如何護理失能老人精選(九篇)

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第1篇：如何護理失能老人范文

關鍵詞：長期照護 遞送體系 整合

隨著人口老齡化程度的不斷加深，失能老人的長期照護問題日益引起人們的關注，而我國作為一個發(fā)展中的人口大國，面臨的形勢也不容樂觀。根據(jù)調(diào)查預測，2010年末全國城鄉(xiāng)部分失能和完全失能老年人約3300萬，占總體老年人口的19.0%1，再加上家庭照護能力弱化，社會保障制度不健全，醫(yī)療衛(wèi)生資源短缺等因素，要解決我國失能老人的照護問題更為困難。由于各方面條件的限制，大規(guī)模增加照護服務的供給也不現(xiàn)實，必須最大限度地發(fā)揮現(xiàn)有照護資源的效用，而對照護服務的組織遞送進行優(yōu)化整合就是其中的關鍵，因此照護服務的遞送體系成為一個重要的研究對象。

一、照護服務遞送體系的概念及其重要性

長期照護這個概念是直接從英文Long- term Care翻譯過來的，所謂長期照護，就是“在持續(xù)的一段時間內(nèi)給喪失活動能力或從未有過某種程度活動能力的人提供的一系列健康護理、個人照料和社會服務項目”2。而長期照護服務的組織遞送主要解決如何借助不同層次的平臺將已有的照護服務項目組織起來，通過適當?shù)那缹⒎者f送給消費者的問題，其中的主要消費者是老年群體。遞送體系之所以重要是因為它在很大程度上決定著長期照護服務的供給效率和效果，但并不存在單一的、最好的遞送模式，如何選擇受到一國經(jīng)濟發(fā)展水平、人口結(jié)構特征、文化背景及長期照護內(nèi)容的制約和影響。就目前的發(fā)展來看，長期照護的組織平臺一般有三種：以家庭為平臺組織的居家照護服務；以社區(qū)組織為平臺的社區(qū)照護服務；以專門機構為平臺的機構照護服務。遞送方式的分工在一定意義上可以更好滿足老年人的需求，但這并不意味著老年人需求滿足的分割。每種遞送方式都有其優(yōu)缺點，也會側(cè)重于某一方面的護理內(nèi)容，但又有很多重疊之處，所以構建照護服務的遞送體系不僅僅是發(fā)展三種平臺這么簡單，還要將平臺與不同的服務內(nèi)容有機整合起來，保持統(tǒng)一協(xié)調(diào)，使它們不至于因為具體服務項目、專業(yè)、提供者的不同導致的分割影響到老年人的實際使用。

二、服務遞送平臺的界定和發(fā)展

（一）居家服務平臺

就家庭平臺的居家照護服務來說，它不應再是那種傳統(tǒng)的所有照料護理都由家庭來承擔的模式，而是一種家庭照護模式與福利機構照護模式之間的折中方案，在這種模式下，國家雖然不直接承擔老年照護的責任，但卻提供各種支持性的服務，間接地幫助家庭承擔起照護其老年成員的責任。老年照護的主要場所在家庭里，但老人除了接受家庭成員的照護之外，還能在家中享受到來自家庭之外的照護服務體系提供的各種服務。這種模式極大地彌補了家庭在老年照護提供中的不足，提高了家庭照護的能力，使老年人居家養(yǎng)老變?yōu)榭赡?。鑒于現(xiàn)階段的國情，我們應當將居家照護服務定位為我國主要的老年人照護模式，并為它提供多個層面的外部支持3。國家要在其職權范圍內(nèi)制定相應的政策來為居家照護創(chuàng)造一個可持續(xù)的、適度并且有效率的制度環(huán)境。地方政府也要為居家照護改革和發(fā)展提供更多的實際支持，尤其是相關部門要改變以往的工作方式，向接受居家照護的消費者實際需求靠攏。社區(qū)層面的互助也在很大程度上決定了居家照護是否可能，因為與家庭最為接近的社區(qū)在其尋求外部支持時具有不可替代的重要性4。

（二）社區(qū)服務平臺

所謂社區(qū)照護服務，是指依托社區(qū)，組織官方或民間以及大量的志愿者為生活在社區(qū)內(nèi)的受照護者提供的服務。一般地說，社區(qū)照護服務泛指以社區(qū)為單位組織的、可以在社區(qū)內(nèi)獲得照護服務5。之所以需要社區(qū)平臺上的照護服務，是因為我國的老年群體有許多特征很集中，例如完全依賴他人照料的老人所占比例不大、很多年紀較大的老人無法承擔老年公寓甚至是普通養(yǎng)老院的費用等。而且對很多老人而言，離開熟悉的生活環(huán)境可能帶來在適應新環(huán)境中的風險，很多老人即使有能力和需要入住專門的老年照護機構，也更愿意留在自己熟悉的社區(qū)養(yǎng)老6。因此要明確社區(qū)照護服務的重要性，發(fā)揮社區(qū)組織平臺的作用，把社區(qū)建設成為適合老年人居住的能夠維系老年生活連續(xù)性并提供安全感的地方，在他們身體發(fā)生變化時能夠滿足他們需要，最大限度的維持他們的生活自理能力。比如，可以對老年居民比例較高的社區(qū)進行生活設施的改造，為一些失能老人提供輔助設施和器械，在社區(qū)內(nèi)設置相應的生活服務機構等。

（三）機構服務平臺

機構照護也是老年人長期照護服務中一種常見的類型，曾經(jīng)受到實行高福利制度的西方國家推崇，但70年代的經(jīng)濟危機讓片面發(fā)展機構照護變成一件吃力不討好的事情，一方面，機構照護成本相當昂貴；另一方面，片面強調(diào)醫(yī)療照護，忽略了生活、交往和精神方面的需求，造成普遍的過度醫(yī)療與服務滿意度低同時存在7。雖然我們不能將機構照護作為老年人照護體系建設的主要方向，但機構照護在為那些重度失能老人以及經(jīng)濟條件較好或是有特殊照料需求的老人提供服務時更有優(yōu)勢，而且我國照護機構及床位數(shù)量相比失能老人規(guī)模相比還是相當少的，所以機構照護還需要長足的發(fā)展。也就是說除了發(fā)展那種大型的提供生活照料和醫(yī)療護理全方位服務的養(yǎng)老院，還要在更多的社區(qū)興辦一些類似的老年人照護機構，如社區(qū)養(yǎng)老院、托老所、生活護理院等8。我國發(fā)展老年照護機構還要考慮到收入水平的不同，這樣就可以根據(jù)消費者支付能力將照護結(jié)構分為兩類：滿足一般群體的普通老年照護機構和滿足高收入群體的高級老年照護機構。

第2篇：如何護理失能老人范文

隨著第一代獨生子女父母的老去，越來越多的家庭將陷入三角養(yǎng)老的窘境。兒女難以兼顧雙方父母，其中大多數(shù)家庭的老人將不得不面對空巢的現(xiàn)實。我們更關心的是，養(yǎng)老，相關的硬件和軟件準備好了嗎？

“根本不夠。”這是沈陽市某養(yǎng)老院院長張琳（化名）的答案，她指的是沈陽市2015年每千名老人有30張養(yǎng)老床位的規(guī)劃。

這個答案并非沒有根據(jù)。根據(jù)《遼寧省2011年老年人口信息和老齡事業(yè)發(fā)展狀況報告》，2011年末，全省60歲及以上老年人口已達724萬人。其中，“空巢老人”占全省老年人口總數(shù)的41.98%，沈陽市的這個數(shù)字更是高達52.01%。

也就是說，僅沈陽市就有近70萬的空巢老人是養(yǎng)老機構的潛在客戶，一旦“送養(yǎng)老院是不孝”的觀念集體改變，對養(yǎng)老機構的需求將面臨爆發(fā)式發(fā)展。而截至2012年9月，沈陽市城鄉(xiāng)養(yǎng)老機構有144家，只有床位2.6萬張。

雖然公辦養(yǎng)老機構仍然代表政府履行基本養(yǎng)老服務職能，但民間資本介入養(yǎng)老市場已經(jīng)是必然趨勢，只是到現(xiàn)在為止，民辦養(yǎng)老機構仍然吃力不討好。

“公辦的才是親兒子，我們就像后娘養(yǎng)的?！睆埩者@樣形容她的民辦養(yǎng)老院和公辦養(yǎng)老院的區(qū)別。“公辦的，政府什么都給。現(xiàn)在他們還面向社會招收老人，有些不能自理的都不收。他們本身硬件好，什么后顧之憂都沒有，建一個書畫室?guī)装倨椒矫祝粋€臺球室也上百平，要是我們能多有一百米，能解決多少問題？至少飯時當餐廳，平時能當活動室?！睆埩照f，“政府對民營的扶持太少了。我們最缺的，就是資金。”

張琳的養(yǎng)老院是自籌資金創(chuàng)建的，“院里的家底就是我的全部家產(chǎn)和貸款。”張琳說，院里共有300多張床位，主要針對高齡、失能老人，每張床每年的成本大概一萬元左右?！拔覀兪敲褶k非營利機構，收費主要用來生存和發(fā)展，能夠自理的老人每月1000元，需要護理的2000元。除去成本，我們每月貸款利息就有7、8萬元。雖然政府也有補貼，每張床4000元分兩年給，但這樣補貼基本上是杯水車薪?！?/p>

元年或開啟

同樣存在巨大缺口的，還有專業(yè)的護理人員?！澳壳叭珖F(xiàn)有養(yǎng)老護理員僅30多萬人，其中取得職業(yè)資格的更不足10萬人，而市場上卻需要約1000多萬的養(yǎng)老護理人員?！比珖淆g工作委員會辦公室副主任閻青春曾這樣透露。

“插尿管的、腦退化的、罵人打人的……失能老人照顧和普通護理不一樣，不僅需要耐心，還需要專業(yè)。”張琳說，因為針對高齡、失能老人，養(yǎng)老院需要具備一定的醫(yī)療護理能力。但市場上大多數(shù)養(yǎng)老機構缺乏專業(yè)性。

第3篇：如何護理失能老人范文

構建基本公共養(yǎng)老服務體系迫在眉睫

讀了趙亮的來信，生出許多感慨。

讓趙亮心生困惑的是遠離母親，家庭和工作兩方面的因素讓他不能在老人身邊盡孝。順著這一思路，如果我們從個人、家庭和社會三個方面來剖析，每個人對父母的盡孝還是有章可循的。

從個人方面來講，如果苛求盡孝做到十全十美，在當下中國絕對是自尋苦吃。因我們根本做不到。你遠離父母，如何做到為母親做可口的飯菜？在生活中糾結(jié)于一念，必然會受困于一念。其實，趙亮在盡孝心方面也有獨到之處，他“每隔一段時間，都會把豆豆的照片給母親寄回去幾張。”母親雖然與他隔著時空，但這幾張照片讓母親在勞累之后，在閑暇之時，能看著孫子的照片來分享親情的撫慰。趙亮能不能做得更好一些呢？能否堅持每周給母親打個問候的電話？母親的裁縫鋪生意冷清，能否每月寄去一些生活費呢？每年能否為母親做一次體檢呢？一年幾個長假，能否選在春節(jié)或中秋和母親團聚呢？能否在清明節(jié)向單位請個假，回老家為父親掃墓，順便安慰孤寂的母親呢？在盡孝方面，也是對普天下兒女生活理念、工作規(guī)劃、計劃執(zhí)行、做人修養(yǎng)的一種考驗。

