投資理財(cái)顧問(wèn)精選(九篇)

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第1篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

誰(shuí)都想有錢(qián)，有錢(qián)到一定程度以后，理財(cái)就會(huì)變成生活的一部分。

人的一生中，錢(qián)和性是兩個(gè)主要的個(gè)人隱私。即使在家庭成員之間，這種隱私都有可能存在。跟投資顧問(wèn)交流投資的目標(biāo)和打算，就要對(duì)投資顧問(wèn)有足夠的信任。這樣的信任，必修建立在投資顧問(wèn)的品質(zhì)和投資人的膽識(shí)上。

先看投資人的膽識(shí)。中國(guó)人變得富有，也就最近二、三十年里的事?，F(xiàn)在的富人，一般也是財(cái)富的創(chuàng)造者，即富一代。這一代人比較能吃苦耐勞，也比較自信。缺點(diǎn)是，他們?nèi)菀渍J(rèn)為自己無(wú)所不能，很多認(rèn)為投資理財(cái)也是自己的天賦之一。當(dāng)然，不排除許多企業(yè)家也是理財(cái)專(zhuān)家，但不是每個(gè)企業(yè)家都是理財(cái)專(zhuān)家，畢竟投資也是一門(mén)學(xué)問(wèn)。

另一方面，因?yàn)橹袊?guó)文化的特點(diǎn)，中國(guó)人多半會(huì)讓“家里人”理財(cái)。這雖然解決了可能的隱私問(wèn)題，但隨之而來(lái)的是“家里人”的理財(cái)能力問(wèn)題和未來(lái)回報(bào)的分配問(wèn)題。好的時(shí)候，什么都好說(shuō)，反目時(shí)，要多麻煩，就有多麻煩。

現(xiàn)在投資理財(cái)行業(yè)很熱門(mén)，但是要找一個(gè)好的理財(cái)顧問(wèn)并不容易。

好的投資理財(cái)顧問(wèn)的最基本要求是人品。理財(cái)顧問(wèn)涉及到客戶(hù)的財(cái)富，并且往往是大數(shù)目，所以投資顧問(wèn)的人品就顯得尤其重要。

巴菲特曾經(jīng)講過(guò)，招聘人時(shí)，要看三種能力：人品，智力和精力。但是，如果一個(gè)人品行不端的話(huà)，那么他的智力和精力將會(huì)給你帶來(lái)災(zāi)難。

在當(dāng)今世界，很多人對(duì)金錢(qián)看得太重。喜歡錢(qián)沒(méi)有錯(cuò)，但是掙錢(qián)不能沒(méi)有原則。在管錢(qián)方面，要嚴(yán)格分清客戶(hù)的錢(qián)和自己的錢(qián)，客戶(hù)的利益和自己的利益。譬如，如果有兩種投資選擇，一種投資對(duì)客戶(hù)回報(bào)高，但對(duì)投資顧問(wèn)手續(xù)費(fèi)低；另一種投資對(duì)客戶(hù)回報(bào)稍低，但對(duì)投資顧問(wèn)手續(xù)費(fèi)高。在這兩種選擇面前，投資顧問(wèn)會(huì)做何種選擇?；蛟S你感到不奇怪，根據(jù)美國(guó)相關(guān)研究表明，如果你進(jìn)銀行理財(cái)部門(mén)時(shí)，心里還沒(méi)有確定的投資選項(xiàng)，那么那里投資顧問(wèn)給你做的選擇，基本就是收費(fèi)最高的那種。中國(guó)銀行的理財(cái)部門(mén)會(huì)怎么樣，我不知道，但我估計(jì)也差不多。

誠(chéng)實(shí)的投資顧問(wèn)會(huì)告訴你，你的投資回報(bào)大部分時(shí)間是由市場(chǎng)決定的，而非他的成績(jī)。從1966年到1982年，美國(guó)股票基本是零增長(zhǎng)。這段時(shí)間投資股票，不賠錢(qián)就不錯(cuò)，不要想回報(bào)。1982年到1999年，美國(guó)股票瘋漲，想賠錢(qián)都難。1999到2009年，美國(guó)股票暴跌，很少不賠錢(qián)的。2009年到現(xiàn)在，美國(guó)股票市場(chǎng)漲了近200%。如果期望美國(guó)股票市場(chǎng)未來(lái)10年還像過(guò)去幾年那樣瘋長(zhǎng)，你最好認(rèn)真學(xué)一學(xué)股市歷史和周期性。

雖然沒(méi)有一個(gè)投資顧問(wèn)可以告訴你未來(lái)股票市場(chǎng)的走向，但是這并不代表投資顧問(wèn)對(duì)客戶(hù)無(wú)所作為。好的投資顧問(wèn)可以告訴他的朋友和客戶(hù)各種投資選項(xiàng)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。他可以根據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，預(yù)測(cè)每一個(gè)投資選項(xiàng)現(xiàn)在處于高價(jià)位還是低價(jià)位。

好的投資顧問(wèn)也可以幫助他的客戶(hù)在關(guān)鍵時(shí)刻保持冷靜。當(dāng)股票或者債券處于低谷時(shí)，好的投資顧問(wèn)可以說(shuō)服他的朋友買(mǎi)入，至少不要在那時(shí)賣(mài)出，譬如，現(xiàn)在的黃金和能源方面的股票；同樣，當(dāng)某種投資選項(xiàng)過(guò)熱時(shí)，好的投資顧問(wèn)應(yīng)該說(shuō)服他的朋友賣(mài)出，至少不要在那時(shí)進(jìn)場(chǎng)，譬如現(xiàn)在美國(guó)的股票市場(chǎng)。

第2篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

一個(gè)經(jīng)常被引用的數(shù)據(jù)稱(chēng)，在中國(guó)中等收入階層人數(shù)已占到總?cè)丝诘慕?/5，約2.47億人，并且以每年1％的速度增長(zhǎng)。這些“準(zhǔn)富戶(hù)”是理財(cái)服務(wù)的“顯性群體”。除此之外，滿(mǎn)足了基本生活條件所需之后尚有節(jié)余的廣大百姓，則是基數(shù)更為龐大的“潛在群體”，他們也越來(lái)越迫切地尋求能讓手中有限的錢(qián)再生錢(qián)的途徑。

大眾對(duì)于投資理財(cái)服務(wù)的需求盡管呈現(xiàn)高漲之勢(shì)，但投資理財(cái)服務(wù)的表現(xiàn)并不能令人滿(mǎn)意。筆者的一位朋友告訴我，去年下半年物價(jià)上漲，出于對(duì)通貨膨脹的擔(dān)心，他打算拿出30萬(wàn)元存款投資基金，為此，他專(zhuān)門(mén)到銀行辦了個(gè)金賬戶(hù)，因?yàn)槌钟兴偷扔谟辛速F賓身份，可以得到銀行理財(cái)師的指點(diǎn)。然而，讓他想不到的是，理財(cái)師的指導(dǎo)很是令他失望。他根據(jù)理財(cái)師的指導(dǎo)所買(mǎi)人的基金一直是只爛基金，不僅沒(méi)有賺頭，而且賠得一塌糊涂。

