農(nóng)村融合發(fā)展精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信息化；信息服務；“三網(wǎng)”融合；城鄉(xiāng)信息融合

中圖分類號：G250文獻標識碼：A文章編號：0439－8114（2011）11－2371-03

Study on Rural Informationlization and Integrated Development of Urban and Rural Areas

HE Wei

（Library of Chongqing University of Technology，Chongqing 400050，China）

Abstract： Problems in rural informationlization and integrated development of urban and rural areas were discussed based on the status of integrated development of rural informationlization and information services． Countermeasures were also put forward．

Key words： rural informationlization； information service； “triple－play”integration； urban and rural information integration

網(wǎng)絡發(fā)展到今天，農(nóng)村信息化已經(jīng)走過了從早年的“村村通工程”，到后來的“信息下鄉(xiāng)”歷程，又從大規(guī)模信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，到搭建信息服務平臺，再到實現(xiàn)智能生產(chǎn)和經(jīng)營的發(fā)展歷程。未來，農(nóng)村信息化將走向融合化。迫切的市場信息需求，要求信息資源和服務平臺要實行融合、農(nóng)村信息服務手段要實行融合、城鄉(xiāng)信息化融合。

1農(nóng)村信息化發(fā)展現(xiàn)狀

1．1“三網(wǎng)”融合的概念

所謂“三網(wǎng)”融合：狹義講，是電信網(wǎng)、有線電視網(wǎng)與計算機網(wǎng)的融合與趨同；廣義講，是電信、媒體與信息技術(shù)等3種業(yè)務的融合。從服務商角度看，是指不同網(wǎng)絡平臺傾向于承載實質(zhì)相似的業(yè)務；從終端用戶看，是指消費者用戶裝置（如電話、電視與個人電腦）的趨同［1］?！叭W(wǎng)”融合更多的是一種社會化的說法，在現(xiàn)階段它并不意味著電信網(wǎng)、計算機網(wǎng)和有線電視網(wǎng)三大網(wǎng)絡的合一，而主要是指高層業(yè)務應用的融合。其表現(xiàn)為技術(shù)上趨向一致，網(wǎng)絡層上可以實現(xiàn)互聯(lián)互通，形成無縫覆蓋，業(yè)務層上互相滲透和交叉，應用層上趨向使用統(tǒng)一的IP協(xié)議，在經(jīng)營上互相競爭、互相合作，朝著為人類提供多樣化、多媒體化、個性化服務的同一目標逐漸交匯在一起，行業(yè)管制和政策方面也逐漸趨向統(tǒng)一。

1．2網(wǎng)民上網(wǎng)情況

通過“三網(wǎng)”的發(fā)展，利用手機寬帶等上網(wǎng)的網(wǎng)民不斷增加，根據(jù)CNNIC最新統(tǒng)計，寬帶網(wǎng)民規(guī)模從2009年12月至2010年6月底，由34 598萬人發(fā)展到36 381萬人；手機網(wǎng)民規(guī)模半年時間從

23 344萬人發(fā)展到27 678萬人。截至2010年6月，總體網(wǎng)民規(guī)模達到4．2億人，突破了4億關(guān)口，較2009年底增加3 600萬人?；ヂ?lián)網(wǎng)普及率攀升至31．8％，較2009年底提高2．9個百分點。農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)應用逐步深化，對互聯(lián)網(wǎng)的需求不斷增長。

1．3城鄉(xiāng)信息利用結(jié)構(gòu)

截至2010年6月，半年來農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模達到

11 508萬人；城鎮(zhèn)網(wǎng)民規(guī)模達到30 492萬人。城鎮(zhèn)勞動者網(wǎng)民占58．1％，農(nóng)村勞動者網(wǎng)民占4．7％，學生占30．7％，從表1中可以看出，受制于經(jīng)濟社會發(fā)展水平滯后、互聯(lián)網(wǎng)接入條件不足、硬件設(shè)備落后等因素，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)民的增長仍顯得較為緩慢，增幅小于城鎮(zhèn)地區(qū)。值得期待的是，目前“三網(wǎng)”融合方案已經(jīng)獲得通過，并在部分農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)開始試點推廣，這將會對農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展帶來質(zhì)的變化，未來農(nóng)村網(wǎng)民規(guī)模有望加速增長。

從表2可以看出，我國網(wǎng)民表現(xiàn)出商務化程度迅速提高，商務類應用表現(xiàn)尤其突出，網(wǎng)上支付、網(wǎng)絡購物和網(wǎng)上銀行半年用戶增長率遠遠超過其他類網(wǎng)絡應用。中小企業(yè)電子商務應用呈普及化趨勢，互聯(lián)網(wǎng)作為全面的平臺，也成為農(nóng)村信息獲取的常規(guī)來源及農(nóng)產(chǎn)品交易的便捷渠道。農(nóng)產(chǎn)品通過網(wǎng)絡商務交易變得越來越現(xiàn)實。農(nóng)民可以利用互聯(lián)網(wǎng)進行新產(chǎn)品開發(fā)、新技術(shù)革新、信息搜索、新產(chǎn)品外銷等，互聯(lián)網(wǎng)有望成為農(nóng)村增產(chǎn)增收的又一渠道。

1．4信息資源分配情況

信息資源各地區(qū)分配一直以來都不均等（表3），IPv4不夠的問題現(xiàn)在已經(jīng)可以用IPv6來代替，但其他的資源還有待改進。由于東部、中部、西部資源分配不均，現(xiàn)今還是影響農(nóng)村信息化的發(fā)展。

2當前農(nóng)村信息化與信息服務融合發(fā)展的問題與對策

2．1農(nóng)村信息平臺的構(gòu)建

農(nóng)村信息化發(fā)展以來，農(nóng)村信息基礎(chǔ)建設(shè)有了較大的改善。例如：中國電信在南方20個省建成“信息田園”平臺；中國移動的綜合信息網(wǎng)；中國聯(lián)通的3G視頻、平安農(nóng)村、農(nóng)村黨員遠程教育、農(nóng)機遠程控制系統(tǒng)等［2］。因此，城鄉(xiāng)手機上網(wǎng)比例半年達71．1％。但是，從表1、2、3中看出，信息化平臺變化不大，各地區(qū)資源分配比例不均衡。因此，在農(nóng)村信息化平臺建設(shè)中，需要政府部門、企業(yè)、事業(yè)等提供一個共享的平臺，整合適合農(nóng)村網(wǎng)民的信息，以簡便易行的方式提供優(yōu)質(zhì)服務。第一，政府要從資金上大力投入。如美國國家農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)庫（AGIUCO－LA）要健全農(nóng)村公共信息服務體系，政府必須穩(wěn)定、足額投入是成為農(nóng)村信息高效共享的重要保障條件之一［3］。第二，政府要建立公共的信息平臺。平臺對任何人都要提供無地域、質(zhì)量、資費歧視且能承擔得起費用的各種有償信息服務。第三，信息均衡。實行“完全與開放”共享政策。針對農(nóng)村信息化需求，以農(nóng)民增收為主要目的。第四，解決信息平臺重復建設(shè)問題。各地應對農(nóng)業(yè)信息服務進行集中管理，從信息服務上下功夫，積極推動創(chuàng)建新型的服務方式。第五，“普及性智能終端＋3G網(wǎng)絡＋信息應用平臺”將成為農(nóng)村信息服務的一種有效模式。

2．2加強農(nóng)村信息素養(yǎng)培訓，培育新型農(nóng)民

網(wǎng)絡服務排在第一的是娛樂，其中絕大多數(shù)是音樂和游戲。農(nóng)村利用網(wǎng)絡的集中在青少年中，青少年網(wǎng)民規(guī)模接近2億，手機成首位上網(wǎng)工具。農(nóng)民信息素質(zhì)是指農(nóng)民發(fā)現(xiàn)和獲取信息，對信息內(nèi)容的吸收與利用，以滿足自身信息需求的能力［4］。一直以來，在經(jīng)濟壓力及就業(yè)困難情況下，農(nóng)村網(wǎng)民初中后就外出打工。青少年網(wǎng)民更偏重于娛樂性，遠離信息知識功能，農(nóng)民要增加收入、提高就業(yè)率，就應該引導他們合理利用信息資源，提高自身信息素質(zhì)，走科學化、信息化的發(fā)展道路。

2．2．1提高文化科技素質(zhì)和能力的教育培訓政府應發(fā)揮主導作用，將發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)放在各項工作的突出位置，繼續(xù)鞏固義務教育。依托產(chǎn)業(yè)發(fā)展對農(nóng)民開展實用技術(shù)培訓和職業(yè)技能培訓，建立完善的教育培訓與信息服務體系。

2．2．2增加農(nóng)村青少年網(wǎng)絡知識免費教育有關(guān)農(nóng)村青少年網(wǎng)絡信息素養(yǎng)教育，應進行各種專業(yè)技術(shù)免費教育。此項應由政府來組織，與企業(yè)聯(lián)手填平城鄉(xiāng)之間的信息鴻溝，為促進新農(nóng)村建設(shè)進行諸多有益的嘗試。例如，工信部與AMD公司合作，在多個地區(qū)建立的“農(nóng)村綜合信息服務培訓中心”就起到了很好的示范作用，從一定程度上解決了農(nóng)村信息知識匱乏、信息化人才欠缺的窘境。

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2．2．3培育新型農(nóng)民針對農(nóng)村信息技術(shù)人員以及農(nóng)民的培訓，不僅僅是讓他們會用電腦這么簡單，農(nóng)村信息化的最終目的是為了將農(nóng)民培養(yǎng)成為有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營的新型農(nóng)民，為我國經(jīng)濟社會發(fā)展提供充足的人力資源和新的動力，從而需要在更大范圍、更高層次、更多領(lǐng)域開闊農(nóng)民視野、提高農(nóng)民素質(zhì)。

2．3信息網(wǎng)絡服務于生產(chǎn)經(jīng)營，促進農(nóng)民增收就業(yè)

農(nóng)村要發(fā)展、要增收、要富裕已經(jīng)離不開網(wǎng)絡信息資源。但城鄉(xiāng)信息市場不對稱，要力求解決能讓農(nóng)民的小農(nóng)生產(chǎn)與大市場聯(lián)系在一起，提高農(nóng)民收入的問題。

2．3．1積極推進農(nóng)村信息服務“電腦下鄉(xiāng)”政策切實讓農(nóng)民看到了信息化的實惠，但是，作為一項高科技產(chǎn)品，沒有配套的服務和措施，很難讓農(nóng)民真正掌握電腦技能，并從根本上推動農(nóng)村信息化的發(fā)展。農(nóng)村信息化是一個漫長的過程，要從推動農(nóng)民致富實踐的指導和幫助等方面來努力。利用信息化手段所帶來的益處是推動產(chǎn)、供、銷一體化。農(nóng)戶通過網(wǎng)絡查找農(nóng)產(chǎn)品購銷信息，并通過信息化手段與外界有效聯(lián)絡，拓展農(nóng)產(chǎn)品銷路，實現(xiàn)增收。

2．3．2延伸高校圖書館服務現(xiàn)在各高校都在郊區(qū)及區(qū)縣投資辦學以擴大教育范圍，圖書館作為信息化發(fā)展最前沿的陣地，有條件和義務來支持農(nóng)村信息化建設(shè)。第一，大學新區(qū)和各二級院校可就地利用自己的資源，幫助農(nóng)村辦短期培訓班；第二，農(nóng)村在“三網(wǎng)”融合的推動下，手機上網(wǎng)比較方便，圖書館可以利用WAP通信模式，用無線移動通信網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)之間連接的橋梁，在WAP內(nèi)容服務器上存儲服務信息，以供農(nóng)村網(wǎng)民手機用戶通過WAP來訪問和利用圖書館資源。

