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目前,對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的闡述都比較生澀。直觀地說(shuō),區(qū)塊鏈技術(shù)是使用密碼學(xué)并通過(guò)不同算法產(chǎn)生新的數(shù)據(jù)塊,每一個(gè)數(shù)據(jù)塊中包含過(guò)去約定時(shí)間內(nèi)所有交易信息,驗(yàn)證信息的有效性和生成下一個(gè)區(qū)塊。在信息層面,區(qū)塊鏈?zhǔn)抢糜?jì)算機(jī)程序在全網(wǎng)記錄所有交易信息的分布式結(jié)構(gòu)公開(kāi)賬本;在網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)層面,是去中心化協(xié)議,能安全地存儲(chǔ)各類交易數(shù)據(jù),信息不能篡改。
假如把郵票視為區(qū)塊鏈,那么每一枚郵票就是一個(gè)數(shù)據(jù)區(qū)塊,如此,區(qū)塊鏈技術(shù)可以做以下五個(gè)方面的理解。一是去中心化,即沒(méi)有中心化的郵政局來(lái)發(fā)行,在網(wǎng)絡(luò)上也沒(méi)有中心化的域名。每個(gè)參與并持有郵票的持有者視為各個(gè)節(jié)點(diǎn),相互之間信息暢通。二是開(kāi)放匿名性,即郵票持有者各方的私有信息被加密匿名外,每一枚郵票的數(shù)據(jù)信息對(duì)所有人公開(kāi),任何人都可以公開(kāi)查詢每一枚郵票的信息內(nèi)容。三是契約性,每一枚郵票的產(chǎn)生并不由郵政局發(fā)行,而是采用不同的算法形成。交換郵票在所有的郵票持有者之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)形成持有者之間的經(jīng)濟(jì)契約關(guān)系。四是安全性,每一枚郵票連號(hào),但這個(gè)連號(hào)卻是依靠不同算法形成鏈接密碼,使得任何持有者對(duì)每一枚郵票內(nèi)容的修改無(wú)效,可以確保郵票信息安全可靠。五是效率性,借助算法,通過(guò)分布式模式,每個(gè)持有者之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)進(jìn)行郵票交換無(wú)需任何信任的程序中心和行政中心的許可,交易效率高。
區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的探索
自2009年區(qū)塊鏈技術(shù)出現(xiàn)以來(lái),其已經(jīng)從區(qū)塊鏈1.0的加密數(shù)字貨幣應(yīng)用,到區(qū)塊鏈2.0即股票、債券的非貨幣應(yīng)用,逐步擴(kuò)展到區(qū)塊鏈3.0即在健康、文化等方面的應(yīng)用。在技術(shù)架構(gòu)上,目前的區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)超越了類比特幣的單位區(qū)塊系統(tǒng)。Tendermint建立起第二代區(qū)塊鏈的架構(gòu)。微軟建立Aure區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)(BaaS)。越來(lái)越多的區(qū)塊鏈公司加入這個(gè)平臺(tái),如以太坊、Lisk、Bitpay等等,形成全球區(qū)塊鏈集合平臺(tái)。
國(guó)外金融機(jī)構(gòu)看好區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展前景,提前布局,紛紛探索優(yōu)化金融交易過(guò)程的契約要素,推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行、證券等行業(yè)的應(yīng)用,包括支付結(jié)算、智能債券、財(cái)務(wù)審計(jì)等方面。2015年12月末,包括富國(guó)銀行、花旗金融集團(tuán)、法國(guó)巴黎銀行、加拿大帝國(guó)商業(yè)銀行、德國(guó)商業(yè)銀行、瑞士信貸銀行、德意志銀行、摩根士丹利、高盛等在內(nèi)的全球42家大型商業(yè)銀行(金融集團(tuán))加入金融技術(shù)公司R3區(qū)塊鏈計(jì)劃,致力于金融領(lǐng)域區(qū)塊鏈的開(kāi)發(fā)應(yīng)用以及全球清算一體化行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定。2015年12月,美國(guó)證券交易委員會(huì)(SEC)正式批準(zhǔn)了在線零售商通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行股票的計(jì)劃。納斯達(dá)克將在納斯達(dá)克私人市場(chǎng)開(kāi)啟區(qū)塊鏈技術(shù)在股票市場(chǎng)的應(yīng)用測(cè)試。Smart Token Chain(STC)公司推出智能合約結(jié)算交易所(Smart Contract Settlement Exchange),通過(guò)使用智能令牌和區(qū)塊鏈技術(shù)將全球所有的銀行和其他支付系統(tǒng)連接起來(lái)。一些銀行也在開(kāi)展獨(dú)立探索:花旗銀行試水“花旗幣(Citicoin)”的加密貨幣;瑞銀集團(tuán)在倫敦成立了區(qū)塊鏈金融研發(fā)實(shí)驗(yàn)室,探索區(qū)塊鏈在支付結(jié)算等方面的應(yīng)用。
國(guó)內(nèi)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的研究應(yīng)用還處于探索階段。2016年1月,中國(guó)區(qū)塊鏈企業(yè)BITSE了首個(gè)基于區(qū)塊鏈技術(shù)的真假校驗(yàn)平臺(tái)(VeChain)。2016年3月,陽(yáng)光保險(xiǎn)用區(qū)塊鏈技術(shù)作為底層技術(shù)架構(gòu)推出“陽(yáng)光貝”積分,成為國(guó)內(nèi)第一家區(qū)塊鏈積分的發(fā)行方、首家應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)的金融企業(yè)。
針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)變革銀行業(yè)的舉措
對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用創(chuàng)新,我們不僅僅只在表面上分析銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中新型經(jīng)濟(jì)契約關(guān)系如何構(gòu)建,如何優(yōu)化銀行現(xiàn)有的要素組合,更應(yīng)該追根溯源,深入研究以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣體系給銀行業(yè)帶來(lái)的商業(yè)模式變革,探索銀行業(yè)的升級(jí)方向。
形成新的混合型數(shù)字貨幣體系
哈耶克一直堅(jiān)持貨幣非國(guó)家化的理想。區(qū)塊鏈技術(shù)在事實(shí)上驗(yàn)證了數(shù)字貨幣跨國(guó)界運(yùn)用的可行性,帶來(lái)信息共享和透明化,讓理想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。但從國(guó)家的視角,國(guó)際化的貨幣仍然難以構(gòu)建一個(gè)新的國(guó)際貨幣體系。從比特幣的認(rèn)可度看,德國(guó)在2013年承認(rèn)比特幣的貨幣地位,其他國(guó)家比特幣卻都被訴諸法律。在國(guó)內(nèi),2013年12月,五部委聯(lián)合發(fā)文防范比特幣風(fēng)險(xiǎn),明確比特幣不具有貨幣屬性,是一種虛擬的商品,不具有法償性。
數(shù)字貨幣雖然難以國(guó)際化,但區(qū)塊鏈技術(shù)卻受到各國(guó)央行的重視。英國(guó)央行推出類比特幣的加密貨幣RSCoin,荷蘭央行正在開(kāi)發(fā)以區(qū)塊鏈技術(shù)為支持的DNBCoin,中國(guó)央行計(jì)劃推進(jìn)數(shù)字貨幣。這種以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字貨幣更可能是混合型的,發(fā)展前景可能會(huì)出現(xiàn)以下三種情況:一是混合型數(shù)字貨幣。有中心,即由中央銀行發(fā)行,其發(fā)行規(guī)模和匯率都將由中央銀行掌控,形成一個(gè)以法幣為基礎(chǔ)、以數(shù)字貨幣為補(bǔ)充的多元化貨幣體系;其核心是數(shù)字貨幣的國(guó)家。二是形成不同金融場(chǎng)景的虛擬貨幣,催生虛擬金融的交易規(guī)則和流程,進(jìn)一步繁榮實(shí)體經(jīng)濟(jì)。當(dāng)然,具有國(guó)家信譽(yù)的商業(yè)銀行參與到場(chǎng)景創(chuàng)造虛擬貨幣更能夠讓不同的消費(fèi)者接受這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品。三是混合型數(shù)字貨幣。其產(chǎn)生的規(guī)則可變,并不以挖礦為基礎(chǔ)的形式產(chǎn)生,比如Peercoin(PPC)采用權(quán)益證明取代工作量證明,來(lái)維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全。
關(guān)鍵詞:區(qū)塊鏈技術(shù);國(guó)有企業(yè);財(cái)務(wù)信息管理
一、國(guó)資國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理問(wèn)題
在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中,財(cái)務(wù)信息質(zhì)量對(duì)企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生重要影響?,F(xiàn)有國(guó)企由于存在組織機(jī)構(gòu)龐大,人員眾多,賬目繁多等因素,因此要保證高質(zhì)量的財(cái)務(wù)信息本身并非易事,而許多外界人為因素也會(huì)導(dǎo)致財(cái)務(wù)信息的可計(jì)量性和規(guī)范性受到影響。與此同時(shí),企業(yè)中從事會(huì)計(jì)的工作人員也會(huì)對(duì)財(cái)務(wù)政策和制度存在理解偏差,很容易在報(bào)銷科目和填寫(xiě)憑證等環(huán)節(jié)中產(chǎn)生問(wèn)題,從而降低了整個(gè)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息質(zhì)量,而這些有誤的財(cái)務(wù)信息都會(huì)影響國(guó)企管理層作出正確的抉擇。
二、區(qū)塊鏈技術(shù)以及其特點(diǎn)
區(qū)塊鏈技術(shù)是將數(shù)據(jù)信息區(qū)塊依照順序依次相連的形式,排列成的一種鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)構(gòu)造,并經(jīng)從密碼鑰匙和多節(jié)點(diǎn)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)保證其信息無(wú)法竄改并不可偽造的分布式賬本。區(qū)塊鏈在數(shù)據(jù)保存常以區(qū)塊方式存在,并按照時(shí)間前后而形成鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)。該技術(shù)具有以下特點(diǎn):
(一)可信性
每個(gè)信息在不同的節(jié)點(diǎn)上都實(shí)時(shí)共享,并相互聯(lián)系,上一節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)會(huì)成為下一節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)的一部分。因此,數(shù)據(jù)信息的可信度極高,基本不存在各個(gè)用戶間相同數(shù)據(jù)信息不一致現(xiàn)象。
(二)不可篡改
一旦某個(gè)節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)信息被錄入,就會(huì)被永久保存,如需改動(dòng)原數(shù)據(jù),需要獲取所有用戶許可的基礎(chǔ)上。因此,無(wú)法進(jìn)行單一用戶隨意修改信息數(shù)據(jù)。
(三)中心離散化
在鏈?zhǔn)浇Y(jié)構(gòu)中的每個(gè)信息節(jié)點(diǎn)在整個(gè)區(qū)塊鏈中的權(quán)限是平等的,并不需要一個(gè)“中央控制系統(tǒng)”來(lái)綜合管理,即便某個(gè)節(jié)點(diǎn)的運(yùn)行失誤也不會(huì)影響整個(gè)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)保存,大大降低了信息丟失的風(fēng)險(xiǎn)。
(四)自我管理
在各個(gè)節(jié)點(diǎn)之間的數(shù)據(jù)信息的交換是由計(jì)算機(jī)協(xié)議來(lái)完成,是在預(yù)先設(shè)定的程序的基礎(chǔ)上由輸入設(shè)備等機(jī)器來(lái)完成,降低了由人工輸入而產(chǎn)生的信息偏差的風(fēng)險(xiǎn)。
三、區(qū)塊鏈在國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理中的應(yīng)用
在區(qū)塊鏈技術(shù)下的分布式記賬由于其可信性、不可篡改、中心離散化等優(yōu)點(diǎn)為國(guó)企在供應(yīng)鏈交易信息管理、財(cái)務(wù)信息公開(kāi)透明、完整、時(shí)效、降低風(fēng)險(xiǎn)方面提供保障。
(一)保障交易信息管理
