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一、我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)概述
自從1998年開始我國(guó)就建立了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度,逐步建立了醫(yī)療保險(xiǎn)體系的框架,改善了我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)體制,但至今為止仍存在醫(yī)療保險(xiǎn)過度上漲和資源分配不均等問題,制定有效的保險(xiǎn)制度和保險(xiǎn)措施,導(dǎo)致我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展缺乏機(jī)動(dòng)性,備受外界因素的制約?,F(xiàn)代化社會(huì)民生工程中逐步推廣了醫(yī)療費(fèi)用的使用人群,對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過快的問題,也正在積極深入研究,目前導(dǎo)致社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用增加的原因一共有兩個(gè),一是道德風(fēng)險(xiǎn),二是實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用增加,因?yàn)樯鐣?huì)保障制度從本質(zhì)上還是一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度,具有社會(huì)性、非競(jìng)爭(zhēng)性以及非排他性,道德風(fēng)險(xiǎn)引起的不良現(xiàn)象,進(jìn)一步明確實(shí)際發(fā)展情況制定相應(yīng)的改進(jìn)措施,才有利于解決各種道德風(fēng)險(xiǎn)行為引起導(dǎo)致的不合理價(jià)格增長(zhǎng),將醫(yī)療價(jià)格維持在穩(wěn)定范圍內(nèi)。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分,承擔(dān)著穩(wěn)定社會(huì)秩序的作用,我國(guó)在社會(huì)主義建設(shè)中,理想狀況下醫(yī)療保險(xiǎn)不應(yīng)該隨著發(fā)生概率和醫(yī)療費(fèi)用變化而改變,保險(xiǎn)人的行為不影響事件發(fā)生概率以及增加醫(yī)療費(fèi)用,但實(shí)際生活中醫(yī)療費(fèi)用不完全由個(gè)體決定,還取決于對(duì)醫(yī)生的選擇、就醫(yī)習(xí)慣和所提供的保險(xiǎn)服務(wù),依據(jù)臨床實(shí)驗(yàn)證實(shí)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)也是醫(yī)療機(jī)構(gòu)所面臨的重要風(fēng)險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn)一方面為患者醫(yī)療服務(wù)提供醫(yī)保動(dòng)機(jī)和激勵(lì)機(jī)制,另一方面也為醫(yī)療機(jī)構(gòu)過度供給提供條件,因而引發(fā)出“道德風(fēng)險(xiǎn)”問題。醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)需要得到有效抑制,才能提高對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生資源的利用效率,阻滯醫(yī)療衛(wèi)生資源的過渡消耗,達(dá)到資源的合理利用。
二、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用控制問題
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)概念被應(yīng)用到各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中,道德風(fēng)險(xiǎn)指的是一方為實(shí)現(xiàn)利益最大化下所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn),在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域中道德風(fēng)險(xiǎn)普遍存在,醫(yī)療衛(wèi)生體制存在較多的影響,醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)具有較大影響力,做好道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和約束,是控制好醫(yī)療費(fèi)用的關(guān)鍵。費(fèi)用控制既要順從價(jià)格的合理增長(zhǎng),又要規(guī)避不合理醫(yī)療費(fèi)用消耗,防范好道德風(fēng)險(xiǎn)是控制費(fèi)用的主要途徑,對(duì)于保險(xiǎn)體系而言,道德風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用控制是兩大研究主題。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在則道德風(fēng)險(xiǎn)不可避免,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和作用中必定會(huì)出現(xiàn)不作為行為,保險(xiǎn)本身也是經(jīng)濟(jì)制度之一,也會(huì)順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律,投保后人們對(duì)健康和醫(yī)療費(fèi)用支出控制明顯減少,所以道德風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的,產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)的原因,有以下三點(diǎn):一是疾病的不確定。疾病不確定則治療也會(huì)不確定,診斷界限模糊,為醫(yī)療服務(wù)者的道德風(fēng)險(xiǎn)提供了依據(jù),為增加治療的確定性,減少醫(yī)療技術(shù)事故,醫(yī)生會(huì)采用“高、精、尖”醫(yī)療設(shè)備,患者出于安全考慮也會(huì)同意,也因此從就診開始增加了費(fèi)用支出。二是醫(yī)療保險(xiǎn)基金籌集不合理。目前醫(yī)療保險(xiǎn)基金的籌集標(biāo)準(zhǔn)越來越高,加之目前的醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋問題頻繁出現(xiàn),人們?yōu)闇p少費(fèi)用支出,就會(huì)用身邊人的處方,導(dǎo)致參保人在滿足自身利益需求的同時(shí),還會(huì)出現(xiàn)不必要的資源浪費(fèi),導(dǎo)致醫(yī)療衛(wèi)生資源配置不均衡,導(dǎo)致社會(huì)整體利益受損。三是醫(yī)療服務(wù)需求不受重視。目前醫(yī)療資源以及醫(yī)療費(fèi)用都是直接由醫(yī)療服務(wù)供給方確定,服務(wù)需求方則不受重視,健康問題參保后,參保人認(rèn)為自己擁有保險(xiǎn),則會(huì)放松對(duì)自身健康安全的要求,對(duì)于一些自己可以防范的問題不采取預(yù)防,慢性病的診斷也比較滯后,缺乏疾病的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),需求方不珍惜國(guó)家的醫(yī)療保健事業(yè)優(yōu)惠,也會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療資源浪費(fèi),難以將資源運(yùn)用到真正有需要的人身上,使用別人那份保險(xiǎn)利益且浪費(fèi)了自身的保險(xiǎn)利益,進(jìn)而制約了整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。
三、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)用控制策略
道德風(fēng)險(xiǎn)的防范要從醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)存在形式和實(shí)際情況入手,基于社會(huì)道德和法律法規(guī),采取與醫(yī)療保障相關(guān)的措施,盡快促進(jìn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)改革,積極提升醫(yī)療保險(xiǎn)資源和醫(yī)療資源的利用效率,從而更好地發(fā)揮醫(yī)療保障制度,建立起健全的市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制和提高醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍綜合素質(zhì)和費(fèi)用審核機(jī)制,保障醫(yī)療費(fèi)用支出處于合理范圍之內(nèi),更好地發(fā)揮醫(yī)療保障制度的作用。第一,健全市場(chǎng)監(jiān)督機(jī)制,將合理的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制應(yīng)用到醫(yī)療機(jī)構(gòu)中,進(jìn)一步完善依靠保障制度,構(gòu)建符合醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展的醫(yī)療服務(wù)開放系統(tǒng),衛(wèi)生和社會(huì)保障部門要定期對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的服務(wù)進(jìn)行審核,并對(duì)醫(yī)療結(jié)構(gòu)服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量的審核報(bào)告,并對(duì)價(jià)值信息質(zhì)量和藥品使用規(guī)范性進(jìn)行公布,保證醫(yī)療服務(wù)能讓更多地了解和使用,患者在就診和醫(yī)療服務(wù)選擇中,也具有更多的知情權(quán)和醫(yī)療常規(guī)知識(shí)。第二,要依據(jù)患者需求建立醫(yī)療機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)機(jī)制,基于患者對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)、價(jià)格及行為的評(píng)價(jià),對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核和考評(píng),提高群眾對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用,發(fā)揮醫(yī)療服務(wù)對(duì)象的監(jiān)督作用,降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)患者消費(fèi)蒙騙,進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)服務(wù)和價(jià)格的規(guī)范化。第三,要從基本藥物目錄入手,針對(duì)以藥養(yǎng)醫(yī)的行為進(jìn)行全方位的審批,對(duì)各種醫(yī)療處方藥以及費(fèi)用建立完善的文件審批機(jī)制,保證醫(yī)療機(jī)構(gòu)派藥都是在監(jiān)督下進(jìn)行。醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍綜合素質(zhì)和治理能力的提升,需要加強(qiáng)對(duì)人員的監(jiān)管和培訓(xùn),保證醫(yī)療人員處于完善的監(jiān)管和監(jiān)督體系之下,能得到有效的培訓(xùn)和鍛煉,達(dá)到優(yōu)良治理和全面監(jiān)管的目的。醫(yī)療機(jī)構(gòu)要依據(jù)自身實(shí)際情況開展多層次和多形式的學(xué)習(xí)活動(dòng),組織專業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)培訓(xùn),以提高醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍的專業(yè)水平,并借助風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)提高其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和敬業(yè)精神。保證醫(yī)療保險(xiǎn)隊(duì)伍人員能夠在實(shí)際工作中將全民醫(yī)療保險(xiǎn)監(jiān)管事情辦好,激勵(lì)保險(xiǎn)人員提高自身的職業(yè)能力,積極應(yīng)對(duì)時(shí)代帶來的風(fēng)險(xiǎn)問題和保險(xiǎn)事業(yè)挑戰(zhàn),承擔(dān)起醫(yī)療保險(xiǎn)資源合理配置的職責(zé),全身心地投入到全民醫(yī)療保險(xiǎn)治理中,推動(dòng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)事業(yè)可持續(xù)發(fā)展。樹立大衛(wèi)生概念,依托社區(qū)實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)和衛(wèi)生服務(wù)的宣傳。為提高群眾的衛(wèi)生保健意識(shí),需要加強(qiáng)教育和宣傳力度,營(yíng)造誠(chéng)信文明的文化環(huán)境,做好醫(yī)療服務(wù)的規(guī)劃布局,深入結(jié)合醫(yī)療改革逐步推廣健康教育,做好健康預(yù)防工作?;谌罕姷闹鹄麆?dòng)機(jī)和醫(yī)療消費(fèi)趨高心理,需要針對(duì)參保人員的健康意識(shí)展開教育,從參保人員不合理就醫(yī)行為導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)案例和動(dòng)機(jī)展開教育,對(duì)群眾做好合理就業(yè)的指引與宣傳,抑制參?;颊咧鹄麆?dòng)機(jī),減少參保人員的消費(fèi)趨高心理,宣傳教育中需格外強(qiáng)調(diào)健康和經(jīng)濟(jì)兩方面的內(nèi)容,從健康角度端正患者就醫(yī)態(tài)度,從經(jīng)濟(jì)不合理消費(fèi)提高群眾對(duì)自身利益的關(guān)注,醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用償付機(jī)制的行為管理和風(fēng)險(xiǎn)控制兩大功能,激勵(lì)參?;颊咝〔?、常見病不出社區(qū),實(shí)現(xiàn)合理就醫(yī)。
四、結(jié)語
1.1融資決策之中的道德風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)股市雖然只有15年的歷史,但發(fā)展很快,已成為世界第股市。截止2006年10月,我國(guó)證券市場(chǎng)的上市公司達(dá)到1391家,總市值為5.3萬億人民幣。許多上市公司沒有融資成本的概念,只是想從流通股東那里大肆圈錢,或者透支上市公司的信用,利用上市公司的資產(chǎn)或者信用從銀行大量借貸。股權(quán)融資成本大大低于投資者要求的回報(bào)率將直接導(dǎo)致公司強(qiáng)烈的股權(quán)融資偏好和圈錢沖動(dòng),因?yàn)橥獠客顿Y者處于從屬性股東,股東權(quán)益無法在融資成本上表現(xiàn)出來。在極端的情形下,當(dāng)公司控制者和決策者僅僅把對(duì)貨幣現(xiàn)金的控制權(quán)和支配權(quán)價(jià)值作為其唯一的行為目標(biāo)的時(shí)候,股權(quán)融資對(duì)他們來說就是零成本的融資渠道。這正是中國(guó)資本市場(chǎng)上上市公司進(jìn)行大規(guī)模圈錢運(yùn)動(dòng)的原始動(dòng)力。這里按照實(shí)際控制人的不同,將其分成委托人的道德風(fēng)險(xiǎn)和人的道德風(fēng)險(xiǎn):
(1)委托人的道德風(fēng)險(xiǎn)
目前我國(guó)上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的狀況是:“一股獨(dú)大”,國(guó)有上市公司如此,民營(yíng)上市公司也克隆這一形態(tài),大股東控制了公司的大部分投票權(quán),選舉并控制了公司的大多數(shù)董事,能夠決定公司各項(xiàng)決議的投票結(jié)果,也就有了損害小股東的權(quán)益而使自己受益的能力。股權(quán)高度集中的直接后果是董事會(huì)由大股東或內(nèi)部人控制。內(nèi)部董事即在上市公司經(jīng)理層中擔(dān)任實(shí)際職務(wù)的執(zhí)行董事占董事會(huì)成員數(shù)的比例,達(dá)到100%的上市公司約占20%,該比例大于50%的上市公司幾乎占到了80%。在上市公司的全部董事中,有73.3%的董事具有國(guó)有股(占27.9%)和國(guó)有法人股(占45.5%)的背景,即董事會(huì)中控股大股東成員占了七成三的比例。這些數(shù)據(jù)表明,大股東擁有絕對(duì)控制權(quán),為借助上市公司進(jìn)行惡意融資提供了可能。上市公司的實(shí)際控制人,利用上市公司的殼資源,不斷攫取上市公司其他利益相關(guān)者的權(quán)益。
(2)人道德風(fēng)險(xiǎn)
人的道德風(fēng)險(xiǎn)是指人在最大限度地增加其自身效用時(shí)會(huì)做出損害委托人利益的行為。人首先要服從于實(shí)際委托人的意愿(通常為第一大股東),因?yàn)橹挥写蠊蓶|才能對(duì)他們的任免擁有絕對(duì)的發(fā)言權(quán)。就人自身來說,他們也有內(nèi)在的融資擴(kuò)張沖動(dòng)。一般而言,公司的總資產(chǎn)和凈資產(chǎn)越多,可供人支配的資源也就越多。如果人的任免權(quán)僅僅控制在大股東手中,而業(yè)績(jī)并不是大股東所關(guān)注的首要目標(biāo),人的灰色收入和在職消費(fèi)的規(guī)模傾向于擴(kuò)大。由于人基本沒有利潤(rùn)壓力,股權(quán)融資也就成為其融資方式的首選。
1.2投資過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)
上市公司隨意更改募集資金的投向,近年則達(dá)到了,任意變更募集資金投向的上市公司迅速增加,同時(shí)變更投向的資金規(guī)模也在迅速上升。據(jù)統(tǒng)計(jì),2000年來,已有220家左右的上市公司變更了募集資金投向,其中近90家上市公司是再融資公司。以2000年上半年上市,增發(fā)以及配股的公司為樣本,至年底平均只投出了所募資金的46.15%。而2001年上半年有122家上市公司變更了募資投向,其中變更新發(fā),配股的公司比例分別為63%,36%。有數(shù)據(jù)表明,更改募集資金投向的公司業(yè)績(jī)一般要下滑,84家樣本上市公司凈資產(chǎn)收益率降低20%的有5家,凈資產(chǎn)收益率下降10%~20%的有11家,凈資產(chǎn)收益率下降10%以內(nèi)的有35家??偣灿?1家上市公司(65%)2000年比1999年凈資產(chǎn)率有下降,說明募集資金變更后的使用效果較差。
部分公司在募集資金成功后急忙改變投向,顯然是有利用原有項(xiàng)目包裝招股說明書以達(dá)到盡快將資金順利募集到手的目的。實(shí)際上,大部分公司在招股說明書中都會(huì)對(duì)募集資金投向做一番描繪,包括前景,回報(bào)率等等,當(dāng)中就出現(xiàn)一些單純?yōu)榱说玫桨l(fā)行或獲取配股資格而進(jìn)行包裝的現(xiàn)象。由于客觀上對(duì)項(xiàng)目的了解并不深刻,或者主觀上另有企圖,就會(huì)造成一旦資金到手,再謀劃新的投向,或出現(xiàn)了目前資金閑置,委托投資及更改募集資金投向的現(xiàn)象。
1.3控制權(quán)交易中的道德風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)有控股的上市公司內(nèi)部人控制還有一個(gè)突出表現(xiàn),就是在控制權(quán)的交易上存在很大的道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有人往往越權(quán)轉(zhuǎn)讓國(guó)有控制權(quán),而市場(chǎng)投機(jī)者對(duì)控制權(quán)進(jìn)行爭(zhēng)奪,一旦有了控制權(quán)即按照慣例去侵犯和掠奪中小股民,然后再通過夸張的甚至虛假的資產(chǎn)重組實(shí)現(xiàn)再融資,進(jìn)一步借助證券市場(chǎng)的泡沫實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)富的再掠奪。