第4篇：如何護理失能老人范文

    毫無疑問,長期護理(主要是非醫(yī)療部分)是快速老齡化社會面臨的最大挑戰(zhàn)之一醫(yī)學教育網(wǎng)|搜集整理。提供社區(qū)護理成為大多數(shù)發(fā)達國家的政策選擇,并借助(或部分借助)私營長期護理保險解決這一問題(例如美國、德國等);而隨著傳統(tǒng)的家庭結(jié)構和婦女作用(扮演非正規(guī)照料老年人的角色)的變化,許多發(fā)展中國家越來越難以維持現(xiàn)有形式的非正規(guī)長期護理安排。_1 因此,很多國家開始探索更為完善的長期護理政策,以期達到各方的平衡。按照聯(lián)合國65歲以上老人占比達到7% 的人口老齡化標準,臺灣地區(qū)于1993年進人人口老齡化,該年老年人口占比達7.09% ,而大陸地區(qū)于2001年65歲以上的老年人占比達到7.1% ,標志著進入老齡化社會。_2 臺灣地區(qū)進入人15老齡化,逐漸形成了符合其文化、人口、經(jīng)濟特征的長期護理照料體系,隨著大陸地區(qū)的人口老齡化加劇,老年長期護理問題亦成為亟待個人、家庭和社會共同努力解決的問題。相同的文化背景和生活習慣決定了臺灣地區(qū)的探索經(jīng)驗和成果在大陸地區(qū)的高度適用性,本文對其加以梳理總結(jié),以期能為大陸地區(qū)的長期護理體系完善帶來啟示。

    一、臺灣地區(qū)長期護理的發(fā)展背景和源起臺灣地區(qū)把長期護理稱為長期照護醫(yī)學教育網(wǎng)|搜集整理,自1980年在“老人福利法”中就開始關注老年長期護理問題,至今已經(jīng)歷了30年的發(fā)展,目的在于維持或增進身心功能,使需求者遂行自我照顧及獨立自主之生活能力,減少其依賴程度,增進其尊嚴并減輕他人或社會負擔,發(fā)展的主要背景和原因在于人口、家庭結(jié)構的變化和逐步完善的社會保障體系。

    1.快速的人口老齡化自1993年進人人口老齡化以來,臺灣地區(qū)人口老齡化速度不斷加快。根據(jù)臺灣地區(qū)經(jīng)濟建設部門的推測,65歲以上老年人占總?cè)藬?shù)的比例將從2006年的9.9%上升到2026年的20.6%(如表1所示)。伴隨著人口老齡化急劇加快的是老年人口依賴比的增加:從1950~1970年間,臺灣地區(qū)老年人口的依賴比約在5%左右,意即約每2O位工作年齡人口需扶養(yǎng)一位老人;2006年此數(shù)據(jù)攀升至每7.2位工作年齡人口需扶養(yǎng)一位老人;據(jù)此推算,由于戰(zhàn)后嬰兒潮時期出生的人口逐漸邁人高齡,到2026年將變成3.3人必須扶養(yǎng)一位老人。_3 值得注意的是,老齡化產(chǎn)生的影響之一就是長期護理的公共支出增長,聯(lián)合國一項研究表明:在今后幾十年內(nèi)長期護理費用占GDP比例將增加1—3個百分點,這意味著老齡化將導致護理需求與供給的矛盾和費用的急劇上升。

    2.長期護理需求人數(shù)快速增加長期護理的需求者主要包括兩類:慢性病患者(主要是老年人)和失能者或殘障者。慢性病患者總數(shù)的上升和殘疾人數(shù)的增多必然產(chǎn)生新的護理需求,需要提供新的護理方式和服務內(nèi)容。由于人口老齡化的加快和預期壽命的延長,慢性病成為大多數(shù)老年人需要面對的問題。Hoffman等的研究結(jié)果表明,年齡與患慢性病和失能的比例呈正相關。 世界衛(wèi)生組織(WHO)的研究也表明慢性病成為死亡的主要原因,世界范圍內(nèi)2005年死于慢性病的人占死亡總?cè)藬?shù)的60% ,原因在于大多數(shù)國家正在進入快速老齡化階段。在人口老齡化的背景下,臺灣地區(qū)長期護理需求人數(shù)快速增長。有研究表明臺灣地區(qū)老人慢性疾病盛行率高于85%,85歲以上老年人的失智率高達30% 一50%; 另一方面,失能和殘障人數(shù)也在不斷上升,2009年臺灣地區(qū)約有1 071 073位殘障人士,占總?cè)薞I的比例達4.63%. 3.家庭結(jié)構和就業(yè)結(jié)構的變化人口的遷徙和婦女社會地位的轉(zhuǎn)變導致臺灣地區(qū)家庭結(jié)構和就業(yè)結(jié)構在近幾年有很大的改變。

    臺灣地區(qū)總生育率從1965年的4.8個降至2007年的1.1個。隨著生育率和死亡率下降,越來越多的家庭結(jié)構為核心家庭,大家庭傳統(tǒng)的成員互助作用日漸減弱。聯(lián)合國(2007)的研究顯示,臺灣地區(qū)1/3的家庭中老年人不與子女同住。聯(lián)合國調(diào)查表明,臺灣地區(qū)20—39歲的婦女預期老了以后同已婚兒子一起生活的人的比例已從1973年的56%下降到1986年的45% .¨ 另一方面,越來越多的女性參與工作,2005年女性勞動參與率為48.12%,Ell 另有數(shù)據(jù)顯示臺灣地區(qū)女性員工占全體員工的比重從2009年的52%增至2012年的56%o家庭和就業(yè)結(jié)構的變化使得依賴于婦女承擔家庭老人照料責任的傳統(tǒng)模式受到挑戰(zhàn)。

    二、臺灣地區(qū)長期護理發(fā)展歷程梳理自1980年臺灣地區(qū)“老人福利法”頒布以來,臺灣地區(qū)老年長期護理發(fā)展日趨完善,主要表現(xiàn)為相關法律體系和政策制度方面的不斷完善,從無到有、從單一到多元。本文通過梳理相關法律法規(guī)的內(nèi)容,綜合對相關文獻的分析,總結(jié)提煉后將其發(fā)展歷程概括為4個階段,具體為:1.家庭完全的責任期(1980~1996年)1980年“老人福利法”通過標志著臺灣地區(qū)對老年福利和長期護理的重視,要求設立老年福利機構,但在法令中針對長期護理服務僅規(guī)范了機構式服務;1983年到1986年期間各市縣實施居家老年服務試點計劃;1992年放開外籍護工規(guī)定,以減輕家庭照料負擔;1995年實施的“全民健康保險法”將“居家護理”列入給付范圍?？傮w而言,這一階段老人的長期照護主要由家庭承擔,政府介入極少,但也呈現(xiàn)出逐漸依靠專業(yè)護理人員來減輕家庭責任的勢頭。

    2.服務機構全面立案整合期(1997——2002年)1997年“老人福利法”第一次修訂通過,將老人福利機構修正為“長期照護機構”、“養(yǎng)護機構”、“安養(yǎng)機構”、“文娛機構”及“服務機構”五類,規(guī)范各類服務提供機構的發(fā)展和資源整合利用。通過3年(1999~2002年)的清查,對未立案的微小型機構進行全面統(tǒng)計,輔導未立案的老年福利機構重新整合,為后續(xù)的各項政策規(guī)范實施奠定基礎。同年,“殘障福利法”修訂完畢,修訂為“身心障礙者保護法”,開始重視除老年人以外的身心障礙者長期護理問題。

    3.多元實驗方案蓬勃發(fā)展期(1998~2007年)這一階段,隨著老齡化程度加劇,臺灣地區(qū)開始對老年長期護理問題實施多管齊下、多元實驗方案并頭發(fā)展的策略,主要包括:(1)老人安養(yǎng)服務方案(1998~2007年):1998年臺灣地區(qū)行政部門核定“加強老人安養(yǎng)服務方案”,內(nèi)政部門推出“加強老人安養(yǎng)服務方案”,獨居老人長期護理問題開始受到關注;(2)老人長期照護三年計劃和各類管理方案的探索:1998年提出“老人長期照護三年計劃(1998~2001年)”,以“充實社區(qū)化照護設施,普及機構式照護設施”為方向,試辦“長期照護管理示范中心”整合服務和管理網(wǎng)絡;2005年將名稱統(tǒng)一為“長期照護管理中心”,各個縣市均有成立;(3)建構長期照護體系先導計劃(2000~2003年):為更好地實施后續(xù)的長期護理舉措,臺灣地區(qū)2000年構建了以“在地老化”為總目標的長期照護先導計劃,探索實施“社區(qū)優(yōu)先照顧”并成立長期照護專項小組;(4)照護服務福利及其產(chǎn)業(yè)發(fā)展方案(2002~2007年):在失業(yè)問題嚴重的背景下,臺灣地區(qū)于2002年實施該方案,旨在促進各類長期照護和管理人員的就業(yè),積極發(fā)展長期護理產(chǎn)業(yè),護理保障服務的適度補助也從中低收人家庭戶擴展到一般戶,鼓勵一般失能者使用居家服務。

    4.長期護理保險規(guī)劃期(2007年)經(jīng)過前期各類方案的實施和成熟經(jīng)驗的積累,臺灣地區(qū)行政部門2007年提出“長期照顧十年計劃——大溫暖社會福利套案之旗艦計劃(2007~2016年)”,正式標志著長期護理產(chǎn)業(yè)及長期護理保險整個體系進入規(guī)范化發(fā)展階段,該計劃以“構建完整的長期照顧體系,保障身心功能障礙者獲得適切的服務,增進獨立生活能力,提升生活品質(zhì),以維持尊嚴與自主”作為核心理念;2009年提出要積極“推動長期照護保險與立法”,成立了專門的“長期護理保險籌備組”,“長期照護服務法(草案)”正在立法部門待審,基本確立了以居家、機構和社區(qū)三類為主體的長期照護體系:“長期護理保險法草案”

    還在進一步論證和籌劃中。

    三、臺灣地區(qū)現(xiàn)行長期護理體系概述從歷程梳理可以看出,臺灣地區(qū)自進人人口老齡化以來就非常重視長期護理問題的解決和完善,不斷推出相關政策,旨在逐步解決老年長期護理問題。下面分四個方面對現(xiàn)行體系進行介紹。

第5篇：如何護理失能老人范文

建養(yǎng)老服務需求評估體系

據(jù)介紹，本市將開展基本養(yǎng)老服務需求評估和制定經(jīng)濟困難高齡老人服務補貼制度工作，初步設計完成老年人基本服務需求評估量表，制定本市基本養(yǎng)老服務需求評估試點工作方案。民政局、財政局就經(jīng)濟困難高齡、失能老年人服務補貼政策開展前期調(diào)研。年內(nèi)，針對全市老年人的需求評估工作將展開，將了解老年人健康狀況、日常生活的自理能力、經(jīng)濟條件，建立養(yǎng)老服務需求評估體系。扶持建立獨立、公正、專業(yè)的養(yǎng)老服務需求評估機構，統(tǒng)一對需要養(yǎng)老服務的老年人進行評估，出具評估意見。政府相關部門根據(jù)評估意見，確定對老年人提供相應的養(yǎng)老服務。

根據(jù)相關要求，對于生活能夠自理的老年人，今后將動員其居家養(yǎng)老；對生活不能自理的老年人，優(yōu)先考慮機構養(yǎng)老，其中對“三無”“五?！睂ο蠛偷褪杖肴后w，優(yōu)先考慮到政府建設或資助的養(yǎng)老機構養(yǎng)老，對經(jīng)濟條件好的需要護理的老年人，動員其到社會力量舉辦的養(yǎng)老機構養(yǎng)老。