2．4發(fā)展農(nóng)村電子商務

農(nóng)村增產(chǎn)增收，靠的是信息對稱。阿里巴巴、華農(nóng)網(wǎng)等網(wǎng)站的出現(xiàn)顛覆了全球零售業(yè)，尤其是農(nóng)林牧漁行業(yè)的傳統(tǒng)交易模式，農(nóng)業(yè)電子商務已經(jīng)成為開拓市場和參與全球競爭的必要手段［5］。農(nóng)民通過網(wǎng)絡，十分便捷、快速地完成信貸、擔保、交易、支付、結(jié)匯等環(huán)節(jié)。使農(nóng)民可以更貼近市場，并迅速了解到消費者的偏好、購買習慣、消費需求，從而促進農(nóng)業(yè)貿(mào)易的繁榮發(fā)展。

2．4．1農(nóng)民商務意識的培養(yǎng)現(xiàn)在的問題不是技術(shù)、資金、服務，而是思想觀念的轉(zhuǎn)變和管理理念的更新。在我國，與農(nóng)業(yè)相關(guān)的企業(yè)和主管部門領(lǐng)導普遍缺乏信息技術(shù)和電子商務等方面的知識，制約了農(nóng)業(yè)電子商務的發(fā)展。只有使農(nóng)民以及相關(guān)政府主管部門的管理者的觀念轉(zhuǎn)變了，才能推動農(nóng)業(yè)電子商務的進一步發(fā)展［6］。

2．4．2信息流的發(fā)展信息時代，誰最先獲得信息、誰最先運用信息，誰就能獲得市場、獲得利潤。而信息需求表現(xiàn)為全面系統(tǒng)性、綜合集成性、規(guī)范性、持續(xù)性、地區(qū)與時間的差異性、時效性。農(nóng)村信息化要求農(nóng)業(yè)信息服務針對性強、時間準、服務方便、成本低、使用后經(jīng)濟效益高；在城鄉(xiāng)網(wǎng)上支付猛增的情況下，應建立網(wǎng)上安全保障系統(tǒng)。

2．5網(wǎng)絡信息安全及防范

2．5．1全國網(wǎng)絡安全問題2009年，半數(shù)網(wǎng)民曾遭遇網(wǎng)絡安全事件，網(wǎng)民處理安全事件所支出的服務費用共計153億元。虛擬財產(chǎn)損失成為網(wǎng)絡主要經(jīng)濟損失之一，虛擬財產(chǎn)保護亟待加強；超過90％的網(wǎng)民碰到過網(wǎng)絡釣魚網(wǎng)站，網(wǎng)絡下載和瀏覽成為病毒和木馬傳播的主要渠道。網(wǎng)絡安全事件受關(guān)注度比以往大幅提升。網(wǎng)民安全感降低，提供網(wǎng)上個人信息比以往更加慎重。近2 100萬網(wǎng)民缺乏密碼設(shè)置方面的保護意識。99％的網(wǎng)民對個人計算機均采取一定的防范措施。近70％的網(wǎng)民能夠意識到個人網(wǎng)絡安全問題會波及公共網(wǎng)絡及他人的安全。28．4％的網(wǎng)民從沒有聽說過或關(guān)注過網(wǎng)站誠信標識，因此其宣傳和推廣力度仍需加強。近50．0％的網(wǎng)民不重視網(wǎng)上安全公告，極易引發(fā)網(wǎng)絡安全事故。71．2％的網(wǎng)民聽說過“云安全”概念，但其中僅有半數(shù)網(wǎng)民考慮嘗試。

2．5．2培養(yǎng)農(nóng)村網(wǎng)民的安全意識政府應加大安全管理力度，利用各種渠道對農(nóng)民進行網(wǎng)絡安全教育，提高安全意識是近期最實際的辦法。配備農(nóng)村網(wǎng)站專業(yè)的安全管理人員，同時還要有技術(shù)人員去落實。加強防病毒意識，查、殺病毒是確保網(wǎng)絡系統(tǒng)安全的必要手段。

參考文獻：

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［3］ 賀文慧，楊秋林．國外農(nóng)村信息化投資發(fā)展模式對中國的啟示［J］．世界農(nóng)業(yè)，2006（4）：18－20．

［4］ 余嬌萍，許陽奎，段堯清．我國中部地區(qū)農(nóng)民信息素質(zhì)調(diào)查分析及對策研究［J］．圖書情報知識，2007（9）：46－49．

［5］ ．淺析我國農(nóng)業(yè)電子商務的現(xiàn)狀與前景［J］．農(nóng)業(yè)考古，2009（6）：303－305．

［6］ 蘇倩，曾志康，劉楷，等． 廣州市農(nóng)業(yè)種子網(wǎng)絡化交易現(xiàn)狀、發(fā)展思路與對策［J］．廣東農(nóng)業(yè)科學，2010（8）：331－333．

第2篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

去年以來，農(nóng)業(yè)部按照“基在農(nóng)業(yè)、利在農(nóng)民、惠在農(nóng)村”的總體思路，以讓農(nóng)民分享二三產(chǎn)業(yè)增值收益為目標，以農(nóng)產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)為引領(lǐng)，引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過產(chǎn)業(yè)聯(lián)動、要素集聚、制度創(chuàng)新、技術(shù)滲透，將農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)緊密相連，一體運作，推進產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)更加豐富、經(jīng)營主體更加多元、利益聯(lián)結(jié)更加緊密、農(nóng)業(yè)功能更加拓展、產(chǎn)業(yè)鏈價值更加延伸，推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，促進農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效、農(nóng)民就業(yè)增收和農(nóng)村繁榮穩(wěn)定。

積極推動國辦意見的貫徹落實

2015年，農(nóng)業(yè)部農(nóng)產(chǎn)品加工局組織專家深入開展農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展專題研究，梳理現(xiàn)狀問題，提出政策措施，積極推動國辦意見出臺。2015年12月30日，國務院辦公廳《關(guān)于推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的指導意見》（〔2015〕93號）印發(fā)后，農(nóng)業(yè)部迅速行動，印發(fā)了《農(nóng)業(yè)部辦公廳關(guān)于貫徹落實任務分工的通知》（農(nóng)辦加〔2016〕3號），對涉及農(nóng)業(yè)部職能的任務進行了分工布置。尤其對牽頭的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)鏈延伸、功能拓展、新型業(yè)態(tài)、合作社和家庭農(nóng)場、龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、訂單農(nóng)業(yè)、股份合作、企業(yè)社會責任、風險防范、服務平臺等12項任務，制定了2016年具體工作計劃，細化了工作措施，明確了預期成果和時間進度。同時，配合有關(guān)部委推動其他8項任務落實。

編制農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合“十三五”發(fā)展規(guī)劃

按照副總理批示要求，農(nóng)業(yè)部啟動了《全國農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展規(guī)劃》編制工作，結(jié)合優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域布局規(guī)劃，合理、科學、有序地優(yōu)化主要農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展結(jié)構(gòu)布局。農(nóng)業(yè)部農(nóng)產(chǎn)品加工局成立了規(guī)劃編制領(lǐng)導小組及起草小組，圍繞農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展理論、面臨形勢、國際趨勢、發(fā)展路徑、主體及機制、思路目標與指標體系、結(jié)構(gòu)布局、重點任務及主攻方向、保障措施等方面開展了專題研究。目前，規(guī)劃正在征求意見，修改完善后適時。

實施農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展試點示范

農(nóng)業(yè)部與有關(guān)部委聯(lián)合實施農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展試點項目和示范工程。國家發(fā)展改革委員會、財政部和農(nóng)業(yè)部等七部門聯(lián)合實施農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合“百縣千鄉(xiāng)萬村”試點工程。聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展試點示范方案的通知》（發(fā)改農(nóng)經(jīng)〔2016〕833號），支持每個省建設(shè)不超過5個試點示范縣、50個試點鄉(xiāng)、500個試點村，優(yōu)先支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化基地、農(nóng)產(chǎn)品加工示范基地、休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游示范縣、最美休閑鄉(xiāng)村等。農(nóng)業(yè)部會同財政部繼續(xù)支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展試點。2016年，中央財政擬安排資金12億元，在部分省開展試點。重點支持能夠讓農(nóng)民分享二三產(chǎn)業(yè)增值收益的經(jīng)營主體，支持發(fā)展加工流通和直供直銷、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)民構(gòu)建利益聯(lián)結(jié)機制、建設(shè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合先導區(qū)、建設(shè)休閑農(nóng)業(yè)等公共服務設(shè)施、開展產(chǎn)業(yè)扶貧等。創(chuàng)建全國農(nóng)民合作社加工示范單位。農(nóng)業(yè)部認定了2015年全國農(nóng)民合作社加工示范單位313個，兩年累計創(chuàng)建加工示范單位716個，帶動了合作社延長產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈，讓農(nóng)民分享加工流通增值收益。同時，加強與金融機構(gòu)合作，農(nóng)業(yè)部農(nóng)產(chǎn)品加工局向中國農(nóng)業(yè)銀行推薦了448個基礎(chǔ)條件扎實、市場前景良好的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合項目和403個全國農(nóng)民合作社加工示范單位，為企業(yè)和合作社爭取信貸支持。

第3篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

11月3-5日，農(nóng)業(yè)部在廣西舉辦國家重點龍頭企業(yè)負責人培訓班。農(nóng)業(yè)部副部長陳曉華強調(diào)，推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合互動是農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的必然趨勢。龍頭企業(yè)是經(jīng)營主體融合共生的主導者，是產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)融合互動的引領(lǐng)者，也是資源要素融合滲透的推動者，在推進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中具有重要作用。龍頭企業(yè)要積極延長產(chǎn)業(yè)鏈，向產(chǎn)業(yè)上下游跨界發(fā)展；要提升價值鏈，通過精深加工和精細化管理提高附加值；要共享利益鏈，讓農(nóng)戶分享產(chǎn)業(yè)鏈增值收益；要催生新業(yè)態(tài)，將“互聯(lián)網(wǎng)+”、“生態(tài)+”等現(xiàn)代新理念引入生產(chǎn)經(jīng)營活動，創(chuàng)新生產(chǎn)方式、經(jīng)營方式和資源利用方式。

陳曉華指出，在各級各部門高度重視和大力支持下，“十二五”時期農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化得到快速發(fā)展，經(jīng)營組織規(guī)模和實力持續(xù)提升，聯(lián)結(jié)帶動模式日益豐富，龍頭企業(yè)集群集聚趨勢明顯，改革創(chuàng)新深入推進，成為農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的一個突出亮點，也為我國經(jīng)濟實現(xiàn)穩(wěn)中有進、穩(wěn)中向好作出了積極貢獻。

陳曉華強調(diào)，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式是今后一個時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作的一個主線。龍頭企業(yè)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中最具創(chuàng)新能力的主體，可以向農(nóng)業(yè)導入先進生產(chǎn)要素，對接小農(nóng)戶與大市場，是資本和技術(shù)集約型農(nóng)業(yè)的示范引領(lǐng)者、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化的推動者和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的捍衛(wèi)者。下一步，龍頭企業(yè)要在促進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中發(fā)揮更加積極的作用，積極推動科技創(chuàng)新，促進產(chǎn)品提檔升級，推進綠色生產(chǎn)，在實現(xiàn)自身轉(zhuǎn)型升級的同時，帶動農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。

陳曉華提出，農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路。龍頭企業(yè)既可以通過帶動農(nóng)民和合作社發(fā)展，實現(xiàn)生產(chǎn)規(guī)?；?，也可以發(fā)揮管理效率較高、技術(shù)裝備先進、資金實力雄厚的優(yōu)勢，做好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)重要領(lǐng)域、重要環(huán)節(jié)方面的社會化服務，實現(xiàn)服務規(guī)?；诎l(fā)展農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營中具有獨特作用。龍頭企業(yè)還可以發(fā)展高標準設(shè)施農(nóng)業(yè)、規(guī)?；B(yǎng)殖和農(nóng)業(yè)高端產(chǎn)業(yè)開發(fā)等適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，同時要按照中央的要求，把握好規(guī)模經(jīng)營的適度原則，控制經(jīng)營風險。