收購(gòu)方看重的是控制權(quán)而非剩余控制權(quán),直接掠奪顯然比享有剩余索取權(quán)要有利的。因?yàn)橹苯勇訆Z是真實(shí)的財(cái)富獲得,風(fēng)險(xiǎn)很低,而剩余索取權(quán)則還有賴于剩余本身和分享比例,充滿風(fēng)險(xiǎn),要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中有效地行使剩余控制權(quán),需要付出很高的行使成本。此外,通過直接掠奪來獲取財(cái)富在數(shù)量上和速度上也要遠(yuǎn)大于和遠(yuǎn)快于通過分享剩余索取權(quán)來取得正常回報(bào)以獲得財(cái)富。因此,有理性的新東家不會(huì)也無需期盼對(duì)企業(yè)剩余的分享,剩余索取權(quán)亦不再重要。若企業(yè)是通過提供虛假信息才得以上市的,原本“體質(zhì)”就虛,大股東就更有動(dòng)力去進(jìn)行直接掠奪了。
通過以上分析,可以認(rèn)識(shí)到在我國(guó)證券市場(chǎng)中,重組題材或管理層的收購(gòu)等產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)奪中,財(cái)務(wù)不透明,會(huì)計(jì)作假,監(jiān)管缺位,使道德風(fēng)險(xiǎn)加大。
2上市公司人道德風(fēng)險(xiǎn)治理
弗里德曼曾經(jīng)說過:任何人,花別人的錢都不會(huì)像花自己的錢那樣認(rèn)真仔細(xì),那樣負(fù)責(zé)任。醫(yī)治道德風(fēng)險(xiǎn)不能靠良心發(fā)現(xiàn)和道德水準(zhǔn)的提高。上市公司的控制人在花別人錢的時(shí)候,需要建立相應(yīng)的公司治理機(jī)制來制衡。公司治理機(jī)制就是股東與董事會(huì),董事會(huì)與經(jīng)理之間的委托—關(guān)系。委托—關(guān)系是一種契約,“在這種契約下,一個(gè)人或更多的人聘用另一人代表他們來履行某些服務(wù),包括把若干決策權(quán)托付給人”。完善企業(yè)家的選聘,激勵(lì)和監(jiān)督機(jī)制,構(gòu)建一套能把投資者要求的回報(bào)率傳導(dǎo)到融資成本上的動(dòng)力機(jī)制,改變?nèi)谫Y軟約束和投資軟約束,是防范上市公司控制人道德風(fēng)險(xiǎn)行為的關(guān)鍵措施。道德風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后的概念,但要防范道德風(fēng)險(xiǎn),卻必須要從事前和事中入手。
2.1企業(yè)家的界定
“企業(yè)家”是一個(gè)與時(shí)間狀態(tài)相依存的概念,對(duì)于今天的中國(guó)投資者市場(chǎng),企業(yè)家的最基本特征是:既是所有者,同時(shí)又是管理者,同時(shí)擁有人力資本和貨幣資本。國(guó)有企業(yè)的廠長(zhǎng)和經(jīng)理在邏輯上就不可能成為真正的企業(yè)家。上市公司的經(jīng)營(yíng)者大多數(shù)不是企業(yè)家,也非職業(yè)經(jīng)理人。企業(yè)家精神至關(guān)重要,主要包括“創(chuàng)新精神”,“合作精神”和“敬業(yè)精神”。
2.2企業(yè)家的選擇
股權(quán)高度集中于國(guó)有股的情況,一方面會(huì)導(dǎo)致政府在行政上對(duì)企業(yè)管理層干預(yù)過多,管得過死,企業(yè)目標(biāo)政治化,偏離市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則,無法實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)作機(jī)制的轉(zhuǎn)換;另一方面,由于國(guó)家股股東主體不明確,政企不分,政資不分的問題沒有得到很好的解決,國(guó)有股股東的代表往往就是企業(yè)高級(jí)管理人員,董事會(huì)對(duì)高級(jí)管理人員的選舉往往形成總經(jīng)理自己選自己的情況。這樣一來,治理結(jié)構(gòu)中董事會(huì)作為股東代表對(duì)高級(jí)管理人員的事后監(jiān)督也就落空了。進(jìn)一步而言,由于公司董事會(huì)和高級(jí)管理層依然由國(guó)家任命,上市公司這種內(nèi)部人控制狀況事實(shí)上是把對(duì)高級(jí)管理人員的事前篩選和事后監(jiān)督交給了國(guó)家及其代表機(jī)構(gòu)。從當(dāng)前的情況來看,不論是上市公司的董事會(huì)還是高級(jí)管理層,都沒有受到有效市場(chǎng)監(jiān)督的約束。股權(quán)的過度集中不利于經(jīng)理階層在更大的范圍內(nèi)接受多元化產(chǎn)權(quán)主體對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督和約束,極有可能使小股東的利益受損。
解決國(guó)有股的所有者問題,選擇的路徑之一是降低國(guó)有股的比重,從股權(quán)上切斷國(guó)有資產(chǎn)代表對(duì)經(jīng)理層的話語通道,逐步建立一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的公司控制權(quán)市場(chǎng),讓真正的委托人來選擇企業(yè)家或職業(yè)經(jīng)理。
2.3企業(yè)家的監(jiān)督
為了防止企業(yè)家的道德風(fēng)險(xiǎn),采取事中的監(jiān)督是必不可少的。監(jiān)督有兩種:①內(nèi)部監(jiān)督,即股東,債權(quán)人等其他利益關(guān)聯(lián)方,運(yùn)用股東大會(huì),董事會(huì),監(jiān)事會(huì)形成的股份制公司制度來制衡上市公司內(nèi)部機(jī)構(gòu),對(duì)企業(yè)家的道德風(fēng)險(xiǎn)行為提出異議而予以反對(duì),或通過“用腳投票”,法律訴訟行為來限制其行為;②外部監(jiān)管,即證券監(jiān)督機(jī)構(gòu)包括證監(jiān)會(huì),證券交易所,中介機(jī)構(gòu),媒體等對(duì)企業(yè)家的道德風(fēng)險(xiǎn)予以監(jiān)督。
在我國(guó),股東大會(huì)雖然是最高權(quán)利機(jī)構(gòu),然而,小股東卻很少通過股東大會(huì)的機(jī)制實(shí)施監(jiān)督。股東對(duì)企業(yè)家的監(jiān)督是一種集體行為而不是個(gè)人行為,任何人都有“搭便車”或不勞而獲的傾向。在股東大會(huì)中對(duì)“搭便車”問題找不到最優(yōu)解的情況下,只能尋求次優(yōu)解,以最大限度地保護(hù)小股東的權(quán)益。如實(shí)施累積投票制度,規(guī)范公司的財(cái)務(wù)信息披露制度,完善表決權(quán)制度,構(gòu)建網(wǎng)上投票表決系統(tǒng),建立股東訴訟賠償制度等。
“陽(yáng)光是最好的消毒劑”,外部監(jiān)督最有效的還是來自媒體的監(jiān)督。我們所需要做的就是開放證券媒體市場(chǎng),形成競(jìng)爭(zhēng)性的財(cái)經(jīng)信息市場(chǎng),從而建立起對(duì)上市公司業(yè)績(jī)和企業(yè)家綜合素質(zhì)的社會(huì)評(píng)價(jià)體系。但是這種信息披露機(jī)制的實(shí)施,不僅需要相應(yīng)的機(jī)構(gòu)來監(jiān)督,更需要通過新聞,媒體誠(chéng)實(shí)公正的報(bào)道來達(dá)到。
由于企業(yè)家道德風(fēng)險(xiǎn)行為損害中小股東的權(quán)利,因此除了依賴公共執(zhí)法和到媒體上曝光以外,受到損害的中小股東還應(yīng)享有民事權(quán)。由于上市公司組織活動(dòng)的復(fù)雜性,上市公司侵權(quán)行為的訴訟成本很高,多數(shù)情況下,單個(gè)投資者出于訴訟成本的考慮,不愿意。建立一套“搭便車”的集團(tuán)訴訟機(jī)制有助于維護(hù)市場(chǎng)公正和穩(wěn)定,廣大投資者可以通過行使民事訴訟權(quán)的方式來保護(hù)自己的利益,并參與對(duì)市場(chǎng)的監(jiān)管。民事賠償制度的跟進(jìn)可以讓投資者因證券欺詐行為而導(dǎo)致的損失依法得到司法上的救濟(jì),一旦民事賠償機(jī)制建立,欺詐者就不得不反復(fù)權(quán)衡道德風(fēng)險(xiǎn)的成本了,從而有利于約束企業(yè)家道德風(fēng)險(xiǎn)行為。
結(jié)論
[關(guān)鍵詞]基本醫(yī)療保險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn) 控制對(duì)策
道德風(fēng)險(xiǎn)是在上世紀(jì)80年代由西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出來的一個(gè)經(jīng)濟(jì)哲學(xué)概念。道德風(fēng)險(xiǎn)也被稱為道德危機(jī),是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中普遍存在的問題。社會(huì)保障領(lǐng)域是道德風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)區(qū),表現(xiàn)在道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率最高,分布最廣,造成的損失也最嚴(yán)重。而在社會(huì)保障領(lǐng)域,基本醫(yī)療保險(xiǎn)涉及多方利益群體,關(guān)系更為復(fù)雜,再加上醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)品的異質(zhì)性、不可逆性、及其提供的專業(yè)性,醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)中道德風(fēng)險(xiǎn)問題就表現(xiàn)得尤為突出和嚴(yán)重。
一、醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的分析
1.現(xiàn)行醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在缺陷
這種制度的缺陷,具體來說,是指?jìng)€(gè)人投保以后,就醫(yī)費(fèi)用大部分是由第三方付費(fèi)。由于“第三方支付”制度的存在,患者普遍存在“過度消費(fèi)”和“免費(fèi)醫(yī)療”的心理傾向。比如,一般情況下,患者在就醫(yī)時(shí),面對(duì)不同的方案,會(huì)選擇性價(jià)比最高的,而在“第三方支付”的誘導(dǎo)下,一般會(huì)選擇最昂貴的治療方案。同時(shí),醫(yī)生在為患者提供服務(wù)時(shí),不會(huì)考慮患者的支付能力,往往推薦價(jià)格高昂的藥品和保健服務(wù)項(xiàng)目,這不免會(huì)造成資源的浪費(fèi)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的支付危機(jī)。
2. 醫(yī)療衛(wèi)生管理體制存在漏洞,且相應(yīng)的法律法規(guī)不健全,難以監(jiān)管
首先,我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)的分頭管理現(xiàn)象仍然存在,比如,衛(wèi)生行政部門只負(fù)責(zé)行業(yè)管理,財(cái)政部門負(fù)責(zé)藥品的監(jiān)督和管理,發(fā)改委、物價(jià)部門負(fù)責(zé)醫(yī)療和藥品價(jià)格的制定與監(jiān)管。在對(duì)醫(yī)院的監(jiān)督管理上,并不是每一部門都會(huì)積極配合,這就為管理工作帶來了極大的障礙。另外,我國(guó)現(xiàn)在雖然有一些相關(guān)的規(guī)章制度來保障居民醫(yī)保的有效實(shí)施,但并不完善,不能很好地發(fā)揮監(jiān)管作用。
3. 疾病治療的不確定性是道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的另一原因
疾病治療的不確定性包括患者身體的個(gè)體差異性、治療手段的差異性和治療結(jié)果的不確定性。疾病的發(fā)生具有不確定性,人們對(duì)醫(yī)療服務(wù)和產(chǎn)品的消費(fèi)不可能像對(duì)其他商品的消費(fèi)那樣可以有計(jì)劃、有目的地進(jìn)行。并且,治療結(jié)果也具有高度的不確定性,醫(yī)生為了減少醫(yī)療技術(shù)事故的發(fā)生,也為了避免自己陷入醫(yī)療糾紛之中,通常都會(huì)建議患者做“高、精、尖”醫(yī)療設(shè)備的檢查,同時(shí)在治療方案的選擇上,醫(yī)生也會(huì)傾向于選擇治療費(fèi)用高昂一些的方案,在用藥上醫(yī)生也會(huì)多開好藥、貴藥。
二、醫(yī)療保險(xiǎn)中規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的策略
1. 推進(jìn)醫(yī)療體制改革,完善社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度
醫(yī)生和醫(yī)療機(jī)構(gòu)在社會(huì)醫(yī)療道德風(fēng)險(xiǎn)中居于主導(dǎo)地位,所以,要控制醫(yī)生和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn),就必須從源頭上入手。從現(xiàn)實(shí)來看,醫(yī)藥分離是當(dāng)代世界上大多數(shù)國(guó)家的做法,實(shí)踐證明這種分離制度對(duì)發(fā)展和提高醫(yī)療技術(shù)水平、保證合理用藥、控制醫(yī)藥費(fèi)用不合理增長(zhǎng)是行之有效的。從根源上切斷醫(yī)院、醫(yī)生與藥品經(jīng)營(yíng)者三者之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系,保證醫(yī)生對(duì)癥下藥,不濫開藥。這是醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的必然道路。同時(shí)也要改變現(xiàn)行報(bào)銷制度,需要社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)派遣專業(yè)的工作小組進(jìn)駐醫(yī)院,在患者繳費(fèi)之前先由工作小組對(duì)患者所需醫(yī)藥品進(jìn)行核算,區(qū)分哪些為合理費(fèi)用,對(duì)于不合理費(fèi)用不予報(bào)銷,合理費(fèi)用先由患者去醫(yī)院繳清自費(fèi)部分,剩余的部分由社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)直接向醫(yī)院支付。
2.制定醫(yī)療保險(xiǎn)法律法規(guī),健全監(jiān)督機(jī)制
(1)制定醫(yī)療保險(xiǎn)法律法規(guī)。我國(guó)目前還沒有一部關(guān)于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的法律法規(guī),這就使得醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)在執(zhí)行監(jiān)管職能時(shí)無據(jù)可依。少了法律的授權(quán),社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在履行其相應(yīng)的職能時(shí)就會(huì)顯得非常無力。我國(guó)現(xiàn)在急需一部有關(guān)社會(huì)醫(yī)療的專門法律來保障醫(yī)保管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管地位和職權(quán),這樣才能保證其有效發(fā)揮職能。
(2)建立一套科學(xué)、嚴(yán)密、高效的醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。健全對(duì)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金審查工作制度,對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)工作人員實(shí)行目標(biāo)管理,對(duì)的工作人員要嚴(yán)厲懲罰。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)要對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行事前、事中、事后的“一條龍”監(jiān)管。同時(shí),對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)行為的監(jiān)管涉及到多個(gè)部門的綜合管理,所涉及到的部門應(yīng)該加強(qiáng)合作,形成監(jiān)管合力。
3.在全社會(huì)范圍內(nèi)進(jìn)行道德建設(shè),尤其是要進(jìn)行醫(yī)德建設(shè)
所謂醫(yī)德,從實(shí)質(zhì)上講,就是通過醫(yī)務(wù)人員的努力,醫(yī)治好疾病,提高社會(huì)生產(chǎn)力,為人類的身體健康、社會(huì)的發(fā)展作出貢獻(xiàn)。由于對(duì)醫(yī)生的行為進(jìn)行監(jiān)督困難很大,所以要想有效控制醫(yī)生道德風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該從醫(yī)德教育方面入手。在進(jìn)行正面宣傳的同時(shí)也要注重負(fù)面懲罰,可以建立相應(yīng)的醫(yī)德評(píng)估制度,定期對(duì)醫(yī)務(wù)人員的綜合表現(xiàn)進(jìn)行考評(píng),對(duì)優(yōu)秀者予以一定獎(jiǎng)勵(lì),對(duì)不合格者要有比較嚴(yán)格的懲罰措施。只有獎(jiǎng)懲結(jié)合,才能引導(dǎo)醫(yī)生遵守醫(yī)德。
4.應(yīng)加大政府對(duì)公立醫(yī)療的投資力度,弱化公立醫(yī)院對(duì)醫(yī)藥品創(chuàng)收的依賴
政府對(duì)公立醫(yī)院補(bǔ)貼所占比重正在逐年減少,同時(shí)政府又想要降低醫(yī)療機(jī)構(gòu)藥品價(jià)格,公立醫(yī)院為了完成政府下達(dá)的各項(xiàng)公益性任務(wù),同時(shí)還要承擔(dān)籌集資金的職能,這就從機(jī)制上引導(dǎo)醫(yī)院從公益走向了市場(chǎng)。醫(yī)院為了自身的生存發(fā)展必然會(huì)想盡辦法從患者那里謀得利益,這是公立醫(yī)院與政府博弈下的必然結(jié)果。因此,政府應(yīng)解決好醫(yī)院資金來源的問題,加大財(cái)政對(duì)公立醫(yī)院的投資力度,弱化公立醫(yī)院對(duì)醫(yī)藥品和醫(yī)療服務(wù)創(chuàng)收的依賴。
三、總結(jié)
醫(yī)療保險(xiǎn)是關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的大事,所以我國(guó)必須加快醫(yī)療保險(xiǎn)的改革進(jìn)程。然而,在醫(yī)療市場(chǎng)中普遍存在著道德風(fēng)險(xiǎn)的問題,要有效解決道德風(fēng)險(xiǎn)問題,不能僅僅依靠某一方面的努力,而必須相關(guān)部門通力合作,形成風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制。我國(guó)必須加快有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)的立法進(jìn)程,完善相關(guān)機(jī)制,加大對(duì)公立醫(yī)院的投資力度,引入競(jìng)爭(zhēng),以控制醫(yī)療費(fèi)用的不合理增長(zhǎng)。
參考文獻(xiàn):
[1]趙曼.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用約束機(jī)制與道德風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避[J].財(cái)經(jīng)貿(mào)易,2003,(2):54.
