合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域精選(九篇)

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第1篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用合作聯(lián)社；合規(guī)管理；風(fēng)險(xiǎn)管理

一、前言

截至目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作事件的高發(fā)導(dǎo)致金融行業(yè)的形勢(shì)變得愈發(fā)嚴(yán)峻，越來(lái)越多的商業(yè)銀行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開(kāi)始將目標(biāo)鎖定到了合規(guī)管理的領(lǐng)域中。我國(guó)絕大多數(shù)的縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社都處于結(jié)構(gòu)重組與業(yè)務(wù)流程再造的改革階段，為了能夠在新時(shí)期背景下轉(zhuǎn)型的更加順利，農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步提高自身的經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制水平以及支農(nóng)服務(wù)水平等等。

二、加強(qiáng)縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理的作用

1.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范力度

最近幾年來(lái)，有關(guān)于農(nóng)村信用合作聯(lián)社的違規(guī)操作行為被屢屢曝光，并且經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)一些令人倍覺(jué)驚訝的大案要案?？v觀這些發(fā)生案件的金融機(jī)構(gòu)，雖然從表面上看來(lái)其風(fēng)險(xiǎn)管理制度并未出現(xiàn)過(guò)多的問(wèn)題，但在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)管理當(dāng)中，這些機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理卻已經(jīng)處于形同虛設(shè)的狀態(tài)?；诖?，進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村信用合作聯(lián)社的風(fēng)險(xiǎn)管理，一方面能夠減少重大案件的發(fā)生次數(shù)；另一方面還可以從根本上提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理水平。

2.鞏固改革成果

目前，縣級(jí)農(nóng)村新信用合作聯(lián)社的改革工作已經(jīng)初顯成效，經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新也有了基本雛形。然而，相較于改革工作的終極目標(biāo)來(lái)看，農(nóng)村信用合作聯(lián)社的管理現(xiàn)狀仍然存在著很多的問(wèn)題，長(zhǎng)時(shí)間的粗放式管理導(dǎo)致很多縣聯(lián)社都出現(xiàn)了重視經(jīng)營(yíng)規(guī)模、輕視業(yè)務(wù)質(zhì)量的問(wèn)題，更有甚者，部分縣聯(lián)社的管理者不惜利用違規(guī)經(jīng)營(yíng)的方式來(lái)獲取眼前的利益，從而嚴(yán)重危害到了縣聯(lián)社在公眾心目中的信譽(yù)度，為其日后發(fā)展埋下了隱患。而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理則可以幫助縣聯(lián)社挖掉這一痼疾，滿足其穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在需求。

三、農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要難點(diǎn)

1.合規(guī)理念過(guò)于單薄

由于縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的管理體制以及管理人員的個(gè)人素質(zhì)問(wèn)題，從而導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作難以順利落實(shí)。一些縣聯(lián)社的管理者并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，無(wú)論是在日常的管理活動(dòng)當(dāng)中，還是在文化建設(shè)過(guò)程中，均存在著主動(dòng)性差以及觀念淡薄等問(wèn)題，嚴(yán)重影響到了合規(guī)管理水平的進(jìn)一步提升。

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不夠健全

通過(guò)對(duì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中的相關(guān)要求進(jìn)行了解后可知，農(nóng)村信用合作聯(lián)社應(yīng)當(dāng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)種類以及組織結(jié)構(gòu)來(lái)構(gòu)建出相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，同時(shí)還要在此基礎(chǔ)之上成立專業(yè)的管理部門與管理流程。然而，在具體的操作過(guò)程當(dāng)中，絕大多數(shù)的縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社均存在著合規(guī)組織體系管理松散的現(xiàn)象，不僅缺少專業(yè)的合規(guī)管理部門，甚至都沒(méi)有設(shè)置出一套應(yīng)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，導(dǎo)致合規(guī)管理的真正作用難以全面發(fā)揮。

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量不足

事實(shí)上，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身是一項(xiàng)復(fù)雜且繁瑣的系統(tǒng)化工程，它能夠同時(shí)涉及到政治、經(jīng)濟(jì)、文化等多個(gè)管理層面?；诖耍绻胍獙⒑弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的作用淋漓盡致的發(fā)揮出來(lái)，就需要組建出一支專業(yè)能力極強(qiáng)的高素質(zhì)團(tuán)隊(duì)。然而，由于受到了諸多客觀條件的限制，我國(guó)縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)社中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員大多都是從信貸、會(huì)計(jì)部門中臨時(shí)調(diào)用過(guò)來(lái)的，不僅沒(méi)有受到過(guò)專業(yè)的管理培訓(xùn)，而且在人員數(shù)量上也是非常匱乏，難以達(dá)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作要求。

四、解決農(nóng)村信用合作聯(lián)社和規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

1.全面提高管理人員素質(zhì)，培養(yǎng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念

農(nóng)村信用合作聯(lián)社在開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的過(guò)程當(dāng)中，首先需要完成的一項(xiàng)任務(wù)即為進(jìn)一步提高管理人員的綜合素質(zhì)，加大對(duì)管理隊(duì)伍的建設(shè)力度，從根本上增強(qiáng)管理人員對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視度，確保所有參與者都可以將合規(guī)管理理念滲透到自己的日常生活與工作當(dāng)中，做到“時(shí)時(shí)刻刻學(xué)合規(guī)，事事處處講合規(guī)。”

首先，在選擇合規(guī)管理人員時(shí)，縣聯(lián)社的管理者要對(duì)備選人員的綜合素質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格確認(rèn)，從中挑選出一些資質(zhì)較高且具備一定管理經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀者，在確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作順利開(kāi)展的同時(shí)達(dá)到提高管理權(quán)威性的作用；其次，縣聯(lián)社需要著重培養(yǎng)合規(guī)管理人員的自主學(xué)習(xí)意識(shí)，積極鼓勵(lì)合規(guī)人員通過(guò)自學(xué)和參與培訓(xùn)等方法來(lái)不斷的磨礪自身的業(yè)務(wù)技能，為農(nóng)村信用合作聯(lián)社的合規(guī)管理工作提供技術(shù)上的支持；最后，要加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理人員的道德教育，確保他們可以將誠(chéng)實(shí)守信與遵紀(jì)守法作為自己的工作信條，尤其是在服務(wù)于客戶的過(guò)程中，要在其中融入符合合規(guī)管理的文化內(nèi)涵，將傳統(tǒng)模式中的“被動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤爸鲃?dòng)合規(guī)”。

2.完善合規(guī)管理制度，強(qiáng)化合規(guī)執(zhí)行力

（1）將管理制度作為工作基礎(chǔ)，著力改善制度缺失問(wèn)題

首先，縣聯(lián)社的管理者要盡快構(gòu)建出一套完善的合規(guī)管理制度，同時(shí)要結(jié)合當(dāng)前的管理現(xiàn)狀來(lái)將不合乎規(guī)定的制度內(nèi)容盡快清除，堅(jiān)決杜絕與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的制度盲區(qū)存在；其次，要進(jìn)一步完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的長(zhǎng)效機(jī)制，制定并執(zhí)行《合規(guī)績(jī)效考核制度》與《誠(chéng)信舉報(bào)制度》，以此來(lái)約束企業(yè)內(nèi)部員工的工作行為；再次，建立內(nèi)部員工的重大事項(xiàng)報(bào)告制度，將員工在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中所出現(xiàn)的異?；蜻`規(guī)行為給予妥善處理，將隱患扼殺在搖籃中；第四，針對(duì)重點(diǎn)員工建設(shè)重點(diǎn)關(guān)注檔案，對(duì)員工實(shí)施動(dòng)態(tài)化管理與崗位跟蹤管理，通過(guò)此種方式來(lái)杜絕因員工不良行為而導(dǎo)致的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；第五，完善有關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制?？h聯(lián)社的管理者應(yīng)當(dāng)經(jīng)常性的更新風(fēng)險(xiǎn)信息，在第一時(shí)間編發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示文件，將風(fēng)險(xiǎn)的類型與特征告知給管理人員，做好相關(guān)的預(yù)警回訪工作，以此來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的成本支出。

（2）強(qiáng)化執(zhí)行力，改善制度執(zhí)行彈性過(guò)大的問(wèn)題

首先，縣聯(lián)社的管理者應(yīng)當(dāng)從文化理念的層面上著手，進(jìn)一步加大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力。一方面要尊重合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)制度的管理規(guī)則與執(zhí)行規(guī)則；另一方面還要考慮到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的想法，盡可能的避免“木桶效應(yīng)”的出現(xiàn)，在企業(yè)內(nèi)部形成良好的合規(guī)工作氛圍；其次，要從目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)高度上來(lái)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力。不僅要將合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理同業(yè)務(wù)發(fā)展緊密的關(guān)聯(lián)到一起，同時(shí)還要落實(shí)行政與經(jīng)濟(jì)的雙線處罰制度，針對(duì)管理人員所出現(xiàn)的違規(guī)行為要堅(jiān)決處理，樹(shù)立起制度在企業(yè)中的威信力；最后，要不斷提高監(jiān)督方式上的執(zhí)行力?？h聯(lián)社的管理者需要從多個(gè)角度著手來(lái)分析現(xiàn)行的監(jiān)督方式，結(jié)合合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的特征與表現(xiàn)形式來(lái)實(shí)施突擊檢查、內(nèi)部換崗以及平行代班等工作方式。

3.以精細(xì)化管理為切入點(diǎn)，提高基礎(chǔ)管理水平

事實(shí)上，各個(gè)地方上的基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是縣聯(lián)社最為基本的組成部分，只有保證這些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以順利的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能夠進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)縣聯(lián)社的可持續(xù)發(fā)展。首先，縣聯(lián)社的管理者要樹(shù)立起正確的風(fēng)險(xiǎn)管控導(dǎo)向，應(yīng)將更多的精力都投放在健全管理績(jī)效考核體系的工作當(dāng)中，同時(shí)加大對(duì)員工個(gè)人績(jī)效的考核力度，真正做到獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，在縣聯(lián)社中形成盡職盡責(zé)的工作氛圍；其次，健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作機(jī)制。管理者要結(jié)合企業(yè)文化來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)管理的工作基調(diào)，盡快樹(shù)立起正確的管理理念，全面提升管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)縣聯(lián)社內(nèi)部層層負(fù)責(zé)的管理工作機(jī)制；再次，要將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理工作內(nèi)容落實(shí)到各個(gè)崗位中的個(gè)人身上，上至合規(guī)管理部門領(lǐng)導(dǎo)與主管人員，下到前臺(tái)的接待與服務(wù)人員，均要明確自己的工作職責(zé)，筑牢根基；最后，著重凸顯出合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵領(lǐng)域，其中包括財(cái)務(wù)管理、信貸管理、經(jīng)營(yíng)管理以及安全管理等。其中，財(cái)務(wù)管理的工作重點(diǎn)為決策機(jī)制的完善、信貸管理的工作重點(diǎn)為不同季度的風(fēng)險(xiǎn)按排查、安全管理的工作重點(diǎn)為強(qiáng)化報(bào)警監(jiān)控的實(shí)際功能，以此來(lái)凸顯出“三防一保和案件防控”的安防工作價(jià)值。

參考文獻(xiàn)：

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[2]李俊娟.農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中面臨的問(wèn)題及對(duì)策[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2014（12）：97.

第2篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

但是，即便嚴(yán)格按照GRC實(shí)施路徑進(jìn)行操作，在實(shí)施中也一定會(huì)遇到各種困難，這就要求管理者們既要以發(fā)展的眼光來(lái)看待這些困難，不要半途而廢；也要發(fā)揮管理智慧，結(jié)合企業(yè)自身情況靈活應(yīng)用，為GRC管理提供更多的最佳實(shí)踐。

GRC實(shí)施架構(gòu)

一個(gè)理念從被認(rèn)識(shí)、被接受、實(shí)踐到最后取得成功是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，如果GRC管理的理念已經(jīng)引起了你的興趣，并打算在自己所在的企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐，請(qǐng)做好應(yīng)對(duì)各種挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

GRC強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一、融合的理念，這對(duì)管理基礎(chǔ)的要求相對(duì)較高。因此，GRC實(shí)施路徑對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)非常重要。總體來(lái)說(shuō)，GRC實(shí)施路徑的整體架構(gòu)包括六類管理要素。

在這六類要素中，核心是GRC應(yīng)用模型。對(duì)于第一次嘗試GRC的企業(yè)來(lái)說(shuō)，實(shí)施路徑可以概述為6個(gè)步驟：

第一步，分析管理驅(qū)動(dòng)力，明確實(shí)施GRC管理的總體目標(biāo)和重點(diǎn)管理領(lǐng)域。

第二步，根據(jù)總體目標(biāo)和重點(diǎn)管理領(lǐng)域，進(jìn)行GRC管理現(xiàn)狀分析，找出管理難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

第三步，結(jié)合以上兩點(diǎn)，設(shè)計(jì)適合本企業(yè)的GRC應(yīng)用模型。

第四步，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況細(xì)化應(yīng)用模型，使其在后續(xù)工作中能夠有效落地。

第五步，從組織、責(zé)任、資源和機(jī)制四方面設(shè)計(jì)GRC體系建設(shè)過(guò)程，保證體系的順利運(yùn)轉(zhuǎn)。

第六步，從目標(biāo)、計(jì)劃、預(yù)案、監(jiān)測(cè)、評(píng)估、改進(jìn)和考核等方面設(shè)計(jì)GRC執(zhí)行過(guò)程，使GRC與企業(yè)的業(yè)務(wù)有機(jī)融合，保證GRC管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

在以上步驟中，還需要考慮企業(yè)相關(guān)技術(shù)能力對(duì)GRC管理的支撐，要對(duì)相應(yīng)的技術(shù)要求有明確的認(rèn)識(shí)和定義。

