好的理財方法精選(九篇)

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第1篇：好的理財方法范文

關(guān)鍵詞：工程；物資；管理；成本；控制；方法

Abstract: in this paper, combined with the engineering practice, emphatically discusses the problems existing in the engineering project material management, and management ways and means. And will be in the process of material management in detail how to reduce costs, ZuoYeDui how each department in the procurement and cost control on the details of each link, and establish mutually beneficial relationship with suppliers, materials of personnel training, information management, etc are discussed one by one.

Keywords: engineering; Goods and materials; Management; Cost; Control; methods.

中圖分類號：TU5文獻標識碼：A文章編號：2095-2104(2013)

前言

隨著鐵道部與交通部的整合，鐵路系統(tǒng)過去高度集權(quán)和封閉的格局被打破，一系列重大改革舉措將隨之而來。對占鐵路工程分額較大，長期依賴鐵路工程的中鐵九局而言將面臨許多新的問題。施工任務(wù)的承攬、施工組織、施工方式、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資金運用和經(jīng)營管理等方面都發(fā)生了一系列變化，這也給物資材料的管理帶來了許多新的問題。物資材料費占工程造價的60%左右，如何在此方面降耗增效，對于我局工程各項目部而言是一項不可小視的問題。 ,因此在采購訂貨、物資收驗、工程領(lǐng)用、現(xiàn)場盤點等環(huán)節(jié)中加強管控,合理降低成本,是節(jié)約工程總成本,實現(xiàn)項目收益的必要措施。

1.施工企業(yè)物資管理存在的問題

⑴物資管理思想觀念的落后：目前施工企業(yè)項目部的物資管理主導思想還是停留在以往的老觀念上，隨著社會物流市場的不斷開拓與發(fā)展，第三方物流企業(yè)已有足夠能力為施工企業(yè)項目物資的相關(guān)管理提供可靠和有效地服務(wù)從而避免由項目部自身資源局限造成的成本增加。

⑵物資管理操作上重供應(yīng)輕管理的現(xiàn)象普遍存在，尤其是工期緊張的項目，物資管理更談不上有序組織和專業(yè)化統(tǒng)籌，甚至是不惜成本保證供應(yīng)。

⑶物資管理的信息化有點滯后，專業(yè)的信息化管理還沒能真正溶于現(xiàn)在的物資項目管理上，主要是一些物資系統(tǒng)并不實用。

2.加強施工企業(yè)項目物資管理的途徑與方法

⑴在工程項目成本構(gòu)成中，物資成本占工程成本的60%以上，如果算上運雜費可能會高于70%，因此，有效地物資管理對于保證施工項目的順利進行、降低成本和提高經(jīng)濟效益，起著舉足輕重的作用。從這個意義上來講，采取現(xiàn)代的物流管理理念，擯棄陳舊和已經(jīng)被證明不能提高效益的管理思想和方法勢在必行。思想決定高度，現(xiàn)代的技術(shù)決定效益，所以首先作為項目管理者和物資管理人員要重視對先進的物資管理理念的接納與學習，鼓勵甚至強制要求采用相關(guān)先進的手段和設(shè)備來改善落后物資管理現(xiàn)狀。

⑵物資管理的量、價雙控及過程控制

①全面實行物資集中采購，將落實降低物資耗費措施作為物資管理工作的重中之重。一是定期主要物資采購限價，定期組織項目檢查監(jiān)督考核，嚴管嚴控施工過程采購價格。二是重點嚴抓進料驗收數(shù)量控制，解決收料數(shù)量測量確認過程中的超驗現(xiàn)象，降低材料費用。三是通過限價采購和招標采購獲取質(zhì)優(yōu)價廉的工程材料，重點抓了采購成本嚴控。四是通過內(nèi)部挖潛，控量降耗，盡量減少材料支出。五是提升物資管理工作水平，建立了物資管理信息系統(tǒng)，確保生產(chǎn)用料及物資供應(yīng)。

②從項目物資的前期市場調(diào)查到最終施工消耗的各個環(huán)節(jié)都應(yīng)當進行有效地控制與管理。物資管理的環(huán)節(jié)包括物資計劃的編制、采購訂貨、運輸組織、庫存保管、合理供應(yīng)、領(lǐng)發(fā)、回收等各項管理工作，每一項工作又包含很多具體的管理細節(jié)，抓好每一個環(huán)節(jié)的每一個細節(jié)都可以對降低物資管理成本起到很大的作用。

③物資管理部門在日常管理中必須保證和項目其他部門的有效溝通和交流，比如成本預算部門、財務(wù)部門、技術(shù)部門等，尤其是成本預算部門和財務(wù)部門對物資管理可以起到過程監(jiān)督的作用。比如成本預算部門在與作業(yè)隊簽訂勞務(wù)分包合同時在合同里必須明確對項目材料超耗使用的處罰問責條里，是由于勞務(wù)隊伍自身管理問題造成的材料超耗應(yīng)在計價時按照超耗部分100%的扣回材料款，有的項目部勞務(wù)分包合同沒有明確這一點，導致對勞務(wù)隊伍完工或過程計價時扯皮現(xiàn)象時有發(fā)生，因而這一部分的材料超耗成本也就只能由項目自身買單。與技術(shù)部門的緊密配合和溝通主要體現(xiàn)在優(yōu)化施工組織設(shè)計對材料的耗用與運輸?shù)挠绊懮稀?a href="http://saumg.com/haowen/200855.html" target="_blank">好的施工組織對分項工程材料組織和工地運輸成本的節(jié)約起到很重要的作用，尤其是山區(qū)材料需要重復倒運幾次才能到達用料地點的鐵路施工項目。

④對施工作業(yè)隊的管理：材料最終要由施工作業(yè)隊領(lǐng)用并消耗，施工隊的材料內(nèi)部管理對項目部的整個材料管理起到至關(guān)重要的作用，不管是項目甲供給作業(yè)隊使用的材料還是合同規(guī)定由作業(yè)隊自身購買的材料，作為項目物資管理部門都必須對其進行監(jiān)管，這種監(jiān)管主要體現(xiàn)在對作業(yè)隊自購材料的最高限價和定額控制以及甲供材料的定額發(fā)料；對超耗材料的責任承擔以及對作業(yè)隊樹立厲行節(jié)約的激勵措施和工點場地清潔、現(xiàn)場廢舊材料回收管理等問題上。

⑤對分項工程物資消耗的過程控制：過程控制的重要性表現(xiàn)在它能對已經(jīng)出現(xiàn)的問題在下一次進行補償和改進從而避免錯誤的再次發(fā)生。項目物資管理是根據(jù)施工組織和施工順序來統(tǒng)籌安排的，作為項目物資管理部門在一個分項工程結(jié)束時能及時做出物資消耗表對單一分項工程的用料情況進行統(tǒng)計分析以判斷材料的盈虧原因十分必要，這種盈虧分析是接下來的分項工程合理用料的實踐依據(jù)。

⑥如果說分項工程的核銷盈虧分析是“事后諸葛亮”的話，那么在分項工程開始前做好事先計劃就是未雨綢繆，在分項工程開始前，作為物資人員，應(yīng)當根據(jù)施工圖紙以及工程部門提供的分項工程總體材料計劃來進行分項工程的材料定額制定，在實際操作中嚴格按照定額發(fā)料，材料出庫嚴格執(zhí)行審批簽認領(lǐng)料制度，只有事先做到心中有數(shù)才能更好地在最終核銷時候出現(xiàn)“核平、核盈”，避免材料超耗的發(fā)生。

⑶和專業(yè)的供應(yīng)商形成良好穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

就施工企業(yè)工程項目用的鋼材、水泥以及使用量較大的一些大宗原材料和供應(yīng)商形成長期穩(wěn)定的合作共贏關(guān)系，建立良好有效的能真正產(chǎn)生效益的供應(yīng)鏈伙伴合作關(guān)系。實力強大的供應(yīng)商具備第三方物流企業(yè)的一些能力，又由于建筑施工企業(yè)所需的物資數(shù)量大,質(zhì)量多,運輸成本高,庫存占用資金多，建立穩(wěn)定的共贏關(guān)系、合理運用物流管理技術(shù),更加易于降低運輸成本和加速材料資金周轉(zhuǎn)，有利于降低工程的間接費用。通過應(yīng)用這種現(xiàn)代化的供應(yīng)鏈管理手段，企業(yè)將大大提高外部形象以及內(nèi)部管理水平，減少無謂消耗，有助于實現(xiàn)工程項目效益的最大化。

⑷加強對物資從業(yè)人員的管理與培訓

先進和有效的管理源于高素質(zhì)的人才和專業(yè)的隊伍，目前施工企業(yè)的物資管理人員多半為“半路出家”的非物資管理人員，即便近幾年陸續(xù)從大中專院校招錄了一些物資專業(yè)人員，但由于工作時間短，經(jīng)驗有限，還沒有完全獨立承擔大項目物資管理與運作的能力。由于物資人員作為生產(chǎn)輔助人員，在企業(yè)的地位居于次要，吸引人才難，較難增強物資管理人員的活力，使得既懂信息技術(shù)又懂物資管理，既懂經(jīng)濟金融又懂相關(guān)法律的人才嚴重缺乏。因此加強對物資管理從業(yè)人員的系統(tǒng)、專業(yè)培訓，使其在管理中憑借科學理念作為依據(jù)而不是經(jīng)驗判斷，這對提高項目物資管理具有至關(guān)重要的作用。

