常見的理財方式精選(九篇)

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第1篇：常見的理財方式范文

關(guān)鍵詞:市場經(jīng)濟條件;企業(yè)投資;財務(wù)管理模式

在市場經(jīng)濟條件下，由于投資企業(yè)的特性，其不能夠直接參與被投資企業(yè)財務(wù)管理中，因此，我們要建立完善的財務(wù)管理控制制度和機制要求，通過相關(guān)制度對企業(yè)財務(wù)管理進行有效的管理和控制，保證被投資企業(yè)能夠正常的參與到財務(wù)管理活動中，從而實現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)增值。同時，我們還需要依照被投資企業(yè)的實際狀況，改變以往傳統(tǒng)的觀念和內(nèi)涵，對財務(wù)數(shù)據(jù)處理及應(yīng)用提出更高要求，對投資企業(yè)財務(wù)管理提出更好的看法，以期為相關(guān)事宜提供更好的參考。

一、市場經(jīng)濟條件下企業(yè)投資財務(wù)管理中存在的問題

(一)缺乏明確的發(fā)展規(guī)劃，項目投資缺乏科學(xué)依據(jù)

部分企業(yè)片面追捧“熱門”產(chǎn)業(yè)，不注重對市場的調(diào)查研究，常常忽視自身的客觀條件和能力，導(dǎo)致投資行為比較盲目。甚至有一些企業(yè)認為國家政策針對什么，就做什么，完全忽視了內(nèi)在和外在的現(xiàn)實條件。企業(yè)對項目的投資規(guī)模以及資金結(jié)構(gòu)、來源等沒有一個科學(xué)合理的籌劃，對項目未來可能需要的資金流沒有準確的預(yù)測，就積極緊張上馬。當國家的經(jīng)濟政策轉(zhuǎn)變，無法獲得銀行信貸，出現(xiàn)項目資金短缺，就會使企業(yè)面臨一個進退兩難的境地，造成重大的經(jīng)濟損失，甚至企業(yè)會因此倒閉。

(二)財務(wù)管理對投資項目的監(jiān)管力度有限

目前雖然很多企業(yè)投資項目管理都有相應(yīng)的政策法規(guī)制約，但在實際工作中，由于無法對具體項目作出具體規(guī)定，容易造成財務(wù)管理工作中無法建立有效的功能管理流程。企業(yè)投資項目管理往往只能發(fā)揮會計核算功能，而財務(wù)監(jiān)督也被局限在審計票據(jù)的狹小范圍內(nèi)，影響了企業(yè)投資項目中財務(wù)管理作用的發(fā)揮。此外，多數(shù)財務(wù)工作人員，往往只對財務(wù)會計信息進行整理，無法有效參與到投資項目的實施過程，造成了財務(wù)管理對投資項目監(jiān)管能力的削弱。

(三)缺乏相應(yīng)的項目績效評價制度

企業(yè)投資項目多屬于非經(jīng)營性項目，造成項目缺乏投資回報核算工作，企業(yè)在投資項目之時，往往容易造成決策上的失誤。主要以政績?yōu)槟繕说耐顿Y建設(shè)為主，忽略了投資的項目選擇及其項目規(guī)模控制，對社會效益的實現(xiàn)也缺乏相應(yīng)的認識。

二、市場經(jīng)濟條件下企業(yè)投資的財務(wù)管理模式

(一)建設(shè)籌資決策模型

籌資決策模型的建立可以很好的預(yù)測財務(wù)風險、資金需求量、資金成本等，因此，在信息化數(shù)據(jù)里管理系統(tǒng)中顯得尤為重要。其不但要分析企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、資金使用情況，而且更要分析行業(yè)發(fā)展（籌集資金、不同來源的資金成本變化趨勢、企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、環(huán)境因素）對每股收益的影響，然后預(yù)測資金需求（利用銷售百分比），通過多種方法（加權(quán)平均資本成本、EBIT－EPS）來進行研究資金使用情況、比較籌資成本等，進而做出籌資決策。

(二)提高財務(wù)投資決策科學(xué)合理性

數(shù)據(jù)運算和模型應(yīng)用在財務(wù)的投資決策中是出現(xiàn)最多的，其應(yīng)分析投資的資產(chǎn)組合影響因素，通過投資決策指標來發(fā)現(xiàn)投資時機，然后制定投資決策以及風險預(yù)防措施。除此之外，企業(yè)也要參考歷史數(shù)據(jù)對資金組成結(jié)構(gòu)、變化趨勢以及使用情況進行細致分析，從多角度查看投資環(huán)境和變化趨勢，通過多種方法評價投資項目，綜合所有因素選擇最優(yōu)結(jié)果。

(三)借助網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來參與財務(wù)管理

在市場經(jīng)濟條件下，為了順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會的發(fā)展，投資企業(yè)也需要利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的優(yōu)勢，對財務(wù)管理工作進行更好的控制。其會計信息系統(tǒng)能夠?qū)ν顿Y企業(yè)和被投資企業(yè)間建立有效聯(lián)系，從而實現(xiàn)企業(yè)財務(wù)管理的協(xié)同工作，并對財務(wù)具體的管理工作進行操作，如企業(yè)查賬和報賬，以及整個財務(wù)設(shè)計等方面的遠程工作，從而保證財務(wù)管理實現(xiàn)在線服務(wù)，對整個會計核算工作進行動態(tài)管理。財務(wù)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，改變了以往投資企業(yè)對資金獲取和使用的方式。同時在財務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息化管理的支持下，更多的財務(wù)管理都以網(wǎng)絡(luò)信息的主要形式組合而成，將財務(wù)信息系統(tǒng)以電子形式進行了存儲，能夠隨時隨地進行調(diào)用，使財務(wù)管理更為便捷。在我國投資企業(yè)新形式下，利用網(wǎng)絡(luò)管理方式參與到投資企業(yè)財務(wù)管理活動中，不但能夠掌握被投資企業(yè)業(yè)務(wù)動態(tài)的變化情況，還能夠隨時了解企業(yè)財務(wù)管理方面的信息，對投資企業(yè)前期決策提供有利保證。同時通過建立財務(wù)信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，讓企業(yè)物流管理得到實質(zhì)提升。在這里，需要了解生產(chǎn)、銷售、財務(wù)、采購等部門物流傳遞的順序和時間，通過企業(yè)內(nèi)控制度設(shè)置存貨監(jiān)控關(guān)鍵點。另外，也要根據(jù)存貨供應(yīng)商信息、存儲情況、目前訂單信息、采購歷史記錄、存貨預(yù)警、調(diào)撥結(jié)果等因素監(jiān)控存貨。

(四)財務(wù)風險管理的控制

其一，我們需要從投資企業(yè)財務(wù)管理方向作為出發(fā)點，全面掌握投資企業(yè)預(yù)算管理，并將其相關(guān)制度落實到實處；并在投資企業(yè)財務(wù)管理規(guī)定范圍內(nèi)，建立內(nèi)部資產(chǎn)市場，實現(xiàn)企業(yè)資源配置，降低投資企業(yè)內(nèi)部財務(wù)的風險。同時，我們還需要完善投資企業(yè)中巨大事項的上報制度，將其所出現(xiàn)的事項進行具體化，明確事項的整個過程，并建立子企業(yè)對其進行財務(wù)方面的有關(guān)控制。此外我們還需要建立財務(wù)內(nèi)部設(shè)計制度，對于財務(wù)風險控制管理的工作人員進行適當?shù)脑黾?，培養(yǎng)相關(guān)工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，將其在投資企業(yè)財務(wù)管理中發(fā)揮其主要的作用。

