第三方支付的盈利模式精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的第三方支付的盈利模式主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：第三方支付的盈利模式范文

【關(guān)鍵詞】 第三方服務(wù) 高校 盈利模式 發(fā)展壁壘 商鋪

近幾年來，基于社會(huì)關(guān)心、政府鼓勵(lì)扶持、高校引導(dǎo)幫助，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)正呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的好勢(shì)頭。連結(jié)學(xué)校師生和社會(huì)、企業(yè)、商店等的第三方服務(wù)作為一種新的創(chuàng)業(yè)方式方興未艾。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)商鋪（以下簡(jiǎn)稱“財(cái)大商鋪”）作為這樣一種第三方服務(wù)平臺(tái)，也引起了校內(nèi)外關(guān)注。但當(dāng)前對(duì)高校第三方服務(wù)平臺(tái)的研究較少，需要對(duì)其盈利模式與發(fā)展壁壘加強(qiáng)研究，促進(jìn)和引導(dǎo)其健康發(fā)展。

一、高校第三方服務(wù)平臺(tái)與財(cái)大商鋪

1、第三方服務(wù)及高校第三方服務(wù)平臺(tái)的興起

第三方服務(wù)是指由獨(dú)立提供的專業(yè)服務(wù)商，以第三方的角色為客戶提供系列的專業(yè)的過程，該過程以合同的形式來界定供需二者之間的職責(zé)。第三方服務(wù)最早運(yùn)用于物流運(yùn)輸業(yè)，之后被各行各業(yè)所接受。在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈不斷細(xì)分與擴(kuò)張的過程中，更多的第三方服務(wù)業(yè)態(tài)在不斷涌現(xiàn)，凡是企業(yè)核心業(yè)務(wù)以外的業(yè)務(wù)都可以由第三方提供專業(yè)服務(wù)。

隨著我國高等教育的蓬勃發(fā)展，依托大學(xué)生為消費(fèi)主體的商家越來越多，但商家與學(xué)生間的聯(lián)系少，難以實(shí)現(xiàn)信息的有效傳達(dá)和優(yōu)化，以致學(xué)生無法及時(shí)了解商家的最新動(dòng)態(tài)。高校內(nèi)第三方服務(wù)的需求與日俱增，高校在校生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)不斷增強(qiáng)，許多在校生自發(fā)組成了創(chuàng)業(yè)團(tuán)體，高校內(nèi)的第三方服務(wù)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，發(fā)展迅猛；同時(shí)，高校師生以其擁有的豐富專業(yè)知識(shí)和創(chuàng)業(yè)激情，向社會(huì)延伸，搭建起滿足市場(chǎng)需要的第三方服務(wù)平臺(tái)。

2、財(cái)大商鋪的組建及其現(xiàn)狀

財(cái)大商鋪是近年來由中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)在校學(xué)生創(chuàng)立的、通過合同與商家建立利益聯(lián)系，并為其提供宣傳業(yè)務(wù)等服務(wù)，為財(cái)大學(xué)生提供學(xué)校周邊商店優(yōu)惠和折扣信息服務(wù)的第三服務(wù)平臺(tái)，在校園周邊的商家和學(xué)生中有一定的影響。從調(diào)查的情況看，商家的認(rèn)知度高于學(xué)生認(rèn)知度。從調(diào)查的43家商家中了解到，有92.1%的商家了解財(cái)大商鋪這一組織形式，其中82.4%的商家表示雖然加盟財(cái)大商鋪沒有達(dá)到預(yù)期的收益，但仍對(duì)店鋪經(jīng)營(yíng)有幫助；5.1%的商家表示加盟對(duì)經(jīng)營(yíng)起到了很大幫助。從900名學(xué)生的抽樣調(diào)查中了解到，有47.04%學(xué)生表示對(duì)財(cái)大商鋪有不同程度的了解。目前財(cái)大商鋪已經(jīng)有705名學(xué)生辦理過財(cái)大商鋪會(huì)員卡，占本校區(qū)學(xué)生人數(shù)的11.76%，其中有411人，即占校區(qū)學(xué)生總?cè)藬?shù)6.86%的人認(rèn)為財(cái)大商鋪有較強(qiáng)影響力，處于起步興辦階段，并取得初步成效。

二、從財(cái)大商鋪看高校第三服務(wù)平臺(tái)盈利模式

盈利模式是指企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中逐步形成的企業(yè)特有的賴以盈利的商務(wù)結(jié)構(gòu)及其對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。通過調(diào)查財(cái)大商鋪經(jīng)營(yíng)中的部分第三方服務(wù)額有效盈利模式來看，高校之間、區(qū)域之間發(fā)展不平衡，呈現(xiàn)出多樣化局面。歸納起來，高校第三方服務(wù)平臺(tái)主要有如下盈利模式。

1、中介服務(wù)盈利模式

財(cái)大商鋪通過向?qū)W生出售相關(guān)會(huì)員卡，賺取相關(guān)利潤(rùn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，兩年間，商鋪共出售會(huì)員卡705張，會(huì)員卡價(jià)格20，工本費(fèi)1元，共計(jì)盈利約13395元，占總盈利金額的67.4%。中介服務(wù)在高校是一種較為廣泛的第三方服務(wù)形式，如有許多高校成立家教服務(wù)中心，在社會(huì)學(xué)生家庭學(xué)習(xí)輔導(dǎo)需求與高校學(xué)生優(yōu)質(zhì)資源供給方面架起橋梁，通過提供服務(wù)獲得效益。

2、營(yíng)銷推廣盈利模式

財(cái)大商鋪通過人人主頁、新浪微博、QQ群等方式，在網(wǎng)上諸多社交平臺(tái)宣傳部分商店資料，從中賺取相關(guān)宣傳費(fèi)用。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，兩年間，共計(jì)7家商店通過財(cái)大商鋪進(jìn)行宣傳，獲宣傳盈利6500元，占總盈利金額的32.6%。有的高校聯(lián)合社會(huì)力量建立大型網(wǎng)站特別是專業(yè)領(lǐng)域網(wǎng)站作為面向中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)和推廣的網(wǎng)站，有的高校學(xué)生成立廣告?zhèn)鲉紊l(fā)專業(yè)機(jī)構(gòu)，為同學(xué)們提供勤工儉學(xué)渠道，發(fā)展勢(shì)頭較好。

3、咨詢服務(wù)盈利模式

財(cái)大商鋪還在規(guī)劃通過為同學(xué)提供相關(guān)商店的服務(wù)咨詢等項(xiàng)目賺取相關(guān)咨詢費(fèi)用。此盈利模式尚在試行中，因商鋪規(guī)模、知名度等因素限制，暫未采用收費(fèi)模式。據(jù)了解，有部分高校通過為企業(yè)提供法律服務(wù)或者會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)研發(fā)、產(chǎn)品質(zhì)量等咨詢途徑，取得了較好的盈利效果。

4、銷售盈利模式

部分高校成立了第三方銷售服務(wù)，如基金產(chǎn)品銷售、工業(yè)新產(chǎn)品銷售等服務(wù)。已經(jīng)有不少高校學(xué)生在淘寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上建立網(wǎng)店―銷售工業(yè)及文化產(chǎn)品，取得了較大收益。如浙江義烏工商職業(yè)技術(shù)學(xué)院國際貿(mào)易系物流專業(yè)的在校學(xué)生楊甫剛，2012年5月在淘寶網(wǎng)上開了一家名叫“嘟嘟靚妝小鋪”的網(wǎng)店，今年以來，每月的純收入超過一萬元。浙江林學(xué)院大四女生宋雅丹，從大三開始邊讀書邊開網(wǎng)店，由銷售特色女裝至開廠生產(chǎn)加工，用了一年時(shí)間從300元賺到300萬元。有的高校集合多方資源，進(jìn)一步向電子商務(wù)進(jìn)軍，特別是在細(xì)分專業(yè)領(lǐng)域組建專業(yè)電子商務(wù)網(wǎng)站。

三、從財(cái)大商鋪看高校第三方服務(wù)平臺(tái)的發(fā)展壁壘

高校第三方服務(wù)正處于蓬勃發(fā)展時(shí)期，取得了明顯成效，但行業(yè)短期化、管理水平不高、盈利模式低端等阻礙發(fā)展的壁壘顯現(xiàn)，并呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，突出地表現(xiàn)在以下四個(gè)方面。

1、行為短期化是首要問題

高校第三方服務(wù)平臺(tái)多數(shù)為學(xué)生創(chuàng)建，流動(dòng)性較大是其劣勢(shì)。多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體，或是追求短期利益，或是僅旨在得到相關(guān)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)獎(jiǎng)勵(lì)，導(dǎo)致大多數(shù)高校第三方服務(wù)平臺(tái)可持續(xù)發(fā)展性不強(qiáng)。往往組織者畢業(yè)后，項(xiàng)目就處于停滯狀態(tài)或是漸漸消亡。這也導(dǎo)致了類似財(cái)大商鋪的高校第三方平臺(tái)在不同程度上存在短期化趨向，從而直接影響了第三方服務(wù)的可靠性。財(cái)大商鋪由于團(tuán)隊(duì)成員多為大二大三的學(xué)生，學(xué)業(yè)較重，生活重心仍舊放在學(xué)習(xí)上，致使部分成員對(duì)團(tuán)隊(duì)工作的積極性有所降低。并且財(cái)大商鋪發(fā)展缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮，更缺乏企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略思考，影響其可持續(xù)發(fā)展，甚至在社會(huì)、市場(chǎng)上帶來了負(fù)面效應(yīng)。從來自商家調(diào)查情況看，近39.1%的商家認(rèn)為諸如此類新興創(chuàng)業(yè)組織不值得信賴。

2、盈利模式較為單一和低端化

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，財(cái)大商鋪從成立至今，現(xiàn)階段業(yè)務(wù)依舊停留在以出售商鋪會(huì)員卡為主要方式的相關(guān)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)較為單一和低端，服務(wù)質(zhì)量不高，離高效運(yùn)轉(zhuǎn)的高校服務(wù)平臺(tái)有較大差距。通過向商家發(fā)放的問卷調(diào)查的回饋結(jié)果來看，大多數(shù)商家表示與財(cái)大商鋪的合作并未能為其店鋪經(jīng)營(yíng)帶來預(yù)期實(shí)質(zhì)性經(jīng)濟(jì)效益，財(cái)大商鋪所做的宣傳未能在商家處得到實(shí)現(xiàn)，導(dǎo)致部分商家的合作意愿下降。

3、管理機(jī)制滯后和水平不高

內(nèi)部管理不高、運(yùn)行機(jī)制不完善、團(tuán)隊(duì)分工不明確，是制約其發(fā)展的內(nèi)在重要因素。從對(duì)財(cái)大商鋪團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人的采訪中得知，該團(tuán)隊(duì)目前共有16人，但團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的分工并不明確，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)的工作效益較為低下，且運(yùn)行機(jī)制不完善，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部的溝通效率不高，常常會(huì)出現(xiàn)彼此脫節(jié)的狀況。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)的狀況中，團(tuán)隊(duì)成員分工不夠合理，致使成員的工作效率較低。且營(yíng)銷水平不高，宣傳力度不夠，方式較為單一。財(cái)大商鋪的主要宣傳方式是通過人人網(wǎng)等校內(nèi)媒體進(jìn)行宣傳，并未嘗試過有組織的線下宣傳，也沒有嘗試過更加新穎高效的宣傳方式，致使宣傳效果不佳，在學(xué)生群體中的知名度較低，未能有效的擴(kuò)大消費(fèi)者群體，難以實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展。

4、外部支持環(huán)境不夠

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，財(cái)大商鋪從興辦至今獲得的外部性支持極為有限，缺乏外部性扶持也是其發(fā)展中一個(gè)重要壁壘。資金都由學(xué)生自己籌集，而且在遇到困難時(shí)，難以獲得有關(guān)方面的指導(dǎo)和幫扶，特別是由于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部成員大都缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，又缺乏相關(guān)專業(yè)人員和機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與支持，導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)運(yùn)營(yíng)過程中出現(xiàn)發(fā)展緩慢和經(jīng)營(yíng)困難等問題。