國家發(fā)展改革委、商務部、人民銀行、稅務總局、證監(jiān)會等有關(guān)單位的領(lǐng)導和專家作了專題授課。各?。▍^(qū)、市）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主管部門的負責同志和200多家國家重點龍頭企業(yè)負責人參加了培訓。

第4篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

應該說，隨著中國農(nóng)村經(jīng)濟體制改革的深化，農(nóng)村民營經(jīng)濟得到了迅速的發(fā)展，并確立了在農(nóng)村經(jīng)濟中的決定性戰(zhàn)略地位。如果說在傳統(tǒng)計劃經(jīng)濟體制下農(nóng)村金融體系表現(xiàn)出了很強的適應性的話，那么隨著體制轉(zhuǎn)軌和民營經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融體系再也無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求，尋求農(nóng)村金融制度的變革和創(chuàng)新成為必然，而這種變革和創(chuàng)新是根本性的，非細枝末節(jié)的修修補補。如何打破既有的農(nóng)村金融體系的壟斷地位，培育競爭性農(nóng)村金融市場，提高農(nóng)村金融資源的配置效率，成為農(nóng)村金融改革和發(fā)展的目標。顯而易見，發(fā)展體制外的農(nóng)村民營金融能夠推動農(nóng)村金融體制的根本性變革。全書在概述已有的農(nóng)村金融研究、農(nóng)村民營金融研究的基礎(chǔ)上，重新界定了農(nóng)村民營金融概念，指出農(nóng)村社會經(jīng)濟的發(fā)展已經(jīng)內(nèi)生出了民營金融的創(chuàng)新主體，農(nóng)村民營金融的發(fā)展是必然的。進而分析農(nóng)村金融需求以及農(nóng)村金融供給情況，提出發(fā)展農(nóng)村民營金融是解決資金供求矛盾的關(guān)鍵。從農(nóng)村民營商業(yè)性金融的市場準入、金融監(jiān)管、市場退出等方面探討了農(nóng)村民營商業(yè)性金融的發(fā)展。檢討和回顧了農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展歷程，分析既有的改革難以取得實效的原因，提出發(fā)展真正的農(nóng)村信用社的措施和對策。在界定農(nóng)村非正式金融概念的基礎(chǔ)上，剖析了農(nóng)村非正式金融的制度優(yōu)勢及其發(fā)展的必然性。

作者力圖在盡可能多地占有資料的基礎(chǔ)上，貫徹理論分析與比較分析、實證分析、案例分析等有機結(jié)合的研究方法，以求對農(nóng)村民營金融的發(fā)展問題進行比較全面的分析和準確的把握，提出農(nóng)村民營金融發(fā)展的可行操作思路和措施。作者主要在以下方面進行了深入探討：

1.重新界定農(nóng)村民營金融的概念。農(nóng)村民營金融指農(nóng)村地區(qū)主要由民間資本構(gòu)成并掌握著經(jīng)營控制權(quán)進而通過資金的融通活動或借貸活動為農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)等提供各種服務的金融形式。農(nóng)村民營金融不僅包括正式金融，而且還包括非正式金融，不僅包括民間金融，而且還包括民有金融。這一界定突破了農(nóng)村非正式金融、農(nóng)村民間金融、農(nóng)村民有金融等概念僅僅側(cè)重于某一方面農(nóng)村金融形式的概括，而忽視了另外一些金融形式的局限。特別是明確提出農(nóng)村民營金融系統(tǒng)包括農(nóng)村正式金融（民營部分）和農(nóng)村非正式金融兩個部分，分析了兩者之間的關(guān)系，探討農(nóng)村民營金融的特點及其制度優(yōu)勢。[HT5”SS]

2.探討農(nóng)村金融需求與農(nóng)村金融供給狀況。重新劃分了農(nóng)村金融需求，并對各種農(nóng)村金融需求的實際情況進行了實證分析，總結(jié)了農(nóng)村金融需求的特點，展望了農(nóng)村金融需求的發(fā)展趨勢。概括了既有的農(nóng)村正式金融與農(nóng)村非正式金融的各種形式，特別是實證分析了農(nóng)村金融供給對農(nóng)村金融需求的滿足情況，剖析了既有農(nóng)村金融機構(gòu)的局限性。描述了農(nóng)村民營正式金融與民營非正式金融的發(fā)展概況，顯示出了農(nóng)村民營金融強大的生命力和良好的競爭力。

3.明確提出發(fā)展農(nóng)村民營商業(yè)性金融。通過比較歷史和現(xiàn)實中農(nóng)村民營商業(yè)性金融的發(fā)展情況，指出其發(fā)展的必然性。但是農(nóng)村民營商業(yè)性金融的發(fā)展需要各種明確的、規(guī)范的制度進行監(jiān)管，從市場準入、金融監(jiān)管、市場退出等方面探討了農(nóng)村民營商業(yè)性金融的發(fā)展。明確提出農(nóng)村民營金融作為試點應該實行混業(yè)經(jīng)營。

4.提出發(fā)展真正的農(nóng)村信用社。檢討和回顧農(nóng)村信用社的改革和發(fā)展歷程，分析了發(fā)展真正的農(nóng)村信用社是中國農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展所需要的，具有一定的必然性。進一步指出了目前發(fā)展真正的農(nóng)村信用社所面臨的障礙，提出了發(fā)展真正的農(nóng)村信用社的措施和對策。

第5篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：縣級；財政；農(nóng)村金融

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。隨著我國經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進程的不斷加快，金融日益廣泛地影響著經(jīng)濟社會生活的各個方面，與人民群眾切身利益息息相關(guān)。2011年是“十二五”規(guī)劃的開局之年，同時也是國家貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健的轉(zhuǎn)型之年，因此，必須正確認識到金融在地方經(jīng)濟發(fā)展中的作用，在認真執(zhí)行上級財政政策的基礎(chǔ)上，積極制定和執(zhí)行本級財政相關(guān)政策，引導域內(nèi)金融機構(gòu)更好地發(fā)揮職能，促進地方經(jīng)濟健康發(fā)展。

一、金融在地方經(jīng)濟發(fā)展中的作用

1、金融能夠提高企業(yè)投融資水平和效率

金融的本質(zhì)是實現(xiàn)資本的優(yōu)化配置，通過將資金配置到生產(chǎn)效率最高的項目中去，可以提高資本的邊際生產(chǎn)率，同時提高技術(shù)進步率，進而促進經(jīng)濟增長。金融對地方經(jīng)濟發(fā)展有多兩方面的促進作用：一是可以增加要素總量，起到要素的集聚效應；二是通過提高要素生產(chǎn)率，比如資本的生產(chǎn)效率，投融資效率等來促進經(jīng)濟發(fā)展。金融具有資本積累效應與資本配置效率，后兩者對經(jīng)濟發(fā)展具有決定性意義。

2、金融能夠促進技術(shù)進步

同金融推動知識和資本的結(jié)合一樣，金融也推動和促進了技術(shù)和資本的結(jié)合進程。新技術(shù)的誕生往往伴隨著高風險，而金融體系與工具的發(fā)展可以起到分散投風險的目的。金融的發(fā)展使得通過投資組合降低風險，從而對高風險的產(chǎn)業(yè)進行投資成為可能，而高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將進一步推動技術(shù)發(fā)展。

3、金融可以改變企業(yè)組織結(jié)構(gòu)和企業(yè)規(guī)模

如果沒有金融的支持，企業(yè)的成長和規(guī)模擴張是不可能實現(xiàn)的，而大型跨地區(qū)甚至跨國企業(yè)往往也是一個地區(qū)的經(jīng)濟支柱。企業(yè)的規(guī)模擴張大致有兩種形式，一種是通過要素投入實現(xiàn)生產(chǎn)規(guī)模的不斷擴大，另一種是通過收購兼并或資產(chǎn)重組實現(xiàn)經(jīng)濟規(guī)模的擴大。在前一種情況下，企業(yè)往往要借助銀行或資本市場來實現(xiàn)；而后一種情況大多是通過資本市場完成的――這種擴張的效率更高、成本更低、周期更短，但要求企業(yè)更加熟悉金融和資本市場。

4、金融能夠促進區(qū)域經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級

金融的發(fā)展及深化對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)影響可從兩方面解釋：首先，金融業(yè)的發(fā)展直接體現(xiàn)為金融業(yè)的產(chǎn)出較大,這在統(tǒng)計核算中不僅表現(xiàn)為GDP總量的擴大，同樣表現(xiàn)為第三產(chǎn)業(yè)增長加快，第三產(chǎn)業(yè)比重增大，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。金融發(fā)展本身就是經(jīng)濟發(fā)展的一部分。金融與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展之間互為因果、相互作用、相互促進。其次,金融業(yè)的發(fā)展可以促進各產(chǎn)業(yè)不同程度的增長，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。金融可以通過調(diào)整信貸方向和結(jié)構(gòu)，集中資金，加大對基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的投資力度，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級；也可以通過引導優(yōu)勢企業(yè)上市融資，以上市公司發(fā)展帶動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

5、金融為解決“三農(nóng)”問題提供了必要的資金支持

“三農(nóng)”問題的集中表現(xiàn)是農(nóng)民整體收入水平偏低。影響農(nóng)民收入的根源在于農(nóng)業(yè)效率低下，而較低的農(nóng)業(yè)效率，一方面是由于農(nóng)業(yè)可分工程度小的特征，另一方面是由于農(nóng)業(yè)剩余勞動力轉(zhuǎn)移的體制約束。因此，“三農(nóng)”問題的主要癥結(jié)在于農(nóng)業(yè)勞動力的剩余與滯留。所以，中央提出新農(nóng)村建設(shè)和中心城鎮(zhèn)建設(shè)。無論是新農(nóng)村建設(shè)還是城鎮(zhèn)化建設(shè)，都需要大量的資金投入，而“三農(nóng)”問題的解決不可能完全依賴國家的扶持。但“三農(nóng)”問題的迫切性又要求有足夠的資金來支持新農(nóng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)化。銀行等金融機構(gòu)的資金為解決“三農(nóng)”問題提供了資金保障。

同時，金融機構(gòu)對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)企業(yè)等提供貸款，也為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)、經(jīng)營等提供了必要的資金保證，為農(nóng)民增收提供了條件。

二、目前各級財政支持農(nóng)村金融發(fā)展的獎補政策

1、中央財政支持農(nóng)村金融發(fā)展的獎補政策

為進一步完善農(nóng)村金融體系，引導金融機構(gòu)加大農(nóng)村金融供給，中央財政主要出臺了兩項獎補政策：一是2008年開始推行的縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點政策，對試點地區(qū)涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增幅高于15%，且年末不良貸款率同比下降或低于3%的金融機構(gòu)，財政按涉農(nóng)貸款年度平均余額同比增長超過15%的部分給予2%的獎勵；二是新型農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策，針對新型農(nóng)村金融機構(gòu)設(shè)立時間短、初期財務壓力大等困難，中央財政對年度貸款平均余額同比增長且達到銀監(jiān)會監(jiān)管指標要求的貸款公司、農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行等三類農(nóng)村金融機構(gòu)（村鎮(zhèn)銀行年末存貸比要高于50%），按年度貸款平均余額的2%給予補貼。

2、江蘇省級財政對地方金融發(fā)展的支持

目前省級財政支持地方金融發(fā)展政策主要包括四個方面：

（1）財政促進農(nóng)村金融改革發(fā)展系列政策。根據(jù)《省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省財政廳關(guān)于促進農(nóng)村金融改革發(fā)展若干政策意見的通知》精神，省財政廳制訂了《關(guān)于印發(fā)財政促進農(nóng)村金融改革發(fā)展若干政策意見實施細則的通知》，細則規(guī)定共有涉農(nóng)貸款風險補償、涉農(nóng)聯(lián)保（互保）貸款獎勵、銀行業(yè)金融機構(gòu)新設(shè)網(wǎng)點獎勵、涉農(nóng)擔保業(yè)務風險補償?shù)?5項補助政策，補助對象涉及銀行業(yè)金融機構(gòu)、農(nóng)村小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機構(gòu)、擔保公司等各類金融機構(gòu)。

