綠色金融信貸政策精選(九篇)

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第1篇：綠色金融信貸政策范文

作為環(huán)保部門要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。同時(shí)，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機(jī)制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)保部門、人民銀行、銀監(jiān)管理部門、金融機(jī)構(gòu)都要加強(qiáng)合作與聯(lián)動，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，加強(qiáng)對企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和環(huán)保主管部門及銀行業(yè)實(shí)施國家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進(jìn)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認(rèn)知度。怎樣依據(jù)國家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深奧課題。筆者認(rèn)真學(xué)習(xí)了發(fā)達(dá)國家金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗(yàn)，探討了搞好綠色信貸管理工作先進(jìn)的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過認(rèn)真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評估管理體系

信貸評估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評估管理體系，能有效地落實(shí)黨和國家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺的《河北省綠色信貸政策效果評價(jià)辦法》開創(chuàng)了綠色信貸政策評價(jià)的先例，這個(gè)“效果評價(jià)辦法”對形成綠色信貸管理機(jī)制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認(rèn)為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目、潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度，將項(xiàng)目分成A類、B類。對A類和B類項(xiàng)目分別進(jìn)行社會和環(huán)保評估并寫出評估報(bào)告。針對分類時(shí)發(fā)現(xiàn)的問題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問題的行動計(jì)劃。（2）建立綠色信貸評估標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟(jì)研究專家和環(huán)境保護(hù)專家為成員的審查小組，對A類項(xiàng)目和B類項(xiàng)目遞交的環(huán)境評估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，并請專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評估制度。制度一旦制定，就要嚴(yán)格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評估過程報(bào)告和經(jīng)驗(yàn)報(bào)告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項(xiàng)：遵守社會和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)作周期內(nèi)遵守行動計(jì)劃要求，以及定期向貸款銀行提交項(xiàng)目報(bào)告等。同時(shí)，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開征詢意見和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機(jī)制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國“十二五”時(shí)期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢，大力倡導(dǎo)和積極推進(jìn)以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國家宏觀調(diào)控政策和履行社會職責(zé)，也是改進(jìn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊(yùn)涵著巨大商機(jī)。這就需要銀行業(yè)以國家宏觀政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅(jiān)持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務(wù)促進(jìn)綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。筆者認(rèn)為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強(qiáng)滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢，總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢。同時(shí)，對生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進(jìn)行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個(gè)性化要求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)與資金運(yùn)作模式，進(jìn)行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進(jìn)一步提高專業(yè)化水平，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點(diǎn)，組成金融專門團(tuán)隊(duì)，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，加強(qiáng)對低碳環(huán)保運(yùn)作模式和清潔能源發(fā)展趨勢的研究，提高精細(xì)化管理水平，為客戶全面提供財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。最后，充分調(diào)動全體員工工作積極性，加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對社會全面負(fù)責(zé)的義務(wù)，決不能見利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點(diǎn)做好保障，建立一條項(xiàng)目申報(bào)、評估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場，全力支持企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門要通過實(shí)施戰(zhàn)略合作伙伴、重點(diǎn)客戶、名單式管理、專項(xiàng)利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進(jìn)一步降低融資財(cái)務(wù)成本。通過設(shè)置市場調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，貢獻(xiàn)度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點(diǎn)放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前市場融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動產(chǎn)的抵押、動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個(gè)比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進(jìn)出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問題，適度利用商票、敞口、進(jìn)出口銀行貸款、直接融資手段來滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進(jìn)環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策，對鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開發(fā)貸款實(shí)行余額控制，對違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目采取限貸、停貸和收貸措施，對不符合國家政策的高耗能、高污染、高排放項(xiàng)目嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

眾所周知，從我國的國情來看，我國人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時(shí)期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個(gè)高速度發(fā)展國家的人口總和還要多出3億多，這種形勢對資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國在后金融危機(jī)時(shí)代把握戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)國際競爭力的重要舉措。筆者認(rèn)為，支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可從以下三方面進(jìn)行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場化、社會化、多元化投融資體系。因?yàn)榫G色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運(yùn)用開發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長期投融資優(yōu)勢，主動承擔(dān)社會責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅(jiān)持政府入口，開發(fā)性金融孵化，市場出口的方法，引導(dǎo)社會向綠色工業(yè)投資。（3）嚴(yán)把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目開發(fā)時(shí)，對因環(huán)保問題不合格的項(xiàng)目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問和融資服務(wù)。

第2篇：綠色金融信貸政策范文

綠色信貸；赤道原則

[中圖分類號]F832.4[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1009-9646（2012）5-0014-02

一、引言

綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策更是引起了整個(gè)社會的普遍關(guān)注，國內(nèi)銀行業(yè)也意識到這一重要發(fā)展機(jī)遇，逐步響應(yīng)綠色信貸政策。自2007年提出以來，綠色信貸在我國取得了長足的發(fā)展，是七項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策中發(fā)展最快的[1]，為今后綠色金融在我國的進(jìn)一步深化奠定了良好的基礎(chǔ)。

二、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.銀行、企業(yè)等相關(guān)單位意識明顯加強(qiáng)

通過四年的實(shí)踐，銀行、企業(yè)在綠色信貸方面的意識明顯得到加強(qiáng)。銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，企業(yè)的環(huán)保情況被納入考核體系；企業(yè)為了取得銀行貸款，也逐漸將環(huán)保嚴(yán)格執(zhí)行于生產(chǎn)經(jīng)營過程之中。另外，加入綠色信貸計(jì)劃的金融機(jī)構(gòu)越來越多，將“綠色發(fā)展，節(jié)能減排”作為公司一項(xiàng)重要準(zhǔn)則的企業(yè)也越來越多。這是“綠色”在金融領(lǐng)域逐漸深化的結(jié)果，是我國“綠色發(fā)展”走出的重要一步。

2.與綠色信貸相關(guān)的制度、體制初步建立

2007年，環(huán)保總局、人民銀行和銀監(jiān)會（以下簡稱三部門）聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，標(biāo)志著綠色信貸在我國的開端。隨后，江蘇、浙江深圳等20多個(gè)省市的環(huán)保部門與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出臺了綠色信貸的實(shí)施方案和具體細(xì)則。除開各項(xiàng)總則，各個(gè)銀行在實(shí)施過程中制定了自己關(guān)于綠色信貸方面的文件。

此外，2011年9月27日，三部門又聯(lián)合啟動了啟動“綠色信貸”評估研究項(xiàng)目，緩步計(jì)劃建立“中國綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供權(quán)威的信息支持。數(shù)據(jù)庫計(jì)劃于2012年開始試運(yùn)營。[2]

3.金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸上取得了階段性成果

我國金融機(jī)構(gòu)對綠色信貸政策的具體實(shí)施出現(xiàn)了三個(gè)層面的狀況：以興業(yè)銀行為代表加入國際‘赤道原則’組織的第一梯隊(duì)；以工商銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)準(zhǔn)為代表的第二梯隊(duì)；以轉(zhuǎn)發(fā)文件為主，缺少自主創(chuàng)新的為第三梯隊(duì)。[3]

目前綠色信貸的貫徹落實(shí)主要以銀行為主，具體情況有以下兩個(gè)方面：

第一，綠色信貸方面的金融創(chuàng)新逐漸衍生。上海浦東發(fā)展銀行積極金融創(chuàng)新，不斷推出特色綠色金融服務(wù)：繼率先推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》；率先試水碳金融，成功開展首單CDM財(cái)務(wù)顧問項(xiàng)目；率先聯(lián)合發(fā)起成立中國第一個(gè)自愿減排聯(lián)合組織等行動后，2010浦發(fā)銀行持續(xù)創(chuàng)新：推出合同能源管理融資；創(chuàng)新排放權(quán)（碳權(quán)）交易金融服務(wù)，推出以化學(xué)需氧量（COD）和二氧化硫排污權(quán)為抵押品的抵押貸款。

第二，關(guān)于綠色信貸的配套政策標(biāo)準(zhǔn)逐漸推出，企業(yè)融資方面的新型服務(wù)逐漸推出。興業(yè)銀行是中國目前首家也是唯一的一家赤道銀行。通過與國際金融公司合作，全面落實(shí)信貸政策，開發(fā)出轉(zhuǎn)為節(jié)能、清潔能源和減排項(xiàng)目提供資金支持的氣候變化類融資產(chǎn)品――能效貸款。

工商銀行在在實(shí)際操作中，將國家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)鑲嵌到信貸管理的全過程，摸索出“一二三四”的綠色信貸實(shí)踐模式?！耙黄狈駴Q”指對不符合環(huán)保要求與本行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)一律予以否決；“雙高標(biāo)準(zhǔn)”即嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)；“三類行業(yè)”指，對“兩高一?！毙袠I(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理；“四級信貸”指貸款投向企業(yè)或項(xiàng)目對環(huán)境影響程度及其面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大小，被分為四級、十二類。

三、綠色信貸發(fā)展瓶頸及解決方案

1.銀行與環(huán)保部門之間缺乏有效的信息反饋機(jī)制

目前，我國商業(yè)銀行進(jìn)行“綠色信貸”資金投放的主要依據(jù)就是環(huán)保部門定期的環(huán)保信息，但由于我國地方環(huán)保評價(jià)體系不完善，使得相關(guān)部門信息存在極大的滯后性，這就直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行進(jìn)行信息搜集的成本大幅提高，不利于商業(yè)銀行及時(shí)有效地機(jī)進(jìn)行放貸資格評估。這樣一來，“綠色信貸”政策的實(shí)施效果就大打折扣，不利于該項(xiàng)措施的可持續(xù)發(fā)展。此外，商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸投放的過程中不能及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的相關(guān)企業(yè)的環(huán)境信息及時(shí)反饋給環(huán)

