銀行信息技術(shù)論文精選(九篇)

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第1篇：銀行信息技術(shù)論文范文

［論文摘 要］信息技術(shù)投資與應(yīng)用水平已經(jīng)逐漸影響到銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)能力，在信息化的基礎(chǔ)上發(fā)展銀行業(yè)為我國的銀行業(yè)帶來新的生機(jī)，解決和緩和了目前國有商業(yè)銀行所面臨的矛盾和危機(jī)，提高了銀行的市場競爭力，銀行日常的業(yè)務(wù)運營已無法離開信息技術(shù)投資系統(tǒng)的使用。我們必須逐漸提高銀行在信息技術(shù)投資以及服務(wù)等方面的能力，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)高效、穩(wěn)定的發(fā)展。 

 

隨著信息技術(shù)在銀行業(yè)的廣泛應(yīng)用，創(chuàng)新金融服務(wù)業(yè)務(wù)是近年來金融業(yè)發(fā)展的一種趨勢。金融創(chuàng)新活動的蓬勃發(fā)展，給整個金融行業(yè)甚至我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都帶來了較大的影響。信息技術(shù)投資與應(yīng)用水平已經(jīng)逐漸影響到銀行業(yè)務(wù)運營的基礎(chǔ)能力，銀行日常的業(yè)務(wù)運營已無法離開信息技術(shù)投資系統(tǒng)的使用。因此，探討新時期信息技術(shù)投資與中國銀行業(yè)的發(fā)展的關(guān)系，進(jìn)而促進(jìn)我國銀行業(yè)的整體發(fā)展，這是一項很重要的課題。 

一、信息技術(shù)投資在銀行業(yè)發(fā)展中的重要作用 

銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展與變化，離不開信息技術(shù)的有力支撐。現(xiàn)代信息技術(shù)的沖擊不但促使銀行的業(yè)務(wù)服務(wù)創(chuàng)新逐漸跨上新臺階，還使銀行本身的存在形態(tài)發(fā)生了本質(zhì)的變化。隨著以通信技術(shù)、計算機(jī)技術(shù)以及英特網(wǎng)技術(shù)為代表的信息技術(shù)革命的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新也在發(fā)生變化。在相當(dāng)多的銀行，信息技術(shù)部門都被當(dāng)做十分重要的部門之一。 

相對傳統(tǒng)概念上的銀行而言，現(xiàn)在的銀行正逐漸走向虛擬，逐漸走向電子信息網(wǎng)絡(luò)化，并締造了一個全新的組織體系與經(jīng)營形態(tài)。銀行的金融科技綜合實力，特別是業(yè)務(wù)軟件、業(yè)務(wù)需求、系統(tǒng)集成以及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將愈來愈影響著銀行金融創(chuàng)新的能力，并成為衡量銀行競爭實力的標(biāo)志。據(jù)相關(guān)權(quán)威部門統(tǒng)計，與信息技術(shù)投資相關(guān)的投入在我國銀行運營成本中所占的比例達(dá)22.5%以上。銀行信息技術(shù)部門也在不斷地積極提升自身的信息技術(shù)服務(wù)能力以逐漸滿足新時期銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。在此基礎(chǔ)上，很多銀行的信息技術(shù)部門也已經(jīng)開始積極思考并制定適合本銀行的信息技術(shù)投資管理與發(fā)展戰(zhàn)略，力圖為銀行在今后的5～10年內(nèi)的信息技術(shù)投資發(fā)展指明前進(jìn)方向。 

我國銀行業(yè)加快發(fā)展以及提高管理水平，就必須優(yōu)先發(fā)展以及應(yīng)用先進(jìn)的信息技術(shù)投資管理方法與模式，技術(shù)部門將主按鍵從“后臺”的角色轉(zhuǎn)變“前臺”角色，通過持續(xù)有效地應(yīng)用新的信息技術(shù)投資方法，或者通過信息技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新以及管理創(chuàng)新，將有效的促進(jìn)銀行快速向前發(fā)展。由此可見，信息技術(shù)投資是銀行發(fā)展的“腸動力”，在銀行今后的發(fā)展進(jìn)程中起著十分重要的作用。 

二、我國銀行業(yè)信息技術(shù)投資存在的問題 

1.技術(shù)安全觀念尚待加強(qiáng) 

對銀行業(yè)信息技術(shù)投資安全來講，首要的問題是觀念以及意識的問題。目前的國有銀行,管理層次多,管理半徑大,使管理效率管理成本信息溝通都受到嚴(yán)重制約，應(yīng)用信息技術(shù)進(jìn)行組織結(jié)構(gòu)改造促進(jìn)銀行借助信息技術(shù)重整客戶信息資源實施客戶關(guān)系管理策略提高服務(wù)質(zhì)量在降低成本的基礎(chǔ)上構(gòu)建一個具有強(qiáng)大控制力的內(nèi)部管理控制信息系統(tǒng)提高效率控制風(fēng)險，當(dāng)前我國銀行的管理層對信息技術(shù)投資安全的重要性是重視的，但對信息技術(shù)投資安全到底指的是什么卻知之甚少。因此主要工作還是在口頭上落實。在信息技術(shù)投資安全上，由于其技術(shù)壁壘的原因，容易形成管理脫節(jié)的想象，缺乏聯(lián)動性以及群眾性。從管理層到員工，能否意識到信息技術(shù)投資安全的重要性，明白信息技術(shù)投資安全的基本內(nèi)容以及在業(yè)務(wù)工作中的具體體現(xiàn)是很重要的，信息技術(shù)投資安全的基礎(chǔ)至關(guān)重要。信息技術(shù)投資安全觀念的缺乏是銀行員工安全意識淡薄的重要原因。大部分的重要安全效果并不依賴于重要技術(shù)，而依賴于基本規(guī)范的落實以及常見的安全手段的應(yīng)用，缺乏對銀行業(yè)務(wù)信息技術(shù)投資安全發(fā)展戰(zhàn)略的全面了解。 

2.缺乏專門的管理機(jī)制 

信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃是全行整體的信息戰(zhàn)略規(guī)劃，由于銀行對信息技術(shù)戰(zhàn)略規(guī)劃制定缺乏足夠的認(rèn)識，進(jìn)而導(dǎo)致對信息技術(shù)規(guī)劃制定時規(guī)范管理的缺乏。部分銀行的信息技術(shù)發(fā)展規(guī)劃由信息技術(shù)部門單獨完成，業(yè)務(wù)部門較少或不參與，導(dǎo)致規(guī)劃不夠全面，并在完成后得不到有效實施以及應(yīng)用。很多銀行不但沒有專門性的管理機(jī)制，而且沒有專屬授權(quán)的機(jī)構(gòu)，進(jìn)而無法對信息技術(shù)戰(zhàn)略實施有效的管理并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際進(jìn)行定期調(diào)整以及更新。由此，造成銀行在制定銀行重要業(yè)務(wù)安全系統(tǒng)（平臺）規(guī)劃時不敢放開手腳的進(jìn)行規(guī)劃與實施，不能充分滿足業(yè)務(wù)發(fā)展對信息技術(shù)發(fā)展的要求，造成業(yè)務(wù)發(fā)展需要以及信息技術(shù)支持的脫節(jié)。銀行業(yè)成功的信息化建設(shè)還要依靠國家的政策扶持，以及解決好一些相關(guān)問題，如技術(shù)安全問題、項目管理問題、人才使用和激勵及人員培訓(xùn)問題等，才能在信息化的基礎(chǔ)上重塑中國銀行的新面貌。 

三、完善我國銀行業(yè)信息技術(shù)投資的相關(guān)措施 

1.面向服務(wù)的信息技術(shù)架構(gòu) 

面對市場環(huán)境的復(fù)雜多變以及日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求，銀行需要及時采取應(yīng)對措施。通過建立技術(shù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)服務(wù)，降低功能冗余以及整合的復(fù)雜度，進(jìn)而為銀行提供一個更具效益以及可擴(kuò)展的平臺。例如，通過數(shù)據(jù)訪問實時性提升，參與流程的獨立性功能組件的數(shù)量減少。實現(xiàn)智能客戶端訪問。典型的智能客戶端應(yīng)用能夠優(yōu)化利用本地資源及其離線功能，并能通過優(yōu)化的方式被部署以及更新在設(shè)備之上。進(jìn)而為銀行架構(gòu)一種面向服務(wù)的設(shè)計、部署以及管理軟件基礎(chǔ)設(shè)施及應(yīng)用的新方式。架構(gòu)中的應(yīng)用系統(tǒng)的主要功能被組織成多個標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)，并被封裝在一個完整的工作組件內(nèi)，其中的服務(wù)接口采用通用訪問機(jī)制來實現(xiàn)，并能夠接收任何來源的請求，服務(wù)導(dǎo)向型架構(gòu)可以幫助銀行利用現(xiàn)有的數(shù)據(jù)以及接口服務(wù)進(jìn)行應(yīng)用系統(tǒng)的整合以及功能分配。 

2.投資項目的合理評定 

銀行的信息技術(shù)投資項目需要銀行特定技術(shù)人員全程參與，對項目進(jìn)行階段評定。在制定信息技術(shù)投資項目時，銀行在確定是否涉及銀行重要業(yè)務(wù)的信息系統(tǒng)維護(hù)服務(wù)資源投資的前提下，結(jié)合自身特點合理制定投資范圍。另外，金融機(jī)構(gòu)的高層管理人員應(yīng)負(fù)責(zé)了解與信息技術(shù)投資決策相關(guān)的風(fēng)險，并制定有效的風(fēng)險管理策略。管理層應(yīng)對信息技術(shù)投資將怎樣支持金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)以及戰(zhàn)略計劃以及金融機(jī)構(gòu)將如何管理與服務(wù)提供商的關(guān)系等進(jìn)行評估。還應(yīng)考慮信息技術(shù)投資風(fēng)險對業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性、系統(tǒng)以及資源的可用性與完整性、信息的機(jī)密性以及規(guī)則的一致性構(gòu)成的威脅。 

