銀行合規(guī)管理的重要性精選(九篇)

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第1篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行主要風(fēng)險(xiǎn)

巴塞爾委員會(huì)會(huì)計(jì)工作組主席arnoldschilder先生說(shuō)過(guò)，“發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的挑戰(zhàn)不亞于實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議所面臨的挑戰(zhàn)”。年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)了“合規(guī)與銀行合規(guī)部門”文件；年，該機(jī)構(gòu)公布了對(duì)21個(gè)國(guó)家或地區(qū)銀行業(yè)合規(guī)原則實(shí)施狀況的調(diào)查報(bào)告。

調(diào)查結(jié)果表明，有20個(gè)國(guó)家或地區(qū)提出了合規(guī)要求，一些國(guó)家已將合規(guī)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的一部分。大部分國(guó)家將合規(guī)部門作為銀行重要風(fēng)險(xiǎn)管控部門，強(qiáng)調(diào)“合規(guī)從高層做起”以及合規(guī)部門的獨(dú)立性。這表明合規(guī)管理的重要性已得到廣泛認(rèn)可。調(diào)查報(bào)告指出，引發(fā)合規(guī)事件最為明顯的原因是：不能持續(xù)強(qiáng)化全面合規(guī)的政策和程序，合規(guī)文化、意識(shí)和培訓(xùn)不足，不能有效識(shí)別或確認(rèn)已發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)告指出，合規(guī)建設(shè)是一個(gè)長(zhǎng)期持續(xù)的過(guò)程，必須從各個(gè)方面得到加強(qiáng)。

銀行業(yè)合規(guī)管理工作是一項(xiàng)需要持續(xù)進(jìn)行的重要工作。早在年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康就從中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展角度強(qiáng)調(diào)了合規(guī)管理工作的重要性。他指出，“國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷暴露重大違規(guī)事件，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)受到限制，財(cái)務(wù)損失數(shù)量驚人，機(jī)構(gòu)聲譽(yù)嚴(yán)重受損，危及公眾對(duì)銀行業(yè)的信心，大量合規(guī)失效的案例足以說(shuō)明合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)正成為銀行業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)之一，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正面臨著巨大的合規(guī)性挑戰(zhàn)。而機(jī)構(gòu)的規(guī)模越是龐大、綜合化和國(guó)際化程度越高，發(fā)展和實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度就越大，投入的資源就越多，花費(fèi)的成本也就越高。”

二、商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的問(wèn)題

根據(jù)銀行監(jiān)管部門要求，商業(yè)銀行需根據(jù)合規(guī)管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)本行現(xiàn)有的管理制度進(jìn)行梳理，并報(bào)當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局備案。從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自上而下的總體安排，導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)本文來(lái)自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。象，這也成為影響合規(guī)管理實(shí)質(zhì)效果的重要因素。下面，以筆者調(diào)查的多家商業(yè)銀行合規(guī)制度為例，進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析：

首先，制度體系有待合理化。具體表現(xiàn)為三個(gè)方面，一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒(méi)有根據(jù)本行具體流程和特點(diǎn)進(jìn)行細(xì)化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。有些銀行的某些制度，在總行層面已經(jīng)相對(duì)細(xì)化，具有較強(qiáng)的可行性，但各個(gè)分支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規(guī)章，不僅徒增內(nèi)部制度數(shù)量，也對(duì)相關(guān)執(zhí)行人員的工作造成困擾。二是合規(guī)制度體例和形式欠缺合理性，某些時(shí)效性較強(qiáng)的年度決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長(zhǎng)期性和持續(xù)性。三是個(gè)別未列入銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)監(jiān)管范疇的制度更新速度慢，與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)踐不匹配。

其次，制度建設(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境。在銀行組織架構(gòu)體系有待改進(jìn)的狀態(tài)下，某些制度建設(shè)任務(wù)需要一個(gè)較長(zhǎng)的周期。也就是說(shuō)，在銀行首先進(jìn)行組織架構(gòu)體系建設(shè)前提下，才有望設(shè)立并出臺(tái)具有高度執(zhí)行力的合規(guī)制度，否則，將因?yàn)橹贫冉ㄔO(shè)脫離具體運(yùn)營(yíng)環(huán)境而成為一種徒勞的文字游戲。例如，某商業(yè)銀行制定了信息管理制度，涉及首席信息官的職能要求，但該商業(yè)銀行并沒(méi)有從董事會(huì)層面設(shè)置專門委員會(huì)和首席信息官職位，導(dǎo)致該制度建設(shè)形同虛設(shè)，也不可能從根本上符合銀行監(jiān)管部門的合規(guī)要求。

最后制度執(zhí)行力不足。例如，根據(jù)某商業(yè)銀行規(guī)章制度要求，“合規(guī)管理的基本制度應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)審批”。但在具體執(zhí)行過(guò)程中，該行內(nèi)部所有制度普遍由合規(guī)部或各業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)制定，并經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理層通過(guò)之后即進(jìn)入執(zhí)行階段，并未提交董事會(huì)決議。這種做法既不符合該商業(yè)銀行章程的要求，又不符合銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求中關(guān)于“合規(guī)政策由董事會(huì)審議批準(zhǔn)”的規(guī)定。

三、商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)建議

上述商業(yè)銀行合規(guī)制度建設(shè)存在的問(wèn)題，深刻反映了我國(guó)銀行業(yè)目前合規(guī)管理從理念、建設(shè)到執(zhí)行環(huán)節(jié)所存在的深層次問(wèn)題。建議銀行同業(yè)考慮從以下五個(gè)方面改善合規(guī)管理工作，提高合規(guī)管理水平。

(一)商業(yè)銀行應(yīng)樹立全面合規(guī)建設(shè)理念

首先，合規(guī)制度內(nèi)容不僅應(yīng)重視專業(yè)性，更要兼顧全面性。

根據(jù)監(jiān)管要求，合規(guī)的“規(guī)”，既包括對(duì)現(xiàn)有的外部法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則和自律組織的規(guī)定，也包括銀行內(nèi)部的規(guī)章制度。也就是說(shuō)，商業(yè)銀行的合規(guī)建設(shè)，屬于廣義的范疇，相對(duì)于合法而言，范圍更廣，要求更高，既要合“外規(guī)”，也應(yīng)合“內(nèi)規(guī)”。因此，銀行同業(yè)不僅需立足金融機(jī)構(gòu)的特殊角度，強(qiáng)化專業(yè)性的合規(guī)制度建設(shè)；也要從企業(yè)管理角度重視規(guī)章制度設(shè)置，建立完備的合規(guī)制度體系。從合規(guī)建設(shè)內(nèi)容角度，商業(yè)銀行應(yīng)重視全面性，不僅要涵蓋所有業(yè)務(wù)、各后臺(tái)部門、各分支機(jī)構(gòu)，更要涵蓋全體工作

人員；不僅重視專業(yè)合規(guī)，還應(yīng)涵蓋非專業(yè)合規(guī)。

據(jù)筆者了解，很多商業(yè)銀行目前普遍偏重銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品、部門分支機(jī)構(gòu)及崗位職責(zé)、日常業(yè)務(wù)it系統(tǒng)等方面管理制度的清理、梳理、整合和優(yōu)化工作。即使從日常的合規(guī)管理角度，也更側(cè)重業(yè)務(wù)與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理。而在后臺(tái)支持部門的合規(guī)運(yùn)作、勞動(dòng)用工管理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理等非金融企業(yè)特有的制度建設(shè)方面，其合規(guī)建設(shè)甚至有所欠缺，凸現(xiàn)出商業(yè)銀行法律意識(shí)、合規(guī)意識(shí)建設(shè)深度和廣度的不足。

其次，合規(guī)管理體系應(yīng)注重完整性。

合規(guī)管理體系從內(nèi)容角度，表現(xiàn)為商業(yè)銀行企業(yè)管理、日常經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)和員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)等多方面內(nèi)容的有效整合；從執(zhí)行力角度，合規(guī)管理應(yīng)涉及商業(yè)銀行決策、執(zhí)行、監(jiān)督和反饋等不同工作環(huán)節(jié)；因此，合規(guī)建設(shè)及管理應(yīng)成為商業(yè)銀行全行的工作，而不僅是合規(guī)部門及其高管的任務(wù)。目前，很多商業(yè)銀行的合規(guī)管理并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)自上而下、完全滲透到全部日常經(jīng)營(yíng)和管理中的理想狀態(tài)。主要表現(xiàn)為：事前決策和事中執(zhí)行的合規(guī)抓得緊，而事中監(jiān)督和事后反饋環(huán)節(jié)的合規(guī)力度相對(duì)較弱；側(cè)重預(yù)先的風(fēng)險(xiǎn)防范，但對(duì)于合規(guī)績(jī)效考核、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度、誠(chéng)信舉報(bào)制度等需持續(xù)改進(jìn)的后續(xù)制度建設(shè)體系，相對(duì)弱化甚至不完整；合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)工作有待深化。

例如，商業(yè)銀行在公司治理方面的合規(guī)內(nèi)容，應(yīng)注意涉及股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事在履行決策、監(jiān)督職能時(shí)的內(nèi)容；在商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)制度設(shè)置方面，應(yīng)考慮合規(guī)制度貫徹的可行性因素，細(xì)化銀行的法律部門、合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)等不同部門需要重點(diǎn)負(fù)責(zé)的相關(guān)合規(guī)要求，從而實(shí)現(xiàn)銀行員工立足本職工作，全方位樹立自覺(jué)防范風(fēng)險(xiǎn)的合規(guī)意識(shí)，最終提高商業(yè)銀行全方位合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范發(fā)展的高效執(zhí)行能力。

(二)商業(yè)銀行應(yīng)注意法律與業(yè)務(wù)人才在合規(guī)管理工作中的的協(xié)作

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管要求，銀行合規(guī)管理人才需要具備“多面手”的特點(diǎn)，即法律知識(shí)和銀行專業(yè)知識(shí)并重。合規(guī)管理人才既要理解法律內(nèi)涵，也應(yīng)了解本行業(yè)務(wù)，需要具備較高的綜合素質(zhì)。筆者認(rèn)為，這一要求，也反映了合規(guī)與合法的關(guān)系，銀行合規(guī)內(nèi)含了對(duì)合法性審查的要求，合法是合規(guī)管理的基礎(chǔ)。銀行要做好合規(guī)管理工作，就必須重視法律人才與業(yè)務(wù)人才的相互融合、充分協(xié)作。只有這樣，才有可能形成具有高度執(zhí)行性的全面合理合規(guī)管理機(jī)制。

目前，某些商業(yè)銀行依然處于法律與合規(guī)部門分設(shè)狀態(tài)。法律部人員主要由法律專業(yè)人士組成，一般負(fù)責(zé)訴訟與合同條款的審查，基本屬于銀行合規(guī)管理的事后處理部分。合規(guī)部門的員工基本由風(fēng)險(xiǎn)控制部、業(yè)務(wù)部門的金融專業(yè)人員組成，這些人員普遍具有業(yè)務(wù)專業(yè)知識(shí)強(qiáng)，而法本文來(lái)自轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此標(biāo)記。律常識(shí)相對(duì)欠缺的特點(diǎn)。也有的銀行雖然部門合設(shè)，但法律人才與業(yè)務(wù)人才的分工也依然過(guò)分清晰，與部門分設(shè)環(huán)境下的工作效果類似。在這種模式下，合規(guī)建設(shè)與管理人員，既要判斷業(yè)務(wù)是否符合法律法規(guī)的規(guī)定，又要判斷是否符合行業(yè)的規(guī)則、自律規(guī)則和內(nèi)部制度。從人力資源合理配置角度，形成對(duì)金融專業(yè)人員的法律素質(zhì)要求高于法律專業(yè)人員的不合理狀態(tài)。

上述工作模式，將“合法”，這一合規(guī)管理的基礎(chǔ)工作安置在合規(guī)建設(shè)的后期，導(dǎo)致銀行實(shí)務(wù)工作中，合法性判斷與合規(guī)性審查難以有效對(duì)接，不利于提高銀行整體工作效率。

(三)商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)化合規(guī)監(jiān)管機(jī)制，實(shí)現(xiàn)全行協(xié)作合規(guī)監(jiān)管效果

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最佳執(zhí)行效果，需要商業(yè)銀行全行協(xié)作，各有側(cè)重，建立合規(guī)管理的層層防線，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。要達(dá)到上述效果，要求銀行合規(guī)監(jiān)管制度建設(shè)細(xì)化，實(shí)現(xiàn)責(zé)任和義務(wù)的統(tǒng)一。

據(jù)調(diào)查，從合規(guī)制度建設(shè)角度，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)及其部門業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對(duì)其管轄范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識(shí)別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視商業(yè)機(jī)會(huì)而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。

(四)商業(yè)銀行應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展

銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)行市場(chǎng)拓展和提升競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑，而這也對(duì)合規(guī)建設(shè)和管理工作提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過(guò)分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對(duì)銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識(shí)以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。

據(jù)調(diào)查，目前很多商業(yè)銀行的合規(guī)人員水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，商業(yè)銀行應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入。

第2篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

【關(guān)鍵詞】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)管理；巴塞爾協(xié)議

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

2009年是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱郵儲(chǔ)銀行）的“合規(guī)管理年”，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的一項(xiàng)重要活動(dòng)，對(duì)于進(jìn)一步健全和完善中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進(jìn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行又好又快發(fā)展，具有十分重要的意義。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理以合規(guī)管理為落腳點(diǎn)，推動(dòng)了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在2005年4月29日的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》中指出：“本文件所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)”。

