個人理財規(guī)劃實訓總結(jié)精選(九篇)

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第1篇：個人理財規(guī)劃實訓總結(jié)范文

關(guān)鍵詞:現(xiàn)實案例 理財規(guī)劃 案例教學

中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)07-121-01

麥肯錫公司在對2020年銀行業(yè)預(yù)測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內(nèi)理財市場發(fā)展非?？焖?2005年銀行理財產(chǎn)品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規(guī)模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經(jīng)成為大眾理財?shù)姆绞街?。為了適應(yīng)理財市場的發(fā)展和增加學生就業(yè),不少高校金融專業(yè)近年推出了《理財規(guī)劃》課程。

《理財規(guī)劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現(xiàn)實性非常強的課程,目的在于培養(yǎng)學生具備運用綜合理財知識對處于現(xiàn)實經(jīng)濟生活中的個人和家庭進行理財規(guī)劃的能力。因此,不僅要向?qū)W生傳授理財規(guī)劃的理論知識,還要培養(yǎng)他們的觀察、思考、分析及解決現(xiàn)實問題的能力。培養(yǎng)這些能力,現(xiàn)實案例教學應(yīng)運而生?，F(xiàn)實案例教學就是拜現(xiàn)實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設(shè)計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估?，F(xiàn)實案例教學將可以培養(yǎng)學生對實際商業(yè)活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規(guī)劃邏輯。因此系統(tǒng)研究現(xiàn)實案例的選取和教學設(shè)計,無疑具有十分重要的意義。

一、現(xiàn)實案例的選取原則

要提高學生的實際能力和對理財規(guī)劃的感性認識,選取合適的現(xiàn)實案例是十分重要的。選取現(xiàn)實案例應(yīng)遵循以下原則:

1.以現(xiàn)實為師?，F(xiàn)代社會最普遍的現(xiàn)象,就是存在眾多值得關(guān)注的商業(yè)現(xiàn)實案例。以現(xiàn)實為師,不但可以培養(yǎng)學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現(xiàn)實社會中各種理財現(xiàn)象進行直接觀察、體驗、思考。關(guān)注現(xiàn)實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。

2.參與性。現(xiàn)實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設(shè)計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現(xiàn)實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應(yīng)。

3.主動性。案例內(nèi)容設(shè)計必須讓學生時時注意、處處留心,培養(yǎng)他們對理財現(xiàn)象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應(yīng),讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業(yè)邏輯。

4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現(xiàn)在的理財市場背景和真實客戶出發(fā),并據(jù)此作出理財決策。理財習慣是有區(qū)域特點的,中國地域廣泛,不同區(qū)域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現(xiàn)實的案例處在現(xiàn)在的市場背景下,未來市場的學生就業(yè)肯定更多地與現(xiàn)在有關(guān),從現(xiàn)實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。

二、現(xiàn)實案例教學在理財規(guī)劃課程中的實施

1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結(jié)合上課內(nèi)容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設(shè)計市場調(diào)查、仿真規(guī)劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結(jié)合真實案例的分析,培養(yǎng)學生勝任銀行及非銀行金融機構(gòu)一線理財服務(wù)崗位的職業(yè)能力和素質(zhì)。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內(nèi)容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。

2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調(diào)查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調(diào)查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產(chǎn)品及其風險和收益等個人理財?shù)幕A(chǔ)知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務(wù),并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。

3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設(shè)計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財?shù)哪繕?、?nèi)容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規(guī)劃時,引入個人理財?shù)南嚓P(guān)理論知識,根據(jù)不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。

4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內(nèi)圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應(yīng)根據(jù)自己的觀點寫出理財規(guī)劃分析報告,在報告中提出自己的理財設(shè)計方案。

5.課堂討論。小組討論結(jié)束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發(fā)言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應(yīng)和表現(xiàn)。

6.案例總結(jié)階段,教師是總發(fā)言人,討論結(jié)束后,教師一般都要做簡短的總結(jié)?？偨Y(jié)包括兩方面內(nèi)容:一是對學生討論情況的總結(jié),如學生討論發(fā)言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結(jié),還可以針對理財方案的優(yōu)劣作一個評講,將所講的內(nèi)容與理論結(jié)合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。

