低碳經(jīng)濟條件下銀行金融分析

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一、現(xiàn)階段商業(yè)銀行金融業(yè)務存在的問題

（一）資金放貸

從整體來看：雖然金融危機對實體經(jīng)濟沒有構成太大的威脅，但是在全球化快速發(fā)展的今天，宏觀經(jīng)濟依然面臨著嚴峻的影響，存在很多不確定的地方。從宏觀經(jīng)濟發(fā)來的信息來看：國內(nèi)CPI系數(shù)不斷增加，央行不斷提高宏觀經(jīng)濟的備金率，實質(zhì)上這是宏觀調(diào)控最為嚴厲的方式，隨之將大幅度降低商業(yè)銀行的資金放貸。放貸作為先行商業(yè)銀行資金業(yè)務最熱門的一種，被列為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的房產(chǎn)為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了很好的保障。在次貸危機發(fā)生的情況下，國內(nèi)對房地產(chǎn)進行了很大的調(diào)控。另外，受連鎖效應與價值鏈影響，商業(yè)銀行中的回籠資金受到了很大的影響。因此，當下商業(yè)銀行的資金放貸與緊縮還存在很長的時間區(qū)域。

（二）放貸質(zhì)量差異大

為了迎合低碳經(jīng)濟要求，各個政府、單位在培育、引進高新技術上，競爭趨勢愈演愈烈。競爭的目的不只是促進經(jīng)濟內(nèi)在發(fā)展，同時也是行政晉升的有效機制，對此很多地方官員開始對商業(yè)貸款進行打壓控制。在這種經(jīng)濟背景下，很難保障放貸質(zhì)量。而企業(yè)為了繼續(xù)促進商業(yè)發(fā)展與低碳經(jīng)濟，也就形成了商業(yè)借款等現(xiàn)象，此時的商業(yè)銀行面臨著腹背受壓；一則，政府正在不斷增加商業(yè)銀行壓力，二則受不對稱信息影響，它很難掌握產(chǎn)品前景。也正是在這兩種壓力下，放貸質(zhì)量始終不一。

二、低碳經(jīng)濟條件下對商業(yè)銀行造成影響的因素

自低碳經(jīng)濟提出以來，它改變了傳統(tǒng)的促使經(jīng)濟增長的形式，在調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構的同時，要求其滿足經(jīng)濟結構與可持續(xù)發(fā)展。但是，從現(xiàn)行的金融業(yè)務開展情況來看：低碳經(jīng)濟還沒有得到充分利用與發(fā)揮，金融銀行在低碳經(jīng)濟發(fā)展中還存在很多影響因素。

（一）缺乏準確的認識

從低碳經(jīng)濟發(fā)展過程來看：提出時間晚、發(fā)展時間短是其主要特征，也包含很多內(nèi)在銀行機構不熟悉低碳經(jīng)濟境況，或者在理解與開展低碳經(jīng)濟環(huán)節(jié)與業(yè)務上存在偏差。在發(fā)展低碳經(jīng)濟的過程中，由于缺乏專業(yè)的技術人員與管理人員，對低碳經(jīng)濟的審查、立項、實施、批復與風險管理缺乏理解，不夠了解低碳金融的利潤空間與業(yè)務規(guī)程。也正是因為低碳經(jīng)濟缺乏強有力的認識，在發(fā)展低碳業(yè)務上缺乏動力，很難在短時間內(nèi)完成傳統(tǒng)經(jīng)濟模式向低碳經(jīng)濟的轉變。

（二）發(fā)展理念和利潤追求存在矛盾

從現(xiàn)行的低碳經(jīng)濟發(fā)展要求來看：它更注重低碳環(huán)保。受技術水平等一系列客觀因素影響，外加缺乏稅收減免以及風險補償制度，相關單位在經(jīng)濟轉型時期很可能造成經(jīng)營成本上升，最后減小企業(yè)盈利水平，影響最大利益。在經(jīng)濟效益受阻、企業(yè)效益快速提高的環(huán)境下，同樣也會影響企業(yè)的信貸風險。而金融銀行不可能完全承擔社會環(huán)境對經(jīng)濟成本帶來的壓力，這也是低碳經(jīng)濟諸多項目融資問題越來越嚴峻的原因。

（三）缺乏專業(yè)的中介

和普通融資相比，低碳經(jīng)濟項目開發(fā)，將面臨更多的風險，它需要經(jīng)歷周期較長、相對復雜的審核。同時也只有借助專業(yè)單位才能推動項目實施與發(fā)展。但是，從國內(nèi)中介機構來看：并沒有相關項目開發(fā)，在幫助金融商業(yè)部門專業(yè)評估與風險分析上，缺乏專業(yè)的技術咨詢，這也讓金融銀行單位在選擇項目上更加嚴格、謹慎。

（四）法律風險約束

從當前的低碳經(jīng)濟實施過程來看：大眾對低碳經(jīng)濟明顯缺乏認識，在低碳經(jīng)濟發(fā)展前景等問題上還存在諸多不確定性與疑惑，對世界各國協(xié)議還存在爭論。另外，低碳經(jīng)濟的認證標準與認證程序存在很多不完善的地方，監(jiān)管單位的技術水平與管理能力還存在風險。

