貿(mào)易融資行為精選(九篇)

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第1篇：貿(mào)易融資行為范文

【關(guān)鍵詞】中國企業(yè) 貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn)管理

一、中國外貿(mào)企業(yè)分類

（一）國有大中型企業(yè)

國有大中型企業(yè)是我國的主導(dǎo)型企業(yè)，這些企業(yè)一般由國家控股，企業(yè)具有一定化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（二）中小型企業(yè)

中小型企業(yè)是改革開放之后快速發(fā)展的一些企業(yè)，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)在我國中小型企業(yè)已經(jīng)占我國企業(yè)數(shù)量的95%以上，這些企業(yè)經(jīng)營貿(mào)易種類廣泛，靈活性較強(qiáng)，但這企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較差。

二、我國企業(yè)貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)企業(yè)在發(fā)展過程中時(shí)刻都要應(yīng)對(duì)的，企業(yè)貿(mào)易融資同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。無論是有著融資優(yōu)勢(shì)的國有大中型企業(yè)，還是在融資方面處于劣勢(shì)的中小企業(yè)都會(huì)面臨融資風(fēng)險(xiǎn)。本文針對(duì)貿(mào)易融資經(jīng)常出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了歸類分析。

（一）交易風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)之間進(jìn)行交易具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，企業(yè)在交易過程中出現(xiàn)任何差池都會(huì)造成交易的中斷或者改變，這種中斷或者改變往往會(huì)帶來風(fēng)險(xiǎn)性。例如，交易中出現(xiàn)單方面毀約、技術(shù)不過關(guān)、市場(chǎng)行情的變化、對(duì)方企業(yè)的資信低等，這些都是導(dǎo)致交易失敗的因素。交易失敗會(huì)對(duì)貿(mào)易融資帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)

從企業(yè)分類中可以了解到我國企業(yè)分為國有大中型企業(yè)和中小型企業(yè)，國有大中型企業(yè)相對(duì)企業(yè)信用較高，面臨的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)較低，但占有我國企業(yè)數(shù)量95%以上的中小型企業(yè)信用度較低。中小型企業(yè)雖然數(shù)量多，但是在質(zhì)量上并不占優(yōu)勢(shì)，在市場(chǎng)激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)下，很多中小型企業(yè)面臨著經(jīng)營虧損、業(yè)務(wù)量少、技術(shù)不過關(guān)的問題，這些問題在一定程度上加大了企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，也是造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。除了客觀因素造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)還存在著主觀因素造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，一些企業(yè)為了獲得更多的發(fā)展資金，有時(shí)候會(huì)通過違法的方式套取銀行的貿(mào)易融資，這種行為帶來的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)更大。

（三）金融機(jī)構(gòu)資信風(fēng)險(xiǎn)

在貿(mào)易融資過程中，金融機(jī)構(gòu)扮演著資金提供者的角色，所以企業(yè)在選擇金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)一定要了解其資信度。中國有權(quán)進(jìn)行貿(mào)易融資的金融機(jī)構(gòu)一般是指銀行，雖然銀行在一定程度上比私有的金融機(jī)構(gòu)可信度更高，但資信風(fēng)險(xiǎn)同樣存在。銀行一定要選擇具有可信度的海外銀行，否則，資信度低的海外銀行也會(huì)造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

（四）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

中國的稅務(wù)機(jī)構(gòu)有權(quán)利監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況，但是有些區(qū)域的稅務(wù)機(jī)關(guān)，對(duì)于企業(yè)經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況監(jiān)管不到位，當(dāng)企業(yè)申請(qǐng)貿(mào)易融資時(shí)，銀行無法全面真實(shí)的了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，這樣在一定程度會(huì)造成貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

（五）其他風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)外貿(mào)易時(shí)雙方國家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政治環(huán)境、外交關(guān)系等都會(huì)成為風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)，只要有一方國家出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、政治、文化等問題，這些問題會(huì)危及對(duì)外貿(mào)易的正常進(jìn)行，同時(shí)貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)也隨著而來。例如中國企業(yè)和非洲企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易時(shí)，一定要充分了解當(dāng)?shù)氐恼螤顩r，因?yàn)檎尾环€(wěn)定帶來的戰(zhàn)爭(zhēng)也會(huì)成為交易失敗的因素，一旦交易失敗就有可能出現(xiàn)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

三、加強(qiáng)我國企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）銀行制度嚴(yán)格的審核流程和后期管理制度

銀行在貿(mào)易融資中占有主導(dǎo)地位，其對(duì)貿(mào)易融資管理的情況直接影響到貿(mào)易融資的安全。銀行在處理企業(yè)融資申請(qǐng)時(shí)，一定要按嚴(yán)格的流程辦理，而且在辦理過程中做好調(diào)查和分析，對(duì)于不符合要求的公司一定要拒絕。銀行工作人員不能徇私枉法，因?yàn)閭€(gè)人原因造成國家不必要的財(cái)產(chǎn)損失。銀行對(duì)于通過企業(yè)貿(mào)易融資的企業(yè)要進(jìn)行后期管理，一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)在財(cái)務(wù)和資金流向方面出現(xiàn)問題，需要和銀行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并及時(shí)采取相關(guān)措施。

（二）企業(yè)加強(qiáng)管理

企業(yè)是貿(mào)易融資中資金的申請(qǐng)者和接受者，所以企業(yè)有權(quán)利對(duì)資金的安全性負(fù)責(zé)。外貿(mào)企業(yè)一定要選擇可靠、有信用的合作單位，提供貿(mào)易融資時(shí)一定要謹(jǐn)慎，在了解合作伙伴的真實(shí)信息和真實(shí)的交易目的時(shí)才能進(jìn)行貿(mào)易融資。一些企業(yè)有時(shí)候?yàn)榱双@得更大的利潤，在選擇合作伙伴時(shí)會(huì)忽略一些重要的信息，這樣很容易被合作方通過軟條款的形式騙取融資資金，所以企業(yè)一定要提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)度降和企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)度降到最低。

（三）稅務(wù)機(jī)構(gòu)

稅務(wù)機(jī)構(gòu)一定要對(duì)外貿(mào)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和資金流向進(jìn)行及時(shí)有效的監(jiān)督，做好自己的本職工作，在監(jiān)督過程中一旦發(fā)現(xiàn)外貿(mào)公司的財(cái)務(wù)狀況有問題，一定要及時(shí)的對(duì)其進(jìn)行調(diào)查，并通知相關(guān)部門，在最大限度上保護(hù)國家財(cái)產(chǎn)。

（四）創(chuàng)新貿(mào)易融資新業(yè)務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易融資多元化發(fā)展

隨著我國對(duì)外貿(mào)易的不斷發(fā)展，更多的銀行開展了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，而且銀行之間為了完成任務(wù)進(jìn)行激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)，針對(duì)這種情況，國家不能采用單一的貿(mào)易融資方式，應(yīng)該根據(jù)銀行、外貿(mào)企業(yè)和市場(chǎng)需求的相關(guān)情況創(chuàng)新更多的貿(mào)易融資方式，這樣不僅可以減少銀行惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象發(fā)生，而且還能為更多的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供貿(mào)易融資，在一定程度上還可以降低貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)性。

四、結(jié)語

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中國企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易越來越頻繁。隨之，貿(mào)易融資也越來越頻繁，但由于各方面的因素影響，貿(mào)易融資面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大，所以當(dāng)出現(xiàn)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)各部分一定要采用相應(yīng)的政策進(jìn)行控制。銀行、企業(yè)、稅務(wù)機(jī)構(gòu)等部門有責(zé)任和義務(wù)建立一套完整的貿(mào)易融風(fēng)險(xiǎn)體系，并且時(shí)刻要有貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，只有這樣才能促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易的正常開展，才有利于企業(yè)健康的發(fā)展和貿(mào)易融資的安全性，才能最大限度的保護(hù)國家財(cái)產(chǎn)安全。

參考文獻(xiàn)

[1]李金澤.信用證法律風(fēng)險(xiǎn)防范[M].北京中信出版社，2004.

[2]唐春利.論中小企業(yè)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展[J].新金融，2004（3）.

第2篇：貿(mào)易融資行為范文

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 國際貿(mào)易 融資 風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 對(duì)策

一、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。

我國商業(yè)銀行普遍存在的一個(gè)問題就是在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面缺少了相關(guān)專業(yè)人才，尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管理方面的人才，這對(duì)于我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來了眾多阻礙。我國大部分的商業(yè)銀行開展的對(duì)外國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間都是比較短的，而且這方面的專業(yè)人才也是非常少的。雖然銀行在國內(nèi)貿(mào)易融資領(lǐng)域具有很多的人才，但是因?yàn)閷?duì)國際業(yè)務(wù)不了解，對(duì)于開展國際貿(mào)易融資還存在很大困難，大部分的銀行內(nèi)部人員對(duì)于企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展并不是十分了解，因此，若想開展較為大型的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還有很長一段路要走。由于各方面專業(yè)人才的確實(shí)，導(dǎo)致我國商業(yè)銀行在對(duì)國外開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過程中無法做出整體性把握，而且也使得整個(gè)市場(chǎng)效果并不如預(yù)期，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防范方面更是失去了控制力。大部分的銀行內(nèi)部人員都無法做到保證任何一筆業(yè)務(wù)都是十分了解的，因此，銀行對(duì)于國際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)就變得十分盲目，最終導(dǎo)致融資業(yè)務(wù)失效，對(duì)銀行資金安全保障也存在極大隱患。

（二）缺乏對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。

我國商業(yè)銀行開設(shè)的專門針對(duì)國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)是非常少的，所占比例十分小，而且對(duì)于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面也不是十分了解。因?yàn)槿狈?duì)相關(guān)專業(yè)領(lǐng)域的了解以及重視，而且大多錯(cuò)誤地理解國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)并不存在任何風(fēng)險(xiǎn)，而且大部分都認(rèn)為開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)并不需要挪用過多的資金就能夠獲得收益。還有很多商業(yè)銀行比較單純地認(rèn)為貿(mào)易融資其實(shí)就是融資押匯，這種認(rèn)識(shí)是錯(cuò)誤的。還有很多銀行對(duì)于貿(mào)易融資當(dāng)中的欺詐行為都保持著較低的晶體，總是把開展國際貿(mào)易融資當(dāng)做是開展國際業(yè)務(wù)的一種手段，對(duì)于其中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并不十分了解。