對(duì)供應(yīng)鏈進(jìn)行追溯管理是每個(gè)生產(chǎn)型企業(yè)面臨的問(wèn)題,特別是機(jī)構(gòu)龐大的國(guó)企,在傳統(tǒng)的原料供應(yīng)中,難以達(dá)到買(mǎi)賣(mài)雙方的交易信息實(shí)時(shí)共享,因此很容易出現(xiàn)信息人工篡改的風(fēng)險(xiǎn)。而在區(qū)域鏈中,信息原本就高度透明和不可篡改,包括時(shí)間、金額、原料產(chǎn)地在內(nèi)的所有信息都能在不同節(jié)點(diǎn)中得到共享,既能保證財(cái)務(wù)信息可靠,同時(shí)也保證了產(chǎn)品原料質(zhì)量。
(二)財(cái)務(wù)信息公開(kāi)透明
依托于區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式賬本模式,是建立在計(jì)算機(jī)加密算法之上的財(cái)務(wù)信息管理模式。國(guó)企工作人員繁雜,賬目繁多,手工記賬容易遭到信息篡改。而數(shù)字分布記賬其實(shí)是不同的機(jī)構(gòu)形成了一個(gè)綜合性的記賬網(wǎng)絡(luò),并對(duì)交易信息數(shù)據(jù)進(jìn)行有效分享。每個(gè)用戶獲取財(cái)務(wù)信息都需要經(jīng)過(guò)密碼確認(rèn),而如果要對(duì)財(cái)務(wù)信息進(jìn)行修改,則需要所有用戶同意前提下才能完成,否則單方面無(wú)法完成財(cái)務(wù)信息修改。因此,提高了國(guó)企財(cái)務(wù)信息的透明度和安全性。
(三)確保財(cái)務(wù)信息完整
分布記賬的方式由于是建立在區(qū)塊鏈基礎(chǔ)之上,因此繼承了其中心離散化的特點(diǎn),從而充分保證了在不同時(shí)間和不同區(qū)域財(cái)務(wù)信息被完整在鏈中記錄。這些由交易過(guò)程中不同用戶發(fā)出的數(shù)據(jù)信息在鏈中得到充分記錄。與此同時(shí),上一交易記錄的財(cái)務(wù)信息也會(huì)成為下一交易信息的一部分。每個(gè)節(jié)點(diǎn)的信息即是獨(dú)立的區(qū)塊,同時(shí)也能成為信息鏈中的相互聯(lián)系的部分。因此,基于區(qū)塊鏈技術(shù),通過(guò)分布記賬的方式來(lái)參與國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理,不僅能追溯所有的交易信息,同時(shí)也可以保證財(cái)務(wù)信息按時(shí)間順序前后相連,確保其完整性。
(四)確保財(cái)務(wù)信息時(shí)效性
在區(qū)塊鏈中所記錄的數(shù)據(jù)信息會(huì)自動(dòng)地形成鏈狀的時(shí)間戳。而這些鏈狀的時(shí)間戳?xí)?duì)每個(gè)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行審核對(duì)比,因此在每個(gè)節(jié)點(diǎn)所發(fā)生的交易的時(shí)間就被明確地記錄下來(lái),而形成時(shí)間性的分布結(jié)構(gòu)。因此,對(duì)于財(cái)務(wù)信息復(fù)雜繁多的國(guó)企而言,該技術(shù)的應(yīng)用能實(shí)時(shí)地將財(cái)務(wù)信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)客戶端反饋給有權(quán)限的所有用戶,避免由于空間或者其他外在原因引起信息滯后。
(五)降低風(fēng)險(xiǎn)
基于區(qū)塊鏈的智能合同會(huì)將信息自動(dòng)轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)程序,而這些程序會(huì)自動(dòng)對(duì)國(guó)企交易信息進(jìn)行對(duì)比,一出現(xiàn)違反條款現(xiàn)象,系統(tǒng)自動(dòng)作出警告提示,甚至終止合同。與此同時(shí),智能合同的信息在財(cái)務(wù)流程準(zhǔn)則基礎(chǔ)上進(jìn)行編碼。這些錄入的財(cái)務(wù)信息很快能在區(qū)塊鏈上進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析,將數(shù)據(jù)信息與行業(yè)動(dòng)向和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行對(duì)比分析,從而提出風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。這些對(duì)于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)復(fù)雜的國(guó)企而言是至關(guān)重要的,確保其在激烈競(jìng)爭(zhēng)中占得先機(jī)。
四、區(qū)塊鏈在國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理中應(yīng)注意的問(wèn)題
區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理中的高效,實(shí)時(shí),完整,公開(kāi)透明等優(yōu)勢(shì)有目共睹,但同時(shí)我們也要注意其存在的一定局限性。一方面,由于基于區(qū)塊鏈的分布式記賬存在著不可隨意篡改的特點(diǎn),但對(duì)于交易過(guò)程中如何對(duì)已出現(xiàn)的錯(cuò)誤信息進(jìn)行合理高效更改,這需要技術(shù)的進(jìn)一步完善。而另一方面,其去中心化雖然保證了財(cái)務(wù)信息不受到鏈狀結(jié)構(gòu)中單一節(jié)點(diǎn)故障而引起的數(shù)據(jù)缺失,但由于每個(gè)節(jié)點(diǎn)權(quán)限均等,不能排除某個(gè)用戶在一定權(quán)限內(nèi)獲得國(guó)企內(nèi)部的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。因此,這些重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息也很容易通過(guò)這個(gè)用戶泄露給該國(guó)企的同行的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。鑒于上述因素考慮,強(qiáng)化每個(gè)節(jié)點(diǎn)工作人員的專業(yè)水準(zhǔn)和職業(yè)操守,從法律層面或技術(shù)方式來(lái)解決上述問(wèn)題也是今后該技術(shù)應(yīng)用研究的主要方向。
五、結(jié)語(yǔ)
在不久的將來(lái),區(qū)塊鏈技術(shù)將會(huì)給社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大變革,而從企業(yè)管理層面而言,他的出現(xiàn)為國(guó)企財(cái)務(wù)信息管理改革提供了技術(shù)支撐。區(qū)塊鏈技術(shù)不但有效地為國(guó)企財(cái)務(wù)管理節(jié)約成本,促進(jìn)國(guó)企財(cái)務(wù)管理模式轉(zhuǎn)型升級(jí),同時(shí)也推動(dòng)了國(guó)企管理逐步走向信息智能化,從而使其能適應(yīng)新時(shí)代的發(fā)展,提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。
參考文獻(xiàn):
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實(shí)際上,區(qū)塊鏈的產(chǎn)生和發(fā)展過(guò)程與互聯(lián)網(wǎng)十分相似,都將經(jīng)歷從 1.0 到 3.0 時(shí)代的發(fā)展歷程。區(qū)塊鏈究竟是如何發(fā)展的,未來(lái)又將走向何方?
1.0 時(shí)代:比特幣和加密貨幣
互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展經(jīng)歷了三個(gè)階段,第一個(gè)整合的階段被稱為Web 1.0。Web 1.0 標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)端。當(dāng)時(shí)的萬(wàn)維網(wǎng)由靜態(tài)網(wǎng)頁(yè)組成,并且不提供交互內(nèi)容。
同樣,區(qū)塊鏈技術(shù)始于比特幣。世界各地許多開(kāi)發(fā)人員仍然認(rèn)為,區(qū)塊鏈技術(shù)可能非常適合在未來(lái)創(chuàng)造一個(gè)更好的貨幣體系。
區(qū)塊鏈技術(shù)基于一個(gè)共享的公開(kāi)賬本,而整個(gè)加密貨幣網(wǎng)絡(luò)都依賴于這個(gè)賬本。通常,人們依靠銀行的信譽(yù)來(lái)驗(yàn)證分類賬本的完整性,區(qū)塊鏈則利用密碼學(xué)技術(shù)進(jìn)行驗(yàn)證。
區(qū)塊鏈(blockchain)的名字來(lái)自其底層數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)——最多包含1兆字節(jié)文件的“區(qū)塊”(block),本質(zhì)上是包含金融交易信息的分類賬本。區(qū)塊通過(guò)復(fù)雜的數(shù)學(xué)證明被“鏈接”(chain)在一起。交易方在某種程度上是匿名的,因?yàn)閰^(qū)塊鏈沒(méi)有說(shuō)明交易方的名稱,而是提供由字母、數(shù)字組成的名稱。
區(qū)塊鏈技術(shù)可以無(wú)需政府或金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等中間人的支持或授權(quán),就能實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸,它被稱為“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最偉大的發(fā)明”,本身也是“貨幣互聯(lián)網(wǎng)(internet of money)”。就像互聯(lián)網(wǎng)有效地分散傳播知識(shí)一樣,區(qū)塊鏈技術(shù)可以成為未來(lái)分布式金融交易的基礎(chǔ)。
雖然比特幣已經(jīng)被證明是有效的價(jià)值儲(chǔ)存方式,但是批評(píng)人士指出,比特幣相對(duì)簡(jiǎn)單,無(wú)法處理合約或信任協(xié)議,并且工作量存在限制,這將阻礙它未來(lái)成為實(shí)際意義上的世界貨幣。
最初,互聯(lián)網(wǎng)作為分享信息的手段發(fā)展,超鏈接是其最偉大的工具;而隨著時(shí)間推移,互聯(lián)網(wǎng)成為了誕生新社交平臺(tái)的平臺(tái)。同樣地,比特幣正在不斷發(fā)展,新的技術(shù)已經(jīng)被采用,也就是所謂的“第二代區(qū)塊鏈技術(shù)”。
2.0 時(shí)代:以太坊與智能合約
Web 1.0 基本上由通過(guò)超鏈接連接的網(wǎng)頁(yè)組成,而 Web 2.0 引入了一種理念,即 Web 設(shè)計(jì)可以旨在培養(yǎng)創(chuàng)造性、協(xié)作性,并以社交共享為基礎(chǔ)。
在我們目前所處的區(qū)塊鏈技術(shù)時(shí)代(這個(gè)觀點(diǎn)存在爭(zhēng)議),第二代區(qū)塊鏈技術(shù)提出了利用區(qū)塊鏈管理資產(chǎn)和信托協(xié)議的想法。
以太坊是最重要的第二代區(qū)塊鏈技術(shù)。比特幣被稱為“數(shù)字黃金”,以太坊則被稱為“數(shù)字石油”。
以太坊首次為互聯(lián)網(wǎng)的“集中化”(它增強(qiáng)了 Google 和 Facebook 等企業(yè)集團(tuán)的能力)問(wèn)題提出了解決方案,并有效地將區(qū)塊鏈發(fā)展為平臺(tái)。
以太坊通過(guò)智能合約提供了新的功能。目前,律師事務(wù)所、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府可以執(zhí)行或管理兩個(gè)實(shí)體之間的合同,而以太坊可以在區(qū)塊鏈上管理雙方的協(xié)議。一旦觸發(fā)到期日或執(zhí)行價(jià)格等事件,智能合約能夠以一種不存在所有權(quán)爭(zhēng)議、不改變開(kāi)放協(xié)議的方式管理合約。
以太坊等第二代區(qū)塊鏈技術(shù)不僅顛覆我們對(duì)貨幣體系的理解,還可能對(duì)訴訟人、監(jiān)管者和官員產(chǎn)生重大影響。
在未來(lái),個(gè)人可能能夠通過(guò)區(qū)塊鏈提出復(fù)雜的協(xié)議,例如債券、婚姻或信托基金。在這種情況下,當(dāng)事人不需要支付“受信任的”被背書(shū)人或訴訟人費(fèi)用,就能讓協(xié)議自行執(zhí)行。
然而,以太坊的“殺手锏”是其托管、創(chuàng)建和運(yùn)行首次代幣發(fā)行(ICO)的能力。
希望在證券交易所注冊(cè)的公司將通過(guò)出售首次公開(kāi)募股(IPO)的形式籌集資金,而 ICO 可以通過(guò)向投資者提供代幣的形式為新項(xiàng)目籌集資金。在以太坊平臺(tái),人們可以創(chuàng)建其他代幣,并且管理參與 ICO 的各方之間的信任協(xié)議。
雖然以太坊很可能成為未來(lái)開(kāi)發(fā)分散式應(yīng)用程序和協(xié)議的領(lǐng)先平臺(tái),但是也存在限制并遭受批評(píng)。
與比特幣一樣,隨著用戶的大量增長(zhǎng),以太坊在未來(lái)面臨著拓展性問(wèn)題。其次,雖然以太坊為平臺(tái)上運(yùn)行的服務(wù)提供了兼容的代幣模型,但無(wú)論是以太坊還是比特幣,都無(wú)法與其他去中心化貨幣或平臺(tái)進(jìn)行基本的交互操作。也就是說(shuō),在大多數(shù)情況下,如果用戶希望將價(jià)值從一種貨幣轉(zhuǎn)移到另一種貨幣,必須通過(guò)交易所進(jìn)行操作。
Web 2.0 也經(jīng)歷過(guò)類似的挫折。批評(píng)者認(rèn)為,Web 2.0 僅僅是基于 Web 1.0 的技術(shù)和概念。此外,有人認(rèn)為,Web 2.0 允許用戶發(fā)表不恰當(dāng)?shù)挠^點(diǎn),并將其傳播到龐大的網(wǎng)絡(luò),從而從根本上擾亂了政治經(jīng)濟(jì)。近年來(lái)出現(xiàn)了數(shù)以千計(jì)的欺詐性 ICO項(xiàng)目,也是類似的情況。