四、促進(jìn)高校第三方服務(wù)平臺(tái)發(fā)展的對(duì)策建議

為使高校第三方服務(wù)平臺(tái)的健康發(fā)展，承擔(dān)起為高校師生服務(wù)、促進(jìn)高校學(xué)生創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新和經(jīng)濟(jì)發(fā)展等多重任務(wù)，需要政府和高校、社會(huì)和企業(yè)等多方面扶持，從財(cái)大商鋪發(fā)展歷程和現(xiàn)狀來看，重點(diǎn)需要在以下方面進(jìn)行扶持。

1、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)健康發(fā)展

在引導(dǎo)高校第三方服務(wù)平臺(tái)用好國家鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)等政策條件的同時(shí)，政府、社會(huì)、高校還要加大其支持力度，給予其資金等方面資助和貼息貸款服務(wù)，幫助其規(guī)避有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，高?？煽紤]設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金，扶持有發(fā)展前途的創(chuàng)業(yè)團(tuán)體；同時(shí)，大力開展專業(yè)性創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)和培訓(xùn)，幫助診斷和梳理經(jīng)營(yíng)管理問題，有針對(duì)性地解決問題，引導(dǎo)提高經(jīng)營(yíng)管理水平和層次。

2、發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建有效的盈利模式

在圍繞高校師生學(xué)習(xí)、生活服務(wù)開展第三方服務(wù)的同時(shí)，更應(yīng)注重發(fā)揮本身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開展諸如會(huì)計(jì)、法律、金融咨詢服務(wù)和等需要專業(yè)背景的第三方服務(wù)，形成有效盈利模式。特別是要緊扣時(shí)代脈搏，抓住新業(yè)態(tài)、新興領(lǐng)域競(jìng)相興起和蓬勃發(fā)展的大好時(shí)機(jī)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極介入電子商務(wù)、網(wǎng)店等新業(yè)態(tài)，工程、技術(shù)咨詢服務(wù)等經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)大需求，大力推進(jìn)高校第三方服務(wù)發(fā)展。

3、處理好創(chuàng)業(yè)與就業(yè)等關(guān)系，引導(dǎo)可持續(xù)發(fā)展

在高校第三方服務(wù)平臺(tái)發(fā)展中，要將克服大學(xué)生為嘗試創(chuàng)業(yè)而創(chuàng)業(yè)的短期化行為作為重點(diǎn)問題進(jìn)行研究，引導(dǎo)學(xué)生處理好學(xué)業(yè)與創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)與就業(yè)的關(guān)系，特別是有發(fā)展前途的創(chuàng)意創(chuàng)業(yè)，加強(qiáng)戰(zhàn)略管理和引導(dǎo)，鼓勵(lì)教職工參與，注意吸納部分社會(huì)就業(yè)人員參與，幫助提升管理，促進(jìn)其穩(wěn)定發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

（注：課題名稱：中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)“博文杯”大學(xué)生百項(xiàng)實(shí)證創(chuàng)新基金項(xiàng)目，課題組成員：周易思弘、陳思融、汪名揚(yáng)、李斯、朱青云，指導(dǎo)老師：王華。）

【參考文獻(xiàn)】

[1] 孫明貴、潘留栓：物流管理學(xué)[M].北京大學(xué)出版社，2002.

[2] 彭本紅、谷曉君、胡若：第三方物流聯(lián)盟的網(wǎng)絡(luò)協(xié)同模式探討[J].商業(yè)研究，2006（4）.

[3] 彭賀：金融心理學(xué)[M].上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社，2008.

[4] 趙國柱：市場(chǎng)營(yíng)銷學(xué)[M].中國商業(yè)出版社，2003.

[5] N.Gregory Mankiw著，梁小民譯：經(jīng)濟(jì)學(xué)原理（第三版）[M].機(jī)械工業(yè)出版社，2003.

[6] 唐國平：會(huì)計(jì)學(xué)原理[M].中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2006.

[7] 董志勇：行為經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京大學(xué)出版社出版，2005.

[8] 黃亞娟、楊國明、楊麗影：第三方支付盈利模式及對(duì)策[J].金融經(jīng)濟(jì)，2006（12）.

[9] 陳力行：關(guān)于第三方支付模式的探討[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2006（22）.

第2篇：第三方支付的盈利模式范文

關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)支付;市場(chǎng)結(jié)構(gòu);市場(chǎng)行為;支付寶;財(cái)付通

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付主要模式主要有三大類,分別是商戶直聯(lián)網(wǎng)銀、網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付模式。其中,基于虛擬賬戶支付提供方是否提供交易擔(dān)保,虛擬賬戶支付模式又可分為直付型虛擬賬戶支付和第三方擔(dān)保虛擬賬戶支付兩種模式。這里的互聯(lián)網(wǎng)支付,主要限定于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付,包括網(wǎng)關(guān)支付和虛擬賬戶支付兩種支付模式。

一、市場(chǎng)參與方

目前,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司,主要有支付寶、財(cái)付通、貝寶、chinapay、快錢等幾十家。經(jīng)過最近幾年的激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和探索發(fā)展,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司均從單一互聯(lián)網(wǎng)支付模式向網(wǎng)關(guān)支付與虛擬賬戶支付的混合支付模式發(fā)展,并且以互聯(lián)網(wǎng)支付為依托向其他支付渠道延伸,大都逐漸發(fā)展成為綜合支付服務(wù)提供商。由于其各種支付模式均依托于銀行網(wǎng)銀渠道的交易授權(quán),所以總體上看,以互聯(lián)網(wǎng)支付為基礎(chǔ)向綜合支付服務(wù)商目標(biāo)發(fā)展的支付公司,仍屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的細(xì)分行業(yè)。

二、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

1.各參與方的市場(chǎng)份額

2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易額為2,743億元,其中支付寶的交易額是1,391億元,占比為50.70%,超過半壁江山。財(cái)付通和Chinapay緊隨其后,其市場(chǎng)份額分別是19.30%和10.10%。廣州銀聯(lián)支付、快錢、上海環(huán)訊等其他機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額在10%以下。

與2007年相比,市場(chǎng)份額領(lǐng)先的支付寶、財(cái)付通的市場(chǎng)份額分別上升2.0和1.9個(gè)百分點(diǎn),市場(chǎng)份額較低的易寶和首信易則分別上升0.2和0.4個(gè)百分點(diǎn),而中間力量的快錢、環(huán)訊、網(wǎng)銀在線的市場(chǎng)份額分別下降1.1、0.5和1.0個(gè)百分點(diǎn)(圖1)。

2.市場(chǎng)集中度與市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征

(1)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)屬于高度壟斷的寡頭壟斷市場(chǎng)。2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的市場(chǎng)集中度指標(biāo)貝恩指數(shù)CR4為86.10%,H.I指數(shù)為0.312。貝恩指數(shù)反映出第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)屬于寡占Ⅰ型市場(chǎng),市場(chǎng)結(jié)構(gòu)為最高壟斷度的寡頭壟斷市場(chǎng)。一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為,一個(gè)大公司的市場(chǎng)份額如果超過40%,又沒有規(guī)模相近的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,這個(gè)大公司便成為支配企業(yè),并且可能有效地控制市場(chǎng),并不斷提高壟斷力。目前,支付寶已經(jīng)成為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的支配企業(yè),形成了其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手難以超越的市場(chǎng)壟斷力,這個(gè)壟斷力體現(xiàn)在其獨(dú)特而富有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的擔(dān)保交易模式和龐大用戶規(guī)模。

(2)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)壟斷度有所上升。2008年,第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的CR4和H.I指數(shù)分別較2007年上升2.60個(gè)百分點(diǎn)和0.022,可見寡頭壟斷的壟斷度有所上升。上升的原因主要是市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)支付寶與財(cái)付通的份額繼續(xù)上升,而其他跟隨企業(yè)的市場(chǎng)份額則升降不一,并且波動(dòng)幅度明顯低于支配企業(yè)的市場(chǎng)份額上升幅度。這也反映出,互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)具有典型的強(qiáng)者恒強(qiáng)、贏家通吃特征,這源自互聯(lián)網(wǎng)支付的邊際成本遞減、邊際效用遞增以及規(guī)模經(jīng)濟(jì)特性。

3.支付寶一家獨(dú)大和寡頭壟斷市場(chǎng)格局的成因

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)形成目前的支付寶一家獨(dú)大和寡頭壟斷市場(chǎng)格局,有以下三個(gè)方面的原因:

(1)支付模式差異是形成支付寶一家獨(dú)大的最重要因素。支付寶是淘寶網(wǎng)為了降低C2C網(wǎng)絡(luò)交易欺詐而開發(fā)出的一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付工具,其核心特征是交易擔(dān)保功能,以此來彌補(bǔ)我國的誠信體系不健全和發(fā)展滯后對(duì)C2C電子商務(wù)發(fā)展來的制約。支付寶是由應(yīng)用驅(qū)動(dòng)而產(chǎn)生的,因此其模式與其他互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)支付形成鮮明的功能差異。支付服務(wù)功能差異強(qiáng)化了用戶使用偏好,長(zhǎng)期形成的用戶使用偏好具有自我加強(qiáng)效應(yīng),將進(jìn)一步強(qiáng)化支付寶的市場(chǎng)壟斷力和一家獨(dú)大市場(chǎng)地位。

(2)縱向一體化戰(zhàn)略是寡頭壟斷格局形成的主要原因。2004年以來,隨著淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)商城快速成長(zhǎng),C2C網(wǎng)絡(luò)購物的快速興起,網(wǎng)絡(luò)購物的市場(chǎng)規(guī)模成爆炸式增長(zhǎng)。支付寶、財(cái)付通分別發(fā)源了淘寶網(wǎng)和拍拍網(wǎng),得益于淘寶網(wǎng)和騰訊的巨大用戶規(guī)模。在網(wǎng)絡(luò)購物爆炸式增長(zhǎng)推動(dòng)下,支付寶、財(cái)付通獲得了超乎尋常的增長(zhǎng),由此奠定了二者在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的寡頭壟斷地位。支付寶和財(cái)付通的縱向一體化戰(zhàn)略,是其市場(chǎng)規(guī)?？焖贁U(kuò)張并成為市場(chǎng)寡頭的主要原因。

(3)用戶資源優(yōu)勢(shì)是強(qiáng)化寡頭壟斷格局的助推因素。2008年末,支付寶和財(cái)付通的用戶規(guī)模分別為1.3億戶和6,000萬戶。虛擬賬戶支付模式成功地將用戶留在了支付平臺(tái),虛擬賬戶提供商由此掌握了大量用戶,形成了互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)支付提供商難以逾越的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)支付的網(wǎng)絡(luò)外部性,以及虛擬賬戶支付的“正反饋效應(yīng)”和“滾雪球效應(yīng)”,將助推支付寶和財(cái)付通基于用戶資源優(yōu)勢(shì)的寡頭壟斷度進(jìn)一步上升,并將進(jìn)一步強(qiáng)化其寡頭壟斷的市場(chǎng)地位。

三、市場(chǎng)行為

企業(yè)市場(chǎng)行為,是企業(yè)為了實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)利潤(rùn)最大化以及更高市場(chǎng)占有率,而采取的適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化而不斷調(diào)整的戰(zhàn)略決策和實(shí)際行動(dòng)。市場(chǎng)行為包括市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為和市場(chǎng)協(xié)調(diào)行為。

