加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)精選(九篇)

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第1篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】 城鄉(xiāng)統(tǒng)籌；農(nóng)村；金融制度；創(chuàng)新

一、農(nóng)村金融制度創(chuàng)新目標(biāo)定位

農(nóng)村金融制度創(chuàng)新應(yīng)該將城鄉(xiāng)統(tǒng)籌作為根本前提，這要求農(nóng)村金融制度創(chuàng)新應(yīng)該積極發(fā)展農(nóng)村金融制度，還應(yīng)該注意和城市金融制度實(shí)現(xiàn)無縫對接。其次，我國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新還要與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，適應(yīng)農(nóng)村市場化與產(chǎn)業(yè)化的基本要求，克服農(nóng)民貧困化與經(jīng)濟(jì)邊緣化產(chǎn)生的不利影響。再次，我國農(nóng)村金融制度創(chuàng)新應(yīng)該切實(shí)解決好“三農(nóng)”方面的問題，滿足農(nóng)村金融發(fā)展的要求。最后，農(nóng)村金融制度創(chuàng)新還應(yīng)該能協(xié)調(diào)好不同區(qū)域發(fā)展條件下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基本要求。從實(shí)際來看，需要從農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，實(shí)現(xiàn)層次多樣的金融機(jī)構(gòu)，來有效滿足農(nóng)村金融發(fā)展的要求。

二、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下的農(nóng)村金融制度設(shè)計(jì)

當(dāng)前的農(nóng)村金融制度設(shè)計(jì)應(yīng)該充分考慮農(nóng)村金融制度的真實(shí)情況，并在實(shí)際基礎(chǔ)上找到適合農(nóng)村金融發(fā)展的制度，推動(dòng)農(nóng)村金融不斷向前發(fā)展。具體來講，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面出發(fā)：

1、加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)制度建設(shè)

首先，完善農(nóng)村當(dāng)前的金融制度安排。建立并進(jìn)一步完善與農(nóng)村金融相關(guān)的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)包含金融、保險(xiǎn)以及合作金融等多個(gè)方面，可以為農(nóng)村金融體系的運(yùn)轉(zhuǎn)提供好的制度環(huán)境，做到有法可依。另外，農(nóng)村金融制度還應(yīng)該實(shí)行有差別的貨幣政策。從業(yè)務(wù)量與資金規(guī)模來看，其與城市金融的差距還是比較大的，這就需要從實(shí)際情況出發(fā)，對涉及到農(nóng)業(yè)貸款相對高的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)一步降低其存款準(zhǔn)備金率。并有效發(fā)揮其再貼現(xiàn)工具所起到的作用，對生產(chǎn)結(jié)構(gòu)開展調(diào)整。大力開展分類監(jiān)管制度，切實(shí)考慮好農(nóng)村金融在資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)控制方面的特殊性，做到按照具體情況分別對待。與此同時(shí)，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)收取較少的費(fèi)用，盡量減輕其壓力，大力引導(dǎo)其更好地為農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

其次，加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。大力加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，提高服務(wù)體系水平，是廣大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)適應(yīng)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展與農(nóng)民生活基本需要的途徑。需要從兩個(gè)方面出發(fā)：一方面，服務(wù)領(lǐng)域需要進(jìn)一步擴(kuò)大。將對農(nóng)村信貸的融資作為基本的出發(fā)點(diǎn)，將農(nóng)村保險(xiǎn)市場、期貨市場、產(chǎn)權(quán)交易市場等進(jìn)行有機(jī)融合。形成農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)，提高金融服務(wù)的整體效率。另一方面，還應(yīng)該積極發(fā)展適合農(nóng)村多元投資融資系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)大發(fā)展，只是靠農(nóng)民個(gè)人以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織是難以實(shí)現(xiàn)的，通過大力創(chuàng)建多元的農(nóng)業(yè)融資體系，才能徹底解決籌資渠道少的問題。與此同時(shí)，進(jìn)一步加大對農(nóng)村金融業(yè)的支持力度，采用股票等直接融資工具來更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。

2、構(gòu)建農(nóng)村金融組織體系

首先，要凸顯金融體系的商業(yè)性。農(nóng)村商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展能夠起到很大的支持作用，這主要是因?yàn)槠鋵?dǎo)向性更強(qiáng)，所起到的作用也更為強(qiáng)大。商業(yè)性的金融制度是將營利作為第一要義的金融機(jī)構(gòu)制度安排。商業(yè)性金融制度一般包含中國農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行等的商業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該科學(xué)處理好盈利和為三農(nóng)服務(wù)之間的關(guān)系，并把握好兩者之間的結(jié)合點(diǎn)，采取可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。例如中國農(nóng)業(yè)銀行，在為三農(nóng)服務(wù)方面，可以從以下三個(gè)方面出發(fā)：始終堅(jiān)持定位于為“三農(nóng)”服務(wù)，提升金融業(yè)的服務(wù)水平，科學(xué)控制資產(chǎn)的質(zhì)量，與其他金融機(jī)構(gòu)廣泛開展合作。

其次，應(yīng)體現(xiàn)金融體系的政策性。在農(nóng)村地區(qū)建立政策性的金融體系意義重大。政策性的金融體系的存在大大推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展 。當(dāng)前，我國正在加快城鄉(xiāng)統(tǒng)籌建設(shè)，切實(shí)發(fā)揮好政策性金融機(jī)構(gòu)支持力度顯得尤為重要。當(dāng)前我國唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)是中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，該銀行的設(shè)計(jì)一般是圍繞農(nóng)村發(fā)展來展開的。政策性的金融制度應(yīng)該從以下幾個(gè)方面出發(fā)：一是圍繞建立多元的籌資制度。二是大力完善相關(guān)的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)機(jī)制。三是強(qiáng)化內(nèi)部控制制度建設(shè)。

最后，構(gòu)建合作性的金融體系。合作性金融機(jī)構(gòu)的根本目的是將農(nóng)戶分散的資金整合起來，達(dá)到積少成多，更能有效的發(fā)揮其作用。同時(shí)，合作性的金融制度具有信息對稱強(qiáng)、占用的成本少、運(yùn)作的效率相對較高等多個(gè)優(yōu)點(diǎn)，具有旺盛的生命活力。一直以來，合作金融已發(fā)展成了農(nóng)村金融市場的主力軍，是農(nóng)村金融進(jìn)一步發(fā)展的重要基礎(chǔ)。合作性金融機(jī)構(gòu)中最重要的是農(nóng)村信用合作社。農(nóng)村信用合作社是合作性金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)民一般采用入股的方式成為社員，產(chǎn)權(quán)歸廣大的社員所有。農(nóng)村信用社的發(fā)展還應(yīng)該從兩個(gè)方面出發(fā)：一方面，加強(qiáng)當(dāng)?shù)匦庞蒙缳Y金上的自，能脫離政府的干預(yù)，通過獨(dú)立經(jīng)營實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，提升相關(guān)資產(chǎn)的質(zhì)量；另一方面，將各級(jí)聯(lián)社之間的關(guān)系界定為服務(wù)型組織關(guān)系。當(dāng)前，我國還處在社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，農(nóng)村各個(gè)地區(qū)的發(fā)展相對不平衡，市場發(fā)育的程度也不一樣。所以，加強(qiáng)農(nóng)村信用社建設(shè)，應(yīng)該在切實(shí)考慮地區(qū)差異的基礎(chǔ)上來進(jìn)行。并且適當(dāng)?shù)臄U(kuò)大信貸的范圍與規(guī)模，從為“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，加強(qiáng)信貸支持力度。

3、強(qiáng)化農(nóng)村金融保障制度建設(shè)

農(nóng)村金融保障制度是有效解決當(dāng)前因農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)而出現(xiàn)的金融發(fā)展緩慢的問題。具體來看，農(nóng)村金融保障制度系統(tǒng)包含農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)村金融擔(dān)保體系等。農(nóng)村金融擔(dān)保系統(tǒng)的確立，能夠起到中介作用，有效解決信息不對稱所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇，切實(shí)降低農(nóng)村信貸方面的危險(xiǎn)。擔(dān)保系統(tǒng)的創(chuàng)建往往需要政府的大力支持，通過政府的投資創(chuàng)建擔(dān)保機(jī)構(gòu)。另外，繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)系統(tǒng)建設(shè)。我國當(dāng)前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)覆蓋面比較狹窄，還需要進(jìn)一步的完善。最后，大力加強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品期貨市場建設(shè)。進(jìn)一步規(guī)范當(dāng)前的農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，并盡力擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品的期貨種類，減少甚至取消某些行業(yè)資金準(zhǔn)入方面的限制，積極引導(dǎo)相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)能夠避免風(fēng)險(xiǎn)。

總之，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌視野下加強(qiáng)農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，應(yīng)該在進(jìn)行目標(biāo)定位的基礎(chǔ)上，采取加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)制度建設(shè)，構(gòu)建農(nóng)村金融組織體系，強(qiáng)化農(nóng)村金融保障制度建設(shè)等方面出發(fā)，切實(shí)推動(dòng)金融制度建設(shè)不斷向前發(fā)展，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與小康社會(huì)建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

【參考文獻(xiàn)】

［1］ 劉衛(wèi)鋒.基于農(nóng)戶融資需求視角的農(nóng)村金融制度創(chuàng)新研究［J］.經(jīng)濟(jì)縱橫，2009(02).