（三）我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)并不完善。

由于我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資方面的業(yè)務(wù)起步非常晚，導(dǎo)致我國在這方面的相關(guān)法律法規(guī)還沒有建立起來，也沒有專門的金融律法對(duì)此做出相關(guān)的法律界定。而且我國在此方面創(chuàng)建于此有關(guān)的法律法規(guī)其實(shí)也是非常落后的，還有很多國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的做法以及專業(yè)術(shù)語在國際金融法律方面并未獲得認(rèn)可。因此，在這種環(huán)境下，無法做到對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范其實(shí)也是必然的。

二、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策

（一）創(chuàng)建和完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部管理控制體系。

為了盡可能地預(yù)防在開展國際貿(mào)易融資過程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我國商業(yè)銀行應(yīng)該覆蓋所有的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及國際結(jié)算方面的內(nèi)部管理控制體系，并且還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制以及防范?？梢酝ㄟ^創(chuàng)建融資貸款前的較為完整的風(fēng)險(xiǎn)分析制度，而且還應(yīng)該嚴(yán)格審查以及確定貿(mào)易融資最高授信額度，對(duì)整個(gè)過程有可能涉及到的操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該加強(qiáng)控制。尤其是要做到貸款時(shí)候的資質(zhì)審查以及管理，創(chuàng)建國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)管理之地。還應(yīng)該做好時(shí)候監(jiān)督以及考核。創(chuàng)建信息管理系統(tǒng)，加強(qiáng)信息交流，完善風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

（二）創(chuàng)建有效防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制體系。

創(chuàng)建風(fēng)險(xiǎn)控制體系主要應(yīng)該按照決策系統(tǒng)以及執(zhí)行系統(tǒng)，還有監(jiān)督反饋系統(tǒng)等不同系統(tǒng)方面的相互制衡這一原則，并且所有的決策者都不能做出任何違反決策程序的行為，包括所有執(zhí)行者在內(nèi)，應(yīng)該嚴(yán)格限制器行為?？梢酝ㄟ^調(diào)整銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，在銀行內(nèi)部創(chuàng)建貸款資質(zhì)審批委員會(huì)，這個(gè)委員會(huì)主要由財(cái)會(huì)部以及信貸部，銀行行長等等組成。創(chuàng)建這個(gè)委員會(huì)的目的在于能夠根據(jù)信貸部門的意見進(jìn)行初步審查，而且還應(yīng)該對(duì)貸款客戶所具有的資信狀況以及財(cái)務(wù)狀況都應(yīng)該做出綜合考核以及評(píng)定，對(duì)于資信不夠的客戶則不應(yīng)該發(fā)放貸款。

（三）提升國際貿(mào)易融資從業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。

加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部專門負(fù)責(zé)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員進(jìn)行專業(yè)技能培訓(xùn)，尤其是應(yīng)該聘請(qǐng)專業(yè)的人員進(jìn)行專業(yè)金融知識(shí)授課，選拔出優(yōu)秀員工到境外銀行開展實(shí)地操作培訓(xùn)。聘請(qǐng)高素質(zhì)的金融財(cái)會(huì)人員，創(chuàng)建比較穩(wěn)定的信貸隊(duì)伍以及人才管理機(jī)制，并且應(yīng)該極力做到降低人才流失。對(duì)于從事國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才選拔，不僅僅需要具備較強(qiáng)的專業(yè)理論知識(shí)，更加應(yīng)該具備比較豐富的工作經(jīng)驗(yàn)。還應(yīng)該強(qiáng)化每一位工作人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，全面提升工作人員識(shí)偽以及防偽的能力，做到努力防范以及化解在國際貿(mào)易當(dāng)中有可能出現(xiàn)的各種貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。全面提升員工的綜合素質(zhì)，還有員工的政治以及業(yè)務(wù)素質(zhì)等等。

三、總結(jié)

文章主要針對(duì)我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范存在的問題作出重點(diǎn)剖析，并且根據(jù)我國基本國情以及商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，提出了專門針對(duì)商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策。

參考文獻(xiàn)：

[1]深圳發(fā)展銀行中歐國際工商學(xué)院“供應(yīng)鏈金融”課題組[M].供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融. 上海遠(yuǎn)東出版社，2009，3.

第3篇：貿(mào)易融資行為范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 國際貿(mào)易融資 問題 對(duì)策

前言

我國在發(fā)展對(duì)外貿(mào)易的過程中，逐漸的取消了非公有制經(jīng)濟(jì)不能從事外貿(mào)經(jīng)營的限制，這樣一來，就有越來越多的中小企業(yè)參與到國際貿(mào)易中。不過，在中小企業(yè)發(fā)展的過程中，融資難是一直存在的問題，由于信用、規(guī)模等多方面的原因，導(dǎo)致直接融資方式經(jīng)常將中小企業(yè)拒之門外，而在實(shí)施間接融資時(shí)，國際貿(mào)易融資是比較重要的手段，因此，我國中小企業(yè)開始重視國際貿(mào)易融資。

一、國際貿(mào)易融資概述

（一）國際貿(mào)易融資含義

所謂國際貿(mào)易融資，是指在國際貿(mào)易的基礎(chǔ)上，通過國際結(jié)算方式，為國際貿(mào)易中的進(jìn)出口商提供資金和信用的融通活動(dòng)，以便于保證國際貿(mào)易的順利進(jìn)行。最早，國際貿(mào)易融資僅限于買賣雙方之間，通過一方商業(yè)信用的提供，保證國際貿(mào)易的正常進(jìn)行，在這一時(shí)期，融資期限比較短，而且資金數(shù)額也比較少，這是因?yàn)殡p方的資金實(shí)力都比較弱。在國際貿(mào)易不斷發(fā)展的過程中，銀行開始介入到國際貿(mào)易中，這樣一來，貿(mào)易融資的主體實(shí)現(xiàn)了擴(kuò)充，而這也是真正意義上的國際貿(mào)易融資。

（二）國際貿(mào)易融資特點(diǎn)

第一，融資準(zhǔn)入門檻比較低。當(dāng)企業(yè)需要向銀行貸款時(shí)，企業(yè)的規(guī)模、盈利能力、凈資產(chǎn)等都需要符合銀行的規(guī)定，然而我國的中小企業(yè)規(guī)模比較小、凈資產(chǎn)及盈利能力都不及大企業(yè)，無法滿足銀行的規(guī)定要求，從而導(dǎo)致融資困難。不過在國際貿(mào)易融資中，準(zhǔn)入門款比較低，而且該筆國際貿(mào)易完成之后，收回的款項(xiàng)就可以用來還款，中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)，銀行對(duì)規(guī)模等方面的因素的關(guān)注比較少，更多的是關(guān)注中小企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況及單筆貿(mào)易的真實(shí)性，這使得中小企業(yè)更容易獲得融資。第二，自我償付。國際貿(mào)易融資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)單據(jù)、資金等進(jìn)行了有效地控制，一般來說，中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易時(shí)，資金回籠需要一定的時(shí)限，當(dāng)銀行為中小企業(yè)提供融資時(shí)，期限與資金回籠的時(shí)間是一致的，這種償還方式屬于自我償付。第三，國際貿(mào)易融資的被管制性。與其他的融資方式不同，國際貿(mào)易融資的資本并不是在一個(gè)國家內(nèi)流動(dòng)，而是在多個(gè)國家中流動(dòng)，這樣一來，國家為了維護(hù)自身的利益，就會(huì)干預(yù)和管制中小企業(yè)的融資行為。

（三）國際貿(mào)易融資的主要方式

第一，短期國際貿(mào)易融資方式。在此種融資方式中，進(jìn)出口商具體的方式是不相同的，對(duì)于出口商來說，主要包含紅條款信用證、打包放款、出口押匯和貼現(xiàn)四種方式；對(duì)于進(jìn)口商來說，短期國際貿(mào)易融資的方式包含五種，分別為開證授信、進(jìn)口押匯、假遠(yuǎn)期信用證、提貨擔(dān)保以及國際保理。

第二，中長期國際貿(mào)易融資方式。此種融資方式主要包含三種，一是福費(fèi)延，二是出口信用保險(xiǎn)，三是國際銀團(tuán)貸款。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

（一）融資形式單一

對(duì)于國際貿(mào)易融資來說，主要包含直接融資和間接融資兩種形式。所謂直接融資，是指通過貨幣市場(chǎng)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)等貨幣工具進(jìn)行融資，主要是資本融資；所謂間接融資，是指通過商業(yè)銀行或者專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，主要是債務(wù)融資。當(dāng)前，我國的貨幣市場(chǎng)發(fā)展尚不成熟，對(duì)于企業(yè)的準(zhǔn)入條件，制定的比較嚴(yán)格，導(dǎo)致很多企業(yè)無法進(jìn)入到貨幣市場(chǎng)中，即使符合要求進(jìn)入到貨幣市場(chǎng)中，企業(yè)也需要花費(fèi)大量的成本，以證券市場(chǎng)為例，企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)上市，就必須滿足嚴(yán)格的上市條件。之所以會(huì)存在這樣的問題，是由我國的實(shí)際及企業(yè)自身的條件共同造成的。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的相關(guān)募集資金數(shù)據(jù)，可以發(fā)現(xiàn)能夠在證券市場(chǎng)上實(shí)現(xiàn)融資的多為大型企業(yè)，中小企業(yè)所占據(jù)的比例是非常小的。這樣一來，中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，只能選擇間接融資這種單一的形式，影響了中小企業(yè)融資的進(jìn)行，限制了中小企業(yè)的發(fā)展。

（二）提供融資的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易方式等發(fā)生了相應(yīng)的變化，由此一來，貿(mào)易融資方式變得越來越多元化。從貿(mào)易融資種類上看，我國幾乎與發(fā)達(dá)國家相同，但是在應(yīng)用方面，我國與發(fā)達(dá)國家之間的差距比較大。我國中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，仍然主要采取傳統(tǒng)的融資方式，存在此種狀況的主要原因是我國的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量比較少，我國的商業(yè)銀行主要有四個(gè)，分別為工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行以及建設(shè)銀行，近年來，盡管出現(xiàn)了一些股份制銀行，但是受到多方面的限制，其所提供的國際貿(mào)易融資缺乏全面性，這就在一定程度上限制了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

