投資理財(cái)形式精選(九篇)
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第1篇：投資理財(cái)形式范文
據(jù)悉，首款QDII產(chǎn)品4月20日――5月7日發(fā)售，投資者以本外幣均可實(shí)現(xiàn)代客境外理財(cái)。投資為人民幣本金，認(rèn)購金額為10萬元人民幣起，以1萬元人民幣整數(shù)倍遞增；或美元，認(rèn)購金額為5000美元起，以1000美元整數(shù)倍遞增。投資計(jì)劃掛鉤標(biāo)的為新興市場基金連動(dòng)票據(jù)，預(yù)期年收益率9％。本計(jì)劃最長投資期限為5年，自起息日滿半年后每一個(gè)月客戶擁有提前贖回機(jī)會(huì)。與以前限制投資期限的理財(cái)不同，該款QDII產(chǎn)品凈值等于或大于1.12時(shí)，產(chǎn)品即可提前終止。銀行保證投資者100%的本金安全。
業(yè)內(nèi)人士分析，從2006年4月QDII“開閘”至2007年3月底，已有17家金融機(jī)構(gòu)獲批并相繼推出QDII產(chǎn)品，然而發(fā)售情況大多不甚理想。主要是因?yàn)殂y行推出的QDII產(chǎn)品存在四個(gè)方面的問題：第一，產(chǎn)品概念不夠搶眼，大多投資于匯率、股票等常規(guī)產(chǎn)品；第二，產(chǎn)品掛鉤指標(biāo)表現(xiàn)平平，直接影響客戶收益；第三，產(chǎn)品多采用美元投資，客戶無法規(guī)避人民幣升值風(fēng)險(xiǎn)；第四，產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，多數(shù)產(chǎn)品明確規(guī)定不提供提前贖回，投資者只能持有到期。
該行此次推出“非凡理財(cái)――新興市場投資計(jì)劃”進(jìn)行了特別的設(shè)計(jì)，從而可以很好的解決市場上QDII產(chǎn)品存在的四大問題。首先，該產(chǎn)品除了在提供到期本金保護(hù)基礎(chǔ)上爭取實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值的最大化之外，還首創(chuàng)性地同時(shí)提供鎖定收益的可自動(dòng)終止機(jī)會(huì)和可提前贖回，既給投資者提供了充分的流動(dòng)性，又使得投資者有機(jī)會(huì)在短期獲得高額投資回報(bào)。其次，產(chǎn)品為客戶提供五年最高達(dá)15%的到期人民幣匯率升值補(bǔ)償，有效規(guī)避人民幣匯率升值風(fēng)險(xiǎn)。另外，此產(chǎn)品免除投資者的管理費(fèi)和托管費(fèi)，還為人民幣投資客戶提供優(yōu)惠于牌價(jià)30個(gè)點(diǎn)的結(jié)售匯匯率。
第2篇：投資理財(cái)形式范文
關(guān)鍵詞：銀行理財(cái)；企業(yè)投資；理財(cái)特征
中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9031（2013）05-0059-06 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2013.05.14
2011年以來，我國個(gè)人和公司參與商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長。截至2011年12月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模達(dá)到16萬億元，是2010年全年發(fā)行規(guī)模7.05萬億元的兩倍多①。截至2012年9月末，銀行表外理財(cái)產(chǎn)品余額6.7萬億元，較2011年末增長47%②。從商業(yè)銀行供給端分析，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入，加快市場利率化改革進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)商業(yè)信貸銀行向現(xiàn)代綜合服務(wù)型金融企業(yè)轉(zhuǎn)變的利器[1]。從市場需求端分析，個(gè)人資金保值增值需求和公司機(jī)構(gòu)的投資管理需求產(chǎn)生了巨大拉動(dòng)作用。投資于理財(cái)產(chǎn)品的資金比例中，公司資金占比高達(dá)25%③。這種需求由何種因素導(dǎo)致？依據(jù)公司理財(cái)資金起點(diǎn)相關(guān)論，外部環(huán)境決定了公司的理財(cái)行為[2]。由于通貨膨脹率不斷走高，“負(fù)利率”更加嚴(yán)重，公司在現(xiàn)金管理中希望借助于銀行理財(cái)產(chǎn)品抵抗通脹；同時(shí)，經(jīng)濟(jì)增長速度下滑，企業(yè)的主營業(yè)務(wù)受到影響，轉(zhuǎn)而以理財(cái)為一定程度的投資替代品。因此，在眾多的企業(yè)中，本文選擇了2007―2011年參與銀行理財(cái)產(chǎn)品并披露其信息的109家上市公司作為總體樣本。通過考察上市公司參與銀行理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)數(shù)據(jù)，推斷上市公司參與銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的動(dòng)機(jī)，進(jìn)而發(fā)掘上市公司的投資行為特征。
一、文獻(xiàn)回顧
銀行理財(cái)產(chǎn)品是基于“受人之托，代客理財(cái)”的合同關(guān)系，利用銀行自身的專業(yè)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)資金從供給者到需求者的融通。市場的參與方主要包括三方：資金供給者，即理財(cái)產(chǎn)品申購方；資金需求方，即理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目融資方，是投資品的形成方；第三方中介機(jī)構(gòu)，即商業(yè)銀行。上市公司一般主營業(yè)務(wù)突出，盈利能力較強(qiáng)，但為何參與銀行理財(cái)產(chǎn)品申購市場。王鵬虎（2008）認(rèn)為上市公司通過銀行理財(cái)產(chǎn)品提高企業(yè)的資金管理效率、降低財(cái)務(wù)成本、提高經(jīng)營管理水平，是現(xiàn)金管理的手段[3]。李曉犁（2011）認(rèn)為大部分公司在主營業(yè)務(wù)低迷、重組無望的情況下通過銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行“非主業(yè)投資自救”[4]。姜付秀等（2009）、余明珠（2006）認(rèn)為管理者（管理層以及董事長）的背景特征對企業(yè)過度投資的影響具有一定的差異性，這種差異性導(dǎo)致上市公司對非主營業(yè)務(wù)投資有明顯影響[5-6]。蘇冬蔚（2011）認(rèn)為宏觀經(jīng)濟(jì)因素、企業(yè)家信心、信貸配給對公司融資選擇產(chǎn)生影響，在銀行表外中介的作用下，這些因素進(jìn)而影響企業(yè)的投資行為[7] 。上述研究，要么僅從規(guī)范性要求提出評(píng)論，沒有使用數(shù)據(jù)進(jìn)行支持，也沒有使用實(shí)證方法；要么使用宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和企業(yè)部分財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或者企業(yè)管理者背景相關(guān)數(shù)據(jù)，沒有直接使用企業(yè)申購理財(cái)額具體數(shù)據(jù)。為更可靠地分析上市公司申購銀行理財(cái)產(chǎn)品的特征，本文直接從上市公司的銀行理財(cái)申購數(shù)據(jù)出發(fā)，驗(yàn)證上市公司申購銀行理財(cái)?shù)母黜?xiàng)特征。
