銀行培訓(xùn)材料精選(九篇)

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第1篇：銀行培訓(xùn)材料范文

近年來(lái)，保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的合作不斷加強(qiáng)，在拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、提供綜合金融服務(wù)、滿足社會(huì)需求等方面發(fā)揮了積極作用。但在雙方合作的過(guò)程中，也出現(xiàn)了一些不規(guī)范的行為，不僅損害了消費(fèi)者利益，也影響了各自業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。為進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，防止商業(yè)賄賂，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)要求通知如下：

一、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)資格管理

（一）商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)資格。

（二）保險(xiǎn)公司不得委托沒(méi)有取得兼業(yè)資格的商業(yè)銀行開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（三）每個(gè)兼業(yè)機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立關(guān)系。兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)內(nèi)部管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的銀行保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)登記簿，成立專門的管理部門負(fù)責(zé)管理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)內(nèi)部管理及相關(guān)制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（二）從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)由專門部門或?qū)Ｈ素?fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)相關(guān)內(nèi)控制度建設(shè)，定期開(kāi)展對(duì)制度執(zhí)行情況的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

（三）各保險(xiǎn)公司、商業(yè)銀行均應(yīng)按照兼業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，建立銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案，逐筆記錄有關(guān)要素和信息。

（四）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)加大電子化建設(shè)力度，完善銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)電子化操作系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)，減少手工操作。

三、規(guī)范手續(xù)費(fèi)管理

（一）保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在平等互利、友好協(xié)商、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)的基礎(chǔ)上簽訂合作協(xié)議，明確手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照財(cái)務(wù)制度據(jù)實(shí)列支向商業(yè)銀行支付的手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何形式向機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外的其他任何費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽或激勵(lì)名義給予的其他利益。

（三）商業(yè)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行單獨(dú)核算，不得以保費(fèi)收入抵扣手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費(fèi)之外索取或接受保險(xiǎn)公司及其工作人員給予的其他利益。

（四）保險(xiǎn)公司向商業(yè)銀行支付手續(xù)費(fèi)，應(yīng)當(dāng)按照《國(guó)家稅務(wù)總局、中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票有關(guān)問(wèn)題的通知》（國(guó)稅發(fā)〔20****〕51號(hào)）規(guī)定，由商業(yè)銀行開(kāi)具《保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

四、規(guī)范銷售人員資格管理

（一）保險(xiǎn)公司應(yīng)正確指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)兼業(yè)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的銷售行為，并對(duì)該機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)的行為依法承擔(dān)責(zé)任。

（二）商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識(shí)、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時(shí)數(shù)。保險(xiǎn)公司委托機(jī)構(gòu)銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對(duì)銷售人員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)積極引導(dǎo)銀行銷售人員參加銷售人員資格考試，取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。20****年10月31日以后，銷售投資連結(jié)類產(chǎn)品、萬(wàn)能產(chǎn)品，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的其他類產(chǎn)品的銀行銷售人員，必須通過(guò)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》。

（四）保險(xiǎn)公司可以設(shè)立銀保專管員負(fù)責(zé)銀行網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)、聯(lián)絡(luò)和相關(guān)服務(wù)。銀保專管員由保險(xiǎn)公司正式員工擔(dān)任，必須通過(guò)保險(xiǎn)從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證書》。

五、規(guī)范產(chǎn)品銷售

（一）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)加強(qiáng)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理。各類宣傳材料應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)和管理，嚴(yán)禁分支機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)或銷售人員擅自印制宣傳材料或變更其內(nèi)容。

（二）宣傳材料應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)條款全面、準(zhǔn)確描述保險(xiǎn)產(chǎn)品，要在醒目位置對(duì)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)責(zé)任、退保費(fèi)用、現(xiàn)金價(jià)值和費(fèi)用扣除情況進(jìn)行提示，不得夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同利益，不得承諾不確定收益或進(jìn)行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的表述。銷售人員在銷售過(guò)程中應(yīng)當(dāng)客觀公正地宣傳銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行誤導(dǎo)或不實(shí)宣傳。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行加強(qiáng)合作，針對(duì)銀行客戶的保險(xiǎn)需求以及銀行銷售的特點(diǎn)，細(xì)分市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)多樣化的、與銀行產(chǎn)品互補(bǔ)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（四）鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司深入挖掘與銀行的合作潛力，將合作領(lǐng)域擴(kuò)大到柜臺(tái)以外的網(wǎng)上銀行、信用卡、以及對(duì)公業(yè)務(wù)等方面，積極探索非柜面銷售模式，如理財(cái)專柜、電話、直復(fù)營(yíng)銷以及對(duì)企業(yè)客戶的銷售。

六、加強(qiáng)監(jiān)督檢查

（一）各保監(jiān)局、銀監(jiān)局應(yīng)按各自職責(zé)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，嚴(yán)厲查處銷售誤導(dǎo)、賬外核算、亂列費(fèi)用等違法違規(guī)和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

（二）各保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行應(yīng)努力為客戶提供全面的售前和售后服務(wù)，并積極配合當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局、銀監(jiān)局做好客戶投訴處理工作，切實(shí)保障客戶的合法權(quán)益。

七、加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)外溝通與交流

（一）各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局應(yīng)督促當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)盡快采取行業(yè)自律措施，建立行業(yè)內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)自我約束和相互監(jiān)督，共同維護(hù)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序，打擊商業(yè)賄賂，遏制惡性競(jìng)爭(zhēng)。

（二）各保監(jiān)局和各銀監(jiān)局應(yīng)建立溝通交流機(jī)制，定期通報(bào)情況，協(xié)調(diào)有關(guān)政策。

第2篇：銀行培訓(xùn)材料范文

【關(guān)鍵詞】銀行 結(jié)、售匯 外匯

一、存在的問(wèn)題

（一）銀行準(zhǔn)入門檻過(guò)低，形同虛設(shè)

國(guó)家外匯管理局文件規(guī)定，地（市）級(jí)銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入由審批制轉(zhuǎn)為備案制，申請(qǐng)銀行只需提供備案申請(qǐng)、上級(jí)行的授權(quán)、《金融許可證》，填寫《銀行經(jīng)營(yíng)即期結(jié)、售匯業(yè)務(wù)備案表》、《從業(yè)人員備案表》一式兩份到當(dāng)?shù)赝鈪R局備案即可開(kāi)辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)，條件過(guò)低，形同虛設(shè)，導(dǎo)致銀行蜂擁而至，“一股腦”地追求金融品種“全能化”，忽視了自身?xiàng)l件，眼高手低，業(yè)務(wù)開(kāi)辦后，盈利性極差。

（二）外匯局管理方式落后，無(wú)法適應(yīng)金融監(jiān)管發(fā)展的需求

就目前而言，外匯管理局對(duì)外匯指定銀行申請(qǐng)結(jié)、售匯準(zhǔn)入、變更、退出等管理均采用檔案式管理，具體流程是首先申請(qǐng)銀行向外匯管理局提供相關(guān)要件；其次是外管局審核材料無(wú)誤后進(jìn)行備案，并發(fā)放《行政許可通知書》明確受理此備案申請(qǐng)；第三是根據(jù)備案材料建立、填寫電子文檔或登記簿，并整理相應(yīng)要件歸檔。在以上的審核、發(fā)放、備案、歸檔等工作，全程均為手式操作，管理手段落伍，對(duì)于與日俱增的銀行備案家數(shù)和備案材料很難進(jìn)行快速查詢、審核，外匯管理局工作十分被動(dòng)、無(wú)序，給結(jié)、售匯準(zhǔn)入管理的后續(xù)工作帶來(lái)困難，所以應(yīng)立即建立一套科學(xué)、行之有效的“銀行結(jié)、售匯準(zhǔn)入管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)全面、多層次管理。

（三）銀行信息變更忽視備案，外管局監(jiān)管手段無(wú)力

根據(jù)《通知》文件要求，銀行在正常工作運(yùn)營(yíng)期間，由于種種原因?qū)е聶C(jī)構(gòu)更名、更址等情況發(fā)生，應(yīng)在正式確認(rèn)變更信息后的20個(gè)工作日內(nèi)，積極向外匯局反應(yīng)，并持《銀行即期結(jié)、售匯業(yè)務(wù)變更信息備案表》一式兩份，向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局辦理備案手續(xù)。現(xiàn)實(shí)際工作中，銀行大多長(zhǎng)時(shí)間不辦理變更信息備案手續(xù)，有個(gè)別銀行甚至多次變更機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營(yíng)地址，卻從未到外匯局辦理變更備案，究其原因有三：一是主管部門——外匯局對(duì)此現(xiàn)象監(jiān)管不力，尚無(wú)有效的法規(guī)約束銀行，無(wú)法可依，更是鮮有處罰；二是銀行重視程度不夠，外匯管理知識(shí)匱乏，法規(guī)意識(shí)淡??；三是銀行變更信息不行使備案過(guò)程，對(duì)銀行、個(gè)人無(wú)關(guān)緊要，影響甚微。

（四）從業(yè)人員缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)，基層網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)誤多發(fā)

從前銀行申請(qǐng)結(jié)匯售業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯局培訓(xùn)，并通過(guò)考試合格的業(yè)務(wù)人員方可上崗，而現(xiàn)行的結(jié)、售匯準(zhǔn)入制度簡(jiǎn)化程序，取而代之是從業(yè)人員由銀行自行進(jìn)行培訓(xùn)，俗話說(shuō)得好：“自己的刀削不了自己的把，”培訓(xùn)效果令人堪憂，多數(shù)銀行沒(méi)有重視從業(yè)人員素質(zhì)，對(duì)新經(jīng)營(yíng)結(jié)、售匯的基層網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間、力度均不到位的情況下，致使結(jié)、售匯的相關(guān)規(guī)定在實(shí)際操作中不能及時(shí)傳導(dǎo)到各個(gè)關(guān)聯(lián)職位，倉(cāng)促上崗，造成極大不良影響。筆者近兩年工作中對(duì)新開(kāi)辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的銀行例行走訪得知，此類錯(cuò)誤現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

