企業(yè)信用等級管理辦法精選(九篇)

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第1篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

[關(guān)鍵詞]信用管理；一體化平臺；數(shù)據(jù)中心；系統(tǒng)

中圖分類號：TP399 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1009-914X（2017）13-0233-01

1.信用管理背景與現(xiàn)狀

1.1 信用管理的背景

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展與日漸成熟，現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)已邁入信用經(jīng)濟(jì)時代，信用體系已成為市場經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。而企業(yè)信用是社會信用體系主要組成部分，完善的企業(yè)信用管理可以有效降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。如何更好的建設(shè)企業(yè)信用體系，將成為企業(yè)提升市場競爭力的關(guān)鍵。

1.2 國網(wǎng)公司信用管理現(xiàn)狀

國家電網(wǎng)公司持續(xù)開展主體的企業(yè)信用評級，獲評“AAA級”的最高信用等級，評級展望為穩(wěn)定，并積極推進(jìn)電力行業(yè)信用建設(shè)，公司部分下屬企業(yè)也有自行開展企業(yè)信用建設(shè)。但是均僅針對各企業(yè)本體的信用建設(shè)，缺乏對客戶、合作企業(yè)、內(nèi)部員工的信用管理，依舊存在電費(fèi)回收、供應(yīng)商履約等各類經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 信用管理信息化的可行性

國網(wǎng)公司現(xiàn)已建有一體化信息平臺、全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的深化應(yīng)用與融合，以及企業(yè)級數(shù)據(jù)資源的全面納管和高效應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上開展公司信用管理信息系統(tǒng)建設(shè)，為企業(yè)信用管理的提供有力支撐，無疑可以更加規(guī)范高效地開展經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、分析、控制，助力企業(yè)的精益化管理，提升市場核心競爭力。

2.信用管理系統(tǒng)簡介和架構(gòu)的探討

2.1 系統(tǒng)簡介

公司信用管理系統(tǒng)可涵蓋公司信用體系、客戶信用、供應(yīng)商信用、內(nèi)部員工信用等多方面應(yīng)用，對公司主體、公司下屬企業(yè)、員工、客戶、工程建設(shè)企業(yè)、供應(yīng)商的信用信息統(tǒng)一進(jìn)行采集、整理、存儲、分析，通過合理科學(xué)的信用評估體系為企業(yè)的經(jīng)營決策提供參考依據(jù)，做到事前評估、事中管控、事后評定，有效減少或規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 系統(tǒng)架構(gòu)

信用管理系統(tǒng)可采用統(tǒng)一建設(shè)，二級部署，多級應(yīng)用的架構(gòu)，為每個國網(wǎng)公司的下屬企業(yè)都建立自身的信用管理系統(tǒng)，同時上級企業(yè)可以查看下級企業(yè)的信用建設(shè)情況，達(dá)到多級應(yīng)用，縱向貫通，信息共享。

2.3 數(shù)據(jù)交互

數(shù)據(jù)是信息系統(tǒng)的核心，而完整規(guī)范的信用信息是信用管理的基礎(chǔ)。信用管理系統(tǒng)建立完善信用標(biāo)準(zhǔn)化體系，規(guī)范信用信息數(shù)據(jù)管理。

系統(tǒng)將對國網(wǎng)公司現(xiàn)有信息系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取，通過財(cái)務(wù)、人資、安全、生產(chǎn)、營銷等多套系統(tǒng)采集所需數(shù)據(jù)。

除了內(nèi)部的數(shù)據(jù)交互，系統(tǒng)還可與社會上的政府各級信用管理系統(tǒng)、第三方征信平臺等進(jìn)行互通互認(rèn)。從而獲取外部企業(yè)、客戶以及公司員工的社會信用信息，也可將客戶繳費(fèi)與欠費(fèi)信息反饋于外部信用管理平臺。

通過公司與內(nèi)部以及社會征信平臺的數(shù)據(jù)交互，建成公司的信用數(shù)據(jù)中心，納入全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一管理。

3.信用管理系統(tǒng)功能與作用

3.1 大數(shù)據(jù)助力企業(yè)提升信用等級

信用管理系統(tǒng)通過數(shù)據(jù)交互，根據(jù)企業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)要求的企業(yè)信用評級體系，從人資、財(cái)務(wù)、安全生產(chǎn)、企業(yè)文化等各系統(tǒng)取得企業(yè)自身信用評價(jià)所需要的各項(xiàng)信息，進(jìn)行集中展示，將企業(yè)信用信息公示。

建設(shè)企業(yè)內(nèi)部各級單位的信用體系評估機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部評估功能，及時通過大數(shù)據(jù)以圖表等直觀的方式展現(xiàn)各單位信用體系建設(shè)情況，掌握薄弱環(huán)節(jié)，從而針對性的提升企業(yè)信用等級。

3.2 與社會征信互認(rèn)提高電費(fèi)回收

公司信用管理系統(tǒng)可通與過CRM、營銷管理等系統(tǒng)以及外部社會征信平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，建立客戶信用檔案，實(shí)時跟蹤客戶信用變更，實(shí)現(xiàn)客戶資信評估，對電能交易實(shí)施全過程的信用管理，維持企業(yè)正常的經(jīng)營秩序。

將電費(fèi)繳納、偷電竊電納入社會征信系統(tǒng)，與企業(yè)或個人信用掛鉤，類似行為將影響企業(yè)或個人的信貸業(yè)務(wù)的辦理。而從社會征信平臺中獲取的客戶信用情況也將納入公司客戶信用檔案，從而影響客戶的用電業(yè)務(wù)辦理，也可為不同的信用等級的客戶制定不同的服務(wù)方案，有效的提高電費(fèi)回收率，將電費(fèi)回收帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制在企業(yè)經(jīng)營的可接受范圍內(nèi)。

3.3 供應(yīng)商征信檔案規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

國網(wǎng)公司每年有大量的工程建設(shè)以及物資與服務(wù)采購，供應(yīng)商的履約能力影響著工程進(jìn)度與質(zhì)量。因此供應(yīng)商的選擇不僅僅通過技術(shù)與商務(wù)來判斷，還應(yīng)該加入對其信用的評估。

建立統(tǒng)一的供應(yīng)商信用檔案，使用一套評估體系，與內(nèi)部供應(yīng)商管理系統(tǒng)、社會征信平臺進(jìn)行動態(tài)同步，對供應(yīng)商企業(yè)信用進(jìn)行評級，將其信用等級做為評標(biāo)的一項(xiàng)重要標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)避項(xiàng)目采購的進(jìn)度、質(zhì)量、資金、廉政等各類風(fēng)U。

3.4 員工信用管理踐行誠信價(jià)值觀

“誠信”作為國網(wǎng)公司核心價(jià)值觀中的第一項(xiàng)，早已深入公司員工的內(nèi)心。公司可以通過信用管理系統(tǒng)的建設(shè)，將信用管理融入員工日常的工作行為中，以制度約束行為，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的信用理念，提高誠信意識。

通過人資系統(tǒng)建立每位員工的信用檔案，建立員工信用等級評級機(jī)制，采用內(nèi)外結(jié)合、動態(tài)管理的方式管理每位員工的信用等級。

內(nèi)部方面，國網(wǎng)公司已有安全工作、員工行為、保密工作、供電服務(wù)等各類獎懲管理辦法，再結(jié)合公司其他的一些廉政行為、違章違規(guī)、離職審計(jì)、弄虛作假、文明督察、圖書借閱等行為，將這些措施融入至員工信用等級評級機(jī)制。外部方面，將社會個人信用以及違法違紀(jì)、交通違章等方面帶入公司內(nèi)部參與評級。

員工的信用等級將與員工的評先評優(yōu)、職位晉升、人才選拔、崗位應(yīng)聘、年終績效等各方面掛鉤，信用良好者機(jī)會優(yōu)先，信用不良者甚至遭遇一票否決，在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建“守信受益、失信懲戒”的信用約束機(jī)制。

3.5 多措施健全失信監(jiān)察懲戒制度

利用大數(shù)據(jù)分析、隨機(jī)抽查、重點(diǎn)督查等手段加強(qiáng)對失信行為的發(fā)現(xiàn)。通過全業(yè)務(wù)統(tǒng)一數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部跨部門、跨公司信用聯(lián)動，使守信者處處受益、失信者寸步難行。

開通舉報(bào)平臺，通過匿名舉報(bào)、實(shí)名舉報(bào)等方式，保障舉報(bào)者身份保密，健全公眾參與監(jiān)督機(jī)制。

第2篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

據(jù)介紹，中國教育裝備行業(yè)協(xié)會于2015年底啟動了首批中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價(jià)試點(diǎn)工作，經(jīng)地方協(xié)會預(yù)審、推薦，最終確定首批參評企業(yè)48家。協(xié)會委托北京國富泰信用管理有限公司依據(jù)《中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價(jià)管理辦法V1.0（試行）》和《中國教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)V1.0（生產(chǎn)型企業(yè)試行版）》對參評企業(yè)進(jìn)行了初步評價(jià)，并根據(jù)《中華人民共和國政府信息公開條例》《企業(yè)信息公示暫行條例》《最高人民法院關(guān)于公布失信被執(zhí)行人名單信息的若干規(guī)定》等，在相關(guān)政府網(wǎng)站公示平臺對參評企業(yè)進(jìn)行信息數(shù)據(jù)核查后，形成了初評結(jié)果。

首批教育裝備行業(yè)企業(yè)信用等級評價(jià)結(jié)果

序號 企業(yè)名稱 級別

1 上海東方教具有限公司 AAA

2 北京中慶現(xiàn)代技術(shù)有限公司 AAA

3 河北滄獅文化體育產(chǎn)業(yè)有限公司 AAA

4 北京東方中科達(dá)科技有限公司 AAA

5 青華科教儀器有限公司 AAA

6 深圳市廣德教育科技股份有限公司 AAA

7 石家莊科達(dá)文教用品有限公司 AAA

8 育才控股集團(tuán)有限公司 AAA

9 天津永利達(dá)實(shí)驗(yàn)室設(shè)備有限公司 AAA

10 遼寧文彬教學(xué)設(shè)備有限公司 AAA

11 河北大賓美術(shù)用品有限公司 AAA

12 華東師范大學(xué)科教儀器廠 AAA

13 科大訊飛股份有限公司 AAA

14 河北中創(chuàng)廣電科技有限公司 AAA

15 福建恒達(dá)教育裝備工程有限公司 AAA

16 武漢科貝科技股份有限公司 AAA

17 山東連勝體育產(chǎn)業(yè)有限公司 AAA

18 余姚市智達(dá)教儀設(shè)備成套有限公司 AAA

19 江蘇六鑫科教儀器設(shè)備有限公司 AAA

20 山東省遠(yuǎn)大網(wǎng)絡(luò)多媒體股份有限公司 AAA

21 自貢市貝爾吉教學(xué)儀器設(shè)備有限公司 AAA

22 山東建榮教學(xué)設(shè)備有限公司 AAA

23 浙江亞龍教育裝備股份有限公司 AAA

24 廣東廣視通科教設(shè)備有限公司 AAA

序號 企業(yè)名稱 級別

25 寧波華茂文教股份有限公司 AAA

26 銳達(dá)互動科技股份有限公司 AAA

27 深圳銳取信息技術(shù)股份有限公司 AAA

28 棲霞市弘儒生物標(biāo)本有限公司 AAA

29 四川東山教學(xué)設(shè)備有限責(zé)任公司 AAA

30 深圳市申議實(shí)業(yè)有限公司 AAA

31 福建新同興針紡織有限公司 AAA

32 江蘇蘇威爾科技有限公司 AAA

33 武漢華工紫龍科技股份有限公司 AAA

34 四川儒雅教學(xué)儀器設(shè)備有限公司 AAA

35 重慶斯威特鋼琴有限公司 AAA

36 杭州久良科技發(fā)展有限公司 AAA

37 浙江勝昔信息科技有限公司 AAA

38 四川長虹電器股份有限公司 AAA

39 余姚市神馬教儀成套有限公司 AAA

40 麥克奧迪實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司 AAA

41 西安恒謙教育科技股份有限公司 AAA

42 潮州市長宇教學(xué)儀器有限公司 AAA

43 溧陽江南玻璃儀器有限公司 AAA

44 中國教學(xué)儀器設(shè)備有限公司（貿(mào)易流通型） AAA

45 深圳市巨龍科教高技術(shù)股份有限公司 AAA

46 長沙科源教學(xué)設(shè)備實(shí)業(yè)有限公司 AA

第3篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第一條為推進(jìn)我市誠信體系建設(shè)，規(guī)范中介市場秩序，營造公平競爭、規(guī)范執(zhí)業(yè)、誠實(shí)守信的良好氛圍，促進(jìn)社會中介組織健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、《省社會中介機(jī)構(gòu)管理辦法》以及《市中介機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》制定本辦法。

第一章評價(jià)范圍

第二條在市轄區(qū)范圍內(nèi)從事與行政許可和項(xiàng)目推進(jìn)相關(guān)聯(lián)的經(jīng)營性中介機(jī)構(gòu)，包括資產(chǎn)評估驗(yàn)資機(jī)構(gòu)、建設(shè)工程監(jiān)理檢測機(jī)構(gòu)、建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)、房地產(chǎn)評估測繪機(jī)構(gòu)、環(huán)境影響評價(jià)與監(jiān)測機(jī)構(gòu)、安全評價(jià)機(jī)構(gòu)等鑒證及咨詢類中介機(jī)構(gòu)納入本次信用評價(jià)范圍，其他各類中介機(jī)構(gòu)可參照本辦法實(shí)施。

第二章評價(jià)內(nèi)容

第三條根據(jù)中介行業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合我市實(shí)際，圍繞以下內(nèi)容進(jìn)行信用評價(jià)：

（一）執(zhí)業(yè)手續(xù)規(guī)范。營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、資質(zhì)證書等證照齊備，從業(yè)人員數(shù)量、資格符合規(guī)定要求，無弄虛作假行為；

（二）遵守法律法規(guī)。嚴(yán)格履行合同，依法及時納稅，不超出范圍執(zhí)業(yè)，不出具虛假報(bào)告，不侵犯商業(yè)秘密，不違規(guī)轉(zhuǎn)包掛靠，不出借資質(zhì)牟利，無擅設(shè)分支機(jī)構(gòu)，無不正當(dāng)競爭等違法違規(guī)行為；

（三）推行辦事公開。按規(guī)定在經(jīng)營場所公開證照、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、執(zhí)業(yè)人員情況、監(jiān)督投訴機(jī)構(gòu)電話等。

（四）建立執(zhí)業(yè)檔案。妥善保管各類原始憑證、賬簿、執(zhí)業(yè)記錄、委托合同等有關(guān)資料，確保完整真實(shí)；

（五）恪守職業(yè)道德。堅(jiān)持誠實(shí)信用，客觀公正，熱情高效，廉潔從業(yè)。

（六）無其他不誠信行為。

第三章評價(jià)辦法

第四條中介機(jī)構(gòu)信用評價(jià)工作由市糾風(fēng)辦、市行政審批服務(wù)中心負(fù)責(zé)牽頭協(xié)調(diào)，各行業(yè)主管部門分別建檔評價(jià)，市中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室（設(shè)在市行政審批服務(wù)中心）負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第五條中介機(jī)構(gòu)信用評價(jià)采取綜合評價(jià)的方式，評價(jià)內(nèi)容由三個部分構(gòu)成：行業(yè)主管部門評價(jià)結(jié)果、政府企業(yè)信用評價(jià)結(jié)果、社會評價(jià)結(jié)果。

第六條行業(yè)主管部門評價(jià)結(jié)果由各部門通過制定本行業(yè)信用評價(jià)指標(biāo)并實(shí)施評價(jià)得出（各行業(yè)主管部門評價(jià)指標(biāo)需報(bào)經(jīng)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室審查同意）；政府企業(yè)信用評價(jià)結(jié)果由市企業(yè)信用信息交互平臺采集的信用信息得出；社會評價(jià)結(jié)果由委托方評議、投訴舉報(bào)、反映等綜合得出。

第七條評價(jià)每年進(jìn)行一次，評價(jià)得分由信用基本分和信用積累分兩部分組成。信用基本分分值為100分，其中各行業(yè)主管部門信用評價(jià)結(jié)果占70分，政府企業(yè)信用評價(jià)結(jié)果占10分，社會評價(jià)結(jié)果占20分；信用積累分為附加分，中介機(jī)構(gòu)及其執(zhí)業(yè)人員有榮譽(yù)、表彰等信用優(yōu)良行為的，可以獲得信用加分，信用積累分累計(jì)加分分值不超過10分。信用評價(jià)分值比例設(shè)置可根據(jù)情況作適時調(diào)整。

第八條依據(jù)得分高低，將各中介機(jī)構(gòu)按照一定比例確定為AAA、AA、A、B、C、D六個等級。A級以上(不包括A級)中介機(jī)構(gòu)的比例不超過10%。

AAA級表示信用優(yōu)異，AA級表示信用良好，A級表示信用穩(wěn)定，B級表示信用波動，C級表示信用低下，D級表示信用喪失。

第九條有下列情況之一的中介機(jī)構(gòu)，信用等級直接定為D級：

（一）應(yīng)當(dāng)取得而沒有取得從業(yè)資質(zhì)的；

（二）從業(yè)資質(zhì)被行業(yè)主管部門吊銷的；

（三）營業(yè)執(zhí)照被工商行政管理部門吊銷的；

（四）進(jìn)入破產(chǎn)解散程序的。

第十條行業(yè)主管部門、政府企業(yè)信用信息交互平臺提供同一內(nèi)容的信用信息，采用行業(yè)主管部門提供的信息，不重復(fù)計(jì)算。

第十一條初步確定的評價(jià)等級實(shí)行社會公示，接受群眾投訴舉報(bào)。凡發(fā)現(xiàn)信用等級與實(shí)際不符的，重新予以定級。

第十二條中介機(jī)構(gòu)因非主觀故意因素，致使信用評價(jià)等級降低，但在一定期限內(nèi)主動糾正違法失信行為的，可以按一定條件和程序?qū)嵤┬庞眯迯?fù)（信用修復(fù)具體條件和程序另行規(guī)定）。

