車險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)精選(九篇)

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第1篇：車險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)范文

兩周前帶著繼續(xù)學(xué)習(xí)基本功，學(xué)牢專業(yè)知識(shí)的心情來(lái)到xxx保險(xiǎn)，在新的公司體驗(yàn)新的工作環(huán)境、接觸新的同事、感受新的不同的企業(yè)文化、接受新一輪的挑戰(zhàn)，讓自己之前所學(xué)的理論和實(shí)踐知識(shí)得到錘煉加以鞏固。

一、實(shí)習(xí)內(nèi)容

實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容是學(xué)習(xí)xxx保險(xiǎn)車險(xiǎn)條款，錄單及出單以及整個(gè)工作流程

1、接待客戶，向客戶介紹保險(xiǎn)條款并根據(jù)客戶具體情況做出保險(xiǎn)方案計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。

2、負(fù)責(zé)填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復(fù)印件等資料新車則要提供購(gòu)車發(fā)票和合格證，然后對(duì)照證件上的內(nèi)容填寫投保單，再用電腦進(jìn)行錄入。

3、經(jīng)核保無(wú)誤通過(guò)后，交強(qiáng)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志、商業(yè)險(xiǎn)打印保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)卡，核對(duì)確定準(zhǔn)確無(wú)誤后，將保險(xiǎn)單交到財(cái)務(wù)，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。

4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。

心得體會(huì)

二、 實(shí)習(xí)體會(huì)

（一）、通過(guò)進(jìn)一步的對(duì)保險(xiǎn)公司及行業(yè)的了解，也發(fā)現(xiàn)一些保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題。

1、在經(jīng)營(yíng)理念上，發(fā)展和管理、速度和效益的矛盾突出。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，為了保證完成保費(fèi)計(jì)劃指標(biāo)，基層公司領(lǐng)導(dǎo)把主要精力集中在完成保費(fèi)計(jì)劃上，理賠管理、服務(wù)舉措、內(nèi)部建設(shè)等方面工作存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)發(fā)展屈服于管理的問(wèn)題比較突出。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈而尚欠規(guī)范的市場(chǎng)環(huán)境，基層公司在處理速度和效益的關(guān)系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高，部分業(yè)務(wù)質(zhì)量較差，為完成保費(fèi)任務(wù)不計(jì)成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)效益水平低，制約了保險(xiǎn)公司的快速健康發(fā)展和壯大。

2、在服務(wù)水平上，技術(shù)含量較低，仍然存在過(guò)分依賴關(guān)系和人情的現(xiàn)象。基層公司在展業(yè)過(guò)程中，主要依靠業(yè)務(wù)人員的“關(guān)系網(wǎng)”拉業(yè)務(wù)，或者是通過(guò)大量招聘營(yíng)銷員的“人海戰(zhàn)術(shù)”開拓市場(chǎng)，保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，誤導(dǎo)消費(fèi)，坑害被保險(xiǎn)人利益等行為時(shí)有發(fā)生，部分業(yè)務(wù)人員忽視消費(fèi)者心理狀態(tài)而采取死纏濫打的推銷方式?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司的“人海戰(zhàn)術(shù)”和“關(guān)系業(yè)務(wù)”的過(guò)度膨脹，使國(guó)民對(duì)保險(xiǎn)的作用產(chǎn)生誤解，有的甚至產(chǎn)生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國(guó)民的保險(xiǎn)意識(shí)，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)聲譽(yù)和保險(xiǎn)從業(yè)人員的社會(huì)地位。另外，基層公司在理賠服務(wù)過(guò)程中，有的為了穩(wěn)固與大客戶的關(guān)系不講原則地進(jìn)行人情賠付或通融賠付，有的為了個(gè)人或小集體的利益進(jìn)行人情賠付和搞假賠款，而對(duì)一些非關(guān)系客戶另眼相待，服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量差，違背保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的損失補(bǔ)償原則和最大誠(chéng)信原則。

