談銀行供應鏈金融信用風險管理

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摘要：隨著我國金融體系日益完善及與國際金融體系的聯(lián)系日益密切，我國銀行供應鏈金融雖然有了更多的機遇，但是其中的信用風險問題也越來越嚴重。分析了供應鏈金融的信用風險，針對供應鏈金融的信用風險問題提出了相應的解決方法，為我國銀行的發(fā)展提供參考。

關鍵詞：國有銀行；供應鏈金融；信用風險管理

1供應鏈金融內(nèi)容

1.1供應鏈

供應鏈的持續(xù)發(fā)展過程中可能出現(xiàn)不同的問題和風險，應根據(jù)實際情況尋找解決方法，對相關問題和風險進行科學有效控制[1]。這樣不僅能減小企業(yè)決策失誤帶來的影響，還能提升企業(yè)自身的綜合價值，并對銀行系統(tǒng)的各項金融業(yè)務進行有效監(jiān)督和管控。

1.2供應鏈金融

與傳統(tǒng)金融貸款不同的是，供應鏈金融中的“高質(zhì)量”沒有過分關注企業(yè)的相關財務狀況和信用等級，而是關注企業(yè)供應鏈內(nèi)部和外部的相關交易情況，使參與者能在信息共享平臺中看到最新的信息，清楚地了解供應鏈的實際運營狀況。供應鏈金融不使用公司的實際固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)進行抵押[2]，利用中小企業(yè)在使用供應鏈產(chǎn)生的流動資產(chǎn)、預收賬款、應收賬款以及商品庫存等進行融資。

2風險管理的類型

隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，目前銀行金融業(yè)務中的金融風險不僅指信用和市場風險，還涵蓋了銀行內(nèi)部和外部的操作風險。我國控制金融風險是從市場風險和信用風險兩個方面入手，最常見的就是評估風險信用等級和濫用信用衍生工具產(chǎn)生的損失。供應鏈金融作為信貸的基石，能夠有效規(guī)避風險，降低金融成本，大幅提高金融交易的效率。

2.1信用互換

目前，信用互換在我國的應用十分廣泛，能將金融工具分離，大大提高金融風險的管理質(zhì)量及其在市場中的流動性[3]。信息在信用互換中扮演著尤為重要的角色。有了準確的信息流，銀行才能根據(jù)實際情況采取對應的融資措施。信息流的充分整合以及完善的金融風險信用體系能夠降低發(fā)生金融風險的概率，促進企業(yè)供應鏈的發(fā)展和進步。不同企業(yè)有著不同的供應鏈系統(tǒng)，企業(yè)可以向銀行尋求不同的信貸服務。第三方機構(gòu)就是憑借銀行給企業(yè)的貸款業(yè)務提供一系列服務來獲取利益，在貸款的過程中將等價額度的業(yè)務進行比例互換。第三方機構(gòu)的存在導致信用互換這種金融工具成為供應鏈金融中的常見風險。

2.2信用期權(quán)和信用利差期權(quán)

期權(quán)的出現(xiàn)促進了金融行業(yè)的發(fā)展，信用期權(quán)也在我國銀行的金融市場中發(fā)揮著巨大的作用。發(fā)行期權(quán)必須要進行信用評估，而供應鏈金融中的信用評估需要及時共享信息和傳遞準確的信息流。信息流越準確和及時，越有利于提高銀行編制融資方案的準確性。在我國現(xiàn)行的金融環(huán)境下，建立供應鏈金融風險應急管理系統(tǒng)十分有必要。供應鏈金融具有復雜性，風險的突發(fā)狀況比較多。因此，在建立系統(tǒng)前，要尋找應對金融突發(fā)風險的方法，以便發(fā)生金融風險時系統(tǒng)能實時警告并幫助相關人員按照既定程序?qū)L險帶來的影響降到最低。

3信用風險管理

3.1信用風險管理的內(nèi)容

我國經(jīng)濟迅速發(fā)展，與企業(yè)相關的法律法規(guī)存在變動，這對企業(yè)的發(fā)展造成了不同程度的影響。要想保證企業(yè)自身價值和減少錯誤決策帶來的消極影響，應對銀行信息流進行充分整合，完善銀行信息系統(tǒng)和企業(yè)供應鏈監(jiān)控制度[4]，使供應鏈金融風險的管理更加標準化、現(xiàn)代化和科學化。

