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內(nèi)容提要: 抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人并不喪失抵押物的處分權(quán)。在抵押權(quán)人同意抵押物的轉(zhuǎn)讓的情形下,抵押權(quán)人可依抵押權(quán)的物上代位性,就抵押物的轉(zhuǎn)讓價(jià)金提前清償或者提存;在抵押權(quán)人不同意抵押物的轉(zhuǎn)讓的情形下,抵押權(quán)人可追及至抵押物而行使抵押權(quán),抵押物受讓人自可代為清償債務(wù)而消滅抵押負(fù)擔(dān)。抵押權(quán)人的同意只是其主張抵押權(quán)的物上代位抑或追及效力的分界。無論抵押權(quán)人是否同意,均不影響抵押物轉(zhuǎn)讓合同的效力。
一、引言
抵押人在其物之上為抵押權(quán)人設(shè)定抵押權(quán),一則以物之擔(dān)保的優(yōu)先受償性保障抵押債權(quán)的實(shí)現(xiàn),二則抵押人并不喪失抵押物的占有,仍可就抵押物創(chuàng)造價(jià)值以充分利用社會(huì)資源,實(shí)為周全的制度安排,抵押權(quán)并因之被譽(yù)為“擔(dān)保之王”。在傳統(tǒng)民法上,抵押權(quán)的上述特征和不動(dòng)產(chǎn)的公示方法相契合,與基于動(dòng)產(chǎn)交付的公示方法而架構(gòu)的質(zhì)權(quán)相對(duì)稱,形成了不動(dòng)產(chǎn)——抵押權(quán)、動(dòng)產(chǎn)——質(zhì)權(quán)的約定擔(dān)保物權(quán)二分格局。[1]10學(xué)說上,抵押權(quán)是抵押物之上所設(shè)定的權(quán)利負(fù)擔(dān),抵押人仍保有抵押物的所有權(quán),抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物也就有了邏輯前提。但抵押物之上畢竟有了權(quán)利負(fù)擔(dān),其轉(zhuǎn)讓規(guī)則與一般物的轉(zhuǎn)讓規(guī)則自有不同,同時(shí),抵押物的轉(zhuǎn)讓,除了關(guān)乎轉(zhuǎn)讓行為的當(dāng)事人(抵押人與受讓人)的利益之外,還涉及抵押權(quán)人和其他利害關(guān)系人的利益,這無疑增加了抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則設(shè)計(jì)時(shí)利益衡量的難度。各國(guó)均采取不同的方法規(guī)定了上述各方的權(quán)利和義務(wù),[2]165-170[3]361我國(guó)物權(quán)法亦不例外。WWw.133229.COM
我國(guó)《物權(quán)法》第191條規(guī)定:“抵押期間,抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的,應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有,不足部分由債務(wù)人清償?!?第1款)“抵押期間,抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意,不得轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn),但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外?!?第2款)這一規(guī)定語焉不詳,引發(fā)了學(xué)界的廣泛爭(zhēng)論,諸如抵押權(quán)是否具有追及效力?未經(jīng)抵押權(quán)人同意,抵押物轉(zhuǎn)讓合同是否有效?學(xué)界觀點(diǎn)眾說紛紜,不一而足。本文不揣淺薄,擬就其中不動(dòng)產(chǎn)抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則的解釋問題一陳管見,以求教于同仁(我國(guó)《物權(quán)法》在抵押權(quán)的體系安排上采取了一般抵押權(quán)和特殊抵押權(quán)的類型化方法,雖然將不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)和動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)規(guī)定在一起,但就其制度設(shè)計(jì)而言,大抵沿著不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的路徑展開其邏輯。因此,本文僅討論不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán),就動(dòng)產(chǎn)抵押物的轉(zhuǎn)讓,本文作者另有專文探討。)。
二、抵押人是否喪失抵押物的處分權(quán)?
抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人是否喪失對(duì)抵押物的處分權(quán),是分析相關(guān)問題的第一步。如果抵押人保有處分權(quán),抵押人自可轉(zhuǎn)讓抵押物,而無須踐行其他相關(guān)手續(xù);如果抵押人欠缺處分權(quán),抵押人則須使其處分權(quán)事先或事后得以圓滿。
就《物權(quán)法》第191條的解釋論,一種觀點(diǎn)認(rèn)為,抵押權(quán)是對(duì)抵押物交換價(jià)值的支配權(quán),抵押權(quán)設(shè)定后,即將抵押物的交換價(jià)值讓渡給了抵押權(quán)人,如果抵押人可以自由轉(zhuǎn)讓抵押物,無異于鼓勵(lì)“一物二賣”。[4]其言下之意在于,抵押物上一旦設(shè)定抵押權(quán),抵押物即喪失交換價(jià)值,抵押人對(duì)抵押物自無處分權(quán)可言。
筆者對(duì)此不敢茍同。
第一,依《物權(quán)法》第40條、第170條、第179條的體系解釋,抵押權(quán)作為擔(dān)保物權(quán)的一種,在性質(zhì)上屬于在他人之物上所取得的定限物權(quán),亦即,抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人并不喪失其對(duì)抵押物的所有權(quán)。依《物權(quán)法》第39條所定所有權(quán)的內(nèi)容和效力,抵押人作為抵押物的所有權(quán)人自可對(duì)其抵押物為使用、收益或法律上的處分,并可在抵押物正常使用收益的范圍內(nèi)對(duì)抵押物進(jìn)行事實(shí)上的處分。抵押人的上述權(quán)利“實(shí)為抵押權(quán)本質(zhì)上之當(dāng)然結(jié)果,且可依物權(quán)優(yōu)先效力定其效力之先后,應(yīng)不待法律之明文規(guī)定”。[5]471準(zhǔn)此以解,抵押人并不因?yàn)榈盅簷?quán)的設(shè)定而喪失抵押物的法律上的處分權(quán),抵押人無須等待抵押關(guān)系消滅后再轉(zhuǎn)讓抵押物,抵押權(quán)人亦不得因此而主張抵押人與第三人之間的買賣合同無效或所有權(quán)移轉(zhuǎn)無效,且在其他債權(quán)人就該抵押物申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行時(shí),抵押權(quán)人亦不得阻止其執(zhí)行,而僅能就抵押物變價(jià)款主張優(yōu)先受償。
第二,在承認(rèn)物權(quán)的支配性以及抵押權(quán)的物權(quán)性之下,抵押權(quán)具有支配性成了符合邏輯的推論,由此而形成了抵押權(quán)支配抵押物的交換價(jià)值之學(xué)理通說。雖然有學(xué)者已對(duì)包括抵押權(quán)在內(nèi)的擔(dān)保物權(quán)的“物權(quán)性”提出了質(zhì)疑,[6]482[7]但筆者無意在此就抵押權(quán)乃至擔(dān)保物權(quán)的性質(zhì)展開研究,僅就《物權(quán)法》第179條而言,抵押權(quán)的效力主要體現(xiàn)在“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償”。由此可見,抵押權(quán)人對(duì)抵押物交換價(jià)值的實(shí)際支配的時(shí)點(diǎn)在于“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形”,而并非前述論者所稱抵押權(quán)設(shè)定后,抵押物的交換價(jià)值即讓渡給了抵押權(quán)人。交換價(jià)值是物與物之間的交換關(guān)系或比例,在交換之前只可能預(yù)測(cè)而沒有實(shí)際發(fā)生,因此,抵押權(quán)人不可能在此前支配本來不存在的東西。[8]359
第三,抵押權(quán)設(shè)定后,抵押物仍有轉(zhuǎn)讓的必要和可能。在我國(guó)信貸實(shí)踐普遍低估抵押物價(jià)值的情況下,除去貸款本息,仍有剩余,抵押人與受讓人之間仍有可能就此進(jìn)行磋商談判,達(dá)到轉(zhuǎn)讓合意,以求最大限度地利用抵押物的使用價(jià)值。此時(shí),當(dāng)事人之間的轉(zhuǎn)讓價(jià)金已經(jīng)考慮到了標(biāo)的物之上的抵押負(fù)擔(dān),自無所謂“一物二賣”。至于抵押人隱瞞標(biāo)的物已經(jīng)設(shè)定抵押的事實(shí),最終導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓價(jià)金高于標(biāo)的物剩余價(jià)值的,受讓人本可以通過查詢相應(yīng)登記簿而知悉標(biāo)的物之上的權(quán)利負(fù)擔(dān),從而控制交易風(fēng)險(xiǎn)但卻怠于查詢,疏于知悉,由此引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)自應(yīng)由其承擔(dān),而不應(yīng)歸咎于抵押權(quán)人。
綜上所述,抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人并不喪失對(duì)抵押物的處分權(quán),抵押人處分抵押物與抵押權(quán)人的抵押權(quán)之間并無沖突,只是抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的條件成就時(shí)直接追及至抵押物之所在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)而已。
三、抵押權(quán)是否具有追及效力?
抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物,抵押權(quán)人仍然可以對(duì)抵押物主張抵押權(quán),此所謂抵押權(quán)的追及效力問題。關(guān)于《物權(quán)法》第191條是否承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力,存在不同看法。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為,該條并未承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力,該條第2款的文義至為清晰;[9]468第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,從體系解釋的角度,物權(quán)法上承認(rèn)了抵押權(quán)的追及效力?!段餀?quán)法》第189條第2款規(guī)定,浮動(dòng)抵押權(quán)不得對(duì)抗正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中已支付合理價(jià)款并取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。這一規(guī)定顯然否認(rèn)了浮動(dòng)抵押權(quán)人的抵押權(quán)追及效力,從而該規(guī)定構(gòu)成了第191條第2款的一種例外。[10]第三種觀點(diǎn)認(rèn)為,物權(quán)法并未正面否定抵押權(quán)有追及效力,只不過因?yàn)橥廪D(zhuǎn)讓提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)也好,代為清償也罷,均以抵押權(quán)消滅為轉(zhuǎn)讓前提,故要不要追及、能不能追及已不重要。[11]
筆者認(rèn)為,《物權(quán)法》上已經(jīng)承認(rèn)抵押權(quán)的追及效力,主要理由如下:
第一,抵押權(quán)的追及效力是物權(quán)公示公信原則符合邏輯的推論?!段餀?quán)法》第6條、第9條、第14條、第16條已就不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)公示、公信原則規(guī)定有明文。不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)以登記為公示方法,且登記是不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)設(shè)定并對(duì)抗第三人的要件。《物權(quán)法》第191條“對(duì)抵押權(quán)的追及效力仍未具明文。在此法律背景下,抵押權(quán)人維護(hù)自身權(quán)利則需訴諸抵押權(quán)的對(duì)抗效力,依賴抵押登記的公示作用,對(duì)抗抵押物的受讓人?!盵12]244登記作為不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的公示方法,依法具有公信力,第三人可信賴登記簿,并與登記簿載明的權(quán)利人進(jìn)行交易,第三人此時(shí)的信賴應(yīng)受法律和其他人的尊重。由此可見,就受讓人而言,其知道或應(yīng)當(dāng)知道抵押物已有擔(dān)保負(fù)擔(dān),而仍與抵押人從事交易,其權(quán)利的保護(hù)應(yīng)劣后于抵押權(quán)人,此時(shí),依抵押權(quán)的對(duì)抗效力即可解決問題。抵押權(quán)設(shè)定在前,抵押物轉(zhuǎn)讓在后,抵押權(quán)人自可以其是在前設(shè)立的抵押權(quán)對(duì)抗抵押物的受讓人,抵押權(quán)的追及效力自屬當(dāng)然之理。
第二,抵押權(quán)的追及效力是物權(quán)優(yōu)先效力符合邏輯的推論。同一物上有多數(shù)能相容的物權(quán)存在時(shí),成立在先的物權(quán)優(yōu)于成立在后的物權(quán)。[13]44[14]45《物權(quán)法》第170條規(guī)定:“擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形,依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利,但法律另有規(guī)定的除外?!钡?79條第1款規(guī)定:“為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。”準(zhǔn)此,在抵押物上先存在有抵押權(quán)人的抵押權(quán),后有抵押物受讓人的所有權(quán),抵押權(quán)優(yōu)先受償。