3、在保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)上，干部職工主人翁意識(shí)減弱，企業(yè)文化氛圍不濃，團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神不強(qiáng)?；鶎庸绢I(lǐng)導(dǎo)班子為了各自一時(shí)的政績(jī)和小集體的利益，短期行為突出，當(dāng)公司整體利益和局部利益發(fā)生沖突時(shí)，過(guò)多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意識(shí)。在對(duì)員工管理方面，忽視了對(duì)管理水平和經(jīng)營(yíng)效益的考核。對(duì)公司文化建設(shè)重視不夠，忽視對(duì)員工的經(jīng)營(yíng)理念、專業(yè)技能和職業(yè)道德素質(zhì)教育。在“績(jī)效掛鉤”的考核機(jī)制下，基層公司業(yè)務(wù)人員和營(yíng)銷人員過(guò)分地注重自身的經(jīng)濟(jì)收入，沒(méi)有把從事保險(xiǎn)工作當(dāng)作終身的事業(yè)，缺乏主人翁意識(shí)，缺乏愛司愛崗和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。

（二）、提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平的措施

1、強(qiáng)化管理意識(shí)，提高管理質(zhì)量和水平?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司要提高對(duì)加強(qiáng)管理工作重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)內(nèi)控管理自覺性，樹立起管理是企業(yè)發(fā)展生命的觀念。加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立起高效率的管理機(jī)制，加強(qiáng)電子化建設(shè)，為管理工作的開展提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障和支持。具體講，業(yè)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點(diǎn)加強(qiáng)查勘定損管理和報(bào)價(jià)核賠管理；財(cái)務(wù)上要重點(diǎn)加強(qiáng)收付費(fèi)系統(tǒng)管理；人員上要重點(diǎn)加強(qiáng)職業(yè)行為管理和考核機(jī)制管理。上級(jí)公司要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司管理工作的監(jiān)控和指導(dǎo)，確保統(tǒng)一法人制度的順利執(zhí)行和政令的暢通，同時(shí)建立配套的責(zé)任追究制度和獎(jiǎng)懲措施，加強(qiáng)對(duì)基層公司經(jīng)營(yíng)管理行為的約束。保險(xiǎn)監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)基層公司市場(chǎng)行為的監(jiān)督和管理，加大對(duì)違法、違規(guī)行為的查處力度，培育有利于基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的規(guī)范有序的市場(chǎng)環(huán)境。

2、加強(qiáng)保險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)。人是生產(chǎn)力中最積極的因素，解決好人的問(wèn)題是解決一切問(wèn)題的根本。配備一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、管理水平高、具有創(chuàng)新能力的領(lǐng)導(dǎo)班子，是基層保險(xiǎn)公司發(fā)展的組織保證和重要基礎(chǔ)?；鶎颖ｋU(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)班子要不斷學(xué)習(xí)新知識(shí)、新事物，不斷提高領(lǐng)導(dǎo)能力和經(jīng)營(yíng)管理水平，才能適應(yīng)現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展的需要。要加強(qiáng)對(duì)基層保險(xiǎn)公司員工的教育和培訓(xùn)，提高員工的綜合素質(zhì)，不斷培養(yǎng)符合現(xiàn)代保險(xiǎn)公司發(fā)展要求的員工隊(duì)伍。加強(qiáng)基層保險(xiǎn)公司企業(yè)文化建設(shè)，增強(qiáng)公司的凝聚力和向心力，倡導(dǎo)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，倡導(dǎo)激勵(lì)，宣揚(yáng)先進(jìn)，并通過(guò)分配結(jié)構(gòu)和分配機(jī)制的改進(jìn)，穩(wěn)定員工隊(duì)伍，充分調(diào)動(dòng)每位員工的積極性和創(chuàng)造性，為公司發(fā)展提供強(qiáng)大的人力資源保證。

第2篇：車險(xiǎn)培訓(xùn)心得體會(huì)范文

為了更好地把握網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的趨勢(shì)，本文擬對(duì)它的特性及主要業(yè)務(wù)、發(fā)展現(xiàn)狀及前景、問(wèn)題及對(duì)策予以。

一、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特性及主要業(yè)務(wù)內(nèi)容分析

（一）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的特性分析

與傳統(tǒng)保險(xiǎn)方式相比，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)主要有以下特性： （1）可以降低保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。據(jù)美國(guó)布茲艾倫與哈米爾頓顯示，通過(guò)因特網(wǎng)向客戶出售保單或提供服務(wù)要比傳統(tǒng)營(yíng)銷方式節(jié)省58—71％的費(fèi)用；（2）可以拓展保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍；（3）提供了一種新型的營(yíng)銷手段；（4）提供了一種有價(jià)值的交互式交流工具；（5）提供了較高水平的信息服務(wù)； （6）為客戶提供了一種便捷的工具；（7）使客戶能夠享受個(gè)性化服務(wù)；（8）降低了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)；（9）能更有效地保護(hù)客戶隱私；（10）虛擬化的交易方式。

