實施企業(yè)信用風險分類管理路徑探析

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摘要:本文探索實施企業(yè)信用風險分類管理，科學設置指標體系和自動化分類模塊，將企業(yè)信用風險分類結(jié)果與監(jiān)管措施有機結(jié)合，推進以信息歸集共享為基礎、信息公開為手段、差異化監(jiān)管為核心的新型市場監(jiān)管機制，實現(xiàn)市場監(jiān)管規(guī)范化、精準化、智能化。

關鍵詞:信用風險;分類管理;差異化監(jiān)管

企業(yè)信用風險分類管理是指市場監(jiān)管機關在依法歸集企業(yè)信用信息的基礎上，按照分類標準，探索利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、機器學習等現(xiàn)代技術(shù)手段，自動對企業(yè)信用狀況進行分類，并根據(jù)信用分類結(jié)果實施差異化監(jiān)管。實施企業(yè)信用風險監(jiān)測預警和分類管理，能夠有效解決企業(yè)風險高低不分、雙隨機監(jiān)管針對性不強等問題，更好地服務于“雙隨機、一公開”監(jiān)管，提高監(jiān)管的及時性、精準性、有效性，降低社會治理的制度性成本。

一、以信息歸集共享為基礎，建立合理的指標體系

(一)加強涉企信息歸集企業(yè)信用風險分類使用的數(shù)據(jù)主要為國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、政務信息資源共享交換平臺和“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)歸集的各類涉企信息，包括企業(yè)登記注冊信息、行政許可信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息、監(jiān)管行為信息、抽查檢查結(jié)果信息、投訴舉報信息、經(jīng)營異常名錄和“黑名單”信息、第三方平臺信息等。涉企信息歸集應當遵循合法、準確、及時、全面的原則，健全長效機制，明確歸集部門范圍、內(nèi)容及標準，做到應歸盡歸，確保真正實現(xiàn)市場監(jiān)管部門產(chǎn)生的所有涉企信息記于企業(yè)名下。要強化協(xié)調(diào)聯(lián)系，暢通歸集渠道，對接銀行、行業(yè)協(xié)會、商會等，加強對社會輿情、關聯(lián)關系、經(jīng)營狀況、異常變動等信用信息的歸集利用，加大數(shù)據(jù)整合歸集共享力度。企業(yè)涉互聯(lián)網(wǎng)信息主要通過網(wǎng)絡技術(shù)從互聯(lián)網(wǎng)上依法獲取，可采取實時抓取、定期推送、部門提供、人工錄入等方式，通過甄別、篩選、核實后歸集到數(shù)據(jù)庫。

(二)構(gòu)建科學指標體系指標體系由指標和指標依據(jù)構(gòu)成。指標應大致包括本源指標、行為指標、檢測性指標、公眾反應性指標、獎勵類指標、懲戒類指標等。指標依據(jù)大致有登記注冊類、許可審批類、公示信息類、抽查結(jié)果類、投訴舉報類、履行法定義務類、獎勵榮譽類、違諾情形類、行政處罰類、異常名錄、黑名單、第三方信息類等。對指標和指標依據(jù)進行科學分類，從企業(yè)屬性、登記許可、年報公示、合規(guī)信息、輿情關系、關聯(lián)企業(yè)、經(jīng)營能力等維度，細化指標項，按照其性質(zhì)設定分值，建立指標體系和評價體系，植入技術(shù)平臺，由系統(tǒng)自動學習、識別、評定，達到零人工介入。根據(jù)數(shù)據(jù)歸集、行業(yè)分布、監(jiān)管重點等實際情況，發(fā)現(xiàn)帶有普遍性、規(guī)律性的風險行為，構(gòu)建符合實際的企業(yè)信用風險分類指標體系，并持續(xù)優(yōu)化完善，使之與監(jiān)管實際相適應。

二、以完善監(jiān)管機制為目標，構(gòu)建專業(yè)的預警模型

(一)合理設置風險類別企業(yè)信用風險分類應突出監(jiān)控風險控制這一關鍵，通過加強對市場主體行為模型和運行規(guī)律的分析，收集、確認其潛在和顯現(xiàn)的信用風險隱患和缺陷，設置科學的、可供智能識別的評價規(guī)則，實施差異化精準識別和分級分類。根據(jù)智能數(shù)據(jù)分析結(jié)果，將企業(yè)信用分為A、B、C、D、E五種類型?！癆”類型可理解為信用風險等級零，企業(yè)信用表現(xiàn)良好，可不予關注;“B”類型可理解為信用風險等級低，企業(yè)信用表現(xiàn)尚可，可做一般關注;“C”類型可理解為信用風險等級中，企業(yè)信用表現(xiàn)一般，應予以適當關注;“D”類型可理解為信用風險等級較高，企業(yè)信用表現(xiàn)較差，應予以重點關注;“E”類型可理解為信用風險等級高，企業(yè)信用表現(xiàn)差，應予以特別關注。在分數(shù)映射分類基礎上，再與定性分類判定規(guī)則相結(jié)合，確定企業(yè)信用風險類別。