互聯(lián)網(wǎng)支付在我國經(jīng)過了十多年的快速發(fā)展,但仍處于初級(jí)發(fā)展階段,發(fā)展空間非常巨大,同時(shí)行業(yè)發(fā)展環(huán)境仍未成熟,特別是政策環(huán)境仍未成熟,構(gòu)成了互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展的主要不確定性因素,也構(gòu)成了目前第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要大背景。這個(gè)大背景下,各參與方都想在市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展以前盡可能做大規(guī)模,搶占更多市場(chǎng)那份額,這也導(dǎo)致目前參與方之間主要是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系,合作基礎(chǔ)較弱、可能性較小。因此這里主要分析市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng),一方面體現(xiàn)為阿里巴巴集團(tuán)和騰訊集團(tuán)之外的獨(dú)立B2C和B2B網(wǎng)上商戶的市場(chǎng)拓展競(jìng)爭(zhēng),另一方面主要?dú)w結(jié)為商業(yè)模式競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)拓展競(jìng)爭(zhēng),主要是爭(zhēng)搶獨(dú)立的B2C和B2B網(wǎng)上商戶,以搶占更多的市場(chǎng)份額。由于第三方為獨(dú)立的B2C和B2B網(wǎng)上商戶提供的支付服務(wù)同質(zhì)性較高,因此價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)成為第三方市場(chǎng)拓展競(jìng)爭(zhēng)的主要形式。第三方之間的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)看似很激烈,但商業(yè)模式競(jìng)爭(zhēng)才是第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的核心內(nèi)容,具體體現(xiàn)在差異化的業(yè)務(wù)模式、運(yùn)營(yíng)模式、商務(wù)模式和盈利模式等。因此這里的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為,主要圍繞商業(yè)模式的幾個(gè)方面展開。

1.業(yè)務(wù)模式競(jìng)爭(zhēng)行為

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的業(yè)務(wù)模式,主要有虛擬賬戶支付模式和網(wǎng)關(guān)支付模式。支付網(wǎng)關(guān)集成了銀行網(wǎng)銀,但只是一個(gè)支付渠道,所以網(wǎng)關(guān)支付模式的差異性小、可替代性高。更重要的是網(wǎng)關(guān)支付模式不能積累用戶資源,無法積累支付網(wǎng)關(guān)提供商的客戶資源。

目前,單純的網(wǎng)關(guān)支付模式的互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)商只剩下銀聯(lián)電子支付Chinapay、廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付和匯付天下。環(huán)訊IPS、快錢、網(wǎng)銀在線、首信易支付等都由單純的網(wǎng)關(guān)支付模式發(fā)展成為擁有網(wǎng)關(guān)支付和虛擬賬戶支付的混合支付模式的支付服務(wù)商。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面,主要體現(xiàn)在第三方為不同細(xì)分行業(yè)提供特色化的行業(yè)支付解決方案,業(yè)務(wù)圍繞應(yīng)用的變化而創(chuàng)新。匯付天下聯(lián)合民生銀行面向航空公司航空客票的B2B銷售,先行為航空商提供“先出票、后付款”的信用支付,優(yōu)化商的資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了航空公司的B2B銷售量,得到了業(yè)界廣泛認(rèn)可。同時(shí),匯付天下還為網(wǎng)上彩票、網(wǎng)絡(luò)游戲和基金理財(cái)細(xì)分領(lǐng)域定制特色支付解決方案。而支付寶分別為B2C實(shí)物銷售行業(yè)、電話銷售行業(yè)、航空機(jī)票行業(yè)和網(wǎng)絡(luò)游戲行業(yè)提供特色的行業(yè)解決方案,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

2.運(yùn)營(yíng)模式競(jìng)爭(zhēng)行為

運(yùn)營(yíng)模式方面,支付寶和財(cái)付通主要是縱向一體化運(yùn)營(yíng),同時(shí)具有獨(dú)立和非獨(dú)立的支付服務(wù)商特征,而其他第三方互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)商則主要是獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。作為獨(dú)立的支付服務(wù)商,支付寶和財(cái)付通均為阿里巴巴集團(tuán)和騰訊集團(tuán)之外的獨(dú)立B2C和B2B網(wǎng)上商戶提供網(wǎng)上支付服務(wù);作為非獨(dú)立的支付服務(wù)商,他們分別為阿里巴巴集團(tuán)和騰訊集團(tuán)的B2C和C2C業(yè)務(wù)提供網(wǎng)上支付服務(wù)。一體化運(yùn)營(yíng)的優(yōu)勢(shì)在于,充分共享網(wǎng)上商城的客戶資源,同時(shí)借助網(wǎng)上商城的用戶粘性增加虛擬賬戶支付服務(wù)的用戶粘性,培養(yǎng)用戶使用偏好,提升忠誠度。

支付渠道多元化經(jīng)營(yíng)是運(yùn)營(yíng)模式的另一個(gè)重要方面。各參與方紛紛向支付渠道多元化發(fā)展,以為用戶提供更多可選交易渠道,提升支付的便利性,吸引更多用戶。比如支付寶拓展手機(jī)短信和便利店信付通渠道,快錢拓展手機(jī)短信、電話銀行和自助刷卡終端渠道,網(wǎng)銀在線、環(huán)訊、易寶和首信易拓展電話銀行渠道。

3.盈利模式競(jìng)爭(zhēng)行為

成功的盈利模式必須能夠突出一個(gè)企業(yè)不同于其他企業(yè)的獨(dú)特性?；ヂ?lián)網(wǎng)支付企業(yè)的盈利來源主要是支付交易手續(xù)費(fèi)收入,然而支付寶推出的網(wǎng)上商戶支付清算服務(wù),通過銷售方案,實(shí)現(xiàn)了差異化的盈利模式。支付寶的網(wǎng)上商戶支付清算服務(wù)是一整套傻瓜式的支付結(jié)算解決方案,大大降低了網(wǎng)上商戶使用網(wǎng)上支付結(jié)算的門檻。

商戶手續(xù)費(fèi)的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),仍是現(xiàn)階段第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要方面。在支付產(chǎn)品與支付服務(wù)差別不大的情況下,價(jià)格行為幾乎成為一些第三方可以使用的主要方式。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付公司向B2C網(wǎng)上商戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一般是0.1%~1%之間,具體根據(jù)交易規(guī)模差別定價(jià)。支付寶作為支配型企業(yè),其價(jià)格水平似乎已成為第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)的基準(zhǔn)價(jià),因此支付寶,將更有市場(chǎng)主動(dòng)權(quán),為商家提供最有利于其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的價(jià)格水平。

參考文獻(xiàn):

[1]楊公樸. 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)[M]上海: 復(fù)旦大學(xué)出版社, 2005.

[2]芮明杰. 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)[M]上海: 上海財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社, 2005.

[3]艾瑞咨詢. 2005年網(wǎng)上支付研究報(bào)告[EB]. 省略,2006年.

[4]艾瑞咨詢. 2006年網(wǎng)上支付研究報(bào)告[EB]. 省略,2007年.

第3篇：第三方支付的盈利模式范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；第三方支付；價(jià)值鏈；營(yíng)銷策略

2020年4月，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（簡(jiǎn)稱CNNIC）的第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2020年3月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.04億人，較2018年底新增網(wǎng)民7508萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率為64.5%。手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.97億人，較2018年底增長(zhǎng)7992萬人，網(wǎng)民中使用手機(jī)上網(wǎng)民占比由2016年底的98.6%提升至99.3%。通信設(shè)備技術(shù)的發(fā)展以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的不斷完善，為移動(dòng)支付的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。移動(dòng)支付也因其高效、便捷、靈活的特性不斷深入到人們的日常生活中。當(dāng)前，在我國第三方支付占據(jù)了移動(dòng)支付的主流，并成為用戶的首要選擇。

一、我國移動(dòng)支付的發(fā)展現(xiàn)狀、環(huán)境及趨勢(shì)

（一）移動(dòng)支付的含義與特點(diǎn)。移動(dòng)支付，其內(nèi)涵是以移動(dòng)終端設(shè)備（一般是指智能手機(jī)）為載體，滿足消費(fèi)者需求的一種支付方式。移動(dòng)支付通過將客戶的銀行卡、手機(jī)與支付終端捆綁的模式向銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)起支付指令，從而實(shí)現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的功能。移動(dòng)支付因其簡(jiǎn)單的操作性、技術(shù)的先進(jìn)性、服務(wù)的創(chuàng)新性已成為當(dāng)前主流的新型支付方式，與人們?nèi)粘Ｉ罹o密相關(guān)，主要具有以下特征。1.移動(dòng)性。不受時(shí)間、地域、距離的限制，與手機(jī)和通信技術(shù)相結(jié)合，隨時(shí)隨地從移動(dòng)終端獲取所需要的服務(wù)信息。2.及時(shí)性。獲取服務(wù)信息更加便捷，服務(wù)功能的實(shí)現(xiàn)越加高效，賬戶的查詢、轉(zhuǎn)賬、購物消費(fèi)越來越便利。3.定制化?；诖髷?shù)據(jù)、云計(jì)算的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)不同消費(fèi)方式的用戶提供個(gè)性化的服務(wù)。4.集成性。集搜索、電商、社交為一體，是一個(gè)全息化的移動(dòng)支付系統(tǒng)。（二）移動(dòng)支付的應(yīng)用。1.創(chuàng)造“移動(dòng)”服務(wù)?！耙苿?dòng)”服務(wù)，其內(nèi)涵是以移動(dòng)終端設(shè)備（以智能手機(jī)為主）為載體，滿足消費(fèi)者需求的一種服務(wù)方式，同時(shí)還有很多滿足潛在需求的服務(wù)，例如，線下線上融合，靈活、高效、便捷的服務(wù)提升了用戶體驗(yàn)。跨境支付前景廣闊，應(yīng)用場(chǎng)景多元化。中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月，中國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.04億，網(wǎng)民中有84.6%的網(wǎng)民在線下購物時(shí)使用手機(jī)在網(wǎng)上支付結(jié)算，在超市、便利店、餐館等線下實(shí)體店使用手機(jī)支付結(jié)算的方式正逐步取代現(xiàn)金支付的結(jié)算成為消費(fèi)者的新型支付觀。2.超前客戶服務(wù)管理。超前客戶服務(wù)管理的特點(diǎn)，是服務(wù)提供者通過大量收集用戶的交易數(shù)據(jù)，分析、了解客戶需求并能創(chuàng)造客戶需求。比如，金融科技通過支付環(huán)節(jié)深度挖掘支付流、資金流、信息流和物流等信息，深入分析收集的大數(shù)據(jù)，為個(gè)人客戶和企業(yè)客戶定制專業(yè)化的金融服務(wù)，這在支付、保險(xiǎn)、理財(cái)、供應(yīng)鏈、大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域都有運(yùn)用。3.應(yīng)用場(chǎng)景多元化。智能終端的普及和移動(dòng)通信技術(shù)的進(jìn)步，使得移動(dòng)支付流程更加順暢、便捷，使移動(dòng)支付的應(yīng)用領(lǐng)域更加廣泛，覆蓋更多場(chǎng)景。例如移動(dòng)支付廠商橫向開拓交通、醫(yī)療、餐飲、外賣、網(wǎng)貸、理財(cái)、教育等行業(yè)，縱向拓展致力于產(chǎn)品的研發(fā)和技術(shù)的創(chuàng)新，從安全保障、產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用等方面提出系統(tǒng)化的技術(shù)要求。（三）我國移動(dòng)支付的發(fā)展環(huán)境及趨勢(shì)。1.移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)所組成的支付清算是中國移動(dòng)支付核心參與方，終端廠商、軟硬件設(shè)備商、通訊運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)是中國的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的重要參與角色。一是支付清算。由銀聯(lián)和央行支付系統(tǒng)組成的支付清算是整個(gè)電子支付產(chǎn)業(yè)的樞紐，提供跨行大小額電子支付系統(tǒng)的建設(shè)和運(yùn)行、跨行資金清算的業(yè)務(wù)。二是終端廠商。手機(jī)終端廠商以集成NFC通訊模塊等方式提供近場(chǎng)支付環(huán)境的終端支持，通過與通訊運(yùn)營(yíng)商、商業(yè)銀行合作實(shí)現(xiàn)安全、便捷的近場(chǎng)支付功能。例如，三星、蘋果、華為、小米等手機(jī)終端生產(chǎn)商為NFC模式的近場(chǎng)支付提供設(shè)備技術(shù)的支持。三是軟硬件設(shè)備商。軟硬件設(shè)備商主要以與銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)合作的方式提供POS收單服務(wù)。POS收單服務(wù)有效推動(dòng)了電子支付業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展與進(jìn)化，促進(jìn)了線上線下支付一體化的發(fā)展。四是通信運(yùn)營(yíng)商。通信運(yùn)營(yíng)商為支付交易提供網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、通信渠道、支付通道。其不斷開發(fā)推出創(chuàng)新產(chǎn)品，例如近場(chǎng)支付的雙界面SIM卡、與用戶互動(dòng)的手機(jī)客戶端軟件等，是推動(dòng)我國電子支付行業(yè)向前發(fā)展的不可或缺的重要角色之一。五是金融機(jī)構(gòu)。銀行作為發(fā)卡機(jī)構(gòu)，擁有龐大的用戶群，通過將銀行卡號(hào)與手機(jī)號(hào)綁定的方式為用戶提供線上線下便捷的支付服務(wù)。憑借其網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等支付渠道在遠(yuǎn)程支付方面占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，在近場(chǎng)支付方面，聯(lián)合終端廠商、軟硬件設(shè)備商推出云閃付。六是第三方支付機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)敏感度極高，能深度挖掘客戶需求以制定不同的服務(wù)，打破線上線下的限制，在移動(dòng)支付領(lǐng)域不斷地發(fā)展進(jìn)取。如今，第三方移動(dòng)支付已成為主流的支付方式。2.支付業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)，有力拉動(dòng)消費(fèi)升級(jí)。第45次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2020年3月，我國移動(dòng)支付用戶規(guī)模達(dá)7.65億，占手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模的85.3%，用戶規(guī)模較2018年底增長(zhǎng)1.82億。數(shù)據(jù)指出，2019年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)（不含銀行支付機(jī)構(gòu)）的業(yè)務(wù)金額是249.88萬億元，同比增長(zhǎng)20.1%。隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)的打開，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)不僅在重塑著居民個(gè)人的消費(fèi)行為，而且也在很大程度上帶動(dòng)了各個(gè)地區(qū)的居民消費(fèi)增長(zhǎng)。3.支付場(chǎng)景多樣化，支付路徑便捷化。隨著移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，移動(dòng)支付的場(chǎng)景日益多元化，從最初的網(wǎng)購支付、話費(fèi)充值、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款等場(chǎng)景逐步向金融產(chǎn)品支付、休閑娛樂、生活繳費(fèi)、美容護(hù)理、游戲充值、跨境轉(zhuǎn)賬等支付場(chǎng)景擴(kuò)展。經(jīng)過較長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，中國移動(dòng)支付的支付路徑涵蓋了遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)支付、二維碼支付、NFC支付、條碼支付、光子支付、手刷支付等在內(nèi)的多種支付路徑。其中，二維碼支付得益于其適宜場(chǎng)景的廣泛性、使用條件的低門檻、直接便捷性成為目前移動(dòng)支付的線下主流支付路徑。