其二，除對不可控制的自然風險外，部分風險大多都是由于人為所致，也就是說人為風險對整個企業(yè)的影響很大，其主要是因為企業(yè)相關(guān)財務(wù)工作者風險意識薄弱，沒能履行相關(guān)財務(wù)管理風險的預(yù)防，因此，對于企業(yè)財務(wù)風險管理，我們需要注重人為因素，將其放在首位，并建設(shè)投資企業(yè)財務(wù)風險管理文化。此外，我們在投資企業(yè)文化建設(shè)過程中將財務(wù)風險管理文化貫穿其中，保證企業(yè)各個環(huán)節(jié)被這種風險防控氛圍所圍繞。同時，投資企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)還要發(fā)揮其主要作用，引導(dǎo)員工樹立財務(wù)風險意識，并對相關(guān)財務(wù)工作人員進行相關(guān)培訓(xùn)，提升財務(wù)工作人員道德素質(zhì)，從而為投資企業(yè)財務(wù)管理工作做出貢獻。

三、結(jié)束語

總而言之，在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)經(jīng)營形式成多樣化，而投資企業(yè)大大提升了當今社會融資的效率，也促進了我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展。當前就投資企業(yè)現(xiàn)狀來看，我們需要對投資產(chǎn)業(yè)安全進行關(guān)注，并采取有效的方式將其參與到財務(wù)管理中，并借助計算機網(wǎng)絡(luò)信息實現(xiàn)投資企業(yè)財務(wù)管理信息的傳遞；并對當前投資企業(yè)的財務(wù)風險管理進行有效防范，確保企業(yè)資產(chǎn)安全，實現(xiàn)投資企業(yè)的應(yīng)用價值。

參考文獻:

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[8]熊凌.試論企業(yè)對外投資和財務(wù)管理的風險控制[J].管理觀察,2016,27:138-140

第2篇：常見的理財方式范文

一、投資理財方式

1、買黃金等硬通貨類的理財產(chǎn)品；

2、存銀行的方式來投資理財；

3、買保險也是一個不錯的理財方式；

4、買國債、企業(yè)債：偏保守的理財；

5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財；

6、買股票式基金：積極的理財；

7、自己買賣股票：如果對自己有足夠的自信；

第3篇：常見的理財方式范文

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 用戶信任度 平臺設(shè)計

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：A

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有機結(jié)合，是在開放的互聯(lián)網(wǎng)平臺上依托大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，其能夠獲得快速發(fā)展一方面得益于互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的技術(shù)動力，另一方面則來源于其所服務(wù)的市場的龐大需求動力。互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺為普通白領(lǐng)、工薪階層甚至學(xué)生提供了一種靈活、便捷、高效的理財方式，讓每一個人都有理財?shù)臋C會，讓理財?shù)挠^念深入人心。與此同時，頻發(fā)的非法理財平臺跑路事件則又給人們帶來巨大的心理陰影，在這種情況互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺想要繼續(xù)發(fā)展，營造安全的平臺環(huán)境，給用戶帶來信任感是平臺首先需要做到的。

1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合所出現(xiàn)的新形式，首先出現(xiàn)于歐美國家，但由于其在美國并未形成獨立的金融業(yè)態(tài)，因此在美國一般并不直接使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”（Internet Finance）這一專有名詞，而是多用“電子金融”（Economic Finance，E-Finance）等稱謂。一般認為，謝平在國內(nèi)最先公開提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”（Internet Finance）這一概念，相較于國外，國內(nèi)無論是媒體、企業(yè)家還是普通群眾，都對這一名詞津津樂道，這一方面表現(xiàn)了大家對于互聯(lián)網(wǎng)金融的熱衷和強烈興趣，另一方面反映了這一領(lǐng)域的龐大市場。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺快速發(fā)展的原因在于其用戶群的特殊性。傳統(tǒng)的理財方式，如股票、證券、期貨等，投資門檻高、風險大，需要用戶具備一定的知識和經(jīng)驗，同時還要投入大量的時間和精力，其用戶多為具有相當經(jīng)濟基礎(chǔ)的中年及老年用戶。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺借助互聯(lián)網(wǎng)進行進行投資、獲取收益、提現(xiàn)等一系列操作，方便快捷，它投資門檻低，為收入不高的廣大人群提供了更為有效的理財方式，從而迅速地獲取用戶占領(lǐng)市場。

2互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的常見形式

互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋的模式非常廣泛，主要包括眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機構(gòu)、金融門戶等，其中尤以前三種人們最為熟悉，常見的互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺也主要在這三種模式中尋求通過普通用戶獲得發(fā)展的途徑。

常見的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品以支付寶推出的余額寶最具有代表性，它其實屬于一種貨幣基金，用戶將零錢存入其中即可獲取利息，收益以日解算，支持隨時提現(xiàn)，極大地滿足了普通用戶的使用要求。以余額寶為范例，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將自身的基金產(chǎn)品或P2P理財產(chǎn)品打包成各類“寶”類產(chǎn)品，分為固定和非固定期限，用戶可以自由投資，鎖定期過后隨時提現(xiàn)；部分專注于P2P理財?shù)钠脚_則直接對接借款方和出借人，用戶可以通過平臺直接將錢借給借款方并按時獲取收益。

3理財產(chǎn)品用戶特征分析

互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺的用戶主要為接觸互聯(lián)網(wǎng)比較多的年輕人，他們具有隨時隨地使用互聯(lián)網(wǎng)的習慣，具有強烈的好奇心和社交欲望但又缺乏耐心，這使得他們喜歡嘗試新鮮事物并快速地以自己為中心進行分散式傳播而又會很快拋棄；他們中多數(shù)人具有穩(wěn)定的收入，沒有多少儲蓄但卻擁有存錢的現(xiàn)實需求和心理欲望；他們經(jīng)常通過網(wǎng)絡(luò)進行消費，對網(wǎng)絡(luò)支付非常熟悉，沒有戒備和抵觸心理；他們具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)使用經(jīng)驗，具備甄別網(wǎng)絡(luò)信息的能力；他們對于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的品質(zhì)具有較高要求，重視互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計和用戶體驗。

用戶需求決定了產(chǎn)品設(shè)計的方向，而通過用戶特征分析我們可以大致得出互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺需要解決的幾個痛點，首先是理財產(chǎn)品信息呈現(xiàn)要更加直觀全面；其次是產(chǎn)品使用流程要更加明確簡潔；再次是個人賬戶收益信息的實時反饋；最后還要在一定程度上利用用戶的社交欲望進行分享推廣。