第2篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作的重要意義

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。支付服務(wù)是經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)的基礎(chǔ)，加強(qiáng)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，是改善民生、服務(wù)“三農(nóng)”、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的重要舉措，對于加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、農(nóng)民持續(xù)增收具有重要推動(dòng)作用。

近年來，我縣農(nóng)村金融支付環(huán)境有了較大改善，截至年，全縣銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)在縣內(nèi)共布設(shè)ATM機(jī)105臺(tái)、POS機(jī)3260臺(tái)，發(fā)行銀行卡98.36萬張，農(nóng)村地區(qū)平均每2人擁有1張銀行卡，全縣63個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)中有39個(gè)接入大、小額支付系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)共開設(shè)支付各種惠農(nóng)補(bǔ)貼個(gè)人專用結(jié)算帳戶53萬多個(gè)，直接支付各類涉農(nóng)補(bǔ)貼資金4億多元，惠及補(bǔ)貼資金發(fā)放對象70多萬人。但同時(shí)也應(yīng)看到，雖然近年來我縣農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境有了很大改進(jìn)，但與農(nóng)村群眾的需求相比，仍然存在一定差距，如農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，農(nóng)村地區(qū)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的金融基礎(chǔ)設(shè)施不完善，農(nóng)村金融服務(wù)仍然比較單一，結(jié)算渠道不暢，給農(nóng)村居民辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)帶來很大不便，到目前，全縣尚有550個(gè)行政村未安裝金融服務(wù)機(jī)具設(shè)施。

加強(qiáng)農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的一個(gè)重要組成部分。省、市要求各級(jí)政府部門加強(qiáng)對農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，按照“央行主導(dǎo)、政府推動(dòng)、銀行參與、百姓互動(dòng)”的要求，推動(dòng)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。對此，全縣各有關(guān)部門、單位要充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的重要意義，認(rèn)真落實(shí)服務(wù)民生這一主題，統(tǒng)一思想，密切配合，強(qiáng)化措施，積極改善我縣農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境，促進(jìn)我縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)更好更快發(fā)展。

二、我縣農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的工作目標(biāo)

（一）總體原則。以農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)需求為導(dǎo)向，從農(nóng)村實(shí)際出發(fā)，建立有利于落實(shí)各項(xiàng)惠農(nóng)政策的金融服務(wù)體系，不斷擴(kuò)大非現(xiàn)金支付工具和支付系統(tǒng)的覆蓋面，推動(dòng)農(nóng)村支付服務(wù)組織實(shí)現(xiàn)多元化發(fā)展，逐步消除我縣農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)服務(wù)空白區(qū)域。

（二）任務(wù)目標(biāo)。到年底，我縣農(nóng)村地區(qū)非現(xiàn)金支付交易量比年增長20％，農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)基本建成較為完善的內(nèi)部清算網(wǎng)絡(luò)，以電子方式辦理跨行支付業(yè)務(wù)。布放POS機(jī)達(dá)到3600臺(tái)，布放ATM機(jī)達(dá)到110臺(tái)，覆蓋全部鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）。新增農(nóng)村金融服務(wù)終端100臺(tái)，新開通網(wǎng)上銀行4萬戶，增發(fā)銀行卡20萬張，全縣總發(fā)卡量達(dá)到110萬張。在各種非現(xiàn)金支付工具合理快速增長的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)人均持卡量達(dá)1張。大力推廣農(nóng)村地區(qū)新型支付工具，積極推廣網(wǎng)上支付、電話支付等新型特色支付工具。鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）的主要商場、賓館以及醫(yī)院全部實(shí)現(xiàn)受理銀行卡無障礙，滿足刷卡消費(fèi)的需求。到“十二五”末，我縣農(nóng)村地區(qū)實(shí)現(xiàn)金融基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施全覆蓋，消除金融服務(wù)空白村，交易結(jié)算普遍使用非現(xiàn)金方式，持卡消費(fèi)交易額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的40%以上。

三、農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的工作重點(diǎn)

（一）加大農(nóng)村支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，暢通農(nóng)村資金匯路。在廣大農(nóng)村地區(qū)，加快建立現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)匯兌系統(tǒng)等支付清算系統(tǒng)，構(gòu)筑暢通的農(nóng)村結(jié)算渠道。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)對農(nóng)村地區(qū)分支機(jī)構(gòu)的電子化建設(shè)要加大投入，將新設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)全部加入大、小額支付系統(tǒng)。通過加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的電子化建設(shè)，提高農(nóng)村地區(qū)資金清算的效率，不斷提高資金使用效益和社會(huì)效益。

（二）完善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算。對農(nóng)村地區(qū)的金融自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS機(jī)具的需求情況進(jìn)行深入調(diào)研，對農(nóng)民金融自助服務(wù)終端、轉(zhuǎn)賬電話、ATM、POS機(jī)具的布局方式進(jìn)行科學(xué)設(shè)置，為持卡人提現(xiàn)及消費(fèi)提供便利。年，爭取每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的行政村都布設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施。要積極發(fā)展金融營銷，大力發(fā)展特約商戶，對醫(yī)院、商店、賓館、產(chǎn)品交易市場以及特色旅游景點(diǎn)，根據(jù)其交易量和金融服務(wù)設(shè)施布局需要，搞好相關(guān)業(yè)務(wù)推介，不斷擴(kuò)大POS機(jī)具的使用范圍。以服務(wù)“新農(nóng)?！钡然蒉r(nóng)政策為重點(diǎn)，大力布設(shè)農(nóng)民金融自助服務(wù)終端和轉(zhuǎn)賬電話，普及農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)，為涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放提供更為便捷的渠道。銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要按照合作互利的原則，在政策允許的范圍內(nèi)合理調(diào)整農(nóng)村地區(qū)銀行卡的收費(fèi)政策。

（三）普及傳統(tǒng)結(jié)算方式，創(chuàng)新支付結(jié)算手段。

銀行業(yè)各金融機(jī)構(gòu)要在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)上，主動(dòng)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織、種植、養(yǎng)殖專業(yè)戶、個(gè)體工商戶等開立銀行結(jié)算賬戶創(chuàng)造便利條件，促進(jìn)非現(xiàn)金支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展。要支持符合條件的農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)加入人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)和聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對農(nóng)村地區(qū)銀行結(jié)算賬戶的全程監(jiān)管。要大力支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為經(jīng)營狀況較好的涉農(nóng)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)在有條件的農(nóng)村地區(qū)開展商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)村重點(diǎn)龍頭企業(yè)的融資結(jié)算需求。在普及傳統(tǒng)支付工具的基礎(chǔ)上，加大網(wǎng)上銀行、POS、轉(zhuǎn)賬電話等新興支付工具的推廣，創(chuàng)新開發(fā)適合農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具，推動(dòng)農(nóng)村結(jié)算工具的現(xiàn)代化。

（四）加強(qiáng)支付結(jié)算知識(shí)宣傳，提升農(nóng)村居民現(xiàn)代金融意識(shí)。

要把握農(nóng)村居民的消費(fèi)特點(diǎn)和對支付服務(wù)的特定需求，充分利用新聞媒體資源，通過新聞報(bào)道、專欄介紹、現(xiàn)場演示、播放專題片等形式，加強(qiáng)支付結(jié)算產(chǎn)品宣傳推介，逐步引導(dǎo)、培訓(xùn)農(nóng)民學(xué)習(xí)使用現(xiàn)代化結(jié)算工具，不斷提升農(nóng)村居民的現(xiàn)代金融意識(shí)。

四、農(nóng)村金融支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的工作措施

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為保證農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作順利進(jìn)行，我縣成立了農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定了本地區(qū)支付環(huán)境改善工作的目標(biāo)和實(shí)施方案，統(tǒng)一組織指導(dǎo)本轄區(qū)支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作，各成員單位要切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感和緊迫感，落實(shí)工作責(zé)任，明確工作目標(biāo)，突出工作重點(diǎn)，制定詳細(xì)的工作實(shí)施方案，加快構(gòu)建城鄉(xiāng)一體化的支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，確保我縣農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

第3篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞 資源富集地區(qū) 農(nóng)村金融 發(fā)展 淺析

中圖分類號(hào)：F320.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

近年來，隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長導(dǎo)致能源需求不斷擴(kuò)大，使得資源富集的陜西省榆林市能源工業(yè)迅猛發(fā)展，帶動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)快速增長，促進(jìn)地方金融業(yè)迅速擴(kuò)張，形成了特有的資源帶動(dòng)型金融發(fā)展模式。資源型經(jīng)濟(jì)爆發(fā)性增長，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了資本積累的有利條件，但也造成資金的高度集中，制約了資金匱乏農(nóng)村的金融發(fā)展，本文將對資源富集地區(qū)的農(nóng)村金融發(fā)展進(jìn)行簡要分析。

一、榆林市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展概況

（一）以農(nóng)業(yè)為主的第一產(chǎn)業(yè)占比較低。

2011年，榆林市第一產(chǎn)業(yè)增加值為102億元，較1998年增長564.16%，年均增長13.15%，遠(yuǎn)高于全國平均水平，但低于同期GDP增速15.69個(gè)百分點(diǎn)。同期，第一產(chǎn)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率僅為2.17%，拉動(dòng)GDP增長0.56個(gè)百分點(diǎn)。

（二）金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好。

截至2011年底，榆林市擁有銀行類金融機(jī)構(gòu)636個(gè)，從業(yè)人員7363人，全市銀行各項(xiàng)存款余額1844.51億元，貸款余額1179.39億元。其中全市涉農(nóng)貸款余額為509.04億元，較1998年增長6935%，年均增長35.35%；全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款余額為317.62億元，較1999年增長4026%，年均增長32.87%，農(nóng)村金融有力地支持了榆林市農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，成為榆林市近10年經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的重要推動(dòng)力之一。

（三）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展較快。

榆林市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵政儲(chǔ)蓄銀行和非銀行類金融機(jī)構(gòu)等五種機(jī)構(gòu)，截止2011年底，共有機(jī)構(gòu)數(shù)490個(gè)，占全市金融機(jī)構(gòu)數(shù)的77.04%，從業(yè)人數(shù)4777人，占銀行業(yè)從業(yè)人數(shù)的64.88%。經(jīng)過多年來的改革與發(fā)展，榆林市已形成以農(nóng)村政策性信貸業(yè)務(wù)為主的農(nóng)村發(fā)展銀行、國有農(nóng)村商業(yè)銀行（農(nóng)業(yè)銀行）、地方農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社）、郵政儲(chǔ)蓄銀行和小額貸款公司等多種形式并存的農(nóng)村金融組織體系。

二、榆林市農(nóng)村金融發(fā)展中的問題

（一）農(nóng)村金融發(fā)展缺乏政策有力支持。

1、財(cái)政政策支持力度不足。對農(nóng)村金融客體農(nóng)戶來說，財(cái)政支農(nóng)投入逐年增加，但投入穩(wěn)定增長機(jī)制尚未形成，財(cái)政對農(nóng)村公共使用發(fā)展的保障力度仍需加大；對農(nóng)村金融主體農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)來說，雖然財(cái)政補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠力度很大，但對新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的扶持力度不足，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的差異性等問題關(guān)注較少，同時(shí)存在中央政府投入多，地方政府投入少問題。