第四章結(jié)果運(yùn)用

第十三條中介機(jī)構(gòu)信用評價(jià)等級正式確定后，通過行政審批服務(wù)中心電子屏及報(bào)紙、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體向社會，引導(dǎo)服務(wù)對象在同等條件下優(yōu)先選擇等級較高的中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。政府性投資項(xiàng)目需要采購中介服務(wù)的，招標(biāo)文件中應(yīng)注明信用等級要求。

第十四條AAA、AA級信用中介機(jī)構(gòu)可以享受下列優(yōu)惠：

（一）優(yōu)先推薦參與政府性投資項(xiàng)目；

（二）推薦參評年度“誠信中介”；

（三）符合年檢條件的，隨到隨檢。

第十五條A級以上（包括A級）信用中介機(jī)構(gòu)列入正常管理。

第十六條B級信用中介機(jī)構(gòu)，由相關(guān)職能部門實(shí)施較高頻率、較高強(qiáng)度監(jiān)管，重點(diǎn)審查存在問題的整改情況，在參與政府性投資項(xiàng)目時從嚴(yán)把關(guān)。

第十七條C級信用中介機(jī)構(gòu)，由相關(guān)職能部門實(shí)施高頻率、高強(qiáng)度監(jiān)管，重點(diǎn)審查嚴(yán)重違法失信行為的整改情況及其他需特別關(guān)注的重要問題，3年內(nèi)限制參與政府性投資項(xiàng)目。

第十八條D級信用中介機(jī)構(gòu)列入黑名單，依法喪失經(jīng)營資格，并予以公示，不得從事經(jīng)營活動。

附則

第4篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

一、公路勘察設(shè)計(jì)市場信用管理現(xiàn)狀分析

近年來，隨著公路交通行業(yè)的快速發(fā)展，公路勘察設(shè)計(jì)隊(duì)伍不斷壯大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國的勘察設(shè)計(jì)企業(yè)已經(jīng)超過400家，勘察設(shè)計(jì)人員約有l(wèi)0萬人，其中達(dá)到甲級設(shè)計(jì)資質(zhì)的企業(yè)已超過170家。與此同時，勘察設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范體系不斷完善，勘察設(shè)計(jì)市場秩序逐步規(guī)范，尤其是許多省市在勘察設(shè)計(jì)市場信用管理和信用建設(shè)方面進(jìn)行了有益探索和實(shí)踐，這都為公路勘察設(shè)計(jì)市場的健康發(fā)展提供了保障。但是，在公路勘察設(shè)計(jì)市場管理實(shí)際工作中仍存在一些問題，主要表現(xiàn)在以下方面。

1．缺少法規(guī)支撐，導(dǎo)致信用約束盲區(qū)當(dāng)前，公路勘察設(shè)計(jì)市場缺乏有效的法律法規(guī)約束其失信行為，失信成本低，使得個別勘察設(shè)計(jì)企業(yè)心存僥幸、弄虛作假，導(dǎo)致信用評價(jià)工作難以持續(xù)推進(jìn)。

2．失信行為界定不清，評價(jià)結(jié)果應(yīng)用不規(guī)范在公路勘察設(shè)計(jì)市場中出現(xiàn)的一些失信行為，如圍標(biāo)、串標(biāo)、轉(zhuǎn)包或違法分包等，由于其概念界定模糊，存在隨意性和人為因素，致使一些失信違規(guī)行為較長時間持續(xù)存在。此外，評價(jià)結(jié)果應(yīng)用的不規(guī)范也影響信用管理的效果。

3．評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，資源共享欠缺在信用體系構(gòu)建過程中，各地各自為政，評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有所不同，導(dǎo)致評價(jià)結(jié)果存在差異，使得評價(jià)結(jié)果的通用性差，以及信息資源分散而共享互用不夠，這些都是影響信用評價(jià)效果的因素。

二、公路勘察設(shè)計(jì)市場信用評價(jià)體系構(gòu)建分析

構(gòu)建公路勘察設(shè)計(jì)市場信用評價(jià)體系，就是要在既有政策法規(guī)、規(guī)章制度、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的基礎(chǔ)上，回答評價(jià)誰、誰評價(jià)、為什么評價(jià)、評價(jià)什么、怎么評價(jià)等方面的問題。

1．信用評價(jià)的主體和客體

公路勘察設(shè)計(jì)市場信用評價(jià)是交通行業(yè)主管部門、項(xiàng)目業(yè)主對勘察設(shè)計(jì)企業(yè)從事勘察設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)全過程信用行為的評估。因此，信用評價(jià)的主體可以是項(xiàng)目業(yè)主，也可以是行業(yè)主管部門，還可以是項(xiàng)目業(yè)主或行業(yè)主管部門委托的第三方機(jī)構(gòu)，就交通行業(yè)而言，一般由行業(yè)主管部門負(fù)責(zé)開展此項(xiàng)工作：信用評價(jià)的對象是從事勘察設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)的企業(yè)，也包括具體的勘察設(shè)計(jì)從業(yè)人員。

2．信用評價(jià)的目的和作用

眾所周知，信用管理的目的在于消除信用危機(jī)，而信用危機(jī)的源頭則是信息的不對稱。信用評價(jià)是解決信息不對稱問題的有效措施，通過信用評價(jià)可滿足市場主體對客觀、公正、真實(shí)信用信息的需求。在市場經(jīng)濟(jì)體制下，政府在建設(shè)社會信用管理體系過程中應(yīng)充分發(fā)揮綜合管理和監(jiān)管的職責(zé)，為各市場主體提供高質(zhì)高效的服務(wù)。開展公路勘察設(shè)計(jì)市場信用體系建設(shè)，并將信用評價(jià)結(jié)果與招投標(biāo)掛鉤，可以起到提高設(shè)計(jì)質(zhì)量、規(guī)范履約行為的作用，主要體現(xiàn)在以下3個方面。

(1)規(guī)范勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用行為。通過信用評價(jià)，可以及時發(fā)現(xiàn)評價(jià)對象的失信行為，并將失信行為信息提供給市場需求主體，增加設(shè)計(jì)企業(yè)失信成本，同時擴(kuò)大守信企業(yè)的信用收益。再者，信用激勵與失信懲罰機(jī)制的建立，可以有效規(guī)范勘察設(shè)計(jì)企業(yè)的信用行為。

(2)提高勘察設(shè)計(jì)質(zhì)量。信用評價(jià)的重點(diǎn)在于對勘察設(shè)計(jì)企業(yè)核心業(yè)務(wù)(勘察成果、設(shè)計(jì)方案)的質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)。通過信用評價(jià)，可以增強(qiáng)勘察設(shè)計(jì)人員的責(zé)任心，提高設(shè)計(jì)質(zhì)量控制意識，從而提高勘察設(shè)計(jì)的質(zhì)量。

(3)引導(dǎo)勘察設(shè)計(jì)市場健康持續(xù)發(fā)展。以信用管理為手段，通過加強(qiáng)行政監(jiān)管、行業(yè)自律和社會監(jiān)督，建立與社會主義市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的公路勘察設(shè)計(jì)市場信用體系，進(jìn)而促進(jìn)勘察設(shè)計(jì)市場的健康發(fā)展。

3．信用評價(jià)的內(nèi)容

由于勘察設(shè)計(jì)企業(yè)與施工企業(yè)性質(zhì)不同，所以，信用評價(jià)內(nèi)容也將側(cè)重于設(shè)計(jì)服務(wù)、設(shè)計(jì)質(zhì)量等軟實(shí)力，而不是設(shè)備、資金流等硬指標(biāo)。信用評價(jià)是對勘察設(shè)計(jì)企業(yè)從事勘察設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)全過程信用行為的評估，具體可分為投標(biāo)行為、合同履約行為、勘察設(shè)計(jì)成果質(zhì)量和后續(xù)服務(wù)4個部分。

(1)投標(biāo)行為是指投標(biāo)的勘察設(shè)計(jì)企業(yè)按照招標(biāo)文件要求，以書面形式提出自己設(shè)計(jì)方案、報(bào)價(jià)及相應(yīng)條件的行為。

(2)合同履約行為是指中標(biāo)的勘察設(shè)計(jì)企業(yè)在具體項(xiàng)目實(shí)施過程中對合同的履行情況。

(3)勘察設(shè)計(jì)成果質(zhì)量是指勘察設(shè)計(jì)企業(yè)提交勘察成果、設(shè)計(jì)方案的規(guī)范性、真實(shí)性、可信度。

(4)后續(xù)服務(wù)是指在項(xiàng)目施工階段勘察設(shè)計(jì)企業(yè)對項(xiàng)目的跟蹤服務(wù)情況。

4．信用評價(jià)方法

目前，信用評價(jià)方法主要可分為兩大類，一類是直接打分法，另～類則是綜合評價(jià)法。

(1)直接打分法是在列出評價(jià)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，分別賦予各指標(biāo)一定分值，并明確各指標(biāo)的得分標(biāo)準(zhǔn)或扣分標(biāo)準(zhǔn)，而評價(jià)人員只需根據(jù)評價(jià)指標(biāo)和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)即可對具體項(xiàng)目進(jìn)行信用評價(jià)。其優(yōu)點(diǎn)在于操作簡單、高效便捷，缺點(diǎn)在于項(xiàng)目實(shí)際情況千差萬別，評價(jià)指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)不可能得到全面反映。

(2)常用的綜合評價(jià)方法有層次分析法、模糊綜合評判法、數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法、人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)評價(jià)法、灰色綜合評價(jià)法以及幾種方法的綜合方法。各種方法均有自身的特點(diǎn)和適用條件，眾多專著和文獻(xiàn)中對此均有分析，筆者在此不再贅述。

三、安徽省公路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)的基本思路與措施

1．信用評價(jià)的基本思路

安徽省公路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)工作應(yīng)由安徽省交通主管部門組織實(shí)施，依據(jù)《公路法》、《公路建設(shè)市場管理辦法》、《交通建設(shè)市場信用評價(jià)體系指導(dǎo)性意見》和《公路建設(shè)市場信用信息管理辦法》制定公路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)管理辦法，評價(jià)對象為安徽省境內(nèi)從事公路勘察設(shè)計(jì)的企業(yè)和單位。信用評價(jià)工作可每年或每兩年開展一次，對上一評價(jià)期內(nèi)完成交工驗(yàn)收的公路工程項(xiàng)目開展勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)。評價(jià)內(nèi)容包括投標(biāo)行為、合同履約行為、勘察設(shè)計(jì)成果質(zhì)量和后續(xù)服務(wù)4個方面。評價(jià)程序?yàn)轫?xiàng)目業(yè)主初評、市交通主管部門審核、省交通主管部門審定。信用評價(jià)的結(jié)果作為勘察設(shè)計(jì)企業(yè)設(shè)計(jì)質(zhì)量、誠實(shí)守信等方面綜合實(shí)力的一個體現(xiàn)指標(biāo)，可與企業(yè)勘察設(shè)計(jì)招投標(biāo)掛鉤，以此獎優(yōu)罰劣。

2．信用評價(jià)的獎懲

安徽省公路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)可根據(jù)企業(yè)信用情況分為AA(信用良好)、A(信用較好)、B(信用一般)、C(信用較差)、D(信用差)5個等級。根據(jù)交通運(yùn)輸部交公路發(fā)[2010]742號文件《公路工程標(biāo)準(zhǔn)勘察設(shè)計(jì)招標(biāo)文件(2011年版)》中關(guān)于“投標(biāo)人資格要求”、“投標(biāo)保證金”、“履約擔(dān)?！钡挠嘘P(guān)規(guī)定和說明，對于評價(jià)結(jié)果優(yōu)良的企業(yè)，管理部門可在中標(biāo)數(shù)量、投標(biāo)保證金及履約擔(dān)保方面給予獎勵：對于評價(jià)結(jié)果較差的企業(yè)，管理部門將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，督促其加強(qiáng)設(shè)計(jì)管理、改善服務(wù)，提升信用等級：對于存在出借(借用)資質(zhì)證書、圍標(biāo)串標(biāo)、弄虛作假、非法轉(zhuǎn)包等惡劣行為的勘察設(shè)計(jì)企業(yè)，可直接將其信用等級降至最低。

3．信用評價(jià)指標(biāo)

根據(jù)評價(jià)指標(biāo)體系建立的科學(xué)性、實(shí)用性、完備性和可操作性原則，結(jié)合安徽省公路勘察設(shè)計(jì)企業(yè)信用評價(jià)的實(shí)際情況，信用評價(jià)指標(biāo)體系可分為4大類14個具體指標(biāo)項(xiàng)。

(1)投標(biāo)行為方面。①是否積極配合招標(biāo)人要求，指投標(biāo)人在投標(biāo)過程中是否積極響應(yīng)、配合招標(biāo)人的各項(xiàng)要求。具體表現(xiàn)為投標(biāo)人是否按規(guī)定及時反饋補(bǔ)遺書確認(rèn)函、按規(guī)定及時提交投標(biāo)保證金、對同一標(biāo)段遞交多份資格預(yù)審文件或投標(biāo)文件等。②是否故意擾亂投標(biāo)秩序，指設(shè)計(jì)企業(yè)在投標(biāo)過程中是否存在故意行為擾亂投標(biāo)秩序，包括虛假投訴、舉報(bào)等。③是否無故拖延合同簽訂時間，指設(shè)計(jì)企業(yè)在中標(biāo)后是否故意拖延合同簽訂時間。

(2)合同履約行為方面。①人員到位，指項(xiàng)目設(shè)計(jì)過程中項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、技術(shù)負(fù)責(zé)人、工程技術(shù)人員按照投標(biāo)文件承諾的到位及更換情況。②是否積極配合業(yè)主要求，指設(shè)計(jì)企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施過程中是否積極響應(yīng)、配合業(yè)主的各項(xiàng)要求。具體表現(xiàn)為企業(yè)是否積極參加業(yè)主組織的圖紙審查、施工圖設(shè)計(jì)交底，是否積極參加有關(guān)方案技術(shù)難點(diǎn)處理，是否積極與地方政府及相關(guān)部門溝通等。⑧設(shè)計(jì)文件交付時間，企業(yè)是否按照規(guī)定時間及時提交設(shè)計(jì)文件。④設(shè)計(jì)文件管理，指企業(yè)提交的設(shè)計(jì)文件格式、內(nèi)容及企業(yè)管理情況是否規(guī)范。

(3)勘察設(shè)計(jì)成果質(zhì)量方面。①是否滿足強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，指設(shè)計(jì)文件相關(guān)技術(shù)指標(biāo)是否符合標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的要求，或設(shè)計(jì)有無缺項(xiàng)、漏項(xiàng)，以及是否滿足上一階段批復(fù)要求。②勘察設(shè)計(jì)成果是否詳實(shí)可信，指設(shè)計(jì)企業(yè)對項(xiàng)目的勘察工作是否全面，勘察結(jié)果是否真實(shí)可信，設(shè)計(jì)成果深度是否足夠。⑧專家組審查意見。指在設(shè)計(jì)文件審查過程中專家組對設(shè)計(jì)文件的總體評價(jià)情況。④項(xiàng)目業(yè)主單位意見，指項(xiàng)目業(yè)主單位對設(shè)計(jì)文件的總體評價(jià)。⑧概、預(yù)算編制，指設(shè)計(jì)企業(yè)是否導(dǎo)致概、預(yù)算編制存在較大偏差。⑥設(shè)計(jì)變更，指由于設(shè)計(jì)質(zhì)量造成設(shè)計(jì)變更。

(4)后續(xù)服務(wù)方面。后續(xù)服務(wù)是指設(shè)計(jì)企業(yè)對項(xiàng)目的跟蹤服務(wù)情況，以及在發(fā)生設(shè)計(jì)變更時，勘察設(shè)計(jì)企業(yè)對問題的處理情況。

第5篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第二條工商行政管理機(jī)關(guān)企業(yè)信用監(jiān)督管理（以下簡稱企業(yè)信用監(jiān)管）是指工商行政管理部門以科學(xué)監(jiān)管觀為指導(dǎo),以法定職能為依托，以信息技術(shù)為支撐，引入信用管理理念，整合系統(tǒng)行政資源，通過信用征集、信用評價(jià)、信用反饋、信用提示、信用培植、信用披露等方式，以激勵、限制、懲戒、教育等手段，對企業(yè)的市場進(jìn)入、存續(xù)、退出全過程實(shí)施信用監(jiān)管，促進(jìn)工商行政管理職能到位的制度。

第三條企業(yè)信用監(jiān)管是工商行政管理機(jī)關(guān)的執(zhí)法和監(jiān)管職能的拓展、深化與創(chuàng)新。各所、分局和各科室應(yīng)在工商行政管理業(yè)務(wù)中實(shí)施企業(yè)信用監(jiān)管，逐步豐富企業(yè)信用監(jiān)管的內(nèi)容和形式，努力探索建立企業(yè)信用監(jiān)管的完整體系。

第四條工商行政管理機(jī)關(guān)開展企業(yè)信用監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)一、客觀、公正、效能的原則。

第二章職責(zé)分工

第五條市局成立企業(yè)信用建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組,負(fù)責(zé)確定企業(yè)信用建設(shè)工作的目標(biāo)、任務(wù)；制定企業(yè)信用監(jiān)管制度；協(xié)調(diào)與政府相關(guān)部門的關(guān)系，解決企業(yè)信用建設(shè)中的重大問題。

