區(qū)域信用體系建設(shè)精選(九篇)

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第1篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

一、充分認(rèn)識(shí)推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)的重要意義

推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)是完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重大舉措，建立健全企業(yè)信用體系，是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建設(shè)的重要組成部分。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，必須建立健全適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的社會(huì)信用體系。

推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)是促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、建設(shè)科技*的必然要求。當(dāng)前*區(qū)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展，市場(chǎng)交易活躍。建立健全社會(huì)信用體系特別是企業(yè)信用體系建設(shè)，有利于降低經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效率；有利于擴(kuò)大社會(huì)誠(chéng)信交易，提高企業(yè)信用化水平；有利于增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)是構(gòu)建和諧社會(huì)、創(chuàng)建文明城區(qū)的重要內(nèi)容。和諧社會(huì)是誠(chéng)信社會(huì)，建立健全社會(huì)信用體系，有利于營(yíng)造守信光榮、失信可恥、無(wú)信為憂的社會(huì)氛圍，提高社會(huì)誠(chéng)信水平，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定和文明進(jìn)步。

二、推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)的總體要求

（一）指導(dǎo)思想

全面落實(shí)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的若干意見(jiàn)》精神，圍繞創(chuàng)建全國(guó)文明城區(qū)的測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，逐步建立健全區(qū)域企業(yè)信用體系，為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境。

（二）主要目標(biāo)

健全完善企業(yè)的納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量等方面的信用記錄，建立政府部門(mén)間的企業(yè)信用信息公開(kāi)共享機(jī)制和信用正向激勵(lì)機(jī)制，推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)，優(yōu)化區(qū)域信用環(huán)境，提高公共服務(wù)和市場(chǎng)監(jiān)管水平。

（三）基本原則

1.堅(jiān)持政府推動(dòng)，市場(chǎng)運(yùn)作。充分發(fā)揮政府在信用體系建設(shè)中的主導(dǎo)作用，認(rèn)真履行市場(chǎng)監(jiān)管職能，健全完善政府職能部門(mén)掌握的企業(yè)信用信息。搭建平臺(tái)，發(fā)展信用中介服務(wù)，培育信用服務(wù)市場(chǎng)，優(yōu)化信用環(huán)境，促進(jìn)信用信息交易和信用服務(wù)的公平競(jìng)爭(zhēng)。

2.堅(jiān)持突出重點(diǎn)，分步實(shí)施。增強(qiáng)企業(yè)信用意識(shí)，建立企業(yè)信用制度。先骨干企業(yè)、后一般企業(yè)，先試點(diǎn)、后推廣，明確階段性目標(biāo)和任務(wù)，有步驟、分層次推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)。

3.堅(jiān)持依法建設(shè)，嚴(yán)格監(jiān)管。嚴(yán)格依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)推進(jìn)企業(yè)信用體系建設(shè)，統(tǒng)一信用信息的采集、披露和使用標(biāo)準(zhǔn)，依法保護(hù)信用主體的合法權(quán)益。建立信用正向激勵(lì)機(jī)制，依法監(jiān)管和規(guī)范信用服務(wù)行為和市場(chǎng)秩序。

三、重點(diǎn)工作

推動(dòng)企業(yè)加強(qiáng)信用建設(shè)，從我區(qū)實(shí)際出發(fā)，今年主要做好以下三項(xiàng)工作：

（一）建立企業(yè)信用檔案，建設(shè)*區(qū)企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)。政府職能部門(mén)和行業(yè)主管部門(mén)，分別建立各自部門(mén)的企業(yè)信用檔案。整合政府職能部門(mén)、行業(yè)主管部門(mén)所掌握的涉及企業(yè)的信用信息，建立*區(qū)企業(yè)信用信息管理系統(tǒng)，推動(dòng)部門(mén)、行業(yè)之間的信用信息互聯(lián)互通，實(shí)現(xiàn)信用資源共享。

（二）引進(jìn)第三方專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)企業(yè)參加信用評(píng)級(jí)。向企業(yè)推介在中國(guó)人民銀行備案的、我區(qū)認(rèn)可的第三方專業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，以中國(guó)人民銀行現(xiàn)行的企業(yè)信貸信用評(píng)級(jí)規(guī)范為依據(jù)，推動(dòng)企業(yè)本著自愿的原則參加信用評(píng)級(jí)，對(duì)首批參加信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)的企業(yè)給予資金支持。

（三）探索實(shí)行企業(yè)信用頒證和信用擔(dān)保服務(wù)。以政府職能部門(mén)監(jiān)管企業(yè)的信用記錄和專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果為依據(jù)，每年對(duì)信用良好企業(yè)頒發(fā)信用證書(shū)，并發(fā)揮信用證書(shū)在企業(yè)融資、擔(dān)保、交易等方面的參考作用，培育信用產(chǎn)品的供求機(jī)制。

四、保障措施

（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)

區(qū)政府成立推進(jìn)*區(qū)企業(yè)信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)委副書(shū)記、區(qū)長(zhǎng)韓宏范任組長(zhǎng)，區(qū)委常委、常務(wù)副區(qū)長(zhǎng)郭建勛任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)主要負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在政府研究室，負(fù)責(zé)日常工作。

（二）明確職責(zé)

領(lǐng)導(dǎo)小組定期召開(kāi)會(huì)議，研究部署工作任務(wù)。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室牽頭做好日常協(xié)調(diào)溝通工作，工商、稅務(wù)、質(zhì)檢以及區(qū)各相關(guān)職能部門(mén)要圍繞建設(shè)企業(yè)信用體系的要求，明確工作任務(wù)，按時(shí)間進(jìn)度安排完成企業(yè)檔案記錄，提供信用信息等相關(guān)工作。

第2篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)集群;金融體系;政府行為

中圖分類號(hào):F062 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-3890(2010)04-0077-05

一、引言

產(chǎn)業(yè)集群是一組在地理上靠近的、相互聯(lián)系的公司和關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu),它們同處于或相關(guān)于一個(gè)特定的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,由于具有共性和互補(bǔ)性而聯(lián)系在一起。20世紀(jì)90年代中期以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入快速發(fā)展軌道,全國(guó)多個(gè)省份經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展,形成多處產(chǎn)業(yè)集群?？傮w而言,中國(guó)的產(chǎn)業(yè)集群總體水平較低,部分產(chǎn)業(yè)集群出現(xiàn)衰退,而更多產(chǎn)業(yè)集群處于低水平擴(kuò)張狀態(tài),集群內(nèi)部產(chǎn)業(yè)鏈不夠完善,產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和產(chǎn)業(yè)集群抗拒風(fēng)險(xiǎn)的能力有待提高。筆者從地方政府的視角出發(fā),分析地方政府在產(chǎn)業(yè)集群的金融體系建設(shè)方面的作用,并試圖總結(jié)出正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn),為中國(guó)各級(jí)地方政府加強(qiáng)區(qū)域金融體系建設(shè),構(gòu)筑產(chǎn)業(yè)集群融資平臺(tái)提供建設(shè)性的政策建議。

二、產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè)的必要性分析

Luigi Guiso,Paola Sapienza和Luigi Zingales(2002)以中小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)集群較為發(fā)達(dá)的意大利為例,研究了區(qū)域金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要性。結(jié)果表明:區(qū)域金融發(fā)展對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有很強(qiáng)的促進(jìn)作用,區(qū)域金融發(fā)展是區(qū)域經(jīng)濟(jì)成功的重要決定因素。Greenwood & Jovanovic(1990)以及Levine(1992)的研究指出:金融中介體系的組建存在較高的固定成本,導(dǎo)致金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的“門(mén)檻效應(yīng)”。由于門(mén)檻效應(yīng)的存在,只有在其經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到某一水平之后才能發(fā)展特定的金融體系,這時(shí)金融發(fā)展才會(huì)體現(xiàn)出對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用。

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部企業(yè)眾多,集群的規(guī)模擴(kuò)張、技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)均需要大量資金。但由于中國(guó)多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群脫胎于草根經(jīng)濟(jì),所在的地理區(qū)域行政級(jí)別較低,甚至遠(yuǎn)離城市,再加上中國(guó)存在較為嚴(yán)格的金融管制,民營(yíng)金融比重極低,金融業(yè)處于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的寡頭壟斷狀態(tài),而四大商業(yè)銀行10多年來(lái)從縣市基層戰(zhàn)略推出,產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部及時(shí)開(kāi)設(shè)了金融機(jī)構(gòu),囿于信貸審批權(quán)限的上收,資金短缺的狀況仍然十分普遍。

但另一方面,產(chǎn)業(yè)集群作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)十分活躍的板塊,隨著經(jīng)濟(jì)總量的擴(kuò)張和產(chǎn)業(yè)集群的升級(jí),有希望首先達(dá)到金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的門(mén)檻,內(nèi)生出區(qū)域金融組織。改革開(kāi)放以來(lái),浙江溫州等地產(chǎn)業(yè)集群和民間金融長(zhǎng)期相互支撐、共同發(fā)展的歷程,便是最好的證明。河北省霸州市近年來(lái)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展迅速,帶動(dòng)了民營(yíng)金融的發(fā)展。同時(shí),伴隨著產(chǎn)業(yè)集群的日漸壯大,吸引了華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù),區(qū)域金融體系初步形成,金融生態(tài)建設(shè)成效顯著,區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融實(shí)現(xiàn)了良性互動(dòng)。

中國(guó)多數(shù)產(chǎn)業(yè)集群脫胎于“小規(guī)模、大群體”的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)模式,實(shí)際上是一條鄉(xiāng)村工業(yè)化之路。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會(huì)的熟人社會(huì)機(jī)制雖然受到?jīng)_擊,但是根植性特征決定了熟人之間的相互信任和信譽(yù)機(jī)制在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的有效性。隨著集群內(nèi)部企業(yè)的發(fā)展,企業(yè)資金余缺的調(diào)劑、借貸現(xiàn)象增多,民間借貸組織出現(xiàn),部分人和資金分離出來(lái)專門(mén)從事資金借貸業(yè)務(wù),成為非正規(guī)金融機(jī)構(gòu),這在經(jīng)驗(yàn)上與中國(guó)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的實(shí)踐吻合,在理論上與門(mén)檻效應(yīng)的邏輯相一致。

但是,隨著企業(yè)的發(fā)展,企業(yè)對(duì)外交往大大增強(qiáng),最初的熟人社會(huì)和半熟人社會(huì)逐漸被陌生人社會(huì)所取代,基于熟人社會(huì)的人格化交易大大降低,而基于法律和契約的現(xiàn)代社會(huì)交易方式成為必然要求。另一方面,隨著產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展,依靠非正規(guī)融資和少量的銀行貸款顯然不能滿足產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的需要,所以必須加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)集群金融體系建設(shè),引進(jìn)國(guó)有銀行和股份制銀行、地方城市商業(yè)銀行和信用社,以及發(fā)展新型金融機(jī)構(gòu)。誠(chéng)然,小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的初衷是為了服務(wù)農(nóng)業(yè),但是,實(shí)踐證明,這些新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成功的案例更多地來(lái)自于產(chǎn)業(yè)集群和鄉(xiāng)村工業(yè)化的強(qiáng)大動(dòng)力。

就企業(yè)而言,管理水平和財(cái)務(wù)等方面的規(guī)范程度亟待提高。盡管學(xué)術(shù)界對(duì)于產(chǎn)業(yè)集群融資優(yōu)勢(shì)的研究較多,但國(guó)有商業(yè)銀行的信貸政策對(duì)產(chǎn)業(yè)集群也沒(méi)有明確的傾斜。同時(shí),由于信貸審批權(quán)的上收,即使基層行處了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況也難有較大作為。此外,鄉(xiāng)土社會(huì)的“閑言碎語(yǔ)”式的信息傳遞方式和一些私人信息必然不會(huì)被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所接受,雖然也存在關(guān)系型融資,但是依靠政府、企業(yè)和相關(guān)部門(mén)確立征信機(jī)制和強(qiáng)化擔(dān)保體系建設(shè)成為必然要求。上述因素都在不同程度上制約著金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的支撐度,決定產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)的成效。面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),地方政府、企業(yè)協(xié)會(huì)、銀行等各方通力合作,強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè)已是勢(shì)在必行。

三、產(chǎn)業(yè)集群金融體系建設(shè)的地方政府作用分析

一般來(lái)講,集群的出現(xiàn)大都是自發(fā)形成的,不是政府有意識(shí)計(jì)劃和干預(yù)的結(jié)果。產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展到一定階段,就需要包括政府在內(nèi)的相關(guān)機(jī)構(gòu)組織的扶持,外部機(jī)構(gòu)的支持和服務(wù),使產(chǎn)業(yè)集群保持長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。特別是在中國(guó)市場(chǎng)不完善、中介組織缺位的情況下,地方政府的介入和干預(yù),對(duì)于克服“市場(chǎng)失靈”,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展顯得更加必要。產(chǎn)業(yè)集群金融體系的建設(shè)和金融生態(tài)的改善,對(duì)于產(chǎn)業(yè)升級(jí)至關(guān)重要,金融體系作為產(chǎn)業(yè)集群的配套設(shè)施,具有公共品的性質(zhì),是地方政府推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)的重要內(nèi)容,產(chǎn)業(yè)集群融資平臺(tái)的建設(shè),對(duì)于消弭金融管制和信貸審批權(quán)限上收帶來(lái)的現(xiàn)實(shí)困難,化解當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下出口不振、訂單減少等現(xiàn)實(shí)困難,更是具有深刻的現(xiàn)實(shí)意義。

在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū),部分金融機(jī)構(gòu)也會(huì)開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)(如與“白溝”臨近的高陽(yáng)縣龐口鎮(zhèn)摩托配件市場(chǎng),農(nóng)業(yè)銀行就設(shè)有分理處),但由于信貸審批權(quán)限的限制,這些分支機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的支撐顯得十分有限,保定市政府將白溝鎮(zhèn)的行政級(jí)別由副縣級(jí)上升到副廳級(jí)(白溝鎮(zhèn)從高碑店劃出,并入新成立的“白溝?白洋淀溫泉城”,溫泉城的行政級(jí)別為副廳級(jí)),既大大拓展了“白溝?白洋淀溫泉城”的財(cái)權(quán)、規(guī)劃審批權(quán),國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的行政級(jí)別和貸款審批權(quán)限相應(yīng)提高,為區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展帶來(lái)了新的機(jī)遇。

盡管中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)集群化發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,但由于中國(guó)產(chǎn)業(yè)處于世界價(jià)值鏈的低端,對(duì)要素和需求的依賴程度較高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差,升級(jí)的壓力更大,難度更高。以河北省為例,曾經(jīng)名動(dòng)一時(shí)的清河羊絨受原料產(chǎn)地限制和增值稅改革影響,迅速衰落;肅寧和棗強(qiáng)等地裘皮加工產(chǎn)業(yè)集群,在俄羅斯暖冬和稅案的影響下,發(fā)展勢(shì)頭下滑。河間的線纜產(chǎn)業(yè)作為資本密集型行業(yè),苦于資金限制,發(fā)展緩慢,而保定的新能源產(chǎn)業(yè),則在“保定?中國(guó)電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金”融資平臺(tái)支撐下迅速崛起,這也說(shuō)明了地方政府金融體系建設(shè)對(duì)于產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展與升級(jí)的重要意義。在當(dāng)前嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,中國(guó)中小企業(yè)的資金鏈普遍緊張,產(chǎn)業(yè)集群遭遇前所未有的挑戰(zhàn),地方政府必須采取有力手段,傾力打造金融支撐平臺(tái),才能實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)危為機(jī)”。

對(duì)政府而言,產(chǎn)業(yè)集群化和園區(qū)化成為一種現(xiàn)實(shí)要求,而相關(guān)金融體系作為產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)園區(qū)的配套設(shè)施必不可少。由于集群內(nèi)企業(yè)眾多,外部性強(qiáng),政府在產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè)方面提供的公共服務(wù),社會(huì)效益更為突出。產(chǎn)業(yè)集群往往具有小規(guī)模、大群體優(yōu)勢(shì),產(chǎn)業(yè)分工和協(xié)作關(guān)系緊密,企業(yè)之間上下游產(chǎn)業(yè)鏈層次分明,對(duì)于銀行挖掘有潛質(zhì)的客戶群體,降低營(yíng)銷成本和信息不對(duì)稱程度具有明顯優(yōu)勢(shì)。比之單個(gè)企業(yè),政府的優(yōu)惠政策和配套服務(wù)覆蓋范圍更大,成本更低。同時(shí),由于集群內(nèi)企業(yè)存在非規(guī)范性和不足,信息不能被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)掌握,產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì),不能被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)接受,需要政府采取措施,外聯(lián)內(nèi)引金融機(jī)構(gòu),搭建服務(wù)平臺(tái),推動(dòng)擔(dān)保體系建設(shè),加強(qiáng)銀企、銀政合作,開(kāi)辟各種非銀行融資渠道,改善區(qū)域金融生態(tài)。

當(dāng)前,中國(guó)產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè)還存在很多不足。產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)和配套金融體系建設(shè)的必要性并未成為地方政府的共識(shí),而且由于任期的限制,地方政府制定長(zhǎng)期規(guī)劃,抓金融體系建設(shè)、強(qiáng)化擔(dān)保體系、改善金融生態(tài)的積極性也不是很高。而且國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的垂直領(lǐng)導(dǎo)的初衷也正是為了撇清國(guó)有金融機(jī)構(gòu)與地方的關(guān)系,減少行政干預(yù)。但是,歷史經(jīng)驗(yàn)表明,金融創(chuàng)新大多來(lái)自于逃避管制,中國(guó)地方政府駕馭經(jīng)濟(jì)的能力已有所增強(qiáng),地方金融“一放就亂、一抓就死”的情況已不多見(jiàn),而且產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展有其獨(dú)特的規(guī)律。所以,面對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),各級(jí)政府尤其是地方政府,必須充分重視產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè),采取有力措施,打造區(qū)域融資平臺(tái),為產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展提供有力支撐。

四、地方政府推進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系建設(shè)的政策建議

林毅夫、姜燁(2006)的實(shí)證研究表明:銀行業(yè)結(jié)構(gòu)以及銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的匹配程度能夠?qū)?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生顯著的影響:大型企業(yè)比重越高的地區(qū),銀行業(yè)集中度的提高能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng);非國(guó)有企業(yè)比重越高的地區(qū),銀行集中度的降低,能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。當(dāng)前,中國(guó)巨額存貸差與民營(yíng)企業(yè)融資困難并存的現(xiàn)狀和矛盾十分突出,在金融危機(jī)背景下,保證資金鏈不斷更是重中之重。各級(jí)地方政府要依托現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)集群,強(qiáng)化金融體系建設(shè),增加金融市場(chǎng)主體,發(fā)展多元化金融組織,提高區(qū)域金融與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的匹配度,積極創(chuàng)新融資模式,打造產(chǎn)業(yè)集群融資平臺(tái),提升中國(guó)產(chǎn)業(yè)集群的競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)“轉(zhuǎn)危為機(jī)”。

(一)內(nèi)聯(lián)外引,發(fā)展各類金融組織

中國(guó)企業(yè)集群地區(qū)的民營(yíng)金融與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展比較而言,嚴(yán)重滯后,當(dāng)前企業(yè)群發(fā)展迅速的區(qū)域必須加快民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。首先,積極發(fā)展小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)。此外,要發(fā)揮區(qū)域性股份制銀行、城市商業(yè)銀行和信用社、農(nóng)村信用合作社和農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)行的作用,積極引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu),構(gòu)建多元化的融資平臺(tái)。