⑸加強項目物資的信息化管理

建筑工程現(xiàn)已有很多成熟的計算機輔助設(shè)計和管理軟件,以供應(yīng)鏈管理為手段,實現(xiàn)企業(yè)的物料需求計劃,可進一步融入企業(yè)資源計劃。中國中鐵工程項目綜合管理信息系統(tǒng)中關(guān)于物資管理信息系統(tǒng)部分按功能方式組成的各種職能子系統(tǒng)，主要包括標準物資庫管理、供應(yīng)商管理、物資招標管理、價格分析管理、合同管理、計劃采購管理、庫存管理、質(zhì)量跟蹤管理等。物資管理信息系統(tǒng)的建立，既可利用計算機來取代人工繁瑣的事務(wù)處理，提高管理效率，又可完成手工難以完成的信息匯總處理，為物資管理及決策提供信息分析及最佳決策方案，使供應(yīng)工作處于最佳狀態(tài)。

第2篇：好的理財方法范文

個人理財，是指銀行在綜合分析客戶資產(chǎn)狀況、投資目的、個人偏好以及風險承受能力的情況下，運用特定的程序和科學的方法為客戶制定具有可操作性，切合實際的消費支出規(guī)劃，風險管理，現(xiàn)金規(guī)劃與保險規(guī)劃等項目。銀行提供的個人理財服務(wù)可以理解為一種綜合性的金融服務(wù)。

一、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國個人金融理財業(yè)務(wù)雖然還處于起步階段，但據(jù)調(diào)查，有75%的居民對于個人金融理財業(yè)務(wù)有興趣，42%表示自己需要個人金融理財服務(wù)。由此可見，我國多數(shù)的居民有通過理財顧問為自己規(guī)劃理財活動的意愿。近些年，國內(nèi)的商業(yè)銀行通過持續(xù)的研究和探索，已經(jīng)切實的認識到了推出個人金融理財業(yè)務(wù)的重要性和必要性，各家銀行也已經(jīng)將該業(yè)務(wù)作為競爭優(yōu)質(zhì)客戶和開發(fā)新的經(jīng)濟效益增長點的重要手段。

1.個人理財產(chǎn)品的種類不斷豐富

近些年作為銀行理財業(yè)務(wù)主要組成部分的個人理財產(chǎn)品，其發(fā)展規(guī)模異常迅猛。個人理財產(chǎn)品也逐步由單一的固定收益型向高收益高風險型轉(zhuǎn)變，一般可分為：證券類個人理財產(chǎn)品，QDII理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品更好的結(jié)合了市場的需求。

2.個人理財產(chǎn)品的銷售規(guī)模增長迅速

2009年，各中、外資銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣理財產(chǎn)品合計銷售總額達12100億元，比上年同期增加4144億元，增長102.4%。2011年第一季度，各中、外資銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品銷售額達到19100億元。

3.個人理財業(yè)務(wù)的外部監(jiān)管環(huán)境不斷細化

《金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易管理辦法》、《商業(yè)銀行市場風險管理指引》、《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》等規(guī)章制度的陸續(xù)出臺，從產(chǎn)品營銷、開發(fā)設(shè)計、信息披露、風險揭示等方面確保了個人理財業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

二、制約個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸

1.個人理財業(yè)務(wù)存在風險管控問題

與其他的投資項目一樣，個人金融理財業(yè)務(wù)項目在尋求高收益的過程中也必然面臨存在高風險因素的問題，而這些風險因素也有一定的表現(xiàn)方式以及特征，同時在這些風險因素之間也并非絕對的獨立，而是又有著一定的相互聯(lián)系，這是由銀行個人理財業(yè)務(wù)在方法、策略以及內(nèi)容等方面的諸多因素所決定的。

個人金融理財業(yè)務(wù)的管控風險存在于三個方面：第一是理財產(chǎn)品的開發(fā)設(shè)計方面。因為個人理財業(yè)務(wù)的設(shè)計通常都是根據(jù)消費者的需要來選擇相應(yīng)的金融產(chǎn)品的不同組合，這種產(chǎn)品的組合過程就相當于銀行金融理財產(chǎn)品創(chuàng)新升級的過程。但是，當前的我國銀行業(yè)金融理財產(chǎn)品的組合過程卻常常目光短淺，容易出現(xiàn)盲目照搬的情況，這種情況就使得個人理財產(chǎn)品在開發(fā)階段就由于產(chǎn)品的同質(zhì)性產(chǎn)生了投資風險，并且也會因為侵犯其他銀行金融理財產(chǎn)品的專利權(quán)，而產(chǎn)生法律風險。第二是理財產(chǎn)品的投資顧問方面。在理財產(chǎn)品的銷售過程中，理財產(chǎn)品要實現(xiàn)良好的銷售情況需要銀行在對已有客戶進行市場細分的情況下進行，這就需要銀行能夠全面掌握目標客戶的資料，從而獲得良好的市場份額，但是目前商業(yè)銀行往往在沒有全面了解客戶的情況下急于向客戶銷售金融產(chǎn)品，這就容易產(chǎn)生相應(yīng)的經(jīng)營風險、信用風險及法律風險。第三是個人理財產(chǎn)品的市場營銷方面。個人理財產(chǎn)品的產(chǎn)生是能夠針對不同的客戶使其資產(chǎn)增值并達到增值的最大化，但是目前銀行卻因為急于完成短期目標從而沒有真正全面為顧客著想，這樣就容易發(fā)生因為銷售不當給銀行帶來的規(guī)范性及法律風險。

2.理財專業(yè)化水平不足問題

個人理財業(yè)務(wù)屬于技術(shù)性及知識性很強的綜合性業(yè)務(wù)，因此對理財從業(yè)人員的要求十分高，不僅要求從業(yè)人員具有相當豐富的專業(yè)理財知識及熟練地理財技能，還需要掌握市場營銷及法律等方面的相關(guān)金融業(yè)務(wù)知識，并且還要具備較強的組織協(xié)調(diào)能力、公關(guān)能力及人際交往能力。但是目前來看，符合以上標準的高素質(zhì)理財人員嚴重不足。

在國外的銀行業(yè)，銀行要求專業(yè)的理財咨詢師全面了解客戶的有關(guān)資料并取得客戶的信任，并具備通過與客戶的交流來了解客戶的真正需求，從而在基金、證券、客戶信貸業(yè)務(wù)、保險及銀行存款等其他金融業(yè)務(wù)上為客戶提供最好的方案，并對所設(shè)計方案的實施進行跟蹤并及時進行反饋，從而滿足客戶的財務(wù)需求。與國外相比，國內(nèi)的理財顧問大多不是十分專業(yè)，很多都是有儲蓄所員工或其他部門人員轉(zhuǎn)變成理財經(jīng)理，所需要的知識儲備不是十分全面，也不可能為客戶提供很好的理財咨詢。雖然最近幾年很多的理財經(jīng)理通過努力通過了AFP/CFP資格認證考試，但是也僅僅是具備基本的常識性的理財知識，知識儲備及對所掌握知識的運用相對國外專業(yè)的理財人員還有一定的差距。因此，如何選拔及培養(yǎng)高素質(zhì)的理財經(jīng)理來為客戶提供有價值的資產(chǎn)增值服務(wù)，成為發(fā)展理財業(yè)務(wù)過程中以及亟需解決的問題。

三、個人理財業(yè)務(wù)問題的主要對策

1.建立全面的風險管理策略

面對目前存在的諸多制約因素和問題，個人理財業(yè)務(wù)風險管理急需進行創(chuàng)新，以建立適當?shù)?、科學的理財業(yè)務(wù)風險管理方式。建立一個完善的個人金融理財風險管理體系，需要整體的金融體制和經(jīng)濟體制共同進步來創(chuàng)造出良好的金融投資環(huán)境。因此不但要防范市場風險、信用風險、法律風險和操作風險，還要加強對由于銀行的原因產(chǎn)生的風險進行防范；不僅需要建立規(guī)范的風險管理制度，以此來提高自身風險防范能力，還需要外部宏觀金融環(huán)境的進一步完善。依照國外發(fā)達國家和地區(qū)的先進經(jīng)驗，對個人金融理財風險進行防范。

第3篇：好的理財方法范文

關(guān)鍵詞：第三方理財機構(gòu) 法律監(jiān)管原則 監(jiān)管措施

自諾亞財富在紐約交易所成功上市后，第三方理財機構(gòu)開始闖進更多人的視野。據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管部門統(tǒng)計，僅在北京，各類第三方財富管理公司就不少于300家。第三方理財最早出現(xiàn)在美國、加拿大等國家，香港地區(qū)在10余年前起步，而中國大陸則還處在起步階段。在美國，第三方理財機構(gòu)擁有60%的市場，英國大約為55%，澳大利亞大約為50%，中國香港大約占30%。目前我國第三方財富管理機構(gòu)占比僅為1%。然而，我國高凈值人士數(shù)量急劇增加，理財需求也日趨強烈?？梢姡瑖鴥?nèi)的第三方理財市場具有非常大的發(fā)展?jié)摿?。這也是各種資本聚集在第三方理財市場的原因。