2、金融政策支持有待進(jìn)一步提高。近年來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，金融環(huán)境出現(xiàn)了較大變化，貸款需求出現(xiàn)大額化、長期化趨勢，同時(shí)隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民對于理財(cái)?shù)男枨笕找嬖黾印＾r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻以盈利為目的，將資金逐漸轉(zhuǎn)向利潤更高的城市資金需求及建設(shè)資金需求。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步加大信貸指導(dǎo)力度，設(shè)立對于投向農(nóng)村及農(nóng)業(yè)相關(guān)信貸投入的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，督促農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在盈利性的前提下，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村日益增長的金融需求。

3、財(cái)政政策與金融政策支持配合應(yīng)更加深入。目前，人民銀行榆林市中心支行與地方政府及財(cái)政部門已形成金融聯(lián)席會(huì)議制度，協(xié)調(diào)金融政策與財(cái)政政策的配合，但是財(cái)政支農(nóng)資金由政府投入，金融支農(nóng)資金由金融機(jī)構(gòu)投入，兩者的目標(biāo)不同，前者追求社會(huì)效益，后者注重經(jīng)濟(jì)效益，在現(xiàn)實(shí)中讓兩者結(jié)合有一定的難度，造成財(cái)政與金融在支農(nóng)項(xiàng)目上缺乏應(yīng)有的協(xié)調(diào)和配合。

（二）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一家獨(dú)大。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用聯(lián)社以及由其改制而成的農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，截止2011年底，共有機(jī)構(gòu)數(shù)為331個(gè)，占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的67.55%，從業(yè)人員達(dá)到3015人，占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的63.11%；各項(xiàng)存款余額為498.37億元，占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總量的53.89%，各項(xiàng)貸款余額為317.62億元，占涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總量的58.16%，占全市涉農(nóng)貸款總量的62.40%，存貸款余額均超過涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)總量的一半，形成農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)一家獨(dú)大，其他涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不足的局面。對于農(nóng)村金融客戶，由于農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行基本沒有網(wǎng)點(diǎn)，郵政儲(chǔ)蓄銀行只吸收存款，農(nóng)戶對金融機(jī)構(gòu)基本沒有選擇余地，信貸需求只能通過農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)得以實(shí)現(xiàn)，這種局面不利于農(nóng)村金融市場健康發(fā)展。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)水平有待提高。

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)雖然近年來發(fā)展較快，但整體服務(wù)水平較低，和城市多元化金融服務(wù)相比差距較大，同時(shí)資金運(yùn)營向城市發(fā)展，向大項(xiàng)目集中比較明顯。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營業(yè)務(wù)品種單一，除存貸款外，中間業(yè)務(wù)幾乎沒有涉及，利潤主要來源于存貸款利差，經(jīng)營模式簡單；基層從業(yè)人員業(yè)務(wù)技能、學(xué)歷水平偏低，人員短缺現(xiàn)象嚴(yán)重，制約整體服務(wù)水平的提高；隨著農(nóng)信社改革的深入，企業(yè)以營利為經(jīng)營目標(biāo)的確立，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)逐漸顯示出資本的逐利性，將資金投向效益好、周轉(zhuǎn)快、額度大，信貸管理成本較低的非農(nóng)行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，偏離農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村地區(qū)資金融通的本來屬性，致使經(jīng)濟(jì)條件相對較差、資金需求額較小的農(nóng)村地區(qū)成為金融服務(wù)的盲區(qū)，影響農(nóng)村地區(qū)整體發(fā)展水平的提高，降低了金融支農(nóng)的綜合社會(huì)效益。

三、改善農(nóng)村金融發(fā)展的政策建議

（一）加強(qiáng)政策支持力度，完善政策協(xié)調(diào)機(jī)制。

1、加大財(cái)政政策支持力度。財(cái)政政策對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大政策優(yōu)惠力度，特別是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)決貫徹“多予、少取、放活”的政策。對于農(nóng)村信用社應(yīng)加大稅收優(yōu)惠力度和財(cái)政補(bǔ)貼，特別是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)其加大在農(nóng)村地區(qū)的信貸資金投放，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)能更好地服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。財(cái)政資金應(yīng)發(fā)揮引導(dǎo)作用，通過對重點(diǎn)涉農(nóng)業(yè)務(wù)的適當(dāng)補(bǔ)貼和扶持，引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，增加涉農(nóng)信貸投放。

2、提高金融政策支持效率。對于農(nóng)村金融現(xiàn)狀，金融監(jiān)管部門應(yīng)加大協(xié)調(diào)監(jiān)管力度，一是進(jìn)一步加大信貸指導(dǎo)力度，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸投放符合國家結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，二是盡力督促農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開發(fā)適合農(nóng)村的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村對理財(cái)產(chǎn)品的需求，三是擴(kuò)大農(nóng)村抵押品范圍，開發(fā)政府擔(dān)保與農(nóng)戶聯(lián)保相結(jié)合的綜合擔(dān)保模式。

3、完善政策協(xié)調(diào)機(jī)制。一是加強(qiáng)金融政策與財(cái)政政策的相互配合。充分利用金融聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)就最新的金融情況與財(cái)政部門進(jìn)行溝通，協(xié)調(diào)金融政策與財(cái)政政策的配合，使得農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展。二是加強(qiáng)金融政策與其他政策的相互配合。人民銀行應(yīng)積極與商務(wù)、工商及農(nóng)業(yè)科技等部門加強(qiáng)聯(lián)系，相互配合，從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、銷售及深加工等各方面都能享受政策支持，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁上新臺(tái)階。

（二）完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，加強(qiáng)農(nóng)村金融市場競爭力度。

1、強(qiáng)化金融支農(nóng)主體機(jī)構(gòu)地位。進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革，支持其支農(nóng)主力軍地位，繼續(xù)完善法人治理結(jié)構(gòu)，明晰農(nóng)信社產(chǎn)權(quán)關(guān)系，明確其功能定位，實(shí)行高級(jí)管理人員聘任制和職業(yè)化，真正實(shí)現(xiàn)所有者、經(jīng)營者、監(jiān)督者分離和制衡。加強(qiáng)農(nóng)村信用社植根農(nóng)村，服務(wù)農(nóng)村的使命感，保持與“三農(nóng)”的天然聯(lián)系，提供滿足農(nóng)村基本需求的金融服務(wù)，保證農(nóng)村地區(qū)更多的農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)獲得更多低成本資金，從而實(shí)現(xiàn)向現(xiàn)代金融企業(yè)的轉(zhuǎn)變，更好地服務(wù)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

2、激活現(xiàn)有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)功能。加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)事業(yè)部”建設(shè)，完善獨(dú)立運(yùn)行機(jī)制和和考核體系，堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)的方向。大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍，積極開展商業(yè)性涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，將政策性業(yè)務(wù)拓展到符合國家政策意圖的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化領(lǐng)域。結(jié)合郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)管控水平，督促全面開辦各類支農(nóng)信貸業(yè)務(wù)，鞏固完善資金回流反哺農(nóng)村的機(jī)制和渠道。

3、培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步探索擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)范圍，放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，積極推動(dòng)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新，加強(qiáng)農(nóng)村金融市場競爭，切實(shí)提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，逐步解決金融服務(wù)空白問題。

（三）依靠新技術(shù)提高農(nóng)村金融服務(wù)水平。

充分利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)和移動(dòng)通訊技術(shù)的快速發(fā)展及其在金融服務(wù)領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，為農(nóng)村地區(qū)提供低成本、低風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)金融服務(wù)。在低成本拓展存款、匯款、貸款和保險(xiǎn)等基礎(chǔ)性金融服務(wù)的同時(shí)，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，提供適合農(nóng)村特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

（作者：經(jīng)濟(jì)師，現(xiàn)供職于中國人民銀行榆林市中心支行，西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院在讀農(nóng)業(yè)推廣碩士）

參考文獻(xiàn)：

[1]程興財(cái).新形勢下金融支持“三農(nóng)”的對策建議.西部金融.2011年第1期.

第4篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

一、農(nóng)村金融服務(wù)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義

大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，能夠?yàn)檗r(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持、加強(qiáng)生產(chǎn)要素流動(dòng)，是加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施；能夠豐富金融品種，滿足農(nóng)村的多樣化金融需求，是增加農(nóng)民收入、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有力手段；能夠加強(qiáng)對農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、預(yù)防和控制，是控制農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀與存在的問題

伴隨十七屆三中全會(huì)明確“建立農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體系”政策的推進(jìn)，農(nóng)村金融改革的力度不斷加深，農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模、質(zhì)量和水平有所提升，為培育農(nóng)村金融市場、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是，受城鄉(xiāng)二元分離結(jié)構(gòu)、農(nóng)村資本流動(dòng)性差、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村金融獲利空間小等因素的制約，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)難以滿足日益增長的金融服務(wù)需求，在服務(wù)機(jī)構(gòu)、品種、資金等方面存在諸多缺陷，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏

從表面看，我國農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)包含了各類政策性、商業(yè)性和合作性銀行。但事實(shí)上，大部分商業(yè)銀行伴隨商業(yè)化進(jìn)程的加快，逐步撤出農(nóng)村金融市場，減少了信貸投入，越來越邊緣化；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行伴隨市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)逐漸處于萎縮狀態(tài)，支農(nóng)功能嚴(yán)重弱化，支農(nóng)業(yè)務(wù)單一；郵政儲(chǔ)蓄銀行主要以吸收存款為準(zhǔn)，大量資金外流城市，加劇了農(nóng)村金融服務(wù)的供需矛盾。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品單一

目前，與城市中多樣化的金融服務(wù)相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅提供存、貸、轉(zhuǎn)、匯、兌等基礎(chǔ)服務(wù)，主要以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)品種較少，很少開展保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、委托理財(cái)、信托貸款等金融業(yè)務(wù)品種，難以滿足農(nóng)民多樣化的投資需求。同時(shí)，伴隨鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，迫切需要金融機(jī)構(gòu)提供多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，對票據(jù)融資、項(xiàng)目理財(cái)?shù)忍岢隽诵碌囊?，但現(xiàn)有的金融服務(wù)難以滿足需求。