近年來(lái),河北金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)和培育取得了較大進(jìn)步,除原有的四大商業(yè)銀行和交行、中信實(shí)業(yè)、華夏、民生等股份制商業(yè)銀行外,又引進(jìn)了浦發(fā)銀行、渤海銀行和興業(yè)銀行等股份制商業(yè)銀行。河北省建設(shè)投資公司等14家投資機(jī)構(gòu)穩(wěn)步發(fā)展,為全省經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。

同時(shí),河北省小額貸款公司發(fā)展迅速,在全國(guó)占有重要地位,有不少成功之處值得兄弟省市借鑒。截至2008年7月末,河北省小額貸款公司已成立83家(其中有25家未開(kāi)展業(yè)務(wù)),每家最低注冊(cè)資本2 000萬(wàn)元,注冊(cè)資本總額達(dá)到34.83億元。貸款手續(xù)簡(jiǎn)便,質(zhì)量較好,已累放貸款39.01億元。河北省開(kāi)展小額貸款的三個(gè)典型縣市,易縣、霸州、三河,兩個(gè)在廊坊。截至2008年初,廊坊小額貸款公司發(fā)展到17家,累計(jì)放貸9.16億元。這些小額貸款公司以區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象,貸款額度一般沒(méi)有上限限制,經(jīng)營(yíng)方式靈活,利率適當(dāng),運(yùn)行良好。因此,有條件的地方政府,可以積極試點(diǎn)推廣。

(二)努力改善產(chǎn)業(yè)集群的金融生態(tài)

La Porta、Lopez-de-Slianes、Shleifer和Vishny(1997,1998)、Claessens和Leven(2001)以及Beck等人(2002)的研究表明:法律淵源、制度框架與金融業(yè)發(fā)展水平密切相關(guān)。植根于健全制度框架的金融體系,對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生巨大的影響。周小川(2005)在金融協(xié)調(diào)理論的基礎(chǔ)上將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)的引入到金融領(lǐng)域,提出了金融生態(tài)系統(tǒng)的概念,并強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法來(lái)考察金融風(fēng)險(xiǎn)的成因問(wèn)題。盡管金融生態(tài)概念和相關(guān)理論還相對(duì)粗疏,但涵蓋法律和相關(guān)制度框架的金融生態(tài)建設(shè)的重要性卻毋庸置疑,地方政府改善金融生態(tài)可以從以下幾方面入手:首先,建立產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部的征信機(jī)構(gòu)。其次,加快產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)。第三,建立并發(fā)揮產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用。最后,建立規(guī)范合理的中小企業(yè)監(jiān)督保障體系。

在區(qū)域金融生態(tài)恢復(fù)與重建方面,河北省霸州市的經(jīng)歷與做法具有一定代表性和借鑒意義。在20世紀(jì)90年代末期,作為金融高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)被列入四大國(guó)有商業(yè)銀行的黑名單,工商銀行曾經(jīng)對(duì)這一地區(qū)的所有企業(yè)停貸7年。霸州市市委市政府為了恢復(fù)區(qū)域金融生態(tài),采取了多項(xiàng)措施,諸如政府還舊賬;政府出資成立中小企業(yè)信用擔(dān)保中心,為貸款人提供權(quán)責(zé)貸款擔(dān)保;成立金融服務(wù)中心,引進(jìn)域外金融機(jī)構(gòu)集中辦公;成立融資網(wǎng)站,推進(jìn)銀企對(duì)接,收到了良好的效果。如今,霸州已成為全國(guó)第一家縣級(jí)金融生態(tài)環(huán)境城市,全市擁有11家金融機(jī)構(gòu),包括9家銀行(中、農(nóng)、工、建均在霸州縣城和勝芳鎮(zhèn)各設(shè)立一個(gè)支行,廊坊商業(yè)銀行設(shè)立一個(gè)支行),一家農(nóng)村信用社和一家擔(dān)保公司,華夏銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、光大銀行、招商銀行等10家尚未在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)的外域股份制商業(yè)銀行,也通過(guò)其在天津、石家莊或北京的分行將業(yè)務(wù)延伸到霸州。此外,霸州還有數(shù)家以“只貸不存”為特色的小額信貸公司,區(qū)域金融體系建設(shè)初具規(guī)模,金融對(duì)產(chǎn)業(yè)集群和縣域經(jīng)濟(jì)的支撐作用日益突出。

(三)積極推進(jìn)區(qū)域金融創(chuàng)新

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)雖然規(guī)模相對(duì)較小,但是由于它是經(jīng)濟(jì)發(fā)展最活躍的板塊和信息流相對(duì)密集和集中的地域,金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐以后,金融機(jī)構(gòu)的信息獲取難度相對(duì)下降,銀行進(jìn)入的前期投入和固定支出也由于企業(yè)數(shù)量眾多而被攤薄,所以產(chǎn)業(yè)集群可以降低金融機(jī)構(gòu)的交易成本。此外,由于產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展使產(chǎn)業(yè)鏈條延伸,上下游關(guān)系涉及的地域、空間和領(lǐng)域大大拓寬,便于金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融創(chuàng)新。產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈融資、委托貸款、金融租賃、票據(jù)融資等金融產(chǎn)品和工具,在商業(yè)銀行信貸審批權(quán)上收的背景下,對(duì)于緩解產(chǎn)業(yè)集群的資金瓶頸具有較為突出的現(xiàn)實(shí)意義。政府部門(mén)要積極出面協(xié)調(diào),爭(zhēng)取銀行的群體性授信以及開(kāi)展相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈融資、委托貸款等等業(yè)務(wù),最大限度地降低成本規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。要以現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)大型客戶和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群為依托,延伸網(wǎng)絡(luò)式多元化營(yíng)銷,建立穩(wěn)定的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)群體,實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)群體化授信。加強(qiáng)融資服務(wù),支持資信等級(jí)高、實(shí)力強(qiáng)的中小企業(yè)通過(guò)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)等方式,多渠道增加對(duì)中小企業(yè)的信用供給。

(四)制定傾斜政策,強(qiáng)化擔(dān)保體系建設(shè)

鑒于中國(guó)民營(yíng)產(chǎn)業(yè)集群的飛速發(fā)展和中小企業(yè)信用擔(dān)保體系存在的問(wèn)題,應(yīng)構(gòu)建以民營(yíng)產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)的中小企業(yè)擔(dān)保體系。首先,成立多元化、多種所有制形式的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系,并對(duì)產(chǎn)業(yè)集群進(jìn)行傾斜。其次,政府財(cái)政每年安排部分資金,建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。再次,鼓勵(lì)和支持民間資金進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域,提高中小企業(yè)信用擔(dān)保中心發(fā)展的可持續(xù)性。此外,在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部,還可以推行互助擔(dān)保型貸款。

近年來(lái),河北信用擔(dān)保體系獲得了較大發(fā)展。2006年6月1日,中國(guó)大陸最大的民營(yíng)擔(dān)保集團(tuán)正式落戶河北,多方共同組建的河北中科智投資擔(dān)保有限公司在河北省省會(huì)――石家莊掛牌。此外,河北省本土的信用擔(dān)保公司發(fā)展迅速,以廊坊為例,截至2008年初,擔(dān)保公司發(fā)展到15家,擔(dān)保金額達(dá)14.8億元。

(五)積極爭(zhēng)取,發(fā)展產(chǎn)業(yè)投資基金

產(chǎn)業(yè)投資基金是一大類概念,國(guó)外通常稱為風(fēng)險(xiǎn)投資基金和私募股權(quán)投資基金,一般是指向具有高增長(zhǎng)潛力的未上市企業(yè)進(jìn)行股權(quán)或準(zhǔn)股權(quán)投資,并參與被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理,以期所投資企業(yè)發(fā)育成熟后通過(guò)股權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)資本增值。根據(jù)目標(biāo)企業(yè)所處階段不同,可以將產(chǎn)業(yè)基金分為種子期或早期基金、成長(zhǎng)期基金、重組基金等。

就中國(guó)國(guó)內(nèi)而言,除了較早成立的三只中外合資產(chǎn)業(yè)投資基金――中瑞合作基金、中國(guó)―東盟中小企業(yè)投資基金、中國(guó)―比利時(shí)直接股權(quán)投資基金以外,從2006年11月第一批產(chǎn)業(yè)投資基金即渤海產(chǎn)業(yè)投資基金的成立,到2007年8月國(guó)務(wù)院同意國(guó)家發(fā)展改革委員會(huì)擴(kuò)大關(guān)于人民幣產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)請(qǐng)示,批準(zhǔn)山西能源基金、廣東核電產(chǎn)業(yè)基金、上海金融基金、中新高科產(chǎn)業(yè)投資基金和綿陽(yáng)科技城產(chǎn)業(yè)基金等5個(gè)作為第二批產(chǎn)業(yè)基金試點(diǎn)。

2008年7月,國(guó)務(wù)院特批第三批產(chǎn)業(yè)投資基金――包括華禹水務(wù)產(chǎn)業(yè)投資基金、東北裝備工業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、天津船舶產(chǎn)業(yè)投資基金、城市基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)業(yè)投資基金籌建。內(nèi)蒙古的千億元草原基金、山東500億元海洋基金、國(guó)防科工委數(shù)百億元“民”產(chǎn)業(yè)基金、河北唐山的300億元曹妃甸產(chǎn)業(yè)投資基金、杭州產(chǎn)業(yè)基金、貴州畢節(jié)試驗(yàn)區(qū)產(chǎn)業(yè)投資基金,以及其他眾多省市、委辦提出的專注地方經(jīng)濟(jì)或行業(yè)發(fā)展的各色產(chǎn)業(yè)投資基金已上報(bào)國(guó)務(wù)院待批。

除上述政策措施以外,地方政府還可以引導(dǎo)符合條件的中小企業(yè)上市融資、利用產(chǎn)業(yè)投資信托(如河北省的“保定?中國(guó)電谷新能源產(chǎn)業(yè)投資信托基金”)等多種融資途徑,支撐產(chǎn)業(yè)集群升級(jí)與發(fā)展。2008年初,國(guó)家發(fā)改委降低了中小企業(yè)發(fā)行企業(yè)債的門(mén)檻,簡(jiǎn)化了審批手續(xù),因此,地方政府在繼續(xù)抓好股權(quán)融資的同時(shí),要抓住有利時(shí)機(jī),引導(dǎo)集群內(nèi)優(yōu)秀企業(yè)到企業(yè)債市場(chǎng)融資。2009年8月,千呼萬(wàn)喚的創(chuàng)業(yè)板終于啟動(dòng),《產(chǎn)業(yè)投資基金試點(diǎn)管理辦法》也有望近期出臺(tái),這些都為產(chǎn)業(yè)集群配套金融體系的建設(shè)與發(fā)展提供了難得的機(jī)遇。

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Research on the Industrial Cluster Finance Support System Construction

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2. General Headquarters Sales Office of Zhongxin Bank, Beijing 100032, China)

第3篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

【關(guān)鍵詞】金融體系 中小企業(yè) 民間金融

經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)離不開(kāi)金融市場(chǎng)的支持，合理的金融體系能夠促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。由于自然條件、經(jīng)濟(jì)條件、社會(huì)條件和技術(shù)條件的地域差異，金融體系呈現(xiàn)出區(qū)域性的特點(diǎn)。浙江省作為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)大省，經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)，但是隨著改革開(kāi)放的持續(xù)進(jìn)行，其經(jīng)濟(jì)增速明顯放緩。從短期來(lái)看，經(jīng)濟(jì)增速放緩主要是受金融危機(jī)的影響，外貿(mào)條件的惡化，極大的沖擊了其外向型經(jīng)濟(jì)。但是從長(zhǎng)期看，中小企業(yè)與民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題始終是限制浙江省經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的一大桎梏。因此，完善金融體系對(duì)浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。

一、區(qū)域金融體系的界定

當(dāng)前對(duì)“區(qū)域金融體系”的定義還沒(méi)有統(tǒng)一的說(shuō)法，多為論述性的描述，缺乏明確和系統(tǒng)的界定。黃桂良（2010）認(rèn)為，區(qū)域金融在外延上表現(xiàn)為具有不同形態(tài)、不同層次和金融活動(dòng)相對(duì)集中的若干金融區(qū)域，這些區(qū)域的金融結(jié)構(gòu)差異、差異互補(bǔ)和相互關(guān)聯(lián)構(gòu)成一國(guó)的區(qū)域金融體系。劉仁伍（2003）指出，區(qū)域金融體系是區(qū)域現(xiàn)存的金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融制度體系的總和。因此，本文認(rèn)為區(qū)域金融體系應(yīng)該是指在一定行政區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立的、具有區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色的、執(zhí)行金融服務(wù)功能的動(dòng)態(tài)有機(jī)整體。

二、浙江省金融體系發(fā)展現(xiàn)狀

改革開(kāi)放以來(lái)，浙江省金融體系發(fā)展迅速。規(guī)模急速擴(kuò)大，在金融組合體系、金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)度、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)等方面取得了成就。初步形成了銀行、證券、期貨、信托、保險(xiǎn)、租賃、財(cái)務(wù)公司和農(nóng)村信用社等多種金融機(jī)構(gòu)并存，全國(guó)性、區(qū)域性以及地方性金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的多元化、多層次的金融體系。截至2011年底，浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額高達(dá)75545億元，同比增長(zhǎng)16.6%。全行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率為2.56%，同比提高0.16個(gè)百分點(diǎn)。全省銀行類金融機(jī)構(gòu)整體撥備覆蓋率為210%。法人銀行機(jī)構(gòu)全年共設(shè)省內(nèi)分支機(jī)構(gòu)91家，省外分行3家，網(wǎng)點(diǎn)布局轉(zhuǎn)向重點(diǎn)新區(qū)和中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)。共有法人證券公司3家，證券營(yíng)業(yè)部373家，證券投資咨詢機(jī)構(gòu)4家。新增保險(xiǎn)市場(chǎng)主體9家，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到3654家，兼業(yè)機(jī)構(gòu)9745家，行業(yè)從業(yè)人員16.8萬(wàn)人。保險(xiǎn)公司資產(chǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)19.9%。同時(shí)，深化農(nóng)村金融體系改革，積極推進(jìn)郵儲(chǔ)二類支行發(fā)展，全年共啟動(dòng)10家縣級(jí)農(nóng)信社股份制改革工作，設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)55家。實(shí)質(zhì)推進(jìn)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，全省累計(jì)為17.4萬(wàn)戶中小企業(yè)建立了信用檔案，其中2.9萬(wàn)戶企業(yè)獲得了銀行6095億元的貸款。全省開(kāi)通查詢用戶5.1萬(wàn)個(gè)，系統(tǒng)月均查詢量達(dá)278.7萬(wàn)次，成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)設(shè)施。

三、浙江省金融發(fā)展中存在的問(wèn)題及其原因分析

浙江省已經(jīng)基本建立了一個(gè)較為完善的多元化、多層次區(qū)域金融體系。但是隨著浙江省經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷變化，也涌現(xiàn)出了一些新問(wèn)題，例如中小企業(yè)融資難以及民間金融的不規(guī)范發(fā)展。中小企業(yè)融資難，促使企業(yè)尋求新的出路，進(jìn)而導(dǎo)致了民間金融的興起。而民間金融規(guī)范化程度相對(duì)較低，發(fā)展呈現(xiàn)無(wú)序化，影響金融秩序的健康發(fā)展。

中小企業(yè)融資難促使了民間借貸的發(fā)展。民間借貸手續(xù)簡(jiǎn)便、操作靈活、方便快捷，成為中小企業(yè)融資的主要渠道之一。同時(shí)民間借貸很少受行政力量等非市場(chǎng)因素的影響，是一種比較純粹的市場(chǎng)金融形式，與銀行信貸相比，是一種更為有效的融資方式。同時(shí)民間金融具有信息優(yōu)勢(shì)，當(dāng)事人之間一般存在著各種聯(lián)系。借款人對(duì)貸款人及其資金用途較為了解，貸中和貸后有不同程度的監(jiān)督，這使資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

浙江省民間金融的發(fā)展在一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難的困境，促進(jìn)了中小企業(yè)的快速發(fā)展，從而使浙江經(jīng)濟(jì)更具活力。但也對(duì)中小企業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了消極的影響。首先民間借貸的利率一般都比較高，增加了中小企業(yè)融資的成本，加重了企業(yè)的負(fù)。一旦中小企業(yè)投資失利，過(guò)高的借貸利息很有可能導(dǎo)致企業(yè)難以支付到期貸款。其次由于民間借貸的合法化程度低，借貸手續(xù)簡(jiǎn)單、缺乏必要法律法規(guī)約束，民間金融的發(fā)展呈現(xiàn)出盲目性、不規(guī)范性和不穩(wěn)定性等問(wèn)題。這都在一定程度上加重了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

四、完善浙江省金融體系建設(shè)，解決當(dāng)前金融體系不足的政策建議

中小企業(yè)融資難與民間金融的興起從根本上說(shuō)是浙江省金融體系建設(shè)落后于其經(jīng)濟(jì)發(fā)展或者說(shuō)是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不匹配所導(dǎo)致的結(jié)果。因此完善建設(shè)金融體系對(duì)于解決浙江省金融問(wèn)題促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要。本文提出以下建議：

（一）建立健全服務(wù)中小企業(yè)發(fā)展的金融體系作為對(duì)當(dāng)前金融體系的重要補(bǔ)充。浙江省的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)主要以中小企業(yè)為主，因此應(yīng)建設(shè)有浙江特色的中小型金融機(jī)構(gòu)體系，設(shè)立為中小企業(yè)融資服務(wù)的中小金融機(jī)構(gòu)或引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門(mén)針對(duì)中小企業(yè)融資的服務(wù)部門(mén)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)。

（二）健全完善信用擔(dān)保體系，解決中小企業(yè)擔(dān)保問(wèn)題。浙江省中小企業(yè)融資難在很大程度上是信息不對(duì)稱、抵押擔(dān)保難，建立健全適合中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系是解決浙江中小企業(yè)融資難的一個(gè)重要突破口。一是建立健全服務(wù)浙江中小企業(yè)的信用評(píng)估系統(tǒng)。信用評(píng)估系統(tǒng)有利于銀行有條件的甄選信用良好企業(yè)提出融資服務(wù)。二是大膽借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，各級(jí)政府為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保支持。

參考文獻(xiàn)

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[2] 劉仁伍.區(qū)域金融結(jié)構(gòu)和金融發(fā)展理論與實(shí)證研究[M].經(jīng)濟(jì)管理出版社， 2003（1）.