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。在精神上與巴塞爾委員會(huì)給出的定義相近。

二、郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)實(shí)意義

我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，但隨著銀行業(yè)對(duì)外開放力度不斷加大，國(guó)內(nèi)銀行特別是國(guó)有銀行股改上市取得初步成功并逐漸與國(guó)際接軌，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為國(guó)內(nèi)銀行的自主要求，加之監(jiān)管部門高度重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，下發(fā)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，為合規(guī)管理工作提供了指導(dǎo)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一個(gè)剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長(zhǎng)期只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行隨著成立后各種業(yè)務(wù)的廣泛開展，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性和針對(duì)性顯得尤為重要。

（一）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是主動(dòng)適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和外部監(jiān)管新要求的需要

隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國(guó)際化，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要持續(xù)跟蹤單個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)變得日益困難，國(guó)際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局清醒認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)銀行合規(guī)管理的重要性。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，對(duì)商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作了具體的規(guī)定。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行要躋身國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的前列，就必須加強(qiáng)自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)，主動(dòng)做好合規(guī)管理工作，以更好適應(yīng)外部合規(guī)監(jiān)管的需要。

（二）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是持續(xù)穩(wěn)健規(guī)范經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益最大化的內(nèi)在要求

商業(yè)銀行的健康發(fā)展，必須以規(guī)范經(jīng)營(yíng)和科學(xué)管理為基礎(chǔ)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中，隨著經(jīng)營(yíng)壓力和競(jìng)爭(zhēng)壓力的與日俱增，一些機(jī)構(gòu)和工作人員總是片面認(rèn)為“中規(guī)中矩會(huì)影響發(fā)展”，從而導(dǎo)致在追求業(yè)務(wù)的片面發(fā)展過(guò)程中埋下了隱患。而大量實(shí)踐表明，具有良好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的銀行必然具有持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這種競(jìng)爭(zhēng)力恰恰是能給銀行帶來(lái)財(cái)富收入和聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在要求，是完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理、健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。

（三）郵儲(chǔ)銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是提高自身制度執(zhí)行力的核心所在

近年來(lái)銀行違規(guī)問(wèn)題頻頻曝光，大案要案時(shí)有發(fā)生，綜觀這些案件發(fā)生的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制在表面上有序運(yùn)行，其實(shí)卻因沒(méi)有合規(guī)經(jīng)營(yíng)而被架空。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行同樣面臨這樣的問(wèn)題。與外資銀行風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量差異性的比較中就會(huì)發(fā)現(xiàn)，中資銀行其實(shí)不缺制度，真正缺的是執(zhí)行力。如果銀行忽視、貶低、淡化合規(guī)經(jīng)營(yíng)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，違規(guī)違法行為的查處防范就會(huì)落空，重大案件自然會(huì)發(fā)生，再好的制度、措施都會(huì)失靈。而合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要作用和戰(zhàn)略意義，就是為了保證各項(xiàng)制度、政策和措施的貫徹落實(shí)。

三、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀

（一）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的缺失

有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中“只要不違法，無(wú)論做什么都可以”，在利益的驅(qū)使下挖空心思“打球”，玩“上有政策下有對(duì)策”的貓鼠游戲。有些銀行認(rèn)為在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中如果強(qiáng)調(diào)重視合規(guī)必然會(huì)束縛企業(yè)的手腳，使企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力減弱。有些銀行認(rèn)為合規(guī)管理會(huì)助長(zhǎng)員工被動(dòng)的“不做不錯(cuò)，只求太平”的消極態(tài)度，導(dǎo)致業(yè)務(wù)停滯不前，影響員工工作熱情和士氣。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的一些分支行也存在此類現(xiàn)象，企業(yè)文化中缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，風(fēng)險(xiǎn)防范和控制流程不嚴(yán)密

從目前情況看，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在合規(guī)管理框架上在一直不斷完善，但仍存在一定的缺陷。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理散落于稽核、審計(jì)、財(cái)務(wù)等不同部門，缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)，這種模式使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職能不能有效獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)職能。二是基層機(jī)構(gòu)還沒(méi)有成立專門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，設(shè)置專門的合規(guī)管理崗對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，還沒(méi)有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

（三）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力不強(qiáng)，不能有效開展

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為新成立的銀行，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)和能力還需進(jìn)一步提高。各級(jí)銀行對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力度不一，特別是基層銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行力不強(qiáng)，影響了總體的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，還需各級(jí)監(jiān)管部門通過(guò)對(duì)銀行的監(jiān)控提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行力。

（四）合規(guī)管理專業(yè)人才匱乏，隊(duì)伍素質(zhì)有待提高

目前，許多基層郵儲(chǔ)銀行員工來(lái)源于原來(lái)的郵政崗位，既懂金融知識(shí)又熟諳法規(guī)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才嚴(yán)重缺乏。合規(guī)管理只有在員工知法、懂法、守法和少數(shù)違法者受到嚴(yán)肅懲處的情況下，才能發(fā)揮其應(yīng)有的作用，而目前郵儲(chǔ)員工隊(duì)伍素質(zhì)嚴(yán)重制約了合規(guī)管理發(fā)揮高效作用。

四、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策

（一）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，塑造深厚的合規(guī)文化

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)按照全員合規(guī)、全員參與的原則，組織開展針對(duì)業(yè)務(wù)人員、各級(jí)管理人員以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的不同層次的宣傳、教育和培訓(xùn)。對(duì)業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)提供操作執(zhí)行中相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行內(nèi)規(guī)章制度的教育培訓(xùn)，為內(nèi)外部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行創(chuàng)造條件；對(duì)各級(jí)管理人員提供外部監(jiān)管要求、先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)、行內(nèi)戰(zhàn)略目標(biāo)和內(nèi)控管理規(guī)定等的教育培訓(xùn)，為其做好內(nèi)部管理工作提供必要的智力支持；為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供法律法規(guī)新知識(shí)的培訓(xùn)，確保合規(guī)人員具備應(yīng)有的專業(yè)素養(yǎng)，以能勝任合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。要通過(guò)合規(guī)宣傳、教育和培訓(xùn)，尤其是對(duì)違規(guī)行為的嚴(yán)厲懲處，逐步將規(guī)章制度的要求內(nèi)轉(zhuǎn)化為員工自覺(jué)的行為規(guī)范，使全行員工形成合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣和合規(guī)行為模式，從而建立和堅(jiān)持良好的合規(guī)文化，形成良好的合規(guī)文化氛圍。

（二）建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

如果沒(méi)有一個(gè)強(qiáng)有力的組織系統(tǒng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理就只是停留在嘴巴上的一個(gè)口號(hào)而難以有效落實(shí)。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》指出：如果一家銀行設(shè)有符合下述“合規(guī)部門原則”的合規(guī)部門，該銀行將能更有效地管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》為商業(yè)銀行合規(guī)組織的建立提供了具有可行性的指導(dǎo)意見(jiàn)。因此，商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，按照獨(dú)立性、權(quán)威性和全面性的原則建立構(gòu)建合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)置獨(dú)立的合規(guī)部，明確合規(guī)工作體系內(nèi)各部門的職責(zé)定位，以及有效的分工合作機(jī)制，完善以合規(guī)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)部審計(jì)部門為核心的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架。同時(shí)，合規(guī)部門應(yīng)為各業(yè)務(wù)部門和本行員工提供有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的咨詢、指導(dǎo)和培訓(xùn)，通過(guò)提供合規(guī)性提示、評(píng)價(jià)和報(bào)告等方式，警示督促業(yè)務(wù)部門管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）采取有效措施推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效開展

監(jiān)管部門要督促銀行加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。通過(guò)合規(guī)工作指引、提供技術(shù)支持、加強(qiáng)合規(guī)檢查等手段，保持一定的外部壓力，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理由外部監(jiān)管要求轉(zhuǎn)變?yōu)樽陨砗弦?guī)經(jīng)營(yíng)的需要。構(gòu)建科學(xué)的合規(guī)工作機(jī)制做保障，合規(guī)工作機(jī)制可在合規(guī)政策等文件中做出書面規(guī)定，良好的工作機(jī)制是合規(guī)工作高效開展并取得預(yù)期效果的關(guān)鍵性前提并將是否滿足合規(guī)要求作為對(duì)分支機(jī)構(gòu)的重要考核指標(biāo)，從考核導(dǎo)向上引導(dǎo)其重視合規(guī)工作。

（四）培養(yǎng)專業(yè)的復(fù)合型人才，從事合規(guī)工作的人員既要掌握足夠的法律法規(guī)知識(shí)，更要懂得銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理

通過(guò)外部指導(dǎo)、內(nèi)部機(jī)制保障、考核導(dǎo)向和人才儲(chǔ)備等各項(xiàng)有利條件的實(shí)施，探索最佳的合規(guī)工作方式和方法，從而真正實(shí)現(xiàn)良好的控制效強(qiáng)化員工的教育培訓(xùn)，不斷提高從業(yè)人員整體素質(zhì)。郵儲(chǔ)銀行應(yīng)通過(guò)組織持續(xù)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，加強(qiáng)員工對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)和更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。通過(guò)合規(guī)培訓(xùn)，使員工能明確理解銀行在銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須遵循的銀行“合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”的對(duì)象范圍，充分系統(tǒng)了解和掌握銀行的合規(guī)政策以及相關(guān)合規(guī)規(guī)程和文件的具體內(nèi)容以及各自崗位的合規(guī)流程，形成一種濃厚的合規(guī)文化。

五、結(jié)論

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于進(jìn)一步健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制，提高合規(guī)管理水平和質(zhì)量，促進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的整體水平，具有十分重要的意義。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為一個(gè)剛剛成立3年的新型銀行，在成立之前長(zhǎng)期只作為郵政的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理機(jī)制相對(duì)比較薄弱。

研究發(fā)現(xiàn)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)缺失、管理體系不健全、執(zhí)行力不強(qiáng)、缺乏專業(yè)人才，嚴(yán)重制約了中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，加強(qiáng)管理體系構(gòu)建、培養(yǎng)合格管理人才、加強(qiáng)監(jiān)管水平、提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，才能從根本上提高郵政銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

參考文獻(xiàn)

第3篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：強(qiáng)化；合規(guī)管理；改善；內(nèi)控環(huán)境

安全性對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理有著很重要的意義，也是經(jīng)營(yíng)管理的主要內(nèi)容，在業(yè)務(wù)的各個(gè)細(xì)節(jié)方面的操作和對(duì)每個(gè)環(huán)境上的處理都必須要以合規(guī)為基礎(chǔ)，就國(guó)有銀行的整體發(fā)展來(lái)說(shuō)，在過(guò)程中存在不少的問(wèn)題，比如說(shuō)制度執(zhí)行的不嚴(yán)謹(jǐn)，過(guò)程操作的不夠規(guī)范，員工法制意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)，都會(huì)內(nèi)控導(dǎo)致很多不好影響。對(duì)于存在高風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，要以擁有健全的制度，規(guī)范化的操作以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾碇贫葹榍疤幔獙W(xué)習(xí)借鑒好的內(nèi)控管理經(jīng)驗(yàn)，吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，積極強(qiáng)化合規(guī)管理，改善內(nèi)控環(huán)境，構(gòu)建以合規(guī)文化和合規(guī)理念為中心的內(nèi)控環(huán)境，尤其要加強(qiáng)對(duì)員工的合規(guī)守法意識(shí)教育，讓合規(guī)文化理念深入到每個(gè)員工心里，合規(guī)守紀(jì)，按章操作，使銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

一、合規(guī)文化構(gòu)建存在的問(wèn)題

（一）員工對(duì)合規(guī)意識(shí)的認(rèn)識(shí)不到位

一方面是員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理認(rèn)識(shí)不夠到位，了解也不深刻全面，沒(méi)能夠引起員工的重視。一些基層單位在管理制度方面存在很多不足和漏洞，由于管理人員只注重業(yè)務(wù)發(fā)展，對(duì)內(nèi)控合規(guī)工作不夠重視，使個(gè)別員工無(wú)視制度的存在，工作不嚴(yán)謹(jǐn)，不按規(guī)定做事，沒(méi)有合規(guī)守法意識(shí)，使得管理的風(fēng)險(xiǎn)加大。另一方面員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)不足，對(duì)工作的責(zé)任心不強(qiáng)。有些管理階層的人認(rèn)為他的責(zé)任就是把總行下達(dá)的關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度傳達(dá)給員工有他們執(zhí)行完成，有些不能還存在推脫責(zé)任現(xiàn)象。第三點(diǎn)，員工對(duì)合規(guī)和發(fā)展之間的關(guān)系了解的不夠全面。很多人意識(shí)不到以合規(guī)來(lái)保障建行發(fā)展的重要性，通常會(huì)覺(jué)得要想創(chuàng)新發(fā)展就不能拘泥于合規(guī)。

（二）強(qiáng)化合規(guī)管理，改善內(nèi)控環(huán)境

首先要完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。一些基層行，在總行下達(dá)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，自己制定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度還是存在一些不足。從實(shí)際業(yè)務(wù)管理方面來(lái)說(shuō)，注重發(fā)展，忽視規(guī)范，在內(nèi)控制度引導(dǎo)方面不夠明晰，在內(nèi)控管理方面，缺乏有效的信息交流，制度執(zhí)行的力度不夠。

（三）重視合規(guī)部門存在的重要作用

由于銀行在內(nèi)控合規(guī)教育傳導(dǎo)方面，沒(méi)有做好教育示范工作，忽視員工的思想教育，員工在業(yè)務(wù)操作方面沒(méi)有好的示范和輔導(dǎo)，可能會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤的產(chǎn)生，以及對(duì)合規(guī)意識(shí)的缺乏。要正確的引導(dǎo)員工往好的方面發(fā)展，向優(yōu)秀的員工學(xué)習(xí)，少批評(píng)多鼓勵(lì)，提高員工的積極性，尊重員工的工作，加強(qiáng)對(duì)合規(guī)文化的教育。加大監(jiān)管力度，減少違規(guī)案件風(fēng)險(xiǎn)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的影響。