3.2信用風險管理的目標

信用風險的管理目標分為兩方面，一方面是控制風險的發(fā)生，另一方面是風險發(fā)生后如何將損失降到最小。我國銀行控制風險的主要方式就是收集和分析企業(yè)經(jīng)營信息，根據(jù)業(yè)務需求合理確定融資金額，在滿足企業(yè)發(fā)展需求的同時，降低融資風險。這就需要我國銀行在整合信息流和建立信息共享平臺的同時，培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才進行融資核算。我國銀行要想管理信用風險，必須要將以上兩方面結(jié)合，將信用風險控制在一定范圍內(nèi)，以便遇到問題時能采取有效措施。

4管理供應鏈金融信用風險的方法

4.1整合信息流，保證其準確性

發(fā)生金融信用風險的原因除了企業(yè)自身經(jīng)營不善外，還包括融資前期對企業(yè)的調(diào)查不夠透徹，因此信息流的整合在金融信用風險管理中有舉足輕重的地位。為了降低發(fā)生金融信用風險的概率，我國銀行一定要掌握信息流，實時更新和分享企業(yè)信息，建立完善的信息管理系統(tǒng)，使銀行能及時了解供應鏈信息，作出正確的判斷[5-6]。同時，信息流的準確性也非常關鍵，有了準確的供應鏈信息，銀行才能采取針對性的融資措施。整合信息流，充分完善信息系統(tǒng)，保證信息流的準確性，降低信用風險發(fā)生的概率[7]。

4.2應用金融衍生品

雖然我國經(jīng)濟正在快速發(fā)展，但部分工作還停留在基礎階段，例如供應鏈信用風險。隨著我國市場經(jīng)濟的發(fā)展和金融體量不斷增加，金融衍生品在供應鏈金融中發(fā)揮的作用將越來越大。合理應用金融衍生品，能夠減小信用風險帶來的消極影響。例如商業(yè)銀行在信貸抵押中實現(xiàn)債券化，在轉(zhuǎn)換流通性債券時增加對流動性抵押物的需求等，這些措施都能避免我國銀行的信用風險，還能增加金融體系的流動性[8-9]。

4.3搭建供應鏈金融風險應急管理系統(tǒng)

供應鏈金融風險是不可避免的。在降低其發(fā)生概率的同時，要做好應急管理工作，及時采取應對措施，變被動于主動，降低風險帶來的破壞。因此，搭建供應鏈金融風險應急管理系統(tǒng)十分必要。在系統(tǒng)規(guī)劃期，要考慮可能發(fā)生的風險和與之對應的措施，同時要根據(jù)發(fā)展情況不斷更新系統(tǒng)，將可能發(fā)生的新風險和管理方法納入其中，以便積極應對突發(fā)事件，將供應鏈金融風險最小化[10]。

參考文獻：

［1］遞春.供應鏈金融下小微企業(yè)信用風險管理［J］.河北企業(yè)，2020（3）：18-19.

［2］陳帥男.供應鏈金融融資模式及其信用風險管理研究［J］.納稅，2020，14（1）：257.

［3］張麗萍，劉波.供應鏈金融中商業(yè)銀行風險及管理策略［J］.銀行家，2019（7）：88-90.

［4］王啟哲.供應鏈金融的信用風險識別和管控［D］.北京：北京交通大學，2019.

［5］杜競欣.基于物聯(lián)網(wǎng)的供應鏈金融信用風險管理［J］.現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2019，40（24）：32-33.

［6］蘇傳場.供應鏈金融信用風險評價與傳播研究［D］.杭州：浙江工商大學，2015.

［7］李寬.線上供應鏈金融信用風險綜合評價研究［D］.武漢：武漢理工大學，2014.

［8］楊露梅.供應鏈金融信用風險評價研究［D］.廣州：華南理工大學，2014.

［9］呂建蕊.供應鏈金融信用風險評價體系構(gòu)建研究［D］.蘭州：蘭州大學，2014.

［10］張艷婷.我國農(nóng)業(yè)供應鏈金融信用風險管理研究［D］.哈爾濱：哈爾濱工程大學，2012.

作者：安源 單位：中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行