同時，民政部門還將確定養(yǎng)老服務清單，通過評估，掌握社區(qū)養(yǎng)老的需求底數(shù)，重點培育與老年人居家生活緊密相關的服務項目。

政府專設機構收失獨老人

失獨老人如何安度晚年一直受到社會關注。近日北京市衛(wèi)生和計劃生育委員會等5部門的《關于進一步做好北京市計劃生育特殊困難家庭扶助工作的通知》明確，對于獨生子女傷殘、死亡的家庭，失能或70周歲及以上老人可安排入住公辦養(yǎng)老機構，同時，有條件的區(qū)縣人民政府、街道辦事處、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府可對計劃生育特殊困難家庭成員中生活長期不能自理、經(jīng)濟困難的老年人，提供養(yǎng)老照護服務。

第6篇：如何護理失能老人范文

Abstract： China is facing the pressure of economic development caused by the aging population， age before rich， age before provision and other problems. Insurance market and the academic community has been concerned about the upsurge of pension finance for nearly ten years， but the research on the financial services for the elderly is not comprehensive. From the view of existing status of the personal pension financial products and services and the national policies and regulations， there are the function of homogenization， operation controversial， product updates can not fit to support the development of old industrial environment and other issues in a large number of

"unique" insurance products provided by the insurance company. Under the development background of the pension industry， the development of the insurance company to dispense predicament and explore individual pension financial opportunities depends on the type and function of products improving the products and marketing services and participating in creating the pension industry ecosystem. At the same time， the state should introduce relevant policies to strengthen top-level design， boost the development of personal pension financial innovation.

關鍵詞： 保險公司；養(yǎng)老金融；困境；對策

Key words： insurance companies；pension financial products；obstacles；development strategies

中圖分類號：F842.4 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2016）31-0038-04

0 引言

個人養(yǎng)老金融的定義從屬于“養(yǎng)老金融”這一概念。目前，尚未有嚴格的定義對“養(yǎng)老金融”和“個人養(yǎng)老金融”的內(nèi)涵進行規(guī)范。中國養(yǎng)老金論壇提出了養(yǎng)老金融涵蓋的一系列概念，其中包括商業(yè)養(yǎng)老保險、養(yǎng)老住房反向抵押貸款、養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老信托等，都是個人養(yǎng)老金融包含的內(nèi)容。中國人民大學人力資源開發(fā)與管理中心孫博（2015）認為，“養(yǎng)老金融”是指圍繞社會成員各種養(yǎng)老需求所進行的金融活動的總和，包括三方面內(nèi)容：一是養(yǎng)老金金融，指為儲備養(yǎng)老資產(chǎn)進行的一系列金融活動，包括養(yǎng)老金制度安排和養(yǎng)老金資產(chǎn)管理；二是養(yǎng)老服務金融，指為滿足老年人的消費需求進行的金融服務活動；三是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，指為養(yǎng)老相關產(chǎn)業(yè)提供投融資支持的金融活動。[1]個人養(yǎng)老金融屬于此概念的第二類含義，提供個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的三大金融機構分別是商業(yè)銀行、保險公司、證券基金公司。

本文從兩個角度界定保險公司發(fā)展的“個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品”的范疇。第一，從我國社會養(yǎng)老保險制度三大支柱與金融業(yè)的關系（表1）來看，保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品是保險公司參與其第三支柱“個人商業(yè)養(yǎng)老保險”的交集，為公眾提供自愿參加、收益獨享的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，目前以壽險為主要類型。第二，國家老齡委提出的六大養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)之一“老年金融理財業(yè)”，在當今大金融資產(chǎn)管理的思路下，養(yǎng)老保險產(chǎn)品更多地被納入個人終身資產(chǎn)管理的范圍，養(yǎng)老金融是一種以養(yǎng)老為目的的個人金融服務。三大提供個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的金融機構中，以風險管理、提供保障為目標的保險公司所提供的，即是保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品。概括起來，由保險公司開發(fā)的以獲得退休金、提供養(yǎng)老保障為主要目的、客戶自愿參加的商業(yè)保險，即為保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，如表1所示。

保險公司發(fā)展和創(chuàng)新個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，對養(yǎng)老制度的第三支柱而言，有利于個人養(yǎng)老方式的多樣化。縱向來看，豐富了社會保障體系層次，提高了養(yǎng)老保障的整體水平。保險公司發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品的重要意義還在于優(yōu)化我國金融市場結(jié)構，提升市場運行效率。在我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展的背景下，養(yǎng)老保險產(chǎn)品創(chuàng)新可以聯(lián)系與整合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系，成為符合現(xiàn)階段人口環(huán)境、經(jīng)濟狀況的經(jīng)濟增長點。因此，研究個人養(yǎng)老金融發(fā)展，關注保險公司創(chuàng)新個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品具有重要意義。

保險市場及學術界關注養(yǎng)老金融的熱潮已有近十年之久，但針對個人養(yǎng)老金融服務的研究尚不全面。對養(yǎng)老金融的研究過程中，大多學者關注養(yǎng)老保險制度和保險資金進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的問題，王新星（2006）對比總結(jié)了養(yǎng)老保險制度調(diào)整前后的變化[2]，郭凱（2010）分析了養(yǎng)老保險公司的商業(yè)運營模式[3]，陳誼娜（2012）提出全面加強養(yǎng)老保險體系建設的政策建議[4]，劉永合（2015）探討老齡化背景下的保險資金如何用于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)等[5]。而個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀和創(chuàng)新方向往往一筆帶過。

在針對個人養(yǎng)老金融方面，曹雪琴（2008）從現(xiàn)代養(yǎng)老金融基本模式出發(fā)，考察投保型養(yǎng)老金融發(fā)展的制度建設[6]。高林（2012）認為我國保險公司開發(fā)的養(yǎng)老型金融產(chǎn)品具有“同質(zhì)性高”、“偏離保險優(yōu)勢理念”以及“長期護理保險發(fā)展緩慢”的缺點[7]。莫嬌（2014）從老齡化背景下的家庭持有資產(chǎn)的角度研究，一定程度上反映了我國家庭對保險產(chǎn)品的認識不足，為金融機構發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險提供未發(fā)掘的市場潛力的導向[8]。近些年，針對商業(yè)銀行拓展養(yǎng)老金融產(chǎn)品業(yè)務的文獻研究較為豐富。高鵬（2014）針對交通銀行、工商銀行等推出的典型理財產(chǎn)品對比分析，針對豐富性、創(chuàng)新性、保障功能不足等缺陷，提出商業(yè)銀行個人養(yǎng)老金融業(yè)務的未來發(fā)展對策建議[9]。馮麗英（2015）認為商業(yè)銀行發(fā)展養(yǎng)老型理財產(chǎn)品具有技術、客戶量、專業(yè)性等多元優(yōu)勢[10]。

可見，現(xiàn)有對養(yǎng)老金融中養(yǎng)老金制度、產(chǎn)業(yè)資金運用與經(jīng)營模式的研究已經(jīng)比較深入，而個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的研究成果主要集中探討商業(yè)銀行應如何發(fā)展、創(chuàng)新個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，相較而言，缺少專門研究保險公司應如何發(fā)展創(chuàng)新個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的問題，這也是本文專注研究的方向。本文從公眾養(yǎng)老觀念、政府法規(guī)政策、市場現(xiàn)有產(chǎn)品比較分析的角度，結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)興起、保險資金進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的新環(huán)境，研究保險類養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展的現(xiàn)狀、困境和機遇，并提出創(chuàng)新方向和建議。

1 保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀

1999年我國進入老齡化人口模式，至今老齡人口正伴隨高齡化、未富先老、未備先老的問題向經(jīng)濟發(fā)展施加壓力。據(jù)2014年國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2014年末我國60周歲以上的人口達到21242萬人，占比15.5%，65周歲以上人口占比10.1%，都遠遠超過聯(lián)合國統(tǒng)計老齡化社會人口結(jié)構的標準（分別為10%和7%），老年撫養(yǎng)比13.7%，步入深度老齡化社會。

近年來，國家出臺相關政策引導發(fā)展養(yǎng)老金融，緩解日益沉重的養(yǎng)老負擔。養(yǎng)老金融作為養(yǎng)老服務業(yè)之一，國務院及各級政府機構提出“引導和規(guī)范商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構開發(fā)適合老年人的理財、信貸、保險等產(chǎn)品”，“逐步放寬限制，鼓勵和支持保險資金投資養(yǎng)老服務領域。開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。為發(fā)揮消費的引領作用，國家支持金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，“鼓勵保險機構開發(fā)更多適合醫(yī)療、養(yǎng)老、文化、旅游等行業(yè)和小微企業(yè)特點的保險險種”。在此背景下，個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品發(fā)展呈現(xiàn)以下特點：

1.1 養(yǎng)老保險公司快速成長

面對沉重的養(yǎng)老負擔，全國幾家大型保險公司籌建各自的養(yǎng)老金管理公司，服務于養(yǎng)老市場，經(jīng)營公司金融和個人金融業(yè)務。從平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老、長江養(yǎng)老保險公司營業(yè)收入趨勢來看，五年來產(chǎn)生數(shù)倍甚至十倍以上的增長。平安養(yǎng)老和太平養(yǎng)老分別對各自保險業(yè)務收入和原保險合同保費收入進行了統(tǒng)計。數(shù)據(jù)顯示，占據(jù)最大市場份額是平安養(yǎng)老保險股份有限公司，太平養(yǎng)老在近五年發(fā)展最為迅速，原保險合同保費收入從不足1億增長到近30億人民幣，目前占據(jù)養(yǎng)老保險公司原保險業(yè)務規(guī)模第二位。平安養(yǎng)老保險公司保險業(yè)務收入從2010年42億元，2014年數(shù)額翻一倍以上達到近89億人民幣，如圖1所示。

1.2 產(chǎn)品類型繁多

保費總額的迅速增長伴隨著壽險公司數(shù)量的增加，同時保險類養(yǎng)老金融產(chǎn)品也呈現(xiàn)多樣化的特點。由向日葵保險網(wǎng)提供的商業(yè)養(yǎng)老保險專題頁面，共列計40余家人壽保險公司提供養(yǎng)老保險產(chǎn)品，諸如太平洋人壽、長城人壽、泰康人壽、平安人壽、中國人壽等。每一壽險公司都向公眾提供數(shù)種保險計劃，按保障的特色分成消費型、津貼型、報銷型、紅利返還、期滿返錢、保單貸款、體檢可優(yōu)惠等十余種類型，保額十萬到五十萬不等，甚至篩選標準細致到性別，并針對不同年齡段篩選出相應適合的保險產(chǎn)品。

據(jù)平安養(yǎng)老、太平養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老等大型養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金產(chǎn)品信息表顯示，經(jīng)人社廳函確認的養(yǎng)老金產(chǎn)品，國壽養(yǎng)老有21種，平安養(yǎng)老提供18種，太平養(yǎng)老提供11種，長江養(yǎng)老提供5種養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，其中產(chǎn)品類型包括貨幣型、債券型、債權計劃型、股票型、信托型以及混合型等。

如此看來，中國的個人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場正處于高度飽和、競爭激烈的狀態(tài)，細分市場的條款針對性的滿足客戶的特色需求，是一個完全競爭的有效率的市場。