二、導(dǎo)致合規(guī)文化構(gòu)建方面薄弱的因素

（一）合規(guī)制度制訂的不全面

雖然銀行的規(guī)章制度比較繁多，由于部門多，制定的內(nèi)容就會(huì)出現(xiàn)不全面、不切實(shí)際、職責(zé)界限不清晰等不足導(dǎo)致制度不具有有效的權(quán)威。

（二）對(duì)合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)不足

合規(guī)文化的宣傳力度不夠，員工對(duì)合規(guī)文化的認(rèn)識(shí)不足，制度沒(méi)有得到嚴(yán)格的執(zhí)行，不遵守規(guī)定盲目的服從領(lǐng)導(dǎo)。

（三）合規(guī)的方式不足

由于內(nèi)控機(jī)制作用的缺失，導(dǎo)致員工的操作風(fēng)險(xiǎn)加大，忽視過(guò)程中應(yīng)有的防范意識(shí)。

三、構(gòu)建合規(guī)文化的途徑以及建議

（一）加大對(duì)合規(guī)教育的學(xué)習(xí)力度，全面推進(jìn)合規(guī)文化理念的發(fā)展

在構(gòu)建合規(guī)文化的過(guò)程中，合規(guī)文化的教育學(xué)習(xí)有著非常重要的意義。首先。對(duì)員工進(jìn)行思想道德和職責(zé)道德的教育很重要，培養(yǎng)良好的職業(yè)素質(zhì)和職業(yè)情操，避免出現(xiàn)受賄、違章、違法亂紀(jì)等現(xiàn)象。然后是讓合規(guī)文化在員工心里生根發(fā)芽，讓每一位員工都能意識(shí)到合規(guī)從我做起，同時(shí)要求領(lǐng)導(dǎo)做好帶頭作用，員工會(huì)把領(lǐng)導(dǎo)作為榜樣學(xué)習(xí)，所以領(lǐng)導(dǎo)要為員工樹立好的榜樣，積極參與合規(guī)文化的構(gòu)建。

（二）建設(shè)合規(guī)責(zé)任制度，創(chuàng)造合規(guī)文化環(huán)境

在考核方面要不斷完善考核制度，合理有效的制定考核方案，建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)責(zé)任制度，加大執(zhí)行規(guī)章制度的力度，杜絕出現(xiàn)的現(xiàn)象，獎(jiǎng)懲制度要分明，可以有效的提高員工的積極性，創(chuàng)造良好的合規(guī)文化環(huán)境。

（三）日常操作的規(guī)范化有效的促進(jìn)內(nèi)控環(huán)境的發(fā)展

規(guī)范員工的日常操作，抓住日常工作的重點(diǎn)，提高員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，樹立合規(guī)文化的思想，可以推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理的發(fā)展。我們要加強(qiáng)對(duì)日常工作中重要環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范，保障每個(gè)環(huán)節(jié)得到有效的控制。動(dòng)態(tài)管理的有效實(shí)行可以保障會(huì)計(jì)工作的合規(guī)化。內(nèi)控合規(guī)制度的完善對(duì)于有效的解決實(shí)際問(wèn)題具有很重要的意義，可以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加大監(jiān)督管理，穩(wěn)固合規(guī)文化建設(shè)

依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)在于內(nèi)外的統(tǒng)籌兼顧。內(nèi)控和外監(jiān)要同時(shí)兼并，公開公正的經(jīng)營(yíng)制度，可以提高社會(huì)的監(jiān)督力度。要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和不足點(diǎn)的檢查力度，逐漸完善內(nèi)控環(huán)境。

（五）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子建設(shè)，提高隊(duì)伍整體執(zhí)行力

各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子既是制度的制定者又是執(zhí)行者，既要授權(quán)又要承擔(dān)授權(quán)產(chǎn)生的責(zé)任，是提高系統(tǒng)制度執(zhí)行力的重要角色。因此，領(lǐng)導(dǎo)班子一是要身體力行地執(zhí)行制度，提高領(lǐng)導(dǎo)者執(zhí)行力；二是要通過(guò)營(yíng)造良好的執(zhí)行文化，提高下屬的執(zhí)行力。要獎(jiǎng)勵(lì)優(yōu)秀的執(zhí)行者，嚴(yán)格監(jiān)督制度執(zhí)行，特別是要形成有章可循的制度管人的組織體系，增加內(nèi)部管理的公平性、公開性，使管理職能化、制度化，從而全面提高隊(duì)伍整體執(zhí)行力。

四、結(jié)束語(yǔ)

全面建設(shè)合規(guī)文化制度，貫徹以人為本的核心，以強(qiáng)化合規(guī)文化管理制度來(lái)改善內(nèi)控環(huán)境，提高員工的職業(yè)道德素質(zhì)，培養(yǎng)規(guī)范的操作行為，以誠(chéng)信為基礎(chǔ)，創(chuàng)造良好的合規(guī)平臺(tái)，促進(jìn)金融業(yè)更好更快的發(fā)展。合規(guī)文化的發(fā)展仍需不斷努力積累和積極探索。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：國(guó)有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)

一、國(guó)有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的必要性和緊迫性

隨著我國(guó)加入WTO過(guò)渡期的完成，中國(guó)銀行業(yè)基本實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放；股份制改造對(duì)國(guó)有銀行的規(guī)范經(jīng)營(yíng)、改進(jìn)管理水平提出了新的要求，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和處罰力度。新的形勢(shì)對(duì)合規(guī)管理工作提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)。特別是近年來(lái)國(guó)內(nèi)一些金融機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)問(wèn)題的陸續(xù)曝光，使銀行業(yè)深刻地認(rèn)識(shí)到切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的重要性與緊迫性。本文從目前國(guó)有商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制中存在的問(wèn)題分析入手，提出了對(duì)國(guó)有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的設(shè)想，主要以完善公司治理、搭建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、構(gòu)建流程銀行、完善制度體系、培育良好合規(guī)文化為切入點(diǎn)，探討我國(guó)商業(yè)銀行如何構(gòu)建有效的合規(guī)管理機(jī)制。

二、目前國(guó)有控股銀行在合規(guī)機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題

1、公司治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2002年，我國(guó)中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)。目前，國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行大多根據(jù)監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等機(jī)構(gòu)并制定了相應(yīng)的議事規(guī)則，但其內(nèi)涵和經(jīng)營(yíng)機(jī)制距離有效的法人治理結(jié)構(gòu)要求還有較大距離：第一，總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。我國(guó)國(guó)有控股商業(yè)銀行均由國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)制而來(lái)，繼續(xù)采用行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，各級(jí)行的職能部門只對(duì)本級(jí)行長(zhǎng)負(fù)責(zé)，內(nèi)部機(jī)構(gòu)流程再造后，垂直的監(jiān)管和報(bào)告機(jī)制有待進(jìn)一步完善。第二，內(nèi)部機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)尚不到位。國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒(méi)有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計(jì)部門、法律事務(wù)部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒(méi)有明確的界限，這種內(nèi)部體制在銀行中還大量存在，進(jìn)而無(wú)法有效地推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的完善。

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒(méi)有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

（1）流程銀行未建立體現(xiàn)在“部門銀行”、“部門制度”現(xiàn)象突出。國(guó)有控股商業(yè)銀行自建立以來(lái)，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項(xiàng)制度的建立大多是以銀行內(nèi)部各職能部門為依托“分權(quán)設(shè)置”的，導(dǎo)致了內(nèi)控制度的部門性特征十分突出，且國(guó)有控股商業(yè)銀行的部門職責(zé)更新完善的手段和方法都較滯后，職責(zé)的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協(xié)調(diào)不到位。隨著新興業(yè)務(wù)的不斷推出，在需要多個(gè)部門共同管理的情況下，制度邊緣化問(wèn)題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個(gè)部門，出現(xiàn)諸多管理不到位問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（2）制度缺乏流程控制。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最初都是沿襲了過(guò)去行政機(jī)關(guān)的制度范式，制度的制定、傳達(dá)沒(méi)有結(jié)合銀行運(yùn)作實(shí)踐予以細(xì)化，更缺乏及時(shí)地修訂和系統(tǒng)化梳理，由此形成的制度沒(méi)有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導(dǎo)致有效傳承銀行風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)制缺失，銀行長(zhǎng)期運(yùn)作中積累的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，以及付出昂貴“學(xué)費(fèi)”得來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)沒(méi)能傳承和轉(zhuǎn)化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的積累和延續(xù)上沒(méi)有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風(fēng)險(xiǎn)管理做法缺乏規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，且無(wú)法作為員工考核評(píng)價(jià)和責(zé)任追究的依據(jù)，導(dǎo)致激勵(lì)和約束機(jī)制無(wú)法有效落實(shí)。這是國(guó)有銀行簡(jiǎn)單、低層次風(fēng)險(xiǎn)案件不斷被復(fù)制，不斷重復(fù)發(fā)生的關(guān)鍵所在。

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念尚未確立

銀行員工誠(chéng)信與正直的道德行為觀念不強(qiáng)，銀行內(nèi)部缺乏有效的自律和他律機(jī)制；銀行上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間以及管理層與員工之間存在“相互博弈”的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協(xié)調(diào)配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵(lì)約束機(jī)制扭曲，對(duì)做的好沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)做的不好的沒(méi)有懲罰，“問(wèn)責(zé)制”難以有效落實(shí)；受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等不良文化的影響較深。

三、國(guó)有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)的總體思路

1、通過(guò)完善公司治理強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

（1）強(qiáng)調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵(lì)合規(guī)的基調(diào)。銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)制定和核準(zhǔn)符合自身特點(diǎn)且行之有效的合規(guī)政策，至少應(yīng)包括以下內(nèi)容：銀行倡導(dǎo)的合規(guī)文化；董事會(huì)和高級(jí)管理層的合規(guī)責(zé)任；銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架；合規(guī)部門的地位和職責(zé)；全行上下用以識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主要程序等。合規(guī)政策應(yīng)明確指出業(yè)務(wù)部門對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)直接責(zé)任，董事會(huì)、高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)最終責(zé)任。

（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，確保合規(guī)部門切實(shí)履行自身的合規(guī)職責(zé)。要按照獨(dú)立性、權(quán)威性、全面性原則組建合規(guī)部門，并配備相應(yīng)的人力資源：在總行、分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位；明確合規(guī)管理部門與稽核部門的職責(zé)邊界：合規(guī)管理部門主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，稽核部門負(fù)責(zé)實(shí)施合規(guī)檢查，合規(guī)部門設(shè)置應(yīng)與稽核部門分離，其履職情況要接受稽核部門的監(jiān)督與檢查；建立部門協(xié)作機(jī)制：業(yè)務(wù)部門應(yīng)支持合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與評(píng)估，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)推動(dòng)業(yè)務(wù)部門防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）要科學(xué)設(shè)定清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告線路。在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行從“部門銀行”向“流程銀行”改造的過(guò)渡期，可先行采取以向上級(jí)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門條線報(bào)告為主，向所屬機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人報(bào)告為輔的方式，在合規(guī)機(jī)制比較成熟時(shí)逐步過(guò)渡為條線式報(bào)告。主要基于以下考慮：一是授權(quán)制度，國(guó)有銀行一直是依據(jù)機(jī)構(gòu)或部門功能授權(quán)，不同于外資銀行則更強(qiáng)調(diào)對(duì)個(gè)人授權(quán)。二是崗位設(shè)置規(guī)則，國(guó)有銀行崗位設(shè)置通常沒(méi)有科學(xué)的崗位設(shè)置評(píng)價(jià)，崗位的職責(zé)、權(quán)限不明確，如采取分散化管理的組織結(jié)構(gòu)，在各業(yè)務(wù)部門設(shè)立合規(guī)崗位，很難確立合規(guī)人員的獨(dú)立性和權(quán)威性。三是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的傘型組織架構(gòu)，使得機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人權(quán)限過(guò)大，制衡不足，向上級(jí)條線合規(guī)部門直接匯報(bào)，能夠增強(qiáng)合規(guī)工作的獨(dú)立性。2、構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

