移動(dòng)支付的用途精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付的用途范文

以支付寶為代表的幾家大支付公司已經(jīng)占據(jù)了80%的市場(chǎng)份額，而90%的公司是否在僅剩的20%的市場(chǎng)空間中爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)？這200多家公司到底是怎么生存的？

200多家在做什么

截至今年7月，央行已經(jīng)發(fā)放七批250張第三方支付牌照。250家公司在從事第三方支付業(yè)務(wù)，但在大部分人印象中，能叫上名字的公司不到20家，而且，排名前三的銀聯(lián)商務(wù)、支付寶、財(cái)付通等三家公司就占了近80%的市場(chǎng)份額。那么，另外200多家公司到底在做什么？

艾瑞咨詢高級(jí)分析師王維東告訴《新財(cái)經(jīng)》記者：“擁有第三方支付牌照的公司雖然有250家，但不同的牌照類型之間差異很大，比如互聯(lián)網(wǎng)支付公司，無論是媒體關(guān)注度還是公司自己的對(duì)外宣傳力度都比較大，所以大家可能了解的更多；但一些線下做收單的公司，只是在默默地做，而客戶大部分是在線下商店刷卡，單子上也只顯示一家支付公司的名字，客戶在很多時(shí)候也不會(huì)特別留意?！?/p>

易觀國(guó)際支付與互聯(lián)網(wǎng)金融研究總監(jiān)張萌認(rèn)為：“雖然大部分第三方支付公司不被大家所熟知，但這些公司還是在開展支付業(yè)務(wù)，只不過很多公司在宣傳等方面，不如那些大的支付公司做得好。而且很多公司是做B端（企業(yè)客戶）業(yè)務(wù)，所以大部分人可能感覺不到它們做了哪些業(yè)務(wù)。”

據(jù)記者了解，申請(qǐng)第三方支付牌照的起步門檻是3億元人民幣，但即使進(jìn)了這個(gè)門檻，業(yè)務(wù)也不一定能開展起來。拉卡拉董事長(zhǎng)孫陶然在接受媒體采訪時(shí)也表示，一些匆忙組建拿到牌照的公司，業(yè)務(wù)開展情況并不理想，一些公司要么關(guān)閉、要么原地踏步。

事實(shí)上，國(guó)內(nèi)第三方支付行業(yè)在央行發(fā)牌照之前已經(jīng)有一些公司做了5？10年，2011年，央行開始發(fā)放支付牌照之初，大家都很緊張，擔(dān)心拿不到牌照業(yè)務(wù)會(huì)被停掉。所以，當(dāng)時(shí)支付牌照似乎成了稀缺資源，一些公司拿牌照高價(jià)轉(zhuǎn)讓的目的比較明顯。王維東告訴記者：“現(xiàn)在央行對(duì)于發(fā)放牌照的態(tài)度已經(jīng)常態(tài)化了，只要符合條件就會(huì)發(fā)放，這就給了新進(jìn)入者一些機(jī)會(huì)。而隨著央行發(fā)放的牌照越來越多，牌照已經(jīng)不是稀缺資源了，牌照的價(jià)值也降低了。”所以，從整個(gè)行業(yè)來看，收購(gòu)案例并不多，我們現(xiàn)在知道的也就是壹卡會(huì)和上海捷銀被平安集團(tuán)收購(gòu)，網(wǎng)銀在線被京東收購(gòu)，還有一些是以入股形式存在的。所以到目前，第三方支付行業(yè)還沒有大規(guī)模的并購(gòu)趨勢(shì)。

各有各的算計(jì)

從取得牌照的第三方支付公司背景來看，有一部分第三方支付公司是獨(dú)立注冊(cè)的，但很多公司背后都有背景，其中不乏網(wǎng)購(gòu)商城、團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站、地產(chǎn)大鱷、金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營(yíng)商甚至溫州資本都參與其中，各種來路，各有各的算計(jì)。

王維東表示：“不同機(jī)構(gòu)申請(qǐng)第三方支付牌照的目的會(huì)有一定差異，跨界做支付的公司很多來自電商企業(yè)，像京東、蘇寧這樣的公司，它們一方面不希望自己的數(shù)據(jù)外流，比如京東之前和支付寶合作，之后卻停止了與支付寶的合作，選擇與財(cái)付通合作，進(jìn)而收購(gòu)網(wǎng)銀在線，這個(gè)目的很明確；另一方面，它們是希望掌握自己的資金流轉(zhuǎn)效率，作為電商企業(yè)，除了自己，還有平臺(tái)上的供應(yīng)商和分銷商，所以電商企業(yè)對(duì)于資金的效率要求比較高，希望能把數(shù)據(jù)掌握在自己手中?！?/p>

而一些有商業(yè)銀行背景的第三方支付公司也逐漸多了起來，王維東認(rèn)為，商業(yè)銀行快速發(fā)展的重要因素，在于跨行業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。而商業(yè)銀行通過第三方支付公司可以實(shí)現(xiàn)跨行的支付結(jié)算，有利于推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速增？長(zhǎng)。

商業(yè)銀行盡管經(jīng)過了很多年的創(chuàng)新，但從業(yè)務(wù)類型來看，不同銀行之間的業(yè)務(wù)同質(zhì)化仍很高，所以一些商業(yè)銀行也希望通過拿支付牌照的方式，走在技術(shù)前沿，實(shí)現(xiàn)與其他銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)。

另外，商業(yè)銀行現(xiàn)在除了與同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)外，跨界競(jìng)爭(zhēng)也威脅著銀行的發(fā)展，比如互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，也讓商業(yè)銀行感到了壓力，所以商業(yè)銀行也希望通過開展第三方支付業(yè)務(wù)來補(bǔ)足自己的弱點(diǎn)。

王維東告訴記者：“商業(yè)銀行會(huì)通過第三方支付業(yè)務(wù)，找一些中“小城市銀行，走生活化社區(qū)銀行服務(wù)的創(chuàng)新功能?！?/p>

除了電商和金融機(jī)構(gòu)熱衷第三方支付業(yè)務(wù)外，一些地產(chǎn)公司等傳統(tǒng)行業(yè)也希望通過拿到支付牌照，做一些外延業(yè)務(wù)，比如涉及金融范疇的業(yè)務(wù)，為客戶提供融資服務(wù)、供應(yīng)鏈融資、數(shù)據(jù)金融等，這也是很多公司爭(zhēng)取支付牌照的重要目的。而三大電信運(yùn)營(yíng)商旗下的支付公司，目前業(yè)務(wù)不是很多，但為了未來的業(yè)務(wù)布局，也會(huì)考慮先拿到牌照。

差異化生存

記者了解到，目前200多家支付公司申請(qǐng)的牌照主營(yíng)業(yè)務(wù)是有差別的，有的公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是以互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)為主，比如支付寶、財(cái)付通這些公司都屬于互聯(lián)網(wǎng)支付公司；有的公司是做銀行卡收單業(yè)務(wù)，比如銀聯(lián)商務(wù)、快錢等公司，銀聯(lián)商務(wù)是銀行卡收單市場(chǎng)中最大的公司。

而拉卡拉作為國(guó)內(nèi)便民金融服務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)者，業(yè)務(wù)遍及便民金融、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)、POS收單和為用戶提供增值服務(wù)等。2012年，拉卡拉推出了以手機(jī)刷卡器為主的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，近期又推出了“手機(jī)錢包”，以小額支付為切口，布局非刷卡器支付業(yè)務(wù)。今年第二季度，拉卡拉移動(dòng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到311.4億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已占到公司整體交易筆數(shù)的20%。

在第三方支付公司中，還有一部分是涉及預(yù)付卡業(yè)務(wù)的公司，也有一些公司是專營(yíng)預(yù)付卡的，比如安付寶、杉德卡、裕福支付的?？ǖ?。預(yù)付卡按發(fā)卡人的不同分為兩類，一類是專營(yíng)發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡；另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購(gòu)買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

王維東介紹說：“單用途卡不算在第三方支付的盤子里，目前的規(guī)模在萬億元以上；而發(fā)行多用途卡必須取得第三方支付牌照，目前規(guī)模在千億元的水平，如果相比線下收單市場(chǎng)和互聯(lián)網(wǎng)支付均幾萬億元的規(guī)模，預(yù)付卡的盤子還是比較小的。”

而張萌告訴記者：“預(yù)付卡業(yè)務(wù)分為兩類，一類是發(fā)行，一類是受理。目前預(yù)付卡千億元的規(guī)模，我們統(tǒng)計(jì)的是發(fā)行量，而發(fā)行的預(yù)付卡不一定在年內(nèi)全部用掉，只有用卡的時(shí)候才能發(fā)生受理，但受理市場(chǎng)不好統(tǒng)計(jì)?！?/p>

第2篇：移動(dòng)支付的用途范文

調(diào)研報(bào)告顯示，2011年，俄羅斯互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)總收入為5537.9億盧布，預(yù)計(jì)在2012年的增長(zhǎng)率將達(dá)到30%左右。整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)及其從屬市場(chǎng)在2011年的總收入為25200億盧布，占到了GDP的4.62%。在互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)中各個(gè)行業(yè)的增長(zhǎng)情況也不盡相同。

2011年，俄羅斯云計(jì)算市場(chǎng)總規(guī)模實(shí)現(xiàn)18.9億盧布。該市場(chǎng)在2010-2011年間增長(zhǎng)了46%。專家預(yù)計(jì)，在2011—2012年期間，該市場(chǎng)仍將保持同樣的增速。在云計(jì)算市場(chǎng)規(guī)模迅猛增長(zhǎng)的同時(shí)，逐漸放棄“打包”軟件以及移動(dòng)設(shè)備的廣泛應(yīng)用，促使云計(jì)算服務(wù)提供商數(shù)量也隨之迅猛增長(zhǎng)。新公司是云服務(wù)的最佳客戶：在減少公司開支的同時(shí)，云可以為公司提供快速增長(zhǎng)的可能性。

據(jù)悉，此次互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)研將電子商務(wù)市場(chǎng)劃分為幾個(gè)領(lǐng)域。其中，2011年，電子貿(mào)易市場(chǎng)總收入實(shí)現(xiàn)1667億盧布，預(yù)計(jì)2012年同比增長(zhǎng)率為32%。市場(chǎng)專家特別指出了該市場(chǎng)的高度集中程度：俄羅斯三大支付系統(tǒng)——money.yandex、Webmoney和Qiwi在全部市場(chǎng)中的份額占到了80%。調(diào)研結(jié)果顯示，在2010-2011年間，該市場(chǎng)同比增長(zhǎng)率為34%，2011—2012年的市場(chǎng)同比增長(zhǎng)率預(yù)計(jì)將達(dá)到32%。市場(chǎng)參與者認(rèn)為，電子市場(chǎng)的主要增長(zhǎng)點(diǎn)在于積極參與網(wǎng)購(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量不斷增多。在5200-5500萬俄羅斯網(wǎng)民中，目前還只有1/5用戶通過互聯(lián)網(wǎng)完成購(gòu)物。

2 西班牙電信發(fā)力數(shù)字新業(yè)務(wù)

作為歐洲第一、全球第五大電信運(yùn)營(yíng)商，西班牙電信2011年全球總收入為628.37億歐元，同比增長(zhǎng)3.5%；今年一季度更是一度超越中國(guó)移動(dòng)躍居全球第四。近年來西班牙電信的良好發(fā)展，一是源自拉美地區(qū)繼續(xù)保持業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的引擎地位，二是由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展及智能終端的進(jìn)一步普及帶動(dòng)了公司數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)。2011年，西班牙電信全球數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率為19%，其中非短信數(shù)據(jù)收入增長(zhǎng)高達(dá)38%；在當(dāng)前歐洲經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)于收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)尤為重要。為了更好地抓住數(shù)字世界的戰(zhàn)略性機(jī)遇、推動(dòng)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，西班牙電信2011年9月設(shè)立了負(fù)責(zé)為集團(tuán)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)單元Telefonica Digital。