（二）網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容分析

1.宣傳和推介保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)員。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)站點(diǎn)，不僅能以最低的成本、最快的速度，實(shí)現(xiàn)在因特網(wǎng)上進(jìn)行保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的形象宣傳、產(chǎn)品推介等功能，還能展現(xiàn)業(yè)務(wù)員的個(gè)人形象，布置個(gè)性化的保險(xiǎn)櫥窗，展示業(yè)務(wù)員的個(gè)人特長(zhǎng)。

2.提供信息咨詢服務(wù)。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)站點(diǎn)，不僅能向客戶提供本公司的介紹、財(cái)務(wù)狀況、保險(xiǎn)產(chǎn)品種類及費(fèi)率等信息，而且還能及時(shí)地給他們提供國(guó)內(nèi)外全面、豐富的保險(xiǎn)新聞、政策法規(guī)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求等信息；也能給他們提供豐富的保險(xiǎn)入門知識(shí)、國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)課題的深入探討以及豐富的保險(xiǎn)相關(guān)院校、機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)資料。

3.提供分析、選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)。在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)站點(diǎn)上，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)專業(yè)的保險(xiǎn)需求評(píng)估工具。通過(guò)點(diǎn)擊它，客戶便可以輕松地獲得從初步到精確、從綜合到分險(xiǎn)種的需求分析。在充分的需求分析的基礎(chǔ)上，客戶既可自行比較、選購(gòu)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品或套餐，也可簡(jiǎn)單描述個(gè)人情況，讓保險(xiǎn)需求評(píng)估工具為其分析，度身定制投保方案，從而使客戶全面享受個(gè)性化的服務(wù)。

4.提供在線投保服務(wù)。在客戶選定需要購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)站點(diǎn)還應(yīng)提供在線投保服務(wù)，即提供客戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成在線購(gòu)買申請(qǐng)、在線核保、在線支付保險(xiǎn)費(fèi)用和在線獲取保單等。

5.提供在線理賠服務(wù)。通過(guò)在線理賠服務(wù)，不僅應(yīng)提供理賠作業(yè)流程、注意事項(xiàng)、爭(zhēng)議解決辦法以及查詢理賠所需單證和出險(xiǎn)聯(lián)系電話地址等服務(wù)，而且應(yīng)提供方便快捷的網(wǎng)絡(luò)報(bào)案服務(wù)系統(tǒng)，及時(shí)反饋客戶投訴，并提供劃撥賠款到客戶指定賬戶的服務(wù)。

6.提供在線交流服務(wù)。通過(guò)在線交流服務(wù)，客戶不僅可就任何有關(guān)保險(xiǎn)的問(wèn)題，向保險(xiǎn)專家請(qǐng)教并得到及時(shí)解答，而且可以在BBS論壇上暢所欲言，發(fā)表對(duì)保險(xiǎn)的各種看法和投保的心得體會(huì)，結(jié)交朋友，尋求幫助；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也可以及時(shí)與同行交流專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)識(shí)新的朋友。通過(guò)在線交流服務(wù)，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還可以通過(guò)它征求客戶就某種保險(xiǎn)產(chǎn)品的意見，以及在某些市場(chǎng)上推出新的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查。

7.提供在線導(dǎo)航服務(wù)。作為一個(gè)好的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)站點(diǎn)，還應(yīng)提供到保險(xiǎn)有關(guān)站點(diǎn)的鏈接。這不僅有助于客戶獲取豐富的保險(xiǎn)信息，也便于客戶“貨比三家”，從而堅(jiān)定客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的決心。