一、中外第三方理財機構(gòu)特點之比較

目前我國第三理財機構(gòu)可粗略分為三個類型：諾亞類和展恒類及恒天類。分類依據(jù)是三者的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有著明顯的區(qū)別。諾亞財富產(chǎn)品結(jié)構(gòu)中 PE要占到60%以上，固定收益信托類大概30%，陽光私募10%左右。展恒理財為客戶配置的主要產(chǎn)品是公募基金和陽光私募基金。脫胎于中融信托北京第一財富中心的恒天財富，則是“信托系”的代表，其公然宣稱主要專注做信托理財產(chǎn)品。但總體而言，我國80%以上的第三方理財機構(gòu)推介的產(chǎn)品是信托。其原因主要是信托產(chǎn)品銷售風控措施較為嚴格、客戶接受度較高。

然而，如果我們把第三方理財機構(gòu)進行具體的中外對比，可發(fā)現(xiàn)有如下不同：

第一、我國第三方非純粹第三方，反而類似金融中介機構(gòu)。這主要是因為我國第三理財機構(gòu)還處于艱難的成長期中，業(yè)務(wù)、市場、品牌、口碑等都是百廢具興，第三方為了生存只好在各大金融機構(gòu)如銀行、信托、證券等夾縫中求生存與發(fā)展。

第二、營利模式不相同。境外，向客戶和機構(gòu)收費并行；我國，主要是向是金融機構(gòu)的傭金，向客戶收費還“不太現(xiàn)實”， 也無法收取咨詢費和會費。所以從“營銷服務(wù)”模式，轉(zhuǎn)向“私人理財管家”模式是中國第三方理想之路。

第三、市場經(jīng)濟法治化程度不同，影響中外第三方理財機構(gòu)的不同發(fā)展與監(jiān)管效果。境外的市場經(jīng)濟法律法規(guī)相對發(fā)達，這種較高程度的法治化有利于監(jiān)管。

第四、理財觀念也有較大的差異。境外較成熟，國內(nèi)較保守。成熟的理財觀念使人培育著良好的權(quán)利意識，也能投資理財顯得更為理性與理智。

第五、法律完善程度也不太均衡。境外如美澳都有較系統(tǒng)完備的法律規(guī)制方法，國內(nèi)卻幾乎為零。這種法律法規(guī)的欠缺既不利于第三方理財?shù)谋O(jiān)察管理，也不利于其穩(wěn)健發(fā)展。

針對上述不同，在對第三方理財機構(gòu)進行監(jiān)管時需注意以下相關(guān)的監(jiān)管原則與監(jiān)管措施，才能使我國第三方理財機構(gòu)健康茁壯成長。

二、我國第三方理財機構(gòu)的法律監(jiān)管原則

1、法治原則

法治原則是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，也是依法治國的精神所在。在對第三方理財機構(gòu)監(jiān)管中，需要有明確的法律法規(guī)來界定第三方理財機構(gòu)的性質(zhì)、模式、監(jiān)管機構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、行業(yè)規(guī)章、法律責任等。而現(xiàn)在的問題正是我國第三方理財機構(gòu)立法監(jiān)管上缺失。對此，我國可充分借鑒境外一些第三方理財監(jiān)管經(jīng)驗成熟的國家，如美國、澳大利亞等，適度與謹慎移植，加快構(gòu)建我國第三理財機構(gòu)的法律監(jiān)管系統(tǒng)，從而促進其穩(wěn)健合規(guī)的發(fā)展。

2、扶持原則

鑒于第三方理財市場的巨大的發(fā)展?jié)摿?，精英階層隨著財富的逐漸積累有著強烈的理財愿望，我國面對這一新興的行業(yè)，要本著與人為本，建立和諧社會的原則對第三方理財進行政策上的扶持，以便使這新生兒能在國家政策與法律的扶持下穩(wěn)步前行，沐浴在改革開放與市場經(jīng)濟的陽光之下。

3、引導原則

由于第三方理財有著巨大的利益誘惑，致使這一新生行業(yè)野蠻生長，無序競爭。這就得依靠國家在政策扶持中進行正確引導，才有利于第三方的正確繁榮與發(fā)展。比如，中國證監(jiān)會在2010年10月推出了投資顧問制度，雖然基于簡單薦股模式的狹義型投資顧問也在2011年市場的寒潮中遭遇了初推期的尷尬，但這畢竟是種有益的行業(yè)資格引導，有利于金融行業(yè)的發(fā)展。

4、公平原則

眾所周知，銀行、證券、保險、信托并稱現(xiàn)代金融行業(yè)四大支柱。這些金融行業(yè)分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會監(jiān)管。而發(fā)展迅猛的第三理財卻處境尷尬，一方面地位不明，至少目前還不是金融行業(yè)；另一方面也暫無人監(jiān)管，這種放羊式的自由，其實使第三方理財機構(gòu)游離在制度之外，一旦出事，則整個行業(yè)因為沒有規(guī)范而面臨重新洗牌的危險，這種不公平的地位和不明朗的未來，無疑給這一行業(yè)蒙上陰影，從某種意義上制約了它的發(fā)展。

三、我國第三方理財機構(gòu)的法律監(jiān)管措施

針對缺失監(jiān)管的第三方，我們應(yīng)在堅持法治、公平、引導、扶持等原則，合理構(gòu)建與主動創(chuàng)新。具體而言，監(jiān)管措施主要有：行業(yè)準入制度；職業(yè)準入制度；風險控制制度；探尋技術(shù)支持制度，他律與自律相結(jié)合制度等。

1、行業(yè)準入制度

目前第三方理財機構(gòu)銷售的產(chǎn)品涵蓋信托、陽光私募基金、PE產(chǎn)品，未來還有公募基金。這幾個產(chǎn)品分別由銀監(jiān)會、發(fā)改委以及證監(jiān)會監(jiān)管。最可行的模式是每個銷售牌照都拿一個，然后由三方的共同監(jiān)管。但是這如九龍治水，監(jiān)管成本也會非常高?？尚杏行У姆椒ㄊ墙⒌谌碡敊C構(gòu)的行業(yè)準入制度，規(guī)定相關(guān)的行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)范圍、資金要求、監(jiān)管內(nèi)容、法律責任等。對符合行業(yè)準入制度的機構(gòu)發(fā)放營業(yè)牌照，并通過年檢及考核的方法對其時行跟蹤鑒定與監(jiān)管，優(yōu)勝劣汰，從而保證第三方理財機構(gòu)的品牌性與認證性。

在發(fā)牌照時有兩種方式。一是分類式，二是綜合式。分類式是指第三方理財機構(gòu)銷售不同的產(chǎn)品，就由相關(guān)的鑒管部門發(fā)給相關(guān)的銷售牌照。發(fā)行信托產(chǎn)品，必須要有信托牌照。目前的基金銷售和保險銷售都有專門的資格認證。二是由有權(quán)機構(gòu)發(fā)給第三方理財機構(gòu)綜合的能銷售市場上應(yīng)有的產(chǎn)品的牌照。這一設(shè)想有一定難度，譬如：在我國分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式下，由誰牽頭作為有權(quán)機構(gòu)使行頒發(fā)牌照就目前的形勢而言暫時不得而知。

在第三方支付牌照正式發(fā)放之后，筆者希望盡快明確第三理財機構(gòu)的性質(zhì)：是不是金融機構(gòu)？如何對第三方理財機構(gòu)進行定性定位是當前亟需解決的首要問題。

2、職業(yè)準入制度

如同要獲得律師證才能從事法律職業(yè)一樣，我國需要規(guī)范第三方理財機構(gòu)的從業(yè)人員資格，規(guī)范理財規(guī)劃師的認證體系，提升理財人員的專業(yè)素養(yǎng)。

第一、要制定第三理財從業(yè)人員的職業(yè)標準。投資理財需要綜合性的素質(zhì)與能力才能真正做好高端客戶的財富管家。首先，理財顧問應(yīng)具備一定的專業(yè)資質(zhì)。如良好的教育背景、金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質(zhì)的標尺。其次，理財顧問應(yīng)具有理財資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規(guī)劃師）、RFC（注冊財務(wù)顧問）、RFP（注冊財務(wù)規(guī)劃師）等。最后，能否制定好的理財規(guī)劃的方案。好的方案的評介標準總體原則是為客戶謀求投資理財利益的最大化，理財方案風險可控度是否合理。

第二、要重視理財人才培養(yǎng)。美國的理財隊伍大多是經(jīng)驗豐富、信用優(yōu)良、有金融或法律從業(yè)經(jīng)歷成功人士，而我國合格優(yōu)秀的理財人員很是缺乏。這需要我們加強理財人才的培養(yǎng)，盡快建立一支職業(yè)道德高，業(yè)務(wù)能力強的專業(yè)理財隊伍。與此同時，高素質(zhì)的執(zhí)法監(jiān)管人才的培育也是不能忽視的問題。