在《物權(quán)法》第170條之下,抵押權(quán)的優(yōu)先受償性只受法律特別規(guī)定的限制,第170條所定“法律另有規(guī)定的情形”并不包括《物權(quán)法》第191條,而主要包括:特定情形下未清償?shù)穆毠鶛?quán)(企業(yè)《破產(chǎn)法》第109條);建筑工程承包人的優(yōu)先受償權(quán)(《合同法》第286條);船舶、航空器優(yōu)先權(quán)(《海商法》第22條、第25條、《民用航空法》第19條、第22條);擔(dān)保財(cái)產(chǎn)承租人的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)(《物權(quán)法》第190條);特定情形下的國(guó)家稅收債權(quán)(《稅收征收管理法》第45條、第46條)、劃撥土地出讓金收取權(quán)(《擔(dān)保法》第56條)、被執(zhí)行人的基本生存權(quán)(《民事訴訟法》第220條)、司法費(fèi)用的優(yōu)先權(quán)(《民用航空法》第21條)。[15]299同時(shí),第189條第2款又特別規(guī)定了抵押權(quán)無追及效力的例外情形,從另一個(gè)角度證成了抵押權(quán)追及效力的一般性。
第三,就《物權(quán)法》第191條的文義而言,尚無法得出抵押權(quán)無追及效力的結(jié)論。該條第1款明確規(guī)定了抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押物時(shí)抵押權(quán)的效力及于抵押物的轉(zhuǎn)讓價(jià)金,此時(shí),自無所謂追及效力可言。該條第2款但書規(guī)定“但受讓人代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)的除外”,如果沒有抵押權(quán)在已經(jīng)轉(zhuǎn)讓的抵押物上的繼續(xù)存在,亦即抵押權(quán)沒有追及效力,又何來受讓人代為清償債務(wù)從而消滅抵押權(quán)?反而推之,抵押權(quán)必有追及效力。
第四,我國(guó)相關(guān)規(guī)范已經(jīng)承認(rèn)了抵押物轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)的追及效力?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉若干問題的意見》第102條規(guī)定:“人民法院對(duì)抵押物、留置物可以采取財(cái)產(chǎn)保全措施,但抵押權(quán)人、留置權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)”;《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行工作若干問題的規(guī)定(試行)》第40條規(guī)定:“人民法院對(duì)被執(zhí)行人所有的其他人享有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)或留置權(quán)的財(cái)產(chǎn),可以采取查封、扣押措施。財(cái)產(chǎn)拍賣、變賣后所得價(jià)款,應(yīng)當(dāng)在抵押權(quán)人、質(zhì)押權(quán)人或留置權(quán)人優(yōu)先受償后,其余額部分用于清償申請(qǐng)執(zhí)行人的債權(quán)?!庇纱丝梢?,即使抵押物被法院采取強(qiáng)制措施,抵押權(quán)人仍可依法追及至抵押物,并享有優(yōu)先受償權(quán)。舉重若輕,抵押物被強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓時(shí),抵押權(quán)尚有追及效力,抵押物被協(xié)議轉(zhuǎn)讓時(shí),抵押權(quán)亦應(yīng)有追及效力。也就是說,抵押物被強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓當(dāng)屬轉(zhuǎn)讓之一種,本著相同情況作同一處理的基本法治原則,抵押物合意轉(zhuǎn)讓時(shí)亦應(yīng)作相同的解釋。
綜上,抵押權(quán)具有追及效力,這也是物權(quán)追及效力符合邏輯的推論(雖然學(xué)說上對(duì)物權(quán)是否具有獨(dú)立的追及效力尚存爭(zhēng)議,但物權(quán)具有追及效力應(yīng)無爭(zhēng)議。)。抵押權(quán)的追及效力表現(xiàn)為“不論抵押物的所在,追及抵押物的交換價(jià)值而優(yōu)先受償”。[16]498
四、抵押物轉(zhuǎn)讓時(shí),抵押權(quán)人同意有何法律意義?
