電商行業(yè)的商業(yè)模式精選(九篇)

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第1篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

關(guān)鍵詞：小微貸款；模式；商業(yè)銀行

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）12-0041-03

小微企業(yè)貸款的概念最初來源于以社會(huì)發(fā)展為初衷的微型金融服務(wù)，指對(duì)小微經(jīng)濟(jì)個(gè)體提供的小額融資。小微貸款具有較強(qiáng)的技術(shù)要求，要實(shí)現(xiàn)小微貸款的成功，使其成為銀行發(fā)展的核心競爭力，必須深入研究這種貸款的技術(shù)要求，在實(shí)踐中不斷地改進(jìn)，才能最終使這種貸款模式發(fā)揮其應(yīng)有的特色和作用。選擇小微貸款作為東方農(nóng)商銀行未來經(jīng)營的主要方向，不僅是因?yàn)樾∥①J款面向的是一個(gè)藍(lán)海市場，更重要的是，小微貸款的模式體現(xiàn)了差異化領(lǐng)先的市場策略。小微貸款是一種新的市場策略，是對(duì)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的突破和創(chuàng)新。

一、小微貸款的高利率市場定價(jià)

這體現(xiàn)了銀行商業(yè)化經(jīng)營和利率市場化的發(fā)展方向。應(yīng)該說，最能反映一個(gè)企業(yè)自主經(jīng)營權(quán)的，就是看它是否擁有對(duì)自身產(chǎn)品和服務(wù)的自主定價(jià)權(quán)。同樣，作為金融企業(yè)，商業(yè)銀行如果不能對(duì)所提供的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品自主定價(jià)，就無法成為完全意義上的市場化主體——這也正是當(dāng)前利率市場化改革要解決的核心問題之一。然而，對(duì)于實(shí)行利率市場化，很多商業(yè)銀行似乎并不十分情愿。因?yàn)橐坏├适袌龌蔀楝F(xiàn)實(shí)，特別是存款利率上限全面放開，那么在短期內(nèi)利差收窄將成為必然。數(shù)據(jù)顯示，目前，中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)3 769家，但由于傳統(tǒng)的存貸市場同質(zhì)化競爭激烈，利率放開必將會(huì)導(dǎo)致存款利率上揚(yáng)幅度大于貸款利率上揚(yáng)幅度，促使利差收窄。而從2010年上市銀行年報(bào)看，即便中間業(yè)務(wù)收入增長較快的國有五家大型銀行，其利存貸差收入占比也仍然高達(dá)80%左右。利率市場化無疑對(duì)銀行業(yè)的盈利形成巨大的挑戰(zhàn)。不僅如此，商業(yè)銀行的效率、管理、創(chuàng)新和服務(wù)等等，也都將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。利率市場化將加大商業(yè)銀行之間的競爭，甚至?xí)挂恍┙?jīng)營不太好的商業(yè)銀行可能出現(xiàn)破產(chǎn)。如果不能提早做出準(zhǔn)備，東方農(nóng)商銀行在未來的競爭中也必然會(huì)面臨更大的困難。因?yàn)闁|方農(nóng)商銀行作為一家小銀行，在吸收存款的成本上要高于大銀行，而如果在貸款上沒有能力提高貸款利率，則會(huì)進(jìn)一步縮小利差收入，最終可能出現(xiàn)經(jīng)營困難。

如果貸款利率不能適應(yīng)市場要求而提高利率水平，那么在目前中國的整個(gè)利率市場化體系尚未充分建立起來時(shí)，銀行之間的競爭仍基本限于利率之外的競爭，銀行利率經(jīng)常陷于負(fù)利率的尷尬。而如果實(shí)行利率市場化，由此帶來的貸款成本提高將大大強(qiáng)化企業(yè)的資金成本意識(shí)，促使企業(yè)提高資金使用效率，從而有效抑制原本不缺錢的大企業(yè)對(duì)廉價(jià)信貸資源的過多占用，使得信貸資源能更多地用于支持中小企業(yè)發(fā)展。

此外，實(shí)行利率市場化，對(duì)銀行的經(jīng)營會(huì)有更高的要求，促使銀行加強(qiáng)管理。實(shí)行市場化的高利率會(huì)迫使銀行詳細(xì)核算每一筆貸款業(yè)績與其經(jīng)濟(jì)資本的比較，而不是與會(huì)計(jì)成本的比較；也會(huì)使銀行的利率風(fēng)險(xiǎn)觀念增強(qiáng)、努力開發(fā)和提供新的金融產(chǎn)品，提供更好的服務(wù)。利率市場化還將使銀行和客戶間的雙向選擇成為可能，從而打破傳統(tǒng)銀行的“大鍋飯”，銀行之間的盈利水平將逐漸拉開差距，銀行業(yè)將步入“優(yōu)勝劣汰”時(shí)代，也為東方農(nóng)商銀行在競爭中提高競爭力，樹立品牌打下基礎(chǔ)。

小微貸款實(shí)行高定價(jià)還有另一個(gè)考慮，就是要用收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然這里面有一個(gè)問題需要討論，給小企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營戶貸款是不是風(fēng)險(xiǎn)更大。如果風(fēng)險(xiǎn)更大，當(dāng)然要提高利率從而用收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)上，銀行業(yè)是一個(gè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。銀行發(fā)放貸款即為買入風(fēng)險(xiǎn)，收回貸款相當(dāng)于賣出風(fēng)險(xiǎn)；銀行就是靠不斷地低買高賣風(fēng)險(xiǎn)、賺取風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)生存，而為所經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)是銀行的核心工作，也是銀行經(jīng)營能力的具體體現(xiàn)。對(duì)于銀行而言，小企業(yè)與大企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上并無大殊；信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)等，這是一切貸款都共同面臨的，小企業(yè)貸款所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，大企業(yè)貸款同樣也會(huì)面臨。實(shí)際情況也的確如此：大企業(yè)中有經(jīng)營效益差、償貸能力弱、誠信度低的（且并不在少數(shù)），小企業(yè)中也不乏經(jīng)營業(yè)績良好、償貸能力強(qiáng)、誠信度高的。那么，何以在實(shí)踐中銀行部門卻往往厚此薄彼？比較通行的解釋是，由于信息不對(duì)稱，銀行對(duì)小企業(yè)信用度難以評(píng)估，銀行發(fā)放小企業(yè)貸款所付出的信息成本和所承受的風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于對(duì)大企業(yè)的貸款。從現(xiàn)實(shí)情況看，小企業(yè)貸款的成本固然高于大企業(yè)，但真正令銀行在小企業(yè)面前躑躅不前的，也許成本的因素還在其次（國內(nèi)銀行成本控制和管理的總體水平和現(xiàn)狀似乎可為此添加注腳），銀行最顧忌的乃是小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，要想實(shí)現(xiàn)小微貸款的高收益，還要依賴銀行在小微貸款放款中的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制。許多銀行不愿意從事小微貸款，就是因?yàn)樾∥①J款放款成本較高，風(fēng)險(xiǎn)控制較難。當(dāng)前，東方農(nóng)商銀行要想實(shí)現(xiàn)小微貸款上的成功，必須要解決自己目前經(jīng)營中存在的問題。目前，東方農(nóng)商銀行核算貸款成本采用的仍是傳統(tǒng)的流程式的方法，還沒有引入先進(jìn)的作業(yè)成本法，因此無法了解每筆貸款的成本，特別是銀行在搜集小企業(yè)“軟信息”方面所花費(fèi)的無形成本，無法識(shí)別哪些貸款是盈利的，或至少哪些對(duì)最終盈利能力是有貢獻(xiàn)的。這使銀行在面對(duì)信息不透明、成分復(fù)雜的小企業(yè)并進(jìn)行貸款定價(jià)決策時(shí)非常被動(dòng)。進(jìn)而影響到銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格體系的形成和獨(dú)立核算機(jī)制的建立，制約銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力的提高。

二、不用抵押，只重信用的無憂貸款模式

小微貸款的最大特色就是不用抵押，而是一種信用貸款。在銀行的貸款業(yè)務(wù)中，信用貸款一直是業(yè)務(wù)的“雷區(qū)”，一般絕不敢輕易涉足。因?yàn)樾庞觅J款對(duì)借款人沒有硬約束，銀行對(duì)自己和客戶都沒有信心。對(duì)客戶由于沒有抵押所以無信心，而對(duì)自己是否了解客戶還款能力也沒有信心。實(shí)際上這都是由于傳統(tǒng)的貸款模式形成的結(jié)果，傳統(tǒng)模式中銀行是強(qiáng)勢(shì)部門，客戶借款是有求于銀行，所以銀行是坐等上門，銀行更像是政府機(jī)關(guān)。所以對(duì)客戶就采取不信任態(tài)度，也會(huì)對(duì)客戶提出苛求條件，不愿意了解客戶的實(shí)際情況和真實(shí)需求。因此，信用貸款模式就很難在傳統(tǒng)銀行經(jīng)營中得到推廣。

信用貸款之所以推行不了，主要是要如何保證信息的全面和真實(shí)，從而保證貸款能夠得到有效的使用并能夠收回貸款和利息。實(shí)際上不管是信用貸款還是抵押貸款，都有信用問題。只不過信用貸款對(duì)信用要求高，而要實(shí)現(xiàn)信用貸款關(guān)鍵是要保證信息的來源。對(duì)于中小企業(yè)和個(gè)體工商戶而言，要想獲得他們的信用情況又十分困難。當(dāng)前這方面的問題主要有以下幾個(gè)方面：

1.由擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)組成的公共信用體系方面存在的問題。以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為例，許多擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)的對(duì)象是規(guī)模小、效益不穩(wěn)定、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的中小企業(yè)，加上金融危機(jī)等不利影響，一旦受保企業(yè)出現(xiàn)虧損倒閉、逃廢銀行債務(wù)等現(xiàn)象，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的影響就十分嚴(yán)重，不僅導(dǎo)致其減少在銀行保證金的投放額，還可能會(huì)影響到機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營。此外，一些地區(qū)出現(xiàn)個(gè)別非法集資、高利借貸的不法擔(dān)保機(jī)構(gòu)，從中牟取暴利，一旦經(jīng)營不善，便逃之夭夭，嚴(yán)重?cái)_亂了地區(qū)的經(jīng)濟(jì)秩序和金融環(huán)境。這不僅使公共信用體系方面的問題更為突出，還會(huì)加劇中小企業(yè)的貸款難。

2.個(gè)人信用體系方面的缺失。社會(huì)信用是由個(gè)人信用組成的，因此，個(gè)人信用的不足會(huì)影響社會(huì)信用的建設(shè)。例如，中小企業(yè)因管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)大權(quán)往往掌握在企業(yè)法人手中，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)很難把握企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，一些法人為獲得銀行貸款和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持，會(huì)提供虛假信息或隱瞞重要真實(shí)情況，要么在獲得了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證和銀行的資金支持后，擅自改變之前約定的資金用途，增大了風(fēng)險(xiǎn)。其結(jié)果是擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行會(huì)更嚴(yán)格地縮小對(duì)中小企業(yè)的貸款規(guī)模。企業(yè)信用體系方面的缺失具體表現(xiàn)為：一是尚不完全具備商業(yè)銀行辦理貸款的基本條件。中小企業(yè)要想獲得銀行貸款，至少必須具備良好的信譽(yù)、 有效的擔(dān)保及足額的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)。有專家曾經(jīng)對(duì)現(xiàn)行法律、規(guī)定和商業(yè)銀行制度規(guī)定的36條貸款要素進(jìn)行分析，結(jié)果98%的小企業(yè)至少有25項(xiàng)不符合規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，而且這25個(gè)要素又是銀行辦理貸款的基本條件。二是尚難達(dá)到商業(yè)銀行發(fā)放貸款的嚴(yán)格信用要求。中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦社會(huì)經(jīng)濟(jì)或行業(yè)政策發(fā)生變動(dòng)，其生存和發(fā)展極易受到影響，進(jìn)而影響銀行的信貸資金安全。中小企業(yè)生存周期平均水平低于大中型企業(yè)，經(jīng)營持續(xù)時(shí)間相對(duì)較短，因而面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)更容易通過退出市場的方式來逃避債務(wù)，更增大了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。所以，銀行在開展授信業(yè)務(wù)時(shí)趨向風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低的大企業(yè)，便是一種理性的選擇。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露的信息，大企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)明顯低于中小企業(yè)，從全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)貸款看，貸款余額為53 467.7億元，其中不良貸款率高達(dá)19.3%。

3.尚未建立商業(yè)銀行貸款的社會(huì)溝通機(jī)制。同樣擁有大量中小企業(yè)，不少國家都有著相當(dāng)數(shù)量的為金融業(yè)服務(wù)的咨詢公司、企業(yè)診斷或企業(yè)顧問公司等機(jī)構(gòu)，這就為這些國家中小企業(yè)的貸款難題提供了一個(gè)有效的解決手段。而現(xiàn)階段這種中介機(jī)構(gòu)在中國尚屬起步，所提供的服務(wù)也不完備。對(duì)銀行來說，審批企業(yè)貸款申請(qǐng)需要了解企業(yè)所在行業(yè)具體情況及市場前景，而現(xiàn)實(shí)中卻缺乏相關(guān)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)的服務(wù)，銀行想要獲得貸款條件和信用質(zhì)量等普遍都不達(dá)標(biāo)的中小企業(yè)的財(cái)務(wù)、市場等方面的具體情況，難度相當(dāng)大。