筆者朋友這樣的“貴賓客戶(hù)”遭遇尚且如此，那些投資理財(cái)?shù)慕痤~較小，又不具備多少專(zhuān)業(yè)知識(shí)的“散戶(hù)”，其所處的境遇更是可想而知。某種程度上，正是由于投資理財(cái)服務(wù)無(wú)法較好地滿(mǎn)足普通百姓需求，從而導(dǎo)致像網(wǎng)絡(luò)“帶頭大哥”等不法現(xiàn)象的滋生蔓延，騙得了不少投資者的信任，繼而增加了其投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，也擾亂著社會(huì)金融與經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。

目前，在我國(guó)，專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)服務(wù)與百姓的需求之間所存在的差距。至少體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

一個(gè)方面，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的數(shù)量難以滿(mǎn)足百姓所需。有業(yè)內(nèi)人士指出，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭就擁有一位專(zhuān)業(yè)的金融理財(cái)師。近年來(lái)，作為國(guó)際金融理財(cái)師認(rèn)證協(xié)會(huì)(CFP)在中國(guó)的指定合作方，中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)雖然已經(jīng)向國(guó)內(nèi)培養(yǎng)輸送了近兩萬(wàn)名專(zhuān)業(yè)理財(cái)師，但依然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。據(jù)估算，未來(lái)中國(guó)金融理財(cái)師職業(yè)的缺口可能高達(dá)50萬(wàn)人。

第3篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

第一眼在理財(cái)展上見(jiàn)到這本雜志時(shí)，我就被那時(shí)尚的封面吸引住了!因?yàn)橐恢币詠?lái)我就想找一種綜合性的理財(cái)雜志，來(lái)豐富我的理財(cái)知識(shí)，讓自己的生活更趨條理化?；丶液笪揖桶旬?dāng)時(shí)贈(zèng)送的那期看了個(gè)夠!看完就從里到外喜歡上了它，立即聯(lián)系編輯部訂了一年，現(xiàn)在每期書(shū)一到手我?guī)缀鯊念^看到尾。真是開(kāi)卷有益!工作上自己雖然每天跟客戶(hù)談的都是理財(cái)?shù)脑?huà)題，可也只局限于公司的產(chǎn)品。雜志里有關(guān)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)、房地產(chǎn)投資等專(zhuān)題大大完善了我對(duì)理財(cái)?shù)睦斫?，擴(kuò)大了自己的知識(shí)面。在潛移默化中影響著我與客戶(hù)交流的層次，不知不覺(jué)工作越來(lái)越有新思路。

山西讀者　段偉平

作為“一本引領(lǐng)生活的個(gè)人理財(cái)雜志”，《大眾理財(cái)顧問(wèn)》確實(shí)是一本具有實(shí)用性、可讀性和知識(shí)性的好雜志。通過(guò)一年的閱讀，筆者學(xué)到了不少家庭理財(cái)?shù)膶?shí)用知識(shí)，個(gè)人投資理念及理財(cái)方式也有了新變化?？傮w來(lái)說(shuō)，貴刊各期文章的選題都非常不錯(cuò)，可見(jiàn)編輯記者們都非常用心，下了功夫。在此，希望貴刊在一些欄目的設(shè)置上要體現(xiàn)“大眾”特色．要豐富一些非工薪階層的理財(cái)案例，例如小私營(yíng)企業(yè)主、自由職業(yè)者等等，他們的收入不固定，如能幫助他們提供理財(cái)方案，也是一件好的事情，還能使貴刊更具時(shí)代性和大眾性。

北京讀者　韓青

現(xiàn)代社會(huì)人們事事講個(gè)“緣”，說(shuō)起我與《大眾理財(cái)顧問(wèn)》的緣分是這樣的：有一天在機(jī)械工業(yè)出版社信息刊上看到專(zhuān)版介紹《大眾理財(cái)顧問(wèn)》在深圳參加理財(cái)博覽會(huì)的報(bào)道，于是對(duì)這本雜志很好奇，很想進(jìn)一步了解。電話(huà)接觸了一下，了解到雜志社員工的年輕、熱情、敬業(yè)。不久，他們給我寄了本雜志，清晰的封面設(shè)計(jì)，務(wù)實(shí)通俗的風(fēng)格，令人好像找到了久違的老朋友。吸引之下讀完全本雜志，不禁起個(gè)疑問(wèn)，如此風(fēng)格持續(xù)多久？結(jié)果巧得很，在北京首屆理財(cái)博覽會(huì)上，又見(jiàn)到了這個(gè)有朝氣的雜志團(tuán)隊(duì)。交流之后，當(dāng)下訂下全年的雜志，因?yàn)閺乃麄冋J(rèn)真的工作態(tài)度上，我不再懷疑雜志的品牌、風(fēng)格，我相信成為《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志的讀者之后我會(huì)受益良多。因?yàn)椤洞蟊娎碡?cái)顧問(wèn)》會(huì)幫助讀者進(jìn)行更合理的消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、投資、投保和財(cái)務(wù)規(guī)劃。在改刊一周年之際，希望雜志成為讀者交流的開(kāi)放式平臺(tái)，創(chuàng)出自己的品牌。讓更多信息、構(gòu)想在此交融！

理財(cái)，時(shí)下的熱門(mén)名詞。對(duì)于大部分的讀者來(lái)說(shuō)，這仍是“住在28樓”的概念，似乎離咱們不遠(yuǎn)，但也不容易明白。

理財(cái)是一種觀念，對(duì)于大眾讀者來(lái)說(shuō)，3個(gè)詞就能一窺大體：“開(kāi)源”、“節(jié)流”和“效用最大化”：

“開(kāi)源”――投資策劃和個(gè)人能力的提升；

“節(jié)流”――理智消費(fèi)和家庭財(cái)務(wù)管理；

“效用最大化”――就是在“源”與“流“之間取得平衡，達(dá)到自己的家庭目標(biāo)。

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》知識(shí)面廣，內(nèi)容豐富而不繁雜，深入淺出地帶來(lái)了資訊、消費(fèi)和投資信息，上述的3個(gè)方面都涉及到了。我身為理財(cái)行業(yè)中的一分子，關(guān)注和宣傳理財(cái)是自身的職責(zé)，依然從中汲取了不少的知識(shí)。希望《大眾理財(cái)顧問(wèn)》與大眾一起成長(zhǎng)！

上海讀者　朱雷

我是上海的一名讀者，對(duì)投資理財(cái)很感興趣，一直以來(lái)在尋找一份個(gè)人理財(cái)方面的雜志。一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，在第二屆上海理財(cái)博覽會(huì)上認(rèn)識(shí)了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》，第一印象很好。通過(guò)購(gòu)買(mǎi)了展臺(tái)上的幾期雜志，初步對(duì)貴刊有了一些了解。

首先，《大眾理財(cái)顧問(wèn)》的定位非常好，目前國(guó)內(nèi)越來(lái)越重視個(gè)人投資理財(cái)了，但這方面的刊物實(shí)在太少了，這個(gè)領(lǐng)域應(yīng)該有很廣闊的前景。其次，貴刊的幾個(gè)欄目，包括封面故事的選題都非常好，反映了當(dāng)前的一些熱門(mén)話(huà)題，也很實(shí)用。