企業(yè)信用建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室（簡稱信用辦），負(fù)責(zé)組織、落實(shí)企業(yè)信用建設(shè)工作的目標(biāo)、任務(wù)；推行信用監(jiān)管制度；了解掌握企業(yè)信用監(jiān)管情況，協(xié)調(diào)解決企業(yè)信用監(jiān)管實(shí)施過程中的具體問題；實(shí)施企業(yè)信用監(jiān)管工作的督查和考核。

第六條市局的企業(yè)注冊、企業(yè)監(jiān)管、市場合同監(jiān)管、商標(biāo)廣告監(jiān)管、經(jīng)濟(jì)檢查、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等科室，必須在日常工作中，使用工商業(yè)務(wù)軟件，開展企業(yè)信用監(jiān)管工作，負(fù)責(zé)企業(yè)信用監(jiān)管在本業(yè)務(wù)范圍的各項(xiàng)任務(wù)的落實(shí)；指導(dǎo)各所、分局、隊(duì)開展企業(yè)信用監(jiān)管工作。信息辦負(fù)責(zé)為企業(yè)信用監(jiān)管提供技術(shù)支持和網(wǎng)絡(luò)安全保障。

第七條按照屬地管轄的原則，各所、分局在日常監(jiān)管中，運(yùn)用工商業(yè)務(wù)軟件，根據(jù)企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果及信用監(jiān)管提示，實(shí)施企業(yè)信用監(jiān)管。

第三章信用信息征集

第八條信用信息征集是工商行政管理部門采集、整理、記錄、維護(hù)企業(yè)信用信息的活動。凡與企業(yè)信用狀況有關(guān)的基礎(chǔ)信用信息、信用積累信息、信用流失信息和信用能力信息，應(yīng)當(dāng)予以征集。

第九條信用信息征集，主要由工商行政管理機(jī)關(guān)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作中實(shí)現(xiàn)；還可以通過與有關(guān)部門交換，組織企業(yè)自行申報(bào)等方式實(shí)現(xiàn)。

部門信用信息交換主要由信用辦通過“企業(yè)信用監(jiān)管信息共享中心”具體實(shí)施；企業(yè)自行申報(bào)信用信息主要由各所（分局）利用“網(wǎng)上年檢系統(tǒng)”征集。

信用信息的征集，盡可能通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)，由信息產(chǎn)生者直接輸入。

第十條按照誰辦理、誰記錄、誰負(fù)責(zé)的原則，建立完整、準(zhǔn)確、動態(tài)的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。由工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)形成的數(shù)據(jù)直接進(jìn)入數(shù)據(jù)庫；其他數(shù)據(jù)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員錄入數(shù)據(jù)庫。

第十一條信用信息征集平臺以省局軟件為主,以區(qū)域性軟件為輔。省局軟件包括**省工商行政管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，網(wǎng)上年檢系統(tǒng)。區(qū)域性軟件包括食品安全監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營行為監(jiān)管系統(tǒng)和商標(biāo)印制企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)等。

第十二條各所、分局負(fù)責(zé)錄入的

（一）、市場準(zhǔn)入系統(tǒng)中的由其辦理的個體工商戶的注冊、變更、注銷登記信息，個體工商戶的信用信息，個體工商戶驗(yàn)換照信息，市場主體年檢、驗(yàn)換照時所采集到的各類信用信息，個體收費(fèi)信息，數(shù)字證書申領(lǐng)；

（二）、日常查檢系統(tǒng)中的日常檢查、工作提示、督辦下達(dá)模塊的信用監(jiān)管信息；

（三）、市場管理系統(tǒng)中的市場經(jīng)營者管理信息；

（四）、案件系統(tǒng)中的案件處罰信息。

（五）、利用“網(wǎng)上年檢系統(tǒng)”開展企業(yè)信用信息征集。

（六）、負(fù)責(zé)錄入“食品安全監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)”中的食品檢測信息、食品安全監(jiān)管情況，商品質(zhì)量定量檢測信息，

（七）、“網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營行為監(jiān)管系統(tǒng)”中的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營主體監(jiān)管信息，

（八）、“商標(biāo)印制企業(yè)信用監(jiān)管系統(tǒng)”中的商標(biāo)印制企業(yè)監(jiān)管信息。

第十三條各業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)錄入本科室形成的與企業(yè)信用有關(guān)的信息，運(yùn)用信用信息、信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果和監(jiān)管類別，開展企業(yè)信用監(jiān)管工作，指導(dǎo)基層各所、分局開展與本科室業(yè)務(wù)相關(guān)的信用監(jiān)管工作。

（一）注冊分局負(fù)責(zé)錄入企業(yè)設(shè)立、變更、注銷登記信息，名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記信息及到期處理。省知名商號信息；運(yùn)用信息提示功能開展業(yè)務(wù)工作。

（二）企業(yè)監(jiān)管科負(fù)責(zé)錄入黑名單解除信息，監(jiān)督信用監(jiān)管提示信息的落實(shí)。

（三）經(jīng)濟(jì)檢查科負(fù)責(zé)在案件系統(tǒng)中錄入案件處罰信息。

(四)、消?？曝?fù)責(zé)錄入商品質(zhì)量的抽查信息等。

（五）、市場合同科負(fù)責(zé)錄入市場登記變更信息、星級市場信息、經(jīng)紀(jì)人管理信息、合同管理信息、“守合同重信用”企業(yè)信息、抵押物登記變更注銷信息、拍賣活動備案、格式條款備案及其他特殊行業(yè)經(jīng)營企業(yè)的監(jiān)管信息；協(xié)助省信用促進(jìn)會開展工作，完成促進(jìn)會交辦的任務(wù)；幫助年成交額10億元以上的市場建立信用評價(jià)和信用監(jiān)管體系。

（六）、商標(biāo)廣告科負(fù)責(zé)錄入商標(biāo)印制單位及其信用信息、廣告經(jīng)營單位信息及其信用信息、企業(yè)的馳名商標(biāo)信息、著名商標(biāo)信息、知名商標(biāo)信息和**市名牌商標(biāo)信息。

（七）、信息辦負(fù)責(zé)為企業(yè)信用監(jiān)管提供技術(shù)支持和網(wǎng)絡(luò)安全保障。

（八）個民協(xié)、消費(fèi)委、12315舉報(bào)投訴中心負(fù)責(zé)錄入各自工作職責(zé)內(nèi)的有關(guān)信用信息。

第十四條業(yè)務(wù)科室和基層單位在信息錄入有沖突時，由信用辦作具體規(guī)定。

第十五條企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)，只用于企業(yè)信用監(jiān)管工作，不得擅自對外公開。

第十六條各所、分局、隊(duì)經(jīng)辦的對不屬于本市登記注冊的本省內(nèi)的市場主體做出行政處罰的，應(yīng)將處罰文書上報(bào)經(jīng)濟(jì)查檢科，統(tǒng)一抄送該市場主體注冊地工商行政管理機(jī)關(guān)。

第十七條各所、分局和業(yè)務(wù)科室應(yīng)當(dāng)建立企業(yè)信用信息錄入、校對、確認(rèn)制度，業(yè)務(wù)科室加強(qiáng)對企業(yè)信用信息征集工作的督查、考核，保證信用信息錄入的及時性、完整性、準(zhǔn)確性。

第十八條任何單位、個人非依權(quán)限、程序規(guī)定的，不得擅自修改、增刪企業(yè)信用信息。各所、分局的公共帳號只保留查詢。

第十九條不同單位、部門提供同一內(nèi)容的企業(yè)信用信息，屬于基本信息的，采用登記部門、審計(jì)部門提供的信息；屬于榮譽(yù)性信息的，采用授予部門提供的信息；屬于處罰性信息的，采用處罰機(jī)關(guān)提供的信息。

第四章信用監(jiān)管評價(jià)

第二十條企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)是工商行政管理部門為實(shí)現(xiàn)信用分類監(jiān)管，以企業(yè)行為規(guī)范信息為主，信用能力信息為輔，對企業(yè)信用監(jiān)管狀況進(jìn)行的綜合量化評價(jià)。

第二十一條我局企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)按省局制定的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第二十二條轄區(qū)外的企業(yè)設(shè)在轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)參加企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)。轄區(qū)內(nèi)的企業(yè)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，不單獨(dú)進(jìn)行信用監(jiān)管評價(jià)。

第二十三條企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)由計(jì)算機(jī)根據(jù)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)和信用監(jiān)管評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，自動生成評價(jià)結(jié)果。

第二十四條企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果分為AAA、AA、A、B、C、D六個等級。AAA級表示信用優(yōu)異，AA級表示信用良好，A級表示信用穩(wěn)定，以上三級用綠色表示；B級表示信用波動，用藍(lán)色表示；C級表示信用低下，用黃色表示；D級表示信用喪失，用黑色表示。

第二十五條信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為對企業(yè)開展信用教育、賦予信用資產(chǎn)、實(shí)施信用激勵和信用約束、確定監(jiān)管類別、進(jìn)行日常檢查等的重要依據(jù)。

第二十六條市局信用辦在每年11月30日，對全局登記注冊企業(yè)的信用監(jiān)管狀況作出年度評價(jià)。并將企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級長期保存。

第二十七條年度企業(yè)信用監(jiān)管等級評定之后，各所、分局和各業(yè)務(wù)科室發(fā)現(xiàn)并經(jīng)證實(shí)企業(yè)在評價(jià)年度內(nèi)有未記錄的違法失信行為或其他信用信息，并足以影響其信用狀況的，應(yīng)上報(bào)信用辦對該企業(yè)的信用監(jiān)管等級進(jìn)行重新評價(jià)，同時相應(yīng)調(diào)整該企業(yè)的監(jiān)管類別。

重新評價(jià)結(jié)果作為該企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果。

第二十八條年度企業(yè)信用監(jiān)管等級評定之后，各所、分局和各業(yè)務(wù)科室發(fā)現(xiàn)企業(yè)有新發(fā)生的違法失信行為或其他信用信息，并足以影響其信用狀況的，應(yīng)對該企業(yè)的信用監(jiān)管等級進(jìn)行即時評價(jià)，同時相應(yīng)調(diào)整該企業(yè)的監(jiān)管類別。

即時評價(jià)結(jié)果僅作為調(diào)整監(jiān)管類別的依據(jù)，不影響該企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果。

第五章信用反饋

第二十九條信用反饋是將年度企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果及相關(guān)情況形成的信用評價(jià)報(bào)告內(nèi)容告知企業(yè)，并據(jù)此對企業(yè)開展有針對性的信用自律教育。

第三十條企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)報(bào)告主要記載被評價(jià)企業(yè)的信用評價(jià)結(jié)果，包括企業(yè)信用監(jiān)管等級、各項(xiàng)得分情況、主要信用積累情況、主要信用流失情況，以及工商行政管理部門的提示等內(nèi)容。

第三十一條企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)報(bào)告只向被評價(jià)企業(yè)反饋，供被評價(jià)企業(yè)了解自身的信用狀況，不向其他單位、個人公開；但被評價(jià)企業(yè)同意公開的除外。

第三十二條信用反饋的方式，可以是書式郵寄，也可以是電子郵件、手機(jī)短信等方式傳送。

企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)報(bào)告以書面形式反饋的，加蓋實(shí)施評價(jià)機(jī)關(guān)的公章。

信用等級為AAA級的，必須以書面形式反饋；信用等級為AA、A、B、C、D級的，反饋形式不限。

反饋結(jié)果在7個工作日內(nèi)錄入。

第三十三條提倡采用短信平臺進(jìn)行信用反饋。加強(qiáng)對企業(yè)負(fù)責(zé)人的手機(jī)號碼征集,建立完整有效的企業(yè)負(fù)責(zé)人手機(jī)號碼數(shù)據(jù)庫。

第三十四條企業(yè)可以直接向所在地各所、分局查詢自身的企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)報(bào)告。擁有數(shù)字證書（CA）的企業(yè)，可以通過互聯(lián)網(wǎng)查詢自身的企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)報(bào)告。

第三十五條企業(yè)對評價(jià)結(jié)果有異議，如用于評價(jià)的信用數(shù)據(jù)無差錯的，不予重新評價(jià)；如用于評價(jià)的信用數(shù)據(jù)有差錯的，且非企業(yè)責(zé)任造成的,企業(yè)可以重新提供同期、有效的信用數(shù)據(jù)，經(jīng)有關(guān)業(yè)務(wù)科室審核其真實(shí)性、準(zhǔn)確性后，予以重新評價(jià)，并調(diào)整企業(yè)當(dāng)年的信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果。

第六章信用監(jiān)管提示

第三十六條信用監(jiān)管提示是利用企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級和其它信用信息，依據(jù)特定規(guī)則由工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件產(chǎn)生，指導(dǎo)和提醒工商行政管理人員對相應(yīng)企業(yè)予以注意或者采取相應(yīng)措施的工作信息。

第三十七條依據(jù)省局制定的信用監(jiān)管提示目錄，信用監(jiān)管提示分為關(guān)注提示、警示提示、限制提示三種類別。

關(guān)注提示，要求工商行政管理人員在日常管理中予以注意或在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時予以重點(diǎn)審查。

警示提示，要求工商行政管理人員根據(jù)情況，采取不予辦理、巡查、告知、告誡、立案、予以落實(shí)相應(yīng)的激勵政策或取消已獲得的信用資產(chǎn)等具體措施，并將處理情況予以記錄。

限制提示，要求工商行政管理人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時進(jìn)行嚴(yán)格的限制，不予辦理相關(guān)的手續(xù)。工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件在相應(yīng)環(huán)節(jié)依據(jù)內(nèi)容自動控制操作。

第三十八條信用監(jiān)管提示信息，不能由計(jì)算機(jī)軟件自動處理的，根據(jù)信息類型，由相關(guān)業(yè)務(wù)科室負(fù)責(zé)錄入、維護(hù)。

第三十九條可以辦理的信用監(jiān)管提示信息，管轄單位在一個月內(nèi)予以辦結(jié)。

第七章日常檢查

第四十條各所、分局根據(jù)年終信用評價(jià)結(jié)果，合理設(shè)置監(jiān)管頻率，在每年12月30日前，制定下一年度的年度監(jiān)管計(jì)劃，按照制定的計(jì)劃、運(yùn)用信用提示功能開展日常檢查，完成上級局交辦的其他企業(yè)信用監(jiān)管事項(xiàng)。

第四十一條各所、分局根據(jù)企業(yè)的監(jiān)管類別、本單位的人員狀況、管理區(qū)域的實(shí)際情況等，結(jié)合《**市工商局片區(qū)監(jiān)管責(zé)任制實(shí)施辦法》的有關(guān)要求，制作每周片區(qū)工作計(jì)劃，有計(jì)劃、有重點(diǎn)、有目的地組織實(shí)施日常、專項(xiàng)和特殊檢查。

無巡查戶口或巡查結(jié)果的工作計(jì)劃視為無效。

各所、分局的工作計(jì)劃者應(yīng)及時關(guān)閉或結(jié)轉(zhuǎn)超期的工作計(jì)劃。

第四十二條新增戶口建檔時限為三個工作日，因區(qū)域劃分等原因需重新建檔的時限為一個月。

第四十三條企業(yè)的監(jiān)管類別，以信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果為基本依據(jù)，綜合行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營特點(diǎn)和其它監(jiān)管要素確定。

按照監(jiān)管要求的不同，監(jiān)管類別分為A類監(jiān)管、B類監(jiān)管、C類監(jiān)管、D類監(jiān)管。

A類監(jiān)管。實(shí)施低頻率監(jiān)管。適用于信用等級為A級以上、且未列入一級重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)的企業(yè)。重點(diǎn)檢查亮照經(jīng)營、證照有效期、登記事項(xiàng)執(zhí)行和變動、年檢申報(bào)、被舉報(bào)事項(xiàng)等情況；主要幫助企業(yè)提高遵法守信水平，獲取更多信用資產(chǎn)；企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級AAA、AA級企業(yè)，實(shí)行重點(diǎn)企業(yè)走訪制度。可實(shí)行跨年度檢查。

B類監(jiān)管。實(shí)施較高頻率監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為B級的企業(yè)、當(dāng)年新設(shè)立的企業(yè)等。除A類監(jiān)管的檢查內(nèi)容外，重點(diǎn)是存在問題的整改情況，新辦企業(yè)的注冊資本到位情況、登記事項(xiàng)的執(zhí)行情況等。一般每年檢查不少于一次。

C類監(jiān)管。實(shí)施高頻率監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為C級的企業(yè)、被工商行政管理部門實(shí)施行政處罰的企業(yè)、被吊銷營業(yè)執(zhí)照企業(yè)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)和投資設(shè)立的企業(yè)、嚴(yán)重資不抵債的企業(yè)、屬于一級重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)的企業(yè)等。除A、B類監(jiān)管的檢查內(nèi)容外，重點(diǎn)為嚴(yán)重違法失信行為的整改情況、需特別關(guān)注的重要問題等。一般每年檢查不少于兩次。

D類監(jiān)管。實(shí)施按需監(jiān)管。適用于企業(yè)信用監(jiān)管等級為D級的企業(yè)。主要內(nèi)容是吊銷營業(yè)執(zhí)照后，是否依法停止經(jīng)營，是否依法辦理相應(yīng)事項(xiàng)等的后延監(jiān)管。根據(jù)需要隨時檢查。

第四十四條日常、專項(xiàng)檢查完畢，各所、分局檢查人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)檢查的不同情況，分別作出相應(yīng)的處置，將結(jié)果及時、準(zhǔn)確、正確錄入相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)；一年檢查2次，上半年必須完成任務(wù)50%。其中C類監(jiān)管企業(yè)上半年必須檢查一次，新設(shè)企業(yè)成立6個月內(nèi)必須檢查一次。