(五)銀行內(nèi)控制度敷衍了事，管理職責(zé)不清

根據(jù)對(duì)諸多銀行日常外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查情況，我們發(fā)現(xiàn)許多銀行怱視外匯業(yè)務(wù)工作的規(guī)章制度建設(shè)，在深度和細(xì)小方面推敲不夠，其中以結(jié)、售匯內(nèi)控制度問(wèn)題較多，一是結(jié)、售匯內(nèi)控制度建設(shè)不全面，沒(méi)有引入強(qiáng)化約束機(jī)制，授權(quán)管理不徹底、清楚，經(jīng)辦人、復(fù)核人、負(fù)責(zé)人三級(jí)審核辦理金額有重疊部分；二是內(nèi)控制度制定沒(méi)有理論聯(lián)系本行實(shí)際，照搬上級(jí)行的多，自己的內(nèi)容少；理論的客套話多，真正指導(dǎo)實(shí)際工作的內(nèi)容少，制度與實(shí)際業(yè)務(wù)脫節(jié)；三是內(nèi)控制度大多很少提及罰則，個(gè)別銀行有也是擺樣子，執(zhí)行不到位；四是應(yīng)急機(jī)制涉及少，從業(yè)人員變動(dòng)較為頻繁，AB角執(zhí)行不徹底，工作中可能有斷檔，沒(méi)有形成無(wú)間銜接。

（六）罰則不明確，可操作性差

對(duì)銀行違規(guī)行為處罰形式單一。《通知》中第十二條與第十三條規(guī)定，滿足條件的銀行暫?；蛉∠浣?jīng)營(yíng)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)資格，但條件非常寬松，很少有銀行涉汲，不便于外匯局對(duì)銀行業(yè)務(wù)的分級(jí)管理。

二、對(duì)策及建議

（一）提高結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)把入“口”關(guān)

加強(qiáng)對(duì)銀行開(kāi)辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)備案監(jiān)管力度，建議恢復(fù) 審批制，對(duì)新申請(qǐng)銀行從業(yè)人員進(jìn)行有條件篩選，對(duì)學(xué)歷、英語(yǔ)、計(jì)算機(jī)水平相應(yīng)提高，業(yè)務(wù)培訓(xùn)測(cè)試不合格的建議其更換；嚴(yán)格把好銀行內(nèi)部軟、硬件系統(tǒng)的關(guān)卡，對(duì)達(dá)不到要求的銀行堅(jiān)決不予受理申請(qǐng)。

（二）局、行通力合作，加強(qiáng)前期宣傳指導(dǎo)工作

外管局應(yīng)放下身段，深入基層，加強(qiáng)與轄內(nèi)結(jié)、售匯銀行交流溝通，傾心關(guān)注各銀行的外匯業(yè)務(wù)需求，了解銀行自身發(fā)展和執(zhí)行外匯政策情況，及時(shí)解決銀行的疑惑問(wèn)題，定期召開(kāi)外管局、銀行懇談會(huì)，共同學(xué)習(xí)新的外匯政策，聽(tīng)取銀行對(duì)外匯業(yè)務(wù)的合理化建議，對(duì)結(jié)、售匯準(zhǔn)入工作進(jìn)行前瞻性宣傳告之，教育各銀行開(kāi)辦時(shí)一定要“量體裁衣”，做好可行性研究工作，切實(shí)杜絕從眾心思，從而減輕外匯局的事后監(jiān)管的難度。

（三）建立網(wǎng)絡(luò)電子化管理模式，加大事前、事后管理

建議國(guó)家外匯管理局研究開(kāi)發(fā)銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入、變更與退出管理操作系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行開(kāi)辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出與變更等信息登記、審核、查詢等，實(shí)現(xiàn)事前審察，現(xiàn)場(chǎng)辦理，事后檢查的“一條龍”管理模式，避免人工過(guò)多干預(yù)而產(chǎn)生疏忽。

（四）完善有關(guān)規(guī)定，明確罰責(zé)，有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)

1.完善《通知》中有關(guān)規(guī)定，約束已開(kāi)辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的銀行長(zhǎng)期無(wú)業(yè)務(wù)的行為，建議180天為期限，如銀行在該期限內(nèi)未開(kāi)辦業(yè)務(wù)，則由外匯局認(rèn)定其為“休眠銀行”，再過(guò)180天仍無(wú)業(yè)務(wù)發(fā)生，取消其經(jīng)營(yíng)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)資格，并要求在二年內(nèi)不得再開(kāi)辦此類業(yè)務(wù)。

2.《通知》中部分對(duì)違規(guī)銀行處罰條款單一，且過(guò)重，只有暫?；蛉∠?jīng)營(yíng)資格的處罰方式。建議增加通報(bào)、警告、罰款等多種形式的處罰，使外匯管理處罰更趨多樣化、合理化與人性化。

3.外管局在以往工作中，“重準(zhǔn)入、次變更、不退出”，多數(shù)外管局從未對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行過(guò)市場(chǎng)退出，使銀行放松對(duì)自己的要求，致使大錯(cuò)不犯，小事不斷，所以建議外匯局有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，對(duì)出現(xiàn)重大違規(guī)的銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停結(jié)、售匯或取消其經(jīng)營(yíng)結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的資格，建立“高壓線”之管理態(tài)勢(shì)。

（五）他山之石可以攻玉，借力而行可達(dá)事半功倍之效

第一，針對(duì)銀行輪崗人員進(jìn)行的崗前基礎(chǔ)理論培訓(xùn)。第二，針對(duì)各銀行總行、分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)行人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平的逐級(jí)遞減的客觀條件，我們采取因地制宜培訓(xùn)方式，加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的培訓(xùn)力度，每半年舉辦支行以下結(jié)、售匯人員培訓(xùn)會(huì)議。第三，建議總局建立外匯從業(yè)人員考核試題庫(kù)。

參考文獻(xiàn)

[1] 李梓華.對(duì)外經(jīng)貿(mào)財(cái)會(huì)2004(08).

[2] 張超.河南社會(huì)科學(xué)2005(03).

[3] 中國(guó)外匯.2005(10).

第3篇：銀行培訓(xùn)材料范文

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，齊抓共管。各類社會(huì)團(tuán)體，教育、衛(wèi)生、文化、科技、勞動(dòng)、體育、民政、社會(huì)中介、法律等事業(yè)主管部門要履行自己職責(zé)，督促其社會(huì)組織依法到民政部門進(jìn)行登記，確保社會(huì)組織合規(guī)、合法。

二、各金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和銀行結(jié)算賬戶的有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法操作規(guī)程辦事，做到依法行政，合法經(jīng)營(yíng)。

三、社會(huì)組織的對(duì)象和范圍包括：

1．各類社會(huì)團(tuán)體；

2．教育事業(yè)，如民辦的幼兒園，民辦小學(xué)、中學(xué)、學(xué)校、學(xué)院、大學(xué)，民辦專修（進(jìn)修）學(xué)院或?qū)W校，民辦培訓(xùn)（補(bǔ)習(xí)）學(xué)?；蛑行牡龋?/p>

3．衛(wèi)生事業(yè)，如民辦門診部（所）、醫(yī)院，民辦康復(fù)、保健、衛(wèi)生、療養(yǎng)院（所）等；

4．文化事業(yè)，如民辦藝術(shù)表演團(tuán)體、文化館（活動(dòng)中心）、圖書館（室）、博物館（院）、美術(shù)館、畫院、名人紀(jì)念館、收藏館、藝術(shù)研究院（所）等；

5．科技事業(yè)，如民辦的科學(xué)研究院（所、中心）、民辦科技傳播或普及中心、科技服務(wù)中心、技術(shù)評(píng)估所（中心）等；

6．勞動(dòng)事業(yè)，如民辦的職業(yè)培訓(xùn)學(xué)?；蛑行?，民辦職業(yè)介紹所等；

7．體育事業(yè)，如民辦體育俱樂(lè)部，民辦體育場(chǎng)、館、院、社、學(xué)校等；

8．民政事業(yè)，如民辦的福利院、敬老院、托老所、老年公寓及民辦婚姻介紹所、民辦社區(qū)服務(wù)中心（站）等；

9．社會(huì)中介服務(wù)業(yè)，如民辦評(píng)估咨詢服務(wù)中心（所）、民辦住處咨詢調(diào)查中心（所）、民辦人才交流中心等；

10．法律服務(wù)業(yè)，如民辦法律援助中心等；

四、新成立的各類社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位必須持有民政部門頒發(fā)的《登記證書》方可在銀行開(kāi)立賬戶。無(wú)民政部門頒發(fā)的《登記證書》，各金融機(jī)構(gòu)不得開(kāi)立各類社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位的銀行賬戶。禁止各金融機(jī)構(gòu)以社會(huì)組織業(yè)務(wù)主管單位頒發(fā)的《執(zhí)業(yè)許可證》和相關(guān)材料為依據(jù)為社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位開(kāi)立銀行賬戶。

五、對(duì)于撤銷和注銷的社會(huì)團(tuán)體和民辦非企業(yè)單位，民政部門應(yīng)將相關(guān)文件或材料抄送人民銀行，人民銀行應(yīng)通知各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)撤銷賬戶。

第4篇：銀行培訓(xùn)材料范文

一、評(píng)選工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

（一）各會(huì)員單位要明確領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，成立相應(yīng)組織，安排專門人員，負(fù)責(zé)評(píng)選工作的組織安排、聯(lián)絡(luò)協(xié)調(diào)、檢查驗(yàn)收和材料報(bào)送等各項(xiàng)日常工作。

（二）各會(huì)員單位在××省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評(píng)選工作中的具體職責(zé)為：負(fù)責(zé)制定本系統(tǒng)、本單位的具體評(píng)選辦法；負(fù)責(zé)組織本系統(tǒng)、本單位的基層機(jī)構(gòu)參加評(píng)選；確定本系統(tǒng)、本單位文明規(guī)范服務(wù)示范單位并按時(shí)上報(bào)；負(fù)責(zé)配合××省銀行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展文明規(guī)范服務(wù)示范單位的檢查驗(yàn)收等。

二、評(píng)選條件和步驟

各會(huì)員單位應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》及《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定進(jìn)行示范單位的評(píng)選。首先，各會(huì)員單位組織本系統(tǒng)基層機(jī)構(gòu)申報(bào)；其次，各會(huì)員單位在申報(bào)單位中按照《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》組織現(xiàn)場(chǎng)考核驗(yàn)收。在此基礎(chǔ)上按照分配名額（見(jiàn)附件一）填寫申報(bào)表，（格式見(jiàn)附件二）向××省銀行業(yè)協(xié)會(huì)推薦申報(bào)。

三、評(píng)選時(shí)間及內(nèi)容安排

（一）準(zhǔn)備部署階段

1．組織“20****年度中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”負(fù)責(zé)人和上級(jí)主管領(lǐng)導(dǎo)赴江蘇省學(xué)習(xí)考察（4月10日之前）

2．制訂下發(fā)“20****年度××省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評(píng)選方案”。（4月20-4月30日）

（二）組織實(shí)施階段：20****年5月底之前，各會(huì)員單位完成本系統(tǒng)、本單位示范單位的申報(bào)、考核、推選、上報(bào)工作。