二、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

（一）國(guó)外網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)最早出現(xiàn)在美國(guó)。美國(guó)國(guó)民第一證券銀行首創(chuàng)通過(guò)因特網(wǎng)銷售保險(xiǎn)單，僅營(yíng)業(yè)一個(gè)月就銷售了上千億美元的保單。1997年初，81％的美國(guó)保險(xiǎn)公司至少有一個(gè)網(wǎng)址，其他末設(shè)網(wǎng)址的保險(xiǎn)公司也計(jì)劃盡快設(shè)立。但絕大多數(shù)網(wǎng)址只提供有關(guān)保險(xiǎn)市場(chǎng)和購(gòu)買的信息，并幫助客戶決定他們購(gòu)買保險(xiǎn)的內(nèi)容。為了提供更多的服務(wù)，保險(xiǎn)公司需要把它們的網(wǎng)址與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)連接起來(lái)。不過(guò)，只有10％的保險(xiǎn)公司做到了這一點(diǎn)。也就是說(shuō)，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司正為具有非常廣闊前景的網(wǎng)絡(luò)直接銷售保險(xiǎn)做積極的準(zhǔn)備工作。1997年，美國(guó)加利福尼亞州的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)公司INSWEB用戶數(shù)是 66萬(wàn)，1999年增加到了300萬(wàn)。Forrester調(diào)查顯示，1997年，美國(guó)家庭購(gòu)買的汽車、住宅、人壽保險(xiǎn)金額是3.91億美元；1999年大約有70萬(wàn)戶美國(guó)家庭在網(wǎng)上購(gòu)買了價(jià)值5億美元的汽車保險(xiǎn)；2003年，美國(guó)家庭購(gòu)買的汽車、住宅、定期人壽保險(xiǎn)金額將達(dá)到41億美元；2004年，美國(guó)家庭購(gòu)買的汽車保險(xiǎn)金額將達(dá)到118億美元，還有 300戶的美國(guó)家庭購(gòu)買價(jià)值12億美元的家庭保險(xiǎn)。

1997年，意大利KAS保險(xiǎn)公司用微軟技術(shù)建立了一套造價(jià)為110萬(wàn)美元的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)服務(wù)系統(tǒng)，并在網(wǎng)絡(luò)上提供最新報(bào)價(jià)。該公司月售保單從當(dāng)初的170套上升到了19四年初的1700套。英國(guó)于1999年建立的“屏幕交易”網(wǎng)站提供了7家本國(guó)保險(xiǎn)商的汽車和保險(xiǎn)產(chǎn)品，用戶數(shù)量每個(gè)月以70％的速度遞增。

1999年6月，日本的American Family保險(xiǎn)公司開始提供可以在網(wǎng)上申請(qǐng)及結(jié)算的汽車保險(xiǎn)。同年9月底開始推出電話及因特網(wǎng)銷售汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的日本索尼損害保險(xiǎn)公司，到2000年6月19日通過(guò)因特網(wǎng)簽訂的合同數(shù)累計(jì)已突破1萬(wàn)件。日本朝日生命保險(xiǎn)公司于2000年 4月7日宣布，該保險(xiǎn)公司決定與第一勸業(yè)銀行、伊藤忠商事等共同出資設(shè)立網(wǎng)絡(luò)公司，專門從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，并于2001年1月開始正式營(yíng)業(yè)。

IBM對(duì)全球160位保險(xiǎn)公司資深董事，特別是對(duì)40多家保險(xiǎn)與服務(wù)公司及客戶群體的調(diào)查顯示，到 1999年末只有不到3％的保險(xiǎn)公司允許投保人通過(guò)因特網(wǎng)進(jìn)行咨詢或更改保單，但到2004年此數(shù)字將上升到 49％。

（二）國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀及前景分析

從1979年12月恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今，我國(guó)大陸保險(xiǎn)公司已經(jīng)由1家發(fā)展到26家，險(xiǎn)種由30多個(gè)增加到1000多個(gè)。雖然我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的全面開展和發(fā)達(dá)程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于美國(guó)等一些國(guó)家或地區(qū)，但是我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)幾乎和國(guó)外同時(shí)起步。1997年11月28日，國(guó)內(nèi)第一個(gè)面向保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)公司內(nèi)部信息化管理需求的保險(xiǎn)行業(yè)的中文專業(yè)網(wǎng)站——保險(xiǎn)信息網(wǎng)誕生，2000年7月1日更名為中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)。

目前已有中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司北京分公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)部、泰康保險(xiǎn)公司和平安保險(xiǎn)公司北京分公司在中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)上，通過(guò)在線投保、實(shí)時(shí)核保或延時(shí)核保的方式銷售保險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，共收入保費(fèi)近200萬(wàn)元用信用卡支付的占實(shí)時(shí)核保的30％以上。

