公積金首套政策精選(九篇)

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第1篇：公積金首套政策范文

住房公積金作為一種重要的金融工具，在最近一輪房地產(chǎn)調(diào)控中也出臺(tái)了系列政策，概括起來主要包括以下三項(xiàng)。

使用住房公積金建設(shè)保障房：2009年10月住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于利用住房公積金貸款支持保障性住房建設(shè)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》，其中規(guī)定：在優(yōu)先保證職工提取和個(gè)人住房貸款、留足備付準(zhǔn)備金的前提下，可將50％以內(nèi)的住房公積金結(jié)余資金貸款支持保障性住房建設(shè)，貸款利率按照五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率上浮10％執(zhí)行，嚴(yán)格控制貸款規(guī)模，禁止無償調(diào)撥使用。

調(diào)整住房公積金貸款首付比例：進(jìn)入2010年以來，根據(jù)房地產(chǎn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整的要求，部分城市小幅度提高了住房公積金首套住房貸款比例；北京、沈陽、石家莊等城市紛紛大幅度提高二套房首付比例，調(diào)整以后首付比例最低為40％；大部分城市停止發(fā)放三套以上住房公積金貸款。2010年11月2日，住建部、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》(下稱《通知》)規(guī)定，對(duì)第一套房貸按照90平方米上下區(qū)別分別為不低于30％和20％；第二套住房公積金個(gè)人住房貸款首付款比例不得低于50％，停止發(fā)放第三套房貸。

上調(diào)住房公積金存貸款利率：2010年10月住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《關(guān)于調(diào)整住房公積金存貸款利率的通知》，其中規(guī)定，從2010年10月20日起，上調(diào)個(gè)人住房公積金貸款利率。五年期以下(含五年)及五年期以上個(gè)人住房公積金貸款利率分別上調(diào)0.17和0.18個(gè)百分點(diǎn)。五年期以下(含五年)從3.33％調(diào)整為3.50％，五年期以上從3.87％調(diào)整為4.05％。2010年11月2日，《通知》規(guī)定，個(gè)人住房公積金貸款購買第二套住房貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。

二、住房公積金調(diào)整效果分析

住房公積金政策調(diào)整是有利于住房市場穩(wěn)定的。加強(qiáng)保障房建設(shè)，有利于擴(kuò)大住房供應(yīng)數(shù)量，而且保障房本身價(jià)格大大低于商品房價(jià)格，有利于住房價(jià)格總水平的下降，同時(shí)也將極大地打擊房價(jià)瘋狂上漲的預(yù)期；調(diào)整住房公積金貸款首付比例，尤其是提高二套住房貸款比例和停止發(fā)放三套及以上住房的公積金貸款，則會(huì)從公積金這個(gè)渠道擠出投機(jī)需求，確保自住需求；而自住需求是根據(jù)自身消費(fèi)預(yù)算約束線作出消費(fèi)決策的，這種需求與房地產(chǎn)價(jià)格成反比，有助于住房價(jià)格回調(diào)，總體而言，這條政策的作用是降低了住房需求的總量，使得需求曲線向左移動(dòng)：提高公積金貸款利率，公積金貸款利率提高幅度較小，但提高了貸款成本，有利于減少住房需求。

三、進(jìn)一步調(diào)整建議

1　進(jìn)一步提高住房公積金存貸款利率

經(jīng)過2010年10月的調(diào)整以后，住房公積金存貸款利率仍然較低，以五年期住房公積金存貸款利率為例，調(diào)整以后存、貸款利率分別為1.91％和3.5％。2010年全年官方公布的通貨膨脹率已經(jīng)接近3.5％，據(jù)此判斷，則住房公積金實(shí)際存款利率為負(fù)，而貸款的實(shí)際利率接近于零，則意味著購買住房基本上沒有利息成本，而存款人的資金則面臨著貶值的困境。住房公積金的負(fù)利率政策不利于從根本上打擊投機(jī)需求，因此必須進(jìn)一步提高住房公積金存貸款利率，至少應(yīng)該將存款利率提高到5％以上，對(duì)于首套住房申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)該將貸款利率提高到8％以上。

2　住房公積金首付比例的調(diào)整

進(jìn)入2010年以來，我國全面提高住房公積金購買住房首付比例。有些地方對(duì)申請(qǐng)住房公積金購買首套住房的首付款比例也做了相應(yīng)的調(diào)整，有的地方提高到30％。這種調(diào)整實(shí)際上是不利于自住需求得到滿足的，應(yīng)該保持對(duì)申請(qǐng)住房公積金購買首套住房的首付比例保持不變；而對(duì)于購買第二、第三套住房的首付比例則可以進(jìn)一步提高，這樣才有利于打擊投機(jī)需求，促進(jìn)住房價(jià)格的穩(wěn)定。

3　使用住房公積金建設(shè)保障房的建議

第2篇：公積金首套政策范文

重申二套房貸政策后,對(duì)有改善住房需求的二次購房者的影響是較大的,選擇什么樣的貸款方式能省息?

公積金 省錢首選

鐘先生年近40,現(xiàn)就職于一家國企單位,為方便兒子上高中,想在海淀再貸款購置一套房產(chǎn),需要通過銀行貸款100萬。但之前鐘先生有過一次貸款紀(jì)錄,雖然已經(jīng)還清,但是如果使用商業(yè)貸款的話,按照現(xiàn)在銀行的政策,還是會(huì)被算作二套房的,需執(zhí)行首付四成,利率也要上浮1.1倍。

專家指導(dǎo):

借款人除了通過商業(yè)貸款中的等額本金達(dá)到省息目的外,公積金貸款在二套房貸政策從緊時(shí)更能充分發(fā)揮其省錢優(yōu)勢。理由有三點(diǎn):

第一,目前來看在京各公司、企業(yè)基本都會(huì)為員工繳納公積金,不論是什么階層的房貸者都比較適用公積金。另外如果不買房的話,到了房貸者退休年限時(shí)公積金繳存余款還可以返還房貸者,好處多多。