3.構(gòu)建信息技術(shù)金融平臺 

技術(shù)型金融創(chuàng)新可以有效地規(guī)避分業(yè)經(jīng)營模式對商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的限制。從某種意義上說，互聯(lián)網(wǎng)模糊了各行業(yè)之間的截然分別，實現(xiàn)了它們之間的有機(jī)合作，給客戶提供證券、保險、基金的一站式的柜臺享受服務(wù)。因此我們可以利用互聯(lián)網(wǎng)的交互性，聘請專業(yè)人員解決客戶在購買證券、保險、基金等產(chǎn)品時各種各樣的問題，進(jìn)而順利地實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)的信息化服務(wù)。同時借鑒發(fā)達(dá)國家己經(jīng)建立的銀行信息技術(shù)投資管理模式，充分利用各類金融服務(wù)以及經(jīng)濟(jì)信息，并向社會，進(jìn)而引導(dǎo)社會商品運動以及資金的運動，以實現(xiàn)信息資源在社會各經(jīng)濟(jì)部門間的最優(yōu)配置。 

四、結(jié)語 

信息技術(shù)投資作為銀行發(fā)展的動力，對推動我國銀行業(yè)發(fā)展表現(xiàn)出愈來愈大的作用。以數(shù)據(jù)集中、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、電子支付系統(tǒng)、信息技術(shù)投資安全系統(tǒng)為主的信息化發(fā)展有力地構(gòu)建了信息技術(shù)投資與銀行業(yè)發(fā)展的管理平臺，提升了我國廣大銀行的經(jīng)營管理能力。同時，在這種銀行業(yè)信息化發(fā)展的良好形勢下，銀行信息化發(fā)展也存在著一些技術(shù)與管理上的問題，需要我們認(rèn)真思考，并逐漸完善。因此，我們必須逐漸提高銀行在信息技術(shù)投資運行以及服務(wù)提供等方面的能力，并對其進(jìn)行有效的調(diào)整，實現(xiàn)銀行的信息技術(shù)投資發(fā)展戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的完美統(tǒng)一，進(jìn)而促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)高效、穩(wěn)定的發(fā)展。 

 

參考文獻(xiàn)： 

[1] 謝懷軍：銀行信息技術(shù)投資及其風(fēng)險管理，2010年4月 

[2] 郭宗憲：金融服務(wù)投資的發(fā)展趨勢與承接策略，2007年6月 

[3] 劉冬云：信息技術(shù)投資安全信息系統(tǒng)運行的新要求，中國教育，2009年3月 

第2篇：銀行信息技術(shù)論文范文

參加此次峰會的客戶有來自政府、教育、醫(yī)療、國內(nèi)金融、制造、互聯(lián)網(wǎng)、電信、能源等行業(yè)的信息化專家及IT主管。戴爾通過行業(yè)分論壇以及現(xiàn)場演示向客戶展示了戴爾在這些領(lǐng)域最新的解決方案，并與CIO們進(jìn)行了深入的交流與溝通。CIO們還現(xiàn)場體驗了戴爾云計算、虛擬集成系統(tǒng)以及智能數(shù)據(jù)管理等解決方案。峰會上，戴爾展示了完善的制造業(yè)解決方案，如供應(yīng)鏈管理學(xué)院研修課程、Dell Dragon電子商務(wù)解決方案、戴爾產(chǎn)品及利潤分析解決方案等；在金融行業(yè)，移動信息平臺、銀行柜員終端解決方案，商業(yè)智能，村鎮(zhèn)銀行核心系統(tǒng)一體化解決方案等幫助金融企業(yè)適應(yīng)高速發(fā)展的新時代；也展示了在教育行業(yè)的互聯(lián)校園解決方案、虛擬化實驗室及教育云等新一代教育信息化架構(gòu)；戴爾是全球醫(yī)療IT解決方案主要提供商， 其移動臨床計算解決方案可以顯著提高臨床醫(yī)生的效率，將推動中國醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展。同時帶來了從XPS13超級本、Latitude系列商用筆記本到Latitude ST平板電腦等的最佳移動體驗，以及包括第12代服務(wù)器、Compellent存儲、WYSE ThinkClient等戴爾新一代企業(yè)級產(chǎn)品及解決方案。

峰會上，針對教育信息化建設(shè)和管理人才技術(shù)培訓(xùn)及試點合作，戴爾與教育部教育管理信息中心簽訂了合作備忘錄，希望通過雙方的合作更好地踐行教育部“強(qiáng)化信息技術(shù)應(yīng)用，提高教師應(yīng)用信息技術(shù)水平，更新教學(xué)觀念，改進(jìn)教學(xué)方法，提高教學(xué)效果”的信息化應(yīng)用要求，為中國教育用戶創(chuàng)造更豐富的信息技術(shù)應(yīng)用體驗。戴爾與北京大學(xué)計算機(jī)科學(xué)技術(shù)研究所簽署戴爾虛擬集成系統(tǒng)（VIS）聯(lián)合實驗室項目備忘錄，幫助教育行業(yè)客戶率先使用戴爾VIS解決方案和“互聯(lián)校園”教育信息化技術(shù)； 同日， 戴爾為北京大學(xué)計算機(jī)科學(xué)技術(shù)研究所設(shè)計并搭建的虛實共存且動靜結(jié)合的云時代數(shù)據(jù)中心在北京大學(xué)正式落成。戴爾還與中國東方航空雙方就長期發(fā)展簽署了合作備忘。戴爾已經(jīng)參與東航的虛擬化、呼叫中心、聯(lián)合辦公以及東航ERP e—HR系統(tǒng)的管理咨詢和開發(fā)咨詢工作，雙方致力于把航空服務(wù)和客戶需求緊密結(jié)合，打造出新一代完善的航空信息技術(shù)解決方案。

“非常高興能夠與教育部教育管理信息中心、中國東方航空公司和北京大學(xué)以及其它行業(yè)機(jī)構(gòu)建立長遠(yuǎn)的合作關(guān)系。這些合作加深了戴爾在中國的實踐，也聚集了業(yè)界最優(yōu)秀的專家，進(jìn)一步體現(xiàn)了戴爾服務(wù)中國客戶的決心與承諾。IT和業(yè)務(wù)不斷融合，客戶期望我們提供端到端的IT解決方案，為企業(yè)提升運營效率?？蛻舻男穆暰褪俏覀兊男袆印ＯＭㄟ^此次客戶峰會以及深入的交流，我們可以更好地了解客戶在信息化方面的需求，幫助客戶實現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)。”戴爾全球副總裁，中國區(qū)大型企業(yè)及公共事業(yè)部總經(jīng)理容永康先生表示。

第3篇：銀行信息技術(shù)論文范文

關(guān)鍵詞:金融;銀行并購;成因

中圖分類號:F83文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A

一、銀行并購浪潮概述

銀行并購是指在市場競爭機(jī)制的作用下,并購銀行為獲取被并購銀行的經(jīng)營控制權(quán),有償購買被并購方的部分或全部產(chǎn)權(quán),以實現(xiàn)資產(chǎn)經(jīng)營一體化。它是銀行兼并與銀行收購的統(tǒng)稱。到目前為止,銀行并購浪潮共出現(xiàn)了兩次:第一次并購浪潮出現(xiàn)在20世紀(jì)七八十年代,伴隨著布雷頓森林體系的崩潰,銀行業(yè)跨國滲透與并購開始出現(xiàn)并小具規(guī)模;20世紀(jì)九十年代以來的全球企業(yè)并購浪潮同時構(gòu)成了銀行跨國并購歷史上的第二次浪潮。

二、銀行并購的成因

(一)并購是銀行的內(nèi)在需要

1、擴(kuò)大規(guī)模,占領(lǐng)市場。九十年代以來,最大限度地爭奪國際金融市場份額的競爭達(dá)到了白熱化程度,一方面銀行實力的大小直接決定著市場份額的多寡,市場份額的不斷擴(kuò)大,可獲得某種形式的壟斷,這種壟斷既能帶來壟斷利潤,又能保持一定的競爭優(yōu)勢。再者,作為依賴公眾信心而生存的銀行業(yè),規(guī)模大小對其競爭優(yōu)勢具有決定性影響,規(guī)模越大就越能贏得客戶的信任,獲得穩(wěn)定的客戶來源和規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益,降低成本和提高市場占有率。而并購是達(dá)到這一目標(biāo)的捷徑。通過并購,銀行的規(guī)模相對擴(kuò)大,使其籌資和借貸相對容易,還能獲得比較有利的價格競爭優(yōu)勢。合并后,市場對其信心的增加,使其籌資和借貸的成本也會降低。另外,擴(kuò)展核心資本,充分利用附屬資本的限額使總資本迅速擴(kuò)張。要達(dá)到這一目的,就必須進(jìn)行資本集中,通過兼并、收購控股、重組合并等方式,形成巨額資本。