二、基于移動(dòng)支付的第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）第三方支付的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局。1.金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的電子支付服務(wù)主要推動(dòng)力量來源于銀聯(lián)和銀行兩方面，銀聯(lián)通過將客戶銀行卡與手機(jī)號(hào)綁定的綁定模式和通過WAP、手機(jī)短信等方式發(fā)起指令支付的移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式為客戶進(jìn)行服務(wù)；銀行首先主推的手機(jī)銀行模式是通過短信、手機(jī)客戶端、WAP等方式進(jìn)行銀行柜面服務(wù)的查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)員的延伸服務(wù)，其次，與終端廠商合作，通過在手機(jī)中預(yù)制銀行卡信息與非接觸芯片的方式，使手機(jī)具備銀行卡與近場(chǎng)支付的功能。銀聯(lián)與銀行主導(dǎo)的核心盈利模式是通過非金融機(jī)構(gòu)支付清算、銀行卡發(fā)行品牌服務(wù)、銀行卡收單跨行交易手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)、ATM跨行取款收費(fèi)、電子銀行轉(zhuǎn)賬等手續(xù)費(fèi)、快捷支付手續(xù)費(fèi)分潤(rùn)等業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)。2.通信運(yùn)營(yíng)商機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。通信運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的移動(dòng)支付模式有小額花費(fèi)支付、近場(chǎng)支付兩種。小額花費(fèi)支付通過手機(jī)客戶端軟件進(jìn)行支付，是通信運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付的初期產(chǎn)品；近場(chǎng)支付方面，通信運(yùn)營(yíng)商主要通過與終端商場(chǎng)合作定制具有特定功能的手機(jī)終端的方式推廣普及終端改造的近場(chǎng)支付。通信運(yùn)營(yíng)商的核心盈利模式是提供基礎(chǔ)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)獲取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)利益，通過短信、WAP等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用服務(wù)獲取移動(dòng)增值服務(wù)，通過為應(yīng)用服務(wù)商提供服務(wù)的門戶獲得分成利益等，以此獲取利潤(rùn)。3.第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式。第三方支付機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的移動(dòng)支付有支付寶、財(cái)付通等為代表的第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)；有資和信、市政交通卡等預(yù)付卡發(fā)行第三方支付機(jī)構(gòu)；有銀聯(lián)商務(wù)、杉德、匯付天下等第三方線下收單機(jī)構(gòu)；有中國移動(dòng)、中國聯(lián)通、中國電信等運(yùn)營(yíng)商及其下屬的第三方支付機(jī)構(gòu)。第三方支付機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)模式有手機(jī)客戶端、手機(jī)刷卡器、移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式。首先，手機(jī)客戶端模式是第三方支付機(jī)構(gòu)基于其龐大的客戶群需求，將互聯(lián)網(wǎng)支付遷移到移動(dòng)終端。常用的支付渠道是通過第三方虛擬賬戶支付，比如支付寶、財(cái)付通的客戶端軟件。其次，手機(jī)刷卡器模式是第三方支付機(jī)構(gòu)將刷卡器與手機(jī)終端相連接，客戶通過手機(jī)端下單后再刷銀行卡完成支付，比如卡拉卡、NFC支付、樂刷等。最后，移動(dòng)支付網(wǎng)關(guān)模式是客戶通過客戶端選擇支付方式完成支付，比如二維碼支付、條碼支付、聲波支付等。第三方支付機(jī)構(gòu)線上盈利模式是通過電商交易商戶交易傭金、電商平臺(tái)支付解決方案、沉淀資金利息收入等業(yè)務(wù)獲取利潤(rùn)。線下盈利模式是通過接入費(fèi)、技術(shù)服務(wù)費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)等方式獲取利潤(rùn)。（二）第三方支付機(jī)構(gòu)的運(yùn)作狀況。自2009年，依托于電子商務(wù)的第三方支付行業(yè)以較高的速度發(fā)展著，第三方支付行業(yè)中的各類產(chǎn)品深入涉及人們?nèi)粘Ｉ钕M(fèi)、購物、旅游等方方面面，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)或是依托于電子商務(wù)平臺(tái)迅速壯大規(guī)模，比如支付寶、財(cái)付通；或是針對(duì)用戶提供多樣化應(yīng)用，比如翼支付、平安付；或是為企業(yè)定制化B2B支付服務(wù)，比如拉卡拉、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，在具備市場(chǎng)細(xì)分能力的基礎(chǔ)上深入挖掘客戶和商戶的需求，并根據(jù)客戶和商戶需求制定解決方案。但是第三方支付機(jī)構(gòu)受國家政策影響較大，相關(guān)法律法規(guī)不健全等問題在一定程度上制約了第三方支付市場(chǎng)的快速發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)務(wù)之間存在直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，隨著第三方支付機(jī)構(gòu)的日益壯大，銀行會(huì)人為增加競(jìng)爭(zhēng)壁壘，以保護(hù)自身利益，如提升快捷支付接入的門檻。

三、第三方支付機(jī)構(gòu)及行業(yè)發(fā)展的營(yíng)銷策略

（一）對(duì)第三方支付行業(yè)的建議。1.綜合發(fā)展策略。找準(zhǔn)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的定位，以合作共贏的態(tài)度積極推動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)和通信運(yùn)營(yíng)商之間的共贏合作，在企業(yè)、用戶、支付通道、服務(wù)質(zhì)量方面形成合力，避免低效率的成本投入，以合作促進(jìn)移動(dòng)支付市場(chǎng)的快速發(fā)展。2.技術(shù)發(fā)展策略。提升移動(dòng)支付環(huán)節(jié)交易密碼的安全性，鞏固風(fēng)險(xiǎn)屏障，利用技術(shù)優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮其產(chǎn)品創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新及資源整合方面的優(yōu)勢(shì)。把握市場(chǎng)契機(jī)，加速推進(jìn)產(chǎn)品研發(fā)、打通O2O支付渠道、豐富應(yīng)用場(chǎng)景。3.市場(chǎng)拓展策略。市場(chǎng)拓展初期支付環(huán)節(jié)的商戶扣率差價(jià)統(tǒng)一費(fèi)率定價(jià)；通過與中小商戶群的合作，培養(yǎng)用戶和商戶兩端客戶群，推動(dòng)第三方支付市場(chǎng)的快速發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)中小企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)營(yíng)銷獲取推廣費(fèi)用，為客戶提供行業(yè)分析報(bào)告獲取增值利潤(rùn)。（二）對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)營(yíng)銷策略的建議。1.品牌化策略。推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，以技術(shù)創(chuàng)新改善用戶體驗(yàn)。加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新，以服務(wù)創(chuàng)新提升顧客滿意度。以技術(shù)創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新相結(jié)合，加強(qiáng)與商戶與用戶之間的互動(dòng)，增強(qiáng)用戶黏性，進(jìn)而培養(yǎng)用戶與商戶對(duì)品牌的忠誠。2.兼容性策略。資源整合、橫向協(xié)作、互利共贏是當(dāng)前第三方支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)生存法則。找準(zhǔn)細(xì)分市場(chǎng)，精耕細(xì)作，以合作共贏的姿態(tài)積極參與和推動(dòng)第三方支付行業(yè)的發(fā)展。3.個(gè)性化產(chǎn)品策略。在技術(shù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上針對(duì)個(gè)性化差異實(shí)現(xiàn)服務(wù)形式多元化，使大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等發(fā)揮其強(qiáng)勁的優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)品屬性方面注意對(duì)產(chǎn)品安全性能的提升與用戶黏性的培養(yǎng)。4.整合營(yíng)銷傳播策略。利用基于用戶黏性、定位功能和大數(shù)據(jù)分析角度的SOLOMO模式（信息互動(dòng)+本地消費(fèi)+移動(dòng)化）與O2O模式（線上線下相融合）滿足商戶或企業(yè)推廣的精確營(yíng)銷、推測(cè)用戶的當(dāng)前需求及深入挖掘用戶的潛在需求。5.互動(dòng)式促銷策略。在產(chǎn)品引進(jìn)期，加強(qiáng)廣告宣傳力度，鼓勵(lì)用戶參與體驗(yàn)；在產(chǎn)品成長(zhǎng)期，通過折扣券或紅包進(jìn)行促銷；在產(chǎn)品成熟期，與運(yùn)營(yíng)商和銀行合作研發(fā)更便捷、安全、高效的第三方支付產(chǎn)品。在整個(gè)過程中，不斷優(yōu)化移動(dòng)終端的搜索引擎。

參考文獻(xiàn)：

[1]李淑錦，陳瑩.基于新金融視角的第三方支付與通貨膨脹分析[J].商業(yè)研究，2017，（10）：23-30.

[2]廖愉平.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管研究———以P2P平臺(tái)、余額寶、第三方支付為例[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2015，（2）：51-57.