GRC應(yīng)用參考模型

作為GRC實(shí)施的核心，GRC應(yīng)用包含許多內(nèi)容。在這里，我們結(jié)合國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，融合國(guó)內(nèi)企業(yè)管理的實(shí)際需求，給出了一個(gè)參考模型，模型包含幾個(gè)層面的應(yīng)用： 治理層，包括公司治理、組織、政策、方針； 管理層，包括績(jī)效管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控管理、合規(guī)管理、制度管理和流程管理；保障層，包括審計(jì)管理； 跨領(lǐng)域，包括問(wèn)題管理、協(xié)同管理、黨建管理、紀(jì)檢監(jiān)察、IT治理。

需注意的是，模型無(wú)法覆蓋所有應(yīng)用。同時(shí)，模型中的應(yīng)用看似各自獨(dú)立，但存在著緊密的縱向和橫向關(guān)聯(lián)。GRC強(qiáng)調(diào)的統(tǒng)一融合的理念，要求企業(yè)在實(shí)際落地過(guò)程中關(guān)注各應(yīng)用之間的關(guān)系和整合價(jià)值。

各層面之間的縱向關(guān)聯(lián)在多數(shù)企業(yè)中已得到落實(shí)。

治理層產(chǎn)生的管理結(jié)果，如企業(yè)方針、權(quán)責(zé)控制、績(jī)效目標(biāo)等都可以作為管理層的輸入。管理層通過(guò)績(jī)效、風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控管理等產(chǎn)生的結(jié)果也需反饋給治理層，以便治理層進(jìn)行準(zhǔn)確的分析判斷，并進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。治理和管理層的所有報(bào)告性的輸出都可以成為保障層的輸入，保障層的輸出也可以成為治理和管理層的反饋意見(jiàn)。

相對(duì)而言，各應(yīng)用間的橫向關(guān)聯(lián)在企業(yè)中的實(shí)踐存在較大差距，主要是由于業(yè)務(wù)條線分割，管理相對(duì)獨(dú)立造成的。

以管理層為例，其六大應(yīng)用彼此間存在密切的橫向關(guān)聯(lián)。

“績(jī)效管理”承接治理層輸出，制定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，并輸出企業(yè)各層級(jí)的階段績(jī)效目標(biāo)。

基于績(jī)效目標(biāo)，“制度管理”要分析現(xiàn)行制度與目標(biāo)是否匹配，是否存在缺失；“風(fēng)險(xiǎn)管理”需要分析為了達(dá)成目標(biāo)，存在哪些風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，及其優(yōu)先級(jí)。

第3篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

近年來(lái)由于我國(guó)重點(diǎn)關(guān)注直接保險(xiǎn)市場(chǎng)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)卻受到了忽略，以至于我國(guó)的保險(xiǎn)人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有被處理妥善，再保險(xiǎn)行為的不規(guī)范，同業(yè)間的信任不夠，分保計(jì)劃的不當(dāng)安排，以及外幣保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也過(guò)多的依賴于國(guó)外的再保險(xiǎn)市場(chǎng)。除此以外，我國(guó)也沒(méi)有足夠重視保險(xiǎn)監(jiān)管，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的成長(zhǎng)速度與與我國(guó)的監(jiān)管力度和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)之間不能同步。我國(guó)目前還處于被動(dòng)監(jiān)管的狀態(tài)，同時(shí)在科學(xué)性、前瞻性、系統(tǒng)性方面監(jiān)管工作存在不足。影響保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定的再保險(xiǎn)安排、資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量、償付能力等重要方面監(jiān)管的力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，再保險(xiǎn)法律法規(guī)的建設(shè)上也缺乏完善、嚴(yán)密的整套體系。

(一)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用呈現(xiàn)了多元化并且資金運(yùn)作的效率逐步提高

過(guò)去承保業(yè)務(wù)是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要依靠，資金的運(yùn)用渠道多局限于購(gòu)買國(guó)債、銀行儲(chǔ)蓄等方面。近些年保險(xiǎn)資金運(yùn)用的渠道已經(jīng)漸漸拓寬，涉及了金融債、銀行存款、基金、國(guó)債、公司股權(quán)、企業(yè)債、股票以及境外投資等多個(gè)領(lǐng)域。以2012年為例分析，6月末我國(guó)保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金余額約5.3萬(wàn)億元，比該年初上升了12.6%，當(dāng)中股票和證券投資基金投資占13.2%，而債券約占45.8%，銀行存款約占33.5%。1至6月份資金運(yùn)用收益達(dá)到了1031.1億元左右，同時(shí)平均收益率約2.1%，總體上實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的穩(wěn)健性和安全性要求。

(二)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了積極變化

在改革開(kāi)放的初期，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還是由中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)的局面。但是，十六大以來(lái)，我國(guó)相繼引進(jìn)且成立了一批保險(xiǎn)公司，以致保險(xiǎn)公司的數(shù)量也由改革開(kāi)放初期的獨(dú)家經(jīng)營(yíng)增加為目前的約150家，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)也形成了多種所有制和多種組織形式并存、共同發(fā)展、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)格局。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)增加速度明顯減慢的情況下，非車險(xiǎn)卻繼續(xù)保持了均衡較快的發(fā)展形式，其占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的比例增加了1.8%。在人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，受政策導(dǎo)向變化以及結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占比例由2012年同期的10.7%減少到0.8%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面的積極變化顯示出了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步成熟。

(三)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)外開(kāi)放成果顯著且國(guó)際化水平不斷提升

自中國(guó)加入WTO后，我國(guó)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入了全面開(kāi)放的新時(shí)代?，F(xiàn)今，一些發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司以及世界上主要的跨國(guó)金融保險(xiǎn)集團(tuán)都已進(jìn)入我國(guó)市場(chǎng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)按照WTO有關(guān)規(guī)則，改進(jìn)且加強(qiáng)了保險(xiǎn)監(jiān)管工作，增加了監(jiān)管的公開(kāi)性、透明度，提升監(jiān)管的效率，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展制造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。在堅(jiān)持“安全可控、和諧發(fā)展、以我為主、合作共贏、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”原則的基礎(chǔ)上，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)不斷提高對(duì)外開(kāi)放的質(zhì)量，維護(hù)對(duì)外開(kāi)放的安全。開(kāi)放過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)和全球其他地區(qū)與國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管組織的合作與交流，積極參加到國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，其國(guó)際地位實(shí)現(xiàn)了明顯的提升。

二、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

根據(jù)近年來(lái)我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際情況和我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展一般規(guī)律來(lái)看，估計(jì)在未來(lái)10年內(nèi)，中國(guó)的金融保險(xiǎn)業(yè)將出現(xiàn)下面的發(fā)展趨勢(shì)。

(一)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專業(yè)化

與國(guó)際上的專業(yè)化保險(xiǎn)公司比較，就經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化水平而言，中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)水平目前還比較低，但西方國(guó)家在壽險(xiǎn)與產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域均有專門的公司，例如專營(yíng)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的公司、專營(yíng)車險(xiǎn)公司、專營(yíng)健康險(xiǎn)的公司、專營(yíng)火災(zāi)險(xiǎn)的公司等。隨著逐步深化的金融保險(xiǎn)體制改革，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與出口信用保險(xiǎn)等政策性質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)會(huì)從商業(yè)保險(xiǎn)公司中被分離出來(lái)，改為國(guó)家成立政策性的專業(yè)保險(xiǎn)公司，此外，未來(lái)幾年將會(huì)設(shè)立專營(yíng)諸如車險(xiǎn)或火險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)保險(xiǎn)公司。

(二)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系化

由保險(xiǎn)市場(chǎng)架構(gòu)體系來(lái)看，再保險(xiǎn)市場(chǎng)較小，原保險(xiǎn)市場(chǎng)大;雖市場(chǎng)發(fā)展快，但保險(xiǎn)中介混亂，法規(guī)與監(jiān)督發(fā)展慢，違規(guī)情況嚴(yán)重，官方管制、權(quán)力運(yùn)作導(dǎo)致各保險(xiǎn)主體不平等的市場(chǎng)地位。《保險(xiǎn)法》的實(shí)施頒布及保監(jiān)會(huì)的設(shè)立使得我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系的建設(shè)與完善的步伐得以加快，集門類齊全、體系完整、法規(guī)健全等特征的中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系逐步成立。

(三)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化

近年來(lái)我國(guó)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的嚴(yán)重?zé)o序化競(jìng)爭(zhēng)，既混亂了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序又損害了消費(fèi)者與保險(xiǎn)人的利益。1997年以后，人行由整頓人為切點(diǎn)調(diào)整了機(jī)車險(xiǎn)退費(fèi)、航意險(xiǎn)、手續(xù)費(fèi)等，集中整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)制止了一些違規(guī)行為。我國(guó)保監(jiān)會(huì)設(shè)立后加大了對(duì)違規(guī)行為與違規(guī)機(jī)構(gòu)的處罰力度，加大了規(guī)范市場(chǎng)秩序的力度且取得顯著成效。目前我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管思路可概括為:加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)自我約束機(jī)制，深化體制改革，強(qiáng)化保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，完善保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系、保險(xiǎn)法規(guī)等，防范并化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，逐步強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管。

(四)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新化

由我國(guó)實(shí)際情況來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)制度還比較落后，保險(xiǎn)創(chuàng)新還有待發(fā)展，可以說(shuō)努力進(jìn)行保險(xiǎn)創(chuàng)新順應(yīng)了世界潮流的同時(shí)也成為了我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展與變革的主要推動(dòng)力?，F(xiàn)今中國(guó)保險(xiǎn)創(chuàng)新主要內(nèi)容有:營(yíng)銷方式、用工制度、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、激勵(lì)機(jī)制、電子技術(shù)、服務(wù)內(nèi)容、組織機(jī)構(gòu)和分配制度等方面的創(chuàng)新。以上各個(gè)創(chuàng)新推動(dòng)了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的進(jìn)步，使得國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中屹立不倒。

(五)保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化

中國(guó)近年來(lái)伴隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，商業(yè)保險(xiǎn)愈加被廣泛熟知，居民及企業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)逐步提高的同時(shí)，它們保險(xiǎn)選擇的意識(shí)得到了提升，投保需求展現(xiàn)出專門化與多樣化的趨勢(shì)。他們依據(jù)自身需要與利益做出慎重選擇。品格化是指在逐步成熟的市場(chǎng)中，產(chǎn)品要靠品牌+服務(wù)+價(jià)格來(lái)占領(lǐng)市場(chǎng)。保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化卻涵蓋了儲(chǔ)蓄功能、投資功能、利益保障功能或產(chǎn)品的組合功能，它的服務(wù)水平及價(jià)格水平為其中最重要的。得以預(yù)測(cè)，特色服務(wù)+合理價(jià)格+名牌產(chǎn)品會(huì)成為將來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主打。

(六)經(jīng)營(yíng)管理集約化

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，內(nèi)地保險(xiǎn)公司也已意識(shí)到搶占市場(chǎng)、只重視擴(kuò)大規(guī)模的原市場(chǎng)缺陷，故開(kāi)始紛紛走向內(nèi)涵式集約化的效益型道路，以此尋求經(jīng)濟(jì)效益的最大化。首先，通過(guò)強(qiáng)化成本管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理、人力資源的管理、技術(shù)創(chuàng)新與資金管理達(dá)到集約化管理經(jīng)營(yíng)。其次，基于我國(guó)保險(xiǎn)資金使用政策日趨寬松、資本市場(chǎng)日趨完善，應(yīng)通過(guò)間接或直接的投資方式將累積的巨額準(zhǔn)備金投資債券、房產(chǎn)及各種股票，實(shí)現(xiàn)提高保險(xiǎn)效益及投資多元化的目的。

(七)從業(yè)人員專業(yè)化

目前國(guó)內(nèi)外同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇的情況下，保險(xiǎn)公司對(duì)人才培養(yǎng)給予了更多的重視，對(duì)從業(yè)人員的要求也更高，培養(yǎng)適應(yīng)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的核賠師、核保師、精算師等專業(yè)人才的同時(shí)，注重參與世界保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、熟知國(guó)際保險(xiǎn)慣例的外向型人才的培養(yǎng)。這樣才能在競(jìng)爭(zhēng)中勝出且發(fā)展壯大人才隊(duì)伍。

三、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢問(wèn)題

由于保險(xiǎn)業(yè)投資產(chǎn)品多樣化、高頻大額現(xiàn)金流動(dòng)、保險(xiǎn)公司盲目擴(kuò)張且監(jiān)管部門缺少反洗錢監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，金融保險(xiǎn)業(yè)便利了洗錢行為，使得其成為犯罪分子洗錢的重要通道。因此保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是反洗錢體系中必不可少的組成部分，它處于反洗錢的領(lǐng)先地位，故保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢對(duì)策重要且必不可少。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的相關(guān)對(duì)策可概括為以下幾個(gè)方面:建立健全反洗錢內(nèi)控制度并成立組織機(jī)構(gòu);不斷完善反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，提升反洗錢監(jiān)測(cè)水平;達(dá)成保險(xiǎn)系統(tǒng)信息化并設(shè)立反洗錢預(yù)警指標(biāo)體;重視反洗錢宣傳與培訓(xùn);增加各環(huán)節(jié)反洗錢管控能力等。

總體來(lái)說(shuō)，金融保險(xiǎn)也反洗錢工作道路艱巨，我國(guó)應(yīng)給與足夠重視，全面深入的開(kāi)展反洗錢工作，打擊遏制保險(xiǎn)市場(chǎng)洗錢犯罪行為，努力實(shí)現(xiàn)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)。

四、我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理

改革開(kāi)放尤其是十六大后，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)顯現(xiàn)了多方面變化。例如業(yè)務(wù)范圍的開(kāi)拓，就業(yè)人員、公司數(shù)量大量增加，保險(xiǎn)收費(fèi)迅速增長(zhǎng)。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在這個(gè)迅速發(fā)展的階段，其人員素質(zhì)、制度、經(jīng)營(yíng)管理理念都發(fā)生了巨大變化。隨之而來(lái)的各種問(wèn)題不斷展現(xiàn)，行政體罰及保險(xiǎn)訴訟、投訴案件數(shù)目不斷增長(zhǎng)，提醒我們保險(xiǎn)業(yè)較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)公司的合規(guī)管理及監(jiān)管的重大性、必要性日益凸顯。