（下轉(zhuǎn)第18頁）

（上接第14頁）

保部門，相互之間沒有真正做到信息互通、數(shù)據(jù)共享。

2.缺乏相關(guān)的懲戒和激勵機(jī)制

雖然現(xiàn)階段我國了相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)定商業(yè)銀行的資金投放要逐步符合“綠色信貸”的投放標(biāo)準(zhǔn)，但是并沒有明確規(guī)定相關(guān)的獎懲機(jī)制，比如如何對實(shí)施情況比較良好的銀行進(jìn)行稅收優(yōu)惠，如何對相關(guān)的節(jié)能減排企業(yè)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼等等。這樣以來，企業(yè)和銀行就會缺乏實(shí)施“綠色信貸”的內(nèi)在動力，不利于該項(xiàng)政策高效的開展。此外，在近幾年的政策實(shí)施過程中，出現(xiàn)了一些銀行變相違反“綠色信貸”政策的現(xiàn)象，一味追求銀行利潤，違規(guī)向相關(guān)高污染、高能耗企業(yè)貸款的現(xiàn)象，而國家并沒有出臺相關(guān)的政策法規(guī)對這種現(xiàn)象進(jìn)行約束和懲戒，這也是導(dǎo)致政策實(shí)施效果一般的內(nèi)在原因。

3.地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要與推行綠色信貸的矛盾

眾所周知，高污染、高耗能企業(yè)對地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)政收入貢獻(xiàn)很大，有些甚至成為了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。這就產(chǎn)生了一個(gè)問題，地方政府在經(jīng)濟(jì)業(yè)績和環(huán)境保護(hù)之間到底如何取舍？其實(shí)，現(xiàn)實(shí)情況似乎已經(jīng)說明了這個(gè)問題。在中國目前的政治環(huán)境下，由于相關(guān)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的不完善，地方政府會更多地看中自己的政治業(yè)績，這樣就會導(dǎo)致對“綠色信貸”的實(shí)施“睜一只眼閉一只眼”，不利于國家整體政策實(shí)施效果的提高。

[1]環(huán)保部首個(gè)中國綠色信貸發(fā)展報(bào)告[N].中國環(huán)保設(shè)備網(wǎng)，2010.12.10.

第3篇：綠色金融信貸政策范文

【關(guān)鍵詞】綠色信貸；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

一、綠色信貸概念界定

隨著履行社會責(zé)任意識的增強(qiáng)，我國商業(yè)銀行開始認(rèn)識到環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)問題對自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性，通過信貸杠桿解決環(huán)境和社會問題已成為各界的共識2007年7月，國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，提出以綠色信貸機(jī)制為主要措施來遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，這一舉措標(biāo)志著綠色信貸政策的創(chuàng)立與推行。

綠色信貸源于國際上公認(rèn)的赤道原則，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開發(fā)利用新能源，進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。

二、綠色信貸政策實(shí)施狀況

目前，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)管理的時(shí)候，可以查看客戶的企業(yè)環(huán)保信息，并將環(huán)境審查作為評級和授信的重要依據(jù)。企業(yè)環(huán)評信息將被納入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，用以加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，為確保信貸安全起到了積極的作用。且各大商業(yè)銀行已經(jīng)較好的意識到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國工商銀行已加合國環(huán)境署金融計(jì)劃項(xiàng)目（UNEP FI）；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國《金融時(shí)報(bào)》和國際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎評選活動中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎”，成為首次獲此殊榮的中國商業(yè)銀行。

然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見，但我國銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，我國的環(huán)境惡化與個(gè)別地方政府官員沒有環(huán)保意識、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問題。

三、綠色信貸實(shí)施過程中存在的問題與不足

（一）綠色信貸尚缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系

綠色信貸涉及準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能耗以及循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，尚沒有完備的規(guī)定，使銀行在控制“二高一?！逼髽I(yè)貸款時(shí)難以識別和界定。同時(shí)，綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，從而降低了綠色信貸政策的可操作性。

（二）綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實(shí)施難度較大

一方面，受專業(yè)人才和技術(shù)限制，銀行的信貸準(zhǔn)入和審批主要依據(jù)環(huán)評結(jié)果，但環(huán)評報(bào)告可能受地方政府保護(hù)或其它因素制約，不能完全真實(shí)反映環(huán)保要求；另一方面，也有相當(dāng)一部分企業(yè)環(huán)保設(shè)施形同虛設(shè)，只為應(yīng)付環(huán)保部門檢查而建，即便已獲得環(huán)保許可或批文，但為控制生產(chǎn)成本在實(shí)際生產(chǎn)中并不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備，銀行難以控制其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)并真正履行環(huán)保監(jiān)督責(zé)任及義務(wù)。

（三）綠色信貸獲取的信息準(zhǔn)確性和有效性不高

地方環(huán)保部門的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強(qiáng)，時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請的具體要求，影響綠色信貸的執(zhí)行效果。綠色信貸橫跨環(huán)保、金融兩大領(lǐng)域及環(huán)保技術(shù)的專業(yè)性喝復(fù)雜性決定金融企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)決策的高難度。環(huán)保金融信息的運(yùn)行情況主要是存在以下三個(gè)問題。一是信息總量和信息結(jié)構(gòu)與銀行信息需求不對稱。只依靠環(huán)保系統(tǒng)提供的信息，信息來源過于狹隘，不能全面反映企業(yè)環(huán)境污染情況，影響了銀行對環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的把控程度，從而提高了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是存在信息需求的非對稱現(xiàn)象。違法處罰信息輸送是事后信息與銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)所需要的事前信息在結(jié)構(gòu)上是非對稱的。三是環(huán)境保護(hù)信息的分析與處理難度大。現(xiàn)在信息的調(diào)查與處理的主體是各商業(yè)銀行，但是環(huán)保信息的政策性、技術(shù)性、和復(fù)合性決定了環(huán)境保護(hù)信息處理的高難度。

四、商業(yè)銀行推行綠色信貸政策的建議

（一）調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲備

我國商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面，應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會發(fā)展部，專門負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會風(fēng)險(xiǎn)的評估和防范。同時(shí)，由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域，發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。應(yīng)該在汲取國內(nèi)外同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高實(shí)行綠色信貸的認(rèn)識水平，契合國家整體產(chǎn)業(yè)政策，結(jié)合自身經(jīng)營要求，構(gòu)建適合自身發(fā)展的綠色信貸體系，為自身轉(zhuǎn)型和未來長遠(yuǎn)發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）推進(jìn)環(huán)境責(zé)任體系建設(shè)，強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任落實(shí)

綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要手段，相比罰款或限期整改等環(huán)保行政處罰措施，將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至能從源頭上切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，有力地遏制其投資沖動，是解決我國諸多環(huán)境污染問題的一劑良藥。綠色信貸的初衷是強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要將環(huán)境污染的負(fù)外部性內(nèi)在化，使環(huán)境污染責(zé)任能夠落到實(shí)處。只有建立完善的環(huán)境責(zé)任體系，才能讓銀行和企業(yè)都有激勵自發(fā)地推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，達(dá)到節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

（三）建立政策實(shí)施監(jiān)管體系以及政策評估信息系統(tǒng)

為了確保綠色信貸政策實(shí)施效果結(jié)果的客觀、公正，應(yīng)建立綠色信貸政策實(shí)施效果的監(jiān)管體系。其主體應(yīng)由負(fù)責(zé)綠色信貸政策實(shí)施效果評價(jià)的環(huán)境保護(hù)部門、人民銀行、銀監(jiān)會等政府機(jī)關(guān)，具備綠色金融素質(zhì)的專家、學(xué)者，具有專業(yè)判斷能力的社會組織，社會公眾幾部分構(gòu)成，在監(jiān)管同時(shí)可以提供各方面信息以供商業(yè)銀行能夠更好判斷以及實(shí)施政策。同時(shí)建立一個(gè)多角度、全方位的“綠色信貸”政策評估的信息系統(tǒng)。一方面，實(shí)現(xiàn)跨政府機(jī)構(gòu)、部門之間進(jìn)行協(xié)同和分享信息，不斷提高“綠色信貸”政策評估信息公開的效率和水平，創(chuàng)造一個(gè)公正、公開、公平的信息環(huán)境。另一方面，建立一個(gè)包括互聯(lián)網(wǎng)、電視、電臺、報(bào)刊等多角度的“綠色信貸”政策評估信息渠道，形成環(huán)境保護(hù)的大眾互動局面。

參考文獻(xiàn)

[1]畢瑩.淺談我國銀行綠色信貸政策的發(fā)展及困境[J].財(cái)經(jīng)屆(學(xué)術(shù)版),2010(03).

[2]黨春芳.我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的構(gòu)想[J].經(jīng)濟(jì)研究參考,2009(30).

第4篇：綠色金融信貸政策范文

關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;節(jié)能減排;商業(yè)銀行;綠色信貸

中圖分類號:F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號:1673-291X(2010)29-0094-04

前言

我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年保持高速增長,但是目前我們所取得的發(fā)展有一部分是以資源環(huán)境為代價(jià)換來的。2009年六大高耗能行業(yè)比上年增長10.6%,其中,非金屬礦物制品業(yè)增長14.7%,化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)增長14.6%,有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長12.8%,黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長9.9%,電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)增長6.0%,石油加工、煉焦及核燃料加工業(yè)增長5.2% 。有限的環(huán)境資源已經(jīng)不堪重負(fù),環(huán)境問題已對構(gòu)建和諧社會形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn),解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的環(huán)境問題以及企業(yè)環(huán)保工作已經(jīng)是刻不容緩。

當(dāng)前,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,已經(jīng)成為關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)全局的重大戰(zhàn)略任務(wù)。以低能耗、低排放、低污染為特征的綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)理念在我國正逐漸被人們所接受。我國在“十一五”規(guī)劃綱要中明確提出要遏制“兩高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,大力發(fā)展循環(huán)型經(jīng)濟(jì)。國家發(fā)改委也通過2009年的政府工作報(bào)告要求大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,堅(jiān)決遏制高耗能、高排放行業(yè)低水平重復(fù)建設(shè),繼續(xù)加大節(jié)能減排重點(diǎn)工程實(shí)施力度。

