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銀行信貸存款工作總結(jié)精選(九篇)

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銀行信貸存款工作總結(jié)

第1篇:銀行信貸存款工作總結(jié)范文

一、積極努力搞營銷,堅持不懈抓存款 **高速公路項目是各家銀行貸款營銷的重點,由于該貸款的營銷,有利于穩(wěn)定并增加銀行存款,實現(xiàn)銀企雙贏;有利于提高銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加快發(fā)展步伐;也有利于提高銀行整體競爭實力。因此,各家銀行十分重視,通過各種營銷方式,積極與**公司聯(lián)系,要求增加**公司貸款投入。我部在XX年取得800xxxx元貸款營銷后,今年根據(jù)**項目進(jìn)展情況和公司資金使用計劃,及時抓住鍥機(jī),積極與**公司聯(lián)系,通過不懈的努力工作,在激烈競爭的情況下,向**公司發(fā)放項目貸款900xxxx元,既滿足了公司資金需求,又實現(xiàn)了我行貸款早投入,早見效的雙贏目標(biāo),也為我行實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo),提高經(jīng)營效益打下了堅實的基礎(chǔ)。主要表現(xiàn)為:1、行長掛帥,全面出擊。為抓住營銷機(jī)遇,實現(xiàn)及時投入,行長親自掛帥并到**公司進(jìn)行公關(guān),采用多種方式與業(yè)主商榷、座談,用我們的誠心和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得**公司的理解與支持。2、客戶經(jīng)理全身心投入,全方位服務(wù)。我經(jīng)常深入企業(yè),了解并掌握**項目的工程進(jìn)展情況、資本金到位情況及公司的資金需求情況,及時與**公司溝通,根據(jù)我行貸款申報審批要求上報貸款核準(zhǔn)審批材料,適時進(jìn)行貸款投入。3、留住存[網(wǎng)-找文章,到網(wǎng)]款,就是留住效益。**公司目前尚在建設(shè)期,無營運收入,公司存款主要是項目資本金和銀行貸款形成,為了能夠更多的爭取存款,我們在**縣無工行營業(yè)機(jī)構(gòu)的不利情況下,經(jīng)常放棄休息時間,經(jīng)過無數(shù)次的同**公司協(xié)商,公司多次從其他銀行轉(zhuǎn)入我行資金共計860xxxx萬元。同時,為了能夠穩(wěn)住存款,在**公司每次支付工程款時,盡量要求公司先從其他行支付,以最大限度的保留我行存款。

二、積極收集資料,搞好貸后管理

**高速公路項目是我行信貸營銷大戶,貸款發(fā)放后,為保證我行信貸資產(chǎn)安全,我對貸后管理非常重視,并積極加強(qiáng)對貸款進(jìn)行管理。具體為:1、根據(jù)貸款管理要求,積極收集資料,完善貸款手續(xù)。目前,我已收集到項目科研報告、初步設(shè)計、項目批復(fù)、環(huán)保批復(fù)及開工報告等貸款所需的所有資料,為我行貸款安全提供了保障。2、督促企業(yè)按借款用途專款專用,將借款資金用于**高速公路建設(shè)。目前,我部已建立**公司貸款資金使用臺帳,對每筆資金使用情況進(jìn)行登記,并同**公司協(xié)商一致,我行貸款在工行系統(tǒng)內(nèi)封閉使用。3、經(jīng)常深入施工現(xiàn)場了解施工進(jìn)度,根據(jù)施工進(jìn)度用款,保證資金按計劃、按進(jìn)度用在工程項目上。4、及時做好貸后檢查工作,并對貸后資料及時入檔管理。開工一年來,我多次深入施工現(xiàn)場進(jìn)行檢查,并形成貸后檢查材料8份,特別檢查材料2份,大戶分析材料4份,各種情況調(diào)查材料7份及報表資料上報若干份等,為保證我行貸款安全和領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。

三、關(guān)注招投標(biāo),開立結(jié)算戶

**高速公路項目一期土建項目招投標(biāo)結(jié)束后,1xxxx標(biāo)段中,僅**縣就有xxxx,由于我行在**縣無營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點,施工單位無法在我行進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)算。為了能夠最大限度的留住存款,我們對在我行開戶的標(biāo)段及其施工單位的資金實行封閉式管理,并將項目公司監(jiān)理單位的所有帳戶開立到我行。目前,**項目在我行共開立結(jié)算帳戶xxxx,是我行對公存款和利潤的又一增長點。

四、搞好服務(wù),加強(qiáng)聯(lián)系,積極推行電子銀行,促進(jìn)業(yè)務(wù)全面發(fā)展

電子金融業(yè)務(wù)是工商銀行發(fā)展的后動力,為了充分運用先進(jìn)的結(jié)算工具,作為**高速公路的客戶經(jīng)理,我充分

發(fā)揮我行結(jié)算系統(tǒng)優(yōu)勢,重點抓好網(wǎng)上銀行、金融e通道、匯款直通車、手機(jī)銀行、電話銀行等電子銀行業(yè)務(wù)新產(chǎn)品的推介、營銷,增強(qiáng)電子銀行服務(wù)功能,并與湖北**高速公路經(jīng)營有限公司及×××**高速公路中鐵大橋局項經(jīng)部建立全面的網(wǎng)上銀行合作關(guān)系,為其提供高附加值的資金結(jié)算、清算和賬戶管理服務(wù),為吸收更多的結(jié)算資金奠定了較好基礎(chǔ)。目前,我部已同以上單位簽訂了網(wǎng)上銀行及工資協(xié)議,不僅方便了企業(yè),對我行業(yè)務(wù)發(fā)展也起到積極的促進(jìn)作用。

五、積極做好其他項目營銷和存款工作

在搞好**項目工作的同時,我也積極做好其他項目的營銷和存款工作。**市奧昌工貿(mào)公司是一家民營企業(yè),年銷售收入500xxxx元,每月現(xiàn)金流量達(dá)40xxxx萬元,經(jīng)過做工作,該單位將基本帳戶開到我行,目前,我們已對該單位上了網(wǎng)上銀行和電話銀行,下一步,我將為其營銷一定的貸款,如此之類的企業(yè),我今年開立帳戶xxxx。同時,我通過朋友關(guān)系,組織儲蓄存款達(dá)12xxxx元。

六、今后工作

過去的一年,各項工作雖然取得了一定成績,但為了實現(xiàn)我行貸款早投入、早見效的營銷目標(biāo),打好二次營銷的攻堅戰(zhàn)等仍需要做大量的工作。故而,在今后應(yīng)做好以下幾方面工作:

1、加大同**公司的聯(lián)系和公關(guān)力度,消除前期****事件的不良影響,盡早建立更加良好的關(guān)系。因為,貸款進(jìn)入時間和額度及資本金存款一致是各家銀行激烈的競爭焦點,營銷手段不斷變化,從工作到人情,都要做到面面俱到。

第2篇:銀行信貸存款工作總結(jié)范文

2020年,合規(guī)風(fēng)險部在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下,緊緊圍繞總行制定的工作目標(biāo),轉(zhuǎn)變角色、理順?biāo)悸贰⒁龑?dǎo)穩(wěn)健經(jīng)營和合規(guī)管理理念,堅持風(fēng)險防范和業(yè)務(wù)發(fā)展并重,切實履行部門職責(zé),提高工作時效和質(zhì)量,狠抓部門服務(wù)與管理,較好地完成了本部門2020年各項工作任務(wù)。現(xiàn)對全年各項工作總結(jié)如下:

一、以“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”為抓手,持續(xù)推進(jìn)全行流程銀行建設(shè)工作。