（三）整改提高階段：××省銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦“文明規(guī)范服務(wù)示范單位”培訓(xùn)班。聘請(qǐng)專家進(jìn)行銀行服務(wù)禮儀、示范單位標(biāo)準(zhǔn)講解，組織示范單位到先進(jìn)的銀行機(jī)構(gòu)觀摩等。通過(guò)學(xué)習(xí)，各會(huì)員單位針對(duì)上報(bào)示范單位存在的問(wèn)題，進(jìn)行整改提高。（6月上旬）

（四）檢查驗(yàn)收階段：××省銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織會(huì)員單位對(duì)上報(bào)的示范單位進(jìn)行交叉檢查驗(yàn)收。根據(jù)驗(yàn)收結(jié)果，確定100家“20****年度××省銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”。（6月中旬）

（五）公示階段：在××省銀行信息網(wǎng)對(duì)全部示范單位進(jìn)行公示。（6月下旬）

（六）審查推薦階段：根據(jù)對(duì)100家省級(jí)文明規(guī)范服務(wù)示范單位驗(yàn)收和公示情況，擇優(yōu)向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)推薦35家“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”。

（七）授牌表彰階段：××省銀行業(yè)協(xié)會(huì)于10月份進(jìn)行表彰，授予牌匾和證書，同時(shí)通過(guò)《××銀行業(yè)》期刊和網(wǎng)站向業(yè)內(nèi)和社會(huì)進(jìn)行公告。

四、評(píng)選活動(dòng)要求

（一）各會(huì)員單位要充分認(rèn)識(shí)開(kāi)展文明規(guī)范服務(wù)示范單位評(píng)選的重要意義，高度重視，迅速行動(dòng)，認(rèn)真部署，精心組織，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，確保評(píng)選活動(dòng)有序開(kāi)展，扎實(shí)推進(jìn)。

（二）評(píng)選工作要堅(jiān)持公開(kāi)、公平、公正的原則，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，注重服務(wù)工作實(shí)效，突出服務(wù)創(chuàng)新，確保示范單位的先進(jìn)性、代表性和示范性。

（三）各會(huì)員單位及經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要以評(píng)選活動(dòng)為契機(jī)，通過(guò)完善服務(wù)設(shè)施、規(guī)范服務(wù)行為，優(yōu)化服務(wù)流程、創(chuàng)新服務(wù)手段等措施，加大服務(wù)工作力度，培育誠(chéng)信、合規(guī)、高效、和諧的服務(wù)文化，切實(shí)改進(jìn)和提升行業(yè)服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行服務(wù)的認(rèn)同感，提高客戶滿意度。

（四）按照《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位管理辦法》規(guī)定，示范單位每?jī)赡暝u(píng)選一次。因此，20****年度我省被授牌的25家“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”也應(yīng)重新參加評(píng)選。

第5篇：銀行培訓(xùn)材料范文

關(guān)鍵詞：學(xué)分銀行 培訓(xùn)管理 職工教育 海事教育培訓(xùn)

1.引言

近年來(lái)，為適應(yīng)我國(guó)水上交通\輸?shù)目焖侔l(fā)展，海事部門不斷的創(chuàng)新監(jiān)管模式，運(yùn)用新技術(shù)提升監(jiān)管水平，也對(duì)海事人才隊(duì)伍建設(shè)也提出新的要求。如何進(jìn)一步完善海事職工教育培訓(xùn)管理機(jī)制，提高培訓(xùn)的質(zhì)量和效果，開(kāi)發(fā)職工潛能，提升海事隊(duì)伍的整體素質(zhì)，是海事管理者所要面對(duì)的新挑戰(zhàn)。而“學(xué)分銀行”的出現(xiàn)為提升海事教育培訓(xùn)管理水平提供了新機(jī)遇。

文章介紹了學(xué)分銀行的概念及其發(fā)展情況，分析海事職工教育培訓(xùn)管理工作面臨的挑戰(zhàn)，討論海事“學(xué)分銀行”的概念及其意義，以汕頭海事局職工教育培訓(xùn)管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，探討海事“學(xué)分銀行”的建設(shè)。

2.學(xué)分銀行

學(xué)分銀行（Credit Bank）是模擬、借鑒銀行的特點(diǎn)，以學(xué)分為計(jì)量單位，對(duì)學(xué)習(xí)者的各類學(xué)習(xí)成果進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證與核算，是具有學(xué)分認(rèn)定、積累、轉(zhuǎn)換和檢索等功能的新型學(xué)習(xí)和教育管理制度。學(xué)分銀行制度不限制學(xué)習(xí)時(shí)間和學(xué)習(xí)方式，實(shí)行開(kāi)放式的課程設(shè)置及教學(xué)管理，解決了成人學(xué)習(xí)者需要兼顧工作和學(xué)習(xí)的困難。其基本功能是對(duì)學(xué)習(xí)者無(wú)論是通過(guò)正規(guī)還是非正規(guī)乃至非正式途徑所獲得的學(xué)習(xí)成果（學(xué)分）進(jìn)行鑒定、積累與轉(zhuǎn)換的過(guò)程。

從國(guó)際發(fā)展的趨勢(shì)來(lái)看，學(xué)習(xí)成果認(rèn)證、積累與轉(zhuǎn)換制度建設(shè)已經(jīng)成為世界各國(guó)和各地區(qū)教育、培訓(xùn)和證書制度改革的重要趨勢(shì)，成為推進(jìn)終身教育體系和人才培養(yǎng)“立交橋”搭建的重要途徑，以及推進(jìn)教育公平的重要手段。我國(guó)于2010年正式公布的《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》明確提出要“建立繼續(xù)教育學(xué)分積累與轉(zhuǎn)換制度，實(shí)現(xiàn)不同類型學(xué)習(xí)成果的互認(rèn)和銜接”“建立學(xué)習(xí)成果認(rèn)證體系，建立‘學(xué)分銀行’制度等”。

3.海事職工教育培訓(xùn)管理面臨的挑戰(zhàn)

海事管理機(jī)構(gòu)歷來(lái)重視內(nèi)部職工的教育培訓(xùn)管理工作，并積極開(kāi)展創(chuàng)新實(shí)踐，積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。然而，隨著海事監(jiān)管工作的轉(zhuǎn)型升級(jí)，海事教育培訓(xùn)管理工作面臨著許多新挑戰(zhàn)。

一是海事監(jiān)管工作對(duì)綜合性人才的需求不斷加大。海事監(jiān)管工作是社會(huì)公共管理的重要組成部分，又有其特殊的專業(yè)性，要求海事監(jiān)管人員同時(shí)具備良好的公共管理素養(yǎng)和優(yōu)秀的專業(yè)技術(shù)能力。另外，隨著海事“三化”建設(shè)的深入開(kāi)展，培養(yǎng)具有較強(qiáng)綜合業(yè)務(wù)能力的海事監(jiān)管人員迫在眉睫。

二是教育培訓(xùn)種類數(shù)量繁多，亟需加強(qiáng)管理、優(yōu)化結(jié)構(gòu)。海事教育培訓(xùn)種類既有各級(jí)海事機(jī)構(gòu)舉辦的專業(yè)性較強(qiáng)的培訓(xùn)，又有來(lái)自外部、地方舉辦的一些培訓(xùn)，數(shù)量多，質(zhì)量參差不齊。另外，隨著財(cái)政部門對(duì)行政事業(yè)單位預(yù)算精細(xì)化管理的程度不斷的提高，更要求海事管理機(jī)構(gòu)對(duì)職工教育培訓(xùn)工作做進(jìn)一步的優(yōu)化。

三是職工參加培訓(xùn)、課題研究的積極性有待提高。實(shí)踐中，海事部門多以職工的專業(yè)技術(shù)背景和工作崗位為依據(jù)指派職工參加培訓(xùn)，雖有一定的合理性，但職工的自主選擇性不強(qiáng)，影響了職工參加培訓(xùn)的積極性。另外，隨著海事機(jī)構(gòu)核編轉(zhuǎn)制的完成，激勵(lì)機(jī)制不足，職工參加課題研究、論文撰寫等工作的積極性有所下降。

4.海事“學(xué)分銀行”及其意義

海事“學(xué)分銀行”是學(xué)分銀行制度與海事職工素質(zhì)教育培訓(xùn)工作的結(jié)合，對(duì)職工教育培訓(xùn)實(shí)施學(xué)分制管理，即以學(xué)分為計(jì)量單位，將職工完成學(xué)分的情況作為考核、晉升、轉(zhuǎn)崗的重要依據(jù)，并依托信息化手段進(jìn)行管理。海事“學(xué)分銀行”對(duì)于海事職工教育培訓(xùn)工作意義重大。

一是完善職工教育培訓(xùn)管理機(jī)制的新思路。海事“學(xué)分銀行”管理機(jī)制與海事“三化”建設(shè)的基本要求相適應(yīng)，通過(guò)構(gòu)建學(xué)習(xí)成果認(rèn)證、積累與轉(zhuǎn)換等功能的教育培訓(xùn)成果管理體系，以學(xué)分為計(jì)量單位的職工教育培訓(xùn)成果量化考核機(jī)制，鼓勵(lì)和促進(jìn)職工通過(guò)教育培訓(xùn)、、參與課題研究等各種形式積累學(xué)分。

二是提高職工教育培訓(xùn)質(zhì)量和效果的新舉措。學(xué)分銀行管理機(jī)制的引入，有利于更好的借助大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代化信息技術(shù)科學(xué)分析、評(píng)估職工教育培訓(xùn)工作，進(jìn)一步提高教育培訓(xùn)的質(zhì)量。同時(shí)，賦予了職工更多自由選擇教育培訓(xùn)內(nèi)容的權(quán)力，完善了職工教育培訓(xùn)的激勵(lì)機(jī)制，強(qiáng)化了職工教育培訓(xùn)效果。

三是拓展職工教育培訓(xùn)資源共享的新途徑。海事“學(xué)分銀行”以信息技術(shù)手段為依托，利用管理信息系統(tǒng)對(duì)職工教育培訓(xùn)工作進(jìn)行管理。系統(tǒng)在對(duì)職工教育培訓(xùn)工作及學(xué)分進(jìn)行科學(xué)管理的同時(shí)，也為教育培訓(xùn)資源的共享開(kāi)辟了新途徑。

5.海事“學(xué)分銀行”建設(shè)

以下筆者根據(jù)汕頭海事局“學(xué)分銀行”建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，從制度建設(shè)、系統(tǒng)研發(fā)、實(shí)踐探索等三方面探討海事“學(xué)分銀行”的建設(shè)。

5.1制度建設(shè)