關(guān)鍵詞:信息不對(duì)稱 道德風(fēng)險(xiǎn) 營(yíng)銷渠道 激勵(lì) 管理政策
在訂單驅(qū)動(dòng)的“拉式”生產(chǎn)模式下,營(yíng)銷是企業(yè)的核心,而營(yíng)銷渠道更是核心中的核心。實(shí)踐證明,營(yíng)銷渠道的好壞幾乎決定企業(yè)的成敗,營(yíng)銷渠道常常被看成是制造商的關(guān)鍵性戰(zhàn)略資產(chǎn)。營(yíng)銷渠道往往介于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)和最終用戶之間。通常制造、、批發(fā)、零售機(jī)構(gòu)及其整合便形成了營(yíng)銷渠道。營(yíng)銷渠道就是一系列相互依賴的組織,致力于促使一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)能夠被使用或消費(fèi)的過程。因此,營(yíng)銷渠道的選擇、設(shè)計(jì)、激勵(lì)及其管理政策的優(yōu)化與完善,對(duì)企業(yè)特別重要。
委托理論與激勵(lì)理論
(一) 委托理論
委托理論是契約理論最重要的發(fā)展之一。它是20世紀(jì)60年代末70年代初,一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家深入研究企業(yè)內(nèi)部信息不對(duì)稱和激勵(lì)問題而發(fā)展起來的。委托理論的中心任務(wù)是研究在利益相沖突和信息不對(duì)稱的環(huán)境下,委托人如何設(shè)計(jì)最優(yōu)契約來激勵(lì)人。理論中廣義的關(guān)系泛指承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托人授予人某些決策權(quán)并與之訂立合約。狹義的關(guān)系則是專指公司的治理結(jié)構(gòu),即作為委托人的出資人授予人在合約中明確規(guī)定的權(quán)利。委托人就是邀約人,即提供合約的一方;人是受約方,即接受合約的一方,合約在國(guó)內(nèi)常被稱為“合同”。委托的三大問題就是研究信息不對(duì)稱條件下的道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇和信號(hào)傳遞問題。
道德風(fēng)險(xiǎn)。在道德風(fēng)險(xiǎn)境況下,委托人不能觀察到人的行為(行動(dòng)或決策),即人行為不能被委托人所觀察,或者即使可以被委托人所觀察,它也是不可證實(shí)的,這一不對(duì)稱信息問題被稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。即使最后能看到合同方是否努力這一結(jié)果,但在過程中,合同方的決策不能被委托人所觀察或證實(shí),就算最后知道結(jié)果也于事無補(bǔ),所謂努力不可證實(shí)意味著它不能被包含在合同的條款中。激勵(lì)的基本思想在于將激勵(lì)內(nèi)化,實(shí)現(xiàn)支付與實(shí)施效果的掛鉤。
逆向選擇。在合同簽訂前,人就意識(shí)到某種委托人未知的相關(guān)信息,逆向選擇就出現(xiàn)了。也就是當(dāng)合同關(guān)系開始之前,人就保有私人信息。在這種情況下,委托人可以核實(shí)人的行為,但是最優(yōu)決策或者這項(xiàng)決策的成本,取決于人的類型(G型[好]或B型[差]),也就是說,取決于人為唯一知情方的生產(chǎn)過程的特征,這是簽約之前不對(duì)稱信息的博弈。逆向選擇不僅出現(xiàn)在人的信息優(yōu)勢(shì)涉及他自己個(gè)人特征的時(shí)候,而且出現(xiàn)在存在有關(guān)合同關(guān)系任何變量的不對(duì)稱信息時(shí)。逆向選擇境況下,激勵(lì)的基本思想在于提供若干可供選擇的合同,人在這些合同中做出選擇,從而披露他的私人信息。
(二) 激勵(lì)理論
在營(yíng)銷渠道管理中,企業(yè)往往面臨道德風(fēng)險(xiǎn)問題。激勵(lì)簡(jiǎn)單地說就是激發(fā)積極性,因?yàn)橥粋€(gè)人在通過充分激勵(lì)后所發(fā)揮的作用相當(dāng)于激勵(lì)前的3-4倍。從一般意義上說,激勵(lì)是指影響人們內(nèi)在需求或動(dòng)機(jī),從而加強(qiáng)、引導(dǎo)和維持行為的活動(dòng)或過程,由效用和期望值共同決定。激勵(lì)有狹義和廣義之分,狹義激勵(lì)往往指現(xiàn)代企業(yè)中的經(jīng)營(yíng)者激勵(lì),即“設(shè)計(jì)如何監(jiān)督和獎(jiǎng)勵(lì)的結(jié)構(gòu)”;而廣義的激勵(lì)已成為經(jīng)濟(jì)學(xué)核心問題。委托關(guān)系的實(shí)質(zhì)就是由于信息的不對(duì)稱和契約的不完備,委托人不得不對(duì)人的行為后果承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。營(yíng)銷渠道激勵(lì)就是通過激勵(lì)手段,調(diào)動(dòng)委托人和人的積極性,兼顧合作雙方的共同利益,消除信息不對(duì)稱和敗德行為帶來的風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)共贏目標(biāo)。激勵(lì)機(jī)制是在組織系統(tǒng)中,激勵(lì)主體通過激勵(lì)因素與激勵(lì)對(duì)象之間的相互作用方式。簡(jiǎn)單地說,激勵(lì)是在組織中用于調(diào)動(dòng)其成員積極性的所有制度的總和。激勵(lì)機(jī)制包括激勵(lì)者、激勵(lì)對(duì)象、激勵(lì)目標(biāo)、激勵(lì)測(cè)評(píng)、激勵(lì)方式等內(nèi)容。
營(yíng)銷渠道管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)問題
假定雙方簽訂的是對(duì)稱信息合同,在固定支付框架中,人會(huì)最大化自己的效用而選擇將努力最小化,即 (U為保留效用,e為努力,w為支付)。在人愿意接受合同的約束下,委托人將使其合約關(guān)系的剩余最大化,這個(gè)約束條件被稱為參與條件。對(duì)稱信息條件下委托人問題可表示如下:
(1)
公式(1)為參與條件,Pi(e)為概率,w(xi)為工資,B(.)為效用。
在復(fù)雜的渠道中,則構(gòu)成更為復(fù)雜的委托關(guān)系,并且各方將演繹出一些復(fù)雜的博弈關(guān)系。如果任務(wù)的邊界不清晰,則不僅因依賴而弱化自己的努力,而且努力將更加難以證實(shí)。因此,在基本實(shí)施系統(tǒng)和擴(kuò)大了的實(shí)施系統(tǒng)中都存在信息不對(duì)稱,存在努力不可證實(shí)和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。
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論文出處(作者):尹啟華 道德風(fēng)險(xiǎn)境況下的合同設(shè)計(jì)
在基本實(shí)施系統(tǒng)中,委托關(guān)系相對(duì)簡(jiǎn)單,可以作為研究的基礎(chǔ)。為了研究在不對(duì)稱信息條件下關(guān)于努力的最優(yōu)合同,需要形式化地定義道德風(fēng)險(xiǎn)問題?;诘赖嘛L(fēng)險(xiǎn)的博弈關(guān)系,其自然解的概念屬于子博弈完備均衡。該博弈的第一階段是制造商設(shè)計(jì)合同,預(yù)期商的行為;該博弈的第二階段是給定商將付出的努力和合同的條款,商決定是否接受企業(yè)提出的合同;該博弈的最后階段,作為道德風(fēng)險(xiǎn)問題的基本點(diǎn),就是人會(huì)選擇付出的努力形式化,則作為委托人的企業(yè)要求推出的合同就是以下問題的解:
公式(2)為參與約束或個(gè)體理性條件;公式(3)為激勵(lì)約束或激勵(lì)相容約束。求解這一問題會(huì)存在一定困難,需要采用折衷辦法。激勵(lì)相容合同最初是以它的一階條件來替代而得以克服的,這一程序被稱為一階方法。其思想是用公式(4)來替代公式(3),即:
當(dāng)一階方法是正確的時(shí)候,作為委托人的企業(yè)最大化問題的解就是上述形式化模型的簡(jiǎn)化形式:
令λ為參與約束的乘數(shù),μ為激勵(lì)相容約束的乘數(shù),解得拉格朗日方程關(guān)于工資w(xi)的一階條件為:-pi(e)+λpi(e)u`(w(xi))+μp`i(e)u`(w(xi))=0,這是最優(yōu)合同必須滿足的必要條件。因?yàn)楹Y惥仃囋跐M足該條件的點(diǎn)上是負(fù)數(shù),改寫一階條件得到如下方程:
當(dāng)μ>0,即存在一個(gè)真正的道德風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí),對(duì)稱信息情況下的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)分布條件就不再被滿足了。工資將取決于得到的結(jié)果,工資對(duì)結(jié)果的依賴程度取決于函數(shù)p`i(e)/pi(e)的形式。最優(yōu)努力必須滿足的一個(gè)必要條件是拉格朗日方程關(guān)于e的一階條件:
事實(shí)上,可以直接從拉格朗日方程解得最優(yōu)努力必須獲得的必要條件:
(8)
摘 要 運(yùn)用文獻(xiàn)資料、專家訪談等方法通過分析信息不對(duì)稱理論,剖析中超聯(lián)賽發(fā)展過程中出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇問題,理清中超聯(lián)賽中道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇之間的關(guān)系,以期對(duì)中超聯(lián)賽的良好的發(fā)展有所幫助。
關(guān)鍵詞 中超聯(lián)賽 道德風(fēng)險(xiǎn) 逆向選擇
一、前言
中超聯(lián)賽在運(yùn)行過程中,由于信息不對(duì)稱,參與各方不可能擁有完全相同的信息,由此造成了體育道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇,進(jìn)而中超市場(chǎng)不可能實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu),嚴(yán)重破壞了中超聯(lián)賽的職業(yè)化環(huán)境。
二、概念界定
中超聯(lián)賽:中國(guó)足球超級(jí)聯(lián)賽(Chinese Super League,簡(jiǎn)稱為CSL)是由中國(guó)足球協(xié)會(huì)組織的,中國(guó)最優(yōu)秀的職業(yè)足球俱樂部參加的全國(guó)最高水平的足球職業(yè)聯(lián)賽,仿照英格蘭足球超級(jí)聯(lián)賽,簡(jiǎn)稱為中超聯(lián)賽。
中超聯(lián)賽體育道德風(fēng)險(xiǎn):中超聯(lián)賽某些相關(guān)工作人員為獲得自身利益,利用自身的信息優(yōu)勢(shì),做出不利于他人或其他團(tuán)體的行為。
逆向選擇:逆向選擇來源于信息不對(duì)稱,交易雙方中的某一方擁有另一方不知道的私下信息,從而使交易市場(chǎng)產(chǎn)生劣幣驅(qū)逐良幣的過程。
三、中超聯(lián)賽出現(xiàn)體育道德風(fēng)險(xiǎn)與逆向選擇的背景
體育是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),運(yùn)動(dòng)員從事競(jìng)技體育要面臨的機(jī)會(huì)成本巨大。運(yùn)動(dòng)員進(jìn)入低迷期的中國(guó)足球更是如此。首先,梯隊(duì)選撥模式下,在少體校學(xué)習(xí)的隊(duì)員缺失了“德智美”全面教育的機(jī)會(huì)。其次,足球運(yùn)動(dòng)技能的復(fù)雜性和訓(xùn)練的專業(yè)性,使運(yùn)動(dòng)員必須犧牲同齡人休閑娛樂的時(shí)間和樂趣。最后,高淘汰率以及運(yùn)動(dòng)傷病也屬于進(jìn)入足球領(lǐng)域非常大的機(jī)會(huì)成本因素。被淘汰或因傷病無法繼續(xù)參賽的運(yùn)動(dòng)員錯(cuò)過了其掌握他生存技能黃金時(shí)期。由此看來,在社會(huì)保障不完善的今天,足球行業(yè)成為了機(jī)會(huì)成本巨大的高危行業(yè)[1]。中超聯(lián)賽的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)由此產(chǎn)生。
四、中超聯(lián)賽信息不對(duì)稱的類型
(一)中超聯(lián)賽服務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量的信息不對(duì)稱
體育產(chǎn)品不同于一般商品,其具有無形性、非儲(chǔ)藏性和生產(chǎn)與消費(fèi)同時(shí)性等特性,這使得消費(fèi)者不能對(duì)體育產(chǎn)品預(yù)先試用。球迷在購(gòu)買中超聯(lián)賽球票時(shí),由于球迷與參賽球隊(duì)之間的信息不對(duì)稱,使得球迷只能根據(jù)球隊(duì)廣告、球隊(duì)的知名度、參賽球員的號(hào)召力、球隊(duì)本賽季成績(jī)以及自己對(duì)球隊(duì)的喜好度來決定購(gòu)票。但在實(shí)際比賽過程中,球員是否盡了全力,裁判是否完全公正,球迷或者此真是信息中明顯處于劣勢(shì)[2]。
(二)中超聯(lián)賽生產(chǎn)者能力的信息不對(duì)稱
中超聯(lián)賽俱樂部在選拔運(yùn)動(dòng)員、教練員和裁判員的過程中,存在選拔者與被選拔者信息不對(duì)稱。盡管運(yùn)動(dòng)員的技能水平、足球意識(shí)能夠通過比賽得出,但其團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)、敬業(yè)精神等素質(zhì)極少能夠全面知曉。盡管中超聯(lián)賽對(duì)運(yùn)動(dòng)員、教練員及裁判員的注冊(cè)有嚴(yán)格規(guī)定,但在實(shí)際過程中,仍然會(huì)存在有虛假身份的人員。致使運(yùn)動(dòng)員、教練員或裁判員利用其模糊信息賺取最大利益。
(三)中超聯(lián)賽生產(chǎn)人員行為選擇的信息不對(duì)稱
比賽中,教練員、運(yùn)動(dòng)員或者裁判員為了自身利益,進(jìn)行違反體育道德的私下交易,從而造成球場(chǎng)假球黑哨現(xiàn)象。造成此現(xiàn)象的原因可能是足球運(yùn)動(dòng)每場(chǎng)比賽得分較少,偶然性強(qiáng)等因素。此種現(xiàn)象對(duì)社會(huì)安定及足球的長(zhǎng)足發(fā)展造成了極大的危害。
五、中超聯(lián)賽中的逆向選擇
發(fā)生在交易之前的信息不對(duì)稱稱之為逆向選擇。由于影響球賽的因素比較多,包括俱樂部對(duì)比賽的定位,教練員統(tǒng)籌規(guī)劃整個(gè)中超聯(lián)賽賽程,球員的敬業(yè)程度,球員的狀態(tài),還有中超聯(lián)賽的各個(gè)環(huán)節(jié)是否出現(xiàn)私下交易等情況。這些隱藏信息,只有當(dāng)事人自己知道,使得球迷在購(gòu)買球票的時(shí)面臨著逆向選擇。球迷只能根據(jù)已知信息判斷是否購(gòu)買球票。在購(gòu)買的過程中,就有可能高價(jià)買到低質(zhì)量比賽球票,此種不對(duì)稱的交易,導(dǎo)致的直接后果是,球迷對(duì)中超聯(lián)賽市場(chǎng)失望。
職業(yè)足球俱樂部在涉及球隊(duì)組建的時(shí)候同樣也會(huì)面臨著逆向選擇問題。由于俱樂部管理層在選擇綜合水平高的運(yùn)動(dòng)員過程中,往往不能全面了解。因此,管理者在招聘優(yōu)秀運(yùn)動(dòng)員的過程中,在待遇方面往往其期望值,從而造成部分優(yōu)秀教練員和運(yùn)動(dòng)員的流失。而較低素質(zhì)的教練員與運(yùn)動(dòng)員由于得到的薪資待遇高于他們的期望,很容易接受管理者的要求,從而使得中超聯(lián)賽的招聘市場(chǎng)形成劣幣驅(qū)逐良幣的效應(yīng)[3]。
六、中超聯(lián)賽中的道德風(fēng)險(xiǎn)
發(fā)生在交易之后的信息不對(duì)稱,稱為道德風(fēng)險(xiǎn)。自1994年建立中國(guó)職業(yè)化足球聯(lián)賽以來,中國(guó)足球取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。從總體上看,中國(guó)足球聯(lián)賽的發(fā)展是健康的,關(guān)心、觀看足球比賽的人數(shù)不斷增加[4]。但隨著中國(guó)改革開放進(jìn)程的逐漸深入,尤其是從2004年中國(guó)足球甲A聯(lián)賽改制為中國(guó)足球超級(jí)聯(lián)賽之后,由于個(gè)人私利的驅(qū)動(dòng),管理體制不完善等原因,造成了中超聯(lián)賽各領(lǐng)域之間的信息不對(duì)稱,占有信息優(yōu)勢(shì)的一方就可能為了自身的利益,利用自己的信息優(yōu)勢(shì)來從事一些有損于信息劣勢(shì)一方利益的行為,即產(chǎn)生了中超聯(lián)賽道德風(fēng)險(xiǎn)[5]。
七、結(jié)語
中國(guó)足球市場(chǎng)的不景氣和中超聯(lián)賽的高準(zhǔn)入性造成球員進(jìn)入中超聯(lián)賽的巨大機(jī)會(huì)成本,從而使得中國(guó)足球行業(yè)成為高危行業(yè)。筆者對(duì)中超聯(lián)賽中信息不對(duì)稱理論和中超聯(lián)賽生產(chǎn)人員行為選擇的信息不對(duì)稱分類,中超聯(lián)賽的逆向選擇選擇分類,中超聯(lián)賽的道德風(fēng)險(xiǎn)分類進(jìn)而清晰剖析了中超足球聯(lián)賽的現(xiàn)狀。繼而對(duì)今后的職業(yè)足球聯(lián)賽良好發(fā)展提供理論借鑒。
參考文獻(xiàn):
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[3]丁林梅.對(duì)我國(guó)職業(yè)足球俱樂部融資次序的審視[J].沈陽(yáng)體育學(xué)院學(xué)報(bào),2005(05).
關(guān)鍵詞:地方政府;道德風(fēng)險(xiǎn);征地制度
基金項(xiàng)目:本文為國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金重大項(xiàng)目“工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)與城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略研究”(05&ZD032)的階段性成果。本文亦受寧波市傳媒與文化產(chǎn)業(yè)研究基地資助。
作者簡(jiǎn)介:申其輝(1966-),男,江西南康人,經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后研究人員,主要從事產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和媒介經(jīng)濟(jì)學(xué)研究。
中圖分類號(hào):F323.211 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-1096(2007)03-0106-04 收稿日期:2007-01-20
制度性因素是“三農(nóng)”問題最深層的誘因。轉(zhuǎn)型時(shí)期農(nóng)民的貧困主要是制度性貧困。地方政府在與中央政府的制度變遷的博弈中,道德風(fēng)險(xiǎn)問題相當(dāng)普遍。從核心制度的績(jī)效來看,征地制度掠奪了農(nóng)民兩萬多億元的資產(chǎn),已經(jīng)成為農(nóng)民資產(chǎn)流失的最大渠道,它對(duì)農(nóng)民的掠奪已經(jīng)超過了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期實(shí)行的“剪刀差”。地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)造成征地制度生態(tài)環(huán)境惡化,引起社會(huì)動(dòng)蕩,危及和諧社會(huì)的構(gòu)建。因此,如何防范和減少地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn),使“三農(nóng)”制度變遷有利于農(nóng)民,是當(dāng)前的重大課題。
轉(zhuǎn)型時(shí)期的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在各種各樣的人的道德風(fēng)險(xiǎn)問題,但這些部屬于低層次的市場(chǎng)交易類道德風(fēng)險(xiǎn),其危害也多數(shù)是局部的。而真正危害既深又廣的道德風(fēng)險(xiǎn)是制度變遷中地方政府的問題,它比食業(yè)管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)的危害要大得多。地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)在“三農(nóng)”制度變遷中起著關(guān)鍵性作用。因此,不僅要剖析征地制度本身存在的局限,還要分析“三農(nóng)”制度的生態(tài)環(huán)境,并要充分考慮地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn),理論研究才能得到具有可操作性的政策建議。本文即是對(duì)這種研究思路的一個(gè)嘗試。文章在系統(tǒng)地述評(píng)地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)理論的基礎(chǔ)上,試圖從更深層次來分析征地制度的重大缺陷,并提出相關(guān)政策建議。
一、有關(guān)地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)回顧
信息經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的兩個(gè)核心問題是因事前信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的逆向選擇和因事后信息不對(duì)稱而導(dǎo)致的道德風(fēng)險(xiǎn)(Moral Hazard,也譯作敗德行為)?,F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)意義的道德風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息的不對(duì)稱和監(jiān)督的不完全,人所付出的努力小于他從委托人那里所得到的報(bào)酬。道德風(fēng)險(xiǎn)問題最早起源于保險(xiǎn)行業(yè),現(xiàn)在已經(jīng)廣泛地延伸到現(xiàn)實(shí)社會(huì)中,凡是涉及到契約的各個(gè)領(lǐng)域都存在。由于研究道德風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)眾多,根據(jù)本文的主題,以下集中綜述有關(guān)政府道德風(fēng)險(xiǎn)問題的研究。
1.地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的定義
本文所說的地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)主要指一種經(jīng)濟(jì)行為。地方政府產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)并不意味著地方政府缺乏通常意義上的道德,而是指地方政府缺乏相應(yīng)的激勵(lì)與約束機(jī)制。我國(guó)中央政府與地方政府之間實(shí)際上存在著委托關(guān)系?!爱?dāng)委托人賦予某個(gè)人一定的權(quán)利,那么關(guān)系就建立起來了(思拉恩?埃格特森,1996)?!鞭D(zhuǎn)型時(shí)期中央和地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常不一致,它們之間存在部分利益沖突,也有組織的效用函數(shù)和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度等的差異(Hirshleifer J.a(chǎn)nd John G.Riley,1992)。由于信息不對(duì)稱,中央很難掌握地方政府的實(shí)際行為。地方政府采取中央所無法觀測(cè)和臨督的隱藏性行動(dòng),為自己利益最大化而非為中央和農(nóng)民的利益最大化而采取行動(dòng),導(dǎo)致了“三農(nóng)”制度變遷中“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象。中央如果想防范地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn),關(guān)鍵問題是如何獲得更多的關(guān)于地方政府的信息,并采取相應(yīng)的對(duì)策來激勵(lì)與約束地方政府。