這些年，江蘇銀行連云港分行的一些做法值得東方農(nóng)商銀行認(rèn)真學(xué)習(xí)與借鑒，他們主要從三個(gè)方面開展了工作：一是與擔(dān)保公司合作。通過合作，為銀行和企業(yè)間的資金流動(dòng)架設(shè)了一座橋梁，銀行自身的金融業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展，中小企業(yè)貸款難的問題得到了很大程度的解決。二是與政府（部門）合作。銀行結(jié)合政府各項(xiàng)惠民工程，與相關(guān)政府部門開展合作，不僅能轉(zhuǎn)移一部分信貸風(fēng)險(xiǎn)，而且憑借政府的公信力和強(qiáng)制性，一定程度上還能促使中小企業(yè)嚴(yán)格規(guī)范經(jīng)營行為，提升信用水平。三是與中介機(jī)構(gòu)合作。中小企業(yè)的信息透明度不高，且其客戶金融服務(wù)的勞動(dòng)密集型特點(diǎn)，決定了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款申請(qǐng)的審批工作量大而繁雜。因此，將專業(yè)事務(wù)所、項(xiàng)目評(píng)級(jí)公司等專業(yè)中介機(jī)構(gòu)引入合作體系，不僅能提高銀行的審批效率，還可借助其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，有效識(shí)別、判斷風(fēng)險(xiǎn)。

三、以人為本的發(fā)展理念

小微貸款與傳統(tǒng)貸款的區(qū)別在于，傳統(tǒng)貸款的主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手上，銀行放款是一種權(quán)力的體現(xiàn)，銀行主要靠規(guī)模取勝。在低利率，社會(huì)信貸嚴(yán)格約束下，銀行手中的資金就成了社會(huì)爭相奪取的資源，銀行自然在社會(huì)貸款中成為優(yōu)勢(shì)方。而小微貸款則是另一種發(fā)展思路，是一種以人為本的發(fā)展理念。

1.放款靠人。傳統(tǒng)貸款基本不用推銷，而是等待顧客上門審請(qǐng)貸款，銀行不過是對(duì)顧客填寫的材料進(jìn)行審核。銀行面對(duì)的不是人，而是材料。在銀行中工作的也不是服務(wù)者，而是決定能否貸款的權(quán)力者。因此，在傳統(tǒng)貸款活動(dòng)中沒有人，有的只是資金進(jìn)出。只要銀行的利率沒有市場化，銀行利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低下市場，銀行資金必須成為稀缺資源，社會(huì)各種群體都愿意從銀行獲得貸款，甚至一些人從銀行套取資金后再作轉(zhuǎn)借。但是，當(dāng)銀行將貸款利息大幅提高后，如果銀行的利率接近市場利率時(shí)，此時(shí)銀行如果繼續(xù)坐等顧客上門，必然會(huì)導(dǎo)致銀行收益下降。銀行利率提升雖然從預(yù)期上帶來銀行收益，但是，關(guān)鍵要解決的是要能有效地將貸款使用出去并得到收回。而貸款利率提升，靠傳統(tǒng)坐等的辦法是不行的，必然要去推銷貸款，賣貸款，求人貸款。此時(shí)必須實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營方式的根本性轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)以顧客需求為導(dǎo)向，以服務(wù)顧客為目標(biāo)的經(jīng)營方針，在更大范圍內(nèi)與社會(huì)資金運(yùn)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行競爭，從而提高銀行的競爭力。而要想把資金推銷出去，送到真正需要而又有能力償還的人手里，這些都需要經(jīng)營人員去面對(duì)顧客，了解顧客的需求和實(shí)際還款能力，把資金真正運(yùn)作好。在這一運(yùn)程中，關(guān)鍵要看銀行的經(jīng)營人員是否愿意放下架子，與顧客充分接觸，實(shí)現(xiàn)對(duì)顧客利益的關(guān)照，使顧客在獲得較高利率的貸款之后依舊能夠有能力獲利，從而使貸款得以順利流動(dòng)。

2.風(fēng)險(xiǎn)靠人。對(duì)于銀行來說，資金安全是最重要的，銀行是靠資金生存的。不管收益多高，如果放出去的款收不回來，不僅監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行會(huì)提出處罰，而且也會(huì)嚴(yán)重影響銀行的經(jīng)營。但是，如何保證資金安全，這只能是從兩個(gè)方面解決，一是靠信用，就是用款人的信用，他愿意用信譽(yù)保證還款。二是靠抵押物，在還不了款時(shí)用抵押物來清償。當(dāng)然，傳統(tǒng)銀行經(jīng)營時(shí)都喜歡把抵押作為貸款風(fēng)險(xiǎn)的保證，因?yàn)榈盅何锟梢圆恍枰浶畔⒓s束，銀行可以減少對(duì)顧客信息了解，減少銀行審查和追回欠款的成本。但是，這種以抵押物為貸款保證的做法，只能適用于有一定經(jīng)營基礎(chǔ)和條件的顧客，抵押物不過是將固定資產(chǎn)變現(xiàn)為流動(dòng)資金。貸款機(jī)構(gòu)不能向企業(yè)提供無抵押擔(dān)保的信用放款，而小企業(yè)很難落實(shí)抵押和擔(dān)保，過分強(qiáng)調(diào)不動(dòng)產(chǎn)抵押和擔(dān)保必然把大量的小企業(yè)被擋在金融服務(wù)門檻之外。

小微貸技術(shù)主要是通過考察借款人的個(gè)人品質(zhì)，實(shí)施激勵(lì)約束機(jī)制和嚴(yán)格的貸款監(jiān)督和回收機(jī)制，多層次控制人為風(fēng)險(xiǎn)。信貸技術(shù)中對(duì)貸款人還款意愿的考察與還款能力的分析具有同樣重要的作用。重點(diǎn)要集中在對(duì)借款人個(gè)人及其家庭特點(diǎn)的考察，首先要考察借款人及其家庭成員是否能提供相互一致的對(duì)申請(qǐng)貸款目的和用途的解釋。由于沒有充分的證據(jù)來表明借款人及其家庭的還款意愿，因此，必須設(shè)立一些需要考察的角度和盡可能標(biāo)準(zhǔn)化的評(píng)估表格，以便指導(dǎo)客戶經(jīng)理進(jìn)行間接的考察?？蛻艚?jīng)理要了解借款人的信用記錄（可以查詢征信系統(tǒng)），如果信用記錄不完整，客戶經(jīng)理應(yīng)選擇幾個(gè)借款人的供應(yīng)商，向他們了解借款申請(qǐng)人是否能按時(shí)支付貨款；要向借款人的單位、鄰居、有生意往來的人和雇員了解貸款人的人品；要選擇客戶企業(yè)不同崗位的員工，向他們了解借款人是否按時(shí)支付員工的工資，通過這些信息來評(píng)估借款人的信用，判斷其還款意愿。

第2篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

關(guān)鍵詞：高職；電子商務(wù)專業(yè)；“雙創(chuàng)型”人才；培養(yǎng)模式

中圖分類號(hào)：G717 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）031-000-01

電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)具有投資小、成本低、盈利快等特點(diǎn)，電子商務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展，不僅帶動(dòng)了物流、通訊、金融等行業(yè)的發(fā)展，還推動(dòng)了就業(yè)。在大學(xué)生就業(yè)形勢(shì)日趨嚴(yán)峻的情況下，在高職電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)中培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力，可以有效緩解大學(xué)生就業(yè)矛盾，為學(xué)生今后的發(fā)展打好基礎(chǔ)。為此，許多高職院校都在“雙創(chuàng)型”人才培養(yǎng)上做出了積極努力。

一、高職電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

前，高職電子商務(wù)專業(yè)人才培養(yǎng)主要集中在三個(gè)方面，分別是精通商務(wù)知識(shí)、信息化水平較高的商務(wù)型電子商務(wù)人才，精通電子商務(wù)技術(shù)的技術(shù)型電子商務(wù)人才，通曉電子商務(wù)全局、熟知電子商務(wù)理論及其應(yīng)用的戰(zhàn)略型電子商務(wù)人才。高職電子商務(wù)專業(yè)內(nèi)容主要包括經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)、金融學(xué)知識(shí)、電子商務(wù)實(shí)務(wù)、客戶關(guān)系管理、網(wǎng)站建設(shè)與管理、企業(yè)管理沙盤演練等，其中，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的方法有網(wǎng)上市場調(diào)查、網(wǎng)上開店、營銷方案制定等，許多學(xué)生都借助專業(yè)教學(xué)掌握了專業(yè)的電子商務(wù)知識(shí)。但是，許多高職院校在電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)中都存在著目標(biāo)定位模糊、課程設(shè)置缺乏針對(duì)性、實(shí)踐條件欠缺等問題，如許多學(xué)校子在“雙創(chuàng)型”人才培養(yǎng)上采用的主要有學(xué)校內(nèi)部模擬教學(xué)軟件操作、校外實(shí)習(xí)等，學(xué)生很難真正掌握電子商務(wù)活動(dòng)的精髓，高職電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)模式改革勢(shì)在必行。

二、高職電子商務(wù)專業(yè)“雙創(chuàng)型”人才培養(yǎng)模式

1.圍繞“雙創(chuàng)”開發(fā)課程體系

當(dāng)前，高職院校課程教學(xué)體系主要包括電子商務(wù)專業(yè)理論、經(jīng)營理論、管理理論和法律理論四方面的內(nèi)容，這一課程體系雖然包含有電子和商務(wù)方面的各種知識(shí)，但是它卻沒有突出創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)技能訓(xùn)練的重要性。因此，在今后的發(fā)展中，高職院校要以電子商務(wù)專業(yè)定位對(duì)應(yīng)的崗位需求為依據(jù)，進(jìn)一步深化課程體系建設(shè)，然后，以培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力為主線，深入分析電子商務(wù)各職業(yè)崗位的能力需求。在此基礎(chǔ)上，借助項(xiàng)目設(shè)計(jì)，將專業(yè)能力點(diǎn)轉(zhuǎn)化成課程內(nèi)容，同時(shí)根據(jù)這些能力點(diǎn)在工作中的分布情況，選用典型適用的工作任務(wù)為教學(xué)載體，對(duì)學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)技能訓(xùn)練。電子商務(wù)專業(yè)課程體系開發(fā)，要以開放型就業(yè)導(dǎo)向型學(xué)習(xí)體系建設(shè)為重點(diǎn)，嚴(yán)格開說，開放的學(xué)習(xí)體系要包括微課、視頻公開課、資源共享課等多種課程形式。高職務(wù)必根據(jù)學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展需求，在電子商務(wù)專業(yè)知識(shí)體系中增設(shè)更多的人文素養(yǎng)培訓(xùn)模塊和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)知識(shí)傳授模塊，爭取通過全方位教學(xué)和系統(tǒng)訓(xùn)練提高學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。

2.構(gòu)建校內(nèi)校外實(shí)訓(xùn)平臺(tái)

電子商務(wù)專業(yè)是一個(gè)新興專業(yè)，它涉及的范圍極廣，電子商務(wù)專業(yè)運(yùn)作所用到的知識(shí)包括經(jīng)濟(jì)貿(mào)易知識(shí)、管理學(xué)知識(shí)，還包括物流和法律知識(shí)等等。許多高職院校在電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)都存在“重理論輕實(shí)踐”的錯(cuò)誤思想，在課程設(shè)置中也是以商務(wù)為重、電子為輕。雖然電子商務(wù)的本質(zhì)是商務(wù)的，但是其核心卻是電子技術(shù)這種手段，開展實(shí)訓(xùn)課程，提高學(xué)生的實(shí)踐能力才是電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)應(yīng)該關(guān)注的問題。因此，高職院校要加大與軟件公司、企業(yè)的合作，共建電子商務(wù)實(shí)驗(yàn)室，構(gòu)建集互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)、項(xiàng)目研究等功能于一體的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)平臺(tái)，大力推進(jìn)電子商務(wù)專業(yè)的專業(yè)建設(shè)。如高職院?？梢孕?nèi)創(chuàng)業(yè)園為基礎(chǔ)，加強(qiáng)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)，為學(xué)生提供電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)社場地。當(dāng)然，高職院校還可以立足于校企合作在企業(yè)生產(chǎn)基地建立校企合作基地和學(xué)?；ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)平臺(tái)，為學(xué)生工學(xué)交替和頂崗實(shí)習(xí)提供更多的機(jī)會(huì)，以提高學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。為了提高電子商務(wù)“雙創(chuàng)型”人才培養(yǎng)水平，高職還要加強(qiáng)“雙師型”教學(xué)隊(duì)伍建設(shè)，鼓勵(lì)教師通過在職進(jìn)修、課題研究等形式提高教學(xué)水平，通過參加學(xué)術(shù)交流、電子商務(wù)課題研究和企業(yè)實(shí)踐等提高自身的技術(shù)水平，以夯實(shí)電子商務(wù)“雙創(chuàng)型”人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)。

3.利用學(xué)科競賽和活動(dòng)激活教學(xué)

學(xué)科競賽是高職人才培養(yǎng)模式的一種，高職電子商務(wù)學(xué)科競賽能培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新思維能力，也能提高學(xué)生的動(dòng)手能力和實(shí)踐能力。所以，因此，以學(xué)科競賽為抓手激活電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)，推動(dòng)電子商務(wù)專業(yè)教學(xué)模式不斷向前發(fā)展，也成為近年來高職教育的常用手法。如許多高職院校都與地方同類高校聯(lián)手，組織了地方性的高校電子商務(wù)類賽事，為學(xué)生通過參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競賽提高了創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)意識(shí)。還有許多高職院校還積極組織學(xué)生參加更多高水平的創(chuàng)業(yè)賽事，如阿里巴巴全國大學(xué)生網(wǎng)商挑戰(zhàn)撒、大學(xué)生電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)大賽等，目的是通過參加高水平賽事鍛煉和提高學(xué)生的電子商務(wù)專業(yè)能力。在日常教學(xué)管理中，許多高職院校還加強(qiáng)了電子商務(wù)創(chuàng)業(yè)論壇建設(shè)和校園文化建設(shè)，引導(dǎo)學(xué)生積極通過創(chuàng)業(yè)論壇活動(dòng)和創(chuàng)業(yè)交流挖掘創(chuàng)業(yè)潛能，走上創(chuàng)業(yè)之路，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳月波.基于“雙創(chuàng)”能力提升的人才培養(yǎng)模式實(shí)踐探索[J].職教通訊，2014（17）.