制度建設(shè)是海事“學(xué)分銀行”管理機(jī)制的基本保障。汕頭海事局根據(jù)交通部海事局的要求，結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，制定《汕頭海事局職工培訓(xùn)學(xué)分制管理辦法（試行）》，從以下幾方面進(jìn)行探索。

一是明確教育培訓(xùn)學(xué)分目標(biāo)要求。在按照交通運(yùn)輸部海事局提出的在崗職工達(dá)到“每人每年90培訓(xùn)學(xué)時(shí)”的學(xué)習(xí)要求的基礎(chǔ)上，要求職工還應(yīng)達(dá)到“每人每年25培訓(xùn)學(xué)分”的學(xué)習(xí)要求。

二是實(shí)行人事教育處主管，培訓(xùn)各主辦部門分工負(fù)責(zé)的辦法。由人事教育處組織實(shí)施，負(fù)責(zé)各類培訓(xùn)的備案認(rèn)可，職工學(xué)分的計(jì)算、審核、登記、公布等工作。

三是建立多維度、分層次的學(xué)分獲取原則。職工可以通過(guò)參加培訓(xùn)、發(fā)表或獲獎(jiǎng)學(xué)術(shù)論文、參與課題研究等方式獲取學(xué)分。每種學(xué)分獲取方式按照其層次高低設(shè)置分值。

四是在制度上明確將職工完成學(xué)分的情況作為考核、晉升、轉(zhuǎn)崗的重要依據(jù)，增強(qiáng)學(xué)分的作用和權(quán)威性，提升職工參與教育培訓(xùn)、論文寫作及課題研究的積極性。

5.2系統(tǒng)研發(fā)

現(xiàn)代信息技術(shù)為職工教育培訓(xùn)學(xué)分制管理機(jī)制的實(shí)現(xiàn)提供了強(qiáng)有力的技術(shù)支撐。汕頭海事局根據(jù)有關(guān)制度的要求，研究開(kāi)發(fā)了汕頭海事“學(xué)分銀行”系統(tǒng)，主要功能如下。

職工學(xué)分賬艄芾懟V骯に獲取的學(xué)分及相關(guān)教育培訓(xùn)信息保存在賬號(hào)，職工可以隨時(shí)登陸系統(tǒng)查看到自己的教育培訓(xùn)情況。

學(xué)分審核管理功能。職工在完成培訓(xùn)、論文、課題等后，通過(guò)系統(tǒng)提交相關(guān)的證明材料申請(qǐng)學(xué)分，通過(guò)人事教育處審核的，即可獲得學(xué)分。

學(xué)分種類、計(jì)算管理功能。為適應(yīng)海事教育培訓(xùn)管理工作的要求，系統(tǒng)提供了學(xué)分種類、計(jì)算方式自定義功能，管理人員可根據(jù)實(shí)際新建、刪除、修改學(xué)分的種類及計(jì)算方式。

教育培訓(xùn)情況查詢分析功能。系統(tǒng)提供豐富的查詢分析功能，管理人員可以通過(guò)系統(tǒng)查詢到職工的學(xué)分信息。同時(shí)，允許以Excel形式導(dǎo)出數(shù)據(jù)，便于運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)做深入分析，為教育培訓(xùn)管理決策做支持。

教育培訓(xùn)資源共享功能。管理員可以在系統(tǒng)中，將教育培訓(xùn)相關(guān)的PPT、論文、視頻、人員名單等信息進(jìn)行推送分享，實(shí)現(xiàn)教育資源的共享和交流。

5.3實(shí)踐探索

汕頭海事局積極探索、創(chuàng)新職工教育培訓(xùn)的方法方式，發(fā)揮海事“學(xué)分銀行”的管理優(yōu)勢(shì)。

一是連續(xù)5年分類（行政、黨群、通航管理、船舶船檢等）組織舉辦粵東片區(qū)海事業(yè)務(wù)研討培訓(xùn)班，以海事“學(xué)分銀行”系統(tǒng)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，科學(xué)分析海事職工教育培訓(xùn)的需求，不斷優(yōu)化培訓(xùn)班的課程設(shè)置，同時(shí)采取必修和選修相結(jié)合的方式，鼓勵(lì)職工選學(xué)。現(xiàn)工作崗位外的本人感興趣的專業(yè)課程，即可積累學(xué)分，又為今后的轉(zhuǎn)崗交流工作打好基礎(chǔ)，進(jìn)一步培養(yǎng)出一批復(fù)合型優(yōu)秀人才。

二是將“學(xué)分銀行”管理機(jī)制有機(jī)的結(jié)合到汕頭海事人才培養(yǎng)導(dǎo)師制中，利用學(xué)分銀行對(duì)優(yōu)秀人才的培養(yǎng)過(guò)程進(jìn)行管理，將人才培養(yǎng)成果納入“學(xué)分銀行”系統(tǒng)，以學(xué)分的形式考核人才，進(jìn)一步調(diào)動(dòng)優(yōu)秀人才撰寫論文、參與課題研究的積極性。

6.結(jié)束語(yǔ)

海事監(jiān)管工作由“人力型”向“智慧型”的轉(zhuǎn)型升級(jí)離不開(kāi)強(qiáng)大的人力資源的支持。創(chuàng)新海事職工教育培訓(xùn)管理模式，提高職工參與教育培訓(xùn)的主動(dòng)性，提升教育培訓(xùn)質(zhì)量和效果，建設(shè)滿足海事“三化”建設(shè)要求的人才隊(duì)伍，是海事管理工作的重要組成部分。文章創(chuàng)造性的將教育管理領(lǐng)域的學(xué)分銀行管理機(jī)制應(yīng)用到海事職工教育培訓(xùn)管理中，并以汕頭海事局“學(xué)分銀行”建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，從制度建設(shè)、系統(tǒng)研發(fā)、實(shí)踐探索等方面探討海事“學(xué)分銀行”的建設(shè)。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄢小平.基于云架構(gòu)的學(xué)分銀行信息平臺(tái)設(shè)計(jì)研究[J].中國(guó)遠(yuǎn)程教育，2014， （5）：66-71.

[2]姚瑤，劉瑩.基于“學(xué)分銀行”制度的行業(yè)特色型高校繼續(xù)教育改革思路[J].北京郵電大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2015，17（6）：94-98.

第6篇：銀行培訓(xùn)材料范文

[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；貸款審批；存在問(wèn)題；對(duì)策研究

[中圖分類號(hào)] F230 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

一、商業(yè)貸款審查審批體制現(xiàn)狀

（一）國(guó)外商業(yè)銀行審查審批體制現(xiàn)狀

從國(guó)外商業(yè)銀行審查審批體制模式發(fā)展的情況比較看，美國(guó)和歐洲最具代表性。美國(guó)金融業(yè)和歐洲銀行在國(guó)際金融領(lǐng)域具有主導(dǎo)地位，其發(fā)展進(jìn)程代表世界金融業(yè)變化的潮流和發(fā)展趨勢(shì)。從目前來(lái)看，這兩個(gè)地區(qū)的貸款審查審批體制主要具有以下特征：

1.在信貸審查、審批環(huán)節(jié)，建立了快捷、高效的授權(quán)、審批決策制度

美國(guó)商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人授權(quán)和對(duì)信貸組織授權(quán)有機(jī)結(jié)合。信貸管理委員會(huì)作為信貸審批的高級(jí)主體，該委員會(huì)不是常設(shè)辦公機(jī)構(gòu)，貸款權(quán)力以單獨(dú)投票或集體決策方式由幾名高級(jí)銀行職員擁有。業(yè)務(wù)系統(tǒng)的負(fù)責(zé)人幾乎沒(méi)有審批權(quán)，但某些較高級(jí)別的業(yè)務(wù)主管也會(huì)被授予小額貸審批權(quán)，以適應(yīng)實(shí)際需要。審查和審批信貸申請(qǐng)的程序是簡(jiǎn)明的、高度集中且易于控制的。銀行開(kāi)發(fā)了電子審批系統(tǒng)，統(tǒng)一規(guī)范了申報(bào)書的內(nèi)容。分行授權(quán)以上額度授信業(yè)務(wù)的申報(bào)材料，通過(guò)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)傳至總行，利用電子審批系統(tǒng)完成審批工作，完全實(shí)現(xiàn)“無(wú)紙”化操作。

2.建立了審貸分離的信貸管理組織結(jié)構(gòu)

美國(guó)商業(yè)銀行，都采取“大總行、小分行”結(jié)構(gòu)。“大總行”通過(guò)“大部門”來(lái)體現(xiàn)，部門內(nèi)匯聚了主要的業(yè)務(wù)專門人，分工細(xì)，專業(yè)性強(qiáng)。另外，美國(guó)商業(yè)銀行還常根據(jù)業(yè)務(wù)走向、客戶分布、地域特征等，在總行與分行之間設(shè)立地區(qū)總部，這些地區(qū)總部具有比較大的信貸審批權(quán)。這使得美國(guó)銀行的信貸審批權(quán)比較集中。歐洲銀行也實(shí)行嚴(yán)格的審貸分離制度，但在遵守審貸分離的原則下，銀行結(jié)合自身管理業(yè)務(wù)和客戶等級(jí)的情況，采取靈活有效的方式。不同的是，除極少數(shù)管理先進(jìn)、信息發(fā)達(dá)的銀行采用純粹個(gè)人決策外，多數(shù)銀行采取集體評(píng)審決策，或基于集體評(píng)審的個(gè)人決策機(jī)制。

（二）國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行審批體制現(xiàn)狀

在審查審批體制改革方面，我國(guó)在學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐漸摸索和實(shí)踐審查審批體制，基本呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

首先，建立了審貸分離、不同環(huán)節(jié)相互制衡的機(jī)制；普遍明確劃分了各環(huán)節(jié)、各部門的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，前、中、后臺(tái)也實(shí)現(xiàn)了職能的分離。

其次，貸款審批權(quán)限上收，并有進(jìn)一步集中的趨勢(shì)。從組織結(jié)構(gòu)來(lái)看，實(shí)行的是直線職能式管理，總行對(duì)一級(jí)分行授權(quán)，一級(jí)分行對(duì)二級(jí)分行轉(zhuǎn)授權(quán)，上下級(jí)行之間構(gòu)成委托鏈。通過(guò)總行一體化管理和條線管理，提高總行對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的總控能力。

再次，建立了貸款專職審批人會(huì)議審批制度、專家審批制度、信貸經(jīng)營(yíng)與審批責(zé)任認(rèn)定制度。建立了嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)機(jī)制，依據(jù)其對(duì)每筆業(yè)務(wù)提出的明確書面意見(jiàn)對(duì)信貸調(diào)查、審查和審批人員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定，以強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)把控理念。