2、優(yōu)勢互補(bǔ),實現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。一是地區(qū)性互補(bǔ),合并后可抵消某些地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展放緩帶來的沖擊,從而保證新集團(tuán)整體盈利的穩(wěn)定增長;二是業(yè)務(wù)互補(bǔ),由于金融創(chuàng)新的激勵,各家銀行竭力推出自己的新產(chǎn)品,但是新產(chǎn)品的開發(fā)費用高昂,合并后各方可相互利用對方的客戶基礎(chǔ)、經(jīng)銷渠道、技術(shù)優(yōu)勢擴(kuò)大銷售額,減少重復(fù)建設(shè)和資金投入。同時,合并后的“銀行集團(tuán)”可以使銀企關(guān)系更為密切,有利于鞏固銀行與企業(yè)間的合作關(guān)系,降低銀行風(fēng)險,使銀行經(jīng)營更加穩(wěn)健,保持整個銀行體系的穩(wěn)定,同時也實現(xiàn)了協(xié)同效應(yīng)。協(xié)同效應(yīng)包括經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)與財務(wù)協(xié)同效應(yīng)。所謂經(jīng)營協(xié)同效應(yīng)就是1+1>2,即指并購給企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動在效率方面帶來的變化及效率提高所產(chǎn)生的效益。主要表現(xiàn)在:并購可節(jié)省人力資源及管理費用,節(jié)約營銷費用和擴(kuò)大銷售規(guī)模,降低銀行的經(jīng)營成本等。所謂財務(wù)協(xié)同效應(yīng),指購并在財務(wù)方面給銀行帶來的種種效益,主要表現(xiàn)在:通過并購實現(xiàn)合理避稅的目標(biāo),通過股票進(jìn)行并購,同時影響股票價格等。

(二)外部環(huán)境的刺激

1、金融自由化浪潮和合業(yè)經(jīng)營推動了銀行并購。金融自由化從觀念變革到政策調(diào)整,以及政府對銀行業(yè)管制的放松迎合了當(dāng)代國際金融發(fā)展的需要,成為目前如火如荼的全球銀行業(yè)并購浪潮的外部原因之一。首先,各國政府為增強(qiáng)本國金融體系的國際競爭力,紛紛放松金融管制,誘使銀行業(yè)并購;其次,融資方式的日益國際化、多樣化,使銀行面臨的競爭對手不僅來自于同行業(yè),而且更多地來自于國內(nèi)和國際資本市場、貨幣市場,非銀行金融機(jī)構(gòu)等。各大銀行不得不憑借自身的金融優(yōu)勢通過合并進(jìn)入證券業(yè)、保險界,成為金融超級企業(yè),并依托高科技形成全球化的電子經(jīng)營網(wǎng)絡(luò),以便捷、優(yōu)質(zhì)、全而專的服務(wù)和產(chǎn)品不斷地爭奪世界市場份額,以獲取壟斷地位。

2、信息技術(shù)的突飛猛進(jìn)為銀行并購提供了前提條件。銀行之間的并購也是銀行適應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展的需要,在信息時代,銀行之間的競爭不再是依靠分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點的多少,而主要體現(xiàn)于電子化和在線化等技術(shù)手段。信息技術(shù)的發(fā)展推動了銀行業(yè)進(jìn)入電腦化和自動化時代,為銀行業(yè)提高工作效率和競爭力提供了物質(zhì)保證,銀行業(yè)也從傳統(tǒng)的勞動密集型經(jīng)營方式轉(zhuǎn)向可減少長期成本的技術(shù)密集型經(jīng)營方式。銀行為客戶提供高質(zhì)量的,令客戶滿意的服務(wù)。為在競爭中保持優(yōu)勢,必然以大量的科技和設(shè)備投入為基礎(chǔ),許多銀行需要大幅度增加資金投入用于科研開發(fā),銀行的科技和設(shè)備投資在其開支中所占比重越來越大。很顯然,通過合并,銀行能集中足夠的經(jīng)費用于研究和發(fā)展新科技,并能節(jié)約科技投資和設(shè)備投資。因此,有雄心和實力的銀行紛紛采取并購這一相對便捷的辦法加速擴(kuò)張,為增強(qiáng)科研能力奠定基礎(chǔ),以增強(qiáng)自身的競爭能力。

3、產(chǎn)業(yè)界并購促進(jìn)了金融業(yè)并購。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和生產(chǎn)領(lǐng)域的競爭加劇,導(dǎo)致了生產(chǎn)的集中壟斷,而壟斷不僅使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化,而且也使企業(yè)和銀行的組織形式發(fā)生了重大變化。近年來,國際范圍內(nèi)的企業(yè)并購猛增,巨型并購層出不窮。這些企業(yè)的出現(xiàn)既增加了大量的閑置資本,也為銀行擴(kuò)張?zhí)峁┝宋镔|(zhì)基礎(chǔ)。同時,對信用的需要相應(yīng)擴(kuò)大,客觀上要求銀行業(yè)有相應(yīng)的發(fā)展,因此銀行業(yè)也開始通過并購等方式進(jìn)行集中和壟斷,導(dǎo)致銀行的組織形式發(fā)生變革,出現(xiàn)銀行集團(tuán)。產(chǎn)業(yè)界并購加快了國際經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的重組和整合,經(jīng)濟(jì)實力的消長潛移默化地影響著金融資本配置格局。產(chǎn)業(yè)資本與金融資本相互依存、相互推動的特征,客觀上要求金融業(yè)配套地做出調(diào)整。因此,產(chǎn)業(yè)界并購的浪潮在一定程度上促進(jìn)了金融業(yè)并購的進(jìn)行。

(作者單位:東北財經(jīng)大學(xué)研究生院)

主要參考文獻(xiàn):

[1]王伶.全球銀行并購成因探析.經(jīng)濟(jì)界,2001.3.

第4篇：銀行信息技術(shù)論文范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；特征一、網(wǎng)絡(luò)金融概述

一）網(wǎng)絡(luò)金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡(luò)金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險等金融服務(wù)及相關(guān)內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融就是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全、網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網(wǎng)絡(luò)化的。它是信息技術(shù)特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應(yīng)電子商務(wù)(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)時代的金融運行模式。

二）網(wǎng)絡(luò)金融的特征1、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。網(wǎng)絡(luò)金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴(kuò)大市場份額和增強(qiáng)競爭實力，網(wǎng)絡(luò)金融必須進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機(jī)構(gòu)放棄過去那種以單個機(jī)構(gòu)的實力去拓展業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機(jī)構(gòu)、信息技術(shù)服務(wù)商、資訊服務(wù)提供商、電子商務(wù)網(wǎng)站等的業(yè)務(wù)合作，達(dá)到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡(luò)化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡(luò)化的扁平的組織結(jié)構(gòu)所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡(luò)世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術(shù)的發(fā)展，使網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務(wù)融合和機(jī)構(gòu)集團(tuán)化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動了。

二、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險從某種意義上來說，網(wǎng)絡(luò)金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡(luò)金融所帶來的風(fēng)險大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)導(dǎo)致的技術(shù)風(fēng)險和基于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)特征導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。首先，從技術(shù)風(fēng)險來看，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術(shù)和相應(yīng)的安全技術(shù)的發(fā)展?fàn)顩r。第一，信息技術(shù)的發(fā)展如果難以適應(yīng)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡(luò)金融的運行無法達(dá)到預(yù)想的高效率，發(fā)生運轉(zhuǎn)困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術(shù)解決方案的選擇在客觀上造成了技術(shù)選擇失誤風(fēng)險，該風(fēng)險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術(shù)系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術(shù)方案很快被技術(shù)革新所淘汰，技術(shù)落后將帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其次，從經(jīng)濟(jì)風(fēng)險來說，網(wǎng)絡(luò)金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風(fēng)險：其一，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強(qiáng)的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機(jī)，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡(luò)迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應(yīng)，并迅速擴(kuò)散。

三、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展存在的問題務(wù)規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)具有明顯的初級特征。我國的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)大多是將傳統(tǒng)業(yè)務(wù)簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進(jìn)行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機(jī)構(gòu)在發(fā)展模式選擇、電子設(shè)備投入、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設(shè)防，造成信息、技術(shù)、資金的浪費和內(nèi)部結(jié)構(gòu)的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，我國網(wǎng)絡(luò)金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務(wù)核準(zhǔn)程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務(wù)的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)健全的法律體系相比，網(wǎng)絡(luò)金融立法同樣滯后。面對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進(jìn)一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進(jìn)行修改和完善，適當(dāng)調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應(yīng)采取的對策針對上述風(fēng)險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導(dǎo)和管理機(jī)構(gòu)。（3）加快網(wǎng)絡(luò)金融立法。（4）造就復(fù)合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行的立法進(jìn)程。（7）銀監(jiān)會應(yīng)提高對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進(jìn)的、具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，建立網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡(luò)銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

【參考文獻(xiàn)】

第5篇：銀行信息技術(shù)論文范文

論文關(guān)鍵詞：信息技術(shù),會計,舞弊,原因,措施

 

一、信息技術(shù)環(huán)境下會計舞弊的原因

1.責(zé)任主體多元化。信息技術(shù)環(huán)境下會計部門的組成人員除包括傳統(tǒng)的財務(wù)、會計專業(yè)人員，還包括計算機(jī)專業(yè)人員、計算機(jī)數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)相關(guān)管理人員，使原有的會計內(nèi)控主體范圍擴(kuò)大，責(zé)任延伸。

2.企業(yè)控制要點復(fù)雜化。傳統(tǒng)的賬證核對、賬賬核對、賬表核對、銀行對賬等工作均由計算機(jī)按程序即時完成。這些程序化控制的有效性取決于應(yīng)用程序的完善與正確，如果應(yīng)用程序發(fā)生差錯，計算機(jī)尚不具備對不符合邏輯事項的判斷和處理能力，出了問題難以發(fā)現(xiàn)。

3.需要控制的范圍擴(kuò)大。隨著電子商務(wù)的發(fā)展和企業(yè)信息化進(jìn)程的加快，目前財務(wù)軟件的功能已經(jīng)包括：遠(yuǎn)程報賬、遠(yuǎn)程報表、遠(yuǎn)程審計、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上報稅等。因此，在信息技術(shù)環(huán)境下不僅需要控制會計信息，還要控制整個企業(yè)的物流、資金流、信息流等，會計控制范圍擴(kuò)大。

4.控制載體的數(shù)字化。信息技術(shù)環(huán)境下的數(shù)據(jù)處理與存儲都呈現(xiàn)出高度集中的特點和趨勢，儲存在計算機(jī)磁性介質(zhì)上的數(shù)據(jù)容易被篡改，甚至可以不留痕跡。計算機(jī)犯罪具有較大的隱蔽性和危害性，由此增加了企業(yè)內(nèi)部控制的難度。