第3篇：投資理財(cái)形式范文
文 號(hào):廈門市人民政府令第150號(hào)
日期:2012-12-03
執(zhí)行日期:2013-02-01
《廈門市財(cái)政性投融資建設(shè)項(xiàng)目預(yù)決算管理辦法》已經(jīng)2012年11月19日市人民政府第14次常務(wù)會(huì)議通過,現(xiàn)予公布,自2013年2月1日起施行。
市 長 劉可清
2012年12月3日
廈門市財(cái)政性投融資建設(shè)項(xiàng)目預(yù)決算管理辦法
第一章 總 則
第一條 為加強(qiáng)財(cái)政性投融資建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算管理,合理控制建設(shè)項(xiàng)目支出,提高資金使用效益,根據(jù)《中華人民共和國預(yù)算法》等法律、法規(guī),結(jié)合本市實(shí)際,制定本辦法。
第二條 本辦法所稱財(cái)政性投融資建設(shè)項(xiàng)目(以下稱建設(shè)項(xiàng)目)是指經(jīng)政府職能部門批準(zhǔn)或者立項(xiàng),全部或者部分資金由財(cái)政預(yù)算安排以及通過融資方式籌措且需由財(cái)政統(tǒng)籌安排資金償還的建設(shè)項(xiàng)目。
第三條 本市建設(shè)項(xiàng)目的資金籌措、預(yù)算審核、決算審核及其監(jiān)督管理適用本辦法。
第四條 建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算管理應(yīng)當(dāng)遵循統(tǒng)籌安排、風(fēng)險(xiǎn)防控、效益優(yōu)先、?？顚Ｓ谩⒘疂嵏咝У脑瓌t。
第五條 市、區(qū)財(cái)政部門依照職責(zé)分工對建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算實(shí)行分級(jí)管理。
市、區(qū)財(cái)政部門所屬的財(cái)政審核機(jī)構(gòu),根據(jù)財(cái)政部門的授權(quán),負(fù)責(zé)建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算管理的具體工作。
發(fā)展改革、建設(shè)、審計(jì)、監(jiān)察等有關(guān)部門按照各自職責(zé),協(xié)同做好建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算管理的相關(guān)工作。
第六條 建設(shè)項(xiàng)目預(yù)、決算審核的依據(jù)包括:
(一)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件;
(二)建設(shè)項(xiàng)目有關(guān)批準(zhǔn)文件、圖紙、合同及建設(shè)管理文件等材料;
(三)國家、省、市有關(guān)部門頒布的標(biāo)準(zhǔn)、定額和技術(shù)規(guī)范;
(四)其他有關(guān)依據(jù)。
第二章 資金籌措
第七條 建設(shè)項(xiàng)目的資金來源包括:
(一)同級(jí)財(cái)政預(yù)算安排資金;
(二)經(jīng)批準(zhǔn)融資且需由財(cái)政統(tǒng)籌安排資金償還的資金,包括通過銀行融資、信托憑證、中央地方政府債券、國債轉(zhuǎn)貸、國外貸款及其他經(jīng)政府批準(zhǔn)的方式舉借的資金;
(三)上級(jí)財(cái)政撥款;
(四)社會(huì)捐贈(zèng)資金;
(五)建設(shè)單位自籌資金;
(六)其他資金。
第八條 建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)時(shí),建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)落實(shí)建設(shè)項(xiàng)目資金來源。
第九條 建設(shè)項(xiàng)目概算應(yīng)當(dāng)由建設(shè)單位依法編制并報(bào)發(fā)展改革部門批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)的概算是編制建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算的依據(jù)。
第十條 建設(shè)項(xiàng)目資金需由財(cái)政預(yù)算安排的,建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年度資金需求情況編制建設(shè)項(xiàng)目年度資金預(yù)算,經(jīng)政府職能部門審核后編入財(cái)政預(yù)算,并報(bào)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)后實(shí)施。
經(jīng)批準(zhǔn)的建設(shè)項(xiàng)目財(cái)政預(yù)算需要調(diào)整的,建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按財(cái)政預(yù)算調(diào)整的相關(guān)程序辦理。
第十一條 建設(shè)項(xiàng)目資金通過融資方式籌措且需由財(cái)政統(tǒng)籌安排資金償還的,應(yīng)當(dāng)經(jīng)發(fā)展改革、財(cái)政部門批準(zhǔn)。未經(jīng)批準(zhǔn),建設(shè)單位不得自行融資。
財(cái)政部門根據(jù)實(shí)際情況,統(tǒng)籌確定融資來源方式、債務(wù)利率、債務(wù)年限、提款額度、提款時(shí)間。
第三章 預(yù)算審核
第十二條 建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)進(jìn)行投資預(yù)算控制審核。
建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行工程招標(biāo)或者政府采購的,建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)編制建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算,并報(bào)送財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)審核,同時(shí)報(bào)送市建設(shè)行政主管部門備案。