（三）金融放貸嚴(yán)重供不應(yīng)求

農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報(bào)效益低，投資風(fēng)險(xiǎn)大。在利益最大化的驅(qū)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施下，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減少了農(nóng)村放貸量，上收信貸審批權(quán)，提高了貸款的門檻，有的甚至將貸款投向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)和非農(nóng)項(xiàng)目集中，加大了農(nóng)村貸款的難度。同時(shí)，由于土地使用權(quán)不能作為抵押，大部分農(nóng)民缺乏有效的抵押擔(dān)保物，不得不放棄貸款。

（四）發(fā)展環(huán)境不健全

首先，目前農(nóng)民的信用意識(shí)淡薄，信用商品化程度不高，在現(xiàn)實(shí)中債務(wù)人惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關(guān)系，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的積極性。同時(shí)，農(nóng)村信用信息開放度不高，征信建設(shè)剛剛起步，金融機(jī)構(gòu)和、企業(yè)農(nóng)戶之間存在信息不對稱現(xiàn)象，難以掌握真實(shí)情況。其次，國家?guī)в姓咝陨实慕鹑谥мr(nóng)貸款，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、利益最大的金融經(jīng)營理念下，金融機(jī)構(gòu)的積極性被嚴(yán)重降低。

三、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的策略

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度，既要充分發(fā)揮市場機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，也要加強(qiáng)政策對“三農(nóng)”的傾斜和支持，充分發(fā)揮政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，形成創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

（一）調(diào)整準(zhǔn)入政策，推動(dòng)服務(wù)主體的多元化

進(jìn)一步落實(shí)國家“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社”和今年3月28日國務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的有關(guān)決定，降低準(zhǔn)入門檻，放寬準(zhǔn)入條件，大力培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持民間資金依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，培育成立農(nóng)村保險(xiǎn)和信貸擔(dān)保組織。同時(shí)，積極制定優(yōu)惠政策，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在工商注冊、稅收優(yōu)惠和費(fèi)用減免等方面提供優(yōu)惠，激發(fā)其支農(nóng)惠農(nóng)的積極性。

（二）發(fā)揮不同類型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢，形成服務(wù)的合力

充分發(fā)揮商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)和新型金融機(jī)構(gòu)的作用，各有業(yè)務(wù)側(cè)重，拓展延伸功能，全面提升對農(nóng)村金融服務(wù)的攻擊能力，形成推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的骨干作用，深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，利用在縣域資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度。發(fā)揮農(nóng)村信用社的主力軍作用，牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，拓展服務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，提升服務(wù)功能。發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行的功能，利用營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的特點(diǎn)，豐富業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)品種。

（三）拓展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，推進(jìn)服務(wù)內(nèi)容的多元化

針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性特點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)要細(xì)分農(nóng)戶和企業(yè)的不同特點(diǎn)，實(shí)施差異化服務(wù)戰(zhàn)略，創(chuàng)新金融服務(wù)品種，加大保險(xiǎn)、擔(dān)保、、租賃、保管、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等新型金融產(chǎn)品的推廣力度，為企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化、個(gè)性化、特色化的金融服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)，伴隨土地銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以探索“土地信托”業(yè)務(wù)，發(fā)行土地債券，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展籌措資金。

（四）創(chuàng)新農(nóng)村信貸方式，推進(jìn)農(nóng)村借貸的便利化

金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)金融支農(nóng)惠農(nóng)的政策，在防范借貸風(fēng)險(xiǎn)、保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展不需抵押擔(dān)保的小額信用貸款、聯(lián)保貸款等，滿足農(nóng)戶和企業(yè)的資金需求；要改變相對集中的貸款審批制度，適當(dāng)下放權(quán)限，簡化審批手續(xù)，提高農(nóng)戶和企業(yè)貸款效率；要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保物范圍，探索將土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、宅基地使用權(quán)、作為擔(dān)保物，創(chuàng)新應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款，采取多種方式解決貸款擔(dān)保難的問題。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，推動(dòng)金融服務(wù)發(fā)展的規(guī)范化

首先，要按照政府扶持、市場運(yùn)作的方式，由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和民間共同注資，大力發(fā)展多種形式的擔(dān)保公司，建立擔(dān)保公司的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高擔(dān)保公司對農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借貸的支持能力。最后，政府要快建立農(nóng)村征信體系建設(shè)，加強(qiáng)對征信重要性的宣傳和普及，建立農(nóng)戶和企業(yè)信用檔案，解決金融機(jī)構(gòu)的信息不對稱困境。再次，政府要健全金融監(jiān)管體系，加快推進(jìn)農(nóng)村金融立法，維護(hù)農(nóng)村金融市場的秩序。

第5篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

一、農(nóng)村金融服務(wù)的特點(diǎn)

金融資金缺乏、服務(wù)周期性強(qiáng)、季節(jié)性強(qiáng)以及服務(wù)對象多樣化等是農(nóng)村金融服務(wù)的主要特點(diǎn)，這些特點(diǎn)的存在也是致使農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展較為落后的重要原因。由于農(nóng)村金融服務(wù)的對象是農(nóng)民，其資產(chǎn)相對較少，且其價(jià)值較低，每筆存款以及匯款額都較少，加上農(nóng)村資金大量流向城市，從而致使農(nóng)村金融資金缺乏。農(nóng)民收入的不穩(wěn)定性，致使金融資金有較大的周期性以及季節(jié)性，當(dāng)其農(nóng)作物收成增加時(shí)，其金融資金也會(huì)相對增加，反之減少。金融服務(wù)對象多樣化主要是指其面對的主要對象是農(nóng)村、農(nóng)民以及產(chǎn)業(yè)，其款項(xiàng)有可能是個(gè)人的資金管理、各中小農(nóng)村企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)以及農(nóng)村的各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因此其服務(wù)的對象多樣化。

二、當(dāng)下農(nóng)村金融服務(wù)中存在的困境

（1）農(nóng)村資金供需缺口問題。由于我國對農(nóng)村一直進(jìn)行嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)管制，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對金融服務(wù)的需求不適應(yīng)。尤其是在金融服務(wù)體制深化改革、國有商業(yè)銀行化以及商業(yè)化的當(dāng)下，其經(jīng)營戰(zhàn)略和貸款的方式得到逐漸的調(diào)整，并從農(nóng)村地區(qū)撤離特別是從偏遠(yuǎn)落后的農(nóng)村地區(qū)撤離，這也是為追求利潤過程中的必然選擇。一旦農(nóng)村這一金融缺口的形成，就難以難彌補(bǔ)這一缺口，從而迫使經(jīng)濟(jì)體內(nèi)產(chǎn)生一種內(nèi)在自平衡機(jī)制對此加以解決，以此滿足農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)實(shí)體資金的需要。

（2）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)問題。成本高、收益少、風(fēng)險(xiǎn)大、資金周轉(zhuǎn)慢是農(nóng)業(yè)投資的主要特點(diǎn)，其主要是由農(nóng)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性和弱勢性造成的，再加上農(nóng)村市場信息的不充分和城鎮(zhèn)化水平嚴(yán)重滯后，從而使得在農(nóng)村地區(qū)營利性投資非常少。

（3）信貸管理機(jī)制存在的缺陷。在當(dāng)下由于信貸管理制度的不完善，農(nóng)民貸款難問題日益突出，在農(nóng)村合作信貸是借貸的首要方式，其次是商業(yè)信貸，再次是民間信貸，最后是政策性貸款。為了將農(nóng)村信貸的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，對其規(guī)定了較為苛刻的信貸條件。在信貸中如果農(nóng)戶不能提供相應(yīng)的質(zhì)押、不動(dòng)產(chǎn)以及抵押作為擔(dān)保，就不能辦理農(nóng)貸業(yè)務(wù)。在當(dāng)下由于新農(nóng)村建設(shè)的深入改革，其農(nóng)業(yè)開始走向產(chǎn)業(yè)化以及現(xiàn)代化，同時(shí)對資金的需求量增大，周期長。但現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，且期限多半為1至3年，其實(shí)浮動(dòng)貸款利率也是致使農(nóng)民承貸能力嚴(yán)重受挫主要原因。

（4）農(nóng)村金融保障體系的缺失，致使資金的大量流失。由于對農(nóng)業(yè)發(fā)展的不重視，導(dǎo)向不足，致使國家對農(nóng)村金融政策性支持農(nóng)民的作用明顯弱化，尤其是在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的當(dāng)下。規(guī)模小、服務(wù)單一、信用制度建設(shè)落后等因素，都對農(nóng)村金融發(fā)展有抑制作用，從而使其金融發(fā)展支持力度不夠，農(nóng)村不斷增長的信貸資金需求也無法得到滿足。大型國有商業(yè)銀行為了降低損失，多半將農(nóng)民的存款資金投入城市的金融上，這導(dǎo)致弱勢性的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)進(jìn)一步弱化。在當(dāng)下央行的資金多半投入地區(qū)或者是其他產(chǎn)業(yè)的建設(shè)，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展建設(shè)投入不足，從而使農(nóng)村資金的嚴(yán)重外流。

三、改善農(nóng)村金融服務(wù)的有效措施

目前，我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管能力都較弱，其監(jiān)管的內(nèi)容、手段以及方式，都不能適應(yīng)當(dāng)下農(nóng)村金融的快速發(fā)展，因此建立健全的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)非常的重要。