（2）小企業(yè)貸款風險補償政策。根據(jù)《江蘇省銀行貸款增長風險補償獎勵資金管理辦法》規(guī)定，小企業(yè)的標準為：年銷售收入3000萬元以下，金融機構(gòu)融資余額500萬元以下的各類所有制企業(yè)。對銀行業(yè)金融機構(gòu)按年度新增小企業(yè)貸款的5‰進行補助。

（3）科技貸款風險補償政策。根據(jù)《江蘇省銀行貸款增長風險補償獎勵資金管理辦法》，省內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)向國家和省科技項目發(fā)放貸款，以及國家開發(fā)銀行安排授信額度并以統(tǒng)貸方式向各類科技孵化器實際發(fā)放的中小企業(yè)貸款（不包括一般生產(chǎn)流動資金貸款），即為科技貸款。對科技貸款同比增長20%以上的銀行業(yè)金融機構(gòu)，按年度新增科技貸款的1%給予獎勵。

（4）支持現(xiàn)代服務業(yè)（金融業(yè)）發(fā)展政策。根據(jù)《江蘇省省級現(xiàn)代服務業(yè)（金融業(yè)）發(fā)展專項引導資金管理暫行辦法》：①新設(shè)金融機構(gòu)獎勵：江蘇省域內(nèi)新設(shè)立的地區(qū)總部性金融機構(gòu)，根據(jù)注冊資本（1億元以上）給予500萬至1000萬元的一次性補貼；購買自用房的，按購房房價給予5%補貼；租賃自用辦公用房的，五年內(nèi)按年租金給予5%的補貼。省級金融機構(gòu)在蘇北、蘇中地區(qū)新設(shè)立縣（市）級以上分支機構(gòu)，分別給予100萬元和60萬元的一次性補貼。②現(xiàn)代服務業(yè)項目貼息：使用金融機構(gòu)固定資產(chǎn)投資項目貸款建設(shè)的省級現(xiàn)代服務業(yè)集聚區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務平臺項目，以及現(xiàn)代物流業(yè)、商貿(mào)流通業(yè)、商務服務業(yè)和居民服務業(yè)等領(lǐng)域重大服務業(yè)項目，按“貸款額×貼息率”給予貼息補助。

3、興化市本級財政對農(nóng)村金融發(fā)展的支持

（1）近年來，興化市積極醞釀本級財政支持金融發(fā)展相關(guān)政策，包括金融機構(gòu)辦公房用地優(yōu)惠、辦公用房購置、初期開辦費、涉農(nóng)貸款增長、企業(yè)貸款增長、企業(yè)擔保余額等方面的獎勵補貼等。今年，縣本級財政對市供銷總社投資控股的擔保公司――興化市銀橋擔保公司就涉農(nóng)擔保方面進行了補助。該公司運行質(zhì)態(tài)良好，2010年增資1880萬元，年末注冊資本10080萬元，全年擔保額近7億元，其中為38家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、108個種養(yǎng)殖專業(yè)戶、6個專業(yè)合作社提供各類擔保業(yè)務近4.5億元，本級財政按其涉農(nóng)擔保月均余額的2‰進行了獎勵，進一步鼓勵其開展涉農(nóng)擔保業(yè)務。

（2）為充分發(fā)揮金融在現(xiàn)代經(jīng)濟中的核心作用，引導金融機構(gòu)正確把握國家金融政策，擴大有效信貸投放，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，實現(xiàn)經(jīng)濟健康、持續(xù)、較快發(fā)展，制定了《興化市金融工作考核獎勵辦法》。該辦法從“年末新增貸款”、“月均貸款增量”、“綜合存貸比”、“年末新增存款”、“政府重點工程建設(shè)項目信貸投入”、“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況”、“參加市組織活動情況”、“先進考核加分”等8個方面進行考核評分，市財政根據(jù)考核結(jié)果安排專項資金兌現(xiàn)獎勵。2009年度共兌現(xiàn)獎勵資金40萬元，2010兌現(xiàn)70萬元。

（3）足額配套中央財政相關(guān)政策中應由縣本級財政支持的資金。2011年縣本級財政配套涉農(nóng)貸款增量獎勵資金510萬元。

三、對縣本級財政支持農(nóng)村金融發(fā)展的幾點建議

縣本級財政支持農(nóng)村金融發(fā)展工作可以從三個方面著手：一是加強上級財政政策的導向作用，對上級財政補貼點予以再次獎勵；二是從本地實際情況出發(fā)，拉平上級財政的差別對待，如同一類型的金融機構(gòu)不同獎補力度，同一類型金融機構(gòu)不同地區(qū)的獎補力度；三是查漏補缺，根據(jù)本地實際情況，對有必要實行補貼的金融行為、金融機構(gòu)，且上級財政沒有相關(guān)獎補政策的，本級財政進行適當補貼。根據(jù)目前實際情況，現(xiàn)提出以下幾點建議：

1、加強對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的支持。由于興化境內(nèi)的農(nóng)村小額貸款公司均由江蘇省金融辦批準設(shè)立，根據(jù)中央財政定向費用補貼政策，由銀監(jiān)會批準設(shè)立的新型金融機構(gòu)才能享受，因此興化境內(nèi)的農(nóng)村小額貸款公司不能享受定向費用補貼。為進一步鼓勵興化現(xiàn)有農(nóng)村小額貸款公司增資、放貸的積極性，加快農(nóng)村小額貸款公司的建設(shè)，建議對按規(guī)定運作的農(nóng)村小額貸款公司，由本級財政對其年度平均貸款余額給予一定比例的補貼，如2‰。

2、加強對擔保機構(gòu)的支持。擔保機構(gòu)具有收益低、風險大、抗風險能力不強等特點，在目前風險分擔機制尚不健全的情況下，為穩(wěn)定擔保機構(gòu)的發(fā)展，鼓勵其對三農(nóng)、中小企業(yè)的資金擔保業(yè)務，建議在目前實行的涉農(nóng)擔保補貼政策的基礎(chǔ)上，本級財政對其他擔保業(yè)務也進行適當?shù)难a貼，加大其風險準備金的儲備，從而提升抗風險能力，穩(wěn)定擔保機構(gòu)的發(fā)展。

3、加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款增長的支持。銀行貸款是中小企業(yè)資金的重要組成部分，目前金融危機的影響仍在延續(xù)，加上今年國家貨幣政策由適度寬松轉(zhuǎn)向穩(wěn)健，使得中小企業(yè)的融資困難加大。因此，為幫助中小企業(yè)渡過難關(guān)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)貸款，建議對銀行業(yè)金融機構(gòu)按其中小企業(yè)貸款余額較上年增長部分進行適當獎勵。

4、鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)針對中小企業(yè)的金融新產(chǎn)品。中小企業(yè)是當前經(jīng)濟發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，中小企業(yè)的發(fā)展壯大是經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)地方經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長的新動力，針對中小企業(yè)貸款額度小、頻率高的特點，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)開發(fā)設(shè)計適合中小企業(yè)發(fā)展模式的金融產(chǎn)品，對新產(chǎn)品貸款平均余額給予一定的財政獎勵，從而幫助中小企業(yè)解決融資困難。

5、用本級財政政策拉平與蘇北地區(qū)之間的獎補尺度差。省級財政在優(yōu)惠政策中一般會區(qū)分蘇南、蘇中、蘇北標準，而興化市實際發(fā)展水平在蘇中地區(qū)目前不占優(yōu)勢，因此，建議本級政府制定相關(guān)政策，用本級財政補足本地區(qū)與蘇北地區(qū)優(yōu)惠政策的差距。

參考文獻：

1、財政部金融司.發(fā)揮財政金融作用 支持“三農(nóng)”持續(xù)發(fā)展[J].中國財政，2010，（24）：26-28頁

2、張燕，陳繼紅.“三農(nóng)”問題中的金融支持――中國農(nóng)業(yè)銀行面臨的機遇與挑戰(zhàn)[J].山東水利職業(yè)學院院刊，2010，（1）：27-30頁

第6篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；民間金融；問題；對策

民間金融，泛指個體、家庭、企業(yè)之間繞開官方正式的金融體系，直接進行金融交易的行為。由于以往這些借貸行為是非法存在的，也被稱為“地下金融”。其具體表現(xiàn)有民間借貸、民間互助會(有的地方也稱“邀會”)、地下錢莊等。民間金融已經(jīng)成為農(nóng)村非正規(guī)金融體系的重要部分。在我國農(nóng)村，由于經(jīng)濟發(fā)展的不平衡性和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的分散性，“正規(guī)”的農(nóng)村金融機構(gòu)很難適應和滿足“三農(nóng)”多樣化、分散性的金融需求，民間金融對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起了特殊而又不可替代的作用。同時由于民間金融的發(fā)展還未規(guī)范化、法制化以及其自身的特點，從而對農(nóng)村和社會經(jīng)濟帶來一些負面影響。

1我國農(nóng)村民間金融發(fā)展概況

我國農(nóng)村民間金融規(guī)模龐大，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起著不可替換的作用。民間借貸活動自改革開放以來，發(fā)展十分迅速。IFAD(2006)的研究報告也指出，中國農(nóng)民來自非正規(guī)金融市場的貸款大約為來自正規(guī)金融市場的4倍。據(jù)不完全統(tǒng)計，我國農(nóng)村的民間借貸金額高達1.2萬億元左右。從2001到2006年，我國農(nóng)村民間借貸規(guī)模大約以19％的速度增長。到2006年，全國農(nóng)村民間金融借貸高達8000-14000億元，僅浙江東南溫州地區(qū)就有3000多億。

2農(nóng)村民間金融存在和發(fā)展的原因

民間金融繁榮是金融壓抑的!必然結(jié)果。正規(guī)金融服務供給的嚴重不足和農(nóng)村經(jīng)濟對于金融服務的日益擴人大的需求矛盾成為農(nóng)村民間金融存在的根本原因。

2.1農(nóng)村金融體系不完善，正規(guī)金融服務供給嚴重不足。涉農(nóng)機構(gòu)銳減，農(nóng)村金融機構(gòu)功能的萎縮。近年來處于自身經(jīng)營效益的考慮，縣域內(nèi)的國有銀行機構(gòu)大量撤并，尤其是農(nóng)業(yè)銀行的減少最為嚴重。同時國有商業(yè)銀行出于防范金融風險和追求經(jīng)營利潤的考慮，對縣級機構(gòu)的中小貸款客戶實行規(guī)?？刂坪褪跈?quán)授信管理，并設(shè)置了較高的貸款門檻，客觀限制了對中小企業(yè)的貸款發(fā)放，加劇了資金供應的緊張程度。此外，隨著農(nóng)村行政管理體制的改革，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)實施撒并，這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的信用社及農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)所也發(fā)生了變動。據(jù)資料顯示，2005年，湖南郴州市各金融機構(gòu)共撤并縣域及農(nóng)村地區(qū)營業(yè)網(wǎng)點35個，其中國有商業(yè)銀行撤并26個，信用社撤并9個。隨著縣域國有商業(yè)銀行網(wǎng)點的收縮，其信貸業(yè)務開始向中心城市集中，原有的信貸、結(jié)算、代收、代付性業(yè)務的急劇減少，縣域網(wǎng)點逐漸演變成了“多功能儲蓄所”。久而久之，這些金融機構(gòu)市場占有率下降，而且，已有的功能日益不復存在，其最終必將退出縣域這塊土地。