不過(guò)可以預(yù)計(jì)的是,未來(lái)或許還有充分的機(jī)會(huì)來(lái)完善區(qū)塊鏈和互聯(lián)網(wǎng)。
3.0 時(shí)代,并且走向未來(lái)
就像我們多年后才能定義“Web 3.0”一樣,我們可能只能在事后使用“第三代區(qū)塊鏈技術(shù)”這一詞。
按照預(yù)期,隨著互聯(lián)網(wǎng)(以及可能在互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行的平臺(tái)和應(yīng)用程序)持續(xù)發(fā)展,人們將會(huì)迎來(lái)“智能互聯(lián)網(wǎng)”(the intelligent web)時(shí)代。
Web 2.0 以“共享孤島(sharing silos)”(也就是可能無(wú)法相互通信的專有平臺(tái))為基礎(chǔ), 智能互聯(lián)網(wǎng)可能以更加互聯(lián)、開(kāi)放和主動(dòng)的全球網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)。
正如John Markoff在《紐約時(shí)報(bào)》上概述的那樣,Web 3.0 可能會(huì)提供“微格式、自然語(yǔ)言搜索、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、推薦和人工智能技術(shù),這些技術(shù)強(qiáng)調(diào)機(jī)器輔助的信息理解,從而提供更有成效和更直觀的用戶體驗(yàn)?!?/p>
同樣地,區(qū)塊鏈也需要攻克難題,為全球數(shù)百萬(wàn)用戶提供更加直觀和可用的技術(shù)。
正如人們需要擴(kuò)展物理基礎(chǔ)設(shè)施,以便為全球數(shù)十億人提供互聯(lián)網(wǎng)接入,區(qū)塊鏈技術(shù)也需要效果顯著的擴(kuò)展解決方案。
盡管已經(jīng)有新的加密貨幣問(wèn)世,承諾每秒鐘可以容納更多交易,但是第三代區(qū)塊鏈技術(shù)需要提供可信的擴(kuò)展解決方案——無(wú)論是通過(guò)改變區(qū)塊鏈本身的屬性,還是通過(guò)閃電網(wǎng)絡(luò)等“第二層”解決方案處理更多交易。
科技創(chuàng)新是普惠金融的發(fā)展引擎
從普惠金融本身來(lái)看,它的需求很高,迅速增長(zhǎng),但有效供給不足。易觀金融分析師郭競(jìng)告訴《經(jīng)濟(jì)》記者,一是普通城鎮(zhèn)居民收入的快速增長(zhǎng),個(gè)人金融和理財(cái)意識(shí)增強(qiáng);二是小微企業(yè)快速發(fā)展,小微金融需求迫切;三是農(nóng)村金融需求旺盛?!肮┙o方面,社區(qū)金融發(fā)展很薄弱,基礎(chǔ)設(shè)施不完善,小微企業(yè)融資難、融資貴很明顯,金融服務(wù)在鄉(xiāng)村地區(qū)也沒(méi)有很好地覆蓋,金融供給缺乏。在這種情況下,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融就是實(shí)現(xiàn)普惠金融最佳的路徑,它可以實(shí)現(xiàn)破壟斷、廣覆蓋、降成本、促創(chuàng)新、可協(xié)同等多個(gè)方面?!?/p>
區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)給普惠金融的創(chuàng)新和發(fā)展提供了活力。今年9月23日,以“新規(guī)范?新科技?新發(fā)展”為主題的“2016中國(guó)?北京互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新論壇暨《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展報(bào)告(2016)》新書(shū)會(huì)”上,北京中科金財(cái)科技股份有限公司董事長(zhǎng)朱燁東博士就表示,區(qū)塊鏈技術(shù)不僅能有效降低金融行業(yè)的運(yùn)行成本,同時(shí)對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)新型商業(yè)模式的誕生、降低信任風(fēng)險(xiǎn)和鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)性協(xié)作與創(chuàng)新有著一定的推動(dòng)作用,它是實(shí)現(xiàn)共享金融的有力工具?!八裕瑓^(qū)塊鏈?zhǔn)紫扔绊懙氖墙鹑诘幕A(chǔ)設(shè)施,隨后擴(kuò)展至一般的金融業(yè)務(wù),最終改變整個(gè)金融生態(tài)鏈?!?/p>
科技創(chuàng)新是新常態(tài)下普惠金融的發(fā)展引擎。民生銀行信息科技部總經(jīng)理牛新莊對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者表示,當(dāng)前各國(guó)政府、央行、金融機(jī)構(gòu)、科技巨頭們都紛紛在區(qū)塊鏈領(lǐng)域積極布局,世界經(jīng)濟(jì)論壇今年8月的“區(qū)塊鏈將如何重塑金融服務(wù)業(yè)”報(bào)告中指出,區(qū)塊鏈有巨大潛力能促使新的金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施更為簡(jiǎn)單與高效。
“通俗來(lái)講,區(qū)塊鏈就是一個(gè)共享大賬本,大家遵循統(tǒng)一規(guī)則競(jìng)爭(zhēng)記賬,同時(shí)確保全網(wǎng)在各節(jié)點(diǎn)互不信任、甚至有惡意節(jié)點(diǎn)的情況也能完成真實(shí)的記賬。”牛新莊還表示,“首先是其基于信任、無(wú)法篡改的特性,這就能解決很多數(shù)據(jù)信任類問(wèn)題;再就是其去中介化、交易點(diǎn)對(duì)點(diǎn)完成這個(gè)特性,能夠消除交易中介環(huán)節(jié),降低交易成本,減少交易摩擦,同時(shí)交易結(jié)算幾乎是實(shí)時(shí)的,從而提高了交易效率,提升了資產(chǎn)利用率;而信息透明可追溯將直接促進(jìn)提高社會(huì)公信力,推動(dòng)普惠金融的發(fā)展”。
華夏銀行科技開(kāi)發(fā)中心工作人員對(duì)《經(jīng)濟(jì)》記者稱,商業(yè)銀行可利用區(qū)塊鏈技術(shù)提升自己的科技運(yùn)用水平,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段,助力大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術(shù)特別適合于需要信任和公開(kāi)透明的場(chǎng)景,例如大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款、助農(nóng)貸款、公益捐款、眾籌融資等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
區(qū)塊鏈技術(shù)并非靈丹妙藥
雖說(shuō)區(qū)塊鏈技術(shù)能夠更好地推動(dòng)普惠金融的發(fā)展,讓更多的人能享受到金融服務(wù),但區(qū)塊鏈技術(shù)目前在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的應(yīng)用還存在諸多難點(diǎn)。
目前區(qū)塊鏈技術(shù)要想真正落地應(yīng)用到普惠金融領(lǐng)域還有很多問(wèn)題。郭競(jìng)向記者講道,首先來(lái)說(shuō),區(qū)塊鏈技術(shù)本身還不夠完善和成熟,該技術(shù)本身處理大規(guī)模交易的抗壓能力差、交易時(shí)間延遲較長(zhǎng)的弱點(diǎn)就制約了區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的發(fā)展。“據(jù)我所知,目前多家區(qū)塊鏈企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)也在對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行研究,并且也有了一些解決方案,希望通過(guò)區(qū)塊鏈以外的技術(shù)解決交易量瓶頸的問(wèn)題。但是目前還是一些實(shí)驗(yàn)性的東西,還有待時(shí)間證明?!?/p>
除技術(shù)本身的瓶頸之外,金融行業(yè)的特殊性也是問(wèn)題。“金融行業(yè)是各個(gè)行業(yè)中最謹(jǐn)慎的行業(yè),也是關(guān)系到民生的支柱行業(yè),而對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)每項(xiàng)技術(shù)的應(yīng)用都需要不斷的嘗試,并且是由小到大,由局部到全局的一個(gè)過(guò)程,而這個(gè)過(guò)程注定是漫長(zhǎng)的?!?郭競(jìng)?cè)缡钦f(shuō)。
區(qū)塊鏈設(shè)計(jì)理念相當(dāng)完美,但它并非靈丹妙藥,目前普惠金融引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)主要存在三方面問(wèn)題。
一是從技術(shù)角度看,其交易性能、存儲(chǔ)容量、計(jì)算資源消耗、安全性等方面都無(wú)法直接匹配目前各類業(yè)務(wù)需求。例如前期美國(guó)The DAO眾籌項(xiàng)目智能合約被攻擊事情,損失市值超過(guò)6000萬(wàn)美元以太幣,雖然后續(xù)社區(qū)采取了以太坊硬分叉來(lái)保護(hù)投資者財(cái)產(chǎn),但整個(gè)事件如果發(fā)生在傳統(tǒng)金融行業(yè)將是致命的打擊。為解決上述各類問(wèn)題,衍生出了聯(lián)盟鏈、私有鏈、側(cè)鏈這些架構(gòu),以及POW、POS、DPOS等一系列共識(shí)算法,這些都是新興技術(shù)發(fā)展初期的通病,體現(xiàn)為技術(shù)版本更新快,標(biāo)準(zhǔn)五花八門(mén),其發(fā)展成熟至逐步統(tǒng)一需要相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間周期的市場(chǎng)檢驗(yàn)。
二是業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地還需時(shí)日。前面談到區(qū)塊鏈為何是顛覆性的變革,主要體現(xiàn)在它對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的改造往往都是底層平臺(tái)級(jí)的,特別是和金融系統(tǒng)底層架構(gòu)的融合,這是一項(xiàng)巨大復(fù)雜的工程,相當(dāng)于核心系統(tǒng)再開(kāi)發(fā),其耗費(fèi)人力物力成本和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)都相當(dāng)高。所以我們看到目前市場(chǎng)上除了比較穩(wěn)定的比特幣體系,其他區(qū)塊鏈項(xiàng)目絕大部分均屬于概念驗(yàn)證階段,尚無(wú)大規(guī)模應(yīng)用。
三是監(jiān)管方同樣面臨巨大挑戰(zhàn),需要盡早介入,同步制定相關(guān)法規(guī),同時(shí)將技術(shù)規(guī)則納入監(jiān)管體系,以確保整體行業(yè)健康有序發(fā)展。
數(shù)字讓普惠金融可持續(xù)
目前,區(qū)塊鏈技術(shù)還處在初級(jí)階段,諸多方面有待優(yōu)化或在實(shí)踐中逐步統(tǒng)一認(rèn)知并不斷改進(jìn)。除了以上問(wèn)題,華夏銀行科技開(kāi)發(fā)中心的工作人員表示,區(qū)塊鏈技術(shù)尚未完全統(tǒng)一和標(biāo)準(zhǔn)化。此外,還存在網(wǎng)絡(luò)帶寬等性能問(wèn)題,在技術(shù)上需要進(jìn)一步證明其安全、可靠、可以大規(guī)模應(yīng)用,需要金融立法和金融制度的配套跟進(jìn)?!皣?guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)加大研究投入,從試驗(yàn)性項(xiàng)目入手探索區(qū)塊鏈技術(shù)極其應(yīng)用,逐步將其納入實(shí)用場(chǎng)景,推動(dòng)普惠金融發(fā)展?!?/p>
最后,朱燁東總結(jié)道,區(qū)塊鏈能否真正發(fā)揮作用,關(guān)鍵要看是否有適用的場(chǎng)景。“從掌握入口到渠道為王,再向場(chǎng)景金融升級(jí),場(chǎng)景金融已成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要方向,移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、金融資產(chǎn)交易等也已逐步發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的主要趨勢(shì)。”
普惠金融的要義是全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù),而普惠金融的廣泛包容性,在客觀上決定了普惠金融業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)大、成本高、收益低三大特征,這使得商業(yè)銀行在推進(jìn)普惠金融發(fā)展方面動(dòng)力不足,而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、智能終端等數(shù)字技術(shù)的發(fā)展,消除了時(shí)間和空間的限制,為普惠金融服務(wù)提供了新的思路。
數(shù)字普惠金融被稱為是可持續(xù)的普惠金融。今年G20峰會(huì)上,我國(guó)提交了《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》,首提數(shù)字普惠金融概念,凸顯信息化技術(shù)的重要地位,成為世界范圍內(nèi)推動(dòng)普惠金融新的里程碑。
目前國(guó)內(nèi)還缺乏哪些實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)的技術(shù)或條件?