第八章信用獎懲和服務(wù)

第四十五條根據(jù)企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級，予以信用獎懲措施。

信用獎勵措施包括：信用監(jiān)管評價(jià)等級為A級以上的企業(yè)要優(yōu)先賦予信用資產(chǎn)，多方宣傳信用形象；其中AA級企業(yè)可申請年檢免審查，AAA級企業(yè)，工商行政管理部門直接給予年檢免審查。

信用懲罰措施包括：企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價(jià)等級B級以下者，在下一年度信用監(jiān)管評價(jià)結(jié)果產(chǎn)生之前，工商行政管理部門及其主管的各類社團(tuán)組織不得授予“守合同重信用”單位、消費(fèi)者信得過單位、廣告信用單位等信用資格，或者知名商號、著名（馳名、知名）商標(biāo)等信用資產(chǎn)；辦理各項(xiàng)工商業(yè)務(wù)時要重點(diǎn)審查；其中C級以下的，已經(jīng)獲取的相關(guān)信用資格要取消；D級企業(yè)要予以公示。

同時，我局要通過向政府及有關(guān)部門推薦、建議等方式，擴(kuò)大信用獎懲機(jī)制的應(yīng)用范圍和影響。

第四十六條各所、分局要采取教育、引導(dǎo)等手段，幫助有違法失信行為的企業(yè)重建信用。并結(jié)合日常管理工作，廣泛聽取企業(yè)的意見和建議，同時為企業(yè)信用管理提供指導(dǎo)和幫助。

第九章信用修復(fù)

第四十七條企業(yè)信用修復(fù)是指因非主觀故意因素，致使信用監(jiān)管評價(jià)等級降低，在一定期限內(nèi)主動糾正違法失信行為，重建信用的企業(yè)，按一定條件，經(jīng)規(guī)定程序，獲準(zhǔn)消除本評價(jià)年度違法失信行為對企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級的影響的過程。

第四十八條申請信用修復(fù)必須符合以下條件：

（一）企業(yè)根據(jù)其違法失信行為制定、落實(shí)相應(yīng)的整改方案，并有明顯成效；

（二）自企業(yè)提出申請之日起，整改期限不少于三個月。

（三）企業(yè)在整改期限內(nèi)未再發(fā)生違法失信行為；

第四十九條有下列情形之一的，不得申請信用修復(fù)：

(一)信用監(jiān)管評價(jià)等級為D級的；

（二）本評價(jià)年度內(nèi)具有嚴(yán)重違反工商行政管理法律法規(guī)行為的；

（三）本評價(jià)年度內(nèi)同一性質(zhì)的違法行為被工商行政管理機(jī)關(guān)處罰兩次以上的；

（四）進(jìn)入破產(chǎn)程序的；

（五）距上一次信用修復(fù)時間不到三年的；

（六）工商行政管理機(jī)關(guān)認(rèn)為不宜實(shí)施信用修復(fù)的其他違法失信行為。

第五十條信用修復(fù)的程序：

企業(yè)向所在地工商所、分局提出書面申請；

企業(yè)所在地工商所、分局審查企業(yè)信用修復(fù)條件，并提出意見，報(bào)送市局企業(yè)信用辦；

由市局企業(yè)信用辦對符合條件的企業(yè)予以確認(rèn)，并實(shí)施信用修復(fù)。在數(shù)據(jù)庫保存違法失信記錄的前提下，提前解除信用提示，同時相應(yīng)調(diào)整企業(yè)的年度信用監(jiān)管評價(jià)等級和日常監(jiān)管類別。

第十章信用披露

第五十一條工商行政管理部門在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，公開披露企業(yè)的信用信息，加強(qiáng)社會監(jiān)督，促進(jìn)企業(yè)信用自律。

第五十二條公開披露的信用信息包括：

企業(yè)基礎(chǔ)信用信息：企業(yè)注冊登記信息、企業(yè)年檢信息。

企業(yè)良好信用信息：企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級AAA級、“守合同重信用”單位、廣告信用單位、消費(fèi)者信得過單位、知名商號、馳名（著名、知名）商標(biāo)。

企業(yè)不良信用信息：企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)等級D級、嚴(yán)重違法處罰信息。

第五十三條公開披露之外的信息為限制披露信息。

我局與政府相關(guān)部門由于工作需要，在內(nèi)部互通信息，不屬于公開披露。

限制披露信息，當(dāng)事人同意披露的，可以公開披露。

第五十四條各所、分局根據(jù)實(shí)際需要，可以在辦事大廳、所（分局）辦公場所等設(shè)置企業(yè)信用信息查詢設(shè)施，方便查詢公開披露信息。

市局可以通過網(wǎng)絡(luò)建立企業(yè)信用信息查詢平臺，方便查詢公開披露信息。

市局可以通過報(bào)紙、電視、廣播等媒介，公開企業(yè)良好信用信息、企業(yè)不良信用信息。

第五十五條每年度企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)后，市局相對集中地對企業(yè)信用狀況進(jìn)行公示。

第十一章個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管

第五十六條個體工商戶信用監(jiān)管是對個體工商戶監(jiān)督管理的重要手段，各所、分局要結(jié)合個體工商戶分層分類登記管理的要求，應(yīng)用工商業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件，全面開展個體工商戶的信用監(jiān)管。

個體工商戶信用監(jiān)管評價(jià)由市局企業(yè)信用辦負(fù)責(zé)實(shí)施。

第六十七條市場經(jīng)營者信用監(jiān)管是市場信用建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，各所、分局要充分調(diào)動市場舉辦者的積極性，在具備信息化條件的市場，大力推行市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管。

市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管評價(jià)由市局企業(yè)信用辦負(fù)責(zé)實(shí)施。

第六十八條在市場內(nèi)經(jīng)營的個體工商戶，實(shí)行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價(jià)，不實(shí)行個體工商戶信用監(jiān)管評價(jià)。

第六十九條市場經(jīng)營者的信用監(jiān)管評價(jià)以市場為單位進(jìn)行。在市場內(nèi)經(jīng)營的企業(yè)、外地企業(yè)設(shè)立在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)，除實(shí)行企業(yè)信用監(jiān)管評價(jià)外，同時實(shí)行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價(jià)；本地企業(yè)在市場內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，實(shí)行市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價(jià)。

第七十條個體工商戶、市場經(jīng)營者信用監(jiān)管評價(jià)采用全省統(tǒng)一的評價(jià)模型。信用監(jiān)管評價(jià)的具體指標(biāo)內(nèi)容及分值，除省局統(tǒng)一規(guī)定的以外，市局可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和監(jiān)管重點(diǎn)增加信用評價(jià)指標(biāo)，并按規(guī)定向市局信用辦備案。

第七十一條對查無下落的個體工商戶，當(dāng)年的監(jiān)管類別列為D類。

第七十二條對個體工商戶、市場經(jīng)營者的日常、專項(xiàng)檢查，參照企業(yè)執(zhí)行。

第七十三條對個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用評價(jià)結(jié)果的反饋形式參照企業(yè)執(zhí)行（除書面形式外）。

個體工商戶、市場經(jīng)營者的信用修復(fù)制度，參照企業(yè)執(zhí)行。

第十三章附則

第七十四條本實(shí)施細(xì)則未提及到的信息錄入時限，由各業(yè)務(wù)科室根據(jù)市局的年度工作目標(biāo)考核要求作出具體規(guī)定；各業(yè)務(wù)科室要結(jié)合本年度的工作目標(biāo)考核責(zé)任制，檢查考核本實(shí)施細(xì)則所涉及的各類信息。

第6篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

1.1信用信息征集子系統(tǒng)

信用信息征集系統(tǒng)滿足建設(shè)、勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理、招標(biāo)、咨詢、檢測、供貨、安全生產(chǎn)評價(jià)十類水利工程建設(shè)市場主體的基本信息、資質(zhì)信息、人力資源人員信息、工程業(yè)績信息、資產(chǎn)狀況信息、良好行為記錄、不良行為記錄和駐外省備案信息八項(xiàng)內(nèi)容的征集。信用信息由市場主體通過遼寧平臺網(wǎng)站“信用檔案報(bào)送”模塊或全國平臺“信息申報(bào)”模塊填寫，網(wǎng)絡(luò)信息和資料信息經(jīng)市級、省級主管部門以及中國水利工程協(xié)會三重審核。

1.2信用信息公示子系統(tǒng)

遼寧平臺公示系統(tǒng)遼寧水利市場主體信息和從業(yè)人員信息，遼寧省有關(guān)信用行業(yè)方面的動態(tài)和實(shí)時新聞、法律法規(guī)等，以使瀏覽人員能夠詳細(xì)查閱企業(yè)信用信息，也可實(shí)時了解本行業(yè)最新的動態(tài)，在滿足網(wǎng)站總體功能的基礎(chǔ)上，使網(wǎng)站內(nèi)容更加豐富，更具有可讀性。

1.3信用后臺管理子系統(tǒng)

遼寧平臺的后臺管理系統(tǒng)，設(shè)置了文字新聞模塊、圖片新聞模塊、企業(yè)信息首次申報(bào)審核模塊、企業(yè)信息更改申報(bào)審核模塊、企業(yè)信用公示模塊、查詢統(tǒng)計(jì)模塊、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維護(hù)模塊、系統(tǒng)用戶與角色管理模塊以及遼寧省單位初始化模塊等。通過上述后臺管理模塊，管理員能夠輕松高效地實(shí)現(xiàn)對網(wǎng)站內(nèi)容的動態(tài)維護(hù)和管理，并對企業(yè)信用數(shù)據(jù)進(jìn)行和公示。后臺系統(tǒng)主要設(shè)系統(tǒng)超級管理員、省級部門管理員和市級審核員三類。其中，超級管理員也是網(wǎng)站數(shù)據(jù)的主要管理維護(hù)者，其職責(zé)包括對遼寧省單位進(jìn)行授權(quán)、對省級部門管理員和市級審核員進(jìn)行用戶名和密碼的管理。省級部門管理員主要根據(jù)遼寧省水利相關(guān)部門職能賦予相應(yīng)模塊的管理員權(quán)限，以便對各模塊分級管理，包括數(shù)據(jù)的導(dǎo)入、添加、刪除、審核和公示等。市級審核員主要職責(zé)是賦予市級水利主管部門對本市市場主體信用信息進(jìn)行審核的權(quán)利。

1.4信用信息更新子系統(tǒng)

由于各類市場主體信用信息隨時間變化，為了保持各類市場主體信用數(shù)據(jù)的時效性和可靠性，同時，也為了保證已信息的權(quán)威性和完整性，在分清楚哪些數(shù)據(jù)可以經(jīng)水利主管部門審核同意后由企業(yè)自行更改、哪些數(shù)據(jù)必須由水利主管部門更改的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)專門設(shè)計(jì)了信用信息更新子系統(tǒng)，負(fù)責(zé)已經(jīng)被全國平臺或遼寧平臺公示的企業(yè)信息的更新。遼寧平臺更新子系統(tǒng)同征集子系統(tǒng)一樣，所有單位的更新都由全國平臺信用信息更新子系統(tǒng)同一個入口進(jìn)入，保證數(shù)據(jù)的一致性。

2遼寧平臺與全國平臺數(shù)據(jù)聯(lián)通方式

互聯(lián)網(wǎng)是遼寧平臺網(wǎng)站、全國平臺網(wǎng)站和用戶交流的中間橋梁。遼寧平臺網(wǎng)站通過互聯(lián)網(wǎng)，從中國水利工程協(xié)會數(shù)據(jù)服務(wù)器獲取相關(guān)的信用數(shù)據(jù)，同時，存儲本轄區(qū)專有數(shù)據(jù)于本地?cái)?shù)據(jù)服務(wù)器上，然后通過信用系統(tǒng)，在本地的Web服務(wù)器上進(jìn)行。遼寧省市場主體及準(zhǔn)備進(jìn)入遼寧省的外省市場主體可通過互聯(lián)網(wǎng)訪問遼寧平臺的信用檔案報(bào)送系統(tǒng)，進(jìn)入全國平臺信用征集系統(tǒng)，也可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)訪問全國平臺信息申報(bào)模塊，進(jìn)入全國平臺信用征集系統(tǒng)，信用檔案數(shù)據(jù)審核后，可訪問遼寧平臺網(wǎng)站，查看和瀏覽相關(guān)信用信息，真正實(shí)現(xiàn)水利系統(tǒng)信用數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。

3遼寧平臺的數(shù)據(jù)發(fā)展

為了使省平臺盡快得到推廣，發(fā)揮其應(yīng)有的作用，遼寧省水利廳分別于2011年12月28日、2012年4月19日、2013年9月24日在沈陽召開了《遼寧省水利建設(shè)市場信用信息填報(bào)及信用等級評級工作會》，會議邀請了中國水利工程協(xié)會信用體系建設(shè)專家對該省水利建設(shè)市場信用信息填報(bào)及信用等級評價(jià)工作內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)。遼寧省境內(nèi)的水利建設(shè)市場主體約四百余家，這些市場主體通過會議學(xué)習(xí)積極報(bào)送了信用信息檔案，2012年至今，遼寧平臺了355家水利市場主體的信用信息(省內(nèi)329家，省外26家)，了7663個執(zhí)(從)業(yè)單位人員信息，并曝光了12家單位的不良行為。遼寧平臺增設(shè)了“守信激勵、失信懲戒”模塊，利用省內(nèi)水利在建工程檢查結(jié)果對參建的施工、設(shè)計(jì)、監(jiān)理三類市場主體進(jìn)行信用動態(tài)評價(jià)，且第一期評價(jià)結(jié)果已經(jīng)。

4遼寧平臺相關(guān)制度建設(shè)

2013年相繼出臺了《遼寧省水利廳關(guān)于全省水利建設(shè)市場主體納入省水利建設(shè)市場信用信息平臺系統(tǒng)的通知》(遼水建管〔2013〕125號)、《遼寧省水利建設(shè)市場主體不良行為記錄認(rèn)定及處理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕240號)、《遼寧省水利廳關(guān)于加強(qiáng)水利建設(shè)市場信用信息平臺建設(shè)管理的通知》(遼水建管〔2013〕360號)、《遼寧省水利建設(shè)市場信用信息平臺管理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕370號)和《遼寧水利建設(shè)市場主體信用信息應(yīng)用的管理辦法(試行)》(遼水建管〔2013〕371號)五個文件。這些文件對水利建設(shè)市場主體信用信息采集、審核、、更新和使用進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定，明確了水利建設(shè)市場主體不良行為記錄的認(rèn)定和處理辦法，使遼寧平臺的管理和應(yīng)用有了制度上的保障，這也標(biāo)志著遼寧平臺的應(yīng)用和管理進(jìn)入了規(guī)范化階段。

5結(jié)語

第7篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

一、認(rèn)真執(zhí)行政策，確保各項(xiàng)指標(biāo)圓滿完成

 ㈠、新發(fā)放貸款與新增庫存值保持一致。

截止本月，我行累計(jì)發(fā)放糧油收購貸款XX萬元，累計(jì)收購糧食價(jià)值XX萬元，用于收購的存款和現(xiàn)金XX萬元，當(dāng)年新發(fā)放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達(dá)到xx%。

㈡、糧油貸款收回率XX%。

截止本月，我行累計(jì)收回貸款xx萬元，其中收回銷售回籠款xx萬元，其它來源收回xx萬元，退耕還林收回xx萬元，實(shí)際收回專項(xiàng)補(bǔ)貼應(yīng)收貸款xx萬元，糧油銷售收入中應(yīng)收回貸款xx萬元,糧油貸款收回率xx%,高于省行核定指標(biāo)xx個百分點(diǎn)，同比去年提高xx個百分點(diǎn)。

㈢、貸款利息收回率xx%

截止本月，我行應(yīng)計(jì)貸款利息xx萬元，實(shí)際收回貸款利息xx萬元，收息率為xx%，比去年同期上升xx個百分點(diǎn)。

㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降xx萬元。

截止本月，我行其它不合理占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元；擠占挪用占用貸款xx萬元，較年初下降xx萬元。

㈤、信貸資金運(yùn)用率xx%。

1-11月份,按旬平均余額統(tǒng)計(jì)計(jì)算,我行信貸資金運(yùn)用率為xx%，高出上級行核定指標(biāo)xx個百分點(diǎn)。

㈥、企業(yè)消化本息掛賬貸款未發(fā)生變化。

截止本月未，我行企業(yè)消化本息掛賬貸款xx萬元。較年初未發(fā)生變化。

㈦、全面完成保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

截止本月我部已完成保險(xiǎn)任務(wù)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)xx萬元，其中車險(xiǎn)xx萬元，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)xx萬元。

二、嚴(yán)格按照規(guī)范化管理要求，切實(shí)加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作

一年來，我部人員群策群力，開拓創(chuàng)新，狠抓業(yè)務(wù)規(guī)范化管理，井井有條地把規(guī)范化管理要求落到實(shí)處，切實(shí)提高了信貸管理水平。

㈠、按“控制風(fēng)險(xiǎn)，擇優(yōu)扶持，全程監(jiān)管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉(zhuǎn)貸款的新特點(diǎn)、新要求，狠抓貸款投放、庫存監(jiān)管和收貸收息三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)的管理。