1.3 新型養(yǎng)老金融產(chǎn)品有所突破

長期護理險是對被保險人接受長期護理服務發(fā)生的費用進行補償?shù)谋ｋU。20世紀70年代最早在美國提出。相對于已有幾百年歷史的現(xiàn)代保險業(yè)，護理保險是一種新興產(chǎn)品，引入我國才有10年時間，一些養(yǎng)老保險公司對護理險有所開發(fā)和嘗試。2005年1月國泰人壽保險有限責任公司推出康寧長期看護健康保險是我國商業(yè)保險市場上第一款億長期護理為主的商業(yè)性保險產(chǎn)品。太平洋人壽保險公司退出了“太平盛世附加老年護理保險”，信誠人壽推出了“摯愛一生”附加女性保障長期護理保險[11]?，F(xiàn)在在售的護理險還有中國人壽的“國壽信譽保險組合計劃”，依條款向被保險人提供重大疾病保險金、癌癥關懷金等保障；中國人保健康的“人保健康美滿一生保障計劃”，擁有長期護理金、健康維護金、老年護理金等多重保險責任。

“反向抵押貸款”保險是2003年時任中國房地產(chǎn)開發(fā)集團總裁孟曉蘇曾提議設立的，讓擁有私人房產(chǎn)并愿意投保的老年居民享受“抵押房產(chǎn)、領取年金”的壽險。我國2005年在南京山劉元老年公寓首次推出“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品。2013年9月13日中國政府網(wǎng)全文公布由國務院引發(fā)的《加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點”。2014年7月起，我國“以房養(yǎng)老”保險開始在北京、上海、廣州、武漢四城市試點；2015年3月，幸福人壽保險公司推出“以房養(yǎng)老”保險，截至2015年底，全國共有45戶家庭62人簽約投保這一產(chǎn)品。

2 保險類養(yǎng)老金融產(chǎn)品存在的問題

從保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品的市場供給來看，我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保險公司提供大量“各具特色”的保險產(chǎn)品，而事實上，看似多樣的產(chǎn)品的功能同質(zhì)化，運作頗具爭議，產(chǎn)品的更新不能很好契合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的環(huán)境，存在的問題大致歸為以下幾個方面。

首先，傳統(tǒng)養(yǎng)老險同質(zhì)性強。目前保險類個人養(yǎng)老金融產(chǎn)品多數(shù)是傳統(tǒng)的養(yǎng)老險，包括分紅型養(yǎng)老險、萬能型壽險和投資性質(zhì)的保險。和訊網(wǎng)提供的“養(yǎng)老險”產(chǎn)品信息顯示，共有50種養(yǎng)老險，其中護理險2款，老年意外險1種，老年重疾險2種，其余全部為一般的補充養(yǎng)老金保險，也即傳統(tǒng)的養(yǎng)老險。傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險對保障功能、風險和收益有不同的側(cè)重，一定程度上滿足養(yǎng)老人群以收益、投資或保障為目的需求。

其次，新興產(chǎn)品開發(fā)不足。而市場上新興的產(chǎn)品類型相對偏少，護理險、重疾險以及“以房養(yǎng)老保險”或因開發(fā)難度、相關產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平、市場接受程度等問題很少提供。以中國人壽保險股份有限公司的“國壽鑫裕保險組合計劃”為例，以護理保險為主險，附加分紅老年進、重疾險、意外傷害險等多項條款，被保險人須在男六十歲之前、女五十五歲之前參保，而護理險的生效必須以特定疾病為條件。護理險通常以支付一定的護理費補償為保障責任，事實上，護理險所涉及到醫(yī)療條件、房產(chǎn)社區(qū)、專業(yè)照護人員等現(xiàn)實因素，往往難以滿足急需照護的老人的需求，因未獲得照護、無法獲得照護而不需要護理險，即使參保也無從獲得護理費補償，這一矛盾成為開發(fā)護理險的障礙?？偟膩碚f，養(yǎng)老相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展尚未與養(yǎng)老險創(chuàng)新形成相互促進的良性循環(huán)。

另外新興產(chǎn)品中爭議頗多的“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品，自推出以來市場參與性并不高，未能達到預期效果?！耙苑筐B(yǎng)老”主要爭議點在于，如何從法律上界定老人是房屋的產(chǎn)權人，房產(chǎn)價格如何確定等問題。楊金培（2014）認為，由于此項業(yè)務盈利性不高，對保險公司吸引力不夠，加上業(yè)務辦理流程復雜，有時可能涉及到抵押債務關系，大量保險機構采取觀望的態(tài)度。目前房地產(chǎn)市場并不是十分景氣，未來房地產(chǎn)發(fā)展前景不明朗，也在一定程度上影響保險公司推出以房養(yǎng)老產(chǎn)品的積極性[12]。

第三，政策缺乏針對性。國家出臺政策法規(guī)大多針對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，缺少針對性的支持養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品創(chuàng)新的政策規(guī)制。某些法規(guī)政策的實行對商業(yè)養(yǎng)老金融創(chuàng)新模式設定了一定的障礙。例如，為了約束保險公司以養(yǎng)老地產(chǎn)的名義銷售商品房，中國保監(jiān)會要求保險公司不得參與以及土地開發(fā)，受到政策法規(guī)的限制，養(yǎng)老地產(chǎn)“只租不售”的模式使得養(yǎng)老地產(chǎn)的回收期拉長10年甚至20年，為了規(guī)避政策限制，泰康人壽和合眾人壽通過提前銷售與仍然在建的養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保單，提前收回現(xiàn)金流。中國臺灣則采取“保險公司專注長期護理保險等產(chǎn)品設計，投資REITs買斷養(yǎng)老社區(qū)居住權，收取會員費并開發(fā)保險客戶的方式”。

3 機遇與建議

管理風險的不確定性是保險產(chǎn)品的主要目的，對養(yǎng)老產(chǎn)品來說，首要目標是保障功能的實現(xiàn)。養(yǎng)老的保障，主要是養(yǎng)老資金的保障，分紅收益提升，而且包含日常生活的保障。雖然市場已有種類繁多的具備養(yǎng)老性質(zhì)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，但目前我國社會年齡結(jié)構及家庭模式、養(yǎng)老體系不完善都對商業(yè)性個人養(yǎng)老金融的發(fā)展提出更高的要求。合眾人壽董事長戴皓在2016年全國兩會提案中表示，截至2014年，我國有21億60歲以上老年人口，占人口總數(shù)的15.5%，其中將近4000萬人是失能、半失能的老人。據(jù)預測，到2035年老年人口將達到4億人，失能、半失能老人將會進一步增多，加上由于疾病、意外帶來的護理需求，失能、半失能人群對長期護理需求很高。同時，獨生子女的家庭結(jié)構、社會保障制度等問題都體現(xiàn)了建立長期護理保險制度的必要性。

因此，對照護的現(xiàn)實需求不足，受制于長期照護市場的供給低效率，而巨大潛在需求的存在說明養(yǎng)老金融發(fā)展的重要機遇正待發(fā)掘。市場應當從保險資金的保障、養(yǎng)老照護的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。保險產(chǎn)品的收益性、流動性提高，照護的專業(yè)化水平加強，又涉及了投資、精算人才，需要醫(yī)療、藥物、器械、護理方面知識短板的彌補。而財政部部長樓繼偉表示，尚未考慮增加長期護理險種，“十三五”期間將研究失能老人養(yǎng)老問題。在國家尚未對長期護理制度完全開展的情況下，發(fā)展長期護理險既是保險公司主營的保險產(chǎn)品創(chuàng)新的有益嘗試，也可作為保險公司介入養(yǎng)老地產(chǎn)、養(yǎng)老醫(yī)療照護產(chǎn)業(yè)的附屬產(chǎn)品。通過市場的方式開發(fā)滿足現(xiàn)代養(yǎng)老需求的產(chǎn)品，發(fā)揮養(yǎng)老保險的保障功能，形成相關養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和保險產(chǎn)品開發(fā)的相互促進，是目前養(yǎng)老金融市場現(xiàn)有的保險機構提供的養(yǎng)老產(chǎn)品存在類型與功能單一的弊端，缺乏具有針對性的政策導向，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大背景下，保險公司的產(chǎn)品開發(fā)未能跟上養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的拓展。結(jié)合我國老年人口高齡化，照護和醫(yī)療的需求增加的現(xiàn)狀，同時保險資金進入相關領域，或是與地產(chǎn)、照護、醫(yī)療行業(yè)達成合作協(xié)議，有發(fā)展醫(yī)療、照護與保險結(jié)合的條件。因此，本文提出以下保險機構個人養(yǎng)老金融業(yè)務未來發(fā)展的對策建議。

3.1 產(chǎn)品完善

傳統(tǒng)的商業(yè)養(yǎng)老保險仍然是保險類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的主流，在保險機構與地產(chǎn)、社區(qū)、消費等開發(fā)商的戰(zhàn)略合作，或自建完整體系的基礎上推出長期護理保險產(chǎn)品是主要的發(fā)展方向。對于此類養(yǎng)老金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，可以從以下兩個角度進行完善。

3.1.1 產(chǎn)業(yè)搭載產(chǎn)品，產(chǎn)品引領產(chǎn)業(yè)

德國、日本將長期護理保險納入社會保障體系，美國則是由商業(yè)保險公司開發(fā)長期護理保險產(chǎn)品，當被保險人進入需要護理的階段，入住保險公司認可的養(yǎng)老社區(qū)，其護理費用將得到保險公司的報銷，或者保險公司直接提供護理服務。受制于保險商不得銷售地產(chǎn)的政策局限，“只租不售”和“可租可售”的選擇、“自建社區(qū)”和“合作開發(fā)”的選擇需要相應的政策引導、市場導向。無可爭辯的是保險公司與地產(chǎn)、醫(yī)療、餐飲等行業(yè)的結(jié)合，形成新的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，向市場提供保障性養(yǎng)老生活模式是養(yǎng)老服務金融的重要創(chuàng)新方向。

我國商業(yè)保險公司可以選擇作為中介，為醫(yī)療照護服務的供需雙方提供中介服務，養(yǎng)老地點仍在家中，評估看護完成情況給予經(jīng)濟補貼。張佩等（2014）認為，護理服務作為長期護理保險開發(fā)的產(chǎn)品可以分散和轉(zhuǎn)移國家面臨的基本養(yǎng)老保險壓力，對促進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展起到了至關重要的作用[13]。養(yǎng)老保險公司自身進行保險資金投資相關養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，可以從中篩選護理、醫(yī)療等服務的合作方，借助長期護理、專業(yè)照護的產(chǎn)業(yè)發(fā)展平臺，向客戶出售與本公司相關的護理險、重疾險；養(yǎng)老保險公司或可以投資養(yǎng)老社區(qū)的建設，在療養(yǎng)、度假等服務的基礎上設計養(yǎng)老金保障產(chǎn)品，滿足老年人更高層次的養(yǎng)老需求。同時這也對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)基礎設施建設緊跟養(yǎng)老險創(chuàng)新的步伐提出了要求。這一相互促進關系重要意義在于發(fā)揮養(yǎng)老金融產(chǎn)品更新、創(chuàng)新作用、推動其與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。