二、商業(yè)銀行貸款審查審批存在的問(wèn)題

商業(yè)銀行在審查審批體制上基本比較完善，但在審批的具體操作上都普遍存在一些問(wèn)題。

（一）人員配置與審批體制不協(xié)調(diào)

1.崗位設(shè)置不合理

人員崗位設(shè)置避重就輕，“輕審查、重審批”。審查崗作為審批的第一道關(guān)口，起到把門人的作用。審查崗接觸第一手資料，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量上最具有發(fā)言權(quán)。而在實(shí)際中，審查崗審查權(quán)力往往被審批權(quán)力人占據(jù)，致使審查職責(zé)含有例行公事的意味，并不能發(fā)揮實(shí)際作用。同時(shí)商業(yè)銀行審批體制人員設(shè)置中還存在一人多崗，這種設(shè)置埋下較大的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患，成為內(nèi)部管控上較大的風(fēng)險(xiǎn)控制缺口；一崗多人的崗位設(shè)置也會(huì)發(fā)生人浮于事的狀況，更會(huì)造成業(yè)務(wù)處理速度緩慢，責(zé)任難以劃分的困境。

2.人員專業(yè)素質(zhì)不過(guò)關(guān)

審查審批人員必須要站在一定的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)高度上把握貸款業(yè)務(wù)，需要具備一定的專業(yè)知識(shí)、金融理論、實(shí)踐基礎(chǔ)、個(gè)人道德品行等多方面的素質(zhì)才能勝任。而在實(shí)際中，商業(yè)銀行審查審批人員崗位競(jìng)聘和上崗考核機(jī)制不健全，人員聘用隨意性大，造成審查審批人員學(xué)歷層次、理論水平、操作能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)等多方面的缺失，而真正勝任的人才又選拔不上來(lái)，從而出現(xiàn)鳩占鵲巢的局面。不僅阻礙專業(yè)審查審批團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，還成為商業(yè)銀行整體貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石。

3.人員穩(wěn)定性差

審查審批崗位人員直接任命、直接上崗，脫離業(yè)務(wù)實(shí)際，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)理解能力和風(fēng)險(xiǎn)把控上比較薄弱。人員安排上沒(méi)有長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略考慮，調(diào)動(dòng)性大，流動(dòng)性強(qiáng)，造成業(yè)務(wù)審查審批紙上談兵，抓不到銀行貸款實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

（二）審批制度不完善

1.審批要點(diǎn)精細(xì)化程度低

商業(yè)銀行的審批制度中都包括審查審批要點(diǎn)，但是多數(shù)都僅限于對(duì)完整性、合規(guī)性、合法性審查審批的概述，并沒(méi)有科學(xué)、系統(tǒng)的操作標(biāo)準(zhǔn)，審查審批要點(diǎn)細(xì)節(jié)條文以及可參考的案例少之又少，這使得審查審批人員只能憑借自身的經(jīng)驗(yàn)自由裁量，造成審查審批過(guò)程中自由性大，風(fēng)險(xiǎn)把控盲目，抓不到重點(diǎn)。

2.審批落實(shí)框架缺失

沒(méi)有合理的審批落實(shí)框架建議，導(dǎo)致審批人員落實(shí)條件不具體、清晰度差。設(shè)定不充分、不合理，主觀隨意性強(qiáng)。在后期執(zhí)行落實(shí)過(guò)程中難以判定，導(dǎo)致落實(shí)不了，業(yè)務(wù)發(fā)展不下去。同時(shí)也可能造成業(yè)務(wù)部門為了發(fā)展業(yè)績(jī)，而在申報(bào)材料中有意的隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或者在后期的條件落實(shí)上打折扣甚至是不執(zhí)行。也有可能逼迫審批人員更改落實(shí)條件，使貸款審批淪為為了發(fā)放貸款而審批的奴隸。

3.審批后監(jiān)督落實(shí)內(nèi)控不到位

業(yè)務(wù)部門與審批部門溝通不暢，沒(méi)有有效的回訪跟蹤機(jī)制。審批部門只負(fù)責(zé)下發(fā)審批，不管理是否落實(shí)，出了問(wèn)題，推卸責(zé)任到業(yè)務(wù)部門不落實(shí)。業(yè)務(wù)部門是否落實(shí)條件或者變更條件不得而知。同時(shí)，銀行貸款出現(xiàn)問(wèn)題，內(nèi)控審計(jì)部門對(duì)貸款落實(shí)不到位或者擅自變更審批條件的風(fēng)險(xiǎn)管理人員，沒(méi)有嚴(yán)厲的責(zé)任問(wèn)責(zé)制，更何談處罰。

（三）審批流程上與業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)展需求不匹配

1.審批層級(jí)多、效率低

貸審分離的制度在商業(yè)銀行貸款審批體制中起到了舉足輕重的作用，但在實(shí)際審查審批中，高度集中的層級(jí)式審批，設(shè)置了多層級(jí)的審查和審批，審批人多、審批條件多，造成了業(yè)務(wù)在流程上循環(huán)往復(fù)，效率低，業(yè)務(wù)質(zhì)量也不見(jiàn)得有所提升。

2.責(zé)、權(quán)、利不匹配

在實(shí)際審查審批中，牽頭審批人一家獨(dú)大的現(xiàn)象嚴(yán)重，影響其他審批人的真實(shí)判定，風(fēng)險(xiǎn)把控難以實(shí)現(xiàn)。同時(shí)由于審批中牽涉的人較多，往往在最后落實(shí)審批責(zé)任時(shí)，都有責(zé)任又都無(wú)責(zé)任，無(wú)法進(jìn)行有效的問(wèn)責(zé)，審查審批“大鍋飯”的責(zé)任問(wèn)題嚴(yán)重。一般商業(yè)銀行貸款審查審批團(tuán)隊(duì)都以參與就分得績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)為準(zhǔn)，沒(méi)有與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任相匹配，績(jī)效激勵(lì)程度較低，作用未凸顯出來(lái)。

三、商業(yè)銀行貸款審查審批完善對(duì)策

（一）人力資源方面

1.加強(qiáng)崗位資格認(rèn)證制度的貫徹

設(shè)置審查審批崗位上崗考試的資格認(rèn)證制度，一方面有利于選拔合格、合適的專業(yè)人才加入到審批團(tuán)隊(duì)，確保人員專業(yè)素質(zhì)水平，在人員準(zhǔn)入方面給予一定的限制；另一方面避免人事尋租行為，使得選拔人員更加公平、公正，使審查審批人員不至于“魚龍混雜”。再者深入貫徹崗位資格認(rèn)證制度能夠激發(fā)員工主動(dòng)學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)的動(dòng)力，對(duì)提高自己能力素質(zhì)有一定的幫助。

2.注重員工崗位培訓(xùn)總量和提升培訓(xùn)質(zhì)量

雖然各商業(yè)銀行人員在崗培訓(xùn)上都有一定的安排，但是要更注重培訓(xùn)的數(shù)量與業(yè)務(wù)發(fā)展階段和業(yè)務(wù)變化程度是否匹配；重視崗位培訓(xùn)結(jié)果的測(cè)評(píng)和后期效果的檢驗(yàn)評(píng)價(jià)，才能使培訓(xùn)達(dá)到提升審批團(tuán)隊(duì)整體專業(yè)水平的目的，不至于為了應(yīng)付人力部門的檢查，使培訓(xùn)成為裝樣子的“衣服架子”，成為形式主義的利用工具。

3.提供合理的職級(jí)晉升渠道和建立有效的激勵(lì)機(jī)制

良好的職業(yè)發(fā)展前景是大多數(shù)員工的職業(yè)追求，因此為有能力、表現(xiàn)突出的審批團(tuán)隊(duì)人員提供合理的晉升渠道，有利于員工堅(jiān)守崗位的穩(wěn)定性，對(duì)員工崗位歸屬感的培養(yǎng)能夠激勵(lì)他們不斷的完善自我、提升自我、展現(xiàn)自我。

（二）審批制度建設(shè)方面

1.細(xì)化審批制度條款，增加先驗(yàn)或者例子。細(xì)化條款要包括審查的關(guān)鍵要素，注重授信的合法性、政策的有效性、信用風(fēng)險(xiǎn)分析等多方面的細(xì)致制度要求。

2.結(jié)合實(shí)踐，充分調(diào)研、整理和評(píng)估，審批落實(shí)條件框架建議書。使審批人員落實(shí)條件有理可依、有章可循?？蚣芙ㄗh書應(yīng)該包括針對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、擔(dān)保情況、信用情況以及社會(huì)聲譽(yù)等多方面信息的落實(shí)條件建議。使該建議書成為審批條件落實(shí)的決策參照或依據(jù)。

3.加強(qiáng)內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，將貸款條件落實(shí)情況作為一項(xiàng)重要的業(yè)績(jī)考核指標(biāo)。加強(qiáng)審計(jì)部門的內(nèi)控管理工作，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的監(jiān)督指導(dǎo)作用的發(fā)揮，將審批條件落實(shí)監(jiān)督作為日常貸后管理工作中的首要任務(wù)，同時(shí)將該考核機(jī)制納入的績(jī)效考核體系中，作為重要的績(jī)效參考指標(biāo)來(lái)執(zhí)行。

（三）流程化管理方面

1.科學(xué)評(píng)估、簡(jiǎn)化操作流程

對(duì)貸款審批的層次進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估后，剔除掉阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的層級(jí)。按照三一原則，秉承“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”的總體要求，簡(jiǎn)化審批流程。適當(dāng)針對(duì)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，參考額度、期限、風(fēng)險(xiǎn)收益與評(píng)價(jià)等指標(biāo)，引入獨(dú)立審批人機(jī)制，不能一刀切式的只執(zhí)行貸審會(huì)審批制度，優(yōu)化審批流程。

2.建立責(zé)權(quán)對(duì)等的管理機(jī)制，執(zhí)行嚴(yán)格的責(zé)任問(wèn)責(zé)制

明確審批人的角色定位，賦予其權(quán)力的同時(shí)，告知其責(zé)任。制定清晰的權(quán)力崗位說(shuō)明書，劃分各審批人的權(quán)力邊界，防止權(quán)力濫用或者權(quán)力不用的情況發(fā)生。在不良貸款責(zé)任認(rèn)定和相應(yīng)的懲罰機(jī)制中，對(duì)相關(guān)責(zé)任人實(shí)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定和懲罰制度。同時(shí)按照審批人的工作量和工作績(jī)效給予績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利相統(tǒng)一。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]楊羽，張國(guó)康，戴嬌嬌.我國(guó)商業(yè)銀行授信審批制度的完善[J].商業(yè)會(huì)計(jì)，2011（27）