2.2現(xiàn)有的農(nóng)村金融部門實力不強，經(jīng)營效率低下，很難滿足農(nóng)村經(jīng)濟對金融服務的需要?，F(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)中，以支持“三農(nóng)”為己任的農(nóng)村信用社由于產(chǎn)權(quán)不清、管理監(jiān)督機制不暢，市場地位不斷下降。一定程度上削弱了金融宏觀調(diào)控的力度。民間金融紕織的存在必定會使一部分資金從正規(guī)金融體系流出，形成一個體制外的金融市場。從而會削弱貨幣政策的實行和宏觀調(diào)控的實施。如當政府對經(jīng)濟過熱實施以緊縮貨幣政策時，往往政府作用之外的民間金融反倒會利用正規(guī)金融力量減弱之機，對緊縮的經(jīng)濟領(lǐng)域給予信貸支持，經(jīng)濟難以“軟著陸”，從而抵消掉貨幣政策的緊縮效果。

2.3金融自身的缺陷導致其有一定的危害。一是某些民間借貸活動在很大程度形成了孕育“地下經(jīng)濟”的溫床。在一些地方，民間金融機構(gòu)成為非法外匯交易、洗黑錢和集資詐騙的主要載體。二是高利貸現(xiàn)象的存在，加大了資金使用者的生產(chǎn)經(jīng)營成本。三是民間金融安全性較低，存在著較大的金融風險。除了面對一般金融機構(gòu)共同面對的市場風險外，民間金融機構(gòu)還要承擔得不到法律保護而產(chǎn)生的非市場風險。于是由民間金融引發(fā)的糾紛，往往會成為影響社會穩(wěn)定的因素。為了確保資金的回收，不少地下金融組織都雇有專門的追債隊伍，其追債人員一般都是橫行當?shù)氐陌缘勒撸械纳踔潦钱數(shù)睾趷簞萘Φ某蓡T。一但發(fā)生債務拖欠和糾紛，追債人員就會實行暴力追債，往往釀成社會的不穩(wěn)定。

3規(guī)范我國農(nóng)村民間金融的措施和建議

對于農(nóng)村民間金融的態(tài)度不能是取締和消除，它的存在是民營經(jīng)濟在資金市場上的表現(xiàn)形式。正規(guī)金融機構(gòu)的發(fā)展與商品經(jīng)濟的發(fā)展不同步必然導致由個體和民營經(jīng)濟來填補這一差距。要從根本上治理農(nóng)村民間金融問題要采取疏導結(jié)合的方式。一方面深化金融改革，打破農(nóng)村金融市場的壟斷局面，有效增加金融資源供給，建立開放、有序、競爭的農(nóng)村金融組織體系。另一方面對于民間金融要加強監(jiān)管，趨利避害。

3.1立法使民間私人借貸走向法制化。要制定相關(guān)的民間借貸管理法律法規(guī)，將民間借貸行為置于政府的監(jiān)督管理之下。只有有法可依、有章可循，對于民間借貸過程中的違法亂紀活動，尤其是高利貸活動，才能有效地加以管制。放開民間的準入限制，使地下金融合法化和組織化，引導民間借貸走上正常的軌道。

3.2農(nóng)村金融體制，組建民間金融機構(gòu)，增加農(nóng)村金融服務的供給。一是積極推進農(nóng)村信用社改革。按照明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責的方針，積極推進農(nóng)村信用社改革，改善信用社對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村中小企業(yè)的金融服務。信用社改革要因地制宜，不搞一刀切。在沿海發(fā)達地區(qū)，可以將信用社改造成為商業(yè)性的地方股份制金融機構(gòu)；其他地區(qū)，也應該按照股份制原則，吸收當?shù)剞r(nóng)民和個體經(jīng)濟組織入股，形成法人治理結(jié)構(gòu)和風險內(nèi)控機制。一是積極開展合作金融形式，重點引導民間資本組建農(nóng)民股份銀行和農(nóng)村銀行，為民間借貸開通渠道。在地下金融比較發(fā)達的地區(qū)，可以嘗試吸引部分民間資本參股，建立股份制銀行或進行民間金融機構(gòu)的試點。二是規(guī)范對郵政金融的管理。把縣以下郵政儲所吸收的存款，經(jīng)過人民銀行全額用于增加對農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款，由農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸放給農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟組織，進一步開放郵政儲蓄自主運用資余渠道，鼓勵購買農(nóng)發(fā)行的債券。超級秘書網(wǎng)

3.3加快利率市場化改革，消除金融抑制，使利率能真正反映資金的真實供求，從而有效地對金融資源進行處置。金融抑制程度的降低，實際上是削弱了地下金融的發(fā)展趨勢，提高了它的運作成本；如果正規(guī)金融機構(gòu)、金融市場不能在開展業(yè)務創(chuàng)新方面有更大的空間和動力，金融投資品的供給增加，居民家庭理財工具多樣化，就會導致冒很大的風險去投資于地下金融產(chǎn)品。

3.4有針對性地對地下金融行為進行監(jiān)管，堅決取締和打擊違法金融行為。違法的地下金融行為高風險、金融欺詐、隱蔽性強等特點，有時會嚴重影響正常的金融秩序和社會穩(wěn)定，必須加以規(guī)范。對一般的個人間的民間借貸活動政府應該嚴密監(jiān)督；對于高利貸，只要不是嚴重干擾社會治安和金融秩序，也不一定完全禁止。對于高利貸的控制，應該通過發(fā)展正規(guī)金融機構(gòu)，逐步將其擠出市場。

參考文獻:

[1]朱澤.我國地下金融發(fā)展狀況及治理對策[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟,2005(lO).

第7篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

【關(guān)鍵詞】 金融危機; 農(nóng)村合作金融機構(gòu); 機遇與挑戰(zhàn); 對策

當前全球金融危機對我國經(jīng)濟產(chǎn)生顯著沖擊,尤其是進出口方面。我國是農(nóng)業(yè)大國,鄉(xiāng)村人口比重高達55%,國內(nèi)生產(chǎn)總值中農(nóng)業(yè)占11.3%,農(nóng)村合作金融機構(gòu)給本地區(qū)農(nóng)業(yè)提供了強大的資金支撐,是農(nóng)業(yè)不斷發(fā)展的重要保障。在此次全球金融危機中,農(nóng)村合作金融機構(gòu)也面臨著機遇和嚴峻的挑戰(zhàn),但不管此次金融危機如何演變,應力爭把握機遇謀求進一步的發(fā)展,采取相應的對策和措施,將金融危機的破壞性影響減到最低,以保持農(nóng)村合作金融機構(gòu)的健康有序和可持續(xù)發(fā)展。

一、金融危機對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的挑戰(zhàn)

我國經(jīng)濟現(xiàn)在對外依存度非常高,經(jīng)濟受到了較明顯的沖擊,以進出口方面尤為突出。經(jīng)濟面臨下行的壓力,經(jīng)濟一旦受影響,農(nóng)村合作金融機構(gòu)將受到一些負面影響,主要表現(xiàn)在以下幾個方面:

(一)外部金融環(huán)境趨于惡化

在金融危機影響下,失業(yè)人數(shù)增加帶來治安案件的上升。據(jù)統(tǒng)計,受金融危機的影響,2008年底,全國約2 300萬農(nóng)民工失業(yè)返鄉(xiāng)。部分返鄉(xiāng)農(nóng)民工、失業(yè)人員無業(yè)可就,無事可干,少數(shù)人因生活無著落而實施盜竊、搶劫、詐騙等,這些都對金融資金的安全和案件事故的防范構(gòu)成了威脅,對營業(yè)網(wǎng)點安防設(shè)施簡陋、位置分散偏遠的農(nóng)村合作金融機構(gòu)挑戰(zhàn)更大。

(二)信貸資金風險性增大

中國社會科學院“金融危機對農(nóng)村勞動力就業(yè)的影響”調(diào)研報道指出“農(nóng)民工實際收入減少約30%”,這僅針對已就業(yè)的農(nóng)民工而言。金融危機導致農(nóng)民務工收入的大幅減少,加之部分農(nóng)村中小企業(yè)的產(chǎn)品在市場的銷售價格停滯甚至下降,經(jīng)營成本上升,盈利空間受擠壓,甚至出現(xiàn)虧損,還款資金來源難以保障,市場風險、信用風險、道德風險等系列的風險可能疊加并轉(zhuǎn)移到農(nóng)村合作金融機構(gòu),案件“雙降”及貸款收回不容樂觀,大要案可能重新抬頭,不良資產(chǎn)可能增加。

(三)農(nóng)村信貸市場供需不對稱

金融危機要求農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)作出相關(guān)調(diào)整,隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,農(nóng)戶信貸需求特征發(fā)生了較大變化,規(guī)?；N養(yǎng)、“公司+基地+農(nóng)戶”聯(lián)合組織、專業(yè)合作社組建、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源利用、鏈條化生產(chǎn)和消費類的新興產(chǎn)業(yè)的貸款需求逐步增長,小額農(nóng)貸在量上不能滿足其需求,農(nóng)業(yè)專業(yè)合作化組織、“公司+基地+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈等新興組織的發(fā)展又不成氣候,處于前期探索階段,結(jié)構(gòu)失衡、市場前景、經(jīng)營效益等問題目前尚不能定論,尚不成型,加之抵押物缺失、有效擔保不足和需求大額化、風險不確定等,易形成貸款需求方的“貸款難”與農(nóng)村合作金融機構(gòu)的“惜貸、懼貸”現(xiàn)象,造成借貸雙方較為突出的供需矛盾。

(四)經(jīng)營利潤增長放慢

當前,存貸款利差是農(nóng)村合作金融機構(gòu)主要的經(jīng)營收入。為刺激經(jīng)濟增長,國家頻頻下調(diào)利率,雖然存貸款利率同時下調(diào),但存貸利差卻在縮小。2008年12月23日,央行百日內(nèi)第5次降息后,一年期存貸基準年利率的利差為2.25%,比2007年12月20日的3.33%降低了1.08%。同時,有效信貸需求不足又會使農(nóng)村合作金融機構(gòu)信貸投放難以大幅增長,如果營銷不力的話,反而會縮水。這對于“以貸為本”,中間業(yè)務乏力的盈利途徑單一的農(nóng)村合作金融機構(gòu),將面臨凈息差收窄和資產(chǎn)質(zhì)量惡化的“雙重”壓力,盈利能力將直面拷問。

(五)市場競爭呈現(xiàn)白熱化趨勢

2007年3月2日全國首家村鎮(zhèn)銀行――四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行正式開業(yè),這意味著我國農(nóng)村金融改革開始向更深的領(lǐng)域推進。隨著我國農(nóng)村金融改革縱深推進,郵政儲蓄銀行成立及其小額農(nóng)貸產(chǎn)品的推出,農(nóng)業(yè)銀行重返基層農(nóng)村市場及其“惠農(nóng)卡”的面市,村鎮(zhèn)銀行、貸款公司的“雨后春筍”般興起,加之金融危機的催化,農(nóng)村合作金融機構(gòu)“一農(nóng)支三農(nóng)”的格局已被打破,農(nóng)村金融市場群雄逐鹿,市場競爭“白熱化”。同時,受貸款資金使用限于轄內(nèi)的監(jiān)管政策影響,農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部競爭相互滲透交織,客戶資源尤其是優(yōu)質(zhì)客戶已十分稀缺。市場份額的差異折射出“渠道”策略,“競爭”時代全面來臨。

二、金融危機帶給農(nóng)村合作金融機構(gòu)的機遇

雖然金融危機對我國經(jīng)濟產(chǎn)生沖擊,但由于我國金融開放程度還不大,所以金融危機對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的直接沖擊并不是特別大,也不是特別明顯,影響只是間接的。理性分析當前金融危機帶給農(nóng)村合作金融機構(gòu)的影響,也存在一些難得的機遇。