（三）資金供給后勁不足

我國提供國際貿(mào)易融資的銀行主要有兩個(gè)，一個(gè)是商業(yè)銀行，一個(gè)是政策性銀行。商業(yè)銀行的資金非常雄厚，在提供貿(mào)易融資時(shí)，期限比較短，資金的規(guī)模也不大，所具備的風(fēng)險(xiǎn)比較小，在短期內(nèi)就可以實(shí)現(xiàn)回款，具備較高的盈利性，與商業(yè)銀行相比，政策性銀行的資金實(shí)力比較差，我國的政策性銀行主要為中國進(jìn)出口銀行，其所承擔(dān)的貿(mào)易融資資金額比較大，且融資的企業(yè)多為機(jī)電企業(yè)、設(shè)備企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)等，由于回款時(shí)間比較長，政策性銀行的盈利性比較差，另外，政策性銀行的全部資金主要來源于國家財(cái)政和債券，由于國家財(cái)政的資金比較少，因此，政策性銀行的發(fā)展只能依賴于發(fā)行債券。中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資的過程中，由于難以在商業(yè)銀行中實(shí)現(xiàn)融資，因此只能選擇政策性銀行，這就會(huì)導(dǎo)致中小企業(yè)發(fā)展時(shí)資金供給后勁不足。

（四）現(xiàn)有融資工具流動(dòng)性不足

從當(dāng)前我國所具備的國際貿(mào)易融資方式來看，流動(dòng)性基本上不存在于任何一種方式中。以票據(jù)融資方式為例，從票據(jù)自身來看，流動(dòng)性是存在的，然而，我國并沒有任何的票據(jù)流通市場(chǎng)，另外，在國際市場(chǎng)上，出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，票據(jù)的使用少之又少，由此一來，票據(jù)所占據(jù)的市場(chǎng)份額就非常小，而且流動(dòng)性也變得比較差。這樣一來，由于流動(dòng)性不足，導(dǎo)致中小企業(yè)無法良好的發(fā)展。

（五）缺少防范風(fēng)險(xiǎn)的措施

實(shí)際上，國際貿(mào)易融資屬于貸款行為，這就使其具備一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而且，這種風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度比較高。不過，國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)是可以被預(yù)測(cè)的，進(jìn)而有針對(duì)性的采取防范措施，避免發(fā)生或者降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的影響。不過，中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)，所具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較差，因此就缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

三、解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的措施

（一）充分借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)

發(fā)達(dá)國家的國際貿(mào)易融資開始的比較早，而且已經(jīng)取得了比較顯著的效果。中小企業(yè)在進(jìn)行國際貿(mào)易融資時(shí)，應(yīng)該充分的借鑒發(fā)達(dá)國家的成功經(jīng)驗(yàn)，建立起符合自身發(fā)展的、完善的融資體系。發(fā)達(dá)國家在建立中小企業(yè)融資體系時(shí)，主要設(shè)置了三個(gè)部分，分別為政府非營利性的融資機(jī)構(gòu)；商業(yè)銀行及其他金額機(jī)構(gòu)；中小企業(yè)融資擔(dān)保體系。我國在建立中小企業(yè)融資體系時(shí)，可以充分的借鑒國外的融資體系模式，引導(dǎo)商業(yè)銀行為中小企業(yè)發(fā)展提供資金。此外，發(fā)達(dá)國家在促進(jìn)中小企業(yè)融資發(fā)展的過程中，大力的發(fā)揮了進(jìn)出口銀行的作用，對(duì)于發(fā)達(dá)國家的進(jìn)出口銀行來說，建立的比較早，現(xiàn)已經(jīng)發(fā)展的比較完善，在為中小企業(yè)提供融資時(shí)，采取信用擔(dān)保的模式，降低了中小企業(yè)融資的難度。中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，受到規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)等方面因素的影響，商業(yè)銀行并不愿意為中小企業(yè)提供融資，由此，中小企業(yè)的融資更多的是通過進(jìn)出口銀行來獲得。基于此，我國在發(fā)展中小企業(yè)融資的過程中，應(yīng)重點(diǎn)扶持進(jìn)出口銀行的發(fā)展，當(dāng)前，我國的進(jìn)出口銀行發(fā)展還不完善，限制了自身倡導(dǎo)作用的發(fā)揮，對(duì)于此種情況，我國必須要完善進(jìn)出口銀行的發(fā)展，從而為中小企業(yè)融資提供保障。

（二）信用體系方面的措施

首先，國家應(yīng)加強(qiáng)和完善中小企業(yè)信用體系建設(shè)。企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體，信用是其必須要具備的基本素質(zhì)，由此，必須要建立起完善的信用體系。在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中。中小企業(yè)起到了十分重要的作用，但是在中小企業(yè)發(fā)展的過程中，信用缺失的問題比較嚴(yán)重，嚴(yán)重的影響了企業(yè)的發(fā)展，因此，國家必須要重視中小企業(yè)信用體系的建設(shè)，以便于緩解融資難的問題。信用體系的建設(shè)可以從三方面來進(jìn)行，一是營造良好的社會(huì)環(huán)境，完善相關(guān)法律的建設(shè)；二是建立完善的中小企業(yè)信譽(yù)評(píng)估系統(tǒng)；三是提升中小企業(yè)對(duì)信用的認(rèn)識(shí)，樹立信用意識(shí)。其次，銀行應(yīng)建立中小企業(yè)信用評(píng)估體系。國際貿(mào)易融資與銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是不相同的，因此，銀行應(yīng)該根據(jù)中小企業(yè)貿(mào)易融資的特點(diǎn)，建立起完善的信用評(píng)估體系，對(duì)中小企業(yè)的信用進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，從而降低國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。最后，中小企業(yè)增強(qiáng)自身的信用意識(shí)。只有中小企業(yè)的信用意識(shí)徹底的提升，才能增強(qiáng)中小企業(yè)的信用。

（三）中小企業(yè)方面的建議

首先，建立其科學(xué)的人才培訓(xùn)機(jī)制。中小企業(yè)在開展國際貿(mào)易時(shí)，需要由專門的人才來進(jìn)行，當(dāng)前，中小企業(yè)國際貿(mào)易的專業(yè)人才還比較缺乏，為了更好的進(jìn)行貿(mào)易融資并降低風(fēng)險(xiǎn)，就需要培訓(xùn)出專業(yè)人才，提升人員自身的綜合素質(zhì)及隊(duì)伍的整體素質(zhì)。其次，提高自身素質(zhì)。中小企業(yè)在進(jìn)行貿(mào)易融資時(shí)，為了獲得商業(yè)銀行大量資金的投入，就需要不斷地提升企業(yè)自身的素質(zhì)。針對(duì)當(dāng)前的管理制度和管理模式，中小企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的變革，將家族模式中存在的弊端全面的克服，同時(shí)效仿大企業(yè)的經(jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營權(quán)和所有權(quán)分離，促進(jìn)企業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，同時(shí)，要針對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)制定優(yōu)化措施，引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)并充分的利用，從而有效地提升企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。另外，中小企業(yè)還要注意自身品牌的打造。最后，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。當(dāng)前，中小企業(yè)在經(jīng)營的過程中，所具備的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較差，因此，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在比較嚴(yán)重的缺陷，國際貿(mào)易融資中所具備的風(fēng)險(xiǎn)是比較大的，中小企業(yè)對(duì)此要形成清醒的認(rèn)識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并有針對(duì)性的開展風(fēng)險(xiǎn)管理。

（四）銀行方面的措施

首先，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。不同的中小企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資的需求不同，因此，銀行在提供此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，要根據(jù)中小企業(yè)的需求，有針對(duì)性的對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新。其次，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系。對(duì)于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，都會(huì)進(jìn)行授信管理，并形成了比較完善的授信管理體系，要將國際金融也納入進(jìn)去，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、企業(yè)評(píng)級(jí)等來確定融資業(yè)務(wù)是否開展。另外，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的建立還需借助計(jì)算機(jī)及相關(guān)軟件的功能，真正的發(fā)揮內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系的作用。

（五）政府方面的措施

第4篇：貿(mào)易融資行為范文

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 國際貿(mào)易融資 供應(yīng)鏈融資

到2013年底，我國全國工商注冊(cè)的中小企業(yè)的總量超過4200萬家，占全國企業(yè)總數(shù)99%以上，貢獻(xiàn)了58.5%的GDP值，68.3%的外貿(mào)出口額，52.2%的稅收和80%的就業(yè)，但融資困難依然是約束眾多中小企業(yè)發(fā)展的主要瓶頸之一。我國超過七成的中小企業(yè)有外部資金需求，其中90%以上選擇銀行融資，但因?yàn)閾?dān)保問題被金融機(jī)構(gòu)拒貸的比例接近24%。按照68.3%的外貿(mào)出口額計(jì)算，大量中小企業(yè)為外向型中小企業(yè)，則這類企業(yè)可以通過國際貿(mào)易融資方式解決生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)問題。

一、國際貿(mào)易融資方式比較

貿(mào)易融資是指在商品交易過程中，運(yùn)用短期性結(jié)構(gòu)融資工具，基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收款等資產(chǎn)的融資。主要融資方式有打包放款、押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、國際保理、福費(fèi)廷、信托收據(jù)、提貨擔(dān)保，假遠(yuǎn)期信用證等。

1、不同貿(mào)易階段的融資方式選擇

以信用證結(jié)算方式為例，按照信用證項(xiàng)下基礎(chǔ)合同執(zhí)行的不同階段，可選擇的融資方式為打包放款（出口商以信用證作為抵押向銀行申請(qǐng)貸款，貿(mào)易產(chǎn)品備貨前）；押匯或議付（按信用證條款買入受益人（外貿(mào)公司）的匯票和單據(jù)，貿(mào)易產(chǎn)品已發(fā)運(yùn)）；如果是應(yīng)收賬款，可以提前和銀行協(xié)定，在此階段進(jìn)行國際保理或福費(fèi)廷；最后是票據(jù)貼現(xiàn)（出口商將未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)和債券轉(zhuǎn)讓給銀行）

2、針對(duì)出口方和進(jìn)口方的國際貿(mào)易融資

上面介紹的國際貿(mào)易融資方式主要針對(duì)出口商，針對(duì)進(jìn)口商的融資方式進(jìn)口開證、提貨擔(dān)保、提單背書及信托收據(jù)貸款等。除進(jìn)口開證發(fā)生在貿(mào)易開始，余下三種方式都是針對(duì)貨物到港的情況下，銀行給予進(jìn)口商的提貨融資。提貨擔(dān)保是正本貨運(yùn)單據(jù)尚未收到，出口商申請(qǐng)銀行開立先行提貨的擔(dān)保函；提單背書分為副本提單背書和1/3正本提單背書兩種情況，前者是基于與提貨擔(dān)保同樣的原因，應(yīng)客戶請(qǐng)求，銀行對(duì)客戶出示的副本提單進(jìn)行背書以便于客戶先行提貨；后者是在正本提單以開證銀行為抬頭的情況下，在信用證規(guī)定的單據(jù)到達(dá)之前，應(yīng)客戶要求，為便于其提貨，銀行對(duì)客戶提供的1/3正本提單進(jìn)行背書的行為；信托收據(jù)貸款是銀行在付款到期日前為客戶提供貸款贖單的融資行為。

