防范非法集資宣傳方案精選(九篇)

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第1篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、認(rèn)真組織

成立領(lǐng)導(dǎo)小組：

組  長：***

副組長：** ** **

成  員：**

各部門抽調(diào)專人配合，明確職責(zé)及要求，督促各成員部門順利完成工作任務(wù)，制定了關(guān)于敖平鎮(zhèn)雅居樂小學(xué)開展防范非法集資宣傳教育工作的實(shí)施方案。

二、 積極實(shí)施

（一）充分發(fā)揮宣傳媒介的主渠道作用。廣播站負(fù)責(zé)通廣播渠道，播放防范非法集資公益廣告，做好法律法規(guī)和政策的解讀，介紹非法集資危害和識別方法；黨政辦通過微信公眾號、各班級微信群、短信進(jìn)行廣泛宣傳，做到全覆蓋。 

（二）加大公共場所宣傳教育力度。利用教職工在校門口發(fā)放打擊和防范非法集資宣傳單。各班級在醒目位置張貼宣傳警示畫報(bào)，利用電子顯示屏等媒介滾動播放防范非法集資公益標(biāo)語、廣告等，發(fā)放打擊非法集資宣傳資料。

（三）加強(qiáng)非法集資宣傳教育。利用升旗儀式全校開展“打擊和防范非法集資”知識講座；各班級開展防范非法集資宣傳教育班隊(duì)活動，廣泛提示非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)吸收社會公眾資金的違法性和風(fēng)險(xiǎn)性，引導(dǎo)農(nóng)村群眾提高風(fēng)險(xiǎn)意識。

第2篇：防范非法集資宣傳方案范文

結(jié)合當(dāng)前工作需要，的會員“13926203”為你整理了這篇2021年防范非法集資宣傳月工作總結(jié)范文，希望能給你的學(xué)習(xí)、工作帶來參考借鑒作用。

【正文】

為切實(shí)做好防范非法集資宣傳工作，提高社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力，引導(dǎo)公眾自覺遠(yuǎn)離和抵制非法集資，從源頭上有效阻斷非法集資，保障群眾財(cái)產(chǎn)安全。我區(qū)高度重視，精心組織，廣泛開展以“學(xué)法用法護(hù)小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，取得實(shí)質(zhì)性效果。現(xiàn)將我區(qū)2021年防范非法集資宣傳月活動總結(jié)匯報(bào)如下：

一、工作開展情況及主要做法

（一）高度重視，統(tǒng)籌謀劃，精心組織

為貫徹落實(shí)上級文件精神，我區(qū)高度重視，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)親自召開會議研究，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，統(tǒng)籌謀劃，精心組織。一是總結(jié)分析，提升水平。為切實(shí)提高此次防范非法集資宣傳月活動宣傳實(shí)效，我辦對往年宣傳月活動經(jīng)驗(yàn)做法進(jìn)行再分析、再總結(jié)、再提高，全面提升2021年宣傳工作水平。二是明確主題，精準(zhǔn)宣傳。及時制定宣傳方案，進(jìn)一步明確工作目標(biāo)、工作任務(wù)及工作要求。同時，明確宣傳主題，針對重點(diǎn)人群制定精準(zhǔn)宣傳方案。三是有效部署，精心組織。及時召開聯(lián)席會議，全面深入部署宣傳工作，要求各成員單位、各鎮(zhèn)（街）采取多種形式，因地制宜，有針對性、有特色地開展以“學(xué)法用法護(hù)小家，防非處非靠大家”為主題的宣傳活動，確保將防范非法集資宣傳工作做深做實(shí)做細(xì)，取得成效。

（二）點(diǎn)面結(jié)合，全面立體，彰顯特色

隨著廈門翔安機(jī)場片區(qū)、翔安東部會展片區(qū)、翔安南部新城片區(qū)等一大批重大項(xiàng)目的布局建設(shè)，翔安作為“島外大發(fā)展”的主戰(zhàn)場，項(xiàng)目拆遷補(bǔ)償加快推進(jìn)。我辦充分發(fā)揮金融領(lǐng)域維穩(wěn)作用，瞄準(zhǔn)重大項(xiàng)目涉及征地拆遷較多，村民獲得大額征拆補(bǔ)償款的重點(diǎn)村居、重點(diǎn)人群、重點(diǎn)領(lǐng)域有針對地進(jìn)行的宣傳教育，力求宣傳教育實(shí)效、全面、深入，增強(qiáng)群眾的防范意識。

宣傳月期間，我辦結(jié)合轄區(qū)“島外大發(fā)展”實(shí)際，針對拆遷戶使用拆遷款參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)，聯(lián)合東部會展新城片區(qū)翔安分指揮部、區(qū)公安分局、金海街道辦、鳳翔街道辦于6月18日、6月19日、6月20日分別在下店村、東界村及林前村舉辦“守住錢袋子，護(hù)好幸福家”系列防范非法集資大型現(xiàn)場宣傳晚會3場。宣傳活動中，用文藝小品、閩南語歌曲、答嘴鼓等形式生動形象地向村民宣傳防范非法集資知識，還針對拆遷戶和老年群體存在防范非法集資意識淡薄、理性投資知識匱乏等問題。我辦攜手街道、工商銀行、建設(shè)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)，開展臺下面對面宣傳講解，向村民積極宣講非法集資、網(wǎng)絡(luò)詐騙、反假貨幣、理性投資等金融知識，村民們踴躍參加活動，積極咨詢相關(guān)問題，不時互動，現(xiàn)場氣氛十分熱烈，村民們紛紛表示防范非法集資宣傳非常必要，要時刻警惕高息誘惑，理性選擇投資渠道，守住“拆遷款”，才能護(hù)好幸福家?，F(xiàn)場活動教育了群眾自覺抵制非法集資，從源頭上治理非法集資滋生和蔓延的環(huán)境，取得了良好的宣傳效果?；顒咏Y(jié)束后，通過“微翔安”“翔安厝邊頭尾”等微信公眾號及廈門晚報(bào)對現(xiàn)場活動進(jìn)行宣傳報(bào)道，起到再普法再宣傳的作用。

我區(qū)充分發(fā)揮各社區(qū)（村居）宣傳視頻、廣播作用，每天輪動播放普通話和閩南語防范非法集資宣傳音頻，特別是在人員密集區(qū)域以及重點(diǎn)征拆村進(jìn)行反復(fù)重點(diǎn)宣傳，讓村民耳聞目染，入心入腦，防范非法集資意識烙于心中。派出宣傳車開展流動宣傳，所經(jīng)之處吸引了不少群眾駐足觀看收聽。區(qū)處非辦積極發(fā)動鎮(zhèn)街積極開展現(xiàn)場宣講、分發(fā)宣傳手冊及宣傳品。同時，結(jié)合“平安三率”、與社區(qū)共建活動等開展宣傳活動，入戶面對面宣講、分發(fā)宣傳品、宣傳手冊，取得了很好的宣傳效果。制作了宣傳海報(bào)及折頁等宣傳材料，及時分發(fā)至全區(qū)120個社區(qū)（村居），在社區(qū)公告欄等固定醒目位置張貼海報(bào)及橫幅，在公交站（車）、地鐵站設(shè)置宣傳欄、宣傳牌和宣傳燈箱，營造全方位宣傳的良好氛圍，從而提高群眾防范非法集資意識和舉報(bào)非法集資積極性。

宣傳月期間采用了宣傳車流動宣傳、文藝宣傳活動、入戶宣傳、播放音頻、播放微電影、微信公眾號宣傳、張貼宣傳海報(bào)、懸掛橫幅、發(fā)送短信、現(xiàn)場宣講等10余種宣傳方式進(jìn)行廣泛的宣傳。本次宣傳月共開展“七進(jìn)”宣傳活動37次，參與群眾2萬余人次；原創(chuàng)作品數(shù)3篇，轉(zhuǎn)發(fā)量、點(diǎn)擊量4萬余次，互動宣傳覆蓋4萬余人；發(fā)送防范非法集資和非法集資舉報(bào)獎勵短信3萬余條；張貼宣傳海報(bào)2000余份，分發(fā)宣傳禮品3萬余份，播放非法集資宣傳視頻、音頻2萬余次，設(shè)置公交站（車）、地鐵站宣傳廣告2百余塊以及文藝演出宣傳3場。

二、下一步工作計(jì)劃

（一）建立宣傳教育常態(tài)化機(jī)制

6月主題宣傳月雖暫告一段落，但處非宣傳不間斷，我們將加強(qiáng)“七進(jìn)”宣傳基礎(chǔ)工作，不間斷做好防范非法集資和涉眾型金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳工作，充分發(fā)揮音頻、視頻、短信等便利化宣傳方式，進(jìn)一步推動各成員單位及各鎮(zhèn)街提高在公共場所播放頻率，做到村村響、處處播的常態(tài)化宣傳態(tài)勢，并不定期向翔安區(qū)群眾推送短信溫馨提示，聯(lián)合政法、公安、司法和市場監(jiān)督管理局等開展法制宣傳，引導(dǎo)社會公眾不斷增強(qiáng)法制觀念，同時充分發(fā)揮基層一線作用，發(fā)揮其貼近群眾的優(yōu)勢，開展“拉家常”面對面講解，讓群眾深刻認(rèn)識到非法集資的社會危害性，有效提高群眾的合法理財(cái)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識。

第3篇：防范非法集資宣傳方案范文

XXXXXXX：

《防范和處置非法集資條例》（以下簡稱《條例》）的頒布實(shí)施，為防范和處置非法集資工作提供了法治保障，成為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一把“利劍”，具有重要的里程碑意義。我**高度重視、積極組織、深入開展，現(xiàn)將學(xué)習(xí)宣傳貫徹落實(shí)情況報(bào)告如下：

一、貫徹落實(shí)《條例》總體情況

（一）高度重視，迅速傳達(dá)。一是領(lǐng)導(dǎo)帶頭學(xué)。將《條例》列入府務(wù)會學(xué)習(xí)議題，組織主要領(lǐng)導(dǎo)干部傳達(dá)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部帶頭落實(shí)《條例》的緊迫感和責(zé)任感。二是部門深入學(xué)。**金融工作局通過集中學(xué)習(xí)、個人自學(xué)、討論交流等方式，精準(zhǔn)學(xué)懂弄通吃透《條例》內(nèi)容。三是全**廣泛學(xué)。**有關(guān)部門積極開展學(xué)習(xí)活動，逐條解讀《條例》內(nèi)容，深入闡釋《條例》精神，切實(shí)提高了有關(guān)部門的依法履職能力素質(zhì)。

（二）提升站位、服務(wù)大局。一是提高政治站位，正確認(rèn)識《條例》出臺的意義與作用，不折不扣落實(shí)《條例》賦予地方人民政府及防范和處置非法集資牽頭部門的職責(zé)。二是積極主動思謀，牽頭及時組織專題研判會，討論研究職能轉(zhuǎn)變、準(zhǔn)入審批、聯(lián)動執(zhí)法，采取有力措施，堅(jiān)決推動《條例》各項(xiàng)規(guī)定盡快落地見效。三是強(qiáng)化主體責(zé)任，加強(qiáng)處非行政執(zhí)法隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)與財(cái)政、司法等部門的溝通,確保執(zhí)法經(jīng)費(fèi)和執(zhí)法資格及時到位，為我**“十四五”發(fā)展開好局、起好步創(chuàng)造更加安全穩(wěn)定的社會環(huán)境。