二、信息技術(shù)環(huán)境下會計舞弊的主要手段

信息技術(shù)環(huán)境下會計的舞弊手段是隨著計算機(jī)技術(shù)的進(jìn)步而不斷變化的，就目前情況而言，主要包括以下幾大類：

1.輸入篡改。輸入篡改主要是指虛構(gòu)、修改、刪除業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等行為。這是計算機(jī)舞弊中最簡單最常用的手法。它通常表現(xiàn)為：虛構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如將假存款單輸入銀行的系統(tǒng)中，增加作案者的存款數(shù)；修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；刪除業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，如從存貨系統(tǒng)中刪除某個存貨數(shù)據(jù)，消除購貨業(yè)務(wù)憑證。通過對數(shù)據(jù)作非法改動，導(dǎo)致會計數(shù)據(jù)的不真實、不可靠、不準(zhǔn)確或以此達(dá)到某種非法目的，如，轉(zhuǎn)移單位資金到指定的個人賬戶等。

可能的舞弊者包括：參與業(yè)務(wù)處理的人員、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備人員、源數(shù)據(jù)提供人員、能夠接觸計算機(jī)但不參與業(yè)務(wù)處理的人員。

可能的證據(jù)包括：源文件、業(yè)務(wù)文件、計算機(jī)可讀文件、磁盤、磁帶、異常報告、錯誤的運行結(jié)果等。

2.文件篡改。文件篡改主要指作案人員通過維護(hù)程序來修改或者直接通過終端來修改文件中的數(shù)據(jù)。例如，作案人員進(jìn)行銷售開票時，故意調(diào)用錯誤的價格數(shù)據(jù)、抬高或者壓低銷售金額，從中獲取個人私利。常見的手法有“陷門”和“特洛伊木馬”。

可能的舞弊者絕大部分是計算機(jī)高手，包括系統(tǒng)管理員、網(wǎng)絡(luò)管理員、系統(tǒng)操作員、網(wǎng)絡(luò)黑客等。

可能的證據(jù)包括：源文件、數(shù)據(jù)庫文件。

3.程序篡改。主要指對程序非法的改動，以便達(dá)到不法目的。例如，薪資業(yè)務(wù)處理人員可能將部分職員的個人調(diào)節(jié)稅免稅額度調(diào)整到其個人名下，以便增加其免稅金額，同時有不影響企業(yè)整體有免稅合計數(shù)。

4.非法操作。非法操作主要指操作人員或其他人員不按照操作規(guī)程或不經(jīng)允許，接觸未經(jīng)授權(quán)的設(shè)備或者程序，改變程序執(zhí)行內(nèi)容。例如，操作人員未經(jīng)授權(quán)啟動支票簽發(fā)程序，生成現(xiàn)金支票而挪作他用。

5.輸出篡改。輸出篡改主要指作案人員通過非法修改、銷毀輸出報表、將報表送給企業(yè)競爭對手、利用終端竊取機(jī)密信息等行為，從而達(dá)到作案目的。例如，作案人員修改或者銷毀輸出報表以掩蓋其他舞弊行為。

三、信息技術(shù)環(huán)境下防范會計舞弊的措施

1.選擇好的財務(wù)軟件，從源頭上進(jìn)行控制。企業(yè)在實行會計電算化時，必須結(jié)合自身的特點和國家的有關(guān)規(guī)定選擇合適的財務(wù)軟件。另外還必須注意系統(tǒng)的權(quán)限設(shè)置、安全性和保密性等關(guān)鍵因素。

2.實施組織控制。組織控制包括職責(zé)分工和人事管理控制，這是一切控制的根本，因為無論在人工環(huán)境下還是在IT環(huán)境下，人都是最主觀能動的因素。會計電算化系統(tǒng)的組織控制主要應(yīng)明確以下兩個分離：一是電算部門與用戶部門的職責(zé)分離；二是電子數(shù)據(jù)管理部門內(nèi)部的職責(zé)分離。

3.實施系統(tǒng)安全控制。影響系統(tǒng)安全的因素很多，包括自然災(zāi)害、工作失誤、計算機(jī)舞弊等。主要的控制措施包括：制定內(nèi)部操作制度、設(shè)置操作權(quán)限、操作人員身份的密碼控制、數(shù)據(jù)存貯和處理相隔離、設(shè)置接觸與操作的日志控制。

4.加強(qiáng)安全保密控制。內(nèi)容主要包括：無關(guān)人員不能隨便進(jìn)入機(jī)房操作；各種錄入的數(shù)據(jù)均須經(jīng)過嚴(yán)格的審批并以完整、真實的原始憑證為基礎(chǔ)；數(shù)據(jù)錄入員對輸入數(shù)據(jù)有疑問的，應(yīng)及時進(jìn)行核對，不能擅自修改；機(jī)房工作人員不能擅自向任何人提供資料和數(shù)據(jù)；不能把外來的軟盤帶進(jìn)機(jī)房；發(fā)生輸入內(nèi)容有誤的，須按系統(tǒng)提供的功能加以改正；做好日備份數(shù)據(jù)，同時還要做好周備份、月備份。

第6篇：銀行信息技術(shù)論文范文

教育，尤其是德育教育，永遠(yuǎn)是腳踩大地，仰望星空。腳踩大地是因為教育必須扎根實踐，仰望星空是因為教育必須執(zhí)著于人類的理想、理想的人類，而“德育銀行”的新德育理念正是為了實現(xiàn)道德教育的理想而在實踐中的探索。“德育銀行”模式希望借鑒經(jīng)濟(jì)形態(tài)，化灌輸式德育為活動式德育，棄結(jié)果性考核為動態(tài)性激勵，轉(zhuǎn)學(xué)校德育為社會德育，最終實現(xiàn)“解放教育對象”和“提升教育對象”的雙重教育使命。

德育過程要有“隱形翅膀”

前蘇聯(lián)教育家蘇霍姆林斯基說過：“教育者的教育意圖越是隱蔽，就越能被教育的對象所接受，就越能轉(zhuǎn)化成教育對象自己的內(nèi)心要求?！惫识[蔽德育的“教育”意圖，就是淡化被教育者的“受教育”意識，就是德育工作者在充分理解德育內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，在工作中盡可能不暴露自己的目的，改變當(dāng)前學(xué)生總是以被動、應(yīng)付的態(tài)度去接受德育的狀況，淡化他們“受教育者”的角色意識，在充分的自主意識的支配下，自覺自愿或在不知不覺中接受德育的內(nèi)容，實現(xiàn)學(xué)校德育的終極目的。因此，我們要換一種方式，給德育插上“隱形的翅膀”。

關(guān)鍵詞 一：情景化

情境化要求學(xué)校德育的信息輸出，應(yīng)融于學(xué)校的一切活動中，盡可能以自然的方式，從學(xué)習(xí)、社會實踐甚至娛樂，對物質(zhì)環(huán)境、精神生活甚至人文氛圍，在看似自然的表面下昭示著教育的內(nèi)涵，減少刻意的人為痕跡，注重創(chuàng)設(shè)情境和氛圍以促使個體產(chǎn)生內(nèi)在的需要和情感上的共鳴，從而主動去實現(xiàn)教育的目的。

參照銀行這一經(jīng)濟(jì)形態(tài)，學(xué)校開設(shè)了面積達(dá)100多平方米的“德育銀行”服務(wù)大廳，為全體師生提供分?jǐn)?shù)查詢、評價錄入、數(shù)據(jù)分析等服務(wù)，動態(tài)展播最新德育評價條目。同時接受各類投訴建議、收播校園各類信息、補(bǔ)辦校服校牌、辦理學(xué)生證件、提供保險咨詢并提供值班服務(wù)，學(xué)生在這里如置身于真實的“銀行”。“德育銀行”服務(wù)大廳以其強(qiáng)烈的生活化形態(tài)，打破灌輸式、直觀性德育教育的藩籬，實現(xiàn)德育過程的自然化，為學(xué)校德育營造了良好的生態(tài)情境，已經(jīng)成為我校德育管理的重要陣地和窗口。

關(guān)鍵詞 二：自主化

充滿時代變革氣息的當(dāng)下，青年學(xué)生總是熱衷于探索。我們可以適應(yīng)他們要求獨立自主探索個人發(fā)展、人際關(guān)系以及個人與社會關(guān)系的愿望，放下“為師”的架子，盡力使自己和學(xué)生處于“水乳”狀態(tài)，借助不同的德育方式消除雙方之間存在著的心理距離與對立情緒，同時在德育過程中凸顯學(xué)生的主體地位，真正達(dá)到教育的“自由”狀態(tài)。

“德育銀行”作為德育管理的一個媒介，成為引導(dǎo)學(xué)生自主教育、自我修正的杠桿。其運營以一個學(xué)期為周期，因此每學(xué)期初，學(xué)校會給每個學(xué)生200分的基礎(chǔ)分，每個班級1000分的基礎(chǔ)分。與普通銀行一樣，學(xué)生通過“賬戶余額”的多少以及“賬戶存取款”變動的對比，可以清楚地找到自己需要改進(jìn)的地方，實現(xiàn)主動約束負(fù)面行為，從而學(xué)會克制、學(xué)會判斷；同時，學(xué)生可以將參加實踐活動獲得的分值“存”入銀行，增加自己的“信用度”，學(xué)會選擇、學(xué)會堅持，逐歩成為一個受歡迎的人，一個有發(fā)展的人，一個更自信的人，一個更快樂的人。這種以經(jīng)濟(jì)行為為外表的德育機(jī)制，充分調(diào)動了學(xué)生的自主性，使自我教育成為可能。