在郭競(jìng)看來(lái),普惠金融跟金融科技的邏輯是一脈相承的。金融科技本身是通過(guò)技術(shù)讓金融變得更加高效、更加便利、更加可觸及和更加美好?!捌鋵?shí)數(shù)字普惠金融就是說(shuō)我能夠通過(guò)數(shù)字化的技術(shù),讓未被覆蓋的人群能夠更好地獲取金融服務(wù)。”所以,它本身也是金融科技這個(gè)大潮的詮釋。
牛新莊也表示,這和人們之前常提的互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技這些詞類似,都是金融與科技的結(jié)合,代表了金融服務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)數(shù)字化支持。傳統(tǒng)金融模式下是科技服務(wù)業(yè)務(wù),現(xiàn)在談的是科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)?!皵?shù)字讓普惠金融消除了時(shí)間和空間限制,并能提供更高效、智能、安全、人性化服務(wù),讓金融服務(wù)機(jī)構(gòu)真正做到了解你的客戶,讓用戶切實(shí)感受到以客戶為中心這一服務(wù)理念,同時(shí)也降低了服務(wù)成本,從而觸及更廣泛和細(xì)微的金融需求?!?/p>
與此同時(shí),我們面臨的問(wèn)題也不容忽視,首先是普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),特別是偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的交通和網(wǎng)絡(luò)覆蓋率不完善,目前仍有數(shù)億多成年人群體,無(wú)法享受到金融服務(wù);普惠金融體系仍不健全,金融法律法規(guī)體系仍不完善;另外,信息不對(duì)稱、信用數(shù)據(jù)的缺失,給金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防范帶來(lái)巨大挑戰(zhàn),相當(dāng)大比例的小微企業(yè)、農(nóng)村貧困群體、農(nóng)民工仍難以獲得貸款;再就是普惠金融知識(shí)普及不足,特別是信息化知識(shí)普及不足,我國(guó)城鄉(xiāng)之間還存在較大的數(shù)字鴻溝。
數(shù)字、區(qū)塊鏈引領(lǐng)普惠金融四大趨勢(shì)
為了實(shí)現(xiàn)普惠金融的可持續(xù),引進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)的作用也尤為重要。
區(qū)塊鏈可以起到兩個(gè)方面的作用,一是風(fēng)險(xiǎn)控制可視化。普惠金融業(yè)務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上來(lái)源于信息不對(duì)稱,由于小微企業(yè)和低收入人群缺乏有效的抵押物、質(zhì)押物,商業(yè)銀行難以甄別還款來(lái)源,從而形成高風(fēng)險(xiǎn)。而運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù),可以完整記錄企業(yè)日常交易數(shù)據(jù)等信息,商業(yè)銀行可以有效判斷客戶的信用等級(jí)與信用水平,顯著提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和授信審批效率,這使得向小微企業(yè)和低收入群體提供有效金融服務(wù)成為可能。二是交易成本低廉化。過(guò)去金融機(jī)構(gòu)在交易流程上往往需要大量的后天人員和復(fù)雜的手續(xù),在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)以后,這些流程都可以在區(qū)塊鏈上完成,這樣無(wú)疑節(jié)省了很多人工成本。
對(duì)于普惠金融未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)的暢想,郭競(jìng)認(rèn)為有三大趨勢(shì)。一方面,普惠金融制度基礎(chǔ)將逐步健全完善。隨著國(guó)家對(duì)普惠金融的提倡以及對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的重視,針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律支付和監(jiān)管政策將逐步完善,普惠金融監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系有望從局部到整體得到建立。其次,信用是金融交易的核心要素,互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)也是科技金融的重要技術(shù)手段,這些都將作為普惠金融的基礎(chǔ)逐步健全。
另一方面,消費(fèi)金融未來(lái)有很大發(fā)展空間。普惠金融面向的農(nóng)民、城市低收入群體等收入雖低,但是對(duì)于租房、結(jié)婚、家電、裝修等消費(fèi)是剛性需求,大眾參與途徑與門(mén)檻獲得提升后,消費(fèi)金融在這些市場(chǎng)將有很大的增長(zhǎng)空間。
第三個(gè)方面,中小微企業(yè)及商戶將成為普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域。中小企業(yè)融資難一直是傳統(tǒng)金融的痛點(diǎn)。據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示,我國(guó)中小企業(yè)數(shù)量達(dá)到7000多萬(wàn),占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上,若把尚未注冊(cè)的小微商戶計(jì)算在內(nèi),數(shù)量更多。但由于中小企業(yè)存續(xù)時(shí)間不確定,缺少可抵押資產(chǎn),銀行獲取中小企業(yè)信息成本比較大,加之中小企業(yè)貸款具有少、頻、急、短等特點(diǎn)導(dǎo)致其市場(chǎng)交易成本比較大,使得中小企業(yè)很難獲得銀行的貸款,即使獲取銀行貸款,其成本要比大企業(yè)高很多。
《G20數(shù)字普惠金融高級(jí)原則》中提出了8項(xiàng)高級(jí)原則,鼓勵(lì)各國(guó)根據(jù)國(guó)情制定行動(dòng)計(jì)劃,為全球普惠金融下一階段的發(fā)展指明了戰(zhàn)略方向。8項(xiàng)原則的核心內(nèi)容就是從基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、法律監(jiān)管框架、創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)平衡、重視消費(fèi)者保護(hù)、重視基礎(chǔ)知識(shí)普及等全方位角度,構(gòu)建整套原則框架,打造可持續(xù)發(fā)展的生態(tài)圈。未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展會(huì)呈現(xiàn)出標(biāo)準(zhǔn)化、多元化、移動(dòng)化、智能化4個(gè)趨勢(shì)。
我們經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到區(qū)塊鏈技術(shù)的流行語(yǔ),如“去中心化網(wǎng)絡(luò)”“智能合約”等。有些人投資的時(shí)候,可能不會(huì)去關(guān)注項(xiàng)目的復(fù)雜細(xì)節(jié),但不少成功的投資者對(duì)于“智能合約”等重要術(shù)語(yǔ)非常熟悉,對(duì)加密貨幣背后的具體技術(shù)理解透徹。
我們可以從智能合約的歷史到智能合約的應(yīng)用一一闡述。首先要提到的是,本文不涉及任何投資建議。本文主要是闡述智能合約的關(guān)鍵部分以及它對(duì)區(qū)塊鏈和加密貨幣的潛在重要性。
智能合約的歷史在全面闡述什么是智能合約之前,我們先回顧一下它創(chuàng)建的歷史背景,有助于理解它的重要性。
1994年,計(jì)算機(jī)科學(xué)家和密碼學(xué)家Nick Szabo首次提出“智能合約”概念。它早于區(qū)塊鏈概念的誕生。Szabo描述了什么是“以數(shù)字形式指定的一系列承諾,包括各方履行這些承諾的協(xié)議”。雖然有它的好處,但智能合約的想法一直未取得進(jìn)展——主要是缺乏可以讓它發(fā)揮出作用的區(qū)塊鏈。
直到2008年,第一個(gè)加密貨幣比特幣才出現(xiàn),同時(shí)引入了現(xiàn)代區(qū)塊鏈技術(shù)。區(qū)塊鏈最初是以比特幣的底層技術(shù)出現(xiàn)的,各種區(qū)塊鏈分叉導(dǎo)致發(fā)生很大的變化。智能合約在2008年依然無(wú)法融入比特幣區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò),但在五年后,以太坊讓它浮出水面。從此,涌現(xiàn)出了各種不同形式的智能合約,其中以太坊智能合約使用最廣。
智能合約的概念可以追溯到1994年,由Nick Szabo提出,但直到2008年才出現(xiàn)采用智能合約所需的區(qū)塊鏈技術(shù),而最終于2013年,作為以太坊智能合約系統(tǒng)的一部分,智能合約首次出現(xiàn)。
什么是智能合約上面提到了歷史背景,下面從多個(gè)角度繼續(xù)探討。智能合約是一種特殊協(xié)議,旨在提供、驗(yàn)證及執(zhí)行合約。具體來(lái)說(shuō),智能合約是區(qū)塊鏈被稱之為“去中心化的”重要原因,它允許我們?cè)诓恍枰谌降那闆r下,執(zhí)行可追溯、不可逆轉(zhuǎn)和安全的交易。
智能合約包含了有關(guān)交易的所有信息,只有在滿足要求后才會(huì)執(zhí)行結(jié)果操作。智能合約和傳統(tǒng)紙質(zhì)合約的區(qū)別在于智能合約是由計(jì)算機(jī)生成的。因此,代碼本身解釋了參與方的相關(guān)義務(wù)。
事實(shí)上,智能合約的參與方通常是互聯(lián)網(wǎng)上的陌生人,受制于有約束力的數(shù)字化協(xié)議。本質(zhì)上,智能合約是一個(gè)數(shù)字合約,除非滿足要求,否則不會(huì)產(chǎn)生結(jié)果。
智能合約如何運(yùn)作?很多區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)使用的智能合約功能類似于自動(dòng)售貨機(jī)。智能合約與自動(dòng)售貨機(jī)類比:如果你向自動(dòng)售貨機(jī)(類比分類賬本)轉(zhuǎn)入比特幣或其他加密貨幣,一旦輸入滿足智能合約代碼要求,它會(huì)自動(dòng)執(zhí)行雙方約定的義務(wù)。
義務(wù)以“if then”形式寫(xiě)入代碼,例如,“如果A完成任務(wù)1,那么,來(lái)自于B的付款會(huì)轉(zhuǎn)給A?!蓖ㄟ^(guò)這樣的協(xié)議,智能合約允許各種資產(chǎn)交易,每個(gè)合約被復(fù)制和存儲(chǔ)在分布式賬本中。這樣,所有信息都不能被篡改或破壞,數(shù)據(jù)加密確保參與者之間的完全匿名。
雖然智能合約只能與數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的資產(chǎn)一起使用,不過(guò),很多應(yīng)用程序正在積極探索數(shù)字貨幣之外的世界,試圖連接“真實(shí)”世界和“數(shù)字”世界。
智能合約根據(jù)邏輯來(lái)編寫(xiě)和運(yùn)作。只要滿足輸入要求,也就是說(shuō)只要代碼編寫(xiě)的要求被滿足,合約中的義務(wù)將在安全和去信任的網(wǎng)絡(luò)中得到執(zhí)行。
編程語(yǔ)言和程序?yàn)榱司帉?xiě)智能合約,你必須使用智能合約語(yǔ)言(SCL)。這些是直接編寫(xiě)智能合約或編譯成智能合約的編程語(yǔ)言。Solidity是一種編寫(xiě)智能合約的編程語(yǔ)言,它在以太坊虛擬機(jī)上運(yùn)行。它是一種面向合約的高級(jí)語(yǔ)言,其語(yǔ)法類似于JavaScript,主要針對(duì)以太坊EVM。
以太坊虛擬機(jī)(EVM)是以太坊上智能合約的運(yùn)行環(huán)境。它實(shí)際上是完全隔離的,這意味著在EVM上運(yùn)行的代碼無(wú)法訪問(wèn)網(wǎng)絡(luò)、文件系統(tǒng)和其他進(jìn)程。智能合約對(duì)其他的智能合約的訪問(wèn)權(quán)也有限,在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上單獨(dú)運(yùn)作。
在以太坊網(wǎng)絡(luò)上編寫(xiě)智能合約有三個(gè)主要步驟:
用以太坊高級(jí)語(yǔ)言編寫(xiě)
用EVM編譯器編譯成字節(jié)碼
用以太坊客戶端上傳到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)
對(duì)于智能合約和開(kāi)源編碼感興趣的人,廣為人知的資源之一是GitHub。這是開(kāi)發(fā)人員托管軟件代碼的在線平臺(tái)。你的每段代碼會(huì)存在存儲(chǔ)庫(kù)中,存儲(chǔ)庫(kù)基本上是一個(gè)存儲(chǔ)所有代碼組件的文件夾。
很多人把其他人的存儲(chǔ)庫(kù)復(fù)制和粘貼到自己的賬戶中,然后進(jìn)行微調(diào)整,變成自己的。通過(guò)搜索項(xiàng)目和存儲(chǔ)庫(kù)來(lái)瀏覽頁(yè)面,可以幫你構(gòu)建自己的項(xiàng)目。一旦找到你所需要的存儲(chǔ)庫(kù),打開(kāi)它并搜索內(nèi)容,會(huì)包含大量有用代碼的復(fù)雜內(nèi)容。使用上述程序和資源,你也可以創(chuàng)建自己的智能合約。
智能合約是用SCL編寫(xiě)的,以太坊智能合約功能歸功于以太坊虛擬機(jī)。這是以太坊上智能合約的運(yùn)行環(huán)境。
智能合約的優(yōu)缺點(diǎn)就像任何其他新的系統(tǒng)協(xié)議一樣,智能合約并不完美。使用智能合約有幾個(gè)優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),包括更高的效率和缺乏監(jiān)管。具體來(lái)說(shuō):
使用智能合約的一些主要優(yōu)勢(shì)包括在處理文檔時(shí)的更高效率。這歸功于它能夠采用完全自動(dòng)化的流程,不需要任何人為參與,只要滿足智能合約代碼所列出的要求即可。結(jié)果是,會(huì)節(jié)省時(shí)間,降低成本,交易更準(zhǔn)確,且無(wú)法更改。
此外,智能合約去除任何第三方干擾,進(jìn)一步增強(qiáng)了網(wǎng)絡(luò)的去中心化。
另一方面,智能合約的使用也會(huì)產(chǎn)生不少問(wèn)題。一些缺點(diǎn)包括:人為錯(cuò)誤、完全實(shí)施有困難、不確定的法律狀態(tài)。