第十三條 建設(shè)單位報(bào)送審核的建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算材料包括:
(一)建設(shè)項(xiàng)目立項(xiàng)批準(zhǔn)文件;
(二)建設(shè)項(xiàng)目初步設(shè)計(jì)概算批準(zhǔn)文件;
(三)建設(shè)項(xiàng)目工程施工圖設(shè)計(jì)文件、預(yù)算書、工程量清單及其計(jì)算書、相關(guān)合同等與預(yù)算審查有關(guān)的文件。
第十四條 建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算審核的內(nèi)容包括:
(一)建設(shè)項(xiàng)目及其概算是否經(jīng)過有權(quán)部門批準(zhǔn);
(二)建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算是否合理地控制在概算之內(nèi);
(三)建設(shè)項(xiàng)目工程量的計(jì)算、綜合單價(jià)和費(fèi)用的計(jì)取是否準(zhǔn)確、合理;
(四)材料、設(shè)備訂購取價(jià)是否合理;
(五)設(shè)計(jì)變更、建設(shè)工程項(xiàng)目及單位工程增減的,相關(guān)審批手續(xù)是否完備;
(六)其他需要審核的事項(xiàng)。
第十五條 建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算審核,應(yīng)當(dāng)按照下列程序進(jìn)行:
(一)申報(bào)受理。收到報(bào)送審查的材料后,對材料齊全的,應(yīng)當(dāng)當(dāng)場出具受理通知書;材料不齊全的,應(yīng)當(dāng)一次性書面通知建設(shè)單位及時(shí)補(bǔ)正。
(二)初步審查。制定審核方案,組織初步審查;將初步審查情況與建設(shè)單位進(jìn)行核對,對建設(shè)單位提出的意見予以書面答復(fù)。
(三)出具結(jié)論。根據(jù)初審結(jié)果和核對情況出具建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算審核結(jié)論;對建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算審核中發(fā)現(xiàn)的問題,向有關(guān)部門和單位提出意見和建議。
(四)意見反饋。建設(shè)單位對審核結(jié)論有異議的,應(yīng)當(dāng)自收到審核結(jié)論之日起10日內(nèi)提交書面意見;財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建設(shè)單位書面意見之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以書面答復(fù)。
第十六條 財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi),出具建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算審核結(jié)論。
第十七條 預(yù)算審核結(jié)論應(yīng)當(dāng)作為確定建設(shè)項(xiàng)目預(yù)算投資額、簽訂工程合同、工程招投標(biāo)或者政府采購、辦理項(xiàng)目撥(貸)款、項(xiàng)目結(jié)算和實(shí)施建設(shè)項(xiàng)目資金監(jiān)管的依據(jù)。建設(shè)項(xiàng)目招標(biāo)投標(biāo)最高控制限額不得超過審定的建設(shè)項(xiàng)目投資預(yù)算。
第十八條 建設(shè)項(xiàng)目投資預(yù)算審定后,建設(shè)單位不得擅自改變建設(shè)內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)模。確需調(diào)整的,應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定報(bào)批。
第四章 決算審核
第十九條 建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的程序進(jìn)行決算審核。
決算審核包括結(jié)算審核和竣工財(cái)務(wù)決算審核。
第二十條 建設(shè)單位報(bào)送審核的建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算材料包括:
(一)建設(shè)項(xiàng)目工程竣工圖、結(jié)算書、工程量清單及計(jì)算書、竣工驗(yàn)收證明、有關(guān)合同、招投標(biāo)及中標(biāo)文件資料;
(二)建設(shè)單位現(xiàn)場簽證、隱蔽工程記錄、設(shè)計(jì)變更情況、批準(zhǔn)文件等與結(jié)算審核有關(guān)的文件。
第二十一條 建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算審核的內(nèi)容包括:
(一)建設(shè)項(xiàng)目相關(guān)手續(xù)是否完備;
(二)建設(shè)項(xiàng)目決算是否控制在預(yù)算之內(nèi);
(三)建設(shè)項(xiàng)目竣工完成工程量的計(jì)算、綜合單價(jià)和費(fèi)用的計(jì)取以及材料、設(shè)備計(jì)價(jià)是否準(zhǔn)確、合理;
(四)設(shè)計(jì)變更、現(xiàn)場簽證、隱蔽工程記錄是否與實(shí)際相符,審批手續(xù)是否完備;
(五)其他需要審核的事項(xiàng)。
第二十二條 建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)在建設(shè)項(xiàng)目工程驗(yàn)收后90日內(nèi)編制建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算,并報(bào)財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)審核。
財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理之日起30個(gè)工作日內(nèi),出具建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算審核結(jié)論。
第二十三條 建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算審核結(jié)論應(yīng)當(dāng)作為辦理工程價(jià)款結(jié)算、相關(guān)費(fèi)用結(jié)算、建設(shè)項(xiàng)目尾款清算、建設(shè)項(xiàng)目竣工財(cái)務(wù)決算的依據(jù)。