第4篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

一、建設(shè)個(gè)人征信體系的意義

我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)要求有良好的個(gè)人信用環(huán)境，而在個(gè)人信用環(huán)境的建設(shè)中，征信機(jī)制的建立是其核心內(nèi)容。“征”，即通過(guò)征求得到佐證，因此，征信可理解為“征集信用”，是指在法律允許的范圍內(nèi)，對(duì)自然人、法人或其他組織的信用信息資料進(jìn)行采集、整理和分析，并在此基礎(chǔ)上對(duì)外提供信用信息咨詢、調(diào)查和信用評(píng)估的活動(dòng)。

個(gè)人信用征信，也即個(gè)人信用聯(lián)合征信，是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)與商業(yè)銀行及有關(guān)部門(mén)和單位的約定，把分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營(yíng)性活動(dòng)。

建設(shè)個(gè)人征信體系具有以下現(xiàn)實(shí)意義：一是調(diào)查驗(yàn)證他人的信用，使賒銷、信貸活動(dòng)中的授信方能夠比較充分地了解信用申請(qǐng)人的真實(shí)資信狀況和如期還款能力；通過(guò)信用信息的傳輸來(lái)降低信用信息不對(duì)稱的困境，從而約束市場(chǎng)交易各方的行為，使授信方的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

二是節(jié)約交易成本。征信是由專門(mén)的征信機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)個(gè)人的信用狀況進(jìn)行調(diào)查評(píng)定，專業(yè)征信機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是社會(huì)分工的必然結(jié)果，有利于提高社會(huì)運(yùn)行的效率，節(jié)約單筆信用交易的成本，減少社會(huì)和個(gè)人時(shí)間成本。

三是個(gè)人征信系統(tǒng)的完善還起到對(duì)失信者的懲戒及提高社會(huì)信用觀念的作用。由于征信機(jī)構(gòu)掌握的信用信息覆蓋面廣，信用結(jié)果的傳播速度也快，失信懲罰機(jī)制的作用能得到最大限度的發(fā)揮，使個(gè)人認(rèn)識(shí)到守信的重要，失信獲得的利益是暫時(shí)的，而經(jīng)濟(jì)懲罰則是長(zhǎng)期的、廣泛的。征信還可以起到一種無(wú)形的導(dǎo)向作用，使信用變成一種潛在的經(jīng)濟(jì)資源，信用報(bào)告可以成為政府、企業(yè)或個(gè)人進(jìn)入信用社會(huì)的一種資格證明，成為從事契約活動(dòng)的通行證，從而對(duì)個(gè)人的行為起到制約和規(guī)范的作用，提高全社會(huì)的信用觀念。

正是因?yàn)檎餍啪哂猩鲜霈F(xiàn)實(shí)意義，征信業(yè)才逐漸發(fā)展成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中不可或缺的一環(huán)，成為目前我國(guó)個(gè)人信用體系發(fā)展過(guò)程中的重點(diǎn)問(wèn)題。

二、中國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

1999年，上海被確定為個(gè)人信用征信建設(shè)試點(diǎn)城市，我國(guó)個(gè)人信用征信建設(shè)開(kāi)始進(jìn)入摸索階段。2003年11月，央行征信管理局建立，2004年12月15日，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)開(kāi)始試運(yùn)行，在北京等7城市對(duì)各商業(yè)銀行開(kāi)通聯(lián)網(wǎng)查詢。與此同時(shí)，與征信服務(wù)密切相關(guān)的一些中介機(jī)構(gòu)得到了一定的發(fā)展。2006年1月，全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，我國(guó)征信體系建設(shè)跨入新的發(fā)展階段。該數(shù)據(jù)庫(kù)目前采集了5.3億自然人的信息，其中有信貸記錄的超過(guò)5500萬(wàn)人，在全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共開(kāi)通查詢終端7.5萬(wàn)個(gè)。

在有關(guān)個(gè)人信用制度建設(shè)方面，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》，此外還有一些地方性法規(guī)，如《上海市個(gè)人信用聯(lián)合征信試點(diǎn)辦法》等。

盡管我國(guó)個(gè)人信用征信體系建設(shè)取得了初步的成績(jī)，但是，嚴(yán)格地說(shuō)目前我國(guó)個(gè)人信用征信體系發(fā)育程度還很低，完善的個(gè)人信用征信體系還遠(yuǎn)沒(méi)有建立，仍然存在如下突出的問(wèn)題：

1.與個(gè)人信用相關(guān)的立法滯后

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，但信用如果沒(méi)有法律作為保障就很難有效實(shí)現(xiàn)。目前，我國(guó)還沒(méi)有一部專門(mén)對(duì)個(gè)人信用進(jìn)行規(guī)范的法律。個(gè)人信用體系的建設(shè)和完善需要很多相關(guān)的法律制度的健全，如個(gè)人信用數(shù)據(jù)的收集、公開(kāi)、使用、披露個(gè)人隱私權(quán)的保護(hù)等問(wèn)題都離不開(kāi)法律的支持。從各國(guó)的實(shí)踐看，建立和完善社會(huì)信用體系難點(diǎn)并不在于信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的建立，也不在于政府如何對(duì)信用行業(yè)進(jìn)行有效管理，而在于相關(guān)法律法規(guī)的建立。

2.個(gè)人信用評(píng)估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。在個(gè)人信用制度建設(shè)中，個(gè)人征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、個(gè)人信用報(bào)告的格式、個(gè)人資質(zhì)認(rèn)證、信用等級(jí)評(píng)估指標(biāo)以及征信數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、信用管理軟件開(kāi)發(fā)等方面都涉及標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題。在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人信用評(píng)估采用信用模型分析方法。將個(gè)人信息資料折算成信用分，根據(jù)信用分高低進(jìn)行決策。目前我國(guó)缺少一整套經(jīng)過(guò)科學(xué)設(shè)計(jì)、嚴(yán)密論證、權(quán)威度高、可推廣使用的個(gè)人信用評(píng)估程序和相應(yīng)的評(píng)分模型，以保證個(gè)人信用評(píng)估的公開(kāi)化、標(biāo)準(zhǔn)化和公平性。

3.信用資料不完全，缺乏個(gè)人信用評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。目前，我國(guó)個(gè)人信用的信息和數(shù)據(jù)主要來(lái)自于公安、街道、單位、稅務(wù)、工商、銀行、證券、保險(xiǎn)、司法、醫(yī)院、公共事業(yè)收費(fèi)單位、商家等部門(mén)。但從上海試點(diǎn)的實(shí)際情況來(lái)看，僅實(shí)現(xiàn)了銀行、電信、公用事業(yè)等少數(shù)部門(mén)的聯(lián)合征信，其他政府部門(mén)和機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息仍處于封鎖狀態(tài)。

另外，我國(guó)尚未建立起個(gè)人財(cái)產(chǎn)申報(bào)制度，個(gè)人及家庭的收入狀況很不透明，而且我國(guó)也沒(méi)有推行個(gè)人基本賬戶制度，個(gè)人的現(xiàn)金收入、支出、個(gè)人債務(wù)、債權(quán)的分布等沒(méi)有系統(tǒng)的信息記錄，個(gè)人或家庭缺乏類似企業(yè)的一張資產(chǎn)負(fù)債表，缺乏個(gè)人資產(chǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和材料。

4.失信懲戒機(jī)制不健全，失信者沒(méi)有受到應(yīng)有的懲罰。在信用制度健全的國(guó)家，一旦個(gè)人在信用檔案中留下污點(diǎn)，就會(huì)給貸款、經(jīng)商、求職、租房、買車等帶來(lái)極大的麻煩，甚至斷送他一生的經(jīng)濟(jì)生命。但在我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)，信用只作為美德廣為傳誦，僅僅靠道德去約束，而沒(méi)有用具體的法律機(jī)制對(duì)失信違約行為進(jìn)行懲罰，無(wú)論從立法還是從執(zhí)法上，都不足以將失信成本提高到“無(wú)利可圖”的程度。我們應(yīng)該通過(guò)失信懲罰機(jī)制的建立，使失信者在這個(gè)社會(huì)無(wú)所遁形，從而加大失信的成本，迫使參加經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的社會(huì)成員的行為趨向守信。

三、完善我國(guó)個(gè)人征信體系建設(shè)的建議

（一）逐步推進(jìn)個(gè)人信用征信立法

在信用發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，都有關(guān)于個(gè)人信用征信的完善的法律法規(guī)，如美國(guó)的《公平信用報(bào)告法》、《公平信用和貸記卡披露法》、《公平信用結(jié)賬法》等相關(guān)的征信法規(guī)給征信機(jī)構(gòu)明確了業(yè)務(wù)和職責(zé)以及風(fēng)險(xiǎn)，從而促進(jìn)了信用市場(chǎng)的擴(kuò)大，也降低了整體經(jīng)濟(jì)成本和風(fēng)險(xiǎn)。我們應(yīng)借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)立法經(jīng)驗(yàn)，積極推進(jìn)我國(guó)征信立法工作，制定全國(guó)性的個(gè)人信用管理法律。

鑒于我國(guó)的法律制定過(guò)程較長(zhǎng)，可考慮先出臺(tái)一些法規(guī)，在全國(guó)一些條件成熟的地方試行。各個(gè)區(qū)域性個(gè)人信用體系可以結(jié)合本地方的實(shí)際情況，制定地方性法規(guī)，建立本區(qū)域的個(gè)人信用管理體系，開(kāi)展本區(qū)域個(gè)人信用管理活動(dòng)。國(guó)家立法機(jī)關(guān)在總結(jié)各區(qū)域性個(gè)人信用立法和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，再制定全國(guó)性的個(gè)人信用管理法律。

（二）發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用

從世界各國(guó)建立個(gè)人信用制度的做法看，個(gè)人信用體系建立都是在政府的領(lǐng)導(dǎo)和推動(dòng)下進(jìn)行的。在現(xiàn)階段，根據(jù)我國(guó)的國(guó)情和建立個(gè)人信用體系的要求，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用是一種必然選擇，政府的調(diào)控能力和動(dòng)用資源的能力最大，要在短時(shí)間內(nèi)建立個(gè)人信用體系，尤其是征集信息數(shù)據(jù)，如果沒(méi)有政府的權(quán)力做基礎(chǔ)，是無(wú)法完成這一艱巨工作的。因?yàn)檎餍艛?shù)據(jù)的采集可能會(huì)涉及金融、財(cái)政、工商、稅務(wù)、公安等多個(gè)部門(mén)，跨部門(mén)的協(xié)調(diào)和征集工作，只有政府出面不可。

在我國(guó)信用體系建設(shè)剛剛起步的情況下，各級(jí)政府應(yīng)該有專門(mén)的職能部門(mén)來(lái)領(lǐng)導(dǎo)個(gè)人信用體系建設(shè)，協(xié)調(diào)立法、行政、司法和相關(guān)信用交易主體的關(guān)系，加快個(gè)人信用數(shù)據(jù)源建設(shè)。

(三)建立統(tǒng)

一、科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)估體系

在個(gè)人信用體系建設(shè)中，應(yīng)制定統(tǒng)一的、科學(xué)的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，使各信用公司在個(gè)人信用評(píng)級(jí)中有統(tǒng)一的衡量尺度，使各種評(píng)級(jí)結(jié)果具有參照性與可比性。另外，考慮到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡現(xiàn)狀，在制定全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)考慮到地區(qū)經(jīng)濟(jì)差異情況，在基本指標(biāo)基礎(chǔ)上區(qū)別不同地區(qū)，給予不同地區(qū)一定浮動(dòng)幅度。

（四）建立全面的個(gè)人信用登記制度

借鑒西方個(gè)人信用實(shí)碼制，逐步建立個(gè)人基本帳戶制度，可考慮利用現(xiàn)有身份證識(shí)別碼，實(shí)行IC卡身份證制由法律明確規(guī)定把居民身份證號(hào)作為每個(gè)居民的基本號(hào)，將居民的個(gè)人身份信息（包括個(gè)人家庭、工作、房產(chǎn)等信息）、投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)信息（包括商業(yè)經(jīng)營(yíng)、商業(yè)投資等信息）商業(yè)信用記錄信息（包括銀行記錄、商業(yè)記錄等信息）、社會(huì)公共信息（包括繳納所得稅信息、個(gè)人保險(xiǎn)信息、個(gè)人養(yǎng)老基金、失業(yè)保險(xiǎn)金、個(gè)人住房公積金等信息）、影響個(gè)人信用狀況的其他信息（包括涉及工商、稅務(wù)、公安等部門(mén)的特別記錄等信息）通過(guò)相關(guān)技術(shù)支持，一并鎖定在此號(hào)碼上。在個(gè)人識(shí)別碼基礎(chǔ)上，分三個(gè)階段來(lái)建立個(gè)人信用帳戶：首先各銀行利用其信貸登記系統(tǒng)，匯集個(gè)人存款、貸款、信用卡及銀行掌握的其他個(gè)人信息，建立銀行內(nèi)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)，利用聯(lián)行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行間信息流通；其次，工商、稅務(wù)、公安等部門(mén)建立部門(mén)內(nèi)個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)；最后，征信公司運(yùn)用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)個(gè)人信用信息子數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)，最終形成覆蓋全社會(huì)的個(gè)人信用記錄。新晨

第5篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；金融生態(tài)；環(huán)境優(yōu)化；中部崛起

中圖分類號(hào)：F832.1　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1003―7217(2007)05―0044―04

金融生態(tài)即金融體系內(nèi)部各組成部分之間及其與外部環(huán)境之間相互依存、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡有機(jī)系統(tǒng)。金融生態(tài)環(huán)境已逐漸成為影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融健康協(xié)調(diào)發(fā)展的關(guān)鍵性因素，直接影響區(qū)域之間的資金流向和區(qū)域的金融穩(wěn)定。近年來(lái)，我國(guó)中部地區(qū)金融生態(tài)有所改善，但因曾遭受國(guó)家非均衡發(fā)展戰(zhàn)略政策等因素的制約，導(dǎo)致中部地區(qū)金融生態(tài)失諧。因此，構(gòu)建和諧的中部金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)促進(jìn)中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)崛起具有重要的推動(dòng)作用。

一、金融生態(tài)環(huán)境研究綜述、

自2004年12月2日中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在“經(jīng)濟(jì)學(xué)50人論壇”上第一次提出“金融生態(tài)”一詞以后，李揚(yáng)等分析并評(píng)價(jià)了中國(guó)城市金融生態(tài)環(huán)境，對(duì)構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的各要素的貢獻(xiàn)彈性進(jìn)行了測(cè)度并排序。中國(guó)人民銀行洛陽(yáng)中心支行課題組及陳哲明、彭耀輝等學(xué)者則對(duì)評(píng)價(jià)金融生態(tài)的指標(biāo)體系進(jìn)行了深入研究。事實(shí)上，“金融生態(tài)”是對(duì)金融業(yè)的一種擬生化概括。在金融生態(tài)中，各因素相互聯(lián)接、相互依賴、相互作用，共同構(gòu)成一個(gè)有機(jī)整體，體現(xiàn)金融業(yè)的“生命性”、“競(jìng)爭(zhēng)性”和“自適性”等生態(tài)特征。

目前，國(guó)內(nèi)學(xué)者主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展理論研究金融業(yè)本身如何持續(xù)發(fā)展，以及運(yùn)用和諧發(fā)展理論研究金融業(yè)主體間及其與外部環(huán)境間和諧、共同發(fā)展。但對(duì)具體的、局部地區(qū)的金融生態(tài)(如中部地區(qū)金融生態(tài))研究還不夠。下面以中部崛起的區(qū)域發(fā)展為契機(jī)，分析中部地區(qū)金融發(fā)展中存在的問(wèn)題，并就此進(jìn)一步探討中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化問(wèn)題。

二、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀審視

近年來(lái)中部地區(qū)(包括江西、湖北、湖南、安徽、山西及河南六省)的金融生態(tài)有所改善，但相對(duì)于遙遙領(lǐng)先的東部地區(qū)和迅猛發(fā)展的西部地區(qū)，它們之間的發(fā)展差距呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大態(tài)勢(shì)。中部地區(qū)的金融發(fā)展速度明顯滯后，出現(xiàn)了所謂的“中部塌陷”現(xiàn)象：資金吸納能力低下、金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)欠合理、金融市場(chǎng)發(fā)展緩慢，金融寬度不夠、融資渠道狹窄、不能滿足融資需求，整體金融效率低等。中部塌陷是多方面造成的，在一定程度上是中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境不良的必然結(jié)果。

(一)自然環(huán)境

中部地區(qū)位于我國(guó)中原腹地，擔(dān)負(fù)著國(guó)家糧食安全的重任，也是全國(guó)農(nóng)業(yè)人口最集中、“三農(nóng)”問(wèn)題比較突出的地區(qū)。2006年，全國(guó)糧食總量49746萬(wàn)噸，中部六省糧食總量就占全國(guó)糧食的32.16％(見(jiàn)表1)。但長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，投入不足、干預(yù)較多，市場(chǎng)化程度極低，糧食虧損掛賬不堪重負(fù)，地方政府債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重。

同時(shí)，中部地區(qū)地處內(nèi)陸，不靠海、不沿邊，地理位置上的劣勢(shì)制約了對(duì)外開(kāi)放工作的進(jìn)展。再加上東部沿海省市享受到許多優(yōu)惠政策的好處，因此，在對(duì)外開(kāi)放方面，中部地區(qū)嚴(yán)重滯后于東部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)的外向度不高。2006年，中部地區(qū)實(shí)際利用外商直接投資額為96億美元，僅占全國(guó)比重的9.7％。

(二)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

1．經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱。中部崛起戰(zhàn)略出臺(tái)時(shí)間最晚，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展差距不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)仍將長(zhǎng)期存在。從各地區(qū)生產(chǎn)總值可以看出中部與其他地區(qū)的差異：東、中、西部地區(qū)GDP占全國(guó)比重，2005年分別為55％、19％和17％，2006年為55.6％、18.7％和17.1％；東、中、西部地區(qū)GDP加權(quán)平均增長(zhǎng)率，2005年分別為13.1％、12.6％和12.8％，2006年為13.9％、12.8％和13.2％。中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比上年略有下降，減少0.3個(gè)百分點(diǎn)。

2．中部地區(qū)資金來(lái)源相對(duì)單一，主要依靠?jī)?chǔ)蓄存款，企業(yè)存款較少。中部地區(qū)在國(guó)有經(jīng)濟(jì)改造的同時(shí)沒(méi)能形成具有自身特色的非國(guó)有經(jīng)濟(jì)融資模式，市場(chǎng)化程度低，外資企業(yè)少，企業(yè)經(jīng)濟(jì)行為欠活躍(見(jiàn)表2中的存貸款余額地區(qū)分布)。

(三)政策環(huán)境

因政府主導(dǎo)的強(qiáng)制性制度變遷，造成東部與中、西部區(qū)域間存在風(fēng)險(xiǎn)和收益的梯度差距，諸如各種各樣的“特區(qū)”和“試點(diǎn)”地區(qū)的設(shè)置等經(jīng)濟(jì)體制的差別，直接形成了金融生態(tài)環(huán)境的差異。首先，中部地區(qū)的資金通過(guò)“政策性溢出”向經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的東部地區(qū)積聚。其次，金融資源為獲取較高的收益回報(bào)，通過(guò)各種渠道從中部轉(zhuǎn)移到東部地區(qū)，即“商業(yè)性溢出”，致使金融資源主要集中在東部地區(qū)，而中部金融資產(chǎn)總額只占14％，低于西部(見(jiàn)表2中金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分布)。

(四)法制環(huán)境

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)即法治經(jīng)濟(jì)，完善的法治環(huán)境能夠有效地保護(hù)金融主體產(chǎn)權(quán)，遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務(wù)行為發(fā)生。中部地區(qū)深處內(nèi)陸，是傳統(tǒng)計(jì)劃體制貫徹最為徹底、統(tǒng)治時(shí)間最長(zhǎng)的地區(qū)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低，法制環(huán)境不健全，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)人保護(hù)不夠，嚴(yán)重制約金融信貸投入水平，結(jié)果造成銀行惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重，銀行有效信貸載體稀少，金融體系非常脆弱。