4理財平臺設(shè)計中的用戶信任度要素

在進行了用戶分析并得出理財平臺需要解決的用戶痛點后，我們需要考慮在平臺的各個關(guān)鍵模塊和流程中加入用戶信任度的考量。不同于社交平臺等需要先注冊登錄才能使用的平臺，理財平臺的用戶在決定使用前必然會先對平臺進行綜合性的考量，所以理財平臺用戶信任杜的構(gòu)建，首先是理財產(chǎn)品信息呈現(xiàn)設(shè)計，界面呈現(xiàn)要合理有序，信息層級要更加扁平，讓用戶能夠清晰明確全面的獲取產(chǎn)品關(guān)鍵信息而不產(chǎn)生疑惑，這是信任的基礎(chǔ)；其次是用戶注冊登錄流程設(shè)計，在簡化注冊過程的同時保證關(guān)鍵信息的錄入，登錄過程適當采用移動端驗證，讓用戶在注冊的過程中感受到平臺的規(guī)范性，在登陸的過程中感受到平臺的安全性；第三是投資流程設(shè)計，投資流程應(yīng)簡潔明確，不產(chǎn)生額外信息干擾，讓用戶能夠準確快速的完成投資；第四是個人賬戶和收益反饋設(shè)計，個人賬戶應(yīng)直觀明了，直接反映用戶資金狀況，將理財產(chǎn)品收益細化成每日收益，讓用戶能夠每天感受到投資的回報。

5結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)哪Ｊ较冗M，其市場需求龐大，具備持續(xù)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，而理財平臺獲得發(fā)展最關(guān)鍵的一點是要獲得用戶的信任與支持，通過對用戶群進行研究分析并將用戶信任度運用到平臺的設(shè)計中，構(gòu)建出用戶充分信任的平臺是最關(guān)鍵的問題，把握用戶需求才能獲得持續(xù)發(fā)展。

參考文獻

[1] 謝清河.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題研究[A].經(jīng)濟研究參考，2013，01（49）：29-35.

[2] [美]Jesse James Garrett.用戶體驗要素[M].機械工業(yè)出版社，2011.

第4篇：常見的理財方式范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財；金融理財；理財方式

（一）數(shù)據(jù)來源

本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來源于父母提供，當然也有一部分來自于兼職或獎學(xué)金這類學(xué)生自己賺來的，但比例不多。生活費的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數(shù)人有著良好的理財意識，對自己的理財現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測不到的情況是多數(shù)人的選擇。當問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。

2.理財方式偏好分析

通過對被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統(tǒng)計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見，大學(xué)生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性，其次是收益性，總體來說較為理性。

3.理財方式偏好差異分析

大學(xué)生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產(chǎn)這兩種理財方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費數(shù)量在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學(xué)生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習慣。

三、結(jié)論和建議

根據(jù)上文的實證分析，大學(xué)生理財方式受到生活費、記賬習慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調(diào)查結(jié)果的對比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財知識體系的構(gòu)建以及高校方面加強大學(xué)生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財方式，建議如下：

（一）鼓勵參與理財活動

校園理財活動的順利開展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學(xué)生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規(guī)劃大賽的活動也集中在少數(shù)理財愛好者，針對類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵機制，才能調(diào)動大學(xué)生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財?shù)幕纠砟睢?/p>

（二）培養(yǎng)良好理財習慣

大學(xué)生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習慣，為將來個人、職業(yè)和家庭的長遠發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢作為理財?shù)氖滓康摹?/p>

另一方面，大學(xué)生要學(xué)會記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學(xué)生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據(jù)不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費預(yù)算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發(fā)，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。

（三）增加理財資金來源

大學(xué)生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財?shù)馁Y金來源，才能解決大學(xué)生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現(xiàn)理財資金的“開源”：

1.獎學(xué)金

我校設(shè)有獎學(xué)金制度，其中國家獎學(xué)金8000元，一等獎學(xué)金1500元，二等獎學(xué)金1000元，三等獎學(xué)金600元；通過努力學(xué)習專業(yè)知識，每個班30%的大學(xué)生都有獲得獎學(xué)金的機會，而這些獎學(xué)金都可以作為他們的理財資金。

2.有獎?wù)魑幕顒?/p>

我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會轉(zhuǎn)載有獎?wù)撐幕顒拥耐ㄖ?，比如?013“進出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會實踐有獎?wù)魑模?013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。

3.兼職

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學(xué)生兼職的不錯選擇。

4.假期實習

大學(xué)生利用假期時間在金融機構(gòu)或其他企業(yè)進行專業(yè)實習，在了解企業(yè)管理和運作和積累社會經(jīng)驗的同時，他們還能夠得到實習機構(gòu)的補貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財資金的好方法。

5.微創(chuàng)業(yè)

在學(xué)校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。

（四）選擇合適理財產(chǎn)品

大學(xué)生可以通過課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費資源等各種渠道學(xué)習和掌握理財知識，明確定位自身的風險承受程度，選擇適合的理財產(chǎn)品。

1.儲蓄

從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學(xué)生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學(xué)生理財?shù)闹饕绞剑欢?，存款風險性極低，品種多樣，對于風險厭惡型的大學(xué)生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。

2.債券

債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風險厭惡型大學(xué)生。

3.基金

證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風險性相對較低，適合大學(xué)生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風險中立型的大學(xué)生。

4.余額寶

余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購物的同時，余額寶還能實現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購一族。

5.保險

保險的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風險，而并非生財之道，大學(xué)生購買保險也是一種分散風險的理財方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財；以PICC人保健康-關(guān)愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財意識。

6.股票

在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗和大量閑置資金的風險偏好型大學(xué)生。

7.外匯

外匯是利用匯率利差實現(xiàn)保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專業(yè)的學(xué)生。

同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現(xiàn)多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現(xiàn)自己的短期和長期的理財目標。

（五）加強理財經(jīng)驗交流

對于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對理財態(tài)度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經(jīng)驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現(xiàn)成功理財?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會”等社團的理財經(jīng)驗交流的活動，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財方式。

參考文獻

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作者簡介：

第5篇：常見的理財方式范文

孫子兵法云：料敵制勝，計險厄遠近，上將之道也。只有占據(jù)有利的戰(zhàn)略地域，充分利用地利條件才能保全戰(zhàn)爭的勝利。戰(zhàn)略要地，從來都是兵家必爭之地，戰(zhàn)場如此，商場亦如此。

根據(jù)招商銀行同貝恩公司聯(lián)合的《2011中國私人財富報告》，2010年，中國的高凈值人群(可投資資產(chǎn)1千萬元之上)數(shù)量達50萬人；預(yù)計2011年中國高凈值人群將達到59萬，而高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達18萬億元。

報告同時提到，2010年高凈值人群超過1萬人的省市共15個。其中近50%集中在上海、北京、廣東、浙江和江蘇。

目前，眾多知名理財公司均已布局北、上、廣、深，并有向東南部財富聚集的二三線城市擴大戰(zhàn)略縱深的趨勢。典型如溫州——盡管其政治經(jīng)濟地位相對 于北京、上海要低得多，但獨特的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，巨大的民間資本使其成為各理財公司的必爭之地。

素有“東方猶太人”之稱的溫州人，是改革開放30多年來先富起來的群體之一，民間資本雄厚。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前溫州的民間資本高達3000億元。

2011胡潤財富報告顯示，在溫州，千萬富豪有2.2萬人，億萬富豪有2330人——千萬富豪與億萬富豪總數(shù)均居全國地級市首位，其中億萬富豪的總數(shù)高于除港澳臺和北京、廣東、上海、浙江、江蘇之外的任何一個省級（直轄市、自治區(qū)）行政區(qū)域。這樣的富裕人群，自然潛藏巨大的理財市場。

以往，溫州人的投資理財選項并不多，溫州人鐘愛房地產(chǎn)投資，“溫州炒房團”幾乎眾所周知。但是隨著調(diào)控政策的降臨，房地產(chǎn)市場投資機會驟降，溫州巨額民間資金急需尋找新的投資領(lǐng)域。

