理財營銷方案精選(九篇)
前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的理財營銷方案主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。
第1篇：理財營銷方案范文
以黨精神為指導(dǎo)，本著便民、為民、利民的原則，通過政府引導(dǎo)、市場運作、規(guī)范管理，著力提升蔬菜直銷店蔬菜供應(yīng)水平和服務(wù)功能，豐富服務(wù)內(nèi)容，進一步擴大“農(nóng)店對接”覆蓋面，構(gòu)建流通成本低、綠色安全的農(nóng)產(chǎn)品直銷網(wǎng)絡(luò)體系和管理運營體系，建立平抑蔬菜價格長效機制和規(guī)范順暢的運營機制，為社區(qū)居民提供更加便利化、多樣化的服務(wù)。
二、目標任務(wù)
1、制定出臺《市社區(qū)蔬菜直銷店管理規(guī)范》，規(guī)范蔬菜直銷店運營管理，實現(xiàn)社區(qū)蔬菜直銷店經(jīng)營企業(yè)統(tǒng)一采購、統(tǒng)一銷售、統(tǒng)一計量。
2、建立覆蓋全市各社區(qū)蔬菜直銷店的電子商務(wù)便民服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，實現(xiàn)電子商務(wù)信息平臺與追溯設(shè)備、監(jiān)測設(shè)備和便民呼叫中心信息平臺的有效對接。
3、加強各實施企業(yè)蔬菜配送中心(農(nóng)殘檢測室)基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)備建設(shè)，建立實施企業(yè)與蔬菜、糧油等生產(chǎn)基地、合作社無縫對接，最大限度地擴大蔬菜、糧油等農(nóng)產(chǎn)品直銷的范圍。
4、強力推動“南菜北運”工程，培育2-3家“南菜北運”大型骨干實施企業(yè)，建立與全國各大蔬菜生產(chǎn)基地的“農(nóng)店對接”網(wǎng)絡(luò)體系。
5、建立社區(qū)蔬菜直銷店蔬菜儲備與投放機制，使社區(qū)蔬菜直銷店成為推動市級蔬菜儲備投放的重要載體。
6、通過各項規(guī)范管理和運營，達到社區(qū)蔬菜直銷店銷售蔬菜價格低于同期周邊農(nóng)貿(mào)市場、超市（特價除外）價格的20%以上的目標，以優(yōu)質(zhì)的菜品和實惠的價格讓利于民。
三、具體措施
（一）強化管理，規(guī)范運營
督促各企業(yè)逐條履行《市社區(qū)蔬菜直銷店經(jīng)營管理協(xié)議》，重點抓好以下工作的落實：①督促企業(yè)認真落實政府臨時價格干預(yù)措施。在正常營業(yè)期間，做好與周邊農(nóng)貿(mào)市場、超市價格比對，確保蔬菜直銷店蔬菜價格低于周邊農(nóng)貿(mào)市場、超市價格的20%以上；②督促企業(yè)配備必要的設(shè)施設(shè)備，每店營業(yè)人員確保2-3人以上，所經(jīng)營蔬菜的品種不少于30種；督促各企業(yè)在春節(jié)前使所有門店開業(yè)，營業(yè)時間每天不少于8小時；③督促企業(yè)落實直銷店管理“六統(tǒng)一”，掌握各企業(yè)社區(qū)蔬菜直銷店運營管理模式；④督促企業(yè)開展“農(nóng)店對接”，鼓勵支持企業(yè)增加清真副食品、調(diào)味品及糧油等生活必需品；⑤督促企業(yè)定期開展員工培訓(xùn)，開展優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動，做到舉止文明，禮貌待客；⑥督促企業(yè)統(tǒng)一門頭、牌匾及店內(nèi)管理制度等，各店營業(yè)員做到統(tǒng)一著裝，商品價簽規(guī)范，做到明碼標價，并適時更換；⑦監(jiān)督企業(yè)在公示欄內(nèi)公示蔬菜價格、農(nóng)藥殘留檢測報告及監(jiān)督電話等需公示的內(nèi)容；⑧協(xié)助企業(yè)辦理綠色通行證等相關(guān)手續(xù)；⑨協(xié)調(diào)市代建辦、土地儲備局做好康居A區(qū)等5處15套營業(yè)房的交接工作，協(xié)調(diào)企業(yè)盡早入駐并投入使用；⑩督促企業(yè)搞好店內(nèi)外環(huán)境衛(wèi)生；建立并落實安全生產(chǎn)責(zé)任制度。
（二）加強蔬菜配送中心建設(shè)，增強蔬菜配送能力
支持企業(yè)加快推進蔬菜配送中心基礎(chǔ)設(shè)備及配套設(shè)施設(shè)備建設(shè)。
(三)大力推進“農(nóng)店對接”工程，減少流通成本
加強各實施企業(yè)與區(qū)內(nèi)外蔬菜種植基地的訂單農(nóng)業(yè)，增加種植品種，最大限度地實現(xiàn)“農(nóng)店對接”。同時，大力實施“南菜北運”工程，引導(dǎo)各實施企業(yè)開展客菜聯(lián)合采購，與全國各重點蔬菜生產(chǎn)基地建立產(chǎn)銷對接關(guān)系，建立覆蓋全國的農(nóng)超對接網(wǎng)絡(luò)體系，最大限度地減少客菜的流通環(huán)節(jié)；加強與各清真副食品、調(diào)味品及糧油等骨干企業(yè)的對接，使進店生活必需品實現(xiàn)平價銷售。力爭年底前使全市社區(qū)蔬菜產(chǎn)銷對接的比重在現(xiàn)有基礎(chǔ)上明顯提高。
第2篇：理財營銷方案范文
摘 要： 近年來，隨著建筑行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)頹勢，各高校土木工程專業(yè)的招生形式也日趨下滑。針對行業(yè)現(xiàn)行趨勢，對建筑相關(guān)專業(yè)人才培養(yǎng)方案提出了新的要求。本文結(jié)合我校應(yīng)用技術(shù)型教學(xué)改革形式，就土建類專業(yè)人才培養(yǎng)方案改革進行探討。
關(guān)鍵詞： 建筑行業(yè)；人才培養(yǎng)；土木工程
人才培養(yǎng)方案是實施人才培養(yǎng)的綱領(lǐng)性文件，是實現(xiàn)人才培養(yǎng)目標的根本保障，是組織教學(xué)活動的首要依據(jù)，只有做好人才培養(yǎng)方案的頂層設(shè)計，才能彰顯“應(yīng)用技術(shù)型”人才培養(yǎng)模式，突出人才培養(yǎng)特色，提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。
一、人才培養(yǎng)方案改革要點
1、以專業(yè)建設(shè)為基礎(chǔ)，實行學(xué)分制教學(xué)，精煉公共基礎(chǔ)課、優(yōu)化專業(yè)基礎(chǔ)課、豐富專業(yè)拓展課、突出核心專業(yè)技能課，合理細化課程體系，深化課程內(nèi)涵改革和教學(xué)資源建設(shè)，推動教學(xué)管理改革，使人才培養(yǎng)方案基本達到滿足學(xué)生發(fā)展的不同需求，努力構(gòu)建本科“基本理論滿足+技能專長突出+成長空間大”和?？啤叭宋乃仞B(yǎng)較高+技能夠用+適應(yīng)社會”的人才培養(yǎng)目標。
2、人才培養(yǎng)方案改革應(yīng)當遵循以下原則：
（1）實事求是，改革創(chuàng)新；（2）緊扣應(yīng)用技術(shù)型人才培養(yǎng)定位；（3）緊跟國家、襄陽地方經(jīng)濟發(fā)展布局；（4）體現(xiàn)差異化，體現(xiàn)人才培養(yǎng)結(jié)果導(dǎo)向；