在2017年流程銀行建設(shè)、搭建“內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng)”的基礎(chǔ)上持續(xù)改進(jìn)流程銀行建設(shè)工作。一是在2020年3月、10月對XXXX個流程文件進(jìn)行梳理,根據(jù)部分業(yè)務(wù)實際操作及在業(yè)務(wù)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題,對流程文件與實際操作及相關(guān)規(guī)定不一致情況,對相關(guān)部門新增及修訂的各類辦法和實施細(xì)則與內(nèi)控系統(tǒng)中相對應(yīng)辦法及流程不一致的情況提出修改要求,限定時間、將修改申請及相應(yīng)流程文件報至我部門進(jìn)行實時調(diào)整。二是實時將全部門新增制度、修改制度導(dǎo)入合規(guī)系統(tǒng),及時為全行員工提供制度、流程依據(jù)。三是按季收集外部法律、法規(guī)、條例,同時導(dǎo)入內(nèi)控合規(guī)風(fēng)險管理系統(tǒng),為本行業(yè)務(wù)在開展中規(guī)避監(jiān)管風(fēng)險提供制度支持。截止12月末,全行部門上線各類業(yè)務(wù)流程XXX個,通過不斷完善、修訂,現(xiàn)已更新各類內(nèi)部制度XXX個,外部規(guī)章及條例5442個,促進(jìn)了本行內(nèi)部運行機(jī)制與流程改革的進(jìn)一步完善。

二、持續(xù)加強(qiáng)各職能部門條線管控能力,充分發(fā)揮自律監(jiān)管再監(jiān)督的職能作用。

繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作,進(jìn)一步優(yōu)化修訂《自律監(jiān)管再監(jiān)督實施細(xì)則》,將開展自律監(jiān)管工作的范圍擴(kuò)大至每個部門和分支機(jī)構(gòu),在原修訂的9個職能部門基礎(chǔ)上,增加5個經(jīng)營部門,對于無向下管理職能的部室,強(qiáng)調(diào)自律檢查,對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查,強(qiáng)化自我檢查,主動整改,引導(dǎo)人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

2020年一季度,結(jié)合區(qū)聯(lián)社南疆審計分中心對我行2017年自律監(jiān)管審計情況,合規(guī)風(fēng)險部梳理制定了《XX農(nóng)商銀行自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法》,對自律監(jiān)管再監(jiān)管實施的范圍、頻率及原則進(jìn)行了規(guī)范,并要求各部門在各自職責(zé)的基礎(chǔ)上,結(jié)合《辦法》要求,對各部門自律監(jiān)管實施細(xì)則進(jìn)行修訂,對開展自律監(jiān)管的時間、范圍和頻次進(jìn)行明確,修訂后的《細(xì)則》經(jīng)合規(guī)風(fēng)險部審查后各自,進(jìn)一步規(guī)范了自律監(jiān)管工作,強(qiáng)化了第一道防線的管控作用。

加強(qiáng)和規(guī)范本行各部室自律監(jiān)管工作,有效提高內(nèi)部監(jiān)控力度,根據(jù)《關(guān)于調(diào)整的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕260號)及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)自律監(jiān)管再監(jiān)督管理辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕99號),結(jié)合各部門制定的自律監(jiān)管實施細(xì)則,并制定《XX農(nóng)商銀行2016年下半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》及《XX農(nóng)商銀行2020年上半年自律監(jiān)管再監(jiān)督方案》于2020年2月、8月組織人員對13個部門,下半年及2020年上半年部門自律監(jiān)管工作職責(zé)履行情況進(jìn)行了現(xiàn)場監(jiān)督檢查,進(jìn)一步規(guī)范我行自律監(jiān)管工作,加強(qiáng)內(nèi)部管控力度。

三、開展各類現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查,督促業(yè)務(wù)條線合規(guī)開展工作。

今年以來,外部風(fēng)險案件頻發(fā),銀監(jiān)部門加大對各商業(yè)銀行監(jiān)管力度,逐步開展對票據(jù)、銷售業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管檢查,合規(guī)風(fēng)險部從防范外部監(jiān)管風(fēng)險及加強(qiáng)內(nèi)部管理、控制風(fēng)險的角度,開展了多方位的檢查。

(一) 風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)專項檢查。根據(jù)2016年9月

10日的各項業(yè)務(wù)流程及2016年11月下發(fā)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)實施細(xì)則(試行)的通知》(〔2016〕459號)和《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)風(fēng)險經(jīng)理考核管理辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕469號)要求,制定《XX農(nóng)商銀行風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)流程專項檢查方案》,于2020年1月對 2016年9月-2016年12月發(fā)放的各類貸款(含公司類、零售類)貸款風(fēng)險經(jīng)理平行作業(yè)全流程進(jìn)行了專項檢查。

(二)按季開展XX管理工作檢查。根據(jù)《關(guān)于調(diào)整“XX農(nóng)商銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及不良貸款清收處置領(lǐng)導(dǎo)小組”職責(zé)的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕274號)要求,對資產(chǎn)保全部、計劃財務(wù)部、運營管理部、公司銀行部、總行營業(yè)部、對檢查存在的問題向行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報,并出具了檢查情況通報下發(fā)相關(guān)部門,督促各相關(guān)部門認(rèn)真履職。

(三)開展征信工作專項檢查。為提高本行征信工作效率,明確征信工作管理部門及崗位職責(zé),我部查找相關(guān)規(guī)定、撰寫檢查方案,于2020年4月抽查公司類、個人類、2016年下半年-2020年4月30日存量110筆貸款檔案,對征信管理工作崗位職責(zé)履行、制度執(zhí)行情況、征信登記情況、查詢情況做全面專項檢查。

(四)開展銀行卡業(yè)務(wù)專項檢查。為加強(qiáng)本行銀行卡業(yè)務(wù)管理,促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)健、有序發(fā)展,防范銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,于2020年6月組織開展銀行卡業(yè)務(wù)開展專項檢查,依據(jù)區(qū)聯(lián)社和本行銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)章制度,對轄內(nèi)17家支行(營業(yè)部)、1家分理處、運營管理部和信息科技部銀行卡制度建設(shè)、銀行卡(片)管理和銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)操作等三大方面進(jìn)行專項檢查。

(五)按季對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性檢查。為了逐步規(guī)范經(jīng)營部門業(yè)務(wù)合規(guī)操作,每季末對三個經(jīng)營部門新增信貸業(yè)務(wù)(公司類貸款、個人類貸款、委托貸款)進(jìn)行合規(guī)檢查,采取非現(xiàn)場檢查方式,根據(jù)實際情況每季度調(diào)閱不低于10%-30%的業(yè)務(wù)檔案,對存在的問題與客戶經(jīng)理溝通確認(rèn)、督促整改。重點對200萬以上新增貸款進(jìn)行全面檢查,按季出具檢查報告,及時提出合規(guī)建議、風(fēng)險提示,提高信貸條線人員合規(guī)意識和制度執(zhí)行力。

(六)授權(quán)執(zhí)行情況專項檢查。根據(jù)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于印發(fā)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2016〕425號)《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)方案的通知》(XX農(nóng)商發(fā)〔2020〕394號)、《信貸管理基本制度》等的相關(guān)規(guī)定,制定《XX農(nóng)商銀行授權(quán)執(zhí)行情況的檢查方案》,采取非現(xiàn)場檢查方式從2020年8月21日—2020年9月15日,對全行2020年1月1日至2020年7月31日業(yè)務(wù)授權(quán)執(zhí)行情況進(jìn)行專項檢查,其中抽查信貸審批類200筆、財務(wù)授權(quán)類97筆、資金業(yè)務(wù)類163筆(含理財、債券、同業(yè)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、大額存單)、大額支付類92筆資料。