第二,公積金沒有二套房政策的限制。在未還清貸款的前提下,借款人只能使用公積金貸款一次,只有在償還完貸款后才能夠再次申請(qǐng)使用,首付和利率不會(huì)上浮。

第三,公積金貸款只有一個(gè)利率,不像商業(yè)貸款那樣除基準(zhǔn)利率外,還有上浮、下浮利率等。目前公積金貸款的利率為3.87%,還是比較適合貸款的。

因?yàn)殓娤壬膯挝灰恢睘槠淅U存公積金,鐘先生從未提取過,這種情況下使用公積金貸款無疑是鐘先生明智的選擇,因?yàn)楣e金貸款是沒有首套房和二套房之分的,只要之前的公積金貸款已經(jīng)還清就可以再次使用,首付和利率均不會(huì)上調(diào)。

因此建議,在二套房貸政策從緊的情況下,借款人使用公積金貸款相對(duì)會(huì)節(jié)省很多利息,月供每月相差1484.24元,20年下來總利息可以節(jié)省35萬多元,這個(gè)數(shù)字對(duì)節(jié)衣縮食的借款人無疑是一筆不小的開支。

商貸省6萬

王帥,現(xiàn)就職于一家外貿(mào)公司,收入頗豐,與女友相戀多年,感情穩(wěn)定。作為“80后”大軍中的一員,眼下購置婚房已成了當(dāng)務(wù)之急,王先生之前名下有一套貸款的房產(chǎn)尚未還清,現(xiàn)在看中了位于豐臺(tái)區(qū)一套總價(jià)為70萬的小兩居,全款購房似乎不太可能,王先生想通過銀行貸款50萬來購房,但受限二套房政策,王先生在選擇還款方式上犯了難,究竟怎樣做能夠節(jié)省部分開支呢?

專家指導(dǎo):

通常情況下人們貸款普遍會(huì)選擇等額本息的還款方式,借款人每月償還相同的金額便于還款及合理安排收支,這種方式比較適合收入穩(wěn)定的人群。但是在“惜貸”,尤其是二套房貸利率嚴(yán)格執(zhí)行1.1倍的政策環(huán)境下,每月還相同的金額,總體算下來利息不菲,并不是很劃算。

建議借款人可以突破傳統(tǒng),采用等額本金方式還款,雖然借款人還貸初期會(huì)感覺每月負(fù)擔(dān)較大,但隨著歸還本金的增多,利息減少的優(yōu)勢就會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來。

從上述案例中,我們不難看出借款人如購買第二套房產(chǎn),貸款50萬20年,利率上浮1.1倍后等額本金與等額本息兩種還款方式對(duì)比,采取等額本金方式還款的借款人總利息將省6萬元左右,比較適合在二套房貸利率收緊的市場環(huán)境下使用。

小貼士:

借款人平時(shí)一定要注意個(gè)人征信紀(jì)錄的保持,因?yàn)楝F(xiàn)在央行的征信系統(tǒng)已經(jīng)日趨完善,銀行在發(fā)放貸款時(shí)會(huì)更多的參看借款人的征信紀(jì)錄,在借款人看似平常的信用卡使用,以及水電煤氣等的繳費(fèi)過程中,如果一年中出現(xiàn)連續(xù)三次或累積六次的逾期紀(jì)錄,那么借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)就有可能被銀行“拒之門外”了。

第3篇：公積金首套政策范文

公積金貸款流程

1、審查買方資格：住房資格為家庭資格、家庭成員，包括家庭成員、家庭成員、配偶和未成年子女。最快的房屋驗(yàn)證結(jié)果為10天；

2、網(wǎng)簽：購房者需要準(zhǔn)備所需材料，到相應(yīng)的區(qū)縣住房管理局辦理號(hào)碼、號(hào)碼并填寫表格；如果買方通過中介，則無需前往現(xiàn)場；

3、評(píng)估：評(píng)估費(fèi)用為600元/次，需5-7日出評(píng)估報(bào)告；

4、第一類是指借款人對(duì)貸款銀行貸款資格的預(yù)審，表明貸款和貸款條件的線。買方應(yīng)攜帶相關(guān)材料到銀行和銀行簽訂各種合同，并進(jìn)行面試和擔(dān)保；

5、銀行提供貸款：市政公積金貸款市政公積金貸款為5-7個(gè)工作日發(fā)放；

6、簽訂貸款合同；

7、稅收：與住房交易相關(guān)的稅收包括契稅、增值稅、增值稅、個(gè)人所得稅、綜合價(jià)格、土地出讓金等。物權(quán)變更是建立在房地產(chǎn)登記的基礎(chǔ)上的。，查封或者政策變更會(huì)影響房屋轉(zhuǎn)讓；