3.1.2 其他服務與保險產(chǎn)品的結(jié)合

保險機構應在現(xiàn)有的保險產(chǎn)品基礎上，深入了解客戶體驗、售后和評價，了解需求方對產(chǎn)品的滿意度和潛在需求。不僅從產(chǎn)品屬性上滿足老年人收益性、安全性、流動性的保險資產(chǎn)要求，而且需要不斷提升客戶體驗，為養(yǎng)老人群提供專門服務，例如老年客戶減費讓利、靈活營業(yè)時間、上門服務、24小時熱線、健康顧問、法律顧問等增值服務。這要求保險機構切實落實社會責任感，回歸保險本身管理風險、降低損失的不確定性的內(nèi)涵。為達到這一目的，提供需求方真正需要的、滿意的增值服務，保險機構應完善CRM客戶關系管理系統(tǒng)，產(chǎn)品開發(fā)保持專業(yè)化與差異化的競爭優(yōu)勢。

3.2 政策出臺

現(xiàn)階段公眾普遍缺乏養(yǎng)老規(guī)劃的意識，養(yǎng)老儲備方式也較為保守，因此，引導人們樹立養(yǎng)老金融的意識，需要依靠頂層設計推動養(yǎng)老服務金融的創(chuàng)新。

完善社會基本養(yǎng)老保險制度設計。我國社會養(yǎng)老保險體系的三大支柱中，個人儲蓄型養(yǎng)老方式作為第三支柱應發(fā)揮怎樣的作用取決于前兩大支柱的運作情況。只有國民基本養(yǎng)老保險提供給公眾的養(yǎng)老支持明確了，企業(yè)年金支柱建立、完善、發(fā)揮應有效用的前提下，個人商業(yè)養(yǎng)老保險的補充才能更好地發(fā)揮作用，對養(yǎng)老金融的創(chuàng)新才能更具備針對性、有效性。

完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的頂層設計。養(yǎng)老金融業(yè)本身是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系的重要組成部分，國家現(xiàn)有政策鼓勵民間資本進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，這將涉及到保險、地產(chǎn)、護理等多個行業(yè)，保險機構探索養(yǎng)老金融的創(chuàng)新需要結(jié)合相應行業(yè)的發(fā)展情況，匹配保險類養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求和產(chǎn)業(yè)所能提供的相應服務。

提出針對養(yǎng)老金融發(fā)展的優(yōu)惠政策。養(yǎng)老服務金融創(chuàng)新在推廣手段、精算技術、財稅政策、關聯(lián)產(chǎn)業(yè)合作等方面尋求新的突破，需要國家支持政策和財稅優(yōu)惠推進產(chǎn)品研發(fā)、迭代，跨產(chǎn)業(yè)合作的制度支持。對公眾宣傳保險類商業(yè)養(yǎng)老服務金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，創(chuàng)新養(yǎng)老服務金融運營模式和產(chǎn)品形式，市場化的同時不失政策法規(guī)的引導和規(guī)范，從而使養(yǎng)老服務金融成為社會養(yǎng)老保險的重要支柱。

注釋：

①表格根據(jù)新浪財經(jīng)報道《胡繼曄：養(yǎng)老金融將是有巨大潛力的交叉學科》整理得出，報道原文鏈接http：//.cn/meeting/2016-02-27/doc-ifxpvysv4953505.shtml。

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第7篇：如何護理失能老人范文

關鍵詞：泛在網(wǎng)；醫(yī)養(yǎng)結(jié)合；增值服務

中圖分類號：R197.1 文獻標識碼：A 文章編號：1671-2064（2017）01-0216-02

泛在網(wǎng)絡下，信息化系統(tǒng)對社會的影響越來越深遠。如今，我國老年人數(shù)量雖逐步上升，但在使用互聯(lián)網(wǎng)的用戶中老年人口所占比例依舊非常小，這樣的比例勢必會給老年人帶來一些不便。只有了解清楚阻礙老年人了解泛在網(wǎng)、應用泛在網(wǎng)的因素，發(fā)現(xiàn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式的問題。我們才能更有效的設計出全新的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式，面臨的各種老齡化引發(fā)的問題才能進一步解決。

1 我國老年人口基本情況

截至2015年底，我國60歲及60歲以上老年人口有22200萬人，占總?cè)丝?6.1%。預計到2050年，我國的老年人口數(shù)量將會達到4.8億，這意味著中國的老齡化趨勢將會越來越嚴重，如果不提出對策來對抗這個趨勢，社會一定受到巨大的影響，國家還可能面臨著經(jīng)濟政治等方面的多重挑戰(zhàn)[1]。

2 泛在網(wǎng)對老年人的重要性

泛在網(wǎng)是我們生活中必不可少的元素。在生理需求方面，專家設置了老年人服務網(wǎng)站，提供老年人的特定需求產(chǎn)品。在安全需求方面，利用高端科技技術，制造出專門針對老年人的應急設備，方便快捷的電子檔案等，隨時對老年人進行安全防護。在社交需求方面，泛在網(wǎng)提供電子郵件，QQ，微信等便捷服務，老年人通過與家人交流，情感上可以得到滿足。在尊重需求方面，通過評價網(wǎng)站，老年人的地位得以認可。在自我實現(xiàn)需求方面，通過網(wǎng)絡平臺進行學習，尋找合適的工作，讓老人實現(xiàn)自身的價值[2]。

3 醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式存在的問題

3.1 養(yǎng)護人員專業(yè)素養(yǎng)過低

當下中國雖然養(yǎng)護人員數(shù)量龐大，但是真正有專業(yè)素養(yǎng)的護理人員少之又少。我國幾乎沒有專業(yè)的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合培訓機構，國內(nèi)高校中也沒有相關領域的專業(yè)。這就導致如今的養(yǎng)老機構專業(yè)性嚴重缺乏，老年人在身體出現(xiàn)狀況時，并不能由護理人員及時直接地解決，而是只能轉(zhuǎn)移到就近的醫(yī)院治療，這不僅會造成對醫(yī)院的資源占用，還會延誤老人的病情。

3.2 政府職能行使不到位

我國設立的老年人管理部門過多，每一層養(yǎng)老機構都由不同的機構審批和管理，每個的機構沒有統(tǒng)一的制度，管理人員層級不同，政府對行政劃分和財務分割也不同，而且婦聯(lián)，民政局等部門又不斷介入養(yǎng)老服務中。這時候，雖然每個部門分工明確，但是多個獨立部門的加入，很容易造成職能交叉，導致人力物力的資源浪費。這種情況下，政府的政策很難滿足每一個部門的需求，政策很難落實，老年人們不能及時地享受到政府的福利政策[3]。

3.3 機構間銜接性過低

我國的許多醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老機構承擔的任務過多，不僅承擔著失能或半失能老人的收容工作，同時還收容著許多可以自理的老人。由于我國的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構與其他機構銜接性過低，以至于在老人恢復健康后不能為老人制定轉(zhuǎn)移工作，從而造成很多生病的老人無法入住，老人的健康得不到保證。

3.4 老年人導向型產(chǎn)品過少

泛在網(wǎng)下，我國大部分產(chǎn)品導向過于年輕化，如網(wǎng)頁設計過于先進，老年人操作起來較為困難，內(nèi)容與老年人生活關系不密切，并沒有抓住老年人的眼球。老年人在運用智能化工具時，因為身體機能下降，會表現(xiàn)的不靈活，易疲勞，加上時代的不同，老人沒有系統(tǒng)接觸過泛在網(wǎng)方面的知識，記憶力又大幅度衰退，學習的動力幾乎為零。另外，老年人消費觀念落后，他們把休閑活動，使用互聯(lián)網(wǎng)等視為奢侈的享受，只追求衣食住行的滿足；種種因素導致老年人與泛在網(wǎng)的隔閡越來越大。

4 創(chuàng)新型醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展模式

隨著老齡化加深，我國面臨的養(yǎng)老問題日益突出。為解決我國的養(yǎng)老難題，必須進行機構養(yǎng)老模式的創(chuàng)新，鼓勵養(yǎng)老機構增強醫(yī)護功能，維護老人健康狀況；同時應該利用政策創(chuàng)新，整合我國醫(yī)療和養(yǎng)老資源，推動醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老發(fā)展模式的創(chuàng)新，提高我們養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平。

4.1 建立專業(yè)化培訓網(wǎng)站，提高醫(yī)療人員素養(yǎng)

我高專業(yè)素養(yǎng)的護理人員數(shù)量過少，以至于在老年人身體狀況出現(xiàn)改變時，護理人員并不能夠及時解決而是轉(zhuǎn)移到醫(yī)院救治，這樣不僅浪費人力物力，還延誤了老人的病情。所以為了解決這一問題，首先要做的就是對現(xiàn)有的養(yǎng)護人員進行專業(yè)化的培訓。對此，建立專業(yè)化的培訓網(wǎng)站是最有效最便捷的方法。通過聘請國外專業(yè)人員或三甲醫(yī)院養(yǎng)老方面的專業(yè)醫(yī)師，定期為護理人員在線授課，每個護理人員通過在線注冊在線付款即可享受在線課程。這樣不僅為醫(yī)療人員提供了一個提升專業(yè)素養(yǎng)的平臺，它的便捷、兼容性高還大大的降低了人均費用，減少了醫(yī)療機構的培訓負擔。此網(wǎng)站同時要提供專業(yè)的測評系統(tǒng)，通過定期對現(xiàn)有經(jīng)過培訓的養(yǎng)護人員的護理水平進行考核，篩選出更加優(yōu)秀的養(yǎng)護人員來為老人提供高質(zhì)量的養(yǎng)護服務。而測評成績較低的護理人員則需要重修培訓課程直至該護理人員符合醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構的專業(yè)水平為止[4]。

4.2 細化養(yǎng)老設施，建立智能化網(wǎng)絡平臺

我國的養(yǎng)老公寓雖多，但是真正做好醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務的機構少之又少。參照西方國家細分養(yǎng)老設施的方法，我國可以設立多層次醫(yī)養(yǎng)結(jié)合養(yǎng)老機構，每種類型的公寓安排醫(yī)護人員進行不同層次的護理服務，以便隨時監(jiān)控老人的病情并及時治療。同時，建立控制病人轉(zhuǎn)移的網(wǎng)絡服務平臺將發(fā)揮很大的作用。在這個網(wǎng)絡平臺上可以隨時記錄病人的檔案、錄入各醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構的位置信息、醫(yī)療資源使用狀況等[5]。一旦病人出現(xiàn)狀況，可以根據(jù)病人的信息將病人的檔案等轉(zhuǎn)移到與病人情況相符并且距離最近的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合機構，以保證病人能夠及時得到最有針對性的治療；當病人身體狀況得到改善時，該平臺也會及時將病人轉(zhuǎn)移到合適的醫(yī)院，保證每個機構的醫(yī)療資源得到充分利用，防止醫(yī)療資源浪費。

4.3 建立虛擬增值服務平臺

根據(jù)老人的特定需求還可以建立虛擬“增值服務”平臺。首先，平臺可以與多家餐飲公司合作，在平臺上推出專門針對老人的老年餐，如糖尿病人的少糖餐，高血壓病人的低鹽餐等，從飲食上保證老年人的健康，讓老年人享受到更優(yōu)質(zhì)的服務。另外，平臺還可以為老年人提供接送服務，在老年人需要出行時，平臺上推出針對不同健康程度老年人的出行方案，幫助老年人選擇合適的接送設備，以保證老年人的出行安全[6]。

5 結(jié)語

在泛在網(wǎng)的視角下，建立創(chuàng)新型的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合模式，不僅能提升我國養(yǎng)老機構的專業(yè)水平，讓更多老年人享受到更優(yōu)質(zhì)的服務，而且節(jié)省了政府的成本，更符合我國的基本。