幾點(diǎn)感受和建議：

由于《大眾理財(cái)顧問(wèn)》是北京主辦的刊物，因此在其它城市的報(bào)刊亭很少看到。而我覺(jué)得像上海、廣州、深圳等城市的市民理財(cái)意識(shí)不比北京的差，所以貴刊應(yīng)該加大這些城市尤其是上海的零售發(fā)行力度。希望以后能在上海主要的東方書(shū)報(bào)亭、地鐵里看到貴刊的身影。

關(guān)于內(nèi)容，“封面故事”做得不錯(cuò)；也喜歡“編者的話(huà)”、“拿來(lái)主義”和“百萬(wàn)莊書(shū)屋”等。另外，“量入為出”實(shí)際上是一個(gè)非常好的話(huà)題和欄目，但貴刊的文章質(zhì)量卻有欠缺，風(fēng)格不夠清晰，作為理財(cái)方案，竟沒(méi)有提供家庭的資產(chǎn)負(fù)債表，收入支出現(xiàn)金流表等，我個(gè)人認(rèn)為表格更清晰直觀，可能是上海和北京的理財(cái)思路不太一樣吧。還有這個(gè)欄目是否應(yīng)該多請(qǐng)一些其他的金融理財(cái)專(zhuān)家來(lái)，而不是始終一個(gè)人主持？

第4篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

城市商業(yè)銀行，是致力于建設(shè)面向城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)、融入國(guó)際、服務(wù)多元的一流銀行。向廣大客戶(hù)提供各種公司銀行和零售銀行產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)開(kāi)展自營(yíng)及代客資金、客戶(hù)理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍涵蓋投資銀行、基金管理等領(lǐng)域。理財(cái)服務(wù)，是為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)和專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)品的活動(dòng)。下面就以城市商業(yè)銀行為例對(duì)財(cái)務(wù)管理在客戶(hù)理財(cái)服務(wù)中的應(yīng)用做一分析和探討。

一、客戶(hù)理財(cái)服務(wù)的主要內(nèi)容

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家城市商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。國(guó)際上成熟的理財(cái)服務(wù)是指：銀行利用掌握的客戶(hù)信息與金融產(chǎn)品，分析客戶(hù)自身財(cái)務(wù)狀況，通過(guò)了解和發(fā)掘客戶(hù)需求，制定客戶(hù)財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。按照管理運(yùn)作方式不同，我行理財(cái)業(yè)務(wù)分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)和其它理財(cái)服務(wù)等種類(lèi)。

第一，理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)：指向客戶(hù)提供的理財(cái)分析與規(guī)劃、投資建議、投資產(chǎn)品推介的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。在理財(cái)顧問(wèn)活動(dòng)中，可按約定向客戶(hù)收取一定理財(cái)顧問(wèn)費(fèi)用，客戶(hù)根據(jù)提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

第二，綜合理財(cái)服務(wù)：指銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投融資計(jì)劃和方式進(jìn)行投融資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)?？蛻?hù)授權(quán)銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔(dān)。

第三，其它理財(cái)服務(wù)：除以上兩項(xiàng)內(nèi)容之外，還推出了保險(xiǎn)投資理財(cái)服務(wù)、貴金屬投資理財(cái)服務(wù)等其它理財(cái)服務(wù)項(xiàng)目。

二、客戶(hù)理財(cái)服務(wù)中存在的問(wèn)題

近幾年來(lái)，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，但目前城市商業(yè)銀行給客戶(hù)提供的投資理財(cái)服務(wù)仍存在不少問(wèn)題。就城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，客戶(hù)理財(cái)服務(wù)存在以下問(wèn)題。

第一，缺少必要的風(fēng)險(xiǎn)分析與提示。雖然在理財(cái)產(chǎn)品介紹材料中基本上都含有風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容，但是卻沒(méi)有在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)張貼風(fēng)險(xiǎn)提示。當(dāng)顧客向銀行人員咨詢(xún)時(shí)，也缺少專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析，說(shuō)的也基本是“收益高，保本，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”。但是理財(cái)產(chǎn)品的品類(lèi)不同其風(fēng)險(xiǎn)程度也就有區(qū)別，并且產(chǎn)品收益也是受經(jīng)濟(jì)其他因素影響的，所以并非是完全保本的，也可能面臨虧損的現(xiàn)實(shí)。所以說(shuō)如果風(fēng)險(xiǎn)提示不到位，理財(cái)收益達(dá)不到客戶(hù)的預(yù)期，那么就會(huì)降低銀行在客戶(hù)心中的信譽(yù)，從而影響銀行業(yè)務(wù)。

第二，業(yè)務(wù)不熟悉缺乏理財(cái)專(zhuān)業(yè)人才。與“缺少風(fēng)險(xiǎn)提示”相比，對(duì)產(chǎn)品的不了解及業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)上的錯(cuò)誤同樣能對(duì)顧客產(chǎn)生誤導(dǎo)。比如在類(lèi)似新股申購(gòu)計(jì)劃以等創(chuàng)新型產(chǎn)品出現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)時(shí)，很多購(gòu)買(mǎi)者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品不了解；在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有仔細(xì)閱讀過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)；有些購(gòu)買(mǎi)過(guò)多只基金的客戶(hù)竟不知道“開(kāi)放式基金”和“封閉式基金”的區(qū)別。另外有相當(dāng)部分的客戶(hù)財(cái)務(wù)知識(shí)匱乏，有的甚至不會(huì)計(jì)算利率與百分比費(fèi)用，算不出收益與傭金，具有很大的盲目性。在這種情況下，銀行銷(xiāo)售人員的介紹就顯得尤為重要。很多銀行銷(xiāo)售人員在與客戶(hù)簽訂合同時(shí)，因?yàn)樽陨淼臉I(yè)務(wù)局限提供不了理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)。在顧客要求推薦產(chǎn)品時(shí)也顯得很盲目，因?yàn)闆](méi)有依據(jù)而不知道應(yīng)該推薦哪一種。以上都說(shuō)明當(dāng)前的客戶(hù)理財(cái)服務(wù)缺少的是專(zhuān)業(yè)的對(duì)業(yè)務(wù)熟練掌握的理財(cái)人員。另外客戶(hù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)知識(shí)也有待提高。

第三，缺少對(duì)客戶(hù)的理財(cái)信息披露。按照理財(cái)管理辦法的規(guī)定，銀行是應(yīng)該在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)向客戶(hù)提供其所購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)賬單，并且有著明確的項(xiàng)目和時(shí)間要求。比如賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。但是銀行理財(cái)卻缺少這樣的信息露，不能很好提供這樣的服務(wù)。