(一)合規(guī)管理的必要性及相關(guān)措施保險(xiǎn)公司合規(guī)管理的必要性:依法合規(guī)管理是金融保險(xiǎn)公司的義務(wù);依法合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展的最基礎(chǔ)要求;合規(guī)管理也是各金融保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的核心需求。總之，合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司健康運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上金融保險(xiǎn)公司才可實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展及永續(xù)經(jīng)營(yíng)。目前監(jiān)管過(guò)程中我們可以發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)存在著業(yè)務(wù)造假、銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不夠明確等各種問(wèn)題，給客戶、公司及國(guó)家都造成了損失，因此保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理還有待推廣及完善?？梢酝ㄟ^(guò)加強(qiáng)宣傳來(lái)提升合規(guī)管理理念認(rèn)識(shí)，相關(guān)部門加大外部監(jiān)管力度的同時(shí)保險(xiǎn)公司內(nèi)部也要做到切實(shí)有效落實(shí)工作。

第4篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要意義

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失或面臨法律的制裁的風(fēng)險(xiǎn)。銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定，以確保在違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的情形發(fā)生時(shí)，銀行管理人員能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。合規(guī)是銀行業(yè)和相關(guān)及融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，擁有健全和高效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，是有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的基礎(chǔ)，銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中主動(dòng)避免違規(guī)事件的發(fā)生，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和采取適當(dāng)?shù)拇胧﹣?lái)糾正已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)事件，這個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程，是構(gòu)建有效地銀行內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。

二、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)具備的目標(biāo)與內(nèi)容

1、以為商業(yè)銀行創(chuàng)造利潤(rùn)做為最終目標(biāo)取代單純的風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門在風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程當(dāng)中應(yīng)當(dāng)充分考慮到成本和收益以及業(yè)務(wù)發(fā)展，致力于實(shí)現(xiàn)除掉風(fēng)險(xiǎn)后的收益，不但要依靠控制不良資產(chǎn)來(lái)減少損失，而且還要通過(guò)建立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，保證在能夠有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，保障銀行的客戶和產(chǎn)品等多渠道能夠源源不斷地創(chuàng)造最大效益，給企業(yè)持續(xù)地創(chuàng)造出豐厚回報(bào)，從而保證商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)效益最大化的最終目標(biāo)。

2、以全面風(fēng)險(xiǎn)管理取代單一的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容。雖然商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)都一定程度上蘊(yùn)含著風(fēng)險(xiǎn)，但是在商業(yè)銀行內(nèi)部的不同部門或者不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)相互疊加放大，有時(shí)相互抵消減少。所以，我們不要只是從某個(gè)部門和某項(xiàng)業(yè)務(wù)的角度去考慮風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持在效益最大化的原則下，依照業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)收入和風(fēng)險(xiǎn)成本相匹配的基本原則，來(lái)建立起包括信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)等各種風(fēng)險(xiǎn)的制度健全、技術(shù)先進(jìn)適度集中和執(zhí)行搞效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

3、以資本精細(xì)化管理取代資本粗放管理的機(jī)制。為了有效地防止分支機(jī)構(gòu)由于盲目追求短期收益但是忽視對(duì)業(yè)務(wù)潛在得風(fēng)險(xiǎn)的衡量，避免各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本的沖擊，就必須采用能夠把資本和風(fēng)險(xiǎn)以及收益有機(jī)結(jié)合的資本精細(xì)化管理工具。這些精細(xì)化的資本管理工具包含資本配置與績(jī)效考核兩個(gè)部分。在資本的配置上應(yīng)當(dāng)以經(jīng)濟(jì)資本作為為核心來(lái)約束風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量的擴(kuò)大，完善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整與優(yōu)化。在績(jī)效考核上，要強(qiáng)調(diào)資本的回報(bào)對(duì)于經(jīng)營(yíng)管理的有效約束，設(shè)置合適的績(jī)效評(píng)價(jià)期限，正確處理經(jīng)濟(jì)資本的占用和經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)關(guān)系，從而為不同的部門和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)建立科學(xué)的共同衡量基礎(chǔ)。

4、以垂直管理取代層級(jí)管理組織。根據(jù)目前的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行情況，若金融機(jī)構(gòu)同時(shí)肩負(fù)風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的雙重職責(zé)，就會(huì)一味追求業(yè)務(wù)量以及利潤(rùn)的增長(zhǎng)，從而忽視了可能由此帶來(lái)的更大風(fēng)險(xiǎn)。所以，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)保持一定的獨(dú)立性，風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者不應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)必須分開(kāi)。在進(jìn)行垂直管理以后，上級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)于下級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和同級(jí)的各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理窗口實(shí)施直接管理與考核，這樣就有利于暴露出總行風(fēng)險(xiǎn)管理部門歸納各個(gè)領(lǐng)域的各類風(fēng)險(xiǎn)，從而及時(shí)地進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖和整合，真正實(shí)現(xiàn)對(duì)于整個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)配置。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題

從目前國(guó)內(nèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行自身的情況看，我國(guó)商業(yè)銀行在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)建設(shè)中還存在很多問(wèn)題。 一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄。導(dǎo)致規(guī)定形同虛設(shè)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有引起足夠重視。多數(shù)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展，而輕合規(guī)管理。重事后管理，輕事前防范。重執(zhí)行層操作人員管理，輕視管理層人員的約束。二是沒(méi)有形成真正的合規(guī)管理。還沒(méi)有垂直的完善的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，還無(wú)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌控制，還無(wú)法形成橫向到邊和縱向到底的全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。另外在目前很多中小銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能。再就是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度可操作性不強(qiáng)。有的銀行內(nèi)部缺乏一整套統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性。

四、構(gòu)建和諧的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架思路

面對(duì)市場(chǎng)化與國(guó)際化進(jìn)程中的巨大競(jìng)爭(zhēng)壓力以及銀行業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管的趨勢(shì)，如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制，進(jìn)一步提升價(jià)值創(chuàng)造能力和核心競(jìng)爭(zhēng)能力，已經(jīng)成為擺在我國(guó)商業(yè)銀行面前的重要課題。

1、構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要轉(zhuǎn)變觀念。要建設(shè)有效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)行機(jī)制，關(guān)鍵在于是否真正落實(shí)了“合規(guī)從高層做起”這一理念，從而確?！叭巳撕弦?guī)”。各商業(yè)銀行應(yīng)該再次強(qiáng)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)只是商業(yè)銀行必須堅(jiān)守的原則和底線，而不是最高標(biāo)準(zhǔn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在我國(guó)商業(yè)銀行中是一個(gè)較新的管理理念和管理方式，是具有長(zhǎng)期性和全局性的工作。做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺(jué)的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。

2、要設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)組織結(jié)構(gòu)。為保障合規(guī)管理的獨(dú)立性，銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的合規(guī)管理負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)日常的合規(guī)管理工作。銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行合規(guī)管理的有效性負(fù)責(zé)，并向合規(guī)管理部門提供足夠的資源與支持，確保其有效履行職責(zé)。

3、準(zhǔn)確定位合規(guī)部門的職能。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理屬于銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，也更是有效內(nèi)部控制的基石。合規(guī)部門和合規(guī)意識(shí)要隨時(shí)融入到銀行的日常工作當(dāng)中。我們必須明確合規(guī)部門在支持和協(xié)助高級(jí)管理層進(jìn)行規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立的職能部門，其它一線業(yè)務(wù)部門和操作部門對(duì)于合規(guī)負(fù)擔(dān)直接責(zé)任，高級(jí)管理層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)有最終的責(zé)任。

4、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理。要通過(guò)全方位引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理模式，注重風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和及時(shí)性，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的合規(guī)管理達(dá)到崗、責(zé)、人相互匹配，確保內(nèi)部的相互制衡機(jī)制發(fā)揮有效作用，從而使風(fēng)險(xiǎn)管理能力和經(jīng)營(yíng)發(fā)展能夠?qū)崿F(xiàn)整體的協(xié)調(diào)，也為平安銀行建設(shè)提供更加有力的合規(guī)保障。要在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中嵌入合規(guī)文化建設(shè)和流程程序建設(shè)。要構(gòu)建綜合管理體系，提高合規(guī)建設(shè)水平。力求在制度的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)上，就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性，消除制度設(shè)計(jì)本身的缺陷。

綜上所述， 風(fēng)險(xiǎn)管理為本的合規(guī)管理建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而復(fù)雜的系統(tǒng)工程，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行的最大風(fēng)險(xiǎn)，從各個(gè)層面切實(shí)貫徹實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念。防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，建設(shè)合規(guī)文化，以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化和銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇，從而使我國(guó)銀行業(yè)健康、穩(wěn)健的發(fā)展。

（作者單位：河南省確山農(nóng)村商業(yè)銀行）

參考文獻(xiàn)：

[1]牛筱穎,曹艷華.綜合化經(jīng)營(yíng)模式下商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理. 金融論壇. 2006(11)

[2] 許咸駿.銀行如何加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理. 現(xiàn)代金融. 2006(12)

[3] 李愛(ài)國(guó),馬建華,于光明.商業(yè)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考. 濟(jì)南金融. 2006(07)

第5篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

自覺(jué)實(shí)踐"三個(gè)代表"的重要思想，以推進(jìn)基礎(chǔ)教育課程改革為中心，抓住發(fā)展機(jī)遇，開(kāi)拓教研領(lǐng)域，加強(qiáng)教研室自身隊(duì)伍建設(shè)，提升自我形象。牢固樹(shù)立為基層學(xué)校服務(wù)的思想，從實(shí)際出發(fā)，加強(qiáng)調(diào)研、指導(dǎo)和服務(wù)職能，積極組織開(kāi)展教學(xué)研討活動(dòng)和新課程師資培訓(xùn)工作，努力提高廣大教師的能力和水平，大力推課程改革，實(shí)施素質(zhì)教育，為進(jìn)一步提高我市基礎(chǔ)教育質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)由教育大市向教育強(qiáng)市的轉(zhuǎn)化而奮斗。

二、主要工作

㈠以提高教學(xué)質(zhì)量為中心，進(jìn)一步加強(qiáng)教學(xué)常規(guī)管理

⒈教學(xué)常規(guī)管理常抓不懈。根據(jù)局長(zhǎng)室"教學(xué)常規(guī)回頭看"的要求，春學(xué)期將通過(guò)"聽(tīng)、查、看、問(wèn)"的形式，對(duì)全市學(xué)校進(jìn)行督查。通過(guò)督查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正存在問(wèn)題，進(jìn)一步規(guī)范教學(xué)行為，增強(qiáng)教學(xué)效果。

⒉教學(xué)常規(guī)管理常抓常新。教學(xué)常規(guī)管理要抓檢查，但是，僅抓檢查是不夠的。教研室將改變單純檢查的做法，更多地深入實(shí)際，與學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)、教師、學(xué)生進(jìn)行交流、討論和研究，有針對(duì)性地解決存在的實(shí)際問(wèn)題。今年，擬選擇兩所小學(xué)、兩所初中、兩所高中進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)研，修訂完善"**中小學(xué)教學(xué)常規(guī)"。重點(diǎn)調(diào)查和研究教育思想、課程設(shè)置、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法、教學(xué)手段和評(píng)價(jià)等問(wèn)題，提出執(zhí)行教學(xué)計(jì)劃、課程標(biāo)準(zhǔn)、教材和資料使用的意見(jiàn)。

㈡順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求，進(jìn)一步加大新課程實(shí)施力度

⒈不斷審視我們的工作，不斷調(diào)整我們的思路。新課程的實(shí)施，必將帶來(lái)教育理念、教學(xué)內(nèi)容、組織形式和學(xué)校管理等諸多方面根本性的變化，我們要順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求，以積極主動(dòng)的姿態(tài)去面對(duì)，去研究，去調(diào)整，去創(chuàng)新，扎扎實(shí)實(shí)地推進(jìn)新課程的實(shí)施。

⒉堅(jiān)持"促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展和終身發(fā)展"的教研方向。在研究和推進(jìn)新課程的過(guò)程中，要堅(jiān)持"以人為本"的科學(xué)發(fā)展觀，以促進(jìn)學(xué)生全面發(fā)展和終身發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)，從全局審視各塊各片的教研工作，把各塊各片的教研工作放在整個(gè)江都教育發(fā)展的大局中找差距，定措施，抓落實(shí)。

⒊教研室主要工作是為基層學(xué)校開(kāi)展"研究、服務(wù)、指導(dǎo)"。因此，我們必須進(jìn)一步強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)態(tài)度，優(yōu)化辦事環(huán)境，加大對(duì)基層學(xué)校教學(xué)的調(diào)研與指導(dǎo)。要圍繞中心工作，加強(qiáng)質(zhì)量管理。要把主要精力集中到教學(xué)工作的研究上，扎扎實(shí)實(shí)地進(jìn)行新課程的調(diào)研和課堂指導(dǎo)。

⒋采取走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)的辦法。組織部分骨干教師和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)到先進(jìn)地區(qū)學(xué)習(xí)取經(jīng)，邀請(qǐng)專家學(xué)者來(lái)我市講學(xué)、上示范課。

㈢積極開(kāi)展教學(xué)研討活動(dòng)和教師培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高教師隊(duì)伍的整體素質(zhì)

⒈教研活動(dòng)要圍繞提高教學(xué)質(zhì)量，促進(jìn)學(xué)生全面生動(dòng)和諧發(fā)展這一主題開(kāi)展。每一個(gè)活動(dòng)的具體目標(biāo)要明確，組織要縝密，效果要明顯。教研員要深入學(xué)校，了解一線的教學(xué)工作情況，與教師一起探究新課程理念下的教學(xué)工作的新變化、新特點(diǎn)，針對(duì)教學(xué)實(shí)踐中出現(xiàn)的普遍性問(wèn)題，組織開(kāi)展研討活動(dòng)，切實(shí)幫助一線教師解決實(shí)際問(wèn)題。教研室在加強(qiáng)教學(xué)研討的同時(shí)，繼續(xù)組織送教下鄉(xiāng)活動(dòng)，繼續(xù)組織非畢業(yè)年級(jí)期末調(diào)研考試，為學(xué)校和教師提供更多、更有效的服務(wù)，促進(jìn)全市教學(xué)質(zhì)量穩(wěn)步提升。

