社區(qū)兒童理財教育問題淺析

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摘要：隨著社會的不斷發(fā)展，兒童教育逐漸成為一種趨勢，其中兒童理財教育逐漸進入大家的視野，開始意識到對于兒童理財意識培養(yǎng)的重要性，這讓理財教育成為了人們關(guān)注的熱點問題。學(xué)校、家庭、社區(qū)是兒童教育的三個主要場所。本文以社區(qū)為主要場所，兒童為主要研究對象，以社會工作者的身份具體分析了社區(qū)兒童理財教育的問題，并指出其所扮演的倡導(dǎo)者與協(xié)助者的角色，并提出相應(yīng)的建議，希望能夠提高兒童理財意識、培養(yǎng)其良好的消費習(xí)慣、促進社區(qū)兒童理財教育的進一步發(fā)展。

關(guān)鍵詞：社區(qū)；兒童理財教育；社會工作

現(xiàn)今社會中，出現(xiàn)了“啃老族”“月光族”等這些名詞，我們從中可以看出當(dāng)代年輕人對于金錢規(guī)劃感較弱。盲目且沖動的消費導(dǎo)致其工資花費較快，而且有些家長一味地追求名牌效應(yīng)，給孩子買名牌鞋子、衣服等，這會對孩子的錢財觀以及消費觀念產(chǎn)生惡劣的影響，讓其產(chǎn)生強烈的攀比心理。這一系列現(xiàn)象反映出了我國對于兒童理財教育不夠重視。相對于西方來說，中國兒童理財教育起步較晚，大多數(shù)中小學(xué)課程中很少有系統(tǒng)性的理財教育課程，家庭和社區(qū)都缺乏對兒童進行理財教育的意識。隨著生活水平的提高，大多數(shù)兒童都是獨生子女，備受寵溺，孩子習(xí)慣直接要錢，過年或過節(jié)時，長輩們給的紅包也是一筆不菲的財富，零花錢不斷增加，但其理財觀念并沒有隨之增長。劉裕權(quán)也曾說過“無論什么樣的家庭，要想讓孩子在未來生活、工作中具有較強的競爭力，以及具備基本的財富管理意識和能力，就應(yīng)當(dāng)對孩子較早進行理財教育。”[1]由此可以看出，理財教育對于兒童形成正確的錢財觀、消費觀以及財富管理能力和意識起著主導(dǎo)作用。兒童期，行為意識的培養(yǎng)會使其長大后獲益頗多，提升其創(chuàng)造性思維和跳出思維定式，不論是對其學(xué)習(xí)還是生活都有一定的益處。

一、兒童理財教育概述

本文中兒童是主要研究對象，所以需要對兒童的年齡進行界定。文中的兒童是指0～14歲的孩子，并將兒童分為兩類，即低齡兒童（0～6歲）和高齡兒童（7～14歲）。理財教育興起于國外，首次提出者是美國學(xué)者安德森，其堅持從孩童抓起。國外，其他國家對于理財教育都有自己的核心理念。比如說，法國是培養(yǎng)計劃用錢的本領(lǐng)；英國的理念為“能省的不省很愚蠢”；以色列重視責(zé)任。[2]現(xiàn)代社會中經(jīng)濟與教育聯(lián)系廣泛，“理財教育”成為教育研究領(lǐng)域的熱點詞匯。然而，對理財教育概念的釋義，國內(nèi)外學(xué)界至今尚未達成統(tǒng)一口徑。[3]在本文中，筆者認為兒童理財教育是指根據(jù)社會發(fā)展的需求及兒童身心發(fā)展的特點，給予0～14歲兒童，尤其是三、四歲以上的兒童傳授基本的理財知識，使兒童了解金錢的樣式、來源和功能，發(fā)展其理財意識，并培養(yǎng)其把理財知識應(yīng)用到實踐中去的自信心和能力，讓兒童認識到自己作出經(jīng)濟決策重要性的教育。我國理財教育興起較晚，在理財教育中，大部分學(xué)者提到了對于幼兒理財?shù)闹匾曇约按髮W(xué)生理財?shù)呐囵B(yǎng)，卻忽略了對7～14歲兒童理財意識的培養(yǎng)，這方面的研究成果還有較大的發(fā)展空間。