（5）突顯產(chǎn)教融合
3、具體要求
（1）科學(xué)定位培養(yǎng)目標
專業(yè)培養(yǎng)目標和培養(yǎng)規(guī)格要切實鮮明，明確學(xué)生在行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中的位置，以學(xué)生將來在產(chǎn)業(yè)鏈的定位來確定專業(yè)學(xué)生的培養(yǎng)目標。
（2）各層次理論課與實踐課比
各層次人才培養(yǎng)方案的修訂須強化職業(yè)核心技能，突出職業(yè)核心技能的實踐性訓(xùn)練。按我院人才培養(yǎng)實際，本科各專業(yè)理論和實踐類課程學(xué)時比建議不高于6：4，?？聘鲗I(yè)理論和實踐類課程學(xué)時比建議不高于4：6。
（3）研究地方經(jīng)濟，服務(wù)地方經(jīng)濟
地方社會需求是地方院校人才培養(yǎng)的邏輯起點。人才培養(yǎng)要貼近地方人才市場需求，深入分析專業(yè)面向的就業(yè)崗位、崗位職責(zé)、工作內(nèi)容、能力要求、任職資格等，要特別關(guān)注國家、本省、本市未來的經(jīng)濟發(fā)展和本專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)發(fā)展新趨勢，合理確定各專業(yè)人才培養(yǎng)目標及人才培養(yǎng)規(guī)格，使我院培養(yǎng)的人才更具有適應(yīng)性、創(chuàng)新性。
（4）合理構(gòu)建課程體系
強化基礎(chǔ)素質(zhì)，大力推進公共課改革
扎實專業(yè)通用技能基礎(chǔ)，打造專業(yè)通用能力課程平臺
突出專業(yè)核心技能，形成職業(yè)核心能力課程平臺
（5）主動深化校企合作 ，探索產(chǎn)教融合機制
在專業(yè)人才培養(yǎng)方案制訂過程中，要充分發(fā)揮行業(yè)、企業(yè)專家和專業(yè)指導(dǎo)委員會（專家群）的作用，探索采用“項目導(dǎo)向”、“任務(wù)驅(qū)動”、“訂單培養(yǎng)”等工學(xué)結(jié)合的人才培養(yǎng)有效模式；與行業(yè)企業(yè)共同制定和實施人才培養(yǎng)方案，合理地柔性調(diào)整教學(xué)進程，充分發(fā)揮各種教學(xué)資源的作用，探索把課堂延伸到企業(yè)的模式，努力實現(xiàn)專業(yè)教學(xué)過程的職業(yè)性、實踐性和開放性。
二、教學(xué)考核方式改革
弱化原有的以紙面考核、理論考試為主的考核模式和方式。積極探索“多樣化、多維化、多介質(zhì)化、多情景化”的考核方式，課程考核應(yīng)緊緊圍繞“職業(yè)核心能力+德育”為中心，突顯學(xué)生思想品德、身體基本素質(zhì)、職業(yè)核心能力。
1、探索以職業(yè)技能為核心的考核模式，重能力弱分數(shù)，嘗試實操考核、項目考核、答辯考核、設(shè)計考核、作品考核、企業(yè)實習(xí)考核等多種考核方式。
2、實行學(xué)分互換和學(xué)分J定，探索以技能考核為中心的考核模式。對于學(xué)生的動手能力、創(chuàng)作水平、競賽能力、企業(yè)實習(xí)經(jīng)歷、發(fā)明創(chuàng)造、項目課題等大膽認可，可置換成相應(yīng)課程或?qū)W分，鼓勵學(xué)生積極參與企業(yè)生產(chǎn)、各種社會活動，鍛煉學(xué)生各項職業(yè)技能。
三、大力推進公共課改革
公共課是人才培養(yǎng)方案的重要組成部分，大力推進英語、數(shù)學(xué)、體育、思政、計算機等類的公共課的改革對于人才培養(yǎng)具有重要意義。公共課改革要依據(jù)“以職業(yè)能力需求為出發(fā)點，因材施教、因?qū)Ｊ┙?，培養(yǎng)應(yīng)用技術(shù)型人才”。重點強化公共基礎(chǔ)課課程改革，公共基礎(chǔ)類課程要突出培養(yǎng)可持續(xù)發(fā)展人才的理念。高等數(shù)學(xué)、大學(xué)英語、計算機基礎(chǔ)等公共基礎(chǔ)課程根據(jù)國家、地方經(jīng)濟發(fā)展要求、學(xué)生實際情況和專業(yè)需求構(gòu)建適應(yīng)性的內(nèi)容，以培養(yǎng)目標為準繩，應(yīng)用且實用，實施靈活教學(xué)。
高度注重學(xué)生的文化綜合素質(zhì)、思想道德素質(zhì)和身體素質(zhì)的培養(yǎng)，嘗試建設(shè)一批內(nèi)容優(yōu)良、品類豐富、數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理的素質(zhì)教育課程。探索“思政課程、國學(xué)國粹、學(xué)生管理、體育”的協(xié)同教學(xué)模式，探索構(gòu)建公共課程的網(wǎng)絡(luò)視頻課，創(chuàng)新基礎(chǔ)素質(zhì)的特色培養(yǎng)。
根據(jù)學(xué)科特點、專業(yè)特點，通過課程建設(shè)、教材建設(shè)、學(xué)科建設(shè)、隊伍建設(shè)等逐步突破循序漸進的推進公共課改革。
1、課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容
課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容改革是公共課教學(xué)改革的中心環(huán)節(jié)，要充分體現(xiàn)改革的總體要求。（1）課程設(shè)置及教學(xué)內(nèi)容要體現(xiàn)學(xué)科特色、學(xué)生層次及教育對象的變化狀況，因材施教；（2）課程設(shè)置要體現(xiàn)有利于學(xué)生身心全面發(fā)展、個性化發(fā)展和自信心的提升；（3）課程設(shè)置要盡可能的和學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃需求相匹配。
2、教學(xué)方法與教學(xué)手段
加快教學(xué)方法的改革，是深化學(xué)院公共課改革的必然要求，是全面推進素質(zhì)教育的需要，是培養(yǎng)學(xué)生掌握運用現(xiàn)代技術(shù)，實施創(chuàng)新教育的需要。要體現(xiàn)四個有利于的原則，即有利于發(fā)揮學(xué)生的主體地位及作用；有利于學(xué)生個性和潛能的發(fā)展；有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神；有利于培養(yǎng)學(xué)生學(xué)會學(xué)習(xí)的能力。
四、師資隊伍建設(shè)
師資隊伍的穩(wěn)定與否事關(guān)學(xué)院各項事業(yè)成敗之根本，教師隊伍的水平高低決定了學(xué)生培養(yǎng)質(zhì)量，加強教師隊伍建設(shè)，力求使學(xué)院教學(xué)隊伍“結(jié)構(gòu)合理、儲備充分、體系完善、擴展性強”，確保師資隊伍為學(xué)院可持續(xù)發(fā)展保駕護航。