3、融資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用等比較

表1是根據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)、融資費(fèi)用、門檻、融資銀行有無追索權(quán)以及融資額度等方面比較了幾種典型融資方式的特點(diǎn)?？梢园l(fā)現(xiàn)，融資產(chǎn)品的費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，費(fèi)用高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低。押匯和貼現(xiàn)等融資產(chǎn)品，雖然風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用方面都比較適合中小企業(yè)，但融資期限較短，而且追索權(quán)條款要求外向型中小企業(yè)必須高度重視貿(mào)易伙伴的信用情況。

二、我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的典型問題

1、融資門檻高

目前國際貿(mào)易融資產(chǎn)品日益豐富，但適用于中小企業(yè)的品種還十分有限，大部分融資產(chǎn)品的融資規(guī)模門檻較高，中小企業(yè)難以達(dá)到要求。如福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的融資門檻為10萬美元以上，中小企業(yè)難以達(dá)到這種貿(mào)易規(guī)模，如信用證貼現(xiàn)中高昂的資質(zhì)審查費(fèi)用等。

2、中小企業(yè)本身的內(nèi)部經(jīng)營管理缺陷

銀行融資項(xiàng)目審批過程往往需要公司專業(yè)人員配合修改，而中小企業(yè)管理結(jié)構(gòu)中很少會(huì)為貿(mào)易融資設(shè)置一個(gè)專門崗位，大多數(shù)融資業(yè)務(wù)由公司老板或者財(cái)會(huì)人員去操作，這樣融資項(xiàng)目往往由于遞交材料不合格而無法通過。其他管理問題還有中小企業(yè)融資資金因?yàn)楣芸夭粐?yán)容易被挪作他用，中小企業(yè)投機(jī)經(jīng)營的特點(diǎn)比較突出，跟風(fēng)經(jīng)營導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，給融資銀行帶來較高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。

三、解決我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題的對(duì)策

1、外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合提升規(guī)模實(shí)力

中小企業(yè)可以發(fā)揮供應(yīng)鏈功能，在需要銀行融資時(shí)候，聯(lián)合上游或者下游貿(mào)易伙伴為其提出擔(dān)保，如此一來企業(yè)供應(yīng)鏈上下游抱團(tuán)，使融資道路更加順暢。

2、注重企業(yè)業(yè)務(wù)人員素質(zhì)提高

中小企業(yè)自身規(guī)模限制，使得企業(yè)在國際貿(mào)易人員配置上尚不能和大型企業(yè)并軌，因此我國外向型中小企業(yè)可以秉奉“小而精”的原則，致力于培養(yǎng)負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平，增加相關(guān)人員的歷練。作為企業(yè)貿(mào)易融資主要參與者，業(yè)務(wù)人員需要有良好業(yè)務(wù)習(xí)慣，做出口業(yè)務(wù)能嚴(yán)查開證銀行資信，經(jīng)常關(guān)注進(jìn)口商所在國和地區(qū)的政治動(dòng)態(tài)和經(jīng)濟(jì)情況。密切跟進(jìn)貿(mào)易進(jìn)度和融資情況，及時(shí)做好多方協(xié)調(diào)。

3、結(jié)合實(shí)際，合理融資

因?yàn)閲H貿(mào)易融資具有自償性，企業(yè)進(jìn)行外貿(mào)融資不可盲目而行，而應(yīng)該切合實(shí)際，選擇符合自身發(fā)展的融資產(chǎn)品。當(dāng)企業(yè)有一定規(guī)模和一定進(jìn)出易量，條件足以滿足福費(fèi)廷融資，可以和貿(mào)易對(duì)方商量辦理福費(fèi)廷融資。在經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為低迷時(shí)期，福費(fèi)廷產(chǎn)品更能幫助中小企業(yè)度過難關(guān)。信用證項(xiàng)下融資產(chǎn)品有很多，如貼現(xiàn)、打包放款。如果前期生產(chǎn)和貨運(yùn)等的資金跟不上，企業(yè)可以選擇打包放款產(chǎn)品進(jìn)行融資；如果貿(mào)易后期企業(yè)想快速獲取資金用于再生產(chǎn)，可以選擇票據(jù)貼現(xiàn)或是根據(jù)貿(mào)易雙方協(xié)定進(jìn)行保理業(yè)務(wù)。

實(shí)力不強(qiáng)，規(guī)模較小的企業(yè)融資較為困難，很多都是通過內(nèi)部融資或者尋求借貸解決問題。因?yàn)閲H貿(mào)易融資是針對(duì)一筆業(yè)務(wù)融資，如果商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)完全了解業(yè)務(wù)的真實(shí)性和企業(yè)的融資需求，企業(yè)的融資業(yè)務(wù)辦理能變得順暢些許。因此，如果小規(guī)模企業(yè)在貿(mào)易協(xié)商初期想進(jìn)行貿(mào)易融資，那么在選擇付款條件、付款方式時(shí)候一定要使得自己占據(jù)有利地位，比如使對(duì)方企業(yè)信用轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行信用（開立信用證或者要求銀行保兌）。這樣一來，企業(yè)辦理融資時(shí)因?yàn)檎P業(yè)務(wù)附加了銀行信用，能大大提高通過率。

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第5篇：貿(mào)易融資行為范文

[關(guān)鍵詞]國際貿(mào)易；融資；風(fēng)險(xiǎn)

一　我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

近年來，中國進(jìn)出口貿(mào)易額呈現(xiàn)快速增長的趨勢(shì)，據(jù)中國海關(guān)初步統(tǒng)計(jì)，2010年1月至11月，中國外貿(mào)進(jìn)出口總值26772.77億美元，同比增長36.3％。其中，出口增長33.0％，進(jìn)口增長40.3％。面對(duì)這種貿(mào)易發(fā)展形勢(shì)，如何加強(qiáng)對(duì)進(jìn)出口企業(yè)的貿(mào)易融資，是各銀行拓展海外業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。

目前我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業(yè)務(wù)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。開展的國際融資業(yè)務(wù)以減免保證金開證、出口打包放款、進(jìn)出口押匯等基本形式為主，而像國際保理和福費(fèi)廷等較復(fù)雜的業(yè)務(wù)所占比重較小。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)量與市場(chǎng)提供的空間相比很不協(xié)調(diào)。

從國內(nèi)方面看：

(一)我國商業(yè)銀行對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重要性以及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不夠。

目前我國商業(yè)銀行主要開展以存貸款等國內(nèi)業(yè)務(wù)為主，而相對(duì)于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)地開展的就少了很多。雖然這幾年商業(yè)銀行也開始重視國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但這與我國經(jīng)濟(jì)國際化進(jìn)程相比，有不小差距。再則，我國商業(yè)銀行對(duì)國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)普遍過于極端，主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是錯(cuò)誤地認(rèn)為國際貿(mào)易融資不需實(shí)際動(dòng)用資金，只需出借單據(jù)或開出信用證就可以從客戶賺取手續(xù)費(fèi)和融資利息，是零風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；二是當(dāng)出現(xiàn)問題后，又認(rèn)為國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)很大，采取的措施又導(dǎo)致國際貿(mào)易融資授信比一般貸款難，審批時(shí)間長，制約了該業(yè)務(wù)的發(fā)展。

(二)我國各銀行融資業(yè)務(wù)無序競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步導(dǎo)致了風(fēng)險(xiǎn)的加大。

隨著我國進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展，各銀行紛紛開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，為爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，競(jìng)相以優(yōu)惠的條件吸引客戶，對(duì)企業(yè)客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

(三)我國缺乏高素質(zhì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才。

我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對(duì)國外時(shí)間要短，充分熟悉全部流程的業(yè)務(wù)人員有限，相關(guān)從業(yè)人員只熟悉國際結(jié)算而缺乏財(cái)務(wù)核算和信貸管理等方面的業(yè)務(wù)知識(shí)，無法從企業(yè)財(cái)務(wù)資料和經(jīng)營作風(fēng)準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，對(duì)國際貿(mào)易融資的全過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場(chǎng)效果，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)也就缺乏了強(qiáng)有力的控制力度。

(四)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境還不完善。

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利與責(zé)任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿(mào)易融資常用的術(shù)語和做法在我國的法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范。

(五)我國銀行內(nèi)部缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范體系。

目前我國銀行在外匯業(yè)務(wù)的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業(yè)務(wù)互相獨(dú)立運(yùn)行，缺少網(wǎng)絡(luò)資源共享，缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)的管理，以至無法達(dá)到共享資源、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。

從國際方面看：

首先、現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)仍是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。某些國外客戶的欺騙行為會(huì)給我國銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。其次，現(xiàn)在國際市場(chǎng)行情千變?nèi)f化，在我國出口的商品價(jià)格大幅下跌，季節(jié)性因素變化，出現(xiàn)廉價(jià)優(yōu)質(zhì)的替代品，商品過時(shí)滯銷，或由于消費(fèi)習(xí)慣的改變等市場(chǎng)條件發(fā)生變化時(shí)，國外的融資客戶就會(huì)出現(xiàn)拖延甚至不贖單，對(duì)單據(jù)百般挑剔，要求降價(jià)或者找各種理由拒絕付款。

二　我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)成因分析

銀行方面的問題：

(一)銀行對(duì)融資申請(qǐng)人的了解不夠全面深入和過于追求市場(chǎng)份額。

在目前越來越多的企業(yè)取得進(jìn)出口經(jīng)營資格、從事進(jìn)出口貿(mào)易的情況下，對(duì)銀行的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)審查提出了更高的要求。目前銀行相對(duì)重視企業(yè)財(cái)務(wù)因素審查，而對(duì)企業(yè)銷售前景、管理水平、市場(chǎng)潛力等非財(cái)務(wù)因素的審查則不夠重視，這就可能導(dǎo)致因銀行不全面深入地了解企業(yè)而造成融資風(fēng)險(xiǎn)。再則，由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)激烈，各銀行紛紛倉促對(duì)外承攬業(yè)務(wù)，對(duì)部分自有資金乏、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、經(jīng)營效益低下、資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，沒有通過各種渠道及時(shí)把握其資信狀況和企業(yè)運(yùn)營趨勢(shì)，埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

(二)銀行自身技術(shù)手段落后，內(nèi)部管理不力，違規(guī)操作的問題。

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)性較強(qiáng)，需要有相應(yīng)科學(xué)完善的內(nèi)部組織體系運(yùn)行系統(tǒng)加以支持，這就促使銀行對(duì)內(nèi)部營運(yùn)機(jī)制進(jìn)行不斷地改善和調(diào)整，使整個(gè)業(yè)務(wù)在相互銜接、相互制衡的情況下高效運(yùn)轉(zhuǎn)，而目前在一些環(huán)節(jié)上還存在不足，很多操作需要人工完成，容易發(fā)生操作失誤。