雖然很多人把智能合約的不可逆轉(zhuǎn)特性看作是它的主要好處,但也有人認(rèn)為一旦出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法修改。因?yàn)槿祟悤?huì)犯錯(cuò)誤,在創(chuàng)建智能合約時(shí)也一樣,一些綁定協(xié)議可能包含錯(cuò)誤,而它們是無(wú)法逆轉(zhuǎn)的。
此外,智能合約只能使用數(shù)字資產(chǎn),在連接現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)和數(shù)字世界時(shí)會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。最后也是最重要的是,智能合約缺乏法律監(jiān)管,只受制于代碼約定的義務(wù)。缺乏法律監(jiān)管可能會(huì)導(dǎo)致一些用戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)上交易持謹(jǐn)慎態(tài)度,特別是它很重要的話。
使用智能合約的優(yōu)點(diǎn)是處理交易時(shí)效率更高,不可逆轉(zhuǎn),安全的交易以及全自動(dòng)化流程。另外一個(gè)方面,缺點(diǎn)就是缺乏法律監(jiān)管,人為的錯(cuò)誤和實(shí)施有困難。
智能合約的應(yīng)用智能合約已在各種區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)中得以實(shí)施,其中最重要和最受歡迎的依然是比特幣和以太坊。雖然比特幣網(wǎng)絡(luò)以使用比特幣執(zhí)行交易聞名,它的協(xié)議也可以用來(lái)創(chuàng)建智能合約。比特幣實(shí)際上提供的是一種編程語(yǔ)言,允許創(chuàng)建自定義智能合約,比如支付通道。
以太坊則是目前為止最引人注目的智能合約框架,因?yàn)樗菍iT(mén)為支持智能合約的使用創(chuàng)建的。用Solidity語(yǔ)言編程,以太坊智能合約框架有助于促進(jìn)去中心化網(wǎng)絡(luò),便于用智能合約處理交易。
除了加密貨幣之外,在不同行業(yè)的也有用戶場(chǎng)景,例如選舉、供應(yīng)鏈優(yōu)化、電子商務(wù)中可有效利用智能合約。
因此,加密愛(ài)好者看到了最近智能合約的發(fā)展,它與區(qū)塊鏈技術(shù)攜手合作,致力于改變數(shù)字化世界。
智能合約可以用比特幣和以太坊創(chuàng)建。各行各業(yè)可以從智能合約發(fā)展中受益,包括選舉、供應(yīng)鏈和電子商務(wù)等。
2016年12月23日,在中國(guó)信息產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)年會(huì)上,賽迪智庫(kù)了2017年智能技術(shù)的預(yù)測(cè)解讀。
第一,人腦仿生取得重大突破。
人腦仿生主要有兩個(gè)重要領(lǐng)域。一是再造人類大腦,即模擬人腦功能。通過(guò)研制人造神經(jīng)元,將電信號(hào)轉(zhuǎn)變成化學(xué)信號(hào)并與其它腦細(xì)胞進(jìn)行交流。二是建立腦機(jī)接口,即把機(jī)器與大腦進(jìn)行連接。用特定設(shè)備讀取大腦信號(hào),并對(duì)機(jī)器進(jìn)行操控。IBM是人腦仿生研究的主力軍,它研制了第一個(gè)類腦芯片、類腦計(jì)算機(jī)和人造神經(jīng)元。目前,我國(guó)中科院計(jì)算所也研制出類腦芯片――寒武紀(jì)。
第二,機(jī)器學(xué)習(xí)將在數(shù)據(jù)量大、需求迫切的領(lǐng)域深入應(yīng)用。
大數(shù)據(jù)已成為決定機(jī)器學(xué)習(xí)質(zhì)量高低的關(guān)鍵要素,可以說(shuō)無(wú)數(shù)據(jù)不智能?,F(xiàn)在機(jī)器學(xué)習(xí)已滲透進(jìn)入醫(yī)療、金融、新聞等行業(yè),這些行業(yè)的突出特點(diǎn)是數(shù)據(jù)規(guī)模大且痛點(diǎn)明顯,亟須引入機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和精準(zhǔn)度。例如,IBM公司的沃森醫(yī)療產(chǎn)品利用300多份醫(yī)學(xué)期刊、200多種教科書(shū),近1000萬(wàn)頁(yè)文字,能夠?yàn)槟[瘤患者制定個(gè)性化治療方案。今年8月,沃森醫(yī)療已進(jìn)入中國(guó)21家醫(yī)院。
第三,智能語(yǔ)音助手將成為自然語(yǔ)言理解發(fā)展的突破口。
自然語(yǔ)言理解能夠教會(huì)機(jī)器如何聽(tīng)懂人類語(yǔ)言背后的意圖。智能語(yǔ)音助手可以說(shuō)是一個(gè)非常好的突破口,它是人與機(jī)器交流的中間媒介,能夠把人的需求與后臺(tái)海量數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、社會(huì)人群連接在一起,覆蓋面極廣,滲透力極強(qiáng)。它就像人類的貼身管家,目前亞馬遜Alexa、蘋(píng)果Siri、微軟小娜等是市場(chǎng)認(rèn)可度較高的語(yǔ)音助手。智能語(yǔ)音助手在智能家居、輔助駕駛、個(gè)人助理等領(lǐng)域用途較多,幫助人們操控設(shè)備、獲取信息。未來(lái)智能語(yǔ)音助手的作用并不局限于此,而是成為所有平臺(tái)、服務(wù)、數(shù)據(jù)的統(tǒng)一入口。
第四,機(jī)器視覺(jué)將向生產(chǎn)生活領(lǐng)域不斷滲透。
機(jī)器視覺(jué)是人類視覺(jué)功能的外向延伸,是機(jī)器與環(huán)境交互的通道。機(jī)器視覺(jué)將在生產(chǎn)生活領(lǐng)域不斷滲透。對(duì)深度學(xué)習(xí)算法的吸收融合,是機(jī)器視覺(jué)技術(shù)區(qū)別傳統(tǒng)視像技術(shù)的最為關(guān)鍵的方面。除了無(wú)人駕駛汽車以外,無(wú)人值守裝備將在未來(lái)進(jìn)入規(guī)模應(yīng)用階段,無(wú)人機(jī)、無(wú)人船等將不斷涌現(xiàn),不斷豐富社會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用。
第五,AR將超越VR率先駛?cè)肟焖侔l(fā)展車道。
VR和AR都需要構(gòu)建虛擬數(shù)字圖像,但是所構(gòu)建數(shù)字圖像的呈現(xiàn)位置有所區(qū)別。AR將數(shù)字圖像直接呈現(xiàn)于物理環(huán)境中,而VR則將數(shù)字圖像呈現(xiàn)在與物理環(huán)境完全脫離的虛擬空間中,用羰峭牙胗諼錮砘肪扯完全沉浸于虛擬空間中的。這也決定了VR和AR應(yīng)用場(chǎng)景的不同。VR正朝偏靜態(tài)、全沉浸的方向發(fā)展;而AR正向移動(dòng)化、開(kāi)放化、輕型化的方向發(fā)展。
在現(xiàn)有硬件技術(shù)條件下,由于AR技術(shù)能夠與移動(dòng)終端更好的融合,AR將在智能手機(jī)、可穿戴智能硬件的配合下,不斷豐富內(nèi)容,超越VR,進(jìn)入快速發(fā)展期。
第六,區(qū)塊鏈?zhǔn)前训讓訑?shù)據(jù)按時(shí)間區(qū)塊進(jìn)行記錄,并由分布式節(jié)點(diǎn)達(dá)成存儲(chǔ)共識(shí)的技術(shù)。
區(qū)塊鏈技術(shù)正在由若干領(lǐng)域初步應(yīng)用期向若干領(lǐng)域深化應(yīng)用期過(guò)渡,處于技術(shù)應(yīng)用深化階段,呈現(xiàn)平臺(tái)化、開(kāi)源化、融合化的發(fā)展趨勢(shì)。比如在開(kāi)源化方面,谷歌公司利用開(kāi)源平臺(tái)思路,成功打造了安卓生態(tài)。開(kāi)源可以最大化匯聚資源,對(duì)平臺(tái)進(jìn)行快速迭代更新。全球最大的區(qū)塊鏈聯(lián)盟R3,已開(kāi)源其分布式公共賬本Corda平臺(tái)。
第七,數(shù)字孿生將打造居民生活的信息物理空間。
數(shù)字孿生(Digital Twin)是一種實(shí)體空間與虛擬空間的數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的映射關(guān)系,在物理與數(shù)字兩個(gè)空間同時(shí)記錄個(gè)體全生命周期運(yùn)行軌跡。該技術(shù)源起于航天飛行器健康維護(hù)與保障,然后,廣泛應(yīng)用于工業(yè)領(lǐng)域仿真分析、產(chǎn)品定義、制造裝配工藝、測(cè)量檢驗(yàn)等模型的構(gòu)建,并與數(shù)字化加工裝配系統(tǒng)、數(shù)字測(cè)量檢驗(yàn)系統(tǒng)、產(chǎn)品實(shí)物等建立虛實(shí)結(jié)合、及時(shí)響應(yīng)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。未來(lái),數(shù)字孿生將逐步向生活領(lǐng)域延伸,通過(guò)采集居民健康、教育、出行、娛樂(lè)、消費(fèi)等領(lǐng)域的大數(shù)據(jù),破除以往局限于單一領(lǐng)域的數(shù)據(jù)挖掘與智慧應(yīng)用的孤島,建立面向個(gè)人全生命周期的多領(lǐng)域融合、多維度展現(xiàn)、全綜合分析的數(shù)字孿生體,通過(guò)對(duì)來(lái)自不同領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)進(jìn)行聚合學(xué)習(xí),為個(gè)體生活工作提供更科學(xué)、更精準(zhǔn)、更可靠的預(yù)測(cè)與指導(dǎo)。
第八,人工智能產(chǎn)業(yè)生態(tài)加速形成。
關(guān)鍵詞:慕課;信息安全;大數(shù)據(jù);校企合作;教學(xué)改革
基金項(xiàng)目:本文系上海高校智庫(kù)內(nèi)涵建設(shè)項(xiàng)目“人工智能與大數(shù)據(jù)背景下上海布局的新思維與新舉措”;2019年上海高校大學(xué)計(jì)算機(jī)課程教學(xué)改革項(xiàng)目“信息安全原理”進(jìn)階課程建設(shè)。
引言
在大數(shù)據(jù)時(shí)代,獲取信息,利用信息,把握信息成為各國(guó)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)關(guān)注點(diǎn)。信息安全影響著國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、文化、軍事和社會(huì)生活的方方面面,信息安全領(lǐng)域的人才數(shù)量不足,而社會(huì)對(duì)信息安全領(lǐng)域人才需求近年來(lái)持續(xù)增長(zhǎng)。對(duì)高校信息安全課程的教育教學(xué)提出挑戰(zhàn)。
高校信息安全課程往往過(guò)于注重理論知識(shí)的傳授,學(xué)生在面對(duì)實(shí)際網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題時(shí),沒(méi)有合適的技術(shù)手段設(shè)計(jì)合理的解決方案;信息發(fā)展給信息安全帶來(lái)的變化日新月異,課程中所使用的教材版本過(guò)于陳舊,學(xué)生會(huì)面臨所學(xué)習(xí)的知識(shí)與社會(huì)所需要的知識(shí)差距過(guò)大的問(wèn)題;針對(duì)課堂上的教育模式,普遍還是教師主導(dǎo)的教學(xué)模式,學(xué)生參與積極性不高,在面對(duì)疑難問(wèn)題時(shí),也沒(méi)有有效的手段能及時(shí)解決存在的問(wèn)題,久而久之,導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)興趣下降。
因此,針對(duì)已經(jīng)開(kāi)設(shè)的信息安全原理課程,更要在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下,結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂和慕課的混合型教學(xué)互動(dòng)方式,慕課(MOOC,MassiveOpenOnlineCourse)是大型開(kāi)放式網(wǎng)絡(luò)課程的縮寫(xiě),它是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的在線學(xué)習(xí)平臺(tái)。它利用了現(xiàn)代的信息安全網(wǎng)絡(luò)技術(shù),打破了傳統(tǒng)教學(xué)所受的時(shí)間和空間限制,整合了多種數(shù)字化教學(xué)資源,形成了多元化的學(xué)習(xí)工具和教學(xué)資源。慕課自從美國(guó)起源后,全球各大高校紛紛加入慕課的學(xué)習(xí)浪潮中?,F(xiàn)在,慕課已經(jīng)是教育方法中的重要工具。因此,研究如何利用慕課這樣新型互聯(lián)網(wǎng)教學(xué)平臺(tái),改進(jìn)傳統(tǒng)信息安全課程的教學(xué)方式,是尤為重要的。
慕課具有學(xué)習(xí)靈活、教學(xué)資源豐富等特點(diǎn)。教師可以將在課堂上難以表述的程序命令或者實(shí)驗(yàn)操作融入視頻中,讓學(xué)生能夠快速理解。另外,慕課的課程具有可重復(fù)的特點(diǎn),對(duì)于復(fù)雜難懂的知識(shí)點(diǎn),學(xué)生不會(huì)局限于課堂的時(shí)間,在課余的任何時(shí)間,只要能夠通過(guò)自己的手機(jī)、電腦等就可以進(jìn)行反復(fù)學(xué)習(xí),從而更好的鞏固知識(shí)。
基于這些優(yōu)勢(shì),結(jié)合在線資源和傳統(tǒng)教學(xué),將學(xué)習(xí)的主動(dòng)權(quán)移交給學(xué)生自己,刺激學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí),積極思考,從而加深理解。課程不光要注重課堂內(nèi)理論知識(shí),還要面向?qū)嶋H問(wèn)題,進(jìn)行課堂拓展實(shí)踐,以及和社會(huì)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)開(kāi)展交流合作,培養(yǎng)進(jìn)入社會(huì)后能夠滿足信息安全崗位需求的學(xué)生。解決信息安全領(lǐng)域的人才缺失,研究拓展高校信息安全課程的培養(yǎng)對(duì)象,快速提升高校信息安全原理課程教學(xué)方法和教學(xué)水平,具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
1、傳統(tǒng)信息安全課程的基本現(xiàn)狀
1.1教材未與時(shí)俱進(jìn)