(五)信用環(huán)境

由于積淀下來(lái)的歷史遺留，在某種程度上造成了中部地區(qū)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的脆弱性――較難形成一種作為主體行為規(guī)則的誠(chéng)信規(guī)范或規(guī)則。農(nóng)民高負(fù)擔(dān)問(wèn)題，毒米、毒油、黑心棉等惡劣社會(huì)現(xiàn)象在這一區(qū)域較之全國(guó)更為嚴(yán)重。

由于法制環(huán)境不健全和信用缺失，導(dǎo)致債權(quán)和投資者的利益得不到有效保護(hù)，中部地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量低。2005年，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所對(duì)全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市在2003年和2004年的金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)分，東部沿海地區(qū)金融資產(chǎn)質(zhì)量最高，西部次之，而中部的金融資產(chǎn)質(zhì)量明顯比東、西部差(見(jiàn)表3)。

三、中部地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化的方向選擇

中部地區(qū)金融生態(tài)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要各界的共同努力，營(yíng)造中部地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與金融生態(tài)的和諧發(fā)展。

(一)以政府為主導(dǎo)，構(gòu)建和諧的金融生態(tài)政策環(huán)境

第一，政府部門(mén)要出臺(tái)優(yōu)惠政策，努力構(gòu)建完善的金融產(chǎn)業(yè)政策環(huán)境。以信用擔(dān)保體系建設(shè)為核心，充分發(fā)揮政策性銀行的作用，使政策性銀行從設(shè)置到貸款投向向中部地區(qū)傾斜，支持欠發(fā)達(dá)中部地區(qū)資源開(kāi)發(fā)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)；建立中部農(nóng)業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制和農(nóng)民增收機(jī)制，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平。第二，借鑒東北地區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，推進(jìn)中部地區(qū)增值稅轉(zhuǎn)型試點(diǎn)改革，促進(jìn)中部地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。自2007年

7月1日起，中部地區(qū)六省份的26個(gè)老工業(yè)基地城市的8個(gè)行業(yè)中進(jìn)行擴(kuò)大增值稅抵扣范圍的試點(diǎn)，將在一定程度上減輕試點(diǎn)范圍企業(yè)的稅費(fèi)水平，提升中部企業(yè)融資水平。第三，打造中部城市圈、城市群和經(jīng)濟(jì)帶，擴(kuò)大金融外向度。中部地區(qū)正在成為承接?xùn)|部沿海發(fā)達(dá)地區(qū)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和國(guó)際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的熱土，武漢“1+8”城市圈、河南中原城市圈、湖南長(zhǎng)株潭城市群、安徽合肥蕪湖沿江城市帶、江西昌九工業(yè)走廊、山西太原城市群等的建設(shè)，將大大提升中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)金融產(chǎn)業(yè)鏈。

(二)加大改革力度，構(gòu)建和諧的中部金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境

第一，各金融主體要深化改革，完善基本制度，加大與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的現(xiàn)代企業(yè)股份制改革，在條件成熟時(shí)引人民間資本參股區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融對(duì)國(guó)有企業(yè)改革和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，妥善解決國(guó)有企業(yè)改制中的銀行債務(wù)問(wèn)題、民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題。第二，創(chuàng)新金融服務(wù)，改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。針對(duì)中部農(nóng)業(yè)占比較大的特點(diǎn)，要加快構(gòu)建科學(xué)、高效的農(nóng)村金融體系，引導(dǎo)農(nóng)村資金服務(wù)“三農(nóng)”。同時(shí)要針對(duì)中部地區(qū)正在加快農(nóng)村富余勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)(外出務(wù)工總?cè)藬?shù)占全國(guó)的43.6％)，外出務(wù)工收入成為中部農(nóng)民增收的主要方式特點(diǎn)，以發(fā)展農(nóng)民工銀行卡為切入點(diǎn)，提升農(nóng)村金融服務(wù)功能，改善農(nóng)村金融生態(tài)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

(三)完善法律制度、改進(jìn)金融生態(tài)法律環(huán)境

第一，加大金融立法，制定與完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的有關(guān)法律。金融生態(tài)環(huán)境的法律問(wèn)題涉及到現(xiàn)行的法律條件、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、外部審計(jì)、信息披露、司法執(zhí)法完備與否、市場(chǎng)信息獲得的便利性等。中部地區(qū)非正規(guī)金融仍處于不明不暗的灰色狀態(tài)，非公有制的金融主體發(fā)育不健全，因此，要加快推進(jìn)金融立法，完善金融產(chǎn)權(quán)制度，促使中部金融生態(tài)主體能健康成長(zhǎng)。建立規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)營(yíng)機(jī)制的法律環(huán)境，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度，有效發(fā)揮稅收的杠桿作用，采用專門(mén)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策，并完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資更好的發(fā)展。第二，加強(qiáng)金融執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊逃廢債務(wù)行為。中部地區(qū)存差較大，惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重，這對(duì)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行與發(fā)展是非常不利的。因此，應(yīng)加強(qiáng)金融執(zhí)法力度，改善地方金融司法環(huán)境，提高違法、違紀(jì)、違約者的成本，以有效遏制逃廢金融債務(wù)行為。

(四)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，節(jié)約交易成本，優(yōu)化金融生態(tài)信用環(huán)境

第一，推廣信用社區(qū)特別是農(nóng)村信用社區(qū)的建設(shè)，建立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，推廣農(nóng)戶小額信用貸款，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。把金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與農(nóng)村信用社改革、鄉(xiāng)村銀行建設(shè)結(jié)合起來(lái)，與推廣農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款結(jié)合起來(lái)，建立農(nóng)戶信貸擔(dān)?；?，成立信用擔(dān)保共同體，創(chuàng)新信用擔(dān)保的新模式。如山西、安徽等地積極探索的“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶+信用擔(dān)保”的信貸方式值得推廣。第二，健全中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，推進(jìn)中小企業(yè)信用信息采集和信用信息查詢服務(wù)工作，為解決中小企業(yè)貸款難問(wèn)題提供有效支撐。同時(shí)，政府、銀行系統(tǒng)等在完善我國(guó)信用擔(dān)保體系過(guò)程中，應(yīng)始終以適度控制信用擔(dān)保體系的風(fēng)險(xiǎn)為出發(fā)點(diǎn)，以擴(kuò)大覆蓋面為擔(dān)保體系建設(shè)的落腳點(diǎn)，為金融體系注入新的資金，化解金融風(fēng)險(xiǎn)。第三，加快區(qū)域征信體系、評(píng)估監(jiān)測(cè)體系建設(shè)，促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這是實(shí)現(xiàn)中部崛起的重大戰(zhàn)略和必經(jīng)之路。金融部門(mén)要按照人民銀行的統(tǒng)一部署，借助政府的領(lǐng)導(dǎo)推動(dòng)作用，實(shí)現(xiàn)中部地區(qū)個(gè)人征信系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行和企業(yè)征信新系統(tǒng)試運(yùn)行，構(gòu)建整體聯(lián)動(dòng)的金融生態(tài)維護(hù)機(jī)制，努力推進(jìn)信用環(huán)境建設(shè)，激發(fā)中部區(qū)域內(nèi)部經(jīng)濟(jì)金融活力。

(五)加快金融中介服務(wù)體系建設(shè)

金融中介機(jī)構(gòu)是金融生態(tài)體系的有機(jī)組成部分，它對(duì)于優(yōu)化金融資源配置、提高金融服務(wù)水平具有不可或缺的作用。針對(duì)中部地區(qū)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后的現(xiàn)狀，要適時(shí)引導(dǎo)和鼓勵(lì)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、律師等各類事務(wù)所以及動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估和企業(yè)價(jià)值評(píng)估等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，按照市場(chǎng)化原則強(qiáng)化并整合中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，著力培育和完善高效運(yùn)行、服務(wù)規(guī)范、種類齊全的金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，并以法律形式規(guī)范其行為。同時(shí)，嚴(yán)格中介服務(wù)行業(yè)準(zhǔn)入、退出等行業(yè)監(jiān)管，形成良好的中介服務(wù)行業(yè)執(zhí)業(yè)規(guī)范，提高公信力，構(gòu)建完善的金融生態(tài)鏈。

第6篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

(一)總體思路

把創(chuàng)新發(fā)展作為發(fā)展的根本動(dòng)力，把跨越發(fā)展作為目標(biāo)導(dǎo)向。注重完善金融服務(wù)體系建設(shè)，進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)的滲透力和支撐力；注重培育金融要素市場(chǎng)建設(shè)，進(jìn)一步提高金融的集聚水平和配置能力；注重推進(jìn)金融功能區(qū)建設(shè)，打造良好的區(qū)域金融中心城市品牌形象；注重推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)，切實(shí)提高金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和穩(wěn)健發(fā)展的持續(xù)性。力爭(zhēng)通過(guò)35年左右的時(shí)間，基本形成國(guó)內(nèi)外多種所有制金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)展，要素齊備、功能完善、層次多樣的金融組織體系；基本形成貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)協(xié)調(diào)發(fā)展，具有多種融資平臺(tái)、具備多種金融交易工具的多層次金融市場(chǎng)體系；基本形成高效開(kāi)放、創(chuàng)新活躍、服務(wù)優(yōu)質(zhì)，與及區(qū)域經(jīng)濟(jì)相互促進(jìn)、共同發(fā)展的現(xiàn)代金融體制和運(yùn)行機(jī)制。立足、服務(wù)全省、依托都市圈、面向中西部，著力構(gòu)建區(qū)域內(nèi)投融資中心、金融運(yùn)營(yíng)管理中心、金融中介服務(wù)中心、金融服務(wù)外包中心和海峽兩岸金融合作中心，把逐步建設(shè)成為具有較強(qiáng)的聚合力、輻射力和綜合服務(wù)能力的重要的區(qū)域金融中心城市。

(二)發(fā)展目標(biāo)

直接融資規(guī)模。新增證券市場(chǎng)籌集資金300億元以上；新增企業(yè)債券和短期融資券500億元左右；新增股權(quán)投資基金500億元左右。

保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、社會(huì)管理和資金融通三大功能顯著提高。保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度進(jìn)一步提升。全市實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入400億元左右，保險(xiǎn)深度超過(guò)4%保險(xiǎn)密度超過(guò)4000元。

二、進(jìn)一步加快金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的重點(diǎn)工作

必須強(qiáng)力推動(dòng)和著力抓好以下工作。為了努力實(shí)現(xiàn)上述發(fā)展目標(biāo)。

(一)加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革。促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展增強(qiáng)各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”合力。逐步擴(kuò)大郊縣的金融機(jī)構(gòu)覆蓋面。基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)各涉農(nóng)街道鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋，鼓勵(lì)和支持各類金融機(jī)構(gòu)到郊縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)拓展支農(nóng)領(lǐng)域，增加對(duì)郊縣分支機(jī)構(gòu)的信貸授權(quán)，切實(shí)提高對(duì)郊縣的信貸投放，力爭(zhēng)對(duì)郊縣涉農(nóng)貸款每年增幅不低于各項(xiàng)貸款增幅。

重點(diǎn)推進(jìn)農(nóng)村小額貸款公司、農(nóng)民資金互助合作組織和村鎮(zhèn)銀行組建工作。大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。鼓勵(lì)和發(fā)展適應(yīng)農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)組織。要確保農(nóng)村小額貸款公司新開(kāi)業(yè)20家，籌10家；村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)零的突破；農(nóng)民資金互助合作組織新增1015家。全市農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)民資金互助合作組織分別達(dá)到70家、35家和5060家?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)的前提下，探索拓展農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)民資金互助合作組織的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和資金來(lái)源，增強(qiáng)其服務(wù)“三農(nóng)”能力和可持續(xù)發(fā)展能力。力爭(zhēng)在三年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)微型金融服務(wù)組織對(duì)郊縣各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道全覆蓋，為“三農(nóng)”提供更多的資金支持。

進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)“三農(nóng)”發(fā)展的穩(wěn)定保障作用。推進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)事業(yè)。充分運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制。聯(lián)辦共保”基礎(chǔ)上努力探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)發(fā)展的機(jī)制和途徑，切實(shí)抓好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)項(xiàng)目的應(yīng)保盡保工作，積極擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍和覆蓋面，逐步提高非主要種植業(yè)品種保險(xiǎn)在全部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的比重。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極穩(wěn)妥地參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，農(nóng)村地區(qū)小額人身保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)等涉農(nóng)險(xiǎn)種，不斷完善農(nóng)村保障體系。

適當(dāng)提高涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)保費(fèi)補(bǔ)貼。擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍，健全農(nóng)村信用擔(dān)保體系。建立健全政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的多層次農(nóng)村融資擔(dān)保機(jī)制。鼓勵(lì)各類社會(huì)資金組建涉農(nóng)擔(dān)保公司。加快推進(jìn)農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，積極探索農(nóng)民林地(權(quán))水面承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、合作組織股權(quán)、農(nóng)業(yè)機(jī)械等抵質(zhì)押貸款方式，積極推行農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)戶互保、專業(yè)合作組織為成員擔(dān)保等多種信用保證方式，為增加有效信貸投放提供有力支持。

(二)強(qiáng)化和引導(dǎo)金融要素支撐。保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求

積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善資金供給，積極推動(dòng)信貸保持較快增長(zhǎng)。發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持經(jīng)濟(jì)的重要作用。爭(zhēng)取總行支持，盤(pán)活存量資金，引入異地資金，實(shí)現(xiàn)年均存貸款增幅、增量持續(xù)較快增長(zhǎng)，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)對(duì)信貸資金的基本需求。

鼓勵(lì)和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，積極推動(dòng)金融資源配置的結(jié)構(gòu)調(diào)整。提高金融服務(wù)水平，吸引和帶動(dòng)各類資金重點(diǎn)投向“4+8+8現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者作用和保險(xiǎn)資金投融資功能，鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)公司以債權(quán)或股權(quán)等方式投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)。

根據(jù)銀行存貸比例、貸款期限結(jié)構(gòu)、對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目資金投放力度、三農(nóng)和中小企業(yè)貸款比重等方面的情況，充分發(fā)揮政府財(cái)政性資源的配置作用。進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)考核評(píng)價(jià)體系。探索建立新增貸款總量和政府重點(diǎn)項(xiàng)目、財(cái)政性存款、結(jié)算資源的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

(三)不斷提高直接融資的比重大力發(fā)展資本市場(chǎng)。

建立擬融資企業(yè)儲(chǔ)備庫(kù)，大力推進(jìn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市融資。加強(qiáng)企業(yè)上市融資的培育和引導(dǎo)工作。對(duì)尚未完成改制的競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、運(yùn)作規(guī)范、效益良好的企業(yè)，建立重點(diǎn)聯(lián)系制度，加強(qiáng)上市指導(dǎo)，形成“發(fā)行一批、申報(bào)一批、儲(chǔ)備一批、培育一批”上市融資企業(yè)梯隊(duì)，力爭(zhēng)通過(guò)直接上市或通過(guò)買殼、借殼、購(gòu)并等途徑，實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外上市的公司數(shù)量和融資額新的突破。全市要新增境內(nèi)外上市公司46家，融資再融資70億元，全市新增境內(nèi)外各類市場(chǎng)上市公司30家，融資再融資400億元，使上市公司成為經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展的重要支撐。

增加企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模。推動(dòng)重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)改造項(xiàng)目等發(fā)行企業(yè)債券，拓展多元化直接融資渠道。積極運(yùn)用債券融資等方式。支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過(guò)發(fā)行公司債、資產(chǎn)證券化、短期融資券和中期票據(jù)等各類債務(wù)工具融資，鼓勵(lì)和引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)行集合債券和集合票據(jù)，鼓勵(lì)地方金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)造條件申請(qǐng)發(fā)行次級(jí)債等資本性債務(wù)工具和金融債。

并予以用地和資金的扶持。對(duì)企業(yè)資本市場(chǎng)融資中因調(diào)賬增加利潤(rùn)等原因而增加的稅費(fèi)，繼續(xù)完善資本市場(chǎng)融資政策支持和激勵(lì)機(jī)制。對(duì)擬利用資本市場(chǎng)直接融資的企業(yè)和項(xiàng)目?jī)?yōu)先立項(xiàng)、報(bào)批。按照“誰(shuí)受益、誰(shuí)負(fù)擔(dān)”原則，地方留成部分的80%返還給原企業(yè)全體股東，最高不超過(guò)2000萬(wàn)元。市本級(jí)每年安排不低于1000萬(wàn)元，各區(qū)縣、國(guó)家級(jí)開(kāi)發(fā)區(qū)按同比例配套，建立企業(yè)利用資本市場(chǎng)補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)資金，專項(xiàng)用于激勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)企業(yè)通過(guò)資本市場(chǎng)融資和再融資。

(四)拓寬中小企業(yè)融資渠道構(gòu)筑多層次融資服務(wù)體系。

支持發(fā)展與加強(qiáng)監(jiān)管相結(jié)合的原則，進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。根據(jù)政府引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作。著力推動(dòng)全市融資性擔(dān)保行業(yè)健康持續(xù)快速發(fā)展。市政府每年安排不低于3000萬(wàn)元，設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)專項(xiàng)資金。各區(qū)縣、開(kāi)發(fā)區(qū)也要結(jié)合實(shí)際設(shè)立本地區(qū)專項(xiàng)資金，合力扶持中小企業(yè)融資發(fā)展。

加快股權(quán)投資基金的發(fā)展。進(jìn)一步擴(kuò)充市本級(jí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金規(guī)模。市本級(jí)繼續(xù)每年安排不低于1億元，用于充實(shí)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，各區(qū)縣、開(kāi)發(fā)區(qū)也要安排一定引導(dǎo)基金，鼓勵(lì)本地區(qū)創(chuàng)業(yè)投資事業(yè)發(fā)展。建立健全加快股權(quán)投資基金發(fā)展的實(shí)施辦法和引導(dǎo)基金管理辦法，廣泛聚集和引導(dǎo)社會(huì)資金，重點(diǎn)為高科技、新興產(chǎn)業(yè)提供直接股權(quán)融資支持，形成股權(quán)投資資本和創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)融合的良好機(jī)制。探索設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，通過(guò)政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，由具備實(shí)業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)和資本經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)或人員組建產(chǎn)業(yè)投資基金管理公司，面向資金實(shí)力雄厚的實(shí)業(yè)投資機(jī)構(gòu)、實(shí)業(yè)企業(yè)以及保險(xiǎn)公司等大型機(jī)構(gòu)投資者或其他法人機(jī)構(gòu)募集資金，發(fā)起設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金，對(duì)全市以及區(qū)域內(nèi)重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和新興產(chǎn)業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)性、戰(zhàn)略性投資。力爭(zhēng)35年內(nèi)，全市股權(quán)投資基金規(guī)模達(dá)到500億元以上。