第3篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

國際主流商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型特征

從較粗放的全方位、多元化拓展向有選擇地發(fā)展核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

20世紀(jì)80年代后期開始，在日趨激勵(lì)的國際競爭環(huán)境中，國際大型主流銀行通過有針對(duì)性地剝離、外包非核心業(yè)務(wù)，不斷拓展、并購來鞏固核心業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位從較粗放的全方位、多元化拓展開時(shí)向有選擇地發(fā)展核心業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

1．剝離、外包非核心業(yè)務(wù)

近10年來，花旗集團(tuán)、美國銀行、瑞銀集團(tuán)等大多國際主流銀行均對(duì)其業(yè)務(wù)架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，通過不斷剝離、外包等方式，分拆了經(jīng)營效果較差或與發(fā)展戰(zhàn)略不相吻合的非核心業(yè)務(wù)（見表1）。

2.依憑內(nèi)生發(fā)展和對(duì)外并購等方式鞏固核心業(yè)務(wù)

在剝離非核心業(yè)務(wù)的同時(shí)，國際主流銀行更加專注于自身的核心業(yè)務(wù)，通過積極的市場開拓和頻繁的并購，使核心業(yè)務(wù)獲得更快的增長，從而迅速確立了在全球領(lǐng)先的競爭地位（見表2）。

近20年來，國際主流銀行業(yè)務(wù)模式的選擇也證明，商業(yè)銀行在非銀行類金融業(yè)務(wù)上的規(guī)模優(yōu)勢(shì)更多地體現(xiàn)在分銷渠道而不是自營和研發(fā)方面，業(yè)務(wù)范圍的選擇調(diào)整不能拘泥于擁有“全面”的業(yè)務(wù)體系，而應(yīng)更加注重銀行核心業(yè)務(wù)的培育和關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭力的提升。

零售金融業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)體系中的相對(duì)重要性不斷上升

20世紀(jì)80年代以來，國際主流商業(yè)銀行在批發(fā)金融市場上受到排擠，零售金融業(yè)務(wù)占比不斷上升。以美國為例，1980年美國商業(yè)銀行消費(fèi)者貸款4548.7億美元，占總貸款的比重為44%。特別是90年代后期，市場利率持續(xù)偏低，推動(dòng)美國住宅市場以至按揭再融資活動(dòng)大幅度增加，到2007年，美國消費(fèi)者貸款數(shù)據(jù)變?yōu)?5849.2億美元，占比達(dá)到70%（見圖1）。

主要銀行的消費(fèi)者貸款的升勢(shì)尤其明顯，如花旗銀行消費(fèi)者貸款2001年比2000年上升11.3% , 2002年比2001年上升13.2%；J.P.摩根大通銀行消費(fèi)者貸款2001年比2000年上升16.6% , 2002年比2001年又上升10.9%。隨著業(yè)務(wù)重點(diǎn)的調(diào)整，國際主流商業(yè)銀行的盈利結(jié)構(gòu)也發(fā)生了較大變化。如花旗集團(tuán)全球消費(fèi)者服務(wù)業(yè)務(wù)收入占比由1998年的42%增長到2006年的56%。2007年，消費(fèi)者服務(wù)業(yè)務(wù)收入的重要性更加凸顯。該年花旗集團(tuán)全球消費(fèi)者服務(wù)業(yè)務(wù)凈收入達(dá)到78.68億美元，但公司及投資銀行業(yè)務(wù)巨虧52.53億美元，選擇性投資虧損16.44億美元。匯豐集團(tuán)個(gè)人金融業(yè)務(wù)對(duì)稅前利潤的貢獻(xiàn)率由2001年的33.5%上升到2006年的42%；公司銀行、投資銀行與資本市場業(yè)務(wù)在稅前利潤中的份額則大幅下降，從2001年的39%下降到2006年的26%，私人銀行業(yè)務(wù)增速也較快，在總體業(yè)務(wù)中的份額也在上升（見圖2）。

綜上所述，國際主流商業(yè)銀行為求得市場生存，在實(shí)施全能化發(fā)展的戰(zhàn)略過程中，無論從經(jīng)營管理的角度，還是在業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)方式上考慮，目標(biāo)仍是有選擇而且突出重點(diǎn)的，零售業(yè)務(wù)收入占比和重要性的上升也印證了這一過程。

業(yè)務(wù)品種迅速增加，產(chǎn)品創(chuàng)新更加復(fù)雜且將創(chuàng)新重點(diǎn)紛紛轉(zhuǎn)向表外

20世紀(jì)90年代以來，國際主流銀行均不惜重金加大產(chǎn)品創(chuàng)新的力度，開發(fā)多樣化金融產(chǎn)品，使其具有更好的便利性、更大的增值性，鞏固和拓展其核心業(yè)務(wù)的地位，創(chuàng)新的著力點(diǎn)從負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)延伸到表外業(yè)務(wù)，各種新的業(yè)務(wù)品種層出不窮。最為突出的表現(xiàn)是資產(chǎn)證券化的發(fā)展，通過將具有長期穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，如住房抵押貸款、信用卡貸款、汽車貸款等實(shí)施證券化，將利息收入轉(zhuǎn)變?yōu)槭掷m(xù)費(fèi)收入。2000～2006年，全球證券化發(fā)行規(guī)模從5000億美元猛增到2.3萬億美元。銀行還進(jìn)一步對(duì)證券化產(chǎn)品衍生化，以降低業(yè)務(wù)擴(kuò)張對(duì)資本的依賴。2003～2007年，全球信用衍生品（CDS）市場規(guī)模膨脹了15倍多，達(dá)到50萬億美元。另外，利用其便利的分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，分銷保險(xiǎn)公司、基金公司及其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品等方法，以客戶需要為中心，提供立體化、綜合產(chǎn)品系列服務(wù)。20世紀(jì)70年代初，國際最優(yōu)秀的商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)也只有50多種，到80年代已達(dá)到200多種，到了90年代達(dá)到500多種以上。作為業(yè)務(wù)品種多樣化發(fā)展的必然結(jié)果，在財(cái)務(wù)上就體現(xiàn)為商業(yè)銀行傳統(tǒng)的依靠存、貸款業(yè)務(wù)為主的利息收入不斷下降，而創(chuàng)新帶來的新興業(yè)務(wù)品種收入種類增加，非利息收入持續(xù)上升，相對(duì)重要性不斷提高(見圖3)。

從業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新過程本身來看，各家銀行大量采用各種工程技術(shù)方法，如數(shù)學(xué)建模、數(shù)值計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)圖解、仿真模擬等，最先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，如大型計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、通訊衛(wèi)星等：使用將金融領(lǐng)域的某些直覺行為形成理性基礎(chǔ)并轉(zhuǎn)化為可操作的金融產(chǎn)品。使多種金融工具組合在一起使用的創(chuàng)新產(chǎn)品更多，金融產(chǎn)品變得更加復(fù)雜。

業(yè)務(wù)流程更加標(biāo)準(zhǔn)化、合理化，客戶服務(wù)渠道更多從傳統(tǒng)向電子轉(zhuǎn)型

20世紀(jì)90年代初，國際主流銀行借助現(xiàn)代信息和通訊技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程進(jìn)行了大規(guī)模的改造。一是大量運(yùn)用IT集成技術(shù)，將分散封閉系統(tǒng)重組再造成集成網(wǎng)絡(luò)一體化系統(tǒng)，建立了自己的數(shù)據(jù)倉庫，為銀行業(yè)務(wù)分析和管理決策流程的科學(xué)化提供了有力支持。二是由單純業(yè)務(wù)處理向業(yè)務(wù)處理、管理決策支持和客戶服務(wù)有機(jī)結(jié)合方向發(fā)展。如花旗銀行，已將全球業(yè)務(wù)單證集中到4個(gè)用網(wǎng)絡(luò)連接的自動(dòng)化程度非常高的單證處理中心處理?？蛻衾迷撎幚硐到y(tǒng)，可全天候、非常便捷地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)。三是在授信業(yè)務(wù)處理上，借助信息系統(tǒng)，使流程和手續(xù)更加標(biāo)準(zhǔn)化、合理化，使貸款申請(qǐng)反應(yīng)更快速，貸款的權(quán)責(zé)更明晰。四是將除核心業(yè)務(wù)流程以外的輔業(yè)務(wù)流程向?qū)ｉT的營運(yùn)機(jī)構(gòu)發(fā)包，縮短業(yè)務(wù)流程鏈條，降低營運(yùn)成本，提高盈利水平。同時(shí)，以信息和通訊技術(shù)為基礎(chǔ)的ATM、網(wǎng)上銀行、電話銀行等服務(wù)手段的應(yīng)用，使國際主流商業(yè)銀行客戶服務(wù)更多地轉(zhuǎn)向電子渠道。電子渠道在便捷性、安全性、速度、成本等方面表現(xiàn)出越來越強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，使其服務(wù)變得更加高效和快捷，甚至達(dá)到不受時(shí)間、地點(diǎn)、方式約束，實(shí)現(xiàn)“任何地點(diǎn)、任何時(shí)間、任何方式（Anywhere、Anytime、 Anyhow）”的全天候服務(wù)。2005年，美國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)量占到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的50%-60%。

以業(yè)務(wù)體系的調(diào)整為重心重塑組織架構(gòu)

1.強(qiáng)調(diào)銀行的系統(tǒng)管理，以業(yè)務(wù)條線為主線歸攏業(yè)務(wù)部門。經(jīng)過多次的反復(fù)調(diào)整，國際主流商業(yè)銀行組織架構(gòu)的基本趨勢(shì)就是業(yè)務(wù)條線愈來愈綜合清晰，眾多的業(yè)務(wù)部門都在按三大業(yè)務(wù)條線歸攏，即零售業(yè)務(wù)、公司及投資銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，構(gòu)建起以戰(zhàn)略業(yè)務(wù)單元為基礎(chǔ)的，客戶型導(dǎo)向型組織架構(gòu)。

2.強(qiáng)化總行業(yè)務(wù)部門的管理職能。目前國際主流商業(yè)銀行都以總行部門為運(yùn)行和指揮中心，均采取“大總行、大部門、小分行”結(jié)構(gòu)。表現(xiàn)在銀行的分行很多，但不一定很大，職能一般單一，很多業(yè)務(wù)集中在總行的部門完成?？傂械牟块T并不多，但都很大，“大總行”通過“大部門”來體現(xiàn)，一個(gè)業(yè)務(wù)部門就是一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，就是一條戰(zhàn)線，部門內(nèi)匯聚了主要的業(yè)務(wù)專業(yè)人才，分工細(xì)、專業(yè)性強(qiáng)。

次貸危機(jī)的沖擊及新走向

2007年次貸危機(jī)爆發(fā)以來，全球商業(yè)銀行在以次貸為基礎(chǔ)資產(chǎn)的債券或由此衍生出的其它債券投資上遭受的損失慘重，大批與次級(jí)住房抵押貸款有關(guān)的金融機(jī)構(gòu)紛紛出現(xiàn)巨額虧損，有的甚至陷入倒閉或申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，國際主流大型商業(yè)銀行更是首當(dāng)其沖。迄今為止，以花旗、瑞銀、匯豐為首的全球銀行業(yè)巨頭已經(jīng)計(jì)提了高達(dá)近5000億美元的資產(chǎn)減記，而根據(jù)國際貨幣基金組織的預(yù)測(cè)，全球金融行業(yè)的資產(chǎn)減記將高達(dá)1萬億美元。此次危機(jī)破壞性之強(qiáng)、影響面之廣是以往歷次金融危機(jī)所不能比擬的。 這一金融危機(jī)對(duì)國際主流商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生的影響到底有大，目前還無法判斷，但是這與美國長期低利率政策導(dǎo)致的流動(dòng)性過剩，監(jiān)管法律與政策過于寬松，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與高杠桿的投資銀行業(yè)務(wù)間監(jiān)管模糊，以及商業(yè)銀行對(duì)追求高杠桿利潤的過度激勵(lì)，過分加大高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自營比例等有直接關(guān)系。本次危機(jī)后，美國甚至全球貨幣金融體系、法律、監(jiān)管等都將為此做出大的調(diào)整，也使國際主流商業(yè)銀行近年來業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新所積累、蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)得到充分暴露，五大專業(yè)化投行的消亡，更會(huì)促使其回歸審慎經(jīng)營的理念，重新評(píng)估業(yè)務(wù)模式，進(jìn)而做出相應(yīng)調(diào)整。

重新評(píng)估投資銀行業(yè)務(wù)模式，在商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)間建立更加嚴(yán)格的防火墻