第4篇：第三方支付的盈利模式范文

以第三方支付為例，被認(rèn)為是抄襲國外在線支付服務(wù)PayPal的國內(nèi)第三方支付平臺(tái)支付寶，不僅成功遏制了PayPal人主中國市場(chǎng)，而且其市場(chǎng)份額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了中國化的PayPal――貝寶。目前以交易額計(jì)算，支付寶占據(jù)50.6％的市場(chǎng)份額，而貝寶基本上在茍廷殘喘。支付寶早已不再將貝寶作為競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，而是瞄準(zhǔn)了PayPal。

2009年7月6日，支付寶用戶數(shù)突破2億，用戶數(shù)和交易筆數(shù)都超過了PayPal，成為全球最大的第三方支付平臺(tái)。支付寶總裁邵曉鋒則預(yù)計(jì)，3年內(nèi)，支付寶將從絕對(duì)交易金額上也超過PayPal。

現(xiàn)在國內(nèi)第三方支付企業(yè)面臨的問題不再是如何對(duì)抗國際巨頭對(duì)國內(nèi)市場(chǎng)的進(jìn)攻。而是如何成功走向國際市場(chǎng)。

為什么支付寶能戰(zhàn)勝PayPal?從適者生存的“自然淘汰法則”來解釋，PayPal的失敗實(shí)際上就是其本土化的失敗。

PayPal進(jìn)入中國之初，面臨著多項(xiàng)挑戰(zhàn)。從盈利模式上說，PayPal是向賣家收取每筆交易的手續(xù)費(fèi)，而當(dāng)時(shí)國內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)的支付寶采用的是免費(fèi)模式。后者無疑對(duì)中國消費(fèi)者更有吸引力；PayPal在國外支持6種貨幣的自由兌換，而受到中國金融政策的限制，PayPal只能提供人民幣的服務(wù)；PayPal屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，在國內(nèi)它必須尋求中國銀行體系的支持，并需要為此支付手續(xù)費(fèi)。因此，“中國版PayPal”貝寶必須做出一系列的改變，其優(yōu)勢(shì)因此大打折扣。

而與支付相關(guān)的，還有其背后的電子交易平臺(tái)。PayPal背后是eBay，支付寶背后則是淘寶。eBay與淘寶競(jìng)爭(zhēng)的失利也使得其支付平臺(tái)的推廣受到限制。淘寶網(wǎng)雖然模仿的eBay，但是淘寶采用了免費(fèi)模式，并且增加了保護(hù)買家利益的繁瑣程序，使人們可以比較放心地付款。淘寶還放棄了eBay的“競(jìng)拍”方式，而采用國人比較習(xí)慣的“一口價(jià)”。這些創(chuàng)新使得淘寶成功擊退eBay。而喪失了eBay的PayPal貝寶則顯得孤苦無依，弱勢(shì)更加明顯。

今天，支付寶已經(jīng)成為中國人熟知并認(rèn)可的交易手段，在支付寶的強(qiáng)勢(shì)之下，PayPal的中國之路將更加艱難。

然而，本土環(huán)境能夠給國外企業(yè)設(shè)置門檻，同樣也能給國內(nèi)企業(yè)制造麻煩。近期央行“超級(jí)網(wǎng)銀”業(yè)務(wù)上線，讓人驚呼“國家隊(duì)”來了。第三方支付是否也會(huì)出現(xiàn)“國進(jìn)民退”?這是讓支付寶、財(cái)付通等民營(yíng)第三方支付企業(yè)擔(dān)心的問題。依托央行，“超級(jí)網(wǎng)銀”具有第三方支付不具備的諸多優(yōu)勢(shì)。第三方支付還沒有接入這一系統(tǒng)?！俺?jí)網(wǎng)銀”與民營(yíng)第三方支付爭(zhēng)搶市場(chǎng)的意圖有所顯現(xiàn)。

第5篇：第三方支付的盈利模式范文

劉紀(jì)勇，男，學(xué)校：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院，研究方向： 產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)。

摘 要：近年來，隨著電子商務(wù)的逐步發(fā)展，作為中間環(huán)節(jié)的第三方支付平臺(tái)迅速崛起，以不可替代的支付方案受到了社會(huì)的普遍關(guān)注。一方面，第三方支付平臺(tái)解決了在線支付困難的難題，另一方面，第三方支付平臺(tái)在它的發(fā)展過程中也出現(xiàn)了一些潛在的問題。本文分析了第三方支付平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)及發(fā)展情況，并提出了一些發(fā)展建議。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺(tái)；在線支付；信用保障；政策監(jiān)管

第三方支付平臺(tái)是屬于第三方的服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，它的基本含義是指在電子商務(wù)企業(yè)與銀行之間建立一個(gè)中立的支付平臺(tái)，為網(wǎng)上購物提供資金劃撥渠道和服務(wù)的企業(yè)。第三方支付平臺(tái)的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)在線支付服務(wù)平臺(tái)，平臺(tái)的一端與銀行相連，辦理資金結(jié)算等業(yè)務(wù)，另一端則連接商戶和消費(fèi)者，使客戶的支付能順利完成。第三方支付平臺(tái)為資金交易的雙方提供了信用擔(dān)保，保證了在線支付的安全性，并且不向交易雙方收取擔(dān)保費(fèi)用，成本較低，使用方便快捷，受到大眾的廣泛歡迎。第三方支付雖然不直接從事具體的電子商務(wù)活動(dòng)，但是作為一種新興的在線支付產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)成為現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。第三方支付平臺(tái)已經(jīng)逐漸發(fā)展成為能夠?yàn)榭蛻籼峁┒喾N增值服務(wù)的資金平臺(tái)，滿足了消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)及商家的資金轉(zhuǎn)向需要。

1.第三方支付平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)

（1）作為中介方，第三方支付平臺(tái)可以促成商家和銀行的合作。對(duì)于商家，第三方支付平臺(tái)可以降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本；對(duì)于銀行，可以直接利用第三方的服務(wù)系統(tǒng)提供服務(wù)，降低銀行網(wǎng)關(guān)的開發(fā)成本。

（2）具有交易擔(dān)保功能。第三方支付平臺(tái)對(duì)交易雙方的交易進(jìn)行詳細(xì)的交易記錄，擁有完善的交易信用記錄。這樣第三方支付平臺(tái)在一定程度上解決了在線交易信用缺失的問題，并且由于網(wǎng)絡(luò)的外部性，會(huì)不斷地吸引新的客戶加入。

（3）第三方支付平臺(tái)接入方便快捷、成本低廉、支持多種銀行卡、服務(wù)貼近用戶、服務(wù)拓展性高，因而擁有龐大而穩(wěn)定的客戶資源。目前國內(nèi)出現(xiàn)了若干依托于大型的第三方支付企業(yè)，例如：國付寶（國付寶信息科技有限公司產(chǎn)品）、PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）等等。這些客戶的特點(diǎn)是進(jìn)行小額支付，對(duì)銀行的依賴程度不高，但對(duì)第三方支付平臺(tái)依托的C2C網(wǎng)站忠誠度較高，這也使得以這些支付公司在與銀行的博弈中擁有了很強(qiáng)的談判力。

2.第三方支付面臨的困境

（1）支付平臺(tái)自身的問題

迄今為止，國內(nèi)的第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)已達(dá)數(shù)十家。他們當(dāng)中，除去少數(shù)是依托自己的業(yè)務(wù)提供支付服務(wù)以外，絕大部分都是作為技術(shù)提供商，提供給其他網(wǎng)站或電子商務(wù)以支付服務(wù)和支付通道。盈利方式上比較單一，大部分是復(fù)制的PayPal網(wǎng)關(guān)收入模式，這種盈利模式很難維持其長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)需要。

（2）信用體系不完善

第三方支付實(shí)現(xiàn)的是一種虛擬交易，信用問題就更加重要。第三方支付平臺(tái)是一個(gè)獨(dú)立的平臺(tái)，它通過第三方清算保證模式，很大程度的避免了拒付和交易的欺詐行為，因而具有一定的公正性和權(quán)威力，能夠創(chuàng)造出良好的環(huán)境。但是由于該行業(yè)準(zhǔn)入門檻較低，很多第三方支付平臺(tái)的企業(yè)良莠不齊，信譽(yù)欠佳，就有可能出現(xiàn)商戶與支付平臺(tái)合作欺騙消費(fèi)者的行為，喪失了其該有的公正形象。

（3）監(jiān)管體系缺乏力度

第三方支付公司作為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，處理龐大的資金流，存在一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。在電子支付系統(tǒng)中，交易雙方并不會(huì)謀面，而第三方支付平臺(tái)交易又非常隱蔽，信息不對(duì)稱，就會(huì)存在一些人利用該支付平臺(tái)進(jìn)行資金的非法套現(xiàn)、轉(zhuǎn)移、詐騙等活動(dòng)。

（4）政策法律體系不健全

在目前的法律和行業(yè)規(guī)范中，很少有涉及網(wǎng)絡(luò)支付的，法律也沒有對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付提供者的地位、參與者的權(quán)利和義務(wù)等進(jìn)行一個(gè)明確的界定。第三方支付平臺(tái)企業(yè)雖然被界定為中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，但是第三方支付企業(yè)所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范疇已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方支付結(jié)算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務(wù)，中央銀行以牌照的形式提高門檻。牌照發(fā)放后如果不能成功持有牌照，會(huì)有被整合收購的可能。政策風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為這個(gè)行業(yè)最大風(fēng)險(xiǎn)，極大阻礙著這個(gè)行業(yè)的資本投入，如果沒有強(qiáng)大的資本支持，光靠自身的積累和原始投資是難以發(fā)展起來的。

3.第三方支付平臺(tái)未來發(fā)展建議

（1）拓展第三方支付平臺(tái)的發(fā)展道路。第三方支付作為中介機(jī)構(gòu)，并不介入商戶與客戶之間的交易，這在某些程度上保證了交易雙方支付信息的安全性。像支付寶就是一個(gè)成功的代表，他的個(gè)人信用保障體系推行的很完善。在某些情況下，如果我們照例將這種代收代付的中介模式推廣到B2B的企業(yè)中，就會(huì)發(fā)現(xiàn)資金的滯留問題會(huì)影響在線支付的發(fā)展。此外，這類企業(yè)眾多，各個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行的交易都具有其自身的特點(diǎn)和差異，單一化的模式會(huì)阻礙支付平臺(tái)的發(fā)展。因此，我們需要有針對(duì)性的了解不同行業(yè)的特點(diǎn)和不同需求，做好資源的整合，明確認(rèn)識(shí)創(chuàng)新性的發(fā)展模式才是第三方支付的核心競(jìng)爭(zhēng)力。要從發(fā)展模式和產(chǎn)品的功能和找到創(chuàng)新點(diǎn)，建立突出自己產(chǎn)品服務(wù)特色的盈利模式，維系并擴(kuò)大自己的客戶資源，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展。

（2）加強(qiáng)政策法律監(jiān)管，真正的改善第三方支付平臺(tái)的不良狀況。我國針對(duì)于第三方支付的法律條文2010年公布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，2011年的《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》，《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》等強(qiáng)調(diào)了互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶的管理，并做出詳細(xì)規(guī)定。但是這些法律在第三方支付平臺(tái)的擔(dān)保，以及沉淀資金的問題上沒有更加詳細(xì)和專門的法律條文，因此，應(yīng)該參考?xì)W盟、美國等對(duì)第三方支付的法律條文，根據(jù)我國的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整并制定更加有效的法律監(jiān)管條令，這樣才能夠讓第三方支付在我國迅速發(fā)展。此外，要加大對(duì)網(wǎng)上“洗錢”等違法活動(dòng)的監(jiān)管力度。伴隨著越來越多的人加入到網(wǎng)上支付這一行列中，使得網(wǎng)上支付這一行業(yè)的規(guī)模呈爆發(fā)式增長(zhǎng)的狀態(tài)，但與之而來的就是金融犯罪的增加。鑒于這樣的原因，必須要加強(qiáng)日常監(jiān)管，將第三方支付納入《反洗錢法》中統(tǒng)一考慮，明確第三方支付個(gè)公司應(yīng)盡的義務(wù)。在《電子簽名法》之后，信息產(chǎn)業(yè)部頒布了作為《電子簽名法》配套細(xì)則的《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》。

（3）完善支付平臺(tái)的信用保障制度。作為支付過程中公正的第三方，第三方支付公司的信用擔(dān)保作用不可小覷。建立完善合理的評(píng)價(jià)體系和評(píng)價(jià)指標(biāo)，根據(jù)第三方支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生的貨物轉(zhuǎn)移和資金轉(zhuǎn)移，提供和公布公允的信用評(píng)定方法，能夠在約束雙方的誠信意識(shí)上起到一定的作用。同時(shí)，在第三方支付公司的引導(dǎo)和輔助下，建立多方合作的第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，增加對(duì)網(wǎng)上交易的制約和約束，必將會(huì)進(jìn)一步促進(jìn)網(wǎng)上業(yè)務(wù)的繁榮。（作者單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1] 宋艷麗淺析電子商務(wù)中第三方支付平臺(tái)的作用田社科縱橫（新理論版），2011.