7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現(xiàn)和案例作業(yè)兩部分組成,案例討論表現(xiàn)50分,由教師根據(jù)學生在課堂上的發(fā)言次數(shù)、質(zhì)量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結(jié),首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業(yè)是教師根據(jù)學生完成案例分析書面作業(yè)和總結(jié)的情況來打分。

三、體會與思考

1.在理財規(guī)劃課程教學中應(yīng)大力推廣現(xiàn)實案例教學,讓學生從一開始就養(yǎng)成對現(xiàn)實觀察、感受、思考的習慣,培養(yǎng)他們對理財?shù)拿舾?、興趣。教師要想方設(shè)法引導學生主動關(guān)注現(xiàn)實,不但自己要經(jīng)常以現(xiàn)實作為教學內(nèi)容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養(yǎng)學生對理財規(guī)劃的興趣、素養(yǎng),使學生能主動地觀察思考,應(yīng)當作為教學的基本目的。

2.現(xiàn)實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業(yè)能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發(fā)現(xiàn)問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應(yīng)用于經(jīng)濟社會的理財實踐。現(xiàn)實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業(yè)的學生對社會的適應(yīng)能力,縮短培養(yǎng)合格金融人才所需的社會成本。

3.建立過程反饋系統(tǒng)。正如確保產(chǎn)品質(zhì)量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質(zhì)量的最好方法就是建立過程反饋系統(tǒng),這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現(xiàn)實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調(diào),以達到更好的教學效果。

參考文獻:

1.練焦.現(xiàn)實案例在經(jīng)營管理教學中的應(yīng)用[J].商業(yè)時代,2008(05)

2.劉文麗,劉琳.關(guān)于理財方案設(shè)計實踐教學的初步探討[J].當代教育論壇,2008(07)

第2篇：個人理財規(guī)劃實訓總結(jié)范文

山東省供銷社系統(tǒng)通過一系列改革，推動社有企業(yè)、參與投資的農(nóng)村金融機構(gòu)及領(lǐng)辦的農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展，農(nóng)村合作金融更是發(fā)展迅猛，從而對農(nóng)村合作金融專業(yè)人才產(chǎn)生了巨大需求。本文正是在這一背景下對高職農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式進行探討，希望對本專業(yè)人才的培養(yǎng)提供一定的指導。

關(guān)鍵詞：

高職；農(nóng)村合作金融；人才培養(yǎng)模式；供銷社

本文是中華全國供銷合作總社2013年職業(yè)教育專項研究課題：“基于供銷系統(tǒng)集團化辦學，以服務(wù)供銷系統(tǒng)人才需求為主導的高職農(nóng)村合作金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新研究———以山東省為例”階段性研究成果（課題編號：GX1313）

近年來，山東省供銷社系統(tǒng)圍繞創(chuàng)新體制機制、推進服務(wù)規(guī)?；?、流通現(xiàn)代化和發(fā)展農(nóng)村合作金融等項目開展了一系列改革，2014年又配套實施了“六項創(chuàng)新提升工程”，使社有企業(yè)得到大力發(fā)展，領(lǐng)辦的農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展地更是如火如荼。農(nóng)村經(jīng)濟的迅猛發(fā)展推動了農(nóng)村合作金融的發(fā)展，山東省供銷社系統(tǒng)投資領(lǐng)域涉及銀行、小額貸款公司、典當行等各類金融機構(gòu)，領(lǐng)辦的農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部普遍開展資金互助業(yè)務(wù)；2014年山東省供銷社又牽頭成立了山東供銷融資擔保股份有限公司，注冊資本2.76億元。農(nóng)村合作金融的發(fā)展對該專業(yè)人才，尤其是對高職層次本專業(yè)人才產(chǎn)生了巨大需求。人才培養(yǎng)模式?jīng)Q定了人才培養(yǎng)的結(jié)果，下面從高職農(nóng)村合作金融專業(yè)培養(yǎng)目標確定、培養(yǎng)規(guī)格確立及專業(yè)課程體系開發(fā)、人才培養(yǎng)模式三個方面做以重點闡述。