為了達(dá)到節(jié)能減排的目的,不能完全依靠事后的監(jiān)督和處罰,要從源頭上遏制“雙高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,應(yīng)著眼于企業(yè)進(jìn)行融資的資本市場,尤其是銀行信貸。2003年6月,7個(gè)國家的10個(gè)銀行宣布實(shí)行“赤道原則”(The Equator Principles簡稱EPs),即在自愿的基礎(chǔ)上,根據(jù)國際金融公司(IFC)的政策管理與發(fā)展項(xiàng)目融資有關(guān)的社會和環(huán)境問題的一套原則。它已經(jīng)逐漸成為國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境與社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn),到2009年12月已經(jīng)有69個(gè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了赤道原則,項(xiàng)目融資額約占全球融資總額的85%。2007年7月30日,國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行以及銀監(jiān)會聯(lián)合出臺了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》。這是我國首次參照EPs控制銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),對高污染企業(yè)實(shí)施限貸的政策,也是首次提出了綠色信貸政策。所謂綠色信貸,指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策,對研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施,從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率,而對污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段,目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離,從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文,2007)。在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行的綠色信貸政策越來越受到人們關(guān)注。

一、我國商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

自20世紀(jì)90年代中期以來,伴隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快,以鋼鐵、石化、電力等為代表的重化工業(yè)得到傾斜式發(fā)展,我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出越來越“重”的趨勢。1995年我國重工業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的比重為52.7%,2008年這一比重已經(jīng)攀升到71.1%。在我國的工業(yè)結(jié)構(gòu)當(dāng)中,高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)占有絕對的比重。伴隨這一趨勢,能源消耗快速增加,自2000年到2009年,我國能源消費(fèi)年均增速已接近10%,其中煤、石油等化石能源消費(fèi)占比為90%。我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏“重”、能耗偏“高”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對能源依賴程度越來越高并難以為繼。

有鑒于此,發(fā)改委等十部門在2009年10月舉行了“抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)”信息會,宣布對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅和風(fēng)電設(shè)備等產(chǎn)能過剩行業(yè),國家有關(guān)部門將原則上不再批準(zhǔn)擴(kuò)大產(chǎn)能的項(xiàng)目。2010年5月,國務(wù)院更是在全國節(jié)能減排工作電視電話會議上強(qiáng)調(diào)要加快淘汰落后產(chǎn)能和控制“兩高”產(chǎn)業(yè)的過快增長。2010年預(yù)計(jì)要關(guān)停小火電機(jī)組1 000萬千瓦,淘汰落后煉鐵產(chǎn)能2 500萬噸、煉鋼600萬噸、水泥5 000萬噸、電解鋁33萬噸、平板玻璃600萬重箱、造紙53萬噸。自此,“抑制產(chǎn)能過剩和重復(fù)建設(shè)”和“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

金融業(yè)的發(fā)展要依賴于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也依賴于生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展(Jeucken,2004)。銀行業(yè)也應(yīng)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極發(fā)揮作用。近年來,為督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)銀行履行社會責(zé)任,銀監(jiān)會先后出臺了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》與《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列政策措施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極行動,致力于創(chuàng)新信貸服務(wù)機(jī)制,發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù),減少高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)信貸投放,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化和升級。2009年12月23日,中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會再次聯(lián)合《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》。根據(jù)該意見,2010年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對待,有保有壓”的原則,對于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項(xiàng)目,要及時(shí)高效保證信貸資金供給。對于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、資本金缺位的項(xiàng)目,不得提供授信支持。對屬于產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,要從嚴(yán)審查和審批貸款。該意見的更是保證了綠色信貸對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度。

在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行積極推行綠色信貸政策,不僅有效地促進(jìn)了節(jié)能減排的目標(biāo)和為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了信貸保證,更是為其找到新的市場生存空間,具有十分重大的意義。

1.推行綠色信貸是我國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的必然要求

為了貫徹資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)的基本國策,我國在“十一五”規(guī)劃綱要中提出,在“十一五”期間全國單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗降低20%左右,主要污染物排放總量減少10%。雖然“十一五”前四年全國單位國內(nèi)生產(chǎn)總值能耗累計(jì)下降14.38%,但完成節(jié)能減排目標(biāo)的任務(wù)仍然十分艱巨。我國商業(yè)銀行推行綠色信貸政策,從資金源頭上對“兩高”行業(yè)實(shí)施控制,可以抑制這類行業(yè)的盲目擴(kuò)張,從而加強(qiáng)對“兩高”行業(yè)的治理和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),可以有效的促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

2.推行綠色信貸能為銀行帶來豐厚的綠色“利潤”

由于環(huán)境問題越來越受到各國政府關(guān)注,環(huán)保產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為一個(gè)極具發(fā)展?jié)撃艿男屡d產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《2007年環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測及投資分析報(bào)告》,目前我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值4 572.1億元,GDP占比不到3%,不及世界環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的4%。這說明,我國的環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍然處于起步階段,具備較大的發(fā)展空間。據(jù)2009年8月30日在北京閉幕的第四屆中國綠色財(cái)富論壇估計(jì),“十一五”期間,我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)可望保持12%―15%的增長速度;到2010年,我國環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值將超過1萬億元,約占同期年GDP的3.4%。而“十一五”期間,我國將進(jìn)一步加大環(huán)保投入,投資計(jì)劃達(dá)到14 000億元,環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景值得期待,其豐厚的產(chǎn)業(yè)利潤將吸引更多的投資者包括金融業(yè)的資金紛紛注入。我國銀行推行綠色信貸,充分研究國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,根據(jù)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)將資金導(dǎo)向國家鼓勵的環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,搶先占據(jù)能帶來豐厚“綠色利潤”的新陣地。

3.推行綠色信貸能加強(qiáng)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)的污染行為突破了環(huán)境的承載力,導(dǎo)致嚴(yán)重的環(huán)境惡化,促使政府、公眾和非政府組織對企業(yè)的環(huán)境行為要求不斷提高,進(jìn)而給作為企業(yè)資金的供給者的銀行帶來的各類風(fēng)險(xiǎn)(劉勇,2008)。在我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排的大背景下,若商業(yè)銀行未將環(huán)保因素作為貸款前調(diào)查的內(nèi)容,貿(mào)然進(jìn)入存在環(huán)保隱患的企業(yè)或項(xiàng)目,由于我國對環(huán)境污染責(zé)任的追究日益嚴(yán)格,一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)項(xiàng)目發(fā)生污染事件時(shí),不但影響銀行的社會形象,也將損及其債權(quán)的收回。因此,推行綠色信貸,把環(huán)境和社會責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中,對環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)評估和監(jiān)控,為商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可行的路徑。

二、我國商業(yè)銀行綠色信貸的實(shí)踐和存在的問題

2007年7月,我國環(huán)保總局、人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》,標(biāo)志著綠色信貸政策這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入到我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和污染減排的主戰(zhàn)場。經(jīng)過一段時(shí)間的大力推進(jìn),綠色信貸政策已經(jīng)取得了階段性的成果。

各商業(yè)銀行在信貸評審中基本實(shí)行“環(huán)保一票否決制”,即將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件,對達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信貸項(xiàng)目堅(jiān)決不予貸款。并且加強(qiáng)和環(huán)保部門的信息溝通,通過對“兩高”產(chǎn)業(yè)制定具體的行業(yè)信貸政策,根據(jù)環(huán)保部門提供的信息對行業(yè)內(nèi)企業(yè)實(shí)行名單制管理。據(jù)統(tǒng)計(jì),自2008年底至2009年9月末,我國主要商業(yè)銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為13%、19%、-45%,均大大低于同期31%的貸款平均增速,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。而且根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》對2010年信貸工作的部署,我國商業(yè)銀行積極對國家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)將進(jìn)行重點(diǎn)支持;加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融扶持,支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì),鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加大“綠色信貸”的投放力度;對不符合產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目,不提供任何形式的信貸支持。世界能源金融研究院執(zhí)行院長、中國金融研究院院長何世紅也認(rèn)為,中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已經(jīng)迫在眉睫,信貸政策有保有壓,可以促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步發(fā)揮信貸在“保增長、調(diào)結(jié)構(gòu)”中的作用。

雖然綠色信貸取得了階段性的成果,但是大面積的推進(jìn)還是面臨著不少困難。第一,我國商業(yè)銀行內(nèi)部缺少具備一定環(huán)境知識的人才。而在加入“赤道原則”的外國銀行系統(tǒng)內(nèi)部都設(shè)立環(huán)境事務(wù)部門,專門負(fù)責(zé)對信貸項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估管理。第二,由于“綠色信貸”每個(gè)項(xiàng)目均涉及到不同行業(yè)、不同地區(qū),僅依靠商業(yè)銀行難以確定其準(zhǔn)確的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級?，F(xiàn)行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等,商業(yè)銀行難以制定有效的監(jiān)管措施以及內(nèi)部的實(shí)施細(xì)則,降低了綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的可操作性。第三,缺乏綜合性的配套扶持政策。由于欠缺有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的相關(guān)政策往往導(dǎo)致轉(zhuǎn)型企業(yè)經(jīng)營成本大幅上升,盈利能力下降,雖有社會效益,但缺乏經(jīng)濟(jì)效益,直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。

三、政策建議

1.為推行綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備

Jeucken(2001,2004)提出綠色信貸中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理可以分為四個(gè)階段:抵御階段(defensive banking)、預(yù)防階段(preventive banking)、參與階段(offensive banking)、可持續(xù)發(fā)展階段(sustainable banking)?，F(xiàn)階段我國商業(yè)銀行基本上處于抵御階段。從初步階段向可持續(xù)銀行階段發(fā)展的關(guān)鍵在于建立起專業(yè)的綠色信貸管理機(jī)制。我國商業(yè)銀行至少要從以下幾個(gè)方面做好準(zhǔn)備:第一,銀行要把可持續(xù)發(fā)展與社會責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面。銀行董事會應(yīng)制定專門的決策內(nèi)容,適時(shí)應(yīng)對國家環(huán)境政策的推進(jìn)來調(diào)整自身的戰(zhàn)略。在自身內(nèi)部,銀行必須在原有的銀行部門體系中建立檢驗(yàn)和識別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的職能部門,使工作程序化、規(guī)劃化。第二,銀行業(yè)要加強(qiáng)人員培訓(xùn)和能力建設(shè),積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識,努力提高本機(jī)構(gòu)對涉及耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力?？梢愿鶕?jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才,也可以借助第三方評審或通過其他有效的服務(wù)外包方式,獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。第三,結(jié)合銀行自身特征,自行開發(fā)可操作性的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估工具。全國存在大量的“兩高行業(yè)”的信貸項(xiàng)目,依靠環(huán)保部門一一給出限制名單或者審批是不現(xiàn)實(shí)的。而且,不排除取得當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門批文的信貸項(xiàng)目仍存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),一旦項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)遭到暴露導(dǎo)致項(xiàng)目停建或取消,就會直接使銀行蒙受損失。銀行作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估的主體,只有從自己的切身利益出發(fā)擁有自己的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估工具,才能獨(dú)立于環(huán)保局做出銀行的業(yè)內(nèi)決策,才能積極參與、主動創(chuàng)新,推出環(huán)保新產(chǎn)品并進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段。