（1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門?！傲鞒蹄y行”即銀行的經(jīng)營(yíng)組織結(jié)構(gòu)和各種資源完全圍繞業(yè)務(wù)流程而展開、完全服從于業(yè)務(wù)處理流程的需要，而流程完全圍繞客戶和市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)。商業(yè)銀行在組織架構(gòu)再造時(shí)應(yīng)將各部門按照前、中、后臺(tái)嚴(yán)格分離設(shè)置：公司、零售銀行部作為銀行前臺(tái)部門，風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)和運(yùn)營(yíng)部構(gòu)成銀行中、后臺(tái)，人力資源、信息科技和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)是保障前、中、后臺(tái)有效運(yùn)作的支持保證部門。從導(dǎo)向上看，所有部門的職責(zé)定位，都是圍繞產(chǎn)品和客戶來(lái)運(yùn)轉(zhuǎn)。客戶辦理業(yè)務(wù)并沒(méi)有直接面對(duì)某個(gè)部門的概念，而是通過(guò)特定的渠道進(jìn)入流程，每一筆業(yè)務(wù)的完成都要經(jīng)過(guò)獨(dú)立的前、中、后臺(tái)處理，每一個(gè)部門都是通過(guò)流程為客戶服務(wù)的。其主要優(yōu)勢(shì)在于：一是完全實(shí)現(xiàn)前臺(tái)營(yíng)銷拓展與中后臺(tái)操作處理相分離，便于風(fēng)險(xiǎn)的流程控制。二是全新的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，便于管理與運(yùn)作。三是實(shí)現(xiàn)總行條線化管理模式，便于管理會(huì)計(jì)的核算。我國(guó)商業(yè)銀行要向流程銀行轉(zhuǎn)變，必須吸收國(guó)際先進(jìn)銀行經(jīng)驗(yàn)，充分利用當(dāng)代IT信息技術(shù)成果，全面優(yōu)化整合資源，提高經(jīng)營(yíng)效率、提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過(guò)程也要體現(xiàn)流程控制，沒(méi)有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。國(guó)有控股商業(yè)銀行要改變目前規(guī)章制度的制定模式，可聘請(qǐng)外部專業(yè)機(jī)構(gòu)，發(fā)動(dòng)各業(yè)務(wù)條線共同對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理，實(shí)現(xiàn)員工手冊(cè)化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)；同時(shí)，進(jìn)一步明確新制度的出臺(tái)必須經(jīng)過(guò)必要的測(cè)試、核證和會(huì)簽過(guò)程，樹立制度的權(quán)威，各行應(yīng)將其作為核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部工程來(lái)抓。合規(guī)部門應(yīng)主動(dòng)參商業(yè)銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造過(guò)程，為銀行的流程再造以及業(yè)務(wù)管理垂直化和組織結(jié)構(gòu)扁平化提供必要的合規(guī)支撐；加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)流程和制度梳理和規(guī)章制度的后續(xù)評(píng)價(jià)工作，及時(shí)提出測(cè)評(píng)意見(jiàn)。

（3）要完善配套的責(zé)任追究及績(jī)效評(píng)價(jià)制度體系。一要建立內(nèi)部責(zé)任追究制度，借助具有威懾力的合規(guī)責(zé)任追究制度，懲處違規(guī)行為，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，并及時(shí)糾正錯(cuò)誤，規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為，充分體現(xiàn)銀行的合規(guī)價(jià)值取向。二是要建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。疏通并敞開員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為的渠道和途徑，并建立健全有效的舉報(bào)保護(hù)和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為，強(qiáng)化對(duì)違規(guī)、違法行為的有效監(jiān)督。三是要打造制度的“高速公路”。加強(qiáng)制度與流程、系統(tǒng)的融合，強(qiáng)化全過(guò)程的硬控制，減少人為理解和執(zhí)行的偏差。四是要構(gòu)建科學(xué)有效的合規(guī)管理評(píng)價(jià)制度，科學(xué)設(shè)置合規(guī)管理考核事項(xiàng)，對(duì)關(guān)系銀行長(zhǎng)期、穩(wěn)健和安全的績(jī)效指標(biāo)賦予絕對(duì)優(yōu)勢(shì)權(quán)重，客觀評(píng)價(jià)各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)狀況，把合規(guī)評(píng)價(jià)結(jié)果與相關(guān)人員的獎(jiǎng)懲掛鉤，充分體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念。

3、培育良好的合規(guī)文化

（1）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”的理念。只有讓合規(guī)成為每一個(gè)銀行員工的行為準(zhǔn)則和自覺(jué)行動(dòng)，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實(shí)。同時(shí)要倡導(dǎo)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和主動(dòng)暴露合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患或問(wèn)題，主動(dòng)改進(jìn)相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊(cè)和操作程序，主動(dòng)避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動(dòng)糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。

（2）積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理本身并不能直接為銀行增加利潤(rùn)，但卻能通過(guò)系列的合規(guī)活動(dòng)增加盈利空間和機(jī)會(huì)，避免業(yè)務(wù)活動(dòng)受到限制。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)控制、資本回報(bào)等經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（3）強(qiáng)調(diào)“有效互動(dòng)”的合規(guī)文化。一是上下互動(dòng)。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會(huì)和高管層要言傳身教，率先垂范推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護(hù)良好的合規(guī)環(huán)境。二是部門互動(dòng)。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動(dòng)，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動(dòng)。應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過(guò)合規(guī)與監(jiān)管的有效互動(dòng)，解決過(guò)去對(duì)銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識(shí)。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺(tái)要更深入地征求銀行的意見(jiàn)，給予被監(jiān)管對(duì)象充分的話語(yǔ)權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的實(shí)際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)，同時(shí)主動(dòng)爭(zhēng)取有利于銀行未來(lái)發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

國(guó)有控股商業(yè)銀行合規(guī)機(jī)制建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強(qiáng)有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。我們要在實(shí)踐中吸取先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極探索加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高國(guó)有控股銀行合規(guī)管理水平。

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第5篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理 機(jī)制建設(shè)

1 全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中還存在一定的問(wèn)題，面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)日益突出，如何有效防控風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定，已經(jīng)引起銀行、監(jiān)管部門、政府普遍關(guān)注，探索和加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)任重而道遠(yuǎn)。

1.1 商業(yè)銀行在軟、硬件建設(shè)上存在風(fēng)險(xiǎn)

伴隨著電子信息化的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在“硬件”建設(shè)上存在諸多問(wèn)題：一是電子化設(shè)備更新與柜面業(yè)務(wù)未達(dá)到完全同步發(fā)展；二是存在著網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、拆遷改造及硬件辦公設(shè)施配備參差不齊；三是后臺(tái)系統(tǒng)維護(hù)影響部分柜面操作。與此同時(shí)，商業(yè)銀行在“軟件”建設(shè)中也同樣存在不少風(fēng)險(xiǎn)：比如隨著業(yè)務(wù)的不斷拓展和知識(shí)的不斷更新，有的柜員對(duì)新業(yè)務(wù)不熟悉，有的管理人員在具體經(jīng)辦業(yè)務(wù)時(shí)“人情大于制度”，不按商業(yè)銀行制定的規(guī)章制度辦事，存在制度不能認(rèn)真執(zhí)行的現(xiàn)象。致使本來(lái)很好的規(guī)章制度形同虛設(shè)。

1.2 缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制

目前，商業(yè)銀行缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制，制約著風(fēng)險(xiǎn)管理的良性發(fā)展。目前，商業(yè)銀行多未建立經(jīng)濟(jì)資本配置機(jī)制，未對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的可靠性、充分性和有效性實(shí)施評(píng)價(jià)，未建立針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的糾偏和糾錯(cuò)機(jī)制；特別是當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效評(píng)估辦法存在諸多問(wèn)題。這種考核機(jī)制過(guò)多地對(duì)短期收益進(jìn)行關(guān)注，而對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。長(zhǎng)期下去，會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不可估量的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 良性風(fēng)險(xiǎn)管理文化沒(méi)有得到足夠重視

當(dāng)前，商業(yè)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越明顯，作為金融企業(yè)的商業(yè)銀行要想戰(zhàn)勝對(duì)手，獲得長(zhǎng)久發(fā)展，就必須在商業(yè)銀行內(nèi)部建立一套適合本行實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，有了這個(gè)“法寶”作后盾，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)明顯得到加強(qiáng)。然而遺憾的是，由于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理起步較晚，真正有效的風(fēng)險(xiǎn)管理文化并未建立。在具體辦事過(guò)程中，商業(yè)銀行員工的全面風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不高，還沒(méi)有認(rèn)識(shí)到完整的風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重要性，所有這些都制約著良性風(fēng)險(xiǎn)管理文化的形成。

1.4 風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制沒(méi)有得到有效支撐

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制不暢的原因有很多，但具體有以下幾個(gè)方面：一是風(fēng)險(xiǎn)管控流程仍然滯后，業(yè)務(wù)管理環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)劃分不夠清晰、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與業(yè)務(wù)流程的銜接無(wú)法有機(jī)統(tǒng)一。二是風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，不能對(duì)有限的信息資源進(jìn)行技術(shù)處理，沒(méi)有形成一套真正適合自身風(fēng)險(xiǎn)管理的信息管理系統(tǒng)，導(dǎo)致關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)時(shí)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警以及風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)報(bào)告工作大打折扣。

2 針對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)中存在的問(wèn)題，提出幾點(diǎn)搞好全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建議

商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工程，不可能一蹴而就。在實(shí)際工作中既要放眼于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，又要立足工作實(shí)際確保業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控管理不能僅僅只停留在建立合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)觀念上，還需要將風(fēng)險(xiǎn)防控理念貫穿始終，從而達(dá)到有效的防范與控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。

2.1 建立合理的獎(jiǎng)懲制度，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。商業(yè)銀行要想搞好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，就要多措并舉。一方面通過(guò)對(duì)日常網(wǎng)點(diǎn)開展定期和不定期檢查、監(jiān)管檢查、柜面自查、員工行為排查等一系列方式，嚴(yán)密防范和控制防范風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，建立并嚴(yán)格執(zhí)行對(duì)違規(guī)及形成風(fēng)險(xiǎn)隱患的責(zé)任人員的責(zé)任追究制度，在追究直接責(zé)任人員責(zé)任的同時(shí)也要追究單位負(fù)責(zé)人的責(zé)任，以提高管理層的責(zé)任心，達(dá)到層層管理、層層防范的作用。

2.2 建立科學(xué)激勵(lì)機(jī)制，有效避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

規(guī)范科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制是防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的“有力武器”。一是建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制，引入激勵(lì)約束長(zhǎng)期化的管理方式，將風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制納入總體發(fā)展戰(zhàn)略，避免以長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)的短期行為，以合理考核激勵(lì)機(jī)制激發(fā)廣大員工搞好風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性。二是風(fēng)險(xiǎn)防控“不留死角”，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理全覆蓋為最終目標(biāo)，不斷改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系、管理程序和運(yùn)行機(jī)制建設(shè)。

2.3 引進(jìn)先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工具，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理注入了活力，商業(yè)銀行可以依據(jù)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具實(shí)現(xiàn)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理。一是引進(jìn)先進(jìn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)、計(jì)量、評(píng)估、報(bào)告、處置風(fēng)險(xiǎn)管理工具，探索事實(shí)違約概率和違約損失率計(jì)量方法以控制風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)排查，識(shí)別和評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)，建立“風(fēng)險(xiǎn)庫(kù)”，確定控制措施和要求，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)提示，發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理“防患未然”的作用。二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)建設(shè)。將科技技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)測(cè)指標(biāo)和評(píng)價(jià)指標(biāo)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估，借助征信系統(tǒng)、客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)的收集、整合和分析。

2.4 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要“以人為本”，建立人才培養(yǎng)機(jī)制

不論是哪個(gè)行業(yè)，哪個(gè)系統(tǒng)，大凡搞的好的都是有人才在那里發(fā)揮作用，這是毋庸置疑的道理。因此，商業(yè)銀行要想搞好風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須重視人才，做到“以人為本”。一是建設(shè)有效的人才激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)選拔培養(yǎng)機(jī)制，努力鍛造一支綜合素質(zhì)過(guò)硬的風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍；依托現(xiàn)有的人力資源對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行培育，注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的引進(jìn)、培養(yǎng)和激勵(lì)。二是以人為本，提高員工經(jīng)營(yíng)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)防控水平，有計(jì)劃、有步驟地組織各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理人員進(jìn)行經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。三是建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理人員價(jià)值尊重的氛圍，使各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員建立起強(qiáng)烈的價(jià)值歸屬感和崇高的使命感，為防范風(fēng)險(xiǎn)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，認(rèn)真工作。四是加強(qiáng)員工思想排查和教育。員工自覺(jué)的思想約束是保證各項(xiàng)規(guī)章制度貫徹執(zhí)行的前提。一方面在加強(qiáng)員工思想排查的同時(shí)，注重加強(qiáng)員工的思想道德教育，使員工認(rèn)識(shí)到操作風(fēng)險(xiǎn)的防范是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)。引導(dǎo)員工樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀，愛(ài)崗敬業(yè)，忠于職守，提高自身的職業(yè)道德水平。另一方面通過(guò)開展風(fēng)險(xiǎn)教育培訓(xùn)等方式，培養(yǎng)所有員工具備識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，形成防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道屏障。自上而下構(gòu)建良好的操作風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境，做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、把握風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。

2.5 加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

俗話說(shuō)“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，商業(yè)銀行要想搞好全面風(fēng)險(xiǎn)管理，就要在合規(guī)管理上做文章。一是要努力學(xué)習(xí)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面的法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)商業(yè)銀行合規(guī)管理方面的規(guī)章制度，明確各授權(quán)崗位的業(yè)務(wù)操作程序，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先原則，嚴(yán)格內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，任何人、任何業(yè)務(wù)都必須處于內(nèi)控制度的控制下，任何情況下不能出現(xiàn)例外。在全行內(nèi)部倡導(dǎo)合規(guī)理念的同時(shí)，強(qiáng)化每個(gè)崗位，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立全方位風(fēng)險(xiǎn)管理理念。推行事前防范、事中管理、事后處置的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。二是要全行上下營(yíng)造合規(guī)文化氛圍。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的形式多種多樣，商業(yè)銀行可以通過(guò)演講、知識(shí)競(jìng)答等寓教于樂(lè)的形式宣傳合規(guī)的重要性，犯規(guī)的危害性，扎扎實(shí)實(shí)搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)，在全行營(yíng)造“合規(guī)光榮、違規(guī)可恥”的文化理念，使大家從自身做起，從工作中的每一個(gè)細(xì)節(jié)做起，自覺(jué)從思想上筑起不違規(guī)、不違紀(jì)的“防火墻”，努力營(yíng)造良好的合規(guī)管理氛圍。

2.6 加強(qiáng)監(jiān)管審查，提高內(nèi)審管控力度

加強(qiáng)稽核檢查，強(qiáng)化審計(jì)監(jiān)督力度是防范與化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。商業(yè)銀行始終要把資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向作為審計(jì)重點(diǎn)，著重把安全保衛(wèi)、財(cái)會(huì)、信貸、事后監(jiān)督等業(yè)務(wù)納入核查范圍。定期不定期的組織稽核檢查活動(dòng)和滾動(dòng)式審計(jì)，不斷地排查和分析，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，堵塞漏洞，防患于未然，遏制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)責(zé)任人按規(guī)定進(jìn)行處罰，落實(shí)違規(guī)責(zé)任，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力；運(yùn)用現(xiàn)代科技手段建立遠(yuǎn)程監(jiān)控中心，對(duì)全行所有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控，發(fā)揮遠(yuǎn)程監(jiān)控中心在監(jiān)督營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作、差錯(cuò)事故、突發(fā)事件等方面的重要作用，進(jìn)一步提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范化和精細(xì)化水平。

參考文獻(xiàn)：

[1]王東升.對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)思考[J].中小企業(yè)管理與科技，2010（06）.