第四，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)?？蛻?hù)理財(cái)服務(wù)體現(xiàn)的是“以客戶(hù)為中心”的理念、為客戶(hù)提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)。但是目前，銀行雖然也提出了“以客戶(hù)為中心”的口號(hào)，實(shí)行了客戶(hù)經(jīng)理制，但是客戶(hù)經(jīng)理的身份是多重的，不是專(zhuān)業(yè)的。這樣的客戶(hù)經(jīng)理缺乏對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)和客戶(hù)需求的深入了解和專(zhuān)業(yè)分析，沒(méi)有以適應(yīng)客戶(hù)不斷變化的需求為服務(wù)目標(biāo)。在當(dāng)前個(gè)人投資理財(cái)日趨多樣化選擇的今天，簡(jiǎn)單的單一的服務(wù)項(xiàng)目已經(jīng)不能適應(yīng)客戶(hù)的個(gè)性化需要，客戶(hù)對(duì)可增值投資產(chǎn)品的強(qiáng)烈需要，都說(shuō)明，銀行需要建立起專(zhuān)業(yè)的獨(dú)立業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。

第五，電子化規(guī)模小，網(wǎng)絡(luò)化程度低。 銀行在科技高速發(fā)展的今天，還在利用簡(jiǎn)單的方式如圖表、資料、計(jì)算器等來(lái)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行服務(wù)，沒(méi)有專(zhuān)門(mén)為理財(cái)客戶(hù)配套的硬件和進(jìn)行理財(cái)設(shè)計(jì)軟件，更沒(méi)有可供查詢(xún)的提供資訊的服務(wù)平臺(tái)，缺少為客戶(hù)量身定做的理財(cái)分析、核算和設(shè)計(jì)方案。這些短板制約著銀行業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)充分利用高科技手段和技術(shù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)理財(cái)客戶(hù)的個(gè)性化需求。

三、提高客戶(hù)理財(cái)服務(wù)的建議

客戶(hù)理財(cái)服務(wù)作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容，如何拓展銀行客戶(hù)理財(cái)服務(wù)的內(nèi)涵就顯得非常重要?，F(xiàn)提出建議如下。

第一，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)分析與提示。首先應(yīng)當(dāng)規(guī)定在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)銀行銷(xiāo)售服務(wù)人員應(yīng)當(dāng)熟悉并可以正確指出理財(cái)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)所在，提示客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)聯(lián)情況。并在爭(zhēng)行醒目位置放置并張貼風(fēng)險(xiǎn)提示。使客戶(hù)正確了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，懂得風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，讓客戶(hù)以清晰的產(chǎn)品了解來(lái)明確購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。

第二，培訓(xùn)業(yè)務(wù)熟悉的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員。篩選具備良好素質(zhì)的理財(cái)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn)。制定符合銀行實(shí)際業(yè)務(wù)的理財(cái)服務(wù)人員培訓(xùn)計(jì)劃，通過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)來(lái)增強(qiáng)金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、提高營(yíng)銷(xiāo)技巧、掌握客戶(hù)心理。對(duì)理財(cái)人員進(jìn)行有針對(duì)性的崗位交流，使其熟悉銀行的各類(lèi)各項(xiàng)業(yè)務(wù)。并且要在理財(cái)知識(shí)的培訓(xùn)當(dāng)中，橫向延伸各方面的投資市場(chǎng)知識(shí)，加強(qiáng)實(shí)踐，從而提高經(jīng)驗(yàn)增強(qiáng)專(zhuān)業(yè)技能。

第三，加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)理財(cái)信息的披露。理財(cái)服務(wù)過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格按照理財(cái)管理辦法的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)實(shí)行信息披露，及時(shí)詳細(xì)的提供對(duì)帳信息和服務(wù)，使客戶(hù)對(duì)自己的理財(cái)投資可以了然于胸，清晰明白，提升理財(cái)服務(wù)檔次，增強(qiáng)客戶(hù)對(duì)銀行的信任度，提高銀行信譽(yù)。

第四，建立專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)。切實(shí)休現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”理念，建立并提供真正的一站式專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)，以一對(duì)一的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員對(duì)客戶(hù)需要進(jìn)行分析、核算，制定并篩選出適合客戶(hù)需求的最佳理財(cái)產(chǎn)品。

第五，財(cái)務(wù)管理在銀行客戶(hù)理財(cái)中的具體應(yīng)用。 在客戶(hù)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)當(dāng)中財(cái)務(wù)管理是與之相輔相承的，理財(cái)離不了財(cái)務(wù)管理知識(shí)的應(yīng)用，財(cái)務(wù)管理同樣也在客戶(hù)理財(cái)之中發(fā)揮著作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

第5篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

公司地址：_________

公司電話(huà)：_________

傳真：_________經(jīng)甲方雙方平等協(xié)商，現(xiàn)就家庭理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的有關(guān)事宜達(dá)成以下協(xié)議：一、甲乙雙方根據(jù)平等互利的原則，由乙方負(fù)責(zé)為甲方及其家庭提供私人理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)。二、甲方的權(quán)利和義務(wù)

1．甲方有權(quán)要求乙方為其設(shè)計(jì)制作符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）。并根據(jù)甲方和市場(chǎng)的變化，指導(dǎo)甲方及時(shí)調(diào)整投資理財(cái)規(guī)劃。

2．甲方有權(quán)要求乙方根據(jù)家庭理財(cái)計(jì)劃書(shū)的要求，特別約定乙方定期通過(guò)電子郵件、傳真、電話(huà)、短信、信函等形式，提供甲方已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊（如股票、基金、外匯、黃金、郵票、金銀紀(jì)念幣、流通紀(jì)念金屬幣等的市場(chǎng)運(yùn)行情況、政策變化以及某一投資品種的最新價(jià)格等）。

3．參加乙方舉辦的家庭投資理財(cái)系列講座。

4．可登錄公司網(wǎng)站_________（網(wǎng)絡(luò)實(shí)名：_________網(wǎng)），享受家庭理財(cái)有關(guān)問(wèn)題的咨詢(xún)與服務(wù)（請(qǐng)輸入密碼進(jìn)入）。

5．可通過(guò)提前預(yù)約，與公司資深理財(cái)顧問(wèn)面對(duì)面討論家庭投資理財(cái)問(wèn)題。

6．甲方應(yīng)按期繳納會(huì)員費(fèi)。甲方加入家庭理財(cái)俱樂(lè)部首年會(huì)員費(fèi)為_(kāi)________元，會(huì)員費(fèi)按年度一次性收取。從入會(huì)第2年起，按每月_________元交納會(huì)費(fèi)，會(huì)費(fèi)按年度一次性收取。收費(fèi)時(shí)間為第1個(gè)年度交費(fèi)的對(duì)應(yīng)日。

7．免費(fèi)贈(zèng)送價(jià)值_________元的私人理財(cái)圖書(shū)一套，包括：_________。

8．甲乙雙方簽訂本協(xié)議，甲方始成為乙方家庭理財(cái)俱樂(lè)部的會(huì)員，甲方有權(quán)享有本合同規(guī)定的各項(xiàng)權(quán)利。三、乙方的權(quán)利和義務(wù)

