(quán)，并協(xié)助甲方進(jìn)行追償。乙方未能按本協(xié)議履行保險(xiǎn)責(zé)任的、該追償權(quán)自動返回乙方。 （七） 賠償處理。本協(xié)議項(xiàng)下保險(xiǎn)人免賠金額為保險(xiǎn)金額的5％。（八） 其他事項(xiàng)。乙方具體由北京分公司執(zhí)行本協(xié)議。1998年1 1月5 日雙方簽訂一份〈補(bǔ)充協(xié)議〉，對購車人應(yīng)支付的首付款比例等條款做了修改、補(bǔ)充。

    1998年4月至11月期間，神龍汽車有限公司北京銷售服務(wù)分公司（以下簡稱神龍北京分公司）分24次向華泰北京營業(yè)部投保分期付款購車保險(xiǎn)，投保單上記載的投保人和被保險(xiǎn)人均為神龍公司，且在抬頭和備注欄內(nèi)分別載明“根據(jù)投保人的要求。在投保人向本公司繳付約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，本公司按照本保險(xiǎn)單所載條款以及其他特別約定的條件承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，特立本保單為憑”，“本保單按照保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間分期付款保險(xiǎn)協(xié)議執(zhí)行。本保單對應(yīng)于被保證人與購車人之間分期付款購銷合同”。投保單“擔(dān)保人”一欄中列明了擔(dān)保人名稱其中部分擔(dān)保人是購車人自己。華泰北京營業(yè)部相應(yīng)地簽發(fā)了24份保險(xiǎn)單（保單號： BJ199850501080001－BJ199850501080025號不包括其中的 BJ199850501080022號保險(xiǎn)單）。保險(xiǎn)單上記載的投保人和被保險(xiǎn)人均為神龍公司。抬頭和備注欄內(nèi)亦載明，“根據(jù)投保人的要求，在投保人向本保險(xiǎn)公司繳付約定的保險(xiǎn)費(fèi)后，本公司按照本保險(xiǎn)單所載條款、附加條款以及所列項(xiàng)目，承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，特立本保單為憑”，“本保單按照保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間分期付款《保險(xiǎn)協(xié)議》執(zhí)行；本保單對應(yīng)于被保險(xiǎn)人與購車人之間分期付款購銷合同”。保險(xiǎn)單記載的保險(xiǎn)費(fèi)率為2％，免賠額為損失金額的10％。

    同期，神龍公司與購車人之間簽訂了10份購車合同（名稱分別為分期付款購車合同或轎車購銷合同），分別對應(yīng)于24份保險(xiǎn)單。其中，10份購車合同中的5份對應(yīng)于15份保險(xiǎn)單（保單號： BJl99850501080001－BJ199850501080015號），約定有車輛所有權(quán)保留內(nèi)容，載明“在乙方（購車人，以下同）的付款義務(wù)全部履行完畢之前，甲方（神龍公司，以下同）仍為轎車產(chǎn)權(quán)所有人，乙方對轎車僅有占有和用于一一一地區(qū)的出租車（租賃、自用）經(jīng)營，而無權(quán)作出任何處分。單轎車的全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，自交付時起即轉(zhuǎn)移至乙方”。同時約定：“在轎車交付以前，乙方向甲方指定的保險(xiǎn)公司投保分期付款期限內(nèi)的全部轎車基本險(xiǎn)并承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)用，甲方為該保險(xiǎn)的唯一受益人，并應(yīng)持有保單正本”：“乙方違反合同項(xiàng)下任何義務(wù)的，甲方均有權(quán)提前終止本合同，并要求乙方立即償還所欠全部款項(xiàng)，向甲方支付數(shù)額為余款10％的違約金”。10份購車合同中的3份對應(yīng)于7份保險(xiǎn)單（保單號：BJ199850501080016、 日J(rèn)199850501080017BJl99850501080019、BJ199850501080020、 RJI99850501080021、BJ199850501080024、BJ199850501080025號），約定有設(shè)立車輛抵押權(quán)的內(nèi)容。載明“轎車自乙方取得所有權(quán)之時起抵押給甲方。一旦乙方逾期支付車款，甲方可以依法行使抵押權(quán)。乙方購買轎車機(jī)動車保險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，其受益人應(yīng)為甲方”，“在乙方違反本合同規(guī)定、甲方有證據(jù)證明乙方無履約能力或有欺詐行為等情況下，甲方有權(quán)終止合同，停止繼續(xù)供貨”。10份購車合同中的2份對應(yīng)于2份保險(xiǎn)單（保單號：BJ199850501080018 號、BJ199850501080023號），只約定有設(shè)定其它擔(dān)保的內(nèi)容，“為保證乙方全面、適當(dāng)履行合同，乙方應(yīng)提供經(jīng)甲方認(rèn)可的擔(dān)保，并由擔(dān)保單位與甲方簽署擔(dān)保合同”，“在乙方違反本合同規(guī)定、甲方有證據(jù)證明乙方無履約能力或有欺詐行為等情況下，甲方有權(quán)終止合同，停止繼續(xù)供貨”。

    另查明，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會北京辦事處（以下簡稱保監(jiān)會北京辦事處）出具給華泰保險(xiǎn)公司的保監(jiān)京函〔2001〕14號《關(guān)于華泰保險(xiǎn)公司分期付款購車保險(xiǎn)合同有關(guān)問題意見的函》載明：“你公司《關(guān)于華泰保險(xiǎn)公司與神龍公司及其北京銷售服務(wù)分公司分期付款購車保險(xiǎn)合同糾紛案訴訟情況的報(bào)告》收悉，經(jīng)核查有關(guān)資料，現(xiàn)函復(fù)如下：一、你公司使用的分期付款購車合同保險(xiǎn)條款，已于1998年在原保險(xiǎn)監(jiān)管部門中國人民銀行北京市分行備案；二、根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)慣例，保險(xiǎn)條款附在保險(xiǎn)單正本的背面，作為保險(xiǎn)合同的重要組成部分，以約束保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人；三、 根據(jù)中國人民銀行北京市分行《北京市保險(xiǎn)險(xiǎn)種備案管理辦法》（京銀發(fā)〔1997〕417號）的文件規(guī)定，保險(xiǎn)公司必須嚴(yán)格按照中國人民銀行北京市分行核定的保險(xiǎn)條款經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得擅自更改。《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的暫行辦法》亦有類似規(guī)定”。即本案涉及的保險(xiǎn)條款于1998年在原保險(xiǎn)主管部門中國人民銀行北京市分行備案。華泰保險(xiǎn)公司起訴時提供的保險(xiǎn)單副本背面未附有保險(xiǎn)條款，神龍公司稱其所持保險(xiǎn)單正本已遺失，無法向法院提交，但保險(xiǎn)單正本背面未附有保險(xiǎn)條款。 原審法院根據(jù)華泰保險(xiǎn)公司申請，委托武漢市中級人民法院對其受理的神龍公司訴北京京貴云雀物資發(fā)展有限責(zé)任公司、北京市朝陽區(qū)航鷹汽車租賃行、華泰保險(xiǎn)公司買賣、保險(xiǎn)、擔(dān)保合同糾紛案（以下簡稱京貴云雀案）中神龍公司提交的、本案審理過程中涉及的第BJ199850501080003號保險(xiǎn)單正本的內(nèi)容進(jìn)行查證。原審法院2002年1月28日收到武漢市中級人民法院寄送的、與正本核對無誤的BJl99850501080003號保險(xiǎn)單正本復(fù)印件，明確表 明該保險(xiǎn)單正本背面附有保險(xiǎn)條款，并與備案的保險(xiǎn)條款內(nèi)容一致。該保險(xiǎn)條款內(nèi)容為：“凡經(jīng)工商管理部門準(zhǔn)許開辦分期付款購車業(yè)務(wù)的汽車銷售商，均可作為投保人，向華泰保險(xiǎn)公司辦理投保手續(xù)”，“下列原因造成購車人不能支付購車款，不屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任：l 、戰(zhàn)爭、軍事沖突；2、被保險(xiǎn)人對購車人的資信調(diào)查材料不真實(shí)或售車手續(xù)不全；3、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)將車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)交給購車人；4、被保險(xiǎn)人在售車過程中的故意或違法行為；5、被保險(xiǎn)人銷售汽車的質(zhì)量缺陷；6、在保險(xiǎn)期限內(nèi)所售車輛未在本公司投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)”，“對其他不屬于本條款保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，本公司也不負(fù)賠償責(zé)任”，“被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠時應(yīng)提供汽車產(chǎn)權(quán)證明文件及相關(guān)手續(xù)、分期付款購車合同及分期付款購車保險(xiǎn)單正本等”，“被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)賠償?shù)耐瑫r，應(yīng)將有關(guān)的追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人，并協(xié)助保險(xiǎn)人向責(zé)任方追償”，“被保險(xiǎn)人應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)及分期付款購車合同中的責(zé)任和義務(wù)，對保險(xiǎn)人提出的合理的附災(zāi)防損建議，應(yīng)認(rèn)真考慮并付諸實(shí)施”?！胺制诟犊钯徿嚭贤缬凶儎樱槐ｋU(xiǎn)人須事先得到保險(xiǎn)人的書面同意。如被保險(xiǎn)人的經(jīng)營方針、操作程序、管理制度等發(fā)生變化，直接對合同的執(zhí)行有重大影響時，應(yīng)及時通知保險(xiǎn)人”，“被保險(xiǎn)人不履行本條款規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)終止保險(xiǎn)合同或拒絕賠償”。

    神龍公司和神龍北京分公司提交了其給華泰保險(xiǎn)公司的落款日期為1998年3月18日的《致華泰保險(xiǎn)公司回復(fù)函》和落款日期為1999年4月22日的函件。試圖表明神龍北京分公司曾以傳真方式向華泰保險(xiǎn)公司出具函件對保險(xiǎn)條款提出修改意見，包括要求刪除除外責(zé)任中的“所有權(quán)保留條款”，并告知其北京市有關(guān)部門對車輛抵押登記不予辦理。但對上述兩份函件，華泰保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可，神龍公司和神龍北京分公司未進(jìn)一步舉證證明上述函件送達(dá)到華泰保險(xiǎn)公司。

    1999午8月4日，華泰保險(xiǎn)公司營業(yè)總部（原北京營業(yè)部）就神龍公司的索賠申請致函神龍北京分公司，表明由于出租率不降、無法上牌照等市場原因使各租賃公司無法按時還款，將會盡最大努力、督促各經(jīng)銷商按期還款。華泰保險(xiǎn)公司營業(yè)總部與神龍北京分公司于2000年3月2日簽訂一份《會談紀(jì)要》，其內(nèi)容表明神龍公司要根據(jù)《保險(xiǎn)協(xié)議》、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作慣例向華泰保險(xiǎn)公司提供有關(guān)材料，雙方在該《會談紀(jì)要》上簽字蓋章。

    神龍公司向購車人開具了增值稅發(fā)票，未通過扣留車輛發(fā)票、車輛購置附加費(fèi)憑證、車輛合格證、車輛基本險(xiǎn)保險(xiǎn)單等方式達(dá)到控制車輛轉(zhuǎn)移的目的。至本案訴訟提起時，對神龍公司的數(shù)次索賠申請，華泰保險(xiǎn)公司未進(jìn)行任何賠付；華泰保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛基本險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)單，對出險(xiǎn)車輛向購車人進(jìn)行過賠付。