8，銀行貸款：貸款銀行通常有15-20天的工作日，但由于銀行政策和城市地區(qū)的不同，老齡化的影響會(huì)有所不同。

公積金貸款需要哪些條件

1、只有參與公積金制度的員工才能參與公積金貸款；

2、在申請(qǐng)貸款前還應(yīng)該連續(xù)繳納至少半年的住房公積金；

3、夫妻雙方中某一方如果還未償還清住房公積金貸款，那么是不能獲得住房公積金的；

4、申請(qǐng)住房公積金的員工不僅要有穩(wěn)定的收入和償還能力，還要償還其他債務(wù)；

5、公積金貸款期限不得超過30年。

公積金貸款優(yōu)勢有哪些

1、手續(xù)便捷

借款人只需到公積金貸款承辦銀行辦理一次貸款申請(qǐng)手續(xù)，即可攜帶所有資料。

2、時(shí)間短

從銀行受理申請(qǐng)到發(fā)放貸款只需8個(gè)工作日。

3、利率低

購買第一套住房貸款5年以上現(xiàn)行利率3.75%，低于商業(yè)銀行住房貸款基準(zhǔn)利率1.9個(gè)百分點(diǎn)。

4、首付低

職工家庭購買首套住房，首付最低20%；購買符合我市購房條件的第二套及其他自有住房，首付30%即可貸款。

5、抵個(gè)稅

職工支付的住房公積金貸款利息，不計(jì)入職工個(gè)人所得稅應(yīng)納稅所得額。

6、還款方便

借款人可以用自己和配偶的公積金按月償還貸款本息，也可以用公積金賬戶余額提前抵消部分貸款本息，減輕還款壓力。

第4篇：公積金首套政策范文

二手房組合貸款目前可執(zhí)行銀行較少，并且業(yè)務(wù)還沒有得到優(yōu)化，但畢竟是繳納公積金的居民最省錢的購房融資渠道，如果輕視了它，則要承擔(dān)少則幾萬元多則十余萬元的利息。易貸中國在部分房貸借款人的在線咨詢中得知，不少居民對(duì)于二手房組合貸款的一些要點(diǎn)問題并不明晰。在這里，以北京為例我們予以簡單解析。

問題一：北京二手房組合貸款的辦理方式有哪些？

解讀：目前北京市二手房組合貸款可以通過兩種方式來辦理。一是通過北京市住房貸款擔(dān)保中心擔(dān)保獲得貸款，在契稅辦理完結(jié)、建委出具領(lǐng)取通知單、中介公司出具過戶證明后，資金劃入賣方賬戶。二是不通過中介的二手房交易，是以抵押擔(dān)保模式，在辦理完產(chǎn)權(quán)過戶并完成抵押登記后，資金劃入賣方賬戶。后者相對(duì)較為繁瑣，因產(chǎn)權(quán)辦理需完成，購房者應(yīng)根據(jù)自身情況合理選擇。

問題二：哪些人群適合申請(qǐng)二手房組合貸款？只要交納公積金就可以嗎？

解讀：一般來說，凡是在北京繳納公積金的企事業(yè)單位員工，均可享受二手房組合貸款。如果居民的公積金繳存額度較高，那么購買高總價(jià)、優(yōu)質(zhì)地段房屋的借款人省息受益將更為明顯。對(duì)于大多數(shù)購房者而言，房價(jià)越高，需要向銀行申請(qǐng)的貸款就越多，如能更多轉(zhuǎn)化為公積金貸款，無疑省字當(dāng)頭。

問題三：組合貸款中，公積金部分最多可以申請(qǐng)多少？

解讀：這是申請(qǐng)群體最為關(guān)注的焦點(diǎn)問題。需要注意的是，目前北京市公積金貸款單筆發(fā)放的家庭上限額度為80萬元，但卻有條件限制，需要借款人繳存公積金已滿一年，并且每月的個(gè)人繳存額不低于500元，如果單單申請(qǐng)公積金貸款，很多中低收入人群無法滿足融資需求，而組合貸款中超出公積金的部分則可以由商貸填補(bǔ)，直接減輕了二手房購房者的首付壓力。

問題四：在申請(qǐng)二手房組合貸款時(shí)，申請(qǐng)者需要準(zhǔn)備哪些材料？

解讀：打有準(zhǔn)備的仗，方能不慌不亂，組合貸款亦是如此。在申請(qǐng)組合貸款時(shí)，公積金貸款材料及商貸材料均需準(zhǔn)備，其中主要包括：購房者的有效身份證明、收入證明、銀行流水、購房合同正本以及首付款收據(jù)等，還有賣方的房產(chǎn)證（含共有權(quán)證）、有效身份證明等。提交申請(qǐng)時(shí)，交易雙方必須已經(jīng)遞交過戶申請(qǐng)，并取得交易契稅憑證、領(lǐng)證（房產(chǎn)證）通知書、過戶證明等。

問題五：較之純商業(yè)貸款，二手房組合貸款到底能省多少錢？

解讀：首先應(yīng)當(dāng)指出，目前北京市首套房商業(yè)貸款普遍執(zhí)行基準(zhǔn)利率，5年期以上6.8%，3～5年期（含）為6.65%，1～3年期（含）為6.4%；而公積金貸款則執(zhí)行5年期以下4.2%、5年期以上4.7%的標(biāo)準(zhǔn)，兩者差異較為顯著。以70萬元公積金貸款、30萬元商業(yè)貸款的首套房組合貸款為例，假定貸款期限為25年期，來對(duì)二手房組合貸款及純商業(yè)貸款做一對(duì)比，如附表所示。

問題六：申請(qǐng)二手房組合貸款，涉及哪些具體費(fèi)用？

第5篇：公積金首套政策范文

成都首套房貸款額度與貸款類型有關(guān)，如果首套房貸款是公積金貸款的話，一般最高可貸房屋總價(jià)的80%，如果是商業(yè)貸款的話，最高貸款額度一般為房屋房價(jià)總額的70%。

需要注意，成都的首套房貸款政策越來越細(xì)化，不同房產(chǎn)區(qū)域的貸款額度都是不同的，具體額度政策還要咨詢房產(chǎn)所在的區(qū)域。

（來源：文章屋網(wǎng) ）

第6篇：公積金首套政策范文

“堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控政策不放松”的中央決策話聲未落，各地的首套房貸利率卻已萌生降意。

近日，中國人民銀行貨幣政策委員會(huì)委員、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授李稻葵就公開呼吁，“首套房貸政策應(yīng)定向放寬”。

事實(shí)上，一些地區(qū)的部分銀行已有所行動(dòng)了。廣州、南京等地首套房貸利率有不同程度的下調(diào)，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、招商銀行等多家銀行在部分地區(qū)首套房貸由原先的普遍上浮10%已回歸至基準(zhǔn)利率。

對(duì)此，莫尼塔投資公司房地產(chǎn)分析師施琪日前在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，廣州這些地區(qū)的首套房貸利率下調(diào)現(xiàn)象只是個(gè)別銀行與部分地區(qū)，這種現(xiàn)象在全國并不普遍。雖然存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對(duì)銀行的資金有所緩解，但從房地產(chǎn)成交量來看，目前銀行投放給房地產(chǎn)市場的信貸并不多。