(三)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)和水平普遍不高。

當(dāng)今世界，無論是銀行還是企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。我國銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才缺乏，有限的人才資源也集中在管理層，各家銀行從事貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人員，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)、外貿(mào)、外匯等相關(guān)知識(shí)不夠了解，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)理解不夠透徹，無法從企業(yè)財(cái)務(wù)資料和經(jīng)營作風(fēng)準(zhǔn)確判斷和掌握客戶資信，對(duì)國際貿(mào)易融資的全過程的每一個(gè)環(huán)節(jié)沒有充分的把握，降低了國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場(chǎng)效果，大大增加了國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)方面的問題：

(一)進(jìn)出口企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)缺少有效的防范措施。

國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了它的風(fēng)險(xiǎn)大，涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類多，但盡管如此，它們是可以預(yù)測(cè)、能防范的。然而在實(shí)踐中，那些有效的防范風(fēng)險(xiǎn)的措施并沒有得到具體應(yīng)用。

大多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式，對(duì)出口風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在控制非信用證業(yè)務(wù)的層次上。就國家風(fēng)險(xiǎn)來說，在我國還沒有運(yùn)用科學(xué)的分析方法對(duì)國家風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估、預(yù)測(cè)，多數(shù)情況是通過主觀判斷。改革開放以來，進(jìn)出口企業(yè)逐步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧的機(jī)制，處于自身經(jīng)濟(jì)利益的需要以及經(jīng)歷的沉痛教訓(xùn)，一些企業(yè)在建立出口風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制、利用外部的出口信用風(fēng)險(xiǎn)保障措施方面，進(jìn)行了積極的嘗試，收到了一定的成效。然而，大多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)仍然缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，沒有很好地利用出口信用保險(xiǎn)。

(二)進(jìn)出口企業(yè)缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員。

雖然我國的進(jìn)出口企業(yè)，特別是國有進(jìn)出口企業(yè)在國際貿(mào)

易實(shí)踐中不斷探索，已經(jīng)積累了不少經(jīng)驗(yàn)，但是必須看到，我國的外貿(mào)水平和人員素質(zhì)，距發(fā)達(dá)國家還存在相當(dāng)?shù)牟罹唷．?dāng)代國際貿(mào)易迅猛發(fā)展，國際貿(mào)易方式也已從過去的單一的商品貿(mào)易發(fā)展到技術(shù)貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易三者并存的局面。貿(mào)易融資方式千變?nèi)f化，日新月異，已從簡(jiǎn)單、傳統(tǒng)的結(jié)算與融資的結(jié)合，發(fā)展到多種融資手段的復(fù)雜結(jié)合。面對(duì)這些變化，我們的外貿(mào)人員的知識(shí)更新明顯滯后于形勢(shì)。特別是對(duì)于初入外貿(mào)領(lǐng)域的企業(yè)，對(duì)復(fù)雜的國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)有的估計(jì)，對(duì)一些國際貿(mào)易術(shù)語缺乏起碼的知識(shí)，為了拿到訂單，輕率地接受了國外進(jìn)口商的建議使用DEQ術(shù)語，卻不了解自己承擔(dān)了多大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，更不會(huì)利用銀行的貿(mào)易融資來避免風(fēng)險(xiǎn)。且對(duì)國際貿(mào)易融資，如何靈活運(yùn)用融資手段吸引進(jìn)口商，從而做成交易，更是知之甚少。因此，常常被對(duì)方牽著鼻子走，甚至陷入其設(shè)下的圈套。

政府方面的問題：

(一)政府沒有對(duì)國際貿(mào)易融資創(chuàng)造完善的法律環(huán)境。

國際貿(mào)易結(jié)算及融資涉及不同國家之間債權(quán)債務(wù)的清償與支付，當(dāng)貿(mào)易對(duì)象國出現(xiàn)政局不穩(wěn)、戰(zhàn)爭(zhēng)、戰(zhàn)亂、外匯管制及制裁等因素，都可能使國際貿(mào)易合同難以履行，從而使銀行的貿(mào)易融資蒙受風(fēng)險(xiǎn)。此外在我國，一些專門的法律有缺失的問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及國際金融票據(jù)、貨權(quán)、貨物的質(zhì)押、抵押、擔(dān)保、信托等行為，要求法律上對(duì)各種行為的權(quán)利與責(zé)任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業(yè)務(wù)的發(fā)展。有些國際貿(mào)易融資常用的術(shù)語和做法在我國的法律上還沒有相應(yīng)的規(guī)范，例如，押匯業(yè)務(wù)中銀行對(duì)單據(jù)與貨物的權(quán)利如何，銀行與客戶之間的債務(wù)關(guān)系如何，進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中常用的信托收據(jù)是否有效，遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)中銀行已經(jīng)承兌的匯票是否可以由法院止付等。在這樣的法律環(huán)境下，國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

(二)我國的進(jìn)出口信貸體系不完善。

從目前情況看，中國進(jìn)出口銀行及以其為基礎(chǔ)的出口信貸發(fā)展過程仍存在一些問題，嚴(yán)重制約著我國出口信貸體系的進(jìn)一步完善。這些問題主要有：

第一，出口信貸多頭經(jīng)營，分工不合理。

第二，缺乏業(yè)務(wù)創(chuàng)新。政府有關(guān)部門及出口信貸機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)達(dá)國家業(yè)務(wù)及發(fā)展趨向沒有深入的研究，出口信貸業(yè)務(wù)只能用于支持資本貨物出口的舊觀念還沒有改變，使出口信貸支持外貿(mào)發(fā)展的作用沒能充分發(fā)揮。

第三，中國進(jìn)出口銀行的定位缺乏立法保證。雖然從設(shè)立的初衷和目前情況看，進(jìn)出口銀行發(fā)揮著我國官方出口信用機(jī)構(gòu)的作用，但至今國家沒有立法確立中國進(jìn)出口銀行的地位。

(三)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題。

我國大多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)仍然缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，沒有很好地利用出口信用保險(xiǎn)，導(dǎo)致出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)沒有大范圍開展起來，主要有以下原因：

第一，承保能力有限。出口信用保險(xiǎn)作為政策性保險(xiǎn)，需要有財(cái)政資金做后盾。出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還需要有一定的融資渠道，政府應(yīng)通過貸款、貼現(xiàn)等方式向出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)注入資金，保證其支付能力。

第二，承保條件有限。與其他發(fā)達(dá)國家相比，我國企業(yè)的出口和投資多集中在國外出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)望而卻步的第三世界國家。

第6篇：貿(mào)易融資行為范文

一、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在的問題

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國際貿(mào)易融資僅占中國外貿(mào)企業(yè)所使用的各種融資方式的20％，其中又以大企業(yè)居多，中小企業(yè)所占比例很小。我國的進(jìn)出口總額雖然逐年增長，但企業(yè)在國際貿(mào)易融資的需求上卻沒有得到相應(yīng)的支持，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資尤其困難。

(一)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資供需失衡

截止2010年5月，中國工商注冊(cè)的中小企業(yè)達(dá)到4153.1萬戶(包括3130萬個(gè)個(gè)體工商戶)，在全部注冊(cè)企業(yè)中的比重99.83％，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和價(jià)格相當(dāng)于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％，納稅額占稅收總額的50％，并提供了近80％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。盡管如此，從中小企業(yè)獲得的資金支持看，與其社會(huì)貢獻(xiàn)度不成正比。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國中小企業(yè)融資供應(yīng)的90％以上來自銀行貸款；而根據(jù)國家發(fā)展改革委員會(huì)對(duì)中小企業(yè)發(fā)展較好、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)較多的省份調(diào)查，中小企業(yè)因無法落實(shí)擔(dān)保而被拒貸的比例為23.8％，再加上32.3％因不能落實(shí)抵押而被拒貸的，拒貸率高達(dá)56％。雖經(jīng)各方努力，從一定程度上緩解了融資問題，但多數(shù)中小企業(yè)融資仍十分困難。社會(huì)對(duì)中小企業(yè)的資金供給和中小企業(yè)對(duì)資金的需求嚴(yán)重失衡。

(二)新型國際貿(mào)易融資方式應(yīng)用不多

我國中小企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資方式的選擇缺乏自主權(quán)，即使采用，也僅限于幾種簡(jiǎn)單的傳統(tǒng)方式，如減免保證金開證、出口打包放款等，甚至有時(shí)候連打包放款的條件都無法滿足；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的資產(chǎn)數(shù)量與市場(chǎng)提供的潛力不相適應(yīng)，銀行更習(xí)慣于操作傳統(tǒng)的流動(dòng)資金貸款；銀行管理人員對(duì)國際貿(mào)易融資的思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)國際貿(mào)易融資必要性和緊迫性的認(rèn)識(shí)不夠明確和充分，提供的新型貿(mào)易融資方式要求條件對(duì)中小企業(yè)相對(duì)偏高，這些都直接影響了貿(mào)易融資的應(yīng)用和推廣。另外中小外貿(mào)企業(yè)本身就不精通國際貿(mào)易融資方式，多數(shù)都從銀行獲利貸款。隨著近年來國家提高貸款利率，使其貸款成本增加，企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向了民間融資，更加壓縮了國際貿(mào)易融資的比例。

二、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難的原因

(一)中小企業(yè)自身信用狀況較差

中小企業(yè)自身信用的高低直接影響到能否從銀行獲得貿(mào)易融資。據(jù)調(diào)查，中國中小企業(yè)一半以上沒有健全的財(cái)務(wù)管理制度，絕大多數(shù)信用等級(jí)都很低。中小企業(yè)的信用較低體現(xiàn)在商業(yè)信用不足，企業(yè)信用檔案記錄缺乏等多個(gè)方面。造成這一局面的主要原因有：中小企業(yè)制度不規(guī)范、缺乏資本等。

(二)擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求

一般地，中小企業(yè)自身難以提供合適的抵質(zhì)押，企業(yè)自身機(jī)器設(shè)備雖可用于抵押，但抵押率低，費(fèi)用高、手續(xù)煩瑣，不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。而符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，因此也不愿意為中小企業(yè)提供擔(dān)保。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行無法授予其融資額度。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時(shí)面臨的主要問題之一。