據(jù)了解，Telefonica Digital包括三大部門：數(shù)字新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)包括金融服務(wù)、M2M、電子醫(yī)療、廣告、視頻&媒體、安全、云計(jì)算在內(nèi)的西班牙電信7大重點(diǎn)數(shù)字業(yè)務(wù)；戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)西班牙電信的風(fēng)險(xiǎn)投資以及創(chuàng)業(yè)孵化計(jì)劃，同時(shí)也負(fù)責(zé)西班牙電信旗下的在線教育和培訓(xùn)解決方案公司Telefonica Learning Services，以及在線商業(yè)智能公司Telefonica On the Spot Services；產(chǎn)品開發(fā)與創(chuàng)新部負(fù)責(zé)西班牙電信的R&D&I（研發(fā)、創(chuàng)新）工作。

3 新加坡禁發(fā)垃圾短信一條重罰1萬新元

新加坡國(guó)會(huì)近日通過個(gè)人信息保護(hù)法案，禁止向個(gè)人發(fā)送市場(chǎng)推廣類短信等垃圾信息，違法發(fā)送垃圾信息的機(jī)構(gòu)或個(gè)人可能會(huì)被重罰100萬新元（約合514萬元人民幣）。

新法案由新加坡新聞、通訊及藝術(shù)部提出，旨在保護(hù)個(gè)人信息不被盜用或?yàn)E用于市場(chǎng)行銷等用途。

新加坡新聞、通訊及藝術(shù)部長(zhǎng)雅國(guó)說，新法案將增強(qiáng)新加坡作為區(qū)域信息處理樞紐的競(jìng)爭(zhēng)力，也有利于緩解個(gè)人信息濫用給新加坡人造成的困擾。

新加坡政府將成立個(gè)人信息保護(hù)署，負(fù)責(zé)處理這一法案的相關(guān)事宜。人們可以在政府建立的名單上注冊(cè)，機(jī)構(gòu)或個(gè)人將被禁止向名單上人員發(fā)送垃圾信息。這些信息包括以營(yíng)銷為目的的電話、傳真、文字短信和多媒體信息等，也包括通過微信等方式發(fā)送的信息，但不包括通過手機(jī)應(yīng)用程序發(fā)送的短信息。

個(gè)人信息保護(hù)署可以對(duì)違反法案行為施以不超過100萬新元（約合人民幣514萬元）的處罰；向名單中的號(hào)碼發(fā)一條垃圾短信，可能面臨最高1萬新元（約合人民幣5.14萬元）罰款。

新法案適用于所有私營(yíng)機(jī)構(gòu)，但不包括公營(yíng)機(jī)構(gòu)，因?yàn)樵S多政府部門已有比新法案更嚴(yán)格的個(gè)人信息保護(hù)法。新法案規(guī)定，任何機(jī)構(gòu)在收集私人信息時(shí)都必須征得信息所屬人的同意，并告知收集信息的用途，但不包括用于研究、醫(yī)療和新聞?dòng)猛镜男畔ⅰ?/p>

新法案將在2013年年初生效，2014年年中起正式執(zhí)行。

全球移動(dòng)用戶滲透率僅45%5年內(nèi)將破40億

據(jù)美通社報(bào)道，GSMA日前公布了一項(xiàng)歷時(shí)多年的全球性研究報(bào)告的結(jié)果。據(jù)預(yù)測(cè)，到2012年底全球移動(dòng)用戶滲透率僅達(dá)45%；受發(fā)展中市場(chǎng)增長(zhǎng)的推動(dòng)，全球移動(dòng)用戶未來5年將突破40億。

調(diào)查結(jié)果顯示，包括機(jī)器對(duì)機(jī)器（M2M）通信在內(nèi)的移動(dòng)連接總數(shù)到2012年第四季度將達(dá)到68億，若不計(jì)M2M和不用的SIM卡，則將達(dá)到59億。平均每個(gè)用戶使用1.85張SIM卡，由此全球移動(dòng)用戶總數(shù)到2012年第四季度將達(dá)到32億，未來5年內(nèi)將增至40億。2013年基于總連接的全球滲透率預(yù)計(jì)將超過100%，而移動(dòng)用戶滲透率到2012年底將僅達(dá)到45%。

研究報(bào)告發(fā)現(xiàn)，受發(fā)展中國(guó)家，特別是那些農(nóng)村（估計(jì)未來5年人口將達(dá)到18億）當(dāng)前“未連接”人群需求的推動(dòng)，未來移動(dòng)用戶將實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。發(fā)達(dá)國(guó)家用戶滲透率到2017年預(yù)計(jì)將超過80%，增長(zhǎng)速度預(yù)計(jì)將會(huì)放緩。而發(fā)展中國(guó)家的用戶滲透率預(yù)計(jì)將由2012年的39%增至2017年的47%，成為推動(dòng)未來5年全球移動(dòng)發(fā)展的最大因素。

數(shù)據(jù)顯示，歐洲移動(dòng)滲透率在全球最高，丹麥、芬蘭、德國(guó)和英國(guó)等國(guó)家平均用戶滲透率已快接近90%。目前非洲滲透率最低，2012年僅有三分之一的人訂閱移動(dòng)服務(wù)，此比例預(yù)計(jì)到2017年將增至40%。亞洲用戶滲透率達(dá)到40%，預(yù)計(jì)到2017年將增至49%。作為全球最大的移動(dòng)市場(chǎng)，中國(guó)未來5年的用戶滲透率將由43%增至52%。

5 孟加拉國(guó)邁入3G時(shí)代

孟加拉國(guó)國(guó)營(yíng)通訊公司Teletalk日前在達(dá)卡舉行3G網(wǎng)絡(luò)商用啟動(dòng)儀式，這標(biāo)志著孟加拉國(guó)步入3G時(shí)代。

孟加拉國(guó)總理謝赫，哈西娜在儀式上致辭時(shí)說，引入3G服務(wù)后，手機(jī)用戶將能享受視頻電話和高速的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，這將加快信息和數(shù)據(jù)的傳播。哈西娜在儀式上還試用了一部3G手機(jī)，與總統(tǒng)齊勒-拉赫曼以及達(dá)卡Azimpur女校的學(xué)生進(jìn)行了視頻通話。

Teletalk是孟加拉國(guó)首家引入3G通訊系統(tǒng)的通訊公司，其網(wǎng)絡(luò)覆蓋工程由中國(guó)機(jī)械設(shè)備工程股份有限公司（CMEC）承包建設(shè)。據(jù)CMEC相關(guān)人士介紹，目前主網(wǎng)已經(jīng)鋪設(shè)完畢，孟加拉國(guó)手機(jī)用戶即日起可使用3G業(yè)務(wù)。

2010年12月27日，Teletalk與CMEC簽署孟加拉國(guó)2.5G通訊擴(kuò)建和新建3G項(xiàng)目合同，合同總額約為2.16億美元，由中國(guó)進(jìn)出口銀行提供優(yōu)惠貸款。合同于2011年6月9日生效，并于2012年1月6日正式啟動(dòng)了項(xiàng)目建設(shè)。

孟加拉國(guó)郵電部長(zhǎng)薩哈拉·卡通和中國(guó)駐孟加拉國(guó)大使李軍等2000余名來賓出席啟動(dòng)儀式。

根據(jù)最新的官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，孟加拉國(guó)目前有約9500萬手機(jī)用戶。

6 2017年移動(dòng)支付

用戶將突破3.8億

據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)研究表明，新興市場(chǎng)活躍移動(dòng)支付用戶數(shù)量將從2011年的6100萬增至2017年的3.81億，復(fù)合年均增長(zhǎng)率達(dá)36%。

目前，最成功的移動(dòng)支付服務(wù)出現(xiàn)在非洲，但亞太地區(qū)有望成為最重要的區(qū)域市場(chǎng)，并于2017年占活躍用戶群的近三分之二。移動(dòng)支付交易的總價(jià)值預(yù)計(jì)將從2011年的440億美元猛增至2017年的3950億美元，復(fù)合年均增長(zhǎng)率高達(dá)44%。

在正規(guī)的金融服務(wù)將其服務(wù)覆蓋范圍逐漸向此前缺乏銀行和金融服務(wù)的新興市場(chǎng)時(shí)，移動(dòng)支付起著關(guān)鍵作用。手機(jī)也將成為已經(jīng)開通銀行服務(wù)的群體使用自助銀行服務(wù)的主要渠道。

以目前的手機(jī)能力和安全防護(hù)手段，移動(dòng)支付早應(yīng)該得到迅速發(fā)展。目前阻礙移動(dòng)支付的原因大都不是技術(shù)問題，而是誰(shuí)來主導(dǎo)移動(dòng)支付的發(fā)展、誰(shuí)能占有最終客戶界面的問題。這才是移動(dòng)支付目前發(fā)展的最大懸疑。

7 移動(dòng)服務(wù)提升跨國(guó)企業(yè)在亞太區(qū)的優(yōu)勢(shì)

Ovum最近的報(bào)告評(píng)估了跨國(guó)公司亞太區(qū)企業(yè)移動(dòng)服務(wù)的供應(yīng)商。Ovum訪問了亞太地區(qū)170個(gè)跨國(guó)企業(yè)關(guān)于移動(dòng)性各方面的重要性和對(duì)提供商的觀點(diǎn)。報(bào)告認(rèn)為，不斷增加的全球移動(dòng)服務(wù)合同提升了跨國(guó)企業(yè)在亞太區(qū)的優(yōu)勢(shì)。

Ovum企業(yè)電信高級(jí)分析師claudio castelli說：“由于供應(yīng)商組合顯著不同、地理情況不同，客戶采用多樣的移動(dòng)方式，所以跨國(guó)公司在亞太地區(qū)移動(dòng)服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)格局非常分散，這不足為奇?？鐕?guó)公司繼續(xù)把那些在主要市場(chǎng)有良好表現(xiàn)或者有優(yōu)異的全球表現(xiàn)的提供商作為他們主要的國(guó)際移動(dòng)服務(wù)提供者。但是那些兩者兼?zhèn)涞奶峁┥叹哂凶顝V泛的優(yōu)勢(shì)組合，得分也最高?！?/p>

這項(xiàng)研究中的市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者在過去的一年一直保持強(qiáng)勢(shì)地位，但是全球挑戰(zhàn)者愈加關(guān)注移動(dòng)服務(wù)，而且差距正在縮小。然而，由于沒有移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)，這些全球挑戰(zhàn)者將繼續(xù)面臨如何定位他們的移動(dòng)服務(wù)的困境。

第3篇：移動(dòng)支付的用途范文

關(guān)鍵詞：NFC技術(shù) 智能生活 用途廣泛 發(fā)展優(yōu)勢(shì)

中圖分類號(hào)：TP3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-9416（2013）09-0035-02

1 NFC本質(zhì)特性

1.1 NFC技術(shù)概念

近距離無線通訊技術(shù)（Near Field Communication），簡(jiǎn)稱NFC，由飛利浦公司和索尼公司共同開發(fā)，可以在移動(dòng)設(shè)備、消費(fèi)類電子產(chǎn)品、PC？和智能控件工具間進(jìn)行近距離無線通信。它是由非接觸式射頻識(shí)別技術(shù)演變而來的，對(duì)RFID向下兼容。

1.2 NFC技術(shù)特點(diǎn)

NFC其實(shí)只是一種無線數(shù)據(jù)傳輸方式，其工作原理類似于藍(lán)牙。在接入其他設(shè)備時(shí)，它具有快速識(shí)別、快速建立通訊聯(lián)系等優(yōu)點(diǎn)。