2.制定有可操作性的綠色信貸指南

銀行界要充分借鑒國際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則,如EPs以及國際金融公司(IFC)指定的主要行業(yè)環(huán)境、健康和安全指南,結(jié)合我國國情,建立符合我國特色的、有可操作性的綠色信貸目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)等。同時(shí),還要和各行業(yè)組織、協(xié)會以及環(huán)保部門合作,針對不同行業(yè)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),建立基于各行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估標(biāo)準(zhǔn),使綠色信貸政策更具有操作性。

3.構(gòu)建有效的配套綠色信貸激勵機(jī)制

長期以來,我國商業(yè)銀行績效考核體系是以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主,并未將環(huán)保指標(biāo)納入其中,因而不排除各分行為了完成考核目標(biāo)而無視總行實(shí)施綠色信貸的各項(xiàng)要求的可能。此外,綠色信貸所支持的項(xiàng)目有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目,如風(fēng)車發(fā)電等新興行業(yè),從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。有鑒于此,銀行業(yè)內(nèi)部和政府必須建立相應(yīng)的激勵約束機(jī)制,為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸提供動力。在擬建立的激勵約束機(jī)制中,不僅要對銀行違規(guī)向未達(dá)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目提供貸款的行為實(shí)行追究責(zé)任和處罰,而且還要對實(shí)施綠色信貸政策成效顯著的銀行給予獎勵。同時(shí),我國政府還應(yīng)該要制定相應(yīng)的配套政策,對于“兩高”行業(yè)通過加大稅收力度,提高賦稅水平,增加該行業(yè)的生產(chǎn)成本;還應(yīng)該對實(shí)施綠色信貸的商業(yè)銀行采取減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策,提高其推行綠色信貸的積極性。

4.建立和完善的信息溝通機(jī)制

商業(yè)銀行要推行綠色信貸政策,就必須全面掌握企業(yè)的環(huán)保信息。但是,我國商業(yè)銀行在現(xiàn)階段還沒有建立專門的企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫,因而信息搜集成本較高。這就要求環(huán)保部門建立并完善環(huán)保信息庫,與銀行業(yè)形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,并著手建立銀行自身的環(huán)保數(shù)據(jù)庫。同時(shí),環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量,政府部門強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理,以促進(jìn)節(jié)能減排的戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。目前我國環(huán)保政策和信息零散,缺乏統(tǒng)一管理與機(jī)制,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行。因而,迫切需要盡快建立并完善通暢的環(huán)境信息共享機(jī)制,以促進(jìn)綠色信貸在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排的背景下發(fā)揮重要的作用。

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Thinking of promoting the green credit policy under the background

of the industrial structure adjustment

TIAN Xiao-bo , FU Miao

(Economy and trade collge,Guangdong foreign language and foreign trade university,Guangzhou 510006,China)

第5篇：綠色金融信貸政策范文

我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

一是在環(huán)境政策制定和執(zhí)行措施方面，七家商業(yè)銀行均積極響應(yīng)國家相關(guān)政策的號召，制定了詳細(xì)的信貸年度指引，并以相應(yīng)的綠色信貸政策修正了原有的信貸操作流程，還采用了信息系統(tǒng)控制、白名單制等較為先進(jìn)的管理方式來保障綠色信貸的切實(shí)實(shí)施。特別是興業(yè)銀行還在2008年成為中國首家“赤道銀行”，初步建立了較為完整的、符合赤道原則的制度體系，并在全面合規(guī)管理系統(tǒng)中融入了赤道原則的一些重要要求。

二是在專責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，七家商業(yè)銀行里只有興業(yè)銀行建立了真正意義上的綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融室；而類似于招商銀行綠色信貸領(lǐng)導(dǎo)小組這樣的機(jī)構(gòu)，由于主要是由總行公司部、信貸部、授信部和審批部的相關(guān)負(fù)責(zé)人兼任組成，所以并不能稱為真正的專責(zé)機(jī)構(gòu)。工商銀行、中國銀行和交通銀行等則將綠色信貸管理職能分散于授信、信貸管理、辦公室、企業(yè)文化、員工工作等部門，沒有設(shè)立明確的專責(zé)機(jī)構(gòu)或小組。

三是在綠色信貸實(shí)際操作的力度方面，七家商業(yè)銀行都對限制類、淘汰類和“兩高”行業(yè)的貸款有了不同程度的退出，一些銀行還向環(huán)保項(xiàng)目和新能源開發(fā)項(xiàng)目投放了專門的貸款。根據(jù)工商銀行2011年的社會責(zé)任報(bào)告顯示，工商銀行2011年鋼鐵、水泥等7個(gè)產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款余額僅占境內(nèi)公司貸款余額總量的2.74%，且呈逐年下降趨勢。但從總量和占比上來看，我國商業(yè)銀行在“兩高”行業(yè)的貸款存量還占有不小比重，投向綠色環(huán)保項(xiàng)目的貸款比例仍然偏低。此外，相對于興業(yè)銀行等股份制銀行來說，國有大型商業(yè)銀行在綠色信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面明顯處于落后的局面。

四是在與國際準(zhǔn)則接軌程度方面，除興業(yè)銀行公開承諾采納《赤道原則》外，工商銀行和興業(yè)銀行都于2009年前后加入了《碳披露項(xiàng)目》，興業(yè)銀行和招商銀行還加入了《聯(lián)合國環(huán)境署金融行動》。

五是在環(huán)保信息披露方面，七家商業(yè)銀行都了包含綠色信貸內(nèi)容的社會責(zé)任報(bào)告，工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和浦發(fā)銀行還引入了挪威船級社、安永和畢馬威等第三方中介機(jī)構(gòu)的審驗(yàn)機(jī)制。

六是在環(huán)境表現(xiàn)方面逐步獲得社會認(rèn)可。工商銀行和興業(yè)銀行曾獲得“最佳綠色銀行獎”，浦發(fā)銀行和招商銀行曾獲得“最佳綠色信貸獎”。

我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展存在的問題從對我國商業(yè)銀行綠色信貸的現(xiàn)狀研究來看，在全球經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展趨勢的影響下，綠色信貸理念得到我國銀行業(yè)的普遍重視，但還存在若干不足。

第一，我國商業(yè)銀行的相關(guān)政策與措施緊跟國家宏觀調(diào)控，潛在連貫性較差，且境內(nèi)外難以統(tǒng)一。雖然本文所研究的七家商業(yè)銀行都在不同程度上制定了與綠色信貸相關(guān)的政策與規(guī)定，但是大部分商業(yè)銀行僅僅是在追隨國家宏觀調(diào)控的政策，并沒有自發(fā)根據(jù)國際規(guī)則進(jìn)行主動性的調(diào)整。考慮到我國在環(huán)境方面的政策與國際上存在一定差距，下一步還可能會繼續(xù)進(jìn)行調(diào)整，目前這樣的情況可能導(dǎo)致商業(yè)銀行根據(jù)國家即期調(diào)控政策而制定的信貸年度操作指引不具連續(xù)性，造成難以準(zhǔn)確預(yù)測一些期限較長的信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)問題。根據(jù)我國當(dāng)前環(huán)境政策所制定的年度信貸操作指引不一定符合通行的國際準(zhǔn)則，可能會使我國商業(yè)銀行失去一些與國際機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的機(jī)會，并且難以對境內(nèi)外機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二，我國商業(yè)銀行普遍還未建立綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)，影響了綠色信貸政策的總體部署與長期實(shí)施。從綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況來看，我國商業(yè)銀行進(jìn)展較慢，只有興業(yè)銀行成立了真正意義上的專責(zé)機(jī)構(gòu)。目前，除去國家宏觀調(diào)控政策規(guī)定的范圍以外，我國商業(yè)銀行的綠色信貸落實(shí)主要靠關(guān)鍵部門負(fù)責(zé)人以及相關(guān)人員的自發(fā)意識，還未能將綠色信貸的推進(jìn)和管理提到核心和長期發(fā)展戰(zhàn)略的重要地位，操作中也普遍缺乏規(guī)范性、連續(xù)性和監(jiān)督性，綠色信貸實(shí)施機(jī)制的缺位將對我國商業(yè)銀行未來的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生極為不利的影響。

第三，我國銀行積極推行的環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動與綠色信貸聯(lián)結(jié)性不足。為了樹立積極的企業(yè)形象，我國商業(yè)銀行參與了許多綠色理念倡導(dǎo)活動，但這些活動與綠色信貸的聯(lián)結(jié)性并不是很緊密。從研究的情況來看，目前尚未有任何一家國內(nèi)銀行公開明確進(jìn)行與綠色信貸理念相關(guān)的宣傳活動或是環(huán)保實(shí)踐，我國商業(yè)銀行對綠色信貸宣傳的廣度和深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。加快我國商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的建議推進(jìn)我國商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)從我國商業(yè)銀行本身和外部社會制度兩個(gè)層面同時(shí)入手。

加強(qiáng)綠色信貸制度建設(shè)