    在本案受理前，神龍公司以本案中的DCAC／DMK／－98XS號購車合同、BJ199850501080003號保險(xiǎn)單、《保險(xiǎn)協(xié)議》等為依據(jù)向武漢經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院提起訴訟的京貴云雀案，武漢市中級人民法院2002年1月10日作出（2001）武經(jīng)終字第821號民事判決，判決北京京貴云雀物資發(fā)展有限責(zé)任公司償付車款及利息，北京市朝陽區(qū)航鷹汽車租賃行承擔(dān)連帶保證責(zé)任；華泰保險(xiǎn)公司營業(yè)總部對上述到期未履行部分承擔(dān)賠付責(zé)任。華泰保險(xiǎn)公司營業(yè)總部提起上訴，以“神龍公司違約，已構(gòu)成保險(xiǎn)除外責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)免除責(zé)任”作為第5點(diǎn)上訴理由，但其未在一審中就此理由提出抗辯。此案一、二審法院認(rèn)定事實(shí)部分未涉及本案保險(xiǎn)條款的內(nèi)容，亦未對華泰保險(xiǎn)公司營業(yè)總部的上述上訴請求予以審查。

    2000年7月26日，華泰保險(xiǎn)公司以神龍北京分公司和神龍公司未按分期付款購車合同的約定保留車輛所有權(quán)或抵押權(quán)及其他擔(dān)保權(quán)利，致使保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，保險(xiǎn)人承?；A(chǔ)改變?yōu)橛?，訴至北京市高級人民法院，請求判令解除保險(xiǎn)合同（保單號自 BJ199850501080001－25，沒有22號，共24份），其不承擔(dān) 1 17653690元保險(xiǎn)金賠償責(zé)任，并由被告承擔(dān)訴訟費(fèi)用。

    一審?fù)徶?，?dāng)事人三方認(rèn)可與上述約定有關(guān)行為的操作順序?yàn)椋汉炗啞侗ｋU(xiǎn)協(xié)議》一＞簽訂購車合同一＞投保、出具保險(xiǎn)單 一＞辦理車輛所有權(quán)保留、抵押、購車人投保車輛基本險(xiǎn)一＞神龍公司向購車人發(fā)車。神龍公司不是本案所涉各機(jī)動車車輛基本險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)的受益人，亦不持有車輛基本險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)單正本。

    原審法院就機(jī)動車輛買賣能否辦理車輛所有權(quán)保留和抵押登記問題，走訪了公安部車管局車管處。該處答復(fù)：車管部門只以發(fā)票上的買車人名字為準(zhǔn)辦理車輛所有權(quán)登記，不辦理所有權(quán)保留登記；車管部門自2001年10月1日起根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定開始辦理車輛抵押登記。北京地區(qū)在此之前沒有辦理車輛所有權(quán)保留和抵押登記的相關(guān)規(guī)定。  本案一審?fù)徶校A泰保險(xiǎn)公司稱從未收到投保單中“擔(dān)保人”出具的擔(dān)保書，北京市朝陽區(qū)航鷹汽車租賃行提供的擔(dān)保書是其在訴訟中調(diào)查得知，然后由其向法院申請追加的當(dāng)事人。一審?fù)徍?，華泰保險(xiǎn)公司于2002年5月21日向原審法院提交了一份關(guān)于退還保險(xiǎn)費(fèi)的意見，稱退還保險(xiǎn)費(fèi)直接涉及保險(xiǎn)合同實(shí)體責(zé)任處理，保險(xiǎn)人同意在不再承擔(dān)其它賠償責(zé)任的情況下，退還全部保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)費(fèi)。

    北京市高級人民經(jīng)審理認(rèn)為：一、關(guān)于《保險(xiǎn)協(xié)議》、保險(xiǎn)單與保險(xiǎn)合同關(guān)系的問題。本案中的和《保險(xiǎn)協(xié)議》保險(xiǎn)單均系當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效?！侗ｋU(xiǎn)協(xié)議》是當(dāng)事人之間以將來確定的保險(xiǎn)標(biāo)的為條件，就未來一定時間內(nèi)分批交付的擬投保財(cái)產(chǎn)預(yù)先訂立的一個意向性、總括性協(xié)議，待日后標(biāo)的確定時再由投保人通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人根據(jù)具體情況出具內(nèi)容不同的保險(xiǎn)單。由于《保險(xiǎn)協(xié)議》的訂立具有事先性，其并不具備明確具體的保險(xiǎn) 標(biāo)的、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等保險(xiǎn)合同必備條款，與保險(xiǎn)合同密切相關(guān)的購車人、投保人亦處于不確定狀態(tài)，僅僅依據(jù)《保險(xiǎn)協(xié)議》，無法對雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的約束力，故本案中的《保險(xiǎn)協(xié)議》不是實(shí)質(zhì)意義上的保險(xiǎn)合同。本案的保險(xiǎn)單上投保雙方依據(jù)《保險(xiǎn)協(xié)議》上投保單、購車合同，就特定財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)事項(xiàng)做出的具體約定，其使得具體保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、被保險(xiǎn)人的義務(wù)等內(nèi)容最終確定下來，是保險(xiǎn)合同的正式書面憑證，是實(shí)質(zhì)意義上的保險(xiǎn)合同，每一份保險(xiǎn)單的記載內(nèi)容都構(gòu)成一份獨(dú)立的保險(xiǎn)合同。由于第 BJ199850501080003號保險(xiǎn)單所產(chǎn)生的權(quán)利、義務(wù)已為武漢市中級人民法院的民事判決予以認(rèn)定，不在本案審理范圍之內(nèi)，故本案審理的是根據(jù)其余23份保險(xiǎn)單所形成的23份保險(xiǎn)合同。神龍北京分公司、神龍公司認(rèn)為《保險(xiǎn)協(xié)議》等同于保險(xiǎn)合同，故雙方只簽有一份保險(xiǎn)合同的答辯理由不能成立。

    二、關(guān)于保險(xiǎn)合同內(nèi)容的問題。根據(jù)投保單和保險(xiǎn)單備注欄的載明情況，保險(xiǎn)單按照保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間的《保險(xiǎn)協(xié)議》執(zhí)行，因此保險(xiǎn)單的內(nèi)容當(dāng)然包括《保險(xiǎn)協(xié)議》的內(nèi)容。又根據(jù)投保單和保險(xiǎn)單首部的載明情況，《保險(xiǎn)協(xié)議》不是華泰保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的唯一根據(jù)，還應(yīng)包括保險(xiǎn)單背面所附保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)單所列項(xiàng)目。保險(xiǎn)單背面所附保險(xiǎn)條款已經(jīng)在保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門備案；《保險(xiǎn)協(xié)議》訂立在前，保險(xiǎn)單出具在后，現(xiàn)在沒有證據(jù)證明華泰保險(xiǎn)公司收到并且同意神龍公司方面提出的修改保險(xiǎn)條款的意見；兩被告向法院提交的1998年3月18日函件的內(nèi)容，表明神龍公司知道保險(xiǎn)條款的存在；神龍公司在投保和接受保險(xiǎn)單時，未對投保單和保險(xiǎn)單首部的內(nèi)容提出異議；2000年3月2日會談紀(jì)要的內(nèi)容表明神龍公司對保險(xiǎn)條款的存在明知且無異議。對保險(xiǎn)單中保險(xiǎn)費(fèi)率、免賠率等與《保險(xiǎn)協(xié)議》的約定不一致的地方，神龍公司亦未提出異議，保險(xiǎn)費(fèi)率已按保險(xiǎn)單記載情況執(zhí)行。神龍公司對保險(xiǎn)單記載內(nèi)容，包括保險(xiǎn)條款已經(jīng)全部接受，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)條款是本案保險(xiǎn)合同的一部分。

    關(guān)于保險(xiǎn)條款與《保險(xiǎn)協(xié)議》約定不一致而產(chǎn)生爭議時，應(yīng)以誰為準(zhǔn)的問題。首先，保險(xiǎn)條款和《保險(xiǎn)協(xié)議》都是保險(xiǎn)合同的內(nèi)容；其次，《保險(xiǎn)協(xié)議》屬于保險(xiǎn)單首部所指的附加條款；第三，《保險(xiǎn)協(xié)議》以手寫體或打印體在保險(xiǎn)單上載明，而保險(xiǎn)條款屬于格式條款。因此，如果保險(xiǎn)條款與《保險(xiǎn)協(xié)議》約定不一致而導(dǎo)致相關(guān)內(nèi)容矛盾，且雙方無法達(dá)成一致意見時，應(yīng)以《保險(xiǎn)協(xié)議》的約定為準(zhǔn)。但是，如果保險(xiǎn)條款與《保險(xiǎn)協(xié)議》的約定只是內(nèi)容寬泛程度上的不一致，并不導(dǎo)致相關(guān)內(nèi)容矛盾時，則保險(xiǎn)條款與《保險(xiǎn)協(xié)議》的相關(guān)內(nèi)容是一種并列的、互為補(bǔ)充的關(guān)系，《保險(xiǎn)協(xié)議》與保險(xiǎn)條款應(yīng)該同時適用，本案即屬于此種情況。因此，神龍北京分公司、神龍公司認(rèn)為保險(xiǎn)條款與《保險(xiǎn)協(xié)議》約定不一致時，僅應(yīng)以《保險(xiǎn)協(xié)議》為準(zhǔn)的答辯理由不能成立。

    三、關(guān)于購車合同在本案中地位的問題。投保單和保險(xiǎn)單備注欄明確載明，“本保單對應(yīng)于被保險(xiǎn)人與購車人之問的購銷合同”。實(shí)際上，購車合同對《保險(xiǎn)協(xié)議》中的有關(guān)條款進(jìn)行了細(xì)化，約定了具體的購車人、購車數(shù)量、還款期限、擔(dān)保方式等與保險(xiǎn)事項(xiàng)密切相關(guān)的內(nèi)容。同時，根據(jù)本案保險(xiǎn)條款第15條的規(guī)定，購車合同如有變動，神龍公司要事先得到華泰保險(xiǎn)公司的書面同意。因此，購車合同是華泰保險(xiǎn)公司判斷和測算風(fēng)險(xiǎn)程度、決定是否承保、確定承保條件、出具保險(xiǎn)單的直接和最終依據(jù)，其構(gòu)成了華泰保險(xiǎn)公司賴以承保的條件和基礎(chǔ)。據(jù)此，神龍北京分公司、神龍公司認(rèn)為《保險(xiǎn)協(xié)議》與購車合同分屬不同的法律部門，是兩個獨(dú)立的法律關(guān)系，本案不應(yīng)涉及購車合同的答辯理由不能成立。

    四 、關(guān)于承保基礎(chǔ)是否改變、保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度是否增加的問題。神龍公司與購車人之間關(guān)于保留車輛所有權(quán)、設(shè)定抵押權(quán)及其它擔(dān)保的約定，對華泰保險(xiǎn)公司判斷和測算保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度、確定承保條件有著實(shí)質(zhì)性的影響。本案中，保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是購車人分期付款義務(wù)，其不包括首付款。因此即使被保險(xiǎn)人神龍公司有放棄首付款的行為、也不增加保險(xiǎn)人華泰保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任。購車合同約定，購車人不按期還款時，神龍公司“有權(quán)終止合同。停止供貨”，而不是“應(yīng)當(dāng)終止合同，停止供貨”，華泰保險(xiǎn)公司出具保險(xiǎn)單時，對此情況應(yīng)該已經(jīng)明知。對有關(guān)情況應(yīng)該有所預(yù)見。因此即使存在購車人不按期還款時，神龍公司未終止合同、停止供貨的情況。亦不構(gòu)成保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加、承保基礎(chǔ)改變。

    本案中，辦理車輛所有權(quán)保留與抵押登記滯后于保險(xiǎn)單的出具。神龍公司根據(jù)《保險(xiǎn)協(xié)議》、購車合同投保分期付款保險(xiǎn)后，未按購車合同約定“保留車輛所有權(quán)”、“設(shè)定抵押權(quán)”，使得保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時，神龍公司無權(quán)收車或行使抵押權(quán)優(yōu)先受償，華泰保險(xiǎn)公司可能遭受的損失是全部車款減去購車人已付款后的尚欠車款，而不是全部車款減去購車人已付款、車輛作價后的尚欠車款。車輛作價部分的損失屬于如按購車合同約定履行則不會出現(xiàn)的危險(xiǎn)狀況。因此，神龍公司未保留車輛所有權(quán)、設(shè)定車輛抵押權(quán)的行為，已經(jīng)導(dǎo)致承?；A(chǔ)改變，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加。