[2]孔雷.商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保公司一般授信擔(dān)保業(yè)務(wù)審查審批探討[J].中國(guó)新技術(shù)新產(chǎn)品，2010（3）

第7篇：銀行培訓(xùn)材料范文

摘要：首先闡述了實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付制度的深遠(yuǎn)意義，介紹了國(guó)庫(kù)集中支付的含義和基本流程，并深入詳細(xì)分析了實(shí)施國(guó)庫(kù)集中支付對(duì)單位財(cái)務(wù)工作的新要求，最后提出有效的改進(jìn)建議，為預(yù)算單位更好開(kāi)展國(guó)庫(kù)集中支付工作提供了很好的參考。

關(guān)鍵詞：國(guó)庫(kù)集中支付；財(cái)務(wù)工作；改進(jìn)

國(guó)庫(kù)集中支付是黨的十五屆六中全會(huì)明確要在全國(guó)推行的，是以國(guó)庫(kù)單一賬戶體系為基礎(chǔ)，以健全的財(cái)政支付信息系統(tǒng)和銀行間實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)為依托的一種現(xiàn)代財(cái)政國(guó)庫(kù)管理制度，2001年開(kāi)始已在部分地區(qū)試行。經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐證明，實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付不但增強(qiáng)了政府的宏觀調(diào)控能力,提高財(cái)政資金的使用效益,而且有利于加強(qiáng)財(cái)政監(jiān)管,有效防止單位擠占、挪用和截留財(cái)政資金,從源頭上預(yù)防和遏制各種腐敗現(xiàn)象的滋生,對(duì)我國(guó)財(cái)政體制改革具有深遠(yuǎn)的意義。

1國(guó)庫(kù)集中支付制度的含義及基本運(yùn)作流程

國(guó)庫(kù)集中支付就是改變現(xiàn)行財(cái)政性資金層層撥付程序,由財(cái)政部門通過(guò)國(guó)庫(kù)單一賬戶體系,采用財(cái)政直接支付或財(cái)政授權(quán)支付方式,將財(cái)政性資金直接支付到收款人或用款單位賬戶。其基本運(yùn)作流程：財(cái)政部門在中央銀行設(shè)立一個(gè)統(tǒng)一的銀行賬戶（財(cái)政集中支付專戶）,各預(yù)算單位在商業(yè)銀行設(shè)立專門對(duì)應(yīng)的銀行賬戶（零余額賬戶），預(yù)算單位需要使用財(cái)政資金時(shí)，必須按照批準(zhǔn)的用款計(jì)劃向財(cái)政支付部門提出申請(qǐng)，經(jīng)財(cái)政支付部門審核同意后，采用財(cái)政直接支付方式或財(cái)政授權(quán)支付方式，直接向商品和勞務(wù)供應(yīng)方支付款項(xiàng)，然后通過(guò)銀行清算系統(tǒng)由零余額帳戶與財(cái)政集中支付專戶進(jìn)行清算，再由集中支付專戶與國(guó)庫(kù)單一帳戶進(jìn)行清算。

2國(guó)庫(kù)集中支付制度的實(shí)施對(duì)單位財(cái)務(wù)工作提出了更高的要求

國(guó)庫(kù)集中支付制度的實(shí)施堅(jiān)持“三權(quán)不變”的原則,即不改變預(yù)算單位資金的使用權(quán)、預(yù)算執(zhí)行主體和會(huì)計(jì)核算主體權(quán)限，預(yù)算單位財(cái)會(huì)人員的工作職責(zé)也未發(fā)生實(shí)質(zhì)變化，但是國(guó)庫(kù)集中支付實(shí)行單一賬戶體系、統(tǒng)一資金結(jié)算,“零余額賬戶”的支付和清算的管理方式，使資金的核算渠道和劃撥方式、支付方式都發(fā)生了根本的變化,對(duì)預(yù)算單位的財(cái)務(wù)管理工作產(chǎn)生較大影響。

（1）財(cái)務(wù)管理的重心向“預(yù)算”轉(zhuǎn)移。

實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付前,財(cái)政資金是按年度預(yù)算批復(fù)直接劃撥到預(yù)算單位銀行賬戶的，各預(yù)算單位許多財(cái)務(wù)工作都是圍繞資金管理來(lái)展開(kāi)。上級(jí)主管部門要負(fù)責(zé)撥付和管理各基層預(yù)算單位的經(jīng)費(fèi)，基層預(yù)算單位更是“看錢吃飯”，根據(jù)單位的銀行賬戶存款數(shù)額來(lái)安排工作。實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后,財(cái)政資金不再劃撥到預(yù)算單位的基本賬戶，所有資金歸屬國(guó)庫(kù),單位只有用款指標(biāo)和用款計(jì)劃,各單位不再負(fù)責(zé)財(cái)政性資金的撥付,各項(xiàng)行政性收費(fèi)也只是代國(guó)庫(kù)辦理，單位日常財(cái)務(wù)管理已不再涉及具體資金的管理。

（2）財(cái)務(wù)監(jiān)督職能得到進(jìn)一步加強(qiáng)。

實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付前，因?yàn)樨?cái)政資金是直接劃撥到預(yù)算單位銀行賬戶的，所以所有對(duì)資金使用的監(jiān)督都只能是事后進(jìn)行，資金的安全、合法使用得不到有效的保證。實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后，財(cái)政資金不再劃撥到預(yù)算單位銀行賬戶，而是存放在國(guó)庫(kù)單一賬戶體系中，采用財(cái)政直接支付或授權(quán)零余額賬戶支付的支付方式，財(cái)政部門能夠?qū)γ宽?xiàng)資金的使用的全過(guò)程，包括用款計(jì)劃、授權(quán)額度和實(shí)際支付情況等進(jìn)行全面監(jiān)控，有效杜絕財(cái)政資金被截留、挪用等違法行為，確保財(cái)政資金得到安全、合法、有效使用。[next]（3）財(cái)務(wù)管理人員崗位要求越來(lái)越高。

實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后，單位財(cái)務(wù)管理重心由資金管理向全面預(yù)算管理轉(zhuǎn)移，這要求單位財(cái)務(wù)管理人員必須非常了解宏觀經(jīng)濟(jì)情況和單位的經(jīng)濟(jì)狀況，熟悉財(cái)政政策，能夠熟練運(yùn)用現(xiàn)代的經(jīng)濟(jì)管理知識(shí)、財(cái)務(wù)知識(shí)，對(duì)單位未來(lái)一定時(shí)期的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，全面實(shí)行預(yù)算管理。（4）會(huì)計(jì)核算科目的轉(zhuǎn)換。

①實(shí)行國(guó)庫(kù)集中支付后，財(cái)政撥款只通過(guò)經(jīng)費(fèi)指標(biāo)、用款計(jì)劃和額度進(jìn)行反映。所以會(huì)計(jì)核算也不再使用“銀行存款”科目，而是相應(yīng)增設(shè)“零余額賬戶用款額度”和“財(cái)政應(yīng)返還額度”等新科目。

②對(duì)財(cái)政直接支付的支出，預(yù)算單位應(yīng)作會(huì)計(jì)分錄為：

行政單位：借：經(jīng)費(fèi)支出、庫(kù)存材料等

貸：撥入經(jīng)費(fèi)—財(cái)政直接支付

事業(yè)單位：借：事業(yè)支出、材料等

貸：財(cái)政補(bǔ)助收入—財(cái)政直接支付

③對(duì)財(cái)政授權(quán)支付的支付，預(yù)算單位應(yīng)作會(huì)計(jì)分錄為：

收到授權(quán)支付額度時(shí)：行政單位：借：零余額賬戶用款額度

貸：撥入經(jīng)費(fèi)—財(cái)政授權(quán)支付

事業(yè)單位：借：零余額賬戶用款額度

貸：財(cái)政補(bǔ)助收入—財(cái)政授權(quán)支付

零余額賬戶實(shí)際支付時(shí)：

行政單位：借：經(jīng)費(fèi)支出、庫(kù)存材料等

貸：零余額賬戶用款額度

事業(yè)單位：借：事業(yè)支出、材料等

貸：零余額賬戶用款額度

如果上述2、3項(xiàng)支出形成固定資產(chǎn)的，應(yīng)同時(shí)登記固定資產(chǎn)賬目，會(huì)計(jì)分錄為：

借：固定資產(chǎn)

貸：固定基金

④年末，零余額賬戶的授權(quán)支付額度被注銷時(shí)，預(yù)算單位應(yīng)作會(huì)計(jì)分錄如下：

行政單位：借：撥入經(jīng)費(fèi)—財(cái)政授權(quán)支付

貸：零余額賬戶用款額度

事業(yè)單位：借：財(cái)政補(bǔ)助收入—財(cái)政直接支付

貸：零余額賬戶用款額度

預(yù)算單位對(duì)財(cái)政直接支付指標(biāo)余額不進(jìn)行賬務(wù)處理。

另外，如果年末被注銷的授權(quán)支付額度是屬于跨年度項(xiàng)目，財(cái)政應(yīng)該在下一年度返還的，應(yīng)作會(huì)計(jì)分錄如下：

借：財(cái)政應(yīng)返還額度

貸：零余額賬戶用款額度

⑤行政事業(yè)性收費(fèi)的收費(fèi)主體已經(jīng)從預(yù)算單位變?yōu)樨?cái)政國(guó)庫(kù),行政事業(yè)性收費(fèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)闃I(yè)務(wù),原“應(yīng)交預(yù)算款”“應(yīng)交財(cái)政專戶”也就失去意義,預(yù)算單位對(duì)行政事業(yè)性收費(fèi)不再納入核算體系核算。

3實(shí)施國(guó)庫(kù)集中支付的建議

（1）預(yù)算單位的領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)該高度重視，及時(shí)組織有關(guān)部門人員認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會(huì)國(guó)庫(kù)集中支付制度相關(guān)的文件精神，了解國(guó)庫(kù)集中支付的運(yùn)作流程，大力支持財(cái)務(wù)部門及相關(guān)部門針對(duì)國(guó)庫(kù)集中支付方式的工作調(diào)整。

（2）上級(jí)主管單位要加大力度做好宣傳和培訓(xùn)工作，提高各預(yù)算單位對(duì)國(guó)庫(kù)集中支付的認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步完善管理措施和辦法。另一方面，要投入更多的資源加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的建設(shè)，統(tǒng)一國(guó)庫(kù)集中支付各階段流程的信息平臺(tái)，使各項(xiàng)工作更安全更快捷。