參考文獻：

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第8篇：如何護理失能老人范文

孝敬父母、孝老愛親是中華民族的傳統(tǒng)美德。但近年來，伴隨社會變遷、社會結(jié)構轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)孝道文化，在一定程度上受到?jīng)_擊，甚至有些地方出現(xiàn)艱難維持的窘境。

7月1日起，不?？赐先藢⑦`法

7月1日起，新修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》開始實施。新修訂的《中華人民共和國老年人權益保障法》規(guī)定，家庭成員應當關心老年人的精神需求，不得忽視、冷落老年人。與老年人分開居住的家庭成員，應當經(jīng)?？赐蛘邌柡蚶夏耆恕?/p>

禁止歧視、侮辱、虐待或者遺棄老人，禁止對老年人實施家庭暴力，國家要建立多層次的社會保障體系，逐步提高對老年人的保障水平。

在老人贍養(yǎng)方面，贍養(yǎng)人應當履行對老年人經(jīng)濟上供養(yǎng)、生活上照料和精神上慰藉的義務，照顧老年人的特殊需要贍養(yǎng)人應當妥善安排老年人的住房，不得強迫老年人居住或者遷居條件低劣的房屋。老年人自有的住房，贍養(yǎng)人有維修的義務。該法還規(guī)定，老年人的婚姻自由受法律保護，子女或者其他親屬不得干涉老年人離婚、再婚及婚后的生活。贍養(yǎng)人的贍養(yǎng)義務不因老年人的婚姻關系變化而消除。

地方各級人民政府在實施廉租住房、公共租賃住房等住房保障制度或者進行危舊房屋改造時，應當優(yōu)先照顧符合條件的老年人。

（摘自《銀川晚報》）

新法的亮點

■文/紀馭亞

與1996年頒布實施的老版《老年人權益保障法》相比，新法的內(nèi)容從原來的50條擴展到了85條，而新增條款多屬于對老年人的社會服務范疇。新法除了首次從法律上明確了將農(nóng)歷九月九日定為老年節(jié)，還有頗多亮點。

亮點一：財產(chǎn)處置必須充分尊重老人意愿

一般情況下，有關部門在處理老年人子女或者其他親屬的代為辦理涉及老年人權益的有關事項時，只要代辦人持有老年人的授權證明，甚至只持有老年人的身份證件即可。

但隨著我國高齡、失能、失智老年群體相應增多，經(jīng)常出現(xiàn)老年人子女或者其他親屬利用老年人對自己的信任、認知水平下降以及行為能力不足的缺陷，違背老年人意愿，擅自到有關部門辦理涉及老年人重大權益的一些事項，嚴重侵害老年人權益。

為防范此類案件發(fā)生，新法特別規(guī)定有關部門在辦理涉及老年人權益的重大事項時，要擔負“特別注意義務”。

根據(jù)老年人的具體情況，有關部門在辦理事務的過程中，可以采取書面、電話或者當面等多種形式聽取老年人的意愿，或者對代辦人的陳述以及提供的有關材料等進行更加嚴格的審查，防止擅自處分老年人重大人身和財產(chǎn)權益的事件發(fā)生。

亮點二：?；丶铱纯匆脖粚懭敕?/p>

盡管面臨巨大爭議，但新版《老年人權益保障法》還是把子女們“?；丶铱纯础绷袨榉蓷l款，新法第十八條中規(guī)定：與老年人分開居住的家庭成員，應當經(jīng)常看望或者問候老年人；用人單位也應當按照國家有關規(guī)定保障贍養(yǎng)人探親休假的權利。

“到2012年底，浙江省已經(jīng)有857多萬老年人口，占到了總?cè)丝诘?7.87%?！睏罱ㄈA教授說，在浙江省老齡人口不斷增加和城市化進程的大背景下，老年人家庭呈現(xiàn)空巢化趨勢也開始愈加凸顯，要占到老年人口總數(shù)的四分之一。

“空巢老人們最盼望的就是子女能夠?；丶铱纯??！睏罱淌谡f，這一條規(guī)定實質(zhì)也是針對老年人精神贍養(yǎng)需求增多的實際制定的。

而針對“?；丶铱纯础比敕?，叫好但難落實等看法，楊教授認為，作為社會法，它雖不像刑法、民法等具有法律的剛性，但應體現(xiàn)政策、道德與法律的有效結(jié)合?！八岳夏耆藱嘁姹Ｕ戏ㄐ枰涮琢⒎?，也需要地方立法，來加以體現(xiàn)和保障?！?/p>

（摘自《今日早報》）

新法從5方面保障老人權益

吃飯問題

法律明確規(guī)定，國家通過基本養(yǎng)老保險制度，保障老年人的基本生活。國家根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展以及職工平均工資增長、物價上漲等情況，適時提高養(yǎng)老保障水平。法律規(guī)定，國家建立和完善計劃生育家庭老年人扶助制度。

疾病風險

為有效應對老年人可能面臨的失能風險，法律規(guī)定，國家逐步開展長期護理保障工作，保障老年人的護理需求。對生活長期不能自理、經(jīng)濟困難的老年人，地方各級政府應當根據(jù)其失能程度等情況給予護理補貼。法律還規(guī)定，有關部門制定醫(yī)療保險辦法，應當對老年人給予照顧。

服務需求

地方各級政府和有關部門應當采取措施，發(fā)展城鄉(xiāng)社區(qū)養(yǎng)老服務，鼓勵、扶持專業(yè)服務機構及其他組織和個人，為居家的老年人提供生活照料、緊急救援、醫(yī)療護理、精神慰藉、心理咨詢等多種形式的服務。在養(yǎng)老服務管理方面，法律明確規(guī)定，各級政府應當規(guī)范養(yǎng)老服務收費項目和標準，加強監(jiān)督和管理。

住行方便

為了給老年人提供安全、便利、舒適的環(huán)境，修改后的法律對國家推進老年宜居環(huán)境建設作出明確規(guī)定。法律專門設立“宜居環(huán)境”專章，旨在著力解決老年人的住和行的問題。

社會參與

老有所為才能老有所樂。為此，法律規(guī)定，國家和社會應當重視、珍惜老年人的知識、技能、經(jīng)驗和優(yōu)良品德，發(fā)揮老年人的專長和作用，保障老年人參與經(jīng)濟、政治、文化和社會生活。國家和社會采取措施，開展適合老年人的群眾性文化、體育、娛樂活動，豐富老年人的精神文化生活。

老年人口2025年將突破3億

■文/李廣軍

目前，社會上不履行贍養(yǎng)義務的案例屢見不鮮，針對這一現(xiàn)象，修訂后的《中華人民共和國老年人權益保障法》規(guī)定：贍養(yǎng)人、扶養(yǎng)人不履行贍養(yǎng)、扶養(yǎng)義務的，基層群眾性自治組織、老年人組織或者贍養(yǎng)人、扶養(yǎng)人所在單位應當督促其履行。

隨著我國經(jīng)濟社會的發(fā)展、人口和家庭結(jié)構的變化，老年人權益保障出現(xiàn)了一些新情況新問題，需要在法律制度上進一步完善：一是人口老齡化快速發(fā)展。1999年，我國60周歲以上老年人口占到總?cè)丝诘?0%，按照國際標準，成為老年型國家。截至2010年底，我國60周歲以上老年人達到1.78億，占總?cè)丝诘?3.26%。據(jù)預測，到2025年我國老年人口將突破3億， 2055年前后達到峰值4.87億。二是困難老人數(shù)量增多。目前，我國80歲以上高齡老人超過2000萬，失能、半失能老人約3300多萬，對社會照料的需求日益增大。三是家庭養(yǎng)老功能明顯弱化。目前我國平均每個家庭只有3.1人，家庭小型化加上人口流動性的增強，使城鄉(xiāng)“空巢”大幅增加，目前已接近50%。

鼓勵家庭成員與老年人共同生活

在我國，隨著生活水平不斷提高，確實越來越多的老人也更加注重精神層面的需求。國家建立健全家庭養(yǎng)老支持政策，鼓勵家庭成員與老年人共同生活或者就近居住，為老年人隨配偶或者贍養(yǎng)人遷徙提供條件，為家庭成員照料老年人提供幫助。

在瑞典、芬蘭等一些北歐福利國家的法律中都有規(guī)定，子女對父母精神贍養(yǎng)的具體要求也有明確的規(guī)范，比如要保證老人們晚年的幸福。這些要求以量化的方式規(guī)定了子女跟父母的居住距離，每年、每月、每周，甚至規(guī)定每天應當與父母接觸的時間和次數(shù)，子女與父母談話的忌語也作了規(guī)定，從而最大限度地從立法上保證贍養(yǎng)行為的質(zhì)量。在日本，也有“一碗湯”距離的規(guī)定，就是父母和孩子居住的距離應為端一碗湯從這家到那家不會涼。

（摘自《長沙晚報》）

民政部規(guī)范養(yǎng)老機構設立與管理：

虐待老人可追刑責

民政部6月30日公布《養(yǎng)老機構設立許可辦法》和《養(yǎng)老機構管理辦法》，對養(yǎng)老機構的設立許可、法律責任、服務內(nèi)容等作出明確規(guī)定，這兩部新規(guī)將自2013年7月1日起正式施行。

《養(yǎng)老機構設立許可辦法》為開辦養(yǎng)老機構設立了門檻，包括床位數(shù)在10張以上，有與開展服務相適應的管理人員、專業(yè)技術人員和服務人員，有符合養(yǎng)老機構相關規(guī)范和技術標準，符合國家環(huán)境保護、消防安全、衛(wèi)生防疫等要求的基本生活用房、設施設備和活動場地等。

《養(yǎng)老機構管理辦法》對養(yǎng)老機構提供生活照料、康復護理、精神慰藉、文化娛樂等服務提出了明確要求，指出養(yǎng)老機構應當為老年人建立健康檔案，組織定期體檢；養(yǎng)老機構提供的飲食應當符合衛(wèi)生要求、有利于老年人營養(yǎng)平衡、符合民族風俗習慣；養(yǎng)老機構開展文化、體育、娛樂活動時，應當為老年人提供必要的安全防護措施等。

《養(yǎng)老機構管理辦法》還明確，利用養(yǎng)老機構的房屋、場地、設施開展與養(yǎng)老服務宗旨無關的活動，或有歧視、侮辱、虐待或遺棄老年人以及其他侵犯老年人合法權益行為的養(yǎng)老機構，由實施許可的民政部門責令改正，情節(jié)嚴重的處以3萬元以下罰款，構成犯罪的依法追究刑事責任。

根據(jù)這兩部新規(guī)，國務院民政部門負責全國養(yǎng)老機構設立許可工作，縣級以上地方人民政府民政部門負責本行政區(qū)域內(nèi)養(yǎng)老機構設立許可工作；國務院民政部門負責全國養(yǎng)老機構的指導、監(jiān)督和管理，縣級以上地方人民政府民政部門負責本行政區(qū)域內(nèi)養(yǎng)老機構的指導、監(jiān)督和管理。

怎樣叫“?！?？怎么算“看”？

“咋樣叫‘?！恳恢芤淮?？一月一次？還是半年一次？”“‘看看’該怎么看？帶錢還是帶水果、營養(yǎng)品，還是什么都不帶，回來一圈扭頭就走？”在洛陽，市民熱議“?；丶铱纯础比敕?。

市民林遠問：“如果一周一次，那是不是說全國很多在外打工的孩子都違法了？”他說，自己的兒子在沿海地區(qū)打工，不能常回家看看，他和老伴都能理解?！捌綍r一周都要打至少一次電話，我們也都能理解。”