NFC技術(shù)最大的便利性就在于它能繞過所有的步驟去連接設(shè)備，不需要像藍(lán)牙那樣的設(shè)置，也不用輸入密碼……而且它能夠從任何物體、甚至從一個(gè)非電子設(shè)備獲得信息，只要在物體上安了NFC貼紙便能成為NFC的家庭中的一員。

NFC功耗極低、成本低、安全性好、價(jià)格便宜，其速率基本能滿足設(shè)備之間信息交換的需求。其中有一個(gè)比較吸引人的優(yōu)點(diǎn)，那就是無需電池。比如一個(gè)具備NFC功能的智能機(jī)可以獲取對(duì)象上的信息，通過發(fā)送“能量”給對(duì)象的NFC貼紙， 便能自動(dòng)接收數(shù)據(jù)。

另外由于對(duì)RFID的兼容，也使得對(duì)現(xiàn)有設(shè)備的利用率大大提高，節(jié)省了普及成本。

1.3 NFC應(yīng)用特點(diǎn)及模式

當(dāng)今基于NFC應(yīng)用主要有三種模式：卡模擬、讀寫器以及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)通信模式。出于它成本低廉、簡(jiǎn)單易用和高效直觀的特點(diǎn)，這項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用正在以移動(dòng)支付為主的各大領(lǐng)域被商家甚至普通百姓所追捧?？傮w來看，NFC的優(yōu)勢(shì)明顯，通俗一點(diǎn)來說最有價(jià)值的優(yōu)點(diǎn)之一就是能通過減少流通環(huán)節(jié)為商家和消費(fèi)者省錢省事。

2 NFC用途廣泛

2.1 應(yīng)用領(lǐng)域

NFC被用在了全新的技術(shù)上，比如音響（內(nèi)容通過藍(lán)牙傳送）、照相機(jī)、電視、冰箱、名片、電飯煲、洗衣機(jī)、吸塵器……其中三星已經(jīng)成為推行該技術(shù)的最大公司之一，索尼則在電視、智能機(jī)、遙控、音響中都用到了NFC，并表示在未來手機(jī)、平板、電視、音頻設(shè)備間一碰就能交換內(nèi)容。目前凱薩娛樂在旅游景點(diǎn)布置了4500個(gè)互動(dòng)Samsung TecTiles NFC貼紙，一掃就可以獲得該景點(diǎn)游戲?qū)Ш健⒀莩鰰r(shí)間、旅館菜單、票據(jù)購(gòu)買信息。

2.2 智能生活狂想

你可曾想過如果當(dāng)許多公司同事見面的時(shí)候輕輕一碰名片就可交換信息呢；又可曾想過都市的每一個(gè)角落都為你所用？當(dāng)想了解海報(bào)的詳細(xì)信息，用設(shè)備一碰即可（海報(bào)需要貼上NFC貼紙），當(dāng)需要某件物品，一碰便是你的；就那么輕輕一碰，無論是NFC音響、耳機(jī)還是電視就能同步播放你手機(jī)里的歌曲和視頻；只需跟電視遙控器輕輕一碰便可遙控電視；還有些家電，比如洗衣機(jī)、烘干機(jī)、微波爐、冰箱、吸塵器等等，只是碰一下便能控制它們；另外像一些特別的電飯煲和微波爐，用戶可以在上面搜索菜譜和烹飪指令；再比如我們準(zhǔn)備出發(fā)去看電影，內(nèi)置NFC的智能手機(jī)可以給汽車解鎖，來到電影院，看哪個(gè)片子好就直接進(jìn)場(chǎng)，因?yàn)樵谄瑘?chǎng)入口就會(huì)自動(dòng)感應(yīng)你身上的NFC，省得買票，方便快捷的特點(diǎn)當(dāng)然也不會(huì)讓你去排長(zhǎng)隊(duì)買票入場(chǎng)了；當(dāng)然NFC還能應(yīng)用在如心臟監(jiān)護(hù)器設(shè)備等醫(yī)療領(lǐng)域，如智能電表等各種城市公用資源（水、電、油、氣、交通、公共服務(wù)等等）領(lǐng)域，如Wii U的游戲領(lǐng)域，指紋識(shí)別和NFC技術(shù)相結(jié)合更是未來安全領(lǐng)域的熱點(diǎn)?？傊甆FC的應(yīng)用不僅會(huì)讓我們的生活更智能快捷，也加快了貨幣流動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)大發(fā)展。

2.3 實(shí)際案例

2.3.1 NFC體溫計(jì)

該體溫計(jì)是由重慶海扶醫(yī)療科技股份有限公司（以下稱海扶醫(yī)療）推出的一款管理女性生理周期并自動(dòng)記錄體溫曲線的備孕應(yīng)用產(chǎn)品。通過NFC體溫計(jì)“e度HTN1000”搭配NFC智能手機(jī)上的“掌孕”APP，記錄體溫變化，幫助用戶實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確而有計(jì)劃的備孕。

2.3.2 手機(jī)變身房間控制器

三星公司在倫敦奧運(yùn)期間針對(duì)NFC利用了房客手機(jī)持有和安全協(xié)議提供了“新潮服務(wù)”。它推出了一個(gè)為Holiday Inn的倫敦Statford分店設(shè)計(jì)的酒店服務(wù)解決方案，通過GalaxyS III手機(jī)的一個(gè)app，房客便能實(shí)現(xiàn)check-in和退房，并可直接通過手機(jī)打開房門。除此之外它不僅為房客提供本地化的內(nèi)容，還包括比賽結(jié)果的奧運(yùn)會(huì)信息，甚至還能方便的控制酒店里的電視、燈光、空調(diào)等家電，另外也附加提供了一些如基于客人位置的優(yōu)惠信息。在移動(dòng)支付讓我們不用帶錢包的同時(shí)，NFC或許可以讓我們連鑰匙都不用帶了。

2.3.3 NFC"指路"英國(guó)鄉(xiāng)村

南唐斯國(guó)家公園是英格蘭南部一個(gè)尚未被現(xiàn)代氣息淹沒的鄉(xiāng)村。但它上架了特殊的路標(biāo)，該路標(biāo)不僅擁有NFC標(biāo)簽、二維碼，還使用了現(xiàn)實(shí)增加技術(shù)，使得這個(gè)古樸的村落與當(dāng)?shù)丨h(huán)境天然合一。 這個(gè)項(xiàng)目覆蓋了南唐斯路的9個(gè)路口，設(shè)置了多達(dá)40個(gè)木質(zhì)路標(biāo)，每隔一百米便能看到這樣的多功能路標(biāo)。 該新路標(biāo)使得路人能隨時(shí)了解當(dāng)?shù)丶爸苓叚h(huán)境更多的有用信息。據(jù)南唐斯路相關(guān)負(fù)責(zé)人Andy？Gattiker介紹，“觀光客只需要輕觸路標(biāo)，就可以獲得沿途風(fēng)光詳細(xì)的介紹?！保ㄔ摲桨赣梢苿?dòng)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方案商ITiC提供，而NFC標(biāo)簽，則是英國(guó)RapidNFC提供）

3 預(yù)計(jì)未來NFC市場(chǎng)發(fā)展將呈現(xiàn)爆炸式增長(zhǎng)

3.1 在中國(guó)

中國(guó)移動(dòng)上海公司于2013年5月17日電信日正式了NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)也已經(jīng)共同推出了基于TSM（可信服務(wù)管理平臺(tái)）系統(tǒng)互聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)。出于NFC可與國(guó)內(nèi)如酒店門禁，公交刷卡機(jī)等諸多設(shè)備兼容使用的特點(diǎn)，可想而知它未來的發(fā)展也便順理成章稱勢(shì)所趨。

3.2 看世界

早在2008年11月，在紐約召開的外國(guó)關(guān)系理事會(huì)上，IBM提出了“智慧的地球”？這一理念。？2009年，迪比克市與IBM合作，運(yùn)用NFC技術(shù)建立美國(guó)第一個(gè)智慧城市。2010年，丹麥啟動(dòng)“智慧城市哥本哈根計(jì)劃”，運(yùn)用NFC技術(shù)將哥本哈根建設(shè)成為包括電子政務(wù)、服務(wù)民生在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展一流的國(guó)際化城市，成績(jī)引人注目。在2012年的普華永道智慧城市報(bào)告中，哥本哈根名列第四，分項(xiàng)排名中，它的智能資本與創(chuàng)新、安全健康與安保均為位列第一，人口宜居程度、可持續(xù)能力也是名列前茅。哥本哈根無疑是智慧城市建設(shè)中成功的典范和NFC技術(shù)應(yīng)用中鮮活的例子。

俄羅斯移動(dòng)巨頭VimpelCom公司也在圣彼得堡地鐵中實(shí)施了利用NFC技術(shù)支付地鐵票務(wù)的項(xiàng)目。該公司還著力于研究NFC技術(shù)在交通、貿(mào)易、金融等其他領(lǐng)域的應(yīng)用。據(jù)J’son & Partners公司的數(shù)據(jù)顯示，俄羅斯支持NFC技術(shù)的智能手機(jī)市場(chǎng)份額從2011年第四季度的0.7%，增長(zhǎng)到了2012年第一季度的1.2%，并大膽的預(yù)言了到2017年，俄羅斯NFC方式交易額將達(dá)到500億盧布。該公司的分析師認(rèn)為，俄羅斯市場(chǎng)的NFC僅在2017這一年的交易額就將達(dá)到50億盧布。

望眼未來，4年后的全球移動(dòng)支付規(guī)模將超過1萬億美元。其中，全球NFC方式非接觸式交易額根據(jù)Juniper Research公司作出的市場(chǎng)預(yù)測(cè)報(bào)告預(yù)測(cè)，將達(dá)到1800億美元之多。如果將其與IDC公司的預(yù)測(cè)進(jìn)行合并，這一數(shù)據(jù)在移動(dòng)支付市場(chǎng)的市場(chǎng)份額所占比重將達(dá)到18%。

第4篇：移動(dòng)支付的用途范文

伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的金融技術(shù)脫媒趨勢(shì)，及近年來新興電子商務(wù)及支付平臺(tái)的迅猛發(fā)展，各上市銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子銀行渠道，使網(wǎng)銀客戶、手機(jī)客戶數(shù)量及業(yè)務(wù)交易量都較2011年有明顯增長(zhǎng)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄準(zhǔn)的“大蛋糕”。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，工商銀行電子銀行客戶3.15億戶，年交易額人民幣332.6萬億元，業(yè)務(wù)占比達(dá)75.1%，較2011年提高5個(gè)百分點(diǎn)，即每受理10筆業(yè)務(wù)，就有7筆以上是通過以互聯(lián)網(wǎng)為主的電子渠道完成的。其中，工商銀行手機(jī)銀行客戶數(shù)量比2011年末增長(zhǎng)54.5%，全年交易額增長(zhǎng)近16倍。交通銀行手機(jī)銀行客戶總數(shù)比2011年末增長(zhǎng)80.68% ；手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)到1，889萬筆，比2011年增長(zhǎng)403.27%，手機(jī)銀行交易量達(dá)到人民幣5，433.22億元，比2011年增長(zhǎng)312.29%。

安永大中華區(qū)金融服務(wù)銀行及資本市場(chǎng)主管合伙人蔡鑒昌認(rèn)為，交互式、開放式的互聯(lián)網(wǎng)渠道以其良好的客戶體驗(yàn)，使商業(yè)銀行面臨渠道重新定位和整合，并且開始思考如何藉以進(jìn)行金融創(chuàng)新。隨著4G牌照發(fā)放的時(shí)間越來越臨近，商業(yè)銀行對(duì)移動(dòng)金融的競(jìng)爭(zhēng)也迫不及待起來，爭(zhēng)相跨入移動(dòng)互聯(lián)金融時(shí)代。

國(guó)有四大行發(fā)力電子銀行業(yè)務(wù)