《物權(quán)法》第191條第2款規(guī)定,未取得抵押權(quán)人的同意,不得轉(zhuǎn)讓。值得注意的是,這里回避了轉(zhuǎn)讓效力問題,[17]學(xué)者間就抵押權(quán)人同意的法律意義見解紛呈。第一種觀點(diǎn)認(rèn)為,第191條第2款屬于效力性規(guī)定,違反此款轉(zhuǎn)讓抵押物的,合同無效,[18]118[9]467或處分行為無效。[19]第二種觀點(diǎn)認(rèn)為,“對(duì)此,我們顯然不能將其解釋為有效。那么,是否可以認(rèn)為,抵押人違反本規(guī)定轉(zhuǎn)讓抵押物的行為無效呢?從理論上說,這樣解釋并非不可行,但考慮到本條規(guī)定抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物需經(jīng)抵押權(quán)人同意,將其解釋為未發(fā)生效力更為恰當(dāng)?!盵17]第三種觀點(diǎn)認(rèn)為,“第191條并沒有明文規(guī)定抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意而轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的行為無效,在解釋和適用該條文時(shí),也不應(yīng)當(dāng)認(rèn)為抵押人轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的行為無效。”[20]291
筆者贊成第三種觀點(diǎn)。
第一,就《物權(quán)法》第191條兩款之間的關(guān)系而言,第1款規(guī)定的是抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓的情形;第2款規(guī)定的是抵押權(quán)人未同意轉(zhuǎn)讓的情形。就抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓者,抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意可以轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn),受讓人取得無抵押負(fù)擔(dān)的所有權(quán);同時(shí)堅(jiān)持物上代位(也有學(xué)者認(rèn)為,本款僅僅只是對(duì)抵押人法定義務(wù)的規(guī)定,并不能當(dāng)然解釋為抵押權(quán)人的物上代位權(quán)。參見孫鵬、王勤勞、范雪飛:《擔(dān)保物權(quán)法原理》,中國(guó)人民大學(xué)出版社2009年版,第181頁(yè)。但筆者認(rèn)為,轉(zhuǎn)讓價(jià)金與《物權(quán)法》第174條所規(guī)定的保險(xiǎn)金、賠償金或補(bǔ)償金等代位物并無二致,均是在抵押物不存在(抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓后,受讓人取得無抵押負(fù)擔(dān)的抵押物的所有權(quán),抵押物對(duì)于抵押人而言即不存在)的情況下保障抵押人的權(quán)利的手段。),抵押人“應(yīng)當(dāng)將所得價(jià)款提前清償或者進(jìn)行提存”,并未損及抵押權(quán)人的利益,又兼顧了買受人的交易安全,很好地實(shí)現(xiàn)了三方利益之平衡(不過,也有學(xué)者對(duì)此提出了不同觀點(diǎn),認(rèn)為本款提前清償?shù)囊?guī)定使抵押人喪失期限利益;提存的規(guī)定造成抵押人的資金閑置,浪費(fèi)社會(huì)資源。參見本文參考文獻(xiàn)[21]第505頁(yè)。)。[15]299在抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓的情況下,物上代位即足以保護(hù)抵押權(quán)人的利益,自無須借道于抵押權(quán)的追及效力。就抵押權(quán)人未同意轉(zhuǎn)讓的情形,抵押人與受讓人之間的轉(zhuǎn)讓行為自不得使受讓人取得無抵押負(fù)擔(dān)的所有權(quán),此時(shí),受讓人也不能依《物權(quán)法》第106條規(guī)定的善意取得制度主張其已取得無權(quán)利負(fù)擔(dān)的所有權(quán),抵押權(quán)人自得依抵押權(quán)的追及效力向受讓人主張抵押權(quán),但為維護(hù)抵押物受讓人的利益,受讓人亦可在抵押權(quán)人向其主張抵押權(quán)時(shí)代為清償主債務(wù)而涂銷抵押物上的擔(dān)保負(fù)擔(dān),取得抵押物所有權(quán)?!白芳靶Я梢杂辛Φ乇U系盅簷?quán)人的利益,滌除權(quán)制度實(shí)現(xiàn)了對(duì)買受人權(quán)益的保護(hù),從而實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)人與買受人之間的利益平衡?!盵15]299-30