第4篇：車輛擔(dān)保書范文

    委托人:彭家政、肖啟斌,湖南天牌律師事務(wù)所律師。

    賠償義務(wù)機(jī)關(guān):衡陽市城北區(qū)人民法院。

    法定代表人:周光宇,院長。

    審判機(jī)關(guān):湖南省衡陽市中級人民法院。

    賠償委員會組成人員:杜建章、王振初、張良教、龐香嚴(yán)、劉江。

    申請賠償理由

    衡陽市城北區(qū)人民法院在審理和執(zhí)行一起經(jīng)濟(jì)糾紛案件過程中,把本屬于賠償請求人許祖生的一輛奧拓7080轎車型小客車強(qiáng)行扣押,并作價抵給與賠償請求人無關(guān)的他人營運(yùn)。許祖生向衡陽市城北區(qū)人民法院提出賠償請求,衡陽市城北區(qū)人民法院決定給予48000元賠償金。但許祖生認(rèn)為其實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失至少是72000元加上停運(yùn)期間的營運(yùn)損失和利息,遂依法請求衡陽市中級人民法院賠償委員會撤銷衡陽市城北區(qū)人民法院賠償決定書,對其實(shí)際損失給予足額賠償。

    事實(shí)和證據(jù)

    衡陽市中級人民法院賠償委員會經(jīng)審理查明:衡陽市城北區(qū)人民法院在審理賀鵬訴劉運(yùn)仁酒家轉(zhuǎn)讓合同糾紛一案中,根據(jù)賀鵬的財(cái)產(chǎn)保全申請,于1995年1月10日作出民事裁定,裁定扣押劉運(yùn)仁所有的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車。同月29日,衡陽市城北區(qū)人民法院在未撤銷裁定,未扣押到該車的有效證照,也未通知交警部門不予辦理該車過戶手續(xù)的情況下,接受劉運(yùn)仁以朱湘?zhèn)ベ徺I的不具備完全產(chǎn)權(quán)的房屋作抵押,把所扣車輛交回劉運(yùn)仁繼續(xù)營運(yùn)。同年3月25日,衡陽縣人民法院在執(zhí)行衡陽縣集兵信用社訴劉運(yùn)仁借款合同糾紛一案時,把劉運(yùn)仁所有的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車扣押,并以72000元的價格拍賣給許祖生,且于同年4月11日通過衡陽市交警支隊(duì)辦理了車輛過戶手續(xù)。為使該車的拍賣價款與案件執(zhí)行標(biāo)的相一致,裁定書寫為“折價人民幣48000元”。同年7月5日,許祖生又以69500元的價格把該車轉(zhuǎn)賣給董少階,但未辦理過戶手續(xù)。董少階用許祖生原有的證照投入營運(yùn)。同年8月24日,賀鵬訴劉運(yùn)仁酒家轉(zhuǎn)讓合同糾紛一案的判決發(fā)生法律效力。10月6日,賀鵬提出執(zhí)行申請,要求強(qiáng)制拍賣劉運(yùn)仁的湘d.x0955號奧拓牌轎車型小客車,以清償其欠款。1996年1月2日,衡陽市城北區(qū)人民法院把董少階正在營運(yùn)中的該車輛予以扣押。董少階提出執(zhí)行異議,衡陽市城北區(qū)人民法院以其購車是在該院扣押該車之后為由不予采納。1月29日,衡陽市城北區(qū)人民法院裁定將該車按衡陽市價格事務(wù)所核定價62400元過戶給賀鵬。后該車幾經(jīng)轉(zhuǎn)賣,不知去向。1996年4月8日,許祖生、董少階以錯誤扣押執(zhí)行為由,向衡陽市城北區(qū)人民法院提出賠償請求,遭拒絕。1997年2月26日,許祖生、董少階又向衡陽市城北區(qū)人民法院提出確認(rèn)賠償請求。同年3月20日,衡陽市城北區(qū)人民法院作出(1996)北賠確字第2號致害行為違法性確認(rèn)書,確認(rèn)該院扣押、執(zhí)行已屬許祖生所有的奧拓車的行為違法。同時,在與申請人許祖生協(xié)商賠償未果的情況下,于同年7月8日作出(1997)北法賠字第2號決定,支付許祖生賠償金48000元。

    上述事實(shí)有下列證據(jù)證明:

    1.1995年1月10日衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的(1995)北房民初字第3—l號裁定書。

    2.1995年1月28日,朱湘?zhèn)コ鼍叩臑閯⑦\(yùn)仁提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保書。

    3.1995年1月29日,劉運(yùn)仁給城北區(qū)人民法院出具的收條。

    4.1995年3月1日、25日,衡陽縣人民法院制發(fā)的(1995)蒸集經(jīng)初字第2號民事裁定書和協(xié)助執(zhí)行通知書。

    5.衡陽市交警支隊(duì)1996年4月16日給許祖生辦理車牌號碼為湘d.x0955奧拓車的過戶手續(xù)。

    6.許祖生證實(shí):該車已轉(zhuǎn)買給董少階,價格為69500元,未辦過戶手續(xù)。

    7.衡陽市價格事務(wù)所1996年1月10日對湖d.x0955號奧拓小汽車價格鑒定證明。

    8.衡陽市城北區(qū)人民法院1996年1月16日制發(fā)的(1995)北法執(zhí)字第126號裁定書。

    9.1996年4月8日、1997年2月26日,許祖生、董少階兩次向衡陽市城北區(qū)人民法院提交的確認(rèn)賠償請求書。

    10.1997年3月20日,衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的致害行為違法性確認(rèn)書。

    11.1997年7月8日,衡陽市城北區(qū)人民法院制發(fā)的(1997)北法賠字第2號賠償決定書。

    判案理由

    衡陽市中級人民法院賠償委員會審理認(rèn)為:

    1.衡陽市城北區(qū)人民法院在審理和執(zhí)行其他經(jīng)濟(jì)糾紛案件中,對案外人許祖生合法購得的小汽車違法扣押、變賣的事實(shí)清楚,證據(jù)充分,其行為侵害了許祖生的合法權(quán)益。許祖生有依法取得國家賠償?shù)臋?quán)利。該案中,董少階曾與許祖生共同申請國家賠償,但董從許祖生手里購車未依法辦理過戶手續(xù),董尚未成為該車的合法所有權(quán)人,其財(cái)產(chǎn)權(quán)并未受到衡陽市城北區(qū)人民法院違法扣押、變賣行為的侵害,董少階與衡陽市城北區(qū)人民法院之間沒有形成司法賠償法律關(guān)系。衡陽市城北區(qū)人民法院未將董少階確定為共同賠償請求人是正確的。董少階的請求可通過民事訴訟等途徑解決。

    2.衡陽市城北區(qū)人民法院錯誤執(zhí)行了案外人許祖生的財(cái)產(chǎn),根據(jù)《國家賠償法》第三十一條之規(guī)定,應(yīng)承擔(dān)國家賠償責(zé)任。

    3.根據(jù)《國家賠償法》第二十八條之規(guī)定,國家賠償原則是直接損失原則,即國家只對直接損失負(fù)責(zé)賠償,而不對間接損失負(fù)責(zé)。直接損失僅指已經(jīng)取得的利益的喪失,間接損失指可能取得的利益的喪失。本案中許祖生提出的營運(yùn)收入等顯屬可能取得的利益,應(yīng)為間接損失。對此,國家不負(fù)賠償責(zé)任。衡陽市城北區(qū)人民法院對自己的違法侵權(quán)行為予以確認(rèn)并決定賠償直接損失,對申請人許祖生提出的營運(yùn)收入等損失不予賠償是正確的。

    4.本案標(biāo)的物奧拓汽車幾經(jīng)轉(zhuǎn)賣,下落不明,無法追回,應(yīng)視為滅失。根據(jù)《國家賠償法》第二十八條第(二)、(四)項(xiàng)之規(guī)定,應(yīng)賠償相應(yīng)的賠償金。衡陽市城北區(qū)人民法院采用支付賠償金的方式賠償是恰當(dāng)?shù)?但確定賠償金為48000元欠妥。理由如下:其一,衡陽市城北區(qū)人民法院將汽車抵償給賀鵬是62400元,賠償許祖生卻只有48000元,一物同時作兩個價格處理,有失公允;其二,根據(jù)《國家賠償法》第二十八條第(五)項(xiàng)之規(guī)定,財(cái)產(chǎn)已經(jīng)拍賣的,給付拍賣所得的價款。62400元是衡陽市價格事務(wù)所在標(biāo)的物汽車滅失前所鑒定的價格,也是衡陽市城北區(qū)人民法院拍賣抵償之價格,估價合法合理。故索賠數(shù)額應(yīng)為物價部門核定的實(shí)際價格即62400元。

    定案結(jié)論

    衡陽市中級人民法院賠償委員會根據(jù)《中華人民共和國國家賠償法》第二條、第三十一條、第十六條第(一)項(xiàng)、第十九條第一款、第二十一條第二款、第二十八條第(二)、(四)項(xiàng)之規(guī)定,作出如下決定:

    1.撤銷衡陽市城北區(qū)人民法院(1997)北法賠字第2號決定書。

    2.由衡陽市城北區(qū)人民法院給付許祖生賠償金人民幣62400元。

    3.駁回許祖生其他賠償請求。

第5篇：車輛擔(dān)保書范文

人力資源管理專業(yè)的六大板塊方面的理論知識，只有通過實(shí)實(shí)在在的實(shí)習(xí)，才能發(fā)現(xiàn)我們自身存在的不足，才能更加深刻的了解人力資源的工作內(nèi)容及性質(zhì)，在實(shí)踐中結(jié)合理論加深對專業(yè)的認(rèn)識和總結(jié)下面小編為大家整理的人事助理實(shí)習(xí)報(bào)告資料，提供參考，歡迎閱讀。

 

 

一、實(shí)習(xí)目的：

在大學(xué)畢業(yè)之際，畢業(yè)實(shí)習(xí)是極為重要的實(shí)踐性學(xué)習(xí)環(huán)節(jié)，通過階段性時間的實(shí)習(xí)，為我們之后走向社會從事人力資源管理工作奠定良好的工作基礎(chǔ)。在大學(xué)里，我們學(xué)習(xí)的專業(yè)課程主要是人力資源管理專業(yè)的六大板塊方面的理論知識，只有通過實(shí)實(shí)在在的實(shí)習(xí)，才能發(fā)現(xiàn)我們自身存在的不足，才能更加深刻的了解人力資源的工作內(nèi)容及性質(zhì)，在實(shí)踐中結(jié)合理論加深對專業(yè)的認(rèn)識和總結(jié)，將專業(yè)知識與實(shí)際接軌，逐步認(rèn)識體會，從而更好地將所學(xué)的理論知識運(yùn)用到工作中去，為以后畢業(yè)走上工作崗位打下一定的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)時間

20xx年x月x日至x月x日

三、實(shí)習(xí)地點(diǎn)

XxXxXx科技科技股份有限公司行政人事部

四、實(shí)習(xí)報(bào)告內(nèi)容

(一)實(shí)習(xí)單位情況

XxXxXx科技股份有限公司是一家集太陽能電池片和太陽能組件的研發(fā)、制造、銷售和技術(shù)服務(wù)為一體的新型高新技術(shù)企業(yè)，是國內(nèi)太陽能Xx發(fā)電產(chǎn)品制造商和銷售商。公司生產(chǎn)的高性能太陽能電池和組件，技術(shù)水平位于國內(nèi)同行業(yè)前列。公司主要涉及的市場領(lǐng)域是太陽能電池、組件和Xx發(fā)電系統(tǒng)等，產(chǎn)品可廣泛應(yīng)用到通信、交通、照明、廣電、國防、海事等眾多領(lǐng)域。