動態(tài)管理是德育工程的保障

德育是一個系統(tǒng)工程，其優(yōu)劣取決于系統(tǒng)諸項有機(jī)要素的作用程度。作為德育工程的實施者，光有好的材料（德育內(nèi)容）是不夠的，好的材料并不能保證構(gòu)建出優(yōu)質(zhì)的工程，還取決于構(gòu)建工程的工藝技術(shù)（德育的策略與方法）的好壞。從這個角度看，德育的效果和質(zhì)量在于受教育者是否接受了教育的內(nèi)容，表現(xiàn)出相應(yīng)的、期望之中的認(rèn)識、情感、態(tài)度和行為，而接受與否，接受和表現(xiàn)的程度，取決于德育工作者所采用的策略與方法。多年的德育經(jīng)驗告訴我，動態(tài)管理是德育工程的保障。

關(guān)鍵詞 一：活動化

“枯燥”“沒意思”“老套”，說教式的德育常常給學(xué)生這樣的印象。因此，一旦談到德育教育，學(xué)生們總要“避如蛇蝎”，甚至以睡覺來“抗議”。如何扭轉(zhuǎn)德育教育這一尷尬的局面？其實很簡單，德育是“非教學(xué)性”的，其主要手段不應(yīng)該是說教和灌輸，而應(yīng)該是熏陶?！暗掠y行”的做法就是開展多種多樣的德育活動，把現(xiàn)實生活中不同價值觀的沖突、社會道德困惑中的問題和思想道德教育目標(biāo)、內(nèi)容巧妙地結(jié)合起來，融思想政治教育、道德教育于社會實踐。

以“德育銀行”為載體，學(xué)校形成了德育活動體系，包括常規(guī)活動和非常規(guī)活動。常規(guī)活動如“文明風(fēng)采”競賽活動、“真情一刻、母愛永恒”攝影比賽、“看到老人摔倒要不要扶”辯論比賽等，非常規(guī)活動如針對新生開展“我的學(xué)?！被顒樱寣W(xué)生自愿組合，進(jìn)行分組調(diào)查，增強(qiáng)對學(xué)校的了解。真正的教育不在于口訓(xùn)，也不在于說教，而在于實行。活動化德育有利于點燃學(xué)生思維的火花，實現(xiàn)“共鳴共振”，確保德育教育的落地。

關(guān)鍵詞 二：過程化

摒棄結(jié)果性考核，采用過程性考核，是“德育銀行”動態(tài)管理的又一特色?！暗掠y行”的評價考核細(xì)化到每一天，因此學(xué)生的“賬戶”數(shù)據(jù)每天都在更新。除了硬性分值，“德育銀行”更注重對考核過程的反映。以備注形式，留下更加詳細(xì)的信息，如加減分的緣由說明、老師的主觀感受等。評價者可以充分發(fā)揮，評價內(nèi)容不再是硬邦邦的條框，而是對某一事件的形象描述，內(nèi)容更具體、更有人情味，從而形成評價者與被評價者之間的交流溝通，也為學(xué)校管理者提供更廣泛的信息。

德育不僅是一個管理工具，更是傳遞一種人本理念；德育不只是一個對結(jié)果的獎罰，更是對學(xué)生在校學(xué)習(xí)生活過程的動態(tài)激勵。跳出德育看德育，以欣賞的角度，以多層的維度去評價學(xué)生、感動學(xué)生，才能挖掘?qū)W生的閃光點，才能為學(xué)生創(chuàng)造性的成長、發(fā)展提供所需要的土壤、陽光、空氣和水分。

“開門”才是好的德育教育

“開門”德育最早源自美國。美國的德育教育與學(xué)科教育相融，是學(xué)科教育的分支。因此，美國教育者認(rèn)為德育不僅僅是品德教育，其境界更廣博，應(yīng)與學(xué)科教學(xué)、社會生活聯(lián)合起來，形成開放式的德育姿態(tài)。延伸到我國的德育教育，開放式德育首先是網(wǎng)絡(luò)化的，其次是社會化的。

關(guān)鍵詞 一：網(wǎng)絡(luò)化

在教育領(lǐng)域，以互聯(lián)網(wǎng)和多媒體技術(shù)為核心的信息技術(shù)已成為教學(xué)和學(xué)習(xí)的重要工具，信息素養(yǎng)已成為一個受教育者的必備素養(yǎng)之一。這對基礎(chǔ)教育的培養(yǎng)目標(biāo)提出了新的挑戰(zhàn)，如何通過提高教師和學(xué)生的信息技術(shù)素養(yǎng)，進(jìn)而推進(jìn)信息技術(shù)和其他學(xué)科教學(xué)的整合，尤其是做到信息技術(shù)和新時期德育工作的整合，是擺在每一個基礎(chǔ)教育工作者面前嶄新而又緊迫的課題。借助信息技術(shù)，占領(lǐng)網(wǎng)絡(luò)陣地，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)德育平臺，是我校德育的新抓手。

“德育銀行”實行全網(wǎng)化運作，既破除了“德育記錄停留于人工記錄”的傳統(tǒng)枷鎖，也打通了時間和空間對德育教育的限制。只要有互聯(lián)網(wǎng)，德育工作者就能通過后臺，用excel表格形式導(dǎo)出數(shù)據(jù)，并進(jìn)行排序或篩選，如班級總分、學(xué)生總分、周班級總分、學(xué)期評分等，也可以直接在后臺界面上進(jìn)行點擊排序，輕松掌握某一層次或某一類別學(xué)生群的相關(guān)信息，使德育工作更具針對性。此外，班主任即使不在校內(nèi)，也能借助網(wǎng)絡(luò)平臺，了解學(xué)生德育行為。

“德育銀行”網(wǎng)上平臺，實現(xiàn)了德育和現(xiàn)代教育技術(shù)的整合，實現(xiàn)了教育資源的共享，同時也為學(xué)生搭建了網(wǎng)上交流學(xué)習(xí)的平臺?！暗掠y行”以其獨有的方式，時刻影響和潛移默化地改變著學(xué)生，使德育工作從單項傳遞到實現(xiàn)雙向反饋，讓學(xué)生親身感受到信息化給學(xué)習(xí)、生活帶來的變化，這一切都極大地增強(qiáng)了德育的吸引力。

關(guān)鍵詞 二：社會化

對于學(xué)生品德的形成，學(xué)校的貢獻(xiàn)率是有限的，家庭和社會往往作用更大。正因為如此，封閉的學(xué)校德育不利于學(xué)生品德素質(zhì)的全面提升，學(xué)校“單打獨斗”也難以形成良性的德育教育循環(huán)。學(xué)校德育教育者要重視德育與社會生活的聯(lián)系，要重視學(xué)校德育與家庭德育的協(xié)同，形成多元的德育主體，讓學(xué)校德育外延到社會，擴(kuò)大德育的影響力。

在構(gòu)建“德育銀行”之時，我們就考慮到充分發(fā)揮家庭和社會的資源力量。目前，“德育銀行”的德育管理評價數(shù)據(jù)庫面向師生、家長、企業(yè)，甚至向社區(qū)開放，他們根據(jù)權(quán)限大小查詢到相關(guān)信息，如班主任可以查詢班級所有學(xué)生的全部信息、家長可以查詢自己孩子的全部信息、企業(yè)可以查詢被指定學(xué)生的部分信息等。除了查詢權(quán)，家長也逐漸擁有反饋評價權(quán)，可以對學(xué)生在家的德育表現(xiàn)進(jìn)行評價和打分。這就使德育教育不再是局部的學(xué)校行為，而是立體式、網(wǎng)格式的社會行為，不再是學(xué)?！耙恢Κ毿恪保菍W(xué)校、家庭、社會三足鼎立的格局。

總之，在這個價值觀日趨多元化的社會里，學(xué)校德育以及精神文明的倡導(dǎo)者和組織者不能再死抱著原有的習(xí)慣思維不放，而應(yīng)開拓創(chuàng)新，“刷新”德育理念，不斷推出富有創(chuàng)造性、卓有成效的德育新載體和平臺，強(qiáng)化德育的隱蔽、動態(tài)、開放屬性。

人物簡介

第7篇：銀行信息技術(shù)論文范文

論文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；組織結(jié)構(gòu)再造；流程再造；銀行信息化

目前，我國商業(yè)銀行基本上是職能型的組織結(jié)構(gòu)，其業(yè)務(wù)流程也是按照職能型的組織結(jié)構(gòu)而設(shè)計的。這樣的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程與以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略發(fā)生扭曲，與銀行信息化發(fā)展水平產(chǎn)生背離，應(yīng)在組織結(jié)構(gòu)和流程上實現(xiàn)再造。筆者認(rèn)為，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)，是我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)選擇。在組織結(jié)構(gòu)再造實現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造，這樣才能使組織管理與流程運行相統(tǒng)一。

一、現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)的類型分析

現(xiàn)代商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)有多種類型。哈佛大學(xué)商學(xué)院NitnNohria教授在1995年6月發(fā)表的《組織結(jié)構(gòu)概述》(NoteOn OrganizationStructure)一文中，將不同的組織結(jié)構(gòu)劃分為職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型及其他混合型，并就這些結(jié)構(gòu)的不同特征進(jìn)行了論述，指出在設(shè)計任何組織的結(jié)構(gòu)時，通常需要考慮下列幾個方面的事項：勞動分工、協(xié)調(diào)機(jī)制、決策權(quán)的分配、組織邊界、非正式結(jié)構(gòu)、政治結(jié)構(gòu)、權(quán)威的合理基礎(chǔ)。

就我國而言，銀行的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)滿足經(jīng)營管理的三項基本需求：有效地完成銀行基本任務(wù)，即組織結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性原則；能夠?qū)ν獠凯h(huán)境中存在的重大威脅作出反應(yīng)，控制好組織結(jié)構(gòu)的慣性原則；保持不斷創(chuàng)新，即管理者的創(chuàng)新精神。據(jù)此，我國商業(yè)銀行設(shè)計一個高效的商業(yè)銀行組織系統(tǒng)，需要考慮五方面要素：環(huán)境的變化、正確的戰(zhàn)略和經(jīng)營方向、經(jīng)營道德、有效的領(lǐng)導(dǎo)層、信息化水平。