國際主流商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)也在不到短短的10年間就經(jīng)歷了從下降停滯走向復(fù)蘇再到2007年遭遇重創(chuàng)的過程，其抗周期性風(fēng)險(xiǎn)差及波動(dòng)幅度大的特點(diǎn)暴露無遺。次貸危機(jī)后，眾多投行都會(huì)紛紛投身商業(yè)銀行的懷抱。然而，投資銀行的問題關(guān)鍵不在于組織模式，而在于其自身的經(jīng)營模式和外部監(jiān)管跟不上投資銀行發(fā)展的步伐。投資銀行重新回到商業(yè)銀行體系內(nèi)，盡管可擁有商業(yè)銀行穩(wěn)定的資本來源，但并不能解決根本的風(fēng)險(xiǎn)問題。因此，在投資銀行回歸后，商業(yè)銀行工作的重點(diǎn)首先是解決投資銀行業(yè)務(wù)模式存在的高杠桿難題。降低投資銀行的杠桿率，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。一方面，國際主流商業(yè)銀行會(huì)繼續(xù)在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、承銷業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)等領(lǐng)域提供中介服務(wù)，賺取中間業(yè)務(wù)收入。另一方面，加強(qiáng)自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，降低自營業(yè)務(wù)的比重和杠桿率。據(jù)測(cè)算，美林的杠桿率從2003年的15倍飆升至2007年的28倍，摩根士丹利的杠桿率攀升至33倍，高盛也高達(dá)28倍。高杠桿率伴隨的必然是高風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)中高杠桿率的大型投資銀行紛紛倒閉，說明在監(jiān)管缺失的情況下，這種業(yè)務(wù)模式存在的嚴(yán)重問題。同時(shí)，要在傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)之間建立更嚴(yán)格的防火墻，防止投資銀行部門通過證券化分散出去的風(fēng)險(xiǎn)重新回到商業(yè)銀行體系內(nèi)。

提高信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，逐步收縮高風(fēng)險(xiǎn)的“另類投資”業(yè)務(wù)領(lǐng)域

追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的客戶和業(yè)務(wù)，放松風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，是美國次貸危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一。因此，次貸危機(jī)后，國際主流商業(yè)銀行會(huì)更加注重審慎經(jīng)營的理念。一是提高信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。在貸款對(duì)象選擇上更加注重客戶貸款的第一還款來源亦即借款人自身的償付能力，把那些不完全符合信貸標(biāo)準(zhǔn)的客戶放在服務(wù)范圍之外。在貸款品種選擇上，對(duì)通過住房抵押、股權(quán)質(zhì)押或債券質(zhì)押，從銀行獲取貸款的業(yè)務(wù)更加慎重。二是逐步收縮高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的“另類投資”業(yè)務(wù)領(lǐng)域。次貸危機(jī)爆發(fā)前，在追求盈利動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，商業(yè)銀行多余的資金紛紛流向高收益的按揭抵押債券或“另類投資”(如次級(jí)房貸)等金融衍生品?；ㄆ斓纫恍┐笮蜕虡I(yè)銀行均設(shè)有專門的另類投資部門。而這些投資在追求高收益的同時(shí)，忽視了對(duì)沖基金、特殊投資實(shí)體、證券公司等的杠桿風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)，一旦市場變化，這些證券化資產(chǎn)的價(jià)值就會(huì)急劇下跌，給銀行帶來巨大風(fēng)險(xiǎn)。

金融創(chuàng)新更加注重基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制，表外業(yè)務(wù)經(jīng)營會(huì)變得更加審慎

本次危機(jī)全面顯現(xiàn)了金融創(chuàng)新高風(fēng)險(xiǎn)的一面。首先，過度運(yùn)用金融創(chuàng)新的手段，使創(chuàng)新產(chǎn)品本身的復(fù)雜性很可能掩蓋產(chǎn)品自身暗藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的不斷積累。其次，金融創(chuàng)新產(chǎn)品在轉(zhuǎn)移自身非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)造成宏觀系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累。卷入次貸危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)，擁有非常強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，也曾經(jīng)成功地抵御了很多的風(fēng)險(xiǎn)，但仍然功虧一簣，教訓(xùn)十分深刻。因此，隨著監(jiān)管的加強(qiáng)，國際主流商業(yè)銀行未來的金融創(chuàng)新將會(huì)更加注重基礎(chǔ)資產(chǎn)質(zhì)量，更注重風(fēng)險(xiǎn)的控制。建立在沙灘上的高樓大廈，無論結(jié)構(gòu)多合理，質(zhì)量多優(yōu)秀，最終還是要倒塌的。另一方面，國際主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)更多體現(xiàn)在表外業(yè)務(wù)的高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)性上。雖然不同商業(yè)銀行的情況不一樣，但是就行業(yè)整體而言，還是會(huì)有參照標(biāo)準(zhǔn)的，不能過高估計(jì)自己的經(jīng)營管理能力。為了保持合理的資金杠桿率，國際主流商業(yè)銀行的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)將重獲重視，高杠桿率的表外業(yè)務(wù)經(jīng)營將更加審慎。

建立在專業(yè)化基礎(chǔ)上的全能銀行業(yè)務(wù)模式有加速的趨勢(shì)

第4篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

面：開端引趣，激發(fā)學(xué)習(xí)欲望；開展比賽，引入競爭；抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)，發(fā)揮教育的實(shí)效性；讓學(xué)生走向生活，親自驗(yàn)證理論；進(jìn)教法，增強(qiáng)演練式教學(xué)實(shí)踐效果。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 專業(yè)教學(xué) 演練實(shí)踐

中圖分類號(hào)： G718 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： C 文章編號(hào)：1672-1578（2014）6-0243-01

演練實(shí)踐型教學(xué)模式是在素質(zhì)教育理論指導(dǎo)下，結(jié)合電子商務(wù)專業(yè)特點(diǎn)，融知識(shí)傳授與實(shí)踐應(yīng)用與一體而形成的教學(xué)形式。具體做法是從實(shí)際生活中提煉出具體的問題，根據(jù)社會(huì)的實(shí)際需要突出教學(xué)內(nèi)容的實(shí)踐價(jià)值，使學(xué)生在生活及生產(chǎn)實(shí)踐中檢驗(yàn)所學(xué)知識(shí)，從而明確這些知識(shí)所具備的應(yīng)用價(jià)值。

1 開端引趣，激發(fā)學(xué)習(xí)欲望

把課堂教學(xué)變成一種探索奧秘的活動(dòng)過程，在課堂的開始把學(xué)生的興趣誘導(dǎo)出來，防止學(xué)生厭學(xué)情緒。如在講授“商品運(yùn)輸?shù)姆ㄒ?guī)”這一內(nèi)容時(shí)，如果簡單地把商品運(yùn)輸過程及出現(xiàn)運(yùn)輸問題時(shí)雙方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任串講一遍，不僅枯燥，學(xué)生不容易記憶，而且也不知如何應(yīng)用于現(xiàn)實(shí)生活中。筆者在授課時(shí)先設(shè)定這樣的場景：學(xué)生自愿組合，扮演商品押運(yùn)員、發(fā)貨單位和收貨單位三方代表，某種商品由發(fā)貨方發(fā)出，到達(dá)時(shí)出現(xiàn)部分貨物損壞現(xiàn)象，啟發(fā)學(xué)生“如何處理這起事故”？設(shè)定討論時(shí)間5-8分鐘，現(xiàn)場進(jìn)行三方洽談，學(xué)生們立即活躍起來，“老師，我是發(fā)貨單位代表，如何發(fā)運(yùn)商品呀？”，“我是押運(yùn)員，我應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？”……學(xué)生們積極動(dòng)腦思考，根據(jù)討論內(nèi)容，大膽質(zhì)疑，教師適時(shí)啟發(fā)引導(dǎo)，于是緊張而激烈的討論展開了，在不知不覺中發(fā)揮了學(xué)生的主體作用，培養(yǎng)了學(xué)生的自學(xué)能力，他們以“文具盒”為電話，以“點(diǎn)鈔紙”為貨幣，在歡聲笑語之中培養(yǎng)了學(xué)生創(chuàng)造力。

2 開展比賽，引入競爭

教育心理學(xué)研究表明，人人都重視自我價(jià)值的體現(xiàn)。學(xué)生在競爭中是非?；钴S的，連學(xué)困生都不甘落后。在講授“目標(biāo)市場的營銷策略”一課時(shí)，在學(xué)生初步理解三種策略的基礎(chǔ)上，筆者設(shè)定了如下場景：在講臺(tái)上擺上白酒、化妝品、糖果、茶葉等物品，然后把全班同學(xué)分成四組，每組假定是生產(chǎn)某一種商品的公司職員，各組任選一種商品，拿回到座位上討論，分別應(yīng)用本堂課學(xué)過的三種營銷策略：無差異性營銷策略、差異性營銷策略、集中性營銷策略，以公司促銷員的身份進(jìn)行現(xiàn)場推銷，當(dāng)面進(jìn)行比賽，哪組應(yīng)用得最好，便獲得最佳促銷組的稱號(hào)。實(shí)踐證明：學(xué)生能充分發(fā)揮集體的智慧，從策略的巧妙運(yùn)用，語言的推敲，到邏輯思維的應(yīng)用，都考慮得非常周密，表演時(shí)配合相當(dāng)默契。不但活躍了課堂氣氛，還使同學(xué)們?cè)跐撘颇屑由盍藢?duì)理論的理解，真正做到了學(xué)以致用，而且鍛煉了他們的語言表達(dá)能力，為走上工作崗位奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)。

3 抓準(zhǔn)時(shí)機(jī)，發(fā)揮教育的實(shí)效性

“康泰克感冒藥被禁銷了”，剛剛走進(jìn)教室，就聽見同學(xué)們的議論之聲，筆者立即意識(shí)到，現(xiàn)在的學(xué)生不是“兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書”了，尤其作為中專校學(xué)生，與社會(huì)的接觸機(jī)會(huì)多了，思維方式和行為方式更趨向于成人。這正是讓學(xué)生學(xué)以致用的好機(jī)會(huì)，于是筆者布置了這樣一個(gè)現(xiàn)場發(fā)揮題：“康泰克”的商業(yè)連鎖反應(yīng)。同學(xué)們各抒己見，“人們感冒了不敢吃藥”，“如果我是藥品生產(chǎn)廠家，我會(huì)證實(shí)自己的產(chǎn)品不含PPA”，“感冒藥品競爭會(huì)更加激烈” ……聽著同學(xué)們的熱烈討論，我們欣喜地感受到，學(xué)生們已經(jīng)能夠靈活地運(yùn)用理論于自己的生活之中。

4 讓學(xué)生走向生活，親自驗(yàn)證理論

筆者常常把學(xué)生的目光引向沸騰的生活，引導(dǎo)他們?cè)谏钪羞\(yùn)用理論知識(shí)，維護(hù)自身和他人的合法權(quán)益。在學(xué)習(xí)過“消費(fèi)者公益保護(hù)法”之后，為了使學(xué)生進(jìn)一步體驗(yàn)社會(huì)生活中與法律密切相關(guān)的內(nèi)容，利用雙休日時(shí)間，筆者布置了一項(xiàng)市場調(diào)查：商業(yè)中侵犯“消法”的現(xiàn)象，反饋很快就回來了：“貴重商品，不買勿動(dòng)”；“干洗衣物縮水掉色自己負(fù)責(zé)”；“膠卷沖洗時(shí)曝光只負(fù)責(zé)賠償一卷同樣的膠卷” ……學(xué)生不但知法、懂法，也會(huì)運(yùn)用法律武器了。

5 改進(jìn)教法，增強(qiáng)演練式教學(xué)的實(shí)踐效果

5.1直觀教學(xué)法

在講授“提單”這個(gè)內(nèi)容時(shí)，絕大多數(shù)的老師僅對(duì)書本的知識(shí)進(jìn)行講解，如：提單的內(nèi)容、分類及作用?？蛇@些僅僅是表層的講解。更深入一層的是如何對(duì)提單進(jìn)行直觀教學(xué)。在教學(xué)過程中，可從企業(yè)借來主提單和子提單，將提單樣張發(fā)給學(xué)生，著重分析兩種提單的差異及特點(diǎn)。通過直觀教學(xué)，學(xué)生易學(xué)易記，收效甚好。第二步是帶領(lǐng)學(xué)生深入實(shí)際，請(qǐng)專業(yè)人士針對(duì)提單流轉(zhuǎn)結(jié)合實(shí)際操作進(jìn)行深入講解，使學(xué)生了解提單的流程，進(jìn)一步加深學(xué)生的理解能力。第三步，指導(dǎo)學(xué)生對(duì)參觀內(nèi)容進(jìn)行歸納總結(jié)，找出書本知識(shí)與實(shí)際操作過程之間的差異，提高學(xué)生解決問題的能力。

5.2學(xué)用結(jié)合法

通常情況下，學(xué)生只能通過書本中的文字或圖片了解電子商務(wù)專業(yè)知識(shí)。在教學(xué)過程中，我們更多的是要把學(xué)生帶進(jìn)工作現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地考察。比如：利用寒暑假，讓學(xué)生到所聯(lián)系的超市倉庫和集裝箱碼頭進(jìn)行實(shí)習(xí)，把課本知識(shí)與課外知識(shí)有機(jī)結(jié)合起來，融會(huì)貫通，激發(fā)學(xué)生的興趣。既給學(xué)生提供動(dòng)手操作的機(jī)會(huì)，也激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性和積極性。

5.3趣味教學(xué)法

第5篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

關(guān)鍵詞 高職院校 電子商務(wù)專業(yè) “政行企校”合作 X形需求矩陣模型

Abstract This paper analyzes the typical functions of electronic commerce specialty in Higher Vocational Colleges "Government， Industry， Enterprise and School" of each participant， extracting the core resources and demand from， thus building a X shape demand matrix model for "Government， Industry， Enterprise and School" core association， construction of innovative mode innovation of e-commerce professional “Government， Industry， Enterprise and School” cooperation.