“就算兒女不經(jīng)?；丶?，又有幾個父母會去狀告自己的兒女呢？”退休職工顧軍說，雖然新法出發(fā)點是好的，但是他認為這一項很難得到落實。他認為，法院難判，判了也難執(zhí)行。

“就算是老人與子女為此發(fā)生了糾紛，怎么來取證、如何制裁都是問題?！笔忻窭罱竦膬鹤右彩莻€北漂族，平日工作忙，很少有時間回家，“他為了我們家里生活更好出去的，不能‘常回家看看’就說他不孝順啊?！?/p>

一個善意的“提醒”

■文/羅曉星

用法律形式把“常回家看看”定格，這應是立法的美好初衷。但經(jīng)濟騰飛的步伐，早就掙脫了“父母在，不遠游”的束縛，獨生子女們遠赴他鄉(xiāng)逐夢，或是陷入了殘酷現(xiàn)實的泥淖，或是被繁華拖住了“回巢”的腳步，許多人忘記了“反哺”含辛茹苦的父母。

老人的今天就是我們的明天，要讓親情看望世代相傳，僅僅靠道德力量遠遠不夠，必須用法律強制培養(yǎng)兒女“?；丶铱纯础?，即完成兒女的看望義務，也培養(yǎng)一種看望習慣，升華一種親情力量，更接力承傳親情看望美德。

“常回家看看”寫入了法律條文，但如何量化兒女的孝心？與其把新修訂的《老年人權益保障法》看成對家庭關系的介入，不如將其當成一個善意的提醒，提醒兒女們，數(shù)數(shù)自己回家的“次數(shù)”，掂量自己回家的“質(zhì)量”。

其實，對“空巢”老人的關愛，絕不止回家探望一說。這樣一來，反倒顯得其他的親情表達方式是虛無的，甚至是“非法”的。再者，“空巢”現(xiàn)象是一個復雜而宏觀的社會問題，比如：為了生存，很多人都奔跑在工作上，顧不上回家看望父母，有時候可能不是不想，而是不能?；蛟S，法律無法解決這個問題。

營造孝老敬老的社會氛圍

■文/王昊魁

“傳統(tǒng)孝道文化不能丟，國家一直強調(diào)和重視社會主義核心價值體系建設。在科技手段發(fā)達的當下，應通過微博、博客、論壇、手機短信等方式，加強網(wǎng)絡道德文明傳播，在全社會營造孝老敬老的良好氛圍?！崩钣f。

李迎生建議，政府應大力發(fā)展社會福利事業(yè)，一方面，建立健全社會福利制度，特別是養(yǎng)老制度，實現(xiàn)農(nóng)村與城市居民同等待遇，讓他們過上體面的老年生活。同時，積極發(fā)展社會服務事業(yè)，加快社會服務專業(yè)人才隊伍建設，培養(yǎng)專業(yè)化的社區(qū)服務人才隊伍，能夠及時為老人提供規(guī)范化、職業(yè)化、專業(yè)化的服務。此外，在法律層面，出臺比較有約束性的法律法規(guī)，約束人們自覺遵守相關行為規(guī)范。

“應當經(jīng)?？赐蛘邌柡蚶夏耆恕?，“經(jīng)常”是彈性用語，要求人們盡量去做。姜明安說，“法律是輔手段，解決好這個問題，還需要設計更加人性化的管理制度，特別是單位領導統(tǒng)籌考慮，為員工安排假期。加強學校教育，讓人們從小就樹立孝敬父母的理念。重視新聞輿論引導，樹立孝老愛親的典型，積極引導人們自覺孝老敬老?！?/p>

“我國還處于社會主義初級階段，不能將養(yǎng)老重任全推到政府身上，每個家庭應積極行動，盡職盡責，既讓老人享受到政府的溫暖，也讓他們享受到家庭的溫馨?！崩钣f，“現(xiàn)在年輕人受時代變遷影響較大，個人閱歷不夠豐富，個人責任體認少，但相信隨著年齡的增長，自身對傳統(tǒng)觀念的認同會逐漸加深?！?/p>

（摘自《光明日報》）

國外老年人的特色服務

老年“幼兒園”

在西班牙首都馬德里有一個專為65歲以上老人準備的“第三年齡幼兒園”。凡是愿意到這里來“入托”的老人均由工作人員負責接送。每天早晨上課以前，老人們要在一起吃“團聚飯”，上課時學習的是老年保健知識和保健操。在這里，老人們沒有孤獨的感覺。

老人商店

第9篇：如何護理失能老人范文

[關鍵詞]社區(qū)養(yǎng)老標準化法律制度保障

作為世界人口第一大國，近年來中國快速地步入老齡化社會。根據(jù)國家老齡委的數(shù)據(jù)，截至2008年底，全國老年人口已經(jīng)增至1.69億，預計到2020年，老年人口將達2.48億，而2050年將進入重度老齡化階段，屆時我國老年人口達到4.37億，占總?cè)丝?0%以上。同時，高齡老人和失能老人數(shù)量大增，家庭空巢化現(xiàn)象日益突出。人口老齡化已經(jīng)成為關系我國經(jīng)濟發(fā)展、社會和諧穩(wěn)定的重大問題，大力發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)已經(jīng)迫在眉睫。

但是國家統(tǒng)計局的一項調(diào)查表明，2020年我國機構養(yǎng)老床位需求量為307萬張，2030年則增長至424萬張。而截至2009年，全國有各類老年福利機構38060個，床位266.2萬張。從國際經(jīng)驗來看，發(fā)達國家的養(yǎng)老服務機構每千人擁有的床位數(shù)在50～70張。在中國，65歲以上的老人每千人擁有的床位數(shù)不過23.5張。據(jù)保守估計，我國養(yǎng)老機構的床位缺口數(shù)在300萬張以上。

由于中華文化傳統(tǒng)和生活習俗的影響，加之經(jīng)濟贍養(yǎng)、生活照料、精神慰藉的需要，中國的老年人更傾向于居家養(yǎng)老這一傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式。而社區(qū)服務具有服務直接、成本低、覆蓋范圍廣和服務方式靈活等特點，因此，在社區(qū)內(nèi)居家養(yǎng)老這種舶來品被引進中國后，逐漸成為城市養(yǎng)老服務的主流。究其原因，在于它既可緩解我國養(yǎng)老機構不足、城區(qū)土地有限的困境，又可以滿足許多家庭既保持贍養(yǎng)老人的傳統(tǒng)、又減輕子女壓力的雙重需求，可以說是一種適合中國國情的養(yǎng)老模式。

20世紀70年代起，許多人口老齡化國家將社區(qū)養(yǎng)老作為養(yǎng)老體系的重要組成部分。而中國從本世紀初開始，逐步在上海等大城市推行社區(qū)養(yǎng)老服務模式試點改革，近年來在全國各地鋪開。前不久，我國在“十二五”規(guī)劃建議中指出，要“積極應對人口老齡化，注重發(fā)揮家庭和社區(qū)功能，優(yōu)先發(fā)展社會養(yǎng)老服務，培育壯大老齡服務事業(yè)和產(chǎn)業(yè)”。

縱觀世界各國做法、結(jié)合中國國情，筆者認為，我國正在全面推廣城市社區(qū)養(yǎng)老服務，政府在促進社會養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展中要建立保障效率制度，為其健康有序發(fā)展提供法制保障，促使我國社區(qū)養(yǎng)老服務走上立足社區(qū)、制度化、標準化的發(fā)展道路。

1發(fā)達國家社區(qū)養(yǎng)老服務發(fā)展現(xiàn)狀

20世紀70年代起，隨著老年人問題的復雜化，歐美發(fā)達國家的養(yǎng)老保障體系逐步轉(zhuǎn)型，老年人社區(qū)照顧逐漸被接受，這一模式通過保持老年人在社區(qū)中的長期護理照料，減少公共依賴，以降低長期護理照料的成本。從實質(zhì)上說，它是福利多元主義成為西方養(yǎng)老保障理論主流后，逐步發(fā)展的以社區(qū)為依托、多元化的老年福利服務模式。而各國又根據(jù)各自的國情選擇不同的方式與制度，具體如下：

英美等國家強調(diào)以社區(qū)為基礎實行長期養(yǎng)老，并特別強調(diào)以社區(qū)為基礎的老人健康和社會照顧要成為社會福利的主流。其社會照顧的資金籌措辦法、管理傳送程序和訓練計劃等要根據(jù)客觀變化而改變；其中老人健康照顧還包含三種具體主張：一是以家庭和社區(qū)為基礎的非正式照顧（老人接受家庭成員、朋友和鄰居的照顧）；二是正式照顧（老人得到私營部門、志愿者、慈善機構和團體的照顧）；三是由醫(yī)療保健機構照顧（護理服務）。

日本是全球老齡化進程最快、老齡人口比例最高的國家。最初，日本模仿西方，大量投資興建福利設施，由于失去了家庭的親情而心情壓抑，這對老人保持身心健康十分不利。為此，日本社會進行了反思，創(chuàng)建了以年金―醫(yī)療―護理為核心的老年福利體系，以及以家庭養(yǎng)老為中心、以社區(qū)老年服務為補充的老年服務模式。老人可以選擇入居型福利設施（護理老人福利院，特別護理老人福利院，低費護理老人福利院）和社區(qū)服務型福利設施（老人福利中心，保健康復中心，護理援助中心，老人之家），這些設施的條件及人員配備必須達到服務標準。

法國的社區(qū)老人服務一直堅持標準化理論，一方面強調(diào)為住在家里的老人進行家務料理（設定標準化服務項目），另一方面強調(diào)為住在老年醫(yī)學服務組織或者老年公寓、養(yǎng)老院、長期看護中心和老年人旅館、臨時接待中心和每日活動中心的老人提供標準化服務。養(yǎng)老服務的范圍非常廣泛，不僅包括生活照顧和護理服務，還包括陪伴老人、保潔、導醫(yī)、購物、生活指導、日托等。

綜上所述，歐美日等發(fā)達國家的養(yǎng)老服務均已走上社區(qū)化和標準化的發(fā)展道路，這對我國的社區(qū)養(yǎng)老服務發(fā)展具有指導和借鑒作用。但是由于歷史、風俗習慣和國情不同，我們應探討建立適合我國國情發(fā)展的社區(qū)養(yǎng)老服務制度。

2我國社區(qū)養(yǎng)老服務業(yè)法制建設現(xiàn)狀及不足

近年來，隨著人口老齡化的不可避免，國家提出全面推動老齡事業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，老齡產(chǎn)業(yè)特別是養(yǎng)老服務業(yè)面臨大的發(fā)展機遇?！笆濉币?guī)劃意見提出，“鼓勵擴大民間投資，放寬市場準入，支持民間資本進入基礎產(chǎn)業(yè)、基礎設施、市政公用事業(yè)、社會事業(yè)、金融服務等領域?！?/p>

但與國際水平相比，目前我國養(yǎng)老服務落后相當明顯，這與法律制度薄弱、服務標準缺失、滯后等密切相關，因此造成整個產(chǎn)業(yè)運行效率不高。主要體現(xiàn)在：