3、風險控制制度

第三方理財存在著不同的風險?？山梃b其他金融法律法規(guī)，強調(diào)第三方理財在法律責任、社會責任、經(jīng)濟責任等風險防范與控制。具體可在第三方理財機構(gòu)的資本要求、產(chǎn)品風控、責任認定、法律途徑等方面進行相關(guān)的風控制度的明確與落實。也可借鑒其他金融行業(yè)進行風險控制較成功的制度，例如信托公司在發(fā)行信托理財產(chǎn)品前進行的各種風控措施與要求都可合理地適用于第三理財機構(gòu)的風險控制制度建設(shè)。

4、技術(shù)支持制度

應(yīng)研發(fā)及完善第三方支付平臺。盡管可能作用不會很大，但從長遠看，第三方支付平臺確實為第三方銷售的發(fā)展提供了一個物理支持，將來第三方機構(gòu)銷售可能就不再會出現(xiàn)開車帶客戶去銀行買基金的現(xiàn)象了。無論是第三方支付的獲批還是更多的第三方銷售機構(gòu)面世，都為改變理財銷售市場所迫切需要的。證監(jiān)會在發(fā)展基金第三方銷售業(yè)務(wù)上一直持鼓勵態(tài)度，民生銀行與匯付天下以及天相投顧的合作都是在其鼓勵之下。

5、行業(yè)自律制度

應(yīng)盡快成立行業(yè)自律組織——第三方理財機構(gòu)協(xié)會。一個行業(yè)除了需求國家法律法規(guī)的引導與監(jiān)管外，自己形成一種自律的組織也顯得極為重要，因為這種行業(yè)自律組織能充分調(diào)動集體的主動性與積極性，能形成良好的職業(yè)行規(guī)與職業(yè)道德。如同律師有律師協(xié)會一樣，第三方理財機構(gòu)也應(yīng)成立相關(guān)的行業(yè)自律組織，諸如第三方理財機構(gòu)協(xié)會等，名稱并不重要，重要是建立相應(yīng)的協(xié)會規(guī)章，督促行業(yè)內(nèi)的公司企業(yè)及從業(yè)人員能共同遵守，共同進步，共同發(fā)展。

四、我國第三理財機構(gòu)監(jiān)管應(yīng)注意的幾個問題

眾所周知，法律的有效實施要依賴許多法律外的東西，因為“徒法不足以自行”。為了更好對第三方理財機構(gòu)進行監(jiān)管，我們還應(yīng)注重從經(jīng)濟、文化、政策等方面進行綜合考量，綜合治理，才能取得良好的法律監(jiān)管效果。

1、培育健全的法治市場經(jīng)濟

縱觀境外第三方理財機構(gòu)較為成熟的法律監(jiān)管經(jīng)驗，我們會發(fā)現(xiàn)這些國家或地區(qū)都是市場經(jīng)濟較為發(fā)達，而且社會信用體系相對完善。正是這種健全的市場經(jīng)濟滋生了理財機構(gòu)的健康成長。良好的市場經(jīng)濟孕育著相關(guān)的法律法規(guī)制度的建立與完善。反觀作為建設(shè)中國特點的社會主義的我國的當今國情，如果要從經(jīng)濟的考量第三方理財機構(gòu)的法律監(jiān)管，我們應(yīng)重視信用體系的創(chuàng)建，在從事工商活動時要時時落實誠實信用原則，把相關(guān)的經(jīng)濟活動納入法制的正確軌道上，所以培育健全的法治化市場經(jīng)濟勢在必行，好在我國已在路上，假以時日，我們有理由看到這是一個富有希望的錦繡前程。

2、重視培養(yǎng)理性的理財觀念

法律是文化的一種，而理財主要是經(jīng)濟行為。這兩者看似關(guān)系不大，其實兩者有著千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。境外第三方理財機構(gòu)的蓬勃發(fā)展的一個原因是這些國家或地區(qū)有著正確的理財觀念。特別是信托法原理在這些國家或地區(qū)有著重要的影響，人們會相信獨立理財機構(gòu)的理財規(guī)劃或資產(chǎn)配置建議有利他們財產(chǎn)的保值增值，加上出于避稅等原因，極大的刺激了理財機構(gòu)的興盛與發(fā)展。而中國素來有藏富豐富的文化傳統(tǒng)，沒有像西方有著要財富管家的習慣，加上社會誠信體系的缺位，諸多高凈值精英人士無法真正做信托法上所說的“正信任而托付”進行理財行為。這種傳統(tǒng)文化無疑在某種程度上制約著我國第三理財機構(gòu)的發(fā)展，當然也不利于對這些理財公司的監(jiān)管。

3、發(fā)揮政策的積極導向作用

從長遠的角度看，一種制度的良好建立與實施，國家政策的扶持與引導是必需的。很難想象，如果沒有國家政府的支持，美國等國家或地區(qū)的第三方理財機構(gòu)不可能發(fā)展如此蓬勃興旺。第三方理財機構(gòu)相對于銀行、券商來說，還處于弱勢，而且實力強者不多。我國現(xiàn)如今正在建設(shè)法治國家與和諧社會，為人民服務(wù)是法治政府的根本要求，當我們把“國家依法保護公民的合法私人財產(chǎn)”莊嚴地寫入憲法后，現(xiàn)對我國高凈值的財富人越來越多的資產(chǎn)配置及理財規(guī)劃，第三方理財機構(gòu)如雨后春筍般適時而起時，我國政府應(yīng)順應(yīng)民意，本著藏富于民，以人為本的原則，對這類機構(gòu)進行政策上的扶持與引導，從而使第三方理財機構(gòu)這個野蠻生長的新生物能在國家與政府的正確的扶持與引導下走上規(guī)范的可持續(xù)發(fā)展之路，從而有利于我國經(jīng)濟金融穩(wěn)健茁壯的成長。

五、結(jié)語

第三方理財公司穩(wěn)健發(fā)展需要內(nèi)外兩方面支持。首先、第三方理財機構(gòu)自身需要加強管理資金的安全性和品牌影響力、重視專業(yè)人才的培養(yǎng)、強化理財師的職業(yè)道德教育，建立誠信體系信譽、從而擴大客戶規(guī)模提升業(yè)績和服務(wù)。更重要的是，在宏觀管理方面，盡早彌補第三方理財相關(guān)的法律法規(guī)以及行業(yè)管理政策的空白。缺乏行業(yè)執(zhí)業(yè)標準、囿于國內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營的模式、沒有法律法規(guī)的監(jiān)督與管理，勢必會影響我國經(jīng)濟金融市場的迅速成長。因此，盡快把我國第三理財機構(gòu)納入法治軌道促其安穩(wěn)發(fā)展已迫在眉睫。當務(wù)之急就是及時落實我國第三方理財機構(gòu)的法律監(jiān)管原則與相關(guān)的鑒管措施。

可以預見，未來的第三方理財市場定是海闊天空大有可為的市場，誰能滿足客戶的需求，誰就能在這個日益發(fā)展的大市場中分得一塊蛋糕。而健全完善的法律監(jiān)管無疑會使分蛋糕過程更加公正公開，力求結(jié)果公平。

參考文獻：

[1] 張文顯主編，法理學[M].北京：高等教育出版社，北京大學出版社，2007.

[2] 王喜榮，李麗榮. 我國第三方理財發(fā)展探討[J]. 金融會計，2008（1）.

[3] 鄭文.第三方理財企業(yè)的核心競爭能力探析[J].湖北廣播電視大學學報，2009 （10 ）.

第4篇：好的理財方法范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展；制約因素

隨著近年來我國銀行業(yè)發(fā)展的不斷壯大，銀行之間的競爭也是越來越激烈。我國商業(yè)銀行如何在競爭中尋求新的發(fā)展機遇，無疑發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)具有廣闊的市場前景，進而個人理財業(yè)務(wù)也成為一個具有競爭力的新事物。但從目前我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)的辦理情況來看，還存在著很大局限性，與發(fā)達國家的個人理財業(yè)務(wù)相比還存在著很大的差距。

一、制約商業(yè)銀行個人理財發(fā)展的主要因素

（一）開展理財業(yè)務(wù)的目的不明確

在我國，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的目的主要是吸引客戶，增加儲蓄及負債業(yè)務(wù)，這種不合理的發(fā)展目標在不同的商業(yè)銀行表現(xiàn)為不同的方式。部分中小型商業(yè)銀行為了擴大商場份額，往往通過提高產(chǎn)品的收益來達到吸引顧客的目的，過高的收益率就會使銀行應(yīng)得的收益受到損害，不利于銀行的整體發(fā)展。而一些大銀行因為擁有中小商業(yè)銀行所有沒有優(yōu)勢，不擔心銀行客戶的流失和減少，對理財業(yè)務(wù)不重視。而銀行這些不正確的舉措也造成了客戶對理財?shù)腻e誤理解，這樣客戶只是以哪家銀行理財業(yè)務(wù)帶來的收益高，就去哪家進行業(yè)務(wù)辦理。這些錯誤的做法或認識傾向?qū)焕谖覈鴤€人理財市場的健康發(fā)展。我們要樹立正確的理財目標：通過幫助客戶理財，獲取中間業(yè)務(wù)收入。