從2004年開始，幾乎每一年都會出現(xiàn)新的熱點理財產(chǎn)品，所針對的基礎(chǔ)資產(chǎn)都會發(fā)生明顯的變化，且基礎(chǔ)資產(chǎn)越來越難以分析和理解。比如早期的炒房只是針對實物商品房，這很容易理解。

之后的私募地產(chǎn)基金、PE基金和信托等，它們的基礎(chǔ)資產(chǎn)越來越復(fù)雜，必須經(jīng)過專業(yè)的投資分析和配置。這正是第三方理財服務(wù)在溫州興起的一個基礎(chǔ)。近幾年，固定收益信托、PE基金以及投連險等產(chǎn)品，都給溫州財富人群帶來了更大的選擇空間。

如何撬動溫州財富？

溫州的戰(zhàn)略地位不必贅述，但在此已經(jīng)設(shè)立分公司的理財機構(gòu)至今仍寥寥可數(shù)。諾亞財富起步較早，分公司數(shù)量也遙遙領(lǐng)先于其它機構(gòu)。2007年底，諾亞溫州分公司成立，正式宣告進軍溫州理財市場。

“一方面，溫州的金融市場已初步成形，有很大一批潛在客戶群可挖掘；另外，目前還沒有一家外資銀行進入溫州，諾亞在第三方理財領(lǐng)域可以搶占先機。”諾亞財富溫州分公司總經(jīng)理余建春表示。

相比諾亞的強勢擴張，其它理財機構(gòu)顯得更為小心翼翼、步步為營?！叭刂菡{(diào)研可以說是家常便飯，但開設(shè)分公司可能還需要更好的時機?！鄙虾Ｒ晃焕碡敊C構(gòu)人士表示。

所謂“更好的時機”，很大程度上或是等待傳統(tǒng)溫州理財思維和投資理念的轉(zhuǎn)變。最近十年的中國房地產(chǎn)市場，投資收益率達100%幾乎比比皆是，300~500%也并不罕見。投資其中的財富呈爆炸式增長。而理財市場上，遵循的是理性投資、穩(wěn)健增長的路徑，投資收益率持續(xù)保持在10%以上已屬不易。

除了對房地產(chǎn)的鐘愛難以割舍之外，“要轉(zhuǎn)變溫州人的投資理財方式還需要一定時間。之前溫州人更喜歡身體力行，自己分析自己判斷?！蹦辰鹑跈C構(gòu)理財師分析認為，傳統(tǒng)的溫州人更傾向于自己研究自己“動手”，不愿意“隔靴搔癢”讓別人理自己的財。要轉(zhuǎn)變他們的思路，讓他們相信并接受專業(yè)理財師的理財規(guī)劃和建議，這將是所有理財機構(gòu)要面對的挑戰(zhàn)。

同時，要打開溫州市場，合適的理財產(chǎn)品品種不可或缺。溫州人投資房產(chǎn)多年，熟悉國內(nèi)房產(chǎn)市場行情，基于多年投資沉淀和心理上的接近性，“私募地產(chǎn)基金和房產(chǎn)信托應(yīng)該更容易叩開溫州的財富之門?！鄙鲜隼碡敊C構(gòu)人士推測。但他也補充表示，隨著“富二代”的接棒，年輕的財富人群與時俱進得更快，PE和陽光私募等產(chǎn)品的接受度也會隨之提高。

其實，垂涎于溫州財富這塊大蛋糕的不僅僅是第三方理財機構(gòu)，國內(nèi)各大銀行也提供了多種理財渠道?！跋鄬τ诘谌嚼碡敼荆覀冊诳蛻糍Y源上更具優(yōu)勢?！惫ど蹄y行溫州支行一位理財師告訴本刊記者，第三方理財市場并未真正形成氣候，現(xiàn)在理財市場占主導(dǎo)的仍是 銀行、券商等機構(gòu)。

根據(jù)普益財富銀行理財數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，去年上半年銀行理財產(chǎn)品募集資金突破8.5萬億元。若以《2011中國私人財富報告》所披露的62萬億個人可投資資產(chǎn)（2010年底）來計算，銀行理財產(chǎn)品占比已超1/8。有分析人士指出，銀行稱霸理財市場的重要原因是宣傳、渠道優(yōu)勢以及不錯的收益率。相對于銀行的獨大，基金、信托、券商等機構(gòu)的理財規(guī)模增長放緩，有的甚至縮水，表明市場將更趨多元化，未來必將是群雄逐鹿。

線上線下總動員

“我每周幾乎都要收到各種各樣理財講座、沙龍的邀請短信?！睖刂菀晃恍⌒兔駹I企業(yè)主陳強(化名)對筆名說道。

“剛開始不理會，甚至反感。后來自己做股票做得很差，也就去聽一兩場，感覺還是有受益，學(xué)到了不少理財常識，有機會可以去試試理財。”陳強說。

“目前主要是通過各種理財座談會、交流會，吸引潛在客戶和提升公司知名度?！币晃焕碡敺治鰩熣f出了目前理財公司發(fā)掘客戶最常見的方式。

這樣的理財講座，溫州每年都要舉行幾十場，如果加上各家銀行，類似的講座估計不下百場。講座邀請的主要對象為大大小小的企業(yè)主，高級白領(lǐng)及眾多的富二代。

通過講座等活動，一方面可以發(fā)放各種宣傳資料，讓潛在客戶進一步了解第三方理財；另一方面可以獲得參加人員的聯(lián)系方式等重要資料。除講座外，常規(guī)的宣傳還包括網(wǎng)絡(luò)和電話銷售。比如通過車友QQ群等發(fā)展客戶。

張慧是溫州一家上市企業(yè)的高管，她從2010年開始留意第三方理財，她更關(guān)注理財機構(gòu)推薦的各類基金。

“在選擇理財機構(gòu)前，我咨詢了好幾家公司。我更關(guān)心理財公司的實力和規(guī)模——只有實力強、有眾多專業(yè)理財師的公司，才能推薦更可靠的理財產(chǎn)品，才會有更好的收益。”張慧說。

讓客戶獲取更多的收益是硬道理?！叭ツ旯墒胁缓?，不過我選擇的這家理財公司推薦的基金還是獲利了，不多，但是跑贏了CPI?！睆埢厶寡?，自己也是通過理財講座接觸到第三方理財?shù)模贿^最吸引她的依然是“獲利能力”。

溫州民營企業(yè)遍地開花，尤其以打火機、鞋類、汽配等企業(yè)為多。有的理財機構(gòu)便成立專門的小組走訪企業(yè)，向企業(yè)主及管理人員推廣宣傳。有的機構(gòu)會以客戶所在的社區(qū)為單位進行宣傳，通過開發(fā)一兩戶人家，以點帶面發(fā)動整個社區(qū)，現(xiàn)在一些高檔的社區(qū)成為了主攻方向。

第6篇：常見的理財方式范文

【摘 要】如何理好財，如何使資產(chǎn)更好的保值增值，是越來越多的蘭州市居民所共同關(guān)注的話題。在蘭州市，居民個人理財已逐漸成為一股熱潮，成為個人和家庭合理配置資產(chǎn)、有效規(guī)避經(jīng)濟生活風險的主要方式。本文著重從微觀角度對蘭州市居民理財現(xiàn)狀進行調(diào)查，分析結(jié)果表明：蘭州市個人理財需求還有很大的發(fā)展空間，居民理財傾向于風險較小產(chǎn)品，理財?shù)闹饕康氖菍崿F(xiàn)個人財富的不斷增值。