(七)開展中長期貸款分期還款計劃落實情況專項檢查。為促進(jìn)本行信貸業(yè)務(wù)審慎發(fā)展,加強(qiáng)信貸資金質(zhì)量,規(guī)范中長期信貸業(yè)務(wù)管理工作,揭示、糾正中長期信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行分期還款情況中存在的問題及風(fēng)險點,根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2010】103號)、《關(guān)于分期還款賬務(wù)處理的通知》(本行2013年9月30日下發(fā)的通知),與信貸管理部組成聯(lián)合檢查組,于2020年9月-10月對本行零售銀行部661戶、金額3.29億元,公司銀行部152戶、金額38.77億元中長期貸款的分期還款計劃制定、落實、執(zhí)行等情況進(jìn)行全面檢查。

(八)開展按揭貸款抵押物權(quán)證專項檢查。為提高我行按揭貸款質(zhì)量,經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)研究部署安排,于2020年10月3日至2020年10月12日組織專人對按揭貸款抵押物權(quán)證進(jìn)行了全面細(xì)致的現(xiàn)場核查(截止2020年9月末,我行共計有29家房產(chǎn)開發(fā)公司的按揭貸款有存量余額,筆數(shù)1492筆,余額達(dá)42951.989萬元。有抵押物的按揭貸款合計1057筆,金額28964.6萬元(現(xiàn)房抵押245筆,金額6525.1萬元,在建工程預(yù)抵押812筆,金額22439.5萬元),無抵押物的按揭貸款435筆,金額13987.389萬元),核查工作覆蓋面達(dá)到100%。

四、適時開展離任審計。

根據(jù)人員離崗審計的通知及《XX農(nóng)商銀行關(guān)于修訂離任離崗審計辦法的通知》(XX農(nóng)商發(fā)[2020]44號)文件的規(guī)定,對信貸管理部貸款審查崗、風(fēng)險經(jīng)理崗,運營管理部放款審核崗,零售銀行部客戶經(jīng)理及城區(qū)支行客戶經(jīng)理離任審計、對擬離開本行的支行柜員及機(jī)關(guān)員工共計26人進(jìn)行了離任審計,調(diào)閱信貸檔案合計1309筆,出具離任審計報告26份。

五、以銀監(jiān)局“合規(guī)文化建設(shè)年”活動為契機(jī),結(jié)合本行實際,開展XX農(nóng)商銀行合規(guī)文化建設(shè)年活動。

根據(jù)2020年全國銀行業(yè)監(jiān)管會議、新疆銀行業(yè)、XX地區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管工作會議及自治區(qū)聯(lián)社工作會議精神,依據(jù)《XX銀監(jiān)分局辦公室關(guān)于印發(fā)〈XX地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)年工作方案〉和〈XX地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年工作任務(wù)分解表〉的通知》(XX銀監(jiān)辦發(fā)〔2020〕63號)要求,結(jié)合XX農(nóng)商銀行實際,制定《XX農(nóng)商銀行“合規(guī)文化建設(shè)年”工作方案》,并于2020年5月在總行七樓會議室召開“合規(guī)文化建設(shè)年”活動動員大會,突出主體責(zé)任,變被動合規(guī)為主動合規(guī),進(jìn)一步深入推進(jìn)合規(guī)建設(shè),將各項工作貫穿全年,覆蓋到每位員工、每個崗位,達(dá)到“月月有活動、季季有、半年有小結(jié)、年終大總結(jié)”,掀起全行員工合規(guī)文化建設(shè)的大氛圍。一是進(jìn)一步完善組織體系,重塑制度流程。二是開展形式多樣強(qiáng)化教育活動,營造合規(guī)文化建設(shè)活動大氛圍。三是加大合規(guī)風(fēng)險排查,全面自查自糾。 

六、結(jié)合實際,開展有針對性的法律合規(guī)知識培訓(xùn),定期召開案例分析及法律合規(guī)知識培訓(xùn)。 

基于XX農(nóng)商銀行信貸人員在簽訂和履行合同的全過程中存在的風(fēng)險狀況,結(jié)合本行及他行近期出現(xiàn)的信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險實際案例,定期召開XX農(nóng)商銀行案例分析及法律合規(guī)培訓(xùn)會議,以合規(guī)使用信貸合同及簽訂使用中需注意的風(fēng)險防范、以及信貸業(yè)務(wù)辦理及回收過程的法律實務(wù)、合規(guī)管理為主題,結(jié)合案例分析,開展培訓(xùn)。截止2020年12月末,累計開展信貸業(yè)務(wù)法律法規(guī)培訓(xùn)6次,參訓(xùn)近230人次。

七、開展各類制度、合同協(xié)議等合規(guī)審查、合規(guī)咨詢、風(fēng)險提示

對相關(guān)部門的合規(guī)咨詢、合規(guī)審查事項,做到急客戶所急,第一時間開展合規(guī)審查,對需交律師開展法律性審查的事項,積極與律師溝通,督促早回復(fù),早辦理業(yè)務(wù)。截止12月末,回復(fù)各類法律業(yè)務(wù)咨詢155份、下發(fā)風(fēng)險提示書3份、審核各類制度、辦法下達(dá)合規(guī)審核意見書23份。

八、做好外部檢查的配合工作,并以銀監(jiān)局業(yè)務(wù)檢查及本部門檢查發(fā)現(xiàn)問題為基礎(chǔ),重視跟蹤落實整改。

按照XX銀監(jiān)分局對XX農(nóng)商銀行同業(yè)業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查意見書的要求,組織金融市場部、計劃財務(wù)部、審計部對列示問題進(jìn)行整改,并將整改和追究情況形成整改及責(zé)任追究報告報送銀監(jiān)局。對XX審計分中心提出的有關(guān)自律監(jiān)管再監(jiān)督方面存在的問題進(jìn)行逐項整改,并形成整改報告報送審計部。按照銀監(jiān)局關(guān)于“兩加強(qiáng)兩遏制”回頭看整改問責(zé)工作的要求,對本行自開展“兩加強(qiáng)兩監(jiān)制”工作及回頭看中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況及問責(zé)情況進(jìn)行追蹤落實,向銀監(jiān)局報送落實整改問責(zé)情況的報告及報表。對新疆銀監(jiān)局關(guān)于統(tǒng)計現(xiàn)場檢查評估發(fā)現(xiàn)問題,組織信貸管理部、計劃財務(wù)部、人力資源部等相關(guān)部門對存在問題逐項落實整改,對存在問題進(jìn)行了追究處理,向監(jiān)管部門報送了整改及問責(zé)情況報告。

通過組織相關(guān)部門對外部檢查發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行核查反饋,安排人員對發(fā)現(xiàn)問題逐項逐筆跟蹤落實整改情況,對問題產(chǎn)生原因進(jìn)行分析并提出后期整改要求,提升了業(yè)務(wù)部門合規(guī)辦理業(yè)務(wù)的意識,為后期業(yè)務(wù)合規(guī)開展奠定基礎(chǔ)。

九、加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測、積極開展“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”“亂象治理”等風(fēng)險自查,提高本行風(fēng)險自我防控能力。

為全面貫徹落實本行風(fēng)險管理政策,實現(xiàn)對重大風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警,根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險管理指引的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號)規(guī)定、銀監(jiān)局關(guān)于監(jiān)管評級的相關(guān)規(guī)定,結(jié)合本行管理的實際情況,制定了《新疆XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司重大風(fēng)險控制指標(biāo)監(jiān)測預(yù)警方案》,并于每季度定期開展指標(biāo)監(jiān)測預(yù)警,提示指標(biāo)控制部門做好管控工作。