（二）開展理財業(yè)務(wù)的方法不恰當

理財，應(yīng)該是在充分了解客戶有關(guān)理財?shù)母黜椥畔⒌幕A(chǔ)上，根據(jù)客戶的特點，為客戶做出最適合的理財方案。但是我國商業(yè)銀行目前往往只是根據(jù)客戶存款余額數(shù)量的多少，為了完成業(yè)務(wù)指標，不管客戶是否有意愿買理財產(chǎn)品，就對客戶進行推銷，這種方法雖然在一定程度上也會刺激理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，但并不是長久之計。因為在不尊重客戶的意愿時，就將銀行的思想生搬硬套在個人理財業(yè)務(wù)上，只會使客戶感到反感，從而不利于理財業(yè)務(wù)的長遠發(fā)展。

（三）理財業(yè)務(wù)發(fā)展缺乏強有力的后盾

理財業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開產(chǎn)品、技術(shù)和人的支持，只有為顧客提供多種理財產(chǎn)品，才會吸引顧客的注意，才能夠提高個人理財業(yè)務(wù)。但是由于我國金融市場信息比較封閉，商業(yè)銀行獲得市場有效金融信息比較困難，就很難在理財業(yè)務(wù)上有所創(chuàng)新和發(fā)展，理財產(chǎn)品種類較少，且理財產(chǎn)品的性能相似性很多，不能做到出彩、出新，導致了理財業(yè)務(wù)發(fā)展貧乏。而在技術(shù)上，我國商業(yè)銀行所使用的信息管理系統(tǒng)對理財業(yè)務(wù)發(fā)展所需還遠遠不夠，大部分商業(yè)銀行對客戶的信息管理還停留在手工編織階段，對于客戶的信息往往記載比較簡單，對于客戶理財方面需匯總的信息還是一片空白。另外，我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)上缺乏專業(yè)的理財工作者，大部分的從業(yè)人員對理財只有片面的了解，比如在推銷時，本來很好的理財項目由于對其不了解而致使介紹不完整，對客戶沒有足夠的吸引力，而使理財業(yè)務(wù)水平低下。

二、商業(yè)銀行發(fā)展個人理財?shù)闹匾e措

（一）為理財業(yè)務(wù)發(fā)展制定一個明確的目標

因為商業(yè)銀行不能將理財業(yè)務(wù)發(fā)展作為增加儲蓄業(yè)務(wù)的手段，而應(yīng)該以幫助客戶正確理財，獲得中間業(yè)務(wù)收入來促進個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，在銀行的整個實際業(yè)務(wù)考核上，要合理的調(diào)整理財與儲蓄存款的考核方式。目前，我國商業(yè)銀行的業(yè)績主要是以存貸款作為銀行考核的重要指標，而對于理財不作為考核的內(nèi)容，間接的將兩種考核方式分開，由于理財是以儲戶余額的多少來決定是否有必要投資這項業(yè)務(wù)的，而兩者的分開，阻礙了理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了解決這個問題，商業(yè)銀行可以通過調(diào)整考核機制，將理財業(yè)務(wù)納入到考核指標當中，實現(xiàn)理財和存款的聯(lián)動，促進理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）建立個人理財業(yè)務(wù)的組織體系

盡管我國部分商業(yè)銀行近些年來也在主動學習國外個人理財業(yè)務(wù)的先進成果，并主動積極地做出研究和探討試圖找出符合我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展之路，但是還沒有形成一個比較完善的組織體系，導致發(fā)展步調(diào)不統(tǒng)一，發(fā)展不平衡的現(xiàn)象出現(xiàn)。那么就需要商業(yè)銀行統(tǒng)籌發(fā)展目標，建立一個合理、科學的理財體系?？梢栽诳傂薪⒗碡敇I(yè)務(wù)研發(fā)中心，負責對理財產(chǎn)品的分析和研發(fā)，而分行則負責尋找理財客戶來源，促進理財產(chǎn)品銷售。

（三）妥善保存客戶信息

客戶資源是促進商業(yè)銀行發(fā)展的最重要因素之一。管理好客戶的信息，才能夠了解理財市場的動態(tài)，客戶對理財產(chǎn)品的喜好，哪一款理財產(chǎn)品可以作為本行的主打產(chǎn)品等方面的問題。由于我國國內(nèi)還比較缺乏客戶信息管理系統(tǒng)的使用，因此我們要根據(jù)商業(yè)銀行的實際情況，采用合適的方法記載客戶的信息，力求做到詳細，明確，清楚，要加強與客戶之間的大溝通聯(lián)系，及時更新客戶的有關(guān)信息，把理財方面的最新動態(tài)傳播出去，方便商業(yè)銀行在理財上發(fā)展。

三、結(jié)語

在當前，我國商業(yè)銀行如何在千變?nèi)f化的金融市場中抓住機遇，獲得新的發(fā)展，個人理財是一個很好的發(fā)展項目。在個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展上，商業(yè)銀行要針對自身的實際情況，制作出符合自身發(fā)展的理財方案，從而提升理財服務(wù)能力，促進銀行整體的運行機制，提高經(jīng)濟效益。

參考文獻：

[1]吳世亮.制約中國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的十大因素[J]，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學學報，2008（5）：23-26.

第5篇：好的理財方法范文

夢圓新居　初識交銀理財錦囊

俗話說“你不理財，財不理你”?？墒钦嫦胍碡?，該從何入手呢?就拿要買房子這事來說，如果能有專業(yè)的理財師把買房前前后后要考慮的理財問題和解決方法一起告訴我，豈不是最省心省力?

我把這個想法告訴了女朋友，她得意洋洋地拿出了一張交銀理財卡在我眼前晃了晃，隨后帶著我跟一位交銀理財?shù)目蛻艚?jīng)理碰了面。在了解了我們的情況和需求之后，他很快給我們的財務(wù)狀況做出評估和分析，向我們推薦了“夢圓新居理財錦囊”，為我們選擇推薦了―套完整的理財計劃。

就這樣，在理財方案的“保駕護航”之下，我們順利買到了稱心的房子，為建立幸福的小家邁出了踏踏實實的第一步。

喜結(jié)良緣　了解交銀理財錦囊

有了房子，我們的婚姻大事自然而然被提上日程。我們再次來到交通銀行，尋求客戶經(jīng)理的建議。客戶經(jīng)理分析了我們的情況，向我們推薦了“喜結(jié)良緣理財錦囊”，選擇了成長性比較好的基金和分紅型的保險。最后，在客戶經(jīng)理的建議下，我倆在預留出結(jié)婚花費的基礎(chǔ)上，另外還選擇了“得利寶”七彩系列中的一款理財產(chǎn)品。

經(jīng)過這次“親密接觸”，我進一步感受到理財錦囊根據(jù)人生大事定制理財方案的魅力，讓自己變成掌握了很多的理財知識和技巧的“理財族”。

喜孕新生　信賴交銀理財錦囊

我和妻子了解到交銀理財錦囊有系列產(chǎn)品，在新婚后不久，我們就醞釀起了“造人計劃”，為了讓寶寶出生后有個更好的財富保障，我們再次去交通銀行咨詢這方面的理財問題。

第6篇：好的理財方法范文

莫燕濠

假如我有零花錢，該怎樣花呢?當然要節(jié)省一點啦，否則就超支了。所以，我為自己定了一個“理財計劃”：

1，首先肯定不能虧待自己。我要拿20％的MONEY去麥當勞大吃一頓!薯條，雞腿漢堡，麥樂雞，可樂，想起來都“口水直流三千尺”呀。

2，我可是一個超愛看書的“書呆子”，書肯定不能少。兒童文學書，科技教育書，文化哲理書，幻想童話書，冒險故事書都要去書店大掃一把，才能滿足我。這應(yīng)該只要30％的零花錢吧!

3，有很多事情會來得突然，所以不得不準備資金后盾。我準備把35％的鈔票存入銀行，以備急時之用。

4，剩下的15％，可以先拿出10％，買一些小禮物或食物送給外公外婆，再給一點“嘴上的獎勵”嘛。

5，剩下的5％，拿來干什么好呢?既有吃的看的，又有后備，贈禮的，恩……對了身上不帶點人民幣怎么行呢?坐車，打電話，路邊買急需品，可都得用錢。

這就是我的理財計劃。各位有什么高招，也來教教我吧。

我的理財訣竅

伍麗嫻

理財?媽媽根本就沒有給過我一分零花錢，怎樣理財啊?感覺好難啊!

雖然我沒有零花錢，但是我也有小訣竅哦!想不想聽啊?

訣竅一：嘴巴甜一點，考試分數(shù)高一點。

最近，我數(shù)學小考有一個一百分。嘿嘿，反正媽媽說了，測驗或單元考，九十五分以上，十元，一百分，五十元。我立刻拿著卷子，跑到媽媽那兒。

“媽媽，我最近考了一百分。”我故意頓了一下。

“你說的‘獎學金’算不算啊?”我有點恐慌地問媽媽。

“哦，我有說過嗎?”媽媽慢悠悠地說，好像裝作不知道一樣。

“媽媽，我給你捶背?！蔽荫R上換上一副討好的笑容。

捶完背，我的兩只手都酸死了，媽媽這才給了我一張五十元?？磥碛懞貌蝗菀装?