中國(guó)銀行提出了“智慧銀行”的建設(shè)理念。2012年中行進(jìn)一步完善涵蓋網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、家居銀行的電子渠道服務(wù)體系，2012年末中行電子銀行交易金額達(dá)到人民幣91萬億元，比2011年增長(zhǎng)32.9%。此外，中國(guó)銀行正在推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，近期將實(shí)現(xiàn)三方面的創(chuàng)新：一是實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)接入、全程響應(yīng)的渠道服務(wù)；二是建設(shè)協(xié)同互動(dòng)、高效便捷的全球公司客戶服務(wù)平臺(tái)；三是構(gòu)建反應(yīng)靈敏、富有彈性的創(chuàng)新機(jī)制。

建設(shè)銀行則打出了“善融商務(wù)”的電子銀行口號(hào)。2012年6月28日，建行正式對(duì)外推出電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)─善融商務(wù)。該平臺(tái)為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個(gè)人客戶提品信息、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房屋交易等專業(yè)服務(wù)，由電子商務(wù)服務(wù)、金融支持服務(wù)、運(yùn)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理四部分組成。據(jù)建行公布的信息，截至2012年末，善融商務(wù)擁有超過百萬會(huì)員，入駐商戶數(shù)目過萬；企業(yè)商城累計(jì)成交人民幣35億元，商戶融資近人民幣10億元。

2012年建設(shè)銀行年報(bào)也公布了善融商務(wù)未來的發(fā)展規(guī)劃：將進(jìn)一步整合信息流、資金流、物流，利用自身傳統(tǒng)金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，滿足客戶日益增長(zhǎng)的多樣化需求，引導(dǎo)建行支付結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)向電子渠道的發(fā)展。

另一四大國(guó)有行的農(nóng)業(yè)銀行則專攻電子商務(wù)銷售支付平臺(tái)。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)外公布的信息顯示，2012年，農(nóng)行試點(diǎn)運(yùn)行電子商務(wù)銷售支付平臺(tái)，推廣網(wǎng)上K碼支付和跨行支付產(chǎn)品。依托B2C通用支付平臺(tái)、B2B通用支付平臺(tái)、基金直銷支付平臺(tái)、網(wǎng)上交易市場(chǎng)支付平臺(tái)等多平臺(tái)產(chǎn)品體系，提供“手機(jī)WAP支付”、“電話錢包支付”等多種支付方式。截至2012年末，農(nóng)行特約商戶總數(shù)達(dá)5，850戶，全年電子商務(wù)交易金額為人民幣6，548.91億元。

商業(yè)銀行領(lǐng)先移動(dòng)支付平臺(tái)

相對(duì)于四大國(guó)有銀行集體發(fā)力電子銀行業(yè)務(wù)的同時(shí)，股份制商業(yè)銀行則瞄準(zhǔn)了手機(jī)移動(dòng)支付平臺(tái)的應(yīng)用。

中國(guó)投資有限責(zé)任公司副總經(jīng)理謝平指出，金融業(yè)務(wù)可以理解成是移動(dòng)的數(shù)據(jù)，這一特性將使金融模式受到網(wǎng)絡(luò)的革命性影響。而手機(jī)網(wǎng)絡(luò)的滲透速度遠(yuǎn)高于互聯(lián)網(wǎng)的滲透速度，決定著互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展?jié)摿Φ牡谌街Ц妒袌?chǎng)正在向移動(dòng)市場(chǎng)轉(zhuǎn)移。作為網(wǎng)絡(luò)金融的基本框架之一，支付寶、財(cái)富通、二維碼等移動(dòng)支付模式受到關(guān)注。

據(jù)招商銀行對(duì)外公布的信息顯示，2012年率先在國(guó)內(nèi)“招商銀行手機(jī)錢包”，為消費(fèi)者提供銀行卡與手機(jī)合二為一的最新移動(dòng)支付服務(wù)。此外，繼推出iPhone、Android版手機(jī)銀行以來，2012年8月份又創(chuàng)新推出iPad銀行，下載量現(xiàn)已突破60萬次。隨著手機(jī)銀行用戶群、交易量、手機(jī)支付迅猛發(fā)展，截至2012年12月31日，招行手機(jī)銀行簽約客戶總數(shù)已達(dá)966.49萬戶，同比增長(zhǎng)115.03%，其中活躍客戶達(dá)到270.97萬戶；累計(jì)交易（不含手機(jī)支付）1，300.26萬筆，同比增長(zhǎng)505.05%；累計(jì)交易金額達(dá)人民幣4，059.34億元，同比增長(zhǎng)241.86%。招行手機(jī)支付累計(jì)交易5779.51萬筆，同比增長(zhǎng)435.19%；累計(jì)交易金額為人民幣108.78億元，同比增長(zhǎng)347.29%。

中信銀行推出“異度支付”產(chǎn)品，銀行卡的持有人可通過智能手機(jī)下載該行的支付終端，安裝完成后，通過實(shí)名賬戶認(rèn)證，讓手機(jī)和銀行卡綁定?？蛻粼谫?gòu)物時(shí)不僅可以使用手機(jī)二維碼支付，還包括觸碰式支付。此類型相比二維碼支付更加便捷，一次支付可能只需要4—5秒鐘?？蛻粑ㄒ恍枰木褪窃谙聠沃蟀咽謾C(jī)和POS機(jī)觸碰一下，就可以完成支付過程。中信銀行副行長(zhǎng)曹彤認(rèn)為，在支付領(lǐng)域移動(dòng)支付是一個(gè)新領(lǐng)域，銀行的創(chuàng)新可能會(huì)圍繞手機(jī)支付和一些新的支付模式出現(xiàn)，中信的異度支付本身也正是在支付領(lǐng)域的創(chuàng)新。

浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)正式了移動(dòng)金融2.0標(biāo)準(zhǔn)，完全突破了傳統(tǒng)手機(jī)銀行的界限，不僅可通過NFC手機(jī)支付進(jìn)行交易或消費(fèi)的近場(chǎng)支付功能，還能通過手機(jī)銀行進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約排隊(duì)、電影票、機(jī)票、餐廳、景點(diǎn)等預(yù)訂的O2O金融和生活服務(wù)，為客戶提供了更為快捷、便利的金融服務(wù)。

移動(dòng)金融分工完善

中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模仍具上升潛力，工信部相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)總規(guī)模將超過1500億元人民幣，且未來幾年的年增長(zhǎng)率將保持在40%左右。在移動(dòng)支付領(lǐng)域中，運(yùn)營(yíng)商于移動(dòng)用戶上占有優(yōu)勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)及銀行則在商戶支付終端系統(tǒng)方面較為擅長(zhǎng)，只有兩者深度合作，才可在共贏的基礎(chǔ)上真正推動(dòng)中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的前進(jìn)。

據(jù)了解，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)簽署了《關(guān)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》，這對(duì)中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域更是具有階段性的意義。據(jù)悉，中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)的有效分工已逐漸形成：中國(guó)銀聯(lián)在2013年底將擁有共計(jì)150萬臺(tái)的非接觸金融POS機(jī)終端。中國(guó)移動(dòng)則負(fù)責(zé)大力發(fā)展手機(jī)錢包用戶，在2013年預(yù)計(jì)銷售1000萬部NFC（近場(chǎng)支付）功能手機(jī)的基礎(chǔ)上，還將對(duì)中國(guó)移動(dòng)的用戶發(fā)放具NFC功能的SIM卡。

清科研究中心的研究員田思雨表示，中國(guó)銀聯(lián)及中國(guó)移動(dòng)的深度合作，勢(shì)必令支付終端及受理環(huán)境得到改善，推動(dòng)和促進(jìn)移動(dòng)支付領(lǐng)域的發(fā)展。

手機(jī)錢包用途擴(kuò)容

中國(guó)銀聯(lián)與中國(guó)移動(dòng)正式推出基于NFC-SIM卡的移動(dòng)支付平臺(tái)業(yè)務(wù)手機(jī)錢包。該業(yè)務(wù)首先在北京、上海、廣州、深圳等14個(gè)城市推行。浦發(fā)銀行等8家銀行已完成了針對(duì)該移動(dòng)支付平臺(tái)系統(tǒng)的對(duì)接外，其他銀行也在陸續(xù)接入。

用戶可通過指定銀行對(duì)手機(jī)錢包進(jìn)行充值，并在全國(guó)范圍內(nèi)的逾130萬臺(tái)帶有銀聯(lián)“閃付”標(biāo)示的終端上進(jìn)行快捷支付。據(jù)悉，該手機(jī)錢包可將用戶的銀行卡、公交卡，及企業(yè)類、校園類等實(shí)體卡電子化，便于用戶進(jìn)行商戶消費(fèi)、公共交通系統(tǒng)費(fèi)用支付、門禁刷卡等。

研究員田思雨認(rèn)為，中國(guó)移動(dòng)支付領(lǐng)域的上升潛力不言而喻，而其前進(jìn)過程中正在或即將面臨的困難也值得注意。如安全問題就是移動(dòng)支付消費(fèi)者普遍擔(dān)心的首要問題。還有，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及金融、通信、商務(wù)、服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，相應(yīng)軟硬件環(huán)境的完善仍需時(shí)日。

新標(biāo)準(zhǔn)突破傳統(tǒng)界線

多家商業(yè)銀行紛紛瞄準(zhǔn)移動(dòng)金融的商機(jī)，欲從中搶得市場(chǎng)先機(jī)。浦發(fā)銀行與中國(guó)移動(dòng)正式了移動(dòng)金融2.0標(biāo)準(zhǔn)，手機(jī)銀行不僅應(yīng)囊括幾乎所有的傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行金融服務(wù)功能，并能根據(jù)手機(jī)隨時(shí)隨地的特點(diǎn)，圍繞位置服務(wù)和線下支付，提供具有渠道特色的生活服務(wù)。

移動(dòng)金融在金融服務(wù)和生活服務(wù)的全面覆蓋能力上已超越傳統(tǒng)的桌面互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的網(wǎng)上銀行服務(wù)，比如通過調(diào)閱手機(jī)電話簿的手機(jī)號(hào)和姓名即可完成匯款的遠(yuǎn)程支付功能、通過NFC手機(jī)支付進(jìn)行交易或消費(fèi)的近場(chǎng)支付功能、通過手機(jī)銀行進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約排隊(duì)、電影票、機(jī)票、餐廳、景點(diǎn)等預(yù)訂的O2O金融和生活服務(wù)、通過NFC、二維碼、聲波、搖一搖等手段進(jìn)行支付等信息的近距離交互功能、通過智能手機(jī)的LBS位置服務(wù)提供周邊場(chǎng)所或服務(wù)的查詢和預(yù)約等功能、通過手機(jī)銀行自動(dòng)提醒功能提供周期性的金融和生活服務(wù)的溫馨提示?？梢钥闯?，浦發(fā)銀行移動(dòng)金融2.0標(biāo)準(zhǔn)已完全突破了傳統(tǒng)手機(jī)銀行的界限。

科技創(chuàng)新贏得機(jī)遇

“電子商務(wù)的快速發(fā)展、第三方支付平臺(tái)的涌現(xiàn)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)遇?！辈惕b昌如是說，銀行業(yè)應(yīng)以此為契機(jī)，加快系統(tǒng)升級(jí)改造，提升客戶體驗(yàn)，利用新的科技技術(shù)促進(jìn)金融創(chuàng)新。

蔡鑒昌指出，特別是對(duì)于移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行服務(wù)渠道和方式，以其更佳的便利性、更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及更低的運(yùn)營(yíng)成本使其日益受到商業(yè)銀行的重視，也將是未來將得到迅猛發(fā)展的業(yè)務(wù)。他表示，“銀行業(yè)目前需要推出能夠滿足客戶期望的移動(dòng)銀行服務(wù)并且加速其發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)安全保障措施以維護(hù)客戶數(shù)據(jù)和信息安全。”