（三）科學(xué)謀劃、推深做實(shí)。一是健全工作體系，明確責(zé)任分工。積極發(fā)揮xxxx處非牽頭部門作用，深化與網(wǎng)信、市場監(jiān)管、人行、銀保監(jiān)會等部門的橫向協(xié)同，加強(qiáng)與鎮(zhèn)街的縱向聯(lián)動，合力做好我**防范和處置非法集資工作。二是豐富宣傳渠道，拓寬教育陣地。將《條例》學(xué)習(xí)宣傳工作與黨史學(xué)習(xí)教育、八五普法工作緊密結(jié)合，深入開展“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動，采用各駐**金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)LED滾動宣傳、設(shè)咨詢臺、集中宣傳、入戶宣傳等線下形式，借助廣播電視、門戶網(wǎng)站等線上平臺，扎實(shí)推進(jìn)《條例》宣傳教育工作。三是關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查。高度警惕私募基金、財(cái)富管理、房地產(chǎn)等領(lǐng)域涉非風(fēng)險(xiǎn)趨向，密切關(guān)注打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣以及解債服務(wù)等旗號的新型風(fēng)險(xiǎn)，緊盯養(yǎng)老服務(wù)、涉農(nóng)組織、民辦學(xué)校、線上教育等民生領(lǐng)域，對侵害弱勢群體利益的非法集資盡早發(fā)現(xiàn)，露頭就打。

二、完善防非處非工作機(jī)制情況

（一）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前置，做好防非監(jiān)測預(yù)警。一是切實(shí)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)源頭防范，完成金融領(lǐng)域涉非涉穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)排查，組織實(shí)施非法集資線索清理排查等專項(xiàng)行動，目前全**涉金融穩(wěn)定突出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)仍集中于投資理財(cái)領(lǐng)域。二是及時對接**委議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)調(diào)整工作，擬定**處非領(lǐng)導(dǎo)小組成員調(diào)整方案并明確各成員單位職責(zé)，形成領(lǐng)導(dǎo)小組頂層推動、處非辦動態(tài)統(tǒng)籌、政法部門聯(lián)動司法的工作格局。三是堅(jiān)持**級領(lǐng)導(dǎo)包案，對發(fā)生的涉非案件實(shí)現(xiàn)“一案一專班”“一案一策略”和處置情況定期調(diào)度研究。

（二）加強(qiáng)日常金融監(jiān)管，做好防非規(guī)定動作。一是加強(qiáng)與市場監(jiān)管、網(wǎng)信等職能部門的合作，加大對金融和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入和審核。加大對“金融”“交易所”“財(cái)富管理”等廣告信息的管理，依法取締不合法、不合規(guī)的宣傳廣告。二是強(qiáng)化信息溝通，針對部分非法集資活動轉(zhuǎn)向線上宣傳“吸金”，會同互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理部門、電信主管部門加強(qiáng)對涉嫌非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信息和網(wǎng)站、移動應(yīng)用程序等互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的監(jiān)測。三是做好可疑資金監(jiān)測工作，指導(dǎo)駐**銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等利用反洗錢系統(tǒng)加強(qiáng)對資金異常流動情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測和報(bào)告工作。

（三）拓寬宣傳教育渠道，做好防非長效工作。一是堅(jiān)持常態(tài)與集中宣傳教育相結(jié)合，充分利用駐**銀行、保險(xiǎn)公司等網(wǎng)點(diǎn)結(jié)合宣傳月集中宣傳的方式，做深做實(shí)日常宣傳。二是推動強(qiáng)化線上線下宣傳協(xié)同，充分利用電視臺、微信公眾號等方式拓展群眾知曉度，增強(qiáng)群眾識別能力。三是開展差異化宣傳和精準(zhǔn)投放，分析受害人的特點(diǎn)，注重區(qū)分對象，同時采用群眾便于理解的圖文宣傳方式，增強(qiáng)宣傳效果。

三、處非行政執(zhí)法體系建設(shè)

一是明確我**金融工作局為防范和打擊非法集資的執(zhí)法主體，目前正積極梳理明確執(zhí)法流程和體系。二是已組織相關(guān)人員參與統(tǒng)一執(zhí)法資格考試，及時取得執(zhí)法資格。三是目前正對接財(cái)政、公安等部門落實(shí)經(jīng)費(fèi)保障和行刑工作銜接。

四、下一步工作打算及政策建議

第4篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、森林防火工作

為降低**防火隱患的發(fā)生頻率；**加強(qiáng)防火宣傳教育工作，進(jìn)一步提高全民的防火意識，有效預(yù)防森林（城鎮(zhèn)）火災(zāi)的發(fā)生，為切實(shí)做好2019年的森林(城鎮(zhèn))防火工作，制定《***2019年森林（城鎮(zhèn)）防火宣傳教育方案》。

（一）落實(shí)相關(guān)會議精神。我鎮(zhèn)以落實(shí)縣政府防火工作會議精神為抓手，狠抓了防火宣傳和負(fù)責(zé)制的落實(shí)。制定了《重點(diǎn)時段林火預(yù)防工作方案》，并學(xué)習(xí)縣政府有關(guān)工作會議精神，特別是對去年遺留下來的問題進(jìn)行研究、討論，查找原因，以案說法，教育干部群眾。

（二）落實(shí)相關(guān)責(zé)任制度。重新明確城鎮(zhèn)防火領(lǐng)導(dǎo)小組，由鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長擔(dān)任組長，主管副鎮(zhèn)長擔(dān)任副組長，相關(guān)干事和社區(qū)有關(guān)工作人員為成員。

（三）重點(diǎn)宣傳《黑龍江省森林防火條例》，國家、省、地重要會議精神和領(lǐng)導(dǎo)重要指示。

1、重點(diǎn)人員。加強(qiáng)林區(qū)職工群眾宣傳教育的同時，將外來人員、林緣地帶住戶和聾啞、智障、精神病、未成年人的監(jiān)護(hù)等作為宣傳教育重點(diǎn)人員，提高防火意識。

2、重點(diǎn)部位。使用防火車到車站、旅店、窗口單位、外來企業(yè)、林緣交錯區(qū)域等作為宣傳教育的重點(diǎn)，消除盲區(qū)。

3、為了做到有效的宣傳，開展了防火宣傳走千家、進(jìn)萬戶、進(jìn)學(xué)校。印制發(fā)放各種宣傳單**張，截止到5月30日，簽訂防火公**份，吸煙保證書**份，統(tǒng)計(jì)癡呆瘋傻等重點(diǎn)人員124人。在鎮(zhèn)內(nèi)文化路兩側(cè)等地懸掛防火旗500面，在林緣交錯地帶懸掛防火宣傳橫幅65條，并印制300個義務(wù)防火宣管員袖標(biāo)，分發(fā)給縣衛(wèi)生隊(duì)，印制2000冊防火宣傳冊發(fā)給鎮(zhèn)內(nèi)賓館和旅店，廣泛宣傳森林、城鎮(zhèn)防火法規(guī)、政策。

4、根據(jù)機(jī)構(gòu)改革的要求，我鎮(zhèn)已完成了部分責(zé)任區(qū)域的劃分，并為83個巡護(hù)責(zé)任單位，發(fā)放巡護(hù)馬甲120件，將有效提高巡護(hù)人員的重視程度。

二、應(yīng)急管理工作

2019年以來，我鎮(zhèn)黨委政府高度重視安全生產(chǎn)工作，始終把該項(xiàng)列入黨政重要日程，將其納入我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體規(guī)劃。

1.重視安全生產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍建設(shè)。成立以鎮(zhèn)黨委書記、鎮(zhèn)長擔(dān)任組長，主管副鎮(zhèn)長擔(dān)任副組長，相關(guān)干事和社區(qū)有關(guān)工作人員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了安全生產(chǎn)隱患排查等制度和方案。在春節(jié)前后、兩會及五一期間，對4個社區(qū)辦公場所及各活動室進(jìn)行安全檢查，并針對社區(qū)滅火器配備不足及過期的現(xiàn)象，鎮(zhèn)政府購置48個滅火器分配給社區(qū)，且配合相關(guān)部門對****等人口集中的單位及生產(chǎn)部門進(jìn)行了安全生產(chǎn)大檢查。

2.重視抓宣傳。為了更好地做到全面覆蓋，印制發(fā)放彩色單頁宣傳單10000張，宣傳安全生產(chǎn)，消防，應(yīng)急管理知識，對全鎮(zhèn)群眾進(jìn)行廣泛的宣傳教育活動。進(jìn)一步提高廣大人民群眾的安全意識。

3.隱患排查工作。為有效防范化解各類安全生產(chǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)，健全風(fēng)險(xiǎn)隱患防控機(jī)制，堅(jiān)決打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，5月初，鎮(zhèn)政府邀請國家電網(wǎng)和應(yīng)急救援大隊(duì)的人員聯(lián)合對鎮(zhèn)內(nèi)各社區(qū)活動場所和居民區(qū)進(jìn)行了電線老化和消防通道安全隱患工作。

三、防汛、河長工作

1、為認(rèn)真做好今年的防汛準(zhǔn)備工作塔河鎮(zhèn)特制定了《防汛預(yù)案》、《山洪預(yù)案》等方案。

2、加快貫徹落實(shí)省、地有關(guān)“河長制”工作的部署，進(jìn)一步加強(qiáng)我鎮(zhèn)防汛應(yīng)急管理能力和河長制工作成效。

3、進(jìn)5月份以來，我鎮(zhèn)降水量增多，導(dǎo)致***形成內(nèi)澇，在縣防火辦的支持下，5月21－22日將上述區(qū)域內(nèi)積水排除。

四、防范非法集資工作

為了提高社區(qū)居民的安全防范意識和對非法集資的了解，鎮(zhèn)政府開展了以使廣大居民群眾認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和社會危害，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和投資損益自我承擔(dān)責(zé)任意識為目的的“防范非法集資”系列宣傳教育活動。組織居民群眾認(rèn)真觀看了宣傳視頻《一念》，并在人員密集處宣傳條幅2條、發(fā)放彩頁宣傳單500張，進(jìn)一步擴(kuò)大防范和打擊非法集資的宣傳面和影響力，取得了良好的宣傳效果，達(dá)到了引導(dǎo)居民自覺遠(yuǎn)離非法集資的目的。

五、存在問題

一是平房區(qū)消防通道堆放雜物且各種線纜架空過低，將影響城鎮(zhèn)防火；二是老舊樓房和平房區(qū)電線老化嚴(yán)重，易造成火災(zāi)。

第5篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、指導(dǎo)思想

從保證經(jīng)濟(jì)金融安全運(yùn)行、維護(hù)群眾合法權(quán)益的高度出發(fā)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院和省、市政府關(guān)于打擊和處置非法集資工作的有關(guān)文件精神，按照“屬地為主、部門配合、明確職責(zé)、打防并舉、綜合治理、重在治本”的總體思路，建立健全管理、預(yù)防、處置非法集資的工作機(jī)制，及早消除各類隱患，有效防范、遏制非法集資活動的發(fā)生和蔓延，維護(hù)良好的金融秩序，促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定。

二、工作原則

㈠快速反應(yīng)，及時果斷。發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭和線索以后，各有關(guān)地區(qū)和部門必須果斷采取措施，及時摸清情況，快速高效地遏制非法集資行為，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早預(yù)警、早處置，從源頭上防止非法集資活動的蔓延。