支持科技創(chuàng)新園建設(shè)、創(chuàng)新平臺(tái)建設(shè)、科技成果產(chǎn)業(yè)化；進(jìn)一步深化科技保險(xiǎn)工作，更好地服務(wù)于科技創(chuàng)新；全面開(kāi)展科技小額貸款公司試點(diǎn)，加快推動(dòng)省級(jí)以上開(kāi)發(fā)區(qū)、國(guó)家級(jí)大學(xué)科技園和創(chuàng)新核心區(qū)組建科技小額貸款公司；深化科技銀行試點(diǎn)工作，制定并實(shí)施促進(jìn)科技銀行發(fā)展的政策體系和服務(wù)體系。力爭(zhēng)通過(guò)體制創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，形成與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，努力成為國(guó)家“促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點(diǎn)”先行示范城市。大力推進(jìn)科技金融體系建設(shè)。進(jìn)一步創(chuàng)新科技投入機(jī)制,推進(jìn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機(jī)結(jié)合。引導(dǎo)和促進(jìn)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)及股權(quán)投資等各類資本創(chuàng)新金融產(chǎn)品、改進(jìn)服務(wù)模式；組建科技創(chuàng)新投融資平臺(tái)。

搭建中小企業(yè)融資網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，搭建中小企業(yè)融資公共服務(wù)平臺(tái)。針對(duì)處于不同發(fā)展階段中小企業(yè)的融資需求。通過(guò)集合銀行、擔(dān)保、融資租賃、風(fēng)險(xiǎn)投資、產(chǎn)權(quán)交易、小額貸款等多層次的融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，建立多方合作、服務(wù)中小企業(yè)的長(zhǎng)效機(jī)制。

(五)提升地方金融產(chǎn)業(yè)的綜合實(shí)力深化金融改革。

為企業(yè)成長(zhǎng)提供全過(guò)程金融服務(wù)。整合地方金融資源，探索金融綜合經(jīng)營(yíng)。將紫金控股打造成集銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、擔(dān)保、再擔(dān)保、創(chuàng)投、租賃等多位一體的能夠有效發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，功能齊全，具有完整金融產(chǎn)業(yè)鏈，能為企業(yè)提供全方位金融解決方案的區(qū)域性金融投資控股集團(tuán)。

提高整體發(fā)展水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；大力支持證券拓展業(yè)務(wù)，做大做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)。支持地方銀行、證券、期貨、信托等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)實(shí)施跨區(qū)域聯(lián)合重組、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、上市等方式做大做強(qiáng)。加快推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)全國(guó)性現(xiàn)代商業(yè)銀行的戰(zhàn)略布局。并不斷探索新的盈利模式，力爭(zhēng)早日實(shí)現(xiàn)上市；繼續(xù)加大南證期貨營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)力度，進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，形成具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的期貨公司；紫金農(nóng)商行要以組建改制為契機(jī)，不斷提高盈利能力和管理水平，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，爭(zhēng)取在條件成熟時(shí)上市。

進(jìn)一步完善金融服務(wù)功能。引進(jìn)或組建法人保險(xiǎn)公司、住房?jī)?chǔ)蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、私募基金、貸款公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、汽車金融公司、融資租賃公司等。積極建立和發(fā)展與金融核心業(yè)務(wù)密切相關(guān)的中介組織，創(chuàng)新發(fā)展各類金融業(yè)態(tài)。加快發(fā)展各類新型現(xiàn)代金融組織。積極開(kāi)發(fā)金融高端中介業(yè)務(wù)。

(六)不斷提升金融發(fā)展能級(jí)著力推進(jìn)金融要素集聚。

進(jìn)一步提升金融集聚區(qū)的層次，大力推進(jìn)金融功能區(qū)建設(shè)。根據(jù)組團(tuán)式發(fā)展的分布格局和現(xiàn)有基礎(chǔ)條件。豐富金融功能區(qū)的內(nèi)涵。形成金融功能區(qū)機(jī)構(gòu)聚集、金融后臺(tái)服務(wù)基地功能完備的重點(diǎn)功能區(qū)布局。

形成100萬(wàn)平米以上金融城，加快推進(jìn)金融核心功能區(qū)建設(shè)。通過(guò)高標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃、高強(qiáng)度建設(shè)和高質(zhì)量管理。繼續(xù)加強(qiáng)與臺(tái)灣以及歐美、日韓等地區(qū)的金融交流與合作，有步驟、有重點(diǎn)地引導(dǎo)、推動(dòng)金融監(jiān)管部門(mén)和在金融機(jī)構(gòu)入駐金融城，使金融集聚區(qū)成為區(qū)域性金融中心的核心功能區(qū)和金融機(jī)構(gòu)總部集聚區(qū)。

支持科技園建立共享型金融外包服務(wù)平臺(tái)和載體，加快推進(jìn)金融服務(wù)外包基地建設(shè)。充分利用我市在城市環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施、商務(wù)成本、人才儲(chǔ)備、金融和信息產(chǎn)業(yè)方面的復(fù)合優(yōu)勢(shì)。積極吸引國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)中心、數(shù)據(jù)處理中心、金融軟件外包企業(yè)進(jìn)駐，使在新一輪國(guó)際金融服務(wù)外包轉(zhuǎn)移過(guò)程中成為國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)后臺(tái)服務(wù)和軟件外包的首選城市。

搭建金融人才服務(wù)平臺(tái)，優(yōu)化金融人才發(fā)展環(huán)境。完善引進(jìn)和培養(yǎng)金融人才的激勵(lì)機(jī)制。研究吸引金融人才并促進(jìn)其在發(fā)展的政策措施，著重加大對(duì)金融高端人才、金融急需人才的吸引聚集力度，為金融人才在聚集和發(fā)展提供良好的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、培訓(xùn)、生活等全方位服務(wù)。

努力成為金融改革和金融創(chuàng)新的試點(diǎn)城市。推進(jìn)海峽兩岸金融合作區(qū)建設(shè)，強(qiáng)化政策扶持力度。積極爭(zhēng)取國(guó)家和省的政策支持。力爭(zhēng)成為海峽兩岸金融合作先行先試的示范區(qū)。對(duì)新辦銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納的營(yíng)業(yè)稅省返還50%獎(jiǎng)勵(lì)資金，市全額撥給所在區(qū)。全市每年統(tǒng)籌安排6000萬(wàn)元，設(shè)立河西金融集聚區(qū)發(fā)展專項(xiàng)資金，用于鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)和金融人才入駐河西金融集聚區(qū)。

(七)探索金融一體化發(fā)展新模式加強(qiáng)區(qū)域金融合作。

建立政府間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的溝通機(jī)制，構(gòu)建區(qū)域金融合作機(jī)制。推動(dòng)金融企業(yè)在人員交流、信息共享、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、技術(shù)支持等方面的合作。

構(gòu)建跨區(qū)域電子貨幣支付系統(tǒng)和即時(shí)外匯兌付系統(tǒng)。探索建立區(qū)域性票據(jù)交易市場(chǎng)、區(qū)域性商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，積極推進(jìn)區(qū)域金融基礎(chǔ)設(shè)施一體化建設(shè)。推動(dòng)區(qū)域內(nèi)支付體系一體化。促進(jìn)區(qū)域內(nèi)各地市資金交易便利化。

探索建立跨區(qū)域的企業(yè)資信統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)誠(chéng)信系統(tǒng)一體化。建立跨區(qū)域的企業(yè)和個(gè)人信用查詢機(jī)制。以及跨地區(qū)的相互信用擔(dān)保認(rèn)定體系，建立跨區(qū)域失信懲戒機(jī)制，金融生態(tài)建設(shè)中形成地區(qū)合作。

搶占保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的制高點(diǎn)，積極打造區(qū)域性保險(xiǎn)中心。繼續(xù)推進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)輻射面，使成為區(qū)域范圍內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聚集中心、保險(xiǎn)技術(shù)和管理引進(jìn)創(chuàng)新中心、保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)中心、保險(xiǎn)人才交流培訓(xùn)中心、保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心。

抓住市場(chǎng)需求，加快構(gòu)建金融要素市場(chǎng)。積極探索構(gòu)建跨區(qū)域、多功能、綜合易市場(chǎng)。制定政策，鼓勵(lì)其在交易市場(chǎng)進(jìn)行股權(quán)登記、辦理股權(quán)質(zhì)押融資、開(kāi)展產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。

(八)努力打造和諧金融生態(tài)環(huán)境加強(qiáng)金融管理和服務(wù)。

力爭(zhēng)在35年內(nèi)社會(huì)信用體系建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。充分發(fā)揮政府推動(dòng)和引導(dǎo)作用，加快社會(huì)信用體系建設(shè)。按照政府推動(dòng)、統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、循序漸進(jìn)的原則。建立完善社會(huì)信用體系建設(shè)的組織機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制，推進(jìn)社會(huì)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，加快整合和進(jìn)一步開(kāi)放信用信息，健全信用數(shù)據(jù)技術(shù)支撐體系。倡導(dǎo)信用產(chǎn)品的使用，積極培育信用市場(chǎng)需求，營(yíng)造良好的社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境。

完善各項(xiàng)內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)金融監(jiān)管工作。督促地方金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)。構(gòu)建外部監(jiān)管與內(nèi)部控制相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。建立完善對(duì)融資性擔(dān)保、小額貸款等地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理機(jī)制，強(qiáng)化市場(chǎng)準(zhǔn)入和市場(chǎng)行為監(jiān)管，規(guī)范地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

加大反洗錢(qián)工作力度。依法打擊各種金融詐騙違法犯罪行為，深入整頓和規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。非法金融活動(dòng)，嚴(yán)肅查處各類金融案件。維護(hù)好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，構(gòu)筑健康、規(guī)范、有序的金融發(fā)展環(huán)境。

確保金融基礎(chǔ)設(shè)施的承載能力和業(yè)務(wù)處理能力。推動(dòng)和支持在各金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、雙語(yǔ)標(biāo)識(shí)、銀行卡服務(wù)、貨幣兌換服務(wù)、保險(xiǎn)理賠服務(wù)等方面做好充分準(zhǔn)備。

(九)加強(qiáng)和改進(jìn)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)

編制和完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加強(qiáng)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和服務(wù)。市金融發(fā)展辦公室要充分發(fā)揮職能作用。加強(qiáng)對(duì)金融工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)服務(wù)工作，積極創(chuàng)造金融業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境，全力推動(dòng)金融業(yè)改革、創(chuàng)新和發(fā)展，確保各項(xiàng)金融工作落到實(shí)處，開(kāi)創(chuàng)全市金融工作的新局面。各區(qū)縣人民政府、市各有關(guān)部門(mén)要高度重視金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要作用。各區(qū)縣要完善金融工作組織體系，通過(guò)單設(shè)或合署等形式設(shè)立本地區(qū)的金融辦；形成市區(qū)(縣)兩級(jí)發(fā)展金融的合力。

使更多的經(jīng)濟(jì)部門(mén)、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部了解金融、研究金融、關(guān)注金融發(fā)展，不斷提高運(yùn)用金融的工作能力。有計(jì)劃、有重點(diǎn)地組織各級(jí)黨政和企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)干部開(kāi)展金融知識(shí)、法律法規(guī)、政策等方面的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、調(diào)研等工作。提高運(yùn)用金融政策和金融手段為經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展服務(wù)的能力，努力形成協(xié)調(diào)有力、服務(wù)高效的工作機(jī)制。

第7篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

[關(guān)鍵詞]“三位一體”；互動(dòng)理論；高新區(qū)；二次創(chuàng)業(yè)

一、問(wèn)題的提出

目前，學(xué)術(shù)界把創(chuàng)新體系構(gòu)建與產(chǎn)業(yè)集群培育聯(lián)系起來(lái)進(jìn)行研究是一大熱點(diǎn)，出現(xiàn)了交叉和融合之勢(shì)。魏江（2003）提出了產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新系統(tǒng)要素模型，包括核心價(jià)值鏈要素、可控支持要素和不可控支持要素。[1]楊冬梅、趙黎明、陳柳欽（2005）認(rèn)為產(chǎn)業(yè)集群是區(qū)域創(chuàng)新體系的重要載體，區(qū)域創(chuàng)新體系的有效運(yùn)行會(huì)加速形成產(chǎn)業(yè)集群，政府可以通過(guò)實(shí)施積極的集群創(chuàng)導(dǎo)，制定促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新體系相融合的發(fā)展政策，不斷優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，形成區(qū)域的持續(xù)創(chuàng)新能力。[2]史錦鳳、馬力（2005）認(rèn)為，完善的區(qū)域創(chuàng)新體系往往最先在產(chǎn)業(yè)集群特征明顯的地區(qū)形成，分析了產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新體系的內(nèi)在互動(dòng)機(jī)理，提出了以產(chǎn)業(yè)集群為指向的區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)目標(biāo)與對(duì)策。[3]孟浩（2004）在探討區(qū)域與創(chuàng)新兩個(gè)子概念基本內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，指出區(qū)域創(chuàng)新體系應(yīng)是基于產(chǎn)業(yè)集群的群簇區(qū)域創(chuàng)新體系，該體系有著自身的創(chuàng)新評(píng)價(jià)指標(biāo)系列。[4]劉珂、和金生（2006）在分析產(chǎn)業(yè)集群中存在的網(wǎng)絡(luò)活動(dòng)及集群的創(chuàng)新形式的基礎(chǔ)上，提出在產(chǎn)業(yè)集群中會(huì)自發(fā)形成區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，但僅僅是初級(jí)階段的區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，對(duì)進(jìn)一步構(gòu)建和完善區(qū)域創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)提出培植集群企業(yè)的創(chuàng)新能力、引入技術(shù)創(chuàng)新源頭、完善科技中介服務(wù)體系、充分發(fā)揮政府功能等對(duì)策建議。[5]

本文提出了國(guó)家高新區(qū)建設(shè)（H）與產(chǎn)業(yè)集群培育（C）、創(chuàng)新體系構(gòu)建（N）“三位一體”（H-C-N）藕合互動(dòng)與循環(huán)累積理論，其基本框架是：（1）高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力在于創(chuàng)新，提升集群創(chuàng)新能力需要?jiǎng)?chuàng)新體系作支撐。（2）創(chuàng)新體系的建設(shè)和運(yùn)行需要作用于產(chǎn)業(yè)集群才更為有效。（3）產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域創(chuàng)新體系在結(jié)構(gòu)、功能、目標(biāo)等多方面存在很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，能夠在具備條件的地域空間上實(shí)現(xiàn)藕合互動(dòng)。（4）高新區(qū)的性質(zhì)、功能和所具備的發(fā)展條件能夠?yàn)楫a(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的藕合互動(dòng)提供有效載體。（5）H-C-N的藕合互動(dòng)與循環(huán)累積，推動(dòng)高新區(qū)由低水平向高水平演化。

二、產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)的藕合互動(dòng)原理

產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)藕合互動(dòng)的內(nèi)在機(jī)理在于：產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)在結(jié)構(gòu)、功能、目標(biāo)等方面具有很大的相似性。從結(jié)構(gòu)上看，產(chǎn)業(yè)集群的構(gòu)成要素往往也是創(chuàng)新體系的構(gòu)成要素，均包括企業(yè)、大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)等創(chuàng)新主體和中介服務(wù)組織、金融組織、專業(yè)化市場(chǎng)等為創(chuàng)新服務(wù)的組織，具有很大的相似性。如果區(qū)域創(chuàng)新體系的重要?jiǎng)?chuàng)新主體如大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)等和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、金融組織、專業(yè)化市場(chǎng)恰好定位于產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域，也就構(gòu)成產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新主體，否則成為產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新環(huán)境和條件。從功能上看，產(chǎn)業(yè)集群最重要的功能是通過(guò)建立有效的分工和合作網(wǎng)絡(luò)，促進(jìn)知識(shí)、技術(shù)的創(chuàng)新、擴(kuò)散和應(yīng)用，而新知識(shí)、新技術(shù)的生產(chǎn)、擴(kuò)散和應(yīng)用也是創(chuàng)新體系的最主要功能。從所強(qiáng)調(diào)的關(guān)鍵來(lái)看，產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系均非常強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新主體間的相互關(guān)系、網(wǎng)絡(luò)合作、良性互動(dòng)對(duì)于提升競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力的作用。從目標(biāo)來(lái)看，產(chǎn)業(yè)集群和區(qū)域創(chuàng)新體系在目標(biāo)上具有很強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。產(chǎn)業(yè)集群通過(guò)相關(guān)企業(yè)和機(jī)構(gòu)在某一地域空間的集聚并形成相互分工和協(xié)作的關(guān)系，獲得集聚經(jīng)濟(jì)效應(yīng)、外部經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，最終目的在于提升一個(gè)地區(qū)的產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。而建立區(qū)域創(chuàng)新體系的直接目的是為了提升區(qū)域的創(chuàng)新能力，從而形成區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。因此，從某種程度上說(shuō)，發(fā)育成熟的、互動(dòng)能力強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)集群就相當(dāng)于區(qū)域創(chuàng)新體系，創(chuàng)新體系如果在某地域空間與核心產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相結(jié)合，就相當(dāng)于產(chǎn)業(yè)集群。

產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系也具有不同側(cè)面。產(chǎn)業(yè)集群主要強(qiáng)調(diào)圍繞核心產(chǎn)業(yè)形成上、中、下產(chǎn)業(yè)鏈的有機(jī)銜接和企業(yè)之間在地理空間上形成基于價(jià)值鏈的有機(jī)集聚。盡管形成產(chǎn)業(yè)集群有利于創(chuàng)新，并通過(guò)集群創(chuàng)新獲得巨大的創(chuàng)新溢出效應(yīng)，但是，產(chǎn)業(yè)集群還有集聚經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（外部規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)）、社會(huì)生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)、區(qū)域品牌效應(yīng)等，也就是說(shuō)，不一定所有的產(chǎn)業(yè)集群都以技術(shù)創(chuàng)新能力作為競(jìng)爭(zhēng)力的唯一或主要來(lái)源。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的某一階段，其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的來(lái)源可能更多來(lái)自于集聚經(jīng)濟(jì)效應(yīng)和完善供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，以低成本獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面，區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)強(qiáng)調(diào)的是通過(guò)構(gòu)建產(chǎn)、學(xué)、研之間互動(dòng)的創(chuàng)新合作機(jī)制和網(wǎng)絡(luò)直接增強(qiáng)創(chuàng)新能力，核心是獲取創(chuàng)新帶來(lái)的動(dòng)態(tài)規(guī)模報(bào)酬遞增和創(chuàng)新溢出效應(yīng)。在區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)中，大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)等知識(shí)中心是不可或缺的極其重要的因素，沒(méi)有大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)的參與，就不能算作一個(gè)功能完善的創(chuàng)新系統(tǒng)。但是，盡管大學(xué)、科研結(jié)構(gòu)在提升產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新能力中起著非常重要的作用，但在一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群的地理空間范圍內(nèi)不一定非要包含大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)，大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)可以從外部為產(chǎn)業(yè)集群提供知識(shí)、人才和技術(shù)源。在一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)不一定非要構(gòu)建完善的創(chuàng)新系統(tǒng)，例如傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)集群中就不太可能、也沒(méi)必要建立創(chuàng)新系統(tǒng)。區(qū)域創(chuàng)新體系的空間范圍一般比較大，例如在一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)或由幾個(gè)省組成的跨行政區(qū)域范圍內(nèi)或一個(gè)中心城市內(nèi)，因?yàn)榫哂羞@樣的區(qū)域空間范圍一般才具備創(chuàng)新體系構(gòu)建的知識(shí)、技術(shù)和人才要件；而某一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群的空間范圍雖然也可以存在于一個(gè)較大的區(qū)域，但總體而言，產(chǎn)業(yè)集群的空間范圍要比區(qū)域創(chuàng)新體系小得多，往往一個(gè)地區(qū)、一個(gè)縣就可以存在著若干個(gè)產(chǎn)業(yè)集群，一個(gè)鎮(zhèn)就可以培育出一個(gè)專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)集群，但是，在一個(gè)縣、一個(gè)鎮(zhèn)的范圍內(nèi)構(gòu)建區(qū)域創(chuàng)新體系是比較困難的。