首套利率下調(diào)是政策微調(diào)方向

“如果明年房價(jià)下調(diào)幅度大，首套房貸利率下調(diào)的可能性很大，這可能也是明年上半年房地產(chǎn)政策微調(diào)的主要方向。”施琪告訴《投資者報(bào)》記者。

這一看法得到了上海易居房地產(chǎn)研究院綜合研究部部長楊紅旭的認(rèn)可。他告訴《投資者報(bào)》記者，今年年底到明年上半年首套房貸利率會(huì)首先松動(dòng)。但他強(qiáng)調(diào)，這有一個(gè)過程，并且首套房貸利率下調(diào)的幅度主要看兩個(gè)方面：一是銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)意見的明確規(guī)定；二是銀根放松的步調(diào)。如果放松步調(diào)快，那么銀行放貸就多，其利率下調(diào)幅度也大。

另外，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇也認(rèn)為，首套房貸款利率還有下降空間。他表示，就現(xiàn)在情況看，也不排除央行繼續(xù)降低存準(zhǔn)率，釋放更多的資金。如果這樣，銀行資金變得充裕，為了尋找優(yōu)質(zhì)客戶，很可能下調(diào)首套房貸利率。

但光大銀行首席宏觀分析師盛宏清卻持不同觀點(diǎn)，他在接受《投資者報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“首套房貸利率未來不但不下調(diào)，還有上浮趨勢?！崩碛墒悄壳叭耘f是負(fù)利率時(shí)代，銀行未來包括吸儲(chǔ)的資金成本會(huì)提高，這樣相應(yīng)的貸款也就自然變高。“也就是說，面粉貴了，面包也會(huì)隨之而貴?！?/p>

不過，楊紅旭卻堅(jiān)持認(rèn)為，“首套房屬于居民自住住房消費(fèi)，這種剛性需求是合理的，應(yīng)該得到保護(hù)。”

在積極呼吁放寬首套房貸政策的李稻葵看來，對(duì)于既能買房、信用又不錯(cuò)的客戶應(yīng)予以放開，幫助恢復(fù)房地產(chǎn)交易量，同時(shí)帶動(dòng)上游產(chǎn)業(yè)的逐漸恢復(fù)。

另外，施琪同時(shí)指出，明年房地產(chǎn)政策微調(diào)主要是首套房貸利率下調(diào)，但可能還會(huì)出臺(tái)包括松綁普通商品房標(biāo)準(zhǔn)以及公積金政策等一些措施，“雖然近期有個(gè)別城市已出臺(tái)此類措施，明年的覆蓋范圍會(huì)擴(kuò)大到更多城市。”

11月末北京與武漢先后放寬普通商品房標(biāo)準(zhǔn)。而公積金政策方面，寧波、南京等城市也有放寬舉措。例如南京公積金貸款政策，其最高貸款額度由20萬元/人調(diào)整為30萬元/人。

明年“嚴(yán)控”投資與投機(jī)

2011年我國房地產(chǎn)市場調(diào)控取得明顯成效，一線城市穩(wěn)中有降，而二三線城市則是漲幅趨緩，同時(shí)全國房屋成交量也出現(xiàn)明顯下滑。

12月9日，國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)清楚表明，11月全國商品房出現(xiàn)銷售量價(jià)齊跌態(tài)勢。房價(jià)拐點(diǎn)雖已確立，但調(diào)整幅度還很有限，大多城市并沒有出現(xiàn)大幅下跌。

為此，12月12日在北京召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議仍然明確強(qiáng)調(diào)，“明年要堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控政策不動(dòng)搖，促進(jìn)房價(jià)合理回歸”。這釋放出的政策信號(hào)是在房價(jià)未出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性下降前，房地產(chǎn)政策放松幾乎是不可能的事情。

但松綁首套房貸利率跟明年國家調(diào)控目標(biāo)并不矛盾。社科院金融重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任劉煜輝告訴《投資者報(bào)》記者，國家調(diào)控旨在抑制投資與投機(jī)行為，只要銀行在執(zhí)行過程中不要變相操作就行。

同時(shí)，受訪專家均認(rèn)為，明年“嚴(yán)控”目標(biāo)仍是投機(jī)投資型需求，即第三套及以上住房，而目前銀行暫停的三套房貸政策在2012年仍將會(huì)延續(xù)。

而對(duì)于“第二套改善性住房房貸利率是否松動(dòng)取決于明年國內(nèi)外的經(jīng)濟(jì)形勢?！笔╃髡f。雖然二套房不是“嚴(yán)控”目標(biāo)，但門檻卻提高了，對(duì)于其信貸，國家也是實(shí)施嚴(yán)格的管理。

明年三季度或是買房良機(jī)

政策不會(huì)大放松，而房價(jià)走向下降通道，對(duì)于普通百姓來說，此時(shí)才是買房良機(jī)？

“買房最佳時(shí)期應(yīng)該是明年三季度，因?yàn)槊髂晟习肽攴績r(jià)肯定往下走，但到三季度以后房價(jià)會(huì)企穩(wěn)，明年下半年信貸政策放松概率大。”施琪判斷。

第7篇：公積金首套政策范文

由于政策的變化，如果此時(shí)依然機(jī)械地套用梯級(jí)購房策略，就會(huì)讓自己錯(cuò)失享受優(yōu)惠政策的良機(jī)。因此我們給出的建議是，目前在自己力所能及的前提下，盡量選擇購買那些面積較大的物業(yè)。而對(duì)改善型購房者來說，策略需要略作變通。

梯級(jí)購房策略須調(diào)整

上海的李量最近一直在為買房而準(zhǔn)備著。李量原本打算購買一套小房子用來過渡，等到自己經(jīng)濟(jì)條件改善之后再換大房。這種思路是正確的，因?yàn)樽》肯M(fèi)應(yīng)該講究梯級(jí)消費(fèi)。