第二十四條 建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)自收到財(cái)政部門或者其授權(quán)的財(cái)政審核機(jī)構(gòu)出具的建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算審核結(jié)論之日起60日內(nèi)編制竣工財(cái)務(wù)決算并報(bào)送審核。
第二十五條 建設(shè)單位報(bào)審的竣工財(cái)務(wù)決算審核材料包括:
(一)竣工財(cái)務(wù)決算說明書、項(xiàng)目概算表、竣工財(cái)務(wù)決算表等與竣工財(cái)務(wù)決算審查有關(guān)的文件;
(二)建設(shè)項(xiàng)目結(jié)算審核結(jié)論;
(三)建設(shè)項(xiàng)目工程尾款確認(rèn)函、相關(guān)財(cái)務(wù)憑證及賬簿。
第二十六條 建設(shè)項(xiàng)目竣工財(cái)務(wù)決算審核的內(nèi)容包括:
(一)建設(shè)項(xiàng)目是否按照批準(zhǔn)概算執(zhí)行,是否提高建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和擴(kuò)大規(guī)模;
(二)重大設(shè)計(jì)變更的,審批手續(xù)是否完備;
(三)建設(shè)項(xiàng)目間接費(fèi)用計(jì)算、管理費(fèi)用計(jì)提及使用是否符合相關(guān)規(guī)定,手續(xù)是否完備;
(四)核實(shí)建設(shè)項(xiàng)目從籌建到竣工交付使用的全部費(fèi)用,審定建設(shè)項(xiàng)目總結(jié)算造價(jià),核實(shí)建設(shè)項(xiàng)目資金來源、資金使用及資金結(jié)余情況,核實(shí)建設(shè)項(xiàng)目收入及投資包干結(jié)余資金;
(五)其他需要審核的事項(xiàng)。
第4篇：投資理財(cái)形式范文
【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品 客戶選擇 風(fēng)險(xiǎn)與利益 策略分析
一 引言
我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過改革開放以來三十多年的持續(xù)增長使居民家庭財(cái)富劇增（參見圖1）。2011年，全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為人民幣21810元，農(nóng)村居民人均純收入為6977元，2011年底，城鄉(xiāng)居民銀行存款達(dá)到344000億元，按第六次人口普查的人口計(jì)算，人均存款2.56萬元。作為經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份的浙江，城鄉(xiāng)居民收入與積蓄水平明顯高于全國水平，2011年的人均GDP約合9083美元，比全國平均水平高67%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入為30971元，農(nóng)村居民人均純收入為13071元，2011年底城鄉(xiāng)居民人均存款9.78萬元（按第六次人口普查常住人口計(jì)算），分別比全國平均水平高42%、87%和282%。
面對日益增加的個(gè)人財(cái)富，居民的金融理財(cái)意識(shí)逐漸形成，理財(cái)動(dòng)力不斷加強(qiáng)，對理財(cái)產(chǎn)品的需求大幅度提升，這為眾多商業(yè)銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來巨大的機(jī)遇，為不同的投資者提供了形形的理財(cái)產(chǎn)品。與此同時(shí)，投資必定伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，面對風(fēng)險(xiǎn)，大多數(shù)的投資者會(huì)選擇怎樣的理財(cái)方案，他們各自對理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)和收益的偏好將如何促使其選擇哪類投資產(chǎn)品，在此，本文以浙江省余姚市為例，通過對余姚市各銀行理財(cái)產(chǎn)品的深入分析，就理財(cái)產(chǎn)品存在的問題提出一些建設(shè)性意見。
圖1 1978～2010年浙江城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額與人均儲(chǔ)蓄余額變壞
數(shù)據(jù)來源：《浙江統(tǒng)計(jì)年鑒2011》
二 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種
2004年中國建設(shè)銀行總行首次推出“匯得盈”個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品；2005年又創(chuàng)立“利得盈”品牌。其中，“匯得盈”針對不同幣種的投資，有人民幣產(chǎn)品、美元產(chǎn)品、港幣產(chǎn)品、澳元產(chǎn)品和歐元產(chǎn)品，投資期限都是短期（半年以內(nèi)）；而后期推出的“利得盈”理財(cái)產(chǎn)品，目前受到眾多余姚投資客戶的普遍青睞，在此予以詳細(xì)介紹?！袄糜笔菫榫哂幸欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力，并愿意通過一定風(fēng)險(xiǎn)投資帶來較高收益的投資者專門設(shè)計(jì)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品系列。它包括以下幾類：一是收益較好、期限合理、投資明確的信托資產(chǎn)型理財(cái)產(chǎn)品；二是低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性強(qiáng)，預(yù)期收益高于同期存款的債券型理財(cái)產(chǎn)品；三是預(yù)期收益較高、資金運(yùn)作規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)適中、分享資本市場的成長的IPO新股申購型理財(cái)產(chǎn)品及預(yù)期收益較高、專業(yè)化運(yùn)作、具有一定風(fēng)險(xiǎn)、分享資本市場的成長基金型理財(cái)產(chǎn)品?！袄糜笔且豢铑A(yù)期收益較好、信用較好、有一定風(fēng)險(xiǎn)的人民幣理財(cái)系列產(chǎn)品。而2011年發(fā)行的“乾元”系列產(chǎn)品是為一些敢于冒一定風(fēng)險(xiǎn)去創(chuàng)造較高收益的投資者提供的良好商機(jī)，“乾元”資產(chǎn)組合型理財(cái)產(chǎn)品包括“乾元—日新（鑫）月異（溢）”按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品、“乾元—日鑫月溢”開放式資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品和“乾元—日日鑫高”資產(chǎn)組合型人民幣系列理財(cái)產(chǎn)品三個(gè)開放式理財(cái)產(chǎn)品和“乾元”享系列、“乾元”贏系列等固定期限理財(cái)產(chǎn)品。該系列設(shè)有1天、7天、14天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月等不同期限的理財(cái)產(chǎn)品，滿足投資者多樣化的理財(cái)需求。但其起始認(rèn)購金額、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較前兩大產(chǎn)品有了大幅度的提高，即便如此，最受歡迎的“乾元”享系列短期投資以3.65%～5.30%的預(yù)期年化收益率占據(jù)所有理財(cái)產(chǎn)品的榜首。
