鐵路企業(yè)醫(yī)療保險體系完善思考

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一、安徽統(tǒng)籌地區(qū)醫(yī)療保險體系現狀

根據國發(fā)［1998］44號《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》文件精神，鐵路企業(yè)啟動職工醫(yī)療保險體系至今已經十余年。目前鐵路醫(yī)療保險體系主要由三部分組成：基本醫(yī)療保險、企業(yè)補充醫(yī)療保險和工會“三不讓”助醫(yī)補助?；踞t(yī)療保險安徽統(tǒng)籌地區(qū)針對“點多線長”，尤其是高鐵時代站段跨地市管轄的特點，采取按原分局集中參保的方式，參加安徽省直統(tǒng)籌；企業(yè)補充醫(yī)療保險分為小額醫(yī)療補助和企業(yè)補充醫(yī)療補助，小額醫(yī)療補助針對1000元以下的醫(yī)藥費（包含藥店購藥費用），根據工齡實行最高350-650定額補助，企業(yè)補充醫(yī)療補助針對超過1000以上部分報銷70%，最高限額5000元；工會“三不讓”助醫(yī)補助針對企業(yè)補充醫(yī)療補助報銷后的個人實際支付超過1000以上部分報銷50%-80%（符合規(guī)定的大病報銷80%）。

二、安徽統(tǒng)籌地區(qū)醫(yī)療保險體系的優(yōu)點

通過基本醫(yī)療保險、企業(yè)補充醫(yī)療保險和“三不讓”助醫(yī)補助相結合的醫(yī)療保險體系，主要有以下幾個優(yōu)點：

1.較好的解決了方便鐵路職工一般疾病的門診醫(yī)療問題。基本醫(yī)療保險安徽省直統(tǒng)籌后，采取具有金融功能的社會保障卡，職工在門診就醫(yī)可以先把社?？ǖ挠囝~取出后再在醫(yī)院用現金支付，解決了職工在省內公立非定點醫(yī)院的門診就醫(yī)問題，尤其是對解決鐵路企業(yè)“點多線長”，定點醫(yī)院數量有限且醫(yī)療資源相對不足的問題，具有重要的意義。

2.較好的解決了職工看不起病的問題。通過基本醫(yī)療保險省直統(tǒng)籌，解決了基本醫(yī)保范圍內的職工醫(yī)療問題；企業(yè)補充醫(yī)保對于職工超過1000元以上部分的基本醫(yī)保范圍內及基本藥品目錄外的自費藥品按照70%報銷（5000元封頂）；剩余部分超過1000以上的，除美容、精神類疾病等少數不予報銷外，工會“三不讓”助醫(yī)補助給予一般疾病50%報銷，重大疾病80%報銷，并且重大疾病憑醫(yī)囑在醫(yī)保定點的外購藥給予50%比例報銷；如果因為重大疾病導致家庭生活困難的，還可以申請工會“三不讓”助困補助。通過基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險和工會“三不讓”助醫(yī)的鐵路醫(yī)療保險體系，基本解決了職工因貧困而看不起病的問題。

3.較好的解決了職工重大疾病職工墊付大額醫(yī)療費的問題。由于目前安徽統(tǒng)籌地區(qū)醫(yī)療保險體系是由三個相對獨立的系統(tǒng)組成的，并且報銷必須按照三個步驟依次報銷，因此從職工墊付醫(yī)藥費起，到報銷結束，最快也需要三個月以上，如果是在非定點醫(yī)院，往往需要5個月以上，甚至近1年的時間。對于重大疾病，尤其是需要多次住院治療尤其是必須在非定點醫(yī)院住院治療的職工來說，墊付的醫(yī)藥費數額較大，往往會影響其家庭的正常生活。針對這一情況，工會“三不讓”助醫(yī)可預先支付一定比例的借款，在報銷后再進行抵扣，極大的緩解了重大疾病職工報銷期間內的就醫(yī)資金問題，解決了職工的實際困難。

三、安徽統(tǒng)籌地區(qū)醫(yī)療保險體系存在的問題及原因分析

1.定點醫(yī)院數量不足及醫(yī)療水平有限的問題。目前的定點醫(yī)院，除了合肥市把增加了5家省直統(tǒng)籌的定點醫(yī)院外，其他城市的定點醫(yī)院多為原地區(qū)的鐵路醫(yī)院。雖然有些鐵路醫(yī)院已經成為三甲醫(yī)院，但是其醫(yī)療水平相對于本市內其他公立醫(yī)院來說，還是相對較低的，尤其是重大疾病的診斷和治療能力不足，往往會誤診或者耽誤最佳診療時間。

2.定點醫(yī)院藥房藥品種類較少、數量不足的問題。原鐵路醫(yī)院的藥房普遍存在藥品種類較少、數量不足的問題，甚至一些基本藥品目錄內的藥物，由于數量不足也經常拿不到，這就導致職工在就診時往往需要外購藥品，而除了重大疾病住院期間有醫(yī)囑的外購藥外，其他外購藥都是不予報銷的，而即便是重大疾病的外購藥，因只能報銷50%，也遠比正常從醫(yī)院購藥報銷的比例低得多，增加了職工的負擔。