由于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨,以及大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的興起,我們生活在一個(gè)信息爆炸的時(shí)代。計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展在給我們帶來(lái)便利性的同時(shí),卻也引發(fā)了一系列的安全隱患。但是由于當(dāng)今時(shí)代信息更新迅速,傳統(tǒng)的信息安全教材未能囊括前沿的相關(guān)知識(shí),導(dǎo)致學(xué)生所學(xué)習(xí)的相關(guān)理論知識(shí)未能很好地解決目前所發(fā)生的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題。例如在數(shù)字出版方面,利用最新的區(qū)塊鏈技術(shù)中的身份驗(yàn)證和公式機(jī)制與知識(shí)產(chǎn)權(quán)的確權(quán)、授權(quán)和維權(quán)等環(huán)節(jié)結(jié)合起來(lái)。能夠使用基于區(qū)塊鏈的新型互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),管理數(shù)字出版和知識(shí)產(chǎn)權(quán),從而能夠降低管理成本,提高管理效率。
1.2授課方式重理論
信息安全課程理論上包含了編碼技術(shù)、防火墻技術(shù)、VPN技術(shù)、數(shù)據(jù)庫(kù)加密技術(shù)等,但是學(xué)生只是對(duì)相關(guān)算法理論有了初步了解,并未很好結(jié)合這些算法的實(shí)踐操作,尤其如防火墻的基本配置、以及利用Internet密鑰交換技術(shù)進(jìn)行相關(guān)的加密解密等涉及信息安全的基本操作,所以學(xué)生普遍課堂積極性有所欠缺、課后思考有限。
1.3學(xué)習(xí)方式被動(dòng)化
到目前為止,國(guó)內(nèi)大多數(shù)院校授課的主流方式仍然是以傳統(tǒng)的“老師站上講臺(tái)教、學(xué)生坐在臺(tái)下學(xué)”的方式進(jìn)行,導(dǎo)致學(xué)生被動(dòng)地汲取相關(guān)知識(shí),自主性、積極性和接受度都有限。而且教學(xué)任務(wù)固定,每節(jié)課學(xué)生和老師之間無(wú)法進(jìn)行充分的有效互動(dòng)。而且受到上課時(shí)間、地點(diǎn)的限制,未能很好地應(yīng)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便捷性、共享化的優(yōu)勢(shì),存在學(xué)生疑慮解決滯后的缺陷。
1.4考核方式單一化
該課程多采用課堂考勤和期末考相結(jié)合的這種單一化的考勤方式,但是由于該課程教學(xué)內(nèi)容綜合了計(jì)算機(jī)、數(shù)學(xué)、管理等學(xué)科,所以對(duì)學(xué)生的實(shí)踐操作能力較高要求。且當(dāng)前的考核方式在提高學(xué)生的發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、思考問(wèn)題、解決問(wèn)題能力方面有所不足,未能通過(guò)構(gòu)建系統(tǒng)化的考核體系,比如引入實(shí)踐考核以及小組分工合作的方式,培養(yǎng)學(xué)生的思考習(xí)慣以及創(chuàng)新能力。
1.5培養(yǎng)人才供不應(yīng)求
由于計(jì)算機(jī)技術(shù)發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)空間成為人們生活的主要空間,同時(shí)網(wǎng)絡(luò)安全成了人們面臨的又一主要問(wèn)題,近年來(lái)國(guó)家對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全人才的培養(yǎng)也愈加重視,正如《2019網(wǎng)絡(luò)安全人才現(xiàn)狀白皮書(shū)》指出,2016至2018這三年期間,在全國(guó)范圍內(nèi)網(wǎng)絡(luò)安全及相關(guān)專業(yè)開(kāi)設(shè)院校新增數(shù)量達(dá)到98所,如圖1所示,其中華東地區(qū)院校新增相關(guān)專業(yè)的數(shù)量最多,達(dá)到21所。與此同時(shí),社會(huì)對(duì)網(wǎng)絡(luò)信息安全人才的需求也越來(lái)越大,但是由于這一方面的人才卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)供不應(yīng)求。即使目前很多人可以自學(xué)成才,“網(wǎng)絡(luò)空間安全”也成為一級(jí)學(xué)科,但目前該領(lǐng)域人才缺口重大。正如智聯(lián)招聘的《2018網(wǎng)絡(luò)安全人才市場(chǎng)狀況研究報(bào)告》指出,如圖2所示,安全大數(shù)據(jù)分析師將會(huì)在未來(lái)幾年內(nèi)成為最為稀缺的人才資源,且每年需求仍在不斷大幅上升,2018年上半年增長(zhǎng)率接近10%。
2、信息安全原理課程建設(shè)方法
從以上可以看出,大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息安全課程不能拘泥于舊的課程體系,必須創(chuàng)新教學(xué)模式,充分利用互聯(lián)網(wǎng)資源,創(chuàng)新教學(xué)方法,促進(jìn)學(xué)生和老師之間的有效互動(dòng),培養(yǎng)新型的信息安全人才。
如圖3,在MOOC背景下,信息安全原理課程教學(xué)體系分為“教學(xué)基礎(chǔ)建設(shè)”、“核心教學(xué)方法”和“拓展教學(xué)內(nèi)容”三大層次。“教學(xué)基礎(chǔ)建設(shè)”是整個(gè)教學(xué)體系結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)和保證,“核心教學(xué)方法”是教學(xué)過(guò)程中運(yùn)用的多元化教學(xué)手段,以保證學(xué)生的學(xué)習(xí)效果,“拓展教學(xué)內(nèi)容”是教學(xué)之后的延伸。
2.1教學(xué)基礎(chǔ)建設(shè)2.1.1理論教材建設(shè)
由上一節(jié)分析可以看出,現(xiàn)有的信息安全原理教材相對(duì)落后,讀者在閱讀信息安全原理教材的過(guò)程中,往往只能了解到過(guò)時(shí)的知識(shí),而無(wú)法學(xué)習(xí)到最新的信息安全技術(shù)?;趯?duì)“信息安全原理”課程六年的總結(jié)和發(fā)展,以及對(duì)最新時(shí)代信息安全課程的要求,結(jié)合最新的大數(shù)據(jù)技術(shù)、信息安全理論及案例和相關(guān)試驗(yàn)知識(shí),設(shè)計(jì)如下的教材建設(shè)方案。
第一點(diǎn),結(jié)合最新技術(shù)發(fā)展的章節(jié)實(shí)驗(yàn)。在教材中的重點(diǎn)知識(shí)章節(jié),設(shè)立大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈體系等最前沿的安全應(yīng)用相關(guān)的章節(jié)實(shí)驗(yàn),讀者可以通過(guò)完成章節(jié)實(shí)驗(yàn),檢驗(yàn)學(xué)習(xí)成果,并牢固掌握章節(jié)知識(shí)點(diǎn)。第二點(diǎn),強(qiáng)調(diào)理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合。在原理理論部分的章節(jié)中,添加多種多樣的真實(shí)案例,范圍可以涉及政府治理、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、文化民生等等方面的社會(huì)應(yīng)用問(wèn)題。讀者可以充分運(yùn)用所學(xué)知識(shí),組成小組互相討論,并提出相應(yīng)的解決方案或思路,從而更有助于知識(shí)的理解。第三點(diǎn),強(qiáng)調(diào)書(shū)籍內(nèi)容的新穎性。教材既要保留經(jīng)典的信息安全理論知識(shí)點(diǎn),也要在此基礎(chǔ)上,增加了十三五期間的新觀點(diǎn)、新理念,如網(wǎng)絡(luò)安全法的實(shí)施、勒索蠕蟲(chóng)病毒的防范、電子簽名法的實(shí)施、新型計(jì)算機(jī)犯罪的特征、數(shù)字水印等。讀者不僅可以在教材中學(xué)習(xí)到信息安全理論的基礎(chǔ)知識(shí),還能從教材中了解到目前世界信息安全發(fā)展的趨勢(shì)和我國(guó)信息安全建設(shè)的方向。
2.1.2MOOC網(wǎng)站建設(shè)
在課程前期,搭建信息安全原理這一課程的一個(gè)線上教學(xué)平臺(tái),線上教學(xué)資源可由學(xué)校和企業(yè)雙方提供。對(duì)于該課程所涉及的一些基礎(chǔ)理論知識(shí)的傳授,可由學(xué)校老師提前進(jìn)行相關(guān)視頻的錄制,然后再提交至該在線課程平臺(tái);對(duì)課程于內(nèi)容相關(guān)的實(shí)踐操作知識(shí)、該知識(shí)在社會(huì)工作中的相關(guān)應(yīng)用以及社會(huì)對(duì)相關(guān)人才的技能考查側(cè)重哪方面的知識(shí),都可以由企業(yè)的有關(guān)專業(yè)人士進(jìn)行提前錄制,后再上傳至MOOC平臺(tái)。對(duì)于提高學(xué)生MOOC完成率,可以通過(guò)課程個(gè)性化定制、提高遠(yuǎn)程實(shí)現(xiàn)技術(shù)的應(yīng)用,以豐富學(xué)生的知識(shí)點(diǎn)學(xué)習(xí),也有助于學(xué)生盡早樹(shù)立正確的擇業(yè)觀以及明確自己的職業(yè)目標(biāo),進(jìn)一步培養(yǎng)了學(xué)生的解決實(shí)際問(wèn)題的能力,為社會(huì)培養(yǎng)技能型人才,進(jìn)而彌補(bǔ)社會(huì)在信息安全領(lǐng)域這一方面的人才空缺。
2.2核心教學(xué)方法
2.2.1MOOC教學(xué)
利用MOOC學(xué)習(xí)不受時(shí)間和空間約束的特點(diǎn),學(xué)生可以根據(jù)自己的課余時(shí)間,利用碎片化的時(shí)間進(jìn)行反復(fù)學(xué)習(xí),反復(fù)思考,從而能更好地促進(jìn)學(xué)生對(duì)于知識(shí)的吸收。同時(shí),利用MOOC平臺(tái)中的強(qiáng)大互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),教師可以制作相應(yīng)的練習(xí)題,讓學(xué)生在課程視頻觀看完畢后進(jìn)行自測(cè),教師從后臺(tái)可以對(duì)每一位學(xué)生的學(xué)習(xí)效果進(jìn)行有效的掌握。
如圖4,教師和企業(yè)緊密合作,搭建基于理論知識(shí)和實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目的MOOC平臺(tái),形成校企強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的知名MOOC資源。學(xué)生通過(guò)MOOC平臺(tái)進(jìn)行課程學(xué)習(xí)與課后練習(xí)。
例如對(duì)于密碼學(xué)、加密技術(shù)、數(shù)字簽名等概念性的知識(shí),就可以通過(guò)制作MOOC課程,視頻以輕松有趣的動(dòng)畫(huà)或者是案例來(lái)闡述復(fù)雜難懂的概念,從而激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。在視頻課程之后,學(xué)生可以在MOOC網(wǎng)頁(yè)上進(jìn)行簡(jiǎn)單的加密解密題目的解答,就能更好地理解知識(shí)點(diǎn),提升專業(yè)知識(shí)的能力。
2.2.2基于MOOC平臺(tái)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)
課程實(shí)驗(yàn)是對(duì)教學(xué)成果和學(xué)生知識(shí)掌握情況的重要檢測(cè)方式,也是提升學(xué)生技能水平的重要手段。我們不能拘泥于傳統(tǒng)實(shí)訓(xùn)中基于硬件實(shí)體和老舊的密碼技術(shù)的實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐課程。應(yīng)該著眼于最新的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì),結(jié)合目前新的教學(xué)實(shí)驗(yàn)平臺(tái),對(duì)區(qū)塊鏈、數(shù)字版權(quán)、用戶隱私等方面進(jìn)行實(shí)踐訓(xùn)練。通過(guò)與時(shí)展最緊密的知識(shí)和實(shí)踐,提升學(xué)生對(duì)信息安全知識(shí)的掌握能力。MOOC平臺(tái)不僅僅能作為一個(gè)視頻學(xué)習(xí)平臺(tái),更能成為一個(gè)基于先進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的虛擬實(shí)驗(yàn)平臺(tái)?;贛OOC平臺(tái)的實(shí)驗(yàn),不僅沒(méi)有傳統(tǒng)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)搭建難、維護(hù)貴、易損耗的缺點(diǎn),還有便捷、快速、高效等優(yōu)點(diǎn)。
例如在網(wǎng)絡(luò)攻擊與防御的專業(yè)知識(shí)課程之后,利用計(jì)算機(jī)虛擬技術(shù)在MOOC平臺(tái)上搭建一個(gè)信息攻防實(shí)驗(yàn)平臺(tái),讓學(xué)生分為兩組對(duì)于OSI七層協(xié)議或人工智能病毒互相攻防,體驗(yàn)不同的角色。通過(guò)情景模擬,讓學(xué)生真實(shí)體驗(yàn)到信息安全的攻防原理的操作,加深學(xué)生對(duì)信息安全知識(shí)的理解,提高學(xué)生心中對(duì)于信息安全的重要性。
2.3拓展教學(xué)內(nèi)容
高校培養(yǎng)信息安全人才,是為了更好地為社會(huì)的人才需求進(jìn)行服務(wù),課程建設(shè)的過(guò)程也是高校對(duì)社會(huì)服務(wù)能力的一種提升方法。學(xué)生在完成信息安全相關(guān)的知識(shí)課程后,掌握了基本的理論知識(shí)和基本技能,但并不意味著學(xué)生已經(jīng)成為一個(gè)信息安全行業(yè)的專業(yè)人才,還缺乏許多實(shí)戰(zhàn)項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)。同時(shí),在企業(yè)中也缺乏高校的先進(jìn)理論知識(shí)。因此,在課程建設(shè)的過(guò)程中,增強(qiáng)高校與企業(yè)之間的聯(lián)系,拓寬高校與企業(yè)之間的合作是必然的。