訣竅二：炒股票。

上個星期，外婆又給了我兩百元。怎樣才能將這錢翻一倍呢?對了，炒股票。

我讓我媽媽幫我選了幾只黑馬股票，將我所有的錢都投了進去。不出幾天，那幾只黑馬股票漲了一倍。我急忙把這幾只股票拋掉。哇!凈賺了幾千元耶。

這也是一個好選擇。但是“投資有風險，入市需謹慎?！边@是我對你的忠告。

訣竅三：賣廢品。

我把家里喝完的牛奶盒，不要的廢紙、報紙、書等等，集中起來放在陽臺的一角，等積到一定的數(shù)量時，便把它們給賣了。

賣廢品的錢，我用來買文具，但也不能亂買，要買實用的。

我的媽媽帶我買東西時，經(jīng)常叫我看價格，也叫我要“貨比三家”，這也是一種訣竅哦!

除了賣廢品的錢用來買文具，其他外婆給我的錢、考試得來的錢、做家務(wù)賺的錢、壓歲錢……一律存進銀行，當做是讀大學的費用，現(xiàn)在我擁有了自己的銀行卡。

我現(xiàn)在明白了，不一定要有錢，才叫做理財。我這樣也叫做理財。

我是這樣理財?shù)?/p>

孔雪羚

理財，一個深刻的詞。對于理財，我有許多辦法，給你介紹一下吧。

方法一：寫流水賬

哈哈，這是我從爺爺那里偷來的秘方。他說這樣可以回顧一下每個月的開支，方便查看。我家的流水賬有四本：爸爸、媽媽、奶奶和我。盡管我不經(jīng)?；ㄗ约旱牧阌缅X，但還是用一個小本子記下每次的支出，久而久之，這就成了我理財?shù)囊粋€小方法。

方法二：賣廢品

也許說得夸張了點，其實我是把喝完的易拉罐，塑料瓶，舊報紙集中放置，達到一定數(shù)量后賣掉。我總喜歡把錢都放在一個小盒子里，有五毛的，一塊的，五塊的……沒過多久，就堆滿了一大盒。這個理財方法使我更節(jié)約了，我的壓歲錢也慢慢增加，真是一舉兩得!

方法三：學會分配和掙錢

按理說，每到新年我都會有一筆意外收獲――壓歲錢。我可高興了，但問題又來了，怎樣分配呢?我列了個表：首先計劃學習用品費用，再計算自己非常想要的東西……最后按分配實行?？墒菦]過多久，錢不夠用了，我就會想到掙。比如掃地，擦玻璃……等等。這種方法杜絕我亂花錢。

現(xiàn)在我已經(jīng)很會理財了，這可是練出來的。你呢?

我是這樣理財?shù)?/p>

馮晨晨

大人總是說，小孩子是衣來伸手飯來張口，其實我們小孩子也是“理財大師”喲!

理財也是件容易的事。

小時候，爸爸媽媽總會給我一點“小費”。我可不像其他孩子那樣，用這些錢來買玩具，而是一點兒一點兒地存起來。我把這些錢放在一個月餅盒里。慢慢地，這些錢越來越多。從一元，二元，三元……一直存到十元，再從十元存到二十元，三十元……

月餅盒里的錢可不是亂放的喲!月餅盒里有兩個格子。我把硬幣和紙幣分別放在兩個格子里。還把一角硬幣，五角硬幣，一元硬幣……給分開來。每五塊硬幣為一打。當然，也要把紙幣給分一分啦!我把紙幣的一元為一打，五元為一打，十元為一打……再把這些錢的面值從高到低給分一分。最大的面值在月餅盒的最底下，最小的則在最上面。這樣依次分類。

我每月都要把月餅盒里的錢給數(shù)一數(shù)，看看存的錢是不是越來越多了?每個月花了多少，存了多少……我把這些信息寫在一張紙上，并且把這張紙放在月餅盒里。這樣更有利于每月的結(jié)算。

我還準備了一個小本子。其實這個本子是個賬本。上面記錄著我每天花了多少錢?買了什么東西?這個東西值多少錢?例如：9月13日，共花2元，買了一支圓珠筆，2元一支……

這就是我的賬本。

在春節(jié)的時候，我會拿到很多壓歲錢。每次我都要把這些壓歲錢給算一算，看看一共有多少錢，然后讓爸爸幫我開個存折。每年我都把壓歲錢存在里面。現(xiàn)在，里面已經(jīng)有很多錢了。

我的理財名言是：“有條不紊的理財方式，是最好的理財方式。”理性的理財，使我擁有了一個“小金庫”。我就是這樣理財?shù)?，你?

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謝嘉潤

理財?天天花錢，天天吃大餐?那樣你家絕對會破產(chǎn)。而我這個“理財專家”就有一套理財方案。

方案一：雖然孩子的零用錢極少，但我們也可以想方設(shè)法地去攢錢，雖然不會攢太多，但總比只有一點點好，幫爸爸媽媽做家務(wù)，考試考個好成績，幫爸爸媽媽做飯……我不信我們得不到money。

方案二：既然說了攢錢的方法，那也得節(jié)約啊，不要買一個東西，成千上萬的購買它，那你得干多少活呀?也必須安排好每天的用錢量，一天用幾百塊，你們家難道不會窮?最好不要每天都花錢，遇到小偷就不說了，那你也得心疼父母啊，父母用汗水和努力攢來的錢給了你，你卻一下子就用光了，你對得起父母嗎?

方案三：不要買那么多玩具，也不要買那么多零食和學習用具，這些東西只買一些就足夠了：玩具過時了，又得當家里的垃圾了!零食吃完后，你可能會肚子痛，要是那樣，多不值啊!學習用品如果買太多，就會沒時間用，

難道你一天用一支筆?所以我提醒大家，不要過度的買一類東西，那樣你絕對會后悔的!

理財，理財，最重要的就是理了，希望誰都不要發(fā)神經(jīng)似地用錢，那樣可是不好的，難道你們想你們家從富人變成窮人嗎?

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佘佳臻

“哎呀呀，你看看你，這個月的零用錢還剩下多少……”不用問，絕對是老媽的獅吼功又發(fā)作了，這樣的場景在我家差不多每個星期都會上演。唉，誰讓我愛花錢呢，你知道我的外號嗎? “花錢鳥”!所以我就整理出了一套完善的理財方案。

方案一：殺價

身為消費者，當然有殺價的權(quán)力啦，能夠少一分是一分，反正就是自己殺得開心，錢包也不會大出血。呵呵，嘴角彎彎。可也有人喜有人悲，只見商店老板在旁抱著自己的商品流淚啊，“天殺的，55555我的東西……”還好，快溜!

方案二：向老爸要錢

不知道大家有沒有這種經(jīng)歷，一般爸爸比較豪爽，而且不會念念叨叨的，身為爸爸，一般不會管那么多，但是有一點要注意，不能太頻繁，不然會起懷疑的哦。爸爸的大男子主義都在作祟啦。

其實有很多的辦法，每個人都自己的理財方法，如果我有充足的錢財，我會旅游天際，與小鳥一起翱翔，看看世界的風光……我會找到那份快樂的真諦。

祝大家理財愉快，實現(xiàn)自己的夢想!

合理的理財，不僅能享受生活，還不會為生活而煩心，如果你存在不會理財這樣的問題，那就來看看我的文章吧。

我的理財方法

范運康

說到用錢，嘿嘿，那可是我最拿手的哦，無論錢的數(shù)量大小，我總能合理的分配，所以，我在暗地給自己取了個理財外號――“理財小子”。

每當客人在新年里來拜訪我們時，我會第一個沖出去給客人開門，然后彬彬有禮地叫一聲：“叔叔(阿姨)好!”這可是有代價地哦――比別人先獲得紅包，怎么樣?這招不錯吧?我得到錢后，使用就看我的啦!

首先，我把其中的10％存進我的“私人小金庫”里，隨著時間的推移，存折里的錢便會日益增加，到那時，我就可以成為家里的大富翁啦!想到這里，我的心里變得美滋滋的，嘴巴早已彎成了一輪月牙，這可不是白日做夢，聚沙成塔嗎!

接著，我把其中的30％用來買文具，要買合適的，不能亂買，要合理分配好錢，這樣才是兩全其美嗎。

然后，我把50％的錢投入到書的海洋里。認識我的人都知道，我可是一個名副其實的“書蟲”，在下課時，在家里，在大街上，我的手里總要捧著一本書，只要一有空閑的時間，我差不多都會用來讀書，俗話說得好：“一日無書，百事荒蕪”啊。

當零花錢在我的完美的分配計劃下，光榮地完成“使命”后，剩下的10％的“資產(chǎn)”自動就轉(zhuǎn)入到念大學賬戶里，我的壓歲錢便光榮地完成了“任務(wù)”，看來要想再次展開理財身手的話，還要苦等一年啊!