一、培養(yǎng)目標的確定

通過對山東省供銷社系統(tǒng)社有企業(yè)、參與投資的各類農(nóng)村金融機構(gòu)及領(lǐng)辦的農(nóng)民專業(yè)合作社開展專業(yè)調(diào)研，了解到本專業(yè)畢業(yè)生將來主要在縣市區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融機構(gòu)、中小企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社就業(yè)，因此該專業(yè)學生除了掌握基本的金融理論知識、技能外，還必須對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展特征具有一定的了解；另外，相對于城市，基層縣市區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的各方面條件相對落后，所以要求該專業(yè)學生必須具備較強的吃苦精神和堅定的意志。因此，本專業(yè)人才培養(yǎng)目標可描述為：培養(yǎng)對農(nóng)村經(jīng)濟特征具有一定了解、具有一定金融理論基礎(chǔ)、熟練掌握金融業(yè)務(wù)知識和財務(wù)知識、具備較強金融業(yè)務(wù)技能和會計核算技能、具有吃苦耐勞和敬業(yè)精神以及創(chuàng)新意識，能夠勝任各類與農(nóng)村金融業(yè)務(wù)相關(guān)一線工作崗位的高水平技術(shù)技能型金融職業(yè)人才。

二、專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格的確立及專業(yè)課程體系的開發(fā)

專業(yè)調(diào)研是專業(yè)人才目標確定的基礎(chǔ)，也是人才培養(yǎng)規(guī)格確定及專業(yè)課程體系開發(fā)的基礎(chǔ)?？梢哉f，專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格的確立過程與課程體系的開發(fā)過程是一體的，因此下面兩個過程合二為一進行介紹。另外，在課程體系開發(fā)過程中重點詳細介紹專業(yè)核心課程的開發(fā)，公用基礎(chǔ)課程的開發(fā)由于與其他專業(yè)相差不大，因此將一帶而過。

（一）專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格確立及課程體系開發(fā)流程。

在剛剛開設(shè)本專業(yè)時，應(yīng)選擇一定數(shù)量的典型單位，如村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、開展資金互助業(yè)務(wù)的農(nóng)民專業(yè)合作社及部分基層中小企業(yè)開展專業(yè)調(diào)研，詳細了解本專業(yè)所對應(yīng)的核心崗位（群），結(jié)合崗位（群）所要求的技能和素質(zhì)提煉出需要掌握的專業(yè)知識（確立專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格），進而根據(jù)需要掌握的知識選擇專業(yè)核心課程，最終整合出課程體系。待專業(yè)開設(shè)以后，還應(yīng)定期（一般一年一次）開展相關(guān)的專業(yè)調(diào)研，及時了解本專業(yè)核心崗位（群）的變化情況，結(jié)合最新崗位（群）所要求的技能、素質(zhì)需求，對所需的理論知識進行調(diào)整（從而完善人才培養(yǎng)規(guī)格），不斷優(yōu)化專業(yè)課程體系。