第5篇：投資理財(cái)形式范文
關(guān)鍵詞：問卷調(diào)查；投資理財(cái)；大學(xué)生
一、 引言
21世紀(jì)是一個(gè)信息和科技高速發(fā)展的社會(huì)，投資理財(cái)?shù)某绷饕仓饾u步入大學(xué)校園。目前僅有專業(yè)知識(shí)，缺乏豐富的社會(huì)實(shí)踐已經(jīng)無法滿足自我的發(fā)展和社會(huì)生存。也許你早已看慣“每天學(xué)點(diǎn)心理學(xué)”、“每天學(xué)點(diǎn)管理學(xué)”……但是，每個(gè)人的生存都需要資金的支持，你不知貨幣何時(shí)升值（或貶值），你也就無法掌握自己的實(shí)際收入。誠然，諸如每天學(xué)一點(diǎn)理財(cái)學(xué)、金融學(xué)也漸漸和管理、心理一樣被重視起來，但就目前抽樣調(diào)查的結(jié)果來看，形式并不樂觀。理財(cái)對于大學(xué)生而言是一項(xiàng)非常重要的鍛煉，也是進(jìn)入社會(huì)工作之前需要學(xué)習(xí)的重要技能。合理規(guī)劃自我財(cái)產(chǎn)，在紛繁的理財(cái)產(chǎn)品和市場中把握有效的信息資源，才能更好的提高自我的生活質(zhì)量和消費(fèi)水平，讓資金在智慧的指引下“發(fā)揚(yáng)光大”。
國內(nèi)對于大學(xué)生的投資理財(cái)研究起步較遲，近幾年，隨著校園理財(cái)?shù)娜藬?shù)的劇增，大學(xué)這個(gè)特殊群體的理財(cái)行為引起了人們的廣泛關(guān)注，并取得了一批研究成果。目前相對于大學(xué)生的理財(cái)產(chǎn)品相對較少，大學(xué)生對于投資理財(cái)?shù)呐d趣濃厚而專業(yè)知識(shí)不足，受傳統(tǒng)文化經(jīng)濟(jì)價(jià)值觀、家庭教育、學(xué)校教育、社會(huì)環(huán)境教育限制，個(gè)人理財(cái)形式單一化明顯。柯寶紅等（2010）以發(fā)放問卷調(diào)查了武漢在校大學(xué)生的理財(cái)狀況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄是大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕绞?。歐陽錢琳（2010）等借助于問卷調(diào)查，指出目前大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀以及呼吁開發(fā)大學(xué)生理財(cái)產(chǎn)品；龔勛等（2005）借助決策模型對大學(xué)生投資理財(cái)實(shí)踐提出建議。
二、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀調(diào)查
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，投資理財(cái)?shù)男问胶颓栏佣嘣?，選擇的余地更大，而這些投資理財(cái)?shù)姆绞?、方法對于大部分的大學(xué)生來說，可能都是不太了解的地域。為此，我們從上海市八所大學(xué)中采用簡單隨機(jī)抽樣的方法，一共發(fā)放了1000份問卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率達(dá)95%。問卷的設(shè)計(jì)內(nèi)容包括三部分：個(gè)人基本情況、個(gè)人的理財(cái)情況和對理財(cái)知識(shí)的掌握程度。個(gè)人基本情況主要包括性別、年齡、專業(yè)、家庭經(jīng)濟(jì)狀況、大學(xué)消費(fèi)支出等信息。個(gè)人的理財(cái)情況包括個(gè)人收入、閑錢多少、投資理財(cái)情況等。對理財(cái)知識(shí)的掌握程度則包括是否學(xué)習(xí)過理財(cái)課程、獲取理財(cái)信息的主要渠道等內(nèi)容。利用SPSS 軟件，對問卷數(shù)據(jù)做相關(guān)性統(tǒng)計(jì)分析等力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生的真實(shí)理財(cái)現(xiàn)狀和理財(cái)偏好等。在對數(shù)據(jù)進(jìn)行可靠性分析和整理的基礎(chǔ)上，得到如下調(diào)查結(jié)果。
（一）投資方式單一，理論知識(shí)不足
大學(xué)生最為偏好的理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，從圖1和圖2的數(shù)據(jù)可以看出，高達(dá)77.78%的大學(xué)生主要投資在于銀行儲(chǔ)蓄，一些同學(xué)甚至沒有自己的理財(cái)經(jīng)歷；而對投資理財(cái)?shù)闹匾暥冗h(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，也相應(yīng)地反映出大學(xué)生缺乏投資理財(cái)方面的知識(shí)?？赡苡X得自己“理論知識(shí)不多”，“理財(cái)投資存在風(fēng)險(xiǎn)”從而抱以觀望的態(tài)度。大學(xué)生對理財(cái)知識(shí)的掌握程度受父母的影響最大，其次是學(xué)校教育和同學(xué)等。經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生對理財(cái)知識(shí)的帳務(wù)普遍要好于其他專業(yè)的學(xué)生。
（二） 期望過高而缺乏有效行動(dòng)
大部分學(xué)生對進(jìn)行理財(cái)投資都報(bào)以積極的態(tài)度，但是真正主動(dòng)地進(jìn)行理財(cái)?shù)膮s不多。圖3顯示，26%的學(xué)生由于缺乏必要的理論知識(shí)而不敢輕易進(jìn)入理財(cái)市場，21%的學(xué)生由于理財(cái)市場的風(fēng)險(xiǎn)性不定而采取規(guī)避措施，19%的學(xué)生認(rèn)為自己的資金過少……可見，大學(xué)生對于投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的獲取和培養(yǎng)存在一些依賴心理，而學(xué)校和政府有必要為學(xué)生提供這個(gè)方面的講座和知識(shí)宣傳。