⒉抓好新課程培訓(xùn)工作。要堅(jiān)持培訓(xùn)、教研、教改相結(jié)合，堅(jiān)持短期面授和長(zhǎng)期跟蹤指導(dǎo)相結(jié)合，堅(jiān)持集中培訓(xùn)和校本研修相結(jié)合。要堅(jiān)持理論和實(shí)踐相結(jié)合，充分運(yùn)用課程實(shí)施過(guò)程中有關(guān)案例進(jìn)行培訓(xùn)，引導(dǎo)和幫助廣大教師將理論運(yùn)用于實(shí)踐，在實(shí)踐和反思中，不斷提高專業(yè)水平。在培訓(xùn)模式上，積極采取講授式、參與式、案例教學(xué)、問(wèn)題探究、現(xiàn)場(chǎng)診斷等多種模式。各學(xué)科教研員要根據(jù)本學(xué)科的特點(diǎn)，把集中培訓(xùn)和到校指導(dǎo)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，要在提高本人學(xué)科專業(yè)水平的基礎(chǔ)上，選擇2-3名青年教師作為帶徒對(duì)象，在業(yè)務(wù)上給予重點(diǎn)幫助指導(dǎo)，創(chuàng)造條件讓他們迅速成長(zhǎng)。

⒊認(rèn)真組織"育花獎(jiǎng)"評(píng)選和新分配教師的課堂教學(xué)達(dá)標(biāo)考核工作。

㈣認(rèn)真抓好中考、高考備考工作，確保今年中、高考取得好成績(jī)

⒈按照市教育工作會(huì)議精神，落實(shí)畢業(yè)年級(jí)教學(xué)管理措施，努力提高中、高考升學(xué)率。要深入學(xué)校開(kāi)展調(diào)查研究和教學(xué)督查工作，幫助學(xué)校和教師總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，排查存在問(wèn)題，制定和落實(shí)整改措施，幫助解決突出問(wèn)題。對(duì)薄弱學(xué)校、薄弱學(xué)科尤其要給予更多的幫助。

⒉認(rèn)真抓好初

三、高三模擬考試和質(zhì)量分析工作。

⒊分別召開(kāi)高、初三畢業(yè)年級(jí)各學(xué)科研討會(huì)，分析復(fù)習(xí)中的共性問(wèn)題，有針對(duì)性地提出指導(dǎo)意見(jiàn)，努力提高復(fù)習(xí)效率。

⒋在搜集、整理、傳遞中、高考信息，研究和指導(dǎo)中、高考備考等方面繼續(xù)發(fā)揮著應(yīng)有的作用。

㈤加強(qiáng)教研自身建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平

⒈加強(qiáng)政治學(xué)習(xí)。采取集中、分散、自學(xué)的形式，學(xué)習(xí)政治理論、黨的路線方針政策，提高政治理論水平和思想覺(jué)悟水平，增強(qiáng)事業(yè)心和工作責(zé)任心。

⒉加強(qiáng)業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)。教研室人員要學(xué)習(xí)先進(jìn)的教育理論特別是新課程理論，用科學(xué)理論指導(dǎo)教育改革和新課程的實(shí)施，牢牢把握教學(xué)改革的制導(dǎo)權(quán)。作為教研員，要特別刻苦鉆研，不斷提高教學(xué)水平和教學(xué)研究水平，才能真正發(fā)揮教研員對(duì)教學(xué)的指導(dǎo)作用。在學(xué)習(xí)中，要堅(jiān)持理論聯(lián)系實(shí)際，重視與一線的教師結(jié)成伙伴關(guān)系，共同研究和解決教學(xué)實(shí)踐中遇到的問(wèn)題，互相學(xué)習(xí)，共同成長(zhǎng)。

⒊加強(qiáng)現(xiàn)代教育技術(shù)學(xué)習(xí)。教研員要熟練地掌握計(jì)算機(jī)操作、多媒體課件制作、應(yīng)用多媒體輔助教學(xué)的技能，率先實(shí)現(xiàn)"教育現(xiàn)代化"。

⒋建立教研員定期開(kāi)講座或上研究課制度，發(fā)揮教研員示范引領(lǐng)作用。

⒌完善管理制度，提高管理效益。順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的要求，順應(yīng)教育改革的要求，順應(yīng)基層學(xué)校的需求，修訂教研室各項(xiàng)制度，進(jìn)一步規(guī)范教研行為，提高工作效率。

㈥加強(qiáng)對(duì)職業(yè)教育的教學(xué)研究

⒈職教系統(tǒng)要全面貫徹全國(guó)和省、市職業(yè)教育工作會(huì)議精神，以觀念創(chuàng)新為動(dòng)力，以課程改革為核心，以課堂教學(xué)改革為突破口，以"雙師型"師資隊(duì)伍建設(shè)為根本，以教學(xué)評(píng)估和質(zhì)量考核體系為保證，以培養(yǎng)學(xué)生全面素質(zhì)和綜合職業(yè)能力為宗旨，深入開(kāi)展教育教學(xué)研究和教學(xué)管理活動(dòng)。

⒉職教教研要在積極推進(jìn)課程改革、提高課堂教學(xué)效益、提高教學(xué)管理水平、提升教科研水平、培養(yǎng)"雙師型"教師隊(duì)伍、提高學(xué)生的綜合職業(yè)能力等方面進(jìn)行研究和實(shí)踐，促進(jìn)教育教學(xué)質(zhì)量全面提高，促進(jìn)職教事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

㈦積極做好競(jìng)賽的組織和指導(dǎo)工作

⒈組織學(xué)科競(jìng)賽輔導(dǎo)教師培訓(xùn)、研討。

第6篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

一、指導(dǎo)思想

以“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，全面貫徹中央8號(hào)文件精神和黨的教育方針，認(rèn)真落實(shí)《中學(xué)德育大綱》，以“讓每一個(gè)學(xué)生都得到全面自主發(fā)展”為宗旨，進(jìn)一步確立“育人為首，德育為本”的觀念；堅(jiān)持教育優(yōu)先發(fā)展、率先發(fā)展、加快發(fā)展、科學(xué)發(fā)展，緊緊圍繞“率先基本實(shí)現(xiàn)教育現(xiàn)代化”這一總體目標(biāo)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的思想政治教育、品德教育、紀(jì)律教育、法制教育和心理健康教育；樹(shù)立全員育人觀念，抓住養(yǎng)成教育重點(diǎn)，提高思想道德建設(shè)的針對(duì)性、實(shí)效性，探索德育新途徑，拓展德育新領(lǐng)域，努力開(kāi)創(chuàng)德育新局面，為校慶60周年獻(xiàn)禮。

二、工作要點(diǎn)

1．各班利用入學(xué)教育時(shí)間，組織學(xué)生學(xué)習(xí)上學(xué)期開(kāi)學(xué)初下發(fā)的《江蘇省昆山中學(xué)學(xué)生日常行為規(guī)范》、《教室管理細(xì)則》、《學(xué)生宿舍內(nèi)務(wù)管理?xiàng)l例》、《宿舍管理制度》等一系列規(guī)章制度，在此基礎(chǔ)上形成本班班規(guī)，促進(jìn)學(xué)生自我管理、自我約束。以各班制定班規(guī)，爭(zhēng)創(chuàng)文明班級(jí)、良好班集體為契機(jī)，著力班風(fēng)、學(xué)風(fēng)建設(shè)，強(qiáng)化“質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)、發(fā)展”意識(shí)。德育處加強(qiáng)檢查考核力度，繼續(xù)做到一日一檢查、一周一小結(jié)、一月一匯總，及時(shí)反饋、及時(shí)整改。尤其突出學(xué)生日常行為規(guī)范教育，關(guān)注學(xué)生行為習(xí)慣的自覺(jué)內(nèi)化程度。

2．3月以 “文明禮儀教育”為主題，提高學(xué)生文明禮儀意識(shí)和行為習(xí)慣。校內(nèi)從常規(guī)工作入手，抓好“五個(gè)一”的訓(xùn)練，即整頓“一個(gè)陣容”，抓好升旗儀式和課間操，塑造學(xué)生良好精神面貌；建立“一種秩序”，即課堂秩序、課間秩序和集會(huì)秩序的文明有序；養(yǎng)成“一種習(xí)慣”，即語(yǔ)言文明，待人接物大方禮貌；堅(jiān)持“一項(xiàng)制度”，即包干區(qū)清潔制度，確保學(xué)校環(huán)境的整潔優(yōu)美；樹(shù)立“一個(gè)觀念”，即遵紀(jì)守法，尊老愛(ài)幼，講究團(tuán)結(jié)，刻苦學(xué)習(xí)，做一個(gè)合格的昆中人。校外要求學(xué)生爭(zhēng)做“三員”，即做一名宣傳員，一位學(xué)生帶動(dòng)一個(gè)家庭，做好社會(huì)公德、法紀(jì)法規(guī)等的宣傳；做一名文明員，文明乘車、文明行路，不進(jìn)網(wǎng)吧，成為一名文明小公民；做一名志愿員（者），積極參加力所能及的志愿者活動(dòng)，為建設(shè)文明城市貢獻(xiàn)一份力量。 

3．以籌備并召開(kāi)第39次學(xué)代會(huì)為契機(jī)，加強(qiáng)學(xué)生干部隊(duì)伍建設(shè)。注重發(fā)揮學(xué)生干部的作用，引導(dǎo)學(xué)生積極參與學(xué)校管理，不斷增強(qiáng)其自我管理、自主學(xué)習(xí)、自我服務(wù)、自我教育、自我提高的能力。在學(xué)生中開(kāi)展“如何做一名合格的昆中人”、“如何做一名優(yōu)秀的昆中人”的討論，進(jìn)一步提練昆中人精神。

4．4月以 “法制教育”為主題，重點(diǎn)對(duì)學(xué)生進(jìn)行“十一五”普及法律知識(shí)宣傳教育，提高學(xué)生自覺(jué)遵紀(jì)守法的意識(shí)和自我保護(hù)能力。繼續(xù)大力宣傳“兩法”（《未成年人保護(hù)法》《預(yù)防未成年人犯罪法》），充分發(fā)揮法制副校長(zhǎng)在學(xué)校德育工作中的作用，配

合有關(guān)部門做好綜合治理工作。進(jìn)一步加強(qiáng)安全教育，確保校園安全，師生平安。

5．組織高一學(xué)生祭掃烈士墓、紀(jì)念“五四”青年節(jié)、“五八”紅十字日、慶“七一”等活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的革命傳統(tǒng)教育。以評(píng)比“學(xué)習(xí)標(biāo)兵”、“十佳學(xué)生”、省市級(jí)“三好學(xué)生”、“優(yōu)秀學(xué)生干部”，發(fā)展學(xué)生黨員為契機(jī)，大力表?yè)P(yáng)先進(jìn)，樹(shù)立榜樣，營(yíng)造學(xué)先進(jìn)、趕先進(jìn)的氛圍。

6．5月以 “生命教育”為主題，對(duì)學(xué)生進(jìn)行生命與健康、生命與安全、生命與成長(zhǎng)、生命與價(jià)值、生命與關(guān)懷的教育，使學(xué)生學(xué)習(xí)并掌握必要的生存技能，認(rèn)識(shí)、感悟生命的意義和價(jià)值，培養(yǎng)學(xué)生尊重生命、愛(ài)惜生命的態(tài)度，學(xué)會(huì)欣賞和熱愛(ài)自己的生命，進(jìn)而學(xué)會(huì)對(duì)他人生命的尊重、關(guān)懷和欣賞,樹(shù)立積極的人生觀。

7．6月以“理想教育”為主題，使學(xué)生確立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，正確處理社會(huì)理想與個(gè)人理想之間的矛盾，爭(zhēng)做優(yōu)秀公民，樹(shù)立為中華民族的偉大復(fù)興而努力學(xué)習(xí)的志向。

8．繼續(xù)實(shí)行并完善年級(jí)工作制度，統(tǒng)一要求與分組落實(shí)相結(jié)合，有針對(duì)性地開(kāi)展各項(xiàng)工作，并且注重工作的實(shí)效性。各年級(jí)按本年級(jí)特點(diǎn)制定工作目標(biāo)、學(xué)生發(fā)展目標(biāo)。 共3頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1

9．加強(qiáng)班主任隊(duì)伍建設(shè)。班主任工作繼續(xù)強(qiáng)調(diào)“三個(gè)前移”：意識(shí)前移，不能出了問(wèn)題以后才后悔；工作前移，不能出了問(wèn)題以后才補(bǔ)救；責(zé)任前移，不能出了問(wèn)題以后才承擔(dān)。采用校內(nèi)培訓(xùn)和走出去、請(qǐng)進(jìn)來(lái)的方法，認(rèn)真落實(shí)校本培訓(xùn)任務(wù)。進(jìn)一步完善班主任工作的考核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)班主任后備力量的培養(yǎng)。努力建設(shè)一支管理能力強(qiáng)、思想工作細(xì)、創(chuàng)新辦法多、班風(fēng)學(xué)風(fēng)優(yōu)、學(xué)生家長(zhǎng)信得過(guò)的班主任隊(duì)伍。繼續(xù)評(píng)選和命名一批優(yōu)秀班集體和優(yōu)秀班主任。強(qiáng)化家訪制度，增強(qiáng)班主任、任課老師與學(xué)生家長(zhǎng)的聯(lián)系。

10．拓寬德育渠道，加強(qiáng)學(xué)校與家庭、社區(qū)的聯(lián)系，增強(qiáng)綜合教育能力。充分利用好蘇州市網(wǎng)上家長(zhǎng)學(xué)校這一現(xiàn)代化教育載體，開(kāi)好各年級(jí)的家長(zhǎng)會(huì)和家長(zhǎng)理事會(huì)，組織好各項(xiàng)社區(qū)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源共享，使教育力量得到整合。