㈡把握政策，依法打擊。打擊和處置非法集資工作，要以相關(guān)的法律和法規(guī)為準(zhǔn)繩，充分發(fā)揮公安司法機(jī)關(guān)的主體作用，各有關(guān)部門要密切配合，形成合力，共同維護(hù)良好的金融秩序。

㈢條塊結(jié)合，屬地管理。區(qū)政府對打擊和處置非法集資的工作實(shí)施統(tǒng)一部署和協(xié)調(diào)。各地區(qū)應(yīng)根據(jù)區(qū)統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)打擊和處置非法集資的具體操作，區(qū)有關(guān)部門之間加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成合力。

㈣積極妥善，維護(hù)穩(wěn)定。各級政府應(yīng)積極穩(wěn)妥地處置非法集資活動，做好的預(yù)防和處置，維護(hù)社會穩(wěn)定。

三、組織領(lǐng)導(dǎo)和工作職責(zé)

㈠工作機(jī)構(gòu)

成立區(qū)打擊和處置非法集資工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，區(qū)發(fā)改局（金融辦）、公安分局負(fù)責(zé)人任副組長，區(qū)委宣傳部、經(jīng)信局、民政局、監(jiān)察局、財(cái)政局、建設(shè)局、農(nóng)林局、商務(wù)局、文體局、房管局、綜治辦、局、法制辦、法院、檢察院、工商局分管負(fù)責(zé)人為成員。工作小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦。

㈡工作小組主要職責(zé)

1、根據(jù)區(qū)政府統(tǒng)一部署，貫徹落實(shí)國家、省、市處置非法集資的方針政策，領(lǐng)導(dǎo)全區(qū)打擊和處置非法集資工作。

2、研究制定全區(qū)打擊和處置非法集資工作的政策措施，研究確定打擊和處置非法集資的工作機(jī)制和工作程序，研究決定重大案件的處置工作。

3、根據(jù)有關(guān)單位請求，協(xié)調(diào)成員單位開展對非法集資的調(diào)查取證、性質(zhì)認(rèn)定、維護(hù)穩(wěn)定等處置工作。

4、督促和指導(dǎo)各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道開展打擊和處置非法集資工作。

5、辦理處置市打擊和處置非法集資工作小組交辦的其他工作。

㈢工作小組成員單位主要職責(zé)

1、區(qū)發(fā)改局（金融辦）承擔(dān)工作小組辦公室職責(zé)，協(xié)調(diào)、督促各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道和各成員單位履行處置非法集資工作職責(zé)，同時，加強(qiáng)與銀行方面的聯(lián)系，配合公安部門協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)做好對涉案單位及人員銀行賬戶的查詢、凍結(jié)工作。

2、區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對非法集資活動進(jìn)行立案偵查，依法懲處參與非法集資活動的犯罪分子。

3、區(qū)監(jiān)察局配合協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資活動的查處工作。

4、區(qū)工商局負(fù)責(zé)配合有關(guān)部門查處超經(jīng)營范圍開展的非法集資等融資業(yè)務(wù)行為，參與查處利用公司名義進(jìn)行的非法集資活動。

5、區(qū)財(cái)政局負(fù)責(zé)管轄職權(quán)范圍內(nèi)非法集資監(jiān)測預(yù)警工作，參與非法集資活動性質(zhì)的初步認(rèn)定與查處，協(xié)同有關(guān)部門做好非法集資活動的查處工作。

6、區(qū)委宣傳部、區(qū)文體局負(fù)責(zé)處置非法集資活動的宣傳、教育和輿論引導(dǎo)工作。

7、區(qū)人民法院、檢察院負(fù)責(zé)非法集資犯罪案件的、審判等工作。

8、區(qū)政府法制辦負(fù)責(zé)區(qū)內(nèi)涉及非法集資處置相關(guān)政策法規(guī)起草、咨詢工作。

9、區(qū)綜治辦負(fù)責(zé)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)重大非法集資案件查處工作。

10、區(qū)經(jīng)信局、民政局、建設(shè)局、農(nóng)林局、商務(wù)局、房管局、局負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)非法集資監(jiān)測、預(yù)警工作，并按照工作小組要求，參與非法集資活動性質(zhì)認(rèn)定工作，協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資案件的查處和善后工作。

11、各鎮(zhèn)、開發(fā)區(qū)、街道負(fù)責(zé)建立本地區(qū)打擊和處置非法集資的組織，完善對非法集資活動的監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，組織開展相關(guān)行動，負(fù)責(zé)本地區(qū)非法集資的查處和善后工作，將區(qū)工作小組部署的打擊和處置非法集資各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。

四、工作機(jī)制

(一)建立和完善非法集資活動監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。各級、各部門要建立相應(yīng)的非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，健全群眾舉報(bào)、、輿論監(jiān)督等渠道，加強(qiáng)全面監(jiān)測，主動排查風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)現(xiàn)非法集資苗頭或動向，要及時上報(bào)進(jìn)行甄別，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，防患于未然。

(二)建立和完善非法集資信息統(tǒng)計(jì)上報(bào)機(jī)制。各板塊負(fù)責(zé)本轄區(qū)處置非法集資工作信息的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送，區(qū)各有關(guān)部門負(fù)責(zé)本部門處置非法集資工作信息的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送，區(qū)公安分局、工商局負(fù)責(zé)本部門工作信息和偵辦案件的統(tǒng)計(jì)和報(bào)送。工作小組辦公室（區(qū)金融辦）承擔(dān)非法集資信息的統(tǒng)計(jì)匯總工作。

(三)建立和完善非法集資活動處置機(jī)制。非法集資活動一經(jīng)認(rèn)定，各部門要在區(qū)委、區(qū)政府的統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)下，各司其職，快速反應(yīng)，密切配合，有效開展查處和打擊工作。公安部門要迅速控制涉案人員，防止其攜款潛逃，擴(kuò)大損失；金融辦協(xié)調(diào)駐區(qū)銀行配合做好涉案賬戶的凍結(jié)工作，防止資金流失；司法部門要及早介入，依法追究相關(guān)責(zé)任人的刑事和民事責(zé)任。

(四)建立和完善非法集資活動維穩(wěn)機(jī)制。各級政府應(yīng)積極穩(wěn)妥地處置非法集資活動，做好的預(yù)防和處置，維護(hù)社會穩(wěn)定。

五、工作要求

(一)自即日起，由各板塊負(fù)責(zé)，各有關(guān)職能主管部門配合，用一到兩個月時間，深入各樓宇寫字間，對易發(fā)非法集資案件的投資咨詢公司、理財(cái)公司、寄賣行、炒金公司等企業(yè)法人主體進(jìn)行排查，高度關(guān)注以下方面：一是公司的經(jīng)營內(nèi)容和范圍；二是公司的償債能力，包括資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率；三是公司的應(yīng)收款項(xiàng)，是否存在轉(zhuǎn)移資金現(xiàn)象；四是公司的應(yīng)付款項(xiàng)，是否存在向社會不特定對象籌集資金的現(xiàn)象；五是公司的財(cái)務(wù)費(fèi)用，是否存在高額支付利息或約定不支付利息等非正?，F(xiàn)象等。

(二)自即日起，按照“誰審批、誰負(fù)責(zé)”的原則，由各行業(yè)主管部門，用一到兩個月時間，負(fù)責(zé)組織各行業(yè)開展自查自糾。在此基礎(chǔ)上，排查非法集資線索，甄別違規(guī)、違法行為，涉嫌犯罪的及時移交公安部門查處。

(三)由區(qū)發(fā)改局（金融辦）牽頭，每月召集各相關(guān)成員單位聯(lián)絡(luò)人開會商議，分析非法集資的工作形勢和發(fā)展態(tài)勢，對排查中發(fā)現(xiàn)的問題加以研判和定性，確定處置辦法和應(yīng)對舉措。

(四)由公檢法機(jī)關(guān)牽頭，對涉嫌非法集資的案件加緊準(zhǔn)備材料，搜集證據(jù)，抓住典型案件和重點(diǎn)案例，盡快進(jìn)入司法程序，從嚴(yán)從快加以審判，對相關(guān)犯罪分子形成威懾作用。

第6篇：防范非法集資宣傳方案范文

（一）精心組織，明確職責(zé)

為了促使“金融知識進(jìn)萬家”系列活動宣傳活動宣落到實(shí)處，支行成立了由支行行長孫剛為組長、副行長劉宏波為副組長，柜員及客戶經(jīng)理為成員的宣傳活動推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，按照銀監(jiān)局的要求，依據(jù)總、分行制定的開展活動實(shí)施方案，結(jié)合支行實(shí)際，制定活動細(xì)則，加強(qiáng)與商戶、社區(qū)和企業(yè)的聯(lián)系，做好活動前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，做到人員到位、認(rèn)真對待、分工明確，確?；顒佑行七M(jìn)，大張旗鼓地、有組織、有計(jì)劃和有步驟地開展“金融知識進(jìn)萬家”服務(wù)宣傳月活動。

（二）發(fā)動全員，統(tǒng)一思想

9月初，支行召開了關(guān)于開展“金融知識普及月”活動的宣傳動員大會，支行行長孫剛作了關(guān)于“普及金融知識、提升金融素養(yǎng)、共建和諧金融”的動員報(bào)告，分管服務(wù)行長劉宏波組織員工學(xué)習(xí)金融政策法規(guī)、反洗錢、反假幣、征信、貴金屬等有關(guān)知識，學(xué)習(xí)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員消費(fèi)者保護(hù)知識讀本》、《金融知識進(jìn)萬家》宣傳讀本及各類宣傳折頁，并就開展“金融知識進(jìn)萬家”活動進(jìn)行部署和安排，提出了活動的具體要求。通過學(xué)習(xí)動員，使員工深深地認(rèn)識到開展此次活動是中原銀行提高公眾金融知識和安全意識，提升公眾金融服務(wù)水平，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，履行企業(yè)社會責(zé)任的重要舉措。

（三）內(nèi)容豐富、形式多樣

1、以營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為陣地，開展宣傳工作。通過LED顯示屏、彩電、多媒體播放機(jī)滾動播放、“多一份金融了解，多一份財(cái)富保障”、“警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢陷阱，增強(qiáng)反洗錢意識“、“拒絕高利誘惑、遠(yuǎn)離非法集資”、等一系列宣傳標(biāo)語；在大廳擺放宣傳展架、金融知識宣傳、打擊非法集資、反洗錢、反假幣等一系列宣傳折頁；在大堂經(jīng)理柜臺，專門設(shè)置了反洗錢和反恐融資咨詢臺、反假貨幣咨詢臺，在柜臺設(shè)置了殘損幣兌換窗口。大堂經(jīng)理在引導(dǎo)客戶辦理自助銀行業(yè)務(wù)的同時，向客戶宣傳金融知識，了解金融風(fēng)險(xiǎn)，向客戶講解自助設(shè)備如何正確使用自助存取款機(jī)，怎樣安全輸入密碼及如何使用銀行卡辦理業(yè)務(wù)；低柜客戶服務(wù)經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)同時，向客戶講解征信、個人貸款、信用卡、借記卡、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)知識，介紹產(chǎn)品種類、業(yè)務(wù)操作流程，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；柜員在辦理業(yè)務(wù)的同時，向客戶講解假幣、洗錢主要特征及表現(xiàn)形式，如何鑒別偽鈔、如何打擊非法集資和反洗錢等知識，通過柜臺、大堂互動宣傳，增強(qiáng)客戶對金融知識的了解，提升了廣大消費(fèi)者素養(yǎng)，使消費(fèi)者明晰自身權(quán)利和義務(wù)，把握金融風(fēng)險(xiǎn)和收益，讓客戶明明白白消費(fèi)，接受客戶監(jiān)督，提升了客戶安全防范能力，切實(shí)保障消費(fèi)者利益，得到客戶高度稱贊。接受客戶咨詢200多人，發(fā)放宣傳折頁300份。