（三）對理財(cái)市場了解過少
圖4顯示，大部分的學(xué)生將不多的積蓄局限于銀行儲(chǔ)蓄和投資余額寶，來獲取略微的收益，很少有同學(xué)主動(dòng)去熟悉其他的投資理財(cái)產(chǎn)品，如股票、債券、期貨、基金等。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生非常青睞余額寶投資，但是對余額寶為什么有這么高的收益等知識(shí)并不很清楚，這說明大學(xué)生接受新生事物是很快的，但還缺少相應(yīng)的知識(shí)培訓(xùn)。
三、 對大學(xué)生投資理財(cái)?shù)慕ㄗh和對策分析
通過調(diào)查分析等發(fā)現(xiàn)上海市的在校大學(xué)生普遍都具有強(qiáng)烈的投資理財(cái)和創(chuàng)業(yè)愿望，對新的投資理財(cái)知識(shí)的渴求，已成為一股不可忽視的潛在消費(fèi)群體。但是，市場信息的不對稱性加劇了投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)?！坝行А笔袌隼碚摵茈y在金融市場上起到很好的自我調(diào)控作用。一個(gè)對金融市場知之甚少的大學(xué)生，也很難把握住貨幣的走向，盲目跟風(fēng)的話，容易產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良行為導(dǎo)向，很難達(dá)到一個(gè)雙贏的理想境界。為此，我們科創(chuàng)小組認(rèn)為可以從以下幾點(diǎn)加強(qiáng)對大學(xué)生投資理財(cái)理念的培養(yǎng)。
（一） 社會(huì)應(yīng)增加開發(fā)切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財(cái)產(chǎn)品
大學(xué)是連接大學(xué)生和社會(huì)的良好平臺(tái)，許多知識(shí)、技能和理念都是在大學(xué)階段完成，并和社會(huì)接軌，為大學(xué)生以后的發(fā)展打下基礎(chǔ)。而投資理財(cái)這項(xiàng)技能的培養(yǎng)和發(fā)展，也在一定程度上豐富大學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)。目前，特別是針對大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財(cái)產(chǎn)品不多，理財(cái)產(chǎn)品從某種意義上來說，還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域。社會(huì)可以對這方面的需求市場加大關(guān)注，設(shè)計(jì)出一些符合當(dāng)代大學(xué)生的投資理財(cái)產(chǎn)品，不斷完善大學(xué)生的投資理財(cái)訴求，讓大學(xué)生能夠在以后的道路上能夠越走越遠(yuǎn)，越走越好。
（二）學(xué)校應(yīng)該加強(qiáng)投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的教育
信息時(shí)代的全面發(fā)展，讓計(jì)算機(jī)知識(shí)成為每個(gè)當(dāng)代大學(xué)生的基本素質(zhì)。同樣，投資理財(cái)知識(shí)也應(yīng)該成為每一個(gè)大學(xué)生的必備的基本常識(shí)。目前大部分的學(xué)校對于這方面的重視程度都不夠，尤其是理工科類的學(xué)校，學(xué)校對于這些方面宣傳的就更少。
為了更好的提高當(dāng)代大學(xué)的投資理財(cái)理念，讓學(xué)生們在以后的人生道路上能夠合理消費(fèi)，有效理財(cái)，做一個(gè)理性的消費(fèi)者，我們課題小組在此基礎(chǔ)上，在新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)申請了虛擬賬號(hào)，對在校大學(xué)生進(jìn)行了一場股票投資模擬比賽，從中學(xué)習(xí)股票投資的相關(guān)知識(shí)。在為期5個(gè)月的學(xué)習(xí)和模擬比賽中，70%的同學(xué)都取得了很好的收益。在紛繁的金融市場上，能夠有效的掌握貨幣資金的動(dòng)向和國家的戰(zhàn)略規(guī)劃，在債弧⒐善焙推諢跏諧∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校應(yīng)該加強(qiáng)對大學(xué)生的投資理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)的教育，對于非經(jīng)管類的學(xué)生開設(shè)專門的個(gè)人理財(cái)課程，開設(shè)財(cái)經(jīng)講座，引入模擬比賽等方式提高大學(xué)投資理財(cái)?shù)乃健?/p>
（三）大學(xué)生應(yīng)該加強(qiáng)自我投資理財(cái)理念的培養(yǎng)和提高
圣經(jīng)《新約.馬太福音》中有這樣一則寓言：“凡有的，還要加給他叫他多余；沒有的，連他所有的也要奪過來。”馬太效應(yīng)已經(jīng)被廣泛用于社會(huì)心理學(xué)、教育、金融以及科學(xué)等眾多領(lǐng)域。社會(huì)和生活的逐漸復(fù)雜化、多元化，需要每一個(gè)大學(xué)生增強(qiáng)自我的生存和生活的本領(lǐng)，單單依靠本科所學(xué)的專業(yè)知識(shí)很難在社會(huì)中把握住自我資產(chǎn)的保值乃至增值。大學(xué)生除了參加學(xué)校舉辦的相關(guān)活動(dòng)之外，也應(yīng)該有自我實(shí)踐的能力，加強(qiáng)自我投資理財(cái)理念的培養(yǎng)和提高。比如在虛擬軟件上操作，購買債券和金融理財(cái)產(chǎn)品，避免以前單一的放置銀行存儲(chǔ)和余額寶投資，增強(qiáng)投資的多樣性，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里面，從中學(xué)習(xí)到個(gè)人理財(cái)?shù)闹R(shí)。
參考文獻(xiàn)：
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[3]龔勛，蹇蕾.大學(xué)生投資理財(cái)分析[J].金融經(jīng)濟(jì)，2005（10）.
第6篇：投資理財(cái)形式范文
1.先保證生活再理財(cái)
生活中有很多事情的發(fā)生都是難以預(yù)料的，比如說下崗失業(yè)、突發(fā)疾病、投資失敗等。而這些事情一旦發(fā)生，就會(huì)對個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)生非常大的影響。為了使個(gè)人和家庭的正常生活盡量不受這些未知事件的影響，我們能做的只有提前儲(chǔ)備好應(yīng)急資金，先保證生活再進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。應(yīng)急資金對于靈活性的要求非常高，在選擇儲(chǔ)備方式時(shí)，可以考慮以活期存款形式存放在銀行，或者配置穩(wěn)利精選基金這樣投資期限靈活的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。