下面對現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能型、事業(yè)型、矩陣型、網(wǎng)絡(luò)型四種組織結(jié)構(gòu)類型進(jìn)行分析。職能型組織結(jié)構(gòu)是按銀行職能部門來設(shè)置的，一般適合規(guī)模較小的銀行，每一部門依據(jù)職能提供一項系列服務(wù)的一部分；事業(yè)型組織結(jié)構(gòu)是依據(jù)企業(yè)的生產(chǎn)和提供的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行劃分的，適合規(guī)模較大的銀行，它是根據(jù)產(chǎn)品特性的不同將銀行職能部門分成事業(yè)部；矩陣型組織結(jié)構(gòu)兼顧了事業(yè)型和職能型的特點，按客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展流程分類，每一事業(yè)部都能完整地完成目標(biāo)任務(wù)，它需要復(fù)合型的人才作為支撐；網(wǎng)絡(luò)型組織結(jié)構(gòu)是按掌握一定技能的知識雇員的類型來進(jìn)行劃分的，其適用于變化大、不確定因素多的環(huán)境，實際上是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時代的結(jié)構(gòu)，已呈現(xiàn)“非正式組織”的特征。

這種組織結(jié)構(gòu)理論說明了西方商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展歷程和未來的發(fā)展方向。從西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的實際來看，隨著銀行發(fā)展環(huán)境的變化，價值觀也實現(xiàn)了由以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的質(zhì)的轉(zhuǎn)變，其組織結(jié)構(gòu)也實現(xiàn)了轉(zhuǎn)變：即從行政職能型、事業(yè)型的組織結(jié)構(gòu)向矩陣型和網(wǎng)絡(luò)型的組織結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變。20世紀(jì)90年代以來，歐洲、北美洲等一些跨國性的商業(yè)銀行普遍采用“矩陣式”的組織結(jié)構(gòu)，這種轉(zhuǎn)變對我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)構(gòu)建具有借鑒作用。

二、我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)及其缺陷

從組織結(jié)構(gòu)來看，國有商業(yè)銀行基本上是按行政區(qū)域和政府序列設(shè)置的。即各總行為一級法人；一級分行對應(yīng)省和直轄市級；二級分行對應(yīng)地、市級；最后是縣(區(qū))級支行和營業(yè)所(辦事處、分理處)，至今這種狀況還沒有得到全面改變。從管理體制來看，國有商業(yè)銀行均實行一級經(jīng)營、三級管理。銀行內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制無論在資金籌措與運用，還是財務(wù)分配、人事制度上主要由上級行管理。管理行集中了過多不該集中的經(jīng)營權(quán)，而真正的經(jīng)營行卻缺乏足夠的自主權(quán)力。決策權(quán)與經(jīng)營權(quán)的分離，阻礙了分、支行經(jīng)營活力的增強(qiáng)和市場競爭力的提高。此外，封閉的干部人事制度和勞動分配制度，仍然沒有突破計劃經(jīng)濟(jì)時期的管理模式。它既不體現(xiàn)員工的素質(zhì)能力和工作績效，也不符合市場經(jīng)濟(jì)對經(jīng)營提出的開放靈活的管理要求。在分配問題上，所實行的依然是行政干部的級別工資制度，缺乏有效的激勵機(jī)制。

這種金字塔式組織結(jié)構(gòu)與信息化在銀行中的應(yīng)用已不相稱，缺點是：管理層次多，管理成本高，信息鏈條長，市場反應(yīng)慢，服務(wù)效率低下。雖然國外銀行也有層級結(jié)構(gòu)，但最大的區(qū)別在于，國外銀行能充分利用信息化實施管理，在分行之下不設(shè)下一級機(jī)構(gòu)。

與國有商業(yè)銀行相比，股份制商業(yè)銀行模式比較好些，但仍然籠罩著行政機(jī)關(guān)的影子，基于信息化的管理沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。而現(xiàn)代信息技術(shù)在銀行的廣泛應(yīng)用，為銀行構(gòu)建運轉(zhuǎn)高效的矩陣型組織結(jié)構(gòu)提供了可能。

三、按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)

筆者認(rèn)為，應(yīng)根據(jù)以客戶為中心的戰(zhàn)略，參照國際成功的銀行組織架構(gòu)，以銀行信息化建設(shè)為平臺，按矩陣型組織結(jié)構(gòu)的原則再造我國商業(yè)銀行的組織結(jié)構(gòu)。

按照組織結(jié)構(gòu)扁平化的要求，打破省、地(市)、縣(區(qū))之間的界線，以經(jīng)濟(jì)區(qū)為中心，設(shè)立區(qū)域大型城市行為分行，總行作為管理決策層，主要職責(zé)是戰(zhàn)略決策、授信管理、產(chǎn)品研發(fā)、信息綜合處理等。其他權(quán)力尤其是產(chǎn)品營銷和市場開發(fā)的權(quán)力盡量下放。這便形成了以總行為決策中一心，以分行為經(jīng)營中心，以下屬發(fā)展部為產(chǎn)品服務(wù)中心，從而實現(xiàn)集中政策下的分散經(jīng)營，將政策控制集中化和業(yè)務(wù)運作分散化的思想有機(jī)地統(tǒng)一起來，使總行最高決策機(jī)構(gòu)能夠集中力量制定總目標(biāo)、總方針、總計劃以及各項政策。從事經(jīng)營的商業(yè)銀行在不違背總目標(biāo)、總方針、總計劃的前提下，可以充分發(fā)揮主觀能動性，自主管理其日常經(jīng)營活動。在銀行內(nèi)部，運用非均衡發(fā)展理論的原則和方法，對商業(yè)銀行優(yōu)先配置資源，建立新的管理體制和經(jīng)營機(jī)制，按效益最大化原則經(jīng)營。經(jīng)扁平化改造的組織結(jié)構(gòu)形成后，把過去多級管理、一級經(jīng)營變?yōu)橐患壒芾怼⒍嗉壗?jīng)營。相應(yīng)地減少了委托層次，從而在結(jié)構(gòu)上減少了人風(fēng)險。

矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造的操作可考慮三個方面。首先，合并過多的支行，特別是業(yè)務(wù)半徑小的支行，如隔路毗鄰的兩個支行，把支行一級的機(jī)構(gòu)整合為我國商業(yè)銀行營業(yè)部下設(shè)的業(yè)務(wù)發(fā)展部。其次，壓縮管理層級，減少中級行政管理人員，特別是目前國有商業(yè)銀行的中級管理層還應(yīng)該大幅度削減，減少銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的組織障礙，發(fā)揮信息技術(shù)在銀行管理中的作用。最后，精選一批高級人才為客戶經(jīng)理，實施客戶關(guān)系管理，在組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)管理上真正做到以客戶為中心。這樣就能夠?qū)崿F(xiàn)組織架構(gòu)與以客戶為中心相結(jié)合，壓縮組織層級后減少了非利息支出，增加了銀行利潤。在矩陣型組織結(jié)構(gòu)再造實現(xiàn)后必須進(jìn)行流程再造，以使組織管理與流程相統(tǒng)一。

四、組織結(jié)構(gòu)再造后的流程設(shè)計

流程是指一系列相關(guān)的創(chuàng)造價值的作業(yè)活動，并為一定的目標(biāo)、任務(wù)而進(jìn)行的過程。這一過程由一系列工作環(huán)節(jié)或步驟組成，相互之間有先后順序，有一定指向，把所有這些工作環(huán)節(jié)或步驟銜接起來便構(gòu)成了一個完整的流程。從管理學(xué)上講，流程就是有效配置資源，實現(xiàn)組織目標(biāo)的具體工作路徑。這種路徑是既定理念、素質(zhì)、分工條件下的產(chǎn)物，當(dāng)理念、素質(zhì)、分工等發(fā)生變化時，路徑也應(yīng)該發(fā)生變化，問題是這個路徑可能有很多，而理想的路徑應(yīng)是效率最高、效益最好的。

1．我國商業(yè)銀行現(xiàn)有流程的缺陷

我國商業(yè)銀行信息化建設(shè)速度具有其他行無法比擬的優(yōu)勢，但是，由于管理的落后，這些優(yōu)勢尚沒有得到充分地發(fā)揮。從流程上找原因，是因為：現(xiàn)有的流程是以銀行為中心，按手工或部分計算機(jī)處理模式建立的，信息流在舊理念和舊流程環(huán)境下運行，發(fā)揮的作用甚小，造成了極大的資源浪費。

為發(fā)揮金融信息化在共享數(shù)據(jù)資源、流程自動化控制與處理、信息快速傳遞與跨地域存取的特性，必須以客戶為中心、以信息技術(shù)為平臺再造業(yè)務(wù)流程。又由于，在舊有的職能型組織架構(gòu)中，客戶的需求實現(xiàn)流程被肢解，呈現(xiàn)流程片段化，而客戶對片段化的流程越來越反感和疏遠(yuǎn)，因而造成客戶流失，為保住客戶，達(dá)到客戶滿意和實現(xiàn)客戶忠誠，實現(xiàn)重復(fù)購買，必須對流程進(jìn)行再造。

2．銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的

銀行業(yè)務(wù)流程再造的目的，就是要根據(jù)客戶類別，將本來分散在各職能部門的工作，按照最有利于顧客價值創(chuàng)造的營運流程重新組裝，使銀行能有效適應(yīng)市場的要求。在銀行業(yè)務(wù)流程的再造中，創(chuàng)造性運用信息技術(shù)對傳統(tǒng)的作業(yè)進(jìn)行最大限度地集成，從而建立以客戶為中心的流程組織，以期在戰(zhàn)略方向、效率、質(zhì)量、客戶滿意和對市場應(yīng)變中取得突破。