2.1 社會養(yǎng)老總體上缺少法律層面的根本保障

由于統(tǒng)一的立法缺位，全國各地對老齡產(chǎn)業(yè)的政策各自為政，缺乏全國統(tǒng)一執(zhí)行的法規(guī)基礎。在我國，具有法律效力的“法”包括憲法、法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、國務院部門規(guī)章和地方政府規(guī)章、自治條例和單行條例、有權機關作出的法律解釋、我國加入的國際條約和國際協(xié)定。憲法高于法律，法律高于行政法規(guī)，行政法規(guī)高于地方性法規(guī)和行政規(guī)章（包括國務院部門規(guī)章和地方政府規(guī)章），而地方性法規(guī)高于同級地方政府規(guī)章。目前，雖然在《老年人權益保障法》、《民法通則》、《繼承法》、《婚姻法》、《刑法》、《治安管理處罰法》等法律中規(guī)定了老年人的權利以及侵害老年人權利承擔的法律責任。全國已有30個省制定實施了保護老年人合法權益的地方性法規(guī)。但是這些法律沒有涉及養(yǎng)老服務的具體規(guī)范，在實踐中缺乏指導性，只能依靠行政性法規(guī)或者地方政府的規(guī)范性文件來操作，執(zhí)行強制力和實效性都無法保證。

比如，我國鼓勵和支持私營養(yǎng)老服務、家政服務、餐飲服務等機構參與社區(qū)養(yǎng)老服務工作，現(xiàn)行規(guī)范這些服務業(yè)的法律淵源基本是規(guī)章，立法上尚屬空白。即目前對這些機構的規(guī)制，更多是依托于國家的政策目標和散見于各地政府部門的規(guī)范性文件，且政出多門。例如，作為養(yǎng)老機構主管部門的民政部先后頒布實施了《老年人社會福利機構基本規(guī)范》(行業(yè)標準)、《社會福利機構管理暫行辦法》等,各地也相繼頒布實施了類似的地方性規(guī)章、條例。 在社區(qū)養(yǎng)老服務方面，國家頒布《關于在全國推進城市社區(qū)建設的意見》、《關于全面推進居家養(yǎng)老服務工作的意見》等一系列政策文件。

此外，現(xiàn)行法律對行政機關和養(yǎng)老服務機構的約束力都不強，對涉及購買、享受機構服務的老年人權益保護不全面。例如，我國雖然有《收養(yǎng)法》,但無法涵蓋社會養(yǎng)老服務諸多方面。養(yǎng)老服務合同在《合同法》中也未有涉及。其他民事法律的立法,如《老年人權益保障法》、《消費者權益保障法》等也缺少調(diào)整社會養(yǎng)老服務的法律規(guī)范。

可以這么說，目前規(guī)制養(yǎng)老服務業(yè)的多為行政規(guī)章制度，距法制化、規(guī)范化的實際需要還相差甚遠。由于在立法資源、立法公開性和民主性上的“先天”不足，因此在“立法”時出現(xiàn)瑕疵的概率較高，具體執(zhí)行過程中可操作性和實效性大打折扣。

再者，就是社會養(yǎng)老政策法規(guī)體系內(nèi)部建設也缺少配套和銜接。具體體現(xiàn)在社會養(yǎng)老政策法規(guī)體系零散，各地出臺的政策各自為政，缺乏內(nèi)在邏輯，缺少配套銜接，造成社會養(yǎng)老政策落實不到位和不落實的現(xiàn)象比較突出。特別是在批（或用）地、信貸、稅收、城市建設與公用事業(yè)收費等方面的優(yōu)惠政策落實較難。

2.2 政府需要運用多種政策手段在社會保障方面扮演更加積極的角色

目前，國家不僅通過稅收優(yōu)惠，直接投資和貨幣政策支持養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展，而且正在將政府購買制度運用到養(yǎng)老服務業(yè)中，期望能夠引導產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。例如，福建省政府2009 年出臺的《關于推進居家養(yǎng)老服務工作的實施意見》，明確提出“養(yǎng)老服務以有償、低償、優(yōu)惠服務為主，政府購買為輔。政府購買服務的對象主要是70周歲以上的城鎮(zhèn)‘三無’（無勞動能力、無收入來源、無法定撫養(yǎng)人）人員和農(nóng)村‘五?！瘜ο蟆⒅攸c優(yōu)撫對象等城鄉(xiāng)困難老年人”。但是對于政府購買服務的資金來源和管理規(guī)范問題，目前沒有高位階的專門法規(guī)來具體規(guī)范，如何保障購買服務的資金到位，以及如何管理使用這些資金，都急需法律法規(guī)方面的保障。

2.3 我國養(yǎng)老專業(yè)服務人員嚴重短缺

到2008年底，我國取得養(yǎng)老護理員資格的專業(yè)人員不到3萬人，需求量約為1000萬人，而且他們多數(shù)是在養(yǎng)老機構，與超過3000萬失能或部分失能老人的潛在需求相比，現(xiàn)有專業(yè)人員數(shù)量遠不能滿足需要。雖然《養(yǎng)老護理員國家職業(yè)標準》自2002年2月已經(jīng)推行，但是我國養(yǎng)老機構服務人員仍然處于非職業(yè)化階段。特別是社區(qū)服務從業(yè)人員多為下崗職工、失業(yè)人員以及進城務工人員，幾乎沒有接受過正規(guī)專業(yè)的訓練，而且多為學歷水平低和年齡偏大，服務技術和方法都是靠經(jīng)驗總結(jié)，相對傳統(tǒng)和落后，與老年人日益增長的多樣化服務和不斷變化的社區(qū)服務需求極其不適應。

3加快我國社區(qū)養(yǎng)老服務法律制度建設的建議

我國社區(qū)養(yǎng)老服務需要建立起完善的法律保障制度，以規(guī)范和保障社區(qū)養(yǎng)老服務的運行和發(fā)展，基本點應落在加快養(yǎng)老服務業(yè)標準體系建設上，具體說就是健全養(yǎng)老服務業(yè)市場準入機制、規(guī)范養(yǎng)老服務行為、提高服務質(zhì)量、促使養(yǎng)老服務行業(yè)加強自律、更好調(diào)整服務機構與老人之間關系。

3.1 提高養(yǎng)老服務機構相關立法質(zhì)量

截至2010年3月，在養(yǎng)老服務業(yè)方面，我國制訂出臺了《老年人社會福利機構基本規(guī)范》、《養(yǎng)老設施建筑設計標準》、《老年人建筑設計規(guī)范》、《養(yǎng)老護理員(試行)》等4項行業(yè)標準。此外，一些省市也出臺了一些地方標準，如北京市的《養(yǎng)老服務機構標準體系：要求、評價與改進》、《養(yǎng)老服務機構服務質(zhì)量標準》、《養(yǎng)老服務機構院內(nèi)感染控制規(guī)范》、《養(yǎng)老服務機構服務質(zhì)量星級劃分與評定》等，南京市的《社區(qū)服務：養(yǎng)老服務規(guī)范》。

但國家層面的標準仍有缺失：行業(yè)標準僅關注養(yǎng)老設施和護理員的規(guī)范，而對老年食品、醫(yī)療等沒有涉及；部分地方標準也僅僅是注重養(yǎng)老機構、老年食品、醫(yī)療、旅游、保健、生活照料、教育、中介服務以及各種特殊用品等養(yǎng)老服務業(yè)的單一領域。

“十二五”規(guī)劃意見中也特別提出，“隨著我國人口老齡化速度的加快，要加快發(fā)展服務業(yè)，把推動服務業(yè)大發(fā)展作為產(chǎn)業(yè)結(jié)構優(yōu)化升級的戰(zhàn)略重點，建立公平、規(guī)范、透明的市場準入標準，探索適合新型服務業(yè)態(tài)發(fā)展的市場管理辦法，調(diào)整稅費和土地、水、電等要素價格政策，營造有利于服務業(yè)發(fā)展的政策和體制環(huán)境”。因此需要制定一部全國性的《養(yǎng)老服務機構管理辦法》來規(guī)范和加強養(yǎng)老服務機構的質(zhì)量。特別是建立養(yǎng)老服務機構準入機制和評估考核制度，督促社區(qū)養(yǎng)老服務機構走上標準化、正規(guī)化的道路。

再者，整合現(xiàn)有資源，針對社區(qū)養(yǎng)老服務制定我國養(yǎng)老服務國家標準，科學確定社區(qū)養(yǎng)老服務內(nèi)容、服務方式，確保各地相關部門有法可依。

我國現(xiàn)有的養(yǎng)老服務機構合同沒有統(tǒng)一的格式化文本，合同條款粗疏、合同簽訂及履行過程中的不平等和違規(guī)現(xiàn)象屢見不鮮。因此，為確保養(yǎng)老服務機構和入住老人的合法權益，有必要對養(yǎng)老服務合同進行規(guī)范。特別是對合同雙方的義務做出詳細規(guī)定，考慮在相關法律中增補條款，或者單獨立法加以規(guī)范，以厘清目前在養(yǎng)老機構服務中存在的司法執(zhí)法爭議，更好地維護老年人權益。

3.2 推進養(yǎng)老專業(yè)服務人員的培養(yǎng)

人才匱乏和從業(yè)人員質(zhì)量良莠不齊是制約我國社區(qū)養(yǎng)老服務質(zhì)量提升的瓶頸。福利社會化和老年服務業(yè)方興未艾，專業(yè)人才和職業(yè)人員極為短缺，填補老年專業(yè)教育在中國的空白，需要做大量的工作。具體而言，就是加強教育培訓、提高社區(qū)衛(wèi)生技術人員的專業(yè)素質(zhì)，提高現(xiàn)有養(yǎng)老服務人員的素質(zhì)；加快培養(yǎng)老年醫(yī)學、管理學等方面的專業(yè)人才，有計劃地在高等院校和中等職業(yè)學校增設養(yǎng)老服務相關專業(yè)和課程等，為將來儲備人才。為了把好進口關，應大力推進從業(yè)人員的職業(yè)資格標準制定和執(zhí)行力度，人才隊伍的職業(yè)化將極大地促進社區(qū)養(yǎng)老服務的內(nèi)容和方式趨于規(guī)范化。

3.3 加大社區(qū)養(yǎng)老經(jīng)費投入

對社區(qū)養(yǎng)老經(jīng)費的投入是政府的義務。國家應制定出具體的標準范圍，督促各級政府在國民收入的再分配中適當加大對社區(qū)養(yǎng)老的資金投入比例，對經(jīng)濟相對落后地區(qū)可以實行轉(zhuǎn)移支付。為確保社區(qū)養(yǎng)老服務資金安全和合理使用，資金必須納入各級財政預算，專戶管理、?？顚Ｓ?，不得擠占挪用。民間捐助的社區(qū)養(yǎng)老服務資金也應建立專門帳戶，實行專人管理，保證全部用于社區(qū)養(yǎng)老服務。

3.4 加快成立養(yǎng)老服務行業(yè)協(xié)會，強化自律管理

特別是優(yōu)化社區(qū)養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)投資結(jié)構，調(diào)動社會力量興辦相關產(chǎn)業(yè)的大背景下，政府側(cè)重行業(yè)的宏觀管理和規(guī)劃監(jiān)管，而行業(yè)協(xié)會則承擔規(guī)范行業(yè)管理職責，各司其職，有效地整合配置資源。

4結(jié)語

老齡化社會的到來,我國現(xiàn)實國情要求由家庭、社會、國家共同承擔起養(yǎng)老的重任，基于社區(qū)為老年人提供多樣化、全方位的服務，這一發(fā)展趨勢對法律上調(diào)控的需求愈來愈迫切。在探索發(fā)展的過程中，規(guī)范社區(qū)福利機構為老人提供服務的質(zhì)量是社區(qū)養(yǎng)老制度的落腳點，在上文提出法律制度保障的基礎之上，應該遠期考慮制定《中華人民共和國養(yǎng)老服務法》。

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