(二)實(shí)習(xí)內(nèi)容

當(dāng)踏出了大學(xué)這扇門，就意味著要踏上職業(yè)生涯的道路，對于應(yīng)屆生的我來說，還沒有足夠的社會經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過了這幾個月我學(xué)到了很多，感悟了很多;特別是在公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心和指導(dǎo)下，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交付的工作，和公司同事之間能夠通力合作，關(guān)系相處融洽而和睦，配合各部門負(fù)責(zé)人成功地完成各項(xiàng)工作;積極學(xué)習(xí)新知識、技能，注重自身發(fā)展和進(jìn)步，我學(xué)會了很多技能，增加了相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)?，F(xiàn)將這幾個月的工作和學(xué)習(xí)情況總結(jié)如下：

第一、錄用，建立員工檔案。

1、給員工辦好入職手續(xù)，新員工剛?cè)牍荆紫纫ㄟ^正常的途徑使其成為公司的一名員工，這包括簽訂保密協(xié)議、擔(dān)保書、勞動合同等等，辦工作證等等;

2、完成員工的試用期轉(zhuǎn)正工作，審核申請書、述職報(bào)告等等。

第二、考勤管理，完成每月考勤記錄，并根據(jù)考勤情況進(jìn)行薪資計(jì)算與發(fā)放。這是相當(dāng)重要的一塊內(nèi)容，計(jì)算薪資需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度和細(xì)心的工作狀態(tài)以及高度的責(zé)任感。雖然只是簡單的計(jì)算，公司目前擁有480名左右的員工，并在繼續(xù)擴(kuò)大，人員量的增加也加大了一定的難度。

第三、辦公物資申請、發(fā)放、管理。辦公物資的領(lǐng)用、發(fā)放、管理也是辦公室管理的一項(xiàng)內(nèi)容，要做到合理使用、規(guī)范使用，并且要及時滿足各部門的需要。

第四、離職。給員工辦理離職手續(xù)，員工離職也需要經(jīng)過交接任務(wù)，確保生產(chǎn)正常進(jìn)行，并且要解除勞動合同協(xié)議。

第五、辦理員工社保。針對社會出現(xiàn)的幾種風(fēng)險(xiǎn)，社會保險(xiǎn)設(shè)置了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)或破產(chǎn)保險(xiǎn)7個項(xiàng)目。因此公司要及時地給員工辦理相關(guān)保險(xiǎn)，我所做的工作是要及時統(tǒng)計(jì)新進(jìn)員工，辦理社保，并每隔一段時間到社保中心辦理醫(yī)保卡。另外，當(dāng)遇到員工的工傷、生育等保險(xiǎn)更是需要按照一定的程序辦理。

工作的過程就是一個不斷學(xué)習(xí)的過程，我是積極的做，但還是走了些彎路，我取得的點(diǎn)滴進(jìn)步都或多或少的付出很大代價。做事的方式方法及處理日常生活中瑣事的技巧是我現(xiàn)在和將來學(xué)習(xí)的一部分。工作能力的加強(qiáng)是我努力的方向。對于今后的工作，我有能力、有信心做的更好。

(三)實(shí)習(xí)調(diào)查情況

當(dāng)然，在經(jīng)過三個月的任職人事專員之后，我以我自己所學(xué)的專業(yè)知識結(jié)合淺薄的工作經(jīng)驗(yàn)對該公司目前的狀況提出以下幾個方面的個人看法和建議。

案例一：目前公司的行政人事部主要成員為2位，一位是行政部經(jīng)理，另外一位就是人事專員，而公司目前的總?cè)藬?shù)達(dá)到530多人，公司為了防止機(jī)構(gòu)臃腫，盡量少安排人，于是整個部門就2個人，部門經(jīng)理全面負(fù)責(zé)上下的協(xié)調(diào)處理，包括行程車輛的安排，也即包括后勤的管理，而人事專員則全面負(fù)責(zé)公司人員的錄用、離職，辦理社會保險(xiǎn)，結(jié)算薪資，發(fā)放獎金，管理辦公物品等，也就說都是一些瑣事，工作量很大，一個人兼顧著人力資源幾個模塊的內(nèi)容，顯得有些繁雜，從而降低了工作效率。另外，由于人員不夠，于是將人事部應(yīng)有的職責(zé)下放到各部門，雖然看似減輕了人事部工作，但事實(shí)并不如此，很多事情當(dāng)一開始沒有經(jīng)過人事部，權(quán)力分散，職責(zé)相互推脫，到后來就很難處理。

分析：公司管理結(jié)構(gòu)安排尚不完善。企業(yè)管理可以劃為幾個分支：人力資源管理、財(cái)務(wù)管理、生產(chǎn)管理、采購管理、營銷管理等。

案例二：公司制定了嚴(yán)格的薪資管理制度，薪資構(gòu)成為基本工資和技能工資，員工的薪資是按時計(jì)薪的，績效考核評比是以獎金來發(fā)放的，這對員工來說是比較合理的。但是，薪資的變動很小，即許多員工進(jìn)公司一年多還是沒有調(diào)薪，這在一定程度上降低了員工的工作積極性，其次，由于公司是自發(fā)的私人企業(yè)，公司董事長重生產(chǎn)輕管理的思想使得薪資待遇對辦公室人員及其不合理，從目前的薪資狀況來看，辦公室人員的薪資不如生產(chǎn)線的員工，長期下來，這會造成辦公室人員工作激情下降，工作怠慢，影響正常的生產(chǎn)進(jìn)行，這對公司的損失是巨大的。

分析：公司的薪資結(jié)構(gòu)不夠完善。目前公司的薪資規(guī)定在操作上還需改善，在公平性和激勵性上需多加重視。當(dāng)原來設(shè)定的新的薪資管理機(jī)制經(jīng)過不斷的溝通與簽合同過后，所有員工有期待薪資管理逐漸步上正軌的心理，也就是逐步向外部公平性以及外不合理競爭力的方向走。但是經(jīng)過幾次晉升不調(diào)薪，即外部薪資競爭力僅在新進(jìn)員工薪資核定上反應(yīng)后，員工逐漸對新的薪資管理機(jī)制失去信心。

五、實(shí)習(xí)體會

從踏入公司的那一天起，我意識到我的肩上開始扛著責(zé)任，凡事得謹(jǐn)慎小心，否則對不起關(guān)心自己的人們。實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的標(biāo)準(zhǔn)從學(xué)校到社會的大環(huán)境的轉(zhuǎn)變，身邊接觸的人也完全換了角色，老師變成領(lǐng)導(dǎo)，曾經(jīng)同學(xué)變成同事，相處之道完全不同。在這巨大的轉(zhuǎn)變中，我們可能彷徨，迷茫，無法馬上適應(yīng)新的環(huán)境。我們也許看不慣人與人之間的勾心斗角，無法忍受同事之間漠不關(guān)心的眼神和言語。

         很多時候覺得自己沒有受到領(lǐng)導(dǎo)重用，所干的只是一些無關(guān)重要的雜活，自己的提議或工作不能得到領(lǐng)導(dǎo)的肯定。做不出成績時，會有來自各方面的壓力，領(lǐng)導(dǎo)的眼色同事的嘲諷。失落時的無奈想找人訴說是卻發(fā)現(xiàn)沒有人可以傾訴。而在學(xué)校，有同學(xué)老師的關(guān)心和支持，每日只是上上課，很輕松。諺語有云：紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行。兩個月的實(shí)習(xí)時間雖然不長，但是我從中學(xué)到了很多知識}，關(guān)于做人，做事，做學(xué)問。

在實(shí)習(xí)過程中發(fā)現(xiàn)，理論與實(shí)際是有很大差距的?？赡芪覀冊诖髮W(xué)里學(xué)的知識根本就很難運(yùn)用到工作中來，或者根本行不通!同時，走到社會中去，形形的人都有，有些比較坦誠，有些城府很深，有些資歷很深，因而對于不同類型的人用同一種方式去溝通是很難行得通的!所以，在與他人言談舉止方面都要不斷提升自己，抱著空杯的狀態(tài)去學(xué)習(xí)，不要覺得自己的學(xué)歷很高就很了不起，只有拿得出實(shí)實(shí)在在的業(yè)績，才能說服別人!

第6篇：車輛擔(dān)保書范文

第一條為加大稽核工作力度，促進(jìn)全省農(nóng)村信用社（以下簡稱信用社）依法合規(guī)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《金融違法行為處罰辦法》、《黑龍江省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)、行政規(guī)章及省聯(lián)社各項(xiàng)規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條本辦法適用于全省農(nóng)村信用社和員工在業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中違法、違規(guī)行為的處罰和處理。

第三條對違法、違規(guī)的單位和個人，依據(jù)事實(shí)情節(jié)，分別予以下列稽核處罰和處理。

（一）責(zé)令限期糾正違規(guī)事項(xiàng)；

（二）給予罰款、通報(bào)批評、沒收違法違規(guī)所得、沒收非法財(cái)物；

（三）建議撤銷榮譽(yù)稱號、調(diào)整和調(diào)離工作崗位、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；

（四）建議給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除行政處分；

（五）其它處理。

以上稽核處罰、處理可以并處。

第四條各級稽核部門是實(shí)施稽核經(jīng)濟(jì)處罰和建議行政處分的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

第二章處罰內(nèi)容

第五條賬外經(jīng)營的處罰。

有下列行為之一的，除沒收帳外經(jīng)營收入以外，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以2000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予記大過至開除（解除合同，以下統(tǒng)稱開除）行政處分，對直接責(zé)任人給予撤職至開除行政處分。

（一）辦理存款、貸款、拆借、投資等業(yè)務(wù)不按會計(jì)制度記賬和登記，或者不在會計(jì)報(bào)表中反映；

（二）將發(fā)生存款、貸款、拆借、投資等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶軋差處理；

（三）經(jīng)營收入未列入會計(jì)賬冊；

（四）以其他形式進(jìn)行的賬外經(jīng)營。

第六條侵占、挪用資金的處罰。

侵占、挪用資金（包括金銀、有價證券等）的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以2000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予記大過至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予撤職至開除行政處分。

第七條違反國家利率政策的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予撤職至開除行政處分。

（一）擅自提高或以手續(xù)費(fèi)、協(xié)儲代辦費(fèi)、介紹費(fèi)等名目變相提高利率吸收存款；

（二）違反規(guī)定擅自提高或降低利率發(fā)放貸款；

（三）違反逾期貸款加罰息規(guī)定；

（四）其他違反國家利率政策的行為。

第八條私設(shè)“小金庫”的處罰。

采取截留收入或虛列成本等手段私設(shè)“小金庫”的，除沒收“小金庫”資金外，對單位處以50000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

第九條違規(guī)出具各種信用票證的處罰。

違規(guī)出具或出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單（折）、股金證、資信證明等信用社信用票證行為的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

第十條違規(guī)辦理票據(jù)的處罰。

違規(guī)對票據(jù)進(jìn)行承兌、貼現(xiàn)、付款或保證行為的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

第十一條違規(guī)授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)的處罰。

有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分

（一）未按規(guī)定進(jìn)行授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)；

（二）未經(jīng)授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)開辦業(yè)務(wù)，以及開辦新業(yè)務(wù)未取得上級聯(lián)社或有關(guān)部門批準(zhǔn)；

（三）其他違反授權(quán)、轉(zhuǎn)授權(quán)管理制度行為。

第十二條對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)指令不抵制、不報(bào)告的處罰。

對領(lǐng)導(dǎo)的違規(guī)指令不抵制、不報(bào)告的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以300－500元罰款，直接責(zé)任人處以500－800元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位，對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。造成不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

第十三條會計(jì)工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．未按規(guī)定設(shè)置、使用會計(jì)科目和賬戶；