(三)銀行融資方式單一，融資對(duì)象集由

201 o年中國貨物進(jìn)出口總額達(dá)到29728億美元，占國內(nèi)同期國民生產(chǎn)總值的50％左右，而銀行貸款余額中的國際貿(mào)易融資額僅占約3％的比例。目前，中國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)仍然集中在傳統(tǒng)的本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)相對(duì)較弱，在人員、技術(shù)等方面都不具備優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致銀行提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品，仍以傳統(tǒng)信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，如打包放款、貼現(xiàn)、進(jìn)出口押匯等。雖然這些業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較低，但是品種少，且功能單一。國際保理、福費(fèi)廷、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等新型的貿(mào)易融資方式開展較少，且發(fā)展緩慢，難以滿足中小企業(yè)的融資需要，限制了其發(fā)展。

(四)銀行對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資存在信用歧視

首先，中國的金融政策、融資制度，主要是針對(duì)大型企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)設(shè)計(jì)的，缺乏為中小企業(yè)設(shè)計(jì)的信貸評(píng)價(jià)體系。其次，當(dāng)前中國銀行業(yè)對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授信管理未與其它信貸業(yè)務(wù)的授信管理相區(qū)別。由于缺少專門的審查標(biāo)準(zhǔn)，仍使用傳統(tǒng)的5c法(品德、資本、擔(dān)保、能力、環(huán)境)。例如，銀行將打包貸款視同于流動(dòng)資金貸款進(jìn)行管理，除了要求企業(yè)提供有效的擔(dān)保外，還需要有其它銀行為企業(yè)開立的信用證原件。這樣做已經(jīng)失去了打包貸款的意義，中小企業(yè)因提供不了相應(yīng)的抵押，而被銀行拒之門外。再次，很多中小企業(yè)擁有良好的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)，但銀行沒有采取逐筆業(yè)務(wù)測(cè)算的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，也影響了中小企業(yè)獲得貿(mào)易融資。銀行的做法變相提高了中小企業(yè)貿(mào)易融資的門檻。

(五)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

國際貿(mào)易融資屬于風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范疇，涉及國家風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)，銀行按照《巴塞爾協(xié)定》的有關(guān)規(guī)定，必須建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。中國商業(yè)銀行因?yàn)殚_展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間不長，風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)還很不完備，沒有將承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)單位納入到統(tǒng)一的體系中，也缺乏對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一的測(cè)量標(biāo)準(zhǔn)。國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其設(shè)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜。但它們是可以預(yù)測(cè)的、防范的，然而在實(shí)踐中，科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法和防范措施沒有得到具體運(yùn)用。

(六)缺乏專門為中小企業(yè)融資的機(jī)構(gòu)

在我國，就貿(mào)易融資方式種類而言，依然以采用傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式為主，即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主，品種少，且功能單一。主要原因是我國全國性的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，且發(fā)展較慢，只是在近幾年才陸續(xù)涌現(xiàn)了一大批股份制銀行，同時(shí)，區(qū)域性的地方金融機(jī)構(gòu)由于技術(shù)及規(guī)模等方面的限制，難以提供全面的國際貿(mào)易融資服務(wù)。

(七)人力資源問題

貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有高度的專業(yè)性，需要精通法律、國際貿(mào)易、金融、外語的復(fù)合型人才。在日常操作中對(duì)成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)的控制也取決于從業(yè)人員個(gè)人能力的高低。中國銀行業(yè)缺少貿(mào)易融資方面專業(yè)人才的現(xiàn)象嚴(yán)重，高素質(zhì)人才的缺乏限制了銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，對(duì)金融工具、貿(mào)易手段、結(jié)算方式的不了解加大了銀行國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面高素質(zhì)人才的缺乏還限制了銀行國際貿(mào)易融資方式的創(chuàng)新。例如，福費(fèi)廷、國際保理、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等方式雖然早已在中國得以開展，但因?yàn)闃I(yè)務(wù)人員水平不高的限制，使得這些業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。

(八)中國的貿(mào)易融資法規(guī)不完善

中國的金融立法缺失問題嚴(yán)重，明顯滯后于金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律還沒有將業(yè)務(wù)當(dāng)中涉及到的，包括抵押、信托等行為的權(quán)利與責(zé)任給出明確的法律界定。現(xiàn)有的法律法規(guī)還存在著與國際慣例不符情況。例如，銀行在押匯業(yè)務(wù)中當(dāng)客戶違約時(shí)如何有取得貨物的所有權(quán)，信托收   

據(jù)在進(jìn)口押匯中是否有效，法院對(duì)銀行已承兌的遠(yuǎn)期信用證匯票是否有支付的權(quán)利等。金融立法的缺失，使銀行和企業(yè)在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了中國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、解決中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題的對(duì)策

(一)中小企業(yè)應(yīng)提升自身信用觀念

中小企業(yè)要有信用意識(shí)，比如必須及時(shí)償還到期款項(xiàng)，力爭(zhēng)做到無不良的信用記錄，這既有賴于資金的合理籌措和經(jīng)營業(yè)績的提升，同時(shí)也依賴于高層管理者的信用意識(shí)。此外，還要有質(zhì)量意識(shí)和競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，要提高產(chǎn)品質(zhì)量并完善售后服務(wù)體系，通過競(jìng)爭(zhēng)不斷提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力經(jīng)營理念、擴(kuò)大其營銷網(wǎng)絡(luò)，從而樹立起良好的企業(yè)形象。

(二)中小企業(yè)應(yīng)樹立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

中小企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，充分意識(shí)到國際貿(mào)易融資所涉及到的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)變過去粗放式的發(fā)展思路，利用不同的結(jié)算方式合理、科學(xué)的控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，通過全面調(diào)查國外客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，投保出口信用保險(xiǎn)等方式降低風(fēng)險(xiǎn)。

(三)應(yīng)要求銀行積極創(chuàng)新

銀行在開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，要針對(duì)企業(yè)的需求開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新?，F(xiàn)階段國內(nèi)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)產(chǎn)品為主，采用非信用證結(jié)算方式的融資產(chǎn)品較少，難以滿足中小企業(yè)的需要，金融產(chǎn)品創(chuàng)新勢(shì)在必行。銀行除了發(fā)展福費(fèi)廷、國際保理等新型國際貿(mào)易融資產(chǎn)品外，還可以發(fā)展結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，通過將不同的國際貿(mào)易融資方式搭配組合，滿足企業(yè)不同的融資需求，如打包放款和出口押匯的組合、退稅質(zhì)押貸款與授信開證的組合、福費(fèi)廷加出口信貸與遠(yuǎn)期外匯業(yè)務(wù)的組合等。

(四)銀行應(yīng)完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

中國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要完備的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系作為保障。國際金融危機(jī)之后，隨著我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，迫切需要完備的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制體系進(jìn)行保障。要把中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資納入到授信管理體系之中，建立專門的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估部門，對(duì)相關(guān)的國際貿(mào)易融資中小企業(yè)開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，核定風(fēng)險(xiǎn)或授信額度，由一線部門開展操作控制。

(五)開展外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)

只有在政府支持下，開展好外貿(mào)行業(yè)信用體系建設(shè)，才能實(shí)現(xiàn)外貿(mào)企業(yè)的信用信息透明化，促使中小企業(yè)國際貿(mào)易融資更為便捷。因此，政府應(yīng)著手啟動(dòng)我國外貿(mào)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作，以解決我國外貿(mào)企業(yè)長期存在的信用不透明問題。同時(shí)要根據(jù)金融危機(jī)后的國際貿(mào)易現(xiàn)狀，完善與修訂《對(duì)外貿(mào)易企業(yè)信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施辦法》，繼續(xù)實(shí)施年度全國外貿(mào)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)活動(dòng)，及時(shí)、快速、準(zhǔn)確地外貿(mào)企業(yè)信用信息，讓外貿(mào)企業(yè)信用信息真正發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

(六)建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)l機(jī)制

越來越靈活和多樣化的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求中小企業(yè)的操作人員有較高的操作技能，熟練掌握結(jié)算及融資業(yè)務(wù)技能。與企業(yè)一樣，銀行也需要建立科學(xué)合理的人才培訓(xùn)機(jī)制，通過培訓(xùn)提高銀行工作人員國際金融、國際貿(mào)易、法律等方面的專業(yè)知識(shí)水平，使其能更好的運(yùn)用專業(yè)知識(shí)處理各種結(jié)算業(yè)務(wù)、評(píng)價(jià)客戶的信用、了解國際市場(chǎng)行情，達(dá)到向更多的客戶推銷自己的金融服務(wù)、有效控制風(fēng)險(xiǎn)的目的。

(七)健全完善與國際貿(mào)易融資有關(guān)的法律法規(guī)

第7篇：貿(mào)易融資行為范文

論文關(guān)鍵詞　新形勢(shì) 國際貿(mào)易融資 風(fēng)險(xiǎn) 問題 對(duì)策

1.　國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化。

1.1　積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。

1.2　開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)，創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1.3　創(chuàng)新管理方式，實(shí)施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。

2.　目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

2.1　融資模式落后，融資對(duì)象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2　缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施，風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

2.3　缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。

2.4　融資市場(chǎng)秩序混亂，競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

3.　防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。

3.1　以政府為主導(dǎo)，加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)

金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3.2　完善管理制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。

3.3　加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。

3.4　建立電子商務(wù)平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

第8篇：貿(mào)易融資行為范文

論文摘要:風(fēng)電行業(yè)是一個(gè)新能源行業(yè)，發(fā)展還未成型，資金積累也不夠，拓寬融資方式顯得特別重要.分析了我國風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資發(fā)展的現(xiàn)狀，研究了融資的戰(zhàn)略及存在的問題，并提出了解決對(duì)策，從而為風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展提供更有力的保障.

我國風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展在近些年不容小覷，由于其尚屬新興產(chǎn)業(yè)，基礎(chǔ)不夠扎實(shí)，資金積累也不夠，因此迫切需要運(yùn)用各種金融工具進(jìn)行融資以增強(qiáng)發(fā)展實(shí)力.

國際貿(mào)易融資是指外匯銀行對(duì)進(jìn)口商和出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算有關(guān)的一切融資活動(dòng)，并具備簡(jiǎn)便、快捷、準(zhǔn)入門檻低等優(yōu)點(diǎn)，因此風(fēng)電行業(yè)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，并充分利用國際貿(mào)易融資，以達(dá)到融資的最佳效果.本文通過分析風(fēng)電行業(yè)進(jìn)行國際貿(mào)易融資的方式及其存在的問題，以期拓寬風(fēng)電行業(yè)的融資渠道.

1.風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資的必要性

我國的并網(wǎng)型風(fēng)力發(fā)電機(jī)組從20世紀(jì)80年代中期開始發(fā)展，至今已走完20多年的歷程.“十五”期間，風(fēng)電發(fā)展非常迅速，累計(jì)總裝機(jī)容量從2000年的3.44x105kW增長到2008年的1.2153x10’kW，位居世界第4名，僅次于美國、德國和西班牙.我國歷年風(fēng)電機(jī)組累計(jì)裝機(jī)容量如圖1所示.