（1）完善金融服務(wù)方式，并加強(qiáng)創(chuàng)新。加強(qiáng)創(chuàng)新主要是指對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工具進(jìn)行創(chuàng)新，主要包括金融工具改造、現(xiàn)金結(jié)算方式、信用卡以及互聯(lián)網(wǎng)貸款的推廣應(yīng)用。首先將原有的金融工具進(jìn)行改造，改變傳統(tǒng)、落后的現(xiàn)金結(jié)算方式，根據(jù)金融服務(wù)業(yè)務(wù)的需要引入先進(jìn)多樣化的結(jié)算工具，以此更好地服務(wù)于農(nóng)村的金融服務(wù)。例如，可以向農(nóng)民推廣信用卡或者是多鼓勵(lì)農(nóng)民通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行貸款等。這樣不但可以擴(kuò)大金融服務(wù)的服務(wù)、貸款的品種以及滿足農(nóng)民日益增加貸款的需要。在此基礎(chǔ)上政府要做好相應(yīng)的政策引導(dǎo)，以此完善擔(dān)保機(jī)制和抵押方式，并對擔(dān)保業(yè)務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，從而不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)方式。

（2）健全信貸管理機(jī)制。首先，創(chuàng)新貸款的流程，簡化貸款審批手續(xù)和貸款的流程。上級(jí)銀行還應(yīng)將信貸審批權(quán)限下放給下級(jí)的銀行，這樣可以有效改善審批權(quán)過于集中的現(xiàn)象，還可以放寬農(nóng)民貸款的門檻，審批的速度和效率，從而使審批的手續(xù)高校、簡便。其次，還要對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)的技能培訓(xùn)，采用定價(jià)機(jī)制對不同的貸款對象、用途以及期限的貸款進(jìn)行定價(jià)，并對貸款主體風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行正確的評(píng)估，加大支民力度，以此保證農(nóng)民對資金需求的需要。[1]最后，就是國家應(yīng)加大對農(nóng)村金融服務(wù)體系的支持力度，建立健全相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督力度，并頒布與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的法律、法規(guī)，以此完善農(nóng)村金融信貸管理機(jī)制，從而使農(nóng)村金融服務(wù)得到進(jìn)一步的突破。

（3）提升農(nóng)村金融服務(wù)的基本功能。設(shè)備比較落后是影響農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展的重要因素，主要體現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)缺乏以及支付結(jié)算體系不健全兩個(gè)方面。因此，必須要加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系的建設(shè)，推進(jìn)農(nóng)村支付清算的基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)，并提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)自動(dòng)化水平，以此提高業(yè)務(wù)辦理效率。[2]最后還要?jiǎng)?chuàng)新管理機(jī)制，健全完善治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范。

（4）建立資金回流的配套機(jī)制。建立資金回流的配套機(jī)制主要是針對資金流失嚴(yán)重而提出的，這一機(jī)制可以確保農(nóng)民存入的資金切實(shí)投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，從而減少資金流失的現(xiàn)象。但這一資金回流機(jī)制的建立和完善離不開國家的支持，應(yīng)以政府部門為主體，制定相應(yīng)的資金回流機(jī)制。[3]政府部門和各金融機(jī)構(gòu)主管上級(jí)還應(yīng)制定相應(yīng)的信貸導(dǎo)向，從而最大限度地減少因自然因素和社會(huì)因素而引起的金額損失，為農(nóng)村信貸資金做最大的保障。

四、結(jié)束語

第6篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：信息化；農(nóng)村金融；品牌建設(shè)；問題對策

改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，特別是黨的十以來，在信息化時(shí)代的背景下，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)入了歷史發(fā)展的快車道。國家在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村上給予大力扶持，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也做出突出貢獻(xiàn)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)規(guī)模總量的增長，對農(nóng)村金融服務(wù)品牌的建設(shè)提出新的要求，農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)成為當(dāng)前提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，創(chuàng)新農(nóng)村金融市場發(fā)展的重要舉措。加快農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，對于塑造農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)形象，培育和提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)核心競爭力以及增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”實(shí)力，具有重要意義。

一、信息化時(shí)代農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的重要意義

農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值，就是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在長期的服務(wù)農(nóng)村金融市場需求中，在長期的服務(wù)“三農(nóng)”過程中，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)個(gè)性化的具體體現(xiàn)，具備傳遞農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的企業(yè)價(jià)值文化和個(gè)的根本內(nèi)容，是農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展形勢，推動(dòng)農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的金融產(chǎn)品服務(wù)的總結(jié)［1］。（一）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的需要。在新的歷史時(shí)期，我國的改革已經(jīng)進(jìn)入了關(guān)鍵階段，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)改革也在深入進(jìn)行，加快實(shí)施農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革的核心。農(nóng)村金融市場出現(xiàn)了多樣化的市場需求，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的變化，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須調(diào)整經(jīng)營發(fā)展方向，加快農(nóng)村金融服務(wù)品牌的價(jià)值建設(shè)，大力實(shí)施金融工具和產(chǎn)品的創(chuàng)新，以適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的需要，滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革中對農(nóng)村金融市場的要求。（二）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是滿足農(nóng)村金融市場個(gè)性化服務(wù)的需要。個(gè)性化的服務(wù)已經(jīng)成為當(dāng)前服務(wù)性行業(yè)發(fā)展的趨勢，農(nóng)村金融市場交易主體的變化，使原有的農(nóng)村金融服務(wù)已經(jīng)無法適應(yīng)市場需求，隨著信息化時(shí)代的發(fā)展，廣大的農(nóng)村金融市場也呈現(xiàn)出金融服務(wù)需求多樣化、個(gè)性化的態(tài)勢。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，就是要最大限度的滿足農(nóng)村金融市場個(gè)性化服務(wù)的需求，來形成多元化的農(nóng)村金融市場交易環(huán)境，推動(dòng)農(nóng)村金融市場交易與市場大環(huán)境的有效融合。（三）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是提升農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)市場競爭力的需要。全球化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，構(gòu)建了全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。我國已經(jīng)融入世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的格局，經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)?？偭烤邮澜缰?，隨著外部資本市場的進(jìn)入，已對我國本土的金融企業(yè)形成機(jī)遇和挑戰(zhàn)。我國的廣大農(nóng)村作為最具有發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑谑袌?，金融機(jī)構(gòu)所面臨的競爭壓力顯而易見，各種全新的發(fā)展理念，對我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展形成巨大沖擊。在這樣的情況下，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)金融服務(wù)品牌建設(shè)，全面提升自身競爭實(shí)力，才能在持續(xù)做好農(nóng)村金融服務(wù)的同時(shí)，在激烈的市場競爭中利于不敗之地。（四）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是樹立農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)良好社會(huì)形象的需要。在金融市場的競爭中，滿足客戶的個(gè)性化服務(wù)需求，是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)樹立良好社會(huì)形象的關(guān)鍵。通過農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，突出農(nóng)村金融服務(wù)的個(gè)性化特點(diǎn)，牢固樹立農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值，并將服務(wù)品牌的價(jià)值在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)中加以體現(xiàn)，就能在廣大農(nóng)村地區(qū)特別是農(nóng)民中樹立良好社會(huì)形象，從而鞏固農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的地位和影響，在為廣大農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)上，始終處于市場主體地位。因此，加快農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，對于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)突出金融服務(wù)品牌效應(yīng)，鞏固并提升社會(huì)形象，具有重要的作用和影響［2］。（五）實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身改革和發(fā)展的需要。隨著農(nóng)村金融體系建設(shè)和改革的深入，加快農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展勢在必行。突出農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)自身改革和發(fā)展的重要手段。當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)改革的目的就是要強(qiáng)化管理，完善功能，大力增強(qiáng)為“三農(nóng)”服務(wù)的能力，通過金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和提升，有力促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展。這些目的和要求，客觀上要求必須加快農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革和發(fā)展得到落實(shí)。

二、農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值實(shí)現(xiàn)的過程

在為農(nóng)村金融市場的服務(wù)過程中，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)逐漸形成了自身具備優(yōu)勢的金融服務(wù)品牌，通過對金融品牌的推廣和發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了具有農(nóng)村金融服務(wù)特點(diǎn)的農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值，并在具體實(shí)踐中，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值的有效開發(fā)和利用，在農(nóng)村金融體系中發(fā)揮重要作用。在農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值的形成過程中，大體通過三個(gè)方面來實(shí)現(xiàn)。一是實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)品牌有效拓展。金融產(chǎn)品品牌的延伸，是實(shí)施品牌向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展的重要策略。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)通過實(shí)施品牌延伸，可以迅速在農(nóng)村打開市場，同時(shí)為品牌價(jià)值的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造條件［3］。二是注重金融服務(wù)品牌深化。農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值的增長體現(xiàn)在其品牌深化的過程，針對目前農(nóng)村金融市場環(huán)境的變化，使金融服務(wù)更加趨于多元化、多功能，在滿足農(nóng)村金融消費(fèi)需求的同時(shí)，擴(kuò)大了農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)拓展，提升了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。三是切實(shí)做好金融服務(wù)品牌維護(hù)。農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，需要擁有良好的品牌與客戶的關(guān)系，這就需要在加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的品牌價(jià)值建設(shè)中必須通過客戶資料數(shù)據(jù)庫、分析客戶行為、分析市場趨勢等手段，來盡最大努力為客戶提供最好的金融服務(wù)。并牢固形成以客戶為中心和客戶至上的農(nóng)村金融服務(wù)理念和氛圍，凸顯品牌價(jià)值，提高金融品牌的影響力。