2、走進(jìn)社區(qū)，開展“金融知識進(jìn)萬家”宣傳活動。

支行宣傳活動小組成員深入到世博國際城、黃國新城等社區(qū)，向客戶發(fā)放《金融知識宣傳》、《預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全》、《拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資》、《愛護(hù)人民幣，反假人民幣》等宣傳資料，接受客戶咨詢，解決客戶疑難問題，向客戶普及金融知識；通過向市民講解反洗錢、反假幣、打擊非法集資、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、手機(jī)銀行、個人網(wǎng)上銀行、ATM無卡存取款等金融知識，向客戶提示我行產(chǎn)品特性、注意事項(xiàng)和及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，介紹消費(fèi)者擁有的主要權(quán)利和相關(guān)義務(wù)，現(xiàn)場解答客戶對相關(guān)專業(yè)知識提問，了解市民對我行產(chǎn)品需求。本次參與活動市民200多人，發(fā)放宣傳折頁1000多份。

3、走進(jìn)商戶，開展“金融知識進(jìn)萬家”宣傳活動。

支行把加強(qiáng)對商戶金融知識普及作為服務(wù)宣傳一項(xiàng)重要工作。支行宣傳活動小組深入到附近商業(yè)街道開展金融知識進(jìn)萬家宣傳活動，向商戶發(fā)放《金融知識宣傳》、《預(yù)防洗錢，維護(hù)金融安全》、《拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資》《網(wǎng)絡(luò)安全，一路隨行》等宣傳資料，向市民講解洗錢、假幣、非法集資及電信詐騙主要表現(xiàn)形式、特征、危害性和防范措施，接受客戶咨詢，解決客戶疑難問題，向客戶普及金融知識，進(jìn)一步提高了市民安全防范意識和防范能力。

4、走進(jìn)企業(yè)，開展“金融知識進(jìn)萬家”宣傳活動

支行宣傳小組成員在公司把開展金融知識進(jìn)萬家宣傳月活動有機(jī)結(jié)合起來，一是向公司人員發(fā)放宣傳折頁。本次活動向公司職員發(fā)放個人貸款、信用卡、借記卡、自助設(shè)備、電子銀行等宣傳折頁共計(jì)300多份；二是向公司人員介紹現(xiàn)行存貸款利率狀況、計(jì)息規(guī)則，存款保險(xiǎn)制度、零售信貸等方面知識；三是向公司職員講解金融知識。支行員工為公司職員現(xiàn)場講解了信用卡、借記卡、網(wǎng)上銀行等如何操作使用和應(yīng)注意的安全事項(xiàng)，假幣和洗錢主要表現(xiàn)形式和特征，人民幣真?zhèn)蔚蔫b別指南及反洗錢和反假幣知識，接客戶受咨詢的60多人。

（四）突出重點(diǎn)、注重實(shí)效

本次開展“金融知識進(jìn)萬家”主題宣傳活動，做到了重點(diǎn)突出，全面兼顧，尤其是加大了對青少年學(xué)生金融知識的宣傳頻率和力度，取得了顯著成效：一是通過介紹銀行業(yè)金融知識，引導(dǎo)科學(xué)合理使用銀行產(chǎn)品和服務(wù)，提升消費(fèi)者保障自身財(cái)產(chǎn)安全的意識和能力;二是通過向公眾宣傳金融知識，擴(kuò)大金融服務(wù)受眾面，使更多金融消費(fèi)者享受金融業(yè)改革發(fā)展帶來的好處；三是強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)意識和責(zé)任意識教育，幫助金融消費(fèi)者準(zhǔn)確理解金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，提高了消費(fèi)者自我保護(hù)意識、公眾識別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，樹立了中原銀行潢川支行切實(shí)履行服務(wù)社會之責(zé)任良好的形象，為金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展起到促進(jìn)作用；四是進(jìn)一步增強(qiáng)了員工文明規(guī)范服務(wù)意識，樹立了以“客戶為中心”的經(jīng)營理念，提升了我行服務(wù)水平。

第7篇：防范非法集資宣傳方案范文

[關(guān)鍵詞]非法集資；民間借貸；專業(yè)審查程序；刑民交叉；衡平

多年來，我國在行政與司法領(lǐng)域?qū)Ψ欠Y一直予以嚴(yán)厲遏制，但民間集資活動卻仍呈增長態(tài)勢，近年來隨著民間金融的崛起更是日趨規(guī)模化，個別地區(qū)甚至出現(xiàn)危機(jī)化傾向。民間借貸糾紛與非法集資案件的數(shù)量均呈現(xiàn)明顯上升趨勢。近年來個別地區(qū)涉眾型民間債務(wù)違約事件的集中爆發(fā)給司法處理帶來相當(dāng)大的壓力。實(shí)務(wù)處理上的困境凸顯了理論準(zhǔn)備的不足與相關(guān)法律規(guī)定的缺失。非法集資之所以難以控制的一個重要原因就是法律法規(guī)對正規(guī)民間融資與非法融資的界限沒有明確，需要在當(dāng)前金融轉(zhuǎn)型的背景下重新加以審視，其核心可歸結(jié)為兩個界限性問題：（1）對一宗特定的涉眾型債務(wù)，非法集資或民間借貸的界分準(zhǔn)則，我們稱之為性質(zhì)邊界問題。這個性質(zhì)邊界本應(yīng)是行政違法認(rèn)定與合法民間借貸之間的邊界，但由于現(xiàn)行相關(guān)刑事司法解釋規(guī)定人罪的數(shù)量化門檻相當(dāng)?shù)停鄶?shù)進(jìn)入刑事處理，也可近似視為刑民分野。（2）對于一宗總體上業(yè)已確定進(jìn)入刑事程序的涉眾型債務(wù)，并不一定在其融資歷史上所涉的全部債務(wù)都是非法集資，需要在總體定性的基礎(chǔ)上從內(nèi)部對所涉具體個別債務(wù)界分刑事處理的范圍。因?yàn)樯姹娦蛡鶆?wù)危機(jī)的形成有一個自然的時序發(fā)展過程，往往前期可能是正常的借貸，逐漸出現(xiàn)局部違約，再進(jìn)而演變成全面性清償危機(jī)，直至被定性為非法集資。在總體定性基礎(chǔ)上再從內(nèi)部界分性質(zhì)范圍并予以相關(guān)的刑民處置。我們稱之為內(nèi)部邊界或內(nèi)部處分問題。

這兩個界限在當(dāng)前涉眾型民間債務(wù)違約事件處置上具有牽一發(fā)動全身的中樞效應(yīng)，都牽涉到刑事處理的門檻問題。刑事處理的門檻過低，會客觀上壓抑我國民間金融的發(fā)展空間，加劇金融抑制。但刑事處理的門檻過高，也會造成對非法金融打擊不力，金融秩序紊亂。

一、實(shí)踐中非法集資的認(rèn)定取向

考察當(dāng)前我國非法集資的司法處理，實(shí)踐中存在著三個比較明顯的取向性特征，即追隨行政取向、表象化取向和結(jié)果取向。這三個取向直接投射出現(xiàn)行規(guī)范在非法集資與民間借貸界分上巨大的制度張力。

（一）追隨行政取向

我國對非法集資行為的司法把握一直存在著鮮明的追隨行政取向印記。以前把握非法集資的一個重要前提是“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)”，2010年11月22目最高人民法院《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（下簡稱《解釋》）將之改為“違反國家金融管理法律規(guī)定?！睆摹拔唇?jīng)批準(zhǔn)”到“違反金融法規(guī)”已經(jīng)體現(xiàn)了金融多元化和金融深化實(shí)踐進(jìn)程對司法的沖擊，卻沒有真正改變行政取向的本質(zhì)。我國正處于深刻的金融轉(zhuǎn)型過程中，對民間金融、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管模式的認(rèn)識也將不斷深化，導(dǎo)致行政層面對非法集資的認(rèn)識勢必會是一個快速變化的過程。未來金融的發(fā)展不僅審批標(biāo)準(zhǔn)無法約束，金融法規(guī)規(guī)制也可能常常滯后于實(shí)踐進(jìn)程。追隨行政取向的刑事規(guī)制將不僅反映為司法實(shí)踐中諸多困擾，也將越來越背離實(shí)際的社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)程。

（二）表象化取向

在我國，《刑法》并沒有直接使用“非法集資罪”作為一個規(guī)范的罪名，但“非法集資”這個詞卻一直被廣泛應(yīng)用于行政機(jī)關(guān)與司法系統(tǒng)的文件中。實(shí)際上，“非法集資”應(yīng)該是一類罪的總稱，司法實(shí)踐中經(jīng)常用來處理非法集資活動的罪名是“非法吸收公眾存款罪”和“集資詐騙罪”?！督忉尅吩诖嘶A(chǔ)上進(jìn)行了擴(kuò)展，將“承諾給付回報(bào)”納入非法吸收公眾存款罪的要件中，再將擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪、擅自發(fā)行基金份額的非法經(jīng)營罪、明知非法集資虛假廣告納入非法集資犯罪體系?！督忉尅穼?shí)際上就是以非法吸收公眾存款罪作為非法集資活動的基礎(chǔ)性罪名，其余罪名則為非法集資活動的特殊罪名。這樣，擴(kuò)充后的“非法吸收公眾存款罪”入罪要件就具有相當(dāng)重要的邊界意義。

《解釋》第一條定義《刑法》176條的非法吸收公眾存款為“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為”，并以聯(lián)立的方式規(guī)定了四個核心構(gòu)成要件，即“未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)”、“向社會公開宣傳”、“承諾還本付息或給付回報(bào)”、“向社會公眾即社會不特定對象”。同時規(guī)定“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。”目前在司法實(shí)踐中，對這些構(gòu)成要件在具體比照認(rèn)定上存在相當(dāng)?shù)臓幾h。

（三）結(jié)果取向

界分標(biāo)準(zhǔn)的模糊化和表象化投射到司法處理層面，出現(xiàn)了背離公認(rèn)法律準(zhǔn)則的結(jié)果先導(dǎo)的實(shí)用主義取向，盡管暫時會起作用，但長遠(yuǎn)來看司法失范反而會更加劇民間金融領(lǐng)域的投機(jī)和道德風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前在辦理非法集資類犯罪的司法實(shí)踐過程中存在一種現(xiàn)象，即司法措施以集資者的成敗為標(biāo)準(zhǔn)，而不是以非法集資犯罪的核心法律特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)恼鐒e。一般而言，對于成功的集資者，只要其沒有產(chǎn)生嚴(yán)重后果，就不予刑事追訴；對失敗的集資者，造成了群體性借貸糾紛，可能影響社會的穩(wěn)定，就予以刑事懲處。這是一種典型的“成者英雄敗者寇”的理念。如果執(zhí)法上也迎合社會通行的“以結(jié)果論英雄”的思維，將會明顯助長投機(jī)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