1．乙方有義務(wù)在收到甲方完備的家庭背景資料后10個(gè)工作日內(nèi)，為甲方量身定做符合甲方職業(yè)、生存階段、資產(chǎn)和收入狀況以及消費(fèi)背景的家庭理財(cái)組合模型（即家庭投資理財(cái)計(jì)劃書(shū)）初稿。經(jīng)甲方反饋意見(jiàn)后5個(gè)工作日內(nèi)，乙方將修正稿再次發(fā)給甲方，直至甲方認(rèn)可。

2．乙方根據(jù)甲方約定，定期通過(guò)電子郵件、網(wǎng)站、電話(huà)短信、傳真、信函等形式，為甲方提供已經(jīng)涉入市場(chǎng)的投資資訊。

3．甲方登錄_________網(wǎng)進(jìn)行家庭理財(cái)咨詢(xún)，乙方應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)（節(jié)假日順延），通過(guò)_________網(wǎng)予以回復(fù)。

4．乙方有義務(wù)不定期為甲方提供第二條第3款、第5款和第6款的服務(wù)。

5．乙方有義務(wù)為甲方提供具體的投資建議。

6．乙方有義務(wù)為甲方保守機(jī)密。

7．乙方有根據(jù)本合同規(guī)定，收取會(huì)員費(fèi)（即家庭理財(cái)咨詢(xún)費(fèi)）的權(quán)利。一個(gè)年度終結(jié)，若甲方不再交納會(huì)費(fèi)，乙方將終止對(duì)其的后續(xù)服務(wù)。四、本合同未盡事宜，甲乙雙方協(xié)商解決，若協(xié)商不成，甲乙雙方任何一方可到_________仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或到乙方所在地人民法院提訟。五、本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。本合同經(jīng)甲方簽字，乙方蓋章、乙方代表簽字后生效，具有法律效力。甲方（簽字）：_________

乙方（蓋章）：_________

代表（簽字）：_________

_________年____月____日

_________年____月____日

第6篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

《大眾理財(cái)顧問(wèn)》創(chuàng)刊8年來(lái)，和廣大讀者一起見(jiàn)證了中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的成長(zhǎng)，在投資理財(cái)領(lǐng)域孜孜以求，旨在樹(shù)立科學(xué)的理財(cái)觀，傳授理財(cái)技巧，弘揚(yáng)理財(cái)文化。令人欣慰的是，我們也越來(lái)越受到讀者的認(rèn)可。

為更好地傾聽(tīng)讀者的聲音，為讀者提供服務(wù)，擔(dān)起理財(cái)顧問(wèn)之職，8月31日，本刊舉辦了2012年秋季讀者見(jiàn)面會(huì)，特邀讀者代表來(lái)到雜志社，對(duì)本刊提出中肯建議，以改進(jìn)雜志內(nèi)容和版式質(zhì)量?，F(xiàn)場(chǎng)讀編氣氛熱烈，大家暢所欲言，活動(dòng)取得圓滿(mǎn)成功。

“新光海航人壽”杯

中國(guó)家庭優(yōu)秀理財(cái)故事征文大賽火熱進(jìn)行中

由《大眾理財(cái)顧問(wèn)》和新光海航人壽聯(lián)合主辦的“中國(guó)家庭優(yōu)秀理財(cái)故事”評(píng)選活動(dòng)火熱推進(jìn)中。本刊自2012年8月開(kāi)始，在全國(guó)范圍內(nèi)推出“新光海航人壽”杯中國(guó)家庭優(yōu)秀理財(cái)故事征文大賽。我們對(duì)“家庭優(yōu)秀理財(cái)故事”的定義是：具備健康的理財(cái)理念，其理財(cái)經(jīng)歷或理財(cái)心得具有鮮明的啟迪特征。

文稿請(qǐng)用Word文檔格式，以附件的形式用E-mail發(fā)送到以下電子郵箱：，請(qǐng)?jiān)谛偶黝}中注明“征文大賽”字樣。

第八屆中國(guó)大眾理財(cái)年會(huì)將于年底在京舉辦

由《大眾理財(cái)顧問(wèn)》雜志傾力打造的“中國(guó)大眾理財(cái)年會(huì)”至今已成功舉辦7屆，年會(huì)匯集國(guó)內(nèi)專(zhuān)家學(xué)者、財(cái)經(jīng)人士、資本達(dá)人、理財(cái)高手，助廣大中產(chǎn)及高端家庭洞察投資理財(cái)機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富持續(xù)增長(zhǎng)。第八屆大眾理財(cái)年會(huì)將由3個(gè)主題活動(dòng)構(gòu)成：（1）最具戰(zhàn)略高度和指導(dǎo)價(jià)值的名家講壇；（2）最具實(shí)戰(zhàn)參考的理財(cái)對(duì)話(huà)；（3）最具權(quán)威性和公信力的“金理財(cái)”獎(jiǎng)項(xiàng)揭曉。

跑步進(jìn)入老齡化社會(huì)已經(jīng)不再是新鮮的調(diào)侃，盡管中國(guó)活力澎湃，飛速發(fā)展，卻也面臨著嚴(yán)峻的“銀發(fā)”危機(jī)。第六次人口普查顯示，60歲及以上老年人口已達(dá)1.82億人次，占總?cè)丝诘?3.3%。據(jù)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，2011年以后的30年里，中國(guó)人口老齡化將呈現(xiàn)加速發(fā)展態(tài)勢(shì)。到2030年，中國(guó)65歲以上人口占比將超過(guò)日本，成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。到2050年，社會(huì)進(jìn)入深度老齡化階段。屆時(shí)，社會(huì)和個(gè)人所面臨的養(yǎng)老壓力會(huì)奔涌而來(lái)。

作為此次年會(huì)的重要組織部分，“理財(cái)主題沙龍”將邀請(qǐng)銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、黃金、期貨界高端人士出席，探討應(yīng)對(duì)未富先老之道。財(cái)經(jīng)論壇旨在分析金融領(lǐng)域的政策環(huán)境，為投資者、金融界提供深度的交流平臺(tái)。

第八屆中國(guó)大眾理財(cái)年會(huì)將于2012年12月1日在北京舉辦，敬請(qǐng)關(guān)注！

“大眾理財(cái)俱樂(lè)部”特惠圖書(shū)

本刊將繼續(xù)舉辦部分優(yōu)秀理財(cái)圖書(shū)特惠售賣(mài)活動(dòng)，以答謝“大眾理財(cái)俱樂(lè)部”會(huì)員長(zhǎng)期以來(lái)的支持，其中包括《我的炒股十招》等熱點(diǎn)暢銷(xiāo)書(shū)以及《大眾理財(cái)實(shí)戰(zhàn)寶典》等經(jīng)典暢銷(xiāo)書(shū)。

凡報(bào)名參加俱樂(lè)部的新會(huì)員，亦享受此次優(yōu)惠活動(dòng)。數(shù)量有限，欲購(gòu)從速。

【轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)試點(diǎn)8月30日正式啟動(dòng)】經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，中國(guó)證券金融股份有限公司將于8月30日正式啟動(dòng)轉(zhuǎn)融通業(yè)務(wù)試點(diǎn)，先行辦理轉(zhuǎn)融資業(yè)務(wù)。海通、申銀萬(wàn)國(guó)、華泰、國(guó)泰君安、銀河、招商、廣發(fā)、光大、中信、中信建投、國(guó)信將作為首批借入人，向中國(guó)證券金融公司融入資金，為融資融券業(yè)務(wù)提供新的資金來(lái)源。