但是現(xiàn)實(shí)問題是，目前政府出臺(tái)的各項(xiàng)救市政策顯然對(duì)這種策略有些不利。李量告訴記者，如果自己還堅(jiān)持先買小房、再換大房的步驟，由于政策對(duì)第二套房的控制沒有放松，因此當(dāng)他在此后再次考慮換房時(shí)，可能會(huì)因?yàn)樽约阂呀?jīng)買過了房，而無法享受到相應(yīng)的優(yōu)惠措施。

李量的想法符合當(dāng)前的市場實(shí)際。根據(jù)國家最近出臺(tái)的一系列救市政策，我們不難發(fā)現(xiàn)，對(duì)購買首套住房的優(yōu)惠幅度最大，如公積金貸款可以申請(qǐng)最高額度，貸款利率可以下浮至基準(zhǔn)利率的0.7倍，稅費(fèi)予以部分或全部減免等。因此，李量現(xiàn)在有必要對(duì)梯級(jí)購房理念進(jìn)行調(diào)整。

用足政策上限是首選

那么，現(xiàn)階段如何安排自己的置業(yè)計(jì)劃呢?專家分析認(rèn)為，在力所能及的情況下，應(yīng)該考慮充分用足政策，購買符合普通住房政策上限的房子，這樣可以避免短期內(nèi)住房條件不夠又要改善時(shí)可能享受不到第一套普通住房貸款方面的優(yōu)惠。

如何用足政策?無非是在稅費(fèi)減免、信貸政策方面，越接近政策的上限越有利。當(dāng)然，這要看政策對(duì)哪些房源最為眷顧。也就是說，盡量選擇那些被所有優(yōu)惠政策所眷顧的房源，也就能夠得到更多的好處。就目前的情形而言，建筑面積接近90平方米的兩房可謂是“集萬千寵愛于一身”。購買此類房源，不但契稅降至1％，還可以盡量多地申請(qǐng)公積金貸款，同時(shí)商業(yè)貸款利率也還有最大幅度的優(yōu)惠，有些地方政府給予的購房財(cái)政補(bǔ)貼也是最高。

就李量而言，專家建議他購買一套面積在80多平方米左右的兩房，此類物業(yè)既可以享受到更多的優(yōu)惠政策，也可避免在近期換房。

為改善性需求支個(gè)招

目前，政府對(duì)于改善型住房的界定還不明確，所以，還應(yīng)根據(jù)細(xì)則頒布的內(nèi)容再作應(yīng)對(duì)打算。當(dāng)然，這也并非意味著當(dāng)前就無法改善自己的居住條件。如果將改善型住房嚴(yán)格與“首套房”政策掛鉤的話，普通購房者可以有以下兩種選擇：

第8篇：公積金首套政策范文

［關(guān)鍵詞］住房公積金；覆蓋率；繳存擴(kuò)面；互

［中圖分類號(hào)］F832 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A ［文章編號(hào)］1005-6432（2011）31-0056-02

1 住房公積金制度發(fā)展現(xiàn)狀

(1)概述。為推進(jìn)住房貨幣化改革,改善城鎮(zhèn)居民的居住條件,在學(xué)習(xí)、消化和吸收新加坡中央公積金制度的基礎(chǔ)上,結(jié)合現(xiàn)實(shí)國情,我國于1991年建立了具有中國特色的住房公積金制度,上海率先實(shí)行?！白》抗e金是一種長期性住房儲(chǔ)金。在職工工作期間,職工個(gè)人和所在單位均應(yīng)按職工個(gè)人工資和職工工資總額的一定比例逐月繳納,歸職工個(gè)人所有,作為職工個(gè)人住房基金,專戶儲(chǔ)存、統(tǒng)一管理、專項(xiàng)使用?！本哂袕?qiáng)制性、互和獨(dú)立運(yùn)作特點(diǎn)。自1994年住房公積金制度全面推行以來,公積金事業(yè)得到迅速發(fā)展。截至2010年,住房公積金制度覆蓋了31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市,全國共成立住房公積金管理中心343個(gè)。

(2)發(fā)展現(xiàn)狀。1999年4月3日,國務(wù)院頒布了《住房公積金管理?xiàng)l例》(國務(wù)院第262號(hào)令),把住房公積金制度推進(jìn)了法制化高速發(fā)展軌道,此后住房公積金社會(huì)影響力持續(xù)增強(qiáng),覆蓋率不斷提高,歸集規(guī)模逐年增加。截至2008年年末,全國累計(jì)繳存總額達(dá)到20699.78億元,繳存余額為12116.24億元。2008年年末,實(shí)際繳存職工人數(shù)為7745.09萬人,同比增加557.18萬人,以國家統(tǒng)計(jì)局提供的在崗職工人數(shù)11184.05萬人計(jì)算,覆蓋率為69.3%。

(3)繳存擴(kuò)面存在的特點(diǎn)。第一,進(jìn)展緩慢。雖然住房公積金制度得到迅速發(fā)展,但制度覆蓋范圍有限,繳存擴(kuò)面進(jìn)展緩慢。2002年以來,住房公積金覆蓋率一直維持在60%～70%,繳存職工人數(shù)平均年增長率僅為2.4%。第二,分布不均衡。一是目前公積金建制單位大部分集中在國家機(jī)關(guān)和企事業(yè)單位,非公企業(yè)覆蓋情況不理想。個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、進(jìn)城務(wù)工人員等就業(yè)人員還沒有納入住房公積金制度覆蓋范圍。二是各地覆蓋面區(qū)域間不平衡,一、二線城市公積金覆蓋率比三、四線城市高。