(一)銀行同業(yè)資金組織競爭壓力減輕

在經(jīng)濟金融危機的前期,由于總體經(jīng)濟不景氣,客戶投資謹慎,再加上資金存放銀行也有不菲的利息收入,社會資金向銀行回流的速度加快。以江西省為例,2008年末江西農(nóng)村合作金融機構(gòu)各項存款1 153億元,比年初增加242億元,增長26.6%。存款回流使得經(jīng)營實力進一步增強,激烈的資金組織壓力減緩,也使農(nóng)村合作金融機構(gòu)有更多的時間用于業(yè)務拓展、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、內(nèi)部管理提升等工作。

(二)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展為農(nóng)村金融健康提供了難得的發(fā)展空間

全球金融危機給我國經(jīng)濟帶來明顯沖擊,中央為刺激經(jīng)濟,出臺了4萬億元投資計劃,其中投資農(nóng)村水電路氣房等民生工程和基礎(chǔ)設(shè)施3 700億元,占總投資的9.25%。另外,從2009年中央陸續(xù)出臺財政支農(nóng)政策反映出我國將探索政策性農(nóng)村金融。在適度寬松的貨幣政策下的信貸政策調(diào)整有利于業(yè)務營銷拓展,農(nóng)村合作金融機構(gòu)可采取強化營銷、利率下浮、適當放低準入條件等措施,加大力度拓展業(yè)務,促進信貸業(yè)務的有效發(fā)展,提高支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融主流地位。

(三)對業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型形成進一步倒逼

信貸需求不足,經(jīng)營利潤增長放慢,這要求農(nóng)村合作金融機構(gòu)不得不加速推進業(yè)務經(jīng)營轉(zhuǎn)型,切實改變業(yè)務營銷模式和業(yè)務增長方式,加快拓展有效信貸需求,加快發(fā)展中間業(yè)務,確保經(jīng)營利潤不出現(xiàn)大幅下降。

(四)有效的農(nóng)村金融扶持政策提供了有力的激勵機制

為擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長,國務院明確了放寬金融機構(gòu)對中小企業(yè)和涉農(nóng)貸款的呆賬核銷條件,同時出臺了允許涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款稅前全額撥備損失準備金等一系列扶持政策,農(nóng)村金融機構(gòu)稅收優(yōu)惠政策陸續(xù)出臺,這些都為銀行業(yè)尤其是農(nóng)村合作金融機構(gòu)創(chuàng)造了寬松的發(fā)展環(huán)境。

三、應對當前金融危機的建議與措施

面對經(jīng)濟金融危機,要緊密結(jié)合農(nóng)村合作金融機構(gòu)自身業(yè)務經(jīng)營實際和經(jīng)濟發(fā)展實際,主動調(diào)整經(jīng)營策略,盡量控制不利影響,充分利用各種有利因素促進各項業(yè)務實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。

(一)統(tǒng)一監(jiān)管標準,加強監(jiān)管力度

對農(nóng)村合作金融機構(gòu)的監(jiān)管標準,要逐步向商業(yè)銀行監(jiān)管標準過渡。深入推進分類監(jiān)管,促進核心監(jiān)管指標有效改善,提升整體評級水平。進一步改善資產(chǎn)質(zhì)量、增提撥備、做實利潤、提升資本充足率。加大貸款管理和考核力度,對占比較高、余額反彈的地區(qū)和機構(gòu)要進行重點跟蹤監(jiān)測,狠抓不清收壓降工作,同時嚴控新增不良貸款,積極化解信用風險、提升資產(chǎn)質(zhì)量,不斷縮小與同業(yè)的差距。要嚴格貸款投向管理,嚴控非農(nóng)貸款增量,加大對房地產(chǎn)貸款的風險管控力度。進一步加大資產(chǎn)減值準備提取、不良資產(chǎn)核銷和歷年虧損掛賬消化力度。堅持標本兼治、重在治本的原則,采取分類治理、差別監(jiān)管的措施,將工作重點放在強化執(zhí)行力建設(shè)和責任追究上來,加強案件防控的督導。

(二)立足經(jīng)營實力提升,抓住有利時機組織存款

隨著資金回流加快,銀行同業(yè)間存款競爭相對弱化,農(nóng)村合作金融機構(gòu)要抓住這種有利時機,加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護,大力組織存款。一方面掌握資金流向特點,拓寬存款來源。了解掌握社會、客戶的資金流向變化,積極開展綜合營銷、聯(lián)動營銷,對公做大系統(tǒng)存款、財政存款,提高企業(yè)貸款回籠率;穩(wěn)固擴大優(yōu)質(zhì)客戶群體。加強與國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄、證券公司合作力度,拓展營銷同業(yè)存款,提高同業(yè)存款市場份額。另一方面掌握同業(yè)競爭動態(tài),主動采取針對策略。收集分析同業(yè)競爭手段,有針對性的采取加大客戶營銷力度,從其他金融機構(gòu)營銷存款。

(三)加大信貸支持力度,創(chuàng)新信貸業(yè)務

加大對返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的支持,對他們實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、簡便手續(xù)等多種優(yōu)惠,幫助支持農(nóng)民工學習知識技能,為返鄉(xiāng)農(nóng)民工打通創(chuàng)業(yè)致富的關(guān)節(jié)要道;加大對社會主義新農(nóng)村建設(shè)的支持,加大對道路、水電、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放力度,助推城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展;加大對小城鎮(zhèn)建設(shè)的支持,對市場硬件、供水設(shè)施、房屋等重點支持;大力支持農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、“公司+農(nóng)戶+基地”經(jīng)濟組織、設(shè)施農(nóng)業(yè)、科技農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)等有規(guī)模的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)集群和涉農(nóng)龍頭企業(yè),促進農(nóng)業(yè)專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。這樣,在結(jié)構(gòu)的優(yōu)化中,既擴大貸款總量的突破,又優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),降低風險。

(四)推進金融創(chuàng)新,增加非利息收入

多年來,農(nóng)村合作金融機構(gòu)的業(yè)務種類發(fā)展緩慢,基本上還是存款、貸款、結(jié)算老三樣,一方面不能適應經(jīng)濟發(fā)展需要,另一方面也影響了自身效益。目前,我國四大國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入已占到總收入的10%―20%,西方商業(yè)銀行的中間業(yè)務收入占比一般為40%―50%,而農(nóng)村合作金融機構(gòu)的中間業(yè)務收入少得幾乎可以忽略不計。農(nóng)村合作金融機構(gòu)應該充分發(fā)揮農(nóng)村合作金融機構(gòu)點多面廣的優(yōu)勢,開設(shè)外幣存貸款業(yè)務、投資業(yè)務和保險、代客理財、債券、代保管貴重物品和有價證券、工資、代收水電費、代收話費、信息咨詢等低風險、低成本中間業(yè)務,提升市場份額占比和金融服務影響力,盡可能為農(nóng)民群眾提供全方位的金融服務,尋找新的利潤增長點,提高經(jīng)營收益。同時根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展形勢和客戶需求及時開發(fā)業(yè)務新品種,最大限度地增加非利息業(yè)務收入。

(五)深化精細管理應用,認真夯實業(yè)務經(jīng)營支撐

一是全力推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型,提升網(wǎng)點綜合服務能力。調(diào)整優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和員工崗位結(jié)構(gòu)。細分市場需求,大力營銷電話銀行、網(wǎng)上銀行等電子產(chǎn)品,進一步提高電子銀行金融易占比。加大自助設(shè)備投入,強化自助設(shè)備日常維護。二是優(yōu)化績效考核機制,切實提升業(yè)務經(jīng)營活力。研究同業(yè)競爭措施,建立與完善以績效為核心的考核體系,通過考核引導網(wǎng)點與員工的經(jīng)營行為,激發(fā)網(wǎng)點和員工營銷積極性。同時,適度增加部分體現(xiàn)未來價值的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的業(yè)務指標權(quán)重,控制網(wǎng)點與員工的短期經(jīng)營行為,促進農(nóng)村合作金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展。三是扎實推進企業(yè)文化建設(shè),構(gòu)建良性互動機制。深化職工民主管理,建立與基層員工定期溝通制度,正面引導員工安心本職崗位工作。突出抓好客戶服務評價體系、服務失誤補救機制等服務管理制度的建設(shè),促進服務品牌進一步提升。

四、結(jié)論

金融危機給我國經(jīng)濟帶來明顯沖擊,在進出口方面顯得尤為突出。但由于我國金融開放程度還不大,金融危機對我國金融機構(gòu),特別是對地處鄉(xiāng)村的農(nóng)村合作金融機構(gòu)的直接沖擊并不是特別大,也不是特別明顯。此次金融危機給我國農(nóng)村合作金融機構(gòu)帶來挑戰(zhàn)的同時,也帶來了諸多發(fā)展機遇。農(nóng)村合作金融機構(gòu)應抓住機遇,加強監(jiān)督管理、提升服務品種質(zhì)量,力爭實現(xiàn)快速可持續(xù)發(fā)展。

【參考文獻】

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第8篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

一、新時期農(nóng)村金融建設(shè)的重要性

由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機以及后來發(fā)生的歐洲債務危機給我國農(nóng)村金融敲響了警鐘。在社會主義新農(nóng)村建設(shè)的背景環(huán)境下，研究如何進一步完善我國農(nóng)村金融建設(shè)具有重要的現(xiàn)實意義。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟的血脈，而農(nóng)村經(jīng)濟又是我國國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，其發(fā)展順利與否是實現(xiàn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)和社會主義和諧社會建設(shè)的關(guān)鍵。農(nóng)村要發(fā)展離不開被稱為是“現(xiàn)代經(jīng)濟血脈”的金融的支撐，而農(nóng)村金融又取決于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展狀況，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展建設(shè)起到積極的促進作用。集信用活動、資金運動和貨幣流通于一體的農(nóng)村金融活動是新時代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，為農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展注入了新的生機和活力，對于我國農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化、農(nóng)村社會經(jīng)濟的發(fā)展及小康社會目標的實現(xiàn)起到重要的支撐和推動作用。一方面，農(nóng)村金融活動通過資金的籌集、融通和管理，實現(xiàn)農(nóng)村資金的合理循環(huán)周轉(zhuǎn)和增值，滿足農(nóng)村發(fā)展對于貨幣的需求，并通過有效監(jiān)管途徑保障國家財政用以農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的資金得以充分利用。另一方面，利用農(nóng)村信貸、利率等經(jīng)濟杠桿的調(diào)節(jié)作用，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展進行有效的宏觀調(diào)控，促進農(nóng)村商品生產(chǎn)和流通的協(xié)調(diào)配合，為實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變創(chuàng)造有利條件。特別是當前，隨著農(nóng)村金融走向了助力經(jīng)濟建設(shè)的前臺，相對于我國農(nóng)村對于金融服務的迫切需求，我國農(nóng)村金融市場存在問題的多樣化和復雜性也一定程度地凸顯了我國進一步建設(shè)和完善農(nóng)村金融的重要意義。

二、我國農(nóng)村金融機構(gòu)的現(xiàn)實困境

1、現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)定位不清

從整體來看，目前我國農(nóng)村金融機構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、郵政儲蓄等，初步形成了集政策、商業(yè)化功能、合作金融機構(gòu)為一體的多層次全方位的農(nóng)村金融體系。但從現(xiàn)實的運作來看，由于相關(guān)法律法規(guī)制度約束的缺失及滯后，使得我國現(xiàn)有農(nóng)村各金融機構(gòu)之間的定位不清，職責難以明確，造成相互重疊，或形成服務空白的狀態(tài)，分工明確、相互配合的有效競爭機制難以形成。一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策退化，在亟須政策扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)技術(shù)進步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域急需政策性金融支持的力度弱化。二是隨著商業(yè)化改革的深入推進，農(nóng)業(yè)銀行信貸重心逐漸出現(xiàn)向城市及商業(yè)轉(zhuǎn)移的傾向，對于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度明顯減弱。三是作為我國目前唯一的以三農(nóng)為主要服務對象的專業(yè)金融機構(gòu)，農(nóng)信社的功能和性質(zhì)不夠明晰，存在著產(chǎn)權(quán)不清、管理規(guī)范性弱、風險責任意識差等問題，加上服務三農(nóng)的政策性定位與農(nóng)信社本身企業(yè)法人利潤最大化的商業(yè)性之間的矛盾，使得我國農(nóng)信社在一定程度上也難以適應我國農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需要，其改革至今仍沒有實質(zhì)性的進展。另外，從一定程度上來講，現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系更多的是體現(xiàn)出服務于城市工業(yè)的特點。部分農(nóng)村金融機構(gòu)市場雖定位于三農(nóng)，但受逐利動機的影響，只存不貸或惜貸現(xiàn)象嚴重，使得大量農(nóng)村資金外流，農(nóng)村資金非農(nóng)化現(xiàn)象進一步加劇，有悖于服務三農(nóng)經(jīng)濟的宗旨。因此不論是對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)還是農(nóng)民增收，農(nóng)村金融機構(gòu)的支持率和貢獻率都有待進一步提高。