雖然我國風(fēng)電機(jī)組裝機(jī)容量發(fā)展迅速，但面對(duì)如此龐大的市場(chǎng)，我國風(fēng)電設(shè)備卻始終依賴進(jìn)口，尤其是高端的技術(shù)設(shè)備.據(jù)統(tǒng)計(jì)，在2007年中國風(fēng)電設(shè)備新增市場(chǎng)份額中，國產(chǎn)設(shè)備(包括合資)占57%，進(jìn)口產(chǎn)品占43%;2008年我國風(fēng)電設(shè)備市場(chǎng)40%需求仍由進(jìn)口產(chǎn)品滿足，見圖2.

根據(jù)海關(guān)總署的統(tǒng)計(jì)，2009年上半年我國共進(jìn)口風(fēng)力發(fā)電機(jī)組976臺(tái)，金額超過了9853萬美元.現(xiàn)在世界幾大風(fēng)機(jī)制造巨頭訂單已經(jīng)排到兩年以后，主要訂貨商都是中國的公司.這些設(shè)備價(jià)格昂貴，生產(chǎn)周期長，因此占用了大量生產(chǎn)發(fā)展所需的資金，影響了風(fēng)電企業(yè)發(fā)展甚至日常生產(chǎn)經(jīng)營.

我國的風(fēng)電企業(yè)在設(shè)備制造技術(shù)上要與國際大廠商競(jìng)爭(zhēng)還為時(shí)過早，在較長的一段時(shí)間內(nèi)，只能通過進(jìn)口來彌補(bǔ)技術(shù)上的不足.因此，我國風(fēng)電行業(yè)必須從進(jìn)口方面入手，以獲得最大限度的貿(mào)易融資，解決我國風(fēng)電行業(yè)在國際貿(mào)易中的資金問題.

2.風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資方式

2.1短期國際貿(mào)易融資方式

融資期限在一年內(nèi)的屬于短期融資.傳統(tǒng)的國際貿(mào)易融資方式以短期融資為主.需要進(jìn)口風(fēng)電機(jī)組的企業(yè)可以選擇以下短期國際貿(mào)易方式.

2.1.1進(jìn)口發(fā)票融資

對(duì)于一般性的單筆金額不大、生產(chǎn)周期不長、付款期限也不長的經(jīng)常性貿(mào)易，應(yīng)該選擇進(jìn)口發(fā)票融資，又稱進(jìn)口匯出匯款融資.它是在進(jìn)口商收到進(jìn)口貨物，進(jìn)口貨物銷售貨款回籠之前，向進(jìn)口地銀行申請(qǐng)資金融通用以對(duì)外支付進(jìn)口貨款的業(yè)務(wù).這一融資方式不需要冗長的審核，只要有票據(jù)就可以進(jìn)行融資，而且效率高、風(fēng)險(xiǎn)小。因此，采用此種融資方式可以減少風(fēng)電企業(yè)在進(jìn)口設(shè)備時(shí)資金占?jí)?，并可?yōu)化資金管理.有了銀行的信貸支持，可以更好地把握市場(chǎng)機(jī)會(huì).但由于銀行需要控制風(fēng)險(xiǎn)，并不會(huì)對(duì)所有的發(fā)票都進(jìn)行貼現(xiàn)，因此這種方式也有較大的局限性，

2.1.2進(jìn)口押匯

進(jìn)口押匯是銀行為幫助進(jìn)口商解決資金周轉(zhuǎn)問題而向其提供的一種資金融通.根據(jù)所使用結(jié)算工具的不同，可分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯，前者是開證行在收到與信用證相符的單據(jù)后即先行付款，進(jìn)口商憑信托收據(jù)取得單據(jù)并將貨物銷售后，再償還銀行先行墊付的進(jìn)口貨款本息.對(duì)進(jìn)口商而言，進(jìn)口信用證押匯是以信托收據(jù)為抵押品，利用銀行信用和銀行資金完成其商品的進(jìn)口貿(mào)易和國內(nèi)銷售的融資方式.進(jìn)口托收押匯是銀行給予進(jìn)口商憑信托收據(jù)提貨的一種融通資金方式.在付款交單條件下，進(jìn)口商為了不占用資金或減少占用資金的時(shí)間，而提前付款贖單又有困難，希望能在匯票到期前、或在付款以前先行提貨，就可以要求銀行進(jìn)行進(jìn)口托收押匯.實(shí)際上，這是一種對(duì)進(jìn)口商較為有利的短期融資方式.

2.1.3假遠(yuǎn)期信用證

在假遠(yuǎn)期信用證下，買賣雙方達(dá)成的是即期交易，但規(guī)定受益人出具遠(yuǎn)期匯票，待提供單據(jù)后可即期收匯.這種操作方式對(duì)出口商來說是即期收款，對(duì)進(jìn)口商來說要等到匯票到期日才對(duì)外付款.這實(shí)際上是出口方銀行對(duì)進(jìn)口商提供的融資，是進(jìn)口商通過兌現(xiàn)它所持有的銀行遠(yuǎn)期承兌匯票而實(shí)現(xiàn)的融資，因此付款銀行的貼息及承兌費(fèi)均由進(jìn)口商承擔(dān).對(duì)于進(jìn)口商來說，借助銀行資金既實(shí)現(xiàn)了對(duì)出口商即期付款的承諾，又減緩了自身暫時(shí)的資金短缺.這樣，不僅可以即期取貨銷售，還可以即期付款為條件，要求出口商對(duì)商品價(jià)格和數(shù)量給予一定的優(yōu)惠，從而降低進(jìn)口成本.

2.2中長期國際貿(mào)易融資方式

我國風(fēng)電企業(yè)針對(duì)付款期較長、金額較大的交易可以采用中長期國際貿(mào)易融資，期限一般在1一5年或5年以上.中長期國際貿(mào)易融資較多應(yīng)用于大型機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品的出口或進(jìn)口融資.

2.2.1福費(fèi)廷

福費(fèi)廷是一種以無追索權(quán)形式為出口商貼現(xiàn)大額遠(yuǎn)期票據(jù)提供融資，并能防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的金融服務(wù).主要適合對(duì)大型成套設(shè)備提供出口融資.福費(fèi)廷是包買票據(jù)(Forfeiting)的音譯，是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的、并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù).福費(fèi)廷屬于批發(fā)性融資業(yè)務(wù)，適合于100萬美元以上的中型合同，對(duì)于金額較小的項(xiàng)目而言，由于收費(fèi)較高，優(yōu)越性并不明顯。

2.2.2出口信貸

相對(duì)大型的風(fēng)電企業(yè)可以選擇出口信貸形式，其貸款金額大、融資期限長，有些甚至可以長達(dá)10年.出口信貸是出口國銀行通過向本國出口商或國外進(jìn)口商提供優(yōu)惠貸款，從而使國外進(jìn)口商獲得融資便利，增加購買本國出口產(chǎn)品的能力，以達(dá)到鼓勵(lì)本國產(chǎn)品出口的目的.出口信貸作為一種支持本國出口貿(mào)易的政策性金融工具，受到了各國政府的推廣.出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸兩種.

我國風(fēng)電企業(yè)主要通過買方信貸進(jìn)行中長期融資.買方信貸是進(jìn)口商在進(jìn)口貨物運(yùn)到至該貨物銷售出去取得貨款期間，從銀行獲得的資金融通，一般由出口商所在的國家銀行在出口信貸機(jī)構(gòu)的擔(dān)保下直接向進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供貸款，用于支付進(jìn)口所需貸款.買方信貸對(duì)進(jìn)出口雙方都有利.對(duì)于我國風(fēng)電企業(yè)而言，買方信貸可以使機(jī)組或者零件采用現(xiàn)匯報(bào)價(jià)，以便企業(yè)對(duì)商品貨價(jià)、費(fèi)用了解得比較清楚，而且也便于和其他國家企業(yè)的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較.另一方面，出口商則可以及時(shí)收到貨款，從而避免向出口方銀行申請(qǐng)貸款，支付不必要的費(fèi)用.

3.風(fēng)電行業(yè)國際貿(mào)易融資常見問題

當(dāng)前，在我國風(fēng)電行業(yè)充分利用國際貿(mào)易進(jìn)行融資的過程中，也存在轉(zhuǎn)多問題.

3.1缺乏完備的信用管理體系

當(dāng)今國際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，很多從事進(jìn)出口貿(mào)易的風(fēng)電企業(yè)沒有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上風(fēng)險(xiǎn)便束手無策.究其原因是企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠深刻，易忽視對(duì)對(duì)方資信的調(diào)查一旦沒有及時(shí)收到零配件和機(jī)組，就沒有足夠的收益，不僅企業(yè)難以歸還銀行的貸款，讓自己的資信受到牽累，而且連國家也會(huì)受到巨大的損失.

因此，我國風(fēng)電企業(yè)必須建立完備的信用管理體系，才能最大限度地規(guī)避貿(mào)易欺詐行為，同時(shí)圓滿地完成國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù).

在進(jìn)行貿(mào)易業(yè)務(wù)前，可以通過信用管理體系的全球信息網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行客戶資信調(diào)查，從資金實(shí)力、信用程度等多方面了解客戶的信息并對(duì)其作出全面的評(píng)估，幫助企業(yè)防患于未然.在交易過程中，可以通過信用管理體系即時(shí)跟蹤國外客戶的動(dòng)態(tài)變化，適時(shí)評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，并提示企業(yè)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn).如果企業(yè)自身規(guī)模較小，設(shè)立這樣專門的信用管理體系會(huì)大大增加管理成本，也可考慮直接將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作“外包”給信用管理咨詢公司，同樣可以達(dá)到規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的目的.