11．總結(jié)德育工作驗(yàn)，提練德育工作內(nèi)涵，加大對(duì)外宣傳力度，彰顯德育工作特色。支持學(xué)校網(wǎng)站建設(shè)，進(jìn)一步做好教育局《德育工作簡(jiǎn)訊》（電子版）、《昆山教育信息網(wǎng)》的“學(xué)校德育”專欄的投稿工作。

12．進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)德育處內(nèi)部團(tuán)結(jié)協(xié)作的優(yōu)良傳統(tǒng)，做到分工與合作相結(jié)合，提高德育工作的實(shí)效。分工如下：

   徐永琴：全面主持德育處工作。協(xié)調(diào)處室內(nèi)外關(guān)系；對(duì)外聯(lián)絡(luò)與宣傳；處室工作安排；班主任考核與培訓(xùn)；學(xué)生行為規(guī)范管理；家校聯(lián)系；生命教育；心理健康教育；德育科研。

    何培中：宿舍管理；紅十字工作；法制教育；社區(qū)教育；高二年級(jí)常規(guī)管理。

    徐薇薇：學(xué)校衛(wèi)生工作和自行車管理；文明禮儀教育；高一年級(jí)常規(guī)管理。

    王  陽(yáng)：主持學(xué)校團(tuán)委工作；指導(dǎo)學(xué)生會(huì)工作；學(xué)生活動(dòng)；校園文化建設(shè)；理想教育；扶貧幫困；高三年級(jí)常規(guī)管理。

 

三、具體安排

二月份：開(kāi)學(xué)工作

1．全體班主任

2．各年級(jí)工作組會(huì)議

3．學(xué)生報(bào)到工作

4．寄宿生會(huì)議

5．開(kāi)學(xué)常規(guī)管理

6．第一期黑板報(bào)及小報(bào)評(píng)比

7．整理班主任工作總結(jié)

8．各班制定班規(guī)和班級(jí)工作計(jì)劃

9．班主任例會(huì)及培訓(xùn)

10．貧困生調(diào)查建檔和扶貧幫困工作

11．“十五”心理課題結(jié)題。

 

三月份：文明禮儀教育月

1．二月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核

2．校紅十字愛(ài)心基金發(fā)放助學(xué)金

3．文明禮儀教育系列活動(dòng)

4．青年志愿者活動(dòng)

5．班主任例會(huì)和班主任培訓(xùn) 

6．籌備并召開(kāi)第39次學(xué)代會(huì)

7．成立高一年級(jí)家長(zhǎng)理事會(huì)

8．第二期黑板報(bào)評(píng)比

 

四月份：法制教育月

1．三月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核

2．法制教育系列活動(dòng)

3．高一學(xué)生祭掃烈士墓

4．第三期黑板報(bào)評(píng)比

5．班主任例會(huì)及培訓(xùn)

6．班主任論壇：昆中德育工作內(nèi)涵討論

7．昆中“學(xué)習(xí)標(biāo)兵”推介

8．期中考試考風(fēng)、考紀(jì)和常規(guī)教育

9．年級(jí)工作組會(huì)議

10．各年級(jí)家長(zhǎng)會(huì)及家長(zhǎng)理事會(huì)

11．寄宿生座談會(huì)

12．班主任工作民意調(diào)查

13．檢查班主任工作手冊(cè)

14．省、市級(jí)三好學(xué)生、優(yōu)秀學(xué)生干部推薦

 

五月份：生命教育月

1．四月份常規(guī)管理考核情況匯總及班主任考核

2．紀(jì)念“五四”青年節(jié)和“五八”紅十字日

3．生命教育系列活動(dòng)

4．昆中“十佳學(xué)生”評(píng)比

5．發(fā)放助學(xué)金、獎(jiǎng)學(xué)金

6．組織班主任外出參觀、學(xué)習(xí)

7．第四期黑板報(bào)評(píng)比

8．班主任例會(huì)及培訓(xùn)

9．班主任論壇：昆中人精神討論

 

六月份：理想教育月

1．5月份常規(guī)管理情況匯總及班主任考核

2．第五次黑板報(bào)評(píng)比

3．班主任例會(huì)及培訓(xùn)

4．班級(jí)工作總結(jié)、交流

5．學(xué)生黨員發(fā)展工作

6．高三年級(jí)“十八歲成人儀式”及畢業(yè)典禮

7．高考和期末考試考風(fēng)、考紀(jì)及常規(guī)教育

8．三好學(xué)生、優(yōu)秀學(xué)生干部、宿管先進(jìn)評(píng)定

9．學(xué)生評(píng)語(yǔ)撰寫(xiě)工作

10．檢查班主任工作手冊(cè)

11．班主任完成學(xué)生成績(jī)單、學(xué)籍卡謄寫(xiě)工作

12．學(xué)期結(jié)束工作

13．6月份常規(guī)管理情況匯總和學(xué)期考核工作 共3頁(yè),當(dāng)前第2頁(yè)2

14．評(píng)選2005—2006年度優(yōu)秀班主任。

15．處室材料的整理與歸檔

16．安排暑期社區(qū)活動(dòng)

 

 

第7篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;合規(guī)風(fēng)險(xiǎn);嵌入式管理

近年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)暴露出的重大違規(guī)事件比比皆是,銀行業(yè)的財(cái)政和聲譽(yù)損失嚴(yán)重。究其主要原因是我國(guó)的銀行業(yè)沒(méi)有將合規(guī)視為重要的風(fēng)險(xiǎn)管理,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)并不是銀行業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。如今大量的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事例的出現(xiàn),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)引起了銀行業(yè)的重點(diǎn)關(guān)注。我國(guó)銀行業(yè)必須要認(rèn)真分析和研究自身所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),并認(rèn)真加以解決。

一、準(zhǔn)確把握合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵及意義

合規(guī),是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則,而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。有時(shí),合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)也指誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)殂y行的商譽(yù)有時(shí)與其一貫遵循的誠(chéng)實(shí)廉正原則和公平交易原則密切相關(guān)。為了滿足監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管要求,銀行必須采取有效的合規(guī)政策和流程規(guī)定,以確保在違反法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)的情形發(fā)生時(shí),銀行管理人員能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。

合規(guī)是銀行業(yè)及相關(guān)及融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng),健全、有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,是實(shí)施以風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)貫穿于銀行業(yè)務(wù)的全過(guò)程,涉及銀行各層次的所有員工,隨時(shí)、隨處都可能會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),只有銀行管理好自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管才可能有效。就銀行而言,違規(guī)經(jīng)營(yíng)、道德風(fēng)險(xiǎn)是長(zhǎng)期困擾和制約銀行穩(wěn)健發(fā)展的主要因素,根源就在于我國(guó)的銀行業(yè)一直沒(méi)有將合規(guī)視為風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)活動(dòng),更沒(méi)有將合規(guī)作為一個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)源來(lái)管理,長(zhǎng)期以來(lái)合規(guī)一直不是銀行重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。因此,銀行就要轉(zhuǎn)變觀念。銀行主動(dòng)避免違規(guī)事件發(fā)生,主動(dòng)發(fā)現(xiàn)并采取適當(dāng)措施糾正已發(fā)生的違規(guī)事件,其崗位手冊(cè)也是一個(gè)相關(guān)制度和相應(yīng)做法持續(xù)修訂的周而復(fù)始的循環(huán)過(guò)程。這一合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程,是構(gòu)建銀行有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

二、當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題

(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理沒(méi)有引起足夠重視。一是多數(shù)銀行都是重業(yè)務(wù)拓展,而輕合規(guī)管理。二是重事后管理,輕事前防范。三是重執(zhí)行層操作人員管理,輕管理層人員約束。

(二)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有待進(jìn)一步完善。一是合規(guī)管理沒(méi)有完善、垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒(méi)有完全形成。一些銀行特別是中小銀行,還沒(méi)有成立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理,還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全面和全方位的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。目前有的中小銀行合規(guī)性管理分別由財(cái)會(huì)、信貸不同的業(yè)務(wù)部門進(jìn)行自律監(jiān)管,這種自立門戶、各自為政的合規(guī)管理模式,使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能有效地獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能,同時(shí)由于缺乏專門的管理部門進(jìn)行統(tǒng)一組織協(xié)調(diào),使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有的部門重疊,形成重復(fù)管理,有的職責(zé)不清,出現(xiàn)管理真空。

(三)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度可操作性不強(qiáng)。目前,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還不能完全適應(yīng)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的需要,不能適應(yīng)銀行審慎經(jīng)營(yíng)和銀行業(yè)監(jiān)管的需要。有的銀行內(nèi)部缺乏一整套統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則,不少制度規(guī)定有粗略化、大致化、模糊化現(xiàn)象,缺乏可操作性。同時(shí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的激勵(lì)約束機(jī)制不健全,獎(jiǎng)勵(lì)力度較小,懲罰措施較輕。

三、實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理,提高銀行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力

通過(guò)全面引進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理模式,努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和有效性,使商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)現(xiàn)崗、責(zé)、人相匹配,以促進(jìn)內(nèi)部相互制衡機(jī)制有效發(fā)揮作用,使全行風(fēng)險(xiǎn)管理能力與經(jīng)營(yíng)發(fā)展實(shí)現(xiàn)整體協(xié)調(diào)與匹配,為“平安銀行”建設(shè)提供更為有效的合規(guī)保障。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)嵌入式管理,是以流程和崗位責(zé)任為基礎(chǔ),在業(yè)務(wù)流程的相關(guān)環(huán)節(jié)中落實(shí)相關(guān)法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和本行規(guī)章制度的要求與規(guī)定,隨流程落實(shí)內(nèi)控,提高過(guò)程控制能力和人員執(zhí)行力,系統(tǒng)地提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性,從而有效解決和糾正在經(jīng)營(yíng)中有章不循、內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程執(zhí)行不力而導(dǎo)致的合規(guī)失效問(wèn)題。

(一)要在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中嵌入合規(guī)文化建設(shè)。如果銀行上下都嚴(yán)格遵守高標(biāo)準(zhǔn)的道德行為準(zhǔn)則,那么該銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理是最為有效的。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)采取一系列措施,推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè),促使所有員工(包括高層管理人員)在開(kāi)展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。銀行在組建內(nèi)部的合規(guī)部門時(shí),應(yīng)遵循巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)所規(guī)定的原則,而合規(guī)部門則應(yīng)支持管理部門推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ),建設(shè)蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化,從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。建立一整套有效管理各類風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)行為規(guī)范和做事方法;而且在銀行內(nèi)部,要形成濃厚的合規(guī)文化,做到人人合規(guī)。所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠(chéng)信正直的個(gè)人品行以及良好的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和行為規(guī)范;銀行內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問(wèn)責(zé)制,以及相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制,形成所有員工理所當(dāng)然要為他從事的職業(yè)和所在崗位的工作負(fù)責(zé)任的氛圍,進(jìn)而逐步形成合規(guī)文化,這對(duì)于銀行有效管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

(二)要在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中實(shí)行流程程序性嵌入。在流程構(gòu)造工作中,同步將法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和本行規(guī)章制度的相關(guān)要求,嵌入于業(yè)務(wù)流程的相應(yīng)環(huán)節(jié),以此進(jìn)一步明確崗位職責(zé),強(qiáng)化崗位約束,確立崗位權(quán)威和流程操作的嚴(yán)肅性,引導(dǎo)、約束各層級(jí)管理人員不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力,大力提高每一位員工對(duì)具體業(yè)務(wù)流程操作的合規(guī)自律意識(shí)、規(guī)范操作責(zé)任與水平,進(jìn)而加強(qiáng)流程風(fēng)險(xiǎn)的全程監(jiān)控和管理。通過(guò)各級(jí)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線和全行的工作,確保法律、規(guī)則、準(zhǔn)則和本行規(guī)章制度得到有效遵守,使本行避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰和聲譽(yù)損失;在具體工作中,不僅以防險(xiǎn)、查險(xiǎn)為要?jiǎng)?wù),更要注重發(fā)揮專業(yè)所長(zhǎng),從排險(xiǎn)角度,對(duì)雖存在隱患或瑕疵但具有較高營(yíng)銷價(jià)值潛力的具體業(yè)務(wù),提出和給予正面的建議、顧問(wèn)和協(xié)助。特別是在合規(guī)管理需要與業(yè)務(wù)發(fā)展需要發(fā)生沖突時(shí),要按照“風(fēng)險(xiǎn)是否可控、效益是否可測(cè)”原則加以處理,幫助業(yè)務(wù)部門從防范風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化方案、整合流程等方面積極加以改進(jìn)。

(三)構(gòu)建綜合管理體系,提高合規(guī)建設(shè)水平。構(gòu)建業(yè)務(wù)合規(guī)制、崗位責(zé)任制和守規(guī)監(jiān)督考核制三位一體的管理體系,明晰各業(yè)務(wù)流程中主要操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)提示、準(zhǔn)入條件、限制條件、禁入條件、預(yù)警信號(hào)、問(wèn)題與危機(jī)處理等基本要求及退出條件等,使合規(guī)要求與相關(guān)業(yè)務(wù)線條、運(yùn)作單元和崗位職責(zé)形

成映射關(guān)系,促進(jìn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作與管理實(shí)現(xiàn)“操作循制度、過(guò)程可控制、結(jié)果有考核、違規(guī)有處罰”,為建立長(zhǎng)效的遵章守制工作機(jī)制奠定基礎(chǔ)。職能管理部門從實(shí)踐層面上,為合規(guī)部門優(yōu)化本行之“規(guī)”提供參考信息和意見(jiàn),力求在制度的設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)上,就充分考慮前瞻性、可操作性和整體性,消除制度設(shè)計(jì)本身的缺陷。對(duì)重要制度的實(shí)施,還要充分考慮試點(diǎn)工作,并根據(jù)運(yùn)行情況及時(shí)補(bǔ)充完善,使制度設(shè)計(jì)既“合規(guī)”更具可操作性。

第8篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違規(guī)行為產(chǎn)生的原因分析

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違規(guī)行為產(chǎn)生的原因，可以使銀行業(yè)采取有針對(duì)性的政策和措施，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行有效治理。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中各種常見(jiàn)違規(guī)行為進(jìn)行分類分析，其產(chǎn)生的主要原因如下。