二、非法集資與民間借貸的實(shí)質(zhì)界分

以實(shí)踐中的三個取向所引發(fā)的混淆與困惑為鑒，有必要深入到金融的實(shí)質(zhì)層面去把握法律規(guī)制的真正目的，厘定實(shí)質(zhì)邊界。前已述及，《解釋》實(shí)際上以非法吸收公眾存款罪作為非法集資活動的基礎(chǔ)性罪名，該罪對于界分非法集資與民間借貸具有邊界意義。我們就從探討非法吸收公眾存款的實(shí)質(zhì)內(nèi)核人手。

（一）非法吸收公眾存款的金融性內(nèi)核：實(shí)質(zhì)地使用金融工具

存款的本質(zhì)是一種以未來還本付息為內(nèi)容的銀行信用工具。在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)中，“信用”被解釋為“一種交易媒介”。以信用為媒介進(jìn)行的交易是基于對交易對方未來支付能力與意愿的信任，它有別于以貨幣為媒介的商品交易。存款既然屬于銀行信用范疇，其理應(yīng)具有銀行的間接融資性質(zhì)和信用創(chuàng)造性質(zhì)。

從法律用語的高度嚴(yán)謹(jǐn)性出發(fā)，《刑法》第176條在吸收公眾存款或變相吸收公眾存款罪名下使用“存款”二字應(yīng)是止于其公認(rèn)的金融學(xué)原義。

一是存款本質(zhì)內(nèi)涵應(yīng)止于“允諾還本付息”，即使“變相”也只是指吸收方式上的多樣化，“允諾”上仍然不應(yīng)當(dāng)脫離“還本付息”的特征。1998年7月13日，國務(wù)院頒布《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（國務(wù)院[1998]247號）固守了這一理解，規(guī)定“前款所稱非法吸收公眾存款是指……承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動；所稱變相吸收公眾存款，是指……但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動?！钡渌嚓P(guān)行政規(guī)范和司法解釋都把承諾的內(nèi)容擴(kuò)張到了“承諾給付回報(bào)”的內(nèi)容，即不限于還本付息的固定收益。

二是存款本質(zhì)內(nèi)涵應(yīng)止于“銀行信用”范疇。銀行是專業(yè)的融資中介，從事間接融資，即融入資金的目的并不直接從事生產(chǎn)經(jīng)營。與“借款”一詞不同，銀行業(yè)是嚴(yán)格區(qū)分“存款”（信用業(yè)務(wù)）與“其他借入款”（非信用業(yè)務(wù)）的。因此，將融人資金直接投入生產(chǎn)經(jīng)營是不符合“存款”的間接融資內(nèi)涵與信用創(chuàng)造內(nèi)涵的。2008年12月2日，浙江省高級法院、省檢察院、省公安廳相繼聯(lián)合會簽的《關(guān)于當(dāng)前辦理集資類刑事案件適用法律若干問題的會議紀(jì)要》第四條規(guī)定“為生產(chǎn)經(jīng)營所需，以承諾還本分紅或者付息的方法，向社會不特定對象籌集資金，主要用于合法的生產(chǎn)經(jīng)營活動，因經(jīng)營虧損或者資金周轉(zhuǎn)困難而未能及時兌付本息引發(fā)糾紛的，一般可不作為非法吸收公眾存款犯罪案件處理。但對于其中后果嚴(yán)重，影響到社會穩(wěn)定的，應(yīng)當(dāng)按非法吸收公眾存款犯罪處理?！钡督忉尅凡⒉徽J(rèn)同這一理解，只要符合司法解釋第一條的四個條件的集資行為，均可認(rèn)定為非法吸收公眾存款，盡管該解釋第三條同時也規(guī)定“非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微的，不作為犯罪處理?！钡胱锱c不入罪的觀念在法律上顯然是一種實(shí)質(zhì)性的差異。

《解釋》偏離“存款”的固有內(nèi)涵，通過在“還本付息”后添加“承諾給付回報(bào)”并在第二條羅列行為形式的方式來擴(kuò)充“非法吸收公眾存款罪”以增加該罪的調(diào)適面，是超越其本來作為金融范疇的眾允邊際的擴(kuò)張性解釋，漫無邊際地?cái)U(kuò)大解釋幾乎等于無邊界，易在實(shí)務(wù)中造成混淆。筆者認(rèn)為，“非法吸收公眾存款罪”要能充當(dāng)非法集資一類罪的基礎(chǔ)罪名，其中的“存款”概念應(yīng)當(dāng)作為“金融工具”的典型代表來理解才具有相當(dāng)?shù)倪壿嫼侠硇?。集資的具體形式表象可以是買賣，也可以是房地產(chǎn)銷售，甚或至于一切表象合法的交易形式，但只要內(nèi)在實(shí)質(zhì)地“運(yùn)用金融工具”的，就可歸屬于金融行為。這樣看來，羅列的方法并不可取，因?yàn)殡y以窮盡。反之，如果脫離“使用金融工具”這一實(shí)質(zhì)約束條件而只是停留在行為形式層面去把握，將非法吸收公眾存款作為“口袋罪”充當(dāng)非法集資與民間借貸的邊界則在法律邏輯上是不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)模趯?shí)務(wù)中易造成混淆，不少學(xué)者都曾提出質(zhì)疑與批評。

（二）非法吸收公眾存款的社會性內(nèi)核：具有抽象的外部性

《解釋》對非法吸收公眾存款罪的社會性要件作了“公開宣傳”與“不特定對象”的具體化要求，但具體化反而帶來實(shí)務(wù)中的大量爭議，于是就引發(fā)司法系統(tǒng)的進(jìn)一步指導(dǎo)意見試圖統(tǒng)一。筆者認(rèn)為，實(shí)際上，社會性問題的理解和判斷應(yīng)該抽象化而不是具體化，對此，結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)上的外部性理論來理解則更為清晰明確。所謂外部性，按照蘭德爾的定義，是指“當(dāng)一個行動的某些效益或成本不在決策者的考慮范圍內(nèi)的時候所產(chǎn)生的一些低效率現(xiàn)象；也就是某些效益被給予，或某些成本被強(qiáng)加給沒有參加這一決策的人?！苯鹑诘母叨刃庞没匦詻Q定了系統(tǒng)化、網(wǎng)絡(luò)化和傳染性的風(fēng)險(xiǎn)，金融行為的“多米諾骨牌”效應(yīng)是眾所周知的。外部性風(fēng)險(xiǎn)的原理說明了集資的社會性不僅僅取決于集資對象的特定還是不特定，也不取決于直接集資人數(shù)的多寡，而是取決于集資主體社會網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)散延伸程度，判斷集資的社會性應(yīng)著力于從一個集資系統(tǒng)的外部性伸張的社會網(wǎng)絡(luò)的規(guī)模，社會性的判斷應(yīng)當(dāng)是總體上的，抽象化的，而不是拘泥于表象。吳英案件雖然直接集資對象只有11人，但其聯(lián)系的社會網(wǎng)絡(luò)非常廣闊，其中的最大集資對象林衛(wèi)平是經(jīng)營規(guī)模較大的社會融資中介，聯(lián)系著龐大的資金供應(yīng)下線，而且吳英在當(dāng)?shù)赜绊懮醮?，其崩潰的外部性和宣示效?yīng)無疑是巨大的，其具備法律要求的社會性應(yīng)當(dāng)是明顯的，具體化不特定對象反而容易產(chǎn)生爭議。

（三）建構(gòu)“擾亂金融秩序”的專業(yè)審查替代數(shù)量化入罪

在明確非法集資行為金融性與社會性實(shí)質(zhì)的基礎(chǔ)上，界分非法集資與合法民間借貸的關(guān)鍵就在于衡定如何入罪的刑事門檻問題。（1）由于長期的銀行業(yè)集中思維的支配，金融從業(yè)審批上的門檻之高是眾所周知，民間集資行為違法認(rèn)定的門檻則很低，行政規(guī)范規(guī)定“凡未經(jīng)批準(zhǔn)，以任何名義，向社會不特定對象進(jìn)行集資活動，均為亂集資?！保?）刑事處理則是采用追隨行政的導(dǎo)向，以“未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)審批”或“違反國家金融管理法律規(guī)定”為前提，相應(yīng)導(dǎo)致了低門檻；（3）刑事人罪標(biāo)準(zhǔn)目前采取數(shù)量化標(biāo)準(zhǔn)，且規(guī)定的數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)較低。這樣非法集資犯罪與合法的民間借貸之間的敞口于是非常狹窄，一方面助長了金融業(yè)的集中與壟斷，另一方面也導(dǎo)致大量地動用刑法資源遏制“非法集資”。這樣，剛性規(guī)制的傾向十分明顯，可以說是我們多年來對非法集資治理存在“一放就亂，一收就死”的現(xiàn)象的重要制度根源。

值得注意的是，自1997年《刑法》設(shè)置非法吸收公眾存款罪以來，《刑法》第176條對非法吸收公眾存款未規(guī)定以數(shù)額較大為要件，而是以“擾亂金融秩序’為要件。筆者認(rèn)為，《刑法》此規(guī)定具有相當(dāng)?shù)目茖W(xué)性，把握了集資作為金融行為的入罪實(shí)質(zhì)——行為產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)并足以危及金融安全與秩序，實(shí)際上這也正是界分非法集資與民間借貸的實(shí)質(zhì)基準(zhǔn)?！督忉尅贰皵U(kuò)充”了非法吸收公眾存款作為基礎(chǔ)罪名，納入了超越“存款”內(nèi)涵的其他集資形式，卻對“擾亂金融秩序”這一法定要件如何認(rèn)定不作規(guī)定，僅在第三條規(guī)定了從數(shù)額、人數(shù)、損失方面入罪的數(shù)量化基準(zhǔn)。雖然我們在實(shí)際處理集資類案件時不能不考慮集資的數(shù)額等數(shù)量化基準(zhǔn)，但是數(shù)量化也意味著簡單化和表面化，尤其是在將各種不同的非典型形式的集資納入該罪時，同樣數(shù)量的集資對金融秩序的沖擊和擾亂程度可能差別相當(dāng)大。筆者建議，強(qiáng)化“擾亂金融秩序”這一法定要件，應(yīng)當(dāng)由金融監(jiān)管部門出具專業(yè)審查意見，目前可參照《刑事訴訟法》第144條的鑒定意見進(jìn)入法庭審理（今后訴訟法可配置專業(yè)審查程序），且按《刑事訴訟法》第192條規(guī)定各方可申請法庭通知有專門知識的人出庭提出意見，被告方也應(yīng)當(dāng)有權(quán)申請重新鑒定，法院則在各方意見充分交鋒的基礎(chǔ)上綜合各方意見作出最終決定。為“擾亂金融秩序”的實(shí)質(zhì)認(rèn)定設(shè)置程序保障，是確保各方申辯權(quán)的需要，也是刑事處理準(zhǔn)確性的重要保證。