2 造成住房公積金覆蓋率進(jìn)展緩慢的復(fù)雜成因

(1)公積金制度本身局限所致。一是制度吸引力被削弱。公積金制度成立之初是作為一種住房實(shí)物和住房資金的轉(zhuǎn)換機(jī)制而出現(xiàn),它最初目的是為了解決當(dāng)時(shí)住房建設(shè)資金短缺和住房供給嚴(yán)重不足問題,如今市場化住房體制已經(jīng)確立,住房矛盾發(fā)生改變,如何建立健全完備的住房保障體系,實(shí)現(xiàn)“住有所居”成為新任務(wù)。然而,公積金制度完善的滯后性制約了其在住房保障領(lǐng)域內(nèi)的作用,受益面難以惠及中低收入職工群體,社會(huì)頗有微詞,公積金制度本身優(yōu)勢和吸引力整體上被削弱。二是條例界定本身存有爭議。按照國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定,住房公積金是指各類性質(zhì)的單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。關(guān)于“在職職工”的含義,各界解讀不一,“在職不在崗”等特殊人群公積金該如何操作。按《住房公積金管理?xiàng)l例》第一條規(guī)定,住房公積金是為了提高城鎮(zhèn)居民的居住水平,然而隨著城鄉(xiāng)一體化改革,大批進(jìn)城務(wù)工人員、自由職業(yè)者等類人成為新新市民,這部分人的公積金權(quán)益該如何保障。

(2)政策法律支撐體系薄弱,強(qiáng)制力不足。一是公積金制度立法層次低,強(qiáng)制力不足。雖然有國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和一些若干地方規(guī)定的支持,但公積金制度法律支撐體系十分分散與單薄。例如,目前對(duì)欠繳、未繳公積金等違法行為的追究難以實(shí)現(xiàn),原因在于上述行為既不歸屬于勞動(dòng)法范疇,也得不到勞動(dòng)仲裁的支持,唯一的解決渠道是依靠公積金管理中心機(jī)制,或申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。二是公積金管理中心執(zhí)法權(quán)限不配套。公積金管理中心的機(jī)構(gòu)定位是隸屬于政府的事業(yè)單位,這就造成了公積金管理中心不具備執(zhí)法權(quán)。權(quán)限不清晰的窘境導(dǎo)致,當(dāng)職工到中心維權(quán)時(shí),中心的職責(zé)不是執(zhí)法而是協(xié)調(diào)。若申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行,職工的維權(quán)時(shí)間成本高,為怕麻煩,少折騰,部分職工寧愿放棄本應(yīng)該享有的公積金權(quán)益。

(3)宣傳不到位,單位和職工認(rèn)知欠缺。從筆者一線的工作經(jīng)歷獲知,很多職工把公積金等同于社會(huì)保險(xiǎn)基金(簡稱社?；?,認(rèn)為公積金就是社保基金,或是誤以為公積金是可以有選擇地繳納,非強(qiáng)制性,只有效益好的單位才會(huì)為職工繳納公積金,繳納不繳納公積金,演變成職工衡量企業(yè)良莠的參考依據(jù)。本應(yīng)該享有的權(quán)益,變成了一種選擇性“被賜予”。此外,對(duì)于參加公積金制度能得到什么樣的好處,它與一般的商業(yè)銀行以及社?；鹬g的實(shí)質(zhì)區(qū)別,絕大多數(shù)職工都是一知半解,不知者甚多。

(4)職能部門之間缺乏聯(lián)動(dòng)機(jī)制,監(jiān)督有限。當(dāng)前公積金管理中心提升繳存擴(kuò)面的主要途徑有三種：一是通過職工,以點(diǎn)帶面；二是通過公積金年度基數(shù)調(diào)整,與相關(guān)部門數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì),核查遺漏；三是階段性獲取工商部門企業(yè)注冊(cè)信息,發(fā)信、發(fā)函督促新建立企業(yè)及時(shí)開戶。這三種方式雖然都有一定成效,但相對(duì)被動(dòng),這種事后督查形成的劣勢是公積金管理中心對(duì)企業(yè)動(dòng)態(tài)信息的掌握較為滯后。另外企業(yè)改制、集團(tuán)重組、委托人力資源等現(xiàn)象的產(chǎn)生也增加了公積金管理中心督查的難度?？偠灾?職能部門之間信息不能及時(shí)共享,缺乏聯(lián)動(dòng)監(jiān)管平臺(tái)和機(jī)制是公積金覆蓋率難以較大提升的又一重要因素。

3 提高住房公積金覆蓋率的可行性分析

(1)進(jìn)一步完善住房公積金制度。作為一種強(qiáng)制性的儲(chǔ)蓄政策,公積金制度是公積金事業(yè)得以持續(xù)發(fā)展的基石,而制度是需要與時(shí)俱進(jìn)才會(huì)永葆生命力和吸引力。當(dāng)前公積金制度新使命應(yīng)該是維護(hù)繳存職工多渠道享受公積金制度帶來的優(yōu)惠,滿足職工基本住房需求,推進(jìn)住房保障體系建設(shè)。具體措施是：第一，修改完善公積金管理?xiàng)l例,明確制度定位,由原來的支持基本住房消費(fèi)向支持基本住房消費(fèi)和保障性住房建設(shè)并重轉(zhuǎn)型,增強(qiáng)公積金制度惠民的公平性；第二，擴(kuò)大繳存政策輻射范圍,將個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、進(jìn)城務(wù)工人員等各類城鎮(zhèn)勞動(dòng)者納入住房公積金制度的覆蓋范圍,使每一個(gè)就業(yè)者都能享受到住房公積金政策,最終實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者全體繳存；第三，合理調(diào)整增值收益使用方向,拓展公積金作用面,積極支持保障性住房建設(shè),貼息特困繳交職工,使有限的資金惠及更多的中低收入家庭；第四，嚴(yán)格執(zhí)行“控高保低”,在設(shè)定最高繳存基數(shù)上限的同時(shí),明確規(guī)定個(gè)人繳存基數(shù)標(biāo)準(zhǔn)原則上不低于所在地上一年度在崗職工月平均工資,若職工扣除公積金后工資收入低于最低標(biāo)準(zhǔn)的,個(gè)人承擔(dān)部分由單位繳交,通過動(dòng)態(tài)的浮動(dòng)機(jī)制調(diào)動(dòng)職工繳交積極性。