1、對于緊缺型教師，一方面學(xué)院可采用“引進來”的方式積極引進，可適當給予一定特殊待遇，保證基礎(chǔ)的教學(xué)任務(wù)落實；另一方面，可對現(xiàn)有教師有選擇的“送出去”，到其他高校、企業(yè)等進行學(xué)習(xí)培訓(xùn)，并簽訂相關(guān)協(xié)議。
2、積極打造“雙師型”教學(xué)團隊。鼓勵教師組建工作室、進入企業(yè)掛職、承擔(dān)實踐教學(xué)任務(wù)，也可探索通過深化校企合作模式，將學(xué)生的協(xié)同培養(yǎng)擴展到教師和學(xué)生的共同培養(yǎng)，打造適應(yīng)學(xué)院未來人才培養(yǎng)需求的“雙師型”教學(xué)團隊。
3、鼓勵老師們利用假期或教學(xué)任務(wù)少的時間外出充電，通過短期培訓(xùn)、專項學(xué)習(xí)、訪問學(xué)者等形式，打造一批能適應(yīng)未來新的人才培養(yǎng)的優(yōu)秀青年教師。
第3篇：理財營銷方案范文
1.1課堂實訓(xùn)投資與理財專業(yè)涉及的知識面廣、對學(xué)生的綜合理財能力要求高,該專業(yè)在課程安排上較為緊湊:一類理財工具大多只有一門課程專門介紹而不像傳統(tǒng)的證券、保險等專業(yè)。因此,筆者認為該專業(yè)在授課時要力求學(xué)一門理財工具課程就掌握一類理財工具的投資理論和投資實踐,應(yīng)邊學(xué)習(xí)邊實踐、利用實踐更好的指導(dǎo)理論學(xué)習(xí)。課內(nèi)實訓(xùn)的主要目的是熟悉投資內(nèi)容、熟練投資技能。對于課程間內(nèi)容重疊性較大的課程,在設(shè)計教學(xué)計劃、撰寫課程標準時應(yīng)合理安排實踐的重點。例如,《金融學(xué)》對主要金融機構(gòu)和經(jīng)濟學(xué)進行了介紹,則在《西方經(jīng)濟學(xué)》中則淡化理論講解、強化宏觀和微觀政策變化對投資理財影響的實踐。對于重點的理財工具對應(yīng)課程,應(yīng)以經(jīng)典投資理論運用為指導(dǎo)設(shè)計實踐環(huán)節(jié)。例如,《證券投資學(xué)》可按照價值投資、技術(shù)投資等經(jīng)典理論為核心開展實踐。對于管理類課程應(yīng)當結(jié)合理財規(guī)劃實踐展開,例如《市場營銷》實踐環(huán)節(jié)應(yīng)當依據(jù)開拓潛在金融客戶的各項環(huán)節(jié)展開。課堂實訓(xùn)的開展必須要結(jié)合課程內(nèi)容采用多種教學(xué)法才能充分調(diào)動學(xué)生的參與積極性。該專業(yè)大多數(shù)課程的相關(guān)市場數(shù)據(jù)較容易獲得,因此實訓(xùn)應(yīng)積極采用模擬教學(xué)法。例如,投資類課程可采用實盤模擬、課程比賽等方式進行實訓(xùn)。培養(yǎng)學(xué)生分析和評價財務(wù)狀況能力的課程除模擬教學(xué)法外,還應(yīng)充分使用案例教學(xué)法。培養(yǎng)學(xué)生建立客戶聯(lián)系能力的課程應(yīng)充分使用角色扮演教學(xué)法。
1.2綜合實訓(xùn)綜合實訓(xùn)的主要目的是面向就業(yè)培養(yǎng)學(xué)生的崗位適應(yīng)能力。高職院校學(xué)生畢業(yè)后主要在金融和非金融機構(gòu)從事銷售崗位,而該專業(yè)學(xué)生對于營銷能力的培養(yǎng)和重視不足造成學(xué)生就業(yè)后在開拓新客戶時往往出現(xiàn)由于缺乏溝通技巧、營銷心態(tài)定位不準確等原因而導(dǎo)致優(yōu)秀的理財計劃不被客戶接受甚至是未被客戶深入了解的情況。因此,筆者認為綜合實踐課程中除了訓(xùn)練學(xué)生撰寫可行的理財規(guī)劃方案外還應(yīng)當引入特定投資人或被保險人,學(xué)生在指定時間段內(nèi)通過認識客戶、了解客戶財務(wù)狀況、分析客戶理財需求、提出可行性理財方案、與客戶溝通修改方案、客戶最終決策等一系列環(huán)節(jié)真實模擬工作場景鍛煉投資組合能力和營銷能力。綜合實訓(xùn)在實踐環(huán)節(jié)設(shè)計時應(yīng)充分考慮學(xué)生的就業(yè)傾向分方向進行著重指導(dǎo)、兼顧投資組合能力和營銷能力的訓(xùn)練。將對金融類投資工具更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請證券公司、商業(yè)銀行、非金融機構(gòu)等專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生進行證券理財實踐,同時在校內(nèi)指定幾位投資人,校內(nèi)指導(dǎo)教師在預(yù)定的投資回報率下引導(dǎo)學(xué)生撰寫可行的綜合理財方案,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的理財方案。將對保險更感興趣的學(xué)生分為一組,邀請保險公司專業(yè)人士指導(dǎo)學(xué)生利用分紅險、健康險、意外險進行理財規(guī)劃,同時在校內(nèi)指定幾位被保險人,校內(nèi)教師引導(dǎo)該批學(xué)生撰寫符合被保險人實際情況的可行性理財規(guī)劃,每個學(xué)生尋找“客戶”并推銷自己的保險理財規(guī)劃。根據(jù)筆者的經(jīng)驗,校內(nèi)指定的投資人、被保險人以非本專業(yè)教師、就業(yè)指導(dǎo)中心教師為主,師生比一般保持1個教師對應(yīng)5-8位學(xué)生,每位“客戶”從候選理財規(guī)劃方案中選擇30%進行“購買”。在整個實訓(xùn)過程中,被指定者從溝通能力、專業(yè)能力、方案可行性三個方面對學(xué)生進行評定。
1.3課外實訓(xùn)成立學(xué)生社團利用校內(nèi)外資源舉辦投資理財相關(guān)主題活動是該專業(yè)課外實訓(xùn)的途徑之一。結(jié)合筆者的經(jīng)驗以社團為核心的課外實訓(xùn)應(yīng)從如下方面入手:第一,引入機構(gòu)贊助比賽和活動、由學(xué)生社團負責(zé)舉辦和運作,不僅可以調(diào)動學(xué)生積極參與實踐活動還可以鍛煉學(xué)生的綜合素質(zhì)。第二,社團在校內(nèi)定期組織活動向全校同學(xué)宣傳理財知識和技巧。例如,社團邀請校外專家進行理財專題知識講座。社團和證券營業(yè)部定期在校園開展證券開戶活動,該活動既可以鍛煉學(xué)生的新客戶拓展能力又可以為學(xué)生進入證券公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。社團和保險公司營業(yè)部定期在校園開展人身意外險銷售活動,特別是開展保費為5元—10元的短期人身意外險銷售活動,不但能提高全校學(xué)生的保險意識還能為學(xué)生進入保險公司營業(yè)部內(nèi)勤崗位實習(xí)創(chuàng)造條件。第三,社團在校園網(wǎng)上設(shè)立投資理財版塊,面向全校進行投資理財交流。鼓勵學(xué)生在該版塊發(fā)帖公布自己的投資觀點和理財計劃,鼓勵學(xué)生積極回答版塊內(nèi)同學(xué)提出的理財問題。第四,在學(xué)生社團的內(nèi)部運行中,指導(dǎo)教師在社團活動中應(yīng)積極引導(dǎo)學(xué)生關(guān)注和發(fā)現(xiàn)生活的中理財方法,同時社團活動在設(shè)計時應(yīng)讓學(xué)生充分展示自己的理財策劃和建議。社團內(nèi)部常規(guī)活動中,社團可以按四周為一個周期,每位學(xué)生推薦一個綜合理財方案由社團負責(zé)人登記,每個周期結(jié)束社團負責(zé)人公布一次每個綜合理財方案的盈虧情況,收益排名靠前的方案撰寫人與同學(xué)分享心得體會。