三、以衡平原則統(tǒng)合刑民處分

處理一宗總體上確定進(jìn)入刑事處理的涉眾型債務(wù)事件，司法實(shí)務(wù)上核心難題在于要應(yīng)對隨后面臨的程序處理上的刑民交叉。而總體定性方面一旦在刑事程序上強(qiáng)化了對“擾亂金融秩序”法定要件的論證，無實(shí)質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)的集資案件就排除了刑民交叉的形成，這就首先充分保證了刑民沖突只在風(fēng)險(xiǎn)越界的特殊情形下發(fā)生，我們就可以有針對地考慮特殊情形下特殊的利益結(jié)構(gòu)尋求特別的處置原則而最大限度地減少對固有法律規(guī)范的擾動。

（一）刑民處分的統(tǒng)合一衡平原則

一旦確定進(jìn)入刑事處理，立即給此宗債務(wù)的諸關(guān)聯(lián)人之間利益格局和法律地位帶來深刻的變化，從本來諸關(guān)聯(lián)人分別共同指向債務(wù)人的利益訴求變成了關(guān)聯(lián)人互相之間的利益糾葛。而眾多關(guān)聯(lián)人所處的程序進(jìn)程不同，利益訴求也不同。一是形成各關(guān)聯(lián)人之間利益交錯勾連的平面利益格局；二是化生出全體關(guān)聯(lián)人的集體利益；三是由于非法集資的外部性又牽扯到社會利益的問題，這就發(fā)育成一個特殊的平面多層多維的利益構(gòu)造。我們原有的法律規(guī)范通常是在考慮簡單利益沖突的基礎(chǔ)上建構(gòu)，顯然難以適應(yīng)多維的利益沖突格局。目前我國沒有建立個人破產(chǎn)制度，對于刑民交叉問題法律處分上的零星規(guī)定又缺乏詳盡統(tǒng)一的規(guī)范，法律、司法解釋的很多規(guī)定互相矛盾，令人無所適從。如果拘泥于當(dāng)前規(guī)定作為根據(jù)去尋求刑民處分問題的解決方案，結(jié)果可能是無解，甚至造成更大的混亂。為適應(yīng)這一特殊的利益構(gòu)造，我們必須另尋它途。

非法集資被立案后關(guān)聯(lián)人之間的利益格局是基于自身的處境各自追求利益的最大化一個復(fù)雜的博弈過程，要在多元利益性質(zhì)交叉混同的問題上找到破解之道，首先要找到多元多維問題的共同聯(lián)結(jié)點(diǎn)或均衡點(diǎn)，也就是相當(dāng)于將眾多性質(zhì)不同的約束條件聯(lián)立來尋求方程的均衡解。但遺憾的是不存在這樣的均衡解，原因在于經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“赫姆斯特姆不可能性定理”（B·Holmstrom，1982）。該理論證明了“納什平衡”（Nash Equilihrium）和“帕累托最優(yōu)”（Pareto OotimaJlty）不可能同時實(shí)現(xiàn)的。因此，要解決刑民交叉問題，首先要在多元利益格局中尋求利益之間的價(jià)值排序。價(jià)值排序投射到法律上就是利益衡平的方法。什么是衡平？亨利·梅因在其不朽的著作《古代法》中給衡平下定義為“一套法律原則，以其固有的優(yōu)越性取代舊的法律?！庇⒚婪▏业暮馄椒ㄓ衅溆凭玫臍v史，我們可以引用衡平法一些固有原則來應(yīng)對刑民處分中出現(xiàn)的具體法律問題。衡平的精髓在于價(jià)值衡量基礎(chǔ)上的超越。筆者認(rèn)為，在這個場合司法處理的功能應(yīng)該著眼于全局、著力于衡平。從目前局部地區(qū)的民間金融危機(jī)的實(shí)踐看來，有助于遏止整個市場的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是司法處分上的首要考量，這是此類問題處理上最大的衡平考量，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)外溢帶來的整體社會信用收縮是最大的威脅和最大的損失。因此，在刑民處分上首先要考慮安定的價(jià)值，就是司法要給社會民眾和關(guān)聯(lián)人整體提供一個穩(wěn)定的預(yù)期，防止關(guān)聯(lián)人因?yàn)槊悦５牡却驴只怕?。這方面宣示一個確定刑事保護(hù)期間是必要的。其次，要考慮公平的價(jià)值，司法在完成其對犯罪懲罰的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)給關(guān)聯(lián)各方提供利益訴求充分表達(dá)的空間和利益在實(shí)體上的公平厘定。

（二）程序上的衡平——刑事保護(hù)期間

首先遇到的問題是程序問題，即當(dāng)進(jìn)入刑事程序后，債權(quán)人選擇民事途徑向法院，法院如何處理？目前多數(shù)法院參照1998年最高法院《關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》（下簡稱“《若干規(guī)定》”）處理，但實(shí)踐中據(jù)此操作問題不少。該規(guī)定第1條從原則上規(guī)定了糾紛與犯罪應(yīng)分開審理，且在第10條強(qiáng)調(diào)，發(fā)現(xiàn)與本案有牽連，但與本案不是同一法律關(guān)系的經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑線索、材料，應(yīng)將犯罪嫌疑線索、材料移送公安、檢察機(jī)關(guān)查處，經(jīng)濟(jì)糾紛案件繼續(xù)審理。但第11條卻又規(guī)定，人民法院作為經(jīng)濟(jì)糾紛受理的案件，經(jīng)審理認(rèn)為不屬于經(jīng)濟(jì)糾紛而有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回，將有關(guān)材料移送公安機(jī)關(guān)或檢察機(jī)關(guān)。由于不同法律事實(shí)、同一法律關(guān)系難以界定，許多法院在處理刑民交叉案件時，都簡單適用《若干規(guī)定》第11條，裁定駁回，并全案移送公安、檢察機(jī)關(guān)。因此有學(xué)者建議將第11條“裁定駁回”的內(nèi)容刪去，或者對其進(jìn)行改造，強(qiáng)調(diào)由法院移交犯罪線索，實(shí)體部分視情況繼續(xù)審理或中止審理。但對于涉及金融債權(quán)案件，則多傾向于認(rèn)為銀行是合法的針對不特定客戶開展金融業(yè)務(wù)，對抵押借款的流向只要盡到相應(yīng)的審核責(zé)任即可，即使債務(wù)人被刑事立案，公安要求移送，法院也拒絕移送。如此不一的司法處理，甚至刑民處理職能部門也產(chǎn)生嚴(yán)重的分歧，證明試圖逐一界分具體的個別債務(wù)的刑民性質(zhì)是困難而極端低效的，更關(guān)鍵的是難以為當(dāng)事人提供一個穩(wěn)定的預(yù)期。

對這個問題，筆者的看法是，一個合理的時間界限是必要的。如果一旦被定性為刑事，法院全部不受理，則從市場總體效應(yīng)上看會引起恐慌蔓延，這是最危險(xiǎn)的。非法集資犯罪雖然與破產(chǎn)有著性質(zhì)上的區(qū)別，但非法集資被立案后關(guān)聯(lián)人之間的利益格局卻與被宣告破產(chǎn)后的利益格局非常近似，因此，我們是可援引破產(chǎn)保護(hù)上的一些制度作為借鑒的。破產(chǎn)法上一個重要制度是在破產(chǎn)程序開始前一段時間，破產(chǎn)人的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移或交易受到限制，這在美國叫“破產(chǎn)前轉(zhuǎn)移”，在法國叫“懷疑期間”。我國《企業(yè)破產(chǎn)法》第31條一34條也設(shè)置有類似制度。這些制度的本質(zhì)在于防止危機(jī)中的債務(wù)人或者關(guān)聯(lián)人的突擊性財(cái)產(chǎn)讓渡或轉(zhuǎn)移等具有高度道德風(fēng)險(xiǎn)的行為，對于非法集資危機(jī)中的債務(wù)人也同樣具備這樣的危險(xiǎn)行為。要確定一個合理的保護(hù)期作為，防止債務(wù)人惡意處分財(cái)產(chǎn)，也給這個期間的債權(quán)人提供刑事保護(hù)，否定這個期間法律行為的效力。

刑事保護(hù)期間的財(cái)產(chǎn)易，不論有無擔(dān)保，有無設(shè)置抵押，也不論對象（包括金融機(jī)構(gòu)），都強(qiáng)制進(jìn)入刑事處理領(lǐng)域，法院對發(fā)生在刑事保護(hù)期間的財(cái)產(chǎn)易和民間借貸糾紛一律不受理，已受理的駁回，移交刑事處理。這里需要強(qiáng)調(diào)的是：判斷是否屬于保護(hù)期內(nèi)不是以借條落款的時間，而是以債權(quán)人將借款支付到債務(wù)人的實(shí)際到款日為準(zhǔn)。交易發(fā)生在此期間時點(diǎn)以前的債權(quán)人則可以自主決定報(bào)案進(jìn)入刑事處理或選擇進(jìn)行民事訴訟。刑事保護(hù)期間的設(shè)置解決了很多實(shí)務(wù)中的難題，為我們的范圍界分提供了一個合理化的界分基準(zhǔn)，為所有的利益相關(guān)人提供了一個合理預(yù)期。刑事保護(hù)期間的設(shè)置也符合“時間上在先的衡平法上的權(quán)利居上”與“衡平法就是平等”的核心格言，因?yàn)榻y(tǒng)一的時間基準(zhǔn)體現(xiàn)了平等的精神。我們認(rèn)為，涉眾型債務(wù)危機(jī)的形成有一個自然的時序發(fā)展過程，往往前期可能是正常的借貸，逐漸出現(xiàn)局部違約，再進(jìn)而演變成全面性清償危機(jī)，直至被定性為非法集資。如果單以事后被認(rèn)定為集資犯罪，就前面一切民事法律行為的效力，顯然是不合理的，最終會壓抑民間融資；而我們也無法精確逐一調(diào)查每一筆債務(wù)是合法的民間借貸還是與非法集資相關(guān)，這可能造成增加司法資源的耗費(fèi)；而對每一宗集資具體分析出范圍的界分點(diǎn)，實(shí)際上不準(zhǔn)確也不必要。在經(jīng)驗(yàn)與統(tǒng)計(jì)分析的基礎(chǔ)上，由相關(guān)司法解釋或法規(guī)給出一個合適的期限分界點(diǎn)是比較有效率的辦法，即使不可能太精確，但總體的衡平比局部的精確更重要。確定保護(hù)期間，不僅使原來機(jī)械的所謂“先刑后民”原則更有靈活性，在民間融資領(lǐng)域也具有深遠(yuǎn)的現(xiàn)實(shí)意義，使得人們警惕“接最后一棒”的防范意識大為加強(qiáng)。

（三）財(cái)物處分上的衡平——過失相抵

目前對涉眾型民間債務(wù)刑事判決后的財(cái)物處分上并無系統(tǒng)化的規(guī)范。按照《公安機(jī)關(guān)辦理刑事案件程序規(guī)定》第222條，（對扣押的犯罪嫌疑人的財(cái)物及其孳息）待人民法院作出生效判決后，由扣押的公安機(jī)關(guān)按照人民法院的通知，上繳國庫或者返還受害人，并向人民法院送交執(zhí)行回單?！度舾梢?guī)定》第8條則規(guī)定當(dāng)事人可附帶民事訴訟或另行提起民事訴訟。當(dāng)前實(shí)務(wù)處理中具體做法不一。一些人民法院的做法是：刑事判決通常會表述涉案被害人及相應(yīng)的集資款本金數(shù)額，但不在判決上明確分配方案，操作中以被告人被扣押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)加上被告人及家屬退賠后按本金比例直接分配。也有法院在刑事判決后鼓勵受害人另行通過民事訴訟解決。