(2)建立行之有效的利益引導(dǎo)機(jī)制。提高住房公積金覆蓋率的關(guān)鍵策略是利益引導(dǎo)機(jī)制,把公積金制度的核心競爭力落實(shí)在可操作中。具體辦法是：第一，創(chuàng)新貸款品種。目前我國公積金貸款的品種比較單一,鑒于當(dāng)前購房層次的需求,有必要根據(jù)市場需求設(shè)計(jì)不同年限和比率的還貸方式,特別是針對(duì)中低收入職工的貸款品種,如可開設(shè)還貸遞增抵押貸款、分段固定利率貸款等,緩解職工尤其是新就業(yè)職工前期還貸壓力；第二，差別化信貸政策。充分考慮受益群體之間的經(jīng)濟(jì)差異,在積極支持繳存職工通過貸款購買首套自主住房以外,嚴(yán)格抑制投資性住房貸款需求,貸款按購房面積和購房貸款次數(shù)實(shí)行區(qū)別對(duì)待,面積越大,利率越高,貸款次數(shù)越多,利率上浮越多,有效避免“貧濟(jì)富”,這樣既有利于增強(qiáng)中低收入家庭購房能力,又有利于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)；第三，低價(jià)配租。積極拓展公積金在保障性住房上的功能,對(duì)低收入無房繳存職工,在公積金風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,試行投資建設(shè)公共租賃住房,優(yōu)先配租給繳存職工,并在租金上予以補(bǔ)貼和優(yōu)惠,但需嚴(yán)謹(jǐn)設(shè)置進(jìn)出機(jī)制；第四，儲(chǔ)蓄獎(jiǎng)勵(lì)。公積金制度應(yīng)該是“普惠式”的制度,對(duì)從未使用過公積金的繳存職工也需要周全考慮,方法是這部分特殊群體在銷戶提取時(shí)按照不低于同期居民儲(chǔ)蓄存款利率水平,給予合理的利息補(bǔ)償和獎(jiǎng)勵(lì),變“我要你繳”為“我主動(dòng)要繳”,從而讓全民總動(dòng)員自愿加入到這一制度中來。

(3)強(qiáng)有力的法律保障和手段。提高住房公積金覆蓋率的重要保障是強(qiáng)有力的法律制約。建議從三個(gè)方面重點(diǎn)開展：第一，立法保障,加快公積金立法步伐,把公積金寫入勞動(dòng)法或者是未來住房保障法中,有了立法的保障,公積金才能夠有法可依,違法不難究。第二，成立專業(yè)稽查大隊(duì)。集中專業(yè)力量加大對(duì)違法行為的查處力度,對(duì)那些無視法定義務(wù),應(yīng)建未建、應(yīng)繳未繳的企業(yè),一旦查處,在書面警示無效的情況下,堅(jiān)決依法處罰,決不姑息。對(duì)已經(jīng)享受過貸款又無正當(dāng)理由停繳的職工應(yīng)取消其貸款資格。第三，增加企業(yè)違法成本,聯(lián)動(dòng)查處。目前我國企業(yè)不按照規(guī)定繳交公積金的違法成本較低,除加大經(jīng)濟(jì)處罰力度以外,可嘗試與相關(guān)部門聯(lián)動(dòng),對(duì)違反規(guī)定的企業(yè)不予相關(guān)證書年檢、政策性優(yōu)惠等。

第9篇：公積金首套政策范文

在這新舊交替之際，我們梳理和回顧2012年樓市重大事件，并以關(guān)鍵詞的形式呈現(xiàn)出來?？芍^是溫故而知新，回顧過去，就是為了能夠更加深入地了解市場，并準(zhǔn)確把握未來樓市的走勢。

調(diào)控持續(xù)

調(diào)控方向不變，保護(hù)合理自住需求和抑制投資投機(jī)需求“兩手抓”。

2012 年，中央及相關(guān)部委繼續(xù)堅(jiān)持房地產(chǎn)調(diào)控政策從緊取向。一方面，多個(gè)地方政府為支持合理自住需求，調(diào)整公積金制度，提高購置首套房貸款額度，信貸環(huán)境整體趨好為房地產(chǎn)市場帶來利好；另一方面，嚴(yán)格執(zhí)行差異化信貸政策和限購政策，抑制投資投機(jī)性需求，通過督查等方式確保政策落實(shí)到位。此外，繼續(xù)推進(jìn)土地市場管理和改革，加大土地供應(yīng)，特別是加大保障房土地供應(yīng)量及相應(yīng)資金支持力度，以增加市場有效供給。

市場回穩(wěn)

在經(jīng)歷2012年春節(jié)長假極度深寒之后，樓市逐漸走出低迷態(tài)勢，“紅三月”、“紅五月”以及近來的“暖冬行情”，2012年樓市確立回穩(wěn)局面。

2012年，隨著貨幣環(huán)境穩(wěn)中趨松，置業(yè)者觀望情緒逐漸趨于緩解，積壓的剛需與部分改善性需求積極入市，交易活躍程度提升，市場回穩(wěn)。根據(jù)中國指數(shù)研究院跟蹤監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，2012年前11個(gè)月，全國50個(gè)代表城市住宅月均成交量達(dá)2272萬平方米，總成交量比2011和2010年同期分別高出24.6%和10.7%。此外，新房價(jià)格止跌反彈，百城住宅均價(jià)自2011年9月開始連續(xù)9個(gè)月下跌，但在2012年6月份首次止跌后連續(xù)上漲。

首套房貸

首套房貸利率優(yōu)惠，以及央行連續(xù)兩次降息，加大地刺激了市場消費(fèi)的熱情。除了房價(jià)之外，購房者很關(guān)心貸款利率水平，尤其是首套房貸利率水平。2012年3月份，國內(nèi)多家銀行首套房貸利率出現(xiàn)了明顯的下調(diào)，不少恢復(fù)85折優(yōu)惠幅度。這與此前的基準(zhǔn)利率水平相比，相當(dāng)于將利息負(fù)擔(dān)減輕了18%左右（貸款年限為30年）。此后的5、6兩個(gè)月，成交量大幅攀升，6月份成交量創(chuàng)全年新高，與之不無關(guān)系。