一是積極加入和履行國際準(zhǔn)則，保證信貸政策的連續(xù)性。我國商業(yè)銀行市場化經(jīng)營起步較晚，綠色信貸理念在我國被廣泛認(rèn)同的時(shí)間也不長，目前我國商業(yè)銀行加入國際準(zhǔn)則的還比較少，但大部分商業(yè)銀行都對國際原則和協(xié)議進(jìn)行了積極地研究與探索。對于當(dāng)前我國商業(yè)銀行的發(fā)展來說，雖然加入國際準(zhǔn)則和契約意味著更嚴(yán)格的信貸管理標(biāo)準(zhǔn)、更詳盡的信息披露、更嚴(yán)厲的公眾監(jiān)督以及可能在市場競爭中損失短期利益的困境，但考慮到我國未來對于環(huán)境保護(hù)事業(yè)重視程度的不斷提升、金融行業(yè)全球化程度的不斷深入，在現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行如果可以以可持續(xù)發(fā)展的眼光不斷推進(jìn)與國際接軌的綠色信貸政策，將有利于自身在很長一段時(shí)間內(nèi)保持信貸政策的穩(wěn)定性，規(guī)避中長期貸款的市場風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以很好地提升自我的品牌形象和聲譽(yù)，獲得更多的國際合作機(jī)會。若在短期內(nèi)接受國際準(zhǔn)則的條件不成熟，也可以考慮盡快組成商業(yè)銀行的聯(lián)合機(jī)制，參考國際通用準(zhǔn)則，制定適宜于中國國情特色的綠色信貸準(zhǔn)則與協(xié)議，積極影響我國銀行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)長期可持續(xù)發(fā)展的路徑選擇，占取市場先機(jī)。

二是完善綠色信貸組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。綠色信貸作為一項(xiàng)政策關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、技術(shù)含量高的新興業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開展的過程中不可避免會遇到許多的困難與困惑。我國商業(yè)銀行可以考慮借鑒花旗、匯豐等赤道銀行的做法，成立綠色信貸政策委員會等綠色信貸組織機(jī)構(gòu)來專門負(fù)責(zé)綠色信貸相關(guān)戰(zhàn)略、政策的制定以及重大項(xiàng)目的授信、審批和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。還可以考慮設(shè)置綠色信貸的專門崗位來貫徹執(zhí)行相關(guān)的綠色信貸政策。未來，商業(yè)銀行還可以考慮成立低碳經(jīng)濟(jì)專職服務(wù)機(jī)構(gòu)，有針對性地服務(wù)于那些規(guī)模尚小的低碳環(huán)保企業(yè)，以增強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)的競爭能力。

第6篇：綠色金融信貸政策范文

【摘要】綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國的基本國情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析本地區(qū)綠色信貸在發(fā)展過程中的現(xiàn)狀和制約因素，最后針對存在的問題從政府和銀行兩個(gè)層面提出相關(guān)建議和對策。

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發(fā)展策略 政策建議

一、綠色信貸的內(nèi)涵及意義

綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國的基本國情。綠色信貸本質(zhì)是實(shí)現(xiàn)資金的“G色配置”，處理金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系；推行綠色信貸是是當(dāng)前調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動經(jīng)濟(jì)增長的新支點(diǎn)，也是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會以及實(shí)現(xiàn)新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)改革的必然要求。

商業(yè)銀行推行綠色信貸，一是順應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、滿足監(jiān)管要求；二是主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、打造長期可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展基礎(chǔ)的重要手段；三是商業(yè)銀行有效履行社會責(zé)任的具體體現(xiàn)。

二、昌吉州綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

“十二五”期間，昌吉州為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展和綠色發(fā)展，堅(jiān)決走綠色可持續(xù)發(fā)展道路。特別是自2014年以來，昌吉州全面實(shí)施“藍(lán)天行動”計(jì)劃，將其作為深入推動生態(tài)環(huán)境保護(hù)、加快建設(shè)“五個(gè)昌吉”的重大舉措。兩年來，昌吉州已累計(jì)完成各類治理項(xiàng)目439個(gè)，完成投資140億元。其中淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目61個(gè)，包括淘汰蘭炭焦化項(xiàng)目、小火電機(jī)組、小鑄造項(xiàng)目、活性炭、碳素項(xiàng)目、磚瓦項(xiàng)目、水泥、石灰、小造紙等項(xiàng)目，累計(jì)減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動，昌吉州還將對“藍(lán)天行動”計(jì)劃全面升級，努力開展環(huán)保基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)企業(yè)提標(biāo)淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動，全力改善昌吉州生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額達(dá)18.6億元。2012年以來，建行昌吉州分行按照建總行下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)銀監(jiān)會綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。經(jīng)過多年的探索和實(shí)踐，該行已經(jīng)建立了一套覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風(fēng)力發(fā)電、太陽能光伏發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治等領(lǐng)域發(fā)放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時(shí)跟蹤國家產(chǎn)業(yè)政策變化，普遍在項(xiàng)目授信審批中推行了“綠色信貸”標(biāo)識、名單式管理和環(huán)保一票否決制，并制訂了行業(yè)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，將行業(yè)項(xiàng)目細(xì)分為重點(diǎn)支持、適度支持、限制支持和市場退出等不同類別，對客戶授信實(shí)行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，昌吉州地區(qū)各家金融機(jī)構(gòu)“綠色信貸”余額達(dá)35億元。

幾年來，通過發(fā)展綠色信貸，昌吉州生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得一定成效，但生態(tài)環(huán)境脆弱且趨向惡化的趨勢依然沒有得到根本上的控制，局部地區(qū)尤其是瑪納斯、阜康、準(zhǔn)東三個(gè)重點(diǎn)區(qū)域的環(huán)境有待進(jìn)行綜合整治，全州生態(tài)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境治理的壓力仍然繁重，主要表現(xiàn)在：

1.高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，節(jié)能減排的壓力巨大

近年來，昌吉州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，傳統(tǒng)高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，產(chǎn)業(yè)低端化特征明顯，經(jīng)濟(jì)增長主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準(zhǔn)東煤電煤化工大型能源開發(fā)項(xiàng)目的陸續(xù)投產(chǎn)，對能源的剛性需求增大，在州域內(nèi)排放的污染物總量將進(jìn)一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數(shù)小，增幅大”，致使節(jié)能減排工作的難度不斷增加，結(jié)構(gòu)性污染短期內(nèi)根治較為困難，影響綠色信貸政策的執(zhí)行。

2.缺乏推進(jìn)綠色信貸的有效激勵機(jī)制

當(dāng)前地方政府雖然對綠色發(fā)展非常重視，積極推行節(jié)能減排工作責(zé)任制、問責(zé)制等，但現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門的綠色金融政策目標(biāo)主要停留在限制對“兩高一?！逼髽I(yè)的信貸投放和促進(jìn)節(jié)能減排短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，對綠色金融的戰(zhàn)略安排和政策配套，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及“三農(nóng)”、“房地產(chǎn)”等行業(yè)。由于地方政府對金融支持節(jié)能減排缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息等補(bǔ)償政策，難以充分調(diào)動商業(yè)銀行加大對環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目信貸投入的積極性，形成在節(jié)能減排支持上的商業(yè)信貸缺位。加之轄內(nèi)一些縣、市以往對循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展、綠色發(fā)展不夠重視，“環(huán)境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環(huán)境欠賬在當(dāng)前集中顯現(xiàn)。切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)綠色低碳循環(huán)發(fā)展日益緊迫。

3.金融機(jī)構(gòu)與行政部門協(xié)作機(jī)制不健全。目前，我國的綠色金融領(lǐng)域協(xié)作意識較差，中國人民銀行、地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)各自為政，尚未建立統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。早在2008年3月，國家環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會就簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，但該協(xié)議的實(shí)施效果并不理想。目前全州環(huán)保政策和信息的統(tǒng)一管理與機(jī)制尚不完善，人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報(bào)告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄，金融機(jī)構(gòu)對大多數(shù)不屬于國家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)保違規(guī)情況，只能通過實(shí)地調(diào)查或媒體報(bào)道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對稱。商業(yè)銀行難以及時(shí)全面掌握其真實(shí)情況，制約了綠色信貸的發(fā)展。綠色信貸的深入推進(jìn)，尚需環(huán)保部門、金融機(jī)構(gòu)以及政府機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動配合。

4.綠色信貸規(guī)模偏小。長期以來，受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結(jié)構(gòu)。這一點(diǎn)在大型商業(yè)銀行表現(xiàn)得尤為明顯。商業(yè)銀行短期內(nèi)如大幅度減少這類客戶貸款，勢必影響營業(yè)收入，因而這種客戶結(jié)構(gòu)占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀恐怕還要維持一段時(shí)間，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目大多科技含量較高，投資周期較長，預(yù)期效益不太理想，加之金融機(jī)構(gòu)對于因環(huán)境因素而帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識尚處于起步階段，對綠色金融風(fēng)險(xiǎn)識別能力差，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要求相比，還有相當(dāng)大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數(shù)量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。商業(yè)銀行現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種少，且存在較強(qiáng)同質(zhì)化傾向，無法滿足市場和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于時(shí)下綠色信貸對銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)尚小，大多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)展遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊(yùn)含的巨大的產(chǎn)品發(fā)展創(chuàng)新機(jī)會，沒有得到充分發(fā)掘。有的金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸管理上，簡單復(fù)制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目的特點(diǎn)及差異性，一套完善的包括產(chǎn)品特征、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控管理、考核體系在內(nèi)的綠色信貸管理機(jī)制尚未形成。

三、推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的對策及建議

本文從政府層面及金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面分別提出以下對策及建議：

1.政府層面

（1）推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。綠色金融體系的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)的工程，需要集合綠色金融領(lǐng)域的各方力量，制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。為了推動綠色金融的發(fā)展，地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)應(yīng)通力協(xié)作，互相配合，制定可量化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評級標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一綠色金融統(tǒng)計(jì)口徑，建立具有可行性的環(huán)境監(jiān)管指標(biāo)。

（2）制定出臺綠色信貸優(yōu)惠政策。一是綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，提升商業(yè)銀行促進(jìn)綠色發(fā)展的資金保障能力，引導(dǎo)和撬動大量社會資金進(jìn)入綠色投資與綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立綠色信貸擔(dān)保機(jī)制，通過財(cái)政資金擔(dān)保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。三是對一些推廣有困難的無污染、低耗能、利國利民的項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)實(shí)行低稅或免稅政策，以充分調(diào)動企業(yè)生產(chǎn)“綠色GDP”的積極性。四是對模范遵守環(huán)保法律法規(guī)、積極開展污染治理的企業(yè)，在新建項(xiàng)目準(zhǔn)入、污染減排資金安排上給予優(yōu)先支持，對違法排污的企業(yè)，否決其上市融資環(huán)保核查、環(huán)保專項(xiàng)資金補(bǔ)助、評先評優(yōu)等資格。