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李易明

如果我告訴你我會理財，你可能會想：理財?一個小孩子怎么可能理財?理財是大人的事，哪能讓小孩子做?萬一出了問題怎么辦?但我并不這么認為，因為我也會理財。

主題：存儲積蓄，為了夢想

我的夢想有兩個。一是當一個刑事警察。二是當上警察后買一輛叫做“甲殼蟲”的車。我的家人不認同我做刑事警察，因為他們認為這是一個相當危險的職業(yè)。他們知道我很想買輛“甲殼蟲”，所以老是對我說：“甲殼蟲可貴呢，你以為警察工資很高嗎?我怕你三年不吃不穿都買不起!你想想，當個老總多好。又不危險，工資又高……”老媽還在喋喋不休地講當老總這個好，那個好。不過我的心思根本不在這些話上。我在想一個兩全其美的好辦法。我整整想了兩天，終于想出一個好辦法：我從現(xiàn)在就開始積蓄，我就不信從現(xiàn)在積到我工作的時候，再加上我那時的工資還不夠!

1，節(jié)約，節(jié)約，再節(jié)約。

在我沒有想到這個儲存積蓄的辦法之前(也就是我八歲之前)，我花錢可謂是“大手大腳”的。五十塊錢，兩天就花光了!我媽就把我比做“吃錢機”(何況，我自己都覺得這個比喻是那么生動)。不過，有了這個存儲積蓄的想法之后，我就想：節(jié)約，節(jié)約，再節(jié)約!所以我就立下了“二不，二要”的規(guī)定。不吃零食，不喝飲料。要吃米飯，要喝湯(外加一條：不去上公廁，因為要交錢。如果要上就以沖刺速度跑回家里上)。

第7篇：好的理財方法范文

近年來，隨著GDP的快速增長，我國居民人均資產(chǎn)存量明顯增大，居民的理財需求日趨擴張。但我國目前的金融理財市場發(fā)展滯后，理財產(chǎn)品不多、理財渠道與手段單一，投資模式基本都是靠朋友介紹，甚少有專業(yè)的理財團隊為其量身定制并實施理財計劃。現(xiàn)今，客戶信托、股票、債券、保險等理財產(chǎn)品卻只在乎收益率，不懂得去思考自己的財務(wù)結(jié)構(gòu)到底怎樣才是最佳組合，在這樣的最佳組合中，需要的是什么樣的產(chǎn)品?在這樣的現(xiàn)狀下，中國的第三方理財機構(gòu)應(yīng)運而生了。

第三方理財機構(gòu)就是指獨立的、介于終端客戶和眾多投資理財產(chǎn)品提供商之間的、為廣大客戶提供金融產(chǎn)品銷售和投資理財咨詢的機構(gòu)。現(xiàn)在理財市場的產(chǎn)品主要有：債權(quán)類信托產(chǎn)品，IPO的產(chǎn)品，投資基金，保險、外匯等。從安全角度來說，由于股市的行情不好致使大量資金涌入信托，使今天的中國信托行業(yè)非常發(fā)達。但是客戶投資需求的安全度和收益率都是因人而異的，我們要懂得根據(jù)客戶的分類為客戶提供相應(yīng)的產(chǎn)品，不能用一種產(chǎn)品、一種服務(wù)模式來讓所有客戶都滿意。

現(xiàn)今中國有三種不同類型的第三方理財機構(gòu)做得不錯，代表中國當前理財業(yè)的三種模式，他們分別是：恒天財富、諾亞財富、。

恒天財富主要是理財產(chǎn)品銷售，賣產(chǎn)品給客戶，它是一個產(chǎn)品的渠道商，我認為他的盈利模式為賣信托產(chǎn)品收取的傭金。

諾亞財富的公司定位是為客戶提供高端的全方位的理財服務(wù)。通過理財師與客戶一對一的服務(wù)模式實現(xiàn)精準的客戶服務(wù)，站在客戶的角度，使客戶得到全方位的資產(chǎn)增值管理服務(wù)。但由于中國的一些制度在稅務(wù)、法制上不健全，使這一類高凈資產(chǎn)個人客戶(可投資資產(chǎn)超過300萬元，排除主要住宅)很少，使理財服務(wù)成為少數(shù)人的專利。

做得不錯，大家有空可以看一看。他們的優(yōu)點是通過講座的方式來培養(yǎng)廣大百姓的理財意識，他們走的是大眾市場，以教育為主，產(chǎn)品銷售為輔的模式。他們堅信理財?shù)亩ㄎ皇钦驹趶V大客戶的角度，根據(jù)客戶的現(xiàn)狀，通過尋找相應(yīng)的理財產(chǎn)品來達到客戶財產(chǎn)增值、避稅等各項功能的要求，通過講座來使客戶找到自己解決問題的方式方法，這是一個普及過程，對于中國的現(xiàn)狀，這是非常有效和需要的，可能五年后理財師一對一的精準服務(wù)是理財服務(wù)的主流，但現(xiàn)在對客戶來講，理財教育是主，銷售理財產(chǎn)品是輔，這是目前的主流，我認為走的是正確之路。

諾亞方舟的高端客戶在中國是一個小群體，要使中國人的財富增大翻倍，教育是必須的，我覺得像在這方面就起到了一個非常良好的作用，實現(xiàn)了第三方理財機構(gòu)真正的功能。

我們理解的理財是一個短期、中期、長期的相互搭配，要考慮到職業(yè)規(guī)劃、退休、養(yǎng)老、失業(yè)、醫(yī)療等綜合性的理財服務(wù)，同時還有人壽和保險，這些都是不可缺少的理財產(chǎn)品。試想一下，你是一個30歲的白領(lǐng)，房車齊全，家有妻子、小孩，你應(yīng)該怎樣去做自己的理財規(guī)劃呢?

首先，應(yīng)該有一份人壽保險，萬一有什么不測，能夠讓自己的家庭開銷得到一定的保障。其次，自己得有保險，如果失業(yè)，你才能夠在尋找新工作的過程中，有能力去支付房貸。你還想要投資某些產(chǎn)品，使自己的短期投資收益能夠達到15％左右的回報，比如某些信托產(chǎn)品。當然，也可以投資給一些運營良好的公司的股權(quán)(IPO)，借著他們的發(fā)展來使自己的中長期投資得到較高的回報。

第8篇：好的理財方法范文

【關(guān)鍵詞】中職生；理財教育；實踐

“理財”一詞，最早見諸于21 世紀90年代初期的報端。隨著我國改革開放的深入和經(jīng)濟社會的迅速發(fā)展，“理財”概念逐漸走俏。什么是理財？理財就是對個人、家庭財富進行科學的、有計劃的、系統(tǒng)的管理、安排。簡言之，理財就是打理錢財。

中職生是少年向青年轉(zhuǎn)變的過渡階段，同時也是自然人向社會人轉(zhuǎn)變的開始階段，一方面他們遠離父母、獨立生存，有獨立支配金錢、開始學習如何打理錢財?shù)臋C會；另一方面，他們具有強烈的消費需求，但又不具備成熟的理財觀念和能力。因此理財教育對于中職生來說顯得尤為重要。而一般的中等職業(yè)學校目前并未設(shè)置針對學生的理財課程，更沒有相關(guān)理財教育活動。筆者認為，中職學生的理財教育必不可少且刻不容緩。理財教育應(yīng)作為中等職業(yè)學校對學生進行技能培養(yǎng)和素質(zhì)發(fā)展不可或缺的一部分，對中職生實施理財教育應(yīng)盡早提上日程。本文從中職生理財教育的目標、內(nèi)容、方法、原則、效果評價及實施等六個方面入手，探討中職生理財教育實踐模式。

一、中職生理財教育的目標

教育的目的是培養(yǎng)能為社會服務(wù)的人，是對教育的預期要求和規(guī)定。教育目標是根據(jù)教育目的制定的培養(yǎng)人才的具體要求，它是教育目的在教學實踐中的具體化。

中等職業(yè)學校作為我國教育體系中的組成部分，它面向社會、面向市場，以就業(yè)為導向，著力培養(yǎng)國家現(xiàn)代化建設(shè)中的生產(chǎn)、服務(wù)一線技能型人才。為實現(xiàn)這一目的，中等職業(yè)學校應(yīng)積極轉(zhuǎn)變觀念，摒棄只注重技能和技術(shù)的培養(yǎng)的狹隘指導思想，對中職生實施全面教育。

而理財教育應(yīng)成為全面教育不可或缺的一部分，在素質(zhì)教育的基礎(chǔ)上，注意對中職生進行理財知識的傳授、理財技能的培養(yǎng)和理財價值觀的樹立教育，使學生具備基本的理財素養(yǎng)、正確運用物質(zhì)財富的能力和正確的金錢觀念。在培養(yǎng)中職生理財能力的同時，促使其他能力如管理能力、辨別能力和選擇能力的發(fā)展，使理財教育成為思想道德教育、行為習慣養(yǎng)成、社會適應(yīng)能力培養(yǎng)的一個重要載體，滿足我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展和國際競爭對人才素質(zhì)的需求。