3.2對(duì)國際貿(mào)易融資相關(guān)業(yè)務(wù)不夠熟悉

由于企業(yè)內(nèi)缺乏高素質(zhì)的相關(guān)人才，對(duì)國際貿(mào)易業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)不熟悉，從而不能熟練地運(yùn)用新的金融工具.現(xiàn)在越來越多樣化的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求操作人員要有更高的技能和經(jīng)驗(yàn)，而大多數(shù)的風(fēng)電企業(yè)都不能很好地結(jié)合本企業(yè)的具體情況，選擇合適的融資工具.因此，風(fēng)電企業(yè)應(yīng)該加大國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、金融、法律等相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)，使工作人員了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

另外，企業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易條件和自身財(cái)務(wù)狀況，選擇國際貿(mào)易中的組合融資工具，達(dá)到最佳融資效果.單一的國際貿(mào)易融資方式必定有其特殊性和不足，可通過與其他貿(mào)易融資相結(jié)合的方式來填補(bǔ)缺陷.我國風(fēng)電企業(yè)大多進(jìn)口金額大的成套風(fēng)機(jī)設(shè)備，融資期限較長，更需要根據(jù)國際貿(mào)易的特殊要求，創(chuàng)造性地利用傳統(tǒng)貿(mào)易融資方式與現(xiàn)代融資方式，將整個(gè)貿(mào)易流程作為融資對(duì)象，通過組合搭配各種融資方式和風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)，設(shè)計(jì)專門的融資方案，以實(shí)現(xiàn)充分融資的目的.

3.3擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求

銀行為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，通常都會(huì)要求借款人提供擔(dān)保一方面，企業(yè)在尋找第3方擔(dān)保時(shí)，會(huì)顧慮對(duì)方將來會(huì)要求自己提供擔(dān)保，進(jìn)而產(chǎn)生其難以控制的風(fēng)險(xiǎn);另一方面，風(fēng)電企業(yè)進(jìn)口的風(fēng)機(jī)設(shè)備是用于進(jìn)一步投資風(fēng)電場(chǎng)項(xiàng)目，而且投資風(fēng)險(xiǎn)較大、期限較長，缺乏銀行認(rèn)可的擔(dān)保條件，如廠房、土地等固定資產(chǎn).機(jī)器設(shè)備雖然能用于抵押，但是抵押率低，而且還有費(fèi)用高、手續(xù)繁瑣、時(shí)效性差等缺陷.在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下，銀行不可能為沒有實(shí)力和擔(dān)保能力的企業(yè)提供較大的融資額度.

針對(duì)上述問題，企業(yè)本身要努力提高實(shí)力，提升自身的擔(dān)保能力.只有在提升自身能力，增加資金積累、資信度和業(yè)務(wù)量的情況下，使銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)隨之減小，自然就會(huì)愿意提高企業(yè)的資信額度，為企業(yè)提供更多的貿(mào)易融資.當(dāng)然，當(dāng)前我國的風(fēng)電產(chǎn)業(yè)還處于成長階段，政府應(yīng)該出面為風(fēng)電行業(yè)的貿(mào)易融資提供擔(dān)保，這可作為政府扶持綠色能源產(chǎn)業(yè)的一項(xiàng)措施.從世界各國風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來看，政府的政策扶持顯得非常重要.

此外，風(fēng)電企業(yè)和銀行之間還應(yīng)該建立密切的聯(lián)系.國際貿(mào)易融資同時(shí)涉及企業(yè)和銀行兩方面的業(yè)務(wù)，需要雙方的協(xié)同合作才能達(dá)到最佳效果.如果企業(yè)和銀行間能夠建立比較穩(wěn)固、相互依存的關(guān)系，那么銀行可以掌握企業(yè)的基本信息，從企業(yè)的銀行存款、外匯交易或者融資等業(yè)務(wù)中獲得利益，同時(shí)也就愿意為企業(yè)提供更多的貸款，這是一種共生共利的關(guān)系.企業(yè)和銀行之間建立親密關(guān)系，還可以使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)變得相對(duì)快捷和方便，將整個(gè)業(yè)務(wù)所花費(fèi)的時(shí)間和成本降到最低.

第9篇：貿(mào)易融資行為范文

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資；問題；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2012）01-0-01

一、國際貿(mào)易融資概述

國際貿(mào)易融資是指企業(yè)在貿(mào)易過程中，運(yùn)用各種貿(mào)易手段和金融工具增加現(xiàn)金流量的融資方式。是銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具進(jìn)行的融資。在國際貿(mào)易中，規(guī)范的金融工具為企業(yè)融資發(fā)揮了重要作用。

國際貿(mào)易融資的主要方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯等。

(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿(mào)易承兌交單、賒銷方式下，銀行或出口保理商通過行或進(jìn)口保理商以有條件放棄追索權(quán)的方式對(duì)出口商的應(yīng)收賬款進(jìn)行核準(zhǔn)和購買，從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。

(二)福費(fèi)廷。福費(fèi)廷也稱票據(jù)包買或票據(jù)買斷，是指銀行或包買人對(duì)國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)。

(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進(jìn)口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后，以信用證正本向銀行申請(qǐng)，從而取得信用證項(xiàng)下出口商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金。

(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運(yùn)后，將全套貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押給所在地銀行，該行扣除利息及有關(guān)費(fèi)用后，將貨款預(yù)先支付給受益人，而后向開證行索償以收回貨款的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。

(五)進(jìn)口押匯。進(jìn)口押匯是指開證行在收到信用證項(xiàng)下全套相符單據(jù)時(shí)，向開證申請(qǐng)人提供的，用以支付該信用證款項(xiàng)的短期資金融通。進(jìn)口押匯通常與信托收據(jù)配套使用法。開證行憑開證申請(qǐng)人簽發(fā)給銀行的信托收據(jù)釋放信用證項(xiàng)下單據(jù)給申請(qǐng)人，申請(qǐng)人在未付款的情況下先行辦理提貨、報(bào)關(guān)、存?zhèn)}、保險(xiǎn)和銷售，并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關(guān)利息。

二、國際貿(mào)易融資中存在的問題

(一)國際貿(mào)易融資的資金在不同性質(zhì)的銀行中分配不平衡。為國際貿(mào)易提供資金融通的銀行其一為各商業(yè)銀行，其二為政策性銀行。相比而言，國有商業(yè)銀行的資金雄厚，但他們做的多為期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、金額小的貿(mào)易融資；而對(duì)于政策性銀行，由于國家的大力支持，風(fēng)險(xiǎn)由國家來承擔(dān)，就可以做那些中長期的貿(mào)易融資。因此，國際貿(mào)易融資的資金來源出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性不平衡。

(二)擔(dān)保難問題仍是制約國際貿(mào)易融資發(fā)展的主要因素之一。據(jù)了解，由于外貿(mào)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，大多數(shù)外貿(mào)企業(yè)在辦理貿(mào)易融資時(shí)，即使在授信額度范圍之內(nèi)，也被要求提供相應(yīng)的擔(dān)保。因外貿(mào)企業(yè)普遍存在可供抵押的資產(chǎn)不多、能提供保證的單位難找的問題，擔(dān)保條件難以達(dá)到銀行要求。所以，擔(dān)保難是外貿(mào)企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資時(shí)面臨的主要問題之一。

(三)融資方式簡(jiǎn)單，融資對(duì)象集中。目前，國內(nèi)各銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以傳統(tǒng)的貿(mào)易融資方式為主，如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等，約占貿(mào)易融資總量的70%，而相對(duì)較為復(fù)雜的保理、福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)則開展有限。如福費(fèi)廷是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)外貿(mào)企業(yè)而言，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速資金周轉(zhuǎn)，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，且不占用企業(yè)授信額度。但目前各銀行對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，業(yè)務(wù)額極其有限，很難滿足企業(yè)需要。

(四)審批程序繁多，操作流程不暢。不少企業(yè)反映。申請(qǐng)國際貿(mào)易融資所需程序復(fù)雜、手續(xù)繁雜，辦理期限較長，效率較低，這些都大大增加了企業(yè)的經(jīng)營成本。給辦理業(yè)務(wù)帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般流動(dòng)資金貸款，忽略了貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，缺乏一套符合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。有時(shí)甚至出現(xiàn)貨款已經(jīng)收回，融資申請(qǐng)還未批復(fù)的尷尬局面。

(五)缺少有效的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。國際貿(mào)易融資的特點(diǎn)決定了其涉及的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但它們是可以預(yù)測(cè)和防范的。然而科學(xué)有效的預(yù)測(cè)方法和防范措施，并沒有在企業(yè)中得到具體的應(yīng)用。

(六)我國的國際貿(mào)易融資易與國際上其他國家發(fā)生法律糾紛。國際貿(mào)易融資由一種傳統(tǒng)的融資方式，逐漸形成了一套規(guī)范的國際慣例和通行做法。然而在我國，卻存在著與國際慣例和通行做法不相協(xié)調(diào)甚至是相沖突的情況，違規(guī)操作的事件時(shí)有發(fā)生，法律糾紛不斷。

三、對(duì)策建議

(一)進(jìn)一步加大國際貿(mào)易融資信貸力度。在銀行風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，繼續(xù)做好傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步推廣出口信用保險(xiǎn)保單融資、出口保理、福費(fèi)廷等新興產(chǎn)品及目前使用不多但前景廣闊的產(chǎn)品，同時(shí)降低貸款利率，減輕企業(yè)成本壓力。另外，銀行還應(yīng)利用國際業(yè)務(wù)方面的人才和資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)提示，充分發(fā)揮好理財(cái)顧問的作用。

(二)探索建立適應(yīng)外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)的信用評(píng)級(jí)與國際貿(mào)易融資貸款審批制度。建立外貿(mào)企業(yè)信用等級(jí)制度，科學(xué)合理地反映外貿(mào)企業(yè)的經(jīng)營狀況和償債能力。創(chuàng)建有別于其他企業(yè)的授信管理新模式。在進(jìn)行傳統(tǒng)財(cái)務(wù)報(bào)表分析的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)外銷渠道、經(jīng)營者素質(zhì)、結(jié)算方式、產(chǎn)品科技含量、市場(chǎng)潛力等方面的審查，對(duì)基本面好、有訂單、有市場(chǎng)但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)給予國際貿(mào)易融資支持。

(三)提高金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資能力。國家直接向商業(yè)銀行、政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)提供流動(dòng)性，或利用國際多邊開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、國內(nèi)出口信貸機(jī)構(gòu)的信用和資金，支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貿(mào)易融資。我國外匯儲(chǔ)備充足也可以通過回購協(xié)議向我國銀行或進(jìn)口商提供外匯資金。

(四)幫助企業(yè)解決國際貿(mào)易融資擔(dān)保問題。國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由于存在貿(mào)易背景，又有物流保障，信貸風(fēng)險(xiǎn)總體上低于普遍融資。因此，在國際貿(mào)易融資過程中。建議銀行適當(dāng)降低國際貿(mào)易融資的擔(dān)保要求。重點(diǎn)考察貸款企業(yè)單筆貿(mào)易的真實(shí)背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，保證外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠，以控制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議省里設(shè)立國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)資金，專項(xiàng)用于外貿(mào)企業(yè)國際貿(mào)易融資擔(dān)保，幫助企業(yè)解決擔(dān)保問題。

參考文獻(xiàn)：