Keywords vocational college； electronic commerce major； “Government， Industry， Enterprise and School” cooperation

1 “政行企?！彼姆降湫吐毮?、資源和需求分析

1.1 縣（區(qū)）政府電子商務(wù)主管職能部門

典型職能：貫徹落實(shí)國家、省、市有關(guān)促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展方針政策和法律法規(guī)，牽頭組織重大課題調(diào)研，研究提出電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及對(duì)策；統(tǒng)籌編制電子商務(wù)發(fā)展規(guī)劃并組織實(shí)施；監(jiān)測(cè)分析電子商務(wù)運(yùn)行態(tài)勢(shì)；對(duì)電子商務(wù)企業(yè)實(shí)施服務(wù)、扶持和培育，推動(dòng)傳統(tǒng)企業(yè)電商轉(zhuǎn)型升級(jí)；推進(jìn)電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)及電子商務(wù)園區(qū)的管理服務(wù)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研結(jié)合；協(xié)調(diào)推進(jìn)電子商務(wù)人才隊(duì)伍建設(shè)。

資源分析：政策法規(guī)（扶持政策）；電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及對(duì)策；建設(shè)電子商務(wù)平臺(tái)的資金；電商企業(yè)（園區(qū)）獎(jiǎng)勵(lì)基金和培育基金；產(chǎn)學(xué)研專項(xiàng)基金；創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持基金；就業(yè)平臺(tái)；就業(yè)培訓(xùn)基金；本地區(qū)的電子商務(wù)運(yùn)行數(shù)據(jù)；課題經(jīng)費(fèi)；調(diào)研經(jīng)費(fèi)。

需求分析：外請(qǐng)智庫參與研究政策法規(guī)、制定電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略及對(duì)策、完善電子商務(wù)發(fā)展規(guī)劃、調(diào)研、數(shù)據(jù)摸查、課題研究、電商普及培訓(xùn)、就業(yè)培訓(xùn)、電商咨詢服務(wù)；電商培育基地。

1.2 縣（區(qū)）電子商務(wù)協(xié)會(huì)

典型職能：倡議與制定行業(yè)規(guī)范；提供電子商務(wù)信息咨詢服務(wù)；舉辦講座、座談、培訓(xùn)、聯(lián)誼等各類活動(dòng)；宣傳推廣、信息交流；與學(xué)校攜手培養(yǎng)電子商務(wù)人才。

資源分析：企業(yè)信息；產(chǎn)品信息；講座、座談、培訓(xùn)、聯(lián)誼等各類活動(dòng)；人才需求信息。

需求分析：監(jiān)管人力；信息渠道；人才需求信息的收集和匯總；電子商務(wù)人才標(biāo)準(zhǔn)的制定；就業(yè)輔導(dǎo)教師。

1.3 中小型電子商務(wù)企業(yè)典型職能、需求和資源分析

典型職能：以優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品（或服務(wù)）為依托，確立電商戰(zhàn)略，制定企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃和經(jīng)營計(jì)劃；組建電商團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)建企業(yè)文化、品牌文化；培訓(xùn)、管理和激勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員；完善供應(yīng)鏈，產(chǎn)品創(chuàng)新，質(zhì)量創(chuàng)優(yōu)，成本控制，物流通順，客服優(yōu)化。

資源分析：產(chǎn)品；資金；實(shí)戰(zhàn)講師；實(shí)戰(zhàn)案例。

需求分析：融資需求；采購需求；員工招聘； 政府各項(xiàng)扶持政策；外聘智庫完善企業(yè)戰(zhàn)略、提升企業(yè)文化、提升品牌形象、績效管理提升；員工培訓(xùn)和團(tuán)隊(duì)文化養(yǎng)成。

1.4高職院校電子商務(wù)專業(yè)典型職能、需求和資源分析

典型職能：根據(jù)電子商務(wù)人才需求調(diào)查，制定電子商務(wù)技能型人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)；制定和完善項(xiàng)目型、實(shí)戰(zhàn)型課程標(biāo)準(zhǔn)和n程體系；建設(shè)和完善適應(yīng)人才培養(yǎng)需要的教學(xué)軟硬件設(shè)施、校內(nèi)（外）實(shí)訓(xùn)基地；雙師型電子商務(wù)教學(xué)團(tuán)隊(duì)和校外兼職教師隊(duì)伍建設(shè)；實(shí)施項(xiàng)目化任務(wù)式教學(xué)，“教學(xué)做”一體化；積極開展社會(huì)服務(wù)和科研課題研究。

資源分析：電子商務(wù)人才培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)；課程體系；教學(xué)軟硬件設(shè)施；教材；校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地；電子商務(wù)教學(xué)團(tuán)隊(duì)；科研課題研究團(tuán)隊(duì)；培訓(xùn)講師；智囊團(tuán)；就業(yè)人才儲(chǔ)備庫。

需求分析：區(qū)域電子商務(wù)電子商務(wù)運(yùn)行數(shù)據(jù)；校外實(shí)訓(xùn)基地；校外兼職教師；雙師型教師培養(yǎng)基地；企業(yè)真實(shí)產(chǎn)品、資金、項(xiàng)目、任務(wù)；科研課題立項(xiàng)資金；社會(huì)培訓(xùn)招生。

2 “政行企?！彼姆劫Y源和需求矩陣分析

根據(jù)以上典型職能及資源和需求分析，去除與四方合作無關(guān)的資源和需求后，筆者繪制了“政行企?！彼姆劫Y源和需求X型矩陣圖（圖1），據(jù)此分析各方需求與資源間的關(guān)聯(lián)性。

觀察“政行企?！彼姆劫Y源和需求矩陣，我們可以直觀地發(fā)現(xiàn)，在四方合作中，學(xué)校與企業(yè)之間的相關(guān)度最大，主要相關(guān)項(xiàng)目包括學(xué)生實(shí)習(xí)就業(yè)、校企合作開發(fā)課程、企業(yè)培訓(xùn)顧問、校外兼職教師和校外實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)。學(xué)校與行業(yè)協(xié)會(huì)之間的相關(guān)度次之，主要關(guān)聯(lián)項(xiàng)是教師為行業(yè)協(xié)會(huì)做講師、顧問，協(xié)會(huì)提供企業(yè)信息，場地與教學(xué)資源共享等。學(xué)校與政府之間聯(lián)系較弱，主要通過學(xué)校專家為政府顧問智囊、課題調(diào)研等發(fā)生關(guān)聯(lián)。

3 “政行企?！焙献鲃?chuàng)新模式

“政行企校”四方資源和需求矩陣分析的結(jié)論為我們指出了“政行企?！焙献鞯娜齻€(gè)核心關(guān)聯(lián)點(diǎn)：教學(xué)團(tuán)隊(duì)的科研水平和社會(huì)服務(wù)能力、校企合作課程、學(xué)生實(shí)習(xí)和就業(yè)。因此，“政行企?！焙献鲃?chuàng)新模式應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)核心關(guān)聯(lián)點(diǎn)的建設(shè)，根據(jù)高職院校電子商務(wù)專業(yè)所在地區(qū)的不同情況，補(bǔ)齊短板，發(fā)揮強(qiáng)項(xiàng)，融合創(chuàng)新。

（1）四方聯(lián)動(dòng)建設(shè)開放型的課程體系是“政行企?！焙献鲃?chuàng)新的核心任務(wù)。“政行企?！焙献鲃?chuàng)新的核心任務(wù)是建設(shè)開放型的優(yōu)質(zhì)電商課程體系，應(yīng)當(dāng)盡快建立區(qū)域電子商務(wù)人才培養(yǎng)聯(lián)盟，將政府官員、協(xié)會(huì)骨干、學(xué)校教師、企業(yè)能手聯(lián)合在一起，通過政府和行業(yè)協(xié)會(huì)牽線搭橋，深入了解企業(yè)對(duì)電商人才的技能和能力需求，合理安排招生計(jì)劃，兼顧在校生培養(yǎng)和社會(huì)培訓(xùn)，通過校企共建的基于真實(shí)任務(wù)的企業(yè)實(shí)戰(zhàn)課程體系，將課堂擴(kuò)展到校外實(shí)訓(xùn)基地――企業(yè)一線，真正做到人才培養(yǎng)目標(biāo)與企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)無縫對(duì)接。

（2）提高高職電子商務(wù)專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)的科研能力和企業(yè)服務(wù)能力是“政行企?！焙献鲃?chuàng)新取得成功的基本保證。高職電子商務(wù)專業(yè)教師團(tuán)隊(duì)的科研能力和企業(yè)服務(wù)能力的提高，可以在電子商務(wù)課題調(diào)研、政策制定、企業(yè)戰(zhàn)略、團(tuán)隊(duì)文化和品牌文化等諸多方面幫助政府、行業(yè)協(xié)會(huì)和企業(yè)，從而使區(qū)域的電商經(jīng)濟(jì)整體向前發(fā)展。應(yīng)當(dāng)建立起高職電子商務(wù)專業(yè)教師定期在政府、協(xié)會(huì)、企業(yè)掛職的制度，使高職電子商務(wù)教師的政策水平，企業(yè)資源、實(shí)戰(zhàn)能力均得到全面鍛煉，從而能更好地?fù)?dān)負(fù)起科研和企業(yè)服務(wù)的任務(wù)。

（3）重視高職電子商務(wù)學(xué)生實(shí)習(xí)管理，提高就業(yè)水平?！罢衅笮！焙献髯罹o密的關(guān)聯(lián)點(diǎn)是學(xué)生的實(shí)習(xí)和就業(yè)，應(yīng)當(dāng)發(fā)揮政府和行業(yè)協(xié)會(huì)在學(xué)生實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)中的計(jì)劃、引導(dǎo)和扶持作用，在及時(shí)匯總區(qū)域內(nèi)電商就業(yè)需求信息的同時(shí)，用好用足國家、省、市的就業(yè)保障和就業(yè)扶持政策，對(duì)接收實(shí)習(xí)生和畢業(yè)生的電商企業(yè)進(jìn)行包括補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等各種激勵(lì)政策，提高用人企業(yè)接收應(yīng)屆生的積極性，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。

作為創(chuàng)新辦學(xué)體制機(jī)制、完善校企合作運(yùn)行機(jī)制的重要舉措，構(gòu)筑“政府主導(dǎo)、行業(yè)指導(dǎo)、企業(yè)參與、學(xué)校主體”的合作互贏新模式的“政行企?！焙献?，可以形成“目斯餐定、資源共同建、人才共同育、成果共同享、責(zé)任共同擔(dān)”的“政行企校”合作辦學(xué)體制機(jī)制，多方參與、共同建設(shè)、多元評(píng)價(jià)，帶動(dòng)電子商務(wù)專業(yè)建設(shè)、師資隊(duì)伍建設(shè)、教學(xué)實(shí)驗(yàn)實(shí)訓(xùn)條件建設(shè)、產(chǎn)學(xué)研合作及政策環(huán)境支持等方面的優(yōu)化與提升，全面提高高職電子商務(wù)人才培養(yǎng)質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)

第6篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

“十二五”期間，在全國各地加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的背景下，各級(jí)政府、行業(yè)和個(gè)人根據(jù)自身特點(diǎn)，其經(jīng)濟(jì)形態(tài)和生活方式都將發(fā)生深刻的變化。同時(shí)科技創(chuàng)新也使得各項(xiàng)業(yè)務(wù)和商業(yè)模式產(chǎn)生新的突破。因此城商行基于當(dāng)前市場環(huán)境和同業(yè)競爭態(tài)勢(shì)，需要重新審視所面對(duì)的市場和客戶，相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)都將發(fā)生深刻的變革。IT支撐體系將如何滿足新形勢(shì)下的業(yè)務(wù)發(fā)展要求。IT的建設(shè)思路和經(jīng)營模式將如何進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整和形成新的戰(zhàn)略策略，這些都促使我們必須進(jìn)行深刻的分析和研究。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展思路

隨著我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，城商行的經(jīng)營環(huán)境將面臨重大而深刻的變化。城商行需要盡快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)集約式、內(nèi)涵式，以效益和質(zhì)量為核心的新發(fā)展模式。這對(duì)城商行業(yè)務(wù)定位產(chǎn)生了新的“注解”。

城市商業(yè)銀行的定位

“十二五”期間，城商行在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)方面，將更加注重對(duì)政府職能部門向服務(wù)型的轉(zhuǎn)型、對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的金融服務(wù)。在服務(wù)市民方面，更加關(guān)注市民的“醫(yī)食住行”通過科技創(chuàng)新的手段，搭建民生金融服務(wù)平臺(tái)。在服務(wù)中小企業(yè)方面，將從基礎(chǔ)做起，提供中小企業(yè)業(yè)務(wù)往來的支付結(jié)算金融服務(wù)，逐步建立科學(xué)的企業(yè)信用體系，并在此基礎(chǔ)上借助科技的手段提供自動(dòng)和半自動(dòng)“操作”的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。而在新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的開拓和創(chuàng)新方面，將更加注重與現(xiàn)代蓬勃發(fā)展的新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域（如電子商務(wù)等）、創(chuàng)新的商業(yè)模式、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色與現(xiàn)代科技創(chuàng)新相結(jié)合，共同搭建金融服務(wù)平臺(tái)，更好地服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大金融服務(wù)的規(guī)模和范圍，創(chuàng)造新的利潤增長點(diǎn)，達(dá)到多方共贏的良好社會(huì)生態(tài)環(huán)境。