例如,高校可以與奇虎360公司進(jìn)行合作。奇虎360公司作為我國(guó)在計(jì)算機(jī)安全和網(wǎng)絡(luò)安全方面的重要民營(yíng)企業(yè),可以充分將奇虎360公司和高校資源互補(bǔ),解決信息安全課程中的痛點(diǎn)問(wèn)題。一方面可以邀請(qǐng)奇虎360公司的工程師來(lái)為學(xué)生講解最新的信息安全技術(shù),如云安全的原理與案例教學(xué)、大數(shù)據(jù)的病毒防范技術(shù)、企業(yè)信息安全的軟硬件基礎(chǔ)設(shè)置等等;另一方面,教師可以帶領(lǐng)學(xué)生走入企業(yè),把教師、學(xué)生和企業(yè)結(jié)合起來(lái),共同參與一個(gè)真實(shí)的項(xiàng)目,讓學(xué)生帶著所學(xué)到的知識(shí)和技能,按照真實(shí)的項(xiàng)目工程要求,完成項(xiàng)目的各項(xiàng)任務(wù)。通過(guò)實(shí)際項(xiàng)目的訓(xùn)練和培養(yǎng),讓學(xué)生能夠更加具備實(shí)戰(zhàn)操作經(jīng)驗(yàn)和能力。
制造業(yè)供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)復(fù)雜的網(wǎng)鏈模式,涵蓋產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)制造、倉(cāng)儲(chǔ)物流、經(jīng)銷分銷、客戶服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。因此,制造業(yè)供應(yīng)鏈除了受傳統(tǒng)的“長(zhǎng)鞭效應(yīng)”影響外,短板效應(yīng)也非常突出。
智慧、協(xié)同與共贏是未來(lái)企業(yè)的必備企業(yè)元素,包括供應(yīng)鏈在內(nèi)的企業(yè)生態(tài)各環(huán)節(jié)之間的弱鏈接、松耦合的關(guān)系將轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔抑杏心悖阒杏形摇钡墓采糙A的關(guān)系。對(duì)于供應(yīng)鏈上的任何一個(gè)企業(yè)而言, 它所參與的供應(yīng)鏈的規(guī)模越大、越完整,這個(gè)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力就越強(qiáng)。因此,制造企業(yè)服務(wù)化轉(zhuǎn)型的攻堅(jiān)戰(zhàn)在于實(shí)時(shí)高效供應(yīng)鏈打造上。
從產(chǎn)品到用戶
“制造業(yè)服務(wù)化轉(zhuǎn)型的核心是以用戶為中心,這也意味著供應(yīng)鏈應(yīng)該從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以用戶為中心,如何營(yíng)造和滿足客戶需求則將成為整個(gè)供應(yīng)鏈中的重點(diǎn)?!?017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應(yīng)鏈峰會(huì)上,安徽合力集團(tuán)董事兼CIO張孟青與記者交流時(shí)表示,“無(wú)論過(guò)去還是現(xiàn)在,供應(yīng)鏈的‘快,準(zhǔn),精’都是制造企業(yè)追求的目標(biāo),但是,坦白地講,以前我們是有心無(wú)力,苦于手段有限,供應(yīng)鏈的實(shí)時(shí)響應(yīng)與協(xié)同基本上無(wú)法實(shí)現(xiàn)?,F(xiàn)在不一樣了,物聯(lián)網(wǎng),云計(jì)算,大數(shù)據(jù),人工智能和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)已經(jīng)非常成熟,相關(guān)應(yīng)用也很普及,打造實(shí)時(shí)供應(yīng)鏈已經(jīng)不是一句空話。”
2017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應(yīng)鏈峰會(huì)旨在探討制造企業(yè)應(yīng)如何通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)打造數(shù)字化的供應(yīng)鏈,讓企業(yè)在最短的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)互聯(lián),實(shí)現(xiàn)響應(yīng)和預(yù)測(cè)能力,從而構(gòu)建以客戶為中心的流程,在降低成本的前提下實(shí)現(xiàn)簡(jiǎn)單快捷的實(shí)時(shí)生產(chǎn)、交付與運(yùn)營(yíng)個(gè)性化產(chǎn)品的能力。
“物聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從前沿科技變成了普遍存在的現(xiàn)實(shí),但是萬(wàn)物互聯(lián)不是重點(diǎn)所在,真正的價(jià)值所在市萬(wàn)物互聯(lián)催生的海量數(shù)據(jù),這些海量數(shù)據(jù)將會(huì)徹底改變企業(yè)的商業(yè)模式和創(chuàng)造價(jià)值的方式?!盨AP中國(guó)區(qū)總經(jīng)理李強(qiáng)在作主題演講時(shí)指出,“在傳統(tǒng)中,企業(yè)會(huì)依據(jù)組織結(jié)構(gòu)、管理理念、業(yè)務(wù)流程以及某種數(shù)據(jù)分析模型,基于有限結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)預(yù)測(cè)、制定和執(zhí)行。未來(lái)所有企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都會(huì)先基于萬(wàn)物互聯(lián)的數(shù)據(jù)產(chǎn)生洞察,通過(guò)對(duì)這些數(shù)據(jù),通過(guò)對(duì)萬(wàn)物,這些萬(wàn)物包括產(chǎn)品、設(shè)備、交通工具,以及作為客戶個(gè)體,對(duì)他們分析形成洞察,來(lái)發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)所在?;诙床煳覀儾扇⌒袆?dòng),推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)流程前進(jìn)。以此來(lái)影響我們的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),并產(chǎn)生新的商業(yè)價(jià)值,以及形成新的生態(tài)體系?!倍赟AP物聯(lián)網(wǎng)及數(shù)字化供應(yīng)鏈全球高級(jí)副總裁Hans Thalbauer看來(lái),企業(yè)商業(yè)模式的改變必將帶來(lái)供應(yīng)鏈的變化。他說(shuō):“之前企業(yè)往往把客戶參與排除在供應(yīng)鏈管理之外,但實(shí)際上兩者是密不可分的,阿里巴巴和亞馬遜給已經(jīng)為我們展示了如何通過(guò)供應(yīng)鏈管理促進(jìn)與客戶互動(dòng)從而帶來(lái)可觀的價(jià)值。企業(yè)一直在努力追求高效的物流和精細(xì)化的庫(kù)存,要做到這些的前提是深刻洞察客戶的需求。”
告e“長(zhǎng)鞭效應(yīng)”
隨著信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的普及,社會(huì)的力量在發(fā)生反轉(zhuǎn)。對(duì)于制造企業(yè)來(lái)說(shuō),的確需要把客戶當(dāng)作上帝,而不是一句寫(xiě)在墻上的標(biāo)語(yǔ)。以前制造企業(yè)在深刻洞察客戶需求方面也許存在捉襟見(jiàn)肘的情況,而現(xiàn)在有了物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù),深刻洞察用戶是可以做到的。進(jìn)一步,圍繞客戶需求打造實(shí)時(shí)供應(yīng)鏈也成為可能。
2017 SAP物聯(lián)網(wǎng)與數(shù)字化供應(yīng)鏈峰會(huì)的一個(gè)重頭戲便是SAP公司全面、詳細(xì)地解析了他們投入巨資打造的里程碑式解決方案――SAP Leonardo。
簡(jiǎn)單的理解,SAP Leonardo是一個(gè)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品組合,有以下幾個(gè)組成部分:連接產(chǎn)品――讓產(chǎn)品中心的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)端到端的可視化,優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量;連接資產(chǎn)――將生產(chǎn)系統(tǒng)和資產(chǎn)與制造和維護(hù)的業(yè)務(wù)流程連接在一起,可以降低運(yùn)維成本,保障資產(chǎn)的正常運(yùn)轉(zhuǎn);連接車隊(duì)――無(wú)論身處哪里,都能跟蹤,監(jiān)控,分析和維護(hù)所有的移動(dòng)資產(chǎn);連接基礎(chǔ)設(shè)施――數(shù)字化的操作業(yè)務(wù)智能的交付新形式能夠改變物理的基礎(chǔ)設(shè)施系統(tǒng),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),實(shí)現(xiàn)更有效更具有成本效益的運(yùn)營(yíng),增加基礎(chǔ)設(shè)施的合規(guī),降低風(fēng)險(xiǎn);連接市場(chǎng)――促進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),城市,農(nóng)村地區(qū)自然資源和資產(chǎn)的利用,減少排放,擁塞和能源消耗,改善環(huán)境;連接人――通過(guò)連接人與社區(qū)改善人們的生活、工作和健康,通過(guò)為人們提供更好的生活方式,企業(yè)將從中開(kāi)拓全新的商業(yè)模式。
作為異軍突起的新生事物,近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融一直處于不斷創(chuàng)新和變革中,新潮迭起。一方面,聯(lián)網(wǎng)金融正逐步深入社會(huì)生活,不斷推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)和社會(huì)自由、開(kāi)放,已經(jīng)成為社會(huì)共識(shí)。另一方面,由于監(jiān)管滯后和自律不足,許多并非真正的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái),以“金融創(chuàng)新”的外衣為掩護(hù),進(jìn)行金融詐騙或者非法集資等非法活動(dòng)。公安部數(shù)據(jù)顯示,2016年一季度,涉及非法集資的立案數(shù)達(dá)2300余起,涉案金額超億元案件明顯增多;尤其是“e租寶”、“泛亞”、“上海申彤大大”、“中晉系”等惡性案件于近期內(nèi)集中爆發(fā),導(dǎo)致社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的質(zhì)疑之聲不斷,加上 “三偽”(偽平臺(tái)、偽專家、偽協(xié)會(huì))盛行,經(jīng)常一些不負(fù)責(zé)任的言論,致使社會(huì)廣泛存在著一些不成熟和不理性的態(tài)度,很多人由三年前的趨之若鶩變成現(xiàn)在的避之不及,互聯(lián)網(wǎng)金融正被快速地妖魔化和污名化。目前,互聯(lián)網(wǎng)金融污名化的主要類型和表現(xiàn)形式如下:
1.創(chuàng)新失敗論
為期一年的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作已經(jīng)在包括北京等地全面展開(kāi),眾多小平臺(tái)被淘汰也成為了事實(shí)。盈燦咨詢、網(wǎng)貸之家聯(lián)合的《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年上半年報(bào)告》顯示,今年上半年時(shí)間全國(guó)共減少了246家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái),預(yù)計(jì)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量仍然將進(jìn)一步下降。野蠻生長(zhǎng)的網(wǎng)貸行業(yè)將迎來(lái)“存量淘汰”階段。對(duì)于諸如此類的情況,有人斷言互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新已經(jīng)失敗。
其實(shí),任何事物都有其生命周期,但是在其剛出現(xiàn)的時(shí)候,就說(shuō)它要退出,明顯是時(shí)機(jī)把握和判斷不太妥當(dāng)。在專項(xiàng)整治后,近期的監(jiān)管政策會(huì)給其帶來(lái)較大壓力,預(yù)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域優(yōu)勝劣汰將加劇,但此階段是真正去偽存真階段,而規(guī)范發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)或迎來(lái)壯大契機(jī)。
真正的互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)才開(kāi)始,尤其是作為一個(gè)全球性的浪潮,仍將蓬勃發(fā)展。當(dāng)前中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融只是向規(guī)范發(fā)展邁出了第一步,不是發(fā)展過(guò)了,而是發(fā)展不足,遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有到結(jié)束或者消亡的階段。
2.新詞替代論
國(guó)外高盛、富達(dá)等全球頂級(jí)的傳統(tǒng)金融巨頭向科技公司轉(zhuǎn)型, Fintech概念全球大熱,已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)跟風(fēng)的目標(biāo),像理財(cái)范、積木盒子、京東金融、宜信等平臺(tái)也定位為金融科技公司。有人認(rèn)為,隨著金融體系融入更多元的科技因素,如智能機(jī)器人、VR、生物驗(yàn)證技術(shù)等,互聯(lián)網(wǎng)金融一詞就顯得捉襟見(jiàn)肘了,從金融業(yè)態(tài)發(fā)展與更替的宏觀視角上看,金融科技的概括性更強(qiáng),有望取而代之。同時(shí),國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管收緊, P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型尋出路。為此,甚至有一些企業(yè)和專家急于撇清不規(guī)范甚至違法的行為導(dǎo)致的行業(yè)被“污名化”,認(rèn)為中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)病入膏肓,必須讓位于Fintech,改頭換面才能重獲新生。