2．未按規(guī)定進(jìn)行會計(jì)核算，未達(dá)到“六相符”；

3．未按規(guī)定填制、審查、傳遞會計(jì)憑證；

4．未按規(guī)則記賬、沖正錯賬，不按規(guī)定報(bào)賬、結(jié)賬；

5．未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)、賬款、賬實(shí)核對或查清未達(dá)賬項(xiàng)；

6．未按規(guī)定計(jì)算利息或及時處理計(jì)算差錯；

7．未按規(guī)定編報(bào)會計(jì)報(bào)表、做好年度決算工作；

8．未按規(guī)定裝訂、保管、調(diào)閱與銷毀會計(jì)檔案；

9．未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；

10．未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與監(jiān)督，不簽章證明；

12．未按規(guī)定及時登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯；

13．未按業(yè)務(wù)操作規(guī)程操作的或會計(jì)頂出納員崗；

14．未執(zhí)行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先記借后記貸，他行票據(jù)收妥進(jìn)賬的；

15．其他違反會計(jì)制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至15項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．造成會計(jì)檔案霉?fàn)€、毀損、丟失等；

3．造成賬務(wù)差錯事故、案件或客戶經(jīng)濟(jì)損失；

4．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．制作虛假或隱瞞重要事實(shí)憑證、賬簿或報(bào)表；

2．冒充、隱匿原始票據(jù)、賬務(wù)憑證、賬簿、報(bào)表或會計(jì)檔案；

3．偽造、變造或虛構(gòu)有價單證、重要憑證、密押和其他證明文件的；

4．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（四）對內(nèi)部管理混亂，嚴(yán)重違反規(guī)章制度，賬務(wù)差錯及案件情節(jié)嚴(yán)重的，對單位處以100000－500000元罰款，會計(jì)主管處以1000－3000元罰款，分管領(lǐng)導(dǎo)及主要領(lǐng)導(dǎo)分別處以3000－5000元罰款。并建議給予記過至開除行政處分。

第十四條存款工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．未按規(guī)定開立、管理、注銷存款賬戶；

2．未按規(guī)定辦理掛失、凍結(jié)手續(xù)或更換預(yù)留印鑒；

3．未按規(guī)定辦理、審查、審批業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金；

4．未按存款操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)或事后監(jiān)督頂儲蓄崗；

5．未按規(guī)定填制、審查、傳遞憑證；

6．未按規(guī)則記賬、沖正錯賬、報(bào)賬、結(jié)賬；

7．未按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)核對或賬、表、簿、卡不符；

8．未按規(guī)定計(jì)算利息或及時處理計(jì)算差錯；

9．未按規(guī)定辦理換崗、離崗交接手續(xù)；

10．未按規(guī)定設(shè)置、使用各種登記簿（卡）；

11．未按規(guī)定進(jìn)行復(fù)核與事后監(jiān)督，不簽章證明；

12．未按規(guī)定及時登記、處理復(fù)核與監(jiān)督出的差錯；

13．無理拖延、拒絕支付存款本金及利息；

14．儲蓄所（分社）無負(fù)責(zé)人或負(fù)責(zé)人不在崗單位領(lǐng)導(dǎo)未安排臨時負(fù)責(zé)人；

15．未執(zhí)行存款實(shí)名制度的；

16．未按規(guī)定代扣個人利息所得稅的；

17．其他違反存款規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至17項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．擅自離崗或單人臨柜、單人操作不復(fù)核（柜員制窗口除外）；

3．賬、表、卡不符未及時查明原因或糾正；

4．提前支取手續(xù)不全或泄露客戶存款情況；

5．未核對預(yù)留印鑒的，簽章與單位預(yù)留簽章不相符的；

6．客戶存款被冒領(lǐng)或存款賬戶透支；

7．賬折（單）不見面（工資等特殊業(yè)務(wù)存款時除外）；

8．未經(jīng)法定程序代為查詢、凍結(jié)、劃撥客戶存款；

9．各項(xiàng)存款余額不實(shí)，弄虛作假的；

10．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造匯票、支票、存單等有價單證或重要憑證；

2．截留存款和利息、擅自支取或變相套取客戶存款及利息；

3．利用職務(wù)之便，為公款私存和“洗錢”提供條件；

4．擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類；

5．吸收存款不符合中國人民銀行規(guī)定的客戶范圍、期限、和最低限額；

6．違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶；

7．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第十五條出納工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款，并視情節(jié)建議對責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．未執(zhí)行錢賬分管、先收款后記賬、先記賬后付款的規(guī)定，未填寫券別明細(xì)；

2．未執(zhí)行現(xiàn)金收付換人復(fù)核規(guī)定，調(diào)出或支付未經(jīng)換人復(fù)核的票幣；

3．現(xiàn)金收付不審查憑證或受理無效憑證，未做到手續(xù)完備、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確；

4．代填或代改交款憑證、收付現(xiàn)金不當(dāng)面點(diǎn)清、未達(dá)到一筆一清；

5．每日營業(yè)終了，出納員不認(rèn)真登記庫存、不核對賬款、不相互簽章，有關(guān)人員不碰庫，款項(xiàng)不入庫保管；

6．庫存現(xiàn)金超限額不及時上繳或中午停止?fàn)I業(yè)時收付現(xiàn)金不核對、款項(xiàng)不入庫保管；

7．開辦夜間或節(jié)假日收付款，所收付的現(xiàn)金未逐筆序時登記現(xiàn)金登記簿、不入庫保管，次日不進(jìn)行賬務(wù)處理；

8．兌換大小票幣、殘缺票幣不符合規(guī)定、標(biāo)準(zhǔn)，兌換時不按現(xiàn)金收付的操作程序辦理；

9．收付、整點(diǎn)票幣時不按標(biāo)準(zhǔn)挑剔損傷票幣，整點(diǎn)未做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊、蓋章清楚；

10．庫內(nèi)現(xiàn)金、實(shí)物未按種類、券別擺列整齊、保持清潔，存放私人財(cái)務(wù)和其他物品；

11．現(xiàn)金、金銀、有價單證或重要物品等未入庫保管，無賬、簿記載，出入庫時不填制出入庫單；

12．管庫人員未做到正鑰匙與密碼分管，不同進(jìn)同出，出入庫的款項(xiàng)、實(shí)物等不相互復(fù)核；

13．營業(yè)期間庫房及尾箱鑰匙隨意放置、非營業(yè)期間庫房鑰匙不入金柜保管；

14．出納員離開尾箱不鎖或庫房門和保險(xiǎn)柜門不即開即鎖、密碼鎖不隨用隨動；

15．庫房門副鑰匙不按規(guī)定密封、蓋章、辦理登記簽收手續(xù)，交聯(lián)社主任集中裝箱加鎖入庫保管或動用時不按規(guī)定辦理；

16．密碼不按規(guī)定設(shè)定、密封、蓋章、辦理登記簽收手續(xù)，交主管主任妥善保管或開啟時不按規(guī)定辦理；

17．信用社主任每月或會計(jì)主管每周未按規(guī)定時間、未按規(guī)定內(nèi)容查庫或查庫無記錄；

18．發(fā)生出納錯款未登記《出納錯款登記簿》、未及時報(bào)告上級主管理部門；

19．沒收的假幣不在正背面蓋帶本社社號的“假幣”戳記和經(jīng)辦人員名章、不登記《假幣登記簿》；

20．沒收假幣不開具沒收收據(jù)、不同假幣一并入庫保管，上繳時不辦交接手續(xù)或手續(xù)不嚴(yán)密；

21．現(xiàn)金、金銀、外幣、有價單證、收付訖章和庫房、保險(xiǎn)柜、尾箱鑰匙（密碼）的轉(zhuǎn)移不辦理交接手續(xù)；

22．出納（管庫）人員臨時離職、離崗時不與領(lǐng)導(dǎo)指定的人辦理交接手續(xù)；

23．出納（管庫）人員調(diào)動工作或離職時不按規(guī)定將款、物、賬核對相符、移交清楚，無交接手續(xù)，不更換密碼；

24．保管庫房和保險(xiǎn)柜副鑰匙（密碼副本）的人員調(diào)動，不辦理交接手續(xù)；

25．違反現(xiàn)金管理規(guī)定支付現(xiàn)金，大額支付不審查、不預(yù)約、不登記，用現(xiàn)金違規(guī)拆借、清算匯差；

26．現(xiàn)金支票不執(zhí)行對號付款的，沒有收款人簽字和登記收款人身份證號碼的；

27．賬款（實(shí)）不符、出納錯款不立即查明原因或不按規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理；

28．其他違反出納制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以300－500元罰款，直接責(zé)任人處以500－1000元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至28項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．白條頂庫；

3．內(nèi)勤主任或會計(jì)主管對賬款不符或白條頂庫查庫未查出的；

4．內(nèi)勤主任或會計(jì)主管查庫發(fā)現(xiàn)問題不立即查明原因、不嚴(yán)肅處理，重大問題不報(bào)告；

5．庫房、保險(xiǎn)柜鑰匙遺失不報(bào)告或自行修鎖、換鎖，不辦理以舊換新和交接手續(xù)；

6．管庫人員臨時離崗擅自移交（委托）他人或領(lǐng)導(dǎo)不指定人管庫、保險(xiǎn)柜和保管鑰匙（包括密碼）；

7．單人或?qū)е聠稳碎_庫（保險(xiǎn)柜）、鎖庫（保險(xiǎn)柜）、出入庫及造成同一個人交叉接觸兩把鑰匙（包括密碼）；

8．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予行政警告至開除處分，對直接責(zé)任人給予行政記大過至開除處分。

1．自盜及侵吞長款；

2．違規(guī)辦理調(diào)繳款業(yè)務(wù)；

3．違反庫房管理規(guī)定發(fā)生空庫；

4．允許單位或個人超限額提取現(xiàn)金；

5．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第十六條財(cái)務(wù)工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位，對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．不執(zhí)行財(cái)務(wù)審批制度；

2．報(bào)銷憑證不合規(guī)不合法或未達(dá)到“三簽”；

3．各項(xiàng)費(fèi)用開支不符合國家和信用社的有關(guān)規(guī)定；

4．墊付非營業(yè)性占款或不及時清理占款；

5．不按規(guī)定計(jì)提應(yīng)付利息；

6．不按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、范圍收取和列支手續(xù)費(fèi)用；

7．未經(jīng)審批隨意列支各種罰沒支出、結(jié)算賠款、出納短款損失；

8．不按規(guī)定比例提取各項(xiàng)費(fèi)用，不及時進(jìn)帳的；

9．不按規(guī)定的比例提取、上繳管理費(fèi)，在管理費(fèi)中列支的各項(xiàng)支出擅自擴(kuò)大開支標(biāo)準(zhǔn)和超標(biāo)準(zhǔn)列支；

10．未按規(guī)定隨意在其他應(yīng)付款科目掛賬；

11．不按規(guī)定結(jié)息或利息計(jì)算差錯；

12．將不屬于遞延資產(chǎn)的營業(yè)費(fèi)用列入遞延資產(chǎn)，掩蓋營業(yè)費(fèi)用超支；

13．低值易耗品帳實(shí)不符；

14．其他違反財(cái)務(wù)制度的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至14項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．擅自提高各項(xiàng)費(fèi)用（含手續(xù)費(fèi)）開支標(biāo)準(zhǔn)；

3．巧立名目、增加項(xiàng)目、擴(kuò)大開支、亂發(fā)錢物；

4．隱瞞收入或收入不入賬、亂擠亂占亂攤成本；

5．擅自減免利息和其他收入、虛列或轉(zhuǎn)移利息和手續(xù)費(fèi)；

6．未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或協(xié)議收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、郵電費(fèi)的；

7．未按規(guī)定進(jìn)行年終決算，盈虧不實(shí)，弄虛作假；

8．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告；

2．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第十七條固定資產(chǎn)管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對責(zé)任人處以500－1000元罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．未經(jīng)批準(zhǔn)擅自購建、維修、處置固定資產(chǎn)的；