制定XX農(nóng)商銀行“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作自查方案,組織相關(guān)部門,制度建設(shè)、合規(guī)管理、風(fēng)險管理、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營中有無違法、違規(guī)、違章情況開展自查,并按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

根據(jù)XX銀監(jiān)局關(guān)于開展“監(jiān)管套利”“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”行為專項治理行為自查的要求,制定XX農(nóng)商銀行“監(jiān)管套利”、“空轉(zhuǎn)套利”、“關(guān)聯(lián)套利”專項治理工作自查方案,組織相關(guān)部門對本行同業(yè)、理財、貼現(xiàn)、信貸等業(yè)務(wù)進(jìn)行自查,按要求形成自查報告報送監(jiān)管部門。

為進(jìn)一步規(guī)范XX農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)行為,進(jìn)一步防控金融風(fēng)險,結(jié)合“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”專項自查工作,組織相關(guān)部門針對股權(quán)和對外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、非法金融活動十個方面的內(nèi)容進(jìn)行自查,并對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了整改和追究,向銀監(jiān)部門做了報告。

組織開展了同業(yè)投資業(yè)務(wù)風(fēng)險排查,對本行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營定位是否偏離“三農(nóng)”和小微企業(yè),資金業(yè)務(wù)是否存在規(guī)模擴(kuò)大、增速過快、占比過高等現(xiàn)象,以及資金流動是否存在異常;近年來規(guī)模擴(kuò)張速度是否過快,擴(kuò)張方式是否主要通過同業(yè)與金融市場業(yè)務(wù)進(jìn)行排查,并向監(jiān)管部門做了報告。

十、重視內(nèi)部教育培訓(xùn),提高部門人員專業(yè)技能素質(zhì)。

合規(guī)風(fēng)險部新的職能定位要求員工綜合素質(zhì)強(qiáng),對本行各項業(yè)務(wù)知識均能達(dá)到一定的掌握程度,本部門員工普遍業(yè)務(wù)知識較單一,實際能力與工作要求存在一定的差距,因此員工普遍感覺需要學(xué)習(xí)的知識和內(nèi)容多,學(xué)習(xí)和提升的要求迫切;針對這種狀況,我部門堅持內(nèi)部定期集中學(xué)習(xí),對近期新發(fā)文件、各類制度、監(jiān)管部門規(guī)章、風(fēng)險提示、相關(guān)法條等輪流組織學(xué)習(xí),組織者要搜集資料、提前解讀、屆時負(fù)責(zé)講解,這一做法有效提升了部門員工的整體素質(zhì);同時,部門鼓勵自學(xué),引導(dǎo)年輕人利用好業(yè)余時間,參加各類職業(yè)資格類考試,拓寬知識面,提高履職能力。目前部門5名員工中一名中級職稱、一名助理級、三名正在報考中級職稱,形成比、學(xué)、趕、超、積極向上的良好氛圍。

十一、重視案件防控工作,落實案件防控各項舉措。

積極按照案件防控工作的要求,于年初制定了《XX農(nóng)商銀行2020年度案件防控工作計劃》,并開展了涉及多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域、多個重要崗位的風(fēng)險排查;組織力量對案件風(fēng)險防控重要環(huán)節(jié)如授權(quán)卡(柜員卡)、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等關(guān)鍵環(huán)節(jié)制度執(zhí)行情況開展檢查,對員工8小時以外行為管控進(jìn)行排查,防范案件風(fēng)險的發(fā)生。

按季完成對全行員工異常行為的排查,梳理、記錄員工違規(guī)違紀(jì)檔案并按季向全行公示;篩選強(qiáng)制休假各崗位主要風(fēng)險點,配合人力資源部實施重要崗位的強(qiáng)制休假;完成本行案件風(fēng)險排查相關(guān)報表并匯總各縣聯(lián)社數(shù)據(jù),按季度撰寫案件防控工作報告,報送區(qū)聯(lián)社,及當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局;與監(jiān)察部門共同組成案件防控及黨風(fēng)廉政建設(shè)考核小組對全行19個支行、15個部門進(jìn)行了上半年案件防控考核工作,形成《XX農(nóng)商銀行2020年上半年案件防控考核情況報告》下發(fā)全行。

十二、完成其他相關(guān)工作

履行風(fēng)險管理委員會辦公室職責(zé),按季組織召開風(fēng)險管理委員會會議,對大額貸款風(fēng)險分類情況進(jìn)行認(rèn)定審議,并于會后及時形成會議紀(jì)要下發(fā)。

抽調(diào)人員配合審計部門開展上、下半年兩次遵循性審計,并抽調(diào)人員配合XX審計分中心對XX地區(qū)各縣市開展審計工作。

按照行內(nèi)安排,完成了每個季度各職能部門日常工作及重點工作完成情況的檢查,有效地配合了人力部門的績效考核工作。

抽調(diào)人員配合審計部門開展不良貸款責(zé)任認(rèn)定工作。

按照行內(nèi)安排,做好干部下沉及結(jié)對扶貧工作。

十三、本年度工作中存在的問題:

(一)開展合規(guī)風(fēng)險相關(guān)知識培訓(xùn)的深度和廣度仍需加強(qiáng),全員合規(guī)意識還有待進(jìn)一步強(qiáng)化,今后需加強(qiáng)對合規(guī)人員的培訓(xùn)和提升,接受先進(jìn)的合規(guī)理念和合規(guī)知識,通過培訓(xùn)和轉(zhuǎn)培訓(xùn)帶動全行觀念和知識的進(jìn)一步更新。

(二)受人員素質(zhì)及信息渠道限制的影響,適應(yīng)新形勢、不斷跟進(jìn)新業(yè)務(wù)要求的力度不足。隨著及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展,各項新業(yè)務(wù)層出不窮,同時金融監(jiān)管不斷加強(qiáng),對后續(xù)金融機(jī)構(gòu)的各項業(yè)務(wù)開展提出了新的挑戰(zhàn),合規(guī)檢查及合規(guī)審查工作也面對新的要求,后續(xù)在學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、適應(yīng)新形勢方面將持續(xù)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn),鼓勵自學(xué),有效提升人員素質(zhì),不斷跟進(jìn)監(jiān)管要求及外部變化。

(三)風(fēng)險監(jiān)測需進(jìn)一步強(qiáng)化。發(fā)揮好牽頭作用,進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)測管控職能,針對全行各項風(fēng)險數(shù)據(jù)、風(fēng)險事件需持續(xù)跟蹤監(jiān)測,并做到風(fēng)險預(yù)警監(jiān)督工作,提高風(fēng)險管控力度。

(四)本年度存款任務(wù)完成率未達(dá)100%。后續(xù)將進(jìn)一步加強(qiáng)存款營銷力度,嚴(yán)格執(zhí)行部門內(nèi)績效考核,督促部門成員完成任務(wù)。

十四、2019年工作計劃:

(一)加強(qiáng)對重點業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查,加大案件風(fēng)險排查的力度和廣度,持續(xù)開展對三個經(jīng)營部門新發(fā)放貸款合規(guī)檢查的同時,逐步開展對新開辦業(yè)務(wù)、案件風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)、XX管理等多維度的檢查,筑牢案件風(fēng)險防范的籬笆。對照我行已實施的各類業(yè)務(wù)辦法及流程文件,一方面檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理中存在的問題,持續(xù)規(guī)范;另一方面在檢查過程中收集業(yè)務(wù)辦法及流程文件中與現(xiàn)行業(yè)務(wù)不相適應(yīng)的部分,集中統(tǒng)一組織相關(guān)部門修訂完善。