（二）專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格確立及課程體系的開發(fā)。

經(jīng)過廣泛調(diào)研，我們得出適合高職層次農(nóng)村金融人才的常見崗位有四個，依次為柜員崗、信貸崗、金融會計核算崗和大堂經(jīng)理崗。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行擬招聘崗位多數(shù)為信貸崗、大堂經(jīng)理崗，也有部分柜員崗有人才需求；擔保公司、小額貸款公司擬招聘崗位更多為信貸崗，也有少量金融會計核算崗的人才需求；有資金互助業(yè)務(wù)的農(nóng)民專業(yè)合作社有招聘需求的更多的是柜員崗、金融會計核算崗；一般基層企業(yè)的金融會計核算崗有一定的人才需求。通過匯總調(diào)研結(jié)果，總結(jié)出了上述四類崗位的典型工作任務(wù)及完成該任務(wù)所需的能力及素質(zhì)，并進一步推理出應(yīng)掌握的專業(yè)知識，確立人才培養(yǎng)規(guī)格，找出支撐的專業(yè)核心課程，最終整合出專業(yè)課程體系，具體開發(fā)流程如下：柜員崗需完成的典型工作任務(wù)是儲蓄業(yè)務(wù)處理、個人貸款業(yè)務(wù)處理及中間業(yè)務(wù)處理。完成這些任務(wù)應(yīng)具備的能力有：能夠規(guī)范辦理重要憑證、印章等的出入庫，能夠正確使用和保管重要空白憑證、印章、機具等，能夠具備熟練操作個人儲蓄、貸款、結(jié)算、、外匯等業(yè)務(wù)能力。培養(yǎng)以上能力所需的專業(yè)知識有：存貸款業(yè)務(wù)相關(guān)制度、種類、操作流程、利息計算等，結(jié)算業(yè)務(wù)相關(guān)操作規(guī)程與手續(xù)處理，業(yè)務(wù)種類、基本規(guī)定與操作流程，外匯業(yè)務(wù)種類、操作流程與處理手續(xù)，電子銀行業(yè)務(wù)種類，基本規(guī)定和操作流程。支撐課程有金融基本技能和商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)。信貸崗需完成的典型工作任務(wù)有授信業(yè)務(wù)受理、授信業(yè)務(wù)調(diào)查、授信業(yè)務(wù)審查與審批、貸款合同簽訂與發(fā)放，貸款、授信后管理及貸款收回。完成以上任務(wù)需具備的能力有：信息收集和調(diào)研分析，財務(wù)分析，授信業(yè)務(wù)受理，貸前調(diào)查分析、可行性分析及撰寫調(diào)查報告，審查審批信貸業(yè)務(wù)能力，簽訂授信合同、發(fā)放貸款，貸后檢查與風險管理。培養(yǎng)以上能力應(yīng)掌握的知識有：授信業(yè)務(wù)基本類型，目標市場分析、信貸營銷策略，貸款申請受理、貸前調(diào)查，貸款環(huán)境和借款需求分析，客戶財務(wù)分析、信用評級，貸款項目評估和貸款擔保分析，貸款合同簽訂與管理，貸后檢查等。對應(yīng)支撐課程有小額信貸業(yè)務(wù)和風險管理。大堂經(jīng)理崗常見典型工作任務(wù)有服務(wù)管理、業(yè)務(wù)咨詢及產(chǎn)品推介等三項。完成上述任務(wù)需具備的核心能力有：維護大廳秩序并解決一般客戶糾紛，能指導客戶正確填寫各類業(yè)務(wù)流程單，圓滿完成產(chǎn)品營銷任務(wù)及并能為客戶提供滿意的咨詢服務(wù)。培養(yǎng)以上能力需掌握的知識：基本禮儀規(guī)范、大堂經(jīng)理日常工作流程、金融產(chǎn)品與服務(wù)營銷賣點分析與技巧及客戶投訴處理技巧。支撐課程有金融基本技能、個人理財規(guī)劃實務(wù)、風險管理及保險原理與實務(wù)。金融會計核算崗常見典型工作任務(wù)有存貸款業(yè)務(wù)核算、支付結(jié)算業(yè)務(wù)核算、往來業(yè)務(wù)核算及年終決算。完成以上任務(wù)需具備的核心能力有：能夠正確使用和審核各種銀行業(yè)務(wù)憑證，能夠熟練掌握各項業(yè)務(wù)的內(nèi)容和操作流程，能夠熟悉各種單證的管理和操作規(guī)范，具備憑證填制、審核記賬、報表填制及分析能力，能夠進行年終決算。培養(yǎng)以上能力需掌握的知識有：各類存款核算手續(xù)及存款賬務(wù)登記方法、結(jié)計利息規(guī)定、存款利息計算和核算方法，貸款業(yè)務(wù)核算手續(xù)、利息計算與核算方法、貸款損失準備計提，往來核算科目、核算原理和手續(xù)，各種結(jié)算方式的核算手續(xù)、會計科目及核算。相應(yīng)支撐課程有基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計及農(nóng)村合作金融會計。專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格包括該專業(yè)人才培養(yǎng)需具備或培養(yǎng)的能力、素質(zhì)和知識。上述分析已經(jīng)分崗位詳細介紹了所需的能力和知識，而素質(zhì)由于與崗位沒有明確的對應(yīng)關(guān)系，所以沒有進行分析，在此進行概括分析：從農(nóng)村合作金融的專業(yè)特性來看，所培養(yǎng)人才應(yīng)具備的素質(zhì)有：具備基本的思想政治素質(zhì)、人文素質(zhì)及身心素質(zhì)，還要做到誠實守信、愛崗敬業(yè)，尤其能吃苦耐勞、耐得住寂寞，能經(jīng)得住金錢的誘惑，避免職務(wù)犯罪。綜上，不難得出本專業(yè)課程體系包含以下專業(yè)課程：金融基本技能、基礎(chǔ)會計、財務(wù)會計、農(nóng)村合作金融會計、商業(yè)銀行綜合柜臺業(yè)務(wù)、小額信貸業(yè)務(wù)、風險管理、個人理財規(guī)劃實務(wù)、風險管理及保險原理與實務(wù)等。此外，公共基礎(chǔ)課程應(yīng)包括思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)、思想和中國特色社會主義理論體系、財經(jīng)應(yīng)用文寫作、體育與健康、計算機文化基礎(chǔ)等。