2000年末，我國(guó)已有近80家保險(xiǎn)網(wǎng)站，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種涵蓋了人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、旅游保險(xiǎn)等近100個(gè)險(xiǎn)種。2000年8月16日，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司宣布其全國(guó)性商務(wù)網(wǎng)站全線開通。它是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界第一個(gè)貫通全國(guó)、聯(lián)接全球的保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。據(jù)介紹，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司計(jì)劃在3年內(nèi)將電子商務(wù)業(yè)務(wù)量提高到整體業(yè)務(wù)量的10％至15％。 2000年9月22日，由泰康人壽保險(xiǎn)公司獨(dú)家投資建設(shè)的大型保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站——泰康在線正式全面開通，它是我國(guó)第一家由壽險(xiǎn)公司投資建設(shè)的、真正實(shí)現(xiàn)在線投保的網(wǎng)站；也是國(guó)內(nèi)首家通過(guò)保險(xiǎn)類CA認(rèn)證的網(wǎng)站。2001年9月，泰康人壽完成了國(guó)內(nèi)第一例網(wǎng)上保險(xiǎn)理賠案。據(jù)計(jì)算機(jī)世界市場(chǎng)中心調(diào)查結(jié)果顯示（2002），目前國(guó)內(nèi)已有60％的保險(xiǎn)公司開通了自己的網(wǎng)站；24％的保險(xiǎn)公司計(jì)劃在近期內(nèi)開通。在這些已經(jīng)開通了網(wǎng)站的保險(xiǎn)公司中，有20.8％的保險(xiǎn)公司已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了某些險(xiǎn)種的網(wǎng)上銷售；8.3%的保險(xiǎn)公司正在建設(shè)中；41.7％的公司計(jì)劃實(shí)施；只有29.2％的保險(xiǎn)公司近期沒(méi)有實(shí)施網(wǎng)上保險(xiǎn)的計(jì)劃。

而中國(guó)調(diào)查事務(wù)所最近對(duì)北京、上海、廣州、天津、武漢和哈爾濱等城市作的調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)公眾對(duì)于網(wǎng)絡(luò)車輛保險(xiǎn)的態(tài)度是：47％的被調(diào)查者希望嘗試網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)；而被調(diào)查者希望通過(guò)上網(wǎng)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要集中在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)（40％）、人壽保險(xiǎn)（31％）和兒童保險(xiǎn) （19％）。另外，有人預(yù)測(cè)，到2005年國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量將達(dá)到總業(yè)務(wù)量的5％。而占據(jù)重要份額的車輛保險(xiǎn)在因特網(wǎng)的運(yùn)用和發(fā)展前景將是最為看好的，保守估計(jì)，網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn)的總成交額將可能達(dá)到50億人民幣。

三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

1.關(guān)于加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)信息化進(jìn)程的問(wèn)題

信息技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)的廣泛，即網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的出現(xiàn)包括美國(guó)在內(nèi)也只是近幾年的事情。在如何合理地應(yīng)用信息技術(shù)方面，外國(guó)的大保險(xiǎn)公司不會(huì)比我們有更多的經(jīng)驗(yàn)。因此，我們應(yīng)當(dāng)抓住時(shí)機(jī)，加快我國(guó)保險(xiǎn)公司信息化進(jìn)程。筆者認(rèn)為，在推進(jìn)保險(xiǎn)公司的信息化進(jìn)程上，政府也可采取諸如信息技術(shù)方面的投資可以部分抵消稅收、稅前可以預(yù)留部分資金用于信息技術(shù)改造等一系列措施，激勵(lì)和推進(jìn)保險(xiǎn)公司的信息化進(jìn)程。

2.關(guān)于同時(shí)推進(jìn)內(nèi)外部網(wǎng)建設(shè)的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)不僅應(yīng)包括面向客戶的網(wǎng)站建設(shè)，還應(yīng)包括構(gòu)建公司內(nèi)部的信息系統(tǒng)。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)建設(shè)面向客戶的網(wǎng)站的主要目的是為了推介本公司、銷售保險(xiǎn)和了解客戶需求，因此面向客戶的網(wǎng)站建設(shè)應(yīng)始終以向客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為宗旨。為了達(dá)到這一目的，在網(wǎng)站的設(shè)計(jì)上，應(yīng)注意以下問(wèn)題：（1）在網(wǎng)站中不僅要有保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息，還應(yīng)有公司自己的詳細(xì)信息。因?yàn)橹挥锌蛻魧?duì)你有了全面的了解之后，才有可能和你建立業(yè)務(wù)上的聯(lián)系；（2）在網(wǎng)站中不僅要有公司自己介紹的信息，還應(yīng)提供有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)的新聞、保險(xiǎn)案例分析、專家的專題講座以及保險(xiǎn)基本知識(shí)等；（3）在網(wǎng)站中不僅要介紹公司自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，還要對(duì)各種保險(xiǎn)產(chǎn)品的利弊進(jìn)行客觀分析。如果有可能，還要把它與其他公司的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行客觀對(duì)比，讓客戶真正地感覺到你在設(shè)身處地地為其服務(wù)；（4）在網(wǎng)站系統(tǒng)中，客戶不僅應(yīng)能夠完成保險(xiǎn)的購(gòu)買，還應(yīng)能夠完成退保、索賠、投訴以及提交反饋信息和建議等。