@Jay__John：管理層救市的信號(hào)，先融資再融券？我怎么覺(jué)得轉(zhuǎn)融資成了空頭總司令了呢？

@慢慢騎士：這一趟線(xiàn)兒上要都賺錢(qián)，那么誰(shuí)賠呢？散戶(hù)們還是謹(jǐn)慎吧，轉(zhuǎn)融資可不是救世主。在現(xiàn)有的市況下，不要抱有大量資金通過(guò)轉(zhuǎn)融資進(jìn)入股市的希望。

@張義軍SH ：終于正式啟動(dòng)了。拿一個(gè)牌照，好像可以啥都不做，收費(fèi)就好了吧？還是壟斷好??！

【銀行推出貨幣基金信用卡 信用卡也會(huì)賺錢(qián)】貨幣基金信用卡首次實(shí)現(xiàn)理財(cái)和透支消費(fèi)的融合。貨幣基金卡可以通過(guò)設(shè)定卡內(nèi)存款余額的自動(dòng)申購(gòu)上限和自動(dòng)贖回下限，實(shí)現(xiàn)“貨幣市場(chǎng)基金申贖全自動(dòng)”，使閑置資金可自動(dòng)申購(gòu)成貨幣市場(chǎng)基金，而在借記卡上金額不足時(shí)又能自動(dòng)贖回貨幣基金卡上的基金。

@鵬貝：最后還是用借記卡上的錢(qián)來(lái)還信用卡啊！我還以為是自動(dòng)用信用卡上的額度來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，信用卡免息期到了自動(dòng)贖回貨幣基金還錢(qián)，然后再自動(dòng)買(mǎi)貨幣基金，再自動(dòng)還款。

@zilong520：盡管是一種間接的理財(cái)行為，但信用卡走出了消費(fèi)透支外的新一步，這也是一種金融創(chuàng)新。作為消費(fèi)者，希望所有的創(chuàng)新都要以嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)為前提。不僅我們自己要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該從專(zhuān)業(yè)角度把風(fēng)險(xiǎn)上限給我們封頂。畢竟真出了事，消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)誰(shuí)都會(huì)受到損失。

@beeranger：有個(gè)小疑點(diǎn)：如果借記卡的金額不夠還當(dāng)期的信用卡，是不是代表當(dāng)期信用卡至少消費(fèi)了5000元呢？ 我也以為是信用卡的透支額度來(lái)買(mǎi)貨基呢！

魯政委：這句話(huà)是大實(shí)話(huà)——國(guó)稅局稱(chēng)房產(chǎn)稅作用有限，供求關(guān)系決定房?jī)r(jià)。

@風(fēng)刀霜?jiǎng)ψ咂h：房產(chǎn)稅主要解決財(cái)政依賴(lài)土地的問(wèn)題，同時(shí)對(duì)房?jī)r(jià)也有作用，不能說(shuō)作用有限而是作用溫和。好比一劑中藥，按當(dāng)前房地產(chǎn)虛火過(guò)剩的體質(zhì)，不調(diào)理不行。

第7篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

從宏觀形勢(shì)分析，我國(guó)很可能進(jìn)入了一個(gè)持續(xù)地小幅加息的政策通道。更重要的是，隨著利率浮動(dòng)區(qū)間的擴(kuò)大，利率市場(chǎng)化邁出了重要一步，利率風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)走來(lái)。我國(guó)老百姓非常倚重的儲(chǔ)蓄，遭遇到負(fù)利率的困擾，保值增值幾成空談，儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)已是現(xiàn)實(shí)。保險(xiǎn)則有些偏離其人生保障的本職，讓投保人在注重保障還是注重收益之間有些無(wú)所適從，部分保險(xiǎn)資金還要直接入市，保險(xiǎn)還能完全“保險(xiǎn)”嗎?央行一直認(rèn)為我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)存在泡沫，建設(shè)部則認(rèn)為沒(méi)有過(guò)熱、不存在風(fēng)險(xiǎn)，有專(zhuān)家通過(guò)對(duì)比北京人和紐約人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，北京人的房貸風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)超過(guò)了紐約人，房市會(huì)不會(huì)崩盤(pán)？中國(guó)的球迷可憐，中國(guó)的股民更可憐，只有癡心的投入?yún)s沒(méi)有點(diǎn)滴的回報(bào)?！吨腥A工商時(shí)報(bào)》水皮先生就保險(xiǎn)資金直接入市提出忠告，在股市實(shí)現(xiàn)重新定位前，“最好的選擇就是像遠(yuǎn)離一樣遠(yuǎn)離股市”，中國(guó)股市路在何方？個(gè)人投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)就像考卷中的多選題一樣，讓人滿(mǎn)腹狐疑、傷透腦筋。

風(fēng)險(xiǎn)是贏得財(cái)富的自然成本，這是生活經(jīng)濟(jì)學(xué)的基本原理之一。市場(chǎng)化在給人們帶來(lái)更多機(jī)會(huì)的同時(shí)，也增加了生活的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)要求我們必須學(xué)會(huì)自主選擇。學(xué)會(huì)個(gè)人理財(cái)?shù)囊饬x其實(shí)就在于，保障我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)中能新年伊始，在憧憬幸福的同時(shí)，還要注意防范風(fēng)險(xiǎn)，讓我們生活得更加智慧。這是本刊送給大家的新年祝福。

本期封面故事“2005個(gè)人投資流行色”，從股票、基金、銀行、保險(xiǎn)、幣市、期貨，集藏、房產(chǎn)等方面，全方位介紹了2005年個(gè)人投資理財(cái)市場(chǎng)的主流趨勢(shì)與投資機(jī)會(huì)，供讀者參考。

在緊張忙碌之中我們也迎來(lái)了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》的1周年紀(jì)念。

改刊一年來(lái)，全國(guó)各地的讀者給予了我們熱情洋溢的鼓勵(lì)：“從《工業(yè)會(huì)計(jì)》到《大眾理財(cái)顧問(wèn)》，愿你一直成為我的好伙伴?！?上海蔣爭(zhēng))“出差一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)讓我接觸了《大眾理財(cái)顧問(wèn)》，以后我會(huì)每期必讀，希望貴刊能教會(huì)我更多的理財(cái)知識(shí)?！?河南張海波)“相信你們的欄目，你們是最棒的，也很喜歡你們溫馨的封面。”(北京龍大燕)“挖掘其深度，展現(xiàn)其內(nèi)蘊(yùn)，分釋其訣要，綻放其魅力。”(廣東鄭克沙)

改刊一年來(lái)，以經(jīng)濟(jì)學(xué)家易憲容、理財(cái)專(zhuān)家彭振武、保險(xiǎn)專(zhuān)家黃華明、蹇宏、收藏專(zhuān)家張學(xué)明，炒股高手史，前等等為代表，一大批專(zhuān)家、作者給予了我們專(zhuān)業(yè)的指導(dǎo)與鼎力的幫助。