2.地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)
地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是偷懶行為,如不全力以赴,或稱為努力不足,即所付出的努力不足以匹配所獲得的報(bào)酬;二是機(jī)會(huì)主義,即地方政府作出的決策足為了增加自己的利益,而不是充分考慮到中央政府及農(nóng)民的利益。例如過度投資;采取守成策略,使自己處于牢固地位;牟取私利,自我交易增加自己的收益(J.Tirde,2001)等。地方政府在制度變遷中很容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn),因?yàn)榈胤秸染哂须p向的功能,又有相對(duì)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)利益,同時(shí)在與中央政府的博弈中具有信息優(yōu)勢(shì)。因此,地方政府必然會(huì)利用自己的優(yōu)勢(shì),使“三農(nóng)”制度變遷的路徑朝著自己利益最大化的方向發(fā)展,偏離甚至違背中央的意圖和農(nóng)民的利益。
3.影響地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的因素
影響地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的因素主要有誠(chéng)實(shí)履約的正常收益、道德風(fēng)險(xiǎn)行為被發(fā)現(xiàn)和查處的概率、貼現(xiàn)因子、道德風(fēng)險(xiǎn)行為的額外收益以及道德風(fēng)險(xiǎn)行為被發(fā)現(xiàn)后的次優(yōu)收益(羅慧等,2005)。以下從信息優(yōu)勢(shì)和自由裁量權(quán)兩個(gè)角度來具體分析。(1)地方政府擁有信息優(yōu)勢(shì)。作為主要決策者的中央政府與作為主要執(zhí)行者的地方政府相比,地方政府擁有轄區(qū)內(nèi)更多的信息。地方政府更接近信息源,中央政府所需的信息大多數(shù)是由地方政府提供的。如中央政府的統(tǒng)計(jì)、審計(jì)、財(cái)政和新聞媒介等部門所需的信息大部分來自地方政府。處于信息源地位的地方政府便能夠控制信息的流量和真實(shí)程度。在“三農(nóng)”制度變遷中,地方政府與中央、農(nóng)民相比,擁有更多的關(guān)于制度變遷績(jī)效的信息,中央無法及時(shí)和準(zhǔn)確地了解“三農(nóng)”制度實(shí)施的真實(shí)結(jié)果是由于地方政府的努力程度不足造成的,還是由于地方政府所不能控制的因素造成的。(2)地方政府的自由裁量權(quán)。轉(zhuǎn)型時(shí)期地方政府的自由裁量權(quán)不斷增加。我國(guó)行政領(lǐng)域存在多級(jí)的關(guān)系,隨著行政授權(quán)層次增加,授權(quán)的模糊性也不斷增加,基層政府很難知道確切授權(quán)者。在“三農(nóng)”制度變遷中,中央政府有時(shí)只規(guī)定原則性政策,而由地方政府負(fù)責(zé)制訂各種實(shí)施細(xì)則。地方政府實(shí)際上控制了許多“三農(nóng)”資源,能夠利用職權(quán)為自己謀取私利。很顯然,自由裁量權(quán)也是道德風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因。
4.主流經(jīng)濟(jì)學(xué)中的政府道德風(fēng)險(xiǎn)研究
從斯蒂格利茨等經(jīng)濟(jì)學(xué)家構(gòu)建了信息經(jīng)濟(jì)學(xué)之后,道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的核心概念成了政策討論的主要內(nèi)容。在有關(guān)政府道德風(fēng)險(xiǎn)的文獻(xiàn)中,應(yīng)該特別關(guān)注斯蒂格利茨的研究成果。榮獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)證明了他的理論貢獻(xiàn),擔(dān)任克林頓總統(tǒng)的首席經(jīng)濟(jì)顧問,使他深入了解政府的實(shí)際運(yùn)作機(jī)制,理論與實(shí)務(wù)在他這里得到了較好的結(jié)合。斯蒂格利茨考察了政府行為問題,詳細(xì)論述了競(jìng)爭(zhēng)和非競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。早在20世紀(jì)70年代,斯蒂格利茨與阿諾特已經(jīng)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇下的隨意性進(jìn)行了討論?!哆f增風(fēng)險(xiǎn):定義》(1970)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)定義進(jìn)行了總結(jié),并提出
了新的定義方法,成為論述風(fēng)險(xiǎn)問題的經(jīng)典文獻(xiàn)?!哆f增風(fēng)險(xiǎn):經(jīng)濟(jì)影響》(1971)進(jìn)一步對(duì)遞增風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)影響及其具體應(yīng)用進(jìn)行了論述。此外,他還有與阿諾特合著的《對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的基本分析》(1988)、《道德風(fēng)險(xiǎn)與非市場(chǎng)制度》(1991)等文獻(xiàn)。斯蒂格利茨和Weiss(1992)指出,在大多數(shù)情況下,信息不對(duì)稱廣泛存在,可能同時(shí)出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題,均衡可以是完全混同也可以是部分混同。他在《政府在經(jīng)濟(jì)中的作用》中把信息不對(duì)稱理論應(yīng)用于分析政府行為。他認(rèn)為,當(dāng)存在道德風(fēng)險(xiǎn)時(shí),無差異曲線和機(jī)會(huì)集合不具有通常的凸性。風(fēng)險(xiǎn)中性的地方政府官員會(huì)根據(jù)所能獲得的長(zhǎng)期效用來選擇是否從事道德風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)。分權(quán)與集權(quán)理論等當(dāng)代財(cái)政學(xué)理論為研究地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)提供了強(qiáng)有力的分析工具,也提出了一些頗有價(jià)值的觀點(diǎn)。例如,有關(guān)分稅制與地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的研究。分稅制改革的弊端使得基層政府背負(fù)著越來越沉重的政策性負(fù)擔(dān),這是導(dǎo)致地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。財(cái)權(quán)與事權(quán)的分配不合理降低了中央查處地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)問題的可能性。由于中央對(duì)地方政府的財(cái)政活動(dòng)缺乏有效的監(jiān)督途徑和手段,地方政府實(shí)際上具有很大的財(cái)政自(劉尚希,2004)。在既無風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,又沒有健全的監(jiān)控手段的條件下,勢(shì)必會(huì)引發(fā)地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致惡化全國(guó)財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)狀況。
二、地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)征地制度的影響
我國(guó)的征地制度已有系統(tǒng)的法律基礎(chǔ)和政策基礎(chǔ)。一般認(rèn)為,征地的法律和政策的出發(fā)點(diǎn)是社會(huì)福利最大化。目前征地補(bǔ)償問題主要是具體制度安排和操作環(huán)節(jié)存在缺陷。我們以征地制度的內(nèi)容和特征為切入點(diǎn),來分析地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)征地制度的影響。征地制度的主要內(nèi)容和特征是:(1)征地的運(yùn)作模式:征地一補(bǔ)償一批租;(2)征地目的和范圍。法律規(guī)定為了公共利益的需要,政府可依法征用土地;(3)征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的確定。根據(jù)產(chǎn)值數(shù)倍法,法定的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)最高不得超過30倍;(4)征地補(bǔ)償金的分配。土地補(bǔ)償費(fèi)歸集體經(jīng)濟(jì)組織所有。一般是先發(fā)到集體經(jīng)濟(jì)組織中,再按一定比例分配到農(nóng)戶中;(5)征地安置。目前征地制度及行為有五個(gè)顯著特征:行政性壟斷和強(qiáng)制性;征地和用地的隨意性及彈性都很大;行政成本低,社會(huì)成本高;一次性貨幣補(bǔ)償為主要方式;普遍實(shí)行低標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)償。
1.征地制度的缺陷
征地中最核心的問題是補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)太低。農(nóng)民在征地博弈中資產(chǎn)流失嚴(yán)重,其自身利益難以得到保障。在分析征地制度的缺陷中,有兩個(gè)方面值得深入研究,一是征地制度的法律缺陷;二是對(duì)“產(chǎn)值倍數(shù)法”補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的檢討。目前征地的法律制度存在諸多問題,除了最主要的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)過低外,還包括征地范圍已遠(yuǎn)遠(yuǎn)突破“公共利益”的界限;征地程序存在著農(nóng)地轉(zhuǎn)用審批和征地審批等行政審批程序違法操作、對(duì)失地農(nóng)民的公開性和參與性嚴(yán)重欠缺;征地后跟蹤檢查程序缺失,并由此導(dǎo)致土地征收權(quán)失控;征地補(bǔ)償范圍過窄;分配制度不完善,分配比例不合理;安置方式單一;解決征地糾紛的機(jī)制不健全;缺失行政法律救濟(jì)的有效途徑等?!锻恋毓芾矸ā肥钦鞯刂贫润w系中的核心制度。新修訂的《土地管理法》及其兩個(gè)配套法規(guī),對(duì)征地制度進(jìn)行了重要改革。政府繼續(xù)擁有獨(dú)家征地權(quán),農(nóng)地轉(zhuǎn)為非農(nóng)業(yè)用地首先必須通過政府征收,使之完成從農(nóng)地集體所有制向國(guó)有制的轉(zhuǎn)變。國(guó)家的土地所有權(quán)得到r進(jìn)一步強(qiáng)化。雖然2003年實(shí)施的《農(nóng)村土地承包法》確認(rèn)了保護(hù)農(nóng)戶的農(nóng)地承包權(quán)和使用權(quán)的原則,界定了農(nóng)戶土地轉(zhuǎn)讓權(quán),但并沒有確認(rèn)和保護(hù)農(nóng)地用于非農(nóng)業(yè)用途時(shí)的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。在上述征地制度的缺陷中,最受質(zhì)疑的是補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)過低,即對(duì)“產(chǎn)值倍數(shù)法”補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的檢討?,F(xiàn)行的征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)具有計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代特征;沒有考慮到土地的級(jí)差地租;確定征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)的基本邏輯存在謬誤;對(duì)被征土地本身的補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)并不能體現(xiàn)土地的全部?jī)r(jià)值,殘留地與相鄰?fù)恋負(fù)p害賠償常被忽視;沒有重視農(nóng)地的正外部性。
2.征地制度的危害
我國(guó)在解決征地補(bǔ)償問題上進(jìn)行了一些探索,并取得了初步成效,但征地問題的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)仍令人堪憂,不合理的征地補(bǔ)償制度造成了許多危害。(1)它是當(dāng)今社會(huì)動(dòng)蕩的主要根源。違法占用土地問題占部門接待量的70%以上,征地糾紛已成為當(dāng)前農(nóng)民最多的領(lǐng)域,容易誘發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素。(2)它是農(nóng)民資產(chǎn)流失最嚴(yán)重的渠道,對(duì)農(nóng)民的損害大于“剪刀差”。因征地標(biāo)準(zhǔn)過低對(duì)于失地農(nóng)民所造成的損害,不僅在金額上大于工農(nóng)產(chǎn)品“剪刀差”,而且征地制度掠奪農(nóng)民財(cái)富的效率也超過了“剪刀差”。20多年來,農(nóng)民因土地被征至少蒙受了20000億元的損失,遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了農(nóng)民因工農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格“剪刀差”被剝削的6000億~8000億元的水平(王海明,2003)。(3)征地補(bǔ)償費(fèi)遠(yuǎn)低于失地農(nóng)民維持正常生活的費(fèi)用?,F(xiàn)行保障性的安置補(bǔ)償存在的問題很多。從實(shí)際情況看,現(xiàn)行征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)不足以使失地農(nóng)民保持原有的生活水平。(4)影響土地資源配置效率,造成耕地大量流失,嚴(yán)重威脅糧食安全。由于征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)由各級(jí)地方政府制定,沒有真實(shí)地反映農(nóng)地資源的稀缺程度,較低的征地費(fèi)用為降低出讓金提供了較大的空間。一些用地單位低價(jià)格拿到用地權(quán)之后,卻長(zhǎng)期征而不用,致使土地資源嚴(yán)重浪費(fèi)。
3.地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)破壞了征地制度的生態(tài)環(huán)境
“劣幣”制度更有利于地方政府尋租,而地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)又助長(zhǎng)了“劣幣”制度橫行,因此陷入了惡性循環(huán)的困境?!傲訋拧敝贫炔粩嗟刈晕覐?qiáng)化,嚴(yán)重破壞了“三農(nóng)”制度的生態(tài)環(huán)境,影響其他制度(如農(nóng)村合作醫(yī)療制度、農(nóng)村信用社等)的演變。這樣,好的制度不僅要變壞,而且要“壞”到一定的程度,才能在“三農(nóng)”制度體系中生存。征地制度很不合理,但卻具有強(qiáng)大的生命力,這是因?yàn)橛羞m合它生存和發(fā)展的制度生態(tài)環(huán)境。征地制度是“三農(nóng)”制度體系中的核心制度,通過對(duì)它的分析,說明了一個(gè)嚴(yán)峻的事實(shí):“三農(nóng)”制度的生態(tài)環(huán)境存在嚴(yán)重缺陷。某種制度本身有多少缺陷,并不是它能否生存和發(fā)展的決定性因素。換言之,某種“三農(nóng)”制度是否對(duì)農(nóng)民有利,并不是它能否在“三農(nóng)”中得到延續(xù)和完善的決定性因素。地方政府作為制度的主要執(zhí)行者存在的道德風(fēng)險(xiǎn)極易形成畸形的偏好,它偏好“劣幣”制度,導(dǎo)致“三農(nóng)”制度中“劣幣”制度不斷驅(qū)逐“良幣”制度。地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)使制度變遷的路徑發(fā)生了偏離。諾思(1991)認(rèn)為,“人們過去作出的選擇決定了他們現(xiàn)在可能的選擇”。制度變遷具有路徑依賴的特征?!傲訋拧敝贫却嬖谥鴪?bào)酬遞增和自我強(qiáng)化的機(jī)制,不僅導(dǎo)致“三農(nóng)”制度體系中出現(xiàn)“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,使“三農(nóng)”制度的整體含金量下降,而且破壞了“三農(nóng)”制度的生態(tài)環(huán)境,導(dǎo)致“三農(nóng)”制度體系中的優(yōu)良者不能生存,妨礙“三農(nóng)”制度結(jié)構(gòu)的良性發(fā)展。在修改制度或新建制度過程中,好的制度不得不向“劣幣”制度效仿,使制度的含金量越來越低,鄉(xiāng)村陷入大面積貧困之中。這種以犧牲農(nóng)
民利益為代價(jià)的制度變遷方式,使農(nóng)民的貧困出現(xiàn)了制度性的代際傳遞。還有,地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn)使改革的過程中形成既得利益集團(tuán),他們力求鞏固既得利益。目前的制度生態(tài)環(huán)境非但不能完善“三農(nóng)”制度,反而會(huì)影響制度供給者的素質(zhì)。
4.地方政府的利益偏好主導(dǎo)征地制度變遷的方向和進(jìn)程
行為經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,利益主體的偏好對(duì)其經(jīng)濟(jì)決策起著決定作用。地方政府已經(jīng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的利益主體,它會(huì)根據(jù)自己的利益偏好來影響制度變遷。補(bǔ)償制度的變遷是一個(gè)利益博弈的過程。轉(zhuǎn)型時(shí)期我國(guó)的個(gè)人利益、組織利益、政府利益、社會(huì)利益構(gòu)成了一個(gè)結(jié)構(gòu)整體。從理論上來說,政府不應(yīng)該濫用行政權(quán)來偏袒少數(shù)人的利益而損害大多數(shù)人的福利,從而影響社會(huì)公平和穩(wěn)定。但在實(shí)務(wù)中,政府有自己相對(duì)獨(dú)立的利益,尤其是在現(xiàn)行的分權(quán)制的行政治理結(jié)構(gòu)中,地方政府已經(jīng)是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的利益主體,它會(huì)理性地選擇符合自己利益的“三農(nóng)”制度。在實(shí)行土地有償使用制度后,各級(jí)地方政府為增加財(cái)政收入,對(duì)行使法定的壟斷性征地權(quán)具有強(qiáng)烈的偏好。法律性缺陷嚴(yán)重的征地制度安排激勵(lì)了政府利用行政權(quán)力進(jìn)行強(qiáng)制性征地的沖動(dòng)。盡管中央政府為保證實(shí)現(xiàn)征地政策目標(biāo)可以采取選擇性激勵(lì)制度,但由于征地政策執(zhí)行合約存在一定的不完全性,地方政府會(huì)因此理性地利用政策漏洞謀取自身的利益,對(duì)征地政策作出符合本地政府利益偏好的變遷。強(qiáng)勢(shì)的征地主體之間的合謀,虹吸了弱勢(shì)農(nóng)民的利益。政府部門在非公共利益目的范圍內(nèi)征地,實(shí)際上充當(dāng)了經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目開發(fā)商的合謀者。一些地方政府以征地和販地作為重要的工作內(nèi)容,通過混合交易模式的上地資源運(yùn)作,以地發(fā)財(cái),利用不斷增大的“土地價(jià)格剪刀差”來掠奪更多的征地租金。這種現(xiàn)象不僅在經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)存在,在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)也存在。目前地方政府主導(dǎo)的征地制度變遷偏離了農(nóng)民利益最大化的政治理念,但仍還是在法律框架內(nèi)運(yùn)行。這說明,政治理念與法律實(shí)踐存在較大距離。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)的保障程度太低,不足以支持農(nóng)民與實(shí)力強(qiáng)大的地方政府進(jìn)行土地利益博弈。近10年的實(shí)踐表明,每次征地都注定了農(nóng)民從一開始就是博弈的弱者。征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)由政府的自由裁量權(quán)來規(guī)定,農(nóng)民在法律上失去了討價(jià)還價(jià)的博弈機(jī)會(huì)。
三、治理地方政府道德風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化征地制度
地方政府在本質(zhì)上是一種制度安排,是一定行政區(qū)域內(nèi)合法壟斷著強(qiáng)制力的制度安排。因此,解決農(nóng)民的制度性貧困,必須從地方政府人手。在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),“三農(nóng)”問題都是中國(guó)最基本的問題。因“三農(nóng)”問題而引起的矛盾是當(dāng)今社會(huì)動(dòng)蕩的主要因素,它還有擴(kuò)大化的可能性。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi),土地是農(nóng)民最基本的生活保障。而城市化和工業(yè)化已是政府發(fā)展戰(zhàn)略的既定偏好,征地現(xiàn)象會(huì)長(zhǎng)期存在。征地制度仍然像一根巨大的吸血管,吞吸著身體虛弱的農(nóng)民血液。因此,必須盡快找到防范地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化征地制度的對(duì)策,營(yíng)造適合“良幣”制度生存的生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)和諧社會(huì)的構(gòu)建。
1.多級(jí)委托下的激勵(lì)與約束機(jī)制