根據(jù)安永全球移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)研究資料表明，移動(dòng)銀行服務(wù)如果要達(dá)到成熟，應(yīng)關(guān)注以下三個(gè)維度：充分滿足客戶對(duì)于移動(dòng)金融服務(wù)實(shí)時(shí)性、便利性及快速有效性等諸多方面的需要，同時(shí)能夠建立足夠的安全保障措施以維護(hù)客戶數(shù)據(jù)和信息安全；滿足銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展、應(yīng)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)、盈利及提高運(yùn)營(yíng)效率的需要；完善及加強(qiáng)與之相關(guān)的IT技術(shù)。

對(duì)此，安永報(bào)告建議，商業(yè)銀行在重塑盈利模式，發(fā)展非利息業(yè)務(wù)時(shí)，需密切關(guān)注金融監(jiān)管要求，并真正基于客戶需求開發(fā)及創(chuàng)新產(chǎn)品，提供豐富的差異化及特色化金融產(chǎn)品，以避免目前各銀行產(chǎn)品趨于同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)局面。同時(shí)，還需注重對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，從而確保規(guī)范化及健康發(fā)展。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融呼喚法律監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓大眾的金融生活更便利，推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的進(jìn)程，也推動(dòng)了金融法律制度的重構(gòu)和金融監(jiān)管方式的變革。

第5篇：移動(dòng)支付的用途范文

大家都還記得互聯(lián)網(wǎng)最初發(fā)展的時(shí)期，大把大把的“燒錢”，只為一個(gè)目的，吸引用戶的眼球。當(dāng)時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)缺乏的是人氣，因此，如何聚集更多的人氣，吸引更多的眼球關(guān)注自己是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的重要工作，由此而形成的通過聚集人氣而實(shí)現(xiàn)廣告收入的模式是其主要發(fā)展商業(yè)模式。

隨著移動(dòng)通信的逐步普及以及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)的融合，許多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始轉(zhuǎn)向了移動(dòng)這個(gè)領(lǐng)域。

前期，淘寶網(wǎng)宣布開通WAP.TAO.COM就是一個(gè)典型的例子。在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，淘寶網(wǎng)已經(jīng)占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)上超過了70%的市場(chǎng)份額。在這種獨(dú)大的情況下，淘寶依然看到自己的危機(jī)，或者說看到自己未來的一些競(jìng)爭(zhēng)危機(jī)，比如易趣的卷土重來，到手機(jī)上占領(lǐng)用戶的手掌！怎么辦？

與運(yùn)營(yíng)商爭(zhēng)搶

移動(dòng)終端是所有用戶業(yè)務(wù)承載的平臺(tái)，要想得到用戶的支持，就必須占領(lǐng)用戶所擁有的終端。在移動(dòng)通信發(fā)展的初期，通話是用戶的關(guān)注點(diǎn)，因此，只有移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商能夠控制用戶的手掌，而且控制的方式也非常初級(jí)。隨著移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的發(fā)展，在手機(jī)上獲得各項(xiàng)服務(wù)的需求越來越多，為用戶提供可選的服務(wù)也越來越多，而這些服務(wù)有很多是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商無法提供或者是沒有提供的，因此，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商對(duì)用戶手掌的控制越來越弱。這時(shí)候，很多的服務(wù)提供商、終端制造商開始悄悄搶占用戶的手掌。

目前在手機(jī)上的應(yīng)用已經(jīng)很多，例如新浪、Google在手機(jī)上的搜索，MSN、QQ內(nèi)置在手機(jī)的IM，諾基亞在手機(jī)上的維信客戶端等等，這都表明，所有業(yè)內(nèi)的目光都注視著用戶的手掌，關(guān)注著用戶手掌中那個(gè)小小的方寸設(shè)備。

信用為王

從上述的手機(jī)應(yīng)用分類中，我們可以看到，移動(dòng)電子商務(wù)只是手機(jī)眾多應(yīng)用中的一個(gè)小部分，是用戶個(gè)體在進(jìn)行信息交換時(shí)的一個(gè)實(shí)用工具，屬于生活輔助類的應(yīng)用。在這種個(gè)體用戶的生活輔助類應(yīng)用中，最重要的就是業(yè)務(wù)是否符合用戶的日常生活的習(xí)慣。

針對(duì)移動(dòng)電子商務(wù)，目前用戶的認(rèn)可是非常關(guān)鍵的因素，也是目前移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的最大阻礙。

移動(dòng)電子商務(wù)的操作模式基本可以分為直接現(xiàn)場(chǎng)支付模式和間接擔(dān)保支付模式。直接現(xiàn)場(chǎng)支付對(duì)應(yīng)的是傳統(tǒng)的“一手交錢一手交貨”的模式，在這種使用場(chǎng)景下，用戶不存在更多的理由去使用類似手機(jī)支付這樣的移動(dòng)電子商務(wù)操作，因?yàn)槌税踩蛩氐目紤]外，使用的方便性是用戶最大的考慮，相信用戶在隨身帶有現(xiàn)金、銀行卡等支付工具的時(shí)候，很難會(huì)有通過手機(jī)支付的意愿，除非少數(shù)用戶的嘗鮮行為。

而間接擔(dān)保支付對(duì)應(yīng)的是“先交錢后交貨或者先拿貨后交錢”的模式。在這種模式的使用中，買方和賣方都存在不信任或者說都存在疑慮，這就需要一個(gè)中立的中間環(huán)節(jié)進(jìn)行協(xié)調(diào)，否則就難以完成交易。淘寶在互聯(lián)網(wǎng)上的模式就是這種模式的范例。在這種使用場(chǎng)景下，用戶關(guān)注的不是移動(dòng)支付還是固定支付，更加關(guān)注的是中間擔(dān)保的信用度問題。

所以如果淘寶要想在移動(dòng)商務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新的突破，就應(yīng)該在支付寶平臺(tái)的基礎(chǔ)上，加大其在手機(jī)用戶中的信用度，讓手機(jī)用戶認(rèn)為支付寶平臺(tái)是最值得信任的第三方交易平臺(tái)。同樣，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在絕大多數(shù)用戶眼中是非常有信用的，因此，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商非常適合作用戶所信賴的第三方平臺(tái)。

這樣在整個(gè)價(jià)值鏈中，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的地位和其他的第三方平臺(tái)的地位是接近的，就看誰(shuí)能夠控制住價(jià)值鏈。

長(zhǎng)路漫漫

雖然很多業(yè)內(nèi)企業(yè)都在關(guān)注移動(dòng)電子商務(wù)，但要想在中國(guó)目前的環(huán)境下取得很好的發(fā)展，還需要走很長(zhǎng)的路。

除了上述用戶的使用因素外，還有一些原因造成了中國(guó)的移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的漫長(zhǎng)路途。首先，中國(guó)的電子商務(wù)環(huán)境剛剛建成，還沒有形成完善的體系，因此，不會(huì)短期內(nèi)形成有利于移動(dòng)電子商務(wù)發(fā)展的條件。

第6篇：移動(dòng)支付的用途范文

一、我國(guó)非接觸支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)的非接觸支付應(yīng)用起步比較早,大約在十年前就已出現(xiàn)了非接觸公交卡。經(jīng)過十余年的發(fā)展,目前我國(guó)發(fā)行公交卡的城市已超過一百二十多個(gè),發(fā)卡量超過七千萬張,形成了較大的規(guī)模。以北京“公交一卡通”為例,發(fā)行量已突破1000萬張,公交日均刷卡量已達(dá)1000萬筆,地鐵也近百萬筆。 為滿足其他領(lǐng)域支付需要,傳統(tǒng)的公交卡逐漸向零售、餐飲、水電費(fèi)用繳納等領(lǐng)域滲透,由“公交一卡通”演變成集金融、社保、交通于一身的“城市一卡通”,如北京“市政交通一卡通”、廈門“易通卡”等。

隨著手機(jī)的普及和電子通信技術(shù)的進(jìn)步,非接觸技術(shù)開始逐漸應(yīng)用于手機(jī)支付上。2006年6月,諾基亞和中國(guó)移動(dòng)、飛利浦、易通卡公司在廈門啟動(dòng)了中國(guó)首個(gè)NFC手機(jī)支付試驗(yàn)。用戶使用內(nèi)嵌NFC模塊的諾基亞3220手機(jī),可在廈門市任何一個(gè)易通卡覆蓋的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(公交汽車、輪渡、電影院、快餐店)進(jìn)行手機(jī)支付。2007年11月初上海浦東發(fā)展銀行與中國(guó)移動(dòng)還在上海合作開展手機(jī)錢包非接觸移動(dòng)支付,并表示未來會(huì)聯(lián)合零售、公交等行業(yè)推廣這項(xiàng)新的業(yè)務(wù)。

總的來說,經(jīng)過近些年的發(fā)展,我國(guó)的非接觸支付市場(chǎng)已經(jīng)形成了一定的規(guī)模,并開始由公共交通向零售、石化等其他小額支付領(lǐng)域擴(kuò)展,非接觸手機(jī)支付也日益成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn),非接觸支付具有巨大的發(fā)展空間。但非接觸支付在我國(guó)畢竟還屬于新生事物,由于受到基礎(chǔ)設(shè)施、消費(fèi)習(xí)慣等的影響,無論是業(yè)務(wù)規(guī)模還是應(yīng)用領(lǐng)域都與日韓、歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家存在較大差距,在支付結(jié)算市場(chǎng)中所占份額也不大。非接觸移動(dòng)支付還處于實(shí)驗(yàn)階段,尚沒有形成大規(guī)模的商業(yè)應(yīng)用。

二、制約我國(guó)非接觸支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素探討

(一)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

目前我國(guó)缺乏一套統(tǒng)一的非接觸支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),非接觸支付卡的交換技術(shù)采用、安全及加密算法、業(yè)務(wù)處理流程和處理模式等各不相同,與其作為社會(huì)公眾支付工具的發(fā)展要求不符。目前VISA、MASTER等國(guó)際清算組織已開始通過與個(gè)別企業(yè)合作的方式登陸了中國(guó)非接觸支付領(lǐng)域,隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,如不及時(shí)建立起中國(guó)自己的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),極有可能形成同當(dāng)年我國(guó)銀行卡被國(guó)外銀行卡組織主導(dǎo)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)一樣的局面。雖然建設(shè)部和人民銀行分別出臺(tái)了建設(shè)業(yè)IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和金融IC卡標(biāo)準(zhǔn),但兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)之間存在差異,對(duì)于非接觸技術(shù)的規(guī)范不利。

(二)法律法規(guī)不健全

雖然我國(guó)已出臺(tái)了《電子簽名法》、《電子支付指引》等有關(guān)法律規(guī)章,但并沒有形成非接觸支付方面的完整的法律法規(guī)體系。以市場(chǎng)準(zhǔn)入為例,目前我國(guó)非接觸支付市場(chǎng)上發(fā)卡機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入行為尚缺乏統(tǒng)一的法律規(guī)范,在城市一卡通的推廣中,多數(shù)城市都是由地方政府出面,協(xié)調(diào)有關(guān)單位組建一個(gè)專業(yè)的城市通卡公司來負(fù)責(zé)發(fā)卡、清算結(jié)算和運(yùn)營(yíng)管理。由于沒有法規(guī)上的統(tǒng)一規(guī)定,各個(gè)地方市場(chǎng)準(zhǔn)入要求不一,發(fā)卡機(jī)構(gòu)資質(zhì)也存在很大的差異,造成了非接觸支付市場(chǎng)的混亂,增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