【關(guān)鍵詞】居民理財；理財產(chǎn)品；需求

一、蘭州市經(jīng)濟概述

2016年1月至6月全國生產(chǎn)總值達到340637億元，增速為6.7%，而甘肅省全省地區(qū)生產(chǎn)總值達到2720.99億元，增速為7.8%，其中蘭州市地區(qū)生產(chǎn)總值達到995.7億元，增速為8.5%。蘭州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入總量達15092億元，增速達到9.8%，總體而言，蘭州市居民可支配收入穩(wěn)定持續(xù)上升。另外，2016年1月至6月市區(qū)金融機構(gòu)各項人民幣存款余額達到8643.26億元，同比增長13.60%，其中住戶儲蓄存款2754.11億元，增長9.27%。金融機構(gòu)貸款余額達到7899.42億元，增長15.60%，存貸比為91.4%。就基本經(jīng)濟運行狀況來看，在進入2016年以來，蘭州市經(jīng)受住了全國經(jīng)濟下行的壓力，穩(wěn)定發(fā)展，地區(qū)生產(chǎn)總值增速走在全國的前面，并毋庸置疑的成為甘肅省經(jīng)濟發(fā)展的重要驅(qū)動力。

二、蘭州市居民理財現(xiàn)狀

此次調(diào)查共發(fā)放問卷600份，其中有效問卷588份，有效率達98%。這里主要對理財產(chǎn)品的需求狀況進行分析，由表1可以看出，銀行存款，股票等傳統(tǒng)金融理財產(chǎn)品還是占有較大的市場份額。銀行存款風險小、收益較低但比較安全穩(wěn)定，存取方式靈活簡便，更重要的是銀行是極具信用的機構(gòu)，因此這種最為傳統(tǒng)的理財方式長期以來一直獲得居民的青睞。其次是銀行推出的理財產(chǎn)品和股票，銀行推出的理財產(chǎn)品需求大主要因為其機構(gòu)本身所具有的相對穩(wěn)定性，同時這類理財產(chǎn)品基本都由專業(yè)投資理財專家經(jīng)營。進入2016年以來，股市一直處于較為低迷的狀態(tài)，讓很多股民紛紛從股市中撤出資金，所以對于股票的需求比重較前年有所降低。就全國居民理財現(xiàn)狀來看，購買基金的居民的比重迅速上升，這主要歸因于基金有著風險相對較低和收益率較高的特點，蘭州市居民理財也同樣具有這一趨勢。

其次，保險具有安全性、長期性等優(yōu)點。如果未來居民和金融機構(gòu)都能夠運用好“保險”，這將是一種一舉兩得的理財方式，既一定程度的發(fā)展了居民理財市場，同時也加強了社會保障。另外，房地產(chǎn)投資一直以來都是一種獲利極高的投資方式，在經(jīng)濟鄰域常將它視為“最硬的通貨”，同時投資房地產(chǎn)在某種程度上可以用來規(guī)避通貨膨脹的風險，因此吸引了大部分資金充裕的投資者。就目前的經(jīng)濟形勢來看，房價在短期內(nèi)雖得到抑制但考慮種種因素下跌的可能基本為零，盡管近期房地產(chǎn)泡沫較為嚴重，但仍無法抑制居民投資房地產(chǎn)的熱潮。

最后，如期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品等在我國推出并l展的時間并不長，短時間內(nèi)還很難被大多數(shù)投資者接受。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品目前在大學(xué)生群體中較受歡迎，這主要因為大學(xué)生群體認識和接受新事物的能力較強，且此類產(chǎn)品一般投資門檻低，這對于基本無收入的群體較為有利。另外如期貨這類衍生金融產(chǎn)品其產(chǎn)品本身和操作經(jīng)營均極為復(fù)雜，對專業(yè)知識和技術(shù)的要求極高，一般情況下，普通投資者很難參與其中?？傮w比較，蘭州市城鎮(zhèn)居民還是比較傾向于購買低風險較為安全、穩(wěn)定的理財產(chǎn)品。

表1 理財產(chǎn)品需求狀況分布表

理財產(chǎn)品 人數(shù) （人） 占比 （ % ）

銀行存款 129 22

銀行理財產(chǎn)品 82 14

基金 65 11

股票 82 14

債券 47 8

保險 76 13

互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品 41 7

房地產(chǎn) 35 6

黃金、外匯類 12 2

古玩字畫 12 2

金融衍生產(chǎn)品 11 1

合計 588 100

三、蘭州市居民理財現(xiàn)狀存在的問題

1.蘭州市居民理財需求在提高，但總體需求量仍然較小。由統(tǒng)計分析我們看出，由于蘭州市居民可支配收入目前仍處于較低水平，因此為保障基本物質(zhì)生活大部分人能夠投資于理財產(chǎn)品的資金并不充足，更不愿意投資冒險，且蘭州市地處我國西北地區(qū)，大部分居民長期以來對投資理財?shù)恼J識還不夠全面、觀念還未完全轉(zhuǎn)變，這些都是造成目前蘭州市居民理財需求量不大，居民理財市場不夠完善的重要原因。

2.銀行存款占所有理財產(chǎn)品的比重過大。這一問題是目前我國經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)所普遍存在的問題。銀行存款因其本身的各種優(yōu)勢“掩飾”了其收益低的根本缺點，且在目前負利率的情況下，居民應(yīng)盡量避免選擇這種理財方式。大部分居民表示愿意采用銀行存款的方式配置資產(chǎn)，這種現(xiàn)狀在短時間內(nèi)是很難改變的。

3.居民的風險承受能力較低。這主要還是由于蘭州市居民人均可支配收入普遍較低。

4.理財產(chǎn)品的需求品種結(jié)構(gòu)單一。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，銀行存款、股票、基金和保險是市民選擇的最常見的三種主要理財產(chǎn)品，而很少購買其他理財產(chǎn)品。尤其對于期貨等理財產(chǎn)品的購買幾乎為零。出現(xiàn)這一問題的根本原因一方面在于理財產(chǎn)品供給上相對落后，各類理財金融機構(gòu)對理財產(chǎn)品的供給不足或者推出的理財產(chǎn)品品種有限，但結(jié)合國內(nèi)相關(guān)文獻以及實際情況，目前蘭州市理財產(chǎn)品供給數(shù)量和品種基本與一、二線城市接軌，因此，供給方面的主要原因在于缺乏適合大部分蘭州市居民的理財產(chǎn)品。

四、建議

第一，加強對理財知識的學(xué)習，確立正確的理財觀念。根據(jù)蘭州市居民理財現(xiàn)狀，大部分居民仍是由于缺乏專業(yè)理財知識而不敢投資冒險或非理性理財，所以蘭州市居民首先應(yīng)該加強對理財知識的學(xué)習，改變對投資理財?shù)谋Ｊ卣J識，重新理解資產(chǎn)增值的意義，使自己有自信參與到投資理財?shù)年犖楫斨?，從而促進家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化。