首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風(fēng)險(xiǎn)管理，采取的具體措施是：⑴嚴(yán)密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)。在收購初期制定了《當(dāng)前收購指導(dǎo)意見》和《收購資金貸款管理暫行規(guī)定》，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，特別是對企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來源調(diào)查進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，確保信貸調(diào)查材料真實(shí)有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實(shí)現(xiàn)了審貸分離的管理機(jī)制。(3)為增進(jìn)企業(yè)法人代表經(jīng)營管理意識，實(shí)行“公貸私抵”---企業(yè)法人代表住宅抵押手續(xù)，截止本月共辦理抵押貸款xx筆，抵押貸款金額為xx萬元。(4)實(shí)行了流轉(zhuǎn)糧收購最高限價(jià)管理辦法。根據(jù)省行不同時期下發(fā)的信貸支持參考價(jià)格，我行及時調(diào)整貸款投放標(biāo)準(zhǔn)。四季度，我部先后兩次調(diào)整信貸支持價(jià)格，水稻由原來堅(jiān)持xx元/斤調(diào)整到xx元/斤；玉米由原來xx---xx元/斤；大豆由xx下調(diào)到xx元/斤；超出支持價(jià)格的資金由企業(yè)自行解決。⑹堅(jiān)持貸款申請報(bào)賬制。信貸員按日核打企業(yè)收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進(jìn)度相一致。

其次，在庫存監(jiān)管上，在繼續(xù)堅(jiān)持出庫報(bào)告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎(chǔ)上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨(dú)保管、單獨(dú)核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實(shí)行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點(diǎn)，切實(shí)做到心中有數(shù)。⑶及時設(shè)置臨時倉單，對新收購糧食進(jìn)行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實(shí)用性，按期核查庫存，杜絕企業(yè)私自銷售及挪用農(nóng)發(fā)行貸款行為發(fā)生。

第三，在收貸收息環(huán)節(jié)上，信貸員及時跟蹤企業(yè)銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關(guān)規(guī)定及時準(zhǔn)確地分解相應(yīng)的貸款本金、利息和費(fèi)用，跟蹤管理企業(yè)銷售賬、商品賬及應(yīng)收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應(yīng)收盡收。

㈡、明確了各崗位人員職責(zé)，制定了本部考核方案、加強(qiáng)了內(nèi)部管理，規(guī)范化驗(yàn)收取得喜人成績。

按照省市行人事制度改革的精神，我部根據(jù)具體情況設(shè)置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計(jì)劃崗、信貸綜合崗、保險(xiǎn)管理崗、財(cái)政補(bǔ)貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據(jù)崗位制定了相應(yīng)量化考核方案，明確到人、責(zé)任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅(jiān)持按月打分，按季兌現(xiàn)，采取獎勵

共6頁,當(dāng)前第1頁1制約機(jī)制，提高了工作質(zhì)量。同時針對信貸外勤人員工作特點(diǎn)，制定了《信貸員下鄉(xiāng)考核辦法》，有效地加強(qiáng)了勞動紀(jì)律管理。按照今年上級行對實(shí)施流轉(zhuǎn)貸款過程中遇到的新情況新特點(diǎn)，我部及時調(diào)整工作思路，及時有序地出臺了收購?fù)竟ぷ饕螅?－4），同時根據(jù)流轉(zhuǎn)貸款特點(diǎn)修改了信貸規(guī)范化文本，軋實(shí)了信貸業(yè)務(wù)的規(guī)范化業(yè)務(wù)操作。2007年3月份，在省行組織信貸規(guī)范化驗(yàn)收中，我部以較優(yōu)秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規(guī)范化工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，我部均取得較優(yōu)秀的成績名列xx地區(qū)各行之首，受到了xx行高度評價(jià)和表彰。

㈢、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，發(fā)揮服務(wù)功能，有效發(fā)揮報(bào)表、數(shù)據(jù)在全行業(yè)務(wù)經(jīng)營中“晴雨表”的作用。

首先，按時準(zhǔn)確上報(bào)各類固定統(tǒng)計(jì)信貸報(bào)表，并根據(jù)上級行要求及時完成了2000多份臨時報(bào)表的上報(bào)工作。大家都知道，臨時報(bào)表的特點(diǎn)是要把動態(tài)的數(shù)據(jù)在較短的時間內(nèi)，及時準(zhǔn)確地上報(bào)。由于我行業(yè)務(wù)量較大，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)反饋參差不齊，經(jīng)常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報(bào)，加班就成了家常便飯?！袄霞Z、老賬”， “三查一落實(shí)”的認(rèn)定及審計(jì)需要的報(bào)表是今年臨時報(bào)表的工作重點(diǎn)，進(jìn)入秋糧收購時期，臨時報(bào)表更是與日俱增，平均一天就上報(bào)數(shù)份臨時報(bào)表，而且每個臨時報(bào)表都要有說明。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)我部今年形成較有價(jià)值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報(bào)表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報(bào)表要“完整性、及時性、真實(shí)性”的管理要求，加強(qiáng)和完善信貸計(jì)劃臨時報(bào)表檔案化管理，將臨時報(bào)表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數(shù)據(jù)說話，為決策服務(wù)”的思想，建立健全了信貸計(jì)劃、現(xiàn)金計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼等統(tǒng)計(jì)臺賬，及時、真實(shí)、全面記錄資金信貸計(jì)劃管理活動情況，即為今后信貸資金計(jì)劃管理提供了依據(jù)，也為全行的經(jīng)營決策提供報(bào)務(wù)。其次做好信貸人員臺賬、月報(bào)等統(tǒng)計(jì)分析工作。使其按規(guī)定分職責(zé)及時準(zhǔn)確登記電腦臺賬并匯總形成月報(bào)表，并就每個企業(yè)的資金使用情況，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，商品銷售等情況，寫出較有質(zhì)量的購銷企業(yè)信貸運(yùn)營分析報(bào)告。

㈣、認(rèn)真測算信貸資金需求情況，力求準(zhǔn)確、及時編制資金計(jì)劃。

嚴(yán)格資金規(guī)模管理,專項(xiàng)貸款規(guī)模按筆申請，確保無超規(guī)模、無計(jì)劃發(fā)放貸款現(xiàn)象發(fā)生，實(shí)時監(jiān)控資金規(guī)模使用情況；加強(qiáng)資金調(diào)度，確保資金運(yùn)用率保持較高水平;嚴(yán)格資金頭寸限額管理，堅(jiān)持提前上報(bào)資金需求計(jì)劃，小額勤調(diào)信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應(yīng)，減少閑置資金占用，確保信貸資金運(yùn)用率保持在較高水平。

(五）、以業(yè)務(wù)經(jīng)營分析要做到“分析致用”為目標(biāo)，提高分析質(zhì)量，不斷完善業(yè)務(wù)經(jīng)營分析手段。

首先采取專項(xiàng)分析與全面分析相結(jié)合的方法，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營分析的針對性與指導(dǎo)性。根據(jù)今年糧食體制改革及農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)調(diào)整的新情況，我部適時提出的業(yè)務(wù)分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況進(jìn)行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點(diǎn),進(jìn)行了專項(xiàng)分析。如1-2月份是糧食收購的季節(jié)，針對今年非保護(hù)價(jià)收購的新特點(diǎn)，就非保護(hù)價(jià)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,對風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了剖析并提出了防范風(fēng)險(xiǎn)的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節(jié),著重就糧食銷售情況進(jìn)行了分析, 分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護(hù)價(jià)玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強(qiáng)非保護(hù)價(jià)玉米促銷,努力實(shí)現(xiàn)今年非保護(hù)價(jià)貸款結(jié)零的工作意見。并根據(jù)當(dāng)前影響糧棉市場價(jià)格變動的主要因素進(jìn)行了深入分析,提出了經(jīng)營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實(shí)”整改過程進(jìn)行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監(jiān)管的重點(diǎn)；10月份結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，對全行糧食購銷資產(chǎn)質(zhì)量狀況進(jìn)行了專題分析，提出了加強(qiáng)資產(chǎn)管理的具體措施。其次加強(qiáng)調(diào)查研究，為業(yè)務(wù)分析提供確鑿資料，使業(yè)務(wù)分析更切合實(shí)際。沒有調(diào)查就沒有發(fā)言權(quán)，調(diào)查研究對做好業(yè)務(wù)經(jīng)營分析具有極其重要的作用。2007年，我部組織信貸人員開展多種形式的調(diào)研活動。①針對當(dāng)前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項(xiàng)調(diào)研材料“農(nóng)發(fā)行面對當(dāng)前糧改中所遇到的新情況新問題應(yīng)如何開展工作”。②按照“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的要求，研究流轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)中如何進(jìn)一步加強(qiáng)信貸計(jì)劃管理，發(fā)揮計(jì)劃的宏觀調(diào)控作用，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。③就當(dāng)前儲備糧輪換出現(xiàn)的新問題，要求信貸員調(diào)查了解儲備糧油的庫存結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)及正常經(jīng)營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發(fā)展趨勢及市場化條件下，如何根據(jù)“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，改進(jìn)現(xiàn)有的儲備貸款管理方法，進(jìn)一步防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。通過調(diào)研，有利于分析業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現(xiàn)的新問題。

（六）、以推動現(xiàn)金、利率管理邁上規(guī)范化軌道為目標(biāo)，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，嚴(yán)格賬戶管理，認(rèn)真糾錯改偏。

我部按照年初

共6頁,當(dāng)前第2頁2制度規(guī)范化管理要求，按季對轄區(qū)內(nèi)購銷企業(yè)的現(xiàn)金使用、利率、商品庫存、銷售情況進(jìn)行全面檢查。在信貸員自查的基礎(chǔ)上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎(chǔ)工作大檢查，并將檢查結(jié)果及時向支行作了專題匯報(bào)。對在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我部能及時采取措施進(jìn)行糾錯、改偏，使各項(xiàng)管理措施落到實(shí)處。其次做好現(xiàn)金、利率政策的宣傳解釋工作。2007年我行會計(jì)科目及存貸款利率均作了重大調(diào)整，引起貸款利率政策的相應(yīng)變化。為了使行信貸人員準(zhǔn)確執(zhí)行貸款利率政策，我部結(jié)合（農(nóng)發(fā)銀發(fā)［2007］238號文件精神，對每個貸款會計(jì)科目的利率執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確，制成表格下發(fā)給每個信貸員參照執(zhí)行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達(dá)工作，及時與營業(yè)部溝通，將利率管理落到實(shí)處。今年以來，我部認(rèn)真執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和上級行下達(dá)的現(xiàn)金投放計(jì)劃，自覺做好現(xiàn)金投放工作。嚴(yán)格掌握支取現(xiàn)金范圍，按照人民銀行和上級要求認(rèn)真建好現(xiàn)金分析日報(bào)表，分清來源，用途逐日登記；堅(jiān)持加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理，完善內(nèi)部審批制度,杜絕不合理大額提現(xiàn)；同時,認(rèn)真執(zhí)行了賬戶管理規(guī)定，加強(qiáng)對開戶企業(yè)庫存現(xiàn)金的管理，對收儲企業(yè)庫存現(xiàn)金按規(guī)定核定了限額。始終把正確貫徹執(zhí)行各項(xiàng)利率政策作為促進(jìn)收購資金封閉運(yùn)行，保證農(nóng)發(fā)行經(jīng)營成果的一項(xiàng)重要工作來抓。正確執(zhí)行各項(xiàng)利率政策，按照要求規(guī)范操作，較好地發(fā)揮了利率的杠桿作用。

三、立足當(dāng)前，抓好各項(xiàng)階段性工作

隨著糧食流通體制改革進(jìn)一步深入，農(nóng)發(fā)行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點(diǎn)隨之變化，階段性任務(wù)較多較重。我部嚴(yán)格按照上級行各文件、會議精神和行務(wù)會決議精神，及時召開專題業(yè)務(wù)研究會議，對相關(guān)工作進(jìn)行詳細(xì)布置，經(jīng)過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項(xiàng)階段性任務(wù)。

㈠、結(jié)舊轉(zhuǎn)新，做好資料歸檔和各項(xiàng)結(jié)轉(zhuǎn)工作

對2006年所有文件、報(bào)表、臺賬、單據(jù)、有關(guān)資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達(dá)到整齊有序、便于查找的現(xiàn)實(shí)效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據(jù)上級行的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真細(xì)致地對信貸月報(bào)和項(xiàng)目電報(bào)進(jìn)行結(jié)轉(zhuǎn)，確保數(shù)據(jù)銜接一致和利于操作，為全年的計(jì)劃信貸報(bào)表等系列工作打下良好的鋪墊。

㈡、集中開展商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，完善信貸監(jiān)管，堵塞管理漏洞

為了防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統(tǒng)一布置，我部于3月份集中精力、扎實(shí)徹底地開展了商品糧油結(jié)算資金貸款清理工作，取得了預(yù)期成效。我部集中力量逐企業(yè)逐筆認(rèn)真核查企業(yè)賬務(wù)，不僅包括已反映在各結(jié)算資金占用貸款科目中的結(jié)算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項(xiàng)補(bǔ)貼占用貸款等各個環(huán)節(jié)中的結(jié)算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業(yè)貸款占用的實(shí)際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發(fā)現(xiàn)與臺賬和報(bào)表不符及結(jié)算資金占用貸款反映不準(zhǔn)確的項(xiàng)目。

通過本次結(jié)算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結(jié)算資金占用貸款的日常管理力度，根據(jù)企業(yè)貨款占用情況的變化，及時準(zhǔn)確登記臺賬，反映結(jié)算資金占用貸款的真實(shí)情況，加強(qiáng)我行的相關(guān)管理；進(jìn)一步加強(qiáng)對企業(yè)銷售和貨款回籠情況的監(jiān)管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴(yán)格置于我行信貸監(jiān)管之中，嚴(yán)防企業(yè)利用貨款結(jié)算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。

㈢、做好企業(yè)信用等級評定工作，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)

對糧油企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一授信管理，是為了適應(yīng)糧油購銷市場化，加強(qiáng)糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高我行信貸管理水平和金融服務(wù)水平的需要。我部根據(jù)上級行文件精神要求，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)企業(yè)情況，規(guī)范操作程序，精確測算企業(yè)授信額度，為信貸決策提供科學(xué)依據(jù)，促使企業(yè)進(jìn)一步樹立信用意識，改善經(jīng)營管理，優(yōu)化貸款條件，按照省市行的統(tǒng)一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業(yè)信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務(wù)，取得了預(yù)期成效。

⑴、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，周密組織部署

市分行文件下發(fā)后，行長非常重視，召開行務(wù)會及時部署此項(xiàng)工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質(zhì)搞好此項(xiàng)工作。分管行長督促指導(dǎo)計(jì)劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實(shí)加強(qiáng)了對此項(xiàng)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，提高了對此項(xiàng)工作的認(rèn)識，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。

⑵、及時宣傳，密切銀企協(xié)作

我部將開展信用等級評定工作的有關(guān)精神，迅速向相關(guān)企業(yè)傳達(dá)，強(qiáng)調(diào)我行嚴(yán)格搞好信用等級評定工作的慎重態(tài)度。企業(yè)信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農(nóng)發(fā)行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，實(shí)行區(qū)別對待、分類管理的主要依據(jù)，也是促使企業(yè)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)承受能力，增強(qiáng)誠信觀念，改善經(jīng)營管理的主要措施，取得了糧食企業(yè)的理解和配合

共6頁,當(dāng)前第3頁3，督促企業(yè)積極申請信用等級評定，促進(jìn)了信用等級評定工作的按期順利開展。

⑶、精心部署，圓滿完成任務(wù)

我部嚴(yán)格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實(shí)開展。

①是確定信用等級評定企業(yè)范圍。通過學(xué)習(xí)文件，請示上級行核準(zhǔn)，我行將現(xiàn)有十六個糧食購銷企業(yè)全部作為授信評定企業(yè)，同時增加對密山市冰燈米業(yè)有限公司和綠華米業(yè)有限公司的信用等級評定。

②是集中力量逐企業(yè)開展信用等級評定工作。我們在認(rèn)真學(xué)習(xí)、深刻領(lǐng)會有關(guān)文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照總行規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)算辦法逐企業(yè)、逐項(xiàng)目評定打分，并且創(chuàng)造性地設(shè)置了復(fù)核程序，確?？陀^、公正、準(zhǔn)確地評定企業(yè)的信用等級，真實(shí)地反映企業(yè)的經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)程度，為我行衡量開戶企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力、實(shí)行信貸準(zhǔn)入機(jī)制建立基本依據(jù)。我們明確職責(zé)，細(xì)化分工，將報(bào)表數(shù)據(jù)提取、帶入公式計(jì)算、電腦錄入數(shù)據(jù)、按評定標(biāo)準(zhǔn)打分、評分審核、撰寫評估報(bào)告、整理資料裝訂成冊等環(huán)節(jié)工作分階段逐一落實(shí)到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質(zhì)完成工作任務(wù)。通過評定，xx和xx信用等級為A級企業(yè)，xx為B級企業(yè)，xx等級為C級企業(yè)。

⑷、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，切實(shí)加強(qiáng)管理

通過本次信用等級評定工作，我們認(rèn)識到必須認(rèn)真落實(shí)信用等級評定的有關(guān)精神，切實(shí)加強(qiáng)企業(yè)信用等級管理。要根據(jù)此次信用等級評定結(jié)果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業(yè)實(shí)行分類管理，根據(jù)企業(yè)信用等級，擇優(yōu)扶持，實(shí)施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業(yè)的信貸傾斜力度，支持其做大做強(qiáng)。

㈣、做好“三查一落實(shí)”的階段性檢查工作，及時進(jìn)行賬務(wù)處理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