國(guó)外的研究表明，只有公司在進(jìn)行大量的信息技術(shù)投資的同時(shí)，并對(duì)企業(yè)的業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和人力資源管理予以調(diào)整，才能真正降低企業(yè)內(nèi)部活動(dòng)的成本，并提高企業(yè)內(nèi)部活動(dòng)的效率。因此，在構(gòu)建內(nèi)部信息系統(tǒng)的過(guò)程中，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司的組織結(jié)構(gòu)予以調(diào)整。

3.關(guān)于選擇合適的解決方案和容易記憶的域名的

到為止，網(wǎng)絡(luò)解決方案大體上有三種：（1）自建。對(duì)于安全性要求很高、信息技術(shù)人員實(shí)力雄厚的大型，內(nèi)部網(wǎng)和外部網(wǎng)都可以由自己建立。但它需要從接人服務(wù)商那里租用專用線路，因此成本較高；（2）專用型虛擬主機(jī)服務(wù)。對(duì)于企業(yè)不是很大且技術(shù)人員比較缺乏的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，把自己的服務(wù)器放到接入服務(wù)商的機(jī)房或租用接入服務(wù)商的專門服務(wù)器，是一種比較安全、的最佳方案；（3）共享型虛擬主機(jī)服務(wù)。對(duì)安全要求不是很高、經(jīng)濟(jì)實(shí)力有限的小型企業(yè)，可以選擇和其他多家公司共同租用接入服務(wù)商的服務(wù)器。

由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)直接涉及到資金的劃撥，因此對(duì)安全性要求較高。筆者建議大中型的保險(xiǎn)公司最好選擇第一種方案；對(duì)于雖然涉及到保險(xiǎn)買賣的中小保險(xiǎn)公司，可以選擇第二種解決方案；對(duì)于不在網(wǎng)上進(jìn)行保險(xiǎn)買賣，只是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)對(duì)外宣傳的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，可以選擇第三種方案。

對(duì)于選擇好網(wǎng)絡(luò)解決方案的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，下一步的重要任務(wù)之一就是要選擇一個(gè)好的域名。好的域名標(biāo)準(zhǔn)，首要的是容易記憶；其次是應(yīng)和企業(yè)名稱或業(yè)務(wù)有一定的關(guān)聯(lián)。

4.關(guān)于高度重視網(wǎng)絡(luò)安全的問(wèn)題

調(diào)查事務(wù)所的調(diào)查顯示：66％的被調(diào)查者最關(guān)心投保后支付保費(fèi)的轉(zhuǎn)賬安全性。安全問(wèn)題是阻礙網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的重要瓶頸之一。對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全造成的威脅主要有兩類：一類是來(lái)自公司內(nèi)部的不當(dāng)使用。對(duì)于這類威脅，目前采取的防范措施主要是建立“信息系統(tǒng)審核”。它的主要功能是記錄下每個(gè)使用者在系統(tǒng)內(nèi)做的任何事情，以供將來(lái)查證使用；另一類是來(lái)自外部未經(jīng)授權(quán)的存取。對(duì)于這類威脅，目前采取的防范措施主要有在內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)與因特網(wǎng)中間架設(shè)防火墻、采用加密技術(shù)、密鑰管理技術(shù)、數(shù)字簽名和安全協(xié)議等。防火墻主要是通過(guò)監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議、通訊包、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)及網(wǎng)址等方式來(lái)確保網(wǎng)絡(luò)安全；通過(guò)加密技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息交換過(guò)程中的保密；通過(guò)密鑰管理技術(shù)實(shí)現(xiàn)密鑰交換安全可靠，防止密鑰泄密和非法更改密鑰；通過(guò)數(shù)字簽名技術(shù)實(shí)現(xiàn)對(duì)原始報(bào)文的鑒別和不可抵賴。SET和SSL是最常用的兩種安全交易協(xié)議。 SET協(xié)議安全性高，但其復(fù)雜程度高，因此較少；SSL協(xié)議安全性較差，但實(shí)現(xiàn)容易，應(yīng)用較多。不過(guò)，為了保證網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司和客戶之間交易的安全性，筆者建議網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司應(yīng)盡可能地選用支持SET協(xié)議的系統(tǒng)。