第二,將《物權(quán)法》第191條第2款解釋為效力性規(guī)定,抵押權(quán)人的同意界定為抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的前提條件,損害了抵押人作為所有人的處分權(quán)。抵押權(quán)設(shè)定后,抵押人仍然享有對(duì)抵押物的所有權(quán),已如前述。抵押人與受讓人之間的轉(zhuǎn)讓行為本屬抵押人行使處分權(quán)的正當(dāng)行為,如缺乏抵押權(quán)人的意思表示,則抵押物轉(zhuǎn)讓不生合意,必然以抵押權(quán)人的意志左右所有人自由處分,違背了所有權(quán)人可以自由處分所有物的應(yīng)有之義。[11]“一個(gè)正常的經(jīng)濟(jì)制度下,財(cái)產(chǎn)的流通性或曰財(cái)產(chǎn)權(quán)的讓與性是健康的社會(huì)范圍的經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)所必需的,也是財(cái)產(chǎn)權(quán)名副其實(shí)甚至增值的前提和表現(xiàn)?!盵21]503同時(shí),在抵押物價(jià)值小于擔(dān)保債權(quán)時(shí),理性的受讓人絕對(duì)不會(huì)代位清償擔(dān)保債權(quán)而消滅抵押權(quán),如將抵押權(quán)人的同意理解為抵押物轉(zhuǎn)讓的前提,此時(shí),抵押物的轉(zhuǎn)讓完全取決于抵押權(quán)人的意志。在抵押權(quán)人不同意的情況下,抵押物幾無轉(zhuǎn)讓的可能。
第三,將《物權(quán)法》第191條第2款解釋為效力性規(guī)定實(shí)際上是建立在一個(gè)基本前提之上的:抵押物轉(zhuǎn)讓必然會(huì)影響抵押權(quán)的行使,損及抵押權(quán)人的利益,因此,其轉(zhuǎn)讓必須經(jīng)抵押人同意。[17]實(shí)際上,抵押權(quán)設(shè)定后,抵押權(quán)人所注重的并不是抵押物的轉(zhuǎn)讓,而是抵押物的價(jià)值是否有貶損之虞。因?yàn)榈盅菏堑湫偷奈锏男庞?,抵押物價(jià)值的變化影響著抵押權(quán)最終的實(shí)現(xiàn),而抵押物的轉(zhuǎn)讓并不當(dāng)然影響抵押權(quán)的作用,只是被請(qǐng)求實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的對(duì)象不同而已。未經(jīng)抵押權(quán)人同意時(shí),將抵押物轉(zhuǎn)讓行為認(rèn)定為無效相對(duì)于認(rèn)定為有效并無效果上的優(yōu)勢(shì)。[2]171在抵押權(quán)人的角度,轉(zhuǎn)讓行為有效抑或無效并無實(shí)質(zhì)上的區(qū)別,客觀上都表現(xiàn)為抵押權(quán)人可就抵押物主張抵押權(quán);從受讓人的角度,轉(zhuǎn)讓行為有效抑或無效也無實(shí)質(zhì)上的差別:在主債權(quán)未獲充分清償?shù)那闆r下,抵押物均可被抵押權(quán)人追奪。
綜上,抵押權(quán)人的同意僅僅是抵押物不受抵押權(quán)追及之要件,并不構(gòu)成對(duì)抵押物轉(zhuǎn)讓行為效力的獨(dú)立影響。抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓時(shí),在第191條第1款之下,受讓人取得的是無抵押負(fù)擔(dān)的抵押物的所有權(quán);未經(jīng)抵押權(quán)人同意時(shí),在第191條第2款之下,轉(zhuǎn)讓行為并不因此而無效,只是受讓人所取得的是有抵押負(fù)擔(dān)的抵押物的所有權(quán),在物權(quán)公示公信原則之下,受讓人知道或應(yīng)當(dāng)知道抵押物上存在擔(dān)保負(fù)擔(dān)而仍愿意受讓,自應(yīng)受抵押物之上既有擔(dān)保負(fù)擔(dān)的約束。
五、《物權(quán)法》第191條第2款是否規(guī)定了受讓人的滌除權(quán)?