(二)繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè),結(jié)合自律監(jiān)管再監(jiān)督工作,進(jìn)一步強(qiáng)化第一道防線的管控作用,突出部門管理條線,對于無向下管理職能的部室或分支機(jī)構(gòu),則強(qiáng)調(diào)自律檢查,對于有向下管理職能的部室則不僅需自律檢查、還需監(jiān)管檢查,強(qiáng)化自我檢查,主動整改,引導(dǎo)人人主動合規(guī)、部室自我管理的氛圍。

(三)加強(qiáng)合規(guī)理念和法律合規(guī)知識的培訓(xùn)力度,通過參加區(qū)聯(lián)社相關(guān)培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、自覺主動學(xué)習(xí)等多種方式提升合規(guī)人員自身素質(zhì)的同時,加大對全行培訓(xùn)力度,有針對性地對檢查中發(fā)現(xiàn)問題、風(fēng)險高發(fā)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、本行業(yè)務(wù)咨詢及法律服務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)的薄弱環(huán)節(jié)開展培訓(xùn),解決工作中實際問題,有效提升員工合規(guī)意識,增強(qiáng)解決實際問題的能力。

(四)加強(qiáng)風(fēng)險管理,通過匯總分析違規(guī)記錄,查找和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險易發(fā)的部位、環(huán)節(jié)、實施風(fēng)險識別、風(fēng)險預(yù)警,有針對性地組織開展風(fēng)險排查,防患于未然。

(五)加強(qiáng)對外部監(jiān)管制度的學(xué)習(xí)和解讀,加強(qiáng)學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)、新知識的力度,更快更好地適應(yīng)外部形勢變化,做好制度辦法的合規(guī)審查及新業(yè)務(wù)的合規(guī)審核,推進(jìn)我行各項業(yè)務(wù)合規(guī)開展。

第3篇:銀行信貸存款工作總結(jié)范文

       一、統(tǒng)一思想,明確工作目標(biāo),量化和細(xì)化考核評比辦法

       繼全省分、支行長會議之后,市分行召開了XX年工作會議,把風(fēng)險管理擺在了全行各項工作的首位,明確提出了年度工作的指導(dǎo)思想和努力方向:以規(guī)范化管理為基礎(chǔ),以風(fēng)險管理為核心,以績效管理為重點,以改革創(chuàng)新為動力,以凸現(xiàn)機(jī)關(guān)處室的指導(dǎo)職能和服務(wù)職能為宗旨,靈活務(wù)實地開展計劃信貸管理工作。并且對照省行資金計劃處的考核辦法,對資金計劃工作百分考核內(nèi)容進(jìn)行了量化和細(xì)化,從處室到基層行都相應(yīng)建立了計劃管理人員崗位責(zé)任制,健全了各項管理制度。在百分考核辦法中,把資金計劃工作細(xì)分為計劃管理、資金管理、財政補貼資金管理、現(xiàn)金及利率管理、統(tǒng)計管理、等級行管理、業(yè)務(wù)綜合管理七大塊,做到了崗位落實、人員落實、責(zé)任落實、工作落實,半年來的工作表明,年初制定的工作意見和考核評比辦法方向明確,切合實際,對做好全市資金計劃工作具有一定的指導(dǎo)性和針對性。

       二、加強(qiáng)資金營運管理,提高資金使用效益。

       今年以來,我行進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資金營運管理,信貸資金回籠后及時歸還系統(tǒng)內(nèi)借款,貸款回籠和借款下降基本保持一致。上半年每月信貸資金運用率均保持在99.5%以上,信貸資金保持較高的營運水平。

       1、堅持資金頭寸限額管理。今年以來我行計劃部門進(jìn)一步提高經(jīng)營核算意識,嚴(yán)格對資金頭寸的管理,在省行核定的資金頭寸限額內(nèi)按季核定基層行的資金頭寸限額,并要求在保證正常業(yè)務(wù)開展的前提下,各行根據(jù)自身情況在限額內(nèi)盡量壓縮頭寸占用,對不合理占用及時調(diào)整,保證了各行科學(xué)合理占用頭寸資金,做到不閑置、不浪費。

       2、完善資金調(diào)度管理。在資金調(diào)度環(huán)節(jié)上,市縣明確專人負(fù)責(zé)資金調(diào)撥管理工作。在請調(diào)資金時,做到資金調(diào)撥與信貸計劃的銜接,增強(qiáng)了資金與計劃雙重宏觀調(diào)控作用,避免了資金供應(yīng)脫節(jié)情況的發(fā)生。今年以來電子聯(lián)行資金請調(diào)系統(tǒng)運行正常,我行繼續(xù)堅持“小額度、勤調(diào)度”的資金調(diào)度原則,尤其是總行調(diào)整了資金請調(diào)時間以后,更加方便了基層行的資金使用,減少了資金請調(diào)時間,減少了資金頭寸占用,今年上半年全行共請調(diào)資金87筆23350萬元。同時我行嚴(yán)格按上級行的要求,規(guī)范使用《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸資金調(diào)撥通知書》、《資金請調(diào)單》、《資金申請審批情況表》等,建立了《系統(tǒng)內(nèi)資金往來臺帳》,按月通過電子聯(lián)行系統(tǒng)與總行對賬,全年賬務(wù)無差錯,保證了資金的安全運行。

       三、加強(qiáng)統(tǒng)計管理工作,提高統(tǒng)計資料質(zhì)量

       (一)我行各級統(tǒng)計人員克服統(tǒng)計工作量比往年有大幅提增、統(tǒng)計報表上報時間節(jié)假日不順延等實際情況,加班加點,任勞任怨,保質(zhì)、保量、按時做好統(tǒng)計工作。準(zhǔn)確及時地上報了省分行與人民銀行的各類統(tǒng)計報表,統(tǒng)計工作質(zhì)量有了較大的提高。

       (二)為加強(qiáng)對現(xiàn)金計劃執(zhí)行情況的監(jiān)測和分析。我行建立了現(xiàn)金投放、回籠月度分析報告制度,按月對轄內(nèi)支行、部現(xiàn)金收支情況及其特點進(jìn)行分析,并對造成當(dāng)期現(xiàn)金投放(或回籠)的原因予以重點分析。

       (三)我行在統(tǒng)計管理上始終堅持按照國家統(tǒng)計法以及人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行,統(tǒng)計數(shù)據(jù)完全來源于各支行(部)會計部門的各項報表,堅持報真情、報真數(shù),不擅自公開發(fā)表統(tǒng)計資料和泄露統(tǒng)計機(jī)密,在按時完成好省分行規(guī)定的各項統(tǒng)計資料的同時,認(rèn)真地做好當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求上報的各類統(tǒng)計報表。

       四、加強(qiáng)財補資金管理,做好監(jiān)督撥付工作

       今年以來我行對財政補貼資金管理的重點是加強(qiáng)與財政、糧食部門的聯(lián)系,積極向政府、財政、糧食主管部門匯報糧食銷售、保管情況,補貼資金能否及時撥付到位直接影響到我行各項工作順利開展。

       (一)自糧食市場放開后,國有糧食購銷企業(yè)的各項財政補貼已逐步減少,加上歷史遺留問題等因素給糧食企業(yè)經(jīng)營和我行收息率的順利完成帶來了很大的難度,也嚴(yán)重影響到我行信貸資產(chǎn)的安全性和效益性。在新形勢下,我行年初對所轄支行、部的財政補貼情況進(jìn)行了調(diào)查摸底,及時掌握各級糧棉油儲備數(shù)量、庫存值的增減變化及其原因,對各項補貼的項目、金額、來源、時間要做到心中有數(shù)。并對已掌握的各項財政補貼政策和財政補貼資金撥補情況,認(rèn)真實施規(guī)范化操作,切實加強(qiáng)財政補貼資金的督促到位和監(jiān)督撥補等管理工作,按時正確上報各類財政補貼報表及有關(guān)情況分析;認(rèn)真及時登記各類財政補貼臺帳,確保臺帳間數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、銜接。