法院刑事判決后，刑事受害人應(yīng)基于因違法而無效的合同另行提起民事訴訟，要求返還財(cái)產(chǎn)或損害賠償。之所以必須另行民事訴訟，是因?yàn)楦鶕?jù)《合同法》第58條規(guī)定，合同無效或被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)返還?！羞^錯的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失。雙方都有過錯的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。如下一些情形應(yīng)當(dāng)考慮過失相抵來衡平。（1）信息均衡者或共同利益者。主要是被告人的直系親屬，因?yàn)樗麄兒捅桓嫒酥g有著共同的利益，平時往來嚴(yán)密，甚至于還居住在一起，對被告人非法集資的信息幾乎完全對稱，而民法上知情者一般作惡意認(rèn)定，衡平法則表述為“援引衡平法的人，自己必須清白?！边@些人應(yīng)該后位受償或大幅度抵減其數(shù)額。（2）高利貸已得償者。因?yàn)楦呃J者在前期利息獲取上已多于一般的債權(quán)人，應(yīng)抵減其前期不法得利部分或視情形核減。（3）為非法集資提供便利或協(xié)助者（包括擔(dān)保追償者）。此類人對非法集資活動具有推波助瀾的作用，應(yīng)具有明顯的過錯，雖然其也因?yàn)榉欠Y受到損失，但應(yīng)考慮其過錯核減其受償數(shù)額。對于擔(dān)保追償者，一旦加入刑事程序，其即相當(dāng)于承認(rèn)前擔(dān)保行為無效，可參照《擔(dān)保法》第8條減少其受償額度。

然后，對刑事受害人的民事審理終結(jié)和與原非保護(hù)期選擇民事途徑的債權(quán)人已決判決一起作為執(zhí)行依據(jù)交執(zhí)行部門統(tǒng)一按照法定程序分配。受害人可以就刑事扣押的現(xiàn)存財(cái)產(chǎn)和被告人及家屬退賠額得到分配，但選擇民事訴訟的非保護(hù)期債權(quán)人原債務(wù)的基礎(chǔ)合同經(jīng)法院判為有效，但因?yàn)榉切淌率芎θ瞬荒軈⑴c刑事程序中家屬退賠款的分配（對非保護(hù)期債權(quán)人的選擇權(quán)設(shè)置雖然在最后分配上造成一些差異，但保護(hù)期的設(shè)置避免了發(fā)案時的迷茫與恐慌蔓延）。在財(cái)物處理上堅(jiān)持被害人仍應(yīng)當(dāng)通過民事訴訟認(rèn)定以及交由執(zhí)行部門依法定程序分配，同時保障了實(shí)體上受害人過失的公平抵減以及程序上對第三人和案外人主張及異議的程序空間，體現(xiàn)了衡平原則保護(hù)整體利益的精神內(nèi)核。

第8篇：防范非法集資宣傳方案范文

一、工作重點(diǎn)與工作目標(biāo)

(一)嚴(yán)厲打擊、堅(jiān)決取締以“拉人頭”、團(tuán)隊(duì)計(jì)酬、收取入門費(fèi)等方式以及通過互聯(lián)網(wǎng)、假借直銷名義進(jìn)行的傳銷活動。

(二)重點(diǎn)懲處以介紹工作、從事經(jīng)營活動等名義，欺騙他人離開居住地非法聚集，并限制人身自由的行為；打著職業(yè)介紹、招聘兼職等幌子，誘騙學(xué)生參加傳銷的行為；為傳銷提供條件的行為。

（三）通過專項(xiàng)行動，使我縣傳銷活動得到有效控制；反復(fù)勢頭得到遏制；群眾識別、防范的能力進(jìn)一步增強(qiáng)，防范和打擊傳銷活動的長效機(jī)制初步建立。

二、主要任務(wù)和工作措施

（一）集中力量查處通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷、利用傳銷非法集資等社會危害嚴(yán)重的重點(diǎn)案件，嚴(yán)懲從事傳銷活動的單位、組織者和骨干分子，摧毀傳銷網(wǎng)絡(luò)。嚴(yán)歷打擊暴力抗法以及傳銷引發(fā)的盜竊、搶劫、非法拘禁、殺人等惡性刑事案件。

(二)強(qiáng)化對互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)監(jiān)管工作，完善有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)決取締為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)的行為，為打擊查處通過互聯(lián)網(wǎng)傳銷工作提供信息支持。

(三)加強(qiáng)學(xué)校防范傳銷工作，嚴(yán)防傳銷活動進(jìn)入校園。切實(shí)加強(qiáng)對學(xué)生的教育和管理，使廣大學(xué)生認(rèn)清傳銷的違法犯罪性質(zhì)、欺詐本質(zhì)和危害，自覺抵制傳銷。對受騙參與傳銷的學(xué)生及時做好解救工作。

(四)加強(qiáng)房屋出租的管理，加大對違法出租行為的處罰力度，嚴(yán)禁任何單位或個人為傳銷行為提供經(jīng)營場所、培訓(xùn)場所、倉儲和人員住宿等條件。

(五)依法規(guī)范直銷行為，查處違規(guī)招募、違規(guī)培訓(xùn)、違法計(jì)酬等行為，堅(jiān)決取締打著直銷旗號從事傳銷以及直銷企業(yè)從事傳銷的行為，嚴(yán)格執(zhí)行直銷企業(yè)市場退出制度。

(六)進(jìn)一步完善打擊傳銷的聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，加快打擊傳銷信息系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立傳銷組織者、策劃者及骨干分子檔案，探索建立社會查詢制度，健全群眾投訴、舉報(bào)及舉報(bào)獎勵制度。以宣傳《禁止傳銷條例》和《直銷管理?xiàng)l例》為重點(diǎn)，重點(diǎn)抓好對農(nóng)民工、在校學(xué)生、下崗失業(yè)人員等重點(diǎn)群體的宣傳教育，提高全社會防范傳銷的意識和能力。

三、工作要求與保障措施

(一)統(tǒng)一思想，落實(shí)責(zé)任。打擊傳銷是貫徹“*”重要思想、落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會的具體體現(xiàn)，要作為整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的重點(diǎn)工作和長期任務(wù)堅(jiān)持不懈地抓好。繼續(xù)按照“全縣統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)，部門指導(dǎo)協(xié)調(diào)，各方聯(lián)合行動”的工作格局和“標(biāo)本兼治，著力治本”的方針，強(qiáng)化各鎮(zhèn)政府的工作責(zé)任。要針對傳銷活動的新特點(diǎn)和突出問題，對專項(xiàng)行動進(jìn)行全面部署，逐級分解落，實(shí)具體任務(wù)和工作目標(biāo)，確保抓出成效。

(二)各司其職，密切配合。這次專項(xiàng)行動以工商行政管理部門、*機(jī)關(guān)為主，各有關(guān)部門要依據(jù)各自職責(zé)和有關(guān)法律、行政法規(guī)規(guī)定密切配合。工商行政管理部門要充分發(fā)揮主力軍作用，加強(qiáng)對專項(xiàng)行動的指導(dǎo)和督查。*機(jī)關(guān)要加大對傳銷犯罪的打擊力度，快偵快破大案要案。通信管理部門要配合有關(guān)部門加大對利用互聯(lián)網(wǎng)傳銷和為傳銷提供互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)行為的監(jiān)控和查處力度。人民銀行和金融監(jiān)管部門要依法協(xié)助做好對傳銷組織者或經(jīng)營者賬戶查詢、資金凍結(jié)的協(xié)調(diào)工作，打擊利用傳銷非法集資行為。教育部門要采取有效措施，嚴(yán)防傳銷活動進(jìn)入校園。監(jiān)察部門要依法加強(qiáng)監(jiān)督，對傳銷屢禁不止、頻發(fā)的地區(qū)和單位，嚴(yán)肅追究有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和人員的責(zé)任。新聞宣傳單位要認(rèn)真開展《禁止傳銷條例》與《直銷管理?xiàng)l例》實(shí)施一周年的宣傳活動，充分發(fā)揮電視、電臺等媒體作用，提高群眾的法律意識；要配合做好相關(guān)宣傳工作，營造良好的輿論環(huán)境。同時，各鎮(zhèn)還要充分發(fā)揮社區(qū)管理和居委會、村委會以及社會中介組織的應(yīng)有作用，支持和配合這次專項(xiàng)整治行動。

(三)嚴(yán)格執(zhí)法，嚴(yán)肅紀(jì)律。要嚴(yán)格落實(shí)執(zhí)法責(zé)任制，進(jìn)一步規(guī)范執(zhí)法行為。對領(lǐng)導(dǎo)不力、實(shí)行地方保護(hù)、消極應(yīng)付甚至失職瀆職的，要依法依紀(jì)追究其領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任；對監(jiān)督管理不力、敷衍推諉、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)，甚至包庇、縱容、支持和參與傳銷的，要依法依紀(jì)追究相關(guān)人員責(zé)任。

(四)加強(qiáng)調(diào)研，務(wù)求實(shí)效。各鎮(zhèn)人民政府和各有關(guān)部門要加強(qiáng)調(diào)研和督辦工作，認(rèn)真研究解決專項(xiàng)行動中遇到的實(shí)際困難和問題，及時完善工作方案。要加強(qiáng)對各級執(zhí)法人員的培訓(xùn)，提高執(zhí)法水平。工商行政管理部門、*機(jī)關(guān)要積極會同法院和檢察機(jī)關(guān)，共同研究傳銷犯罪法律適用問題，務(wù)求打擊整治行動取得實(shí)效。

四、工作步驟與時間安排

專項(xiàng)行動分三個階段進(jìn)行：

1、動員部署階段(*年1月)。各鎮(zhèn)和各有關(guān)部門要按照本方案制訂具體實(shí)施方案，并于1月20日前抄送*縣打擊傳銷辦公室(工商局經(jīng)檢股)。

第9篇：防范非法集資宣傳方案范文

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；銀行業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號：F27 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.06.029

1經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行業(yè)產(chǎn)生新的挑戰(zhàn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下金融業(yè)的發(fā)展必將進(jìn)入一個與過去高速增長期不同的新階段，呈現(xiàn)出“新常態(tài)”。對銀行業(yè)而言，新舊常態(tài)過渡中的各種問題以及宏觀經(jīng)濟(jì)的趨勢性變化勢必帶來經(jīng)營環(huán)境全面、持續(xù)和深刻的變化，集中體現(xiàn)為五大挑戰(zhàn)。一是“一降一升”，經(jīng)濟(jì)增速下降，整體風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的壓力加大。二是“一增一降”，不良資產(chǎn)增加，盈利能力下降，銀行業(yè)維持和提升盈利能力面臨挑戰(zhàn)。三是“一增一減”，資金成本增加，高端資產(chǎn)配置客戶減少，利率市場化繼續(xù)推進(jìn)的大背景下銀行爭奪資金和客戶的難度進(jìn)一步加大。四是“一快一慢”，金融市場變化快，金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型慢，銀行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式將受到大數(shù)據(jù)、微支付、零物理網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)勁沖擊。五是“一破一立”，剛性兌付打破，新型機(jī)構(gòu)不斷設(shè)立，銀行業(yè)面臨的競爭將更加激烈。