3．我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程再造的原則

我國商業(yè)銀行實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造有以下五個原則。第一，要以“銀行再造”的思想指導(dǎo)實踐，以客戶為中心，把客戶的滿意度放在核心地位。在業(yè)務(wù)流程設(shè)計中體現(xiàn)刪繁就簡、擇優(yōu)去劣的原則。第二，由于客戶對銀行的貢獻(xiàn)度不一，要根據(jù)客戶價值定價，再通過多樣化的業(yè)務(wù)流程設(shè)計體現(xiàn)差別服務(wù)的精神。在整合業(yè)務(wù)流程中銀行應(yīng)首先著眼于活動和流程對顧客價值貢獻(xiàn)的大小。對一個銀行來說，任何一個對產(chǎn)品或服務(wù)沒有貢獻(xiàn)的流程都是不增值的流程；對一個業(yè)務(wù)流程來說，任何一個提高成本而對流程輸出沒有貢獻(xiàn)的活動都是不增值的活動。這些不增值的流程與活動大多是不必要的審核與監(jiān)督，以及折中協(xié)調(diào)等環(huán)節(jié)。這些活動對銀行而言并無任何附加值，可全部刪除，以減少不必要的人力和時間浪費。業(yè)務(wù)流程的設(shè)計不應(yīng)限于原有的組織范圍內(nèi)，原則上應(yīng)超越組織界限，以最自然的方法加以靈活調(diào)整。在任用通才而不是專業(yè)化人員的情況下，許多跨部門的作業(yè)可以整合為一體。第三，流程再造的重點在于簡化流程，控制錯誤發(fā)生的風(fēng)險，提高管理效率。第四，要加快銀行信息化的應(yīng)用水平。再先進(jìn)的信息技術(shù)和業(yè)務(wù)流程如果不能在實際中應(yīng)用也是無價值的。因此，要大力培養(yǎng)既懂銀行業(yè)務(wù)又懂信息化操作的適用人才。第五，要把流程再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、組織結(jié)構(gòu)再造等結(jié)合起來。

第8篇：銀行信息技術(shù)論文范文

【論文摘要】：電子銀行的發(fā)展已經(jīng)是各個國家不可回避的問題。文章分析了在我國發(fā)展電子銀行的原因和制約條件，并指出我國要克服各種障礙，促進(jìn)電子銀行的發(fā)展。

電子銀行的發(fā)展已經(jīng)是各個國家不可回避的問題。中國作為最大的發(fā)展中國家應(yīng)該怎么做呢？是不顧其他國家的情況，只是固守自己傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，還是跟隨金融市場的發(fā)展趨勢，立即停止自己的銀行體系建設(shè)，追求全新的電子銀行呢？下面我就來分析一下。

一、發(fā)展電子銀行的原因

1.經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展要求一種新的支付體系與其相適應(yīng)

市場經(jīng)濟(jì)的運行機(jī)制要求資源得到有效的配置，亞當(dāng)斯密的看不見的手理論告訴我們，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一旦出現(xiàn)資源的不合理運用就會出現(xiàn)帕累托改進(jìn)的空間。調(diào)劑資金余缺是銀行的基本職能，隨著金融市場的發(fā)展、各種金融衍生工具的出現(xiàn)，必將會出現(xiàn)規(guī)模更大的資金流，運用傳統(tǒng)的貨幣支付體系將會產(chǎn)生各種資源的浪費，所以經(jīng)濟(jì)金融市場的順利運行要求電子銀行這一新的支付體系來滿足更大的資金支付和轉(zhuǎn)移。

2.科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步為電子銀行的發(fā)展提供了可能性

進(jìn)入21世紀(jì)，在全球范圍內(nèi)，以電腦為核心的信息技術(shù)有了飛速發(fā)展。這就帶動了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時也為金融也提供了新的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)方式。無論是國際金融發(fā)展的趨勢還是國內(nèi)的金融市場開放方向，其趨勢都將是以信息技術(shù)為依托，更加全面、高效的金融服務(wù)平臺，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步正是為這一新的發(fā)展趨勢提供了可能，各種基礎(chǔ)金融服務(wù)結(jié)合快速發(fā)展的信息技術(shù)將會使以銀行業(yè)為代表的金融服務(wù)迅速發(fā)展到一個更高的層次。

3.國際金融發(fā)展的趨勢是金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，這一趨勢促使中國要發(fā)展電子銀行

金融機(jī)構(gòu)國際化的發(fā)展是推動金融業(yè)務(wù)國際化的重要力量，也大大便利了國際資本的流動，形成了靈敏的國際信息網(wǎng)絡(luò)，有力地推動國際貿(mào)易和世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中國今年來不斷開放自己的金融市場，國內(nèi)的銀行業(yè)服務(wù)的主要方式依然是"水泥加板凳式"的服務(wù)①，如果中國金融業(yè)要想在融入國際化的發(fā)展趨勢中，自身的網(wǎng)絡(luò)信息建設(shè)絕對不能落后于其他的國家。

4.電子銀行的優(yōu)勢

第一，沒有分支機(jī)構(gòu)，具有費用開支少、服務(wù)功能全、業(yè)務(wù)市場大等優(yōu)勢。而商業(yè)銀行完全有能力將這種優(yōu)勢轉(zhuǎn)換為客戶的低成本服務(wù)優(yōu)勢；第二，降低銀行經(jīng)營成本，增加銀行利潤，具有低成本高回報優(yōu)勢。國外有關(guān)資料表明，通過網(wǎng)上銀行實現(xiàn)一筆交易所需的費用僅為1美分，不足營業(yè)網(wǎng)點的1%；第三，突破地域與時間的限制，具有實時優(yōu)勢。正是這些優(yōu)勢使網(wǎng)上銀行日漸成為國內(nèi)外銀行業(yè)競爭的焦點。

二、中國發(fā)展電子銀行的制約條件

金融業(yè)務(wù)電子化的發(fā)展趨勢是無法改變的，但是不可能是一蹴而就的。各個國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，相應(yīng)的技術(shù)、基礎(chǔ)設(shè)施、法律法規(guī)等條件也存在著差異。中國要發(fā)展電子銀行的制約條件有以下幾個方面：

1.信用體系依然還不能完全滿足電子銀行的要求

金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的所有業(yè)務(wù)都是以完善的信用為基礎(chǔ)。人們都知道在經(jīng)濟(jì)運行的過程中，存在或多或少的信息不對稱問題，這會不可避免的產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險，更加沖擊不完善的信用體系。實際上，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)就要求比較完善的信用體系，電子銀行因其自身的特殊性對信用體系的完善提出了更高的要求。而中國現(xiàn)在還不存在完整的信用體系，致使企業(yè)不愿意接受客戶提出的信用交易結(jié)算方式，個人之間的小額交易更加的傾向于現(xiàn)金交易等傳統(tǒng)的交易方式。這就對電子銀行的發(fā)展形成了最大的制約。

2.城市網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施比較落后

這里說的基礎(chǔ)設(shè)施是指發(fā)展電子銀行必須的網(wǎng)絡(luò)軟件和硬件設(shè)施。中國目前有一些非電子化網(wǎng)點以及眾多獨立分散的數(shù)據(jù)處理中心，還存在低檔次重復(fù)投入，運行成本高服務(wù)效益差的問題。特別是縣以下的銀行機(jī)構(gòu)，由于受資金設(shè)備的影響，普及銀行電子化還存在很大的難度。中國電子銀行由于基礎(chǔ)設(shè)施落后造成資金在線支付的滯后，部分客戶在網(wǎng)上交易時仍不得不采用"網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付"的辦法。雖然工、農(nóng)、中、建四大商業(yè)銀行都建立起自己的網(wǎng)站，但在網(wǎng)站的構(gòu)架和服務(wù)內(nèi)容上仍然離電子商務(wù)和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的要求有很大的距離。這就需要中國在發(fā)展具有自己知識產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)設(shè)施的同時借鑒國外電子銀行發(fā)展的經(jīng)驗，引進(jìn)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來補(bǔ)充自身的不足。

3.網(wǎng)絡(luò)安全是個大問題

金融的安全問題一直是人們討論的熱點。電子銀行網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營更加要求經(jīng)營機(jī)構(gòu)提起高度的重視。由于技術(shù)開發(fā)的特殊性，電子銀行面臨如計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)病毒、網(wǎng)上犯罪以及軟件運行等風(fēng)險。計算機(jī)病毒可能毀掉整個系統(tǒng)，網(wǎng)上黑客可能破壞網(wǎng)絡(luò)，系統(tǒng)軟件自身的不完善可能會引起系統(tǒng)故障，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰。這些都嚴(yán)重威脅著電子銀行的安全營運。如何確保交易安全，為個人保密，就成為電子銀行發(fā)展急需解決的問題。目前各家商業(yè)銀行雖然都采取了一定的安全防范措施、制定了相應(yīng)規(guī)定。但是在執(zhí)行上普遍存在管理不嚴(yán)格的現(xiàn)象，如密碼的保管和定期更換主機(jī)房的安全管理、災(zāi)難備份、病毒防范等等。一旦發(fā)生安全問題必將帶來難以想象的后果。所以網(wǎng)絡(luò)安全同樣是中國發(fā)展電子銀行面臨的大問題。超級秘書網(wǎng)

4.法律法規(guī)難以嚴(yán)格約束違法違規(guī)案件的發(fā)生，監(jiān)管措施的發(fā)展比較落后

中國的法律法規(guī)建設(shè)已經(jīng)取得了很大的成績。可是電子銀行是建設(shè)對于中國的發(fā)展是一個新的挑戰(zhàn)，各項法律建設(shè)要重新開始，所以必定存在法律建設(shè)，監(jiān)管方面的問題，如對電子銀行的設(shè)立及日常經(jīng)營活動的相關(guān)法規(guī)剛剛出臺，還不完善；電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)之間的信用關(guān)系如何用法律保障，服務(wù)和交易合約的合法性及可依法性均需進(jìn)一步明確。