       (二)積極加強(qiáng)宣傳,密切與財政、企業(yè)主管部門的聯(lián)系,爭取理解和支持,為管理財政補貼資金營造了良好的內(nèi)外部環(huán)境。各支行、部落實配備了財政補貼資金管理的兼職人員,積極主動督促同級財政和企業(yè)主管部門及時撥付財政補貼資金,弄清每一筆補貼資金的來龍去脈,及時將補貼資金到位情況反饋財政部門,督促下?lián)苜Y金,避免了由于職責(zé)不清、信息不對稱造成補貼資金滯留的情況,并與會計部門積極配合,做好柜面監(jiān)督,共同做好了財政補貼資金專戶和撥付手續(xù)的管理。共3頁,當(dāng)前第1頁1

       (三)經(jīng)過我行與當(dāng)?shù)刎斦块T、企業(yè)主管部門的共同努力,財政補貼資金到位情況及監(jiān)測管理水平有了較大的提高。至6月末,全市應(yīng)收各項財政補貼資金6243萬元,實收各項財政補貼資金4857萬元,財政補貼資金到位率77.8%。

       五、監(jiān)測和分析等級行管理指標(biāo),適時調(diào)整工作思路

       XX年度等級行考核與以前年度相比有很大的調(diào)整,首先市行要求各支行認(rèn)真領(lǐng)會等級行管理文件,掌握新的指標(biāo)精神,并對考核指標(biāo)提出反饋意見,分析各項指標(biāo)完成的難易程度,指導(dǎo)全年工作。其次根據(jù)各行按月經(jīng)營指標(biāo)的完成情況,市行對各行的失分項進(jìn)行原因和對策分析,通過對經(jīng)營指標(biāo)的監(jiān)測反映,適時調(diào)整工作思路,找出工作重點,明確工作方向,為領(lǐng)導(dǎo)的預(yù)測決策提供了保障,有效提

高了各行的經(jīng)營管理水平。

       六、加大調(diào)查研究深度,做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析,發(fā)揮業(yè)務(wù)綜合職能

       為了充分發(fā)揮資金計劃業(yè)務(wù)部門的綜合職能作用,我行十分注重提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析水平,增強(qiáng)業(yè)務(wù)分析的實用性,做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀助手。通過對所轄支行、部和糧食購銷企業(yè)信貸資金運用、糧油物資運動、信貸資金活動的變化、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)變化及存貸款異常變化等收購資金封閉管理動態(tài)情況,深入分析影響全行業(yè)務(wù)活動的各種因素,并且堅持靜態(tài)分析與動態(tài)分態(tài)相結(jié)合、近期分析與遠(yuǎn)期分析相結(jié)合、銀行信貸業(yè)務(wù)活動分析與企業(yè)經(jīng)營活動分析相結(jié)合、微觀分析與宏觀分析相結(jié)合的分析方法,緊緊抓住收購資金封閉管理重點和疑點,揭示規(guī)律,找出特點,反映問題,提出對策,增強(qiáng)了全行業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的前瞻性和指導(dǎo)性。

       七、加強(qiáng)現(xiàn)金和利率檢查,確保政策正確執(zhí)行

       (一)今年以來,我行按照有關(guān)現(xiàn)金管理的文件精神及具體實施辦法,繼續(xù)抓好現(xiàn)金管理工作。一是做好現(xiàn)金計劃管理,現(xiàn)金計劃一經(jīng)下達(dá),認(rèn)真組織執(zhí)行,同時要做好與當(dāng)?shù)厝诵鞋F(xiàn)金投放計劃的銜接工作。二是做好大額現(xiàn)金支付的內(nèi)部審批工作,嚴(yán)格按照大額現(xiàn)金支付三級審批制度。三是加強(qiáng)糧棉購銷企業(yè)現(xiàn)金帳戶管理,嚴(yán)格控制糧棉購銷企業(yè)帳戶現(xiàn)金的支取,合理核定企業(yè)淡旺季庫存現(xiàn)金限額,切實改進(jìn)金融服務(wù),積極引導(dǎo)企業(yè)減少現(xiàn)金使用。各支行(部)在信貸監(jiān)管中強(qiáng)化了現(xiàn)金管理,并不定期地進(jìn)行現(xiàn)金專項檢查。市分行也在利率檢查的同時對各支行(部)進(jìn)行了檢查。從檢查情況來看,企業(yè)現(xiàn)金收支基本能按照管理要求執(zhí)行。

       (二)我行利用多種形式向購銷企業(yè)宣傳利率政策,明確公布人行規(guī)定的企業(yè)存款利率、正常貸款利率,按合同利率計息、按利率調(diào)整分段計息以及逾期貸款、擠占挪用貸款加罰息等政策,指導(dǎo)企業(yè)計算好利息收支帳;銀行內(nèi)部嚴(yán)格執(zhí)行各項存貸款利率及收息政策,切實維護(hù)利率政策的嚴(yán)肅性,有效地發(fā)揮利率的調(diào)控、激勵和約束作用。在嚴(yán)格執(zhí)行利率政策的同時,我行要求各支行(部)每季對利率執(zhí)行情況進(jìn)行一次自查,并書面上報市分行。市分行也對各支行(部)全部貸款的利率執(zhí)行情況進(jìn)行了全面的檢查,從檢查情況來看,利率執(zhí)行情況基本能按照國家有關(guān)政策要求。

       八、認(rèn)真做好夏季信貸資金需求預(yù)測,為經(jīng)營決策服務(wù)。

       為進(jìn)一步做好XX年夏季糧油收購工作,保證糧油收購資金的供應(yīng),我行主動和糧食、農(nóng)業(yè)等部門聯(lián)系,

       搜集相關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)部門的信息資料,如農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整變化情況,糧棉油種植面積變化、產(chǎn)量變化,糧棉企業(yè)改革改制進(jìn)程等。并深入企業(yè),獲取企業(yè)的經(jīng)營信息量,為計劃預(yù)測服務(wù)。通過對今年夏季糧油購銷形勢的分析,預(yù)計前期收購進(jìn)度較慢,收購時間會拉長,可能會出現(xiàn)收糧困難的現(xiàn)象。隨著糧食收購準(zhǔn)入條件放開,糧食收購主體呈多元化,收購量勢必降低。結(jié)合多方面因素考慮,預(yù)計全市將收購小麥約6200萬公斤、收購油菜籽1945萬公斤。

       回顧XX年上半年我行資金計劃管理工作,雖然做了大量的工作,但是對照省分行的要求還有一定的差距,還存在一些薄弱環(huán)節(jié),主要表現(xiàn)在:一是在新形勢下,全市計劃在崗人員的業(yè)務(wù)理論水平有待進(jìn)一步充實,業(yè)務(wù)綜合素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。二是所轄各支行、部每月(季)財政補貼資金到位情況不甚理想,有待進(jìn)一步加大與當(dāng)?shù)刎斦块T協(xié)調(diào)力度。

       九、下半年工作打算

       二四年下半年我行資金計劃管理工作要積極適應(yīng)當(dāng)前新形勢,迎接新挑戰(zhàn),緊緊圍繞年初制訂的資金計劃管理工作意見,積極性地開展工作,充分發(fā)揮資金計劃管理工作的綜合職能作用,更好地為全行的各項業(yè)務(wù)工作服務(wù)。

       (一)根據(jù)年初確定的工作目標(biāo)和考核內(nèi)容,加大資金計劃工作考核力度,按季向所轄支行、部公布考核指標(biāo)完成情況,促進(jìn)全市資金計劃管理工作的順利進(jìn)行。 共3頁,當(dāng)前第2頁2