三、當(dāng)前我國農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)存在的問題

長期以來，我國農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)立足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)品牌建設(shè)，取得顯著效果，一大批適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際，契合農(nóng)村金融市場格局的金融服務(wù)品牌得到創(chuàng)新，金融品牌的價(jià)值得到體現(xiàn)，但隨著農(nóng)村金融市場對金融服務(wù)需求的增加，市場需求主體多樣化的變化，在我國當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)上，還存在亟待解決的問題。（一）農(nóng)村金融服務(wù)品牌結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足。長期以來，間接融資一直是金融市場重要交易手段，我國農(nóng)村金融市場的特殊性，決定了農(nóng)村金融服務(wù)品牌結(jié)構(gòu)不合理，農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新不足。一是農(nóng)村金融市場服務(wù)結(jié)構(gòu)相對單一。在我國廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用社一直是市場服務(wù)的主體，占據(jù)農(nóng)村金融市場服務(wù)機(jī)構(gòu)的百分之八十以上，這種具有壟斷局面的農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)，制約了農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的自我發(fā)展和創(chuàng)新，缺乏金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的積極性和主動(dòng)性，其單一的以貸款為主的金融服務(wù)，已經(jīng)無法適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融服務(wù)需求，無法保證農(nóng)村金融供給的有效性。二是其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不足。除去農(nóng)村信用社，農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，受自身政策體制的制約，服務(wù)農(nóng)村后勁嚴(yán)重不足。農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)村貸款比例呈現(xiàn)逐年下降趨勢，而且農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)也相對較少，嚴(yán)重缺乏金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的動(dòng)力；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行僅僅從事國家政策性的農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，金融服務(wù)產(chǎn)品的范圍偏窄。同時(shí)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行被嚴(yán)格控制于國家的政策監(jiān)管，沒有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)核算能力和利潤來源，不具備有效開發(fā)金融產(chǎn)品和實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)品牌價(jià)值創(chuàng)新的能力，存在目前如何實(shí)現(xiàn)長久可持續(xù)發(fā)展的問題。（二）農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值體現(xiàn)不明顯，金融服務(wù)產(chǎn)品特征同質(zhì)化在農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)中，突出的問題是其品牌價(jià)值體現(xiàn)不明顯，很多農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品特征明顯同質(zhì)化，無法顯現(xiàn)品牌機(jī)制的特征。具體分析來看，一是現(xiàn)有的金融。服務(wù)產(chǎn)品，基本處于產(chǎn)品開發(fā)的基礎(chǔ)層面，同時(shí)產(chǎn)品的組合也無法擺脫傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)格局，各農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)推出的金融服務(wù)產(chǎn)品也表現(xiàn)為同質(zhì)化，沒有特色和創(chuàng)新，這在一定程度上影響了農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值在具體實(shí)施中的表現(xiàn)。二是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的概念已經(jīng)在我國得到推廣，在廣大的農(nóng)村地區(qū)，特別是國家推行的大學(xué)生回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工程，這一新興的金融消費(fèi)群體，改變了現(xiàn)有農(nóng)村金融市場消費(fèi)格局，特別是信息化技術(shù)的應(yīng)用，信息化的金融消費(fèi)需求，要求農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)必須滿足這一新興市場的要求，保證金融品牌建設(shè)的多樣性，農(nóng)村金融消費(fèi)市場的個(gè)性化需求。（三）農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值缺乏政策支持，品牌價(jià)值建設(shè)明顯乏力。對于農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，目前還沒有相關(guān)正式的國家政策給予有力的支持，這就使得農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)明顯乏力。農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)的工程，需要來自各層面的精心設(shè)計(jì)和協(xié)調(diào)配合，相關(guān)政策配套的缺失，會(huì)嚴(yán)重制約品牌價(jià)值建設(shè)的進(jìn)程，而對于服務(wù)農(nóng)村的大部分金融機(jī)構(gòu)，由于不具備獨(dú)立法人的身份，在實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值動(dòng)力不足。（四）品牌價(jià)值建設(shè)觀念意識(shí)急需增強(qiáng)，農(nóng)村金融品牌有待認(rèn)同。在涉及農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)上，還存在觀念和認(rèn)有長期的發(fā)展戰(zhàn)略，這些現(xiàn)象極大妨礙了農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，直接導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)品牌的影響力、公眾認(rèn)知度與美譽(yù)度受到影響；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)由于缺乏良好的公眾品牌形象，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的長期健康持續(xù)發(fā)展受到挑戰(zhàn)，因此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要大力增強(qiáng)品牌價(jià)值建設(shè)理念，并將理念融入金融服務(wù)始終，充分認(rèn)識(shí)到品牌價(jià)值的重要作用，認(rèn)識(shí)到品牌價(jià)值效應(yīng)在農(nóng)村金融發(fā)展中的重要地位，認(rèn)識(shí)到品牌價(jià)值建設(shè)在自身改革和發(fā)展中的決定作用。

四、加快農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的建議

農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，是一項(xiàng)長期系統(tǒng)的工程，在信息化時(shí)代的背景下，需要各方面的共同協(xié)調(diào)和努力。將服務(wù)“三農(nóng)”作為農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的核心，并以此作為出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，突出農(nóng)村金融市場需求、市場配置以及市場監(jiān)管，全方位多角度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的全方位設(shè)計(jì)，打造適合我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的金融服務(wù)品牌，并實(shí)現(xiàn)其品牌價(jià)值的有效開發(fā)和利用。（一）農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)經(jīng)營發(fā)展理念要實(shí)施創(chuàng)新。要真正實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)品牌建設(shè)，作為農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，必須在經(jīng)營發(fā)展理念上實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融服務(wù)的新要求。一是要把服務(wù)“三農(nóng)”作為經(jīng)營發(fā)展的宗旨，通過改善服務(wù)方式，強(qiáng)化服務(wù)功能，打造農(nóng)民信賴的金融服務(wù)品牌；在金融市場交易上嚴(yán)格按照市場規(guī)律，堅(jiān)持實(shí)事求是；在經(jīng)營發(fā)展上努力實(shí)現(xiàn)多方共贏，為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。二是在品牌價(jià)值建設(shè)上與時(shí)俱進(jìn)。實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)的服務(wù)方向朝現(xiàn)代的服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，在金融服務(wù)品牌價(jià)值上，更多體現(xiàn)出為現(xiàn)代農(nóng)村、農(nóng)業(yè)服務(wù)的轉(zhuǎn)變，突出品牌價(jià)值的時(shí)代性；三是在農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)上，要將突出支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民現(xiàn)代化作為重點(diǎn)，集中體現(xiàn)金融服務(wù)的推動(dòng)作用，使農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)品牌在參與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展中，得到進(jìn)一步的創(chuàng)新。（二）牢固樹立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在品牌價(jià)值建設(shè)中的主體地位。由于我國農(nóng)村發(fā)展的客觀實(shí)際，決定了我國農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品成本高、收益小的特點(diǎn)。因此，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新離不開國家政策的支持，來自于農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部的發(fā)展動(dòng)力嚴(yán)重不足。在實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)品牌建設(shè)中，要牢固樹立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在品牌價(jià)值建設(shè)中的主體地位，挖掘自身創(chuàng)新和發(fā)展?jié)摿Γ瑪[脫依托政策扶持，缺乏主體創(chuàng)新的局面。各級(jí)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，要充分發(fā)揮多年來形成的農(nóng)村地區(qū)人緣、地域優(yōu)勢，立足于農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，積極開展自主的農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，通過自主的創(chuàng)新和發(fā)展，逐步擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)覆蓋和金融服務(wù)水平，積極研發(fā)和設(shè)計(jì)適合當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，符合農(nóng)村融資環(huán)境運(yùn)行的金融產(chǎn)品，豐富農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，為開展農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（三）金融服務(wù)品牌開發(fā)要適應(yīng)農(nóng)村多元化的金融市場需求。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，還要積極做好農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品多元化的市場開發(fā)，來滿足逐漸增強(qiáng)的農(nóng)村金融發(fā)展需求。一是金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)多元化?，F(xiàn)在的農(nóng)村金融市場，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)多元化需求主體共同存在的格局，開發(fā)和創(chuàng)新多元化的農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，形成格局特色的農(nóng)村金融服務(wù)品牌，可以適應(yīng)農(nóng)村不同金融需求主體的要求，將農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值發(fā)揮到最大化。二是農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新會(huì)刺激農(nóng)村資本市場的更加成熟?，F(xiàn)代農(nóng)村金融體系，不僅僅是金融產(chǎn)品和服務(wù)，更是各類資本疊加的綜合體系。通過農(nóng)村品牌價(jià)值的建設(shè)，農(nóng)村資本市場被注入了活力，刺激更多資本的參與，活躍了農(nóng)村金融市場交易，優(yōu)化了農(nóng)村金融市場的融資環(huán)境，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融交易主體的多樣化，有利于農(nóng)村金融市場的綜合發(fā)展。（四）建立并完善農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的相關(guān)機(jī)制。農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)離不開與之相關(guān)的制度機(jī)制的配套。在相關(guān)政策機(jī)制的支撐上，一是央行應(yīng)該建立起以農(nóng)村金融創(chuàng)新為主題的農(nóng)村金融服務(wù)品牌建設(shè)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門共同參與和實(shí)施農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)工作，通過機(jī)制來協(xié)調(diào)和平衡相關(guān)部門的協(xié)作。二是繼續(xù)深入開展農(nóng)村金融信用體系建設(shè)。農(nóng)村金融信用體系建設(shè)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值的根本。在農(nóng)村金融信用檔案建立、農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)上，央行要通過機(jī)制和政策引導(dǎo)，積極督導(dǎo)和推進(jìn)各部門共同協(xié)作，完成農(nóng)村金融信用體系的建設(shè)，以此來有效推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)的順利實(shí)施。綜上，信息化時(shí)代農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融體系建設(shè)的必要條件，在社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)和發(fā)展中，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)作為中堅(jiān)力量，發(fā)揮著不可替代的作用。注重農(nóng)村金融服務(wù)品牌價(jià)值建設(shè)，將為創(chuàng)新和發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)良好的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資環(huán)境，構(gòu)建和諧、健康的農(nóng)村金融交易市場，推動(dòng)我國農(nóng)村各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的健康、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展發(fā)揮積極而重要的作用。

參考文獻(xiàn)

［1］吳剛.基于當(dāng)前“三農(nóng)”新特點(diǎn)的金融服務(wù)模式初探［J］.農(nóng)村金融研究，2016（4）：67-71.

［2］劉宇.創(chuàng)新農(nóng)村金融改革，促進(jìn)服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展［J］.農(nóng)業(yè)開發(fā)與裝備，2016（3）：31.