2.校外實踐
2.1積極參加比賽對于強調(diào)策劃和建議能力的投資與理財專業(yè)而言,實盤模擬比賽是培養(yǎng)學(xué)生實踐能力的途徑之一。比賽可分為三類:課程比賽、校企合作比賽、校外比賽。課程比賽是在課程教授過程中任課教師組織全班同學(xué)針對某項任務(wù)或目標進行比賽,這不但能豐富教師的授課方式還能調(diào)動學(xué)生積極參與實踐。校企合作比賽是指以學(xué)生社團和企業(yè)為中心面向全校同學(xué)舉辦企業(yè)命名的專項比賽,根據(jù)筆者的調(diào)查,校企合作比賽對于深入校企合作、推動專業(yè)建設(shè)、增加學(xué)生實習(xí)崗位等都有積極的效果。組織學(xué)生參加校外比賽能鍛煉學(xué)生的技能、提高教師的指導(dǎo)能力、擴大院校知名度。
2.2加強校企合作校企合作是高職院校的特色之一。結(jié)合投資與理財專業(yè)來看,校企合作應(yīng)從3個方面展開:引入企業(yè)專家參與制訂課程標準和教學(xué)、鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉、為學(xué)生在企業(yè)創(chuàng)造實習(xí)機會。結(jié)合筆者的經(jīng)驗,校企合作中企業(yè)在人力和物力上的投入一般難以達到院校的預(yù)期,因此筆者認為鼓勵專職教師到企業(yè)掛職鍛煉是加強校企合作操作性較強、效果較好的途徑。專職教師通過暑假到校企合作企業(yè)進行輪崗鍛煉,不但能提高專職教師實踐指導(dǎo)能力,還能提高專家指導(dǎo)制訂教學(xué)計劃的效率。引入企業(yè)專家教學(xué)除了傳統(tǒng)的進校授課外,還可以通過校企座談、企業(yè)專家進校舉辦系列講座、企業(yè)專家指導(dǎo)實訓(xùn)、企業(yè)專家指導(dǎo)社團活動等方式靈活進行。在開拓校企合作方面,筆者認為校方應(yīng)積極開拓與非金融機構(gòu)的合作力度,例如小額貸款公司、擔(dān)保公司、信托公司等。這些新興機構(gòu)普遍存在成立時間短、數(shù)量眾多、人才緊缺的情況,校企合作框架下高職院校學(xué)生進入該類企業(yè)實習(xí)及就業(yè)的概率較傳統(tǒng)金融機構(gòu)要高。
第4篇：理財營銷方案范文
目前商業(yè)銀行開辦個人理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容：一是理財方案的設(shè)計。為客戶計算和整理相 應(yīng)的 投資組合，向客戶推薦最適合客戶需求的金融產(chǎn)品。二是理財計算器。包括股票買賣計算器 、基金買賣計算器、保險計算器等。三是理財信息輸出。在理財信息庫中存儲每位客戶的 理財信息，當客戶需要時就可打印輸 出。四是事務(wù)提示。包括客戶經(jīng)理提示、客戶警示等。 然而，盡管銀行個人理財業(yè)務(wù)的范圍較廣，功能也較全，但并沒有達到理想的實 際效果。人們對銀行理財?shù)恼J識還停留在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)上，真正知道銀行個人理財業(yè)務(wù) 是干什么的不多，當然辦理此項業(yè)務(wù)的客戶也不可能太多。
造成銀行理財業(yè)務(wù)缺乏魅力的原因是多方面的，根據(jù)調(diào)查，主要有以下幾點： 在業(yè)務(wù)品種方面，缺乏廣泛的適應(yīng)性。近年來，銀行個人理財業(yè)務(wù)品種在 不斷增加， 有的還為不同的客戶“度身訂制"了不同的產(chǎn)品，但面向大眾的產(chǎn)品并不多，很多業(yè) 務(wù)局限性較大。例如，辦理“理財金 賬戶"的客戶，存款要達到20萬元。辦理“銀證通”的客戶幾乎都是新股民，若是老股民已 經(jīng)在證券公司開戶，則要求他們把原賬戶結(jié)清，再重新辦理“銀證通”，大多數(shù)客戶都會嫌 麻煩，干脆就不辦了。
在宣傳方面，缺乏認知度。究竟什么是個人理財？連銀行自己的一些 員工也一知半解 ，甚至都搞不懂，弄不清楚?，F(xiàn)在銀行大多數(shù)員工 只掌握本崗位的業(yè)務(wù)，其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)一問三不知，和客戶“親密接觸"的一線員工不 了解理財業(yè)務(wù)，又怎么去開展理財市場營銷呢？
在專業(yè)技能方面，缺乏高素質(zhì)的復(fù)合型人才。 在很多業(yè)務(wù)中，理財員只是辦理一些簡單的業(yè)務(wù)， 并不是真正意義上的理財。真正的理財是一項高智力的中介服務(wù)業(yè)務(wù)，涉及到市 場、資本、金融、投資、貿(mào)易等各個領(lǐng)域，需要具備廣泛而又系統(tǒng)的金融專業(yè)知識 ，通曉各種金融商品和投資工具，了解國際國內(nèi)金融形勢的專家。而這種高素質(zhì)的復(fù)合人才 正是目前所缺乏的。因此，目前各家商業(yè)銀行的理財水平還局限在某些業(yè)務(wù)的表面操作上， 這就難免制約了銀行理財業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展。 在服務(wù)方面，缺乏營銷能力。一個合格的市場營銷員，需要全面掌握理財業(yè) 務(wù)品種，根 據(jù)不同客戶的特征和需求靈活運用。而現(xiàn)在許多網(wǎng)點分工過細，職責(zé)分明，專人專職，極 大地限制了理財員能力的發(fā)揮。有時還會出現(xiàn)下述情況：某位理財員業(yè)務(wù)精通 ，但卻不是一名很好的“說客"，他的介紹方案無法吸引客戶，取得客戶認同，從而導(dǎo)致營 銷 失敗。個人理財是建立在信任基礎(chǔ)上的業(yè)務(wù)，這就要求銀行一線員工不僅要有良好的業(yè)務(wù)技 能，還要有良好的營銷技巧，雙管齊下，才能打動客戶的心，才能向市場要客戶，向客戶要 效益。
在收費方面，缺乏客戶意愿。自從去年央行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)實施辦 法》以來，各家 商業(yè)銀行普遍擴大了收費范圍，銀行理財業(yè)務(wù)更是收費的重點。很多服務(wù)項目由過去不收費 改為收費，加大了客戶理財?shù)某杀荆璧K了銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。 由于以上種種缺失，銀行理財還停留在口號上、形式上，達不到高質(zhì)、高效、高收的目 的，影響了銀行理財業(yè)務(wù)的開展。
第5篇：理財營銷方案范文
關(guān)鍵——提高認識