今年3-8月份，按照總行的統(tǒng)一部署，根據(jù)省、市行要求，我們繼續(xù)開展了“查企業(yè)庫存、查企業(yè)財(cái)務(wù)、查貸款風(fēng)險(xiǎn)和落實(shí)貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領(lǐng)下，我部克服了時間緊、任務(wù)重等許多困難，嚴(yán)格按照上級行規(guī)定的檢查內(nèi)容和程序，多次深入企業(yè)，集中檢查，核實(shí)企業(yè)庫存，清查企業(yè)賬務(wù)，掌握了企業(yè)的第一手資料，規(guī)范了企業(yè)經(jīng)營管理行為。首先逐筆核查企業(yè)會計(jì)賬，重點(diǎn)放在現(xiàn)金賬、銀行賬、往來賬以及三項(xiàng)費(fèi)用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實(shí)企業(yè)實(shí)際庫存，并結(jié)合企業(yè)的保管賬、實(shí)物賬和倉單，搞清庫存的數(shù)量、性質(zhì)、品種、成本和權(quán)屬。三是結(jié)合賬務(wù)和企業(yè)實(shí)物，綜合分析我行貸款風(fēng)險(xiǎn)。四是現(xiàn)查現(xiàn)糾， 根據(jù)xx省糧食局和xx省分行聯(lián)合文件《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)國糧調(diào)[2007]89號文件的通知》（黑糧計(jì)字[2007]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業(yè)溝通，使銀企雙方嚴(yán)格按照有關(guān)制度規(guī)定，對糧食銷售發(fā)生的損失損耗，要隨發(fā)生，隨處理，隨記賬。截止到2007年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤，金額xx萬元；其它商品損耗xx萬公斤，金額xx萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風(fēng)險(xiǎn)，為提高收購資金管理水平打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

㈤、積極配合審計(jì)工作，摸清底數(shù)，確保全面真實(shí)地掌握和反映企業(yè)情況

今年8月份，根據(jù)《xx省人民政府關(guān)于進(jìn)一步深化糧食流通體制改革的實(shí)施意見》（黑政發(fā)［2007］55號）文件精神，為切實(shí)摸清企業(yè)家底，查實(shí)虧庫原因，進(jìn)而搞好糧食購銷企業(yè)財(cái)務(wù)掛賬的清理認(rèn)定工作。由xx審計(jì)部門牽頭，財(cái)政局、糧食局、農(nóng)發(fā)行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業(yè)掛賬清理審計(jì)工作小組。我行副行長xx任審計(jì)副組長，直接參與企業(yè)審計(jì)認(rèn)定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對xx市xx個糧食購銷企業(yè)1998年6月1日至2007年6月30日新發(fā)生的財(cái)務(wù)掛賬進(jìn)行了清查審計(jì)。我部積極配合審計(jì)部門，并幫助審計(jì)部門利用計(jì)算機(jī)編制了庫存清查抽樣登記表，下發(fā)到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業(yè)庫存盤點(diǎn)入手，對企業(yè)的庫存糧油按倉容形態(tài)進(jìn)行了全面清點(diǎn)，對虧庫的倉囤按形態(tài)分年度逐個進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，查虧庫的原因，確保審計(jì)認(rèn)定數(shù)據(jù)真實(shí)可靠。

通過此次協(xié)同審計(jì)、財(cái)政、糧食局等部門對企業(yè)商品庫存進(jìn)行清查，共清查出新增商品糧損耗xx萬公斤，金額為xx萬元。其中：小麥損耗xx萬公斤，金額xx萬元；水稻損耗xx萬公斤，金額xx萬元；玉米損耗xx萬公斤，金額xx萬元；大豆xx萬公斤。我部認(rèn)為此次審計(jì)認(rèn)定，較為全面地反映出企業(yè)真實(shí)面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎(chǔ)?，F(xiàn)審計(jì)結(jié)果已報(bào)送省審計(jì)廳，等待批復(fù)后，再由銀企雙方進(jìn)行

共6頁,當(dāng)前第4頁4賬務(wù)處理。

㈥、結(jié)合企業(yè)陳化糧認(rèn)定，及時進(jìn)行銀行臺賬業(yè)務(wù)調(diào)整，使臺賬能真實(shí)準(zhǔn)確地反映企業(yè)商品性質(zhì)。

2007年10月份，我部抓住企業(yè)新認(rèn)定一批陳化糧時機(jī)，組織信貸人員，集中精力對企業(yè)的陳化糧鑒定報(bào)告單進(jìn)行審核，及時進(jìn)行銀行貸款科目調(diào)整。將調(diào)整結(jié)果及時與企業(yè)統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)報(bào)表核對，查找差額原因并及時進(jìn)行調(diào)整。從超期庫存調(diào)整到陳化庫存xx萬公斤，金額xx萬元。其中：小麥xx萬公斤，金額xx萬元；水稻xx萬公斤，金額xx萬元；玉米xx萬公斤，金額xx萬元。通過此次調(diào)整，解決了以往臺賬與企業(yè)陳化糧報(bào)表數(shù)據(jù)不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業(yè)商品賬及實(shí)物庫存中陳化糧數(shù)據(jù)保持一致，使銀行臺賬真實(shí)反映企業(yè)商品性質(zhì)。

四、今后工作打算

㈠、繼續(xù)加強(qiáng)對信貸從業(yè)人員的管理和教育。

我部認(rèn)為要提高信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量，關(guān)鍵是提高信貸從業(yè)人員的思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學(xué)習(xí)教育規(guī)劃和切實(shí)可行的措施，在不影響正常業(yè)務(wù)工作的前提下，積極開展信貸從業(yè)人員的思想政治工作和學(xué)習(xí)教育活動，整頓思想，增強(qiáng)工作責(zé)任心，學(xué)習(xí)有關(guān)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)知識，提高業(yè)務(wù)技能和綜合素質(zhì)?？山梃b“三講”教育經(jīng)驗(yàn)開展類似的學(xué)習(xí)教育活動，并加強(qiáng)考核，把學(xué)習(xí)效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學(xué)習(xí)氛圍。

㈡、從制度入手，不斷提高信貸監(jiān)管水平。

①是延伸“三個監(jiān)管鏈條”即從對貸款物質(zhì)的監(jiān)管延到企業(yè)整個資產(chǎn)的監(jiān)管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質(zhì)變化的動態(tài)管理，從對回籠貨款數(shù)量的監(jiān)管延伸到企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成及來源的管理。②是建立企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。要積極引導(dǎo)和監(jiān)督企業(yè)參加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并按照“多方籌集，權(quán)屬不變、銀企共管，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t建立貸款風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)償機(jī)制，用于彌補(bǔ)企業(yè)經(jīng)營性虧損。③是進(jìn)一步建立和完善農(nóng)發(fā)行內(nèi)部崗位風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強(qiáng)信貸人員的工作責(zé)任心。

㈢、積極參與企業(yè)改革，切實(shí)防范企業(yè)改革不規(guī)范帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)前糧食購銷企業(yè)進(jìn)入了以產(chǎn)權(quán)制度改革為主要內(nèi)容的改革新階段，我們面臨著嚴(yán)峻的信貸資產(chǎn)保全壓力。我部所管糧食企業(yè)正在不同程度的進(jìn)行改革改制運(yùn)作，我們對企業(yè)的各項(xiàng)變化高度重視，積極參與企業(yè)改革改制，認(rèn)真把握企業(yè)改革改制的進(jìn)程，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。⑴是積極主動參與當(dāng)?shù)丶Z食流通體制改革方案的制定，介入企業(yè)改革的全過程，引導(dǎo)企業(yè)規(guī)范操作，杜絕企業(yè)借改革之機(jī)懸空和逃廢債務(wù)。⑵是強(qiáng)化對改制企業(yè)的債權(quán)管理。對實(shí)施重組、兼并、出售等改革措施的企業(yè)，要堅(jiān)持“債隨物走、資產(chǎn)和債務(wù)相統(tǒng)一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據(jù)，落實(shí)好農(nóng)發(fā)行債權(quán)，并對改制后的企業(yè)要及時進(jìn)行貸款資格認(rèn)定，其結(jié)果作為信貸支持的依據(jù)。⑶是加強(qiáng)企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作，嚴(yán)格按照有關(guān)政策規(guī)定開展企業(yè)有效資產(chǎn)的抵押擔(dān)保，做到操作規(guī)范、內(nèi)容完整、要素齊全，確保抵押擔(dān)保的合法有效。⑷是加強(qiáng)對企業(yè)人員分流資金來源的監(jiān)督，嚴(yán)密監(jiān)控企業(yè)變賣有賬外資產(chǎn)的合理合法性，防范企業(yè)將設(shè)有農(nóng)發(fā)行抵押債權(quán)的資產(chǎn)私自變賣，用于支付企業(yè)人員分流費(fèi)用，督促企業(yè)改革成本的落實(shí)，嚴(yán)防企業(yè)套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產(chǎn)安全。

㈣、積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)。

①是加大促銷力度，化解“老糧”風(fēng)險(xiǎn)。對高價(jià)位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風(fēng)險(xiǎn)基金中列支價(jià)差虧損補(bǔ)貼的，可實(shí)行先銷后補(bǔ)。②是加大督促和協(xié)調(diào)力度，積極消化財(cái)務(wù)掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實(shí)開展企業(yè)有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保工作。④是要切實(shí)加強(qiáng)已停貸企業(yè)的監(jiān)管，特別是庫存監(jiān)管，嚴(yán)防企業(yè)私自賣糧。⑤是認(rèn)真做好糧食風(fēng)險(xiǎn)基金的監(jiān)管，督促風(fēng)險(xiǎn)基金及時足額到位，確保農(nóng)發(fā)行收貸收息目標(biāo)和糧食企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

㈤、完善信貸計(jì)劃管理方式。

按照“區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的信貸計(jì)劃管理要求，研究實(shí)施區(qū)域信貸政策的新思路、新方法，增強(qiáng)計(jì)劃的調(diào)控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計(jì)劃與業(yè)務(wù)發(fā)展緊密結(jié)合。同時加強(qiáng)信貸計(jì)劃的指導(dǎo)作用，做好信貸資金需求預(yù)測，指導(dǎo)收購資金的供應(yīng)。

㈥、進(jìn)一步完善審、貸、查三權(quán)分離體制，突出風(fēng)險(xiǎn)控制，保全信貸資產(chǎn)。

①是規(guī)范貸款審批程序。貸款的審批程序應(yīng)該堅(jiān)持前后臺分離的原則，強(qiáng)化審、貸環(huán)節(jié)之間的相互制約和上下級報(bào)告制度。②是嚴(yán)格落實(shí)貸款責(zé)任。貸款調(diào)查評估人員，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任；貸款審查、決策人員承擔(dān)審查、決策失誤的責(zé)任；貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的監(jiān)管和收回，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。③是改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理手段。要根據(jù)上級行信貸政策、貸款管理辦法的調(diào)整情況，及時規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程。同時，在風(fēng)險(xiǎn)管理中要重視計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等高新科技手段的使

共6頁,當(dāng)前第5頁5用，提高信貸管理的技術(shù)含量。④是落實(shí)崗位制約、專業(yè)檢查、會計(jì)監(jiān)督、稽核監(jiān)察再監(jiān)督的“四位一體”監(jiān)控措施，構(gòu)建全方位、多層次的內(nèi)控機(jī)制框架。⑤在繼續(xù)做好貸款資格認(rèn)定、信用等級評定、有效資產(chǎn)抵押擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)上，通過控制貸款上限與貸款支持的價(jià)格上限，嘗試授信管理，推廣風(fēng)險(xiǎn)保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風(fēng)險(xiǎn)。積極與財(cái)政配合，促進(jìn)有關(guān)補(bǔ)貼政策的落實(shí)，盤活了庫存占用貸款。支持企業(yè)改革改制，并督促企業(yè)在改革中落實(shí)銀行債權(quán)，有效保全了存量信貸資產(chǎn)；加強(qiáng)對貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、監(jiān)測與反映，促使信貸資金運(yùn)營步入良性循環(huán)。

 

今年，我部各項(xiàng)工作雖然取得了一定的成績，但距行領(lǐng)導(dǎo)和上級行的要求還有一定的距離，我們冷靜分析了存在的不足。一是業(yè)務(wù)規(guī)范化管理工作有待進(jìn)一步加強(qiáng)，要將制度規(guī)定全面落實(shí)到業(yè)務(wù)工作的各個崗位各個環(huán)節(jié)中去；二是業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)還有薄弱環(huán)節(jié)，信貸員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高，以適應(yīng)不斷變化的新形勢需要；三是由于財(cái)政補(bǔ)貼到位率的影響，貸款利息收回率指標(biāo)的完成還存在難度。

以上問題將是我部以后工作完善和改進(jìn)的重點(diǎn)，今后，我們將嚴(yán)格加強(qiáng)管理，增強(qiáng)培訓(xùn)力度，高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求，在上級行和行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下不斷改進(jìn)，不斷提高，努力做好各項(xiàng)工作任務(wù)。

 

  

xx農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸部

 

第8篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

第一條為建立深圳市的企業(yè)信用制度，增強(qiáng)企業(yè)信用意識和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，規(guī)范企業(yè)信用征信和評估活動，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條在本市范圍內(nèi)征集、利用企業(yè)信用信息，開展企業(yè)信用評估、咨詢服務(wù)等活動適用本辦法。本辦法所指的企業(yè)，是指經(jīng)工商行政管理部門依法注冊登記的法人或非法人營利性經(jīng)濟(jì)組織。

第三條本市建立以政府設(shè)立的企業(yè)信用信息中心和市場化的評估機(jī)構(gòu)為主體的征信機(jī)構(gòu)體系，征集企業(yè)信用信息，對社會開展企業(yè)信用信息查詢，并由評估機(jī)構(gòu)開展企業(yè)信用評估等服務(wù)活動。

第四條征集和披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)維護(hù)國家和社會的利益，不得征集和披露妨礙公共安全和社會秩序的信息。征集和披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)利，不得損害企業(yè)的商業(yè)秘密、競爭地位和其他合法利益。

第五條企業(yè)信用征信和信息披露活動應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正的原則，征信機(jī)構(gòu)不得征集或者披露虛假信息，提供信息單位不得提供虛假信息。企業(yè)信用評估活動應(yīng)當(dāng)遵循市場經(jīng)濟(jì)的規(guī)律，按照獨(dú)立、公正和審慎的原則開展活動。

第六條征信機(jī)構(gòu)、提供信息單位和企業(yè)信用信息使用人及其工作人員對征集、利用企業(yè)信用信息過程中獲得的企業(yè)信息，除依法可以公開的信息外，應(yīng)當(dāng)保密，不得超越本辦法規(guī)定的使用范圍及工作職責(zé)范圍利用所獲得的企業(yè)信用信息。

第七條政府鼓勵企業(yè)建立企業(yè)內(nèi)部信用管理制度，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部信用管理，防范企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。

第八條市政府有關(guān)部門會同征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)組成企業(yè)信用征信及評估監(jiān)督委員會，負(fù)責(zé)對企業(yè)信用征信及評估業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。企業(yè)信用征信及評估監(jiān)督委員會的組成、職責(zé)和議事規(guī)則由市政府另行規(guī)定。政府鼓勵評估機(jī)構(gòu)建立行業(yè)組織，進(jìn)行自律監(jiān)管。

第二章征信機(jī)構(gòu)

第九條市政府設(shè)立深圳市企業(yè)信用信息中心（以下簡稱信用中心），依照本辦法規(guī)定征集企業(yè)信用信息，并對社會提供查詢服務(wù)。

第十條設(shè)立評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司或者股份有限責(zé)任公司的形式，并經(jīng)工商行政管理部門依法核準(zhǔn)登記。設(shè)立評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）符合公司法人的一般條件；（二）有與信用評估業(yè)務(wù)相適應(yīng)的具有檔案管理、數(shù)據(jù)處理、數(shù)量分析能力的專業(yè)人員；（三）有嚴(yán)格的信息檔案管理制度、保密措施和安全防范措施。

第十一條依法成立的評估機(jī)構(gòu)可以從事下列業(yè)務(wù)：（一）主動或者接受委托開展企業(yè)信用征信活動；（二）依據(jù)所征集的企業(yè)信用信息為企業(yè)提供信用評估服務(wù)；（三）提供所征集的企業(yè)信用信息的查詢服務(wù)；（四）為企業(yè)提供信用管理咨詢服務(wù)；（五）其他企業(yè)信用評估咨詢服務(wù)。

第十二條信用中心按有償原則為社會提供有關(guān)信用信息服務(wù)，但對通過互聯(lián)網(wǎng)查詢公開披露的信用信息的，不得收費(fèi)。信用中心的具體收費(fèi)范圍由市政府另行規(guī)定，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定報(bào)價(jià)格主管部門核定。評估機(jī)構(gòu)的收費(fèi)由其按照市場原則自行定價(jià)。

第三章信息征集

第十三條信用中心征集本市企業(yè)的下列信用信息：（一）本市政府機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)及具有行政管理職能的事業(yè)單位掌握的企業(yè)信用信息；（二）本市金融機(jī)構(gòu)在金融活動中獲得的企業(yè)信用信息；（三）本市行業(yè)組織、公用事業(yè)單位及中介組織在開展服務(wù)活動中獲得的企業(yè)信用信息；（四）市政府授權(quán)征集的其他企業(yè)信用信息。

第十四條評估機(jī)構(gòu)可以通過下列方式征集企業(yè)信用信息：（一）向信用中心征集企業(yè)信用信息；（二）直接向被征信企業(yè)或被征信企業(yè)的交易對象征集企業(yè)信用信息；（三）從公開媒體的有關(guān)報(bào)道征集企業(yè)信用信息；（四）法律、法規(guī)允許的其他方式。評估機(jī)構(gòu)征集未依法公開的企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。

第十五條政府機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)有義務(wù)向信用中心提供本辦法規(guī)定的企業(yè)信用信息，但涉及國家秘密的信息除外，具體信息目錄由市政府另行規(guī)定。金融機(jī)構(gòu)可以向信用中心提供企業(yè)信用信息，但涉及企業(yè)逃廢銀行債務(wù)的信息必須提供。任何單位或者個人在自身經(jīng)營活動中獲得的其他單位或者個人的信息，未經(jīng)當(dāng)事人同意，不得向任何第三方提供，法律、法規(guī)和本辦法另有規(guī)定的除外。