第8篇：銀行培訓(xùn)材料范文

【關(guān)鍵詞】客戶經(jīng)理；隊(duì)伍建設(shè)；對(duì)策

一、商業(yè)銀行基層客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)存在的問(wèn)題

1.客戶經(jīng)理人員數(shù)量偏少?；鶎涌蛻艚?jīng)理作為商業(yè)銀行市場(chǎng)拓展戰(zhàn)略的實(shí)施者和執(zhí)行者，是營(yíng)銷市場(chǎng)的先鋒，是服務(wù)客戶的主力，是價(jià)值創(chuàng)造的關(guān)鍵點(diǎn)。但目前商業(yè)銀行基層客戶經(jīng)理數(shù)量偏少，并且身兼數(shù)職，力量普遍偏弱。同時(shí)，客戶經(jīng)理的知識(shí)結(jié)構(gòu)、性別結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)也不盡合理。

2.客戶經(jīng)理素質(zhì)還需提高。從崗位要求來(lái)講，商業(yè)銀行客戶經(jīng)理不僅要熟悉資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等基本的銀行業(yè)務(wù)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)、資本運(yùn)作、產(chǎn)品組合、金融顧問(wèn)等方面要有較高的理解、掌握和運(yùn)用能力。目前基層行客戶經(jīng)理素質(zhì)普遍不高，一專多能的復(fù)合型人才更是匱乏，還有較大的提升空間。一是部分客戶經(jīng)理的市場(chǎng)化意識(shí)淡薄，主要表現(xiàn)為實(shí)際工作中還存在著坐等客戶上門，迫于績(jī)效考核的壓力為業(yè)務(wù)指標(biāo)而營(yíng)銷等現(xiàn)象。二是部分客戶經(jīng)理的營(yíng)銷能力較弱。一些客戶經(jīng)理在營(yíng)銷中的人際溝通能力、營(yíng)銷技巧欠缺，難以與客戶建立起良好的關(guān)系，甚至影響與原有客戶的關(guān)系。三是客戶經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品的熟悉程度偏低。有些客戶經(jīng)理對(duì)新產(chǎn)品知之甚少，對(duì)各種產(chǎn)品之間的深層次關(guān)系與分析更是缺乏基本的研究。

3.客戶經(jīng)理管理機(jī)制還需完善。一是缺乏完善的客戶經(jīng)理培養(yǎng)機(jī)制。對(duì)于客戶經(jīng)理來(lái)說(shuō)，其業(yè)務(wù)能力、工作經(jīng)驗(yàn)、理論水平、業(yè)務(wù)知識(shí)需要一個(gè)不斷增強(qiáng)、積累、提高、豐富的過(guò)程，這就需要銀行給其提供學(xué)習(xí)的環(huán)境和培訓(xùn)鍛煉的機(jī)會(huì)?？蛻艚?jīng)理隊(duì)伍的培訓(xùn)、教育需要很強(qiáng)的計(jì)劃性、系統(tǒng)性和針對(duì)性，需要及時(shí)灌輸新理念、培育新技能、推介新產(chǎn)品、更新知識(shí)結(jié)構(gòu)。二是缺乏完善的考核機(jī)制。目前基層行客戶經(jīng)理考核體系五花八門，條線份額嚴(yán)重，沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的考核評(píng)價(jià)體系，而且缺乏連續(xù)性，一定程度上挫傷了客戶經(jīng)理工作的積極性。而且，基層行對(duì)公客戶經(jīng)理不僅要參與客戶營(yíng)銷與維護(hù)、貸后管理以及信貸檔案材料整理等工作，而且還要承擔(dān)信用卡、電子銀行等個(gè)人金融產(chǎn)品的拓展任務(wù)，職責(zé)不明、工作壓力大，無(wú)法將主要時(shí)間和精力放在營(yíng)銷客戶、服務(wù)客戶上，限制了其職能作用的發(fā)揮。

二、加強(qiáng)商業(yè)銀行基層客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)的重要性

1.應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的必然需要。隨著我國(guó)金融業(yè)的持續(xù)發(fā)展，同業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，加之銀行產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴(yán)重，商業(yè)銀行之間比拼的是服務(wù)質(zhì)量的高低，是否擁有一支數(shù)量充足、素質(zhì)過(guò)硬的客戶經(jīng)理隊(duì)伍，對(duì)商業(yè)銀行在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中的成敗具有重要影響。

2.踐行“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念的重要手段。商業(yè)銀行“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念在形成之前，先后經(jīng)歷了“產(chǎn)值中心論”、“銷售額中心論”、“利潤(rùn)中心論”，最終形成“客戶中心論”。這是因?yàn)橐岳麧?rùn)為中心的管理過(guò)分強(qiáng)調(diào)企業(yè)利潤(rùn)和外在形象，忽略了客戶的價(jià)值，而成本不可能無(wú)限制地去削減，企業(yè)很自然地將目光轉(zhuǎn)向了客戶，開(kāi)始更多地了解和滿足客戶的需求，客戶的地位被提升到了前所未有的高度?？蛻艚?jīng)理制應(yīng)時(shí)而生，成為對(duì)“客戶中心論”的最好詮釋，這種營(yíng)銷模式的建立，促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和經(jīng)營(yíng)能力的提高。

3.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的迫切要求。從個(gè)人業(yè)務(wù)看，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)民收入大幅提高，個(gè)人財(cái)富迅速積累，已形成了規(guī)模龐大的中高端客戶。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)將來(lái)就是高端客戶的競(jìng)爭(zhēng)，所以各家銀行都開(kāi)始重視財(cái)富中心和私人銀行的建設(shè)，誰(shuí)抓住了高端客戶，誰(shuí)就掌握了業(yè)務(wù)發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。因此，作為服務(wù)高端客戶的一個(gè)重要渠道，個(gè)人客戶經(jīng)理承擔(dān)著發(fā)現(xiàn)客戶、營(yíng)銷客戶、管理客戶的重要職責(zé)，其作用至關(guān)重要、不可或缺。從對(duì)公業(yè)務(wù)看，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和重點(diǎn)必然引導(dǎo)企業(yè)、銀行的經(jīng)營(yíng)方向，促進(jìn)信貸經(jīng)營(yíng)職能整合和對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型能否成功，公司客戶經(jīng)理的配置是否到位，素質(zhì)是否過(guò)硬，工作機(jī)制是否順暢至關(guān)重要。

三、發(fā)揮機(jī)制引導(dǎo)作用，持續(xù)推動(dòng)商業(yè)銀行基層客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

1.加強(qiáng)客戶經(jīng)理日常管理。一是嚴(yán)把進(jìn)人關(guān)。對(duì)客戶經(jīng)理的選拔和聘用，除要求具有較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)和工作能力外，還要對(duì)其職業(yè)道德和個(gè)人修養(yǎng)進(jìn)行綜合考查，將品德高尚、愛(ài)崗敬業(yè)、業(yè)務(wù)技能強(qiáng)、素質(zhì)全面的優(yōu)秀人才選拔到客戶經(jīng)理崗位上來(lái)。二是嚴(yán)把用人關(guān)，強(qiáng)化日常監(jiān)管。調(diào)整現(xiàn)有管理模式，設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理中心，實(shí)行中心化統(tǒng)一管理模式，嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理崗位互換、客戶互調(diào)、強(qiáng)制休假等制度，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理之間的監(jiān)督和制約作用。在工作中，使客戶經(jīng)理能夠自覺(jué)把自己的行為置于制度的監(jiān)督下，有意識(shí)地約束和規(guī)范自我行為，使他們?cè)趶?fù)雜環(huán)境下提高自身“免疫力”。三是嚴(yán)格退出機(jī)制。對(duì)于考核不合格的客戶經(jīng)理，進(jìn)行淘汰和降級(jí)。簡(jiǎn)言之，就是要不缺儲(chǔ)備，進(jìn)出暢通，常態(tài)管理。

第9篇：銀行培訓(xùn)材料范文

銀行崗位試用期工作總結(jié)范文一 轉(zhuǎn)眼間，兩個(gè)月的試用期即將結(jié)束，在這段時(shí)間里，我在公司領(lǐng)導(dǎo)、部門領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心與幫助下，從一開(kāi)始的手忙腳亂到現(xiàn)在的已逐漸適應(yīng)了周圍的生活與工作環(huán)境，對(duì)銷售支持這項(xiàng)工作也逐漸進(jìn)入了狀態(tài)。從自身來(lái)講也有了進(jìn)一步的提高，現(xiàn)將這二個(gè)月的工作情況作以下總結(jié)：

一、人管方面：

1、通過(guò)打電話及參加招聘會(huì)的形式，物色銷售人員，并為符合條件的應(yīng)聘者安排面試。

2、對(duì)于通過(guò)面試的新員工，根據(jù)hr的要求為其準(zhǔn)備相關(guān)入司資料，并系統(tǒng)中為新員工上工號(hào)。

3、做好銷售人員的考勤工作，以及他們傭金、薪金的計(jì)算工作。

二、業(yè)管方面：

1、在中信和交通銀行的協(xié)議簽定的過(guò)程中，與分公司保持聯(lián)系，跟蹤協(xié)議的會(huì)簽過(guò)程，并在協(xié)議簽定后，在系統(tǒng)中設(shè)置相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)信息，以保證保單的錄入，和單子的正常出單。

2、負(fù)責(zé)日常的收單、審單以及交單工作，并做好每日的業(yè)務(wù)記錄和業(yè)務(wù)播報(bào)，若出現(xiàn)照會(huì)等問(wèn)題單，做好跟蹤并及時(shí)處理。

3、根據(jù)總監(jiān)的要求，制定渠道經(jīng)營(yíng)計(jì)劃并對(duì)費(fèi)用進(jìn)行預(yù)算管理。

4、負(fù)責(zé)制定銀行與brc人員激勵(lì)方案,并進(jìn)行實(shí)施與跟蹤,并在月末做好費(fèi)用報(bào)銷工作。

5、與財(cái)務(wù)和銀行方面做好溝通,在每月月初核對(duì)做單情況,計(jì)算并及時(shí)支付銀行手續(xù)費(fèi)。

6、制定有關(guān)業(yè)務(wù)的培訓(xùn)方案，并對(duì)培訓(xùn)過(guò)程中產(chǎn)生的費(fèi)用做好報(bào)銷工作。