第8篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

一、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

1.我國(guó)金融業(yè)采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng),銀行不能全面涉足證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。這一政策規(guī)定導(dǎo)致國(guó)內(nèi)銀行只能代銷(xiāo)基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品,而不能充分的運(yùn)用這些產(chǎn)品服務(wù)于大眾；另一方面，也因市場(chǎng)使得銀行無(wú)法利用證券和保險(xiǎn)這兩個(gè)市場(chǎng)為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)增值,制約了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。現(xiàn)階段的商業(yè)銀行理財(cái)只能停留在業(yè)務(wù)品種介紹、咨詢(xún)建議、投資方案設(shè)計(jì)及辦理簡(jiǎn)單的中間業(yè)務(wù)等方面，至多也不過(guò)是傳統(tǒng)的儲(chǔ)貸、外匯業(yè)務(wù)的整合。

2.對(duì)于我們老百姓在“財(cái)不外露”的保守思想下，很多人對(duì)銀行的理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)持觀望態(tài)度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還沒(méi)有深入人心。銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念不強(qiáng),理財(cái)拓展不足,老百姓對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解不夠，理財(cái)服務(wù)的實(shí)質(zhì)性?xún)?nèi)容少。商業(yè)銀行很少真正走入老百姓中間給予真正的咨詢(xún)與指導(dǎo)，每次都是到銀行中辦理業(yè)務(wù)才能得到一些建議。

3.我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在投資領(lǐng)域,幾乎都是證券、外匯、保險(xiǎn)、基金等投資產(chǎn)品的組合，沒(méi)有針對(duì)客戶(hù)的需要進(jìn)行個(gè)性化的設(shè)計(jì)。個(gè)人金融業(yè)務(wù)品種單一、規(guī)模有限。在現(xiàn)有的產(chǎn)品構(gòu)成中，結(jié)構(gòu)也不盡合理。例如，在中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品中，成本較高、收益較低的勞動(dòng)密集型中間業(yè)務(wù)如代收代付占比很大，知識(shí)密集型中間業(yè)務(wù)如咨詢(xún)、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)評(píng)估等所占比例很低。

4.缺少合格的專(zhuān)業(yè)人才，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及面廣，不僅限于各種投資品種的投資規(guī)劃組合,還包括幫客戶(hù)進(jìn)行住房規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃及設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃，滿(mǎn)足居民長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)，更是難求。專(zhuān)家預(yù)計(jì)，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的缺口為20萬(wàn)人。未來(lái)5年到10年，理財(cái)規(guī)劃師將成為國(guó)內(nèi)最具有吸引力的職業(yè)。在我國(guó)商業(yè)銀行中多數(shù)客戶(hù)經(jīng)理是從個(gè)人金融從業(yè)人員中臨時(shí)抽調(diào)而來(lái)的，即使參加了由銀行組織的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，理財(cái)技能仍以銀行類(lèi)業(yè)務(wù)為主,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能達(dá)到理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理所需要具備的素質(zhì)。

5.金融監(jiān)管力度需要加大，在2011年銀監(jiān)會(huì)便已下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，其中明確要求“商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與國(guó)家宏觀調(diào)控政策保持一致，不得進(jìn)入國(guó)家法律、政策規(guī)定的限制性行業(yè)和領(lǐng)域”。除理財(cái)資金投向存在違規(guī)外，資金用途后續(xù)管理上也存在一些漏洞。比如是在信托公司的幫助下，企業(yè)通過(guò)銀行的理財(cái)融資業(yè)務(wù)獲得資金，然后再將這筆資金用于購(gòu)買(mǎi)獲益更高的理財(cái)產(chǎn)品。更為普遍的情況是，銀行理財(cái)資金被用于支付銀行貸款利息或歸還理財(cái)融資利息。目前大多數(shù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)明文規(guī)定，要“監(jiān)督資金的使用情況，確保理財(cái)資金用于合同中約定的用途”。不過(guò)從實(shí)際情況來(lái)看，銀行后續(xù)監(jiān)督工作仍存在漏洞，并且未采取任何措施加以彌補(bǔ)。在理財(cái)市場(chǎng)中，理財(cái)主體的多元化趨勢(shì)十分明顯，商業(yè)銀行、信托公司、基金公司、期貨公司等都可以參與其中，它們之間的業(yè)務(wù)邊界也越來(lái)越趨于模糊，交叉融合度大幅上升，這也加大了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難度，為理財(cái)資金去向的違規(guī)留下空間。

二、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)策與建議

1.借鑒并且找到適合本國(guó)的辦法，我國(guó)資源的流動(dòng)性、融合性和國(guó)際化水平不高，競(jìng)爭(zhēng)規(guī)范不高。在這種條件下開(kāi)展個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)必須立足我國(guó)國(guó)情，考慮各地經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)銀行實(shí)力、客戶(hù)的服務(wù)需求，條件成熟的新業(yè)務(wù)要積極開(kāi)辦，分層次推進(jìn)，學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)和做法，聯(lián)系實(shí)際加以移植和推廣，縮短與國(guó)際先進(jìn)水平的差距。

2.提高理財(cái)效率并且合理合法，對(duì)辦理客戶(hù)理財(cái)項(xiàng)目從申請(qǐng)、審查到審批都要規(guī)定時(shí)限，不要延誤，體現(xiàn)高效理財(cái)?shù)慕?jīng)營(yíng)特色。這就在設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，操作手續(xù)要簡(jiǎn)化；選擇業(yè)務(wù)人員時(shí)，綜合素質(zhì)要高；機(jī)構(gòu)設(shè)置上要轉(zhuǎn)為銀行圍著客戶(hù)轉(zhuǎn)，要精簡(jiǎn)高效。根據(jù)國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)制度的規(guī)定，選擇項(xiàng)目，依法經(jīng)營(yíng)，使新業(yè)務(wù)一開(kāi)始就納入法制化。

3.大力開(kāi)展金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新，增加商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)品種開(kāi)辦各種個(gè)人投資理財(cái)服務(wù)，個(gè)人抵押貸款、將住房?jī)?chǔ)蓄貸款、個(gè)人匯兌、個(gè)人活期支票和旅行支票等業(yè)務(wù)，與吸收活期存款結(jié)合起來(lái)。要根據(jù)實(shí)際情況,適當(dāng)開(kāi)展延時(shí)服務(wù)。要充分利用自助提款機(jī)、轉(zhuǎn)賬機(jī)、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、“一柜通”等先進(jìn)手段,改變以往以機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為中心的個(gè)人金融服務(wù)形態(tài),實(shí)行不受時(shí)間、地域等限制的全天候服務(wù)。