[2] 嚴(yán)政.淺析第三方支付業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的影響[J].時(shí)代金融，2012.

第6篇：第三方支付的盈利模式范文

開放平臺(tái)的三個(gè)階段從發(fā)展進(jìn)程來看，開放平臺(tái)經(jīng)歷了啟動(dòng)階段、深化發(fā)展階段和穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)這三個(gè)階段。

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展初期，廠商通過自身產(chǎn)品和服務(wù)架構(gòu)的搭建，單向推送信息至用戶界面，用戶通過瀏覽查找所需內(nèi)容。但隨著用戶需求不斷多樣，廠商無論是資源還是能力方面，均出現(xiàn)了緊缺的現(xiàn)象。開放是此時(shí)放在廠商面前的一條出路，通過開放平臺(tái)，能夠吸收來自第三方開發(fā)者和廠商的相關(guān)資源，于是，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始意識(shí)到開放帶來的益處。

隨著平臺(tái)廠商的應(yīng)用和內(nèi)容的不斷豐富，各平臺(tái)所承載的內(nèi)容和應(yīng)用的豐富程度逐漸趨同，特別是來自第三方開發(fā)者和開發(fā)企業(yè)的應(yīng)用內(nèi)容更會(huì)出現(xiàn)同質(zhì)化的問題，所以在競(jìng)爭(zhēng)過程中，各平臺(tái)廠商又被拉至同一層級(jí)。在這一階段，技術(shù)能力是平臺(tái)廠商成敗關(guān)鍵。開放平臺(tái)技術(shù)路線、策略明確，研發(fā)技術(shù)實(shí)力雄厚是衡量標(biāo)準(zhǔn)。平臺(tái)廠商能否支持海量訪問，為合作伙伴帶來商業(yè)價(jià)值等技術(shù)因素決定平臺(tái)廠商競(jìng)爭(zhēng)地位。

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)開放平臺(tái)格局相對(duì)明確之后，平臺(tái)廠商無論是在體系層面還是結(jié)構(gòu)層面上的開放進(jìn)程推進(jìn)都在順利進(jìn)行。這一階段是鞏固開放平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)壁壘的關(guān)鍵。

在這一階段，平臺(tái)生態(tài)系統(tǒng)、開發(fā)者發(fā)展?fàn)顩r和平臺(tái)廠商資源整合是成敗關(guān)鍵。生態(tài)系統(tǒng)健康運(yùn)轉(zhuǎn)，開發(fā)者能夠通過開放平臺(tái)生存和發(fā)展，在創(chuàng)新的土壤之上獲得收入是重中之重。同時(shí)，開放平臺(tái)內(nèi)部關(guān)系處理妥當(dāng)，資源配置合理整合是主要的考核標(biāo)準(zhǔn)。

盈利模式有待開發(fā)中國開放平臺(tái)產(chǎn)業(yè)鏈目前主要包括如下環(huán)節(jié)：開發(fā)者、廣告主、廣告公司、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商、第三方服務(wù)商和用戶。

易觀國際分析師指出，目前存在的問題是：開放平臺(tái)產(chǎn)業(yè)鏈存在多處業(yè)務(wù)重合，平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商既承擔(dān)平臺(tái)服務(wù)的提供，又進(jìn)行應(yīng)用開發(fā)。這將成為未來平臺(tái)發(fā)展的制約因素，開放平臺(tái)產(chǎn)業(yè)應(yīng)在產(chǎn)業(yè)分工與利益保障方面做出改進(jìn)。

在開發(fā)者與平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商的合作方面，合作模式主要分為自主設(shè)計(jì)開發(fā)、項(xiàng)目招投標(biāo)和聯(lián)合合作三種，盈利主要通過途徑，微支付、廣告和直接銷售。其中，微支付主要包括虛擬物品、虛擬貨幣、游戲費(fèi)用等。廣告收入主要包括植入式廣告和聯(lián)盟廣告。直接銷售主要是指應(yīng)用軟件一次性銷售獲得的收入和免費(fèi)應(yīng)用收取增值服務(wù)費(fèi)用。

目前，開放平臺(tái)的額盈利模式尚待開發(fā)，但其優(yōu)勢(shì)不容小覷。第一，開放平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商自身業(yè)務(wù)范圍界定清晰這一關(guān)鍵要素的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)為開放平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商具有清晰地業(yè)務(wù)發(fā)展策略，能夠明確自身的核心資源和能力，明確界定“裁判員”與“運(yùn)動(dòng)員”的關(guān)系；第二，開放平臺(tái)技術(shù)路線、策略明確，研發(fā)技術(shù)實(shí)力雄厚；第三，生態(tài)系統(tǒng)健康運(yùn)轉(zhuǎn)，開發(fā)者借勢(shì)平臺(tái)獲得生存發(fā)展的良機(jī)；第四，開放平臺(tái)內(nèi)部關(guān)系處理妥當(dāng)，資源配置合理整合。

這四大關(guān)鍵要素將成為開放平臺(tái)得以繼續(xù)發(fā)展的有力保障，而作為平臺(tái)開發(fā)者，也應(yīng)該充分利用這些優(yōu)勢(shì)，研究如何進(jìn)一步利用開放平臺(tái)盈利。

按照層級(jí)有效劃分發(fā)展隨著云計(jì)算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來在云端，開發(fā)工具、用戶屬性數(shù)據(jù)、開發(fā)經(jīng)驗(yàn)分享等的實(shí)現(xiàn)和完善將會(huì)助推基礎(chǔ)資源開放平臺(tái)的發(fā)展，平臺(tái)商需處理的則是技術(shù)壁壘的問題。從目前各開放平臺(tái)運(yùn)營(yíng)情況來看，Ama-zon、蘋果等正在發(fā)揮著互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)資源平臺(tái)的作用，為其他互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用提供商提供基礎(chǔ)資源服務(wù)，而中國開放平臺(tái)當(dāng)中，騰訊通過Q+開放平臺(tái)提供應(yīng)用平臺(tái)、推送通知、統(tǒng)一賬號(hào)、多關(guān)系鏈、通訊傳輸、安全支付、地理位置、狀態(tài)共享、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、運(yùn)營(yíng)分析共10項(xiàng)服務(wù)，正是朝著這個(gè)方向努力。業(yè)務(wù)型開放平臺(tái)能夠更好地利用上述流量直接帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。這也是未來各平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商能夠切實(shí)落地的開放平臺(tái)形式，也是最為迎合目前互聯(lián)網(wǎng)O2O(Online2to2Offline)趨勢(shì)的一種開放平臺(tái)形式，它能夠更好地利用流量、基礎(chǔ)資源等開放平臺(tái)不斷實(shí)現(xiàn)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商的開放落地。例如目前的淘寶開放平臺(tái)就是基于其電子商務(wù)業(yè)務(wù)實(shí)施的開放平臺(tái)，而這一平臺(tái)的開放將能夠直接服務(wù)于其電子商務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展壯大。

流量開放平臺(tái)的價(jià)值在于其平臺(tái)擁有大量的用戶基數(shù)，而如何在維系現(xiàn)有用戶的同時(shí)擴(kuò)大用戶覆蓋范圍，從而不斷提升平臺(tái)價(jià)值，是流量平臺(tái)保值、增值的基礎(chǔ)。

目前來看，流量平臺(tái)維系用戶的主要手段為兩個(gè)方向，即內(nèi)容和社交關(guān)系。一方面，流量開放平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商如何通過產(chǎn)品、服務(wù)和運(yùn)營(yíng)來增強(qiáng)網(wǎng)站內(nèi)容，維系和擴(kuò)大用戶社交網(wǎng)絡(luò)是平臺(tái)商對(duì)平臺(tái)發(fā)展的推動(dòng)力。

第7篇：第三方支付的盈利模式范文

廖女士提起不久前為了買電排了兩個(gè)多小時(shí)的長(zhǎng)隊(duì)，現(xiàn)在心里還是氣呼呼的。

飽受“繳費(fèi)難”之苦的又何止廖女士一人，事實(shí)上目前在很多城市各種生活繳費(fèi)不便利、支付網(wǎng)點(diǎn)渠道不豐富、繳費(fèi)銀行卡不通用、繳費(fèi)時(shí)間不靈活等諸多問題成了很多城里人的“心病”。

近日，拉卡拉在京宣布，與北京“三通”工程平臺(tái)正式完成對(duì)接，市民通過3000個(gè)拉卡拉的自助終端可免費(fèi)完成水電氣、固話、寬帶等十余種便民繳費(fèi)業(yè)務(wù)。加上原有的信用卡還款等業(yè)務(wù)，拉卡拉已累計(jì)實(shí)現(xiàn)近50種繳費(fèi)項(xiàng)目。北京是全國第九個(gè)通過拉卡拉自助終端開通繳費(fèi)的城市，上海、南京、青島、武漢等城市已經(jīng)率先實(shí)現(xiàn)“三通”。

拉卡拉高級(jí)副總裁陳灝介紹說，現(xiàn)代生活中消費(fèi)者日常所需要支付的各類繳費(fèi)、還款、付款、充值在拉卡拉都可以解決。此次拉卡拉加入北京“三通”工程，不僅對(duì)北京地區(qū)原有的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行終端改造、系統(tǒng)升級(jí)，還特地結(jié)合北京城區(qū)廣闊、便民設(shè)施不夠豐富的狀況，為此定制了一批家用型刷卡機(jī)，方便居民在家直接插電卡買電和繳納各種費(fèi)用。

向“排隊(duì)”宣戰(zhàn)

“拉卡拉”被認(rèn)為是“排隊(duì)排出來”的項(xiàng)目，除了在現(xiàn)實(shí)中需要排隊(duì)，即使選擇更加便利的網(wǎng)上支付也需要另一種形式的“排隊(duì)”，首先你需要網(wǎng)上注冊(cè)，然后你不得不到銀行申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行，支付時(shí)還有各種復(fù)雜的驗(yàn)證手續(xù)，而這一切又都是必要的，因?yàn)楸仨氁ＷC網(wǎng)上支付的安全。

定位于便民金融服務(wù)的拉卡拉，在便利店、大賣場(chǎng)推終端，以數(shù)量換取價(jià)值，通過收取交易手續(xù)費(fèi)獲得收入。然而，平均每筆約1元的傭金，注定不能使拉卡拉成為快速盈利的公司，終端交易的量變是其自我成長(zhǎng)的主要途徑。

自從2008年走出上海、北京開始全國布局以來，截至2009年第四季度，拉卡拉已經(jīng)在全國35個(gè)城市實(shí)現(xiàn)覆蓋，建立了近4萬個(gè)便利支付網(wǎng)點(diǎn)。如此龐大的終端支付網(wǎng)絡(luò)，使得拉卡拉在創(chuàng)業(yè)5年之后有了不可忽視的商業(yè)價(jià)值。

在第三方支付服務(wù)提供商中，拉卡拉代表的線下支付顯得格外不同。它既具備POS機(jī)的現(xiàn)場(chǎng)支付功能（在商品購買地直接支付），同時(shí)亦具備線上支付工具的遠(yuǎn)程支付功能（在網(wǎng)上下訂單，之后在拉卡拉終端支付）。

同POS機(jī)相比，拉卡拉終端有著明顯的優(yōu)勢(shì)。一方面，POS機(jī)是“收款機(jī)”，用戶在特定商場(chǎng)內(nèi)產(chǎn)生消費(fèi)時(shí)才產(chǎn)生支付行為；而拉卡拉的終端是“付款機(jī)”，除了擁有與POS機(jī)一樣的現(xiàn)場(chǎng)支付功能外，用戶與拉卡拉合作商家發(fā)生交易行為之后，均可以在其終端完成支付。