第6篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

關(guān)鍵詞：合規(guī)文化；內(nèi)控執(zhí)行；建設(shè)；強(qiáng)化

中圖分類號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）02-00-02

銀行的經(jīng)營(yíng)管理主要講的是安全性，業(yè)務(wù)的每個(gè)細(xì)節(jié)操作和環(huán)節(jié)處理上都要始終堅(jiān)持在合規(guī)的前提下來(lái)進(jìn)行。在農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，因?yàn)橹贫葓?zhí)行不嚴(yán)、操作不規(guī)范而造成種種不良后果不在少數(shù)。經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)我們要吸取， 農(nóng)行要進(jìn)一步穩(wěn)健發(fā)展， 必須積極構(gòu)建合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念和強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，把合規(guī)操作的理念貫徹和滲透到經(jīng)營(yíng)管理和操作的每一個(gè)環(huán)節(jié)和細(xì)節(jié)中，不斷構(gòu)建和牢固形成農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中全新的合規(guī)文化和合規(guī)理念。

銀行業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，制度健全、管理到位、操作規(guī)范是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)，發(fā)生在操作人員身上，表現(xiàn)在具體操作環(huán)節(jié)的大量的操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際是某些操作環(huán)節(jié)還存在著不合理性，某些操作人員的合規(guī)守法意識(shí)還不夠好。意識(shí)決定行動(dòng)，這說(shuō)明合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念在廣大員工頭腦中還沒(méi)有生根發(fā)芽，合規(guī)文化理念還沒(méi)有深深滲透到我們各項(xiàng)管理的工作和決策中。

一、農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀

1.員工合規(guī)認(rèn)識(shí)還未完全到位

一是員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的深刻內(nèi)涵理解不夠全面，重要性認(rèn)識(shí)不足。部分基層單位的管理還存在著以信任代替制度、以情面代替考核、以習(xí)慣代替紀(jì)律的現(xiàn)象，個(gè)別基層領(lǐng)導(dǎo)甚至忽視規(guī)則和準(zhǔn)則，示范作用不但沒(méi)有發(fā)揮，還讓下屬違規(guī)操作。部分員工合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)一些基本制度、規(guī)定和操作程序了解不透徹，制度執(zhí)行不給力，憑經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣操作辦業(yè)務(wù)，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是員工對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求認(rèn)識(shí)不夠深刻。有的管理人員認(rèn)為，自己負(fù)責(zé)把總行有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度傳達(dá)給下屬員工，具體落實(shí)則由員工完成；甚至部分行職能部門對(duì)應(yīng)履行的職責(zé)相互推諉，放任不管；還有的員工認(rèn)為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是領(lǐng)導(dǎo)的事，與自己沒(méi)有多大的關(guān)系。三是員工對(duì)合規(guī)與發(fā)展關(guān)系的把握存在片面化。部分認(rèn)識(shí)不到銀行發(fā)展要靠合規(guī)來(lái)保障，往往把合規(guī)和發(fā)展對(duì)立起來(lái)，認(rèn)為合規(guī)是思想過(guò)于拘泥的表現(xiàn)，要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展必須突破條條框框的束縛。

2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)控制度體系有待完善

一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不完善。部分基層行，雖然有總行的有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，但自己的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)還有或多或少的漏洞，系統(tǒng)性、嚴(yán)密性不夠。在實(shí)際業(yè)務(wù)管理上也是發(fā)展在先，規(guī)范在后，一些基層單位領(lǐng)導(dǎo)說(shuō)咋干就咋干，領(lǐng)導(dǎo)的意志代替管理制度，隨意性很強(qiáng)，粗放型風(fēng)險(xiǎn)管理屢見(jiàn)不鮮。二是內(nèi)控制度體系不完善。一些基層單位在會(huì)根據(jù)實(shí)際情況制定一些內(nèi)控制度，這是非常好的，但不少制度規(guī)定又存在著模糊化。由此，涉及操作層面的各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)時(shí)導(dǎo)致對(duì)制度的理解和執(zhí)行存在較大的差異。同時(shí)，單位以及部門內(nèi)控信息交流欠缺，貫徹落實(shí)不力；不同分支機(jī)構(gòu)間的信息溝通不暢，內(nèi)控管理內(nèi)容存在盲區(qū)。

3.合規(guī)部門的作用有待進(jìn)一步發(fā)揮

從實(shí)際來(lái)看，銀行在內(nèi)控合規(guī)方面普遍要求員工不能做什么，但在具體怎么做或者應(yīng)該怎么做方面強(qiáng)調(diào)不多，監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題多以處罰為主，對(duì)一些員工好的做法獎(jiǎng)勵(lì)少，在教育示范工作方面做的少。如果平時(shí)我們重視預(yù)防，注重員工的正面思想教育，對(duì)應(yīng)該做什么多示范多輔導(dǎo)，員工更容易接受，也不容易出錯(cuò)。如果經(jīng)常進(jìn)行的是反面教育，天長(zhǎng)日久，即使沒(méi)有做過(guò)或者不會(huì)做，也有可能做或者可能學(xué)著去做。因此，當(dāng)員工業(yè)務(wù)操作出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，教育批評(píng)是應(yīng)該的，但應(yīng)婉轉(zhuǎn)地講述該做什么就能避免錯(cuò)誤，業(yè)務(wù)操作應(yīng)該注意什么，多用正面的典型的例子，正確引導(dǎo)員工學(xué)習(xí)其他人優(yōu)秀的做法。我們這樣做既是對(duì)員工的尊重，更是對(duì)合規(guī)文化的培育。另外由于體制機(jī)構(gòu)的原因，合規(guī)管理部門還不能總攬全局，對(duì)一些基層行在快速發(fā)展中并未起到檢查和督導(dǎo)作用，導(dǎo)致一些額外風(fēng)險(xiǎn)影響到業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

二、合規(guī)文化建設(shè)存在薄弱環(huán)節(jié)的原因

1.合規(guī)文化缺失。合規(guī)文化宣傳不夠深入，先進(jìn)的合規(guī)文化理念還沒(méi)有深入人心，部分員工合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)規(guī)章制度執(zhí)行不嚴(yán)，對(duì)違規(guī)行為熟視無(wú)睹，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)指示卻盲目服從。2.合規(guī)制度缺漏。銀行的規(guī)章制度多，但政出多門，內(nèi)容存在缺漏重復(fù)、脫離實(shí)際、職責(zé)界限模糊等問(wèn)題，制度的權(quán)威性差。3.合規(guī)手段缺乏。內(nèi)部控制的計(jì)算機(jī)程序和系統(tǒng)還不能完全發(fā)揮作用，對(duì)員工的操作風(fēng)險(xiǎn)偏重事后監(jiān)督檢查，事中難以及時(shí)做出應(yīng)對(duì)和防范。4.合規(guī)機(jī)制缺位。合規(guī)管理部門在人財(cái)物等資源保障和供給方面處于弱勢(shì)地位，很難有效開展工作。內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏獨(dú)立性、客觀性和強(qiáng)制性，缺乏總體規(guī)劃，存在著“運(yùn)動(dòng)員就是裁判員”的邏輯悖論，部門相互制衡、監(jiān)督的機(jī)制沒(méi)有真正形成。內(nèi)部控制在分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立合規(guī)績(jī)效考核問(wèn)責(zé)機(jī)制。

三、合規(guī)文化建設(shè)的路徑建議

1.加強(qiáng)合規(guī)教育學(xué)習(xí)，積極推行合規(guī)文化理念

合規(guī)文化的學(xué)習(xí)培訓(xùn)是合規(guī)文化建設(shè)的首要任務(wù)。一是加強(qiáng)對(duì)員工的思想道德教育和職業(yè)道德教育。合規(guī)文化確立的根本是講誠(chéng)信，員工具有良好的道德。員工職業(yè)道德操守喪失便容易發(fā)生收受賄賂，違章?lián)?、?nèi)外勾結(jié)違法放貸等案件。通過(guò)合規(guī)文化的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)，培養(yǎng)員工職守情操，才能樹立起農(nóng)行的良好社會(huì)形象。二是倡導(dǎo)合規(guī)人人有責(zé)，讓合規(guī)文化深入人心。各級(jí)管理部門要把合規(guī)文化建設(shè)的具體內(nèi)容和要求滲透到各崗位職責(zé)和具體的操作環(huán)節(jié)上，強(qiáng)調(diào)合規(guī)的第一責(zé)任人就是每一名員工，經(jīng)常學(xué)合規(guī)，講合規(guī)，真正使合規(guī)文化深入人心。促進(jìn)全行員工牢固樹立合規(guī)人人有責(zé)的思想。三是合規(guī)從領(lǐng)導(dǎo)做起。領(lǐng)導(dǎo)干部要做好榜樣，以身作則，嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，帶動(dòng)和影響全行員工，積極努力建設(shè)合規(guī)文化。

2.建立合規(guī)責(zé)任機(jī)制，營(yíng)造合規(guī)文化氛圍

銀行要不斷改革和逐步完善績(jī)效考核機(jī)制，建立合理合情、有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。在考核、評(píng)價(jià)各部門的領(lǐng)導(dǎo)干部時(shí)，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力應(yīng)當(dāng)與履職考核掛鉤，與干部提拔使用掛鉤，通過(guò)績(jī)效考核的正確導(dǎo)向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)。建立嚴(yán)格的合規(guī)責(zé)任追究機(jī)制。強(qiáng)化政策和程序等規(guī)章制度的執(zhí)行力，出現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題或隱瞞違規(guī)問(wèn)題，造成單位資金損失和出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)案件的，嚴(yán)格追究各級(jí)責(zé)任人的責(zé)任，從嚴(yán)處理。對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員始終保持高壓的態(tài)勢(shì)和從重處理，提高違規(guī)成本，以期落實(shí)責(zé)任。同時(shí)要完善“四無(wú)”創(chuàng)建的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)激勵(lì)機(jī)制的建設(shè)。對(duì)合規(guī)工作做得好、多年來(lái)無(wú)案件事故的機(jī)構(gòu)，或者在違規(guī)積分管理中未被扣分的人員進(jìn)行表彰獎(jiǎng)勵(lì)，調(diào)動(dòng)員工積極性，讓合規(guī)文化深入員內(nèi)心，使每一位員工在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，自覺(jué)去防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)舉報(bào)違規(guī)、抵制風(fēng)險(xiǎn)有貢獻(xiàn)的，要按照總行有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真兌現(xiàn)，給予部門或者員工表?yè)P(yáng)或獎(jiǎng)勵(lì)，培育合規(guī)文化氛圍。

3.規(guī)范日常操作，推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)管理再上新臺(tái)階

要形成“指示服從制度、信任不忘制度、習(xí)慣讓位制度”的合規(guī)文化理念，就必須從銀行的最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)入手，把合規(guī)文化理念不斷融入日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理和辦理業(yè)務(wù)中，使內(nèi)控執(zhí)行成為員工的一種自覺(jué)行為。因此，我們必須規(guī)范員工上崗的日常操作，抓重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，防控風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，樹立合規(guī)文化理念。對(duì)此，我們一是要針對(duì)銀行系統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)操作流程、不斷創(chuàng)新變化的業(yè)務(wù)品種，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時(shí)清理、修訂和完善相關(guān)規(guī)章制度，特別現(xiàn)金及憑證管理、賬戶管理、授權(quán)業(yè)務(wù)、聯(lián)行匯兌業(yè)務(wù)、跨行通兌業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、人員交接、印章管理等重要環(huán)節(jié)要重點(diǎn)加以規(guī)范，以確保各環(huán)節(jié)控制有效。二是要實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，確保會(huì)計(jì)工作的合規(guī)有效。按系統(tǒng)類別、特點(diǎn)及業(yè)務(wù)品種分析研究并制定統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程，分析確定業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確關(guān)鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關(guān)系。三是完善內(nèi)控合規(guī)信息傳導(dǎo)機(jī)制，建立健全風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)報(bào)告制度，及時(shí)提出操作風(fēng)險(xiǎn)的控制重點(diǎn)，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理綜合能力的培養(yǎng)，重點(diǎn)培養(yǎng)員工對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的重要操作環(huán)節(jié)及風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)分析和解決問(wèn)題的能力，從制度和管理上一次性解決問(wèn)題，提高遏制違規(guī)、違章操作風(fēng)險(xiǎn)的有效性。