事實(shí)上,任何事物都有本質(zhì)性?;ヂ?lián)網(wǎng)金融會(huì)從2013年伊始,即從中國(guó)發(fā)力到全球互動(dòng),F(xiàn)intech是西方世界回應(yīng)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮,是新技術(shù)引領(lǐng)下的一個(gè)潮流,與中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)及主要的形式一致。目前我們面臨的金融變革,是新技術(shù)革命驅(qū)動(dòng)下的金融創(chuàng)新,具有全球性、技術(shù)性、數(shù)字化等共同特征,是以新的一代信息通訊技術(shù)為代表,涵括了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、創(chuàng)新平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等宏闊的技術(shù)領(lǐng)域。這些不斷迭代和升級(jí)的新技術(shù)浩浩蕩蕩,遍布我國(guó)國(guó)內(nèi)外各個(gè)角落,不僅影響著傳統(tǒng)的實(shí)體產(chǎn)業(yè),也影響著金融等過(guò)去稱之為虛擬經(jīng)濟(jì)的部分。今天這種革命也才在進(jìn)行之中,互聯(lián)網(wǎng)金融作為其中的一個(gè)領(lǐng)域,只是我們看到的非常少的層面,有足夠的未來(lái)和發(fā)展空間。名稱只是個(gè)符號(hào),不是可以隔離污名化的金鐘罩,為撇清歷史問(wèn)題而將簡(jiǎn)單將名稱由互聯(lián)網(wǎng)金融替代為Fintech的做法,不利于總結(jié)行業(yè)發(fā)展過(guò)程的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),也不符合我國(guó)的行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實(shí)需要。
3. 歷史虛無(wú)論
很多人認(rèn)為2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融的元年,主要是基于有人對(duì)當(dāng)年業(yè)界巨頭聯(lián)手合作試水互聯(lián)網(wǎng)金融而提出一問(wèn),并將其定位為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)聚合聚變之年:“2013年,網(wǎng)絡(luò)逆襲,成王敗寇,歷經(jīng)十余年醞釀的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)爆發(fā)在即,其能夠顛覆傳統(tǒng)的主流金融模式,開(kāi)啟屬于自己的產(chǎn)業(yè)元年嗎?”對(duì)此類現(xiàn)象,主流媒體積極跟進(jìn)熱炒。實(shí)際上,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程中,2013年是媒體熱點(diǎn)報(bào)道的元年,并非互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的元年。這個(gè)元年是媒體給它的宣傳定位,并不是產(chǎn)業(yè)或者技術(shù)的元年。
我們不可歪曲和否定的是,早在1998年央行科技司陳靜關(guān)注到互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)影響中國(guó)的金融,主要應(yīng)用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)等進(jìn)行打造升級(jí),通過(guò)央行構(gòu)建了一些新的技術(shù)支持平臺(tái),從而把運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造的傳統(tǒng)金融叫做互聯(lián)網(wǎng)金融。而后專業(yè)報(bào)告《歷史的腳步》,主要從互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的發(fā)展對(duì)我國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生的深刻影響、電子商務(wù)網(wǎng)上支付、網(wǎng)上銀行、人民銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)方面開(kāi)展的相關(guān)工作四個(gè)方面介紹了1998年至2001年互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)及其在我國(guó)的發(fā)展,從而澄清了很多謬論。
互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和相關(guān)的研究,比通常所說(shuō)的還要早很多,社會(huì)上普遍說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是2013年才出現(xiàn),或者說(shuō)是2003年伴隨支付寶而出現(xiàn)等說(shuō)法不準(zhǔn)確,不符合歷史事實(shí)。尊重互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史,我們需要堅(jiān)持一切從客觀歷史事實(shí)出發(fā),將單個(gè)的歷史事件放入我國(guó)這些年經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的歷史長(zhǎng)河中去研讀和理解。
4. 以偏概全論
很多人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融是以P2P、眾籌為代表,以至于流行誤導(dǎo)老百姓的“線下P2P”的說(shuō)法,很多的研討會(huì)、媒體報(bào)道也不自覺(jué)地就把偽P2P當(dāng)做P2P的標(biāo)簽,而把P2P當(dāng)做互聯(lián)網(wǎng)金融。事實(shí)上,我們要?jiǎng)澢宓慕缦藓统吻宓氖聦?shí)是,互聯(lián)網(wǎng)金融不只以P2P、眾籌為代表,而是以電子銀行為起點(diǎn),包括互聯(lián)網(wǎng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)基金、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)借貸、互聯(lián)網(wǎng)征信、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控等將近十多種類型和模式的廣泛領(lǐng)域。
從2003年開(kāi)始,因電子商務(wù)發(fā)展的需要出現(xiàn)了支付寶、易寶支付等電子支付,互聯(lián)網(wǎng)金融是從電商領(lǐng)域中孵化出繼而進(jìn)入民間領(lǐng)域,發(fā)展起來(lái)的基石是支付,2007年在中國(guó)因互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和民間金融結(jié)合而出現(xiàn)的P2P借貸和股權(quán)眾籌,從來(lái)就只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)支流。2015年7月十部委聯(lián)合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中,P2P、眾籌也只是其中列示的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的一小部分?;ヂ?lián)網(wǎng)金融本質(zhì)來(lái)講是金融的一種新業(yè)態(tài),與讓人談虎色變的偽P2P等存在本質(zhì)區(qū)別。 互聯(lián)網(wǎng)金融去污名化的對(duì)策
“污名的施加是社會(huì)建構(gòu)的過(guò)程”,認(rèn)識(shí)不清、不規(guī)范甚至違法的行為導(dǎo)致“污名化”現(xiàn)象嚴(yán)重,使得互聯(lián)網(wǎng)金融的社會(huì)形象遭到嚴(yán)重的破壞,同時(shí)也使得眾多從業(yè)者承擔(dān)著巨大的心理壓力,并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)迅速地傳染、深刻影響整個(gè)生態(tài)。這是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)亟待解決的問(wèn)題和瓶頸。2016年乃至“十三五”期間,我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的要求愈加明確。研究互聯(lián)網(wǎng)金融的污名化理論的意義在于探尋去污名化的策略。要正確看待互聯(lián)網(wǎng)金融就不能與一些行業(yè)污點(diǎn)混為一談,更不能依據(jù)偏見(jiàn)而影響相關(guān)政策制定和執(zhí)行。因此,我們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融去污名化提出如下對(duì)策建議:
第一,厘清概念界限
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)理論研究亟待加強(qiáng)?;ヂ?lián)網(wǎng)金融的概念現(xiàn)在還相對(duì)模糊和寬泛。但是基本邊界應(yīng)該清晰劃定。我們認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)+非法集資不等于互聯(lián)網(wǎng)金融。非法集資早已有之,不是因?yàn)橛辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)才出現(xiàn),也不是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)才變得更加惡劣,是因?yàn)橛辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)才會(huì)更加容易檢測(cè)到和參與其中?,F(xiàn)在有了互聯(lián)網(wǎng),可以隨時(shí)查資料來(lái)了解哪里有非法集資和非法集資的情況怎樣,所以互聯(lián)網(wǎng)+非法集資不是互聯(lián)網(wǎng)金融,而是非法集資在互聯(lián)網(wǎng)上的一種延伸。要打擊非法集資,但是不打擊互聯(lián)網(wǎng)金融,在互聯(lián)網(wǎng)上的非法集資還是非法集資。
互聯(lián)網(wǎng)+金融詐騙也不等于互聯(lián)網(wǎng)金融。金融詐騙也早已有之,在沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)金融之前金融詐騙更為惡劣。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的驗(yàn)證,信息不對(duì)稱的現(xiàn)象有了較大的改變。有了互聯(lián)網(wǎng),騙子可以更快和更多一些對(duì)互聯(lián)網(wǎng)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的人進(jìn)行詐騙,而對(duì)有經(jīng)驗(yàn)的人來(lái)說(shuō)有了互聯(lián)網(wǎng),則可減少被詐騙的概率。
互聯(lián)網(wǎng)+金融創(chuàng)新才等于互聯(lián)網(wǎng)金融。過(guò)去認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)+金融不是互聯(lián)網(wǎng)金融。例如之前在網(wǎng)上售賣(mài)基金銷售,直到余額寶將其變成一塊錢(qián)可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品時(shí),才變成了草根可以參與的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,并迅速紅火起來(lái)。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)出問(wèn)題的關(guān)鍵是因?yàn)闆](méi)有運(yùn)用技術(shù)和真正的創(chuàng)新,而在做互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)或者互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)計(jì)劃、有集合資金形成資金池,都存在非法集資嫌疑。
第二,堅(jiān)守三線準(zhǔn)則
互聯(lián)網(wǎng)金融要有底線。現(xiàn)在法律明確規(guī)定的、非法集資底線和不能形成區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)以及系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)底線,是法律底線和風(fēng)險(xiǎn)底線,也是政府監(jiān)管部門(mén)的明確規(guī)定。
互聯(lián)網(wǎng)金融要明確政策紅線。政府一直鼓勵(lì)創(chuàng)新,但是對(duì)于創(chuàng)新的政府紅線,央行以及其他的監(jiān)管部門(mén)通過(guò)白皮書(shū)、各種會(huì)議的和一些文件等等是在不同的階段發(fā)揮作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融劃定業(yè)務(wù)的界線?;ヂ?lián)網(wǎng)確實(shí)是一個(gè)跨界集成很多邊界的一種新的形式,但是掌握這種界限,還是一個(gè)基本功,特別是要掌握一個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程中的產(chǎn)品所連接的經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者全力與義務(wù)的界線。
第三,創(chuàng)新治理手段
級(jí)別:省級(jí)期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)
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