(二)細化信用風險級別基于智能識別和評定考慮，信用風險分類細則應客觀、直接、簡單、便于計算。信用風險級別評定由系統(tǒng)采取賦分制量化評價，將指標分為正面、中性、負面三類評價。正面指標，如守合同重信用企業(yè)、質(zhì)量管理獎稱號、政府表彰獎勵等，予以“+”分，以次數(shù)計分。負面指標，如行政處罰、列入經(jīng)營異常名錄或嚴重違法企業(yè)名單、股權(quán)凍結(jié)、違反承諾制、其他行政司法部門懲戒名單等，予以“－”分，以次數(shù)計分。中性指標，如企業(yè)類型、性質(zhì)、成立時間、行業(yè)性質(zhì)、用水用電用氣等，固定計分。對食品、藥品、醫(yī)療器械、特種設備等高風險行業(yè)和高風險行為，應設置專門的動態(tài)監(jiān)測指標，并確定相關指標對企業(yè)風險的影響程度。依托數(shù)字監(jiān)管平臺，實現(xiàn)對企業(yè)信用風險狀況自動分類，對企業(yè)主要風險點精準識別、及時預警。

三、以信息聯(lián)動應用為拓展，探索差異化監(jiān)管模式

市場監(jiān)管部門對不同信用風險等級的企業(yè)，按照激勵守信、懲治失信的原則，充分運用市場監(jiān)管職能和手段，結(jié)合基層的人員素質(zhì)、監(jiān)管執(zhí)法能力、力量資源配置等因素，進行科學匹配，實施差異化監(jiān)管。將“雙隨機、一公開”監(jiān)管與企業(yè)信用分類結(jié)果有機結(jié)合，合理采取相應的檢查事項、檢查方式、檢查頻次和監(jiān)管措施，加強市場監(jiān)管風險評估、預警和處置，努力做到監(jiān)管效能最大化、監(jiān)管成本最優(yōu)化、對市場主體干擾最小化。

(一)對“A”類企業(yè)監(jiān)管措施以企業(yè)全面自治為主，不主動實施行政檢查，做到無事不擾。大幅降低“雙隨機、一公開”抽查比例和頻次，被隨機抽中的，盡量采取書面檢查、網(wǎng)絡監(jiān)測等非現(xiàn)場檢查措施。實施包容審慎監(jiān)管，對在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為，加強行政指導，督促改正，實行首次不罰。

(二)對“B”類企業(yè)監(jiān)管措施實行適度寬松的監(jiān)管，簡化監(jiān)管方式和程序，適當降低監(jiān)管頻率，不定期通過大數(shù)據(jù)監(jiān)測實施監(jiān)管。按照最低比例實施“雙隨機、一公開”抽查，被隨機抽中的，可實行書面檢查。開展專項整治時一般不列為檢查對象，在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為，依法予以警告，督促企業(yè)改正。

(三)對“C”類企業(yè)監(jiān)管措施實行常規(guī)監(jiān)管，保持正常監(jiān)管頻次，定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測。在“雙隨機、一公開”監(jiān)管中按正常比例抽取，被隨機抽中的，實行實地檢查。開展專項整治時列為一般檢查對象，在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)未造成社會危害的輕微違法行為，依法予以警告，督促企業(yè)整改，責令作出信用承諾。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作中實施常規(guī)審查。

(四)對“D”類企業(yè)監(jiān)管措施實行重點監(jiān)管，提高監(jiān)管頻率，列為重點監(jiān)測對象，定期不定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測。提高“雙隨機、一公開”抽查比例和頻次，被隨機抽中的，嚴格實行實地檢查。開展專項整治時列為重點關注對象，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在的違法違規(guī)行為，依法從重處罰。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作中從嚴審查。

(五)對“E”類企業(yè)監(jiān)管措施列為重點監(jiān)測對象，大幅提高監(jiān)管頻率，定期不定期開展大數(shù)據(jù)監(jiān)測，增加監(jiān)測次數(shù)。大幅提高“雙隨機、一公開”抽查比例和頻次，被隨機抽中的，嚴格實行現(xiàn)場檢查等全方位檢查。開展專項整治時列為重點整治對象，對監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為的，依法從嚴從重處罰。在辦理登記注冊、行政許可、知識產(chǎn)權(quán)等工作時依法予以限制或禁入。

參考文獻:

［1］黃惠火福，洪樹益．如何更好地以信用風險分類管理理念開展雙隨機監(jiān)管［J］．市場監(jiān)督管理，2020(5)．

［2］蔡曉波，浦小敏．建設風險分類監(jiān)管平臺，關鍵是什么?［J］．市場監(jiān)督管理，2020(5)．

［3］北京市市場監(jiān)管局實施企業(yè)信用風險分類監(jiān)管的實踐與思考［N］．中國市場監(jiān)管報，2020－01－07．

作者：劉鵬 單位：山東省煙臺市市場監(jiān)督管理局開發(fā)區(qū)分局