三、最后的結(jié)論

中國要建立自己完善的電子銀行系統(tǒng)，這已經(jīng)是不能改變的。要認(rèn)清自身面臨的制約條件，結(jié)合自己的優(yōu)勢選擇適合自己的電子銀行發(fā)展模式，完善信用體系，建立健全法律體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施投入，提高網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用技術(shù)和安全監(jiān)控技術(shù)，才能創(chuàng)造條件，促進(jìn)電子銀行的發(fā)展。只要中國突破面臨的制約條件，電子銀行的建設(shè)必將趕超其他的發(fā)達(dá)國家。CNAPS②的建設(shè)已經(jīng)為中國電子銀行系統(tǒng)的完善做出了很好的表率。

注釋

①水泥加板凳的服務(wù)就是國內(nèi)銀行的服務(wù)地點局限于水泥建筑的營業(yè)大廳，客戶到營業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)，先排隊，然后坐到柜臺前跟里面的服務(wù)員交流。

②CNAPS--中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)ChinaNationalAutomaticPaymentSystem。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算，它是各銀行和貨幣市場的公共支付清算平臺?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)（HVPS）和小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）兩個應(yīng)用系統(tǒng)組成。

參考文獻(xiàn)

[1]陳進(jìn).電子銀行發(fā)展趨勢與發(fā)展戰(zhàn)略,中國報道,2006年第8期.

第9篇：銀行信息技術(shù)論文范文

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用社 電子銀行 發(fā)展前景

引言

隨著手機(jī)、電話等電子設(shè)備的普遍應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)的日益普及以及人們對金融服務(wù)更加便捷的需求，電子銀行逐漸興起并普及。電子銀行作為一種新興的金融自助服務(wù)方式改變了傳統(tǒng)的銀行運行模式，在現(xiàn)代化城鎮(zhèn)中受到顧客的歡迎并已經(jīng)在金融業(yè)務(wù)中占據(jù)了了比較重要的地位，但是對于對一些網(wǎng)絡(luò)普及不普遍，人們文化水平普遍不高的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻造成了一些沖擊。農(nóng)村信用社作為服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村金融中心，在電子銀行日益普遍的今天仍然面臨許多“瓶頸”，本文旨在分析農(nóng)村電子銀行發(fā)展的“瓶頸”，并根據(jù)其發(fā)展現(xiàn)狀提出自己的一些建議，對農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景進(jìn)行展望。

一、電子銀行發(fā)展概述

電子銀行發(fā)展歷史雖然不長但發(fā)展迅速，電子銀行的發(fā)展是銀行金融業(yè)務(wù)改革的催化劑，在一定程度上決定了銀行發(fā)展的前景。20世紀(jì)70年代末在北歐國家首先出現(xiàn)了電話銀行，到80年代中后期電話銀行在西方各國得到了迅速發(fā)展，到了20世紀(jì)90年代，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅猛發(fā)展的大背景下，國際各金融機(jī)構(gòu)紛紛開始建立自己的網(wǎng)站，也就演變成了后來的網(wǎng)上銀行。我國銀行業(yè)電子化到了20世紀(jì)70年代才開始發(fā)展。中國銀行在1996年首先開創(chuàng)國內(nèi)網(wǎng)上銀行的先河，標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的開始。而后隨著網(wǎng)路和科學(xué)技術(shù)的普及各大銀行紛紛效仿中國銀行也紛紛建立了自己的網(wǎng)上銀行，而后形成了如今的以電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行以及自助銀行客戶端或終端等為主的較為全面的電子銀行業(yè)務(wù)體系。[1]

農(nóng)村信用社電子銀行的起步較晚，且客戶以企業(yè)為主，電子銀行的利用率較低，加之農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性及對電子銀行安全性的考慮，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展總體較為緩慢。

二、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，我國各大國有銀行電子銀行的發(fā)展已初具規(guī)模，客戶群已基本穩(wěn)定，但是農(nóng)村信用社電子銀行由于客戶群體特殊性、電子銀行安全隱患、農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平等原因造成了農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展緩慢。

首先，農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性。農(nóng)村信用社是以服務(wù)“三農(nóng)”為目的的金融機(jī)構(gòu)，其客戶群體主要為對先進(jìn)信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等不熟悉的農(nóng)村人口，農(nóng)村人口因自身的文化水平和綜合素質(zhì)等對于這些先進(jìn)信息技術(shù)、電子設(shè)備、客戶終端等接受能力有限，導(dǎo)致了大部分客戶在電子銀行系統(tǒng)較為健全的情況下仍然只能選擇傳統(tǒng)的金融服務(wù)柜臺辦理業(yè)務(wù)，在一方面阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。

其次，農(nóng)村信用社電子銀行仍然存在安全隱患，許多客戶對便捷的電子銀行“望而卻步”。眾所周知，計算機(jī)、智能手機(jī)等信息技術(shù)的電子銀行服務(wù)由于系統(tǒng)故障、黑客攻擊、電子病毒、數(shù)字證書等存在很多不確定因素，電子銀行系統(tǒng)安全存在一些隱患，保守的客戶仍然會放棄使用電子銀行而傾向于傳統(tǒng)的銀行柜臺服務(wù)。再者，客戶的從眾心理也對電子銀行的使用產(chǎn)生一定的影響。

再次，農(nóng)村信用社內(nèi)部職員的業(yè)務(wù)水平有限，在操作時可能造成業(yè)務(wù)損失及安全隱患。農(nóng)村信用社的職員由于部分人員技術(shù)業(yè)務(wù)水平較低或不熟練，很可能在電子銀行操作過程中出現(xiàn)一些業(yè)務(wù)錯誤，可能會造成一些泄露客戶資料及密碼等事件，給一些不法分子盜取客戶資料同樂便利，也對電子銀行的發(fā)展帶來了負(fù)面的作用。

最后，電子銀行的相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定不完善。電子銀行是新興事物，與之相配套的法律法規(guī)沒有得到完善，導(dǎo)致了在出現(xiàn)有關(guān)電子銀行案件的時候，客戶及銀行間的權(quán)責(zé)不清晰，客戶的權(quán)益得不到法律的保障，也在一定程度上阻礙了農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展。[2]

三、農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展策略分析

為了促進(jìn)農(nóng)村信用社電子銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，針對農(nóng)村信用社電子銀行發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，本文提出了一些發(fā)展策略。

首先，針對農(nóng)村信用社客戶群體的特殊性和區(qū)域特殊性，農(nóng)村信用社可在各個區(qū)域集中客戶群體普及和演示如何使用電子銀行及電子銀行的優(yōu)勢及注意事項，使農(nóng)民客戶在家或附近就可以實現(xiàn)銀行的金融自助服務(wù)，在方便客戶的同時也減少了銀行柜臺的業(yè)務(wù)工作量。

其次，關(guān)于農(nóng)村信用社電子銀行存在的隱患問題，需要農(nóng)村信用社通過各種渠道如宣講、大海報宣傳、對客戶進(jìn)行引導(dǎo)和教育，加強(qiáng)客戶的防范網(wǎng)絡(luò)詐騙、黑客攻擊的安全意識，必要的時候可以指導(dǎo)客戶如何下載和安裝銀行電子銀行配備的證書、防釣魚軟件及殺毒軟件等，同時定期維護(hù)電子銀行安全系統(tǒng)，把各種安全隱患“扼殺”在萌芽狀態(tài)，讓客戶擁有一個相對安全的農(nóng)村信用社電子銀行使用環(huán)境。[3]

再次，定期加強(qiáng)對農(nóng)村信用社職員的技能和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)電子銀行專業(yè)人才，提高農(nóng)村信用社整體的業(yè)務(wù)水平、綜合信譽(yù)度，讓更多的客戶選擇和使用農(nóng)村信用社電子銀行業(yè)務(wù)。此外可以通過權(quán)責(zé)明確，責(zé)任到人的管理機(jī)制，督促農(nóng)村信用社職員不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力，避免因自身的業(yè)務(wù)失誤而給農(nóng)村信用社及客戶造成極大的損失。

最后，呼吁國家相關(guān)部門盡快完善電子銀行相關(guān)法律法規(guī)，明確權(quán)責(zé)，加大對電子銀行犯罪的法律制裁和懲罰程度，在保障客戶及農(nóng)村信用社的權(quán)利的同時，杜絕電子銀行犯罪。

四、農(nóng)村信用社發(fā)展前景分析

在各大銀行不斷創(chuàng)新和改革電子銀行的當(dāng)代，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展迫在眉睫。農(nóng)村信用社電子銀行在發(fā)展過程可定會遇到很多阻礙因素，但是隨著智能手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)，銀行自助終端在農(nóng)村的日益普及以及農(nóng)村客戶對先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的接受和學(xué)習(xí)能力日益提高，農(nóng)村信用社電子銀行的發(fā)展前景依然看好，農(nóng)村信用社在針對客戶群體創(chuàng)新電子銀行發(fā)展的同時，也應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)村信用社電子銀行專業(yè)發(fā)展團(tuán)隊的培養(yǎng)，使農(nóng)村信用社電子銀行在業(yè)務(wù)種類，服務(wù)種類方面根據(jù)服務(wù)客戶的特殊性進(jìn)行規(guī)劃、設(shè)計、宣傳以吸引更多的客戶，創(chuàng)造更大的收益。

參考文獻(xiàn)

[1]孫維薇.《我國電子銀行發(fā)展及影響因素的實證研究》.廣西師范大學(xué)國民經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)碩士學(xué)位論文，2012.4.