第十六條征信機(jī)構(gòu)在征信活動中應(yīng)當(dāng)保持提供信息單位所提供信息內(nèi)容的原始完整性。提供信息單位對其向信用中心提供的信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)；提供信息單位為政府機(jī)關(guān)的，其所提供的信息直接來源于企業(yè)的，信息的真實(shí)性由企業(yè)負(fù)責(zé)；評估機(jī)構(gòu)對其自行征集的信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十七條信用中心向政府機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)征集、傳輸企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)通過政府專用網(wǎng)絡(luò)傳輸，經(jīng)網(wǎng)絡(luò)安全主管部門批準(zhǔn)，也可以利用公眾互聯(lián)網(wǎng)傳輸數(shù)據(jù)。

第十八條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)對企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和資料進(jìn)行維護(hù)和管理，根據(jù)征集的企業(yè)信用信息及時更新企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。信用中心接受、傳輸企業(yè)信用信息時，發(fā)現(xiàn)有錯誤的，應(yīng)當(dāng)及時告知提供信息單位予以糾正。

第十九條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向被征信企業(yè)提供本單位信用信息查詢，被征信企業(yè)憑本企業(yè)的工商執(zhí)照向征信機(jī)構(gòu)查詢。

第二十條被征信企業(yè)認(rèn)為本企業(yè)信用信息有錯誤的，可以向征信機(jī)構(gòu)提出更正申請。征信機(jī)構(gòu)接到企業(yè)要求更正的申請后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行核對，經(jīng)核對與提供信息單位提供的原信息不一致的，應(yīng)當(dāng)即時更正；與提供信息單位提供的原信息一致的，應(yīng)當(dāng)告知企業(yè)向提供信息單位申請更正。企業(yè)應(yīng)當(dāng)自征信機(jī)構(gòu)告知之日起的5個工作日內(nèi)向提供信息單位提交信息更正書面申請，提供信息單位應(yīng)當(dāng)自接到企業(yè)信息更正申請之日起的10個工作日內(nèi)做出書面答復(fù)。

第二十一條對企業(yè)向提供信息單位申請更正的信用信息，征信機(jī)構(gòu)按提供信息單位的書面答復(fù)處理；提供信息單位逾期不答復(fù)的，企業(yè)仍認(rèn)為信息有錯誤的，可以向征信機(jī)構(gòu)提交書面異議報(bào)告，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將異議報(bào)告列入企業(yè)信用信息。征信機(jī)構(gòu)在企業(yè)申請更正信息期間，不得對外該異議信息；企業(yè)逾期未向提供信息單位提交信息更正要求的，視為無異議。

第二十二條征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對企業(yè)信用信息被使用的情況進(jìn)行記錄，并自該記錄生成之日起保存2年。企業(yè)信用信息的使用記錄應(yīng)當(dāng)包括企業(yè)信用信息被使用的時間、對象等情況的完整記錄。

第四章信息披露

第二十三條信用中心征集的下列企業(yè)信用信息可以通過互聯(lián)網(wǎng)或其他途徑向社會公開披露：（一）企業(yè)基本情況：名稱、住所、法定代表人、類型、經(jīng)營范圍、注冊資本等；（二）企業(yè)報(bào)請政府審批、核準(zhǔn)、登記、認(rèn)證、年檢的結(jié)果；（三）對企業(yè)發(fā)生法律效力的民事、刑事、行政訴訟判決或裁定和商事仲裁裁決記錄；（四）對企業(yè)發(fā)生法律效力的責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證或執(zhí)照、較大數(shù)額罰款、沒收等重大行政處罰的記錄。信用中心披露被征信企業(yè)因偷稅漏稅、走私騙匯、逃廢銀行債務(wù)、經(jīng)濟(jì)詐騙等違法活動而受到刑事、行政處罰的信息應(yīng)當(dāng)包括被處罰企業(yè)的名稱、法定代表人、主要責(zé)任人、違法事項(xiàng)、處罰日期和具體處罰。

第二十四條信用中心征集的下列企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)依照本辦法的規(guī)定向本市有關(guān)政府機(jī)關(guān)披露：（一）企業(yè)的經(jīng)營財(cái)務(wù)狀況；（二）企業(yè)用工情況；（三）企業(yè)的納稅和社會保險(xiǎn)費(fèi)繳納情況；（四）企業(yè)報(bào)請政府機(jī)關(guān)審批、核準(zhǔn)、登記、認(rèn)證時提交的有關(guān)資料；（五）企業(yè)法定代表人及董事、高級管理人員的工作經(jīng)歷、學(xué)習(xí)經(jīng)歷等基本情況。信用中心向其他單位或者個人披露前款規(guī)定的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。

第二十五條信用中心披露企業(yè)信用信息應(yīng)當(dāng)將每個企業(yè)的信用記錄單獨(dú)披露，不得將不同企業(yè)的同類信息集中披露。信用中心披露企業(yè)信用信息時，應(yīng)當(dāng)平等披露，對所有企業(yè)信息的公開披露應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)披露。

第二十六條政府機(jī)關(guān)向信用中心查詢本辦法第二十四條規(guī)定的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)出于以下情形之一，并經(jīng)所在機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)：（一）依法對企業(yè)進(jìn)行有關(guān)審批、核準(zhǔn)、登記、認(rèn)證等活動；（二）依法查處企業(yè)違法行為；（三）依法對企業(yè)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管必需查詢的其他情況。

第二十七條政府機(jī)關(guān)通過互聯(lián)網(wǎng)、新聞媒體或其他途徑自行披露依法可以公開披露的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)依照本辦法第二十五條的規(guī)定進(jìn)行，但同一政府機(jī)關(guān)的同一次行政行為涉及多個企業(yè)的情況除外。未經(jīng)批準(zhǔn)，政府機(jī)關(guān)工作人員不得將本機(jī)關(guān)掌握或通過信用中心獲得的企業(yè)信用信息公開披露或者提供給其他單位或者個人。

第二十八條評估機(jī)構(gòu)可以向被征信企業(yè)的交易對象或擬交易對象披露被征信企業(yè)的信息，但被征信企業(yè)要求保密的信息除外。評估機(jī)構(gòu)披露被征信企業(yè)要求保密的信息，應(yīng)當(dāng)征得被征信企業(yè)的同意。被征信企業(yè)對評估機(jī)構(gòu)的征信委托，視為前款所指被征信企業(yè)的同意。

第二十九條企業(yè)可以自行決定本企業(yè)信用信息的披露范圍和方式，法律、法規(guī)及本辦法另有規(guī)定的除外。股份有限公司應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定進(jìn)行披露，上市股份有限公司還應(yīng)當(dāng)按照證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行披露。行業(yè)組織可以行業(yè)公約的形式約定行業(yè)組織成員企業(yè)信用信息披露的范圍和方式。

第三十條企業(yè)信用信息披露的最長期限依照下述規(guī)定執(zhí)行：（一）企業(yè)被注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照的記錄為5年；（二）企業(yè)破產(chǎn)記錄為10年；（三）企業(yè)逃廢債記錄為10年；（四）企業(yè)法定代表人、董事、主要股東或其他高級管理人員被處禁止從事某行業(yè)的處罰記錄，為禁入期限屆滿后2年；（五）行政、刑事處罰記錄為3年，法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的除外。企業(yè)信用信息的披露期限，除前款另有規(guī)定之外，自該信息被首次披露之日起計(jì)算。

第五章信用評估

第三十一條評估機(jī)構(gòu)可自主或根據(jù)企業(yè)或者其他人的委托，對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評估或者評級。評估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)客觀、公正地作出企業(yè)的信用評估報(bào)告。信用中心不得對企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評級或作出其他主觀性評價(jià)。

第三十二條評估機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)按照科學(xué)、公正的原則確定，制定評估辦法并向被評估企業(yè)解釋或說明。評估機(jī)構(gòu)的評估辦法應(yīng)當(dāng)包括評估程序、評估標(biāo)準(zhǔn)的說明和信用等級的評級、復(fù)議、跟蹤制度等內(nèi)容。

第三十三條評估機(jī)構(gòu)做出的信用評估報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）被評估企業(yè)的基本情況；（二）被評估企業(yè)信用狀況的評價(jià)或者以數(shù)字或字母形式表示的企業(yè)信用等級；（三）評估所依據(jù)的評估辦法；（四）評估所依據(jù)的主要信息；（五）評估機(jī)構(gòu)信用評估標(biāo)準(zhǔn)要求的其他內(nèi)容；（六）委托評估企業(yè)要求的其他內(nèi)容。

第三十四條評估機(jī)構(gòu)可以接受個人或企業(yè)的委托對企業(yè)進(jìn)行信用評估。評估機(jī)構(gòu)受委托對企業(yè)進(jìn)行信用評估，未經(jīng)被評估企業(yè)的同意不得使用被評估企業(yè)未公開的信息進(jìn)行信用評估，但被評估企業(yè)為委托企業(yè)的除外。

第三十五條評估機(jī)構(gòu)可以根據(jù)市場需求，自行對某類市場主體、某一行業(yè)、某一地區(qū)或某企業(yè)的信用狀況，根據(jù)本機(jī)構(gòu)的評估標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行信用評級或作出相應(yīng)的信用狀況宏觀分析報(bào)告，但必須依據(jù)已經(jīng)合法公開的信息。

第三十六條評估機(jī)構(gòu)受委托作出的信用評估報(bào)告的披露，按照評估機(jī)構(gòu)和委托方的委托協(xié)議規(guī)定進(jìn)行披露。評估機(jī)構(gòu)依據(jù)本辦法第三十五條作出的信用評估報(bào)告可以自行決定有償或無償，但對被評估主體、行業(yè)、地區(qū)或企業(yè)應(yīng)當(dāng)無償提供相關(guān)報(bào)告；有償使用報(bào)告的企業(yè)或者個人不得將信用評估報(bào)告提供給其他企業(yè)或者個人使用。

第三十七條評估機(jī)構(gòu)作出的信用評估報(bào)告僅供報(bào)告使用人參考。

第六章法律責(zé)任

第三十八條信用中心及其工作人員有下列行為之一的，由市工商行政管理部門責(zé)令改正，并由市監(jiān)察部門依法追究有關(guān)責(zé)任人的行政責(zé)任：（一）違反本辦法規(guī)定，征集和披露企業(yè)信用信息的；（二）擅自對企業(yè)信用信息進(jìn)行修改的；（三）拒絕被征信企業(yè)查詢本企業(yè)信息的。信用中心及其工作人員的上述行為造成企業(yè)損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第三十九條評估機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，有下列行為之一的，由工商行政管理部門責(zé)令改正，并依法予以處罰；給當(dāng)事人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任：（一）未經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記擅自從事企業(yè)信用評估業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)企業(yè)同意征集企業(yè)非法定公開信用信息的；（三）擅自對提供信息單位提供的企業(yè)信用信息內(nèi)容進(jìn)行修改的；（四）未經(jīng)企業(yè)同意披露企業(yè)非法定公開信用信息或信用評估報(bào)告的；（五）披露未經(jīng)證實(shí)或虛假的企業(yè)信用信息的；（六）違反評估辦法，改變企業(yè)信用等級的；（七）拒絕被征信企業(yè)查詢本企業(yè)信用信息或拒絕向被評估企業(yè)提供評估報(bào)告的。

第四十條企業(yè)及其工作人員，違反本辦法規(guī)定泄露或提供企業(yè)信用信息的，應(yīng)當(dāng)對受損害的企業(yè)或征信機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任。企業(yè)信用信息使用人或其工作人員，違反本辦法規(guī)定，泄露企業(yè)信用信息或超越使用范圍使用企業(yè)信用信息的，應(yīng)當(dāng)對受損害的企業(yè)或征信機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任。

第四十一條行政機(jī)關(guān)及其工作人員，違反本辦法規(guī)定使用企業(yè)信用信息或者提供虛假信息的，由監(jiān)察部門會同有關(guān)主管部門予以通報(bào)，并依法追究直接責(zé)任人的行政責(zé)任。

第四十二條征信機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定有下列行為之一的，由市政府計(jì)算機(jī)安全管理主管部門責(zé)令限期改正，并依法進(jìn)行處罰：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)利用公眾互聯(lián)網(wǎng)傳輸所征集企業(yè)信用信息的；（二）未制定并執(zhí)行信息數(shù)據(jù)庫安全管理措施的。

第七章附則

第四十三條本辦法下列用語的含義為：（一）征信，是指依照本辦法采集、傳輸、存儲、加工、整理企業(yè)信用信息的活動；（二）征信機(jī)構(gòu)，是指依照本辦法設(shè)立的信用中心和評估機(jī)構(gòu)；（三）評估機(jī)構(gòu)，是指依照本辦法設(shè)立并開展企業(yè)信用征信，為企業(yè)或者個人提供企業(yè)信用管理、咨詢和評估等服務(wù)的法人中介組織；（四）企業(yè)信用信息，是指企業(yè)的基本登記信息、商業(yè)信用記錄及對判斷企業(yè)信用狀況可能有影響的其他信息。

第9篇：企業(yè)信用等級管理辦法范文

樊金元（1963），男，湖北黃岡人，高級經(jīng)濟(jì)師，中國人民銀行合肥中心支行貨幣信貸處副處長，主要研究方向?yàn)榻鹑谑袌觥⒗省?/p>

摘 要：建立健全農(nóng)村信用社利率定價(jià)機(jī)制是穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革的一項(xiàng)重要內(nèi)容。但是，現(xiàn)行農(nóng)村信用社利率管理模式難以適應(yīng)利率市場化風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，探索具有區(qū)域性特色的農(nóng)村信用社利率定價(jià)機(jī)制模式，強(qiáng)化利率風(fēng)險(xiǎn)管理，對農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；貸款利率；定價(jià)模式

近年來，我國外幣利率、人民幣拆借利率、國債回購利率等利率品種相繼實(shí)現(xiàn)市場化，2004年又取消了商業(yè)銀行存款利率下限及貸款利率上限，從央行穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化的進(jìn)程看，農(nóng)村信用社貸款利率上限將會全面放開。但據(jù)調(diào)查，現(xiàn)行農(nóng)村信用社的利率管理模式難以適應(yīng)利率市場化風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，為此，本文通過全面分析安徽省農(nóng)村信用社利率定價(jià)現(xiàn)狀，對安徽省農(nóng)村信用社利率定價(jià)機(jī)制模式的選擇進(jìn)行了探索性研究。

一、安徽省農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)現(xiàn)狀

（一）管理權(quán)限基本集中于法人社

由于受管理體制、資金實(shí)力、經(jīng)營環(huán)境、貸款對象、員工素質(zhì)等因素制約，長期以來，農(nóng)村信用社貸款利率水平由縣（區(qū)）聯(lián)社統(tǒng)一制定，統(tǒng)一規(guī)定不同貸款品種、不同貸款對象的利率浮動水平，基層信用社無權(quán)變動，而且浮動標(biāo)準(zhǔn)單一。

（二）貸款利率定價(jià)以傳統(tǒng)的比例浮動為主

目前安徽省大部分農(nóng)信社貸款定價(jià)仍以傳統(tǒng)的定價(jià)方式為主，即在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動，定價(jià)機(jī)制過于生硬、簡單，定價(jià)時考慮的因素較少，基本上沒有體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配、扶優(yōu)限劣、風(fēng)險(xiǎn)度量、區(qū)別對待、綜合評價(jià)等原則。具體講，一是貸款利率浮動缺乏靈活性，未能運(yùn)用貸款利率差別化原則確定貸款利率，尤其是部分地區(qū)的農(nóng)村信用社，存在貸款利率“一刀切”和“一步到位”現(xiàn)象。二是利率風(fēng)險(xiǎn)防范存在表面化現(xiàn)象。農(nóng)村信用社資金運(yùn)作的視角已經(jīng)觸及到資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)范疇，但是預(yù)警與防范利率定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的基本操作規(guī)程還不夠完善，加之農(nóng)村信用社利率內(nèi)生機(jī)制的缺陷和農(nóng)村金融市場的壟斷，防范利率風(fēng)險(xiǎn)的意識不強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)防范存在著表面化現(xiàn)象。

（三）貸款利率定價(jià)以固定方式為主，對利率風(fēng)險(xiǎn)的敏感性不強(qiáng)

貸款利率定價(jià)可采取固定利率和浮動利率兩種方式，浮動利率定價(jià)通過按月、季、年定期調(diào)整利率，可有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。但從調(diào)查情況看，安徽省農(nóng)村信用社無一例外地采用了固定利率定價(jià)方式。究其原因：一是浮動利率定價(jià)模式成本過高。由于浮動利率定價(jià)模式要求借貸雙方在貸款合同期內(nèi)定期重新確定利率，而農(nóng)村信用社在貸款投放上以農(nóng)業(yè)貸款為主，金額小、筆數(shù)多，若定期一一重新定價(jià)，將耗費(fèi)巨大的人力物力，增加成本，影響效率。二是農(nóng)信社對利率風(fēng)險(xiǎn)的敏感性不強(qiáng)。從農(nóng)村信用社資金來源看，居民存款利率尚未市場化，基本執(zhí)行基準(zhǔn)利率，支農(nóng)再貸款雖執(zhí)行浮息制度，但也是一年一變。因此，最大的利率風(fēng)險(xiǎn)就是法定基準(zhǔn)利率的調(diào)整，利率風(fēng)險(xiǎn)程度較低。在資金運(yùn)用方面，農(nóng)信社的貸款利率本身就已經(jīng)很高，因此，即使短期內(nèi)利率上調(diào)，其貸款利率上調(diào)的空間也十分有限。三是借款人對利率變化的敏感度不高。農(nóng)信社的客戶大多是農(nóng)戶和個體工商業(yè)者，貸款金額小、期限短，利率微調(diào)對其利息支出的影響有限，對利率的敏感程度較低，加上農(nóng)村地區(qū)信貸資金處于賣方市場，借款人更不會計(jì)較少許利息的得失。