二、社區(qū)兒童理財教育中存在的問題

（一）社區(qū)內(nèi)未形成系統(tǒng)的兒童理財教育體系

社區(qū)內(nèi)對于兒童理財教育屬于“一鍋端”模式，未做到具體問題具體分析，缺乏個別化，對所有兒童實行同等教育模式且未追求反饋。除此之外，社區(qū)僅限于理論知識傳授，缺乏實踐活動。社區(qū)工作人員認為兒童并不具備理財能力，開展活動只是為了娛樂，混淆了理財教育真正的意義。理財?shù)淖罱K目的是使商品增值，而對于理財教育活動來說，更多是借助于理財中的許多方式進行教育，最終使人的身心素養(yǎng)發(fā)生變化。[4-5]只有當(dāng)社區(qū)真正理解兒童理財教育后，才能開發(fā)出適合本社區(qū)的兒童理財教育體系并用心去實施，提升社區(qū)兒童理財教育經(jīng)驗。

（二）家長忽略了對兒童理財意識的培養(yǎng)

大部分家長沒有相對專業(yè)的理財經(jīng)驗，自身意識較為薄弱，更不用談對孩子進行適當(dāng)?shù)睦碡斨R傳授。家庭是兒童所處時間最長的場所之一，家長會對兒童產(chǎn)生潛移默化的影響并成為其主要模仿對象，尤其對于3～4歲的低齡兒童來說，一旦家長的行為或者消費觀念與社會主流消費觀存在差異，兒童便會學(xué)習(xí)一些錯誤的理財知識，甚至?xí)a(chǎn)生盲目消費的心理。社區(qū)中，對于兒童理財教育宣傳力度較低，這就使家長存在困惑。家長認為，其開展的兒童理財教育活動對于兒童毫無益處，還會浪費其學(xué)習(xí)時間，成績更重要。上述觀點會導(dǎo)致兒童無法感知金錢的來源、錢財對于家庭的重要性以及父母為了支撐家庭收支而付出的努力，造成其盲目消費的習(xí)慣。

（三）未充分鏈接社區(qū)外部資源

社區(qū)在開展兒童理財教育時未系統(tǒng)且充分地運用其外部資源，導(dǎo)致活動開展具有一定的局限性。社區(qū)的外部資源包括學(xué)校、社會理財機構(gòu)等，若合作互助，可以打破傳統(tǒng)教育模式，給社區(qū)兒童理財教育注入新的活力。學(xué)校對于兒童觀念的樹立具有重要意義，與學(xué)校合作可以提升家長參與度，更容易獲得集中理財教育的時間與場地。社會理財機構(gòu)專業(yè)性與權(quán)威性較強，更利于高齡兒童的理財意識培養(yǎng)且教授的專業(yè)知識更傾向于實踐操作，同時也能向居民們普及理財常識，使其規(guī)避風(fēng)險。

三、社會工作者介入社區(qū)兒童理財教育的建議

（一）建立系統(tǒng)的社區(qū)兒童理財教育體系

作為專業(yè)社會工作者，其在建立社區(qū)兒童理財教育體系中扮演著倡導(dǎo)者及協(xié)助者的角色，要通過系統(tǒng)的體系來幫助社區(qū)居民從整體性認知兒童理財教育。首先，需要從兒童父母及觀察兒童了解社區(qū)中兒童的概況，再根據(jù)所獲信息為不同年齡段兒童設(shè)計不同的活動，具有針對性。對于低齡兒童，其課程可以偏認知性，兒童這時處于認知發(fā)展階段，可以使其了解錢幣的來源、如何辨識錢幣及進行小額錢幣的使用等；而高齡兒童的課程偏向?qū)嵺`性，但在實踐之前，其必須了解價值與價格的區(qū)別、能夠制定簡單的周或月收支預(yù)算等。大部分高齡兒童經(jīng)過教育是完全具備該能力的，相信其有正確的錢財觀以及消費行為習(xí)慣。其次體系建立應(yīng)貼近兒童生活，讓其在生活中體驗金錢的作用，不能脫離現(xiàn)實進行純理論教育。最后，該體系應(yīng)符合我國消費觀，立足于理性消費文化，量入為出，教兒童如何理性地去看待一些消費行為，理性分析各種廣告，學(xué)會辨識。

（二）提升家長對兒童理財教育意識的培養(yǎng)