幾年前，xxx營業(yè)所即審時度勢，圍繞效益興行為目標，提出了重點以營銷保險帶動理財業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略。當時，保險作為一種長期的投資理財產(chǎn)品，無論是銀行員工還是普通居民都感覺到比較陌生，鄉(xiāng)下農(nóng)民更是不甚了解。針對這種情況，該所將保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)學(xué)習(xí)放在了首位。所領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常與員工直接溝通交流，深入探討營銷保險以帶動各項業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，該所依托與保險公司保持的良好合作關(guān)系，經(jīng)常邀請保險公司專家前來培訓(xùn)交流。并且組織了名為《美滿人生，從個人理財開始——打造理財新觀念》的專題理財講座，代替說教式的授課方式，重點對國內(nèi)保險的發(fā)展道路，以及保險將來對銀行業(yè)的發(fā)展和對每個人的生活所帶來的深遠影響，進行了生動的描述。由于上述培訓(xùn)的適時開展，全所員工對保險的了解得以進一步加深，不少員工都主動參與認購，既吸引了大家對保險理財?shù)呐d趣，也為員工積累了大量的保險投資經(jīng)驗，提高了市場營銷能力，從而形成了培訓(xùn)促營銷、營銷促了解的良性循環(huán)。隨著員工對保險相關(guān)知識的不斷積累，營銷保險業(yè)務(wù)都得以順利，并在xxx分行營業(yè)網(wǎng)點處于領(lǐng)先的地位。
手段——激勵機制
為調(diào)動員工的營銷積極性，科學(xué)激發(fā)團隊營銷活力，從單一分紅產(chǎn)品的營銷逐步過渡到以滿足客戶養(yǎng)老、住院醫(yī)療、短期人身意外傷害、子女教育、投資、家庭財產(chǎn)保險等多元化保險需求的綜合產(chǎn)品的營銷為主，以實現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的合理化和收益的多元化。制定了《保險績效考核辦法》，進一步強化激勵作用，嚴格按照“誰銷售、誰受益、不截留”的原則，將保險的手續(xù)費全額及時劃給營銷人員；其次，營業(yè)所拿出一部分上級行的獎勵費用，根據(jù)員工營銷保險額直接獎勵到營銷人員；同時，將保險銷售業(yè)績納入營業(yè)所經(jīng)營管理和員工考核辦法中，提高了員工的重視度；此外，他們還開展業(yè)務(wù)互動，根據(jù)保險銷售情況考慮基金銷售分配，激發(fā)了員工對保險的營銷熱情，從而促進了各項理財產(chǎn)品的整合與協(xié)調(diào)發(fā)展。
誠實——贏得信賴
誠實，不僅是一種品行，一種責(zé)任，更是一種資源。只有對客戶以誠相待，細致周到，才能贏得客戶的信賴，換取客戶的誠心。海淵營業(yè)所員工在營銷保險上感受最深的就是“誠實”二字。
在xxx縣xxx鎮(zhèn)周邊客戶群體中，中老年客戶占相當比重。針對老年人大多求穩(wěn)怕亂的投資心理，他們有針對性地向客戶推薦投資期短、保障性好的險種，當好客戶的理財顧問，深受客戶的歡迎。有一次，營業(yè)員在柜臺上認識了一位當?shù)赝诵堇蠋?，為其制定了一份詳細的保險計劃，客戶看過之后，滿意地按營業(yè)員做的計劃一次性購買了xxx萬元的“國壽鴻豐”保險。當客戶拿到保險合同單時，笑著說：“你們認真負責(zé)地為我制定了一份既經(jīng)濟又細致的保險計劃，你們做事的精細打動了我，在你們身上我看到了自己當年的影子！”后來這位客戶逢人就夸：“農(nóng)行這幾位年輕人，問啥他都懂，我買一份保險，他替我想得又周全，辦得又細致，這幾個顧問，我特放心，特滿意！”后來這名客戶成了營業(yè)所的“鐵桿”客戶，并介紹幾位老人前來辦理了xxx萬元“穩(wěn)贏一生”險種。
第6篇：理財營銷方案范文
論文摘要：隨著我國金融經(jīng)濟的發(fā)展,個人理財服務(wù)在我國金融機構(gòu)中已發(fā)展得如火如荼,同時個人理財業(yè)務(wù)市場較之以前表現(xiàn)出一些新的變化，這對我國金融機構(gòu)順利開展個人理財服務(wù)提出了挑戰(zhàn)。本文以個人理財業(yè)務(wù)市場的新變化為切入點，為金融機構(gòu)應(yīng)對這些變化提出了一些創(chuàng)新性的建議。
金融機構(gòu)個人理財服務(wù)是指銀行以自然人為服務(wù)對象，利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，按照客戶的實物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況，圍繞客戶的收入、消費、投資、風(fēng)險承受能力、心理偏好等情況，制定個人財務(wù)管理計劃(如設(shè)計資產(chǎn)組合，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，規(guī)避稅收等)，達到其收益預(yù)期，實現(xiàn)其人生的未來規(guī)劃。
個人理財服務(wù)的目的
個人理財服務(wù)的目的主要有以下幾種:一是居家生活的需要。二是人生規(guī)劃的需要。三是投資增值的需要。個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展過程充分體現(xiàn)了金融機構(gòu)研究并不斷挖掘市場需求，度身定制理財產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系。個人理財還更多地體現(xiàn)金融機構(gòu)差異性、價值性的特質(zhì)，具有為個人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務(wù)和附加服務(wù)的功能。
個人理財服務(wù)市場的新變化
個人理財業(yè)務(wù)與機構(gòu)銀行業(yè)的界限越來越模糊。由于銀行業(yè)零售和商業(yè)業(yè)務(wù)利潤的不斷減少，非利息收入領(lǐng)域的競爭愈加激烈，因此導(dǎo)致個人理財業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)機構(gòu)銀行日益接近，平行發(fā)展、交替發(fā)展和業(yè)務(wù)交叉的現(xiàn)象不斷增加。例如，在個人理財業(yè)務(wù)的私人客戶群體中出現(xiàn)了機構(gòu)性的需求，即投資業(yè)務(wù)專業(yè)化、投資產(chǎn)品復(fù)雜化，而在與傳統(tǒng)機構(gòu)銀行業(yè)與機構(gòu)客戶的關(guān)系中，一些個人化的因素也已經(jīng)出現(xiàn)，如企業(yè)家和政府官員與銀行之間建立起私人業(yè)務(wù)關(guān)系。
信息時代的來臨對個人理財業(yè)務(wù)提出挑戰(zhàn)。一方面，隨著個人電腦的普及和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新的競爭者很容易進入個人理財業(yè)務(wù)市場，這對金融機構(gòu)來說無疑將面臨市場競爭的加劇，而對客戶來說則意味著更多的選擇。另一方面，信息高速公路為客戶提供了充分的信息，而計算機則為客戶快速簡潔地整理和分析這些信息提供了可能，因此，計算機互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為客戶創(chuàng)造了追求高水平、多元化服務(wù)和資產(chǎn)管理方法的條件，而這對個人理財業(yè)務(wù)來說則是面臨著更大的挑戰(zhàn)。