二、中職生理財教育的內(nèi)容

這是理財教育的核心。由于中職生的年齡偏小且知識不全面，理財教育的內(nèi)容不易過于深奧，應(yīng)該側(cè)重于一些日常的理財知識與技能的傳授。比如：

（1）使學生明確金錢的意義，正確地認識財富，樹立正確的財富觀。

（2）有關(guān)收入的教育，鼓勵學生靠自己付出勞動來獲取社會性收入，通過工作，促進學生增強對世界、社會、生活乃至人生的認識和感悟。

（3）引導學生正確消費，包括樹立正確的消費觀、制定和執(zhí)行預算、了解商品和討價還價、辨別廣告等，掌握一些投資理財?shù)闹R――銀行存款、股票、基金、債券等。

（4）對學生進行理財?shù)赖缕焚|(zhì)的教育。理財不只是一個階段的行為，而是終身的行為。良好的道德品質(zhì)會為學生理財提供動力支持和正確的引導方向。

三、中職生理財教育的方法

要實現(xiàn)理財教育的目標，就必須選擇正確合適的方法，尊重學生主體的差異性，從學生的實際出發(fā)，充分調(diào)動學生的積極性和創(chuàng)造性。筆者認為，中職生理財教育應(yīng)主要采用以下幾種方法：

1.講授法

在日常的理財教育中，理財知識是基礎(chǔ)，進行理財教育離不開一些基本經(jīng)濟常識的傳授。理財中的的主要經(jīng)濟名詞、市場運作規(guī)律以及遵守的規(guī)則等要向?qū)W生講明，并從向他們解釋清楚各種經(jīng)濟現(xiàn)象的關(guān)系與影響。要盡量做到深入淺出，避免死板灌輸。在教師授課為主的基礎(chǔ)上，盡可能多的聘請金融行業(yè)的專家來校開講座，向?qū)W生接受理財領(lǐng)域的最新動態(tài)、理念和方法，做到與時俱進。

2.情境教學法

在教學過程中，有計劃地設(shè)置一些模擬情景，讓學生參與其中，提高學生的學習效果。以下幾種方法可供參考：未來生活模擬、投資模擬、商品交易模擬、銀行理財模擬等。

3.實踐法

實踐法是讓學生能夠自主操作日常的個人理財。如，教師可以讓學生到銀行進行實際演練，如讓學生親自去銀行開一個賬戶，完成存款手續(xù)，了解儲蓄利率，了解信用卡的開戶和利息率，并咨詢汽車貸款、住房貸款等業(yè)務(wù)；學生購物時要求他們做出有關(guān)質(zhì)量和價格的比較，然后再做出購買決定，并解釋清楚為什么會做出此種決定；等等。

四、中職生理財教育的原則

1.科學性與思想性相結(jié)合原則

理財教育不僅僅指對理財實際技能的培養(yǎng)，還包括對理財?shù)赖缕焚|(zhì)的培養(yǎng)。要做好理財教育，就要做到科學性與思想性的完整統(tǒng)一。

2.針對性原則

又稱因材施教原則。學校應(yīng)根據(jù)中職生身心發(fā)展的一般規(guī)律設(shè)置理財教育課程，教育深度、教學方法必須與中職生的知識掌握情況及接受能力相配套。

3.理論聯(lián)系實際原則

理財教育是一門實踐性很強的課程，不能停留在紙上談兵的層次上，還要能在實際中解決理財方面的問題。在重視理論知識教學的同時，要聯(lián)系實際經(jīng)驗及大眾媒體中介紹的相關(guān)實踐，在教學活動中設(shè)置相關(guān)實踐性環(huán)節(jié)，讓學生學以致用。

4.與時俱進原則

時代在發(fā)展，傳統(tǒng)的理財方法越來越不能滿足現(xiàn)代人的需要，因此向?qū)W生傳授新的理財方法不可避免。

五、中職生理財教育的效果評價

效果評估從本質(zhì)上來講就是對理財教育有效性的評定，它對實現(xiàn)整個教育過程有著不可替代的作用。筆者認為，可以從以下幾個方面來進行評估：

第一，看中職生是否能夠相信自己，選擇自己的方式進行理財；

第二，看中職生是否能夠進行自身投資；

第三，看中職生是否能夠有計劃地花錢，理小財?shù)龋?/p>

第四，看中職生是否能夠明白適當?shù)呢搨⒎菈氖拢苊鈱ω搨蕾囆裕?/p>

第五，看中職生是否能夠理解理財就是要堅持，要耐得住寂寞。

通過以上五個評估內(nèi)容，只有中職生能夠擁有其中一點或幾點就意味著已經(jīng)有效果了。

六、中職生理財教育的實施

中職生理財教育的實施需要教育過程中各個因素之間的相互配合，其中最主要的有：學校開設(shè)專門的理財課程，父母對理財教育的重視，社會各界的條件支持、提高師資專業(yè)化水平、學生自身重視等等。

理財能力是生存能力的重要組成部分，是現(xiàn)代社會中每個人都必須具備的一項基本素質(zhì)，它關(guān)系到個人的生涯發(fā)展和生活的幸福。理財能力的培養(yǎng)需要社會、學校、家庭相互合作，對青少年而言，學校理所當然成為了理財教育的第一線。中等職業(yè)學校應(yīng)該把理財課程盡早提上日程，培養(yǎng)學生的理財能力和技能，使他們更適應(yīng)社會發(fā)展的需要。

參考文獻：

[1]梁治.受益一生的理財計劃[M].北京:地震出版社，2008

[2]白鑫剛.我國青少年財商教育問題芻議[J].青年探索，2007（4）

[3]斯翠青.加強對中職生的消費教育[J].中等職業(yè)教育，2011（2）

[4]關(guān)穎.城市未成年人理財教育略論[J].當代青年研究，2005（1）

作者簡介：

唐瓊，女，33歲，中職德育教師，政治學講師職稱，在職研究生學歷，管理學學士學位，現(xiàn)主要從事中職德育工作（包括德育課教學工作、班主任工作）。

第9篇：好的理財方法范文

轉(zhuǎn)變觀念

年輕人在理財問題上首先需要改變觀念，即錢都不夠花，無需理財。在改變觀念之前，年輕人應(yīng)該反思自己的一些消費習慣。在上學期間，花的是父母的錢，還能有所節(jié)制，現(xiàn)在自己賺錢了，花起來往往就沒有～個限度，不假思索地買這買那，不考慮消費給自己帶來的實際后果。其實早有研究表明，一個人富有的程度在很大程度上取決于他的支出而不是收入。建議年輕人制定一個明確的消費計劃，極力避免非理性消費，以此為自己理財積累“彈藥”，同時培養(yǎng)良好的理財習慣，這可以始于每月堅持將自身收入的一定比例進行投資。

樹立目標

根據(jù)自己的收入合理安排支出并形成“我現(xiàn)在就可以理財”的觀念以后，年輕人就需要樹立理財?shù)哪繕恕＠碡斪罴芍M無的放矢，年輕人在理財時要結(jié)合對未來收入的預期充分考慮短期、中期與長期理財目標。理財?shù)哪繕艘蛉硕?，例如短期目標可以是先積累收入購買屬于自己的第一款筆記本電腦；中期目標可以是積攢購買房子的首付款；而長期目標可以是策劃如何為自己準備充足的退休養(yǎng)老金。實際上，時間才是理財?shù)睦?，而年輕人最大的優(yōu)勢就是時間，盡管現(xiàn)在投資的數(shù)額很小，但是如果長期堅持，就會發(fā)現(xiàn)時間帶來的回報是巨大的。

學習技能

除了樹立理財目標，年輕人還要不斷學習理財知識、提高理財技能。學習理財知識有助于充分認識理財?shù)闹匾?，形成良好的理財習慣。沒有學習過財務(wù)知識的年輕人可以學習一點最基本的會計、金融知識。除了不斷了解各種金融工具、理財渠道和方法以外，還要積極關(guān)注現(xiàn)實中的投資機會，養(yǎng)成每天閱讀財經(jīng)新聞的習慣。最后，年輕人要多和別人交流，尤其要注意和理財高手交流，不斷拓寬自己的眼界。

選擇渠道

年輕人在理財時還要注意合理選擇投資工具與渠道。一定要根據(jù)自己的資金實力、理財經(jīng)驗和承擔風險的能力理性選擇理財產(chǎn)品，切忌為了追求短期高額回報，盲目進行高風險投資。很多年輕人盲從別人，將自己的全部收人投入到股市，導致血本無歸；也有人在沒有做好全面的調(diào)查評估之前，就將積蓄投入一些實業(yè)投資，如酒吧、飯店等，最后往往經(jīng)營不善不得不忍痛退出。年輕人在早期可以選擇較為穩(wěn)健的投資策略，以積累為主，并且根據(jù)自己資金的豐裕程度構(gòu)建一個較為穩(wěn)健的投資組合。

巧用基金

基金作為近年來新出現(xiàn)的一種投資工具，是年輕人進行理財?shù)淖罴堰x擇之一。基金本身并不復雜，聰明的年輕人稍加學習即可

基本掌握它的內(nèi)涵，可以根據(jù)自身的資金實力和風險承受能力，將準備長期持有