科技推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

在新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，科技的創(chuàng)新不斷地推動(dòng)著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和商業(yè)模式的變革，未來的業(yè)務(wù)創(chuàng)新將更加與科技的創(chuàng)新發(fā)展形成高度的融合，借助IT先進(jìn)技術(shù)的飛速發(fā)展和在各領(lǐng)域的快速滲透，積極開展IT科技應(yīng)用創(chuàng)新，推動(dòng)業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)的創(chuàng)新。目前科技的發(fā)展對(duì)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的推動(dòng)主要體現(xiàn)在以下幾方面：

金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)方面。城商行將通過IT平臺(tái)化技術(shù)、3G移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)、現(xiàn)代電子支付結(jié)算技術(shù)、超級(jí)網(wǎng)銀和二代支付等技術(shù)的發(fā)展，打造金融服務(wù)平臺(tái)化的創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。創(chuàng)建多個(gè)惠及地區(qū)人民的民生金融服務(wù)平臺(tái)，如：便利快捷互動(dòng)性強(qiáng)的市民移動(dòng)生活服務(wù)平臺(tái)、醫(yī)保和社保衛(wèi)生金融服務(wù)平臺(tái)、教育事業(yè)和校園金融服務(wù)平臺(tái)、公務(wù)員金融服務(wù)平臺(tái)、駕駛員金融服務(wù)平臺(tái)等。滿足城鎮(zhèn)居民的“醫(yī)、食、住、行”等的日益增長的生活品質(zhì)需求。支持完善社會(huì)保障體系、擴(kuò)大公共服務(wù)供給、加強(qiáng)社會(huì)救助、加快本地特色城鎮(zhèn)化進(jìn)程。促進(jìn)城鄉(xiāng)居民生活得更加殷實(shí)富裕。

電子商務(wù)應(yīng)用方面。當(dāng)今的電子商務(wù)是互聯(lián)網(wǎng)“擠掉”泡沫后真正爆發(fā)的直接產(chǎn)物，是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的全新發(fā)展方向。隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的真正到來，電子商務(wù)以其內(nèi)在具有的開放性、延展性、低成本和高效率的特點(diǎn)，驅(qū)動(dòng)全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，它已大大超越了僅作為一種新型貿(mào)易形式所具有的價(jià)值。電子商務(wù)的漸進(jìn)發(fā)展不僅將改變企業(yè)本身的生產(chǎn)經(jīng)營和管理活動(dòng)，也必將影響到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。縱觀全球和我國的電子商務(wù)市場，都呈持續(xù)激增的發(fā)展態(tài)勢(shì)，在我國更是呈爆炸式的增長態(tài)勢(shì)。未來城商行應(yīng)抓住這次電子商務(wù)爆炸式發(fā)展的契機(jī)，利用互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)科技發(fā)展創(chuàng)新的技術(shù)手段，與電子商務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行充分融合。

首先，利用電子商務(wù)的營銷手段和商業(yè)模式，整合現(xiàn)有電子銀行業(yè)務(wù)功能，構(gòu)建“網(wǎng)上金融超市”，搭建銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)電子商務(wù)平臺(tái)，借鑒電子商務(wù)的商業(yè)模式和營銷手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)和營銷手段。通過IT科技應(yīng)用的創(chuàng)新，將銀行門戶、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上商城、呼叫中心、手機(jī)銀行等電子渠道充分融合。再融合業(yè)務(wù)流程管理與后臺(tái)業(yè)務(wù)生產(chǎn)和管理，形成“業(yè)務(wù)滲透”式的創(chuàng)新型的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式，進(jìn)一步促進(jìn)“以客戶為中心”的銀行營銷與服務(wù)體系建設(shè)發(fā)展，達(dá)到業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新。如：手機(jī)銀行的現(xiàn)場非接觸式支付和遠(yuǎn)程支付等應(yīng)用、利用全觸屏和視頻等新技術(shù)提高人機(jī)交互新體驗(yàn)、利用新的身份識(shí)別技術(shù)提升電子銀行的安全級(jí)別、利用SNS和微博等網(wǎng)絡(luò)生活新模式等等，達(dá)到營銷和服務(wù)功能的創(chuàng)新。另外，個(gè)性化服務(wù)是發(fā)展電子銀行的重要特點(diǎn)，銀行可以借助數(shù)據(jù)庫及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)充分挖掘客戶需求，加深對(duì)客戶需求的認(rèn)識(shí)和理解，提供客戶更有針對(duì)性的金融產(chǎn)品及服務(wù)，樹立“以客戶為中心”的營銷理念，一切產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和服務(wù)都以滿足客戶需求為出發(fā)點(diǎn)，創(chuàng)造特色產(chǎn)品贏得客戶信賴。

其次，城商行還將進(jìn)一步搭建“線上線下一體化”的電子商圈，深化客戶服務(wù)。將客戶線上的業(yè)務(wù)與線下消費(fèi)以及實(shí)體商戶三者緊密結(jié)合，充分利用已有的核心資源及潛在資源，如：現(xiàn)代電子支付結(jié)算、信用評(píng)級(jí)、電子對(duì)賬、貿(mào)易融資、卡業(yè)務(wù)、消費(fèi)信貸、額度管理等，建立互利多贏的、優(yōu)于第三方支付公司的電子商圈營銷和服務(wù)平臺(tái)體系。并充分利用地區(qū)經(jīng)濟(jì)特色等區(qū)域優(yōu)勢(shì)，深入分析商圈業(yè)態(tài)，將本行的產(chǎn)品創(chuàng)新、電子銀行業(yè)務(wù)與實(shí)體商圈結(jié)合，建設(shè)商圈平臺(tái)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)軟環(huán)境，拓寬服務(wù)內(nèi)容、豐富服務(wù)手段并通過多種營銷策略，如“零門檻”網(wǎng)上開戶簽約、積分聯(lián)盟、微博、SNS社區(qū)、創(chuàng)新支付的手段、體驗(yàn)式營銷手段等，使商戶入駐電子商圈、客戶融入商圈、銀行全盤承接商圈的金融服務(wù)需求，最終受益于電子商圈，達(dá)到多贏的良性循環(huán)局面。

小微企業(yè)方面。通過互聯(lián)網(wǎng)、影像和數(shù)據(jù)處理等技術(shù)的不斷完善，創(chuàng)新地推出小微企業(yè)“網(wǎng)上信貸超市”和“專賣解決方案”兩個(gè)層次的金融服務(wù)模式。為不同特點(diǎn)類型的小微企業(yè)提供金融服務(wù)，并通過先進(jìn)的技術(shù)手段與電子商務(wù)平臺(tái)充分融合，共享客戶，共享電子商務(wù)平臺(tái)商務(wù)交易信息、誠信信息和支付等全方位信息。從而實(shí)現(xiàn)以客戶需求出發(fā)，針對(duì)不同的目標(biāo)客戶群提供令其滿意的服務(wù)。

在信息管理方面。隨著IT技術(shù)在海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、加工、處理和安全等方面的技術(shù)不斷進(jìn)步，為城商行建立生產(chǎn)數(shù)據(jù)和管理數(shù)據(jù)的治理機(jī)制，推進(jìn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和質(zhì)量建設(shè)等提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。新的數(shù)據(jù)處理技術(shù)提升了銀行各信息數(shù)據(jù)的服務(wù)能力。并在此基礎(chǔ)上不斷豐富前臺(tái)源系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，持續(xù)加大了業(yè)務(wù)信息數(shù)據(jù)積累與整合的廣度和深度。有效地支持了多種業(yè)務(wù)信息模型的建立和運(yùn)算。滿足了營銷、統(tǒng)計(jì)分析、決策支持、風(fēng)險(xiǎn)管理和新資本協(xié)議實(shí)施等多種需求，持續(xù)提升了對(duì)數(shù)據(jù)的分析、挖掘能力與深度運(yùn)用能力。這些都為今后城商行引入先進(jìn)的管理理念、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營效益持續(xù)健康增長和業(yè)務(wù)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，打下了良好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

IT建設(shè)思路

未來城商行要想走自己的特色發(fā)展之路，必定通過與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和科技的創(chuàng)新發(fā)展充分的融合，來實(shí)現(xiàn)其發(fā)展目標(biāo)，因此城商行的IT建設(shè)之道將如何“行走”，顯得尤為重要。所以我們首先要明確城商行的IT建設(shè)思路。城商行的IT建設(shè)主要包含IT建設(shè)規(guī)劃、IT建設(shè)實(shí)施二方面的內(nèi)容。如何緊密結(jié)合城商行自身的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，適應(yīng)新形勢(shì)的變化和發(fā)展，開展IT建設(shè)工作將是所有城商行需要重點(diǎn)考慮的工作之一。

IT規(guī)劃思路

針對(duì)IT規(guī)劃，首先需要滿足未來業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，因此必須充分依據(jù)銀行發(fā)展（三年到五年）的戰(zhàn)略規(guī)劃、近期業(yè)務(wù)目標(biāo)和IT愿景、信息化建設(shè)策略和其他制約因素（如：監(jiān)管要求，市場環(huán)境等）。其次，全面分析銀行的業(yè)務(wù)和IT現(xiàn)狀，包括業(yè)務(wù)支持現(xiàn)狀分析、IT治理現(xiàn)狀分析、應(yīng)用系統(tǒng)現(xiàn)狀分析、IT服務(wù)管理現(xiàn)狀分析、基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)狀分析等。另外，還要參考國內(nèi)外同業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)理念，并在上述基礎(chǔ)上通過正確的方法論和策略選擇，做出符合業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展的IT治理規(guī)劃、IT應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃、IT數(shù)據(jù)架構(gòu)規(guī)劃、IT技術(shù)架構(gòu)規(guī)劃和IT基礎(chǔ)設(shè)施規(guī)劃。 在制訂IT規(guī)劃的過程中，必須理順業(yè)務(wù)和IT建設(shè)之間復(fù)雜的關(guān)系。首先銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略是信息系統(tǒng)規(guī)劃的基礎(chǔ)，由業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定義出業(yè)務(wù)架構(gòu)。在業(yè)務(wù)架構(gòu)中要進(jìn)行業(yè)務(wù)組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)和信息架構(gòu)設(shè)計(jì)。再根據(jù)設(shè)計(jì)出的業(yè)務(wù)架構(gòu)制定銀行的IT規(guī)劃，由業(yè)務(wù)架構(gòu)中的組織架構(gòu)導(dǎo)出IT規(guī)劃中的IT組織和治理結(jié)構(gòu)；由業(yè)務(wù)架構(gòu)中的業(yè)務(wù)流程導(dǎo)出IT規(guī)劃中的應(yīng)用功能框架，進(jìn)一步推導(dǎo)出應(yīng)用架構(gòu)；由業(yè)務(wù)架構(gòu)中的信息架構(gòu)導(dǎo)出IT規(guī)劃中的數(shù)據(jù)架構(gòu)。IT規(guī)劃中的應(yīng)用架構(gòu)支持業(yè)務(wù)架構(gòu)，數(shù)據(jù)架構(gòu)支持信息架構(gòu)；同時(shí)，IT規(guī)劃中的應(yīng)用架構(gòu)與數(shù)據(jù)架構(gòu)相互作用，共同影響業(yè)務(wù)架構(gòu)。再根據(jù)IT規(guī)劃中的應(yīng)用和數(shù)據(jù)架構(gòu)以及先進(jìn)的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，確定其技術(shù)架構(gòu)，用以支撐應(yīng)用架構(gòu)和數(shù)據(jù)架構(gòu)。

根據(jù)上述科學(xué)方法制定的IT規(guī)劃，同樣需要視業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和IT現(xiàn)狀來決定IT建設(shè)實(shí)施的總體思路和實(shí)施路徑。

IT應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)思路

以IT應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃為例，通?，F(xiàn)代化商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，主要是從產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)與營銷、流程、渠道、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)與績效、監(jiān)管合規(guī)、辦公與管理八個(gè)業(yè)務(wù)維度實(shí)施數(shù)字化經(jīng)營管理的。當(dāng)前城商行在業(yè)務(wù)發(fā)展和能力的建設(shè)目標(biāo)，將緊密圍繞產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)與營銷、流程優(yōu)化、渠道、財(cái)務(wù)與績效領(lǐng)域展開，這五個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要與銀行的市場競爭力緊密相關(guān)，可保障城商行快速的獲取新客戶，提高區(qū)域內(nèi)市場的占有率。同時(shí)還將在業(yè)務(wù)建設(shè)的過程中，建立完善的IT基礎(chǔ)設(shè)施與IT安全運(yùn)行體系，以保障城商行業(yè)務(wù)的連續(xù)運(yùn)行，為下一步實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大規(guī)模和精細(xì)化經(jīng)營打下良好的基礎(chǔ)。這之后的未來三年到五年城商行將從自身風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)、辦公與管理等方面強(qiáng)化自身能力建設(shè)，這三個(gè)領(lǐng)域與銀行是否具備現(xiàn)代化公司治理架構(gòu)、現(xiàn)代化風(fēng)險(xiǎn)控管體系密切相關(guān)，直接關(guān)系到城商行戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

支撐這業(yè)務(wù)領(lǐng)域的IT應(yīng)用系統(tǒng)必須按照一個(gè)業(yè)界先進(jìn)的、可靈活擴(kuò)展應(yīng)用的架構(gòu)來部署和相互連接，滿足它們之間通過信息的交互與共享，共同完成銀行的全面經(jīng)營與管理工作的要求。因此未來城商行IT應(yīng)用架構(gòu)應(yīng)緊密切合業(yè)務(wù)發(fā)展，與城商行業(yè)務(wù)主題相對(duì)應(yīng)，充分滿足業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)需求，并具備靈活的擴(kuò)展性和穩(wěn)定的總體架構(gòu)。