3.鐵路企業(yè)補充醫(yī)?；鸷凸叭蛔尅敝t(yī)基金風險問題。近幾年，鐵路企業(yè)補充醫(yī)?；鸷凸叭蛔尅敝t(yī)的實際報銷金額逐年增加，醫(yī)?；鹬Ц秹毫Σ粩嘣黾?。其主要原因有三點：一是職工重大疾病多發(fā)的風險。隨著中國社會普遍存在的人口老齡化問題的不斷發(fā)展，本企業(yè)職工平均年齡不斷增加，因此疾病風險也不斷增加。二是虛假就醫(yī)形成的風險。一些社區(qū)醫(yī)療機構虛開就醫(yī)發(fā)票，或者增加發(fā)票金額，使得醫(yī)?；鹬Ц秹毫υ黾?。三是管理機制上形成的風險。目前醫(yī)保管理機制還不夠完善，缺少對異常事件的發(fā)現機制，尤其是對于單筆補助超過一定金額的職工沒有預警功能，對于曾經提供虛假發(fā)票被查出來的重點職工沒有標識功能，因此難以發(fā)現而形成風險。

4.鐵路企業(yè)醫(yī)保專、兼職人員的素質和業(yè)務水平問題。鐵路企業(yè)的醫(yī)保專、兼職人員，往往隸屬于勞動人事科，而多數單位勞人科人員流動頻繁，因而醫(yī)保專、兼職人員更換頻繁，業(yè)務不熟練，甚至有的醫(yī)保專、兼職人員因工作失誤而直接導致職工報銷時利益受到損害，比如本該按大病報銷的因錄入錯誤而按一般疾病報銷，直接損害到職工的切身利益。不同的醫(yī)保專、兼職人員，在業(yè)務水平上差異很大，尤其是對于一些過度醫(yī)療行為有時無法事后發(fā)現，增加了醫(yī)?；鸬闹Ц秹毫?。少數醫(yī)保專、兼職人員存在好人主義，材料審核上把關不嚴，對于一些不符合規(guī)定的予以報銷，不僅使得醫(yī)?；鹗艿綋p失，而且易給其他正常按規(guī)定報銷的單位帶來不利影響。

四、完善鐵路企業(yè)醫(yī)療保險體系的對策

1.積極增加定點醫(yī)院的數量。應積極與各地市的公立醫(yī)院展開合作，爭取把更多的公立醫(yī)院納入到鐵路企業(yè)定點醫(yī)院中去，方便鐵路企業(yè)職工就醫(yī)。

2.在目前階段，應結合實際，建立一些過渡性政策，或者對現有政策在過渡期內擴大使用范圍，比如“三不讓”助醫(yī)補助中，重大疾病的外購藥補助政策，擴大至不在重大疾病范圍內，但是比較緊急、嚴重、甚至危及生命的一般疾病，在控制病情時所必須使用而定點醫(yī)院沒有的藥物，根據醫(yī)囑進行外購時予以補助。

3.結合醫(yī)?；鸬膶嶋H情況，調整現有的報銷政策，一是減低一般疾病的報銷比例，提高重大疾病報銷比例，既可以維持醫(yī)保基金收支平衡，又突出對重大疾病的保障作用；二是要規(guī)范報銷程序，尤其是要限制非三級公立醫(yī)院的單張發(fā)票數額和報銷總額，嚴格非三級公立醫(yī)院的報銷材料審核，在一定程度上增加虛假就醫(yī)成本，以此減少虛假就醫(yī)，維持醫(yī)?；鹗罩胶?；三是針對單筆補助超過一定金額的一般疾病進行預警，可要求附帶病歷、診斷報告等其他就醫(yī)材料，防范醫(yī)?；痫L險。

4.要加大醫(yī)保專兼職人員培訓力度。針對醫(yī)保專兼職人員更換頻繁的特點，必須定期舉辦培訓，提高醫(yī)保專兼職人員業(yè)務水平，尤其是對新的醫(yī)保專兼職人員，要嚴格考核其學習成果，以此監(jiān)督提高其業(yè)務水平。規(guī)范報銷程序，對于不符合規(guī)定的，堅決不予以報銷。這還必須要求上海鐵路局社保處要多與基層站段主要領導溝通聯(lián)系，要求站段主要領導加強對醫(yī)保工作的重視和支撐力度，并近可能的保護醫(yī)保專兼職人員，尤其是在遇到不符合報銷規(guī)定的職工時，要堅決依照醫(yī)保規(guī)定，杜絕好人主義。醫(yī)療保險關系著每一個職工切身利益，而醫(yī)?；鹬挥斜３质罩胶?，醫(yī)保體系才能健康運行，職工利益才能得到切實保障，才能實現鐵路企業(yè)的安全、穩(wěn)定和發(fā)展。

作者：盧佩翔 單位：上海鐵路局蚌埠職工培訓基地辦公室工程師