從另一角度分析，區(qū)域創(chuàng)新體系的建設(shè)不是為建設(shè)而建設(shè)，根本目的是提升區(qū)域的創(chuàng)新能力，而區(qū)域創(chuàng)新能力主要應(yīng)體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新能力上，區(qū)域創(chuàng)新體系的構(gòu)建作用于產(chǎn)業(yè)集群才會(huì)取得更突出的效果。這是由于：在產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)因價(jià)值鏈的關(guān)聯(lián)容易形成有利的創(chuàng)新機(jī)制與濃厚的創(chuàng)新氛圍。在產(chǎn)業(yè)集群中，以模塊生產(chǎn)為基礎(chǔ)和價(jià)值鏈的垂直分離呈現(xiàn)出較大的創(chuàng)新空間，而比鄰而居的企業(yè)之間由于頻繁的交往和經(jīng)常性的合作，使一項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新很容易為其他企業(yè)所發(fā)現(xiàn)，通過(guò)技術(shù)轉(zhuǎn)讓與模仿，該項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新較容易地在集群內(nèi)擴(kuò)散，其他企業(yè)通過(guò)對(duì)此項(xiàng)創(chuàng)新的消化、吸收與模仿，在此基礎(chǔ)之上進(jìn)行技術(shù)改良，又導(dǎo)致漸進(jìn)性的技術(shù)創(chuàng)新不斷發(fā)生，形成強(qiáng)大的擠壓效應(yīng)，從而推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)各產(chǎn)業(yè)鏈的整體創(chuàng)新能力的提高。如果把區(qū)域創(chuàng)新體系的建設(shè)作用于產(chǎn)業(yè)集群上，那么不僅更易發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新體系建設(shè)中的瓶頸，針對(duì)性和目標(biāo)性更強(qiáng)，而且由于互補(bǔ)、互動(dòng)的相互作用，從而使會(huì)加速產(chǎn)業(yè)集群的形成。

三、產(chǎn)業(yè)集群與區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)建設(shè)能夠以高新區(qū)為載體實(shí)現(xiàn)互動(dòng)

高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一樣具有明顯的集聚特征，只是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集聚現(xiàn)象不能簡(jiǎn)單的用企業(yè)的物質(zhì)聯(lián)系帶來(lái)的總成本節(jié)約來(lái)加以解釋。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的地方聯(lián)系、衍生、以及高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)對(duì)勞動(dòng)的特殊要求共同決定了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)較為顯著的集聚特性。[6](183)盡管高新技術(shù)產(chǎn)品由于具有重量輕、價(jià)值高、便于運(yùn)輸?shù)忍攸c(diǎn)而在區(qū)位選擇上的伸縮性可能較大，但是，技術(shù)知識(shí)溢出特別是經(jīng)驗(yàn)性知識(shí)技巧，即不能編碼的知識(shí)或隱性知識(shí)在空間上是有地域限制的，隱性知識(shí)通過(guò)成員間經(jīng)常面對(duì)面的接觸和交流更有利于傳播和擴(kuò)散。因此，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的分布并不是無(wú)條件的，智力密集、開(kāi)發(fā)性技術(shù)條件、人才、信息網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)設(shè)施、良好的生產(chǎn)和生活環(huán)境等是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)很重要的區(qū)位選擇因素，尤其是智力密集程度位居第一位。蓋翊中（2005）從理論和實(shí)證模型證明了高品質(zhì)人力資源、技術(shù)知識(shí)資源、資本資源、基礎(chǔ)設(shè)施和集聚經(jīng)濟(jì)5個(gè)重要因素對(duì)高科技產(chǎn)業(yè)的空間集聚有正向影響關(guān)系。[7]高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的空間集聚特征是高新區(qū)存在和發(fā)展的內(nèi)在依據(jù)，盡管高新區(qū)可能不等于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群，但是，與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的集聚特征和區(qū)位選擇要求相符合而建立的高新區(qū)，通過(guò)有意識(shí)地按產(chǎn)業(yè)鏈的要求不斷集聚高新技術(shù)企業(yè)，就有可能形成集群。因此，以高新區(qū)為載體是完全能夠發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群的。

同時(shí)，由高新區(qū)的本質(zhì)特征所決定，完全有可能在高新區(qū)內(nèi)形成一個(gè)比較完善的、基于產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新系統(tǒng)。高新區(qū)最本質(zhì)的特征是產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的載體，基本構(gòu)成要素有高新技術(shù)企業(yè)、大學(xué)和科研單位、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)資本等。大學(xué)和科研單位在高新區(qū)建設(shè)和發(fā)展中起著十分重要的作用。僅有大學(xué)和科研單位參與而沒(méi)有產(chǎn)業(yè)界參與不是真正的高新區(qū)，只是大學(xué)和科研單位從事科學(xué)研究和開(kāi)發(fā)的集中所在地；僅有產(chǎn)業(yè)界參與而沒(méi)有大學(xué)和科研單位參與也不是真正的高新區(qū)，而只是從事高新技術(shù)產(chǎn)品生產(chǎn)制造的工業(yè)園區(qū)。大學(xué)、科研單位的參與是高新區(qū)與一般工業(yè)園區(qū)的根本區(qū)別，產(chǎn)業(yè)界的參與是高新區(qū)與大學(xué)和科研單位集中地的根本區(qū)別。由于高新區(qū)的這個(gè)本質(zhì)特征和依托智力密集等特殊區(qū)位條件，從使其創(chuàng)新要素和有關(guān)機(jī)構(gòu)的集聚程度可以達(dá)到一個(gè)很高的程度，完全有可能形成一個(gè)比較完善的創(chuàng)新系統(tǒng)。在這個(gè)創(chuàng)新系統(tǒng)中，通過(guò)整體協(xié)同與互動(dòng)、關(guān)聯(lián)協(xié)同與互動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)協(xié)同與互動(dòng)，能夠產(chǎn)生1+1+1＞3的效應(yīng)，也就是說(shuō)產(chǎn)、學(xué)、研結(jié)合在一起所獲取的整體凈收益要大于各自主體單獨(dú)行動(dòng)所獲取的凈收益之和?？梢?jiàn)，高新區(qū)建立創(chuàng)新系統(tǒng)也是有效率的。

四、H-C-N藕合互動(dòng)與循環(huán)累積的特征和模型

高新區(qū)建設(shè)與產(chǎn)業(yè)集群培育、創(chuàng)新體系構(gòu)建“三位一體”（H-C-N）藕合互動(dòng)與循環(huán)累積的特征是：高新區(qū)創(chuàng)新體系建設(shè)的主要任務(wù)是圍繞高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)新能力的形成來(lái)展開(kāi)，目的性和針對(duì)性非常強(qiáng)，所建設(shè)的內(nèi)容具有選擇性，不像區(qū)域創(chuàng)新體系建設(shè)那樣包括的范圍很廣，主要圍繞產(chǎn)業(yè)集群中的共性和關(guān)鍵技術(shù)的研發(fā)而建立技術(shù)平臺(tái)、建設(shè)中小企業(yè)的科技孵化器和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中心、建設(shè)為產(chǎn)業(yè)集群和中小企業(yè)服務(wù)的科技中介體系和投融資體系、搭建產(chǎn)學(xué)研結(jié)合的平臺(tái)、營(yíng)造為產(chǎn)業(yè)集群合作創(chuàng)新的網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)文化、建設(shè)高新區(qū)科技基礎(chǔ)設(shè)施等來(lái)展開(kāi)，而沒(méi)有必要把大學(xué)的基礎(chǔ)性研究機(jī)構(gòu)、與產(chǎn)業(yè)化無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)等也放在高新區(qū)的創(chuàng)新體系中。高新區(qū)圍繞產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新體系主要以企業(yè)為主體、產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的技術(shù)創(chuàng)新體系，而不是以大學(xué)為主的知識(shí)創(chuàng)新體系，以知識(shí)中心、企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)者、核心產(chǎn)業(yè)、地方政府、環(huán)境為主要構(gòu)成因素。與一般區(qū)域創(chuàng)新體系相比，高新區(qū)基于產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新體系強(qiáng)調(diào)了產(chǎn)業(yè)集聚、企業(yè)家和創(chuàng)業(yè)者的力量；與一般產(chǎn)業(yè)集群相比，高新區(qū)具有創(chuàng)新體系作支撐的產(chǎn)業(yè)集群強(qiáng)調(diào)了知識(shí)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)中心的力量。高新區(qū)建設(shè)與產(chǎn)業(yè)集群培育、創(chuàng)新體系構(gòu)建藕合互動(dòng)與循環(huán)累積就可生成創(chuàng)新集群，推動(dòng)高新區(qū)由低級(jí)階段向高級(jí)階段演化。

高新區(qū)競(jìng)爭(zhēng)企業(yè)與供應(yīng)商企業(yè)、需求方企業(yè)形成了垂直網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)關(guān)系，與橫向的相關(guān)企業(yè)和互補(bǔ)企業(yè)形成了水平網(wǎng)絡(luò)的互動(dòng)關(guān)系，共同圍繞某一高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)形成了產(chǎn)業(yè)集群。但是，這種產(chǎn)業(yè)集群如沒(méi)有創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)作支撐，至多是以成本優(yōu)勢(shì)取得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的以高新技術(shù)產(chǎn)品加工為主的產(chǎn)業(yè)集群，從而是不可能持久的，需要?jiǎng)?chuàng)新體系為產(chǎn)業(yè)集群注入創(chuàng)新活力。高新區(qū)創(chuàng)新體系是以產(chǎn)業(yè)集群為指向的創(chuàng)新體系，主要圍繞產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新能力來(lái)展開(kāi)，由大學(xué)和科研機(jī)構(gòu)、企業(yè)的研究開(kāi)發(fā)機(jī)構(gòu)和技術(shù)中心、專業(yè)化教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、公共技術(shù)平臺(tái)、孵化器和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新中心、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)、投融資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等組成，形成促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新互動(dòng)網(wǎng)絡(luò)；由基礎(chǔ)設(shè)施、正式與非正式的規(guī)制、政策、創(chuàng)新文化、政府服務(wù)等形成促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的創(chuàng)新環(huán)境。高新區(qū)則是產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的載體，為產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系提供地域空間和科學(xué)、合理的規(guī)劃布局。H-C-N藕合互動(dòng)與循環(huán)累積，推動(dòng)著高新區(qū)本地化網(wǎng)絡(luò)的形成和自主創(chuàng)新能力的提高。高新區(qū)產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新體系的本地化網(wǎng)絡(luò)通過(guò)外界的聯(lián)接，在全球范圍內(nèi)尋求創(chuàng)新資源形成全球化網(wǎng)絡(luò)，本地化網(wǎng)絡(luò)與全球化網(wǎng)絡(luò)使高新區(qū)不斷保持創(chuàng)新活力。

五、實(shí)踐含義與我國(guó)高新區(qū)的“二次創(chuàng)業(yè)”

H-C-N藕合互動(dòng)與循環(huán)累積的實(shí)踐含義在于：運(yùn)用該理論指導(dǎo)我國(guó)高新區(qū)“二次創(chuàng)業(yè)”的實(shí)踐，只要針對(duì)影響H-C-N藕合互動(dòng)與循環(huán)累積的薄弱環(huán)節(jié)和缺失因素，采取更為有力的對(duì)策和措施，真正實(shí)現(xiàn)H-C-N藕合互動(dòng)與循環(huán)累積，就能大大提高我國(guó)高新區(qū)“二次創(chuàng)業(yè)”的發(fā)展質(zhì)量和水平。就我國(guó)大多數(shù)高新區(qū)而言，應(yīng)采取如下對(duì)策措施：

――推動(dòng)企業(yè)由“扎堆”向集群轉(zhuǎn)變。應(yīng)以內(nèi)在機(jī)制和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)為基礎(chǔ)對(duì)現(xiàn)有企業(yè)進(jìn)行必要的調(diào)整，確實(shí)不符合高新區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、又在未來(lái)難以與其它企業(yè)形成有機(jī)聯(lián)系的“孤島”企業(yè)，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)其搬出高新區(qū)。應(yīng)建立垂直分工與協(xié)作的生產(chǎn)體系，積極推進(jìn)中小企業(yè)圍繞核心企業(yè)或龍頭企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新，走“彈性專精”的道路；鼓勵(lì)大企業(yè)通過(guò)控股、參股、品牌整合、建立戰(zhàn)略聯(lián)盟等多種方式與中小企業(yè)形成價(jià)值鏈分工協(xié)作體系。

――引入創(chuàng)新資源和高端要素。高新區(qū)應(yīng)充分利用與高校和科研單位臨近的特點(diǎn)，發(fā)揮能夠使產(chǎn)學(xué)研實(shí)現(xiàn)有機(jī)結(jié)合的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，引進(jìn)高校和科研單位的創(chuàng)新資源，重點(diǎn)是引進(jìn)可以在高新區(qū)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化的高科技成果、引進(jìn)有利于高新技術(shù)企業(yè)開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)的應(yīng)用型公共研發(fā)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室、研究中心、工程中心等入駐，引進(jìn)由高校和科研單位母體分化出來(lái)創(chuàng)業(yè)的科技人才。

――完善產(chǎn)學(xué)研互動(dòng)合作網(wǎng)絡(luò)。我國(guó)高新區(qū)應(yīng)鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)與高校、科研院所開(kāi)展課題委托、聯(lián)合研發(fā)、共建研發(fā)機(jī)構(gòu)、人才培養(yǎng)、科技咨詢與服務(wù)、成果轉(zhuǎn)讓等多種形式的產(chǎn)學(xué)研合作；應(yīng)圍繞重點(diǎn)技術(shù)領(lǐng)域，針對(duì)行業(yè)重大關(guān)鍵技術(shù)實(shí)施攻關(guān)，鎖定高校與科研單位創(chuàng)新資源，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)的技術(shù)需求和高校、科研單位的技術(shù)供給，為企業(yè)與大學(xué)、科研單位的溝通建立起協(xié)作信息渠道，組織產(chǎn)學(xué)研之間的項(xiàng)目對(duì)接。

――加大公共技術(shù)平臺(tái)建設(shè)的力度。應(yīng)加強(qiáng)高新區(qū)軟件、集成電路設(shè)計(jì)、驗(yàn)證、測(cè)試和IP共享等技術(shù)平臺(tái)建設(shè)，加強(qiáng)面向創(chuàng)新藥物研究的公共研發(fā)技術(shù)平臺(tái)和中試孵化中心建設(shè)等。應(yīng)圍繞產(chǎn)業(yè)集群的形成，提出高新區(qū)公共技術(shù)平臺(tái)建設(shè)的目標(biāo)、方向、重點(diǎn)和運(yùn)作機(jī)制、保障措施，制定高新區(qū)公共技術(shù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃，建立公共技術(shù)平臺(tái)建設(shè)基金，分期、分批的建設(shè)公共技術(shù)平臺(tái)。

――完善投融資服務(wù)體系。高新區(qū)應(yīng)采取政策支持等手段，加速引進(jìn)海內(nèi)外知名風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，大力培育本地投資機(jī)構(gòu)，發(fā)展多形式、多層次的風(fēng)險(xiǎn)投資。為鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展，國(guó)家應(yīng)盡快建立風(fēng)險(xiǎn)投資的退出機(jī)制。同時(shí)，應(yīng)建立科技企業(yè)融資需求庫(kù)，設(shè)立高新區(qū)信用擔(dān)保公司，發(fā)揮國(guó)家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、中小企業(yè)信用擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立高新區(qū)企業(yè)信用體系，完善風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

――完善專業(yè)化中介服務(wù)服務(wù)體系。我國(guó)大多數(shù)高新區(qū)應(yīng)重點(diǎn)引入產(chǎn)權(quán)交易所、知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、生產(chǎn)力促進(jìn)中心等涵蓋成果交易轉(zhuǎn)化、投融資、對(duì)外貿(mào)易、法律咨詢等領(lǐng)域的科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，并與孵化器、專業(yè)園區(qū)相結(jié)合，建設(shè)社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的中介服務(wù)體系，引導(dǎo)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展。

――提高孵化器服務(wù)的水平和質(zhì)量。在推進(jìn)孵化器的多樣化、多元化、網(wǎng)絡(luò)化、國(guó)際化發(fā)展的同時(shí)，應(yīng)在切實(shí)提高孵化水平上狠下功夫。要以創(chuàng)新中心等綜合孵化器、各種專業(yè)孵化器等專業(yè)孵化器為載體，整合政策、資金、技術(shù)、信息、中介等資源，構(gòu)建“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師+專業(yè)孵化+天使資金”的孵育模式，提高孵化水平；要進(jìn)行服務(wù)方式的創(chuàng)新，引入社會(huì)力量為孵化器及其在孵企業(yè)提供服務(wù)，推進(jìn)孵化服務(wù)的社會(huì)化、專業(yè)化；探索有償服務(wù)的方式，通過(guò)有償孵化服務(wù)促使孵化器提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，使在孵企業(yè)能獲得水平和質(zhì)量不斷提高的個(gè)性化孵化服務(wù)。

――重視非正式制度的營(yíng)造。應(yīng)以發(fā)展先進(jìn)文化為總要求，大力營(yíng)造有利于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的文化氛圍，提倡“敢為人先、敢冒風(fēng)險(xiǎn)”的創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)精神，形成“容忍失敗、寬容失敗”的文化環(huán)境；應(yīng)以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障，營(yíng)造信用高新區(qū)、信用企業(yè)、信用中介、信用個(gè)人體系，構(gòu)建信用文化；應(yīng)鼓勵(lì)不同群體之間進(jìn)行正式與非正式溝通交流，培育社會(huì)資本。

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“Trinity” Interaction Theory and the

“Start a New Undertaking” in Hi-tech Zone Zhang Kejun

第8篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

啟動(dòng)“二次創(chuàng)業(yè)”的開(kāi)發(fā)區(qū)在經(jīng)歷了要素群集、產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)階段之后，基本形成較為穩(wěn)定的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，其產(chǎn)業(yè)鏈的上、中、下游結(jié)構(gòu)特征也較為清晰，當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)入創(chuàng)新突破階段，充分發(fā)揮中國(guó)自主創(chuàng)新前沿陣地的作用，盡可能擴(kuò)大技術(shù)外溢效應(yīng)。如何在新形勢(shì)下打造開(kāi)發(fā)區(qū)的“創(chuàng)新鏈”，盡快提升園區(qū)內(nèi)產(chǎn)業(yè)效能及其骨干企業(yè)的研發(fā)能力，成為所有開(kāi)發(fā)區(qū)亟待破解的關(guān)鍵課題。而要破解這一課題的首要任務(wù)就是完善開(kāi)發(fā)區(qū)的創(chuàng)新環(huán)境，構(gòu)建開(kāi)發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系。