（3）建立健全綠色信貸監(jiān)管考核機(jī)制。一是建立信息共享機(jī)制。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門的相互協(xié)作，及時(shí)將企業(yè)環(huán)境違法信息記錄、環(huán)保先進(jìn)獎勵等信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，及時(shí)更新企業(yè)日常環(huán)保執(zhí)法信息和年度環(huán)保審核報(bào)告等，并按照環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度對客戶分類分級管理，便于商業(yè)銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機(jī)構(gòu)綠色信用評級制度。將金融機(jī)構(gòu)在綠色環(huán)保方面的表現(xiàn)納入金融機(jī)構(gòu)綠色信用評級的考核因素之中，對于表現(xiàn)良好的金融機(jī)構(gòu)給予較高的綠色信用評級，并在新設(shè)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會責(zé)任形象、區(qū)別監(jiān)管政策等方面調(diào)動商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監(jiān)管評級和監(jiān)管考核，將評價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管人員履職評價(jià)相掛鉤。通過嚴(yán)格的考核和問責(zé)，嚴(yán)格控制對高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運(yùn)行。

2.金融機(jī)構(gòu)層面

一是樹立綠色信貸理念。當(dāng)前，綠色發(fā)展已成為推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的重要因素，是商業(yè)銀行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、落實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃的現(xiàn)實(shí)選擇，也是商業(yè)銀行主動進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。因此，商業(yè)銀行要牢固樹立綠色信貸經(jīng)營理念，將綠色信貸提升至全行發(fā)展戰(zhàn)略層面，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行綠色信貸政策要求，加快推進(jìn)全行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是強(qiáng)化綠色信貸準(zhǔn)入。商業(yè)銀行要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并細(xì)化金融支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保服務(wù)、資源節(jié)約與循環(huán)利用、生態(tài)保護(hù)、污染防治、節(jié)能低碳園區(qū)等領(lǐng)域列為信貸重點(diǎn)支持對象，將高能耗、高污染企業(yè)列入信貸“黑名單”，堅(jiān)決予以限制或清退。

三是實(shí)行綠色信貸審批。即在審批過程中，嚴(yán)格實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。要大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，對環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能減排服務(wù)公司可以給予優(yōu)惠貸款；對于納入環(huán)保不達(dá)標(biāo)、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)、落后產(chǎn)能及工藝等嚴(yán)控范圍的客戶和項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴(yán)格綠色信貸管理。對未達(dá)到國家環(huán)保總局整改要求的掛牌督辦企業(yè)實(shí)施信貸退出，對“雙高、產(chǎn)能過剩、產(chǎn)能潛在過剩”行業(yè)，從嚴(yán)控制貸款投放。同時(shí)，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行I確定行業(yè)貸款限額，對于新增貸款接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)，其新增貸款要予以嚴(yán)格審核和管理。

五是加強(qiáng)綠色信貸考核。商業(yè)銀行應(yīng)加大對綠色信貸的考核力度，從優(yōu)化、完善綠色信貸相關(guān)內(nèi)部政策制度、業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督考核等方面著手，采取納入綜合考評、給予優(yōu)先信貸計(jì)劃安排、資源分配適度傾斜、評選綠色信貸示范行等細(xì)化支持措施，建立支持綠色信貸發(fā)展的長效機(jī)制，引導(dǎo)分行加大信貸投放。

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第7篇：綠色金融信貸政策范文

4000億；0.5％。對于工行人來說，這是兩個(gè)意味深長的數(shù)字。

4000億――截至今年6月末，工行的綠色信貸項(xiàng)目貸款余額已近4000億元，在全部項(xiàng)目貸款中的占比達(dá)17％。

0.5％

32行綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良，不良貸款率在0.5％左右，低于全部項(xiàng)目貸款和普通貸款的不良貸款率水平。

工行是率先在國內(nèi)同業(yè)制定“綠色信貸”政策的商業(yè)銀行。工行行長楊凱生認(rèn)為，“綠色信貸”不僅體現(xiàn)了工行的社會責(zé)任，也是引導(dǎo)工行業(yè)務(wù)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要動因。

“工行將自己定位為中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的推動者，實(shí)施‘綠色信貸’有效引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展方向。同時(shí)，工行已將嚴(yán)格堅(jiān)持信貸環(huán)保合規(guī)、全面建設(shè)‘綠色信貸’銀行作為一項(xiàng)長期經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，致力于打造一家‘綠色信貸’的模范銀行。”楊凱生表示，推行綠色信貸也有利于工行優(yōu)化自身信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

環(huán)保政策“一票否決制”

一家化工公司向工行提出3億元的融資申請，用于建設(shè)“離子膜燒堿”項(xiàng)目。工行在審核其報(bào)送的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資料時(shí)注意到，該項(xiàng)目環(huán)評批復(fù)明確要求一、二期工程須在鈦白粉項(xiàng)目和環(huán)氧氯丙烷項(xiàng)目、有機(jī)硅項(xiàng)目批準(zhǔn)后方可開工。而當(dāng)時(shí)上述三個(gè)項(xiàng)目均未獲批準(zhǔn)，工行立即決定暫停該筆業(yè)務(wù)審查。

這樣的例子在工行還有很多。近年來，工行否決了一批產(chǎn)品高污染、高能耗、維修設(shè)備較差、存在破壞生態(tài)環(huán)境隱患的項(xiàng)目。

在工行看來，“綠色信貸”包含兩層含義：其中一層含義就是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)提供融資；另一層含義則是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。

在此認(rèn)識的基礎(chǔ)上，工行授信業(yè)務(wù)部門深入貫徹綠色信貸評審機(jī)制，實(shí)行環(huán)保政策的“一票否決制”，從嚴(yán)審查環(huán)評、土地、項(xiàng)目核準(zhǔn)、備案等項(xiàng)目審批文件，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件，對達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶和不符合“四個(gè)必須”條件(即必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；必須已通過有關(guān)部門審批核準(zhǔn)或備案；必須已通過用地預(yù)審、環(huán)境影響評價(jià)；必須符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求)的項(xiàng)目堅(jiān)決不予貸款。

“工行不僅關(guān)注以信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、資本回報(bào)率提升為中心的企業(yè)效益發(fā)展，還把貸款項(xiàng)目對環(huán)境、資源產(chǎn)生的影響、環(huán)保效益優(yōu)劣作為決定信貸支持與否的基本前提，同時(shí)積極利用行業(yè)信貸政策、客戶信貸政策等手段，加大行業(yè)投向選擇和全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅(jiān)決控制高耗能、高污染項(xiàng)目貸款，有效實(shí)現(xiàn)企業(yè)短期效益、長遠(yuǎn)利益和社會責(zé)任的平衡?！惫ば行虚L楊凱生說。

在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，工行遵循“雙高標(biāo)準(zhǔn)”，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求，對“兩高一剩”(即高污染、高能耗行業(yè)及產(chǎn)能過剩行業(yè))行業(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。

據(jù)了解，在新建項(xiàng)目貸款評估、審查、審批過程中，工行明確將項(xiàng)目是否通過用地預(yù)審、環(huán)境影響評價(jià)，是否符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求作為審點(diǎn)，對違反國家環(huán)保政策、可能對環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律予以否決。對新建、在建項(xiàng)目，在環(huán)保評價(jià)報(bào)告未經(jīng)國家主管部門批準(zhǔn)前，一律不提供任何形式的信貸支持。對有環(huán)保違法信息的企業(yè)堅(jiān)決降低信用等級，不增加授信并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)壓縮授信。對于立項(xiàng)時(shí)通過環(huán)保審批但在項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)環(huán)境違法的項(xiàng)目，如果不能通過國家環(huán)保驗(yàn)收堅(jiān)決不提供金融支持。

環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理納入日常管理

以造紙和紙制品加工為主的山東華金集團(tuán)是工行山東分行泅水支行的貸款大戶。這家企業(yè)本著“擴(kuò)產(chǎn)與環(huán)保同步，生產(chǎn)與治污并舉”的發(fā)展思路，大力落實(shí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)和節(jié)能減排，而這一切工作與工行的信貸支持和監(jiān)督密不可分。

據(jù)了解，華金集團(tuán)為了推行清潔生產(chǎn)、集中污染治理，需要投入大量資金。而工行山東分行泗水支行提供的2.6億元融資，為他們解決了資金難題。

同時(shí)，為了跟蹤華金的排污情況，工行經(jīng)常派人晚上到排污口進(jìn)行檢查。因?yàn)榄h(huán)保指標(biāo)是波動的，需要對企業(yè)的環(huán)保狀況進(jìn)行動態(tài)跟蹤，所以信貸員每周都要到企業(yè)來檢查，晚上經(jīng)常到排污口直接取樣，擔(dān)心排污不能達(dá)標(biāo)。

嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入使工行從源頭上防范了環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，但企業(yè)在日常經(jīng)營中，環(huán)保狀況也處于動態(tài)變化當(dāng)中。為此，工行建立了相應(yīng)的持續(xù)跟蹤監(jiān)測機(jī)制，將環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理納入日常貸后管理工作中，并逐步理順預(yù)警管理流程，明確了從環(huán)保信息收集、分析、核實(shí)、預(yù)警，跟蹤監(jiān)督預(yù)警企業(yè)的環(huán)保治理進(jìn)度、整頓驗(yàn)收情況各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全過程評價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

工行還充分發(fā)揮信息技術(shù)在“綠色信貸”中的作用。2008年，工行組織全行分支機(jī)構(gòu)開展了對全部有融資余額的境內(nèi)法人客戶環(huán)保依法合規(guī)情況的全面檢查，并根據(jù)檢查及與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門溝通的結(jié)果，將企業(yè)環(huán)保信息逐戶錄入工行CM2002系統(tǒng)中，在全行范圍內(nèi)初步建立了對境內(nèi)有融資余額法人客戶環(huán)保信息的識別、監(jiān)控、反饋及處置機(jī)制。

工行建立的客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫，按環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度，將貸款客戶分為環(huán)境友好型企業(yè)、環(huán)保合法企業(yè)、環(huán)保關(guān)注企業(yè)和環(huán)保潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)共四類9級，分級分類管理，對高耗能、高污染行業(yè)里的退出類客戶實(shí)施了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)鎖定，加大退出力度。