2監(jiān)管政策環(huán)境變化對銀行業(yè)產(chǎn)生新的影響

除了經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的挑戰(zhàn)，金融監(jiān)管改革的不斷深化也將給銀行業(yè)帶來深刻的影響。一是審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管并重，對銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出新要求。存款保險(xiǎn)制度的正式實(shí)施，銀行業(yè)的流動性和資產(chǎn)配置面臨新考驗(yàn)。銀監(jiān)會正加快推進(jìn)監(jiān)管體系改革，新監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的陸續(xù)出臺對銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出了更高的要求。二是“寬進(jìn)嚴(yán)管”趨勢加強(qiáng)，依法合規(guī)經(jīng)營水平亟待提高。近年來，“寬管制、嚴(yán)監(jiān)管”已經(jīng)成為銀行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管的共識，監(jiān)管部門將強(qiáng)化依法監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管套利的空間不斷被壓縮，依法經(jīng)營的邊界將更加清晰，監(jiān)管問責(zé)的力度也將進(jìn)一步加大。

3新常態(tài)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露新的特點(diǎn)

3.1信用風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露

一是部分“兩頭在外”招商引資企業(yè)良莠不齊，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、資金鏈緊張，資金鏈斷裂后反映到銀行就必然有不良貸款的暴露。二是政府融資平臺信用風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然較大。今年是平臺第四個連續(xù)集中還款高峰期。國發(fā)43號文件出臺后，債務(wù)管控新規(guī)對地方融資政策的較大調(diào)整，將影響既有融資規(guī)劃，還款壓力將進(jìn)一步加大。特別是原有平臺貸款未納入財(cái)政預(yù)算的部分，信用風(fēng)險(xiǎn)可能增大。三是信用風(fēng)險(xiǎn)的梯度轉(zhuǎn)移和傳染壓力。沿海地區(qū)部分龍頭企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)加快向周邊、向內(nèi)地轉(zhuǎn)移，特別是與風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)企業(yè)有資金、業(yè)務(wù)往來甚至關(guān)聯(lián)關(guān)系的信貸客戶風(fēng)險(xiǎn)增大。

3.2押品價(jià)值波動風(fēng)險(xiǎn)不容忽視

銀行機(jī)構(gòu)不重視押品與授信本身的關(guān)聯(lián)性、管理缺位等都導(dǎo)致押品對信用風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用下降。以儲備土地、項(xiàng)目在建工程或土地使用權(quán)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)。在房地產(chǎn)行業(yè)的下行趨勢下，其實(shí)際價(jià)值和處置效力存在較大的不確定性。另一種是生產(chǎn)型企業(yè)的廠房或設(shè)備抵押的風(fēng)險(xiǎn)。由于抵押品行業(yè)屬性強(qiáng)，債權(quán)形成不良后資產(chǎn)處置很困難。這兩種情況在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力下其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)特別關(guān)注。

3.3流動性風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大

流動性風(fēng)險(xiǎn)具有“突發(fā)性強(qiáng)”、“傳染性高”、“低頻高損”、“資本不能完全覆蓋”等特點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)存款集中度較高，穩(wěn)定負(fù)債較差，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理主要依賴發(fā)起行的流動性輸入，提升流動性管理的內(nèi)在動力不足。

3.4信息科技風(fēng)險(xiǎn)壓力凸顯

信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有顯著的復(fù)雜性、不確定性、外部性強(qiáng)的特點(diǎn)。當(dāng)前有些地區(qū)已出現(xiàn)信息科技風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件，業(yè)務(wù)連續(xù)性受到很大威脅。除村鎮(zhèn)銀行外，各銀行分支機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視，特別是在保障網(wǎng)絡(luò)、電力和中心機(jī)房安全等方面存在較大壓力。

3.5社會金融風(fēng)險(xiǎn)傳染性增強(qiáng)

一是融資關(guān)系復(fù)雜的客戶風(fēng)險(xiǎn)輸入。小貸公司、擔(dān)保公司、民間借貸等各類資金渠道助推企業(yè)過度融資，一些企業(yè)既從銀行貸款又參與社會融資，導(dǎo)致資金鏈過度緊繃，最終形成銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。二是外部機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)輸入。一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小貸公司、投資咨詢公司等除了與銀行合作，還與民間借貸等多種社會金融合作，形成過度擔(dān)保和過度融資，再加上有的基層銀行過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)傳染可能性增大。三是個別銀行員工參與民間融資和涉嫌非法集資，違規(guī)騙取銀行信貸資金，對群眾的煽動性和蒙蔽性很強(qiáng)。

3.6聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患增多

隨著新媒體的興起，信息傳播的速度空前加快，參與受眾更廣，傳播內(nèi)容辨識難度更大，也更具沖擊力。銀行機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)事件都可能通過輿情發(fā)酵，特別是以微博、微信、手機(jī)客戶端為代表的媒介對銀行業(yè)的負(fù)面輿情的傳播激增。

3.7合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力加大

監(jiān)管部門多年來一直強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理的至關(guān)重要性，但從目前情況來看，銀行業(yè)合規(guī)管理仍然存在許多問題。不少機(jī)構(gòu)抱著“罰不及眾”、“打球”的僥幸心理，對合規(guī)要求執(zhí)行和落實(shí)不到位，忽視內(nèi)控與員工行為管理，違規(guī)問題比較突出。表現(xiàn)在浮利分費(fèi)、借貸搭售、未提供實(shí)質(zhì)而收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)等違規(guī)問題時有發(fā)生；誤導(dǎo)營銷、違規(guī)銷售和保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為屢禁不止；以貸轉(zhuǎn)存、虛增存款、辦理結(jié)構(gòu)性存款操作不規(guī)范、資金用途管控松懈等問題屢查屢犯。2014年重慶銀監(jiān)局對10家機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為實(shí)施了行政處罰，沒收違法所得471.9萬元，罰款241.8萬元。此外，在監(jiān)管政策的傳導(dǎo)和執(zhí)行上，不少機(jī)構(gòu)也存在層級性衰減、地域性衰減和技術(shù)性衰減等問題。

4新常態(tài)下有效化解銀行風(fēng)險(xiǎn)的對策建議

第一，加強(qiáng)防范和化解信用風(fēng)險(xiǎn)。一是切實(shí)防范逃貸、倒貸、騙貸和抽貸導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對行業(yè)和客戶的情況分析，對于暫時困難的企業(yè)不貿(mào)然采取一刀切式的抽貸、斷貸，對于涉及非法集資和民間融資的企業(yè)及時處置。同時，要落實(shí)好業(yè)務(wù)盡職指引，進(jìn)一步規(guī)范跨業(yè)合作，在保證自身合規(guī)經(jīng)營的基礎(chǔ)上，注意分清責(zé)任，避免由于責(zé)任不清造成其他行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)殃及銀行業(yè)。二是堅(jiān)持依法處置不良貸款。對于已經(jīng)暴露的風(fēng)險(xiǎn)，要靈活采用多種方式積極盤活存量資產(chǎn)，完善不良貸款處置程序和流程，加強(qiáng)政策運(yùn)用，加大核銷力度。加強(qiáng)與公安、司法部門互動溝通，推動相關(guān)訴訟加快審理、判決和執(zhí)行。三是積極化解存量地方政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。要繼續(xù)加強(qiáng)平臺貸款動態(tài)監(jiān)測分析，密切關(guān)注在建項(xiàng)目后續(xù)貸款的合規(guī)性，提前做好還款方案，防止個別地區(qū)利用地方債新規(guī)懸空銀行債權(quán)；對于地方政府“負(fù)有擔(dān)保責(zé)任”和“負(fù)有一定救助責(zé)任”的或有債務(wù)，要盡快與地方政府、融資平臺協(xié)商，共同推進(jìn)貸款資產(chǎn)保全；強(qiáng)化轉(zhuǎn)型后融資平臺的風(fēng)險(xiǎn)管控，與之建立起一種基于市場和法治原則的新型銀企關(guān)系。四是堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)隔離原則。深入分析風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域梯度轉(zhuǎn)移暴露的規(guī)律，充分了解客戶所處行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)形勢，切實(shí)防范跨區(qū)域、跨市場風(fēng)險(xiǎn)傳染。

第二，切實(shí)防范化解流動性風(fēng)險(xiǎn)。銀行金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，建立全行流動性管理機(jī)制，明確流動性風(fēng)險(xiǎn)偏好、策略、政策和程序，將流動性風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。要對“流動性救助機(jī)制”的有效性進(jìn)行評估，細(xì)化救助方案、完善應(yīng)急預(yù)案，提高流動性應(yīng)急能力。

第三，提升信息科技風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。一是嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線。各機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)“業(yè)務(wù)連續(xù)性、電子銀行、科技外包”三大重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)排查和應(yīng)急演練，提升信息系統(tǒng)可靠性，嚴(yán)守“業(yè)務(wù)不能停擺、信息不能泄露”的風(fēng)險(xiǎn)底線。二是提升信息科技治理能力。要高度重視信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理，努力推動信息科技風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃、實(shí)施及監(jiān)督評價(jià)；提升業(yè)務(wù)部門對科技規(guī)律的認(rèn)識，統(tǒng)一部署業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃；培養(yǎng)壯大信息科技隊(duì)伍。三是提升創(chuàng)新發(fā)展能力。加快信息科技系統(tǒng)改造升級，加大自主可控設(shè)備的推廣使用，利用信息技術(shù)促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。此外，各分支機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)信息科技風(fēng)險(xiǎn)的日常管理和相關(guān)設(shè)施的巡檢力度。

第四，綜合防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。一是做好服務(wù)從源頭上防范。在產(chǎn)品銷售和制定相關(guān)業(yè)務(wù)流程及政策時，主動維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，充分考慮消費(fèi)者訴求。按照相關(guān)要求建立和完善信息披露制度，應(yīng)公開的信息要主動公開。二是提升輿情監(jiān)測有效性。要落實(shí)輿情監(jiān)測人員和責(zé)任，優(yōu)化輿情分類提示制度，完善輿情參閱制度。三是完善快速應(yīng)對機(jī)制。充分利用微博、微信等新媒體平臺，加強(qiáng)網(wǎng)上輿論引導(dǎo)和正面宣傳，妥善處理客戶投訴。做好聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置，整合專家、媒體資源，加強(qiáng)處置的聯(lián)動性，防止出現(xiàn)。

第五，切實(shí)防范化解社會金融風(fēng)險(xiǎn)。一是持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)防火墻建設(shè)，積極關(guān)注、研究新常態(tài)下新興金融業(yè)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)傳染形式，阻斷社會金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系內(nèi)部傳染的人員、資金、業(yè)務(wù)渠道，嚴(yán)密防范融擔(dān)、小貸、民間融資等外部風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至銀行業(yè)體系。二是加強(qiáng)監(jiān)測、提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度。在銀擔(dān)合作及貸款授信環(huán)節(jié)，不得過度依賴擔(dān)保而疏于貸款“三查”。要加強(qiáng)甄別，對涉及非法集資和民間高利貸等容易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保公司和企業(yè)要提早采取防范措施。要加強(qiáng)對融資擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)的分析和上報(bào)，及時將有關(guān)情況向監(jiān)管部門溝通。三是配合做好打擊非法集資相關(guān)工作。要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)排查，強(qiáng)化監(jiān)測，切實(shí)防止銀行業(yè)員工參與非法金融活動。積極支持配合相關(guān)部門打擊非法金融活動。