(三)監(jiān)管缺位

目前市場(chǎng)上形形的公交卡、城市一卡通等非接觸支付卡的支付領(lǐng)域在不斷拓寬,很多已經(jīng)具備了作為支付手段的電子貨幣的特征。發(fā)卡公司接受持卡人預(yù)付資金,也具備了金融機(jī)構(gòu)吸收公眾資金的性質(zhì)。但是,由于現(xiàn)階段還沒有明確的法律法規(guī)和專門機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)卡公司和非接觸支付交易進(jìn)行監(jiān)管,非接觸支付卡的運(yùn)作處于監(jiān)管真空狀態(tài)。但非接觸卡在一些城市的規(guī)模較大,發(fā)展速度很快,監(jiān)管缺位容易引發(fā)非接觸支付市場(chǎng)的無序發(fā)展。

(四)潛在支付風(fēng)險(xiǎn)大

近年來各種各樣的非接觸卡如公交卡、加油卡等在國(guó)內(nèi)各城市的應(yīng)用已十分普及,規(guī)模也越來越大,由于絕大部分非接觸卡都采取預(yù)先儲(chǔ)值方式,隨之而來的是發(fā)卡公司的沉淀資金規(guī)模也越來越大。一般而言,發(fā)卡機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)規(guī)模都比較小,而其吸收公眾預(yù)付消費(fèi)資金所形成的負(fù)債規(guī)模卻十分龐大,如果這部分資金運(yùn)用不當(dāng),發(fā)卡機(jī)構(gòu)就會(huì)面臨流動(dòng)性危機(jī),有可能產(chǎn)生一定的支付風(fēng)險(xiǎn)。目前,發(fā)卡機(jī)構(gòu)并不需要對(duì)其資金運(yùn)用情況進(jìn)行披露,是否存在不當(dāng)資金運(yùn)作尚不得而知,但可以肯定的是,一旦資金運(yùn)作發(fā)生問題,發(fā)卡機(jī)構(gòu)的償付能力就沒有了保障,屆時(shí)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、持卡人、商戶之間正常的支付結(jié)算將受到影響,支付風(fēng)險(xiǎn)不可避免。

三、我國(guó)非接觸支付發(fā)展趨勢(shì)分析

(一)應(yīng)用領(lǐng)域拓展分析

經(jīng)過近些年的發(fā)展,目前我國(guó)非接觸支付已涉及城市公共交通、零售、石油等十幾個(gè)領(lǐng)域。同時(shí),非接觸支付技術(shù)還開始應(yīng)用于非支付領(lǐng)域,如身份識(shí)別、門禁管理等。隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展,非接觸卡還出現(xiàn)了跨城市使用的趨勢(shì),比如上海公共交通“一卡通”已可在無錫、蘇州、杭州等城市通用,給長(zhǎng)三角居民帶來了出行便利。預(yù)計(jì)到2010年,長(zhǎng)三角地區(qū)的16個(gè)會(huì)員城市將實(shí)現(xiàn)交通卡互通。

隨著非接觸支付卡應(yīng)用領(lǐng)域的不斷拓展,一個(gè)突出的問題是個(gè)人持卡數(shù)量的大量增加。以上海為例,截至2007年11月,僅上海市就發(fā)展了加油卡、公交卡、零售支付卡等12種非接觸支付卡。這些卡在提供方便的同時(shí),也帶來了種種不便,因此,各種卡的整合已勢(shì)在必行。非接觸支付未來的發(fā)展方向是將公交卡、加油卡等不同用途的卡片整合成一張,實(shí)現(xiàn)一卡多用。目前部分城市正在推廣建設(shè)的“城市一卡通”就是一卡多用的體現(xiàn),屆時(shí)居民只要持有一張卡片,即可享受到金融、社保、交通等多方面的快捷高效的服務(wù),真正實(shí)現(xiàn)“一卡在手,生活無憂”?？梢哉f,一卡多用是非接觸支付發(fā)展必然的趨勢(shì)。

(二)工具選擇分析

目前,我國(guó)非接觸支付技術(shù)的載體以卡基為主,由于“城市一卡通”的功能不斷擴(kuò)展,技術(shù)日益成熟,并且已涉足身份識(shí)別領(lǐng)域,未來一段較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),以卡基作為非接觸支付載體的局面難有根本改變。同時(shí),手機(jī)所具有的私密性、隨身性和簡(jiǎn)便性等優(yōu)點(diǎn),使其成為天然優(yōu)良的非接觸移動(dòng)支付的物理載體。隨著手機(jī)的普及和3G時(shí)代移動(dòng)新業(yè)務(wù)的開展,手機(jī)必將在未來的非接觸支付領(lǐng)域大顯身手。這樣一來,在非接觸支付方面勢(shì)必會(huì)形成卡基支付和手機(jī)支付并存的局面,并且這種局面將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)期。

咨詢公司AC尼爾森2006年在我國(guó)進(jìn)行的調(diào)查顯示,80%以上的消費(fèi)者希望將公交卡、銀行卡等支付工具集成到手機(jī)上。2007 年年底我國(guó)已有5 億多手機(jī)用戶,研究公司易觀國(guó)際預(yù)計(jì),2009年我國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元。隨著NFC測(cè)試項(xiàng)目的推廣,非接觸支付業(yè)務(wù)將成為我國(guó)手機(jī)應(yīng)用服務(wù)的一個(gè)快速增長(zhǎng)點(diǎn)。

為推動(dòng)電子支付的發(fā)展,中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)和中國(guó)銀聯(lián)合資成立了聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)科技公司以應(yīng)對(duì)這一高速發(fā)展的市場(chǎng)。目前電子支付主要包括互聯(lián)網(wǎng)+PC支付及通信網(wǎng)+手機(jī)支付兩種方式,而非接觸支付正在成為一種更為重要的移動(dòng)電子支付方式?，F(xiàn)在,聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)擁有個(gè)人用戶2000萬。這些用戶每天交易筆數(shù)約為15萬-20萬筆,每筆金額在100元左右。中國(guó)的移動(dòng)電子支付用戶預(yù)計(jì)到2010年就會(huì)達(dá)到1億,未來將達(dá)到2億以上的規(guī)模。電子支付的蓬勃開展為非接觸移動(dòng)支付的發(fā)展提供了重要條件,手機(jī)和非接觸技術(shù)的結(jié)合,必將在未來形成巨大的市場(chǎng)。

(三)產(chǎn)業(yè)鏈完整性分析

圍繞非接觸支付技術(shù)應(yīng)用的商業(yè)部署,最重要、最復(fù)雜的問題是要建立一個(gè)各方可分享利益的生態(tài)系統(tǒng)。從業(yè)務(wù)生長(zhǎng)規(guī)律分析,一個(gè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和興盛需要產(chǎn)業(yè)鏈中各個(gè)環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置。只有建立并不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈,非接觸支付業(yè)務(wù)才能獲得健康發(fā)展,而產(chǎn)業(yè)鏈上的各環(huán)節(jié)才能在合作中實(shí)現(xiàn)共贏。

非接觸支付是一個(gè)開放的市場(chǎng),其價(jià)值鏈中環(huán)節(jié)眾多,包括:移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商業(yè)銀行、第三方支付服務(wù)提供商(第三方移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商)、芯片制造商、手機(jī)制造商、設(shè)備終端提供商、商戶和手機(jī)用戶等多個(gè)環(huán)節(jié),其中最主要的參與主體是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、商業(yè)銀行和第三方支付服務(wù)提供商(第三方移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商)。目前我國(guó)非接觸支付業(yè)務(wù)還在發(fā)展初期,產(chǎn)業(yè)鏈尚未穩(wěn)定成型。但從目前形勢(shì)看,產(chǎn)業(yè)鏈上幾乎所有的環(huán)節(jié)都已經(jīng)浮出水面。并且相關(guān)各方積極參與推動(dòng)非接觸支付應(yīng)用的開展,為非接觸支付從小范圍試點(diǎn)向大規(guī)模部署創(chuàng)造了有利條件。例如在廈門“移動(dòng)E通卡”的推廣中,中國(guó)移動(dòng)廈門分公司、中國(guó)建設(shè)銀行廈門分行、廈門E 通卡運(yùn)營(yíng)責(zé)任有限公司、北京握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司都參與其中,產(chǎn)業(yè)鏈的各方在非接觸支付中逐步達(dá)到共贏,非接觸支付產(chǎn)業(yè)鏈越來越完整。

三、發(fā)展我國(guó)非接觸支付產(chǎn)業(yè)的對(duì)策建議

(一)統(tǒng)一非接觸技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

非接觸支付是伴隨非接觸支付卡在支付領(lǐng)域的應(yīng)用而產(chǎn)生的,因此,統(tǒng)一非接觸支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)主要是統(tǒng)一非接觸IC卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)前國(guó)際上NFC和Felica是應(yīng)用最為廣泛的兩種非接觸支付產(chǎn)品,我國(guó)非接觸支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定可以重點(diǎn)參考NFC技術(shù)規(guī)范,綜合FeliCa有關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn),全面考慮國(guó)內(nèi)現(xiàn)已生產(chǎn)發(fā)行的非接觸支付卡現(xiàn)狀,在《中國(guó)金融集成電路(IC)卡規(guī)范》中,增加非接觸支付卡集成電路規(guī)范,形成一套完整的智能IC卡技術(shù)規(guī)范。

(二)完善相關(guān)法律法規(guī)

非接觸支付屬于電子商務(wù)和電子支付的范疇,各國(guó)都是將其納入電子支付立法框架內(nèi)予以規(guī)范。目前我國(guó)可用于調(diào)整電子商務(wù)和電子支付的法律規(guī)范散見于一些法律文件中,效力層次各不相同,因此制訂統(tǒng)一的調(diào)整電子支付行為的法律顯得非常必要。我們可以參考聯(lián)合國(guó)《電子商務(wù)示范法》、韓國(guó)《電子商業(yè)基本法》等框架,整合已出臺(tái)的《電子簽名法》等法律法規(guī),制定一部專門的電子商務(wù)法律,以解決電子商務(wù)發(fā)展所面臨的法律法規(guī)問題。這部法律應(yīng)包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、電子支付與金融監(jiān)管、電子合同法律效力、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、法律沖突解決等內(nèi)容。

(三)加強(qiáng)電子貨幣監(jiān)管

非接觸支付是電子貨幣的一種形式,電子貨幣所具有的虛擬性、加密性等特征使其可能被用于洗錢、逃稅、受賄等不法活動(dòng),因此必須加強(qiáng)對(duì)電子貨幣的監(jiān)管。一是明確監(jiān)管主體,由中央銀行和銀監(jiān)會(huì)共同實(shí)施對(duì)電子貨幣及其發(fā)行流通相關(guān)活動(dòng)的監(jiān)管,并將它納入現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系。二是應(yīng)對(duì)所有的電子貨幣發(fā)行主體建立資本充足監(jiān)管和準(zhǔn)備金繳納制度,維護(hù)電子貨幣系統(tǒng)運(yùn)行的流動(dòng)性和穩(wěn)健性。

第7篇：移動(dòng)支付的用途范文

一、監(jiān)管背景

就在兩周之前，也就是2015年7月18日，人民銀行等十部門了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的基本法――《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，確立了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的原則，第三方支付業(yè)務(wù)仍舊歸“央媽”負(fù)責(zé)。

先說說背景：近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，政府主管部門都是一開始持寬松態(tài)度，“摸著石頭過河”，足夠了解之后再正式出臺(tái)政策進(jìn)行監(jiān)管。第三方支付業(yè)務(wù)也不例外，這個(gè)行業(yè)在中國(guó)自由發(fā)展約五年之后（即2010年），央行才正式出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，要求第三方支付企業(yè)在2011年9月1日前申請(qǐng)取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。從此，第三方支付企業(yè)成為“央媽”的“繼子”。