第7篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

一、相關(guān)關(guān)系原因分析

（一）四大國有商業(yè)銀行退出農(nóng)村金融市場

從2000年開始，在我國農(nóng)村，中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行相繼撤出縣級(jí)及縣級(jí)以下地區(qū)。從而導(dǎo)致農(nóng)村金融供應(yīng)機(jī)構(gòu)以及資金供應(yīng)出現(xiàn)嚴(yán)重缺口，與當(dāng)時(shí)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)機(jī)制改革產(chǎn)生重大矛盾，隨著矛盾的日益尖銳，我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著積重難返的威脅。

（二）缺乏良好的農(nóng)村金融環(huán)境

現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展缺乏良好的農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境：一是我國目前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是缺乏有效的宏觀政策支持；三是缺乏對農(nóng)村進(jìn)行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)；四是應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)等方面的配套改革。

（三）農(nóng)村非正規(guī)金融行業(yè)沖擊金融市場

在農(nóng)村，私人借貸極為普遍，構(gòu)成了農(nóng)村借貸的主要方面。農(nóng)戶的支出比例從大到小依次為教育、生活、醫(yī)療和生產(chǎn)，當(dāng)入不敷出時(shí)，農(nóng)戶往往更傾向于通過私人借貸的方式獲得資金。有數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)戶從正規(guī)金融獲得的借款占全部借款的比重不到1/3。這主要是因?yàn)橥ㄟ^正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得借款非常困難。調(diào)查顯示，農(nóng)民借貸的問題并不在于利率的高低，而是根本借不到錢。非正規(guī)金融的存在顯然有其必要性，但問題是非正規(guī)金融游離于法律之外，可能蘊(yùn)含著極大的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）存款保險(xiǎn)體系不健全

存款保險(xiǎn)制度作為金融穩(wěn)定的重要保障因素，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、防止擠兌危機(jī)方面起到了重要作用。而現(xiàn)行我國農(nóng)村金融體系缺乏相關(guān)的存款保險(xiǎn)制度，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展埋下了隱患。

二、政策建議

（一）改革缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制和外部支持環(huán)境

現(xiàn)有農(nóng)村金融監(jiān)管力量，分別來自于人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、各省政府金融監(jiān)管部門，往往出現(xiàn)職責(zé)上的分工問題，或者造成監(jiān)管漏洞，監(jiān)管不到位，或者監(jiān)管過度。因此應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管部門的監(jiān)管力度。農(nóng)村金融改革同時(shí)需要一個(gè)良好的金融運(yùn)行環(huán)境。一是需要相應(yīng)的法律和制度支持，我國目前的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還都缺乏明確的法律規(guī)范；二是需要相關(guān)準(zhǔn)備金管理，再貸款利率等方面的宏觀政策的支持；三是需要對農(nóng)村進(jìn)行教育、醫(yī)療、法律等公共產(chǎn)品充分供應(yīng)，促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)金融服務(wù)的改善；四是加強(qiáng)農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等方面的配套改革，以促進(jìn)農(nóng)村金融市場的發(fā)展。

（二）推進(jìn)農(nóng)村金融改革與城市金融協(xié)調(diào)發(fā)展

金融改革始于城市，這就造成了農(nóng)村金融改革與城市金融改革脫節(jié)。農(nóng)村金融改革落后于城市金融，農(nóng)村金融供給不能適應(yīng)需求的變化。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整帶來了農(nóng)村金融需求的變化。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程在逐漸地削弱二元結(jié)構(gòu)特征，城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、縮小城鄉(xiāng)差距也成為政府現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)工作的重心。池小萍在“農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的互動(dòng)式發(fā)展”一文中提到，與城市金融相比，農(nóng)村金融服務(wù)對象的特殊性、服務(wù)地域的廣闊性而導(dǎo)致經(jīng)營管理難度較大，而使以利潤為導(dǎo)向的金融機(jī)構(gòu)望而卻步。因此，應(yīng)注意農(nóng)村金融系統(tǒng)改革與城市金融系統(tǒng)改革推進(jìn)的協(xié)調(diào)性。

（三）完善我國農(nóng)村存款保險(xiǎn)制度

鑒于我國目前存在的良莠不齊的農(nóng)村信用環(huán)境，設(shè)置強(qiáng)制投?？梢员苊狻傲訋膨?qū)逐良幣”效應(yīng)。并且強(qiáng)化準(zhǔn)入機(jī)制，提高市場準(zhǔn)入門檻，將經(jīng)營效益差的信用單位排出農(nóng)村金融市場，確保農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)安全。

（四）注重農(nóng)村金融的多元化發(fā)展，實(shí)現(xiàn)小額信貸組織創(chuàng)新。

雖然非正規(guī)農(nóng)村金融市場充斥了正規(guī)農(nóng)村金融市場，但我們不能否認(rèn)非正規(guī)農(nóng)村金融市場對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義。不同性質(zhì)市場的存在可以形成一個(gè)良性的競爭環(huán)境。為了獲得更多的收益，雙方會(huì)不約而同地改善經(jīng)營模式，加強(qiáng)管理，而最終獲益者為廣大農(nóng)民，為“三農(nóng)”問題的解決提供保障。例如，進(jìn)行以利潤為導(dǎo)向、成本收益平衡、運(yùn)行效率高的小額信貸組織創(chuàng)新，通過降低運(yùn)營成本、提高利率的方法從多個(gè)渠道減少對捐贈(zèng)的依賴。

（五）區(qū)別化對待，滿足不同地區(qū)的農(nóng)村建設(shè)要求

我國不同地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)狀況、耕作環(huán)境、教育水平等方面差異顯著，因此出臺(tái)政策應(yīng)區(qū)別化對待，切勿“一刀切”。比如，將農(nóng)村信用合作社按照行政區(qū)的等級(jí)劃分，逐層削減規(guī)模，使農(nóng)村信用合作社真正的深入農(nóng)村，切實(shí)為農(nóng)民解決問題。這樣，既可以節(jié)省農(nóng)民辦理事務(wù)的成本，又能提高合作社的工作效率，從而加快新農(nóng)村建設(shè)的步伐。

第8篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

（一）農(nóng)村金融組織體系建設(shè)日趨健全。農(nóng)村金融主體的培育和建設(shè)是提升金融服務(wù)水平的基礎(chǔ)。近年來，廣西“引銀入桂”、“引金入桂”力度不斷加大，豐富農(nóng)村金融主體、深化農(nóng)村金融改革取得積極成效。廣西縣域金融服務(wù)逐步形成了以農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主體，其他金融機(jī)構(gòu)為輔的多層次金融組織體系。截至2016年，廣西成立了農(nóng)村商業(yè)銀行26家、農(nóng)村合作銀行16家、農(nóng)村信用社49家、村鎮(zhèn)銀行37家、農(nóng)村資金互助社3家。（二）涉農(nóng)貸款規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大并保持較快增長。近年來，國家不斷加大三農(nóng)政策扶持力度，人民銀行開展涉農(nóng)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，實(shí)施縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸管理、改善信貸結(jié)構(gòu)、增加信貸投入，逐步形成農(nóng)村地區(qū)的資金洼地效應(yīng)。2016年末，廣西全口徑涉農(nóng)貸款余額6765億元，占同期各項(xiàng)貸款余額的32.8%，占比較2007年末提高7.5個(gè)百分點(diǎn)。總體來說，目前廣西涉農(nóng)貸款的增長基本滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度要求，在扶持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加信貸資金供給，尋求金融支持三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的契合點(diǎn)方面取得明顯成效。（三）適應(yīng)農(nóng)村金融需求變化，加快農(nóng)村信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。與傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)比較，近年來農(nóng)村地區(qū)信貸需求發(fā)生明顯變化，從小農(nóng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)大到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、從農(nóng)戶經(jīng)營擴(kuò)大到農(nóng)村企業(yè)、從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域擴(kuò)大到農(nóng)村消費(fèi)領(lǐng)域。一是加大對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的金融支持力度。2016年末，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款余額1301億元，同比增長15.8%，占涉農(nóng)貸款比重達(dá)到19%。二是涉農(nóng)企業(yè)貸款增長較快。2016年末廣西農(nóng)村企業(yè)貸款和城市企業(yè)涉農(nóng)貸款為60%，個(gè)人涉農(nóng)貸款和涉農(nóng)非企業(yè)組織貸款分別占37.1%和2.8%。三是隨著農(nóng)村生活水平的提高，農(nóng)戶消費(fèi)貸款高速增長。2016年末，廣西農(nóng)戶消費(fèi)貸款余額825.6億元，占農(nóng)戶貸款的36.7%，比2007年末提高23.8個(gè)百分點(diǎn)。（四）農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)得到明顯改善。一方面，加強(qiáng)農(nóng)村支付體系建設(shè)、改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境，將非現(xiàn)金支付資源向農(nóng)村進(jìn)行有效配置，促進(jìn)城鄉(xiāng)金融資源均等化。近年來陸續(xù)推出惠農(nóng)卡小額提現(xiàn)業(yè)務(wù)，是全國首批開通農(nóng)民工銀行卡的特色服務(wù)，首批開展銀行卡助農(nóng)取款和汽車移動(dòng)金融服務(wù)試點(diǎn)地區(qū)之一。目前人民銀行大小額支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)等現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對縣域地區(qū)銀行業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率達(dá)到100%，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，截至2016年末，廣西農(nóng)村地區(qū)累計(jì)發(fā)卡8447萬張。另一方面，扎實(shí)推進(jìn)縣域信用體系建設(shè)，消除資金供求雙方信息不對稱問題，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融需求滿足度的提高。大力培植“信用縣”、“信用鎮(zhèn)”、“信用村”、“信用企業(yè)”“信用戶”等信用主體，營造良好的縣域經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行新秩序。2016年末，廣西已有信用縣4個(gè)、信用鎮(zhèn)318個(gè)，信用村4257個(gè)，已為541萬農(nóng)戶建立了信用檔案。