(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員背離以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，追求短期利益，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中多種違規(guī)行為發(fā)生的直接原因以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，要求個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)以客戶為中心，以客戶需求為導(dǎo)向，通過(guò)滿足客戶理財(cái)需求實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售，通過(guò)為客戶創(chuàng)造價(jià)值實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。但是，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，銀行業(yè)有些員工背離以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，忽視監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一系列規(guī)定和要求，顛倒客戶需求與產(chǎn)品銷售之間的關(guān)系，放棄“客戶利益”和“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，不是以滿足客戶理財(cái)需求為目標(biāo)，而是以實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品銷售為目的，在片面追求短期利益的驅(qū)動(dòng)下，或心存僥幸，或鋌而走險(xiǎn)，置客戶利益和銀行利益而不顧，將客戶誘入不適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)環(huán)境之中。沒(méi)有樹(shù)立牢固的以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，片面追求個(gè)人短期利益，既是一部分銀行員工在銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，故意混淆理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)，刻意掩藏理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性和其他不利于銷售的信息，吹噓產(chǎn)品高收益或無(wú)根據(jù)的高預(yù)期收益率，錯(cuò)誤評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等違規(guī)行為發(fā)生的直接原因，也是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中暴露出的“存單變臉”、“風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度”以及產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配等銷售錯(cuò)誤產(chǎn)生的直接原因。

(二)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)缺乏清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中各種違規(guī)行為產(chǎn)生的重要原因個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一種新型的綜合化、個(gè)性化服務(wù)方式，它所包含的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)以及與此相關(guān)聯(lián)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售等都不同于傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存款、貸款等交易型業(yè)務(wù)。但是，有些銀行員工對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)缺乏充分的、清晰的認(rèn)識(shí)，有些銀行員工甚至將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的混同于傳統(tǒng)的柜面交易型業(yè)務(wù)。在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果不了解或者忽視個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，極其容易誘發(fā)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走過(guò)場(chǎng)、不充分履行信息披露義務(wù)、不履行充分告知責(zé)任、不當(dāng)推介、違規(guī)承諾、不按照規(guī)定提供賬單服務(wù)等多種違規(guī)行為。為了規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)，制定實(shí)施了一系列監(jiān)管規(guī)定，這些監(jiān)管規(guī)定不僅涉及到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全流程，而且，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的各個(gè)重要環(huán)節(jié)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還制定實(shí)施了全面、具體的操作性規(guī)定。目前，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》和相關(guān)法律、法規(guī)等構(gòu)成的外部合規(guī)管理制度體系已臻于完善，各個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部合規(guī)管理制度也日益健全。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)的合規(guī)性與其對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的認(rèn)識(shí)和了解程度有著內(nèi)在的聯(lián)系。但是，在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不少銀行員工對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的認(rèn)識(shí)，尤其是對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定實(shí)施的指引性規(guī)范化文件的要求缺乏系統(tǒng)性了解，因而在受理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，既不能嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定和要求辦理，也不能嚴(yán)格按照內(nèi)部規(guī)章制度辦理，而是僅憑自己的經(jīng)驗(yàn)和想象處理。對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)缺乏清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)監(jiān)管規(guī)定缺乏全面的、具體的了解，不履行充分告知責(zé)任、選擇性披露理財(cái)產(chǎn)品信息、產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配等違規(guī)行為就難以避免。

(三)不能正確處理內(nèi)部銷售壓力，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違規(guī)行為產(chǎn)生的不能忽視的因素目前，銀行業(yè)普遍對(duì)產(chǎn)品銷售實(shí)行內(nèi)部計(jì)價(jià)和任務(wù)考核，利益的驅(qū)動(dòng)和考核的壓力，使一部分員工不能正確處理個(gè)人利益與客戶利益、個(gè)人利益與組織利益、短期利益與長(zhǎng)期利益之間的關(guān)系，不能把滿足客戶理財(cái)需求與擴(kuò)大產(chǎn)品銷售有機(jī)結(jié)合起來(lái)，不是以客戶理財(cái)需求為導(dǎo)向，圍繞滿足客戶理財(cái)需求實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售，而是片面追求完成銷售任務(wù)或計(jì)提獎(jiǎng)勵(lì)。員工在面對(duì)銷售壓力時(shí)，如果不是從提高服務(wù)水平和營(yíng)銷技能入手，而是簡(jiǎn)單的以傳統(tǒng)促銷方式應(yīng)對(duì)，那么，忽視客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性、不履行信息披露義務(wù)、夸大產(chǎn)品預(yù)期收益率、不當(dāng)承諾、產(chǎn)品與客戶錯(cuò)配等多種違規(guī)行為就難以避免。

(四)監(jiān)管規(guī)定不盡完善，使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有些活動(dòng)游離于合規(guī)與違規(guī)之間，也導(dǎo)致產(chǎn)生一部分違規(guī)行為在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)一直致力于建立、健全相關(guān)規(guī)章制度，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)、快速發(fā)展提供制度保障。但是，監(jiān)管制度在有些方面的規(guī)定已經(jīng)落后于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要;有些監(jiān)管規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)、抽象，缺乏可操作性，在實(shí)踐工作中形有實(shí)無(wú)，使銀行無(wú)據(jù)可依;有些監(jiān)管規(guī)定又過(guò)于瑣碎，明顯與實(shí)際工作脫節(jié)，使銀行無(wú)可適從。監(jiān)管規(guī)定不盡完善，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)生的一些糾紛，公說(shuō)公有理，婆說(shuō)婆有理。監(jiān)管規(guī)定的滯后或過(guò)時(shí)，使一些個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)游離于合規(guī)與違規(guī)之間，成為一部分違規(guī)行為發(fā)生不可忽視的誘因。例如，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定:“商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品?！边@樣規(guī)定是正確的，但是，第九條緊接著強(qiáng)調(diào)“風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品?！北緱l所強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容不僅過(guò)于籠統(tǒng)，而且與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)組合原則相悖，因?yàn)榫蛦蝹€(gè)產(chǎn)品而論，并不存在哪種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高于或低于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，關(guān)鍵在于客戶的購(gòu)買量及其在資產(chǎn)組合中的占比;同時(shí)，本條所強(qiáng)調(diào)內(nèi)容屬于禁止性規(guī)定，商業(yè)銀行必須無(wú)條件執(zhí)行。而《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定:“對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無(wú)相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品?！币簿褪钦f(shuō)依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行只要依照監(jiān)管規(guī)定向客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，并以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購(gòu)買產(chǎn)品，則可以銷售任何產(chǎn)品。顯然，三個(gè)監(jiān)管文件政出同門，但內(nèi)容相互沖突，商業(yè)銀行在執(zhí)行過(guò)程中難免無(wú)可適從;而且，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是由客戶決策，風(fēng)險(xiǎn)和收益由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)，《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條內(nèi)容的籠統(tǒng)性、抽象性規(guī)定，很容易在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中造成責(zé)任倒置。又例如，《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定:“在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，……賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外?！贝艘?guī)定在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展之初十分必要，但隨著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，該規(guī)定過(guò)于籠統(tǒng)和過(guò)時(shí)的問(wèn)題突顯出來(lái):一方面，中長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃(尤其是保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃)仍然應(yīng)當(dāng)依此規(guī)定辦理;另一方面，大量短期理財(cái)計(jì)劃(尤其是一天或幾天的理財(cái)計(jì)劃)或保證收益理財(cái)計(jì)劃再依照此條規(guī)定辦理已無(wú)必要，事實(shí)上，商業(yè)銀行和個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶對(duì)此也已取得共識(shí)。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違規(guī)行為的矯治措施

對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為進(jìn)行矯治，是一項(xiàng)艱巨、復(fù)雜、細(xì)致的系統(tǒng)工程。對(duì)各種違規(guī)行為進(jìn)行有效治理，必須從總體上進(jìn)行系統(tǒng)化設(shè)計(jì)，從細(xì)微處著手，采取標(biāo)、本兼治的策略。

(一)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員必須牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，高度重視違規(guī)行為的嚴(yán)重危害，自覺(jué)將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)活動(dòng)全面納入合規(guī)經(jīng)營(yíng)軌道商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加大力度，教育、引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，充分認(rèn)識(shí)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性和違規(guī)行為的嚴(yán)重危害，正確處理個(gè)人利益與客戶利益、眼前利益與長(zhǎng)期利益之間的關(guān)系，自覺(jué)遵守監(jiān)管規(guī)定。同時(shí)，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為進(jìn)行全面清理和排查，制定、實(shí)施個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)管理方案，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行全面治理，引導(dǎo)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員自覺(jué)將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)活動(dòng)全面納入合規(guī)經(jīng)營(yíng)軌道。

(二)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管力度監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管力度，各級(jí)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)進(jìn)行合規(guī)檢查，重點(diǎn)針對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)進(jìn)行定期巡查和突擊檢查，對(duì)各種違規(guī)行為依照法律法規(guī)進(jìn)行嚴(yán)肅查處。各級(jí)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步充分發(fā)揮自律性監(jiān)管作用，將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的常見(jiàn)違規(guī)行為通過(guò)各種公開(kāi)渠道和形式告之廣大消費(fèi)者;引入“神秘人制度”，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行明察暗訪，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為即時(shí)予以糾正。

(三)進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)教育培訓(xùn)，使個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)水平和營(yíng)銷能力的同時(shí)，能夠清晰的、全面的、準(zhǔn)確的掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)、各項(xiàng)活動(dòng)的“高壓線”，知道“觸線”、“越線”的后果。有條件的商業(yè)銀行應(yīng)組織編寫(xiě)《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)手冊(cè)》，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和特點(diǎn)、監(jiān)管規(guī)定、各種常見(jiàn)違規(guī)行為及其責(zé)任追究制度、防止發(fā)生違規(guī)行為的措施等作為手冊(cè)的主要內(nèi)容，將《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)手冊(cè)》發(fā)放至各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)人員，全面普及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)管理知識(shí)。同時(shí)，針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)及其相關(guān)業(yè)務(wù)人員的銷售壓力，教育廣大員工改正以損害客戶利益來(lái)應(yīng)對(duì)壓力的錯(cuò)誤做法，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的壓力觀和釋放壓力的正確方法，指導(dǎo)員工不斷提高服務(wù)水平和營(yíng)銷能力。

(四)健全和完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持證上崗制度按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)施崗位資格管理，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員實(shí)施嚴(yán)格的持證上崗制度。但是，現(xiàn)階段監(jiān)管機(jī)構(gòu)并未明確規(guī)定認(rèn)證機(jī)構(gòu)，因此，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員所持證書(shū)五花八門。在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，作為水平證書(shū)，市場(chǎng)尚未形成權(quán)威性認(rèn)證組織;作為資格證書(shū)，則有必要進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)證在各種證書(shū)中的權(quán)威地位。為此，銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)相關(guān)人員的培訓(xùn)、考試、認(rèn)證工作，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定作為培訓(xùn)、考試的重點(diǎn)和授予證書(shū)的依據(jù)，從性質(zhì)和特點(diǎn)上，將協(xié)會(huì)的認(rèn)證與各種社會(huì)認(rèn)證組織以及商業(yè)銀行內(nèi)部認(rèn)證進(jìn)行明確區(qū)分，突出協(xié)會(huì)認(rèn)證特色和公信力，明確將銀行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的證書(shū)作為從業(yè)的必要條件，強(qiáng)調(diào)協(xié)會(huì)證書(shū)的不可缺少性和不可替代性，對(duì)取得協(xié)會(huì)資格證書(shū)的從業(yè)人員，協(xié)會(huì)實(shí)施注冊(cè)登記管理和制度化持續(xù)培訓(xùn)、檢查、考核(考試)、換證，不斷健全和完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持證上崗制度。

第9篇：合規(guī)管理重點(diǎn)領(lǐng)域范文

一、全面實(shí)施《行動(dòng)計(jì)劃》

以《行動(dòng)計(jì)劃》的實(shí)施作為全室的中心工作，遵循“規(guī)劃設(shè)計(jì)、打好基礎(chǔ)、全面動(dòng)員、面上推進(jìn)、重點(diǎn)突破”的思路，認(rèn)真抓好落實(shí)。

⒈認(rèn)真規(guī)劃。學(xué)校要圍繞質(zhì)量提升這一目標(biāo)，按照《行動(dòng)計(jì)劃》的要求，認(rèn)真制定好行動(dòng)規(guī)劃和實(shí)施方案。在《行動(dòng)計(jì)劃》的三個(gè)目標(biāo)中，有效課堂和自主學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)這兩個(gè)方面是當(dāng)前工作的薄弱環(huán)節(jié)。學(xué)校要立足校情，全面分析教學(xué)管理、課堂教學(xué)實(shí)際、學(xué)生自主學(xué)習(xí)、教師專業(yè)發(fā)展等方面的情況，找準(zhǔn)制約學(xué)校教學(xué)質(zhì)量提升的關(guān)鍵問(wèn)題，確立目標(biāo)，很好的修訂本校實(shí)施方案。改進(jìn)行動(dòng)可以是以課堂為突破、學(xué)案為抓手、備課為載體，也可以是作業(yè)設(shè)計(jì)與管理、教學(xué)研究、教學(xué)評(píng)價(jià)等方面為切入點(diǎn)。同時(shí)，要強(qiáng)化成果意識(shí)，把提高教學(xué)質(zhì)量的預(yù)期成果以文本的形式呈現(xiàn)出來(lái)，明確成果目標(biāo)，扎實(shí)做好各項(xiàng)工作。在總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，制定好每學(xué)期的重點(diǎn)實(shí)施項(xiàng)目，分階段、分步驟加以實(shí)施。