2.理財(cái)目標(biāo)要切合實(shí)際
不論做什么事情，都需要有一個(gè)目標(biāo)（可以是短期目標(biāo)，也可以是長期目標(biāo)），目標(biāo)是我們前進(jìn)的方向和動(dòng)力。因此，在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)之前，我們也要為自己樹立一個(gè)正確的理財(cái)目標(biāo)。但是，什么樣的目標(biāo)才是正確的呢？嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，理財(cái)目標(biāo)的制定一定要切合實(shí)際，這就要求你在樹立理財(cái)目標(biāo)時(shí)正確估量自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和投資能力，既不能眼高手低，盡做些不可能實(shí)現(xiàn)的白日夢，也不能妄自菲薄，自暴自棄。
3.投資不能只看收益
所謂“成功的投資”是什么樣的呢？是能給投資者帶來越多收益越好嗎？是確保投資沒有任何風(fēng)險(xiǎn)嗎？都不是。嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，“成功的投資”指的是能使投資者的資產(chǎn)得到最為合理的配置，能讓其財(cái)富穩(wěn)定增值。因此，這便要求投資者在進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)時(shí)，能在收益和風(fēng)險(xiǎn)之間找到一個(gè)平衡點(diǎn)，既不能盲目追求高收益，忽視風(fēng)險(xiǎn)，又不能過于害怕風(fēng)險(xiǎn)而放棄投資理財(cái)。
4.絕不能跟風(fēng)投資
投資理財(cái)，絕對不能跟風(fēng)。跟風(fēng)是盲目的、無方向的，不僅不能帶來穩(wěn)定的收益，還可能會(huì)使投資者遭受損失。因此，在進(jìn)行投資活動(dòng)時(shí)，投資者要有自己的主見，盡力避免跟風(fēng)。而這就要求投資者能對自己的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、所要投資的項(xiàng)目有一個(gè)詳細(xì)的了解。此外，也要求投資者能在別人獲得可觀的投資收益時(shí)保持一顆平常心，不要看到別人因?yàn)樽隽四稠?xiàng)投資大賺一筆時(shí)，就忍不住也想跟風(fēng)去分一杯羹。
第7篇：投資理財(cái)形式范文
【關(guān)鍵詞】投資理財(cái) P2P 交易平臺(tái) 建議
隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發(fā)揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個(gè)問題，因此投資理財(cái)也逐漸成為現(xiàn)實(shí)生活中的一部分。投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用投資理財(cái)工具對個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的。隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，而以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式更是受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可。
一、“P2P”理財(cái)模式的內(nèi)涵
所謂“P2P”，即“個(gè)人對個(gè)人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。它借助于現(xiàn)代科技最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。
P2P的借款人主體是個(gè)人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。在實(shí)際操作中，依托各類“P2P”交易平臺(tái)搭建的線下多金融擔(dān)保體系，讓投資理財(cái)安全保障更實(shí)際且更有力度。
P2P理財(cái)模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點(diǎn)，而且，在實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，通過平臺(tái)的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對普通民眾生活或工作的幫助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的方方面面空白，有助個(gè)人實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益價(jià)值，使得理財(cái)模式的創(chuàng)新達(dá)到新高度。
二、“P2P”理財(cái)模式的形式
“P2P”理財(cái)技術(shù)對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性較強(qiáng)，其所有業(yè)務(wù)的操作都需通過金融交易平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)，但是從其交易平臺(tái)是否提供擔(dān)保來說，“P2P”理財(cái)模式共有以下兩種：
第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進(jìn)行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進(jìn)行資金匹配，但缺點(diǎn)明顯，這種模式的交易平臺(tái)運(yùn)營商并不參與擔(dān)保。
第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺(tái)先行放貸，然后交債權(quán)放到交易平臺(tái)進(jìn)行分散轉(zhuǎn)讓，能明顯讓企業(yè)提高融資端的工作效率。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是交易平臺(tái)運(yùn)營商參與其中，能夠?yàn)橥顿Y人提供一定的擔(dān)保，缺點(diǎn)是容易出現(xiàn)資金池，不能使債權(quán)人資金充分發(fā)揮效益。
三、“P2P”理財(cái)平臺(tái)的模式