三大原因阻礙開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境形成

開(kāi)發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系涵蓋軟硬環(huán)境建設(shè)，是包括作為創(chuàng)新主體的生產(chǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品的企業(yè)、具備創(chuàng)新知識(shí)與技能的人才、金融、商業(yè)等服務(wù)機(jī)構(gòu)、提供政策法規(guī)支持與約束的政府機(jī)構(gòu)等要素，以及有效整合這些要素、促進(jìn)區(qū)內(nèi)企業(yè)技術(shù)聯(lián)動(dòng)和產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)，形成推動(dòng)持續(xù)創(chuàng)新的長(zhǎng)效機(jī)制。當(dāng)前，我國(guó)開(kāi)發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系建設(shè)尚處于起步階段，園區(qū)內(nèi)的技術(shù)創(chuàng)新主要依靠企業(yè)自發(fā)進(jìn)行，缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，創(chuàng)新地域和領(lǐng)域都較為分散，沒(méi)有形成有效的園企良性互促機(jī)制，存在的主要問(wèn)題有：

自主創(chuàng)新方向不明，缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃。不少開(kāi)發(fā)區(qū)對(duì)于自主創(chuàng)新的主攻方向不明確，缺乏中長(zhǎng)期戰(zhàn)略規(guī)劃，在企業(yè)的引進(jìn)、培育、科研機(jī)構(gòu)的設(shè)立、政策的支撐上缺乏明確引導(dǎo)，導(dǎo)致自主創(chuàng)新的技術(shù)力量分散，無(wú)法形成有競(jìng)爭(zhēng)力的核心技術(shù)和高新技術(shù)產(chǎn)品。

自主創(chuàng)新機(jī)制滯后，延緩創(chuàng)新速度。目前，我國(guó)開(kāi)發(fā)區(qū)在機(jī)制體制方面仍然存在制約自主創(chuàng)新的深層次問(wèn)題，例如資本市場(chǎng)不完備，知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、使用和保護(hù)的有效機(jī)制不完善，信用體系建設(shè)剛起步，新型產(chǎn)學(xué)研合作模式還在探索之中。

創(chuàng)新主體之間缺乏有效協(xié)同，產(chǎn)學(xué)研結(jié)合不緊密。由于園區(qū)內(nèi)企業(yè)之間、園區(qū)之間缺乏緊密聯(lián)系和有效協(xié)同，形成了大量創(chuàng)新孤島，制約了技術(shù)溢出效應(yīng)。從基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究到以產(chǎn)業(yè)化為目的的實(shí)驗(yàn)開(kāi)發(fā)，在整個(gè)創(chuàng)新鏈條上，沒(méi)有廣泛建立和形成戰(zhàn)略聯(lián)盟或協(xié)作關(guān)系，產(chǎn)學(xué)研結(jié)合很薄弱。

六大指標(biāo)評(píng)價(jià)開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境

近年來(lái)，賽迪顧問(wèn)一直關(guān)注開(kāi)發(fā)區(qū)的環(huán)境建設(shè)，連續(xù)3年研究并了開(kāi)發(fā)區(qū)投資環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。在2007-2008年中國(guó)開(kāi)發(fā)區(qū)投資環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力研究系列報(bào)告中，從對(duì)外開(kāi)放、發(fā)展轉(zhuǎn)型、配套支撐、運(yùn)營(yíng)效率、產(chǎn)業(yè)生態(tài)、信息服務(wù)等六方面建立指標(biāo)對(duì)我國(guó)開(kāi)發(fā)區(qū)的投資環(huán)境進(jìn)行了綜合評(píng)估，其中的發(fā)展轉(zhuǎn)型指標(biāo)充分揭示了決定開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)新環(huán)境的主要因素，包括管理模式、增長(zhǎng)方式和機(jī)制轉(zhuǎn)型。開(kāi)發(fā)區(qū)作為先行先試、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、提高自主創(chuàng)新能力的主戰(zhàn)場(chǎng)，需要在自主創(chuàng)新能力、體制和機(jī)制改革等方面發(fā)揮更大的作用。鑒于此，賽迪顧問(wèn)將發(fā)展轉(zhuǎn)型指數(shù)作為衡量高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)競(jìng)爭(zhēng)力的重要指標(biāo)之一。

根據(jù)該評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，寧波高新區(qū)、天津新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)和大連高新技術(shù)區(qū)分別榮膺2007-2008年高新區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)力排名前三強(qiáng)，而長(zhǎng)春經(jīng)開(kāi)區(qū)、廈門(mén)海滄臺(tái)商投資區(qū)和上海漕河涇新興區(qū)則榮獲經(jīng)開(kāi)區(qū)發(fā)展轉(zhuǎn)型競(jìng)爭(zhēng)力的前三名。

區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系建設(shè)將成為開(kāi)發(fā)區(qū)新熱點(diǎn)

開(kāi)發(fā)區(qū)的區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系是指在一定區(qū)域內(nèi)與創(chuàng)新過(guò)程相關(guān)的各種金融、商業(yè)等創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)及促進(jìn)創(chuàng)新機(jī)制的總合，包括物業(yè)管理、信息咨詢、科技中介、投融資、市場(chǎng)開(kāi)拓和國(guó)際合作等多領(lǐng)域、多層次的服務(wù)，為區(qū)域引入創(chuàng)新資源和要素提供有力保障，優(yōu)化開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)功能，從而提高整個(gè)區(qū)域的科技創(chuàng)新能力。開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系是近年來(lái)的新興研究領(lǐng)域，在我國(guó)理論和實(shí)踐方面均處于探索階段。

（一）開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系是優(yōu)化創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境的重要手段

開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系擔(dān)負(fù)著引進(jìn)、集聚、整合創(chuàng)新資源的重任，正在成為國(guó)際、國(guó)內(nèi)一種新的經(jīng)濟(jì)政策工具，是地方政府推動(dòng)本地區(qū)創(chuàng)新體系建設(shè)的重要職能。

1．資源配置功能

開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系是重要的市場(chǎng)化資源配置機(jī)制。完善的產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)協(xié)會(huì)、創(chuàng)新資源數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)體系、網(wǎng)上技術(shù)交易系統(tǒng)、多種形式的創(chuàng)業(yè)投資資金以及咨詢、評(píng)估、投資、法律、會(huì)計(jì)、設(shè)計(jì)、培訓(xùn)等知識(shí)型中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成創(chuàng)新服務(wù)體系，為發(fā)揮重要的聚散功能提供了外在環(huán)境和傳導(dǎo)機(jī)制，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、地區(qū)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)能力的提高具有重大意義。

2．要素傳導(dǎo)功能

開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系的核心是促進(jìn)創(chuàng)新資源在園區(qū)內(nèi)高效流動(dòng)，包括人流、物流、資金流、知識(shí)流、信息流等；加強(qiáng)創(chuàng)新主體之間的密切聯(lián)系，特別是企業(yè)在創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈上的創(chuàng)新聯(lián)系與相互作用；以各種方式在不同層次上進(jìn)行技術(shù)交易，重點(diǎn)是培育和加強(qiáng)技術(shù)需求，以需求拉動(dòng)技術(shù)供給，以市場(chǎng)需求擴(kuò)大有效供給，以有效供給的擴(kuò)大滿足更強(qiáng)勁的需求。

3．創(chuàng)新激發(fā)功能

促進(jìn)科技發(fā)明與市場(chǎng)相結(jié)合，在產(chǎn)、學(xué)、研之間建立起合作互動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)系和創(chuàng)新的制度環(huán)境，激活資本市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)等幾大要素市場(chǎng)，推動(dòng)集成創(chuàng)新。

(二)開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系的主要架構(gòu)

建設(shè)開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新服務(wù)體系應(yīng)建設(shè)五類平臺(tái)：一是政策法規(guī)服務(wù)平臺(tái)；二是公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)；三是投融資服務(wù)平臺(tái)；四是專業(yè)化科技中介服務(wù)平臺(tái)；五是孵化服務(wù)平臺(tái)。

1．政策法規(guī)服務(wù)平臺(tái)

開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新體系的最大優(yōu)勢(shì)在于鼓勵(lì)創(chuàng)新的制度環(huán)境。國(guó)家有關(guān)的金融政策、人才政策、產(chǎn)業(yè)政策體系及知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)法、科技進(jìn)步法、專利法等，都需要園區(qū)內(nèi)的各級(jí)各類服務(wù)機(jī)構(gòu)配合落實(shí)，為開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新活動(dòng)營(yíng)造一個(gè)公平、寬松的良好環(huán)境。目前，國(guó)家政策中對(duì)于開(kāi)發(fā)區(qū)區(qū)域創(chuàng)新體系的執(zhí)行主體及實(shí)施細(xì)則還缺乏明確的定位。

2．公共技術(shù)服務(wù)平臺(tái)

各區(qū)域應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，建立一批專業(yè)性的公共技術(shù)平臺(tái)，例如軟件研發(fā)、測(cè)試專業(yè)技術(shù)平臺(tái)、集成電路設(shè)計(jì)、驗(yàn)證、測(cè)試和IP共享平臺(tái)、信息技術(shù)開(kāi)發(fā)平臺(tái)、創(chuàng)新藥物的篩選、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)控制、藥效及安全性評(píng)價(jià)、臨床研究等公共研發(fā)技術(shù)服務(wù)平臺(tái)，面向新藥研發(fā)企業(yè)的符合GMP要求的中試孵化中心等。

3．投融資服務(wù)平臺(tái)

建立科技企業(yè)融資需求數(shù)據(jù)庫(kù)，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)融資需求和需求方式，通過(guò)設(shè)立信用擔(dān)保公司、企業(yè)信用體系、完善風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變金制度等，調(diào)動(dòng)國(guó)家政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行等有關(guān)金融機(jī)構(gòu)投資科技創(chuàng)新項(xiàng)目的積極性。建立銀企互動(dòng)平臺(tái)，鼓勵(lì)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，大力推進(jìn)資本市場(chǎng)建設(shè)，支持一批重點(diǎn)企業(yè)上市和發(fā)行債券，加大風(fēng)險(xiǎn)資本引入力度，探索建立為中小科技企業(yè)融資服務(wù)的科技性風(fēng)險(xiǎn)組織，拓展民間資本進(jìn)入渠道。

4．專業(yè)化科技中介服務(wù)平臺(tái)

專業(yè)化科技中介服務(wù)具有要素聚集、創(chuàng)新服務(wù)、橋梁紐帶等功能，我國(guó)高新區(qū)應(yīng)重點(diǎn)建立產(chǎn)權(quán)交易所、知識(shí)產(chǎn)權(quán)事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、生產(chǎn)力促進(jìn)中心、技術(shù)交易中心、信息與咨詢公司等涵蓋成果交易轉(zhuǎn)化、投融資、對(duì)外貿(mào)易、法律咨詢等領(lǐng)域的科技中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，與政務(wù)服務(wù)中心、創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、創(chuàng)新服務(wù)中心相結(jié)合，建設(shè)社會(huì)化、網(wǎng)絡(luò)化的中介服務(wù)體系。引導(dǎo)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)向?qū)I(yè)化、規(guī)范化方向發(fā)展，建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的區(qū)域性科技中介服務(wù)體系，大力培育中介服務(wù)市場(chǎng)。

5．孵化服務(wù)平臺(tái)

完善以專業(yè)孵化器和大學(xué)科技園為核心的創(chuàng)業(yè)孵化體系建設(shè)，鼓勵(lì)各類孵化器，包括創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)園和大學(xué)科技園等服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，鼓勵(lì)高等院校、科研院所、企業(yè)等多元主體創(chuàng)辦各類專業(yè)孵化器。發(fā)揮科技企業(yè)孵化器協(xié)會(huì)作用，促進(jìn)孵化器網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，搭建創(chuàng)新孵化服務(wù)共享平臺(tái)。要以創(chuàng)新中心等綜合孵化器和專業(yè)孵化器為載體，整合政策、資金、技術(shù)、信息、中介等資源，構(gòu)建“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師+專業(yè)孵化+天使基金”的孵育模式，提高孵化水平；鼓勵(lì)區(qū)內(nèi)孵化器與大學(xué)、科研院所開(kāi)展合作；加強(qiáng)國(guó)內(nèi)外交流合作，推動(dòng)孵化器的國(guó)際化發(fā)展。

五大措施構(gòu)建開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)新體系

開(kāi)發(fā)區(qū)創(chuàng)新體系是培育企業(yè)自主創(chuàng)新能力的重要平臺(tái)。政府政策推動(dòng)和企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力驅(qū)動(dòng)是開(kāi)發(fā)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙重動(dòng)力。要想提升區(qū)內(nèi)企業(yè)的創(chuàng)新能力，塑造高端園區(qū)品牌，賽迪顧問(wèn)建議從以下五方面著手，建立開(kāi)發(fā)區(qū)的自主創(chuàng)新體系。

加強(qiáng)規(guī)劃指導(dǎo)，明確重點(diǎn)發(fā)展方向和領(lǐng)域。對(duì)于園區(qū)的創(chuàng)新體系進(jìn)行整體規(guī)劃，平衡區(qū)域發(fā)展，兼顧高技術(shù)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)部門(mén)，積極扶持特色產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)企業(yè)，扶優(yōu)扶強(qiáng)，強(qiáng)調(diào)自主創(chuàng)新對(duì)于產(chǎn)業(yè)和企業(yè)發(fā)展的貢獻(xiàn)，形成具有創(chuàng)新特色的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)群。

完善自主創(chuàng)新的制度框架，包括創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)投資等金融制度，完善創(chuàng)新人才引進(jìn)與培養(yǎng)制度，執(zhí)行創(chuàng)新導(dǎo)向的公共采購(gòu)政策，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、反壟斷等相關(guān)法律政策的制定和完善，建立開(kāi)放、公平、有效的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

加大扶持力度，培育創(chuàng)新主體。加大財(cái)稅、金融、投資、人才等政策對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的支持力度，加速人才、資金、技術(shù)等向企業(yè)轉(zhuǎn)移，引導(dǎo)企業(yè)增加研發(fā)投入，加大對(duì)企業(yè)自主創(chuàng)新的獎(jiǎng)勵(lì)力度，加快建立企業(yè)創(chuàng)新支撐平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)由企業(yè)主導(dǎo)的研發(fā)網(wǎng)絡(luò)。

增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)界與科研機(jī)構(gòu)之間的良性互動(dòng)，提高科研成果產(chǎn)業(yè)化率。鼓勵(lì)合作研究，促進(jìn)人才流動(dòng)，打通基礎(chǔ)研究、應(yīng)用研究到實(shí)驗(yàn)開(kāi)發(fā)的創(chuàng)新鏈，增強(qiáng)園區(qū)之間、區(qū)內(nèi)企業(yè)之間的協(xié)同作用，促進(jìn)園區(qū)的創(chuàng)新文化和先進(jìn)方法向外擴(kuò)散，加強(qiáng)技術(shù)溢出效應(yīng)。

第9篇：區(qū)域信用體系建設(shè)范文

1995年，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行正式成立，并對(duì)外營(yíng)業(yè)。同時(shí)，將中國(guó)人民銀行分行縣及縣以下分支機(jī)構(gòu)整建制地全部改制為農(nóng)業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，將全區(qū)426個(gè)農(nóng)牧區(qū)信用合作社改制為農(nóng)業(yè)銀行基層營(yíng)業(yè)所，農(nóng)業(yè)銀行分行承擔(dān)著“三農(nóng)”金融服務(wù)的職能。郵政儲(chǔ)蓄銀行分行于2008年1月成立，通過(guò)委托農(nóng)牧區(qū)郵政網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。2010年4月首家小額貸款公司成立，面向農(nóng)牧區(qū)開(kāi)展的業(yè)務(wù)量小。工商銀行分行、中國(guó)銀行分行、建設(shè)銀行分行沒(méi)有在農(nóng)牧區(qū)設(shè)立機(jī)構(gòu)，無(wú)“三農(nóng)”金融服務(wù)。無(wú)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。目前，對(duì)“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的銀行主要是農(nóng)業(yè)銀行分行，其機(jī)構(gòu)遍及城鄉(xiāng)。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進(jìn)和完善農(nóng)牧金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大農(nóng)牧信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)農(nóng)牧民增收。截至2010年12月末，全區(qū)涉農(nóng)貸款余額達(dá)56.15億元，比2005年末增加22.10億元，增長(zhǎng)了64.90%。

（一）推進(jìn)完善小額信用貸款工作

為了滿足農(nóng)牧民群眾的金融服務(wù)需求，2000年農(nóng)業(yè)銀行分行出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行農(nóng)牧戶小額信用貸款管理辦法》，對(duì)部分農(nóng)牧區(qū)試行了“金、銀、銅”三卡小額信用貸款業(yè)務(wù)，對(duì)持金卡、銀卡和銅卡的農(nóng)牧戶分別授信10000元、6000元和3000元。通過(guò)多年來(lái)的不斷實(shí)踐、總結(jié)、完善和推廣，2005年末全區(qū)農(nóng)牧戶小額信用貸款余額達(dá)13.93億元。為滿足農(nóng)牧民對(duì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)開(kāi)展多種經(jīng)營(yíng)等資金需求，配合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行分行分別于2005年和2010年對(duì)“三卡”的信用額度做出適度調(diào)整，對(duì)金、銀、銅卡授信額度分別由最初的10000元、6000元和3000元調(diào)整為目前的30000元、20000元和10000元。同時(shí)，對(duì)評(píng)定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧戶所取得的貸款證，按金、銀、銅卡授信額度分別由最初的20000元、10000元和5000元調(diào)整為目前的40000元、30000元和20000元。為滿足農(nóng)牧戶大額資金需求，2005年4月農(nóng)業(yè)銀行分行推出了《農(nóng)牧戶貸款證“鉆石卡”》制度，根據(jù)農(nóng)牧戶的信用狀況、致富能力，向符合條件的農(nóng)牧戶授予三星鉆石卡、二星鉆石卡和一星鉆石卡，分別授信20萬(wàn)元、15萬(wàn)元和10萬(wàn)元。農(nóng)牧戶小額信用貸款以“金、銀、銅、鉆石”四卡為載體，采用“評(píng)級(jí)授信、動(dòng)態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的操作方法，無(wú)需提供第三方擔(dān)保，自推出以來(lái)，深受廣大群眾的歡迎。小額信用貸款貸款政策的不斷完善解決了農(nóng)牧戶“貸款難”、群眾增收渠道單一等制約農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的主要瓶頸問(wèn)題，有力地支持了農(nóng)牧戶生產(chǎn)發(fā)展、改善生活，成為農(nóng)行分行服務(wù)“三農(nóng)”的品牌金融產(chǎn)品。截至2010年12月末，小額信用貸款余額達(dá)40.30億元，較2005年末增長(zhǎng)1.89倍，共發(fā)放鉆石、金、銀、銅卡39.31萬(wàn)張，較2005年末增長(zhǎng)20.41%。值得一提的是，農(nóng)業(yè)銀行分行推廣和使用的農(nóng)牧戶小額信用貸款產(chǎn)品于2010年11月被中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)為“2010年服務(wù)中小企業(yè)及三農(nóng)雙十佳金融產(chǎn)品”。