三、人才培養(yǎng)模式

人才培養(yǎng)模式是人才培養(yǎng)方案的組織實施形式，貫穿于學生的整個學習過程。通過探索學習，我院總結(jié)出農(nóng)村合作金融專業(yè)適合實施“校企共育、能力遞進”的人才培養(yǎng)模式。“校企共育”是指人才培養(yǎng)過程由學校和企業(yè)共同來培養(yǎng)學生，充分發(fā)揮校外實訓基地和校內(nèi)實訓基地、專任教師和企業(yè)指導教師的優(yōu)勢；“能力遞進”主要是遵循學生職業(yè)能力成長規(guī)律，逐步培養(yǎng)學生的人文素養(yǎng)和專業(yè)基礎(chǔ)能力、崗位核心能力和綜合職業(yè)能力，三層能力培養(yǎng)逐步遞進。該人才培養(yǎng)模式的實施過程可描述如下：第一個階段（第1、2學期），人文素養(yǎng)和專業(yè)基礎(chǔ)能力培養(yǎng)。利用校內(nèi)理實一體化教室，通過開設(shè)綜合素質(zhì)課、品德實踐課，培養(yǎng)學生的人文素養(yǎng)；通過開設(shè)金融基本技能、基礎(chǔ)會計、微觀經(jīng)濟學等課程，培養(yǎng)學生專業(yè)基礎(chǔ)能力；第二個階段（第3、4學期），專業(yè)核心能力培養(yǎng)。利用理實一體化實訓室，通過開設(shè)專業(yè)核心能力課程，培養(yǎng)學生熟練操作柜面服務(wù)、信貸服務(wù)、金融營銷服務(wù)等崗位業(yè)務(wù)的專業(yè)核心能力；第三個階段（第5、6學期），綜合職業(yè)能力培養(yǎng)。第5學期，利用理實一體化教室、校內(nèi)實訓室，重點學習專業(yè)拓展課，并開展金融業(yè)務(wù)綜合實訓；第6學期，利用校內(nèi)生產(chǎn)性實訓室和校外實訓基地，重點開展校內(nèi)校外“輪崗”實習，培養(yǎng)學生的綜合職業(yè)能力。從畢業(yè)生就業(yè)調(diào)查結(jié)果看，通過該人才培養(yǎng)模式的實施，較好實現(xiàn)了既定的人才培養(yǎng)目標，本專業(yè)對口就業(yè)率達到90.8%，畢業(yè)生受到供銷系統(tǒng)內(nèi)單位一致好評。

作者：張清亮 單位：山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學院