4.加大科技投入，提高個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的技術(shù)支持，科技創(chuàng)新將是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展的核心，它將驅(qū)動(dòng)新產(chǎn)品和服務(wù)的快捷傳遞與發(fā)展，有助于在吸引和發(fā)展重要客戶(hù)，滿(mǎn)足居民多樣化且不斷變化的需求。因此，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)新業(yè)務(wù)品種時(shí)，應(yīng)注意把新的科學(xué)技術(shù)運(yùn)用到金融服務(wù)中來(lái)，加大金融產(chǎn)品的科技含量，網(wǎng)上銀行等現(xiàn)代金融服務(wù)方式的運(yùn)用，收縮傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)低效網(wǎng)點(diǎn)，增加計(jì)算機(jī)軟硬件投入，大力發(fā)展手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行等現(xiàn)代化電子銀行。

5.加快人才的培養(yǎng)，提高商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理論和實(shí)踐水平，我們應(yīng)該培養(yǎng)一批能夠調(diào)查、研究、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、創(chuàng)新的人才隊(duì)伍。當(dāng)前，培養(yǎng)個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)人才可以采取以下措施：（1）為員工提供進(jìn)修機(jī)會(huì)，到發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行中學(xué)習(xí)先進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)理念，提高員工的技術(shù)水平和服務(wù)態(tài)度；（2）經(jīng)常舉行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)研討會(huì)，互相學(xué)習(xí)，交流經(jīng)驗(yàn)，共同提高；（3）通過(guò)職業(yè)院校培養(yǎng)，滿(mǎn)足社會(huì)上的要求，為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的大規(guī)模開(kāi)展做好人才準(zhǔn)備和理論準(zhǔn)備。

6.規(guī)范個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，重點(diǎn)防范個(gè)人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，要加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，為改善其管理、是提高經(jīng)濟(jì)效益的重要途徑。要成立專(zhuān)門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)、研究、管理以及協(xié)調(diào)工作。對(duì)新業(yè)務(wù)實(shí)行集中領(lǐng)導(dǎo)、歸口管理，理順和規(guī)范業(yè)務(wù)動(dòng)作，走依靠高品質(zhì)服務(wù)和良好聲譽(yù)吸引客戶(hù)的辦法，通過(guò)實(shí)施項(xiàng)目質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)價(jià)系統(tǒng)，建立規(guī)避執(zhí)業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部質(zhì)量保證制度，采取對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)等措施。既確保質(zhì)量，又強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，又創(chuàng)造一個(gè)較為寬松的環(huán)境。

第9篇：投資理財(cái)顧問(wèn)范文

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過(guò)分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專(zhuān)業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

目前,高職投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)存在不少問(wèn)題。其主要原因一是專(zhuān)業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專(zhuān)業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專(zhuān)業(yè)定位還不是很明確,雖然在專(zhuān)業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專(zhuān)業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來(lái)的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專(zhuān)業(yè)是新設(shè)專(zhuān)業(yè),沒(méi)有任何可以借鑒的資料,沒(méi)有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專(zhuān)業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專(zhuān)業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來(lái)說(shuō),投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)教學(xué)目前存在以下問(wèn)題:

(1)專(zhuān)業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來(lái)看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線(xiàn)員工,如營(yíng)銷(xiāo)崗位,并不要求員工具有研究開(kāi)發(fā)方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國(guó)高校金融專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展的瓶頸,在于教師隊(duì)伍中缺乏“雙師型”素質(zhì)教師。教師從學(xué)校到學(xué)校,從理論到理論,實(shí)踐鍛煉的時(shí)間嚴(yán)重缺乏,實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足,動(dòng)手能力不強(qiáng)。

(3)實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)驗(yàn)室建設(shè)有待提高。實(shí)踐教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張,實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足,無(wú)法滿(mǎn)足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。由于金融機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)都比較繁重,適合專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)要求的機(jī)構(gòu)擔(dān)心接受學(xué)生實(shí)習(xí)會(huì)影響他們自身的工作。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu),又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師,實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的,要求和任務(wù)。三是實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)機(jī)制還沒(méi)有完全建立起來(lái),一些實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)的隸屬關(guān)系和運(yùn)行機(jī)制均存在問(wèn)題,需要通過(guò)理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質(zhì)功能來(lái)看,高職教育主要體現(xiàn)三個(gè)功能:1.生存技能的培養(yǎng)功能。2.塑造精英的進(jìn)化功能。3.培養(yǎng)使命的信念功能。這三個(gè)功能的實(shí)現(xiàn),體現(xiàn)了高職教育的專(zhuān)業(yè)化?；谶@三個(gè)功能,筆者提出以下想法:

(1)教學(xué)計(jì)劃要明確學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力,圍繞專(zhuān)業(yè)能力開(kāi)設(shè)所學(xué)的課程。同時(shí)還根據(jù)本專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫(xiě)實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書(shū)。突出投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)特色,使之貼近行業(yè)的需求。根據(jù)金融企業(yè)所需要的職業(yè)崗位、崗位職業(yè)能力分析設(shè)置課程門(mén)類(lèi)、組織課程內(nèi)容。以工作任務(wù)為中心,利用職場(chǎng)化的情景教學(xué),通過(guò)選擇學(xué)生受益面較大的行業(yè)及操作性較強(qiáng)的產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象。引入企業(yè)運(yùn)作模式,為學(xué)生建立—個(gè)真實(shí)的實(shí)訓(xùn)環(huán)境,并通過(guò)建立專(zhuān)業(yè)崗位職業(yè)能力考核和績(jī)效考核體系,保證實(shí)踐教學(xué)效果。

(2)要明確投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)與能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力,企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力。其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。學(xué)生通過(guò)該專(zhuān)業(yè)的學(xué)習(xí),應(yīng)當(dāng)掌握現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能.具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷(xiāo)能力;能夠綜合運(yùn)用各種金融工具,解決金融實(shí)務(wù)問(wèn)題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等工作;能夠在金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和政府部門(mén)等從事金融、財(cái)務(wù)管理的中級(jí)專(zhuān)門(mén)人才。

(3)要帶領(lǐng)學(xué)生參加各種社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專(zhuān)業(yè)情況,帶學(xué)生們到企業(yè)參觀,聘請(qǐng)公司的專(zhuān)業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析;利用寒暑假組織學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。這樣做既開(kāi)闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專(zhuān)業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

(4)以就業(yè)為導(dǎo)向,培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)生存能力。投資與理財(cái)專(zhuān)業(yè)今后發(fā)展應(yīng)強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué),用現(xiàn)代化教學(xué)手段開(kāi)展模擬教學(xué)等,以金融企業(yè)的實(shí)際需求為導(dǎo)向進(jìn)行課程設(shè)置。

(5)鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取相關(guān)職業(yè)資格證書(shū)。投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生畢業(yè)就業(yè)方向主要有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融企業(yè)。從事的相關(guān)職業(yè)主要有保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、證券經(jīng)紀(jì)人、證券投資分析師、銀行投資理財(cái)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)等。這些職業(yè)均需要資格證書(shū),比如證券從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、注冊(cè)投資分析師、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財(cái)富管理師、投資管理、理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)人員、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等。這些職位絕大多數(shù)都與投資理財(cái)有著較深刻的業(yè)務(wù)聯(lián)系,受過(guò)系統(tǒng)和嚴(yán)格的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)方向培養(yǎng)的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類(lèi)金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設(shè)置和人才培養(yǎng)上有的放矢。