其次，加強專業(yè)理財知識的學(xué)習是確立正確的理財觀念的充分必要條件，但除此之外，政府也應(yīng)介入其中，政府相關(guān)部門可以通過各種媒介宣傳理財重要性、普及基本理財知識，并支持銀行等金融機構(gòu)定期舉辦針對各年齡階段和不同社會階層的理財教育和知識普及活動，以此來加強蘭州市居民在不同的經(jīng)濟環(huán)境下正確調(diào)整自身的理財觀念和投資意向。再者，地方電視臺也可以參與其中，舉辦一些可以全民參與的理財知識有獎競答節(jié)目，既順勢潮流，又起到了宣傳和普及專業(yè)投資理財知識的作用。

第二，正確識別和降低風險。居民不僅要積極關(guān)注宏觀經(jīng)濟形勢的變化，了解相關(guān)的專業(yè)投資理財知識，而且要在此基礎(chǔ)上，正確的識別風險，降低風險的發(fā)生。例如在投資某支股票時，就需及時了解當下以及未來較長一段時期的社會經(jīng)濟環(huán)境和該企業(yè)或公司的經(jīng)營狀況及競爭環(huán)境，較準確的識別這支股票存在的潛在風險，繼而通過組合投資或各種對沖風險的方式來規(guī)避風險。對于居民而言，最簡單的方式就是通過電視或網(wǎng)絡(luò)媒體來了解投資理財信息。

第三，選擇適合自己理財產(chǎn)品。在個人投資理財產(chǎn)品中，目前為止，沒有一種理財產(chǎn)品能夠適合所有投資理財者，因此，居民應(yīng)當根據(jù)自身情況理性選擇適合自己的理財產(chǎn)品。個人理財具有個性化特征，居民完全可以根據(jù)自己的實際資金能力來選擇相應(yīng)的理財產(chǎn)品，且應(yīng)確立正確的理財目標，不能為了“一夜暴富”而投資理財，過于焦灼的心理將會提高投資失敗的概率。每個人都應(yīng)正確審視自己，根據(jù)自己的實際情況，選擇適合自己的理財產(chǎn)品，培養(yǎng)良好的理財習慣。

第四，理性配置個人資產(chǎn)，審慎選擇投資組合。居民應(yīng)嘗試在收益與穩(wěn)定之間尋求平衡，增加投資理財?shù)亩鄻有?，采用投資組合的方式合理分配資金，“不要把所有雞蛋全放在一個籃子里”。所謂投資組合，即是在眾多投資理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生比單一理財品種更多的組合，且不同金融資產(chǎn)組合的相關(guān)程度是不同的，比較投資單一理財產(chǎn)品，經(jīng)營投資組合應(yīng)當更為復(fù)雜，需要花費更多的時間和精力。因此個人投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標和對風險的承受能力，同樣也要審慎選擇適當?shù)耐顿Y組合方式。其次要理性的把握投資產(chǎn)品的收益性、風險性和流動性。選擇任何一種理財產(chǎn)品首先要了解清楚能否保本，不僅要了解其過去的收益率和波動情況，根據(jù)“歷史會重演”的證券市場原則，我們還要客觀的分析其預(yù)期收益率有多少及其波動情況，在收益性與風險性成正比的情況下，變現(xiàn)能力又如何，能否在自己需要現(xiàn)金時快速并無損的變現(xiàn)，這都是在選擇理財產(chǎn)品時需要著重考慮到的問題。

參考文獻：

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第7篇：常見的理財方式范文

關(guān)鍵詞：閑置資金 理財 內(nèi)部控制

一、公司現(xiàn)狀介紹及其對閑置資金理財途徑的現(xiàn)有安排

（一）公司閑置資金理財?shù)哪康?/p>

目前云南省xx公司為集團企業(yè)，下屬有控股公司6家（含上市公司1家，非上市公司5家），2011年有引入社會股東后融資，有大部份閑置資金在沒投資實體前要進行理財。目前理財途徑主要是結(jié)合后續(xù)項目投資情況，在確保本金安全的前提下，保證收益最大化。投資目的主要是為提高公司自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動性和安全性的基礎(chǔ)上利用部分閑置自有資金進行短期保本理財產(chǎn)品投資，增加公司收益。

（二）現(xiàn)有具體閑置資金理財計劃

企業(yè)閑置資金可以根據(jù)企業(yè)自身承受的風險能力來選擇低、中、高不同風險投資產(chǎn)品，低風險產(chǎn)品包括保本銀行理財產(chǎn)品、貨幣市場基金，中風險產(chǎn)品包括債券型基金，高風險產(chǎn)品包括混合型基金、股票型基金、股票等。

二、企業(yè)閑置資金理財注意事項及建議

（一）注意事項

1、公司自身的風險抗御能力十分重要

風險和收益一直都是存在著正相關(guān)的關(guān)系，所以企業(yè)要想取得一定的收益，自身就必須要有一定的風險承受能力。所以，一定要客觀公正的評估自身的風險承受能力，如果企業(yè)自身的風險承受還可以，企業(yè)就可以將資金投放風險稍微高一點的金融市場以期望獲得高的回報，或者企業(yè)也可以購買信托和開放式基金獲得高收益。但是如果一個企業(yè)的風險承受能力十分脆弱，就可以選擇類似銀行儲蓄、保險、基金、國債等安全系數(shù)較高的投資方式。

2、公司資金閑置的時間

企業(yè)的資金閑置時間要事先確定清楚，不能夠影響到項目的投資或者公司整體的運營。顯然，事先確定閑置資金時間對于理財來說重要性不言而喻。在此，筆者簡要的分為兩種情況，一是時間比較短，這通常是節(jié)假日或者雙休日，相應(yīng)的選擇資金回收周期較短的投資項目比較合適，以前面提到的企業(yè)通知存款或者短期質(zhì)押式回購等為例，都是采用了這種方式才在短時間內(nèi)回收資本本金并且實現(xiàn)收益的最大化，從而維持生產(chǎn)經(jīng)營的正常進行。二是閑置時間較長，則應(yīng)當盡可能的選擇投資周期較長的投資品種。因為這樣既能為資金的安全增值提供保證，也能保證資金在有效的時間內(nèi)回收利用，這種情況下比較常見于購買國債、開放式基金、長期儲蓄、購買保險等。

3、評估自己的理財能力

企業(yè)應(yīng)該要做到客觀公正的判定自身閑置資金理財?shù)木C合能力。在進行資深理財能力的評估后，如果具備獨資理財?shù)耐顿Y實力，可以根據(jù)企業(yè)自身的特點和戰(zhàn)略目標選擇適合本企業(yè)的投資產(chǎn)品。

但是假如企業(yè)因為處于發(fā)展初期或者由于其他原因還不具備對于閑置資金的理財能力力可以請專業(yè)的理財機構(gòu)為企業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，逐步在實踐中培養(yǎng)企業(yè)本身的理財能力；同時企業(yè)還可以選擇與專業(yè)的理財機構(gòu)合作，長期委托其幫助企業(yè)理財，這種方式可以在理財方面節(jié)約很多時間和精力，而且一般不會出現(xiàn)紕漏。還有一種方式是，通常情況下對于實力比較雄厚的企業(yè)，可以建立自己的投資公司，專門負責企業(yè)的理財計劃和投資計劃，那么對于閑置資金的處理自然也就很容易解決，這樣既能有助于企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟發(fā)展實現(xiàn)利潤最大化，也可以避免在于委托機構(gòu)合作過程中出現(xiàn)的一些意外情況，為企業(yè)爭取更多的利潤。