作為銀行經(jīng)過實(shí)踐檢驗(yàn)的、行之有效的、先進(jìn)的應(yīng)用架構(gòu)是一個(gè)分層式的基于SOA架構(gòu)（Service Oriented Architecture 面向服務(wù)架構(gòu)）理念的多層次開放架構(gòu)，從層次上劃分主要分為：渠道層、營銷操作層、流程管理層、產(chǎn)品服務(wù)層、管理決策層五個(gè)業(yè)務(wù)層和一個(gè)基礎(chǔ)應(yīng)用層六個(gè)層面，其中五個(gè)業(yè)務(wù)層上的各個(gè)系統(tǒng)統(tǒng)一連接到基礎(chǔ)應(yīng)用層的企業(yè)服務(wù)總線和數(shù)據(jù)平臺(tái)上，并通過該層完成相互之間的交易處理和數(shù)據(jù)共享。八個(gè)主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用系統(tǒng)分別部署在總體應(yīng)用架構(gòu)中的各個(gè)層面上，可以靈活的升級(jí)、擴(kuò)展、相互交易和信息共享，支撐著銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健開展和創(chuàng)新發(fā)展。

在未來的IT建設(shè)實(shí)施期間，伴隨著IT應(yīng)用系統(tǒng)的逐步實(shí)現(xiàn)和完善，這種先進(jìn)的IT應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的整體優(yōu)勢(shì)，將逐步對(duì)城商行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)產(chǎn)生明顯地推動(dòng)作用，并將在上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域產(chǎn)生飛躍式的發(fā)展和進(jìn)步：使城商行形成支持金融產(chǎn)品創(chuàng)新的有效工具和全方位的立體客戶營銷服務(wù)體系，推進(jìn)面向流程銀行的改進(jìn)，提供豐富的服務(wù)渠道，提供更加科學(xué)和全面的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制能力，有效支持財(cái)務(wù)與績效的不斷改進(jìn)，隨時(shí)滿足監(jiān)管合規(guī)的要求，推動(dòng)辦公與管理的高效運(yùn)作。

IT建設(shè)實(shí)施思路

城商行新的IT架構(gòu)的落地實(shí)施，必須根據(jù)戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)需求的緊迫性，以及架構(gòu)與系統(tǒng)改造的實(shí)際要求進(jìn)行。將主要分為兩個(gè)層次分別實(shí)施，即“全面能力建設(shè)”和“專業(yè)能力建設(shè)”。

所謂“全面能力建設(shè)”的主要任務(wù)目標(biāo)，是針對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字化經(jīng)營管理所應(yīng)具備的上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域能力的完善和建設(shè)，從而全面支撐銀行綜合實(shí)力的提升。這個(gè)層面的建設(shè)是需要IT部門結(jié)合業(yè)務(wù)需求緊迫程度和IT實(shí)施條件，主動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃實(shí)施的，以保證業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)定發(fā)展。全面能力建設(shè)的業(yè)務(wù)目標(biāo)在于鞏固市場地位，提升重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域?qū)I(yè)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力，拓展新興市場，提升市場營銷能力，同時(shí)滿足監(jiān)管合規(guī)要求，主要包括下列業(yè)務(wù)領(lǐng)域的全面能力完善和建設(shè)：

――完善電子渠道，注重用戶體驗(yàn)，構(gòu)建基于電子渠道的金融超市。

――規(guī)范業(yè)務(wù)的操作流程，建立流程銀行的標(biāo)準(zhǔn)體系。

――建立完善的產(chǎn)品創(chuàng)新體系，健全包括體驗(yàn)式的服務(wù)能力。

――創(chuàng)建以客戶為中心的全方位立體營銷機(jī)制。

――符合監(jiān)管合規(guī)要求，完善對(duì)外信息披露的及時(shí)性和準(zhǔn)確性。

――建立科學(xué)的客戶貢獻(xiàn)度分析模型，完善全行的會(huì)計(jì)考核和績效考核體系。

――建立先進(jìn)的人力資源機(jī)制、高效的辦公環(huán)境和嚴(yán)格安全的檔案管理。

――引入風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量模型，逐步完善和改進(jìn)全面的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

“專業(yè)能力建設(shè)”主要任務(wù)目標(biāo)是“隨需而動(dòng)”。即在“全面能力建設(shè)”的基礎(chǔ)上，在客戶和市場細(xì)分的情況下，快速滿足各業(yè)務(wù)條線逐步專業(yè)化的發(fā)展要求，即各項(xiàng)業(yè)務(wù)“精耕細(xì)作”、“深度挖掘”，主要是在其中的產(chǎn)品服務(wù)和營銷兩大領(lǐng)域中進(jìn)行完善和建設(shè)，之后隨著專業(yè)化能力的逐步提升，對(duì)配套的財(cái)務(wù)績效和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域也需要進(jìn)一步的完善升級(jí)。

第7篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎(jiǎng)

志欣合眾公司致力于向客戶提供全面的綜合電子商務(wù)解決方案，協(xié)助客戶成為中國電子商務(wù)領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。通過顧問咨詢、平臺(tái)建設(shè)、運(yùn)營指導(dǎo)三大服務(wù)項(xiàng)目為客戶提供行業(yè)標(biāo)桿級(jí)電子商務(wù)運(yùn)營解決方案。

志欣合眾團(tuán)隊(duì)成立于2007年，是中國最早加入國際互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)的團(tuán)隊(duì)之一。其電商學(xué)術(shù)研究成果和企業(yè)實(shí)踐，屢次為國際各著名組織收錄、表彰。在剛剛過去的2012年，它作為中國電子商務(wù)的杰出代表，受邀參加了國際電子商務(wù)論壇，并在國際著名互聯(lián)網(wǎng)期刊《networking and virtual organisations》上發(fā)表了權(quán)威論文。

第十七屆國際軟件博覽會(huì)上，志欣合眾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司作為中國電子商務(wù)運(yùn)營軟件公司的代表，全面展示了它在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的產(chǎn)品、技術(shù)、應(yīng)用和商業(yè)模式，獲得了與會(huì)公司的一致推崇和國內(nèi)外同行的認(rèn)可，并獲頒2013年中國軟件行業(yè)最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎(jiǎng)。

志欣合眾公司致力于向客戶提供全面的綜合電子商務(wù)解決方案，協(xié)助客戶成為中國電子商務(wù)領(lǐng)域的行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)。通過顧問咨詢、平臺(tái)建設(shè)、運(yùn)營指導(dǎo)三大服務(wù)項(xiàng)目為客戶提供行業(yè)標(biāo)桿級(jí)電子商務(wù)運(yùn)營解決方案。

志欣合眾X-MEN團(tuán)隊(duì)，如同著名電影X-MEN一般，由一群在各行各業(yè)中已取得領(lǐng)先地位的杰出者組成。這些“超人”包括哈佛大學(xué)心理學(xué)博士后、中國光谷3551專家、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)注冊(cè)高級(jí)專家、中國信息協(xié)會(huì)注冊(cè)高級(jí)專家、中國電子商務(wù)協(xié)會(huì)常務(wù)理事、湖北省軟件行業(yè)協(xié)會(huì)理事會(huì)理事等多個(gè)領(lǐng)域?qū)＜摇?/p>

在行業(yè)實(shí)踐中不斷進(jìn)化，不斷完成自我的超越的過程中，志欣合眾始終堅(jiān)持著“以客戶的體驗(yàn)為上”的服務(wù)理念，將公司的主體資源完全投入到客戶的需求滿足上，全力以赴讓客戶體驗(yàn)到最優(yōu)質(zhì)的電商服務(wù)。努力像“車庫文化”的各位國際企業(yè)界的巨擘（蘋果的喬布斯團(tuán)隊(duì)、谷歌的拉里·佩奇團(tuán)隊(duì)、亞馬遜的杰夫·貝佐斯團(tuán)隊(duì)）那樣實(shí)現(xiàn)顛覆性的改變和超越。

作為電商行業(yè)的領(lǐng)航性公司，其解決方案表現(xiàn)出五大緯度，全方位覆蓋多個(gè)商業(yè)領(lǐng)域（零售商&特許經(jīng)營、農(nóng)業(yè)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)代運(yùn)營、生產(chǎn)資料、品牌&制造商等），

一、供應(yīng)鏈緯度：從源頭生產(chǎn)到最終端的覆蓋。

二、商品多樣性緯度：從品牌深度到品類多樣性。

三、商品變動(dòng)性緯度：從品質(zhì)宣導(dǎo)到變動(dòng)無序性的適應(yīng)。

四、平臺(tái)控制緯度：從平臺(tái)內(nèi)部競爭性到平臺(tái)多樣性的覆蓋。

五、交易觀念緯度：從交易平臺(tái)的普遍性到高交易自由度。

第8篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

今年的電商行業(yè)喧囂異常。從6·18群雄混戰(zhàn),到8·15雙雄對(duì)決,電商為了市場占有率,血腥降價(jià),盲目擴(kuò)張,已經(jīng)從輕資產(chǎn)轉(zhuǎn)向了重資產(chǎn),從差異化競爭轉(zhuǎn)向了全品類競爭。作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的典型商業(yè)模式,電商在離開輕資產(chǎn)基本商業(yè)優(yōu)勢(shì)的情況下,盈利前景一片迷茫。

但盈利是商業(yè)根本,也是電商存活的基礎(chǔ)。在一片喧囂下面,誰在潛行?

1號(hào)店是個(gè)例外,兩位創(chuàng)始人于剛和劉峻嶺,一個(gè)是戴爾全球采購前副總裁,一個(gè)是戴爾前中國區(qū)總裁。董事長于剛更是有15年企業(yè)運(yùn)營管理的教學(xué)實(shí)踐,后進(jìn)入亞馬遜任全球供應(yīng)鏈副總裁。戴爾和亞馬遜的供應(yīng)鏈管理和客戶體驗(yàn)量化被完美嫁接到了1號(hào)店上,1號(hào)店也帶著兩位創(chuàng)始人務(wù)實(shí)、低調(diào)的風(fēng)格,在2011年名列中國電商排行榜第七名,三年增長了192倍,成績讓業(yè)界驚嘆。

9月17日,身穿深色格子襯衫,休閑長褲,一身學(xué)者氣質(zhì)的于剛飛抵北京,與《IT時(shí)代周刊》總編輯曹健就電商行業(yè)的現(xiàn)狀研討,并回顧1號(hào)店幾年來低調(diào)潛行的經(jīng)驗(yàn),以期對(duì)整個(gè)產(chǎn)業(yè)提供一些參考和啟示。

2012年的電商行業(yè)太過喧囂,此起彼伏的各類消息讓每個(gè)人的耳膜都進(jìn)入了疲勞期,而正是這種喧囂,讓許多電商和行業(yè)人士失去了對(duì)電商商業(yè)模式根本性的思考。

1號(hào)店有點(diǎn)例外,或者說有點(diǎn)特立獨(dú)行,甚至可以說是落寞,但這與其2011年全年?duì)I收27.4億元并不相稱。

1號(hào)店2008年上線時(shí)年銷售額410萬元,到2011年暴增到27.2億元;團(tuán)隊(duì)從創(chuàng)業(yè)時(shí)的2個(gè)人,發(fā)展到目前的4600人;產(chǎn)品品類從3000個(gè)擴(kuò)充到近100萬個(gè);在5個(gè)城市擁有15個(gè)倉庫,在40個(gè)城市設(shè)有近200個(gè)物流站點(diǎn),70%的訂單通過自有配送體系完成;顧客訂單轉(zhuǎn)化率在上海高達(dá)10%。

當(dāng)然,這些數(shù)據(jù)在今天可能仍然無法與京東和蘇寧等巨頭相比,但在2011年,1號(hào)店以3年高達(dá)19218%的平均增長率被四大會(huì)計(jì)師事務(wù)所之一的德勤評(píng)為亞太地區(qū)高科技、高增長500強(qiáng)第一名,足可以表現(xiàn)出1號(hào)店所具備的巨大發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1號(hào)店帶著濃重的掌門人于剛的風(fēng)格,謙和而沉穩(wěn)低調(diào),這與電商這個(gè)行業(yè)有些格格不入。于剛是美國德州大學(xué)奧斯汀分校管理學(xué)院的終身教授,曾主教運(yùn)營管理。于剛15年的學(xué)術(shù)生涯,也許是1號(hào)店堅(jiān)持做輕資產(chǎn)、重體驗(yàn),并長于IT系統(tǒng)建設(shè)和供應(yīng)鏈管理的主要原因。盡管電商行業(yè)及媒體對(duì)此不以為然,但至少從目前行業(yè)的情況看,1號(hào)店更符合電商特征。從行業(yè)唯一成功的亞馬遜的經(jīng)驗(yàn)來看,綜合物流成本在10%以下,電商才可能盈利,但要達(dá)到這一要求,重資產(chǎn)體系下的企業(yè)很難做到。

2004年于剛離開學(xué)校,任亞馬遜全球供應(yīng)鏈副總裁,負(fù)責(zé)采購、倉儲(chǔ)、庫存等。兩年后被戴爾挖到中國,做全球采購副總裁,在這里,于剛認(rèn)識(shí)了時(shí)任戴爾中國大陸及香港地區(qū)總裁的劉峻嶺。

兩個(gè)依然懷揣創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的外企高管一拍即合,從而放棄優(yōu)渥的外企高管生活,開始了艱難的創(chuàng)業(yè)。