抵押權(quán)追及效力的承認(rèn)無疑強(qiáng)化了對(duì)抵押權(quán)人的保護(hù),也無疑減損了受讓人對(duì)抵押物的所有權(quán),[22]521抵押物的受讓人如何對(duì)抗抵押權(quán)的行使,國(guó)外立法例規(guī)定有四種辦法:其一,瑕疵擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)。抵押物受讓人可以依照權(quán)利瑕疵擔(dān)保,請(qǐng)求抵押物的出賣人除去抵押權(quán),即善意第三人享有權(quán)利瑕疵擔(dān)保請(qǐng)求權(quán)。[23]190其二,代位清償或替代清償。抵押物受讓人可代替主債務(wù)人向抵押權(quán)人清償全部債務(wù),通過消滅主債權(quán)的方式消滅抵押權(quán)。[2]166其三,代價(jià)清償。抵押物受讓人經(jīng)抵押權(quán)人的請(qǐng)求以其受讓抵押物的代價(jià)(代價(jià)金)向抵押權(quán)人清償;[1]173其四,滌除權(quán)。抵押物受讓人估定抵押物的價(jià)值,并以此向抵押權(quán)人清償,從而使抵押權(quán)消滅的權(quán)利(參見[日]我妻榮:《新訂擔(dān)保物權(quán)法》,申政武等譯,中國(guó)法制出版社2008年版,第345頁(yè)。2003年7月日本對(duì)其擔(dān)保法進(jìn)行了修改,以往在修改前的民法中有爭(zhēng)議的滌除制度(修改前的《民法》第381條)的名稱被改為“抵押權(quán)消滅請(qǐng)求”,可以提出抵押權(quán)消滅請(qǐng)求的只限于取得了抵押不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)的第三人(新《民法》第378、379條)。參見[日]湯淺道男:《日本擔(dān)保法制度改革的動(dòng)向》,渠濤主編:《中日民商法研究》(第二卷),李又又譯,法律出版社2004版,第219-220頁(yè)。)。
有學(xué)者認(rèn)為,《物權(quán)法》第191條規(guī)定了滌除權(quán)制度;[24]572-573也有學(xué)者對(duì)此提出不同意見,受讓人是必須在代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)后,抵押人方可轉(zhuǎn)讓抵押物。這種規(guī)定更像一種義務(wù)的賦予,而非權(quán)利的授予,因此這種所謂的權(quán)利并非真正意義上的滌除權(quán)。[25]
筆者認(rèn)為,這里首先需要厘清的是滌除權(quán)以及代位清償之間的區(qū)別,就前引滌除權(quán)的概念,我國(guó)法上自無所謂滌除權(quán)的規(guī)定,相關(guān)論述實(shí)際上說明的是代位清償,因?yàn)榈?91條第2款的表述是“代為清償債務(wù)消滅抵押權(quán)”。代位清償制度“一般來講抵押權(quán)人通常是不選用的,當(dāng)不動(dòng)產(chǎn)抵押的債權(quán)額大幅度上升時(shí),根據(jù)拍賣得到受償,當(dāng)債權(quán)額下降時(shí),在代位償還中收回債權(quán)也是不能預(yù)料的。所以,抵押權(quán)人,在拍賣幾乎不能期待滿足的情況下,想用這種價(jià)格來滿足的時(shí)候才被使用”。