⒉抓好基礎(chǔ)。以調(diào)研為手段，促進(jìn)學(xué)校教學(xué)管理制度不斷完善，教學(xué)常規(guī)管理工作不斷規(guī)范，探索建立新型教學(xué)常規(guī)，為《行動(dòng)計(jì)劃》的推進(jìn)打好基礎(chǔ)。校級(jí)調(diào)研工作要正常有序開(kāi)展，工作計(jì)劃要及時(shí)報(bào)教研室備案。開(kāi)展培訓(xùn)活動(dòng)，把全體教職工的思想統(tǒng)一到教學(xué)工作上，統(tǒng)一到質(zhì)量提升上來(lái)。

⒊面上推進(jìn)。一方面以建立新型教學(xué)常規(guī)為突破口，切實(shí)減輕學(xué)生負(fù)擔(dān)，把落實(shí)教學(xué)常規(guī)作為促進(jìn)教師專業(yè)發(fā)展、調(diào)動(dòng)教師積極性的重要手段，在嚴(yán)格管理的同時(shí)重視人文關(guān)懷，讓制度成為教學(xué)的促進(jìn)者和引領(lǐng)者；另一方面要抓實(shí)校本教研，校本教研的重點(diǎn)是圍繞教師專業(yè)發(fā)展的核心即學(xué)科教學(xué)素養(yǎng)的提升。搞活研討活動(dòng)，加強(qiáng)教研組、備課組建設(shè)，形成集體備課、共同研討的制度，建立學(xué)習(xí)型組織。在深化學(xué)科主體教學(xué)研究的同時(shí)加強(qiáng)學(xué)科間溝通與交流，鼓勵(lì)不同學(xué)科教師之間互相配合，共同研討，形成新型的教學(xué)共同體。

⒋點(diǎn)上突破。以打造高效課堂為突破口，加強(qiáng)常態(tài)課的改進(jìn)與管理。明確改進(jìn)課堂教學(xué)的目標(biāo)和措施，有具體的成果和展示的具體內(nèi)容和方式。積極開(kāi)展“高效課堂”的系列教學(xué)研究活動(dòng)：走進(jìn)教材，各年級(jí)教師都要對(duì)教材內(nèi)容系統(tǒng)學(xué)習(xí)，完整把握課程標(biāo)準(zhǔn)和學(xué)科特點(diǎn)，科學(xué)處理教材；走進(jìn)學(xué)生，加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的心理研究，尋找學(xué)生學(xué)習(xí)過(guò)程中的有效與無(wú)效行為，因材施教，關(guān)注差異；走進(jìn)課堂，加強(qiáng)對(duì)教學(xué)過(guò)程的研究，優(yōu)化教與學(xué)的方式；走進(jìn)練習(xí)，改革學(xué)生作業(yè)內(nèi)容和完成作業(yè)方式，拒絕懲罰性作業(yè)和無(wú)設(shè)計(jì)作業(yè)，重視發(fā)展性、實(shí)踐性作業(yè)設(shè)計(jì)。加強(qiáng)有效課堂教學(xué)設(shè)計(jì)、教學(xué)策略、教學(xué)結(jié)構(gòu)、教學(xué)模式的研究，每學(xué)期重點(diǎn)在1—2所學(xué)校組織現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，同時(shí)其他各校也要進(jìn)行一定規(guī)模和范圍的成果展示活動(dòng)，教研室將在教育局的安排下對(duì)各校進(jìn)行考核，其考核結(jié)果作為評(píng)選《提高教學(xué)質(zhì)量行動(dòng)計(jì)劃》先進(jìn)學(xué)校的重要依據(jù)之一。

二、深入開(kāi)展調(diào)研工作

三級(jí)調(diào)研工作在原來(lái)的基礎(chǔ)上向縱深推進(jìn)，建立健全調(diào)研工作跟蹤管理制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行跟蹤調(diào)研，督促改進(jìn)。嘗試開(kāi)展培訓(xùn)式調(diào)研，重點(diǎn)指向?qū)W科課堂教學(xué)，將調(diào)研工作由診斷、評(píng)價(jià)功能逐步轉(zhuǎn)向培訓(xùn)與指導(dǎo)，全面推行學(xué)科調(diào)研工作。

⒈區(qū)級(jí)調(diào)研。圍繞優(yōu)質(zhì)高效課堂和學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)兩個(gè)重點(diǎn)，開(kāi)展提高教學(xué)質(zhì)量行動(dòng)計(jì)劃專項(xiàng)調(diào)研。立足于梳理經(jīng)驗(yàn)、發(fā)現(xiàn)典型、查找問(wèn)題、指導(dǎo)改進(jìn)，在中小幼等不同層面的學(xué)校打造1-2個(gè)典型，同時(shí)對(duì)存在薄弱環(huán)節(jié)的學(xué)校進(jìn)行指導(dǎo)。本學(xué)期區(qū)級(jí)調(diào)研工作中學(xué)（含高中）開(kāi)展5-6次，小學(xué)3次，幼兒園3次。

⒉片級(jí)調(diào)研與互動(dòng)。采取教學(xué)管理工作互查和校級(jí)聯(lián)動(dòng)課堂教學(xué)研討的方式加強(qiáng)交流和學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同提升。要發(fā)揮片級(jí)調(diào)研工作在互相交流、學(xué)習(xí)、借鑒中的作用，使各片內(nèi)的教學(xué)研討活動(dòng)常態(tài)化、規(guī)范化，形成區(qū)域內(nèi)新的教研合作機(jī)制。

⒊校級(jí)調(diào)研。充分認(rèn)識(shí)校級(jí)調(diào)研工作在提高校本管理和校本教研中的重要作用，全面推行校級(jí)調(diào)研工作，按照調(diào)研工作開(kāi)展的要求，圍繞教學(xué)常規(guī)的執(zhí)行、教學(xué)管理制度的創(chuàng)新與落實(shí)、課堂教學(xué)等方面開(kāi)展調(diào)研，做到規(guī)范教學(xué)行為與改進(jìn)指導(dǎo)教學(xué)并重。每學(xué)期初，各校要制定好詳細(xì)的校級(jí)調(diào)研方案，并報(bào)教研室備案，防止校級(jí)調(diào)研工作流于形式。

⒋學(xué)科調(diào)研。學(xué)科調(diào)研工作要能有效地發(fā)現(xiàn)學(xué)科教學(xué)中存在的問(wèn)題，增強(qiáng)學(xué)科指導(dǎo)的針對(duì)性和實(shí)效性。每個(gè)學(xué)科都要整合學(xué)科中心組成員的力量，發(fā)揮學(xué)科中心組成員的作用，每個(gè)學(xué)期要開(kāi)展1-2次學(xué)科調(diào)研工作，提煉學(xué)科工作的典型經(jīng)驗(yàn)，梳理學(xué)科存在的主要問(wèn)題。加強(qiáng)學(xué)科管理，優(yōu)化學(xué)科活動(dòng)，落實(shí)學(xué)科常規(guī)，提高學(xué)科教師的專業(yè)素養(yǎng)。

三、不斷強(qiáng)化常規(guī)管理

不斷完善教學(xué)管理制度，落實(shí)教學(xué)常規(guī)工作，使學(xué)校教學(xué)管理工作更加科學(xué)、規(guī)范、高效。

⒈執(zhí)行課程計(jì)劃。開(kāi)齊開(kāi)足全部課程，維護(hù)課程實(shí)施的嚴(yán)肅性，課程計(jì)劃的執(zhí)行情況做為調(diào)研評(píng)價(jià)的重要依據(jù)

。

⒉修訂教學(xué)管理制度。召開(kāi)學(xué)校教學(xué)管理制度座談會(huì)，廣泛征求意見(jiàn)，修訂《區(qū)中小學(xué)教學(xué)常規(guī)管理制度（試行）》，發(fā)揮《管理制度》正確的導(dǎo)向作用。加強(qiáng)校本化教學(xué)管理制度的研制，努力形成學(xué)校教學(xué)常規(guī)管理工作特色。

⒊開(kāi)展管理人員培訓(xùn)。開(kāi)展一到兩期學(xué)校教學(xué)管理人員的培訓(xùn)工作。組織開(kāi)展教學(xué)管理人員評(píng)課活動(dòng)。按照教育局的工作意見(jiàn)，教學(xué)管理人員要積極開(kāi)展“課堂改革我先行”活動(dòng)，每學(xué)期圍繞課堂教學(xué)改革帶頭上好一節(jié)公開(kāi)課，做好一次專題講座。

⒋評(píng)比教學(xué)常規(guī)管理先進(jìn)校。啟動(dòng)教學(xué)常規(guī)管理考核工作，研究制定《區(qū)教學(xué)常規(guī)管理制度量化考核表》，在本學(xué)期開(kāi)始評(píng)比教學(xué)常規(guī)管理工作先進(jìn)校。

四、切實(shí)加強(qiáng)研究工作

⒈課堂教學(xué)研究。加強(qiáng)課堂教學(xué)有效性研究，加強(qiáng)常態(tài)課管理，分學(xué)科研究制定常態(tài)課改進(jìn)計(jì)劃。要正確理解把握課堂教學(xué)結(jié)構(gòu)“三個(gè)必須”提出的根本目的，全面推行“三個(gè)必須”的要求，促進(jìn)課堂教學(xué)結(jié)構(gòu)發(fā)生根本而有效的轉(zhuǎn)變，同時(shí)，要不斷深化課堂教學(xué)研究，豐富課堂教學(xué)內(nèi)涵，形成校本化、學(xué)科化的教學(xué)特色。加強(qiáng)理科實(shí)驗(yàn)教學(xué)，重視閱讀習(xí)慣的養(yǎng)成，促進(jìn)學(xué)生多方面能力的發(fā)展。密切關(guān)注常態(tài)下的教師課堂行為：一是教學(xué)目標(biāo)的科學(xué)定位與達(dá)成。課堂教學(xué)目標(biāo)不清的現(xiàn)象比較普遍，要關(guān)注教師的課堂是否有明確的教學(xué)目標(biāo)，每節(jié)課要讓學(xué)生帶著任務(wù)去學(xué)習(xí)；二是教師的科學(xué)指導(dǎo)。課堂教學(xué)中有沒(méi)有對(duì)學(xué)生的學(xué)習(xí)進(jìn)行有效的指導(dǎo)，如何才能進(jìn)行有效指導(dǎo)；三是學(xué)生自主學(xué)習(xí)狀態(tài)怎樣，學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、積極性是否得到調(diào)動(dòng)；四是檢測(cè)與反饋是否及時(shí)適當(dāng)，有沒(méi)有開(kāi)展當(dāng)堂檢測(cè)；五是課堂無(wú)效教學(xué)行為的剔除與矯正。每個(gè)學(xué)校每學(xué)期都要開(kāi)展有效課堂專題研討與展示活動(dòng)。本學(xué)期將舉行全區(qū)“有效課堂”專題教學(xué)研討與觀摩活動(dòng)。

⒉自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)研究。在教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力具有多方面的意義：它是實(shí)施新課程改革的急需，也是構(gòu)建終身學(xué)習(xí)社會(huì)的必然要求，更是全面實(shí)施素質(zhì)教育、促進(jìn)人的全面發(fā)展的基石。自主學(xué)習(xí)既是學(xué)習(xí)方式，更是課程的目標(biāo)；實(shí)施自主學(xué)習(xí)要適應(yīng)學(xué)生發(fā)展的學(xué)段特點(diǎn)和個(gè)性差異；要特別關(guān)注非智力因素的個(gè)別差異，“適性而教”，才能獲得最佳的教育效果。學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)要圍繞《區(qū)中小學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)的研究》這一區(qū)域課題開(kāi)展研究，各校要結(jié)合本校實(shí)際和學(xué)生的年齡特點(diǎn)，選準(zhǔn)切入點(diǎn)，制定規(guī)劃方案，開(kāi)展案例研究，組織各種活動(dòng)，研究培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力的有效途徑、方法和教學(xué)策略。教研室將組織培養(yǎng)學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力的研討活動(dòng)以及論文、案例評(píng)比工作。

⒊使用優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源的研究。加強(qiáng)使用優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源的實(shí)踐和研究，搞活校際之間的聯(lián)動(dòng)研究。強(qiáng)化成果意識(shí)，重視資料積累，多出優(yōu)秀案例和教學(xué)反思。發(fā)揮優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源在校本教研活動(dòng)中的作用，加強(qiáng)各類教學(xué)資源的應(yīng)用研究，提高教師利用與開(kāi)發(fā)課程資源的能力和水平。

⒋加強(qiáng)學(xué)科建設(shè)。成立全區(qū)“中小學(xué)教學(xué)指導(dǎo)專家委員會(huì)”，形成區(qū)、片、校相互配合的教學(xué)研究體系。發(fā)揮學(xué)科中心組的作用和義務(wù)教育階段區(qū)級(jí)學(xué)科基地的作用，圍繞優(yōu)質(zhì)高效課堂和學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)等重點(diǎn)問(wèn)題，制定好學(xué)科基地活動(dòng)方案，定期開(kāi)展好學(xué)科基地活動(dòng)，使學(xué)科基地成為學(xué)科建設(shè)與學(xué)科質(zhì)量提升的重要陣地，成為全區(qū)教學(xué)改革的實(shí)驗(yàn)基地和示范基地。

⒌課程建設(shè)。參與并支持學(xué)校課程建設(shè)。學(xué)校課程必須安排固定時(shí)間和教師認(rèn)真組織實(shí)施，不斷加以完善。加強(qiáng)教學(xué)方法和活動(dòng)方式研究，努力提高教學(xué)效率。我室將在教學(xué)調(diào)研中關(guān)注學(xué)校課程計(jì)劃執(zhí)行和校本課程的實(shí)施情況。10月份，將組織開(kāi)展中學(xué)校本課程方案評(píng)比活動(dòng)。