正視農(nóng)村金融發(fā)展過程中的問題

（一）農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性易導(dǎo)致農(nóng)村資金外流嚴(yán)重。2016年末縣域金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸比62.5%，同比提高1.4個(gè)百分點(diǎn)，但仍低于全區(qū)17.4個(gè)百分點(diǎn)。縣域金融機(jī)構(gòu)資金系統(tǒng)內(nèi)上存、基金和理財(cái)業(yè)務(wù)向縣及縣以下的農(nóng)村地區(qū)推廣，都對農(nóng)村資金形成一定“虹吸效應(yīng)”。一方面農(nóng)戶生產(chǎn)效率較低、貸款零散，管理成本高，另一方面以規(guī)?；N養(yǎng)殖、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)以及農(nóng)副產(chǎn)品加工為主的涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)周期長、風(fēng)險(xiǎn)高，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)與收益不對稱，在同等條件下商業(yè)銀行優(yōu)先滿足大項(xiàng)目和大企業(yè)的貸款需求。（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)缺失。商業(yè)銀行集中統(tǒng)一信貸管理機(jī)制與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)“點(diǎn)多、面廣、小額、流動(dòng)”的資金需求不盡相符。金融服務(wù)品種少、貸款額度小、貸款期限短、貸款手續(xù)繁瑣為農(nóng)戶集中反映的問題。農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐相對滯后，以抵押貸款和擔(dān)保貸款為主的信貸模式，尚未解決農(nóng)村地區(qū)抵押物普遍缺失的問題。（三）農(nóng)村地區(qū)融資成本高居不下。由于農(nóng)村金融經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高于城市業(yè)務(wù)，貸款回收率、貸款收益性不確定性高，農(nóng)村地區(qū)融資利率水平都處于高位運(yùn)行。調(diào)查顯示：調(diào)查農(nóng)戶從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得貸款利率上浮10%—30%、30%—40%、40%—50%及50%以上的比例分別為16.3%、15.1%、14.3%、9.1%，利率未上浮的僅占6.6%。有73.1%的農(nóng)戶認(rèn)為“銀行利率過高”，認(rèn)為“利率比較適度”的比例僅15%。（四）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境欠佳。與城市相比較，縣域金融債權(quán)缺乏保護(hù)，行政力量介入更為普遍，金融法治環(huán)境欠佳，銀行債權(quán)保護(hù)面臨手段少、難度大、效果差的困境。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革相對滯后，縣域和農(nóng)村地區(qū)可供抵押財(cái)產(chǎn)有限，部分造成商業(yè)銀行對縣域和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)的“慎貸”、“懼貸”心理。

對策及建議

第9篇：加強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)范文

一、現(xiàn)階段我國農(nóng)村金融現(xiàn)狀

1979年我國農(nóng)業(yè)銀行恢復(fù)，在近30年的金融改革里，農(nóng)村基本上形成了以商業(yè)銀行、政策性銀行和信用合作社為主體的正規(guī)金融體系，其中農(nóng)村信用合作社最為普遍。但是與此同時(shí)，民間借貸卻悄然萌發(fā)，形成了一套在法律約束之外的非正規(guī)金融系統(tǒng)，與正規(guī)金融體系并存。非正規(guī)金融游離于國家監(jiān)管體系之外，具有一些灰色性質(zhì)，其發(fā)展規(guī)模與領(lǐng)域有很大的局限性。近年來，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由于受到商業(yè)利潤最大化原則的約束，并且我國在加入WTO后金融安全意識(shí)加強(qiáng)，以及新巴塞爾協(xié)議對于金融機(jī)構(gòu)壞賬率的約束，使得他們越發(fā)不傾向于在農(nóng)村地區(qū)提供小額貸款和開展業(yè)務(wù)。近期通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融還不適應(yīng)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的要求，這包括六個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大量從農(nóng)村撤出，覆蓋率低；二是信貸資金大量流出，貸款供應(yīng)不足；三是金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品單一，服務(wù)不足；四是資產(chǎn)質(zhì)量不高，金融企業(yè)包袱較重；五是融資成本普遍偏高，負(fù)擔(dān)較重；六是民間借貸活躍，利弊共存。

二、農(nóng)村金融困境的解決之策

我國農(nóng)村金融市場的發(fā)展和完善要從宏觀和微觀兩個(gè)層面入手。在宏觀上，貨幣創(chuàng)造職能的缺失要求發(fā)揮正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)作用，而微觀市場環(huán)境的缺失則需要政府尊重市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，完善金融法規(guī)，創(chuàng)造市場競爭的制度環(huán)境。

（一）增加農(nóng)村金融的有效供給。一是增加對農(nóng)村的信貸資金投入。基本思路是把農(nóng)村地區(qū)的資金留在農(nóng)村，把農(nóng)村以外的資金吸引到農(nóng)村。具體措施是：農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣域吸收的存款，應(yīng)有75%的資金運(yùn)用于縣域，其他存款類銀行機(jī)構(gòu)在縣域吸收的存款，應(yīng)有60%的資金運(yùn)用于縣域。在具體操作時(shí)，建議實(shí)行“新舊劃斷”，新增加的存款按規(guī)定比例留在農(nóng)村，原吸收的存款可以區(qū)別不同類型的銀行機(jī)構(gòu)，采用分年達(dá)標(biāo)的辦法逐年達(dá)到規(guī)定比例的要求。金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定比例留在農(nóng)村的資金，其使用應(yīng)由金融企業(yè)按市場原則運(yùn)作，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也就是在縣域經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的范圍內(nèi)，信貸資金的投放由金融企業(yè)自主決定，不受任何干預(yù)。采取各種有效措施吸引農(nóng)村以外的金融機(jī)構(gòu)和資金到農(nóng)村來，支持和服務(wù)“三農(nóng)”。二是增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)?；舅悸肥鞘袌雠渲?、政策引導(dǎo)、分別監(jiān)管。市場配置就是適度放開社會(huì)資本投資設(shè)立農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，允許企業(yè)和個(gè)人投資參股設(shè)立在縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行政村的金融機(jī)構(gòu)。政策引導(dǎo)就是由政府和金融監(jiān)管當(dāng)局在市場準(zhǔn)入條件、財(cái)政稅收和收益補(bǔ)貼等方面出臺(tái)激勵(lì)和約束政策，引導(dǎo)各類資本到農(nóng)村投資開辦金融機(jī)構(gòu)及網(wǎng)點(diǎn)。分別監(jiān)管的原則是，在縣域設(shè)置存款類銀行機(jī)構(gòu)，由金融監(jiān)管當(dāng)局審批并監(jiān)管；在縣域設(shè)置不吸收公眾存款的專營貸款的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，由省級(jí)政府審批并監(jiān)管。三是增加農(nóng)村金融市場產(chǎn)品。關(guān)鍵是鼓勵(lì)競爭、鼓勵(lì)創(chuàng)新、規(guī)范經(jīng)營。建議農(nóng)村金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新的市場準(zhǔn)入一般實(shí)行備案制，少數(shù)的實(shí)行核準(zhǔn)制，個(gè)別的實(shí)行審批制。要加強(qiáng)金融監(jiān)管，及時(shí)依法糾正農(nóng)村金融業(yè)務(wù)運(yùn)行中發(fā)生的問題。

（二）放寬抵押擔(dān)保限制，對接正規(guī)金融。改革現(xiàn)行法規(guī)，允許農(nóng)村的房產(chǎn)及土地承包經(jīng)營權(quán)為抵押擔(dān)保物，以便和正規(guī)金融順利對接。一要改革農(nóng)村現(xiàn)行住房管理制度，對農(nóng)戶住宅發(fā)放房產(chǎn)證，允許農(nóng)民以房產(chǎn)證進(jìn)行抵押貸款。二要完善土地金融制度，允許農(nóng)民以依法取得的土地承包經(jīng)營權(quán)做抵押獲得貸款，并在土地管理部門登記備案。在許多國家，上述方案已經(jīng)付諸實(shí)踐，并取得了良好效果，值得我們借鑒。

（三）借鑒非正規(guī)金融經(jīng)驗(yàn)，放寬利率約束。1973年美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)曾提出了“金融抑制論”。他認(rèn)為，發(fā)展中國家普遍存在著嚴(yán)重的“金融抑制”政策。尤其是政府對利率的管制，造成利率機(jī)制的扭曲，導(dǎo)致了金融市場配置的效率低下和經(jīng)濟(jì)福利的損失。其后果是金融發(fā)展停滯不前，最終阻礙了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的增長。事實(shí)證明，農(nóng)村非正規(guī)金融由于受到較少的政府管制，其利率水而更接近市場均衡利率水平，與正規(guī)金融相比更具活力和競爭優(yōu)勢。當(dāng)前農(nóng)村金融市場中正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)供給越來越少，農(nóng)民的信貸需求主要依賴非正規(guī)金融。因此，我們可以借鑒其相對成功的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步放開農(nóng)信社和商業(yè)銀行的農(nóng)村利率限制。資金供求雙方根據(jù)法定利率為基準(zhǔn)，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)和交易費(fèi)用加成定價(jià)方法。由于每筆借款的主體、用途、緩急程度和時(shí)間長度所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和收益差別不同，因此可設(shè)定不同的貸款利率。充分發(fā)揮利率的資金配置作用，保證正規(guī)金融與非正規(guī)金融平等的競爭環(huán)境。同時(shí)，取消農(nóng)信社相對于其他商業(yè)銀行相對優(yōu)越的利率政策，對所有金融機(jī)構(gòu)采取一視同仁的態(tài)度，構(gòu)建正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間平等的競爭環(huán)境。

（四）重視、規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸。首先，應(yīng)重視民間借貸的存在和發(fā)展。民間借貸不僅長期存在，并且會(huì)在今后相當(dāng)長時(shí)間內(nèi)發(fā)展。一方面民間借貸對農(nóng)村金融的補(bǔ)充和輔助作用明顯；另一方面民間借貸還存在諸多問題和弊端，必須興利除弊。因此，對于民間借貸應(yīng)該正視，而不應(yīng)回避。各級(jí)政府以及貨幣當(dāng)局、監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)予于高度重視。其次，對民間借貸要積極引導(dǎo)。要發(fā)揮產(chǎn)業(yè)政策的作用，通過環(huán)境、能源、土地等政策手段引導(dǎo)民間借貸投向。金融機(jī)構(gòu)可以開辦委托存貸款業(yè)務(wù)，通過信托等辦法引導(dǎo)民間資本。第三，對民間借貸要積極規(guī)范。加強(qiáng)對民間借貸活動(dòng)的監(jiān)測，掌握其規(guī)模、流向、問題及影響等，為宏觀調(diào)控提供決策支持。政府有關(guān)部門要及時(shí)產(chǎn)業(yè)政策、金融政策指引和風(fēng)險(xiǎn)提示，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸行為。要堅(jiān)決取締非法吸收存款、非法集資和高利貸等非法融資活動(dòng)，抓緊規(guī)范民間借貸行為的立法。