（二）扎實(shí)做好信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評(píng)定工作

為配合貸款卡的管理、實(shí)施，不斷地滿足農(nóng)牧民的信貸需求，2003年5月，農(nóng)業(yè)銀行分行出臺(tái)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自治區(qū)分行信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村管理辦法》，對(duì)評(píng)定為信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的農(nóng)牧民持卡貸款，適當(dāng)擴(kuò)大授信額度。農(nóng)業(yè)銀行分行于2010年再次修訂完善了《信貸信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評(píng)定管理辦法》，積極營(yíng)造農(nóng)牧區(qū)誠(chéng)實(shí)守信的信用環(huán)境，以推動(dòng)農(nóng)牧區(qū)道德建設(shè)為基礎(chǔ)、以農(nóng)牧戶為道德評(píng)定對(duì)象，提升其信用水平。信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的評(píng)定按照“成熟一個(gè)，評(píng)定一個(gè)，一年一定，定期公布”的原則，各地都成立了由營(yíng)業(yè)所、鄉(xiāng)（村）干部和有威望的農(nóng)牧民群眾組成的資信評(píng)定組，資信評(píng)定組對(duì)參評(píng)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的申請(qǐng)審核后向縣支行評(píng)定組申報(bào)，信用村由縣支行審查批準(zhǔn)，信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）由中心支行評(píng)定組批準(zhǔn)。對(duì)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，每年審查一次，對(duì)不符合條件的取消信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村資格。截至2010年12月末，全區(qū)共評(píng)定出信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）181個(gè)、信用村1592個(gè)，建立農(nóng)牧戶個(gè)人信用檔案39.31萬(wàn)戶。

（三）進(jìn)一步做好信貸扶貧工作

長(zhǎng)期以來(lái)中央賦予了更為寬松、更為優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策，扶持范圍面向全區(qū)農(nóng)牧區(qū)。執(zhí)行比全國(guó)其他省市更加優(yōu)惠的扶貧貼息貸款政策。首先，貸款利率更優(yōu)惠。根據(jù)中央賦予“十一·五”期間的特殊優(yōu)惠貨幣政策，扶貧貼息貸款統(tǒng)一執(zhí)行1.08%的年利率，比全國(guó)執(zhí)行3%的年利率低約2個(gè)百分點(diǎn)。其次，貸款主體擴(kuò)大至農(nóng)牧民個(gè)體。自2002年以來(lái)將全國(guó)實(shí)行的以實(shí)施扶貧項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)實(shí)體為主要發(fā)放對(duì)象的貸款發(fā)放方式，擴(kuò)至農(nóng)牧民個(gè)體，并以到戶貸款為主。第三，貸款發(fā)放范圍進(jìn)一步擴(kuò)大?！笆晃濉逼陂g，扶貧貼息貸款發(fā)放范圍在“十五”期間的基礎(chǔ)上，又將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷貸款、能夠通過(guò)合同或協(xié)議帶動(dòng)一戶以上貧困戶脫貧致富的富裕戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理資金需求、通過(guò)訂單或合同收購(gòu)農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯的農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)，納入扶貧貼息貸款范圍，2010年又將農(nóng)房改造貸款新納入扶貧貼息貸款范圍，進(jìn)一步擴(kuò)大了發(fā)放范圍。第四，理順?lè)鲐氋N息貸款管理體制，貸款行由農(nóng)行一家放寬至所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；調(diào)整扶貧貼息貸款標(biāo)準(zhǔn)，2008年將扶貧貼息貸款標(biāo)準(zhǔn)由過(guò)去的人均純收入1300元提高到1700元，政策受益面進(jìn)一步擴(kuò)大。在優(yōu)惠政策支撐下，扶貧貼息貸款發(fā)放覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至2010年12月末，全區(qū)扶貧貼息貸款余額19.64億元，比2005年末增加9.78億元，增長(zhǎng)99.22%。

（四）重點(diǎn)做好農(nóng)牧民安居工程工作

2006年，經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出了關(guān)于基本解決農(nóng)牧民安居工程問(wèn)題，決定在“十一·五”時(shí)期整合財(cái)政資金、民間資金、資金和信貸資金，加快實(shí)施以農(nóng)房改造、游牧民定居和扶貧建設(shè)為重點(diǎn)的農(nóng)牧民安居工程，力爭(zhēng)用5年的時(shí)間使全區(qū)80%的農(nóng)牧民住上安全適用住房。“十一·五”期間的特殊優(yōu)惠貨幣政策已明確，將安居工程中的游牧民定居和地方病病區(qū)群眾搬遷兩項(xiàng)貸款納入扶貧貼息貸款范圍，切實(shí)減輕了參與安居工程建設(shè)農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。農(nóng)業(yè)銀行分行采取積極有效的措施，將安居工程建設(shè)的各項(xiàng)政策落到實(shí)處，成立了信貸支持農(nóng)牧民安居工程領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)安居工程貸款的管理；出臺(tái)了《農(nóng)牧民安居工程貸款管理辦法》，對(duì)貸款發(fā)放程序、額度、期限和貸后管理等事項(xiàng)進(jìn)行了明確。截至2010年6月末，農(nóng)業(yè)銀行分行發(fā)放的安居工程貸款余額9.46億元，比2006年末增加3.31億元，增長(zhǎng)53.82%。

（五）支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展

自2003年推行農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化以來(lái),農(nóng)業(yè)銀行分行不斷改進(jìn)和完善對(duì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融服務(wù)，積極支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。通過(guò)“公司＋農(nóng)戶＋基地＋科技＋信貸”的方式，促進(jìn)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)的發(fā)展,并以此帶動(dòng)農(nóng)牧民增收。截至2010年6月末，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)貸款余額2.62億元，農(nóng)牧業(yè)信貸工作示范點(diǎn)建設(shè)推動(dòng)了農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。近年來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行分行重點(diǎn)扶持了示范縣區(qū)域內(nèi)的農(nóng)牧業(yè)特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，如米林縣的藏豬、藏雞養(yǎng)殖；林周、達(dá)孜的種草養(yǎng)畜；貢嘎、乃東的優(yōu)質(zhì)油菜籽和藏雞養(yǎng)殖；江孜的種草、養(yǎng)牛；當(dāng)雄、那曲的城郊畜牧業(yè)等，促進(jìn)了示范點(diǎn)區(qū)域內(nèi)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動(dòng)了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。幾年來(lái)，通過(guò)采取切實(shí)有效的措施，促進(jìn)了農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)牧民增收。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2006～2010年末，因執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率政策，向農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧民讓利約6.70億元，平均向每戶農(nóng)牧民讓利約1455元，也就是說(shuō)增加了每戶農(nóng)牧民收入1300元。第一產(chǎn)業(yè)增加值由2000年的36.39億元提高到2009年的63.88億元，增長(zhǎng)75.54%；農(nóng)牧民人均純收入由2000年的1331元提高到2009年的3532元，增長(zhǎng)1.65倍；農(nóng)村居民恩格爾系數(shù)由2000年的79.3%下降到2009年的47.9%，下降了31.4個(gè)百分點(diǎn)。

二、農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)面臨的問(wèn)題

近年來(lái)，農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)取得了新進(jìn)展，金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了明顯成效，但也存在一些制約農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)的因素，對(duì)金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)了不利的影響。

（一）農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)環(huán)境特殊

發(fā)展水平較低長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的現(xiàn)代金融知識(shí)十分缺乏。農(nóng)牧區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率偏低。目前，農(nóng)業(yè)銀行分行共有378個(gè)農(nóng)牧區(qū)基層營(yíng)業(yè)所，平均每個(gè)基層營(yíng)業(yè)所承擔(dān)的金融服務(wù)面積達(dá)3174平方公里。與全國(guó)相比，商業(yè)化程度較低，農(nóng)牧區(qū)商業(yè)化程度更低，還存在“自然經(jīng)濟(jì)”甚至“物物交換”的現(xiàn)象。農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)成本較高。農(nóng)牧區(qū)地域廣闊，人口密度低，農(nóng)牧民通常居住分散、生產(chǎn)季節(jié)性強(qiáng)、單筆存貸款規(guī)模小、額度低、次數(shù)頻繁，金融業(yè)務(wù)開(kāi)展成本相對(duì)較高。

（二）農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設(shè)仍存在較大缺陷

由于農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相對(duì)滯后以及特殊的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式，農(nóng)牧區(qū)金融體制改革的步伐滯后于城市金融改革進(jìn)程，導(dǎo)致了以市場(chǎng)為主導(dǎo)的城市金融和以政府為主導(dǎo)的農(nóng)牧區(qū)金融并存的二元金融結(jié)構(gòu)。由于小農(nóng)經(jīng)濟(jì)對(duì)資金需求的細(xì)小化以及小農(nóng)經(jīng)濟(jì)本身所蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)性與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所追求的資金運(yùn)營(yíng)規(guī)模化和安全性之間存在著巨大落差，不可避免造成了農(nóng)牧區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)的收縮和農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)的萎縮。目前，在為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)的主要是農(nóng)業(yè)銀行，該行根據(jù)其總行的統(tǒng)一部署，成立了“三農(nóng)”金融事業(yè)部，專門(mén)為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，但受到人員素質(zhì)低、結(jié)構(gòu)老化、電子化水平低等因素的制約，還存在農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)盲點(diǎn)。其他銀行機(jī)構(gòu)很少涉及農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，小額貸款公司僅有1家，涉及農(nóng)牧區(qū)的業(yè)務(wù)量小，無(wú)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)功能有限。農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)也僅由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分公司在試點(diǎn)縣開(kāi)展，其他在藏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未涉足。競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)牧區(qū)金融市場(chǎng)體系尚未形成，影響了農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)質(zhì)量的進(jìn)一步提升。

（三）農(nóng)牧區(qū)金融供給相對(duì)不足

屬于我國(guó)欠發(fā)達(dá)省區(qū)，目前提供“三農(nóng)”金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行分行一家，由于缺乏必要的競(jìng)爭(zhēng)，其內(nèi)在改革創(chuàng)新動(dòng)力不足。農(nóng)業(yè)銀行分行“三農(nóng)”金融服務(wù)的作用仍然有限，其縣支行及基層營(yíng)業(yè)所雖然具有點(diǎn)多、面廣的優(yōu)勢(shì)，但也存在管理半徑長(zhǎng)、管理難度大、經(jīng)營(yíng)成本高的劣勢(shì)。此外，基層營(yíng)業(yè)所普遍存在人員少，素質(zhì)低，加之人員老化，學(xué)歷層次低，難以滿足現(xiàn)代金融業(yè)要求。目前，農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)仍以傳統(tǒng)存、貸、匯為主，服務(wù)水平較低，信貸產(chǎn)品多以農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款為主，對(duì)較大型的農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)項(xiàng)目支持有限。農(nóng)牧區(qū)金融供給不能滿足金融需求多樣化的要求。

（四）農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)制度配套不到位

農(nóng)牧區(qū)金融體系建設(shè)滯后于農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)，主要表現(xiàn)在以下幾方面：第一，農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用有限。保險(xiǎn)業(yè)是農(nóng)牧區(qū)金融不可缺少的組成部分。雖然中國(guó)人民保險(xiǎn)公司分公司于2007年開(kāi)始開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保程度、保險(xiǎn)強(qiáng)度都還處于低層次。農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于受到手續(xù)煩瑣、保費(fèi)收入低、難以管理、農(nóng)牧民參保積極性不高等因素的制約，影響了農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)?；l(fā)展，保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)功能發(fā)揮不充分。第二，農(nóng)牧區(qū)擔(dān)保機(jī)制不完善，中介服務(wù)薄弱。長(zhǎng)期以來(lái)，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)僅能通過(guò)小額信貸、惠農(nóng)卡綜合授信等方式發(fā)放貸款，對(duì)于其他大額農(nóng)牧業(yè)資金需求，由于農(nóng)牧戶缺乏有效的抵押品，加之農(nóng)牧區(qū)擔(dān)保、資產(chǎn)評(píng)估、法律咨詢等中介服務(wù)發(fā)展滯后，農(nóng)牧民的金融需求特別是有效信貸需求仍然得不到滿足。第三，信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善。在農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)受自然條件、市場(chǎng)價(jià)格雙重約束的情況下，尚未建立起對(duì)農(nóng)牧區(qū)信貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這必然抑制農(nóng)貸資金的持續(xù)增長(zhǎng)。第四，農(nóng)牧區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。當(dāng)前，由于農(nóng)牧區(qū)金融科技投入不足，金融電子網(wǎng)絡(luò)建設(shè)不完善，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，難以與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)相連接，單一的手工傳遞，導(dǎo)致結(jié)算在途時(shí)間較長(zhǎng)，資金周轉(zhuǎn)緩慢。

三、新形勢(shì)下完善農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)的政策建議

為構(gòu)建多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融體系，必須采取有效措施，進(jìn)一步深化農(nóng)牧區(qū)金融改革，提升服務(wù)功能，完善改革配套制度、加強(qiáng)政策扶持，形成以政策性金融為基礎(chǔ)、商業(yè)性金融為主、新型農(nóng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)及民間金融為補(bǔ)充的分工協(xié)作、功能互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)有序的多元化農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

（一）加快推進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融改革，完善多層次農(nóng)牧區(qū)金融組織體系建設(shè)

培育競(jìng)爭(zhēng)適度、開(kāi)放有序、多元化、多層次的農(nóng)牧區(qū)金融市場(chǎng)體系，形成金融對(duì)農(nóng)牧區(qū)服務(wù)供給的穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制，建立以農(nóng)業(yè)銀行縣域基層分支機(jī)構(gòu)為主體，其他商業(yè)銀行和政策性銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為輔助，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相配合的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)牧區(qū)金融組織體系。第一，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)銀行金融支農(nóng)的主力軍作用。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的主力軍，其地位和作用無(wú)可替代，應(yīng)繼續(xù)深化金融改革，鞏固和穩(wěn)定縣域分支機(jī)構(gòu)建設(shè)，給予縣級(jí)機(jī)構(gòu)更大的經(jīng)營(yíng)自，擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)授信權(quán)限，增強(qiáng)服務(wù)功能。第二，探索郵儲(chǔ)銀行支持“三農(nóng)”的生力軍作用。作為一支新生力量，郵儲(chǔ)銀行要充分利用其資金、網(wǎng)絡(luò)、信息和匯兌優(yōu)勢(shì)，探索支農(nóng)新途徑，有效實(shí)現(xiàn)資金回流。在資金運(yùn)用過(guò)程中，應(yīng)重視對(duì)“三農(nóng)”的投入，加快符合“三農(nóng)”需求特點(diǎn)的貸款零售業(yè)務(wù)體系建設(shè)，逐步成為服務(wù)“三農(nóng)”的重要金融力量。第三，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他銀行機(jī)構(gòu)要逐步開(kāi)拓農(nóng)牧區(qū)金融業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)大力開(kāi)展農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增強(qiáng)農(nóng)牧業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。工、中、建等銀行機(jī)構(gòu)在做好城市業(yè)務(wù)的同時(shí)，要根據(jù)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際，逐步拓展業(yè)務(wù)范圍，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。第四，鼓勵(lì)發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的縣，開(kāi)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。

（二）繼續(xù)貫徹落實(shí)好中央賦予的特殊優(yōu)惠金融政策，積極支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

中央第五次工作座談會(huì)明確提出“鼓勵(lì)增加信貸投放，在藏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收的存款主要用于服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?！睘榇耍y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要不斷改進(jìn)和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)農(nóng)牧區(qū)的有效信貸投入，積極支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)更好、更快、更大發(fā)展。拓寬“三農(nóng)”信貸資金來(lái)源，縣域金融機(jī)構(gòu)存款主要用于農(nóng)牧區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從系統(tǒng)內(nèi)調(diào)劑資金加大農(nóng)牧區(qū)的信貸投入。要繼續(xù)做好以鉆石、金、銀、銅等“四卡”為載體的農(nóng)牧民貸款發(fā)放和管理工作，幫助農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富。積極推行和完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款、公司+基地+農(nóng)戶貸款等貸款品種，穩(wěn)步擴(kuò)大小額貸款覆蓋面，適當(dāng)提高貸款額度。執(zhí)行好中央賦予的特殊優(yōu)惠扶貧貼息貸款政策，加大扶貧貼息貸款投放力度，對(duì)人均純收入在1700元（含）以下的農(nóng)牧戶、游牧民定居、病區(qū)搬遷、農(nóng)房改造、通過(guò)合同或協(xié)議帶動(dòng)貧困戶脫貧致富的富裕戶、通過(guò)訂單或合同收購(gòu)農(nóng)牧民的原材料或民族手工業(yè)產(chǎn)品，并能直接增加農(nóng)牧民收入的自產(chǎn)出口創(chuàng)匯農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)或市場(chǎng)流通企業(yè)的流動(dòng)資金，以及農(nóng)牧區(qū)小型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會(huì)事業(yè)項(xiàng)目，積極發(fā)放扶貧貼息貸款，提高資金使用效益。切實(shí)做好農(nóng)牧民安居工程貸款發(fā)放，幫助農(nóng)牧民改善生產(chǎn)生活條件。開(kāi)發(fā)適合農(nóng)牧民消費(fèi)水平的消費(fèi)信貸產(chǎn)品,逐步發(fā)展農(nóng)牧區(qū)汽車、教育、大宗耐用消費(fèi)品等消費(fèi)信貸。加大對(duì)農(nóng)牧民經(jīng)濟(jì)合作組織、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)龍頭企業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)牧業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸投放。

（三）提升農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)功能，滿足“三農(nóng)”多樣化的金融需求

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合新形勢(shì)下“三農(nóng)”金融工作實(shí)際，進(jìn)一步改進(jìn)和完善“三農(nóng)”金融服務(wù)。建立縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的正向激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)“三農(nóng)”信貸考評(píng)辦法，促進(jìn)“三農(nóng)”信貸投放的穩(wěn)定增長(zhǎng)，最大限度地滿足“三農(nóng)”信貸資金需求。進(jìn)一步健全農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，培育建立競(jìng)爭(zhēng)適度、開(kāi)放有序、多元化、多層次的金融市場(chǎng)體系；進(jìn)一步加強(qiáng)信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村評(píng)定和信用縣建設(shè)工作，增加貸款證（卡）量，擴(kuò)大覆蓋范圍。繼續(xù)發(fā)揚(yáng)“背包下鄉(xiāng)、走村串戶”的優(yōu)良傳統(tǒng)，深入農(nóng)牧區(qū)、了解掌握農(nóng)牧信貸需求，積極創(chuàng)新涉農(nóng)信貸管理模式，進(jìn)一步推廣和完善農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款，擴(kuò)大貸款覆蓋范圍；加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，研究開(kāi)發(fā)農(nóng)牧區(qū)城鎮(zhèn)化改造、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)牧民專業(yè)化培養(yǎng)、科技支持“三農(nóng)”等適合農(nóng)牧區(qū)發(fā)展的信貸新品種，創(chuàng)新“信貸+保險(xiǎn)”的金融服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)行農(nóng)牧業(yè)貸款與農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)配套發(fā)放；完善農(nóng)牧區(qū)支付結(jié)算體系建設(shè)，擴(kuò)大現(xiàn)代化支付結(jié)算體系在農(nóng)牧區(qū)的覆蓋面；加強(qiáng)對(duì)農(nóng)田水利為重點(diǎn)的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融支持力度；推進(jìn)銀行卡在農(nóng)牧區(qū)的應(yīng)用，加快推進(jìn)“農(nóng)民工”銀行卡、金穗惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)，切實(shí)做好金融支農(nóng)支牧工作，促進(jìn)農(nóng)牧民增產(chǎn)增收，大力支持農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步充實(shí)“三農(nóng)”力量。對(duì)農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行非常規(guī)的人員進(jìn)退機(jī)制，加大對(duì)年齡大、素質(zhì)低的人員退出力度，招聘合同工充實(shí)到基層，逐步建立起一支素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的“三農(nóng)”金融服務(wù)隊(duì)伍。