如果說第三方支付企業(yè)是“央媽”的“繼子”，央行的親生孩子就是銀聯(lián)和各大傳統(tǒng)銀行。簡(jiǎn)單理解“央媽”這幾個(gè)孩子之間的關(guān)系如下：傳統(tǒng)銀行是中國(guó)金融版圖上的核心城市，銀聯(lián)是連接各大核心城市的高速公路，第三方支付企業(yè)只能算是高速公路上人氣很高的拼車服務(wù)，而銀聯(lián)則同時(shí)在運(yùn)營(yíng)著高速路上的國(guó)營(yíng)快速公交，因?yàn)椤般y聯(lián)系”的很多子公司也持有第三方支付牌照。

央行規(guī)章出臺(tái)后，不少第三方支付企業(yè)拖了好幾年都沒能申請(qǐng)到牌照，行業(yè)開始不斷洗牌，沒有申請(qǐng)到牌照的企業(yè)逐步面臨被兼并或被邊緣化的風(fēng)險(xiǎn)。

二、“央媽”管孩子屢受“非議”

這次2015新規(guī)草案公開征求意見之前，央行已經(jīng)出過幾次類似征求意見稿，最近一次應(yīng)該是2014年，其中要求：“支付機(jī)構(gòu)不得為付款人和實(shí)體特約商戶的交易提供網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)”，劍指第三方支付公司線下鋪設(shè)使用場(chǎng)景――即用戶通過掃條碼、二維碼或聲波支付的方式，與線下實(shí)體商戶完成交易。央行叫停二維碼支付業(yè)務(wù)以及個(gè)人支付賬戶限額的提法，被批評(píng)為“打壓”第三方支付之舉，擔(dān)心此舉會(huì)限制第三方支付推進(jìn)線上線下融合（O2O）。

分析人士認(rèn)為，這些舉措會(huì)讓銀聯(lián)成為潛在受益者，因?yàn)榫€下商戶的POS機(jī)每筆刷卡的手續(xù)費(fèi)由（消費(fèi)者所持卡片）發(fā)卡行、收單行（就是商戶收錢的銀行，第三方支付機(jī)構(gòu)拿到收單牌照也可以做）和銀聯(lián)按70：20：10的比例分成，如果第三方支付公司與銀行直連，就可能繞過了銀聯(lián)。當(dāng)?shù)谌街Ц吨攸c(diǎn)發(fā)展線上業(yè)務(wù)時(shí)，銀聯(lián)受到的沖擊尚不明顯，但如果第三方支付和線下商戶開展合作，通過移動(dòng)支付連接消費(fèi)者和線下商戶，銀聯(lián)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)勢(shì)必會(huì)受到擠壓。

不論“央媽”態(tài)度怎樣，我們從線下商家（超市、餐廳等）已經(jīng)看到，支付寶和微信支付已經(jīng)開始大規(guī)模推廣線下支付服務(wù)了。

三、2015新規(guī)草案到底動(dòng)了誰(shuí)的奶酪？

這一次，央行出臺(tái)2015新規(guī)草案針對(duì)的是網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。那么，到底在哪些方面會(huì)影響電商行業(yè)呢？

1、電商與支付的場(chǎng)景

支付對(duì)于電商來說，是完成電子商務(wù)交易（物流、資金流和信息量）閉環(huán)的重要環(huán)節(jié)，支付可以由銀行通過刷卡線下提供（送貨上門刷POS機(jī)）或者網(wǎng)上銀行線上（網(wǎng)關(guān)）完成，也可以通過第三方支付機(jī)構(gòu)支付通道完成，例如：支付寶或者銀聯(lián)的在線快捷支付。

2、對(duì)電商的具體影響

對(duì)于第三方支付企業(yè)來說，2015新規(guī)草案根據(jù)實(shí)名制管理要求，提高了第三方支付賬戶開立難度（如：多重交叉驗(yàn)證），加強(qiáng)了對(duì)第三方支付體系內(nèi)資金流轉(zhuǎn)的監(jiān)管，引入了支付賬戶余額限額管理和用途分類管理，以此來區(qū)分消費(fèi)類和綜合類賬戶，前者余額主要用于消費(fèi)，后者余額可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)。

盡管上述限制針對(duì)的是第三方支付余額的管理，而不針對(duì)基于銀行卡的第三方支付服務(wù)（支付機(jī)構(gòu)仍然可以提供跳轉(zhuǎn)銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，由用戶通過銀行卡或銀行賬戶完成對(duì)外付款，不受上述額度和用途的限制），新規(guī)加強(qiáng)了對(duì)第三方支付企業(yè)體系內(nèi)資金循環(huán)的監(jiān)管。也就是說，央行支持第三方支付企業(yè)服務(wù)于電子商務(wù)的發(fā)展，提供小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)，但不支持第三方支付進(jìn)行體系內(nèi)轉(zhuǎn)賬，從而使之回歸到通道技術(shù)本身，而不是成為一個(gè)類似銀行的存款公司。

2015新規(guī)草案區(qū)分了綜合類支付賬戶和消費(fèi)類支付賬戶，并就這兩類賬戶分別規(guī)定的年累計(jì)20萬元、10萬元限額，對(duì)不同安全級(jí)別的支付指令驗(yàn)證方式分別設(shè)置了單日付款不超過5000元、1000元的限額。

2015新規(guī)草案會(huì)在一定程度上影響電商用戶的支付體驗(yàn)，因?yàn)榻灰椎闹Ц犊赡苁苡猛净蛘吒犊钕揞~限制，繼而轉(zhuǎn)到第三方支付機(jī)構(gòu)提供的跳轉(zhuǎn)銀行網(wǎng)關(guān)或快捷支付方式，最終不得不通過用戶銀行卡（銀行賬戶）完成付款。鑒于銀行卡（銀行賬戶）支付體驗(yàn)的局限，以及新規(guī)禁止支付機(jī)構(gòu)代替銀行進(jìn)行客戶身份和交易驗(yàn)證的規(guī)定，這在很大程度上會(huì)對(duì)用戶體驗(yàn)造成負(fù)面影響，甚至影響在線交易的支付成功率，尤其是可能會(huì)流失消費(fèi)價(jià)格超過5000元的電子商務(wù)交易機(jī)會(huì)。

除了第三方支付機(jī)構(gòu)之外，受2015新規(guī)草案影響最大的恐怕要數(shù)P2P平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。據(jù)報(bào)道，目前不少P2P平臺(tái)利用在第三方支付機(jī)構(gòu)開設(shè)的賬戶進(jìn)行資金托管。盡管2015新規(guī)草案仍然允許第三方支付機(jī)構(gòu)為P2P提供支付通道（資金收付）服務(wù)，但服務(wù)應(yīng)基于后者的銀行賬戶辦理，并且明確禁止第三方支付機(jī)構(gòu)為P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開立支付賬戶，以便加強(qiáng)客戶資金監(jiān)管，避免金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳遞。P2P平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)不得不重新投入傳統(tǒng)銀行的懷抱，進(jìn)而更容易受到“央媽”和銀監(jiān)會(huì)的緊密監(jiān)管。

對(duì)于第三方支付機(jī)構(gòu)來說，2015新規(guī)草案可能意味著第三方支付市場(chǎng)的再次大洗牌，利用支付賬戶體系內(nèi)資金開拓附加服務(wù)（如各種“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品），與巨頭并存的空間變得更小，而巨頭卻可以利用口袋中的其他法寶（尤其是銀行等金融牌照）馳騁互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)。

四、巨頭紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融，“線上ATM”才是王道！

第8篇：移動(dòng)支付的用途范文

2月27日，英特爾總裁兼首席執(zhí)行官歐德寧宣布了多項(xiàng)新產(chǎn)品和計(jì)劃，以拓展智能手機(jī)產(chǎn)品線和客戶生態(tài)系統(tǒng)，分別與歐洲運(yùn)營(yíng)商Orange、印度手機(jī)廠商LAVA和中國(guó)手機(jī)廠商中興通訊合作。這三家都將在今年內(nèi)在各自市場(chǎng)推出基于英特爾芯片的智能手機(jī)。

此前，英特爾已經(jīng)與摩托羅拉移動(dòng)和聯(lián)想開展了戰(zhàn)略合作，這次展會(huì)更是加大力度全力拓展英特爾芯片在智能手機(jī)的市場(chǎng)。

與Orange公司的合作推出基于英特爾凌動(dòng)處理器Z2460設(shè)計(jì)的全新Orange智能手機(jī)，將于今年夏季末在英國(guó)、法國(guó)上市銷售。與Lava國(guó)際公司合作推出的Lava XOLO智能手機(jī)，將成為印度市場(chǎng)上第一款采用英特爾技術(shù)的智能手機(jī)，將于2012年第二季度初在主要的零售店上市銷售，并將支持印度主要的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。英特爾今年將在歐洲、印度、中國(guó)三個(gè)市場(chǎng)推出基于自己芯片的智能手機(jī)。

Orange公司移動(dòng)多媒體與設(shè)備高級(jí)副總裁Yves Maitre在現(xiàn)場(chǎng)表示，英特爾芯片的手機(jī)將為用戶提供非常好的數(shù)據(jù)處理速度和體驗(yàn)，這款手機(jī)將于今年夏末在英國(guó)和法國(guó)首先銷售。中興副總裁何士友表示，新的手機(jī)將在今年年內(nèi)上市，除了智能手機(jī)外，中興還將在其他方面和英特爾合作。

除了這些合作伙伴外，英特爾還宣布了和Visa的合作，雙方提供了手機(jī)安全方面的一個(gè)基礎(chǔ)，手機(jī)廠商可以很快地采用這個(gè)技術(shù)提升手機(jī)在移動(dòng)支付上的安全性。歐德寧表示，在智能手機(jī)的應(yīng)用中，只有10%的用途是拿來打電話，而剩余的90%時(shí)間它更像是一個(gè)數(shù)據(jù)運(yùn)算設(shè)備，英特爾在計(jì)算芯片中的經(jīng)驗(yàn)?zāi)芙o自己在手機(jī)芯片市場(chǎng)提供幫助。

除了合作計(jì)劃之外，英特爾還宣布了三款全新智能手機(jī)系統(tǒng)芯片產(chǎn)品的計(jì)劃，將產(chǎn)品系列從高性能產(chǎn)品拓展至高性價(jià)比產(chǎn)品細(xì)分市場(chǎng)。英特爾凌動(dòng)處理器Z2460現(xiàn)在可支持最高達(dá)2GHz的頻率，而凌動(dòng)Z2580處理器，其性能是凌動(dòng)Z2460處理器的兩倍，并且采用多模LTE/3G/2G解決方案。英特爾計(jì)劃在今年下半年推出Z2580工程樣品，并將于2013年上半年攜手客戶推出終端產(chǎn)品。

第9篇：移動(dòng)支付的用途范文

關(guān)鍵詞： 互聯(lián)網(wǎng)；金融；模式；風(fēng)險(xiǎn)

隨著互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊匆忙推出的“現(xiàn)金寶”，百度的“百發(fā)”、三馬賣保險(xiǎn)眾安在線）、民生電商、P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式的層出不窮，互聯(lián)網(wǎng)與金融的聯(lián)姻開啟了新紀(jì)元。2014新年伊始更是發(fā)生了三件事：天弘基金規(guī)模破1800億；人人貸獲得全球最大的風(fēng)投額度；微信版余額寶上線。一個(gè)新的行業(yè)創(chuàng)新機(jī)遇已經(jīng)到來――互聯(lián)網(wǎng)金融。面對(duì)十年不遇的“互聯(lián)網(wǎng)金融”機(jī)遇，哪些模式會(huì)在市場(chǎng)上勝出，又會(huì)誕生哪些新的模式？我們又該考慮哪些方面的風(fēng)險(xiǎn)以及怎么規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)？本文主要探討這幾個(gè)問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融定義