同業(yè)競爭日趨激烈。我國有實力的金融機構(gòu)及已經(jīng)入駐的外資商業(yè)銀行都在紛紛調(diào)整策略、整合資源，聚焦優(yōu)質(zhì)高中端客戶，制定競爭優(yōu)質(zhì)客戶的策略方案，以優(yōu)質(zhì)客戶的需求為市場導(dǎo)向，依托科技信息、網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化組合營銷渠道，大力打造理財優(yōu)質(zhì)品牌。
新形勢下我國金融機構(gòu)開展個人理財服務(wù)的對策
1、不斷增強滿足客戶差異化需求的能力。金融機構(gòu)要考慮目標客戶對金融產(chǎn)品的實際需求，分析業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，確定市場需求規(guī)模和該項業(yè)務(wù)的市場定位，創(chuàng)造出適銷對路的金融產(chǎn)品，為客戶提供“六適”服務(wù)，即“在適當?shù)臅r候，用適當?shù)姆绞?，以適當?shù)膬r格，向適當?shù)念櫩停N售適當?shù)漠a(chǎn)品，收到適當?shù)男Ч薄Ｍ瑫r在綜合經(jīng)營的大趨勢下，逐步實現(xiàn)從產(chǎn)品到研發(fā)創(chuàng)新的轉(zhuǎn)變，強化研究，大膽創(chuàng)新，開發(fā)滿足客戶需求的理財品種，真正實現(xiàn)讓客戶資產(chǎn)增值。
2、為客戶提供全方位理財服務(wù)。金融機構(gòu)要在做好客戶細分的基礎(chǔ)上，重新設(shè)計和進行產(chǎn)品組合，針對不同層次的客戶的需求不同，設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供差異化的個人理財服務(wù)。同時，金融機構(gòu)要根據(jù)客戶不斷增長的理財增值需求，制定優(yōu)先發(fā)展投資增值型理財產(chǎn)品的研發(fā)與推廣策略，進一步加強與保險、證券、基金、信托、租賃、財務(wù)公司等金融同業(yè)之間的戰(zhàn)略合作，通過持續(xù)不斷地引進與開發(fā)收益好、流動性強的理財新品，確保理財業(yè)務(wù)內(nèi)容充實，在為客戶提供更為科學(xué)的理財理念的同時，達到有效增加儲蓄存款的目的。
3、提高營銷活動針對性與效率。作為履行市場營銷支持職能的產(chǎn)品經(jīng)理，其與前臺客戶經(jīng)理的支援關(guān)系是通過“一對多”的支持構(gòu)架得以實現(xiàn)的，即一位產(chǎn)品經(jīng)理需要對應(yīng)多個客戶經(jīng)理提品方面的技術(shù)支持，同時一個客戶經(jīng)理也需要從多個產(chǎn)品經(jīng)理處獲得支持，只有這樣，才能在發(fā)揮產(chǎn)品經(jīng)理專業(yè)化優(yōu)勢的前提下通過客戶經(jīng)理的多元化產(chǎn)品營銷，滿足客戶不同的需要，使營銷活動取得最佳效果。然而，實現(xiàn)產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理之間的在市場營銷中的緊密協(xié)作不是能自動達成的，需要通過一套完善的制度和運行機制加以保證。為加強金融機構(gòu)個人理財服務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和營銷的支持，應(yīng)盡快建立個人理財?shù)漠a(chǎn)品經(jīng)理隊伍，并制定相應(yīng)的制度和運行機制，加強產(chǎn)品經(jīng)理與客戶經(jīng)理在市場營銷中的協(xié)作機制，提高市場營銷的協(xié)同性與效率。
個人理財服務(wù)無疑是金融機構(gòu)一個新的利潤增長點，相對于金融機構(gòu)開展的其他業(yè)務(wù)來說，個人理財服務(wù)還是一片“藍海”，還有很多追逐利益的空間，所以金融機構(gòu)要要改善個人理財?shù)氖侄魏屠砟?，力爭在這個領(lǐng)域有所作為。
作者單位：廣西財經(jīng)學(xué)院金融系
參考文獻：
[1]陳繼紅,鄭振歐.香港銀行業(yè)個人理財服務(wù)發(fā)展的背景及內(nèi)容比較[J].金融與保險，2004, 2:9.
第7篇：理財營銷方案范文
一、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的不足
（一）國家政策上的限制
為了防范銀行系統(tǒng)風(fēng)險，我國目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營，這是商業(yè)銀行發(fā)展理財業(yè)務(wù)最大的障礙。在金融市場上，三大市場主體中保險公司、銀行、證券公司各開展各自業(yè)務(wù)，領(lǐng)域不發(fā)生交叉，并且都可以代客理財，但銀行的理財業(yè)務(wù)存在明顯的局限性，銀行不能涉足證券、基金等業(yè)務(wù)，其理財方式多是為客戶的咨詢提供建議和投資方案，或者與信托公司合作進行互補的理財業(yè)務(wù)合作，或是銷售保險、基金類產(chǎn)品。
（二）提供的理財產(chǎn)品缺乏實質(zhì)性創(chuàng)新，同質(zhì)化比較嚴重
當前我國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品大部分只是將傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和服務(wù)改頭換面，在功能和投資方向上都是換湯不換藥，且品牌觀念淡薄，無法突破限制帶來創(chuàng)新樹立自己的特色，同時一部分商行盲目追求產(chǎn)品規(guī)模的迅速增長而不注重豐富理財產(chǎn)品內(nèi)容，這些都無法滿足客戶的投資需求。
（三）企業(yè)營銷觀念落后
銀行理財產(chǎn)品多是擺放于宣傳架上，缺乏有效的講解和宣傳。而良好的產(chǎn)品銷售離不開完善成功的營銷能力，離不開合理的規(guī)劃。在銀行存貸業(yè)務(wù)較為被動的情況下，銀行應(yīng)該主動積極地營銷自己的理財產(chǎn)品，通過投放廣告、整合資源，組織專門講解人員一對一地向客戶宣傳產(chǎn)品的具體信息及獲利情況等方式吸引潛在客戶。
（四）專業(yè)人才匱乏，工作人員專業(yè)素質(zhì)不過關(guān)
由于投資囊括了稅收、財務(wù)、法律、金融等方面知識，綜合性較強，需要專業(yè)水準高、素質(zhì)過硬、通曉資本市場運作、具備靈活運用各金融工具能力的優(yōu)秀人才從事。而大部分銀行自身培訓(xùn)此類工作人才的成本較高，吸引的人才有限，提供的服務(wù)難以令客戶信服和滿意，有推銷產(chǎn)品提升業(yè)績的嫌疑。同時，銀行對產(chǎn)品的營銷觀念也比較落后，信息不充分，難以吸引潛在客戶。
（五）銀行信息披露程度不夠
大部分銀行的理財產(chǎn)品信息在網(wǎng)站和大廳內(nèi)公布，且信息并不完善，客戶并不了解具體情況，只能通過到前臺人員處詢問，這樣就沒有發(fā)揮銀行的主動性去吸引客戶群體，流失了潛在市場。所以，應(yīng)該定時回訪客戶，向其詳細告知投資方案、相關(guān)產(chǎn)品，定時披露風(fēng)險收益情況，使信息透明公開化。再是，對客戶的投訴和信息反饋要及時處理，并建立業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)控和防范機制。