2．超越審批權(quán)限購建、維修、處置固定資產(chǎn)的；

3．購建、維修固定資產(chǎn)超標(biāo)準(zhǔn)，又未按規(guī)定追加審批的；

4．對基建、維修項(xiàng)目私自招標(biāo)、開標(biāo)或在招標(biāo)過程中暗箱操作的；

5．購建、維修過程中，把關(guān)不嚴(yán)造成工程質(zhì)量差，未能達(dá)到使用要求或未能通過有關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收的；

6．對現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物質(zhì)量嚴(yán)重破壞不能正常使用的；

7．購置運(yùn)鈔車輛私自改變用途的；

8．其他違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項(xiàng)違規(guī)行為造成經(jīng)濟(jì)損失的；

2．固定資產(chǎn)不按規(guī)定納入賬內(nèi)核算，或巧立名目以非正規(guī)渠道資金來源購建固定資產(chǎn)，或從下屬單位、貸款企業(yè)無償調(diào)用的；

3．對車輛報(bào)廢不按規(guī)定銷戶或轉(zhuǎn)讓，變賣車輛不辦理過戶手續(xù)，造成經(jīng)濟(jì)損失或其他不良后果的；

4．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

第十八條信貸工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位，對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．發(fā)放貸款不按規(guī)定的貸款發(fā)放流程辦理；

2．借款申請書、借款合同、擔(dān)保合同、抵（質(zhì)）押合同使用不正確，簽訂不合規(guī)；

3．受理借款申請時不按規(guī)定審查或借款人提供的相應(yīng)資料不全；

4．貸款調(diào)查不按規(guī)定的內(nèi)容調(diào)查或調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不詳實(shí)、情況不清晰；

5．貸款審查不明確責(zé)任、不按規(guī)定的內(nèi)容進(jìn)行審查；

6．經(jīng)集體審批、報(bào)備的貸款沒有會議記錄；

7．抵、質(zhì)（押）物不按規(guī)定進(jìn)行評估；

8．貸款憑證不按規(guī)定填制、貸款結(jié)算不按規(guī)定辦理；

9．貸款檢查不按規(guī)定進(jìn)行貸后跟蹤檢查、內(nèi)部管理檢查、建立大額貸款監(jiān)控制度；

10．貸款到期不按規(guī)定催收和追索或收回物品不符合以非貨幣方式清償貸款的條件；

11．票據(jù)置換的不良貸款未從清收、保全、管理等方面視同表內(nèi)貸款管理；

12．貸款檔案包括的主要內(nèi)容不全或不按規(guī)定的基本原則和要求進(jìn)行管理；

13．貸款方式使用不正確，信用、保證、抵押、質(zhì)押、貼現(xiàn)貸款不合規(guī)；

14．貸款種類、科目歸屬不正確或貸款約期不合理；

15．單戶大額貸款超監(jiān)管比例或最大十戶貸款超監(jiān)管比例；

16．貸款展期無申請、書面證明、調(diào)查核實(shí)情況或展期期限不合規(guī)；

17．貸款不逐戶（筆）登、銷記《貸款明細(xì)帳》，不按規(guī)定核對“賬、據(jù)、簿、檔案、管理卡”，不相互簽章或不符；

18．貸款占用形態(tài)不實(shí)，新形成的呆滯、呆賬貸款無調(diào)查報(bào)告、報(bào)告表、審批手續(xù)；

19．已核銷貸款呆賬不按規(guī)定核算、管理、核對簽章或“賬、據(jù)”不符；

20．對發(fā)放的貸款未明確清收責(zé)任人的；

21．其他違反貸款規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．借款人不符合貸款范圍、對象、條件；

2．貸款項(xiàng)目不符合國家有關(guān)規(guī)定；

3．保證人不具備條件；

4．抵、質(zhì)押物不具備條件或不按規(guī)定辦理登記、保險(xiǎn)、核押止付手續(xù)；

5．貸款（含已核銷和置換貸款）未達(dá)到每年調(diào)片檢查1次；

6．呆賬貸款不符合條件或核銷不執(zhí)行審批權(quán)限、核銷程序；

7．不執(zhí)行貸款審批報(bào)備制度；

8．放新收陳、放貸收息行為。

（三）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．貸款審查人員沒有審查出貸款資料中的明顯漏洞或?qū)τ诖嬖诿黠@的違規(guī)問題、違背信貸政策的貸款項(xiàng)目未能明確指出，而使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)；

2．檢查工作的負(fù)責(zé)人和檢查人員檢查不細(xì)不實(shí)，存在明顯違規(guī)問題而未查出，隱瞞虛報(bào)檢查事實(shí)；

3．對于檢查中發(fā)現(xiàn)可能造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失而未采取有效措施予以及時解決；

4．收回已核銷的呆賬貸款不按規(guī)定進(jìn)行會計(jì)核算；

5．貸款呆賬核銷工作弄虛作假、營私舞弊。

（四）有下列行為之一的，對責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。限期半年內(nèi)收回本息，對形成不良貸款的，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)。

1．本條第（一）款第1至21項(xiàng)、第（二）款第1至8項(xiàng)和第（三）款第1至5項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．超權(quán)放款、非農(nóng)業(yè)貸款發(fā)放互相擔(dān)保貸款或以貸收息；

3．提供與事實(shí)不符的虛假調(diào)查、審查報(bào)告，誤導(dǎo)決策；

4．到（逾）期未下發(fā)催收通知單，造成貸款喪失訴訟時效；

5．不認(rèn)真核保核押，造成擔(dān)保抵（質(zhì)）押無效；

6．檔案資料丟失造成資金損失；

7．抵押品無故變更；

8．貸款到期后經(jīng)辦人員未及時清收，造成貸款損失；

9．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為；

10．放新收陳，收貸款本息不及時入帳。

（五）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，責(zé)任人處以5000－10000元罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予記過至開除行政處分，限期半年內(nèi)收回本息，對形成不良貸款的，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活費(fèi)。

1．發(fā)放頂名、冒名貸款；

2．發(fā)放跨區(qū)、跨片貸款；

3．虛假保證貸款或自批自貸；

4．抵（質(zhì)）押不足值、丟失及撤走抵（質(zhì)）押物的貸款；

5．發(fā)放虛假貸款，用于本單位直接或變相購車、基建、解決費(fèi)用等；

6．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其它貸款人同類貸款條件；

7．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（六）對審批、咨詢的大額貸款形成不良貸款的進(jìn)行下列處罰。

1．對經(jīng)省聯(lián)社信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆賬貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款500－5000元，副主任委員罰款300－3000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款100－1000元；

2．對經(jīng)市聯(lián)社、辦事處信貸咨詢委員會已咨詢的貸款形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款300－3000元，副主任委員罰款200－2000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款100－1000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款600－6000元，副主任委員罰款400－4000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款200－2000元。對于形成較大風(fēng)險(xiǎn)或造成資金損失的，并建議對責(zé)任人給予通報(bào)批評直至警告行政處分；

3．對經(jīng)縣（市）聯(lián)社（合作銀行）貸款審批委員會已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款800－8000元，副主任委員罰款500－5000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款300－3000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批委員會主任委員罰款1000－10000元，副主任委員罰款800－8000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款500－5000元；形成呆賬的，對貸款審批委員會主任委員罰款1200－12000元，副主任委員罰款1000－10000元，其他成員及信貸管理部門相關(guān)人員罰款800－8000元。對于形成較大風(fēng)險(xiǎn)的或造成資金損失的，并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分；

4．對經(jīng)信用社貸款審批小組已審批的貸款形成逾期貸款的，對貸款審批小組組長罰款1000－10000元，副組長罰款800－8000元，其他成員罰款500－5000元；形成呆滯貸款的，對貸款審批小組組長罰款1200－12000元，副組長罰款1000－10000元，其他成員罰款800－8000元；形成呆賬的，對貸款審批小組組長罰款1500－15000元，副組長罰款1300－13000元，其他成員罰款1000－10000元。對于形成較大風(fēng)險(xiǎn)的或造成資金損失的，并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分；

5．對信貸員權(quán)限內(nèi)的貸款（農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費(fèi)用貸款在遭受自然災(zāi)害等特殊情況下除外）形成逾期貸款的，對信貸員罰款100－2000元；形成呆滯貸款的，對信貸員罰款200－3000元；形成呆賬的，對信貸員罰款300－5000元。對于形成較大風(fēng)險(xiǎn)的或造成資金損失的，并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

第十九條印押證（抵質(zhì)押品）管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．印章的設(shè)計(jì)和刻制不按規(guī)定的種類、權(quán)限進(jìn)行設(shè)計(jì)、刻制和下發(fā)；

2．印章的啟用（停用）、封存和銷毀不按規(guī)定種類、權(quán)限進(jìn)行登記、封存和銷毀；

3．印章的保管和使用不按規(guī)定的權(quán)限、范圍進(jìn)行保管和使用；

4．印章的保管和使用人員臨時離崗未做到人離章收、私自授受，人員變動未辦理交接手續(xù)；

5．密押（編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)）管理人員不按規(guī)定審查確定，人員變動不經(jīng)核準(zhǔn)、不辦理交接手續(xù)；

6．密押代號表（編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)）不按規(guī)定解送和使用，未啟用或停用期間未指定專人保管，銷毀不按有關(guān)規(guī)定辦理；

7．密押代號表（編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)）管理人員營業(yè)期間未做到人離入屜加鎖，非營業(yè)期間未入庫保管；

8．印章、密押（編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)）和報(bào)單未做到三人分別保管、分別使用；

9．聯(lián)行專用章或密押（編押機(jī)、壓數(shù)機(jī)）未指定第一、第二管印人或管押（機(jī)）人，管印人和管押（機(jī)）人相互混淆；

10．有價單證未按規(guī)定賬證分管、會計(jì)核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

11．有價單證作廢未按規(guī)定加蓋“作廢”戳記、編制傳票作附件、登記號碼；

12．有價單證兌付收回未按規(guī)定加蓋兌付戳記或現(xiàn)金付訖章、剪角、組織解送和銷毀；

13．重要空白憑證未按規(guī)定入庫保管、會計(jì)核算、登記登記簿、賬證簿核對；

14．重要空白憑證領(lǐng)用、領(lǐng)購未按規(guī)定辦理，使用時未按規(guī)定銷號或不按流水號順序使用；

15．重要空白憑證作廢、交回未按規(guī)定加蓋“作廢”戳記、剪號粘貼或截右上角作廢、作當(dāng)日傳票附件、登記號碼；

16．抵質(zhì)押品未按規(guī)定賬證（實(shí)）分管、會計(jì)核算、登記登記簿、辦理收付或核對賬證簿；

17．內(nèi)勤主任或會計(jì)主管未按規(guī)定每月對有價單證、重要空白憑證或抵質(zhì)押品至少查庫一次、檢查無記錄；

18．有價單證、重要空白憑證、抵質(zhì)押品賬證（實(shí)）簿不符；

19．內(nèi)勤主任或會計(jì)主管查庫未查出賬證（實(shí)）簿不符；

20．其他違反印押證（抵質(zhì)押品）管理規(guī)定的行為

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至20項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．重要空白憑證移作他用、違規(guī)簽發(fā)、預(yù)先蓋好印章備用；

3．印押證丟失、被盜、騙用盜用、泄密或?yàn)E用；

4．私自授受密押或編押方法；

5．將印鑒齊全的空白存單（折）、進(jìn)賬單等信用單證交給無關(guān)人員或內(nèi)部劃轉(zhuǎn)憑證交外部人員傳遞；

6．個人私自持有重要空白憑證或公章（含已作廢的）；

7．未執(zhí)行有價單證、重要空白憑證管理制度，造成不良后果或經(jīng)濟(jì)損失；

8．未執(zhí)行抵質(zhì)押品管理制度，造成抵質(zhì)押品丟失、被盜、被抽回或重復(fù)抵質(zhì)押；

9．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．偽造、變造或用掛失的匯票、存單等做質(zhì)押，為本人或他人辦理貸款；