[1]173而滌除權(quán)則是挑戰(zhàn)抵押權(quán)人的制度,一方面,買受人有機(jī)會(huì)取得無負(fù)擔(dān)之標(biāo)的物;抵押權(quán)人也可以滌除價(jià)不合理為由,拒絕買受人的不合理低價(jià)滌除;另一方面,滌除權(quán)關(guān)于增價(jià)拍賣的規(guī)定,既可以防止買受人以不合理低價(jià)滌除,又可以防止抵押權(quán)人濫用拍賣申請(qǐng)權(quán)。有學(xué)者據(jù)此認(rèn)為滌除權(quán)是最為合理的制度。[26]
筆者不以為然。就前文所述,在未經(jīng)抵押權(quán)人同意的情況下,受讓人所取得的是附抵押負(fù)擔(dān)的抵押物的所有權(quán),對(duì)于受讓人而言,其欲取得清潔的、完全的所有權(quán),自是需要清償?shù)盅何锼鶕?dān)保的債務(wù)以涂銷其上的權(quán)利負(fù)擔(dān)。如仍需要按滌除權(quán)模式支付抵押物價(jià)值,在我國(guó)通常在抵押權(quán)設(shè)定時(shí)均低估抵押物價(jià)值的情況下,就意味著受讓人需在清償擔(dān)保債務(wù)之外再行支付抵押物價(jià)值超過擔(dān)保債務(wù)的部分,顯然不利于受讓人利益的保護(hù)。就抵押物的轉(zhuǎn)讓,受讓人可能已經(jīng)支付以下款項(xiàng):第一,受讓人不知道抵押負(fù)擔(dān)情形下抵押物的交換價(jià)值;第二,受讓人知道抵押負(fù)擔(dān)及情形下抵押物超過擔(dān)保債務(wù)的價(jià)值。無論屬于上述哪種情形,要求受讓人清償擔(dān)保債務(wù)之外的款項(xiàng),均對(duì)受讓人不利。
應(yīng)當(dāng)注意的是,抵押物受讓人的代位清償,是法律賦予其的一種保全自己權(quán)利的權(quán)利,而非義務(wù)。如果抵押物的價(jià)值小于擔(dān)保債權(quán)時(shí),受讓人完全可以不行使代位清償權(quán),但由抵押權(quán)人行使抵押權(quán)(追及)即可。
六、結(jié)語
在解讀《物權(quán)法》第191條時(shí),大量的論述均集中于抵押物的自由轉(zhuǎn)讓將損及抵押權(quán)人的利益,并認(rèn)為堅(jiān)持抵押權(quán)的追及效力將破壞抵押物受讓人的交易安全。這實(shí)際上是關(guān)注了問題的一面,但卻忽視了另一面。在由物債兩分而構(gòu)建的民法體系之下,否認(rèn)抵押權(quán)的追及效力,限制抵押物的流轉(zhuǎn),貌似保護(hù)了抵押權(quán)人和抵押物受讓人的利益,保護(hù)了受讓人的交易安全,但不可否認(rèn)的是,否認(rèn)抵押權(quán)追及效力本身,也否定了抵押權(quán)的優(yōu)先受償性在抵押物轉(zhuǎn)讓中的應(yīng)有內(nèi)涵,違背了“物盡其用”的立法宗旨,破壞了由物權(quán)公示公信原則所構(gòu)建起來的交易秩序,從另一個(gè)方面損及了交易的安全。由此看來,唯有在體系解釋、利益衡量解釋等多種解釋方法的合力之下,才能合理地破解《物權(quán)法》第191條之謎,還抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則的應(yīng)有內(nèi)容。
注釋:
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