7、處理分公司下發(fā)的郵件，并完成其安排的任務(wù)。

8、做好銀保單證的征訂,并及時(shí)對(duì)庫(kù)存資料做好清點(diǎn)和整理。

9、做好施總安排的各項(xiàng)工作，為我們的銷售團(tuán)隊(duì)對(duì)好后勤支持和服務(wù)工作。

作為一個(gè)新人，一開(kāi)始我做事總?cè)狈τ?jì)劃性，不能很好的分清工作的主次關(guān)系，由于自己的粗心，也出現(xiàn)過(guò)幾次錯(cuò)誤。但經(jīng)過(guò)這兩個(gè)月時(shí)間的鍛煉，我認(rèn)清到自己所存在的問(wèn)題，堅(jiān)持在開(kāi)展工作之前做好個(gè)人工作計(jì)劃，分清工作的主次順序，一項(xiàng)項(xiàng)及時(shí)完成，達(dá)到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的完成工作，提高工作效率，同時(shí)在工作中學(xué)習(xí)了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過(guò)不懈的努力，使工作水平較剛接手時(shí)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，開(kāi)創(chuàng)了工作的新局面。在接下來(lái)的日子，我要保持良好的工作態(tài)勢(shì)，加緊學(xué)習(xí)，更好地充實(shí)自己，以能夠更好地去用勝任這份工作。

當(dāng)然在工作中，也存在著一些不足之處，比如處理問(wèn)題方面，還需要多動(dòng)動(dòng)腦子，全面地看待問(wèn)題，而且在工作熟悉度方面也有些欠缺，不過(guò)我相信通過(guò)以后的工作，我會(huì)慢慢熟悉，了解并掌握銷售支持這項(xiàng)工作。我會(huì)在以后工作過(guò)程中，不斷努力，不斷完善，做到盡善盡美，以期為公司的發(fā)展盡自己的一份力量。

銀行崗位試用期工作總結(jié)范文二 我于5月31號(hào)進(jìn)入xx公司參加培訓(xùn)開(kāi)始，經(jīng)歷近兩個(gè)月的試用期，現(xiàn)在即將面臨轉(zhuǎn)正。在這兩月里我很榮幸能和大家一起經(jīng)歷xx開(kāi)業(yè)前期的培訓(xùn)和準(zhǔn)備，有幸見(jiàn)證公司開(kāi)業(yè)當(dāng)天莊嚴(yán)激動(dòng)的那一刻，和搬入新辦公區(qū)，我們一起用心布置和愛(ài)護(hù)家一般的喜悅心情，還有每一次跑客戶談業(yè)務(wù)的經(jīng)歷仍很清晰，我很認(rèn)真的扮演著自己的角色，努力提高，和同事相互協(xié)作和學(xué)習(xí)，互相鼓勵(lì)，一次次使我變得更有底氣。

到現(xiàn)在近兩月的工作和學(xué)習(xí)，點(diǎn)點(diǎn)滴滴心里充實(shí)了許多。從每一天的晨會(huì)要事記錄開(kāi)始，到每一天工作日志記錄結(jié)束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶爾心里有過(guò)的想法和思考仍很清晰。

作為客戶經(jīng)理，在思想上，在我內(nèi)心深處，我有意識(shí)的培養(yǎng)自身的素質(zhì)和修養(yǎng)，不斷提升自己，做好細(xì)節(jié)。在此還要特別感謝王總在那次晨會(huì)上的教導(dǎo)，對(duì)任何人都應(yīng)該尊重，以禮相待。偶然疏忽帶給我內(nèi)心深深的觸動(dòng)以后，我更注重細(xì)節(jié)和習(xí)慣，非常感謝王總一直以來(lái)對(duì)我們思想和行為上的幫助和教育，我看到了自己的成長(zhǎng)，內(nèi)心充盈，很開(kāi)心!也感謝李總在培訓(xùn)時(shí)的那一句鼓勵(lì)：我們是職業(yè)的經(jīng)理人，那是我不懈努力的方向，我會(huì)做的更好!

在工作業(yè)務(wù)上，到現(xiàn)在，對(duì)于公司的產(chǎn)品，理念，流程，制度我基本都了解。記得調(diào)查客戶從最開(kāi)始心里很空白只能在旁邊旁聽(tīng)，對(duì)要了解和核實(shí)的問(wèn)題和要收集的資料都不熟悉，到現(xiàn)在能基本把握要點(diǎn)和客戶有底氣的交談和溝通，很清晰的完成資料的收集，以及到廠房車間對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)實(shí)力的實(shí)地考察，和庫(kù)存清單的核實(shí)，每一步都有了認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。

非常認(rèn)同公司不喝客戶一杯茶的理念并時(shí)常將其放心中，不增加客戶額外成本，對(duì)客戶每次再三的熱情邀請(qǐng)都婉言拒絕，希望能幫助公司在起步時(shí)就能將好的方式一直堅(jiān)持和延續(xù)。也盡自己最大的努力在所有小細(xì)節(jié)中做到風(fēng)險(xiǎn)控制、速度、親和力、創(chuàng)新的差異化競(jìng)爭(zhēng)，爭(zhēng)取給所有接觸的客戶留下好印象，培育自己的優(yōu)質(zhì)客戶。

作為陽(yáng)光小組的成員，我經(jīng)歷了生意貸客戶xxxx的實(shí)地調(diào)查，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)控制第一，營(yíng)銷客戶第二。從實(shí)力、信用、效益三大原則上多維度的分析客戶，特別注重客戶第一還款來(lái)源保障和抗風(fēng)險(xiǎn)性，比如銷售收入的核實(shí)，我們都盡量在走訪中就及時(shí)核實(shí)銷售發(fā)票、銷售合同、增值稅發(fā)票、手工帳本、各種財(cái)務(wù)報(bào)表，不留給對(duì)方造假的時(shí)間，且增值稅和銀行流水要時(shí)間同步才能準(zhǔn)確反映。對(duì)各報(bào)表都認(rèn)真審核是否造假，對(duì)于客戶的任何情況的收集都客觀的在調(diào)查報(bào)告中反應(yīng)，不隱瞞，不夸張。對(duì)于客戶的疑惑，我都能從維護(hù)公司的利益和形象出發(fā)，較合理的與客戶溝通。在服務(wù)等細(xì)節(jié)上都盡量給客戶提供方便，比如給客戶送合同，送借據(jù)，拿資料。

而薪易貸業(yè)務(wù)的程序相對(duì)要簡(jiǎn)單很多。從所經(jīng)辦的客戶向曾、譚安淑經(jīng)歷中體會(huì)，最主要是核實(shí)客戶穩(wěn)定的工作和收入兩個(gè)基點(diǎn)，申請(qǐng)?zhí)貏e授信15萬(wàn)的譚姐從材料收集到簽合同全程由我主辦，為了核實(shí)其煙草局的工作我專程去到她單位拿勞動(dòng)合同，一方面為客戶省事，另一方面是對(duì)收集的材料和工作情況更有把握，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。這位客戶本身很趕時(shí)間，所以我根據(jù)她的需求加緊在兩天就為她辦下來(lái)，也最大限度體現(xiàn)公司的及時(shí)性，客戶對(duì)此也非常滿意，發(fā)來(lái)致謝短信。而我在全程經(jīng)歷中對(duì)所有細(xì)節(jié)和流程都有更透徹的了解，相信對(duì)之后薪易貸業(yè)務(wù)的辦理更順利。

銀行崗位試用期工作總結(jié)范文三 時(shí)光荏苒，轉(zhuǎn)眼間，我已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)銀行六個(gè)月了。從盛夏到寒冬，在這短短半年的時(shí)間里，我學(xué)到了很多，下面將我一年的學(xué)習(xí)情況匯報(bào)如下：

入職的第一課從入職培訓(xùn)開(kāi)始。盡管入職培訓(xùn)的時(shí)間安排相當(dāng)緊湊，但是入職培訓(xùn)對(duì)于我們新人有著重要的意義。通過(guò)入職培訓(xùn)，我了解到了中國(guó)銀行的企業(yè)文化，學(xué)習(xí)了銀行個(gè)金、公司、國(guó)結(jié)的基本知識(shí)，培養(yǎng)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)，認(rèn)識(shí)到了溝通交流的重要性。入職培訓(xùn)讓我受益匪淺。

經(jīng)過(guò)短暫的入職培訓(xùn)，我在永豐路支行開(kāi)始學(xué)習(xí)柜面業(yè)務(wù)。剛剛開(kāi)始上柜操作時(shí)，我總感覺(jué)手忙腳亂，對(duì)于客戶的提問(wèn)也顯得不知所措。在師傅和同事們的幫助和指導(dǎo)下，我虛心地學(xué)習(xí)請(qǐng)教，認(rèn)真地做筆記，很快我學(xué)會(huì)了存取款、掛失、外匯買賣、存款證明的開(kāi)立等各項(xiàng)柜面基本業(yè)務(wù)。與此同時(shí)，我也認(rèn)識(shí)到銀行柜面業(yè)務(wù)看似簡(jiǎn)單重復(fù)，但實(shí)則需要柜員細(xì)心、耐心、有責(zé)任心：細(xì)心地處理每一筆業(yè)務(wù)，耐心地服務(wù)每一位客戶，時(shí)時(shí)刻刻謹(jǐn)記工作的責(zé)任，對(duì)每一位客戶負(fù)責(zé)。

銀行業(yè)歸根結(jié)底屬于服務(wù)性行業(yè)，而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)則是為客戶服務(wù)的第一窗口，其服務(wù)質(zhì)量的好壞對(duì)銀行的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用。因此，做好文優(yōu)工作就顯得格外重要。在工作中，我時(shí)刻將文優(yōu)的重要性放在心上，微笑待人，禮貌用語(yǔ)，想客戶之所想，憂客戶之所憂，以客戶為中心，力爭(zhēng)做到讓客戶高興而來(lái)，滿意而歸。

要做好柜面工作，各項(xiàng)技能必須達(dá)標(biāo)。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，點(diǎn)鈔、計(jì)算器、中文錄入、個(gè)金業(yè)務(wù)每一項(xiàng)技能都需要練習(xí)。在網(wǎng)點(diǎn)同事的幫助下，在綜管部的訓(xùn)練指導(dǎo)下，在自己的刻苦努力下，我的技能水平漸漸提高，柜面辦理業(yè)務(wù)的效率也隨之提高了。技能水平的高低完全取決于練習(xí)的刻苦程度，因此，在今后的工作中，我將繼續(xù)苦練技能，力爭(zhēng)不斷提高。

在銀行工作在風(fēng)險(xiǎn)，因此，認(rèn)真執(zhí)行和遵守各項(xiàng)規(guī)章制度就顯得格外重要，這也是責(zé)任心的體現(xiàn)。作為柜員，我嚴(yán)格按照雙十禁的要求進(jìn)行工作。無(wú)論是業(yè)務(wù)的辦理過(guò)程，還是圖章、憑證使用保管，都嚴(yán)格按照要就執(zhí)行。長(zhǎng)此以往，我自覺(jué)養(yǎng)成認(rèn)了真謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，盡可能的將工作中的風(fēng)險(xiǎn)降低。