五、切實(shí)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

⒈教研員隊(duì)伍。要進(jìn)一步明確學(xué)科教研工作目標(biāo)就是建設(shè)區(qū)域?qū)W科優(yōu)秀教師群體、打造區(qū)域?qū)W科教研工作與課堂教學(xué)改革特色、全面提高區(qū)域?qū)W科教學(xué)質(zhì)量。教研員要有良好的工作態(tài)度，要有扎實(shí)的教研功力。開(kāi)展?fàn)幾鰞?yōu)秀“研究員、教練員、指揮員”的主題教育活動(dòng)，帶頭研究學(xué)科教學(xué)、研究教師和學(xué)生、研究教學(xué)管理，提高研究能力；深入學(xué)校、深入課堂、指導(dǎo)學(xué)科教學(xué)、指導(dǎo)教學(xué)管理，提升指導(dǎo)能力；勤于學(xué)習(xí)、善于思考、科學(xué)謀劃學(xué)科發(fā)展，增強(qiáng)引領(lǐng)能力，為基層學(xué)校提供更好的服務(wù)。教研員要堅(jiān)持做到“八個(gè)一”，即每學(xué)期讀好一本書(shū)，研究好一個(gè)圍繞學(xué)科有效課堂教學(xué)、常態(tài)課改進(jìn)計(jì)劃或者學(xué)科領(lǐng)域自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)的課題，培養(yǎng)指導(dǎo)一名青年教師，開(kāi)設(shè)一次專題培訓(xùn)講座，開(kāi)展一次高質(zhì)量的學(xué)科調(diào)研，提煉一個(gè)學(xué)科課堂教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，蹲點(diǎn)一個(gè)學(xué)科教研組，建設(shè)好一個(gè)學(xué)科基地。努力把教研室建設(shè)成為教學(xué)研究的學(xué)術(shù)中心、課程資源的開(kāi)發(fā)中心、咨詢和指導(dǎo)的服務(wù)中心。

⒉學(xué)科中心組成員隊(duì)伍。完善學(xué)科中心組成員管理與活動(dòng)機(jī)制，定期組織開(kāi)展研討交流和專題培訓(xùn)活動(dòng)，發(fā)揮他們?cè)谟行дn堂教學(xué)研究、推進(jìn)課堂教學(xué)改革中的引領(lǐng)作用。

⒊骨干教師跟蹤管理。組織開(kāi)展好骨干教師“有效教學(xué)”評(píng)課活動(dòng)，進(jìn)一步發(fā)揮骨干教師在推行《行動(dòng)計(jì)劃》中的示范作用、表率作用。

⒋學(xué)科教師隊(duì)伍建設(shè)。堅(jiān)持研訓(xùn)結(jié)合，邊研究邊培訓(xùn)，重點(diǎn)圍繞課堂教學(xué)改革、學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力培訓(xùn)等方面加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，著力提高教師的學(xué)科教學(xué)素養(yǎng)，促進(jìn)教師的專業(yè)化發(fā)展。推進(jìn)以校為本的教學(xué)研究，指導(dǎo)教研組、備課組建設(shè)。引導(dǎo)教師關(guān)注日常教學(xué)，以發(fā)現(xiàn)、研究、解決實(shí)際問(wèn)題為主要方式，提升專業(yè)素養(yǎng)。大力推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)教研，擴(kuò)大教師合作交流范圍，構(gòu)建新型教師發(fā)展平臺(tái)，形成重實(shí)踐、重研討、重反思、重合作的研究氛圍。組織開(kāi)展教學(xué)論壇、教師教學(xué)技能展示和比賽等專項(xiàng)活動(dòng)，為教師搭建專業(yè)發(fā)展平臺(tái)。

六、不斷完善質(zhì)量監(jiān)控

加大質(zhì)量監(jiān)控的力度，組織開(kāi)展好學(xué)生學(xué)習(xí)質(zhì)量監(jiān)控與分析工作，使圍繞質(zhì)量提升的監(jiān)控工作更加科學(xué)、規(guī)范、細(xì)致、準(zhǔn)確。

⒈加大隨機(jī)監(jiān)控。立足常態(tài)，在各種形式的調(diào)研中加大隨機(jī)監(jiān)控力度，選擇部分學(xué)科，根據(jù)教學(xué)進(jìn)度和計(jì)劃，圍繞常態(tài)課教學(xué)目標(biāo)，設(shè)計(jì)監(jiān)控試題，對(duì)教師課堂教學(xué)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。

⒉組織好專題監(jiān)控。圍繞重點(diǎn)工作，開(kāi)展專題調(diào)研監(jiān)控，在全區(qū)營(yíng)造出全面提高教學(xué)質(zhì)量的良好氛圍，完善工作措施，形成質(zhì)量提升的工作機(jī)制。

⒊做好階段性監(jiān)控。對(duì)各個(gè)年級(jí)各個(gè)學(xué)科的學(xué)業(yè)質(zhì)量進(jìn)行階段性監(jiān)控，及時(shí)準(zhǔn)確了解學(xué)科教學(xué)現(xiàn)狀，發(fā)揮監(jiān)控的指導(dǎo)與改進(jìn)功能。

加強(qiáng)測(cè)試質(zhì)量監(jiān)控結(jié)果的分析研究，在做好認(rèn)真細(xì)致分析的基礎(chǔ)上，改革教學(xué)管理，改進(jìn)課堂教學(xué)，提高教學(xué)評(píng)價(jià)和教學(xué)指導(dǎo)的科學(xué)化水平。淡化監(jiān)控的評(píng)價(jià)功能，強(qiáng)化監(jiān)控的指導(dǎo)與改進(jìn)功能，發(fā)揮網(wǎng)上閱卷在質(zhì)量監(jiān)控中的作用，提高監(jiān)控的科學(xué)性、準(zhǔn)確性。

七、抓好高中教學(xué)工作

⒈認(rèn)真規(guī)劃。樹(shù)立“高中三年一盤(pán)棋”的觀念，在認(rèn)真分析本校實(shí)際的基礎(chǔ)上，制定好高中各個(gè)年級(jí)的發(fā)展規(guī)劃和目標(biāo)，有計(jì)劃、有步驟抓好落實(shí)。

⒉開(kāi)展調(diào)研。圍繞集體備課、作業(yè)管理、講評(píng)課效益等組織開(kāi)展對(duì)高中的調(diào)研工作，了解高中學(xué)校教學(xué)與管理工作現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，提出改進(jìn)的意見(jiàn)和建議，提高學(xué)校管理工作水平。

⒊分學(xué)科開(kāi)展高三復(fù)習(xí)觀摩研討活動(dòng)，著重研究各學(xué)科指向高考的教學(xué)目標(biāo)與內(nèi)容，提高教學(xué)效率的途徑與方法。組織教師參加市高三教學(xué)研討和集體備課活動(dòng)。

⒋認(rèn)真組織開(kāi)展好高三年級(jí)測(cè)試。加強(qiáng)考試過(guò)程管理，對(duì)考試進(jìn)行客觀統(tǒng)計(jì)分析，為各項(xiàng)工作提供指導(dǎo)的依據(jù)。

⒌加強(qiáng)高三命題研究。以暑期舉辦的高中語(yǔ)數(shù)外命題高級(jí)研修班為契機(jī)，加強(qiáng)命題工作指導(dǎo)，提高教師命題研究能力。

八、加強(qiáng)教科研管理指導(dǎo)

切實(shí)加強(qiáng)對(duì)學(xué)校教科研工作的管理和指導(dǎo)，努力提高教科研工作水平和實(shí)效。

⒈成立教科研規(guī)劃領(lǐng)導(dǎo)小組。出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校教育科研工作的意見(jiàn)》，對(duì)學(xué)校教育科研的組織領(lǐng)導(dǎo)、工作目標(biāo)等提出具體要求。加強(qiáng)課題研究的過(guò)程管理，出臺(tái)《教科研課題管理辦法》和《學(xué)科課題過(guò)程管理指導(dǎo)意見(jiàn)》，進(jìn)一步就學(xué)校課題研究的組織領(lǐng)導(dǎo)、申報(bào)評(píng)審、管理指導(dǎo)等提出明確的運(yùn)作規(guī)范。

⒉強(qiáng)化學(xué)科課題研究的有效指導(dǎo)。建立學(xué)科課題過(guò)程資料跟蹤管理制度，發(fā)揮教科研工作對(duì)學(xué)校的指導(dǎo)與服務(wù)功能。以區(qū)域自主學(xué)習(xí)、質(zhì)量改進(jìn)等課題為抓手，促進(jìn)學(xué)科教學(xué)研究工作的開(kāi)展。選好自主學(xué)習(xí)課題研究點(diǎn)上的學(xué)校，加強(qiáng)研究工作過(guò)程指導(dǎo)與管理。同時(shí)，各個(gè)學(xué)科要以學(xué)科基地為依托，確定自主學(xué)習(xí)研究課題并開(kāi)展研究，使自主學(xué)習(xí)能力培養(yǎng)工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

⒊完成各項(xiàng)教科研常規(guī)工作。按照計(jì)劃做好課題的立項(xiàng)、申報(bào)、管理工作，組織開(kāi)展各級(jí)論文評(píng)比工作。

九、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各類教育

⒈職業(yè)教育。圍繞課程改革，引導(dǎo)開(kāi)展校本“主題式”研修活動(dòng)，努力實(shí)現(xiàn)課程模式“企業(yè)化”、課程內(nèi)容“項(xiàng)目化”、課堂教學(xué)“理論與實(shí)踐一體化”。以課改促辦學(xué)特色的突顯，以課改促教學(xué)效益的提升。豐富活動(dòng)載體，拓寬師生的視野，推進(jìn)“名師工程”，擴(kuò)大“雙師型”和骨干教師隊(duì)伍，提高教師的教育教學(xué)水平。努力改進(jìn)技能教學(xué)方法和措施，推動(dòng)學(xué)校技能教學(xué)面向全體學(xué)生，切實(shí)落實(shí)階段性目標(biāo)，確保學(xué)生考工合格率。全面開(kāi)展專業(yè)技能競(jìng)賽，提高全體學(xué)生的技能水平。引導(dǎo)教師深入學(xué)習(xí)省廳頒布的《職業(yè)學(xué)校教學(xué)管理規(guī)范》和區(qū)教育局制定的《區(qū)中小學(xué)教學(xué)常規(guī)管理制度》。嚴(yán)格執(zhí)行《鎮(zhèn)江市綜合高中語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)教學(xué)進(jìn)度建議》。本學(xué)期將對(duì)其執(zhí)行情況作專項(xiàng)調(diào)研，促使學(xué)校在教學(xué)過(guò)程管理、環(huán)節(jié)管理上做到精細(xì)化、長(zhǎng)效化。向管理要質(zhì)量，向管理要效益。

⒉幼兒教育。以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，繼續(xù)深入貫徹《幼兒園教育指導(dǎo)綱要（試行）》,著重圍繞隊(duì)伍建設(shè)、保教管理、內(nèi)涵發(fā)展，質(zhì)量提升等方面開(kāi)展教研工作。要倡導(dǎo)學(xué)習(xí)，積極培育學(xué)習(xí)型組織，引導(dǎo)保教人員學(xué)習(xí)教育理論，拓寬知識(shí)視野，提升專業(yè)素養(yǎng)。強(qiáng)化課程管理，提高園長(zhǎng)的課程領(lǐng)導(dǎo)力和教師的課程執(zhí)行力，提升課程實(shí)施水平。加大區(qū)級(jí)教研和園本教研的力度，幫助教師解決保教實(shí)踐中的問(wèn)題與困惑。開(kāi)展課堂教學(xué)專項(xiàng)調(diào)研，加強(qiáng)課堂教學(xué)研究與指導(dǎo)，為教師搭建活動(dòng)平臺(tái)，錘煉教師的教學(xué)基本功，努力提高課堂教學(xué)效益，促進(jìn)教師的專業(yè)成長(zhǎng)。進(jìn)一步規(guī)范保教管理，優(yōu)化一日活動(dòng)，提高常態(tài)下幼兒活動(dòng)的質(zhì)量，促進(jìn)幼兒健康和諧發(fā)展。各幼兒園根據(jù)自身情況，確定研究重點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上，認(rèn)真制訂方案，預(yù)設(shè)研究成果，夯實(shí)研究過(guò)程，期末進(jìn)行展示。

十、其他工作

在著重抓好上述工作的同時(shí)，認(rèn)真做好珠心算實(shí)驗(yàn)研究、讀書(shū)活動(dòng)、教學(xué)基本功競(jìng)賽等工作。

⒈開(kāi)展好珠心算實(shí)驗(yàn)研究。把珠心算實(shí)驗(yàn)研究作為區(qū)域特色著力打造，按照《珠心算實(shí)驗(yàn)研究規(guī)劃》，認(rèn)真組織開(kāi)展好相關(guān)活動(dòng)，做好典型的培植與經(jīng)驗(yàn)的推廣工作，使全區(qū)珠心算實(shí)驗(yàn)研究工作取得更大的成績(jī)。

⒉繼續(xù)推進(jìn)讀書(shū)活動(dòng)的深入開(kāi)展。各校要組織開(kāi)展豐富多彩的系列讀書(shū)活動(dòng)，培養(yǎng)學(xué)生良好的閱讀習(xí)慣和濃厚的讀書(shū)興趣，切實(shí)提高學(xué)生的人文素養(yǎng)。積極創(chuàng)建“書(shū)香班級(jí)”和“書(shū)香校園”，營(yíng)造良好的讀書(shū)環(huán)境，讓每一位學(xué)生親近書(shū)本，養(yǎng)成愛(ài)讀書(shū)、好讀書(shū)的習(xí)慣。本學(xué)期將在各校“校園讀書(shū)節(jié)”評(píng)比的基礎(chǔ)上舉行“區(qū)小學(xué)書(shū)香校園”表彰活動(dòng)，十一月份組織開(kāi)展“區(qū)小學(xué)生古詩(shī)文誦讀比賽”。

⒊做好第七輪青年教師基本功競(jìng)賽工作。按照大市第七輪青年教師基本功競(jìng)賽的要求，做好區(qū)內(nèi)相關(guān)學(xué)科基本功競(jìng)賽評(píng)比、選拔和指導(dǎo)工作。

⒋組織好專題教學(xué)研討與評(píng)課活動(dòng)。開(kāi)展命題、教學(xué)設(shè)計(jì)、教學(xué)反思、案例分析等形式的專項(xiàng)評(píng)比活動(dòng)，提高教師的學(xué)科教學(xué)技能和素養(yǎng)。