專業(yè)社會工作者在增加兒童社區(qū)理財教育宣傳力度及提升家長意識的過程中扮演著倡導(dǎo)者的角色。社會工作者及社區(qū)工作人員深入社區(qū)中，通過通俗易懂的話語使其了解兒童理財教育的益處，從而調(diào)動家長參與積極性；社區(qū)可以邀請兒童理財教育專家，以“兒童理財?shù)囊饬x”為主題，定期舉辦系列教育講座，教家長一些方法與專業(yè)知識，教育與引導(dǎo)家長提高對兒童理財意識的培養(yǎng)。例如，家庭是孩子養(yǎng)成良好習(xí)慣的重要場所，家長的消費行為對其有潛移默化的影響。因此，家長應(yīng)以身作則，改變自己的消費行為，在日常生活中向兒童滲透理財意識；家長可以讓兒童參與家庭日常收支預(yù)算，讓其有參與感，更加了解家長對于財富慎重的態(tài)度。這會使其在消費時多思考，而不是毫無節(jié)制的索取。當(dāng)兒童有自己的零花錢時，家長可以讓其學(xué)習(xí)為自己制定預(yù)算，以周或月為期限，這會增加兒童理性消費行為，并且學(xué)會如何做選擇。每次活動結(jié)束后，社會工作者應(yīng)隨機抽取一些家長和兒童進行課程效果交流，聽取反饋意見，爭取下次給予大家更好的體驗感。

（三）充分鏈接社區(qū)外部資源

在社區(qū)鏈接外部資源時，專業(yè)社會工作者扮演社區(qū)鏈接資源的協(xié)助者。學(xué)校以教育理財知識為主，社會工作者協(xié)助社區(qū)配合學(xué)校開展實踐活動。學(xué)校的學(xué)習(xí)氛圍更濃厚，對于兒童來說更利于知識的吸收；而社區(qū)在兒童的潛意識里是娛樂場所，在社區(qū)內(nèi)開展實踐活動更符合兒童的意愿，同時局限性小，讓兒童有充分發(fā)揮的空間。對于低齡兒童，社區(qū)與幼兒園可以開展一些情景模擬游戲、觀看有關(guān)理財知識的動畫片、進行手工做賬本等活動，需要家長與兒童一起參與，但家長是輔助者，具體操作權(quán)在兒童手中；每周家長與孩子一起閱讀一篇與理財知識有關(guān)的文章，讓兒童在課堂上分享自己學(xué)到的新知識。該階段主要是讓兒童打基礎(chǔ)，以習(xí)慣養(yǎng)成為主，讓其理財意識更加體系化。對于高齡兒童，社區(qū)與小學(xué)聯(lián)合開展理財大比拼、理財知識競賽、跳蚤市場、兒童義賣等實踐性活動，組成社區(qū)兒童理財小組，把知識運用到生活中，最后將所得錢財合理規(guī)劃、支配，使其對錢財認知更明確，而不是完全變成功利主義者。社區(qū)可以與固定的理財教育機構(gòu)合作，請其來社區(qū)進行銀行、保險、證券講座，為想投資的家長和兒童提供學(xué)習(xí)的機會。低齡兒童可以與家長共建一個賬戶，將其壓歲錢與零花錢存儲進去，可以進行定期儲存；高齡兒童可以為其開設(shè)單獨的賬戶進行存儲，給予更多的自主權(quán)。社區(qū)兒童理財教育對于兒童理財意識的提升具有重要的作用，其打破了傳統(tǒng)的教育模式，采用“教育+實踐”模式。社區(qū)社會工作者在其中扮演倡導(dǎo)者與協(xié)助者的角色，促進社區(qū)建立系統(tǒng)的兒童理財教育體系，這有利于兒童將理財知識運用到實際，與生活相結(jié)合，養(yǎng)成理性消費行為習(xí)慣以及樹立正確的錢財觀。社區(qū)兒童理財教育的作用無法忽視，但是不能為了教育而教育，主要是為了培養(yǎng)兒童的意識、技能和觀念，不是為了把兒童培養(yǎng)成精明的利己主義者。這是在進行兒童社區(qū)理財教育過程中不能混淆的界限！

參考文獻:

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作者:周晶晶 單位:安徽大學(xué)社會與政治學(xué)院