       (二)建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機(jī)制。按照“購得進(jìn)、銷得出、有效益”的原則預(yù)測年、季度企業(yè)購銷量,編制年、季度糧棉購銷計劃;根據(jù)糧棉市場供需情況和預(yù)期購銷價格測算,按照“以效定貸,以銷定貸”的貸款原則預(yù)測信貸投放量,編制年、季度貸款投放計劃。同時結(jié)合我市實際情況和糧棉市場變化趨勢,及時修正年、季度糧棉購銷計劃和貸款投放計劃,以逐步建立適應(yīng)市場化要求的信貸投放預(yù)測機(jī)制。

       (三)積極主動與當(dāng)?shù)刎斦块T溝通和協(xié)調(diào),促使地方配套的財補資金按時足額到位,減少各類財補資金滯留專戶的時間,努力提高財補資金的到位率,為實現(xiàn)全行經(jīng)營目標(biāo)創(chuàng)造有利條件。

       (四)進(jìn)一步提高現(xiàn)金和利率管理水平,組織業(yè)務(wù)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握有關(guān)現(xiàn)金和利率管理政策,同時結(jié)合當(dāng)前銀行反洗錢的工作要求,提高執(zhí)行現(xiàn)金和利率政策的正確性,加大檢查監(jiān)督力度。及時發(fā)現(xiàn)和糾正現(xiàn)金和利率政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的問題。

第4篇:銀行信貸存款工作總結(jié)范文

第一條為了加強(qiáng)中國人民銀行內(nèi)部稽核監(jiān)督,有效行使中央銀行職能,根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國審計法》的有關(guān)規(guī)定,特制定本制度。

第二條中國人民銀行內(nèi)部稽核是人民銀行稽核部門依據(jù)國家法律、法規(guī)和經(jīng)濟(jì)、金融方針、政策,對人民銀行各級行及所屬獨立核算的企事業(yè)單位的業(yè)務(wù)活動、財務(wù)收支及內(nèi)部管理進(jìn)行檢查、審核、評價的再監(jiān)督活動。

第三條本制度適用于對中國人民銀行總行業(yè)務(wù)司(局)、各分支行和行屬企事業(yè)單位的稽核監(jiān)督。

第四條中國人民銀行內(nèi)部稽核監(jiān)督實行行長負(fù)責(zé)制,稽核部門對本行行長負(fù)責(zé)并向其報告工作,稽核業(yè)務(wù)上接受上級行稽核部門的領(lǐng)導(dǎo)。

第五條中國人民銀行內(nèi)部稽核原則上實行“分級管理、下查一級”,各級行稽核部門對所轄分支機(jī)構(gòu)及行屬企事業(yè)單位進(jìn)行定期或不定期的稽核監(jiān)督。根據(jù)需要,也可對同級業(yè)務(wù)部門實際內(nèi)部稽核監(jiān)督。

第二章內(nèi)部稽核的內(nèi)容

第六條對中國人民銀行各級行履行中央銀行職責(zé),貫徹執(zhí)行國家經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)及金融方針、政策、制度、辦法的情況進(jìn)行稽核監(jiān)督。

第七條對金融機(jī)構(gòu)管理情況的稽核包括:

(一)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,變更、終止及其章程、資本金、業(yè)務(wù)范圍、法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審核或?qū)徟那闆r;

(二)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實行年檢考核及日常監(jiān)管情況;

(三)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)本、外幣業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的管理與檢查情況;

(四)對轄區(qū)內(nèi)金融債券、企業(yè)債券、投資基金發(fā)行的審核和管理情況;

(五)對轄區(qū)內(nèi)非法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和非法經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的報告及查處情況;

(六)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他財務(wù)會計報表和資料的收集、核對、分析情況;

(七)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及法定代表人檔案資料的建立審核情況。

第八條對貨幣市場管理及利率管理情況的稽核包括:

(一)對轄區(qū)內(nèi)信貸總量、貸款投向及資產(chǎn)負(fù)債比例的監(jiān)督情況;

(二)向金融機(jī)構(gòu)提供貸款和辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)情況;

(三)調(diào)劑金融機(jī)構(gòu)橫向資金管理和辦理短期融資業(yè)務(wù)情況;

(四)對同業(yè)拆借市場實施監(jiān)管情況;

(五)對金融機(jī)構(gòu)劃繳存款準(zhǔn)備金、財政性存款和郵政儲蓄的監(jiān)管情況;

(六)對金融機(jī)構(gòu)在人民銀行備付金存款的監(jiān)管情況;

(七)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國家利率政策和規(guī)定的監(jiān)管情況;

(八)人民銀行信貸資金的管理情況;

(九)對現(xiàn)金和工資基金的管理情況;

(十)對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《貸款通則》的監(jiān)管情況。

第九條對調(diào)查統(tǒng)計工作情況的稽核包括:

(一)貫徹執(zhí)行中國人民銀行總行頒布的《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》情況;

(二)嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)金融統(tǒng)計保密法規(guī)制度情況;

(三)對轄區(qū)內(nèi)收集、整理提供的經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計調(diào)查數(shù)據(jù)的及時、準(zhǔn)確、有效、全面情況;

(四)對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計數(shù)據(jù)的查處情況;

(五)對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融運行中突發(fā)性、傾向性的重大動態(tài)的收集、整理、分析及反饋情況;

(六)對上級行布置的經(jīng)濟(jì)、金融調(diào)查課題的完成以及建立日常監(jiān)測、分析制度情況。

第十條對外匯管理情況的稽核包括:

(一)對金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的審批和監(jiān)督檢查情況;

(二)對外債借款、擔(dān)保條件的審查和對外投資的審批管理情況;

(三)對外商投資企業(yè)外匯帳戶的審查管理情況;

(四)對資本項目下外匯收支的監(jiān)控情況;

(五)對外匯調(diào)劑業(yè)務(wù)及外匯調(diào)劑資金的管理情況;

(六)對外債統(tǒng)計監(jiān)測和短期外債的管理情況;

(七)對違反外匯管理規(guī)定的查處情況;

(八)對國家外匯儲備和抵押外匯集中管理情況。

第十一條對國際資金業(yè)務(wù)管理情況的稽核包括:

(一)對國際資金業(yè)務(wù)的管理,辦理有關(guān)國際金融組織間資金結(jié)算情況;

(二)對國際金融組織在華貸款項目和技術(shù)援助項目的管理情況;

(三)對外事活動經(jīng)費的預(yù)算和管理情況。

第十二條對會計、聯(lián)行、結(jié)算管理工作的稽核包括:

(一)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行統(tǒng)一會計制度及支付結(jié)算、聯(lián)行清算制度的管理情況;

(二)人民銀行各項會計帳務(wù)的組織、核算管理情況;

(三)對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行《中華人民共和國票據(jù)法》和結(jié)算紀(jì)律的監(jiān)督檢查情況;

(四)組織同城票據(jù)清算,支付結(jié)算的情況;

(五)人民銀行辦理手工聯(lián)行、電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的管理情況;

(六)對會計檔案、重要空白憑證及聯(lián)行印、押、證的管理情況;

(七)對編制會計決算報表的真實、合規(guī)情況。

第十三條對財務(wù)管理的稽核包括:

(一)遵守國家財經(jīng)法規(guī)和《中國人民銀行財務(wù)制度》的情況。

(二)財務(wù)預(yù)算的執(zhí)行情況。各項收入是否及時到位、如實支出,支出是否合法、合規(guī)情況。

(三)經(jīng)費開支的合法、合規(guī)情況。

(四)盈虧解繳真實、合規(guī)情況。

(五)對各項資金及財產(chǎn)的安全、完整情況。

第十四條對貨幣發(fā)行、金銀管理工作的稽核包括:

(一)執(zhí)行貨幣發(fā)行、出納業(yè)務(wù)及金銀管理的規(guī)章制度的情況;

(二)發(fā)行基金、業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金、金銀、外幣、貴重物品、有價證券的管理情況;

(三)辦理人民幣發(fā)行基金的保管、調(diào)運、銷毀及核算業(yè)務(wù)情況;

(四)金銀收購,配售與金銀市場的管理情況;

(五)組織開展反假人民幣工作情況;

(六)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和協(xié)調(diào)情況。

第十五條對經(jīng)理國家金庫和發(fā)行政府債券情況的稽核包括:

(一)執(zhí)行各項國家金庫規(guī)章制度情況;

(二)庫款的收納、報解及其調(diào)撥監(jiān)督管理情況;

(三)中央與地方財政預(yù)算收支的會計帳務(wù)核算情況;

(四)退庫款項的審查與監(jiān)督情況;

(五)對國庫經(jīng)收處的管理監(jiān)督情況;

(六)政府債券的發(fā)行、兌付及反假國庫券工作情況。

第十六條對人民銀行基本建設(shè)項目情況的稽核包括:

(一)遵守國家有關(guān)方針、政策和《中國人民銀行基本建設(shè)管理辦法》情況;

(二)基本建設(shè)項目建設(shè)手續(xù)的合規(guī)、合法性;

(三)基本資金來源與運用的合規(guī)、合法性;

(四)建筑規(guī)模和投資是否超過經(jīng)批準(zhǔn)有關(guān)文件的標(biāo)準(zhǔn);

(五)建設(shè)費用支出的經(jīng)濟(jì)性、合理性。

第十七條對履行稽核監(jiān)督職能情況進(jìn)行再監(jiān)督包括:

(一)完成上級行和本行行長布置的稽核任務(wù)情況;

(二)對金融機(jī)構(gòu)違反國家金融法律、法規(guī)、方針、政策的查處情況;

(三)對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)實施稽核、檢查的反饋情況;

(四)執(zhí)行各項稽核法規(guī)制度情況;

(五)對下一級行稽核工作的監(jiān)督考核情況;

(六)稽核的基礎(chǔ)工作情況。

第十八條對中國人民銀行內(nèi)部管理、內(nèi)部控制制度的建立完善、執(zhí)行情況的稽核。

第十九條開展對行屬院校、企事業(yè)單位財務(wù)收支及經(jīng)濟(jì)效益的稽核包括:

(一)執(zhí)行國家財經(jīng)法規(guī)以及財務(wù)管理制度的情況;

(二)經(jīng)費預(yù)算的編制及執(zhí)行情況;

(三)組織安排各項收入、支出的真實合規(guī)情況;

(四)國家資金財產(chǎn)的安全、完整以及單位資產(chǎn)管理的情況;

(五)內(nèi)部管理和內(nèi)部控制制度情況;

(六)其他需要稽核的事項。

第二十條對中國人民銀行分、支行、行屬院校、企事業(yè)單位主要負(fù)責(zé)人的離任稽核(制度另行制定)。

第二十一條辦理上級行和本行行長交辦的內(nèi)部稽核事項。

第三章內(nèi)部稽核的機(jī)構(gòu)和人員

第二十二條中國人民銀行總行、省、地(市)分行均應(yīng)在稽核部門配備一定數(shù)量和相應(yīng)級別的專職內(nèi)部稽核人員。

第二十三條內(nèi)部稽核人員執(zhí)行稽核任務(wù)時有下列職權(quán):

(一)檢查被稽核單位有關(guān)帳簿、報表、憑證,參閱有關(guān)的文件、資料、會議記錄等,必要時可以復(fù)制有關(guān)證明材料;

(二)檢查被稽核單位的財產(chǎn)、物資及保管的發(fā)行基金、現(xiàn)金、金銀、外幣、有價證券、貴重物品、契約合同等,必要時可以采用先封后查的措施;

(三)針對被稽核單位存在的問題,提出糾正和處理意見;

(四)制止正在進(jìn)行損害國家利益,違反經(jīng)濟(jì)、金融法規(guī)、政策的行為,制止無效時,建議追究有關(guān)人員的責(zé)任;

(五)對稽核中的涉嫌問題,可以向被稽核單位和有關(guān)人員進(jìn)行質(zhì)詢調(diào)查,索取有關(guān)證明材料,有關(guān)人員應(yīng)如實提供情況,并對其內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé);

(六)組織召開有關(guān)座談會或到有關(guān)單位進(jìn)行外部調(diào)查;

(七)對被稽核單位的工作和主要負(fù)責(zé)人履行職責(zé)的情況作出評價,提供領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)和有關(guān)部門作為考核干部的依據(jù)。

第二十四條內(nèi)部稽核人員應(yīng)當(dāng)忠于職守、依法稽核、客觀公正、實事求是、保守機(jī)密、遵守職業(yè)道德。

第二十五條對在內(nèi)部稽核工作中成績顯著的單位和個人應(yīng)給予表揚和獎勵;對于、、、違反稽核紀(jì)律的內(nèi)部稽核人員,給予行政處分,觸犯刑律的,由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第四章內(nèi)部稽核程序和方式

第二十六條內(nèi)部稽核程序參照《中國人民銀行稽核程序》辦理。

第二十七條根據(jù)上級行稽核部門和本行行長布置的稽核事項,可采取常規(guī)稽核、專項稽核等方式進(jìn)行,必要時對被稽核單位執(zhí)行稽核結(jié)論和處理決定的整改情況進(jìn)行后續(xù)稽核。

第二十八條對分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的常規(guī)稽核,其周期一般按下列要求實施,有條件的可以縮短其稽核周期。

(一)總行對省級分行、計劃單列市分行的稽核,每五年為一周期;

(二)省級分行對省會城市分行、地(市)二級分行的稽核,每四年為一周期;

(三)計劃單列城市分行、省會城市分行、地(市)二級分行對縣級支行的稽核,每三年為一周期。

第二十九條專項稽核由上級行稽核部門和本行行長安排布置。

第三十條各分支行的內(nèi)部稽核工作要根據(jù)上級行稽核部門和本行行長的要求,確定工作重點,制定周期工作計劃,經(jīng)本行行長批準(zhǔn)后執(zhí)行,并報上級行稽核部門備案,內(nèi)部稽核年度工作總結(jié)要報上級行稽核部門。

第五章罰則

第三十一條對違反經(jīng)濟(jì)金融法律、法規(guī)及政策的被稽核單位,除責(zé)令其限期糾正外,可根據(jù)其行為性質(zhì)及情節(jié)輕重,并依照國家有關(guān)部門規(guī)定分別給予下列處罰:

(一)警告;

(二)通報批評;

(三)罰款;

(四)沒收非法所得。

以上處罰可以并處。

第三十二條對于違反金融法規(guī)的單位負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員,可根據(jù)情節(jié)輕重給予經(jīng)濟(jì)處分和建議有關(guān)部門追究行政責(zé)任;對涉及黨紀(jì)、政紀(jì)的,移交紀(jì)檢監(jiān)察部門處理;觸犯刑律的由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十三條對因工作失職、瀆職造成重大經(jīng)濟(jì)損失的單位負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員,要移交監(jiān)察部門追究行政責(zé)任;觸犯刑律的由司法機(jī)關(guān)依法追究其刑事責(zé)任。

第三十四條對阻撓內(nèi)部稽核工作,抗拒稽核檢查和打擊報復(fù)稽核人員者要給予行政處分。

第六章附則