二、銀行理財業(yè)務(wù)突破瓶頸的對策
（一）從政策空白點入手金融創(chuàng)新，突破分業(yè)經(jīng)營限制
從目前看，分業(yè)經(jīng)營極大地限制了銀行業(yè)務(wù)的推廣。所以銀行要在遵守現(xiàn)有政策的前提下，從政策空白點入手，積極進行金融創(chuàng)新。
（二）重視產(chǎn)品的創(chuàng)新，實現(xiàn)產(chǎn)品差異性戰(zhàn)略
要不斷對市場的需要進行分析預(yù)測的基礎(chǔ)上有針對性地設(shè)計理財產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的附加值。要做好市場的調(diào)研，建立自己的特色產(chǎn)品，在同質(zhì)化現(xiàn)象日趨嚴重的市場中獨樹一幟，樹立品牌效應(yīng)。同時還要注重整合現(xiàn)有資源和產(chǎn)品，與其他金融機構(gòu)加強合作，取得共同效益。
（三）細分目標客戶市場
應(yīng)該考慮綜合市場情況，合理進行市場定位。首先是根據(jù)銀行自身的目標和戰(zhàn)略，找準潛在客戶群體。同時，銀行還要建立和完善客戶資料檔案，根據(jù)客戶的收入水平、投資要求與風(fēng)險偏好情況，根據(jù)風(fēng)險匹配原則，為客戶量身定做合適的理財產(chǎn)品，對于高端客戶，應(yīng)密切關(guān)注，幫助其制定差異化的理財規(guī)劃，并主動向其推薦新的理財產(chǎn)品，通過讓其滿意的服務(wù)，達到以口相傳的口碑效應(yīng)，吸引更多理財意識較強的高端客戶；對于其他客戶也應(yīng)重視理財產(chǎn)品的宣傳，為他們安排合理的理財知識講座，提高其對銀行的信任。還要建立以客戶為核心的規(guī)范管理制度和服務(wù)流程。
（四）完善網(wǎng)上理財服務(wù)平臺。
要充分發(fā)揮科技對銀行業(yè)務(wù)的支撐作用。通過金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)，可以極大地方便客戶交易和信息反饋，監(jiān)督和促使銀行改善服務(wù)質(zhì)量。平臺不僅能突破時間空間的限制，也能促進銀行提高工作和服務(wù)效率。通過網(wǎng)絡(luò)平臺的管理和運用高科技創(chuàng)新產(chǎn)品，可以提高產(chǎn)品的內(nèi)在價值，吸引新客戶的同時加強原有客戶群體的忠誠度。
（五）培養(yǎng)高素質(zhì)的理財和營銷核心人才
銀行的理財服務(wù)人員與客戶人員直接接觸和交流，他們的能力影響客戶對銀行、對產(chǎn)品的選擇，他們的營銷方式直接影響客戶對產(chǎn)品的認知。所以應(yīng)該重視對人才的選拔和培訓(xùn)，通過培訓(xùn)提高他們的財務(wù)、會計、稅收、投資等方面的專業(yè)能力，建立一支業(yè)務(wù)水平高的精英隊伍。同時還要重視培養(yǎng)通曉客戶心理的營銷隊伍，培養(yǎng)他們以客戶為中心的理念，利用完善的營銷體系開拓潛在的客戶市場，建立長久持續(xù)的客戶關(guān)系。
（六）商業(yè)銀行應(yīng)推動利率市場化進程
商業(yè)銀行應(yīng)在此進程中發(fā)揮主體作用，通過市場密切關(guān)注利率對理財產(chǎn)品的影響，避免其產(chǎn)品利率惡性競爭。
總體來說，我國商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)還處于不成熟階段，在產(chǎn)品設(shè)計、推廣、營銷和服務(wù)方面有待于提高，但同時發(fā)展理財產(chǎn)品蘊藏著極大的市場潛力，收益較大，也正因為如此，商業(yè)銀行應(yīng)該把握市場機遇，擴展新的業(yè)務(wù)增長空間，并對其理財業(yè)務(wù)進行有效的改革和創(chuàng)新以不斷提升利潤空間，提高經(jīng)營效率。
參考文獻
[1]鄧恩，盧艷.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的問題與對策[J].經(jīng)濟導(dǎo)刊，2010(02）.
第8篇：理財營銷方案范文
一、各項指標完成情況。
1、負債業(yè)務(wù)增勢明顯。到12月末自營存款余額為萬元，較年初新增 萬元，已提前完成全年任務(wù)。其中儲蓄存款余額 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的66%。對公存款 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)的154%;日均儲蓄存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的120%;對公日均存款余額 萬元，較核定基數(shù)增 萬元，完成任務(wù)的161%。
2、資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。xx自營貸款 萬元，較去年新增 萬元，其中個人資產(chǎn)業(yè)務(wù) 萬元，較去年新增 萬元，完成全年任務(wù)111%，對公資產(chǎn)余額 萬元，較去年新增 萬元。貼現(xiàn)累計發(fā)生額 億元。
3、中間業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進。全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入近 萬元，完成全年任務(wù)111%;完成國際結(jié)算量近 萬美元;信用卡發(fā)卡 張;期繳保險 萬元，躉繳保險 萬元。
二、總結(jié)xx年各項業(yè)務(wù)發(fā)展和管理，我們主要采取了以下工作措施：
(一)明確任務(wù)，早抓落實，為全年工作打基礎(chǔ)。
支行在去年末就對xx年工作目標進行了規(guī)劃，明確負債新 個億，對私存款 億，對公存款 億;資產(chǎn)新增 億，個人資產(chǎn) 億，公營貸款 億。年初支行再次召開工作會，就xx度全年工作進行統(tǒng)一的部署和安排，對xx年取得的成績，行長(公文有約提供) 室要求全行員工戒驕戒躁，防止“小富即安”的思想。同時，針對支行目標任務(wù)制訂了全面的考核制度，將分解到每位客戶經(jīng)理頭上，業(yè)績完成情況以郵件方式對全行進行每周、每月、每季通報，有效地激勵了客戶經(jīng)理的工作熱情。在分行開門紅競賽活動中，支行的負債業(yè)務(wù)、個人資產(chǎn)業(yè)務(wù)在全分行均處于領(lǐng)先位置，取得較好成績。
(二)強化市場營銷機制。
1、公司業(yè)務(wù)基礎(chǔ)營銷工作首先是抓新開戶，支行公司部年初即明確：每位對公客戶經(jīng)理每月必須新開有效戶達到x戶。從全年情況來看，支行共計實現(xiàn)新開戶 戶，實現(xiàn)新戶存款新增 萬元。其次是通過政府平臺，加強對周邊園區(qū)客戶的營銷力度，通過上門拜訪、制訂理財方案等多種形式，積極宣傳我行對公產(chǎn)品。經(jīng)過長期的努力，取得了客戶的高度認可，已和多個優(yōu)質(zhì)企業(yè)建立了合作意向。其中， 區(qū)財政非稅收入專戶已經(jīng)成功開立，存款余額近 個億。