2、農(nóng)村金融服務功能不強

改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)生了巨大變化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到初步調(diào)整，農(nóng)村地區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，農(nóng)村金融服務需求日益多樣化。而農(nóng)村的金融供求總量與結(jié)構(gòu)雙重失衡現(xiàn)象嚴重，整體上難以滿足“三農(nóng)”的要求，農(nóng)村金融服務發(fā)展滯后。一是農(nóng)村金融的服務體系不健全，向農(nóng)民提供正規(guī)金融服務的合法金融機構(gòu)設(shè)置不完善，農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量和業(yè)務出現(xiàn)萎縮現(xiàn)象，網(wǎng)點覆蓋低、農(nóng)村金融服務渠道減少。二是部分農(nóng)村金融機構(gòu)工作人員由于地處偏遠農(nóng)村，習慣于有求才應的工作方式，甚至存在門難進、臉難看、事難辦的不良工作作風，服務意識低，更談不上積極主動地深入了解當?shù)剞r(nóng)村社會和經(jīng)濟的發(fā)展需求，市場意識不足。三是當前我國的農(nóng)村金融機構(gòu)服務仍是以存、貸、匯服務為主，其他中間業(yè)務發(fā)展相對滯后，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新及服務方式創(chuàng)新嚴重缺乏，難以滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需求。

3、忽視對體制外農(nóng)村金融發(fā)展的引導

從整體上來看，我國農(nóng)村金融體制的改革遠落后于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村正規(guī)金融機構(gòu)的資金嚴重供給不足，從而給農(nóng)村民間金融的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間。近年來，政府雖然對于農(nóng)村金融市場政策有所放寬，但現(xiàn)有正式農(nóng)村金融體系仍將民間金融排斥在外，民間金融發(fā)展仍受到限制。大量民間資本長期被排斥在體制外，同時又忽視對于民間金融發(fā)展有效引導，不僅不能充分合理發(fā)揮其在促進三農(nóng)問題解決中的積極作用，反而間接助長了農(nóng)村灰色金融的發(fā)展，甚至有可能將灰色金融推向黑色金融，形成金融風險，干擾農(nóng)村金融秩序的正常運行。從更深層次來看，大量游離于體制外的社會資金對于整個國家的金融安全和經(jīng)濟安全都造成潛在的威脅，需謹慎對待。

三、我國農(nóng)村金融的發(fā)展思路

1、立足三農(nóng)，發(fā)揮特色

作為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國，三農(nóng)問題歷來都是我國政策的焦點及關(guān)注的熱點。農(nóng)村金融市場的建設(shè)和發(fā)展必須堅持以農(nóng)為本的基本方向，以農(nóng)定位，忠實地體現(xiàn)出政府支農(nóng)、促農(nóng)的真實意圖，將支持和促進三農(nóng)問題的解決作為我國農(nóng)村金融工作的出發(fā)點和落腳點，充分發(fā)揮農(nóng)村金融在現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)中的核心作用。在政府的主導下，做好現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)的存量改造。在堅持政策性方向不變的前提和基礎(chǔ)上推進農(nóng)發(fā)行的改革，充分發(fā)揮出農(nóng)發(fā)行作為政府支農(nóng)有效金融工具及農(nóng)村金融的骨干和支柱的作用。拓寬農(nóng)發(fā)行業(yè)務范圍和支農(nóng)服務領(lǐng)域，加大政策性金融對于農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展等重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的支持力度，如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，強化支農(nóng)服務功能。作為支農(nóng)的重要力量，農(nóng)行今后的改革發(fā)展方向仍必須立足于為三農(nóng)經(jīng)濟和縣域經(jīng)濟提供更好更高水平的金融服務，強化三農(nóng)業(yè)務。同時，鑒于農(nóng)信社在我國農(nóng)村正規(guī)金融體系中的突出地位，必須時刻把握農(nóng)信社作為“聯(lián)系農(nóng)村最好的金融紐帶”的支農(nóng)定位，正確處理好“支農(nóng)”與“商業(yè)盈利”的關(guān)系，警惕農(nóng)信社的商業(yè)化取向及信貸的配給行為，真正地發(fā)揮和實現(xiàn)農(nóng)信社在農(nóng)民、農(nóng)村和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展中的積極作用。只有堅持農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新服務三農(nóng)目標的緊密聯(lián)結(jié)，才能真正地發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、實現(xiàn)農(nóng)民增收中的作用。

2、完善農(nóng)村金融服務功能

通過財稅政策與農(nóng)村金融政策的有效配合，采取政策引導與利益驅(qū)動相結(jié)合的有效方法，充分調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融建設(shè)的積極性和主動性，以引導信貸資金更多地投向三農(nóng)，切實緩解三農(nóng)對于資金的迫切需求和農(nóng)村融資難的問題。其中，小額貸款作為緩解農(nóng)村資金供求矛盾的主要手段，在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中起到積極的促進作用。繼續(xù)深入推廣小額貸款，除原有的信貸方式外，實現(xiàn)小額信貸與農(nóng)民專業(yè)合作組織的有機結(jié)合，以于更大范圍內(nèi)支撐農(nóng)村的生產(chǎn)建設(shè)。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)官商作風的慣模式，站在客戶的立場，以客戶需求為中心，主動走出去，深入企業(yè)和農(nóng)戶，及時掌握新情況和新問題。優(yōu)化服務流程，為客戶提供量身定制的有關(guān)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的信貸服務工作，為其有效地解決金融問題。繼續(xù)穩(wěn)步推進農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品的創(chuàng)新活動，滿足三農(nóng)經(jīng)濟對于農(nóng)村金融的多樣化需求。特別是當前隨著新農(nóng)村建設(shè)的深入，農(nóng)村金融資源不論是從產(chǎn)品還是從服務的角度來看都呈現(xiàn)稀缺性的特點。因此，在促進農(nóng)村金融機構(gòu)多元化的同時，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新工作的速度也必須跟上。在結(jié)合地方發(fā)展實際的基礎(chǔ)上加大農(nóng)村金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新的力度。通過各種渠道和媒介加大政策宣傳的力度，特別是對于創(chuàng)新工作的新動態(tài)、新成就及先進典型要廣泛報道，為推動農(nóng)村金融的創(chuàng)新營造良好的社會輿論環(huán)境。突出農(nóng)村金融創(chuàng)新的重點，著重致力于提供滿足發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、擴大農(nóng)村消費等符合“三農(nóng)”實際發(fā)展需求的金融服務，加快推動農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的長效保障機制的構(gòu)建。

3、加大力度繼續(xù)推進農(nóng)村金融改革

引入新的金融組織元素和組織成分，豐富和優(yōu)化農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)，建立健全競爭合理、功能互為補充的農(nóng)村金融體制，提升農(nóng)村金融市場的整體競爭力和綜合實力。積極推動引導體制外的農(nóng)村民間金融的合法發(fā)展，形成農(nóng)村合作金融的有效補充，不斷完善農(nóng)村金融體系以滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體對于金融服務的多元化、綜合性需求，實現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。在相關(guān)的法律規(guī)章制度的柜架下，給予農(nóng)村民間金融活動一個合法、公開的平臺，使民間融資活動得以陽光化和公開化，集聚社會閑散資金，發(fā)揮其在解決農(nóng)村弱勢群體和農(nóng)村民間經(jīng)濟融資問題中的積極作用。同時鑒于農(nóng)村金融市場有其特殊性和重要意義，應做好金融監(jiān)管工作，加大力度杜絕農(nóng)村資金的非農(nóng)化現(xiàn)象。逐步建立起農(nóng)村金融機構(gòu)的分類監(jiān)管、差別監(jiān)管制度，構(gòu)筑包括網(wǎng)點建設(shè)、服務水平、貸款服務等方面的監(jiān)管考核評價體系，形成有別于城市金融機構(gòu)的農(nóng)村金融市場的監(jiān)管政策和監(jiān)管要求，加強和改進農(nóng)村的金融監(jiān)管。對于農(nóng)村金融機構(gòu)涉農(nóng)不良貸款的監(jiān)管考核工作要進一步提高其針對性和效率，對于大案要案要做好社會宣傳工作以起到警戒作用，為農(nóng)村金融市場的建設(shè)工作提供良好的社會輿論環(huán)境支撐。

當前各地農(nóng)村金融發(fā)展受多方面因素的影響，尤其是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的差異性和區(qū)域性使得各地農(nóng)村金融發(fā)展呈現(xiàn)多元化發(fā)展態(tài)勢，其在進一步加強農(nóng)村金融建設(shè)過程中的需求與側(cè)重點也各不相同。對此，要堅持實事求是的原則，在全國統(tǒng)一思想的指導下，從各地實際出發(fā)，推進農(nóng)村金融的建設(shè)與發(fā)展，因地制宜，避免一刀切做法帶來的負面影響。

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第9篇：農(nóng)村融合發(fā)展范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融機構(gòu) 改制 農(nóng)村商業(yè)銀行

以信用社和合作銀行為主體的傳統(tǒng)農(nóng)村金融機構(gòu)是我國服務“三農(nóng)”的主力軍，2003年，國務院正式試點改革新型城鄉(xiāng)金融系統(tǒng)，其中農(nóng)村金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)改革、公司化運營以及股份制改造是改革的重點，如今其經(jīng)營狀況和發(fā)展軌跡都進入良性循環(huán)。2012年底，我國農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量超過2000家，其中農(nóng)村信用社數(shù)量份額超過80%，相比2003年，信用社資產(chǎn)、負債和存款規(guī)模均超越之前6倍水平，主要風險指標持續(xù)向好，各項貸款余額中的涉農(nóng)比例常年維持在60%以上。在取得這些成績的同時，農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展機制束縛和不匹配的管理制度建設(shè)矛盾也日益突出，基于股份制形式的農(nóng)村商業(yè)銀行則成為金融機構(gòu)進一步發(fā)展向前的改革方向。

農(nóng)村金融機構(gòu)改制的顯性發(fā)展趨勢

（一）法人機構(gòu)和從業(yè)人員變動情況

2003年，國務院為調(diào)整新形勢下的農(nóng)村金融發(fā)展格局而適時出臺了《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》，確定了“十五”期間以“明確產(chǎn)權(quán)、優(yōu)化服務、國家扶持、地方負責”為基調(diào)的農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展路線，將信用社產(chǎn)權(quán)制度改革落實到法人單位，以股權(quán)結(jié)構(gòu)和投資主體多元化發(fā)展原則來對部分試點地區(qū)金融機構(gòu)進行股份制改造，同時不放棄有利條件下的合作制金融機構(gòu)建設(shè)工作。經(jīng)過十余年的發(fā)展，我國目前已經(jīng)形成了“三位一體”、“一大兩小”的農(nóng)村金融發(fā)展格局，農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為組織主體架構(gòu)，信用社形式金融機構(gòu)占據(jù)較大權(quán)重，合作銀行和商業(yè)銀行占據(jù)權(quán)重較小。