2．采用私刻或盜用印章和客戶預(yù)留印鑒，偽造或盜用公文、憑證、模仿有權(quán)簽字人簽字等手段，進(jìn)行詐騙活動；

3．為詐騙活動開具票據(jù)、存款憑證、信用擔(dān)保書或提供密押、其他密件；

4．未執(zhí)行抵質(zhì)押品管理制度，造成抵質(zhì)押品丟失、被盜、被抽回或重復(fù)抵質(zhì)押情節(jié)惡劣的；

5．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為

第二十條結(jié)算工作違規(guī)的處罰

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位；對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．未按規(guī)定參加同城票據(jù)交換的；

2．辦理查詢查復(fù)不及時、不按規(guī)定處理的；

3．違反規(guī)定辦理查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

4．受理被對方拒付、退票，有款不扣、少扣聯(lián)行滯納金和賠償金的；

5．受理超過提示付款期限的票據(jù)付款的；

6．匯款解付不按規(guī)定辦理；

7．同城提票、匯出匯款業(yè)務(wù)未執(zhí)行審批手續(xù)的；

8．不按時接收清算中心來賬和不按時對賬的；

9．不經(jīng)上級主管部門和清算中心同意隨意更換操作員的；

10．在大額支付系統(tǒng)內(nèi)辦理往賬劃付款業(yè)務(wù)；

11．其他違反結(jié)算管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分；對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至11項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．錯轉(zhuǎn)、錯劃結(jié)算款項(xiàng)的；

3．造成款項(xiàng)錯解的，違規(guī)掛賬的；

4．故意延誤、積壓結(jié)算憑證、任意退票；

5．對因不及時接收來賬影響客戶資金運(yùn)行；

6．違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入其他無關(guān)賬戶中的；

7．代收他行票據(jù)未堅(jiān)持收妥抵用的，發(fā)生款項(xiàng)收妥前被支用的，出現(xiàn)墊款現(xiàn)象的；

8．辦理大額支付業(yè)務(wù)因清算賬戶資金頭寸不足影響客戶和他行資金使用的；

9．規(guī)定金額以上的跨行支付業(yè)務(wù)未通過大額支付系統(tǒng)辦理被退回，給客戶造成損失的

10．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以100000－500000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予行政警告至開除處分；對直接責(zé)任人給予行政記大過至開除處分。

1．簽發(fā)空頭報(bào)單、空頭支票的；

2．受理空頭報(bào)單、空頭支票的；

3．故意透支賬戶款項(xiàng)；

4．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第二十一條電算化管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．未按規(guī)定設(shè)置設(shè)備運(yùn)行登記簿或設(shè)而未登、要素不全，檔案管理不規(guī)范；

2．系統(tǒng)維護(hù)人員沒有按操作規(guī)程對計(jì)算機(jī)及附屬設(shè)備進(jìn)行安裝、檢查、維護(hù)，發(fā)現(xiàn)故障未記錄故障原因及處理情況；

3．操作員密碼泄漏，不按規(guī)定修改密碼或多人用一個密碼操作,密碼過于簡單；

4．操作員未使用本人的代碼在授權(quán)的范圍內(nèi)操作相關(guān)業(yè)務(wù)；

5．用業(yè)務(wù)用機(jī)玩游戲、看影碟等與業(yè)務(wù)無關(guān)的活動；

6．沖改賬務(wù)、故障恢復(fù)，操作員及復(fù)核員崗位調(diào)整不詳細(xì)記錄；

7．發(fā)現(xiàn)設(shè)備損壞、賬表不符等情況不及時雙向同時上報(bào)、不按規(guī)定詳細(xì)記錄；

8．未按規(guī)定執(zhí)行磁卡（盤）發(fā)放、使用、銷毀制度，或交接不清；

9．業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不按規(guī)定備份、異地保管或備份數(shù)據(jù)不全，不按會計(jì)檔案要求進(jìn)行保管；

10．柜員制柜臺監(jiān)控錄像有缺失、損壞、無序或保管期限低于30天等現(xiàn)象；

11．在計(jì)算機(jī)操作臺上擺放水杯、水果等物品；

12．營業(yè)用機(jī)顯示屏面對客戶或操作員離崗不退出工作系統(tǒng)界面；

13．未執(zhí)行機(jī)房雙人開關(guān)機(jī)制度，值班、交接班不清；

14、不按規(guī)定打印各種賬、簿、報(bào)表等；

15．各電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的計(jì)算機(jī)及外部設(shè)備的供電電源接入無關(guān)的用電設(shè)備；

16．系統(tǒng)管理人員無故未在規(guī)定的時間內(nèi)完成維護(hù)工作；

17．外部人員現(xiàn)場維修，未經(jīng)科技部門負(fù)責(zé)人審批或無科技部門設(shè)備維修人員現(xiàn)場監(jiān)督；

18．其他違反電算化管理規(guī)定的行為；

19．抹帳業(yè)務(wù)應(yīng)該沒有有關(guān)人員審批及登記。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分；對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至19項(xiàng)違規(guī)行為造成經(jīng)濟(jì)損失的；

2．非操作人員進(jìn)入機(jī)房或上機(jī)操作及進(jìn)行其他活動；

3．擅自修改系統(tǒng)環(huán)境，造成業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障或賬務(wù)混亂；

4．擅自或無憑證辦理特殊業(yè)務(wù)，如沖賬、補(bǔ)辦業(yè)務(wù)等；

5．操作員違規(guī)操作，造成計(jì)算機(jī)硬件損壞；

6．營業(yè)單位非營業(yè)時間上機(jī)操作或進(jìn)行其他活動；

7．未按規(guī)定限制使用或授權(quán)使用各系統(tǒng)口令；

8．擅自使用外部存儲介質(zhì)，造成系統(tǒng)紊亂及病毒等現(xiàn)象發(fā)生；

9．由于保護(hù)措施不得力造成計(jì)算機(jī)設(shè)備丟失、損壞、遭雨淋、水淹等責(zé)任事故；

10．系統(tǒng)管理員或操作員私自挪用計(jì)算機(jī)設(shè)備、拆換計(jì)算機(jī)配件據(jù)為已有；

11．操作員未經(jīng)允許私自拆裝設(shè)備；

12．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予行政警告至開除處分，對直接責(zé)任人給予行政記大過至開除處分

1．未落實(shí)計(jì)算機(jī)安全責(zé)任，機(jī)房、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不設(shè)立消防安全管理員；

2．由于違規(guī)操作等原因，造成軟件系統(tǒng)崩潰；

3．將各種系統(tǒng)軟件、應(yīng)用軟件及系統(tǒng)備份復(fù)制給外單位或他人；

4．為詐騙分子提供條件或與詐騙分子、團(tuán)伙串通進(jìn)行詐騙；

5．擅自購置項(xiàng)目設(shè)備；

6．不認(rèn)真執(zhí)行計(jì)算機(jī)案件、事故報(bào)告制度；

7．新建、改建營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未按規(guī)定實(shí)施綜合布線；

8．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第二十二條拆借資金工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．對遺留的拆借資金沒能落實(shí)歸還或清收計(jì)劃；

2．資金來源、運(yùn)用的各項(xiàng)協(xié)議、資料未能妥善保存；

3．違反同業(yè)拆借業(yè)務(wù)規(guī)定。

（1）不以聯(lián)社為單位拆借資金；

（2）分支機(jī)構(gòu)之間辦理系統(tǒng)內(nèi)橫向資金拆借業(yè)務(wù)；

（3）為拆出資金辦理展期，或?qū)ν粚ο筠k理連續(xù)拆借違反期限規(guī)定；

（4）未按規(guī)定簽訂拆借合同；

（5）未堅(jiān)持業(yè)務(wù)操作、審批和會計(jì)核算三分離制度；

（6）在上級管理部門禁止辦理期間仍在辦理對外拆出業(yè)務(wù)。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－3000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至3項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．越權(quán)調(diào)度、拆借資金；

3．借款或調(diào)度資金支持或變相支持違規(guī)經(jīng)營；

4．利用拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資；

5．將拆借資金不在規(guī)定的科目內(nèi)反映或使用；

6．因工作失職，調(diào)度不力혁臐節(jié)，造成在人民銀行存款戶透支，形成對外支付困難，或在上級聯(lián)社存款賬戶出現(xiàn)強(qiáng)拆；

7．未經(jīng)人民銀行貨幣信貸部門鑒證，在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)以外從事人民幣同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

8．向非金融機(jī)構(gòu)或不具備辦理拆借資金資格的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)拆出資金；

9．其他違反拆借資金規(guī)定的行為；

10.造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．不具有同業(yè)拆借業(yè)務(wù)資格而從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

2．超最高限額、超最長期限或擅自拆借資金；

3．在全國統(tǒng)一同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)之外從事同業(yè)拆借業(yè)務(wù)；

4．造成重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的。

第二十三條抵債資產(chǎn)管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位，對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．收取和處置申報(bào)相關(guān)資料不齊全、內(nèi)容不完整不詳實(shí)；

2．收取的抵債資產(chǎn)不夠抵償貸款本息部分不繼續(xù)追償（破產(chǎn)業(yè)除外）；

3．收取抵債資產(chǎn)后不按規(guī)定進(jìn)行會計(jì)核算或不按規(guī)定管理；

4．抵債資產(chǎn)取得的方式不符合規(guī)定、作價不合規(guī)。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分；對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至4項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．借款人有貨幣資金償還能力卻收回抵債資產(chǎn)；

3．借款人（擔(dān)保人）的抵押物或其他合法財(cái)產(chǎn)能依法拍賣或變賣收取現(xiàn)金卻收回抵債資產(chǎn)；

4．借款人（擔(dān)保人）的抵押物或其他合法財(cái)產(chǎn)無法變現(xiàn)又無其他償還能力卻不按“以物折價抵償貸款本息”；

5．收取的抵債資產(chǎn)不具有所有權(quán)和使用權(quán)、或者處置權(quán)，不能辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)、不易變現(xiàn)和不保值的資產(chǎn)；

6．對具備收取抵債資產(chǎn)條件的未收取抵債資產(chǎn)或收取不具備收取抵債資產(chǎn)條件的抵債資產(chǎn)；

7．處置抵債資產(chǎn)不符合規(guī)定或變現(xiàn)后不按規(guī)定分配，不足部分不按規(guī)定處理；

8．擅自使用或借給他人使用抵債資產(chǎn)，收取和處置抵債資產(chǎn)不按規(guī)定報(bào)批；

9．評估價值或協(xié)商價格明顯高于市場現(xiàn)值而未提出異議或申訴；

10．未采取公開競標(biāo)方式出租、轉(zhuǎn)讓、拍賣處置抵債資產(chǎn)的；

11．其他違反抵債資產(chǎn)規(guī)定的行為；

12．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．未及時保全或辦理過戶手續(xù)致使抵債資產(chǎn)損失的；

2．抵債資產(chǎn)保管不善造成重大損失的；

3．擅自使用或借給他人使用抵債資產(chǎn)造成損失的；

4．評估價值或協(xié)商價格明顯高于市場現(xiàn)值而未提出異議或申訴，造成損失的；

5．處置抵債資產(chǎn)價格明顯不合理的。

（四）有下列行為之一的，對責(zé)任人處以10000元罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予行政記大過至開除處分。

1．在辦理抵債資產(chǎn)受償或處置中互相串通、泄漏商業(yè)機(jī)密，損害信用社利益的；

2．隱瞞或截留抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入或租賃收入的；

3．造成其他重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

第二十四條股本金管理違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位。

1．股金取得不符合規(guī)定；

2．貸款入股或存款化股金；

3．單戶、職工股金超比例；

4．退股不符合規(guī)定或投資股退股；

5．不按規(guī)定分紅或支付股金利息；

6．歷史股金不清理；

7．資格股和投資股未分別設(shè)置明細(xì)賬；

8．其他違反股本金管理規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－3000元罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至8項(xiàng)違規(guī)行為造成經(jīng)濟(jì)損失的；