4.監(jiān)督檢查，鞏固落實(shí)合規(guī)文化建設(shè)成果

內(nèi)部控制和外部監(jiān)管只有實(shí)現(xiàn)有效結(jié)合才能依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。從銀行的發(fā)展來(lái)看，一方面要提高經(jīng)營(yíng)的透明度，健全信息公開制度，利用社會(huì)力量監(jiān)督經(jīng)營(yíng)行為；另一方面，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)操作檢查和非現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管，整改落實(shí)，兌現(xiàn)獎(jiǎng)懲，進(jìn)一步鞏固合規(guī)文化建設(shè)成果。建立合規(guī)檢查的定期評(píng)價(jià)機(jī)制，上級(jí)組織要對(duì)業(yè)務(wù)部門、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)有計(jì)劃的進(jìn)行不同層次的合規(guī)性檢查，提高合規(guī)檢查評(píng)價(jià)的作用和效能；建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的考評(píng)機(jī)制，在合規(guī)檢查中，如果發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，要嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任人，對(duì)合規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)的在合規(guī)方面做得比較好的要及時(shí)總結(jié)宣傳并獎(jiǎng)勵(lì)；建立檢查整改責(zé)任制，切實(shí)提高檢查質(zhì)量。要充分發(fā)揮合規(guī)督查職能。利用各種內(nèi)外部審計(jì)、檢查的成果，建立違規(guī)問(wèn)題整改信息庫(kù)，積極進(jìn)行分析研究，加強(qiáng)督促各部門、各級(jí)機(jī)構(gòu)整改違規(guī)問(wèn)題。同時(shí)加強(qiáng)與外部監(jiān)管部門和內(nèi)部審計(jì)部門的信息溝通和工作聯(lián)系，發(fā)揮合規(guī)部門的預(yù)警性，切實(shí)加強(qiáng)案件的隱患排查。針對(duì)內(nèi)控管理的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)，把監(jiān)管政策、同業(yè)規(guī)則、內(nèi)部規(guī)章制度等方面作為重點(diǎn)開展合規(guī)檢查，使合規(guī)檢查從事后監(jiān)督轉(zhuǎn)變到事前預(yù)防、事中監(jiān)控，提高案件的防查效果。要?jiǎng)討B(tài)監(jiān)測(cè)、評(píng)估和分析各類風(fēng)險(xiǎn)，做到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)模型管理和經(jīng)驗(yàn)管理相統(tǒng)一，人力約束、技術(shù)約束和流程約束相結(jié)合。

總之，必須建立合規(guī)文化建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。堅(jiān)持以人為本，通過(guò)合規(guī)文化管理，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行，創(chuàng)造一種民主和諧的合規(guī)平臺(tái)和內(nèi)控環(huán)境，使全體員工具有良好的職業(yè)道德操守，能認(rèn)真履行崗位職責(zé)、養(yǎng)成自覺(jué)合規(guī)操作的良好習(xí)慣，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步、穩(wěn)健發(fā)展。古人云：矩不正，不可以為方；規(guī)不正，不可以為圓。也就是說(shuō)：沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)不斷積累的過(guò)程，需要不斷去研究探索，不斷完善提高。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡喬木.新時(shí)期農(nóng)業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)策略[J].湖北農(nóng)村金融研究，2012（5）.

第7篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、完善內(nèi)控主體建設(shè)

1.建立內(nèi)控機(jī)制。要積極培育符合我行實(shí)際的內(nèi)部控制文化，使內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺(jué)行為。熟悉自身崗位工作的職責(zé)要求，理解和掌握內(nèi)控要點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，把這些作為加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)的重要任務(wù)。

2.完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要認(rèn)真借鑒同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

3.樹立正確的業(yè)務(wù)發(fā)展觀。要在追求盈利性的同時(shí)，重視安全性和流動(dòng)性，在追求業(yè)務(wù)高速發(fā)展同時(shí)，更重視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控建設(shè)。

4.建立內(nèi)控信息聯(lián)絡(luò)機(jī)制。要建立完善內(nèi)部管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)控的設(shè)計(jì)、執(zhí)行、反饋提供信息保障。建立內(nèi)控管理部門信息聯(lián)絡(luò)和定期聯(lián)系機(jī)制，及時(shí)、真實(shí)、完整地傳遞監(jiān)管意圖、交流信息、溝通問(wèn)題。

5.重視對(duì)管理人員的監(jiān)管。要加強(qiáng)對(duì)管理層、決策層的監(jiān)督控制，解決“控下不控上”的不合理現(xiàn)象。把內(nèi)控文化建設(shè)納入高管人員的管理，實(shí)行內(nèi)控問(wèn)責(zé)制，促使其轉(zhuǎn)變觀念，發(fā)揮模范帶頭作用。

二、強(qiáng)化內(nèi)控責(zé)任落實(shí)

1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。建立內(nèi)控組織機(jī)構(gòu)，成立了以行長(zhǎng)為組長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)、各部門負(fù)責(zé)人為成員的內(nèi)控管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確職責(zé)和目標(biāo)，形成由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、部門配合抓，層層抓落實(shí)的組織架構(gòu)，負(fù)責(zé)全面組織協(xié)調(diào)、具體組織實(shí)施、擬定有關(guān)制度、內(nèi)控措施評(píng)估和提交工作建設(shè)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，扎實(shí)采取有效措施，為開展內(nèi)控管理工作奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2.建立例會(huì)制度。全行要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟練掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，做到有章可循，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和案件分析；要晨鐘暮鼓地強(qiáng)化防范意識(shí)，大事敲鐘，小事敲鼓，沒(méi)事敲木魚，做到警鐘長(zhǎng)鳴。要深刻吸取反面典型的沉痛教訓(xùn)，未雨綢繆地完善預(yù)防措施；要加強(qiáng)制度建設(shè)，不斷完善內(nèi)控管理制度，各部門要充分發(fā)揮指導(dǎo)、監(jiān)督作用。

3.強(qiáng)化部門自律監(jiān)管。業(yè)務(wù)主管部門要實(shí)施“一崗雙責(zé)”、發(fā)揮再監(jiān)管作用，要強(qiáng)化授權(quán)管理，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，確保監(jiān)督不流于形式；同時(shí)各業(yè)務(wù)主管部門制定確實(shí)可行的自律監(jiān)管檢查實(shí)施方案，堅(jiān)持自律監(jiān)管與自查自糾相結(jié)合、常規(guī)檢查與專項(xiàng)檢查相結(jié)合，確保監(jiān)管檢查到位，不走過(guò)場(chǎng)，不留監(jiān)管盲點(diǎn)；監(jiān)察部門要對(duì)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行再監(jiān)管，使監(jiān)管真正落到實(shí)處，不斷提升有效監(jiān)管水平。

4.落實(shí)防控措施。在日常經(jīng)營(yíng)管理中，要注重對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的防范，全行員工都應(yīng)切記“隱患險(xiǎn)于明露，防范勝于補(bǔ)牢，責(zé)任重于泰山”。各業(yè)務(wù)部門要真正把各項(xiàng)防范工作落到實(shí)處，組織“飛行隊(duì)”加強(qiáng)內(nèi)控管理工作檢查力度，做到邊檢查、邊通報(bào)、邊整改、邊處理。具體做到以下幾點(diǎn)：一是指定專門專人負(fù)責(zé)各項(xiàng)規(guī)章制度的具體落實(shí)、實(shí)施；二是對(duì)上級(jí)行的各項(xiàng)制度認(rèn)真組織學(xué)習(xí)并及時(shí)下達(dá)貫徹；三是針對(duì)檢查存在的薄弱環(huán)節(jié)、重點(diǎn)部位和業(yè)務(wù)開拓中存在的問(wèn)題，制定配套的措施和實(shí)施細(xì)則；四是對(duì)以前規(guī)章制度的執(zhí)行情況進(jìn)行綜合考核，確定重點(diǎn)監(jiān)控部位，進(jìn)行重點(diǎn)檢查；五是配備專職監(jiān)管進(jìn)行檢查輔導(dǎo)，檢查輔導(dǎo)執(zhí)行規(guī)章制度中存在的問(wèn)題和漏洞，及時(shí)反饋信息。六是抓好整改落實(shí)。對(duì)各類檢查中發(fā)現(xiàn)的存在問(wèn)題要抓好后續(xù)跟蹤檢查，認(rèn)真分析問(wèn)題產(chǎn)生的根源，做到查找重點(diǎn)，對(duì)癥下藥，強(qiáng)力整治。對(duì)整改不到位進(jìn)行補(bǔ)缺補(bǔ)漏，做到正視問(wèn)題，認(rèn)真對(duì)待，逐條落實(shí)，確保規(guī)范；對(duì)能整改的，當(dāng)場(chǎng)予以整改；對(duì)既成事實(shí)不能整改的從中吸取教訓(xùn)，有效防范，嚴(yán)防“邊改邊犯”、“改后再犯”的現(xiàn)象；確保整改工作取得一定成效。七是嚴(yán)格追究責(zé)任。要真正提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力，就要強(qiáng)化責(zé)任追究，完善懲誡問(wèn)責(zé)制度，對(duì)存在問(wèn)題整改不到位、有章不循、屢禁不止的責(zé)任人要從嚴(yán)處理，建立“違章責(zé)任登記制度”，實(shí)行嚴(yán)格懲誡。監(jiān)察部門要加大執(zhí)法監(jiān)察力度，強(qiáng)化監(jiān)督檢查，按照責(zé)任到位、追究到位、懲誡到位、整改到位的原則嚴(yán)肅對(duì)違法違紀(jì)人員的查處。

三、強(qiáng)化各種規(guī)章制度的執(zhí)行力

1.強(qiáng)化檢查。要重視檢查制度落實(shí)情況的重要性，不要等上級(jí)布置時(shí)來(lái)抓檢查，或發(fā)生案件后進(jìn)行檢查，而是應(yīng)該要做到常規(guī)性檢查，把執(zhí)行力作為各級(jí)管理人員的首要職責(zé)，各業(yè)務(wù)主管部門要定期制訂檢查方案，事后的檢查結(jié)果要書面報(bào)告行領(lǐng)導(dǎo)，以此作為考核職能部室工作質(zhì)量的主要依據(jù)。一要提高檢查頻率。安全保衛(wèi)、信貸、

會(huì)計(jì)、科技、員工行為檢查或考評(píng)等要訂出規(guī)劃，規(guī)定多少時(shí)間必須檢查一次。二要確保檢查質(zhì)量。檢查之前要有檢查提綱，包括內(nèi)容、要求、檢查人員組成、目的要求等，檢查之后要有書面總結(jié)。三要突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)檢查。全面檢查是需要的，但更重要的是應(yīng)找準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多搞一些突擊性的、專題性的、帶有苗頭性的、針對(duì)性的檢查。 2.嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。重獎(jiǎng)之下必有勇夫，而重罰之下，必將使違規(guī)者付出昂貴的代價(jià)，使之不敢違規(guī)。其內(nèi)容主要有：業(yè)務(wù)主管部門有無(wú)按規(guī)定組織本專業(yè)制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，其方案和檢查質(zhì)量結(jié)果，問(wèn)題的整改情況的落實(shí)情況如何；檢查組人員有無(wú)做和事佬情況，有無(wú)該查而不查，有無(wú)應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，有無(wú)發(fā)現(xiàn)了未作報(bào)告、未要求其進(jìn)行整改等情況。通過(guò)問(wèn)責(zé)，對(duì)制度執(zhí)行不到位的，要提出批評(píng)。如造成損失的，則視其損失情況進(jìn)行責(zé)任追究。同時(shí)，對(duì)制度執(zhí)行有力的同志要及時(shí)進(jìn)行表彰以弘揚(yáng)正氣。

3.實(shí)施倒查。實(shí)踐表明各類問(wèn)題大多暴露在基層，在操作人員，但往往根在各級(jí)管理層，在于管理層管理不力，制度執(zhí)行力不強(qiáng)。所以，執(zhí)行力的實(shí)施內(nèi)容應(yīng)加上實(shí)施嚴(yán)格的責(zé)任倒查制度，建立檢查人員對(duì)檢查事實(shí)要負(fù)事實(shí)責(zé)任，以提高檢查人員的責(zé)任心和檢查質(zhì)量；各業(yè)務(wù)主管部門未加強(qiáng)管理、未按規(guī)定組織各類檢查、未及時(shí)組織整改，而延誤時(shí)機(jī)造成損失的要倒查其責(zé)任。

4.定期輪崗。輪崗工作是銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行業(yè)管理部門的要求，是案件專項(xiàng)治理的強(qiáng)制性要求，是防范各類風(fēng)險(xiǎn)暴露和各種陳年老帳的有效途經(jīng)，也是鍛煉人才、培養(yǎng)復(fù)合型人員的有效途經(jīng)。由于我行員工無(wú)論何種崗位，都有一定的職權(quán)，所以輪崗應(yīng)該是全員的輪崗，但關(guān)鍵崗位的輪崗尤其必要。輪崗除了暴露問(wèn)題外，也能約束有關(guān)人員違規(guī)的不良心態(tài)的產(chǎn)生。信貸人員的輪崗，可以是管片管戶的輪崗，也可以是跨網(wǎng)點(diǎn)輪崗。

四、強(qiáng)化合規(guī)管理

1.增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，是為適應(yīng)股份制改革和現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理的需要。目前，我行內(nèi)控管理還存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，實(shí)施合規(guī)管理，有利于確立我行風(fēng)險(xiǎn)管理核心。開展合規(guī)管理是員工增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)和能力的需要。全面增強(qiáng)合規(guī)管理，以有效識(shí)別、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)為目的，避免因不遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁，監(jiān)管處罰，重大財(cái)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)損失風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2.加強(qiáng)合規(guī)評(píng)價(jià)。只有加強(qiáng)合規(guī)評(píng)價(jià)，才能及時(shí)發(fā)現(xiàn)各級(jí)行執(zhí)行合規(guī)管理的好壞。合規(guī)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要由組織合規(guī)、權(quán)限合規(guī)、制度合規(guī)、監(jiān)督合規(guī)和安全合規(guī)五個(gè)方面組成。組織合規(guī)主要評(píng)價(jià)崗位責(zé)任制度、學(xué)習(xí)制度、報(bào)告制度、休假制度、回避制度等。權(quán)限合規(guī)主要評(píng)價(jià)執(zhí)行上級(jí)權(quán)限管理規(guī)定、授權(quán)制度、各崗位權(quán)限。制度合規(guī)主要評(píng)價(jià)嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作。監(jiān)督合規(guī)主要評(píng)價(jià)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)履行檢查制度、主管人員落實(shí)檢查制度情況。安全合規(guī)主要評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)安全的結(jié)果，防止各類案件的發(fā)生。