征地制度實(shí)際上是一種多級(jí)委托契約,這表現(xiàn)在多個(gè)方面。例如,全國(guó)人民、中央政府、省級(jí)政府、地級(jí)政府、縣級(jí)政府和鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府之間存在著一個(gè)多級(jí)委托鏈條。由于信息不對(duì)稱,各級(jí)別的人都存在道德風(fēng)險(xiǎn)。中央政府在主導(dǎo)征地制度變遷時(shí),必須考慮這種特殊性,即我國(guó)政府體制是基于等級(jí)結(jié)構(gòu)的多級(jí)委托關(guān)系,存在雙向道德風(fēng)險(xiǎn)。從多級(jí)委托的理論看,地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的根源在于行政權(quán)力的委托機(jī)制的缺陷,使得道德風(fēng)險(xiǎn)行為的預(yù)期收益大于預(yù)期成本。規(guī)制激勵(lì)理論認(rèn)為,防范地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于能否設(shè)計(jì)出有效的激勵(lì)與約束機(jī)制,使地方政府行為符合中央和農(nóng)民的利益。由于中央與地方政府之間利益目標(biāo)函數(shù)不一致、信息不對(duì)稱等各種原因,征地制度變遷中地方政府不可避免地會(huì)出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)問題,對(duì)它的激勵(lì)與約束也就成為焦點(diǎn)問題。中央在構(gòu)建多級(jí)委托下的激勵(lì)機(jī)制時(shí),著重點(diǎn)應(yīng)是讓征地制度的主要消費(fèi)者(農(nóng)民)享有更多的權(quán)力,同時(shí)壯大農(nóng)民尤其是農(nóng)民工的博弈能力。
2.給予征地制度的主要消費(fèi)者(農(nóng)民)更多的權(quán)力
目前對(duì)地方政府道德風(fēng)險(xiǎn)沒有形成有效的約束與激勵(lì)機(jī)制。中國(guó)農(nóng)民處于散沙化狀態(tài),對(duì)地方政府缺乏約束力;而中央政府也缺乏有效的手段監(jiān)督和懲罰地方政府的道德風(fēng)險(xiǎn);“橡皮圖章”的人大式權(quán)力制衡更是極其有限。地方政府的自由裁量權(quán)在不斷擴(kuò)大,機(jī)會(huì)主義行為就右能不斷地?fù)p害農(nóng)民的利益。因此,要在體制內(nèi)的權(quán)力系統(tǒng)之外尋求監(jiān)督者,引入公眾參與機(jī)制。直接的監(jiān)督、平等的監(jiān)督和聲譽(yù)都對(duì)防范道德風(fēng)險(xiǎn)起著重要作用。農(nóng)民對(duì)地方政府的監(jiān)督屬于直接監(jiān)督。農(nóng)民參與監(jiān)督地方政府有很多比較優(yōu)勢(shì)。農(nóng)民作為鄉(xiāng)村利益的最密切相關(guān)者,更有動(dòng)力和能力去監(jiān)督地方政府的機(jī)會(huì)主義行為。
各種征地制度是政府供給的公共產(chǎn)品,征地制度的主要消費(fèi)者是農(nóng)民。福利經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,政府代表社會(huì)公共利益,其基本職能是實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化。豪斯曼(Jerry.A.Haus-man,2002)認(rèn)為,消費(fèi)者利益應(yīng)該是政府政策的目標(biāo)。市場(chǎng)化改革是中央政府的偏好。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,政府的效用函數(shù)目標(biāo)應(yīng)該是在實(shí)現(xiàn)社會(huì)福利最大化前提下追求政府效用最大化。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,消費(fèi)者總是對(duì)的。在征地制度變遷中,中央政府的職能是保護(hù)農(nóng)民的利益。地方政府會(huì)設(shè)法使征地制度的變遷符合自己的利益偏好。長(zhǎng)期以來,征地制度是在地方政府的主導(dǎo)下執(zhí)行的,而不論農(nóng)民是否愿意接受和消費(fèi)。如果讓農(nóng)民分享更多的權(quán)力,就有利于約束地方政府的機(jī)會(huì)主義行為。
3.農(nóng)民工力量的壯大是新希望
關(guān)鍵詞:醫(yī)療保險(xiǎn);道德風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防范
一、引言
社會(huì)保障制度作為一種社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度,是公共選擇的結(jié)果,具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的特點(diǎn),即具有社會(huì)性、非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性的特點(diǎn);是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,并隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和自身實(shí)踐活動(dòng)的發(fā)展而不斷發(fā)展變化。完善的社會(huì)保障制度作為現(xiàn)代社會(huì)文明的一個(gè)重要標(biāo)志,使它在社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活中起著“減震器”和“安全網(wǎng)”的作用。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,社會(huì)保障制度的作用也顯得越來越重要。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分,對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定擔(dān)負(fù)著巨大作用,因而世界上絕大多數(shù)國(guó)家都非常重視醫(yī)療保險(xiǎn),政府以各種形式來組建、完善和提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。在理想的情況下,醫(yī)療保險(xiǎn)的提供不應(yīng)改變被保險(xiǎn)事件發(fā)生的概率和醫(yī)療費(fèi)用的變化,也就是說,保險(xiǎn)當(dāng)事人的行為不應(yīng)該影響保險(xiǎn)事件發(fā)生的概率及增加醫(yī)療費(fèi)用的支出。但是,在現(xiàn)實(shí)生活中,這一條件是很難滿足的。在醫(yī)療保險(xiǎn)中,醫(yī)療費(fèi)用并不是完全由個(gè)體所患疾病來決定的,它還受個(gè)體對(duì)醫(yī)生的選擇、就醫(yī)習(xí)慣和醫(yī)生提供的醫(yī)療服務(wù)內(nèi)容等因素的影響。大量的事實(shí)表明,由于醫(yī)療保險(xiǎn)的提供,它為患者提供了過度利用醫(yī)療服務(wù)的動(dòng)機(jī)和激勵(lì)機(jī)制,也給醫(yī)療機(jī)構(gòu)的過度供給創(chuàng)造了更多機(jī)會(huì)和條件。即通常會(huì)引發(fā)所謂的“道德風(fēng)險(xiǎn)”問題。
醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所面臨的一個(gè)最重要風(fēng)險(xiǎn),也是一個(gè)世界性的難題。在我國(guó)如何減少道德風(fēng)險(xiǎn),提高對(duì)有限資源的利用率,防止對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生資源的過度消耗,卻值得我們認(rèn)真去探討與研究。
二、道德風(fēng)險(xiǎn)及表現(xiàn)形式
在保險(xiǎn)領(lǐng)域里,道德風(fēng)險(xiǎn)是任何一個(gè)保險(xiǎn)人都必須面對(duì)的一個(gè)無法回避的風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家實(shí)行基本社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度后,使醫(yī)療機(jī)構(gòu)和患者都成為“經(jīng)濟(jì)人”,而“經(jīng)濟(jì)人”在做決策時(shí)就會(huì)以自身利益最大化作為其出發(fā)點(diǎn)。我國(guó)的基本社會(huì)醫(yī)療制度推出時(shí)間較晚,醫(yī)療衛(wèi)生體制也存在諸多的缺陷,醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)就更為嚴(yán)重。如何對(duì)其加以有效的防范與控制顯得極為迫切。
(一)道德風(fēng)險(xiǎn)的概念及其影響
道德風(fēng)險(xiǎn)最早源自于保險(xiǎn)業(yè),現(xiàn)在已經(jīng)被廣泛應(yīng)用到經(jīng)濟(jì)生活中各個(gè)領(lǐng)域的各個(gè)方面,成為微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)重要概念。道德風(fēng)險(xiǎn)亦可稱之為“敗德行為”,一般是指一種無形的人為損害或危險(xiǎn),是市場(chǎng)失靈的一種形式。泛指市場(chǎng)交易中一方難以觀測(cè)或監(jiān)督另外一方的行為而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。[1]在醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域,道德風(fēng)險(xiǎn)是指一方為追求自身利益的最大化而損害他人利益的行為。
在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,道德風(fēng)險(xiǎn)問題相當(dāng)普遍。獲2001年度諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)的斯蒂格里茨在研究保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí),發(fā)現(xiàn)了一個(gè)經(jīng)典的例子:美國(guó)一所大學(xué)學(xué)生自行車被盜比率約為10%,有幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生發(fā)起了一個(gè)對(duì)自行車的保險(xiǎn),保費(fèi)為保險(xiǎn)標(biāo)的15%。按常理,這幾個(gè)有經(jīng)營(yíng)頭腦的學(xué)生應(yīng)獲得5%左右的利潤(rùn)。但該保險(xiǎn)運(yùn)作一段時(shí)間后,這幾個(gè)學(xué)生發(fā)現(xiàn)自行車被盜比率迅速提高到15%以上。何以如此?這是因?yàn)樽孕熊囃侗:髮W(xué)生們對(duì)自行車安全防范措施明顯減少。在這個(gè)例子中,投保的學(xué)生由于不完全承擔(dān)自行車被盜的風(fēng)險(xiǎn)后果,因而采取了對(duì)自行車安全防范的不作為行為。而這種不作為的行為,就是道德風(fēng)險(xiǎn)??梢哉f,只要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在,道德風(fēng)險(xiǎn)就不可避免。
(二)不同角度下的道德風(fēng)險(xiǎn)
1、從時(shí)間的角度分析道德風(fēng)險(xiǎn)。道德風(fēng)險(xiǎn)來自于個(gè)人的機(jī)會(huì)主義傾向,機(jī)會(huì)主義傾向假設(shè)以有限理性假設(shè)為前提。[2]是指人們借助于不正當(dāng)?shù)氖侄沃\取自身利益的行為傾向。醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)以發(fā)生時(shí)間上的先后為依據(jù),可以將道德風(fēng)險(xiǎn)分為事前的道德風(fēng)險(xiǎn)和事后的道德風(fēng)險(xiǎn)。事前的道德風(fēng)險(xiǎn)與事后的道德風(fēng)險(xiǎn)相互之間存在一定的聯(lián)系。
(1)事前道德風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的防災(zāi)、防損措施,改變被保險(xiǎn)人的行為,個(gè)體通過選擇不同預(yù)防措施會(huì)影響自身疾病發(fā)生的概率。事前道德風(fēng)險(xiǎn)會(huì)對(duì)被保險(xiǎn)人疾病發(fā)生的概率產(chǎn)生一定的影響,從而增加保險(xiǎn)人在醫(yī)療費(fèi)用方面的支出,給醫(yī)療資源帶來更多的消耗。
心理風(fēng)險(xiǎn)是與人的心理狀態(tài)有關(guān)的一種無形的因素,它指由于人的不注意、不關(guān)心、僥幸或存在依賴保險(xiǎn)的心理,以致增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的概率和損失幅度的因素。如企業(yè)或個(gè)人投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)后放松對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保護(hù)措施;投保人身保險(xiǎn)后忽視自己的身體健康等。逆向選擇是信息不對(duì)稱所造成的現(xiàn)象。逆向選擇是說一個(gè)制度的實(shí)施非但沒有把好的對(duì)象選出來,反而使比較差的入選了,逆向選擇的存在說明此項(xiàng)制度是不合理的或者說是有待改進(jìn)的。利用制度缺陷而獲得額外利益的行為肯定是非道德的,或者是道德水平下降的。逆向選擇使社會(huì)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)隨著道德水平的下降而提高。心理風(fēng)險(xiǎn)直接影響個(gè)體的逆向選擇,也影響事后道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率。個(gè)體的心理活動(dòng)必須通過其行動(dòng)來實(shí)現(xiàn)其目的,但心理風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)體的心理活動(dòng),法律無法對(duì)其加以控制,只能通過制定相應(yīng)的規(guī)章制度對(duì)其具體行動(dòng)進(jìn)行約束來減少心理風(fēng)險(xiǎn)。事前道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是制度安排不合理所造成市場(chǎng)資源配置效率扭曲的現(xiàn)象。
(2)事后道德風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)體在患病后相應(yīng)的治療成本不是固定的,患者可以在從便宜到昂貴的各種治療方案中進(jìn)行選擇。實(shí)際上,對(duì)于治療方案的選擇并非越昂貴越好。由于這種形式的道德風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于醫(yī)療費(fèi)用的影響更大,因此,在醫(yī)療保險(xiǎn)中,事后道德風(fēng)險(xiǎn)的防范就顯得尤為重要。由于道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生與疾病費(fèi)用的價(jià)格彈性有關(guān),價(jià)格彈性大的醫(yī)療服務(wù)可能產(chǎn)生更大的道德風(fēng)險(xiǎn)。在這種道德風(fēng)險(xiǎn)的作用下,享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇相對(duì)較高的個(gè)人可以靠玩弄道德風(fēng)險(xiǎn)來解決不能享受醫(yī)療保險(xiǎn)或享受待遇較低的家屬及親戚朋友的看病吃藥等問題。[3]因此,在經(jīng)濟(jì)學(xué)中,將道德風(fēng)險(xiǎn)看作是人們醫(yī)療保健服務(wù)價(jià)格的需求彈性造成的經(jīng)濟(jì)激勵(lì)機(jī)制的理性反應(yīng)。
2、從微觀的角度分析。根據(jù)道德風(fēng)險(xiǎn)中不同主體在微觀上的表現(xiàn),可以將醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)分為患者的過度消費(fèi)引起的道德風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療服務(wù)人員的誘導(dǎo)性需求而引起的道德風(fēng)險(xiǎn)。
(1)患者的過度消費(fèi)心理?;颊咴谕侗V?,其實(shí)際承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用下降導(dǎo)致其對(duì)醫(yī)療服務(wù)需求的上升現(xiàn)象。由于社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的提供減免了個(gè)體所需支付的部分或全部醫(yī)療費(fèi)用,造成個(gè)體對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求就會(huì)比沒有醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)的需求量大,從而導(dǎo)致對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生資源的過度利用。
(2)醫(yī)療服務(wù)人員的誘導(dǎo)性需求。醫(yī)療服務(wù)人員利用其信息優(yōu)勢(shì)誘導(dǎo)患者接受過度醫(yī)療服務(wù)的現(xiàn)象。在誘導(dǎo)需求中,患者的不合理的醫(yī)療需求并非出于自愿,而是被醫(yī)療服務(wù)人員激發(fā)出來的。醫(yī)生兼具醫(yī)療服務(wù)的指導(dǎo)者和提供者的雙重身份,醫(yī)生與患者之間的信息又存在嚴(yán)重不對(duì)稱,醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)和醫(yī)生的收入與醫(yī)療費(fèi)用的高低成正比,促使醫(yī)生對(duì)誘導(dǎo)需求產(chǎn)生強(qiáng)烈的愿望和動(dòng)機(jī)。他們就會(huì)通過增加服務(wù)量和提高服務(wù)價(jià)格來實(shí)現(xiàn)自己目的。
三、醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)分析
醫(yī)療服務(wù)具有準(zhǔn)公共性及專業(yè)性的特點(diǎn),決定了其在提供服務(wù)價(jià)格和數(shù)量時(shí),可能偏離市場(chǎng)的實(shí)際需求水平,造成醫(yī)療費(fèi)用的過快增長(zhǎng)。經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的觀念,在于強(qiáng)調(diào)醫(yī)療服務(wù)的需求是強(qiáng)調(diào)醫(yī)療服務(wù)是消費(fèi)者用于生產(chǎn)健康的投入要素。世界衛(wèi)生組織認(rèn)為,健康不僅是沒有疾病或不受傷害,而且還是生理、心理和社會(huì)幸福的完好狀態(tài)。由于疾病風(fēng)險(xiǎn)的不確定性,醫(yī)療服務(wù)又具有高度專業(yè)性,這導(dǎo)致消費(fèi)者和醫(yī)療服務(wù)的提供者之間的信息嚴(yán)重不對(duì)稱。信息不對(duì)稱使得醫(yī)療服務(wù)的供給方缺少內(nèi)在的成本約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制,甚至可以造成供給方的誘導(dǎo)性需求,必然使醫(yī)療費(fèi)用上漲的趨勢(shì)得不到有效抑制。
確立醫(yī)療保險(xiǎn)制度,其初衷在于分散疾病風(fēng)險(xiǎn),減少因醫(yī)療費(fèi)用開支過大而造成的家庭收入水平的大幅度下降,從而保障公眾基本生活,維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。但是,醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施,客觀上提高了對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求水平,加大了對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生資源的消耗。我們必須看到,醫(yī)療保險(xiǎn)制度在其實(shí)施過程中,不可避免的造成了消費(fèi)者的道德風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),使得人們對(duì)醫(yī)療服務(wù)產(chǎn)生過度消費(fèi),進(jìn)而導(dǎo)致全社會(huì)醫(yī)療費(fèi)用開支不合理的過快上漲。
醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域所涉及的醫(yī)院(醫(yī)生)、患者、醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)三方都非常清楚自己的利益所在,并且都會(huì)盡量維護(hù)自己的利益,相互之間就形成了一個(gè)微妙的博弈關(guān)系,于是,道德風(fēng)險(xiǎn)也由此而生。在醫(yī)療保險(xiǎn)運(yùn)行過程當(dāng)中,無論是醫(yī)療機(jī)構(gòu)還是患者都不需要自己掏錢,而是由第三方來支付的,因此造成道德風(fēng)險(xiǎn)的概率就大大增強(qiáng)。
四、道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的途徑
探討如何防范醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn),必須首先對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的途徑進(jìn)行分析,才能對(duì)如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)提出有針對(duì)性建議。醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)與普通的市場(chǎng)相比有它的特殊性,醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)際上存在三個(gè)主體,即:保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和醫(yī)療服務(wù)提供者。醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)也來自這三個(gè)方面,即:一是被保險(xiǎn)人(患者);二是醫(yī)療服務(wù)提供者(醫(yī)院);三是保險(xiǎn)人(醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)),醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職能是直接由法律、法規(guī)規(guī)定的,因而其實(shí)質(zhì)上屬于醫(yī)療衛(wèi)生體制范疇。在我國(guó),由于體制原因而給醫(yī)療保險(xiǎn)帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)重。
(一)患者的道德風(fēng)險(xiǎn)
作為醫(yī)療保險(xiǎn)的需求方,患者就診時(shí)醫(yī)藥費(fèi)不需要自己支付,而由第三方(即醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))來支付,患者的醫(yī)療消費(fèi)需求可能會(huì)無限膨脹,出現(xiàn)小病大養(yǎng)、門診改為住院等現(xiàn)象。在參加醫(yī)療保險(xiǎn)的情況下,人們將面臨較低的醫(yī)療價(jià)格,當(dāng)消費(fèi)者只需支付其醫(yī)療費(fèi)用的一小部分,且他們的消費(fèi)行為又難以觀察時(shí),過度消費(fèi)醫(yī)療服務(wù)的需求就不可避免。這種因醫(yī)療服務(wù)的提供使社會(huì)邊際成本大于邊際收益而形成的過度使用醫(yī)療服務(wù)資源的道德風(fēng)險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)相沖突,不利于醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的完全徹底轉(zhuǎn)移。而且會(huì)嚴(yán)重破壞醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)的正常運(yùn)行,造成醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支出增加,甚至虧損,正常運(yùn)行難以為繼,進(jìn)而導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)萎縮?;颊邔?duì)醫(yī)療服務(wù)需求的膨脹主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:
1、對(duì)預(yù)防的忽視從而增加疾病發(fā)生概率。眾所周知,良好的生活習(xí)慣、合理的飲食結(jié)構(gòu)、自我保健行為可以預(yù)防疾病的發(fā)生,減輕疾病造成的危害。參加醫(yī)療保險(xiǎn)后,被保險(xiǎn)人往往認(rèn)為自己參加了保險(xiǎn),患病時(shí)醫(yī)藥費(fèi)可以報(bào)銷,不需要自己掏錢,對(duì)如何避免風(fēng)險(xiǎn)的工作可能就會(huì)較少去做,如吸煙、不太注意飲食和不太注意鍛煉身體等等;個(gè)人減少了健康預(yù)防措施,從而改變疾病發(fā)生的概率,增加了醫(yī)療費(fèi)用的支出,導(dǎo)致資源配置效率低下。短期內(nèi)雖然無法觀察到,從長(zhǎng)期上看卻增加了醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的支出。
2、患者的“過度消費(fèi)”心理。參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)后,患者就診時(shí)不需要自己付費(fèi)或付費(fèi)很少,部分患者會(huì)提出要求給予過度檢查及選擇昂貴治療方案。“過度消費(fèi)”的心理傾向很普遍,人們普遍存在著一種“多多益善”的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。許多患者會(huì)提出一些不合理的要求。在許多情況下,治療方案的選擇可以有多種,使用其中任何一種治療方案都可以使患者恢復(fù)健康,而使用何種方案取決于醫(yī)生的偏好和患者個(gè)人的意愿,在提供社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的條件下,患者相互之間存在攀比心理,使用低成本方案治療的患者會(huì)覺得自己吃虧,因此往往會(huì)放棄“便宜”的治療方案而選擇“昂貴”的治療方案,出現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用不合理增長(zhǎng)的現(xiàn)象,從而影響醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的成本控制。
(二)醫(yī)療服務(wù)提供者的道德風(fēng)險(xiǎn)
在醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)過程中,醫(yī)、患雙方的信息不對(duì)稱以及患者對(duì)醫(yī)療知識(shí)的匱乏,使患者缺乏對(duì)醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量和數(shù)量進(jìn)行事先判斷的知識(shí)和能力,缺乏對(duì)醫(yī)療服務(wù)的提供者所提供服務(wù)的質(zhì)與量是否符合自己病情的準(zhǔn)確信息。國(guó)家不允許其他資本進(jìn)入醫(yī)療市場(chǎng),醫(yī)療行業(yè)具有較高的壟斷性,造成醫(yī)療服務(wù)提供者的道德風(fēng)險(xiǎn)是各類道德風(fēng)險(xiǎn)中最為嚴(yán)重的。
1、醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的壟斷性。醫(yī)生在其提供醫(yī)療服務(wù)的整個(gè)過程中,掌握著主動(dòng)權(quán),對(duì)醫(yī)療技術(shù)又擁有足夠多的信息,患者在接受治療時(shí)不能討價(jià)還價(jià),難以控制衛(wèi)生消費(fèi)的種類與數(shù)量,加上疾病具有突發(fā)性和需求缺乏彈性的特點(diǎn),患者的被動(dòng)地位非常明顯。病人在接受醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)時(shí),通常不能像在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上購(gòu)買一般物品那樣可以通過比較的方式來進(jìn)行選擇。醫(yī)生則可以通過抬高醫(yī)療費(fèi)用,或降低收治標(biāo)準(zhǔn)或分解住院套取結(jié)算單元等方式增加醫(yī)療機(jī)構(gòu)收入。在醫(yī)療衛(wèi)生市場(chǎng),病人獲得的信息是相當(dāng)不充分和不透明的,如醫(yī)療衛(wèi)生的服務(wù)質(zhì)量,醫(yī)生的工作資質(zhì)與技術(shù)水平等幾乎找不到客觀真實(shí)的鑒別資料。尤其對(duì)要支付的價(jià)格具有不可預(yù)測(cè)性,病人對(duì)醫(yī)療服務(wù)的需求就更沒有選擇余地,一直要到醫(yī)療服務(wù)提供結(jié)束后才能知道。醫(yī)療衛(wèi)生市場(chǎng)存在的這些信息障礙使其不能正常而又有效地運(yùn)轉(zhuǎn)。
2、醫(yī)療服務(wù)的過度供給創(chuàng)造了需求。較高的專業(yè)性使醫(yī)療服務(wù)常常處于壟斷地位,醫(yī)院具有醫(yī)療服務(wù)供給的排異特權(quán),不允許外行提供醫(yī)療服務(wù)。在信息不對(duì)稱嚴(yán)重存在的情況下,醫(yī)生要求病人做什么檢查,吃什么藥,病人只能唯命是從。一方面,醫(yī)生為了保護(hù)自己,減少醫(yī)療事故發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn),存在著不適當(dāng)服務(wù)現(xiàn)象,醫(yī)務(wù)人員從最大限度減少自身利益損失的角度出發(fā),要求患者做“高、精、尖”醫(yī)療設(shè)備的檢查,甚至在病情已確定的情況下,仍然建議患者做這些檢查。另一方面,來自醫(yī)療服務(wù)提供者的道德風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為醫(yī)療服務(wù)提供者的“過度供給”行為,也就是在傳統(tǒng)的按服務(wù)付費(fèi)制度的情況下,醫(yī)療服務(wù)提供方因?yàn)槠涮峁┓?wù)越多,得到的收益就會(huì)越大,醫(yī)生的收入與其提供服務(wù)量的多少是成正比的,這種經(jīng)濟(jì)利益上的好處往往鼓勵(lì)醫(yī)療服務(wù)提供者提供過多的或昂貴的醫(yī)療服務(wù),從而誘發(fā)了需求。并且醫(yī)院和醫(yī)生的收入與其所提供的醫(yī)療服務(wù)數(shù)量相聯(lián)系時(shí),在利益驅(qū)動(dòng)下,開大處方、小病大醫(yī)等就成了一種必然出現(xiàn)的現(xiàn)象。由于醫(yī)療行業(yè)的特殊性,通過更換不同劑量的藥品,提高用藥檔次,將過去價(jià)廉、療效高、實(shí)用的藥品變?yōu)閮r(jià)格昂貴的藥品。這就是所謂的醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的“薩伊定律”:醫(yī)療供給創(chuàng)造醫(yī)療需求。[4]
(三)醫(yī)療衛(wèi)生體制造成的道德風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)長(zhǎng)期實(shí)行的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制以及城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)下的醫(yī)療衛(wèi)生體制,也使我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域道德風(fēng)險(xiǎn)更具有復(fù)雜性。實(shí)行醫(yī)療衛(wèi)生體制改革后,對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)政府在認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū),認(rèn)為醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)不創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益,為減少醫(yī)療衛(wèi)生費(fèi)用的支出而把醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)市場(chǎng)化、產(chǎn)業(yè)化,許多道德風(fēng)險(xiǎn)也由此而生。
1、“第三方支付”制度
醫(yī)療服務(wù)提供者的道德風(fēng)險(xiǎn)在很大程度上與“第三方支付”的制度設(shè)計(jì)有關(guān),醫(yī)療服務(wù)的費(fèi)用不是由被保險(xiǎn)人本人直接支付,而是由第三方支付。這種“第三方支付”的特點(diǎn)和結(jié)果是:(1)患者(被保險(xiǎn)人)和醫(yī)生(醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu))在“交易”過程中的感覺是“免費(fèi)的”。在“第三方支付”制度下,盡管醫(yī)療費(fèi)用在交易過程中金額可能很大,但他們雙方在整個(gè)“交易”過程中都面臨著“零”成本;由于醫(yī)療服務(wù)的需求者并沒有受到其支付能力的限制,其結(jié)果必將是私人成本與社會(huì)成本的背離。(2)在“第三方支付”制度下,醫(yī)生事實(shí)上是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人這兩個(gè)委托人共同的人,在這復(fù)雜的委托關(guān)系中,由于信息嚴(yán)重不對(duì)稱,醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、患者三方之間信息不通暢,加之健康的標(biāo)準(zhǔn)和治療的效果與其他服務(wù)相比很難界定和度量。所以,“健康”這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)就難以寫進(jìn)合同之中,更何況一種疾病存在著多種治療方案,不同個(gè)體之間在體質(zhì)上也存在差異,采取哪一種為最佳就更難以明文規(guī)定了。由于醫(yī)、保、患三方權(quán)利義務(wù)的不對(duì)等,醫(yī)務(wù)人員和投保人為了各自的利益可能聯(lián)合起來對(duì)付保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。[5]
2、衛(wèi)生資源配置不合理
我國(guó)對(duì)衛(wèi)生資源的配置過多地集中在東部地區(qū)、大城市、大醫(yī)院,集中在醫(yī)療上,而不是公共衛(wèi)生和廣大農(nóng)村基層,造成了衛(wèi)生資源分配的不合理狀況。受市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)作用的影響,衛(wèi)生資源的重復(fù)配置所形成的閑置和浪費(fèi),加上醫(yī)療機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施的改造、醫(yī)療補(bǔ)償機(jī)制不完善所引發(fā)的誘導(dǎo)需求等因素。[6]
表1
衛(wèi)生總費(fèi)用
年份衛(wèi)生總費(fèi)用
(億元)衛(wèi)生總費(fèi)用構(gòu)成
(%)城鄉(xiāng)衛(wèi)生費(fèi)用
(億元)衛(wèi)生
總費(fèi)
用占
GDP%
合計(jì)政府預(yù)
算衛(wèi)生
支出社會(huì)
衛(wèi)生
支出個(gè)人現(xiàn)
金衛(wèi)生
支出政府
預(yù)算
衛(wèi)生
支出社會(huì)
衛(wèi)生
支出個(gè)人
現(xiàn)金
衛(wèi)生
支出城市農(nóng)村
1978110.2135.4452.2522.5232.247.420.43.04
1988488.04145.39189.99152.6629.838.931.33.27
19983678.72590.061071.032017.6316.029.154.81906.921771.84.70
19994047.50640.961145.992260.5515.828.355.92193.121854.384.93
20004586.63709.521171.942705.1715.525.659.02621.691964.945.13
20015025.93800.611211.433013.8915.924.160.02792.952232.985.16
20025790.03908.511539.383342.1415.726.657.73448.242341.795.51
20036584.101116.941788.503678.6617.027.255.84150.322433.785.62
注:①本表系調(diào)整后的測(cè)算數(shù);②按當(dāng)年價(jià)格計(jì)算;③2001年起衛(wèi)生總費(fèi)用不含高等醫(yī)學(xué)教育經(jīng)費(fèi)。
數(shù)據(jù)來源:衛(wèi)生部《2005年中國(guó)衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)年鑒》
數(shù)據(jù)顯示,從1978年到2003年,衛(wèi)生總費(fèi)用占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重從1978年的3.04%上升到1988年的3.27%,1998年則上升為4.7%,特別是1998年到2003年的短短5年,上升到了5.62%(見表1)。衛(wèi)生總費(fèi)用的籌資渠道不外乎三種:即政府、社會(huì)和家庭。政府財(cái)政預(yù)算中用于衛(wèi)生的總費(fèi)用在全國(guó)的衛(wèi)生費(fèi)用支出中所占比重從1982年最高時(shí)38.9%下降到2000年最低時(shí)的15.5%。家庭籌資卻從1978年20.4%上升為2001年60.0%,并且城鄉(xiāng)差距越來越大。
我國(guó)政府在醫(yī)療衛(wèi)生方面的投入不斷地大幅度減少,個(gè)人支出自然大幅度增加。最后都表現(xiàn)為個(gè)人看不起病、吃不起藥。國(guó)家相對(duì)減少對(duì)衛(wèi)生事業(yè)的投資和撥款,又對(duì)集資加以限制,鼓勵(lì)衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)廣開財(cái)源,提高效益,采取的措施是把醫(yī)藥費(fèi)收入與醫(yī)院利益掛鉤,把醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)來經(jīng)營(yíng),這一切都具有促使衛(wèi)生保健系統(tǒng)進(jìn)入市場(chǎng),或使其逐步適應(yīng)商品化的傾向。醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)資源的利用極不合理,存在極大的浪費(fèi)。
3、醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍太窄。目前,我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率非常低(見表2),承保范圍和水平也有很大的不足。新實(shí)行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)也沒有為職工家屬和學(xué)生提供保障,在實(shí)際運(yùn)作中更沒有覆蓋城鎮(zhèn)非正規(guī)就業(yè)的勞動(dòng)者。從表2中我們可以發(fā)現(xiàn),截至2003年底,基本醫(yī)療保險(xiǎn)僅覆蓋城鎮(zhèn)職工人口的31.10%,其所占城鎮(zhèn)總?cè)丝诘谋壤齼H為20.81%(不包括全國(guó)農(nóng)民)?;踞t(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面過窄,造成一種普遍的現(xiàn)象就是一人生病,全家吃藥,一卡多用(醫(yī)療保險(xiǎn)卡)等中國(guó)特有的風(fēng)險(xiǎn)問題。
表2
我國(guó)城鎮(zhèn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展概況
年份參保職工
人數(shù)
(萬人)離退休人員
(萬人)基金收入
(億元)基金支出
(億元)參保人數(shù)占城鎮(zhèn)
就業(yè)人口%參保人數(shù)占城鎮(zhèn)
總?cè)丝?
1994374.6025.703.202.902.011.17
1995702.6043.309.707.303.692.12
1996791.2064.5019.0016.203.972.29
19971588.90173.1022.9017.107.654.47
19981508.70369.0019.5015.606.984.51
19991509.40555.9024.5016.506.734.72
20002862.80924.20170.00124.5012.378.25
20015470.701815.20393.60244.1022.8515.16
20026925.802475.40607.80409.4027.9518.72
20037975.002927.00890.00654.0031.1020.81
數(shù)據(jù)來源:根據(jù)各年度“勞動(dòng)和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)”和《中國(guó)勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒》有關(guān)資料匯總
4、醫(yī)療制度不完善
具體表現(xiàn)為政府制定的“以藥養(yǎng)醫(yī)”政策,使醫(yī)療服務(wù)的提供者(醫(yī)院)必須依靠銷售藥品實(shí)現(xiàn)自己的生存,并且還要從藥品的銷售中獲利,醫(yī)務(wù)人員的收入也與開出藥品價(jià)值的多少相聯(lián)系。醫(yī)生的工資獎(jiǎng)金與醫(yī)院的經(jīng)濟(jì)收入掛鉤,想方設(shè)法從病人身上創(chuàng)收就成了醫(yī)生的本能選擇。部分地區(qū)出現(xiàn)平時(shí)不參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),身體出現(xiàn)不適需要住院,就以自由職業(yè)者身份去參加醫(yī)療保險(xiǎn),出院后就停止繳費(fèi)。也是制度上的缺陷。
常寧市中醫(yī)院的“經(jīng)濟(jì)管理方案”,就是一種“以藥養(yǎng)醫(yī)”政策的具體體現(xiàn)。這種制度的存在更促使醫(yī)療機(jī)構(gòu)想方設(shè)法從患者身上創(chuàng)收,并且這種制度并未觸犯現(xiàn)有的法律和政策。院方聲稱,經(jīng)濟(jì)管理方案符合《勞動(dòng)法》第47條和國(guó)家三部委2000年31號(hào)文件,具有明確的政策法律依據(jù)。[7]這種“不給錢給政策”的方式已經(jīng)成為主管部門縱容醫(yī)院亂收費(fèi)的通行方式。政府一味鼓勵(lì)衛(wèi)生行業(yè)去講究經(jīng)濟(jì)效益,財(cái)政自給,這就相對(duì)地轉(zhuǎn)移開了對(duì)“預(yù)防為主”政策的關(guān)注,因?yàn)轭A(yù)防和保健在經(jīng)濟(jì)上是不盈利的,因此出現(xiàn)了整個(gè)社會(huì)對(duì)預(yù)防保健和公共衛(wèi)生事業(yè)越來越不重視的傾向,從而給未來的健康和醫(yī)療埋下了巨大的隱患。湖南等地幾乎滅絕的血吸蟲病又有復(fù)發(fā)抬頭的跡象,就是忽視預(yù)防和公共衛(wèi)生事業(yè)的惡果之一。之所以出現(xiàn)這種情況,就是國(guó)家體制和政策造成的。
五、道德風(fēng)險(xiǎn)的防范
以上分析了道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及其根源,道德風(fēng)險(xiǎn)給多方的利益帶來了損失,是各方主體為追求自身利益最大化以及制度約束軟化而導(dǎo)致的一些不符合社會(huì)道德和法規(guī)的社會(huì)現(xiàn)象。加強(qiáng)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范也是勢(shì)在必行。如何防范道德風(fēng)險(xiǎn)自然應(yīng)從其產(chǎn)生的根源著手。
(一)對(duì)被保險(xiǎn)人的防范措施
1、適當(dāng)提高醫(yī)療保險(xiǎn)自負(fù)的比例。提高醫(yī)療費(fèi)用的個(gè)人支付比例,可以鼓勵(lì)參加保險(xiǎn)的患者參與成本管理,監(jiān)督醫(yī)療供方道德風(fēng)險(xiǎn)并防止其與醫(yī)生合謀。但是,患者在醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)上處于劣勢(shì),醫(yī)生對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的影響力遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于患者,且患者的過度消費(fèi)也必須通過醫(yī)生的配合才能實(shí)現(xiàn)[8]。由此可見,這種作用是非常有限的。所以,此種方法必須與其它方法配合使用。
2、基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行全民覆蓋。當(dāng)前,我國(guó)應(yīng)取消二元社會(huì),不應(yīng)該像現(xiàn)在這樣搞城鄉(xiāng)二元化的社會(huì)管治,通過戶籍管理制度強(qiáng)化社會(huì)等級(jí)身份等歧視性的制度,擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍,真正實(shí)現(xiàn)廣覆蓋。如果全社會(huì)中每個(gè)公民都享有基本的衛(wèi)生醫(yī)療保健,根本就不可能也不會(huì)出現(xiàn)中國(guó)特有的一人生病,全家吃藥,用別人的醫(yī)療保險(xiǎn)卡來冒名頂替的現(xiàn)象。國(guó)家應(yīng)強(qiáng)制無論從事何種職業(yè)均應(yīng)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn),不允許“想保就保,不想保就不?!钡默F(xiàn)象。
3、提高全民的衛(wèi)生保健意識(shí)。參加醫(yī)療保險(xiǎn)后,參保人認(rèn)為自己擁有保險(xiǎn),患病不需自己付醫(yī)藥費(fèi)或只需支付其中很少的一部分,往往會(huì)放松對(duì)自己的衛(wèi)生保健工作。針對(duì)此種情況,可以采取經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)診斷,因患者吸煙、酗酒等不良衛(wèi)生習(xí)慣等原因而直接引起的疾病提高自付比例或者拒保。而對(duì)很少患病的參保者則可采取降低自付比例、提供免費(fèi)體檢等方法作為一種獎(jiǎng)勵(lì)。鼓勵(lì)大家加強(qiáng)自我保健,增強(qiáng)體質(zhì),減少疾病的發(fā)生。城市以社區(qū)、農(nóng)村以村莊為單位,定期舉辦衛(wèi)生保健知識(shí)講座,提高人民的衛(wèi)生保健意識(shí)。
(二)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制
醫(yī)療機(jī)構(gòu)是醫(yī)療服務(wù)的提供者,醫(yī)、患雙方的信息存在嚴(yán)重不對(duì)稱,現(xiàn)行的“以藥養(yǎng)醫(yī)”的醫(yī)療服務(wù)價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制,醫(yī)務(wù)人員的個(gè)人收入與醫(yī)務(wù)人員為醫(yī)院創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)效益掛鉤,也推動(dòng)了醫(yī)療機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險(xiǎn)的滋生和蔓延。