如表1所示，從金融法人機構(gòu)數(shù)量的分類變動情況來看，2008-2012年農(nóng)村商業(yè)銀行（A）數(shù)量逐年增加，5年間增長接近13倍，而農(nóng)村合作銀行（B）和農(nóng)村信用社數(shù)量（C）則均呈現(xiàn)出逐年下降的發(fā)展趨勢，2012年各自法人機構(gòu)數(shù)量分別為152家和1838家；從農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員的分類變動情況來看，近5年來農(nóng)村商業(yè)銀行（A）從業(yè)人員數(shù)量增長迅速，年增長率達到64.89%，農(nóng)村合作銀行（B）從業(yè)人員數(shù)量呈現(xiàn)出總體平穩(wěn)的發(fā)展趨勢，信用社（C）從業(yè)人員數(shù)量則出現(xiàn)大幅下降，農(nóng)村金融資源由合作銀行和信用社向商業(yè)銀行組織形式的變動過渡趨勢十分明顯。

（二）金融機構(gòu)的財務指標結(jié)構(gòu)變動

從表2可以看出，農(nóng)村商業(yè)銀行（A）近5年以來的資產(chǎn)比例呈現(xiàn)出逐年攀升的發(fā)展態(tài)勢，資產(chǎn)份額由2008年時的13%躍升為2012年時的39.2%；農(nóng)村合作銀行（B）資產(chǎn)比例呈現(xiàn)出總體穩(wěn)定、穩(wěn)中有降的發(fā)展趨勢，2012年資產(chǎn)比例為10.2%；農(nóng)村信用社（C）資產(chǎn)比例大幅下滑，統(tǒng)計期間內(nèi)下跌幅度達到21.5%。從負債角度看，近5年農(nóng)村商業(yè)銀行（A）負債比例增幅達到199%，而與之對應的農(nóng)村合作銀行（B）和農(nóng)村信用社（C）負債比例在相同統(tǒng)計期間內(nèi)分別下跌31.16%和29.20%。由于金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債分別代表資金實力和吸儲能力，農(nóng)村金融機構(gòu)資產(chǎn)和負債“一升兩降”的發(fā)展趨勢揭示了其改制的方向。

從所有者權(quán)益比例變動情況來看，農(nóng)村商業(yè)銀行（A）占據(jù)比例由15.7%大幅提升到48.9%，農(nóng)村合作銀行（B）比例同期下降8.7個百分點，農(nóng)村信用社（C）同期下降24.6個百分點。從農(nóng)村金融機構(gòu)稅后利潤比例變動情況來看，農(nóng)村商業(yè)銀行（A）5年間年均利潤增長率為27.46%，而農(nóng)村合作銀行（B）與信用社（C）的年均利潤增長率則分別為-13.13%和-3.0%。所有者權(quán)益和稅后利潤是企業(yè)盈利能力和對凈資產(chǎn)處置能力的體現(xiàn)，農(nóng)村金融機構(gòu)在這兩項財務指標中依然顯示出了商業(yè)銀行優(yōu)于信用社與合作銀行的特征，后兩者近年來的利潤留存水平始終保持負增長。

農(nóng)村金融機構(gòu)改制的內(nèi)在合理性

農(nóng)村金融機構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量和財務指標在市場規(guī)律作用下顯示出較強分化發(fā)展趨勢的同時，金融機構(gòu)的改制也必須遵從市場力量，農(nóng)村金融機構(gòu)的改制方向具有內(nèi)在合理性，具體來說：

（一）農(nóng)村信用聯(lián)合社發(fā)展缺陷

農(nóng)村信用社是非銀行類金融機構(gòu)，歷史因素使其產(chǎn)權(quán)性質(zhì)存在異議，法人結(jié)構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)之間的匹配性較差。以信用社縣聯(lián)社為例，作為省聯(lián)社股東，縣聯(lián)社應有權(quán)利通過股東大會和理事會來對高級管理人員進行選舉，然而現(xiàn)實是目前縣聯(lián)社高管均由省聯(lián)社直接任命，其股東權(quán)利被剝奪，徒有虛名的社員大會使得股東不具備實質(zhì)風險承擔能力；從省聯(lián)社角度看，政企不分的模糊定位使其既具有行政管理色彩，同時又兼具企業(yè)法人角色，多種身份并存，在目前我國農(nóng)村政治、經(jīng)濟、文化以及社會等多方面因素影響下，農(nóng)村信用社的合作制色彩早已淡去，甚至合作制原則也被拋棄。

（二）農(nóng)村合作銀行的發(fā)展缺陷

農(nóng)村合作銀行的利益主體包括轄區(qū)內(nèi)農(nóng)民、工商戶、企業(yè)法人以及其它經(jīng)濟組織，以股份合作制為建立基礎(chǔ)，是具有社區(qū)性質(zhì)的金融機構(gòu)。合作銀行的股份合作制初衷是結(jié)合股份制與合作制的雙重優(yōu)勢，同時規(guī)避各自的短處，然而在農(nóng)村合作銀行的實踐中這兩種機制很難有機結(jié)合，股份制講求資本回報率和按出資份額劃分股東權(quán)利，而合作制以成員平等、民主和互利為發(fā)展原則，因此二者對于利益分配與成員關(guān)系處理之間存在協(xié)調(diào)矛盾，合作銀行內(nèi)部之間的合作制偏向力量與股份制偏向力量處于非均衡狀態(tài)，管理人員很難兼顧股東回報和社員福利的雙重任務。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行的制度優(yōu)勢

與合作銀行類似，農(nóng)村商業(yè)銀行利益主體同樣包括農(nóng)民、工商戶、企業(yè)法人和其它經(jīng)濟組織。一方面，商業(yè)銀行是獨立的企業(yè)法人，財產(chǎn)權(quán)屬清晰，以全部法人資產(chǎn)承擔民事責任并享有民事權(quán)利，農(nóng)村商業(yè)銀行的入股者以所持股份享有資產(chǎn)收益權(quán)利，可以參與銀行重大決策和選舉管理人員，對于債務的追責僅限于所持股份，股東自由度較高；另一方面，農(nóng)村商業(yè)銀行以效益、安全和流動性為建立和發(fā)展原則，風險自擔，自負盈虧，經(jīng)營的自主性較強，外部約束力量造成的發(fā)展束縛性較低，而且以飽經(jīng)歷史和市場檢驗的股權(quán)和治理結(jié)構(gòu)進行運作，經(jīng)濟效率較高。

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行的績效優(yōu)勢

從農(nóng)村商業(yè)銀行績效指標來看（如表3所示），2008-2012年農(nóng)村商業(yè)銀行（A）權(quán)益報酬率增加了4.12個百分點，同期農(nóng)村合作銀行（B）與信用社（C）權(quán)益報酬率分別下降6.28個百分點和增加0.33個百分點，農(nóng)村商業(yè)銀行的權(quán)益報酬水平優(yōu)勢顯著；考察農(nóng)村金融機構(gòu)的資產(chǎn)收益率情況，2008-2012年農(nóng)村商業(yè)銀行（A）資產(chǎn)收益增幅達到61%，同期農(nóng)村合作社資產(chǎn)收益增幅為-1.54%，農(nóng)村信用社資產(chǎn)收益增幅12%，農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益能力再次顯示出相對于其它兩種機構(gòu)組織形式的發(fā)展優(yōu)勢，其在權(quán)益報酬率和資產(chǎn)收益率方面的高速增長形成了改制的“內(nèi)吸效應”。

農(nóng)村金融機構(gòu)改制的政策建議

本文提出基于改制方向、創(chuàng)新組織形式、政策扶持以及金融監(jiān)管在內(nèi)的四方面建議，具體如下：

（一）改制方向標定農(nóng)村商業(yè)銀行

經(jīng)過對比農(nóng)村商業(yè)銀行與合作銀行及信用社的相對優(yōu)勢，我國應鼓勵農(nóng)村合作銀行、信用社等金融機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)移，進一步深化產(chǎn)權(quán)制度改革，有步驟的消除資格股制度，不再成立新的合作社銀行和信用社金融機構(gòu)，強化農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理水平和股東大會實際作用，建立健全股東大會、董事會和監(jiān)事會之間的互相制衡機制，完善農(nóng)村商業(yè)銀行人才激勵機制，吸引其它金融機構(gòu)人員依附，以現(xiàn)代化的風險控制手段和企業(yè)管理經(jīng)營標準運作農(nóng)村金融業(yè)務，使得其盈利能力、市場占有率、股東回報率、社會貢獻能力不斷提升，持續(xù)吸引其它金融機構(gòu)進行并購或轉(zhuǎn)型。

（二）創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)互助金融組織

在眾多的金融機構(gòu)向商業(yè)銀行方向建設(shè)靠攏后，正規(guī)的農(nóng)業(yè)金融合作組織將趨于消失，但是我國小農(nóng)經(jīng)濟的發(fā)展特征不會消亡，農(nóng)村依然有合作金融的內(nèi)在需求，因此，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)合作金融要求在農(nóng)村商業(yè)銀行以外，從充分適應農(nóng)業(yè)金融小、散的發(fā)展特點出發(fā)，必須進行多樣化的金融機構(gòu)組織形式探索，其中基于農(nóng)民互助的資金合作小組將成為未來進行試點推廣的重要農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新項目，民間金融渠道也將在此過程中發(fā)揮重要橋梁作用，以此來修補農(nóng)戶融資需求和有限農(nóng)業(yè)信貸之間的差距，以市場力量調(diào)節(jié)農(nóng)業(yè)資金供求，互信資金小組和民間金融具有廣泛的農(nóng)業(yè)創(chuàng)新前景。

（三）提升多種形式金融監(jiān)管水平

從表4可以看出，農(nóng)村商業(yè)銀行近年來不良貸款率處于持續(xù)下降狀態(tài)，資產(chǎn)質(zhì)量較好，資金風險得到很好控制，這體現(xiàn)了良好的金融監(jiān)管水平和商業(yè)銀行自身的優(yōu)秀風控效果，因此，其他類型金融機構(gòu)向商業(yè)銀行改制的過程中，政府和金融監(jiān)管機構(gòu)也要從建立健全風險監(jiān)管機制出發(fā)，充分評估農(nóng)村金融風險，一方面通過放寬市場進入條件來建立金融競爭制度，由市場實行優(yōu)勝劣汰，加深農(nóng)村金融機構(gòu)的股權(quán)多元化建立進程；另一方面也要以利率市場化為調(diào)節(jié)工具，有步驟的為金融機構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務施壓，實行風險覆蓋式的資金撥備水平監(jiān)管，減少行政化的低效率監(jiān)管工作力度。

（四）政策扶植瞄準財政立法工具

農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，大力發(fā)展“三農(nóng)”經(jīng)濟是我國長久以來的既定國策，而農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的血液提供者，我國要在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)財政貼息、支農(nóng)貸款以及農(nóng)業(yè)稅收優(yōu)惠等措施之外，加強對于涉農(nóng)貸款比例較高金融機構(gòu)的支持力度，對農(nóng)村商業(yè)銀行建立專項惠農(nóng)補助計劃，制定農(nóng)業(yè)投資法案，減少農(nóng)業(yè)發(fā)展資金流向其它高風險、高利率行業(yè)，在此方面可以借鑒美國等發(fā)達國家成功經(jīng)驗，例如，美國《社區(qū)再投資方案》規(guī)定金融機構(gòu)吸取的本地存款要不低于固定比例而對本地進行投放，這樣就限制了資金大量外流而偏離金融惠及本地的初衷，我國農(nóng)村金融改制立法同樣可以參考類似法案條款。

參考文獻：

1.張兵.農(nóng)村非正規(guī)金融市場需求主題分析―兼論新型農(nóng)村金融機構(gòu)的市場定位[J].南京農(nóng)業(yè)大學學報（社會科學版），2013（3）