在全面監(jiān)測分析的基礎(chǔ)上，工行建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度，先后對國家環(huán)保部實(shí)施“區(qū)域限批”及叫停項(xiàng)目和公布“綠色信貸”黑名單企業(yè)。同時(shí)，為進(jìn)一步加大對企業(yè)環(huán)保信貸的跟蹤監(jiān)測力度，通過建立定期訪察制度，積極防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，工行與國家環(huán)保部等環(huán)保主管部門建立了定期溝通、聯(lián)系渠道。自“綠色信貸”計(jì)劃實(shí)施以來，環(huán)保部總共已向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告了約3萬家環(huán)保違規(guī)的企業(yè)。

加大信貸“綠色產(chǎn)品”供給

在推行環(huán)保一票否決的同時(shí)，工行把加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給作為建設(shè)“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長效機(jī)制，從而優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

2007年11月23日，銀監(jiān)會下發(fā)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)跟蹤國家確定的節(jié)能重點(diǎn)工程、再生能源項(xiàng)目、水污染治理工程、二氧化硫治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、水資源節(jié)約利用、資源綜合利用、廢棄物資源化利用、清潔生產(chǎn)、節(jié)能減排技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化示范及推廣、節(jié)能技術(shù)服務(wù)體系、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目，綜合考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)評估、成本補(bǔ)償機(jī)制和政府扶 持政策等因素，有重點(diǎn)地給予信貸需求的滿足，并做好相應(yīng)的投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。

正是在這樣的背景下，2007年，工行加大了對國家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目的信貸支持力度，提高其持續(xù)發(fā)展能力。同時(shí)，工行還積極探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)，為節(jié)能環(huán)保提供更多金融支持。

2007年，工行在支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目方面發(fā)放貸款400多億元。

一是重點(diǎn)支持了一批循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)企業(yè)。如國家發(fā)改委、國家環(huán)保部等部門重點(diǎn)支持的金川集團(tuán)的“中水深度處理回用”項(xiàng)目和淮南礦業(yè)集團(tuán)的“瓦斯綜合利用”項(xiàng)目等。

二是大力支持了資源綜合利用項(xiàng)目和新能源開發(fā)利用項(xiàng)目。如廣東粵電油頁巖發(fā)電公司油頁巖礦電聯(lián)營項(xiàng)目、臨渙中利發(fā)電公司煤泥矸石發(fā)電項(xiàng)目和廣西中糧生物能源公司“年產(chǎn)20萬噸燃料乙醇一期工程”項(xiàng)目等。

三是支持了節(jié)能降耗、有助于改善人居和生態(tài)環(huán)境的項(xiàng)目。如向山東淄博光大水務(wù)公司貸款1.45億元，支持該公司新建一個(gè)年處理污水10萬噸的污水處理廠，并對現(xiàn)有的污水處理設(shè)施進(jìn)行改造，提高污水處理標(biāo)準(zhǔn)，給居民生活帶來了健康和便利，從而形成了多方共贏的局面。綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良

今年以來，工行充分把握國家產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的契機(jī)，大力增加對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，尤其是加大了對新能源和新技術(shù)項(xiàng)目的支持力度，努力嘗試以金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新模式，探索從傳統(tǒng)金融走向現(xiàn)代化金融的新路子。工行行長楊凱生說。

據(jù)介紹，截至今年6月末，工行的綠色信貸項(xiàng)目貸款余額已近4000億元，在全部項(xiàng)目貸款中的占比達(dá)17％。目前在工行有貸款余額的6萬多戶企業(yè)中，由國家環(huán)保部認(rèn)定的環(huán)境友好企業(yè)和環(huán)保合格企業(yè)的數(shù)量及其貸款余額，分別達(dá)到全行貸款客戶數(shù)和貸款余額的98.6％和99％。

工行支持的環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工程類項(xiàng)目主要涉及污水處理設(shè)施、固體廢物處理、燃煤機(jī)組煙氣脫硫、水環(huán)境綜合整治工程、生態(tài)綜合保護(hù)工程等領(lǐng)域。其中超臨界燃煤機(jī)組、燃煤機(jī)組煙氣脫硫等火電項(xiàng)目179個(gè)，貸款余額604.83億元；城市污水處理設(shè)施或配套管網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目250個(gè)，貸款余額171.93億元；主要流域水環(huán)境綜合整治工程77個(gè)(如太湖、秦淮河環(huán)境綜合整治工程等)，貸款余額143.09億元；垃圾處理設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目28個(gè)，貸款余額24.77億元。

節(jié)能重點(diǎn)工程類項(xiàng)目主要包括區(qū)域熱電聯(lián)產(chǎn)工程、余熱余壓利用工程、燃煤工業(yè)鍋爐(窯爐)改造工程、建筑節(jié)能工程等領(lǐng)域。其中區(qū)域熱電聯(lián)產(chǎn)工程項(xiàng)目123個(gè)，貸款余額437.59億元；水泥、鋼鐵等行業(yè)余熱余壓利用工程項(xiàng)目20個(gè)，貸款余額53億元；集中供熱或熱網(wǎng)工程項(xiàng)目23個(gè)，貸款余額19.29億元。

新能源開發(fā)或利用項(xiàng)目與清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目主要集中于水電、風(fēng)電、核電等領(lǐng)域。其中，在已經(jīng)發(fā)改委審批的清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)項(xiàng)目中，工商銀行給予項(xiàng)目信貸支持的有89個(gè)。

此外，工行還對資源綜合利用項(xiàng)目、先進(jìn)環(huán)保技術(shù)的推廣運(yùn)用項(xiàng)目與其他節(jié)能減排技術(shù)改造工程積極提供信貸支持，其中包括對多家交通運(yùn)輸企業(yè)更新購置歐III新型環(huán)保公交車等項(xiàng)目提供項(xiàng)目貸款19.62億元。

更令工行人感到自豪的是，通過環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理，工行綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良，不良貸款率在0.5％左右，低于全部項(xiàng)目貸款和普通貸款的不良貸款率水平。

綠色信貸成為工行發(fā)展的推動力

國際經(jīng)驗(yàn)證明，越來越多的政府和國際組織傾向于運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿來引導(dǎo)環(huán)保。經(jīng)濟(jì)杠桿就是指政府主要利用稅收、價(jià)格、信貸等經(jīng)濟(jì)手段來迫使企業(yè)將污染成本內(nèi)部化，從而達(dá)到事前自愿減少污染，而不是事后再對污染進(jìn)行治理。和傳統(tǒng)的行政手段相比，環(huán)境經(jīng)濟(jì)手段具有節(jié)省行政成本、優(yōu)化資金配置、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提升公眾參與水平等多項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。

連日來，本刊記者采訪的多位專家都表示，對于中國的銀行來說，在落實(shí)綠色信貸政策的過程中，除了清醒認(rèn)識到自身作為企業(yè)應(yīng)負(fù)有的環(huán)保責(zé)任外，更重要的是發(fā)展綠色信貸對銀行業(yè)務(wù)大有裨益：

可以降低銀行對金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，因?yàn)槿绻J款企業(yè)由于環(huán)保的原因被停產(chǎn)或關(guān)閉，會導(dǎo)致貸出去的款項(xiàng)無法收回；

事實(shí)證明，“綠色金融項(xiàng)目”將為金融機(jī)構(gòu)帶來更大的媒體宣傳和社會影響力，是金融機(jī)構(gòu)市場營銷的有利手段之一；

綠色信貸本身具有較大的市場空間，將是未來銀行業(yè)競爭的重要利潤增長點(diǎn)。

而工行的綠色信貸實(shí)踐也證明上述說法。正如工行行長楊凱生所說，推行綠色信貸有利于工行優(yōu)化自身信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

面對綠色信貸發(fā)展的歷史機(jī)遇，如何吸納新的綠色銀行理念，處理好支持環(huán)保創(chuàng)新和商業(yè)經(jīng)營的關(guān)系，既考察國有控股大型商業(yè)銀行的智慧，也昭示著中國經(jīng)濟(jì)向可持續(xù)轉(zhuǎn)型的前景。

在這個(gè)問題上，致力于成為全球“最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重”商業(yè)銀行的工行人顯得信心滿滿。他們認(rèn)為，歷史經(jīng)驗(yàn)證明，每次大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)都會帶來產(chǎn)業(yè)的大調(diào)整和國際分工格局的深刻變化，沒有一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)不是通過新一輪技術(shù)革命發(fā)展一批新興產(chǎn)業(yè)，帶動新的生產(chǎn)和消費(fèi)需求，從而激發(fā)整個(gè)社會需求活力，使經(jīng)濟(jì)擺脫困境，進(jìn)入新一輪由新技術(shù)革命推動的產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期。目前，太陽能、風(fēng)能、生物質(zhì)能、地?zé)崮?、核能等新能源已?jīng)逐漸投入應(yīng)用領(lǐng)域并日益產(chǎn)業(yè)化，新技術(shù)、新能源和新產(chǎn)業(yè)的迅速成長將有可能改變不久將來世界經(jīng)濟(jì)的版圖。我國政府在“擴(kuò)內(nèi)需、保增長”政策中，也突出了“調(diào)結(jié)構(gòu)、上水平”的要求，希望走出危機(jī)后我國的產(chǎn)業(yè)不是在原地踏步，而是有一個(gè)大的提升和跨越。

第8篇：綠色金融信貸政策范文

發(fā)展綠色金融是我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展的必經(jīng)之路。目前，我國綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問題，本文在對綠色金融的內(nèi)涵和作用進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，總結(jié)了國外綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析了我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題，并提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞:

綠色金融;碳交易;環(huán)境保護(hù)

一、綠色金融的內(nèi)涵和作用

(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學(xué)術(shù)界沒有統(tǒng)一的認(rèn)識，從我國綠色金融發(fā)展實(shí)踐看，綠色金融是指金融部門將環(huán)境保護(hù)納入其投融資決策中，通過對社會經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)來促使企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