1、改革醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的管理部門。當(dāng)前我國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理機(jī)關(guān)是各級(jí)衛(wèi)生部門,而保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為“第三方支付”者,沒有對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理權(quán),起不到監(jiān)督作用。應(yīng)對(duì)衛(wèi)生醫(yī)療體制進(jìn)行改革,將醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理權(quán)交給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),衛(wèi)生部門則監(jiān)督醫(yī)療機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相互之間業(yè)務(wù)往來關(guān)系,對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供技術(shù)上的指導(dǎo)。
2、行使對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的檢查權(quán)。醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要定期對(duì)病人的付費(fèi)單據(jù)對(duì)照病歷、處方等進(jìn)行核對(duì)檢查。要建立和加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量的評(píng)審和鑒定制度。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)和病人對(duì)醫(yī)院服務(wù)質(zhì)量、費(fèi)用等有權(quán)進(jìn)行監(jiān)督,包括對(duì)不合理的醫(yī)療服務(wù)拒絕支付醫(yī)藥費(fèi),索取賠償直至解除醫(yī)療保險(xiǎn)合同。[9]也可以參照商業(yè)保險(xiǎn)的做法,即在病人住院后的規(guī)定時(shí)間內(nèi),必須向醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)案,否則,醫(yī)療費(fèi)用將要被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)扣除一定的比例,醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則應(yīng)及時(shí)派人員到醫(yī)院進(jìn)行實(shí)地檢查,予以核實(shí)。在患者治療過程還應(yīng)不定期進(jìn)行巡查。
3、切斷“以藥養(yǎng)醫(yī)”的渠道。政府及有關(guān)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該加大藥品市場(chǎng)改革力度,一方面,加大醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的改革,規(guī)定醫(yī)療機(jī)構(gòu)采取招標(biāo)采購(gòu),提高采購(gòu)的透明度避免眾廠家競(jìng)相向醫(yī)療機(jī)構(gòu)推銷藥品,暗地給付醫(yī)生回扣,導(dǎo)致醫(yī)藥價(jià)格嚴(yán)重偏離成本;另一方面,可以借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn),實(shí)行醫(yī)藥分離,即醫(yī)生只擁有處方權(quán),醫(yī)院只提供診療服務(wù),除備有急救所需藥品外,不能直接向患者出售藥品,患者憑醫(yī)生的處方在定點(diǎn)藥店購(gòu)買藥品。在這樣的情況下,由于醫(yī)院和醫(yī)生不直接涉及藥品利益,可以有效地遏制醫(yī)藥費(fèi)用的大量增加。
(三)改革現(xiàn)行的醫(yī)療衛(wèi)生體制
現(xiàn)存的許多醫(yī)療道德風(fēng)險(xiǎn)從表面上看是醫(yī)院和患者兩方造成的。筆者卻認(rèn)為,其實(shí)許多問題都是政府在體制上沒有理順,各職能部門沒有負(fù)起應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任而引起的。必須對(duì)現(xiàn)行的醫(yī)療衛(wèi)生體制進(jìn)行改革。
1、改革藥品生產(chǎn)和流通模式。藥品由藥品生產(chǎn)企業(yè)流通到消費(fèi)者身上時(shí),是通過層層加價(jià)的方式進(jìn)行的。我國(guó)生產(chǎn)藥品的企業(yè)有5千多家,存在藥品生產(chǎn)企業(yè)重復(fù)建設(shè)多、規(guī)模小、水平低,競(jìng)爭(zhēng)激烈,藥品超額利潤(rùn)多數(shù)被藥品經(jīng)銷商所賺取,企業(yè)在銷售領(lǐng)域投入的經(jīng)費(fèi)過大,銷售成本過高,不利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。對(duì)現(xiàn)有的藥品生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行兼并,減少企業(yè)數(shù)量,提高規(guī)模生產(chǎn)能力。藥品營(yíng)銷企業(yè)更有1萬7千多家,同樣存在小而多的現(xiàn)象,相互之間為生存,不斷進(jìn)行著惡性的競(jìng)爭(zhēng),經(jīng)銷商為了使自己的藥品及醫(yī)療器械能推銷出去,采取給醫(yī)生藥品回扣、對(duì)招標(biāo)方或醫(yī)療機(jī)構(gòu)的人員進(jìn)行商業(yè)賄賂等方式,成為醫(yī)療界的一個(gè)毒瘤??梢詫?shí)行由藥品生產(chǎn)企業(yè)直接參與投標(biāo),減少中間環(huán)節(jié)。也可以采取藥店直接由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng),藥品生產(chǎn)企業(yè)只需要通過競(jìng)標(biāo)的方式與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)藥店之間產(chǎn)生業(yè)務(wù)往來,有利于企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
2、將事后按服務(wù)項(xiàng)目后付制改為按病種預(yù)付制。按病種預(yù)付制,就是根據(jù)病人的年齡、性別、住院天數(shù)、臨床診斷、病癥、手術(shù)、疾病嚴(yán)懲程度等因素,將病人歸入不同組,每個(gè)分組都代表具有相似病癥和適用相似治療方案的病例。再根據(jù)疾病輕重程度及有無合并癥、并發(fā)癥等將每組分為若干級(jí),對(duì)每一組及其不同級(jí)別都制定相應(yīng)的支付標(biāo)準(zhǔn)。[10]借鑒國(guó)外一些國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn),按病種預(yù)付制強(qiáng)化了醫(yī)院降低成本的動(dòng)機(jī),使醫(yī)療服務(wù)提供者承擔(dān)了部分醫(yī)療成本風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)考慮不同病種和不同醫(yī)院的級(jí)別,議定各項(xiàng)服務(wù)的合理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。美國(guó)和其他發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)施按病種定額預(yù)付制后,在促進(jìn)醫(yī)院努力提高醫(yī)療服務(wù)的有效性、避免不必要的支出方面取得了顯著成效。按病種預(yù)付制成為世界衛(wèi)生組織竭力推薦的一種支付方式。
3、提高國(guó)家在衛(wèi)生費(fèi)用方面的投入。盡管衛(wèi)生費(fèi)用的總額增長(zhǎng)較快,但衛(wèi)生事業(yè)本身的發(fā)展卻趕不上國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度。且這種增長(zhǎng)是在國(guó)家投入不斷減少,個(gè)人支出不斷增長(zhǎng),個(gè)人在衛(wèi)生費(fèi)用支出所占的比重不斷擴(kuò)大的情況下實(shí)現(xiàn)的。只要多數(shù)百姓自費(fèi)就醫(yī),看病貴就永遠(yuǎn)是制度難解之痛;只要多數(shù)醫(yī)院還要直接向病人賺取維持運(yùn)轉(zhuǎn)的費(fèi)用,看病貴就是社會(huì)揮之不去的陰霾。不從根本上改革現(xiàn)行的醫(yī)療衛(wèi)生籌資機(jī)制,不從分配制度上兌現(xiàn)憲法的承諾,看病難、看病貴的問題就會(huì)一直持續(xù)下去。因此,提高國(guó)家對(duì)衛(wèi)生事業(yè)的投入是根本。
4、加強(qiáng)疾病的預(yù)防和保健工作。國(guó)家對(duì)預(yù)防和公共衛(wèi)生事業(yè)的忽視,也體現(xiàn)了這種重眼前而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)的社會(huì)哲學(xué)。今天忽視了對(duì)慢性病發(fā)生和擴(kuò)散的主要危險(xiǎn)因素的預(yù)防,如吸煙、高血壓、食物構(gòu)成、環(huán)境污染等,今后將要為此付出高昂的代價(jià),更何況健康方面的損失具有不可逆性。世界銀行1992年的一個(gè)研究報(bào)告預(yù)測(cè),按照中國(guó)目前的人口、健康及政策狀況發(fā)展下去,衛(wèi)生健康費(fèi)用在國(guó)民生產(chǎn)總值中的比例將由今天的3.4%增長(zhǎng)到2030年的24%。如果是加強(qiáng)預(yù)防,提高現(xiàn)有的醫(yī)學(xué)水平和服務(wù)效率,這個(gè)比例到2030年則可以保持在10%左右;而僅僅是預(yù)防本身就可以把這個(gè)比例降低15%??梢婎A(yù)防對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)是一種效益極高的投資,它對(duì)中國(guó)未來的健康衛(wèi)生狀況、人民生活水平和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有特殊的意義。建議將基層的衛(wèi)生醫(yī)療機(jī)構(gòu)改為保健康復(fù)機(jī)構(gòu),為本社區(qū)的居民提供醫(yī)療保健及預(yù)防知識(shí)。
六、結(jié)語
本世紀(jì)上半葉我國(guó)人口進(jìn)一步老齡化,對(duì)現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)性構(gòu)成雙重的壓力。目前我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度仍然存在成本高、效率低與公平性差等問題,不深化改革就難以應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和人口老齡化的挑戰(zhàn)。我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)一步改革的關(guān)鍵是更加有效和充分地提高醫(yī)療服務(wù)資源利用的效率,同時(shí)強(qiáng)化政府在保護(hù)消費(fèi)者利益和為弱勢(shì)群體提供最后醫(yī)療保障等方面所肩負(fù)的職責(zé)。
表面上看,患者、醫(yī)療機(jī)構(gòu)存在的道德風(fēng)險(xiǎn)是信息不對(duì)稱造成的。根本的原因是國(guó)家對(duì)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的管理與政策體制不符合醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)。只有國(guó)家改變認(rèn)識(shí),改革目前的醫(yī)療制度,才能改變目前的狀況。不管是從社會(huì)效益還是從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度,國(guó)家都應(yīng)該更加重視醫(yī)療保健事業(yè),應(yīng)該把預(yù)防疾病和公共衛(wèi)生事業(yè)建設(shè)用法律的形式變成國(guó)家行政和財(cái)政支出固定的一部分。預(yù)防為主,免除后患。曾被聯(lián)合國(guó)稱贊的初級(jí)衛(wèi)生保健網(wǎng)和公共衛(wèi)生網(wǎng)是中國(guó)的長(zhǎng)處,是中國(guó)能在短期內(nèi)提高人民健康水平的法寶,應(yīng)該保持和發(fā)揚(yáng)。應(yīng)該使公共衛(wèi)生事業(yè)制度化、規(guī)范化、群眾化。當(dāng)前,我國(guó)醫(yī)療保健的重點(diǎn)已不再是流行病和急性病,而是預(yù)防和治療慢性??;不再僅僅是婦幼保健問題,而是越來越多的中老年人的健康問題;不再僅僅是飲食和水的衛(wèi)生問題,而是綜合的環(huán)境污染和生活方式變遷所帶來的健康問題。
健康是人類共同美好的追求,每一名患者都應(yīng)該享有平等的受治療的權(quán)利,醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)不論從經(jīng)濟(jì),還是從醫(yī)療的角度,均應(yīng)體現(xiàn)“以人為本”的原則。國(guó)家理應(yīng)實(shí)現(xiàn)全民醫(yī)保,不要再讓“人人享有衛(wèi)生保健”只是一句口號(hào)。
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一、商業(yè)銀行披露低質(zhì)量信息所導(dǎo)致的問題
商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露的原因主要是由于銀行所處的特殊地位,使得一般公眾很難獲得商業(yè)銀行的各種重要的信息,這就是所謂的信息的非對(duì)稱性。而在這種非對(duì)稱性當(dāng)中,商業(yè)銀行處于信息優(yōu)勢(shì),監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一般公眾處于信息劣勢(shì),它們之間的這種關(guān)系,將會(huì)使得商業(yè)銀行在追求自身利益最大化的同時(shí),將會(huì)損害到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和公眾的利益,從而產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。下面我們將從信息不對(duì)稱的角度來研究商業(yè)銀行披露低質(zhì)量信息導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題以及由此引起的后果。在介紹逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)之前讓我們先明確幾個(gè)概念。
信息披露是指消息的公布傳播,使其被公眾了解。信息之所以重要,在于未來的不確定性,獲得信息就可以減少未來的不確定性。如果決策者在決策過程中,掌握著充分的信息,并且能夠根據(jù)新的情況及時(shí)調(diào)整決策,就能提高決策的準(zhǔn)確性,減少?zèng)Q策失誤可能帶來的損失。從這一點(diǎn)我們可以看出,信息質(zhì)量的高低只有在事后我們才能作出判斷。
非對(duì)稱信息指的是某些參與人擁有但另一些參與人不擁有的信息。信息的非對(duì)稱性可以從兩個(gè)角度劃分:一是非對(duì)稱發(fā)生的時(shí)間,二是非對(duì)稱發(fā)生信息的內(nèi)容。從非對(duì)稱發(fā)生的時(shí)間看,非對(duì)稱性可能發(fā)生在當(dāng)事人簽約之前,也可能發(fā)生在簽約之后,分別稱為事前非對(duì)稱和事后非對(duì)稱。研究事前非對(duì)稱信息博弈的模型稱為逆向選擇模型(adverse selection),研究事后非對(duì)稱信息的模型稱為道德風(fēng)險(xiǎn)模型(moral hazard)。
所謂逆向選擇模型(adverse selection),是指自然選擇人的類型;人知道自己的類型,委托人不知道(因而信息是不完全的);委托人和人簽訂合同。一個(gè)簡(jiǎn)單的例子是賣者和買者的關(guān)系:賣者(人)對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量比買者(委托人)有更多的知識(shí)。
而道德風(fēng)險(xiǎn)模型(moral hazard),是指簽約時(shí)信息是對(duì)稱的;簽約后經(jīng)濟(jì)人為了使其自身效用最大化,作出損害委托人或其他人效用的行為。
逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)都將使得均衡的交易水平難以實(shí)現(xiàn),嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)茐氖袌?chǎng)價(jià)格機(jī)制。
(一)道德風(fēng)險(xiǎn)
商業(yè)銀行作為金融中介,可以解決信貸市場(chǎng)的信息不對(duì)稱所產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題,其本質(zhì)是通過提供更好的信息,減輕交易成本,調(diào)節(jié)借貸雙方之間的收益和風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)而言之,金融業(yè)是能夠提供優(yōu)質(zhì)信息的產(chǎn)業(yè)。但是金融信息具有公共產(chǎn)品的性質(zhì),其信息產(chǎn)品市場(chǎng)通常是低效率的,金融機(jī)構(gòu)作為信息的加工者,如果缺乏政府監(jiān)管,其提供的特定信息數(shù)量將明顯地少于最優(yōu)資源配置所需要的信息數(shù)量。因此,商業(yè)銀行在解決了借貸雙方之間的信息不對(duì)稱的同時(shí),又產(chǎn)生了新的信息不對(duì)稱,即存款人與商業(yè)銀行、商業(yè)銀行與貸款者之間的信息不對(duì)稱,從而導(dǎo)致了逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱的程度越大,逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的問題就越嚴(yán)重,金融市場(chǎng)的有效性就越差。
1981年,斯蒂格里茨和魏斯建立了一個(gè)模型,闡述了銀行信貸市場(chǎng)上的“逆向選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”問題。我們也可借用這個(gè)模型來描述關(guān)于商業(yè)銀行的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。模型假設(shè)金融市場(chǎng)上有不同類型商業(yè)銀行由于某項(xiàng)業(yè)務(wù)缺乏資金,需要向金融市場(chǎng)借款。金融市場(chǎng)資金供給者能夠根據(jù)平均收益區(qū)分不同類型的商業(yè)銀行,但不能確定由于信息不對(duì)稱引起的每一個(gè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)。不過可以肯定,對(duì)某類商業(yè)銀行中的任一銀行來說,必有一個(gè)可能的收益分布F(R,θ),R是某類銀行的平均收益,θ是該類銀行的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度(θ越大,風(fēng)險(xiǎn)損失越大);銀行以利率γ取得總量為B的融資后,只有當(dāng)運(yùn)用資金的收益R與擔(dān)保價(jià)值C之和不能抵償借款本息時(shí),才會(huì)違約、拖欠本息B(1+γ)。所以,資金供給者向銀行提供融資的收益P,至少要等于B(1+γ)和R+C的最小者,即:
P(R,γ)=min[R+C,B(1+γ)](3.1)
對(duì)一個(gè)給定商業(yè)銀行的利率γ,相應(yīng)地存在一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)損失的臨界價(jià)值θ*。如θ>θ*,商業(yè)銀行才會(huì)借款,就是說,若銀行風(fēng)險(xiǎn)θ大于該類商業(yè)銀行平均風(fēng)險(xiǎn)θ*,則銀行的預(yù)期利潤(rùn)π將大于借款成本γ。在θ=θ*時(shí),商業(yè)銀行的預(yù)期利潤(rùn)π為0。即:
π(γ,θ*)=■max[R-B(1+γ),-C]dF(γ,θ*)=0
(3.2)
對(duì)式(3.2)微分,得到:
■=■>0(3.3)
式(3.3)意味著商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)臨界值θ*隨著利率γ的增加而增加,即γ越高,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)θ越大。這是因?yàn)樯虡I(yè)銀行籌資成本增加,商業(yè)銀行的預(yù)期收益必須增大而風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)提高。因此,在風(fēng)險(xiǎn)θ*以下的商業(yè)銀行只好退出籌資市場(chǎng),余下的全部是那些高風(fēng)險(xiǎn)和高預(yù)期收益的商業(yè)銀行。同時(shí),籌資利率高,明知運(yùn)用籌措資金進(jìn)行原定業(yè)務(wù)的預(yù)期凈收益很小,商業(yè)銀行在取得資金后極可能不進(jìn)行預(yù)定的業(yè)務(wù),而從事其他風(fēng)險(xiǎn)更大的項(xiàng)目投資或投機(jī),這就導(dǎo)致了商業(yè)銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行業(yè)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題在大銀行中更為突出。由于大銀行在銀行體系中的重要地位,銀行監(jiān)管者自然不愿意讓大銀行倒閉,使得股東和存款者蒙受損失。但“大銀行難以倒閉”政策帶來的問題之一是增加了大銀行道德風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)機(jī)。因?yàn)楫?dāng)股東和儲(chǔ)戶知道銀行太大而不會(huì)倒閉時(shí),他們就失去了監(jiān)督銀行的動(dòng)力,當(dāng)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)過大時(shí),他們也不會(huì)采取相應(yīng)措施。而大銀行知道如果發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí),監(jiān)管當(dāng)局會(huì)予以救助,不會(huì)讓其倒閉,那么他們從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的可能性也就越大。這兩方面的因素相加導(dǎo)致了大銀行更為嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn),加大了大銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性,從而倒閉的可能性也就更大了。
(二)逆向選擇
商業(yè)銀行的逆向選擇問題使得風(fēng)險(xiǎn)率高的商業(yè)銀行更愿意借款或吸收存款,這迫使投資者和存款者提高利率回報(bào)要求,結(jié)果籌資的商業(yè)銀行中包含了更多風(fēng)險(xiǎn)更大的銀行,導(dǎo)致低質(zhì)銀行驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)銀行的現(xiàn)象發(fā)生。我們以銀行吸收存款為例說明商業(yè)銀行的逆向選擇的后果。
首先,我們把商業(yè)銀行吸收存款的行為看成是商業(yè)銀行對(duì)外發(fā)行信用憑證,存款人是否存款看成是存款人是否購(gòu)買商業(yè)銀行的信用憑證。