（四）農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)水平過高，貸款浮動幅度高于其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

2003年以來，安徽省農(nóng)村信用社貸款利率呈現(xiàn)不斷上升的態(tài)勢，總體利率水平較高。農(nóng)村信用社為了自身的發(fā)展，盡量用足政策，新增貸款都執(zhí)行了較高的利率，以獲取較高的收益。

從目前情況看，貸款利率水平的高低，對農(nóng)村信用社的效益影響很大。存貸款業(yè)務(wù)作為目前農(nóng)村信用社最主要的業(yè)務(wù)，其利差收入也是農(nóng)村信用社最主要的利潤來源。2004年初和2004年10月29日利率浮動區(qū)間兩次擴(kuò)大后，農(nóng)村信用社存貸款利率隨之兩次上調(diào)，直接帶動2004年和2005年的收益水平同比出現(xiàn)明顯增長。2005年度，全省農(nóng)信社各類貸款的綜合平均利率水平超過10%，接近基準(zhǔn)利率的兩倍，如果剔除各郊區(qū)農(nóng)信社上浮幅度較小的因素，縣域農(nóng)信社上浮幅度則更高。此外，少數(shù)農(nóng)村信用社縮短貸款期限，導(dǎo)致貸款逾期，進(jìn)而收取高額罰息的現(xiàn)象仍然存在，更進(jìn)一步抬高了實(shí)際利率水平。

（五）城鄉(xiāng)農(nóng)村信用社之間貸款利率定價(jià)差異明顯

在全部農(nóng)村信用聯(lián)社中，縣域農(nóng)村信用社貸款利率定價(jià)普遍較高，2005年4季度，其所有貸款利率的上浮幅度均在80%以上，平均上浮幅度接近100%，所發(fā)放的貸款也基本上以農(nóng)戶貸款、農(nóng)產(chǎn)品加工運(yùn)輸貸款等為主。而郊區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社地處城市邊緣，貸款投放結(jié)構(gòu)與縣域農(nóng)村信用社有著明顯不同，近一半的貸款投向了各類中小企業(yè)。由于面臨著市區(qū)各家金融機(jī)構(gòu)的競爭，在當(dāng)前市區(qū)貸款利率整體定價(jià)水平不高的情況下，各郊區(qū)農(nóng)村信用社對企業(yè)的貸款利率定價(jià)也只能隨行就市，執(zhí)行與商業(yè)銀行相近的利率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年度，全部郊區(qū)農(nóng)村信用社的各項(xiàng)貸款利率的平均上浮幅度約為67%，明顯低于縣域農(nóng)村信用社。

（六）利率定價(jià)機(jī)制發(fā)展不平衡

雖然安徽省農(nóng)村信用社利率定價(jià)取得了一些進(jìn)步，但總的來看，由于農(nóng)村信用社分布廣泛、數(shù)量眾多，其經(jīng)營環(huán)境、管理水平等方面都存在較大差異，富裕地區(qū)農(nóng)村信用社利率定價(jià)情況整體好于貧困地區(qū)，郊區(qū)好于縣域農(nóng)村。有些農(nóng)信社在利率定價(jià)方面已經(jīng)開始考慮多種影響因素，將因素量化，確定對不同客戶的利率水平，基本具備了建立定價(jià)模型的基礎(chǔ)，利率定價(jià)機(jī)制建設(shè)日漸成熟；而有些農(nóng)信社利率仍處于簡單的分類定價(jià)階段，與利率定價(jià)管理差別化、精細(xì)化要求還有較大距離，并且很多農(nóng)村信用社利率管理內(nèi)部協(xié)調(diào)機(jī)制尚未建立，缺乏必要的軟硬件設(shè)施，存在管理粗放、定價(jià)基礎(chǔ)較為薄弱等現(xiàn)象。

（七）定價(jià)支持體系不健全，管理人才缺乏

由于受長期利率管制的影響，金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏利率風(fēng)險(xiǎn)管理意識，農(nóng)村信用社表現(xiàn)得更為突出。很多農(nóng)村信用社基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)不夠完善，缺乏基礎(chǔ)信息和歷史數(shù)據(jù)，影響各種利率風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量工具的使用，影響利率定價(jià)體系的完整性和科學(xué)性。另外據(jù)調(diào)查，農(nóng)村信用社普遍沒有專職的利率管理人員，許多信貸人員認(rèn)為利率定價(jià)由人民銀行制定，農(nóng)村信用社只需不超過范圍執(zhí)行。由于信貸人員大部分缺乏利率管理知識和經(jīng)驗(yàn)，農(nóng)村信用社即使制定出比較完善的利率管理辦法，在實(shí)際操作中也不能很好地執(zhí)行，或者執(zhí)行不到位。利率管理人才的缺乏，嚴(yán)重影響了農(nóng)村信用社利率定價(jià)水平的提高。

二、對安徽省農(nóng)村信用社貸款定價(jià)機(jī)制模式的思考

根據(jù)安徽省農(nóng)村信用社的實(shí)際情況，我們認(rèn)為，任何單一的定價(jià)方法均不能很好地適應(yīng)當(dāng)前安徽省農(nóng)村信用社的貸款定價(jià)要求，只有進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)，才能找出農(nóng)村信用社貸款定價(jià)的最佳方法。為此，我們認(rèn)為一些內(nèi)控機(jī)制比較健全、利率市場化程度較高、自主定價(jià)能力比較強(qiáng)的農(nóng)村信用社以“成本導(dǎo)向”定價(jià)模式為基礎(chǔ)，同時考慮“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”因素，進(jìn)而融合為一種較為適合全省大部分農(nóng)村信用社的“基本利率加（減）點(diǎn)法”貸款利率定價(jià)模式；同時，考慮到安徽省不少農(nóng)村信用社利率風(fēng)險(xiǎn)管理薄弱、風(fēng)險(xiǎn)控制手段較少、缺少熟悉金融產(chǎn)品定價(jià)的專業(yè)人才和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，加上人民銀行目前仍然公布不同期限的基準(zhǔn)利率，這些信用社可以繼續(xù)采用傳統(tǒng)的利率定價(jià)方法，但要加以改進(jìn)。

（一）基本利率加（減）點(diǎn)法

1．“基本利率加（減）點(diǎn)法”的確定基礎(chǔ)

首先，農(nóng)村信用社在全省大部分地區(qū)農(nóng)村金融的貸款市場上處于壟斷地位，因而滿足“成本導(dǎo)向”的定價(jià)模式所必備的條件。其次，由于農(nóng)戶規(guī)模小，農(nóng)信社運(yùn)作成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)往往比中小企業(yè)大，所以迫切需要收回成本。最后，現(xiàn)階段全省農(nóng)信社普遍處于虧損狀態(tài)，而扭轉(zhuǎn)經(jīng)營困境的主要方式將主要依靠今后的改革和利率的重新定價(jià)。所以，“成本導(dǎo)向”的定價(jià)模式有其合理性。

但也必須看到，“成本導(dǎo)向”的定價(jià)模式本身也存在一定的缺陷，特別是對“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”（利率上浮或下浮）的定義特別模糊。所以，在實(shí)踐上，必須給“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”作出明確的界定。在這個問題上，我們利用5P原則(根據(jù)美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家保羅?享尼所提出的的授信評估理論，銀行授信決策最關(guān)鍵的因素有五項(xiàng), 包括借款人（People）、資金用途（Purpose）、還款來源（Payment）、債權(quán)保障（Protection）和授信展望(Perspective)，由于均以P為開頭，故稱為授信評估的5P原則)，同時結(jié)合安徽省農(nóng)村信用社的具體情況，確定部分風(fēng)險(xiǎn)因子來決定貸款的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

2．“基本利率加（減）點(diǎn)法”的具體操作方法

（1）基本公式

貸款利率＝基本利率+經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的因素浮動點(diǎn)數(shù)

（2）基本利率的確定

基本利率=貸款的資金成本率+貸款的管理費(fèi)用率+稅負(fù)成本率+目標(biāo)利潤率

其中：

貸款資金成本率=（利息支出+金融機(jī)構(gòu)往來支出-社內(nèi)調(diào)劑資金利息支出）/貸款平均余額

費(fèi)用率=（手續(xù)費(fèi)支出+營業(yè)費(fèi)用+其它營業(yè)支出+營業(yè)外支出）/貸款平均余額

稅負(fù)成本率=營業(yè)稅金及附加/貸款平均余額

目標(biāo)利潤率=預(yù)計(jì)全年盈利額/貸款平均余額

（3）因素浮動點(diǎn)數(shù)的確定

根據(jù)“5P”理論，結(jié)合安徽省農(nóng)村信用社的具體情況，我們將浮動點(diǎn)數(shù)的影響因素確定為：企業(yè)信用等級、資金用途、擔(dān)保方式、客戶綜合貢獻(xiàn)率、管理成本、其他因素、支農(nóng)政策等（各農(nóng)聯(lián)社可以結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、貸款品種等具體情況，對因素進(jìn)行調(diào)整）。各因素的總權(quán)重為100，按照貸款利率定價(jià)遵循風(fēng)險(xiǎn)必須與收益對等的原則，同時結(jié)合經(jīng)營過程中積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，測算出各因素的重要性，確定出各因素的權(quán)重，然后根據(jù)各項(xiàng)貸款利率浮動參考指標(biāo)的等級或程度，查找對應(yīng)的浮動系數(shù)及對應(yīng)權(quán)重，最后根據(jù)浮動系數(shù)和權(quán)重，確定利率浮動點(diǎn)數(shù)。其計(jì)算公式為：

利率浮動點(diǎn)數(shù)=（浮動系數(shù)×權(quán)重）×100%

下面我們以某農(nóng)聯(lián)社企業(yè)貸款利率的確定具體說明此方法的運(yùn)算過程。該模式設(shè)定5個風(fēng)險(xiǎn)因子，其內(nèi)涵及權(quán)重如下：

企業(yè)信用等級指標(biāo)：企業(yè)信用分為AAA級、AA級、A級和BBB級（含BBB級以下）四個等級，企業(yè)信用等級在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為30%。對未經(jīng)信用等級評定的企業(yè)，按照企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比率的高低確定浮動幅度，所占權(quán)重亦為30%權(quán)重設(shè)置以當(dāng)?shù)匦庞蒙绲闹饕刨J風(fēng)險(xiǎn)為依據(jù)，對貸款安全性影響越大的指標(biāo)所占權(quán)重越高。。

貸款擔(dān)保方式：分為質(zhì)押、抵押、保證、信用四種，在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為30%。

企業(yè)入股情況：入股越多，貸款利率越優(yōu)惠。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為20%。

綜合貢獻(xiàn)率：指企業(yè)在信用社的存貸款比例，也即企業(yè)在開戶信用社的存款與貸款之比。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為10%。

管理成本：以單筆貸款額為主因素，單筆貸款額度越低，管理成本越高，相應(yīng)提高貸款浮動利率；反之，降低浮動利率。在確定貸款利率浮動幅度時所占權(quán)重為10%。

3．“基本利率加（減）點(diǎn)法”評述

（1）“基本利率加（減）點(diǎn)法”更符合利率市場化趨勢。該方法取代了原有的“在央行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行比例上浮”的做法，以“點(diǎn)數(shù)”取代“比例”，符合國際慣例，而且可以更好地對央行的利率政策做出反應(yīng)，以體現(xiàn)國家宏觀調(diào)控的意愿。國際上通常以0.25%為一次利率浮動調(diào)整的單位，每次調(diào)整的幅度都是0.25%或其整數(shù)倍。我國央行利率的調(diào)整幅度一般都是0.27%或其整數(shù)倍，所以采用0.27%或其整數(shù)倍作為利率浮動調(diào)整的單位更加科學(xué)，這樣可以使信用社的“基本利率”能及時反映國家的貨幣政策。

（2）“基本利率加（減）點(diǎn)法”更容易確定利率的期限結(jié)構(gòu)。原有的按比例浮動的方法盡管可以大致確定利率的期限結(jié)構(gòu)，但是由于將“比例”換算成“點(diǎn)數(shù)”后會出現(xiàn)較大的變化，因此如果持續(xù)使用就會造成利率期限結(jié)構(gòu)的扭曲，難以反映合理的期限溢價(jià)水平。

（3）“基本利率加（減）點(diǎn)法”更能體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”。傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價(jià)模式對“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”的定義特別模糊，只考慮了一部分風(fēng)險(xiǎn)因素。我們的方法結(jié)合“5P原則”將更多的風(fēng)險(xiǎn)因素納入了利率定價(jià)模型之中，因此對“風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)”的定義更加明確。將這種思想貫徹到定價(jià)過程中，會使得定價(jià)過程更加客觀，同時也有助于彌補(bǔ)農(nóng)信社在信用評估方面的不足。

（4）“基本利率加（減）點(diǎn)法” 具有較強(qiáng)的擴(kuò)展性。該方法不僅在利率上下浮動方面有章可循，而且還可以通過加（減）點(diǎn)的方法體現(xiàn)國家的支農(nóng)政策，真正做到為“三農(nóng)”服務(wù)。而且隨著農(nóng)信社經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營條件的改變，以及農(nóng)信社自身經(jīng)營策略的變化，可以隨時對公式中的有關(guān)變量進(jìn)行重新定義和修訂，從而更好地反映環(huán)境的變化，更好地體現(xiàn)“顧客導(dǎo)向”或“市場導(dǎo)向”等新的發(fā)展策略。

（二）傳統(tǒng)貸款利率定價(jià)方法的改進(jìn)

所謂傳統(tǒng)的貸款利率定價(jià)方法，是指信用社一直采用的在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上下浮動的貸款利率定價(jià)方式，用公式表示：

貸款利率＝貸款基準(zhǔn)利率×（1+浮動幅度）

隨著利率市場化的推進(jìn)，農(nóng)村信用社貸款定價(jià)考慮的因素增多，科學(xué)性合理性有所增強(qiáng)，傳統(tǒng)的貸款定價(jià)公式改為：

貸款利率＝貸款基準(zhǔn)利率×（1+ 因素權(quán)重×因素浮動系數(shù)）=貸款基準(zhǔn)利率×（1+ 浮動比例）

其中，基準(zhǔn)利率指央行公布的當(dāng)期不同檔次貸款利率；因素浮動系數(shù)具體包括：企業(yè)信用等級系數(shù)、擔(dān)保方式系數(shù)、管理成本系數(shù)、其他因素系數(shù)、支農(nóng)政策系數(shù)（針對農(nóng)信社）等。各金融機(jī)構(gòu)可以結(jié)合實(shí)際對因素進(jìn)行確定。

1．確定影響貸款利率的主要因素。影響利率定價(jià)的因素主要有貸款的風(fēng)險(xiǎn)、成本和市場因素，所以在制定貸款利率模型時本文將企業(yè)信用等級和擔(dān)保方式作為考慮風(fēng)險(xiǎn)的因素，此外，農(nóng)信社肩負(fù)著信貸支農(nóng)的政策重任，還應(yīng)將支農(nóng)政策作為確定貸款利率的因素之一。具體操作過程中，各農(nóng)信社可結(jié)合具體實(shí)際，對因素進(jìn)行增減。

2．影響貸款利率的主要因素（企業(yè)信用等級、擔(dān)保方式、管理成本、其他因素、客戶綜合貢獻(xiàn)度、支農(nóng)政策等）在貸款定價(jià)中權(quán)重的確定。各因素的總權(quán)重為100，按照貸款利率定價(jià)必須遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益對等的原則，結(jié)合實(shí)際選定定價(jià)所要考慮的因素，然后根據(jù)經(jīng)營過程中積累的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，測算出各因素的重要性，確定出各因素的權(quán)重。這樣可根據(jù)這一權(quán)重來確定每大因素的系數(shù)值，有條件的信用社可直接建立計(jì)算機(jī)定價(jià)系統(tǒng)，輸入各要素后直接計(jì)算出貸款利率。

3．浮動系數(shù)。指在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上貸款利率浮動的倍數(shù)，其值應(yīng)處在央行允許信用社貸款利率浮動的范圍之內(nèi)，現(xiàn)行應(yīng)該為［0.9-2.3］之間。在實(shí)際定價(jià)時可根據(jù)各自實(shí)際情況,確定各自不同的上限與下限，并視情況變化隨時調(diào)整。為描述方便，將上限設(shè)定為Y,下限定為X,現(xiàn)行條件下，X＞0.9，Y＜2.3 。

4．信用等級系數(shù)。根據(jù)企業(yè)信用等級評定的結(jié)果，確定系數(shù)，信用等級可按三等九級來確定，分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，其中AAA級最高，C級最低，等級越高，系數(shù)越小，信用等級系數(shù)值應(yīng)在3X/5－3Y/5之間。

5．擔(dān)保方式系數(shù)。指按不同的擔(dān)保方式（信用、抵押、質(zhì)押、保證）確定系數(shù)，其系數(shù)值處于3X/20-3Y/20之間，風(fēng)險(xiǎn)大小與系數(shù)成正比，可考慮雙證齊全的不動產(chǎn)抵押取最小系數(shù)，即3X/20，信用貸款為最大值，即3Y/20，其余擔(dān)保方式處于兩者之間。

6．管理成本系數(shù)。管理成本一方面是指獲取資金的資金成本，資金成本可參考上季度全行存款加權(quán)平均利率和貨幣市場國債回購平均利率而定；另一方面是指為管理該筆貸款所付出的每百元貸款的綜合代價(jià)。根據(jù)這一成本來確定一個綜合系數(shù)，其系數(shù)值位于3X/25-3Y/25之間，一般情況下，管理成本與貸款規(guī)模成反比。