4、培養(yǎng)資金時間價值意識

從經(jīng)濟學(xué)的角度而言，現(xiàn)在的一單位貨幣與未來的一單位貨幣的購買力之所以不同，是因為要節(jié)省現(xiàn)在的一單位貨幣不消費而改在未來消費，則在未來消費時必須有大于一單位的貨幣可供消費，作為彌補延遲消費的貼水。因此，培養(yǎng)資金的時間價值對于增加資金的利用效率，合理的處置閑置資金意義重大。

（二）理財建議

1、股東會和董事會權(quán)限審批要嚴格監(jiān)管

股東大會是公司的最高權(quán)力機關(guān)， 董事會是公司的經(jīng)營決策機關(guān)。所以，股東大會和董事會應(yīng)當建立嚴格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項應(yīng)由董事會集體決策，在對重大事項做出決定前可組織有關(guān)專家、專業(yè)人員進行評審。例如，公司發(fā)生的購買或出售資產(chǎn)（不含購買原材料、燃料和動力，以及出售產(chǎn)品、商品等與日常經(jīng)營相關(guān)的資產(chǎn)）、對外投資（含委托理財、委托貸款、對子公司投資等）一系列理財活動，必須要股東大會和董事會的嚴格審批通過才能實施。

2、考慮資金的流動性

資金流動性的延伸含義，是指企業(yè)同期流動資產(chǎn)與流動負債之間的對比關(guān)系，即短期償付能力，流動比率愈高，營運資金愈充足，短期償債能力也就愈強。因此，企業(yè)擁有充足的變現(xiàn)力很強的營運資金，是其能夠順利履行到期償付義務(wù)的安全保障。由此，我們可以看出，對于企業(yè)閑置資金的理財分析要緊密結(jié)合資金流動性考慮。

3、注意公司產(chǎn)品分布結(jié)構(gòu)等

對于閑置資金的理財投資，我們要建立在掌握公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過一定的市場調(diào)查分析，制定產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化改革計劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。

三、企業(yè)理財?shù)膬?nèi)部控制機制

（一）內(nèi)部控制的關(guān)鍵控制點及控制措施

審批控制。審批權(quán)限是資金運營活動業(yè)務(wù)順利進行的保證，而且能控制資金的流入和流出，因此，筆者認為審批控制是內(nèi)部控制的關(guān)鍵之一。

第8篇：常見的理財方式范文

“幾家銀行現(xiàn)在一年期存款利率有高有低，我還是偏向于利率上浮的銀行吧?！痹诒本┙鹑诮忠患疑虡I(yè)銀行內(nèi)，接受本刊記者采訪的百萬存款客戶高先生如是說。在央行降息的基調(diào)下，確實有部分銀行客戶，尤其是大資金量客戶已經(jīng)在為存款“搬家”蠢蠢欲動。降息雖然讓一年期利率下調(diào)至3.25%，但也打破了以往各家銀行存款利率一刀切的狀況，最高允許存款利率上浮10%，當前就有數(shù)家銀行執(zhí)行上浮1.1倍的最高利率。這讓儲戶不僅開始比價，也開始具有“議價能力”。

在調(diào)息的這短短幾天里，高息銀行自然有吸引力?！斑@幾天在我們接觸到的客戶中，確實有50萬-100萬的資金量較大的外行客戶與我們接洽，從外行轉(zhuǎn)入存款?！北本┠臣疑细≈?.575%年利率的銀行個貸部負責人向記者透露，其原因自然不言而喻。

利率上浮10%，一年期理財利率還是高于存款利率，沒有特別嚴重的沖突情況。所以客戶手中的理財產(chǎn)品即便到期，多半也不會選擇定存。

面對“不降反升”的利率，專家建議存款理財基金多元化組合，投資者在此時不妨做存款、中長期理財品、純債型產(chǎn)品三塊資金配置。

“存款肯定是最穩(wěn)定的，尤其現(xiàn)在利率上浮，但是沒必要如此回避風險，可以通過中長期理財產(chǎn)品鎖定5%左右的收益，同時可以投資純債型產(chǎn)品。”某銀行個貸部經(jīng)理如是說。

錢存銀行拿利息，風險小，收益也比較小，按72法則［72÷(投資收益率×100)=資金翻一倍所需年限］和115法則［115÷(投資收益率×100)=資金增長兩倍所需年限］做了精準核算，而結(jié)論都是至少要花14年。我們不妨做一個簡單翻番時刻表對比，從9大投資方向可以看出，風險與收益成正比。投資者可根據(jù)自身情況，合理甄選。

不管選擇哪種投資方式，做好投資理財收益預(yù)期是比較重要的。如果閑錢較多，普通市民可選擇風險較高的投資，反之，選擇風險較小的適宜。

第9篇：常見的理財方式范文

關(guān)鍵詞：老年人 老年人理財 理財規(guī)劃 理財產(chǎn)品

中圖分類號：C913.6 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9082（2013）06-0101-02

一、老年人投資理財現(xiàn)狀

隨著理財市場的快速發(fā)展和老齡化社會的到來，越來越多的老年人加入投資理財?shù)男辛小?012年，中國人均壽命已達73.5歲，2013年全國老齡工作委員會辦公室的《中國老齡事業(yè)發(fā)展報告（2013）》指出，我國的老齡化水平將達14.8%，“銀發(fā)人群”（即60歲以上老年人）的數(shù)量達2.02億。老年人為了更好地給自己養(yǎng)老治病，以減輕兒女生活負擔，超過六成的老年人都表示有理財需求。老年人投資理財逐漸成為我國投資理財?shù)闹匾鐣后w，因此有必要對老年人投資理財問題進行深入研究，以期為老年人科學(xué)合理的投資理財提供有效的參考意見。

1.投資理財產(chǎn)品的種類

目前，市場上個人投資理財產(chǎn)品按風險分為低風險和高風險兩類，其中低風險理財產(chǎn)品包括基金和國債，高風險理財產(chǎn)品包括股票、黃金和期貨；按投資理財載體主要分為銀行、證券和保險三大類。其中，證券主要包括股票、期貨、基金及債券等。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在國家法律法規(guī)核準的范圍內(nèi)，利用銀行專業(yè)投資能力，為客戶通過推出不同類別的理財產(chǎn)品，其按風險又可劃分為保證收益類理財產(chǎn)品和非保證收益率理財產(chǎn)品；按產(chǎn)品存續(xù)形態(tài)分為開放式和封閉式產(chǎn)品；按發(fā)行方式分為期次發(fā)行和滾動發(fā)行產(chǎn)品；按投資方向主要分為固定收益類、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品、國內(nèi)資本市場類理財產(chǎn)品、代客境外理財類（QDII）產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品主要包括債券型、信托貸款型以及票據(jù)型理財產(chǎn)品，現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品主要包括新股申購類、證券投資類及股權(quán)投資類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品主要包括保本型和非保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其收益主要包括固定收益和期權(quán)收益。