2008年7月11日,定義為“一家品類豐富、包羅萬象的店”的1號(hào)店正式上線,理性、注重?cái)?shù)據(jù)和邏輯分析的于剛和外向、幽默、感性的劉峻嶺由此“雙劍合璧”,開始在電子商務(wù)市場上開疆拓土。

1號(hào)店自上線以來,就表現(xiàn)出與京東、蘇寧這些電商的諸多不同之處。當(dāng)大家都在打價(jià)格戰(zhàn),吸引消費(fèi)者眼球時(shí),1號(hào)店不但不加入價(jià)格戰(zhàn),而且顧客訂單量不滿100元不免運(yùn)費(fèi);當(dāng)電商都在倉儲(chǔ)物流上投入大量真金白銀時(shí),1號(hào)店選擇租倉庫和站點(diǎn),以保證自身輕資產(chǎn)的狀態(tài)。

于剛把15年的企業(yè)運(yùn)營研究和亞馬遜、戴爾的供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗(yàn)嫁接到了1號(hào)店上,在1號(hào)店上線之初,就把供應(yīng)鏈管理放在公司戰(zhàn)略首位,成立IT研發(fā)部門并在武漢設(shè)立大型研發(fā)中心,專事1號(hào)店IT支撐系統(tǒng)的研究,同時(shí)把客戶體驗(yàn)指數(shù)與企業(yè)管理關(guān)聯(lián)起來。通過數(shù)學(xué)模型來分析產(chǎn)品關(guān)聯(lián)度與顧客行為,在中國電商中可能只有1號(hào)店在做,談到這點(diǎn),于剛有點(diǎn)自豪,“我們的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)的功能和能力不亞于美國亞馬遜?！比缃衿涔?yīng)鏈管理能力和顧客體驗(yàn)已經(jīng)成為公司和行業(yè)的標(biāo)桿和旗幟,成為其快速發(fā)展的極大助推力。

如今,沃爾瑪以51%的控股比例成為1號(hào)店最大股東后,為1號(hào)店帶來了雄厚的資本,成熟的供應(yīng)鏈資源和倉儲(chǔ)、渠道布局體系,為1號(hào)店供應(yīng)鏈的發(fā)展加足了馬力。雖然沃爾瑪控股1號(hào)店也帶來了創(chuàng)始人對(duì)企業(yè)控股權(quán)的旁落,但面對(duì)質(zhì)疑,職業(yè)經(jīng)理人出身的于剛一如既往地從容,“把事情做成最重要,股份不是最重要的?！?/p>

電商應(yīng)該是輕資產(chǎn)

《IT時(shí)代周刊》:電子商務(wù)實(shí)際上是一個(gè)輕資產(chǎn)業(yè)態(tài),但現(xiàn)在很多電商都開始自建倉儲(chǔ)、物流,電子商務(wù)已經(jīng)變成重資產(chǎn)了,投資太大是否偏離了電商的基本商業(yè)模式?

于剛:這要看電子商務(wù)企業(yè)怎么投。如果不投資倉儲(chǔ)、物流的話,投資并不是那么大。電子商務(wù)可以有倉儲(chǔ)、物流,但不要自己去建倉庫,可以去租倉庫,也不要太過強(qiáng)調(diào)自動(dòng)化,大量投一些自動(dòng)化設(shè)備,這樣來講投資并不大。

像1號(hào)店有15個(gè)倉庫,全部是租的,其實(shí)倉儲(chǔ)外面很多,專門的物流公司買地建倉庫,然后租給我們。物流是我們自己在做,70%的配送是我們自己的,我們目前在全國40多個(gè)城市有配送站點(diǎn),一個(gè)配送站點(diǎn)最多有三四十個(gè)人,最少有十幾個(gè)人。除了租站點(diǎn)之外,配送員工基本都是按單付酬,所以并沒有太高的固定成本支出。

對(duì)于電商向重資產(chǎn)轉(zhuǎn)變,我覺得這可能是外界的一些想法,我們認(rèn)為電商還應(yīng)該是輕資產(chǎn)的。

第9篇：電商行業(yè)的商業(yè)模式范文

摘 要：現(xiàn)如今，“天貓超市”憑借自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，對(duì)商品零售行業(yè)產(chǎn)生了巨大的沖擊力，占領(lǐng)了商品零售電商行業(yè)的絕大部分市場，但是配送時(shí)間的問題依然影響很大，大部分地區(qū)客戶在訂購了商品以后，基本都是要次日才能收到商品，但是大部分客戶對(duì)于快消品，都希望能在當(dāng)天取得。“e超購”將每一個(gè)商店都是商品的庫存點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展一種新的隨訂隨取的新型購物方式。

關(guān)鍵詞：零售電商；隨訂隨取；新型購物方式

一、引言

Analysys易觀的《中國網(wǎng)上零售市場季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第3季度》數(shù)據(jù)顯示，2016年第3季度，中國網(wǎng)上零售市場規(guī)模達(dá)12978.5億元人民幣，同比增長37.3%。電商顛覆了我們對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)模式的認(rèn)知，隨著“天貓超市”、“京東超市”不斷地沖擊著傳統(tǒng)的超市、商場等零售行業(yè)。最近的幾年里，商業(yè)模式一直是現(xiàn)在市場討論的焦點(diǎn)，在這個(gè)電商行業(yè)高速發(fā)展的現(xiàn)代，電子商務(wù)已經(jīng)逐漸滲透到我們生活的一個(gè)角落，尤其是零售行業(yè)。很多企業(yè)在這樣的大環(huán)境下不斷的消失，但是也有一些在這樣的大環(huán)境下及時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)從而不斷壯大。在這樣的環(huán)境下，如何將零售與電子商務(wù)相結(jié)合創(chuàng)造出新的可行的商業(yè)模式，成為當(dāng)今重要的話題。

二、“e超購”模式簡介

“e超購”致力于為線下各種規(guī)模的傳統(tǒng)貨架商店提供一個(gè)線上銷售平臺(tái)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)的作用，將超市的貨架以線上商城的類型展示給消費(fèi)者，而消費(fèi)者則可以通過“e超購”平臺(tái)，查詢到自己附近的超市，并能通過“e超購”查看到超市的具置，以及超市是否具有消費(fèi)者需要的商品和該商品的價(jià)格，在選完商品后，可以進(jìn)行線上支付，并可以通過相應(yīng)的支付憑證進(jìn)行到店立提（類似于我們校園快遞中心的自動(dòng)取件箱），這樣消費(fèi)者不僅知道需要的商品是否能購買到，能在哪里購買到，需要什么樣的價(jià)格，而且省去了消費(fèi)者在超市里尋找商品所花的多余的時(shí)間，為生活在快節(jié)奏的大都市工作人群，節(jié)省了很多時(shí)間。

三、理論背景

隨著線上消費(fèi)的發(fā)展，網(wǎng)上超市相對(duì)線下超市的諸多優(yōu)勢(shì)促使了消費(fèi)者選擇的網(wǎng)上購物，包括消費(fèi)者能夠通過網(wǎng)絡(luò)購買到線下超市不能購買到的品牌、產(chǎn)品，并且享受到高速的配送服務(wù)。購物的最大差距仍是速度問題，線上雖然方便，但是需要一定的配送時(shí)間，尤其是生活快消品，很多消費(fèi)者在購買油鹽醬醋時(shí)是需要及時(shí)使用的，但是如果從線上購買需要一定的配送時(shí)間，無法滿足消費(fèi)者的需求。對(duì)于傳統(tǒng)的線下超市，首先小規(guī)模的超市存在商品種類不全的問題，大規(guī)模的超市存在購買一樣商品從進(jìn)入超市，到找到商品所在位置選購，再到排隊(duì)結(jié)賬，需要花費(fèi)大量的時(shí)間，對(duì)于生活節(jié)奏較快的大都市人來說，這也是十分不方便的地方，所以如果能提供一種，消費(fèi)者在沒有進(jìn)入超市之前，可以知道在哪里能顧購買到所需要的商品，達(dá)超市的時(shí)候可以立即拿到所需要的商品。前期是一種為消費(fèi)者提供便利的模式，后期更是一種為商家節(jié)約貨架成本的新型購物模式。

四、模式可行性研究

1.研究方法

我們的研究的是一種尚未進(jìn)行廣泛推行的新商業(yè)模式，此項(xiàng)研究第一步需要收集相關(guān)的數(shù)據(jù)并進(jìn)行詳細(xì)的分析，再進(jìn)行試驗(yàn)點(diǎn)研究，因此本次研究采用調(diào)查法和實(shí)驗(yàn)法。在具體研究中，我們要同時(shí)對(duì)消費(fèi)者和商家進(jìn)行調(diào)研、交流從而進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集和分析。

2.樣本選擇

對(duì)于此種商業(yè)模式的可行性探索，這種模式主要針對(duì)的就是大都市快節(jié)奏生活下的工作人員，所以我們選取了市內(nèi)公司比較集中的萬達(dá)寫字樓進(jìn)行數(shù)據(jù)的收集，并在后期進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析。在分析完成以后，會(huì)在萬達(dá)寫字樓附近選取一家超市，實(shí)行簡易的線上選購商品的模式進(jìn)行初步試驗(yàn)，并對(duì)實(shí)驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行分析。

3.數(shù)據(jù)的收集與分析

因?yàn)檫@是一種電子商務(wù)零售的新模式，所以主要對(duì)消費(fèi)者的快消品購買頻次、購買方式，以及對(duì)“e超購”新模式的接受性和需要性進(jìn)行研究分析。為了提高數(shù)據(jù)的質(zhì)量，前期通過基本的交流以及贈(zèng)送小禮物的方式拉近與調(diào)研對(duì)象的關(guān)系，并向其說明此次調(diào)研的目的，并向其確保調(diào)研的保密程度。

對(duì)于商家，我們對(duì)萬達(dá)寫字樓附近的小型超市商家進(jìn)行了面對(duì)面的交流，了解了該部分商家現(xiàn)在目前的經(jīng)營情況，并將“e超”的商業(yè)模式思想向他們進(jìn)行了基本的敘述，并了解他們的想法。對(duì)于大型超市，我們計(jì)劃聯(lián)系超市運(yùn)營部分的相關(guān)負(fù)責(zé)人，聽聽他們對(duì)“e超購”模式的看法和建議。

本次對(duì)消費(fèi)者放300份，回收的有效問卷為172份，問卷的回收效率為57.3%。數(shù)據(jù)收集結(jié)果如下表所示：

（2）我們?cè)谌f達(dá)寫字樓邊上的一家小型超市進(jìn)行試點(diǎn)，并以微信的方式運(yùn)營科一個(gè)簡易的“e超購模型”，在嘗試的一個(gè)月中，該商家接到e超購的訂單量為140單，單額為2460元。且同一客戶重復(fù)下單率達(dá)到62%。

五、研究發(fā)現(xiàn)

商業(yè)模式的基本要素

（1）定位：把握該模式針對(duì)的消費(fèi)群體是什么，該消費(fèi)群體的需求是什么等問題。數(shù)據(jù)顯示，“e超購”的商業(yè)模式針對(duì)的群體確實(shí)是20-30之間職場人，他們的工作較忙，生活節(jié)奏較快，需要在各方面節(jié)省不必要的時(shí)間浪費(fèi)，所轉(zhuǎn)移他們對(duì)該商業(yè)模式有著較為明顯的需要。

（2）服務(wù)，目前線上零售較線下零售缺少的就是一種服務(wù)，線上購物，與消費(fèi)者最直接聯(lián)系的就是配送員，然而配送員大多沒有跟高的服務(wù)意識(shí)，所以“e超購”在提供購物便利的同時(shí)，又能讓客戶享受到一定的服務(wù)。

（3）渠道，“e超購”能夠?qū)⒚恳粋€(gè)大小商店都能作為類似商品倉庫的存在，消費(fèi)者的購物方式，其實(shí)就是通過手機(jī)選擇有他所需要商品的倉庫，讓后付款，上門自提。大大節(jié)省了渠道的成本。

（4）盈利模式，前期應(yīng)主要以增大客戶群為目標(biāo)，在客戶群達(dá)到一定規(guī)模后可以通過廣告、支付手續(xù)，或者商家提點(diǎn)的方式進(jìn)行盈利。

六、研究結(jié)論及建議

基于上述分析，在生活節(jié)奏越來越快的情況下，“e超購”的商業(yè)模式具有一定的發(fā)展?jié)摿Γ侨绻枰玫礁L遠(yuǎn)的發(fā)展，還需要從以下幾點(diǎn)作出努力。

1.擴(kuò)大合作點(diǎn)，“e超購”：是一個(gè)能夠面向全國的模式，擁有足夠多的合作店，能夠讓消費(fèi)者無論是在公司、家中或者是外出旅游工作，都能夠通過該模式享受到便利。

2.增加服務(wù)形式：除了普通的上門取貨形式，當(dāng)消費(fèi)者購買的商品金額達(dá)到一定要求時(shí)也可以為客戶提供送貨上門的服務(wù)，因?yàn)椤癳超購”的點(diǎn)本身就是離客戶比較方便的點(diǎn)，所以配送也不會(huì)花費(fèi)商家太多的人力物力。且有條件的商家，可以在商店的某處設(shè)立自動(dòng)去貨柜，讓客戶可以輕松的憑借相關(guān)憑證直接進(jìn)行自取，這樣對(duì)本來在線下超市銷量比較低迷的隱私商品的銷量也是一種提升。

3.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，“e超購”與線上購物的不同是消費(fèi)者在享受線上購物帶來的一定便利的同時(shí)，也可以享受到線下的服務(wù)，所以提升線下人員的服務(wù)質(zhì)量，也是該商業(yè)模式在以后發(fā)展不可或缺的重點(diǎn)。