2．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的行為。

（三）對造成重大事故、案件或經(jīng)濟(jì)損失的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分，對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

第二十五條中間業(yè)務(wù)違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－300元罰款，直接責(zé)任人處以300－500元罰款。并視情節(jié)建議對相關(guān)責(zé)任人調(diào)換或調(diào)離工作崗位；對直接責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．未經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘信鷾?zhǔn)或予以備案，擅自開辦中間業(yè)務(wù)；

2．未制定中間業(yè)務(wù)內(nèi)部授權(quán)制度或未報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袀浒福?/p>

3．內(nèi)部授權(quán)制度未明確各級分支機(jī)構(gòu)對不同類別中間業(yè)務(wù)的授權(quán)權(quán)限；

4．內(nèi)部授權(quán)制度未明確各級分支機(jī)構(gòu)可以從事的中間業(yè)務(wù)范圍；

5．未建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)或內(nèi)部稽核制度；

6．不及時、準(zhǔn)確、全面反映各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的開展情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和存在的問題；

7．逃避中國人民銀行和上級單位監(jiān)督檢查或存在不正當(dāng)競爭行為；

8．未簽訂合同或超權(quán)限超范圍辦理中間業(yè)務(wù)的；

9．未按協(xié)議或操作規(guī)程，辦理中間業(yè)務(wù)或無故拒絕客戶委托申請；

10．擅自提高或降低條件和費(fèi)率的；

11．擅自凍結(jié)客戶資金和基金、債券交易賬戶；

12．泄露客戶資料和信息的；

13．其他違反中間業(yè)務(wù)規(guī)定的行為。

（二）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－800元罰款，直接責(zé)任人處以800－1000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分；對直接責(zé)任人給予記過至開除行政處分。

1．本條第（一）款第1至13項(xiàng)違規(guī)行為造成損失的；

2．占用客戶資金，給客戶造成經(jīng)濟(jì)損失；

3．違反國家法律法規(guī)，危害國家和公眾利益；

4．違背客戶意愿辦理中間業(yè)務(wù)（如強(qiáng)行客戶保險(xiǎn)等）；

5．造成其他不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的。

（三）有下列行為之一的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－3000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款。并建議對相關(guān)責(zé)任人給予警告至開除行政處分；對直接責(zé)任人給予記大過至開除行政處分。

1．未嚴(yán)格執(zhí)行操作規(guī)程和內(nèi)部控制制度，造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及重大資金損失；

2．違反規(guī)定為客戶進(jìn)行墊款、融資業(yè)務(wù)；

3．違規(guī)操作，導(dǎo)致客戶資金被他人盜用；

4．其他違法違規(guī)行為造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)及重大資金損失的。

第二十六條反洗錢工作違規(guī)的處罰。

（一）有下列行為之一的，對單位處以1000－5000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以30－300元罰款，直接責(zé)任人處以50－500元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶；

2．未按規(guī)定審查開戶資料為個人開立結(jié)算賬戶；

（二）有下列行為之一的，對單位處以10000－30000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以100－500元罰款，直接責(zé)任人處以300－800元罰款。并建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)控制度的；

2．未按照規(guī)定設(shè)立專門機(jī)構(gòu)（人員）或者指定專門機(jī)構(gòu)（人員）負(fù)責(zé)反洗錢工作的；

3．未按照規(guī)定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記的；

4．未按規(guī)定對開戶資料進(jìn)行審查，致使單位開立虛假結(jié)算賬戶的；

5．未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的；

6．未按照規(guī)定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

7．違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

8．未按照規(guī)定報(bào)告大額交易或者可疑交易的。

第二十七條機(jī)構(gòu)和勞動工資違規(guī)的處罰。

（一）營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、金融許可證等證照未按規(guī)定年檢或更換的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－2000元罰款；

（二）擅自變更機(jī)構(gòu)名稱、注冊資本、地址、高級管理人員的，對單位處以10000－100000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元罰款；

（三）擅自設(shè)立、撤并機(jī)構(gòu)或升、降機(jī)構(gòu)級別的，對單位處以50000－300000元罰款，相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元罰款；

（四）擅自在其他科目賬戶列支工資性費(fèi)用的或擅自執(zhí)行地方出臺的工資、津貼、補(bǔ)貼政策的，對相關(guān)責(zé)任人處以500－1000元罰款，直接責(zé)任人處以1000－2000元罰款；

（五）編造虛假勞動工資統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或?yàn)闊o故長期不上班人員開支的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元罰款；

（六）造成不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

第二十八條重大突發(fā)事件報(bào)告違規(guī)的處罰。

（一）未成立重大突發(fā)事件報(bào)告組織，未按重大突發(fā)事件的規(guī)定統(tǒng)計(jì)和報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)、時間、方式（渠道）上報(bào)或內(nèi)容要素不齊全、無簽發(fā)人的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－500元罰款，對直接責(zé)任人處以500－1000元罰款；

（二）遲報(bào)、誤報(bào)的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元罰款；

（三）漏報(bào)、瞞報(bào)的，對相關(guān)責(zé)任人處以2000－4000元罰款，直接責(zé)任人處以3000－5000元罰款；

（四）造成嚴(yán)重后果或經(jīng)濟(jì)損失的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

第二十九條信息披露違規(guī)的處罰。

（一）未按信息披露的內(nèi)容、范圍、時間、地點(diǎn)進(jìn)行披露、報(bào)備的，對相關(guān)責(zé)任人處以100－500元罰款，直接責(zé)任人處以500－1000元罰款；

（二）披露虛假信息的，對相關(guān)責(zé)任人處以1000－2000元罰款，直接責(zé)任人處以2000－3000元款；

（三）造成不良后果或經(jīng)濟(jì)損失的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

第三十條安全保衛(wèi)制度違規(guī)的處罰

（一）有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人l00元一500元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．營業(yè)前未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查的;

2．各種防衛(wèi)器械放置不當(dāng)，未反鎖營業(yè)室保險(xiǎn)門的；

3．營業(yè)期間擅離職守，形成一人臨柜或無人臨柜的；

4．營業(yè)期間營業(yè)柜臺未保持封閉狀態(tài)的；

5．允許外部人員或無關(guān)人員進(jìn)入營業(yè)柜臺內(nèi)的；

6．不按規(guī)定程序接受安全檢查的；

7．在拒臺外攜款箱候車的;

8．營業(yè)終了檢查不認(rèn)真，出現(xiàn)門窗不關(guān)或不加鎖的。

（二）有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人200元-1000元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

1．違反守庫管理規(guī)定的;

2．違反押運(yùn)管理規(guī)定的；

3．違反槍支管理規(guī)定的。

第三十一條違反信用站管理處罰

有下列行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人100元-300元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，建議對責(zé)任人給予警告至開除行政處分。

（一）信用員聘用未經(jīng)過村委會推薦和村黨支部審查，未提供書面政審材料經(jīng)信用社批準(zhǔn)并報(bào)縣聯(lián)社備案；

（二）信用員不符合聘用條件；

（三）信用員未向信用社交納風(fēng)險(xiǎn)金；

（四）信用員未按規(guī)定請領(lǐng)和使用重要空白憑證；

（五）信用員未按規(guī)定時間報(bào)帳，報(bào)帳時未將報(bào)賬期內(nèi)全部業(yè)務(wù)及使用、作廢、未使用重要空白憑證與信用社核對；

（六）周轉(zhuǎn)金未按規(guī)定限額請領(lǐng)，手續(xù)不健全；

（七）信用站的安全設(shè)施不齊全。

第三十二條凡本規(guī)定未列出的其它違規(guī)行為的處罰，比照同類條款或相近條款進(jìn)行處罰。

第三十三條혀痐于違規(guī)造成經(jīng)濟(jì)損失的，除對責(zé)任人處罰、處理外，應(yīng)視情節(jié)予以包賠經(jīng)濟(jì)損失，尤其是審批報(bào)備的大額貸款造成損失的，按貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任書確定的比例賠償。一次性賠償有困難的，可逐月從工資中扣發(fā)，但應(yīng)留足其基本生活費(fèi)用。

第三十四條依據(jù)干部管理權(quán)限向違規(guī)責(zé)任人主管單位提出建議，由主管單位給予調(diào)整和調(diào)離工作崗位、解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)、相應(yīng)行政處分或其它處理。

第三十五條對違法行為，構(gòu)成犯罪嫌疑的，移交司法機(jī)關(guān)處理。

第三章責(zé)任認(rèn)定

第三十六條違規(guī)責(zé)任人包括違規(guī)行為的決定人、授意人、指使人和經(jīng)辦人員。違規(guī)責(zé)任人分為直接責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人。

（一）在違規(guī)事實(shí)中，起主導(dǎo)性、直接性、關(guān)鍵性作用的人員為直接責(zé)任人，其他相關(guān)人員為相關(guān)責(zé)任人。

（二）領(lǐng)導(dǎo)或上級部門負(fù)責(zé)人授意、指使經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)或上級部門負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，經(jīng)辦員、復(fù)核員等為相關(guān)責(zé)任人。

（三）由于經(jīng)辦人員、信用社或部門提供情況不實(shí)，導(dǎo)致決策失誤的，經(jīng)辦人員、信用社或部門的主要負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人；應(yīng)由決策人進(jìn)行事前調(diào)查而未履行職責(zé)，偏聽下級提供情況導(dǎo)致決策失誤的，決策人為直接責(zé)任人。

（四）經(jīng)過集體研究的違規(guī)行為，參與研究的主要負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，其他人員為相關(guān)責(zé)任人。

（五）主管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門指導(dǎo)、檢查不夠發(fā)生違規(guī)行為或違規(guī)行為責(zé)任不清，主管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，相關(guān)人員為相關(guān)責(zé)任人。

（六）領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門對規(guī)章制度不貫徹落實(shí)或曲意貫徹落實(shí)，造成違規(guī)的，主要領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為直接責(zé)任人，相關(guān)人員為相關(guān)責(zé)任人。

第三十七條有下列情況之一者，應(yīng)從重處罰，可提高1－3倍的罰款。并建議對違規(guī)責(zé)任人給予行政記過至開除處分。

（一）主要負(fù)責(zé)人不按稽核整改意見組織整改的；

（二）嚴(yán)重違規(guī)造成重大經(jīng)濟(jì)損失或嚴(yán)重后果的；

（三）拒不執(zhí)行稽核處罰決定的；

（四）直接或變相抗拒、阻撓稽核檢查的；

（五）明知故犯或?qū)也閷曳傅模?/p>

（六）嫁禍于人、打擊報(bào)復(fù)的；

（七）對責(zé)任人罰款由單位報(bào)銷的。

第四章處罰的執(zhí)行與罰金管理

第三十八條稽核出的違規(guī)問題應(yīng)由責(zé)任人在稽核記錄簽字確認(rèn)，并告知擬處罰的意見，聽其辯解意見后，由稽核人員做出處罰決定，并具體執(zhí)行處罰。

第三十九條任何單位或個人不得干預(yù)決定的執(zhí)行，對處罰結(jié)果有異議，可在收到處理決定之日起5日內(nèi)向上級稽核部門書面提請復(fù)議。上級稽核部門在收到復(fù)議申請之日起15日內(nèi)做出答復(fù)。復(fù)議期間仍執(zhí)行原處理決定。

第四十條稽核人員根據(jù)實(shí)際情況，可進(jìn)行現(xiàn)場處罰或事后處罰，每筆（次、回）按最低限額罰款，每項(xiàng)罰款不超過最高限額。從重處罰的按最高限額的1－3倍處罰。

第四十一條稽核罰款收據(jù)由省聯(lián)社統(tǒng)一印制，視同重要空白憑證管理，收繳的罰款每季度上劃省聯(lián)社稽核部，在其他收入賬戶設(shè)專戶管理，主要用于稽核工作，不得挪作他用。

第五章附則