其次,我們假定金融市場(chǎng)中商業(yè)銀行被分為兩類,一類是高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行,一類是低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行。在其他條件相同的條件下,高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行必然以較高的利率才能吸引存款人存款,我們把這類商業(yè)銀行發(fā)行的信用憑證看成是高風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證;而低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行則可以以較低的利率吸引存款,我們把這類商業(yè)銀行發(fā)行的信用憑證看成是低風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證。再假定存款人和商業(yè)銀行都知道哪一家商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的,哪一家商業(yè)銀行是低風(fēng)險(xiǎn)的。這樣就會(huì)像圖3.1a和b所顯示的那樣有兩個(gè)市場(chǎng)。
圖3.1 商業(yè)銀行存款市場(chǎng)的逆向選擇問題
在a圖中,SH是高風(fēng)險(xiǎn)信用憑證的供給曲線,DH是需求曲線。同樣,在b圖中,SL是低風(fēng)險(xiǎn)信用憑證的供給曲線,DL是需求曲線。在任何給定的利率γ下,SH高于SL,這是因?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行要獲得存款必須以高于低風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行的存款利率來吸引存款人。同樣,DH高于DL,這是因?yàn)榇婵钫咧挥械玫捷^高的利率補(bǔ)償才會(huì)把錢存入高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行。如果這個(gè)市場(chǎng)信息是對(duì)稱的,即存款人和商業(yè)銀行都知道商業(yè)銀行把資金運(yùn)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資還是運(yùn)用于低風(fēng)險(xiǎn)投資,那么這兩個(gè)市場(chǎng)將會(huì)達(dá)到均衡,高風(fēng)險(xiǎn)的存款得到高的存款利息,低風(fēng)險(xiǎn)的存款得到低的存款利息。如圖所示,高風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證的市場(chǎng)利率為1.5%,低風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證的市場(chǎng)利率為0.5%。每種信用憑證購(gòu)買金額為500萬元。
然而,在實(shí)際生活中,商業(yè)銀行往往比存款者更了解自己的經(jīng)營(yíng)情況,更清楚自己所從事的是高風(fēng)險(xiǎn)還是低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。那么,讓我們來考慮當(dāng)商業(yè)銀行知道自己的經(jīng)營(yíng)情況而存款者不知道的時(shí)候會(huì)發(fā)生什么情況。起初,存款者可能會(huì)想,他們購(gòu)買的信用憑證是低風(fēng)險(xiǎn)的可能性為50%。(理由是,如果商業(yè)銀行和存款者都知道風(fēng)險(xiǎn)狀況,每種信用憑證的購(gòu)買金額為500萬元。)因此,在存款時(shí),存款者會(huì)把所有的信用憑證都看成是風(fēng)險(xiǎn)中等的。在圖3.1中,對(duì)中等風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證的需求用DM表示,它低于DH但高于DL?,F(xiàn)在將有較少的低風(fēng)險(xiǎn)信用憑證和較多的高風(fēng)險(xiǎn)信用憑證售出。這時(shí)存款利率將介于高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率與低風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)利率之間。但是這個(gè)中間利率只有高風(fēng)險(xiǎn)的銀行愿意以這個(gè)利率吸收存款,低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行不太能夠接受這個(gè)市場(chǎng)利率。這樣市場(chǎng)上將會(huì)有較少的低風(fēng)險(xiǎn)信用憑證和較多的高風(fēng)險(xiǎn)信用憑證售出。
在購(gòu)買了高風(fēng)險(xiǎn)的信用憑證之后,存款者知道了其購(gòu)買的信用憑證是高風(fēng)險(xiǎn)的,當(dāng)市場(chǎng)上成交的存款多數(shù)由高風(fēng)險(xiǎn)的存款組成時(shí),存款人對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)的猜測(cè)也會(huì)提高,即會(huì)認(rèn)為存款的風(fēng)險(xiǎn)是中高水平的。結(jié)果,需求曲線進(jìn)一步向上移動(dòng),新的需求曲線可能是DHM,它意味著,平均來說,存款是中高風(fēng)險(xiǎn)的,存款者所要求的利率補(bǔ)償自然也要高一些。在新的利率水平下,低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行更不愿意吸收存款。這一移動(dòng)會(huì)持續(xù)下去,直到低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行全部退出存款市場(chǎng),僅留下高風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行。在這一點(diǎn)上,存款利率太高而使得低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行不愿進(jìn)入市場(chǎng)吸收存款。因此,存款者正確的假定,他們的存款都是高風(fēng)險(xiǎn)的,而需求曲線就將是DH。
圖3.1中的情況是極端的。市場(chǎng)可能在至少有一些低風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行吸收存款的情況下達(dá)到均衡。但是,低風(fēng)險(xiǎn)存款的比例要比存款者事先知道存款風(fēng)險(xiǎn)的情況下要少。由于信息的不對(duì)稱,高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行把低風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行逐出市場(chǎng)。
類似的情況也存在于商業(yè)銀行發(fā)行股票和債券的時(shí)候。商業(yè)銀行發(fā)行債券的情況與上述發(fā)行信用憑證的分析相同。在商業(yè)銀行發(fā)行股票的情況下,當(dāng)投資者不能識(shí)別有較高預(yù)期收益和低風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)良銀行和有較低預(yù)期收益和高風(fēng)險(xiǎn)的銀行時(shí),他們只愿意支付反映發(fā)行股票的銀行平均質(zhì)量的價(jià)格,該價(jià)格介于高風(fēng)險(xiǎn)銀行股票價(jià)值與優(yōu)良銀行股票價(jià)值之間。結(jié)果優(yōu)良銀行不愿意按照投資者的出價(jià)發(fā)行股票,愿意向投資者發(fā)行股票的只有那些高風(fēng)險(xiǎn)銀行,導(dǎo)致在銀行股票市場(chǎng)上,籌資的商業(yè)銀行大多為高風(fēng)險(xiǎn)的,這就是在信息不對(duì)稱情況下,高風(fēng)險(xiǎn)銀行驅(qū)逐低風(fēng)險(xiǎn)銀行,使市場(chǎng)出現(xiàn)失靈。
二、建立有效的信息披露制度,減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生
上述分析表明,由于非對(duì)稱信息的作用,將會(huì)使商業(yè)銀行發(fā)生逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)行為,導(dǎo)致商業(yè)銀行在增進(jìn)自身利益的同時(shí),損害投資者的利益。其后果將是,一方面投資者為避免因?yàn)樯虡I(yè)銀行的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題,維護(hù)其自身利益,選擇少發(fā)生甚至不發(fā)生融出資金的行為,從而導(dǎo)致金融市場(chǎng)萎縮;另一方面,一旦銀行經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題,在銀行與存款人之間信息不對(duì)稱的情況下,存款人將對(duì)自己的預(yù)期收益產(chǎn)生懷疑。此時(shí),存款人的最優(yōu)選擇就是趕緊提款,這將導(dǎo)致擠兌現(xiàn)象。而且各銀行之間由于拆借和支付系統(tǒng)的關(guān)系,很可能導(dǎo)致連鎖反應(yīng),引發(fā)更大規(guī)模的擠兌風(fēng)潮,引發(fā)金融恐慌和銀行危機(jī)。
內(nèi)容摘要:淘寶是C2C電子商務(wù)的典型代表,淘寶模式中,網(wǎng)商具有物流選擇權(quán)和物流委托權(quán),從而使網(wǎng)商可以選擇物流商和分割買家支付,而物流的低效率不會(huì)帶來網(wǎng)商收益的降低,從而產(chǎn)生由網(wǎng)商導(dǎo)致的眾多物流問題?,F(xiàn)有的模式下,可以通過提高買家支付、建立更有效率的C2C交易平臺(tái)、把物流效率納入網(wǎng)商的評(píng)價(jià)體系等途徑來消除網(wǎng)商對(duì)物流的不利影響。
關(guān)鍵詞:淘寶 電子商務(wù) 物流
淘寶模式中電子商務(wù)物流價(jià)值的實(shí)現(xiàn)流程
根據(jù)電子商務(wù)的一般理論,按照參與電子商務(wù)交易的主體可以把電子商務(wù)分為如下三種典型模式:B2B(Business to Business,企業(yè)對(duì)企業(yè))、B2C(Business to Customer,企業(yè)對(duì)消費(fèi)者)和C2C(Customerto Customer,消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)者)模式。其中的C2C的概念在最早出現(xiàn)時(shí)是表示消費(fèi)者之間開展的交易行為,但隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展,C2C迅速突破了其最初的定義。從C2C最初定義中可以看到,C2C買家、C2C網(wǎng)商、C2C電子交易平臺(tái)是形成C2C電子商務(wù)的必需要素,而其中電子交易平臺(tái)是C2C模式中整個(gè)商務(wù)活動(dòng)的核心,從而導(dǎo)致人們把對(duì)C2C電子交易平臺(tái)的認(rèn)識(shí)和C2C電子商務(wù)混為一談。基于此,人們把在C2C平臺(tái)上進(jìn)行的電子商務(wù)統(tǒng)稱為C2C電子商務(wù),即形成了實(shí)踐中的C2C電子商務(wù)。本文的研究基于C2C電子商務(wù)的實(shí)踐定義。
目前,從國(guó)內(nèi)C2C電子商務(wù)的實(shí)踐來看,基于物流價(jià)值實(shí)現(xiàn)的角度,可以把具有典型性的淘寶網(wǎng)交易流程用圖1來表示。
如圖1所示,在淘寶電子商務(wù)交易平臺(tái)支持下的電子商務(wù)物流價(jià)值實(shí)現(xiàn)流程步驟包括:第一步,買家利用網(wǎng)商提供的服務(wù),進(jìn)行選擇,并與相應(yīng)的網(wǎng)商達(dá)成協(xié)議,生成訂單;第二步,賣方確認(rèn)訂單,買方進(jìn)行支付,支付中包括商品價(jià)值和物流價(jià)值;第三步,賣方將物流價(jià)值轉(zhuǎn)移給物流商;第四步,物流商向買家提供物流服務(wù),實(shí)現(xiàn)物流價(jià)值;第五步,買家根據(jù)交易結(jié)果,進(jìn)行反饋。
物流價(jià)值首先來源于客戶,包括貨幣收益和無形收益兩部分。從交易流程中可以看到,其貨幣價(jià)值從買家發(fā)出經(jīng)過網(wǎng)商,然后在到達(dá)物流商;而無形收益也同樣由網(wǎng)商接受。在這個(gè)過程中,網(wǎng)商有著重要的地位,一方面他一定程度上可以決定物流貨幣價(jià)值的多少,另一方面他可以決定是否把物流商的無形收益轉(zhuǎn)移給物流商。下文的研究,將從網(wǎng)商的這種特殊地位出發(fā)來進(jìn)行分析。
淘寶網(wǎng)商在物流價(jià)值實(shí)現(xiàn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)
(一)網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)行為描述
根據(jù)委托理論,網(wǎng)商在物流時(shí)有可能產(chǎn)生不能使買家利益最大化的行為有兩種:一個(gè)是物流成本非最小化,另一種是物流委托的逆向選擇。物流成本的非最小化指在交易過程中夸大商品的物流費(fèi)用;物流委托的逆向選擇即在選擇物流人的過程中,網(wǎng)商出于自身的利益,不選擇最好的物流人,而選擇報(bào)價(jià)最低的物流人。
從目前淘寶電子商務(wù)的價(jià)值鏈實(shí)現(xiàn)流程看,網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生根源是C2C電子商務(wù)價(jià)值鏈中物流價(jià)值的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。首先,買家在物流完成之前,沒有商品的具體信息,特別是有關(guān)物流費(fèi)用衡量方面的特征,如物理體積,包裝要求等,所以在物流費(fèi)用的確定上買家占據(jù)強(qiáng)勢(shì)。由于競(jìng)爭(zhēng)的激烈,網(wǎng)商有壓低商品價(jià)格吸引買家和夸大物流費(fèi)用彌補(bǔ)收益損失的動(dòng)機(jī)。其次,網(wǎng)商在尋找物流人時(shí),由于物流的效率最終由買家受益,而且出現(xiàn)問題是大可以把責(zé)任推給物流商,但現(xiàn)有的網(wǎng)商信用評(píng)價(jià)機(jī)制一般不支持由于物流引起的對(duì)于網(wǎng)商的差評(píng),所以作為在一定約束條件下尋求自身利益最大化者,會(huì)導(dǎo)致物流委托的逆向選擇,對(duì)于買家來講也屬于網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。
(二)淘寶網(wǎng)商的物流道德風(fēng)險(xiǎn)模型
在網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)問題中,買家是委托人而網(wǎng)商是人,委托人與人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是各不相同的。買家作為交易的發(fā)起者,最終希望是能順利地完成交易,獲得自己選擇的商品。如果交易中出現(xiàn)意外的問題,或者是交易完成效率低下,那么相對(duì)于傳統(tǒng)購(gòu)物方式,電子商務(wù)給買家?guī)淼谋憷蜁?huì)消失。所以,可以認(rèn)為買家是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。而網(wǎng)商相對(duì)買家來講,面對(duì)的是隨機(jī)的、不斷發(fā)生的與不同買家間的交易,可以認(rèn)為其收益是分散化組合,因此可以認(rèn)為其風(fēng)險(xiǎn)是中性的。買家和網(wǎng)商各自不同的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度意味著,如果有不確定因素,買家愿意付出平均水平之上的更多的價(jià)值,即網(wǎng)商將會(huì)獲得平均水平以上更多的收益;也就是說,買家支付的物流價(jià)值可能會(huì)被網(wǎng)商在委托物流的過程中扣留一部分。下面本文建立網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)模型:
設(shè)買家支付給網(wǎng)商的價(jià)值是w,人網(wǎng)商努力水平a(表示其如實(shí)地把物流價(jià)值轉(zhuǎn)移給物流商的程度),C(a)是網(wǎng)商的努力成本函數(shù),即轉(zhuǎn)移給物流商的價(jià)值,則網(wǎng)商的效用函數(shù)為:
U(w,a)=w-C(a)
假定C′>0,C″>0,C(0)=0。
假定a只取a=0(不努力,即扣留一部分物流價(jià)值)和a=1(努力,即不扣留物流價(jià)值)兩個(gè)數(shù)值。
現(xiàn)實(shí)中,買家只能通過直接發(fā)現(xiàn)網(wǎng)商的扣留行為來確認(rèn)網(wǎng)商努力水平偏低,不能通過其它方式做到這一點(diǎn),因?yàn)橛晌锪鞯慕Y(jié)果不能直接推出網(wǎng)商的努力程度,物流效率是由物流商總體的成本所決定的,難以與具體的一項(xiàng)交易直接對(duì)應(yīng)。根據(jù)委托的一般理論,此時(shí)買家只能提高支付來解決道德風(fēng)險(xiǎn),而沒有辦法設(shè)置獎(jiǎng)勵(lì)來實(shí)現(xiàn)激勵(lì),根據(jù)前文的風(fēng)險(xiǎn)偏好分析,事實(shí)也是如此。
設(shè)P是在網(wǎng)商不努力時(shí),買家能發(fā)現(xiàn)網(wǎng)商不努力的概率。當(dāng)網(wǎng)商努力時(shí),支付為w,努力成本為C(1),效用為U(w,1)=w-C(1)。當(dāng)網(wǎng)商不努力的時(shí)候,一旦被發(fā)現(xiàn)會(huì)被買家解除交易,效用就是保留效用w0,即U(w0,0)=w0;若不努力又不被發(fā)現(xiàn),效用為U(w,0)=w。故網(wǎng)商選擇不努力的時(shí)候,期望效用為Pw0+(1-P)w。
當(dāng)且僅當(dāng)如下條件成立的時(shí)候,網(wǎng)商選擇努力工作:
w-C(1)≥Pw0+(1-P)w
得
如果買家能完全監(jiān)督網(wǎng)商,則參與約束是等式成立,有w=w0+C(1)。于是,上式指出在買家不能對(duì)網(wǎng)商行為進(jìn)行完全的監(jiān)督時(shí)(P<1),為使網(wǎng)商努力工作,買家就要給網(wǎng)商開出大于保留收益與努力成本之和的支付水平。當(dāng)監(jiān)督愈困難時(shí),P愈小,買家支付就愈高。當(dāng)P=0,完全不能監(jiān)督,則任何支付率都不能使買家努力工作,令ΔP=w+C(1)/P-[w+C(1)]=C(1)(1-P)/P,則ΔP就是在不能完全監(jiān)督時(shí),買家為誘使網(wǎng)商努力工作而在支付中加入的“賄賂”。
淘寶網(wǎng)商物流道德風(fēng)險(xiǎn)的治理
根據(jù)上文對(duì)網(wǎng)商道德風(fēng)險(xiǎn)的分析,網(wǎng)商道德風(fēng)險(xiǎn)主要來源于其具有的雙重身份。那么,消除其道德風(fēng)險(xiǎn)可以從打破其雙重身份出發(fā)尋找解決方法;進(jìn)一步設(shè)想,如果需要繼續(xù)維持其雙重身份,需要采取什么方法。
打破網(wǎng)商的雙重身份意味著買家與網(wǎng)商之間只保留與商品相關(guān)的活動(dòng),那么也就不涉及到物流價(jià)值的問題,相應(yīng)地與物流相關(guān)的道德風(fēng)險(xiǎn)自然消失。這也意味著淘寶交易流程的改變,最直接的改變方式就是由買家自己選擇物流商,并親自與物流商商定物流協(xié)議。這些活動(dòng)都會(huì)相應(yīng)地增加買家成本,因此在淘寶電子商務(wù)系統(tǒng)中的其它條件沒有改變時(shí),買家還是會(huì)傾向于由網(wǎng)商物流委托,并如上節(jié)的結(jié)論,給予其相應(yīng)的“賄賂”,期望其努力完成物流活動(dòng)。
下面考慮在既有的雙重身份前提上,如何應(yīng)對(duì)網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)前面的假設(shè),分析如何提高物流商受監(jiān)督的程度。設(shè)P是在網(wǎng)商不努力時(shí),買家能發(fā)現(xiàn)網(wǎng)商不努力的概率。
考察物流商不努力被發(fā)現(xiàn)的概率P的決定。假設(shè)買家投入一定資源加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)商的監(jiān)督,顯然,這時(shí)P就增大。比如買家投入更多的時(shí)間與網(wǎng)商溝通有關(guān)的物流問題,P就會(huì)提高。
假定發(fā)現(xiàn)不努力的概率P對(duì)應(yīng)的投入成本為M(P),且M′(P)>0,M″(P)>0,M(0)=0,M(0)=∞。這樣,成本就包含有“賄賂金”ΔP和監(jiān)督成本M(P)兩個(gè)部分。如果提高P,則ΔP將下降,但會(huì)增大監(jiān)督成本。于是,最優(yōu)的P應(yīng)使總成本AC(P)最小化,其中:
一階條件為:
即圖2所示。在圖2中,C(1)/P2是 P增大時(shí)的邊際賄賂金節(jié)約,即邊際收益,而且M′(P)是P提高時(shí)的邊際監(jiān)督成本,P*是最優(yōu)監(jiān)督概率。當(dāng)C(1)上升時(shí),P*也會(huì)上升;也就是說,當(dāng)網(wǎng)商可以截留的物流價(jià)值越高,被發(fā)現(xiàn)的概率也就會(huì)增高。這時(shí)物流的實(shí)際效果與買家的物流支出差距太大,買家會(huì)更多地關(guān)注物流,從而提高對(duì)網(wǎng)商的監(jiān)督程度,降低道德風(fēng)險(xiǎn)。
另外,總成本包含有“賄賂金”ΔP和監(jiān)督成本M(P)兩個(gè)部分。當(dāng)總成本一定時(shí),如果提高P,則ΔP將下降,但會(huì)增大監(jiān)督成本;反之,監(jiān)督成本降低(如C2C交易平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商引入新的技術(shù),使得網(wǎng)商的行為更容易被買家獲知),賄賂ΔP就會(huì)上升,也能夠降低網(wǎng)商的道德風(fēng)險(xiǎn)程度。
引入網(wǎng)商聲譽(yù)的治理。在前面的分析中,可以了解到如果物流低效率,現(xiàn)有的淘寶交易模式不支持對(duì)網(wǎng)商的不良評(píng)價(jià),即不影響網(wǎng)商聲譽(yù)?,F(xiàn)在,考慮把物流效率納入網(wǎng)商的評(píng)價(jià)體系,模型擴(kuò)展如下:
設(shè)a是網(wǎng)商的努力水平,a=1表示努力,即不截留物流價(jià)值;a=0表示不努力,即截留物流價(jià)值。用w表示網(wǎng)商正常收益水平,網(wǎng)商保留收益w0,物流價(jià)值截留帶來的額外收入為R(λ),λ是網(wǎng)商截留物流價(jià)值程度。設(shè)P是不努力被發(fā)現(xiàn)的概率,一旦被發(fā)現(xiàn)不努力,要被給予不良評(píng)價(jià)F。假設(shè)有R′(λ)>0,即截留程度越大,額外收入越多。網(wǎng)商的期望收益可以表示為:
P(W0-F)+(1-P)[W+R(λ)]
所以,網(wǎng)商選擇努力的條件是:
W≥P(W0-F)+(1-P)[W+R(λ)]
得:
即當(dāng)給定W0、λ和P(P<1)時(shí),懲罰F越大,即網(wǎng)商受到的不良評(píng)價(jià)越大,則要使他選擇努力需要的支出水平 就可能越小??梢姡盐锪餍首鳛榫W(wǎng)商評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是降低網(wǎng)商道德風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。
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榮譽(yù):Caj-cd規(guī)范獲獎(jiǎng)期刊
級(jí)別:北大期刊
榮譽(yù):中國(guó)優(yōu)秀期刊遴選數(shù)據(jù)庫(kù)