此外，央行連續(xù)兩次降息，也在一定程度上起到了刺激住房消費(fèi)的作用。6月8日，央行時(shí)隔三年半后首次降息，7月份再宣布降息，兩次降息，市場消費(fèi)熱情再次迸發(fā)，年底出現(xiàn)的“暖冬行情”與此關(guān)系極大。

地王頻現(xiàn)

下半年房企拿地?zé)崆楦邼q，“地王”現(xiàn)象頻現(xiàn)。

進(jìn)入下半年以來，北京、上海、天津、南京等城市接連出現(xiàn)“地王”現(xiàn)象，開發(fā)商集體進(jìn)入亢奮狀態(tài)，紛紛斥巨資拿地。本刊通過梳理發(fā)現(xiàn)，這一輪土地盛宴發(fā)生在今年下半年，而且尤以標(biāo)桿企業(yè)表現(xiàn)得最為積極。在2012年7～11月份，以招、保、萬、金為代表的十大標(biāo)桿企業(yè)，拿地資金超過1167億元，是上半年的 2.8 倍，拿地面積為 3424 萬平方米，比上半年高 16%。萬科今年在土地市場最為積極，截至 11 月底，已完成投資509 億元，共拿地 2126 萬平方米，無論是拿地金額還是拿地面積都為10家代表企業(yè)最高。保利位列第二，共計(jì)319 億元、1064 萬平方米，拿地金額同比大幅上升68%。此外，與之前大型房企在三四線城市尋求機(jī)會(huì)的做法不同的是，下半年拿地的主戰(zhàn)場集中在一、二線城市。

政策微調(diào)

揚(yáng)州購房補(bǔ)貼、貴陽的購房落戶……，將近有超過40個(gè)城市出臺(tái)刺激樓市的地方性政策，這對(duì)區(qū)域市場的刺激作用極大。

據(jù)本刊梳理，樓市調(diào)控近一年來，全國已經(jīng)有超過40個(gè)城市出臺(tái)相關(guān)微調(diào)政策，各類政策的出發(fā)點(diǎn)均集中在鼓勵(lì)合理需求。如深圳、濟(jì)南、武漢等30 多個(gè)城市集中為公積金政策松綁；廈門、天津、上海等地則調(diào)整普通住宅標(biāo)準(zhǔn)，揚(yáng)州等地出臺(tái)減稅或補(bǔ)貼政策，上調(diào)限價(jià)、戶籍放松等多方面。但觸及限價(jià)、限購以及限貸等根本性調(diào)控措施的政策被叫停，支持首套房的公積金制度調(diào)整得到支持和認(rèn)可。

打折促銷

2012年打折促銷現(xiàn)象貫穿全年，尤以上半年為甚。不過，隨著下半年不少企業(yè)早早完成銷售目標(biāo)，房企打折促銷興趣銳減。預(yù)計(jì)2013年打折促銷現(xiàn)象仍然存在，但是更具個(gè)性化特征。

2012年上半年基本呈現(xiàn)“以價(jià)換量”格局，為了加快資金回籠，房企或采取打折促銷活動(dòng)，或平價(jià)入市策略，吸引購房者出手。但下半年形勢發(fā)生變化，市場上打折現(xiàn)象雖然時(shí)有發(fā)生，但打折的幅度縮小，出現(xiàn)的頻次也大大降低。目前房價(jià)面臨著一定的反彈壓力，因此2013年樓市雖然也會(huì)出現(xiàn)打折現(xiàn)象，但不會(huì)大面積發(fā)生。

泡沫破裂

炒作過于劇烈的城市，終于出現(xiàn)泡沫破裂的那一天。溫州、鄂爾多斯兩大房價(jià)曾經(jīng)遭遇“爆炒”的城市，終因?yàn)橘Y金鏈斷裂而導(dǎo)致房價(jià)大幅下滑，溫州的房價(jià)與高點(diǎn)時(shí)期相比，已經(jīng)“腰斬”，而鄂爾多斯的房價(jià)也一路下滑不止。少數(shù)三、四線城市因?yàn)橘徺I力透支，在未來，還將面臨房價(jià)回落的風(fēng)險(xiǎn)。

資金松綁

長期受融資之困的樓市，在2012年得到一定程度的緩解。

信貸環(huán)境逐漸緩和利好市場，支持自住需求回升房地產(chǎn)新增貸款穩(wěn)步提升，三季度房地產(chǎn)貸款占總貸款余額比重已有所提高。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012 年二、三季度，伴隨市場回暖，同時(shí)在降準(zhǔn)、降息的信貸環(huán)境支持下，房地產(chǎn)新增貸款持續(xù)增長，二季度環(huán)比增長33%至3226 億元，三季度增長 29%至4168 億元，同比增幅達(dá) 107%，而余額占人民幣總貸款余額的比值也上升0.2 個(gè)百分點(diǎn)至 19.7%。隨著貨幣政策微調(diào)，流向房地產(chǎn)業(yè)的貸款穩(wěn)步增長，支撐2012年房地產(chǎn)市場形勢持續(xù)向好。

房產(chǎn)稅

房產(chǎn)稅是否全面開征，成為民眾極為關(guān)心的一個(gè)話題，而這，顯然會(huì)延續(xù)到2013年。

種種跡象表明，房產(chǎn)稅全面開征已經(jīng)提速，稅務(wù)總局相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在不同場合傳達(dá)了這樣的信息。市場也已經(jīng)形成共識(shí)，全面開征成為必然趨勢。房產(chǎn)稅怎么征，主要涉及四個(gè)方面，一是面積，二是價(jià)格，三是稅率，四是對(duì)存量還是增量征收。但目前還沒有一個(gè)具體標(biāo)準(zhǔn)，因此在接下來的時(shí)間里，大家仍然會(huì)對(duì)此傾注相當(dāng)高的關(guān)注熱情。

投機(jī)離場