從主體上考慮，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)介入金融領(lǐng)域，即為互聯(lián)網(wǎng)金融。從業(yè)態(tài)上考慮，廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。狹義的金融角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)的方式方法都可以稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融即金融脫媒化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融并不是簡(jiǎn)單的“互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融”，而是“依托互聯(lián)網(wǎng)精神的金融”，技術(shù)作為必要支撐。概括下來即為：基于互聯(lián)網(wǎng)精神的機(jī)構(gòu)或個(gè)人利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為渠道來開展金融業(yè)務(wù)，從而直接為客戶提供服務(wù)并滿足需求的方式即為互聯(lián)網(wǎng)金融。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式

互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前還處在無監(jiān)管的自由狀態(tài)，在當(dāng)前狀態(tài)下分為兩大陣營(yíng)：一是按機(jī)構(gòu)作用劃分；另一是按產(chǎn)品用途劃分。

（一）按機(jī)構(gòu)作用劃分

1、渠道類：主要是以渠道的利用和渠道建設(shè)為主營(yíng)目的的機(jī)構(gòu)，借助渠道收集交易數(shù)據(jù)，從而挖掘在線商戶的需求，并利用大數(shù)據(jù)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，賺取價(jià)格差和時(shí)間差，不考慮金融產(chǎn)品是否自我設(shè)計(jì)生產(chǎn)，還是以其他機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品為主，用戶可在網(wǎng)上直接購(gòu)買基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，進(jìn)行投資理財(cái)。

2、信息類：主要是提供各種供需的信息，起到連接供需雙方橋梁的作用，包括單方信息供給和雙方信息匹配。金融機(jī)構(gòu)為了滿足客戶的需求，通過網(wǎng)絡(luò)渠道讓客戶找到，從而提供金融服務(wù)，信息從分散到集中，把提供服務(wù)的信息集中在一個(gè)平臺(tái)，由平臺(tái)單方提供信息供需求用戶查找。另一種是根據(jù)用戶的金融需求，匹配適合客戶的金融機(jī)構(gòu)連接有投資需求的個(gè)人與有融資需求的個(gè)人，以實(shí)現(xiàn)金融脫媒，可以是一對(duì)一服務(wù)，也可以是多對(duì)一服務(wù)，也可由融資者發(fā)起項(xiàng)目，以團(tuán)購(gòu)或預(yù)售的方式向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的多對(duì)一服務(wù)，即所謂的眾籌模式。

3、技術(shù)類：主要提供基于互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)服務(wù)，本身不參與互聯(lián)網(wǎng)金融。包括第三方支付公司和軟件開發(fā)技術(shù)公司。第三方支付公司，通過技術(shù)手段接入了各大銀行的支付端口，并為用戶提供了一些個(gè)性化的結(jié)算服務(wù)。

（二）按產(chǎn)品用途劃分

1、支付類：支付作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基石，也是最早出現(xiàn)的涉互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，它獨(dú)立于投融資，網(wǎng)上購(gòu)物過程并不涉及投資或者融資，為用戶提供客戶端和移動(dòng)端在線支付及轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等服務(wù)。

2、融資類：以融資為目的的產(chǎn)品，當(dāng)前最為突出的是貸款類的直接融資模式。包括P2P模式和眾籌模式。

P2P模式：借貸雙方通過P2P信貸平臺(tái)信息，自主成交。在一個(gè)借貸流程中，P2P信貸公司負(fù)責(zé)對(duì)借款人的信用水平、經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，然后將信息提供給資金出借人，并收取賬戶管理費(fèi)和服務(wù)費(fèi)等。按照平臺(tái)責(zé)任大小，可分為三種：第一種是無擔(dān)保在線模式。第二種是有擔(dān)保在線模式，是現(xiàn)階段的主流；第三種是線下模式。

眾籌模式：類似于風(fēng)投網(wǎng)站，最早起源于美國(guó)。資金需求方把資金用途或項(xiàng)目說明在平臺(tái)上，由網(wǎng)站對(duì)該項(xiàng)目評(píng)估，包括收益率和資金回報(bào)周期等要素，然后通過審核，而資金供給方根據(jù)個(gè)人認(rèn)知來出資認(rèn)購(gòu)該項(xiàng)目的份額，直至項(xiàng)目所需資金達(dá)到需求，平臺(tái)只能賺取一定比例的傭金報(bào)酬。

3、理財(cái)類：

類P2P理財(cái)模式：主要是資金供給方通過網(wǎng)站平臺(tái)為需求方提供資金，從而賺取高額利息的理財(cái)方式。資金供給方包括個(gè)人，企業(yè)及企業(yè)關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)，需求方同樣包括個(gè)人和企業(yè)。 基金理財(cái)模式：各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的為基金，以傳統(tǒng)基金的升值與否關(guān)聯(lián)，衍生出新的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)基金，且可以實(shí)現(xiàn)功能互轉(zhuǎn)，收益高于傳統(tǒng)的基金收益，沒有基金的與基金公司綁定，有基金的與渠道平臺(tái)合作，從而提供一種方便快捷的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式。

終端碎片化模式：該模式的用戶不受終端的限制，無論是用電腦、ipad，還是手機(jī)，只要可以上網(wǎng)的地方就可以提供終端理財(cái)條件；碎片化是理財(cái)行為的新趨勢(shì)，既包括時(shí)間和空間上的碎片化，也包括金額上的碎片化，移動(dòng)理財(cái)模式便是對(duì)這一新趨勢(shì)的回應(yīng)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：不是簡(jiǎn)單地用互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，挖掘新的社會(huì)需求、創(chuàng)造新的產(chǎn)品，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供一系列保險(xiǎn)整體解決方案。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的模式創(chuàng)新

目前互聯(lián)網(wǎng)金融處于起步的階段，多方面發(fā)展還有待完善改進(jìn)，下面來探討一下其未來的發(fā)展方向。

1、微金融

微金融就是小的金融，針對(duì)小微企業(yè)甚至個(gè)人的金融，基層的金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融覆蓋邊緣化的擴(kuò)大使得普惠得以實(shí)現(xiàn)，不管是貸款融資方面還是理財(cái)方面。而互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生正是由于彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的壟斷、高門檻、高成本、服務(wù)群體小的特點(diǎn)，從政府不斷出臺(tái)的金融、財(cái)稅改革政策中不難看出，惠及扶持中小微企業(yè)發(fā)展已然成為主旋律，而從互聯(lián)網(wǎng)金融碎片化理財(cái)?shù)膶傩詠砜矗啾葌鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和渠道而言，則更易受到中小微企業(yè)的青睞，也更符合其發(fā)展模式和剛性需求。

2、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端

移動(dòng)支付有幾種情況，一個(gè)是運(yùn)營(yíng)商的NFC的支付；另外一個(gè)就是支付寶和微信的掃一掃。未來沒有人愿意時(shí)刻守在電腦前面看著基金的漲跌，也不用必須通過電腦購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，而是可以在機(jī)場(chǎng)、咖啡廳等公共場(chǎng)合隨時(shí)隨地的購(gòu)買新產(chǎn)品，關(guān)注資產(chǎn)的增值變化，這都將得益于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。所以，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的比重將逐步加大，甚至未來能超越桌面端的覆蓋范圍，在設(shè)計(jì)或改進(jìn)新的模式時(shí)，需要考慮移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及。

3、無中介化操作

現(xiàn)在銀行業(yè)靠著市場(chǎng)的低利息，然后貸款出去賺取至少2%的息差，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)出現(xiàn)超級(jí)網(wǎng)銀的現(xiàn)象，即機(jī)構(gòu)或個(gè)人只需要央行設(shè)立賬戶，直接通過央行進(jìn)行清結(jié)算。從這個(gè)角度，也意味著將會(huì)出現(xiàn)“脫銀行”的現(xiàn)象；未來的融資除了P2P外，也可以實(shí)現(xiàn)DPO，即互聯(lián)網(wǎng)直接公開發(fā)行的融資方式，我們不在需要證券公司的存在可以直接認(rèn)購(gòu)買發(fā)行人的股份，發(fā)行人也不必支付高額的承銷費(fèi)用，從而實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“世界大同”。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融存在的風(fēng)險(xiǎn)及控制

從斯諾登棱鏡門，到國(guó)外黑客攻擊國(guó)家網(wǎng)絡(luò)事件足以證明，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也更容易竊取到一些更精準(zhǔn)的企業(yè)信息和個(gè)人信息，新興行業(yè)的發(fā)展伴隨的是風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融一樣，具有以下幾大風(fēng)險(xiǎn)：

1、法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處于發(fā)展初期，沒有相關(guān)的監(jiān)管手段，國(guó)內(nèi)也尚未有健全的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系。這導(dǎo)致部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品尤其是理財(cái)產(chǎn)品）游走于合法與非法之間的灰色區(qū)域，稍有不慎就可能觸碰到“非法吸收公眾存款”或“非法集資”的高壓線。近期，監(jiān)管層首部針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的規(guī)范性文件將出臺(tái)，保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》（征求意見稿），以促進(jìn)并規(guī)范人身保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，維護(hù)市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，預(yù)示著法律法規(guī)的出臺(tái)將加快出臺(tái)，逐步完善。

2、期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的最終投資標(biāo)的都是在傳統(tǒng)行業(yè)，這就導(dǎo)致資產(chǎn)投資期限過長(zhǎng)，資金回報(bào)慢，而負(fù)債是期限很短的，一旦負(fù)債到期不能按時(shí)滾動(dòng)，就可能發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)都會(huì)面臨不同程度的期限錯(cuò)配，而其中的關(guān)鍵是錯(cuò)配的程度。這就需要互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)資金歷史流動(dòng)性數(shù)據(jù)來制定相匹配的風(fēng)控制度，以降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。

3、保證金風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融由于缺乏有效的監(jiān)管，進(jìn)入門檻比較低，這就存在了行業(yè)內(nèi)參差不齊，撇開行業(yè)泡沫不說，如果有部分用戶同時(shí)撤資，在達(dá)到資金流動(dòng)性的邊緣時(shí)，中小機(jī)構(gòu)拿什么保證資金鏈安全。所以，保證金制度是降低用戶投資風(fēng)險(xiǎn)，保本的關(guān)鍵。

4、信用風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建立一個(gè)有信用的體系。利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等一切能利用的資源，把每個(gè)人每個(gè)企業(yè)的信用建好?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)如何做到高收益保證；是否有足夠激勵(lì)去挑選好每一個(gè)投資品種，怎么避免資金丟失的問題等，只有未來行業(yè)會(huì)引入擔(dān)保制度或者第三方托管，來避免上述問題的發(fā)生。

5、個(gè)人信用信息被濫用的風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過數(shù)據(jù)挖掘與數(shù)據(jù)分析，獲得個(gè)人與企業(yè)的信用信息，并將之用于信用評(píng)級(jí)的主要依據(jù)，由于信息的透明度問題，那么，通過上述渠道獲得的信息，是否準(zhǔn)確，能否客觀公正的對(duì)評(píng)級(jí)主體的信用風(fēng)險(xiǎn)作出全面的評(píng)估，這里面是否存在著選擇性偏誤與系統(tǒng)性偏差；出現(xiàn)個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)后，誰(shuí)來承擔(dān)損失，這都需要企業(yè)逐步完善。健全的用戶審核制度、完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系才能最大限度的降低個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)。

6、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

有網(wǎng)絡(luò)的地方就有技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融是處于一個(gè)開放的網(wǎng)絡(luò)世界里，容易導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融體系遭受計(jì)算機(jī)病毒以及網(wǎng)絡(luò)黑客的攻擊，從而影響企業(yè)與用戶資金的安全。云計(jì)算技術(shù)的實(shí)現(xiàn)既能降低企業(yè)風(fēng)控系統(tǒng)搭建的成本，又能很好的提高安全問題，因此，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必須對(duì)自身的交易系統(tǒng)、數(shù)據(jù)系統(tǒng)等進(jìn)行持續(xù)的高投入以保障安全。

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