把交易流與支付流分開，集聚各種消費(fèi)者，是拉卡拉相對(duì)于POS機(jī)的最大優(yōu)勢(shì)。而且，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，其POS機(jī)業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率要遠(yuǎn)小于其他的金融服務(wù)，所以推廣起來不是很積極，這給拉卡拉騰出廣闊的生存空間。

據(jù)易觀國際的《中國線下便利支付市場(chǎng)專題報(bào)告2010》顯示，2009年中國線下便利支付交易金額達(dá)到1100億元，與2008年相比，交易筆數(shù)增長(zhǎng)了157%，交易金額增長(zhǎng)達(dá)547%。另一方面，線下便利支付市場(chǎng)開始逐漸向少數(shù)大型線下便利支付運(yùn)營(yíng)商集中。拉卡拉和銀聯(lián)旗下公司共同占有了線下便利支付85%的市場(chǎng)份額，其他一些區(qū)域性運(yùn)營(yíng)商已經(jīng)開始逐漸退出市場(chǎng)。

盈利模式有待檢驗(yàn)

終端進(jìn)家庭是拉卡拉成立之初便確立的戰(zhàn)略方向。實(shí)際上，現(xiàn)在的拉卡拉正面臨行業(yè)環(huán)境的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。在中國第三方支付市場(chǎng)各方博弈的大變局中，拉卡拉目前的位置并非十分有利，形勢(shì)迫使尚未盈利的拉卡拉需要立刻有所行動(dòng)。

“拉卡拉”的商業(yè)模式主要分為兩類，一是通過投資建設(shè)和維護(hù)拉卡拉便利支付網(wǎng)點(diǎn)，為消費(fèi)者提供各種便民繳費(fèi)服務(wù)及電子商務(wù)支付服務(wù)，向用戶或者商戶收取一定的服務(wù)費(fèi)。二是拉卡拉的網(wǎng)絡(luò)要做到“遍布全中國，在每一個(gè)用戶身邊”，讓用戶觸目可及，同時(shí)拉卡拉網(wǎng)絡(luò)要打通互聯(lián)網(wǎng)及便利店，開展金融服務(wù)和電子商務(wù)服務(wù)，或者為商戶提供其他增值服務(wù)。

同線上支付工具相比，缺少增值服務(wù)是拉卡拉的短板。拉卡拉的盈利模式，目前為止還是“沒有服務(wù)區(qū)的高速公路”――單純地收取交易“過路費(fèi)”。而增值服務(wù)正是線上第三方支付工具的長(zhǎng)項(xiàng)。

拉卡拉面臨的不僅僅是成本問題。拉卡拉目前的盈利模式僅僅是收取交易費(fèi)。缺乏收費(fèi)增值服務(wù)（對(duì)其探索正處于萌芽階段），這使得拉卡拉無法滿足免費(fèi)模式的必要條件，其現(xiàn)階段不可能如電信運(yùn)營(yíng)商般大規(guī)模贈(zèng)送終端。

作為價(jià)值彌補(bǔ)，拉卡拉正在不斷地?cái)U(kuò)充著自身的“內(nèi)容”――可提供支付服務(wù)的行業(yè)應(yīng)用。從最初的信用卡還款、手機(jī)充值，到信用卡積分兌換，再到即將推出的汽車違章罰款繳納、房貸還款、慈善事業(yè)捐贈(zèng)和農(nóng)民工城鄉(xiāng)匯款等，拉卡拉正在通過不斷豐富的服務(wù)內(nèi)容，實(shí)現(xiàn)終端市場(chǎng)和交易額的加速擴(kuò)張。拉卡拉目前開展的絕大多數(shù)業(yè)務(wù)對(duì)用戶都是免費(fèi)的，如信用卡還款、手機(jī)充值、游戲點(diǎn)卡、公共事業(yè)繳費(fèi)等。在這些業(yè)務(wù)中，是由出賬機(jī)構(gòu)來承擔(dān)服務(wù)費(fèi)。這個(gè)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)不同的業(yè)務(wù)來源有不同的分賬模式，以公共繳費(fèi)為例，源頭是各公共事業(yè)單位，一般會(huì)向銀行和第三方給出一定服務(wù)費(fèi)，再依據(jù)便利店等各方在這個(gè)服務(wù)鏈條中承擔(dān)的角色進(jìn)行分配。

第8篇：第三方支付的盈利模式范文

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前基金銷售渠道中，銀行、券商、基金公司直銷“三足鼎立”，中國證券業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2010年開放式基金銷售總額中，銀行渠道占比60%，券商渠道占比9%，直銷渠道占比31%。此次第三方基金銷售牌照“破冰”，這對(duì)于備受渠道“困擾”的公募基金來說，著實(shí)是個(gè)好消息。

好買基金總經(jīng)理?xiàng)钗谋箢A(yù)期，未來3-5年，基金第三方銷售機(jī)構(gòu)有望獲得10%以上的市場(chǎng)份額。

銷售方式多元化

早在2004年6月，證監(jiān)會(huì)就頒布了《證券投資基金銷售管理辦法》。而經(jīng)過7年的醞釀，在2011年10月1日起，修訂后的《基金銷售管理辦法》正式實(shí)施，而此次修訂為第三方銷售機(jī)構(gòu)的破冰之旅做好了鋪墊。

這次修訂最為核心的內(nèi)容便是將設(shè)立獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的門檻大為降低。注冊(cè)資本從原來的不低于3000萬元降至不低于2000萬元，取得基金從業(yè)資格人數(shù)由原來的“不少于30人，且不少于員工人數(shù)的1/2”降至“不少于10人”。

此次獲批的四家機(jī)構(gòu)和任何基金管理公司無直接關(guān)聯(lián)，完全獨(dú)立地銷售全部或部分基金管理公司的基金產(chǎn)品的專業(yè)基金銷售公司。

楊文斌認(rèn)為：“整個(gè)第三方基金銷售最主要就是多元化，有些公司會(huì)采取打折路線，永遠(yuǎn)費(fèi)率最低，去吸引對(duì)價(jià)格最為敏感的人群。而好買所走的路線是專業(yè)化路線，我們的核心客戶群還是中產(chǎn)階級(jí)，這部分人群對(duì)價(jià)格不敏感但對(duì)專業(yè)服務(wù)很在意，我們的定位還是針對(duì)這部分人群。”

“這次監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于第三方基金銷售機(jī)構(gòu)的篩選非常嚴(yán)格，門檻很高。這次有十幾家申請(qǐng)這個(gè)牌照，但最后只批了四家?！睏钗谋箢A(yù)計(jì)銷售業(yè)務(wù)正式運(yùn)行還有2個(gè)月左右的時(shí)間?！霸瓉砦覀?cè)谀M的環(huán)境下做測(cè)試，現(xiàn)在在和各家簽合同，在真實(shí)的環(huán)境做各種仿真交易?！?/p>

當(dāng)提到整個(gè)項(xiàng)目的費(fèi)用時(shí)，楊文斌告訴時(shí)代周報(bào)記者：“整個(gè)項(xiàng)目投資大約5000萬，現(xiàn)在已經(jīng)投入一兩千萬了，未來的投入只會(huì)更大，這是一個(gè)持續(xù)投入的過程。大概兩年，我們預(yù)計(jì)會(huì)達(dá)到盈虧平衡?；痄N售是金融服務(wù)產(chǎn)品，雖然邊際利潤(rùn)單筆不高但規(guī)模很大，我們這個(gè)產(chǎn)品主要是走規(guī)模效應(yīng)?！?/p>

第三方基金銷售與第三方支付聯(lián)系緊密，隨著第三方基金銷售的“開閘”，第三方支付將迎來新的增長(zhǎng)點(diǎn)。匯付天下有限公司（下稱“匯付天下”）相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴時(shí)代周報(bào)記者：匯付天下已率先與首批獲牌四家基金銷售機(jī)構(gòu)簽約。匯付天下已與好買、眾祿、諾亞、東方財(cái)富網(wǎng)等基金銷售機(jī)構(gòu)開始了賬戶合作模式的溝通，有望在近期形成深入合作。目前，國內(nèi)基金業(yè)電子商務(wù)比例還不高，與國外成熟市場(chǎng)相比還有很大提升空間。提高基金業(yè)電子商務(wù)比例、優(yōu)化銷售渠道是基金業(yè)共同努力的方向?！暗谌街Ц妒腔饦I(yè)的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的重要紐帶，連接銀行處理資金結(jié)算，連接為投資者提供豐富基金產(chǎn)品的基金公司和基金銷售機(jī)構(gòu)?！鄙鲜鋈耸窟M(jìn)一步解釋。

線上線下相結(jié)合

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2011年中國公募基金市場(chǎng)的存量是2.19萬億元，產(chǎn)品超過7大類1000多只。而目前，投資者購買基金主要依賴銀行。

此次涉足第三方銷售的有網(wǎng)絡(luò)媒體（如東方財(cái)富網(wǎng)），有投資理財(cái)咨詢公司（如好買、諾亞等），還有很多其他領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)據(jù)說也在申請(qǐng)牌照。如何能從這個(gè)“大蛋糕”中“分一杯羹”，成為首批獲批的四家機(jī)構(gòu)共同需要思考的問題。

一位公募界人士認(rèn)為：“第三方銷售出身良莠不齊，目前看主要有兩個(gè)路數(shù)―一是線上銷售，一是走線下理財(cái)咨詢網(wǎng)點(diǎn)推廣。未來突破方向是線上。線下固然會(huì)直接與客戶對(duì)接，但成本太高風(fēng)險(xiǎn)很大，推廣起來受限因素過多，相信成交量帶來的尾隨收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以覆蓋其成本。第三方銷售想生存并堅(jiān)持發(fā)展下去，必須先解決盈利模式的問題。相信好買、展恒理財(cái)?shù)缺容^成熟的理財(cái)咨詢公司都有努力過活的經(jīng)歷，而網(wǎng)絡(luò)媒體出身的第三方銷售更要思考，靠什么去賺錢。”上述人士表示，比較現(xiàn)實(shí)的盈利模式，應(yīng)該是從基民身上收錢。發(fā)揮第三方理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，為投資者提供差異化的增值服務(wù)，真正替基民著想，只要能幫投資者投資基金獲取比大眾普遍投資基金獲取的收益要高，就實(shí)現(xiàn)了第三方理財(cái)?shù)膬r(jià)值和意義。

在上述人士看來，想為基民做好普遍性、機(jī)制性的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，要走線上的路線。一個(gè)客戶經(jīng)理同時(shí)服務(wù)50個(gè)客戶就顯得較為緊張，但線上是可以靠技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新來解決“小身板”服務(wù)大規(guī)?？蛻舻钠款i。而且線上推廣更容易實(shí)現(xiàn)，也更容易積累客戶，實(shí)現(xiàn)增量。

“線上推廣大有文章可做，但目前沒見到能把技術(shù)開發(fā)、線上IT產(chǎn)品設(shè)計(jì)、UI設(shè)計(jì)、基金專業(yè)研究、投資者市場(chǎng)研究、用戶體驗(yàn)研究這幾個(gè)領(lǐng)域的高端資源全部整合到一起的團(tuán)隊(duì)。”上述人士對(duì)記者坦言。

業(yè)內(nèi)人士分析，第三方銷售想做好需要以下幾個(gè)要素，一是穩(wěn)定持續(xù)的資金供給；二是頂尖的技術(shù)開發(fā)團(tuán)隊(duì)；三是頂尖的交互體驗(yàn)設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)；四是頂尖的線上產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)（能把基金研究成果和咨詢服務(wù)最高效率地轉(zhuǎn)化為線上產(chǎn)品）；五是國內(nèi)最好的基金研究支持；六是達(dá)到分眾傳媒那種程度的推廣力度；七是良好的基金公司人脈資源；八是監(jiān)管層的良好溝通；九是具備一定的客戶基礎(chǔ)與運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)；十是具備一定的電商基礎(chǔ)。這10點(diǎn)組合拳打出去，才有一定的可能會(huì)成功。