(二)綠色金融的作用綠色金融對促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級、改善環(huán)境等方面具有促進(jìn)作用。1.促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供配套資金支持，有助于引導(dǎo)公眾投資行為和社會資本流向，推動企業(yè)從事綠色生產(chǎn)經(jīng)營，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式從過去依靠高投入、高能耗、高污染向技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，綠色金融也有助于推動金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級由于綠色金融重點(diǎn)扶持低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)為獲取金融機(jī)構(gòu)的貸款優(yōu)惠和政府部門的財(cái)稅優(yōu)惠，就需要滿足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新力度，改進(jìn)生產(chǎn)條件和工藝，降低單位產(chǎn)品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產(chǎn)效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動企業(yè)技術(shù)和設(shè)備升級，引導(dǎo)企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。4.促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導(dǎo)社會資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀上可強(qiáng)化企業(yè)的環(huán)保意識，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款并實(shí)施優(yōu)惠利率，對高耗能、污染企業(yè)實(shí)施貸款限制或懲罰性利率，通過差異化企業(yè)融資成本，調(diào)節(jié)市場主體行為，促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。

二、國外綠色金融實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)

在國外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書》興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動?！毒┒甲h定書》共形成了三種減排機(jī)制，即聯(lián)合履約機(jī)制(JI)，清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)和排放貿(mào)易機(jī)制(ER)。

(一)形成碳交易市場碳交易市場主要分為配額交易市場和自愿交易市場，配額交易市場又分為基于配額的市場和基于項(xiàng)目的市場，前者為管理者在市場中對排放配額進(jìn)行分配，市場參與者買賣配額;后者為買方從賣方買入低于基準(zhǔn)排放水平的項(xiàng)目，獲得碳減排額。碳排放市場衍生品主要包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場的流動性，滿足了不同客戶群體的需求。歐盟排放貿(mào)易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個(gè)北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機(jī)構(gòu)，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個(gè)行業(yè)。

(二)拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)目前國外綠色金融產(chǎn)品種類主要包括:個(gè)人綠色金融產(chǎn)品、綠色金融投資產(chǎn)品、環(huán)境融資租賃服務(wù)、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國際金融公司和世界銀行相關(guān)政策，由世界主要金融機(jī)構(gòu)制定的一套金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在管理和評估與項(xiàng)目有關(guān)的環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)。表1反映了國外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。

(三)制定法律法規(guī)國外在綠色金融方面的相關(guān)立法和準(zhǔn)則不斷完善。1980年，美國出臺“超級基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，促使銀行關(guān)注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn);2001年，英國制定《氣候變化法》，成為首個(gè)將溫室氣體減排目標(biāo)寫入法律的國家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書》后，制定了《國家溫室氣體與能源報(bào)告法》和《碳主張與交易實(shí)踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。

三、中國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題

近年來，我國綠色金融的理念逐步得到實(shí)施與推廣。國家有關(guān)部門、地方政府和金融機(jī)構(gòu)出臺了相關(guān)的法律和文件，但從總體來看，我國綠色金融發(fā)展還存在諸多問題。

(一)綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后目前，我國已出臺《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見》《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件，但均只停留在部門規(guī)章層面，沒有較強(qiáng)的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導(dǎo)綠色金融長期發(fā)展，規(guī)范社會行為和各方權(quán)責(zé)的綠色金融法律制度體系。

(二)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門的政策目標(biāo)也主要集中在限制對“兩高一資”和促進(jìn)節(jié)能減排等短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，而金融機(jī)構(gòu)本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應(yīng)的約束激勵機(jī)制。同時(shí)，對綠色金融業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力。

(三)信息溝通機(jī)制不暢銀行開展綠色信貸業(yè)務(wù)，客觀上要求有健全的信息溝通機(jī)制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。2007年，我國已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實(shí)信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對稱的情況下，銀行開展綠色信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實(shí)施。

(四)綠色金融市場體系不夠完善目前，我國發(fā)展綠色金融實(shí)踐主要依賴銀行的綠色信貸政策，證券、保險(xiǎn)、信托等其他金融機(jī)構(gòu)參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實(shí)踐中缺乏與其他金融機(jī)構(gòu)的密切配合，且社會公眾參與力度不夠，進(jìn)一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險(xiǎn)、信托的實(shí)施還面臨著許多難題，相關(guān)的環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制尚未成熟，也沒有切實(shí)具體的政策可供參照執(zhí)行。

四、政策建議

(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問題涉及社會公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門，為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，有效落實(shí)環(huán)境責(zé)任，建議加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，在國家法律層面制定相關(guān)法律，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)環(huán)境保護(hù)責(zé)任，對信貸企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)通過信息披露、口頭問詢、實(shí)地考察等形式進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控;同時(shí)加大對環(huán)境違法金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的處罰力度。

(二)完善綠色金融市場體系綠色金融市場體系應(yīng)包括綠色信貸市場、綠色股票市場、綠色債券市場、綠色基金市場和綠色中介服務(wù)市場等。針對目前我國綠色金融中存在的問題，一是要擴(kuò)大市場參與主體。鼓勵銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)積極深入?yún)⑴c綠色金融業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，特別是加大對衍生品的研究和實(shí)踐的力度。三是加快綠色中介機(jī)構(gòu)的建立和完善，為綠色金融提供服務(wù)。

(三)建立綠色金融信息交流平臺發(fā)展綠色金融，需要減少實(shí)施過程中的信息不對稱，建立綠色金融信息交流平臺，包括政府環(huán)境保護(hù)法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過信息平臺，為金融機(jī)構(gòu)投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。

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第9篇：綠色金融信貸政策范文

一、充分認(rèn)識建立完善綠色信貸信息共享機(jī)制的重要意義

建立完善環(huán)保部門與金融部門通暢的信息共享機(jī)制，是綠色信貸政策有效實(shí)施的關(guān)鍵。通過建立綠色信貸信息交流和溝通機(jī)制，提高環(huán)境管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，對于進(jìn)一步加大對企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督力度，改變企業(yè)“環(huán)境守法成本高、違法成本低”的狀況，促進(jìn)“十一五”環(huán)境保護(hù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有十分重要的意義。

二、進(jìn)一步建立完善信息交換共享工作機(jī)制

（一）從年月起，將以下環(huán)保信息納入人民銀行征信系統(tǒng)：

1.企業(yè)環(huán)境違法類信息（見附件1表1）；

2.企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評價(jià)信息（見附件1表2）；

3.企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)設(shè)施竣工驗(yàn)收類信息（見附件1表3）；

4.實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息（見附件1表4）。

各區(qū)縣（自治縣）環(huán)保局于每月日（第四類信息為每年月日。如遇法定假日順延）將上月的有關(guān)環(huán)境信息（電子版）分別報(bào)送市環(huán)保局相關(guān)業(yè)務(wù)處室和市環(huán)境監(jiān)察總隊(duì)匯總（同時(shí)郵寄加蓋公章的紙質(zhì)件留存?zhèn)洳椋?；市環(huán)保局有關(guān)業(yè)務(wù)處室（單位）于每月日前將匯總的信息（含市級審批、處罰信息）電子版送政策法規(guī)處匯總，政策法規(guī)處于每月日前向人民銀行營業(yè)管理部提供全市的有關(guān)環(huán)境信息。各單位應(yīng)認(rèn)真收集、掌握企業(yè)環(huán)境信息的情況，并按照企業(yè)環(huán)境信息數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義表（見附件1表7）的數(shù)據(jù)項(xiàng)描述要求逐項(xiàng)分別填入對應(yīng)的表中。

（二）人民銀行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)將市企業(yè)環(huán)境信息報(bào)送至人民銀行征信系統(tǒng)。人民銀行營業(yè)管理部獲取市環(huán)保局提供的全市企業(yè)環(huán)境信息后，對相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換和預(yù)校驗(yàn)，將通過校驗(yàn)的數(shù)據(jù)文件，定期上報(bào)人民銀行征信中心，由征信中心將相關(guān)環(huán)保信息加載入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。

（三）各級金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在日常工作中，根據(jù)環(huán)保部門通報(bào)的企業(yè)環(huán)境信息，對照銀行業(yè)機(jī)構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表（見附件1表6），認(rèn)真收集、準(zhǔn)確掌握經(jīng)確認(rèn)的因企業(yè)環(huán)境信息而壓縮、拒絕貸款的信息。全國性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)于每半年后個(gè)工作日前將半年內(nèi)本市各分支機(jī)構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表收集匯總，以書面形式（加蓋公章）向人民銀行營業(yè)管理部報(bào)送（同時(shí)提供電子版）。

（四）人民銀行營業(yè)管理部獲取經(jīng)全國性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)蓋章確認(rèn)的使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表后，審核報(bào)表的合規(guī)性，將審核通過的報(bào)表于每半年后25個(gè)工作日前匯總并上報(bào)人民銀行征信中心，同時(shí)以書面形式通報(bào)至市環(huán)保局、全國性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)。

（五）建立信息更新和異議處理機(jī)制

1.信息更新。各級環(huán)保部門對環(huán)境違法企業(yè)的整改信息和實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息要及時(shí)更新，應(yīng)在信息變化后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，并報(bào)送更改信息，即在原有報(bào)送的“企業(yè)環(huán)境違法信息表”中，將“違法行業(yè)改正情況”一項(xiàng)補(bǔ)充完整；在原有報(bào)送的“實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)信息表”中，將“審核時(shí)間”和“審核結(jié)果”補(bǔ)充完整。

2.異議處理。當(dāng)企業(yè)對在企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息提出異議時(shí)，環(huán)保部門和金融部門應(yīng)按照企業(yè)環(huán)保信息異議處理程序（見附件2）規(guī)定及時(shí)進(jìn)行核查，確需更正的，原信息提供單位應(yīng)及時(shí)對異議數(shù)據(jù)進(jìn)行更新和修正。人民銀行營業(yè)管理部各級支行、各級金融機(jī)構(gòu)要積極配合同級環(huán)保部門開展異議處理工作。

三、工作要求

（一）各級環(huán)保部門要做好環(huán)保執(zhí)法、審批等工作及數(shù)據(jù)報(bào)送工作，確保信息報(bào)送的暢通、及時(shí)、準(zhǔn)確。對企業(yè)提出的異議要認(rèn)真核實(shí)，如實(shí)提供相關(guān)證明并對提供的材料負(fù)責(zé)。