2、在零售銀行業(yè)務(wù)日常工作中，對 區(qū)“富人區(qū)”進行了區(qū)域定位，實施精準營銷和分層次營銷，注重基礎(chǔ)營銷、中端客戶營銷、大戶營銷并重。
一是大戶營銷：將 萬以上的客戶界定為大戶，針對這部分客戶專門制定了“理財秘書”服務(wù)。分行發(fā)行各種幣種的理財產(chǎn)品、各種基金、信托產(chǎn)品、國債、外匯市場行情等金融信息，根據(jù)客戶的類型、投資需求有選擇性的分別發(fā)送短消息或者提供理財方案，讓客戶及時地了解銀行的動態(tài)發(fā)展，同時讓貴賓客戶感受到銀行對他們不只是單純的存款需求，而且有幫助他們投資理財，使其效益最大化，這樣才能將客戶與銀行更緊密的聯(lián)系在一起。這就對個人銀行部戰(zhàn)線上的客戶經(jīng)理要求更高，綜合素質(zhì)的提升更重要。針對這部分客戶，客戶經(jīng)理團結(jié)起來，根據(jù)客戶特色討論，制定出幾套適合客戶需求的理財方案，針對客戶可能會提出的問題反復(fù)推敲，做足前位準備，實現(xiàn)給客戶百分百滿意的專業(yè)服務(wù)，讓這部分客戶更信任我們，依賴我們，成為我們的忠實客戶;
第9篇：理財營銷方案范文
上半年，我們積極履行承諾，完成各項目標工作。部門的同志積極參加總分行組織的各期零售業(yè)務(wù)培訓(xùn)，堅持每周例會制度，不斷豐富自己的專業(yè)知識，對我行發(fā)行的每期理財產(chǎn)品說明仔細研究，認真對每位購買理財?shù)目蛻暨M行風(fēng)險評估，真正做到把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶。使客戶真正了解產(chǎn)品的投資方向，有目的的選擇適合自己的理財產(chǎn)品。部門的所有同事都熱情、耐心、細致的解答，專業(yè)的服務(wù)品質(zhì)，得到了眾多客戶的好評和肯定。
二、提升管理服務(wù)水平，樹立全新銀行形象
財務(wù)管理不斷強化。按照省分行要求，相關(guān)資產(chǎn)購置實行集中采購制度，以降低成本費用，促進分行效益的穩(wěn)步增長。對新增辦公設(shè)備及營業(yè)網(wǎng)點使用的電子設(shè)備等，及時上報省分行統(tǒng)一購置，滿足生產(chǎn)所需。按照制定的資產(chǎn)管理辦法，加強各部門、各分支行日常固定資產(chǎn)的實物管理工作。結(jié)算管理逐步完善。按照省分行應(yīng)收應(yīng)付款項、長短款和現(xiàn)金調(diào)撥管理等辦法，進一步規(guī)范了會計行為。有序開展現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場檢查和年度報表專項會審檢查，強化業(yè)務(wù)資金管理，提高營運收益。
在有效防范授信風(fēng)險的前提下，大力開展個人貨款業(yè)務(wù)，上半年共辦理xx，由于每筆xx業(yè)務(wù)都能嚴格按照貸前調(diào)查，貸時審查，貸后管理的要求去做，保證了xx質(zhì)量，未出現(xiàn)一筆違規(guī)、逾期、欠息現(xiàn)象，達到了收息率100%，不良率0的目標。在上半年總分行組織的個貸業(yè)務(wù)檢查中和理財業(yè)務(wù)檢查中均獲得了領(lǐng)導(dǎo)的好評和肯定。
三、強化營銷體系建設(shè)，創(chuàng)新銀行經(jīng)營發(fā)展之路
進一步完善營銷體系，完善了四縱四橫的營銷體系，切實樹立大營銷理念。通過強化培訓(xùn)和實戰(zhàn)演習(xí)，初步搭建了三支隊伍。同時，不斷優(yōu)化工作流程，加強風(fēng)險防控，確保營銷體系建設(shè)規(guī)范運作，不走彎路?？蛻艚?jīng)理隊伍在我行營銷項目開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展中發(fā)揮了越來越重要的作用。在營銷體系建設(shè)中，我行制定了較為實際的營銷考核方案，充分調(diào)動了營銷人員的工作積極性，最大限度地激發(fā)員工的工作的主觀能動性，實現(xiàn)人才和效益雙贏。
繼續(xù)開展理財服務(wù)進社區(qū)的活動，根據(jù)總分行理財進社區(qū)的統(tǒng)一部署，在支行行長的大力支持下，我部門制定了緊緊圍繞周邊、社區(qū)居委會、高檔社區(qū)、新建利群購物廣場進行營銷宣傳的方案，在全行員工的積極配合下，首先零售部的全體同事們針對我行熱銷的理財產(chǎn)品，利用居委會召開樓道長會議時向百余名位社區(qū)居委會主任和千余名多位樓道長進行宣傳，讓他們變成我行業(yè)務(wù)的義務(wù)宣傳員，堅持沒人每周開辦一至二次社區(qū)理財課堂，每天上街散發(fā)和張貼宣傳海報，在全行員工的積極配合下，上半年共參加社區(qū)居委會會議次，舉辦次理財課堂，與居委會建立了良好、持續(xù)的合作關(guān)系，受到了廣大市民的好評。這些營銷活動引起了社會各界的廣泛關(guān)注，拉進了社區(qū)居民和我行的距離，有效地增加了我行基礎(chǔ)客戶和目標客戶資源，為我行上半年順利進行理財銷售奠定了基礎(chǔ)。
四、提高營銷策略，狠抓理財客戶的留存
因各行理財產(chǎn)品發(fā)行市場競爭激烈，這就給我們的留存工作帶來了很大的難度，零售部的人員積極主動的開展了到期理財客戶的留存工作，并在實踐中總結(jié)出了一套行之有效的好方法。首先，把到期理財客戶按風(fēng)險偏好及年齡層次進行分類，針對不同的客戶群體采取了電話，見面，上門等不同的方式進行營銷，收到了良好的效果。同時，依托分行年初開展的活動及我支行自行開展的積分有禮活動，大力營銷定期儲蓄，穩(wěn)住了客戶。狠抓到期理財客戶的留存工作，這部分客戶的留存工作對我行今年管理資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展有著重要的意義。
五、深度挖掘客戶資源，公司業(yè)務(wù)發(fā)展取得明顯成效
緊緊圍繞抓住機遇、創(chuàng)新營銷、做大規(guī)模、樹立品牌的公司業(yè)務(wù)發(fā)展思路，鞏固地位、擴大優(yōu)勢、拓寬領(lǐng)域、提升能力，創(chuàng)新營銷方式，主動融入市場，充分發(fā)揮網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)和結(jié)算三大優(yōu)勢，著力構(gòu)建適應(yīng)企業(yè)資金鏈的結(jié)算服務(wù)體系，帶動了對公存款的穩(wěn)步增長。
在加強營銷工作的同時，我們還特別注重加強萬以上的大客戶的穩(wěn)定、挖潛維護工作，在日常工作中，我們一直強調(diào)工作要做到細處，除了幫客戶處理好技術(shù)上的問題，在服務(wù)質(zhì)量上有所提升。在堅持處理問題，堅持了換位思考。我部每位員工在堅持每天查詢其管理的客戶的資金變化情況，對大出大進的資金進行認真分析，重點關(guān)注，同時還能在與客戶的電話溝通過程中，站在客戶的角度考慮問題，能細心解釋問題細節(jié)的利弊，想客戶所想，急客戶所急，甚至?xí)櫦暗娇蛻舻纳盍?xí)慣等小細節(jié)，從而給對方一個優(yōu)秀合作伙伴的定位，從而贏得客戶從心底的認同，提高了客戶的忠誠度和貢獻度。
六、提升服務(wù)，做好三方存管客戶的保證金回流工作