3.提升合規(guī)管理水平。強(qiáng)化規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和執(zhí)行，正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作。構(gòu)建合規(guī)管理平臺(tái)，把制度執(zhí)行落實(shí)到操作層面，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低。加強(qiáng)對(duì)制度和操作合規(guī)性的監(jiān)督和再監(jiān)督，主要是對(duì)各業(yè)務(wù)主管部門及人員進(jìn)行自查、檢查、督促是否執(zhí)行各項(xiàng)制度的落實(shí)，監(jiān)督保障部門及人員應(yīng)強(qiáng)化再監(jiān)督管理職能。建立存在問(wèn)題的整改機(jī)制、重視違規(guī)問(wèn)題的后續(xù)檢查，突出抓好存在問(wèn)題的整改。建立部門合規(guī)協(xié)作機(jī)制，強(qiáng)化部門之間的協(xié)調(diào)配合與互動(dòng)，確保合規(guī)管理的效率與質(zhì)量。

五、改進(jìn)內(nèi)控激勵(lì)和考評(píng)制度

1.實(shí)現(xiàn)激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)約束的平衡。內(nèi)部控制是對(duì)內(nèi)部各職能部門及工作人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、制度管理和相互制約的方法和措施。內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。建立科學(xué)的激勵(lì)與約束機(jī)制的重點(diǎn)應(yīng)該是以建立薪酬與經(jīng)營(yíng)績(jī)效和個(gè)人業(yè)績(jī)相聯(lián)系的機(jī)制為原則，建立科學(xué)合理的分層面績(jī)效評(píng)價(jià)體系的基礎(chǔ)上，對(duì)工作人員實(shí)行與其業(yè)績(jī)相掛鉤的多維激勵(lì)機(jī)制。

2.實(shí)現(xiàn)激勵(lì)方式多樣化。激勵(lì)供給方式要克服過(guò)去單一的物質(zhì)激勵(lì)，而是要采取物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)相結(jié)合。為全體員工提供各種必要的保障。物質(zhì)激勵(lì)是除績(jī)效工資，獎(jiǎng)金外，還包括各種補(bǔ)貼、假期、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、辦公、生活等方面的福利。精神激勵(lì)是要將農(nóng)行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理凝聚的企業(yè)理念轉(zhuǎn)化為全行員工的共同價(jià)值觀和精神家園，讓個(gè)人的成長(zhǎng)與農(nóng)行的發(fā)展生死相依，讓每個(gè)員工樂(lè)在其中。

3.實(shí)現(xiàn)激勵(lì)考核以積分結(jié)果為重要依據(jù)。推行全員違規(guī)積分考核制度，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違返規(guī)章制度處理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行辦法》以及總行關(guān)于案件防范工作指引等有關(guān)制度規(guī)定制定，對(duì)單位、部門或員工違反各種規(guī)章制度，但不足以按照其他各種處理辦法進(jìn)行處理的輕微違規(guī)行為進(jìn)行積分。在積分對(duì)象上從柜臺(tái)人員，擴(kuò)大到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、客戶經(jīng)理等各崗位人員，使每一項(xiàng)次違規(guī)違章都留下痕跡。在一年的積分考核周期內(nèi)，根據(jù)不同類別人員不同的總積分標(biāo)準(zhǔn)，分別給予相應(yīng)的處理。

六、提高整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力

1.加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)和能力的培訓(xùn)。每年都要制定合規(guī)教育學(xué)習(xí)活動(dòng)方案，采取自學(xué)和集中學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，有計(jì)劃、有步驟地學(xué)習(xí)有關(guān)法律、法規(guī)，學(xué)習(xí)金融政策和各項(xiàng)規(guī)章制度，學(xué)習(xí)合規(guī)手冊(cè)和行為準(zhǔn)則，認(rèn)真剖析農(nóng)行乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的典型案件，向領(lǐng)導(dǎo)干部灌輸主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造效益的理念。

2.開展合規(guī)宣講教育，提高廣大員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)和防范案件能力。強(qiáng)化規(guī)章制度培訓(xùn)學(xué)習(xí)，是員工熟悉政策、規(guī)章制度，正確運(yùn)用規(guī)章制度和合規(guī)操作的前提，把法規(guī)和準(zhǔn)則作為合規(guī)的依據(jù)，讓廣大員工自覺(jué)遵守和執(zhí)行，才能從源頭上防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)習(xí)的內(nèi)容為各個(gè)時(shí)期的政策、法規(guī)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，使員工懂得自己在工作中“有所為，有所不為”，增強(qiáng)員工的合規(guī)操作意識(shí)，嚴(yán)格操作程序，堅(jiān)決克服“大錯(cuò)不犯，小錯(cuò)不斷”的違規(guī)行為，防止案件的發(fā)生。

3.創(chuàng)新培訓(xùn)方式，提高針

對(duì)性和效果。培訓(xùn)方式要克服過(guò)去一言堂的老方式，要采取靈活多樣的培訓(xùn)方式。首先針對(duì)不同的內(nèi)容采取不同的培訓(xùn)方式。其次，要針對(duì)不同的對(duì)象采取不同的方式。再次，要針對(duì)不同的時(shí)期采取不同的方式，從而提高培訓(xùn)效果。 七、創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境

1.堅(jiān)持正確價(jià)值引導(dǎo)，加強(qiáng)員工政治思想工作。思想政治工作是一切工作的生命線。任何時(shí)期都要注重員工的政治思想工作。要加強(qiáng)對(duì)員工的世界觀、人生觀、價(jià)值觀的教育，堅(jiān)持不懈地進(jìn)行安全形勢(shì)教育、典型案例教育、規(guī)章制度教育，通過(guò)多種形式和方法切實(shí)抓好風(fēng)險(xiǎn)教育工作，提高全行員工的安全防范意識(shí)和遵紀(jì)守法觀念，做到警鐘長(zhǎng)鳴。

2.加強(qiáng)改革政策的銜接和配套，從根本上保障員工基本權(quán)益。各級(jí)行要增強(qiáng)員工的親和力和凝聚力，要關(guān)心員、愛(ài)護(hù)員工，時(shí)刻把員工的困難和冷暖掛在心頭，了解他的想法，傾聽他的呼聲，掌握他們處境，全心全意解決員工工作、生活、學(xué)習(xí)等方面的實(shí)際困難。針對(duì)當(dāng)前農(nóng)行改革、機(jī)制轉(zhuǎn)化中存在的一些矛盾和問(wèn)題，要深入實(shí)際調(diào)查研究，及時(shí)了解員工的思想動(dòng)向和行為排查，做到及時(shí)化解各種矛盾。

3.大力倡導(dǎo)新的用人觀，激發(fā)員工積極性和能動(dòng)性。人是生產(chǎn)力中最活躍的因素，任何事情都是通過(guò)人做的。因此，要充分認(rèn)識(shí)選人用人的重要性，要做到尊重人、培養(yǎng)人、使用人相結(jié)合。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要做到尊重知識(shí)、尊重人才，只有這樣，才能留得住人才，通過(guò)搭建舞臺(tái)，不間斷的有效培訓(xùn)，開發(fā)員工的智慧和精神諸能，使之最大限度地釋放能量，實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。更要合理使用人才，要大力推行能上能下的管理人員聘任制度、雙向選擇的崗位競(jìng)爭(zhēng)制度、人盡其才的內(nèi)部交流制度。從根本上穩(wěn)定人才，激發(fā)員工的積極性和能動(dòng)性。

第8篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

一、明確培訓(xùn)學(xué)習(xí)的重要意義

近年來(lái)，商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)得到快速發(fā)展，對(duì)培育銀企關(guān)系、增強(qiáng)服務(wù)功能、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)盈利能力起到了積極作用，在一定程度上拓寬了企業(yè)的融資渠道，支持了企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。但是在票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上，一些商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)思想存在偏差，片面追求市場(chǎng)份額，風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱，放松票據(jù)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和管理，一些票據(jù)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)技能不高，工作不夠規(guī)范，以致出現(xiàn)諸多違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，如不及時(shí)解決，將影響票據(jù)市場(chǎng)的健康發(fā)展和商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。參加商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)暨瑕疵票據(jù)識(shí)別專題培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，能夠有效增強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)技能；既認(rèn)識(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)銀行盈利的重要性，切實(shí)發(fā)展好票據(jù)業(yè)務(wù)；又懂得開展票據(jù)業(yè)務(wù)要做到規(guī)范，確保合法合規(guī)，防范產(chǎn)生票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展。

二、培訓(xùn)學(xué)習(xí)的收獲

(一)掌握票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)，切實(shí)提高業(yè)務(wù)技能

這次培訓(xùn)時(shí)間不長(zhǎng)，但課程安排緊湊，學(xué)習(xí)內(nèi)容十分豐富。通過(guò)學(xué)習(xí)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)，我了解了在當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，票據(jù)市場(chǎng)的功能及票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的一般規(guī)律，掌握了我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)的基本種類、適用范疇及流通的一般程序，熟悉了我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的法律保障制度與相關(guān)政策。對(duì)目前我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展中存在的問(wèn)題及如何解決有一定的認(rèn)識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)與創(chuàng)新，我掌握了票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)方面的知識(shí)，懂得票據(jù)的付款與追索權(quán)及創(chuàng)新票據(jù)業(yè)務(wù)的重要意義，進(jìn)一步明確加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和必要性?？傊畾w納起來(lái)，參加這次票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)暨瑕疵票據(jù)識(shí)別專題培訓(xùn)班學(xué)習(xí)，我進(jìn)一步加深了對(duì)票據(jù)產(chǎn)品的理解，提高了票據(jù)業(yè)務(wù)管理水平和實(shí)際操作技能，懂得如何去規(guī)范銀行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程，增強(qiáng)了自己票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力，對(duì)自己今后開展票據(jù)業(yè)務(wù)幫助很大。

(二)提高票據(jù)識(shí)別能力，做到依法合規(guī)處理

“商業(yè)銀行瑕疵票據(jù)識(shí)別與依法合規(guī)處理”是這次培訓(xùn)的一個(gè)重要內(nèi)容，涉及到票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際操作技能和處理方法，是屬于微觀方面的知識(shí)。在商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)上，除了抓好大的工作外，關(guān)鍵是要注意日常操作和細(xì)節(jié)問(wèn)題，抓好日常操作和細(xì)節(jié)問(wèn)題，確保合法合規(guī)，實(shí)質(zhì)上就夯實(shí)了防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。在商業(yè)銀行瑕疵票據(jù)識(shí)別與依法合規(guī)處理上，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了“關(guān)于出票、背書、承兌、保證等票據(jù)行為的法律規(guī)定及相關(guān)瑕疵票據(jù)的識(shí)別與處理”、“關(guān)于票據(jù)記載要素的法律規(guī)定及缺少記載事項(xiàng)票據(jù)的識(shí)別與處理”、“關(guān)于票據(jù)簽章、票據(jù)粘單的法律規(guī)定及印章不清、騎縫章票據(jù)的識(shí)別與處理”和“關(guān)于正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定及書寫不規(guī)范、日期簡(jiǎn)寫或涂改票據(jù)的識(shí)別和處理”，這些都是票據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際操作技能和處理方法，是每個(gè)票據(jù)業(yè)務(wù)人員應(yīng)該掌握的實(shí)務(wù)技能和基本功，是做好票據(jù)業(yè)務(wù)，確保合法合規(guī)的基本保證。我在這次培訓(xùn)上，把很大精力和時(shí)間放在“提高票據(jù)識(shí)別能力，做到依法合規(guī)處理”學(xué)習(xí)上，碰到不懂和不理解的問(wèn)題，虛心向老師請(qǐng)教，和學(xué)員們一起探討，求得正確的答案，使自己提高、進(jìn)步很快，取得了良好的學(xué)習(xí)成果。

三、培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，爭(zhēng)做學(xué)習(xí)型員工

通過(guò)這次學(xué)習(xí)培訓(xùn)，我深刻認(rèn)識(shí)到學(xué)習(xí)的重要性，總覺(jué)得人的一生是學(xué)習(xí)的一生，特別在當(dāng)今發(fā)展迅速的時(shí)代，學(xué)習(xí)就更加重要，一個(gè)人不學(xué)習(xí)，就跟不上時(shí)代的需要，必定被時(shí)代所淘汰。作為一名票據(jù)業(yè)務(wù)人員，除深入學(xué)好票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)外，還要學(xué)習(xí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)知識(shí)、法律知識(shí)和社會(huì)知識(shí)，用專業(yè)知識(shí)武裝自己頭腦，貫徹落實(shí)到平常的工作中。在學(xué)習(xí)中，要有目的，有方向，要進(jìn)行系統(tǒng)思考、系統(tǒng)安排。做到不管學(xué)什么，都要與推動(dòng)本職工作結(jié)合起來(lái)，在實(shí)踐中善加利用，解決學(xué)習(xí)不夠重視，功底不夠扎實(shí)，工作成績(jī)不明顯的問(wèn)題。一定要有一種學(xué)習(xí)的危機(jī)感、緊迫感，把學(xué)習(xí)知識(shí)、提高素質(zhì)作為生存和發(fā)展的緊迫任務(wù)，把學(xué)習(xí)當(dāng)作一種工作和追求，牢固樹立終身學(xué)習(xí)的觀念，爭(zhēng)當(dāng)學(xué)習(xí)型員工，要通過(guò)學(xué)習(xí)，不斷提高理論水平，提高知識(shí)層次，增強(qiáng)做好本職工作的能力。