2.老年人理財產(chǎn)品的基本情況分析

在實際生活中，老年人比年輕人有更多的時間和精力關(guān)注理財產(chǎn)品，追求穩(wěn)定可靠性高、風險度低的投資理財產(chǎn)品，大多數(shù)傾向于操作簡單方便的銀行定存和國債等產(chǎn)品。老年人為了能安度晚年，提高萬年生活質(zhì)量，有必要參與投資理財，一方面以彌補養(yǎng)老金的不足，據(jù)2012年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國企業(yè)員工人均退休養(yǎng)老金升至1500元每月，現(xiàn)如今物價上漲迅速，靠這些錢維持基本生活尚可，但無法保證良好的生活質(zhì)量，若生病吃的藥品花費不能使用醫(yī)保報銷，就連生活也難以維繼；另一方面，老年人投資理財能有效保證其手中所持財富保值甚至升值。見圖1所示，2012年1月到今年5月份，物價水平持續(xù)上漲，銀行較低的存款利率增長甚至為負，難以滿足民眾的理財需求，投資理財在一定程度上能緩解這種矛盾。

二、老年人投資理財存在的主要問題分析

1.理財意識薄弱，沒有理財規(guī)劃

調(diào)查顯示，大多數(shù)老年人都認為有理財需求，但是購買理財產(chǎn)品的僅占三分之一，購買過三個類型理財產(chǎn)品的不足五分之一，這其中購買國債的居多，同時選擇國債和銀行理財產(chǎn)品的少之又少。此外，老年人觀念守舊，對投資理財?shù)囊庾R不強，更看重資產(chǎn)的安全可靠性，而不是其收益率。他們普遍沒有理財規(guī)劃，不會對自己的收入、可能的支出及預(yù)留金錢做一個合理的理財計劃，而是一時興起，或是看著手頭有閑錢需要安置才考慮理財。于是我們經(jīng)?？吹皆谝恍┬峦瞥鰢鴤你y行門前，有不少老年人一大早就開始排隊等候，或是一些老年人趁著買菜、逛街的功夫，呆在股票交易大廳，直盯著大屏幕的股票走勢和變化，或是趁機將多年的積蓄拿出來購買珠寶、黃金等。一些走在時代前列的老年人會使用網(wǎng)絡(luò)進行理財，可為了方便，也只會選擇一家離家近的、熟悉的營業(yè)網(wǎng)點進行投資理財，這也限定了其理財產(chǎn)品的選擇。

2.偏好固定收益型理財產(chǎn)品，難以應(yīng)對突發(fā)事件

大多數(shù)60歲以上的老年人都已退休，不再有穩(wěn)定的工資收入，身體健康也不如年輕人，僅靠固定的養(yǎng)老保險金來維持日常生活所需的一系列開銷，費用還不斷增加。老年人的心理承受能力較低，抗風險能力也不如年輕人強，所以在選擇投資理財產(chǎn)品時，多以安全性高、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品為主，例如銀行定期存款、國債等，而對理財產(chǎn)品、基金等過于排斥。但在實際操作中，不少老年人為圖方便，將手頭儲蓄一股腦都存入銀行，看著三五年的定存利率比三六個月的高2%左右，比活期高4%左右，于是就選擇定存至少一年，多則三五年?？稍谏钪?，他們由于年級大，身體變化難以莫測，遇到疾病、家里苦難等急需用錢的突發(fā)事件，這些定存未到期，取出來又只能按活期算，導(dǎo)致?lián)p失利息收入，根本沒起到實際的理財作用。例如，一名老年人將3萬元做定期存款三年，資金就會被凍結(jié)三年，若要提前支取，便會按活期結(jié)算，原來的預(yù)期利息則基本都損失掉了。

3.缺乏現(xiàn)資理財知識，投資易盲目跟風

老年人由于年事已高，不善于學(xué)習金融、投資理財相關(guān)經(jīng)濟學(xué)知識，對理財產(chǎn)品的形態(tài)、種類分不清楚，也不會根據(jù)自身需求來選擇合適的理財產(chǎn)品，大多數(shù)都不會進行年化收益率的轉(zhuǎn)化。一部分老年人還喜歡一味追求收益率高的理財產(chǎn)品，被推銷人員三言兩語的片面介紹后，就選擇了那些高收益的產(chǎn)品，甚至購買非理財產(chǎn)品的保險業(yè)務(wù)。而老年人信息獲取不流通，大多數(shù)都缺乏主見，喜歡跟風，人云亦云，貪圖便宜，甚至選擇參與投資一些“非法集資”的項目，最后，發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品收益不如預(yù)期，或是被一些社會人士欺騙，不但導(dǎo)致自身財產(chǎn)受騙，還嚴重影響了他們的心情和身體。

三、對老年人投資理財?shù)膶Σ呓ㄗh

1.樹立正確的投資意識，增強風險防范意識

老年人有投資理財?shù)男枨?，參與投資理財是必要的，也是重要的。一方面，應(yīng)該樹立正確的投資意識，要明確理財投資的目的和意義，不要過于保守，固步自封，不肯將一部分資金拿出來理財，坐等手頭所持貨幣貶值；同時，也不能只看收益，不考慮風險，不管三七二十一，就選擇那些高收益的理財產(chǎn)品。另一方面，老年人理財要增強風險防范意識，不要將資金集中在某一類投資產(chǎn)品上，這樣既能有效防范風險，也可能獲得一些意外的投資收益。

2.保持良好的身心，科學(xué)合理的投資理財

老年人年事已高，身體變化莫測，老年人理財應(yīng)讓自己保持良好的身心健康，在此基礎(chǔ)上，去選擇理財投資才是最合適的。而且，老年人理財應(yīng)該留足日常生活備用金，例如可能的醫(yī)療費用等，以及一些不確定的大額開支等，這些開支是可能會隨時用到的資金，因此，老年人應(yīng)該最好以銀行活期存款方式留存一定的資金，以備不時之需。而且，考慮到老年人理財知識的欠缺，應(yīng)選擇專門的理財師幫忙理財，選擇合適的投資組合方式，例如中低風險的債權(quán)、基金、定投保證收益型銀行理財產(chǎn)品等結(jié)合儲蓄型保險等方式，通過組合投資，分散可能的投資風險。此外，老年人在做投資決策時，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異，比如，購買理財產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品，買得更安心；購買保險產(chǎn)品，可選擇期限相對較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬能險，一般有最低保底收益，滿足自己穩(wěn)中求勝的要求；至于基金類產(chǎn)品，老年人可選擇風險相對較小的貨幣基金，在動蕩的市場環(huán)境下，進可攻，退可守。

3.根據(jù)自身需求，選擇合適的理財產(chǎn)品

目前市面上的理財產(chǎn)品并沒有絕對的好壞之分，只有合適與不合適之別。所以，老年人在投資理財時，應(yīng)該選擇合適自己的產(chǎn)品，一方面，要根據(jù)自己的晚年收入和家庭財務(wù)狀況，以及可能面臨的風險承受情況做出判斷，切忌偏聽偏信高收益的產(chǎn)品，或者盲目跟風，而應(yīng)選擇自己熟悉的、市面上常見的、投資標的喜聞樂見的產(chǎn)品進行投資。另一方面，老年人對于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，因此，對于理財?shù)牧鲃有砸蠓浅８?。為此，老年人在投資前，應(yīng)預(yù)留三至六個月的生活開支，放在活期存款或者可以隨時支取的理財產(chǎn)品上，以備生活上的不時之需。其次，投資期限主要以三個月至一年為宜，以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動。再者，如大額購買長期產(chǎn)品，應(yīng)問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。

參考文獻

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