“目前這四家顯然都只具備其中一種或者幾種條件，東方財(cái)富網(wǎng)、好買、諾亞各有所長(zhǎng)，但沒有好的盈利模式創(chuàng)新之前機(jī)會(huì)都不大。我倒是更看好淘寶，雖然還沒牌照。他們最大的問題是基金的專業(yè)性和投資理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)研究?！鄙鲜鋈耸拷忉?，隨著市場(chǎng)的不斷成熟，頭幾批試水者的不斷摸索，合適的盈利模式也會(huì)不斷涌現(xiàn)。國外的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，但國外市場(chǎng)發(fā)展的形態(tài)未必是我們基金理財(cái)?shù)淖罱K形態(tài)。

應(yīng)放長(zhǎng)線釣大魚

對(duì)于基金公司來說，第三方基金銷售是否存在足夠的“吸引力”呢？一位公募界人士對(duì)時(shí)代周報(bào)記者坦言：“由于第三方基金銷售的銷售能力還未知，而2012年的市場(chǎng)行情預(yù)期也偏弱，因此他們的銷售預(yù)期很可能也比較慘淡。如果線上端口對(duì)接成本可以接受，基金公司會(huì)樂于與第三方銷售合作，作為戰(zhàn)略布局也是可以的，但不會(huì)在此投放過多精力?！币灿腥耸勘硎?，影響第三方銷售的隨機(jī)變量很多，變數(shù)太多，但趨勢(shì)是好的。

不過，仍然有許多基金公司表示出了對(duì)第三方基金銷售的足夠興趣。楊文斌告訴記者：“目前已有二十多家公募基金在和我們測(cè)試完畢?！?/p>

國泰基金副總經(jīng)理梁之平在接受時(shí)代周報(bào)記者采訪時(shí)表示，國泰基金已和首批獲得第三方基金銷售牌照的四家機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議?！昂翢o疑問，第三方銷售的空間非常大。

目前中國的金融資源還主要集中在銀行渠道，未來肯定會(huì)發(fā)生變化。隨著各方面改革的逐漸深入，必然會(huì)有一個(gè)市場(chǎng)化的過程，在此過程中肯定會(huì)有若干家機(jī)構(gòu)成為第三方銷售的龍頭。近年來，我們也和第三方合作過，他們能非常準(zhǔn)確地把握住客戶需求，并且擁有高質(zhì)量的客戶群；第三方對(duì)客戶的服務(wù)精神是值得我們贊賞的，他們對(duì)產(chǎn)品的定位也非常精確?！?/p>

第9篇：第三方支付的盈利模式范文

銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的方法主要有兩種。一是以本行客戶為服務(wù)主體的積分商城或信用卡商城。二是以所有用戶為開放主體的純電子商務(wù)模式。該平臺(tái)類似于傳統(tǒng)的淘寶和京東等電子商務(wù)網(wǎng)站。在該平臺(tái)中，消費(fèi)者既能夠獲取全面的商品信息，也能夠獲得“大額分期”、“個(gè)人融資”、“擔(dān)保支付”等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)的全面性。

二、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

（一）良好的客戶基礎(chǔ)和信任度

相較于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的各式電商和支付機(jī)構(gòu)，銀行具有較高的信用度和安全性。雖然，以支付寶為主體的第三放支付機(jī)構(gòu)公信度也有所提升，但是其具備交易額度上的信譽(yù)限制。交易雙方無法對(duì)第三方支付公司進(jìn)行充分信任。銀行的各項(xiàng)操作規(guī)程和政策等，是在法律范圍內(nèi)執(zhí)行的，比較嚴(yán)格和正規(guī)，能夠有效避免電子商務(wù)交易過程中的風(fēng)險(xiǎn)。相較于第三方交易公司，銀行具備良好的客戶基礎(chǔ)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)。

以建設(shè)銀行為例，其網(wǎng)上銀行用戶已經(jīng)超出1億，手機(jī)銀行用戶已經(jīng)超過6000萬。銀行要借助自身的資源優(yōu)勢(shì)和客戶優(yōu)勢(shì)，吸引消費(fèi)者參與到電子商務(wù)平臺(tái)中，達(dá)到良好的電子商務(wù)開拓效果[1]。

（二）資金安全，技術(shù)先進(jìn)

一是相較于電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)商，銀行更加注重網(wǎng)絡(luò)安全問題。它具備資金和技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)︶烎~網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)病毒等進(jìn)行有效防范，保障人們的交易安全和資金安全。二是銀行的交易環(huán)境比較封閉，能夠最大程度降低交易風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全。

（三）具備長(zhǎng)遠(yuǎn)性的目標(biāo)規(guī)劃

銀行開拓電子商務(wù)的時(shí)間比較短，并取得良好的發(fā)展成效。銀行具備充足的資金和資源優(yōu)勢(shì)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，培植自己的客戶群，以保障該平臺(tái)處于良性的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。與普通電子商務(wù)平臺(tái)比較，銀行也具備價(jià)格優(yōu)勢(shì)，并且能夠應(yīng)用資金，獲取更加廣闊的市場(chǎng)份額。

（四）擅長(zhǎng)企業(yè)用戶開發(fā)

銀行具備經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)和專業(yè)化服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，它能夠借助眾多的企業(yè)和網(wǎng)點(diǎn)，與企業(yè)建立良好的互動(dòng)溝通關(guān)系；借助技術(shù)優(yōu)勢(shì)，為企業(yè)構(gòu)建針對(duì)性的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)。實(shí)現(xiàn)企業(yè)的支付結(jié)算、資金管理、融資貸款和業(yè)務(wù)推廣等，不斷拓展企業(yè)發(fā)展空間，為其提供廣闊的市場(chǎng)前景。

三、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)的原因

隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn)，銀行存貸利差收窄，競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈。銀行已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了發(fā)力中間業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)變盈利方式的重要性。近年來，銀行加大了對(duì)電子商務(wù)高成長(zhǎng)性的關(guān)注度。開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)，能夠使其獲得更加廣闊的利潤(rùn)空間。同時(shí)，借助電子商務(wù)平臺(tái)，能夠?yàn)榭蛻籼峁└迂S富的增值服務(wù)，提高用戶的黏性。借助第一手交易信息的獲取，對(duì)客戶的信用情況和消費(fèi)訴求進(jìn)行明確了解，以推進(jìn)金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。第三方賣家的引入，也有助于提高用戶參與度，提高銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模。

（一）盈利模式的轉(zhuǎn)變?cè)黾恿算y行壓力

傳統(tǒng)認(rèn)知背景下，中國銀行業(yè)被認(rèn)為是暴利行業(yè)。但是，隨著利率市場(chǎng)化的改革，銀行的獲利空間逐漸壓縮，市場(chǎng)壓力也逐年增加。當(dāng)前利率市場(chǎng)化仍然處于起步階段，對(duì)銀行的業(yè)績(jī)影響也相對(duì)較少。部分銀行也逐漸意識(shí)到傳統(tǒng)存貸款利差不能夠?qū)崿F(xiàn)利潤(rùn)的最大化。銀行要改變傳統(tǒng)盈利模式，借助電子商務(wù)平臺(tái)的開拓，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的增長(zhǎng)和市場(chǎng)效益的最優(yōu)[2]。

（二）第三方支付地位逐漸削弱

第三方支付是電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)發(fā)展中的重要組成部分。銀行在傳統(tǒng)支付公司中的參與度比較高，其網(wǎng)上支付功能推動(dòng)了以京東、淘寶、當(dāng)當(dāng)?shù)入娚绦袠I(yè)的發(fā)展。但是，近年來，支付寶和微信支付等第三方支付機(jī)構(gòu)在電子商務(wù)中所占的比重越來越大，嚴(yán)重越弱了傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上支付功能。例如，當(dāng)前，人們以支付寶的應(yīng)用為主，借助支付寶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付。支付寶也通過其強(qiáng)勢(shì)的市場(chǎng)地位，逐漸壓縮交易手續(xù)費(fèi)。相較于傳統(tǒng)線下支付，具有明顯優(yōu)勢(shì)。

銀行在電子商務(wù)支付中的地位逐漸被削弱，不僅對(duì)銀行利潤(rùn)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，也導(dǎo)致了客戶的大量流失，使銀行處于被動(dòng)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。以支付寶推出的快捷支付為例，用戶的商品購買不再依托于網(wǎng)銀，借助銀行卡號(hào)、戶名和手機(jī)號(hào)碼等即可完成支付。該種支付模式對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)銀帶來了嚴(yán)重的打擊。

（三）滿足銀行金融產(chǎn)品發(fā)展訴求

銀行的運(yùn)營(yíng)主體是金融產(chǎn)品和服務(wù)。電子商務(wù)平臺(tái)是銀行發(fā)展的載體，其根本目的是實(shí)現(xiàn)本業(yè)金融產(chǎn)品的滲透。電子商務(wù)平臺(tái)，借助技術(shù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)客戶資料和交易信息進(jìn)行屏蔽，制約了銀行對(duì)個(gè)人和企業(yè)客戶線上交易信息的掌控。資料層面的缺失，使銀行必須借助復(fù)雜繁瑣的審核程序?yàn)榭蛻籼峁┰诰€信貸服務(wù)，制約了信貸服務(wù)的快捷性，也不利于人工成本控制。

銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)，能夠借助該平臺(tái)，獲取信息流和交易數(shù)據(jù)。并通過智能軟件對(duì)客戶數(shù)據(jù)模型和利潤(rùn)分析模型進(jìn)行構(gòu)建，以對(duì)客戶需求進(jìn)行明確了解，實(shí)現(xiàn)新型金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)的核算，提高金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和服務(wù)質(zhì)量，并提升客戶滿意度，增強(qiáng)客戶黏性，實(shí)現(xiàn)銀行客戶群體的擴(kuò)張。

四、銀行開拓電子商務(wù)業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)

（一）法律法規(guī)缺失

當(dāng)前，我國電子商務(wù)方面的法律法規(guī)缺失，電子合同及電子票據(jù)仍然存在法律效力和合法性層面的制約，并未形成合理的網(wǎng)上企業(yè)經(jīng)營(yíng)及交易的經(jīng)濟(jì)糾紛處理規(guī)程。電子商務(wù)業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入等法律問題層面也存在盲區(qū)。銀行內(nèi)部也需要加強(qiáng)電子商務(wù)業(yè)務(wù)管理，并制定具體的規(guī)范，以確保網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管的有效性。

（二）風(fēng)險(xiǎn)控制與發(fā)展客戶規(guī)模之間不平衡

電子商務(wù)業(yè)務(wù)開拓對(duì)銀行硬件環(huán)境提出了很高的要求。銀行要重視網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)，營(yíng)造安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，借助先進(jìn)的安全認(rèn)證手段，保障網(wǎng)上交易的安全性、便捷性和穩(wěn)定性。同時(shí)，銀行需要借助有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段實(shí)現(xiàn)客戶篩選。當(dāng)前各家銀行對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)客戶的要求比較高，且篩選嚴(yán)格，保證了客戶的質(zhì)量，但限制了客戶的數(shù)量[3]。

（三）尚未掌握充分的網(wǎng)上交易記錄和信用記錄

銀行電子商務(wù)的網(wǎng)上信貸業(yè)務(wù)，要求銀行對(duì)客戶的信譽(yù)度和相關(guān)信貸數(shù)據(jù)等具有明確了解。但是，銀行在客戶資源儲(chǔ)備和商業(yè)信用體系構(gòu)建中存在相應(yīng)的不足。而以阿里巴巴為代表的電商平臺(tái)在互聯(lián)網(wǎng)貸款服務(wù)方面則更具優(yōu)勢(shì)。傳統(tǒng)銀行要充分掌握網(wǎng)上交易記錄和信用記錄，為電子商務(wù)開拓更加廣闊的發(fā)展平臺(tái)。