三、低碳經(jīng)濟條件下的銀行金融創(chuàng)新

（一）正視低碳經(jīng)濟，提高認識程度

從現(xiàn)行的銀行金融發(fā)展狀況來看：基于低碳經(jīng)濟的銀行金融的認知態(tài)度與支持程度更多的是來源于社會對低碳經(jīng)濟的理解與利潤市場。為了實現(xiàn)低碳經(jīng)濟與銀行金融部門的全力配合與支持，推動金融銀行與低碳經(jīng)濟的快速發(fā)展，必須正視低碳經(jīng)濟，從源頭上提高認知。在銀行金融發(fā)展中，通過滲透低碳經(jīng)濟理念，從根本上增強對低碳經(jīng)濟的認知。通過增強員工培訓，借鑒與吸收國外發(fā)展經(jīng)驗，讓整個銀行業(yè)務正視低碳經(jīng)濟。這樣，不僅有助于提高對低碳經(jīng)濟的認知，同時還能明確效益產(chǎn)生過程，推動低碳經(jīng)濟相關業(yè)務的快速發(fā)展。

（二）推動可持續(xù)發(fā)展理念

低碳經(jīng)濟有助于銀行樹立正確的發(fā)展意識，在正視短期與長期效益的同時，擴充市場概率與綠色信貸之間的關系，并且擔負起股東利益與社會責任之間的關系。在發(fā)展低碳經(jīng)濟時，短期內(nèi)很可能對經(jīng)濟效益構成較大的影響，從而損害金融機構利益。但是一旦放棄高污染粗放與高耗能經(jīng)濟模式的支持，就會大大減少潛在危機，推動金融、銀行可持續(xù)發(fā)展。當然，在實施低碳經(jīng)濟時，金融銀行也可能喪失原有市場與固定客戶，如果在放棄高污染、高耗能的同時，擁有較好的市場與客戶，增加低碳經(jīng)濟投入，就能擴充低碳經(jīng)濟占有率，促進綠色信貸發(fā)展，讓銀行金融的相關業(yè)務向著可持續(xù)的方向發(fā)展。銀行金融作為相對復雜的部門，它和很多細節(jié)都有牽連，不僅關系著股東權益，還承擔著社會責任。為此，為了確保股東利益與社會責任之間的關系，必須從客戶、股東、社會共同利益出發(fā)，這樣才能達成雙贏的局面。

（三）加強低碳創(chuàng)新人才的培養(yǎng)

金融創(chuàng)新作為帶動國際金融市場發(fā)展的重要條件，注重金融人才培養(yǎng)，對掌握市場主動權具有很大作用。因此，在低碳經(jīng)濟背景下，金融管理人員必須以專業(yè)知識為基準，牢牢掌握新型投資評估與技術計量；通過增強對金融管理工作人員的培訓工作，從根本上做好低碳經(jīng)濟技術評估與專業(yè)知識的掌握與應用，以推動銀行金融的快速發(fā)展。金融機構是整合國家相關要求與發(fā)展規(guī)定，制定金融培訓方法與內(nèi)容，這樣才能保障金融信貸人員的專業(yè)水平與素養(yǎng)。完善與建立獎懲機制、績效考評體系，能夠公平、公正地對員工進行評價，從而提高員工工作主動性與積極性。同時，還可以將低碳業(yè)務與員工績效有機地聯(lián)系起來，在健全獎懲體系與考評機制的同時，增強員工對經(jīng)濟發(fā)展的關注力度，從而推動金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

（四）增強銀行對低碳經(jīng)濟的支持

從低碳經(jīng)濟發(fā)展經(jīng)驗來看：銀行對低碳經(jīng)濟有著很強的針對性與可塑性，客戶所處的地位與環(huán)境，完全不同于低碳經(jīng)濟影響，故使用的支持方式不同。因此，在實際工作中，必須創(chuàng)新銀行對低碳經(jīng)濟的支持力度，從而帶動低碳經(jīng)濟發(fā)展。如：大型低碳產(chǎn)業(yè)項目對銀行貸款的重視與支持，它對商業(yè)銀行的后期支持，對保障低碳產(chǎn)業(yè)資金順利進行都有重要作用。對于有較強輻射的企業(yè)，必須為其提供良好的貿(mào)易融資與產(chǎn)業(yè)融資，以此保障綠色環(huán)保；銀行機構利用知識產(chǎn)權替代貨權質(zhì)押，為企業(yè)提供新的技術支持，在正常融資的同時，提高市場競爭力度。而對于減排節(jié)能的高碳單位，一般以融資租賃的方式，解決資金短缺的問題，通過為低碳產(chǎn)業(yè)提供配套服務與理財服務，讓低碳產(chǎn)業(yè)相關項目不斷向高碳單位發(fā)展、滲透。

（五）增強監(jiān)管創(chuàng)新

從現(xiàn)行的低碳環(huán)境來看：銀行金融中存在多種風險與不確定因素，對此，除了要對其進行準則指導與規(guī)范外，還應該盡量降低風險造成的負面影響。首先，我們可以整合國外發(fā)展經(jīng)驗，根據(jù)低碳交易地位、作用和實際狀況，對經(jīng)濟結構進行新的創(chuàng)新與設計。其次，對于低碳信息監(jiān)管，除了要為其提供有效的服務，還應該對綠色環(huán)保與節(jié)能減排進行有效跟蹤與收集，通過整合調(diào)控政策與發(fā)展趨勢，完善評估體系，對其作出正確的意見指導，并且使用有針對性的設計方案。

四、結語

低碳經(jīng)濟為銀行金融帶來了全新的挑戰(zhàn)與機遇，它能快速改善金融服務，幫助低碳建設各個領域與系統(tǒng)的整合與協(xié)調(diào)。因此，在實際工作中，必須注重制度創(chuàng)新工作，在服務與支持方式創(chuàng)新的同時，推進銀行金融單位可持續(xù)發(fā)展。

作者：張淑婷 單位：中國銀行股份有限公司濮陽分行