(二)盡心盡職，做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作

做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作，除了掌握專門知識(shí)和業(yè)務(wù)技能外，關(guān)鍵是要端正工作態(tài)度，培養(yǎng)良好工作作風(fēng)，做到盡心盡職工作。票據(jù)業(yè)務(wù)工作煩瑣細(xì)碎，特別是瑕疵票據(jù)識(shí)別與依法合規(guī)處理上，必須做到認(rèn)真細(xì)致，嚴(yán)格按銀行規(guī)章制度規(guī)范操作，做到合法合規(guī)。盡心盡職是做好票據(jù)業(yè)務(wù)工作的保證，只有盡心才能做好工作，不出差錯(cuò)，確保銀行資產(chǎn)安全；只有盡職才能忠實(shí)履行職責(zé)，全面完成工作任務(wù)，實(shí)現(xiàn)工作的完美和高效；我要始終盡心盡職工作，為銀行發(fā)展做貢獻(xiàn)。

(三)合規(guī)守法，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范

第9篇：銀行合規(guī)管理的重要性范文

作為本屆十大杰出CFO中惟一來(lái)自金融機(jī)構(gòu)的CFO，李浩認(rèn)為，“與其他企業(yè)CFO的工作一樣，銀行CFO也要追求利潤(rùn)和增長(zhǎng)，考慮ROA、ROE；但同時(shí)，更要考慮風(fēng)險(xiǎn)，銀行追求的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的利潤(rùn)，如RAROC、EVA等指標(biāo)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行的CFO要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有更全面的識(shí)別、更準(zhǔn)確的計(jì)量和更有效的管理，以及利用撥備和經(jīng)濟(jì)資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更全面的覆蓋能力。銀行財(cái)務(wù)管理不僅僅是對(duì)財(cái)務(wù)的管理，更是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理?；陲L(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值管理對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言才是有意義的。”

風(fēng)控 ：資本“安全閥”

“目前國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，為商業(yè)銀行的增長(zhǎng)創(chuàng)造了良好條件。但商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)面臨的不確定性也在增大，如宏觀調(diào)控帶來(lái)的政策不確定性、資本市場(chǎng)的震蕩、利率和匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。”李浩直言。

作為風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部控制的“關(guān)鍵先生”，CFO李浩認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于銀行是一把雙刃劍，它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的根源。銀行機(jī)構(gòu)好的風(fēng)險(xiǎn)管理重要的是要形成理性、審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，同時(shí)建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，并在此基礎(chǔ)上不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度和管理流程，開發(fā)應(yīng)用先進(jìn)適用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段。

在李浩看來(lái)，招行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化體現(xiàn)了以下五個(gè)理念：

首先要把握的是效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的理念。即在保證質(zhì)量的前提下，通過(guò)規(guī)模的適度增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的盈利增長(zhǎng)?！皼](méi)有良好的風(fēng)險(xiǎn)管理素質(zhì)和資產(chǎn)質(zhì)量，任何商業(yè)銀行都不可能有真實(shí)的、持續(xù)的發(fā)展，也就不可能有真正的、持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。不斷將這一理念融入每一個(gè)機(jī)構(gòu)、每一個(gè)部門、每一項(xiàng)工作、每一個(gè)環(huán)節(jié)、每一個(gè)員工的思想和行為中，在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何情況下都不動(dòng)搖?！崩詈铺貏e強(qiáng)調(diào)說(shuō)。

其次，資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的理念?！拔覀兲崛〉馁J款損失準(zhǔn)備比較充分，準(zhǔn)備金覆蓋率達(dá)到了180%左右，非預(yù)期損失主要靠資本去覆蓋。因此，資本管理的有效性和充足性顯得尤為重要?！?/p>

第三是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度不斷增加。招行一直努力以風(fēng)險(xiǎn)度量為基礎(chǔ)，以定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)資本為手段，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專業(yè)管理，逐步推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。

四是有效的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的理念。“比如信用風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值鏈，就是始于貸前調(diào)查，獨(dú)立于貸時(shí)審查，終于貸后檢查，盡管處于信用風(fēng)險(xiǎn)管理價(jià)值鏈上的不同環(huán)節(jié)，但實(shí)際背后反映的是一家銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)政策、風(fēng)險(xiǎn)工具、授信管理、流程管理、預(yù)警機(jī)制、監(jiān)控機(jī)制等內(nèi)容?！崩詈婆e例說(shuō)。

最后是不斷夯實(shí)“穩(wěn)健、理性、主動(dòng)、全員”的風(fēng)險(xiǎn)理念。經(jīng)過(guò)20年商業(yè)銀行的市場(chǎng)化實(shí)踐，招行逐漸形成以穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，理性地對(duì)待市場(chǎng)、同業(yè)和自己，主動(dòng)管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)，要求全行員工共同參與風(fēng)險(xiǎn)管理全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理的和諧統(tǒng)一。

近幾年，招行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)與管理模式進(jìn)行了不斷探索。

一是健全董事會(huì)，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在董事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)。

二是推進(jìn)總分行風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化?？傂懈吖軐又鲁闪⒘孙L(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。其下設(shè)有總行專業(yè)審貸會(huì)，由授信審批和信貸管理專家組成。資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)負(fù)責(zé)全行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和整體資產(chǎn)負(fù)債管理。內(nèi)控狀況評(píng)審委員會(huì)負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)立相應(yīng)的專家化管理團(tuán)隊(duì)。分行對(duì)應(yīng)總行設(shè)立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)和部門。

三是建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。招行建立了從貸款調(diào)查、審批到回收各個(gè)環(huán)節(jié)相互分離、相互制約的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)行了統(tǒng)一授信、專業(yè)審批、獨(dú)立操作放款的制度安排，并對(duì)不良貸款實(shí)行單筆質(zhì)詢制和不良資產(chǎn)問(wèn)責(zé)制等，并實(shí)行專業(yè)化清收機(jī)制。

此外，招行還穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制的垂直化改革。在全行范圍內(nèi)推行了“審貸官制度”，并開始對(duì)審貸官進(jìn)行授權(quán)，試行了雙簽審批。

“任何有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度和管理流程都是需要在實(shí)踐中不斷修正的?！崩詈瓶偨Y(jié)道?！盀椴粩嘈拚贫群土鞒?，我們采取了彈性授權(quán)制度；實(shí)施行業(yè)聚焦；持續(xù)完善貸后管理和貸款分類體系；改進(jìn)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；嚴(yán)格信貸紀(jì)律等措施?！?/p>

此外，開發(fā)應(yīng)用先進(jìn)適用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)手段是制度和流程有效實(shí)施的保障。“我們近年來(lái)先后開發(fā)、改進(jìn)的客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)、信貸管理信息系統(tǒng)、信貸非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控系統(tǒng)，”李浩介紹道。

2003年招行開始實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和管理國(guó)際化戰(zhàn)略，隨后全面引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)資本概念，調(diào)整了以短期賬面收益為主導(dǎo)的傳統(tǒng)考核辦法，對(duì)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)資本調(diào)整，2008年將實(shí)施全面預(yù)算管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、全面流程管理、全面合規(guī)管理、全面服務(wù)管理、全面戰(zhàn)略管理，扎實(shí)推進(jìn)管理變革。

招行一直十分注重內(nèi)部控制體系的建立和健全?！坝绕涫亲?002年國(guó)內(nèi)上市和2006年境外上市以來(lái)，我們從公司治理、組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)及反洗錢管理等方面，不斷提升內(nèi)部控制體系的健全性和有效性?！崩詈铺貏e提示道。

為符合兩地上市的各項(xiàng)合規(guī)要求，招行在公司治理上建立了現(xiàn)代化的公司治理結(jié)構(gòu)，并根據(jù)公司章程制定了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，制定和完善了信息披露制度、投資者關(guān)系管理制度、關(guān)聯(lián)交易管理辦法、重大事項(xiàng)向董事會(huì)備案制度等一系列規(guī)章制度。

而在組織架構(gòu)方面，招行在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中開了嘗試建立“合規(guī)官制度”的先河，即在總行設(shè)立首席合規(guī)官，在各分行和總行部室設(shè)立合規(guī)官，并建立合規(guī)報(bào)告路線；建立了總行垂直管理體制。

另外，招行先后制定頒布的《招商銀行內(nèi)部控制基本規(guī)定》、《合規(guī)政策》、《員工行為守則》、風(fēng)險(xiǎn)提示書等政策和規(guī)定在加強(qiáng)內(nèi)部控制方面起了積極作用。

在良好風(fēng)險(xiǎn)管控和內(nèi)部控制的體系下，借助資本的力量“苦練內(nèi)功”是招行始終堅(jiān)持的發(fā)展策略。

“我們認(rèn)為，不抓批發(fā)業(yè)務(wù)現(xiàn)在沒(méi)飯吃，不抓零售業(yè)務(wù)將來(lái)沒(méi)飯吃，兩個(gè)抓差了未來(lái)都吃不好飯?！崩詈迫缡窃溨C地向本刊坦陳了招行對(duì)兩大主營(yíng)業(yè)務(wù)的重要性。

2007年招商銀行稅前利潤(rùn)的貢獻(xiàn)占比中，公司銀行業(yè)務(wù)占48.72%，零售銀行業(yè)務(wù)占22.52%，資金業(yè)務(wù)占比27.31%。公司銀行業(yè)務(wù)目前的利潤(rùn)貢獻(xiàn)較大，有些創(chuàng)新業(yè)務(wù)也已經(jīng)獲得市場(chǎng)的認(rèn)同，如網(wǎng)上企業(yè)銀行，現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，年金業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)等。

資本 ：價(jià)值提升“助推器”

2006年招商銀行成功在香港聯(lián)合交易所掛牌上市。成為第一家在股份制改革后以A+H形式到香港上市的內(nèi)地企業(yè)，也是第一家在上海交易所掛牌又到香港上市的內(nèi)地企業(yè)?；趯?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的準(zhǔn)確判斷，2007年招商銀行又通過(guò)增發(fā)H股、收購(gòu)招商基金等連續(xù)的資本運(yùn)作，在國(guó)內(nèi)金融全面開放帶來(lái)的全面競(jìng)爭(zhēng)的局勢(shì)下占據(jù)了寶貴的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

從行業(yè)看，目前國(guó)內(nèi)多家銀行都在政策允許方位內(nèi)進(jìn)行“全能銀行”的嘗試。從國(guó)內(nèi)目前的情況來(lái)看，商業(yè)銀行設(shè)立基金公司，基本上都是由商業(yè)銀行直接投資或者引入戰(zhàn)略投資者共同設(shè)立基金管理公司的模式，如工銀瑞信、交銀施羅德、建信基金管理公司等，像招商銀行這樣直接通過(guò)收購(gòu)原有基金公司部分股權(quán)并占據(jù)大股東地位將在營(yíng)銷上給招商基金有力的支持。此前，招商銀行與招商基金合作推出溢財(cái)通等諸多產(chǎn)品，受到了投資者的歡迎。

在此基礎(chǔ)上，招商銀行一方面要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高持續(xù)增長(zhǎng)能力和管理全面風(fēng)險(xiǎn)的能力；另一方面，突出批發(fā)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)特色，提高零售銀行業(yè)務(wù)的專業(yè)化能力，增強(qiáng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，以期為企業(yè)提供更好的服務(wù)。

對(duì)此李浩介紹說(shuō)，2007年招商銀行獲準(zhǔn)在美國(guó)紐約設(shè)立分行，成為自1991年美國(guó)《加強(qiáng)外國(guó)銀行監(jiān)管法》頒布以來(lái)，首家準(zhǔn)入美國(guó)市場(chǎng)的中資銀行，這將為“走出去”的中國(guó)企業(yè)提供了更多來(lái)自本土的選擇。

面對(duì)外資銀行近年來(lái)多渠道加強(qiáng)對(duì)中國(guó)市場(chǎng)的開發(fā)，目前已有內(nèi)資銀行通過(guò)和外資銀行的合作以實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的方式共同服務(wù)于企業(yè)的形式，李浩表示：“我們?cè)敢飧鶕?jù)市場(chǎng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，通過(guò)與證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、外資銀行、地方性銀行等金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略聯(lián)盟，在客戶共享和業(yè)務(wù)互補(bǔ)基礎(chǔ)上，拓寬銀行業(yè)務(wù)的綜合經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，延伸銀行的業(yè)務(wù)和市場(chǎng)領(lǐng)域?！?/p>

為實(shí)現(xiàn)招商銀行在“成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)最好的商業(yè)銀行”的中期戰(zhàn)略目標(biāo)，李浩認(rèn)為，“需要打造國(guó)內(nèi)一流的、具有特色的批發(fā)銀行業(yè)務(wù)?！薄拔覀兣l(fā)銀行業(yè)務(wù)總體定位有三個(gè)要點(diǎn)：一是以價(jià)值創(chuàng)造為根本，在有效管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下保持業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利合理增長(zhǎng)；二是以提升可持續(xù)發(fā)展能力為重點(diǎn)，在鞏固既有優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快新興銀行業(yè)務(wù)和中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)和新的優(yōu)勢(shì)，逐步形成具有鮮明招行特色和強(qiáng)大品牌影響力的業(yè)務(wù)體系與產(chǎn)品系列；三是以提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力為目標(biāo)，不斷加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)提升和流程改造，致力于成為國(guó)內(nèi)同業(yè)中產(chǎn)品創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)優(yōu)、效率高的銀行?！?/p>