5.關(guān)于選擇恰當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)險(xiǎn)種的問(wèn)題

如前所述，我國(guó)公眾希望通過(guò)上網(wǎng)投保的險(xiǎn)種，主要集中在人壽保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)和兒童保險(xiǎn)；而對(duì)于諸如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)金額比較高的險(xiǎn)種，仍希望得到專業(yè)保險(xiǎn)人士的技術(shù)咨詢服務(wù)，通過(guò)更為穩(wěn)妥的傳統(tǒng)的投保方式進(jìn)行投保。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)公司在網(wǎng)絡(luò)上推出保險(xiǎn)險(xiǎn)種時(shí)也必須考慮到這一點(diǎn)，先把客戶愿意通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買的小額險(xiǎn)種搬到網(wǎng)上，而對(duì)于一些大額險(xiǎn)種等時(shí)機(jī)成熟時(shí)再推出。

6.關(guān)于培育網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)集市的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)集市就是在網(wǎng)絡(luò)上提供一個(gè)場(chǎng)所，使客戶能在這里找到大量的保險(xiǎn)公司，方便地了解各個(gè)公司的基本信息或查詢各個(gè)保險(xiǎn)公司的某一險(xiǎn)種的有關(guān)信息，并對(duì)該險(xiǎn)種的優(yōu)劣進(jìn)行對(duì)比，選擇最。佳的公司進(jìn)行投保。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)集市不僅會(huì)給客戶帶來(lái)方便，同時(shí)也會(huì)擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的和業(yè)務(wù)量。因此，我國(guó)務(wù)保險(xiǎn)公司應(yīng)在中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)或中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)的組織下，全力支持并在網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)集市上展示自己，進(jìn)一步推動(dòng)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)集市的發(fā)展。

7.關(guān)于全力開發(fā)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和積極地開拓國(guó)外市場(chǎng)的問(wèn)題

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力還很大，因此我國(guó)保險(xiǎn)公司應(yīng)以網(wǎng)絡(luò)為手段積極地深挖國(guó)內(nèi)市場(chǎng)潛力。另外，由于加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)保險(xiǎn)公司將不得不在世界市場(chǎng)上和國(guó)外同行展開競(jìng)爭(zhēng)，所以與其等著幾年后被動(dòng)挨打，還不如主動(dòng)出擊，積極地利用網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)遠(yuǎn)距離作戰(zhàn)的優(yōu)勢(shì)，盡早建設(shè)公司自己的站點(diǎn)或在國(guó)外設(shè)立鏡像站點(diǎn)，到國(guó)外市場(chǎng)上積累與外國(guó)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)驗(yàn)。

8.關(guān)于吸納優(yōu)秀人才和對(duì)已有員工在職的問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展和國(guó)際市場(chǎng)的開拓，不僅需要大量的業(yè)務(wù)人員，還需要大量的技術(shù)人才和管理人才。據(jù)筆者所知，我國(guó)的許多保險(xiǎn)公司有一個(gè)規(guī)定，即無(wú)論是管理人員還是技術(shù)人員都必須完成一定的保險(xiǎn)任務(wù)。似乎這條規(guī)定能為公司增加一點(diǎn)業(yè)務(wù)量，但是它無(wú)形之中就把一些優(yōu)秀的保險(xiǎn)管理人員和技術(shù)人員拒之于門外。筆者認(rèn)為，這肯定是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員知識(shí)水平低于其他業(yè)的一個(gè)很重要的原因。因此，我國(guó)保險(xiǎn)公司要吸引到一流的管理人才和技術(shù)人才，必須破除這條不成文的規(guī)定。

除了應(yīng)在引進(jìn)人才上下功夫之外，還應(yīng)該重視對(duì)已有員工進(jìn)行保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、外語(yǔ)知識(shí)和信息技術(shù)知識(shí)再教育，通過(guò)再教育提高公司員工綜合素質(zhì)。與此同時(shí)，規(guī)范公司的管理，讓公司員工各司其職。

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