P2P理財(cái)模式隨著各類P2P理財(cái)平臺(tái)的發(fā)展和行業(yè)本身的演進(jìn)，已經(jīng)衍生出了很多模式，如在最初的個(gè)人對個(gè)人（Peer 2 Peer），又出現(xiàn)了P2C（個(gè)人對企業(yè)，Personal（個(gè)人） to Company（公司））的網(wǎng)貸平臺(tái)。截止目前，中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過2000多家，平臺(tái)的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。
二是“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。此種“P2P”平臺(tái)模式可以稱之為“多對多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負(fù)責(zé)人自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)被分散承擔(dān)，投資人可以通過小風(fēng)險(xiǎn)獲得大收益。
三是大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。此種業(yè)務(wù)模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會(huì)擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，結(jié)合數(shù)十年綜合的金融、電商及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、安全、高效的業(yè)務(wù)辦理流程，為全國金融投資者提供最專業(yè)的配資咨詢、資金匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制等金融信息服務(wù)。
四、“P2P”理財(cái)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制
自2013年以來P2P理財(cái)平臺(tái)蓬勃迅猛發(fā)展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司迅速擴(kuò)容，但由于行業(yè)監(jiān)管不到位，P2P行業(yè)頻繁發(fā)生“跑路事件”，那么網(wǎng)民在選擇P2P理財(cái)平臺(tái)時(shí)候該如何考察，降低資金風(fēng)險(xiǎn)呢？
（1）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財(cái)產(chǎn)品交易平臺(tái)是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的信審流程，是否有一個(gè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，是否有還款風(fēng)險(xiǎn)金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個(gè)月都會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等。
（2）運(yùn)營商風(fēng)險(xiǎn)控制。一般平臺(tái)越大，其風(fēng)險(xiǎn)管控越嚴(yán)格，因?yàn)槠脚_(tái)實(shí)力強(qiáng)大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴(yán)格審核，才會(huì)轉(zhuǎn)讓給出借人；公司的實(shí)力和規(guī)模也是衡量一個(gè)公司規(guī)范與否的重要指標(biāo)；還有公司的注冊資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模等可以看出公司的實(shí)力雄厚與否。
（3）互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制?！癙2P”理財(cái)模式與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密切相關(guān)，是依托于互聯(lián)網(wǎng)而存在的一種理財(cái)模式，因此互聯(lián)網(wǎng)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也相依并存。在實(shí)際操作過程中，不僅要看交易平臺(tái)所提供的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全，進(jìn)行操作所使用電腦的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全也是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)病毒、程序等風(fēng)險(xiǎn)也是該種理財(cái)模式所特有的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。
第8篇：投資理財(cái)形式范文
要想制定一套適合自己的理財(cái)計(jì)劃，首先要了解家庭收支情況，了解自己目前的總資產(chǎn)，清楚多少資金可以使用，再做經(jīng)濟(jì)資源的配置。其次，投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財(cái)持續(xù)穩(wěn)定的進(jìn)行。
凡事開頭難，我們要勇敢地踏出第一步，循序漸進(jìn)。因此，媽媽們學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)牡谝徊?，就是要了解如何取得理?cái)信息進(jìn)而找到適合自己的理財(cái)工具。最容易取得的方式，就是各式報(bào)章、雜志及媒體，現(xiàn)在理財(cái)?shù)膶谙喈?dāng)多，入門的訊資也不少，您也可以通過強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)資源搜索更專業(yè)的理財(cái)知識(shí)。
搜集好資料之后，第二步就要強(qiáng)迫自己養(yǎng)成投資的習(xí)慣。不論是從買一支股票或是投資債券開始，一定要有參與感，才能培養(yǎng)對投資訊息的靈敏度。要記住，存款并不是投資，銀行存款可以提供固定的收入，但并沒有成長性，如果以長期的眼光來看，甚至無法對抗通貨膨脹的壓力。因此，一定要強(qiáng)迫自己養(yǎng)成投資的習(xí)慣，長期投資在時(shí)間復(fù)利的效果之下績效會(huì)更加顯著，對于達(dá)成長期目標(biāo)有莫大的幫助。
第三步，選擇適合自己家庭的理財(cái)產(chǎn)品。目前理財(cái)產(chǎn)品五花八門，到底什么最適合為三口之家做理財(cái)規(guī)劃呢？媽媽們可以選擇投資理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品或通過基金定投兩種形式。對于有大額資金用途的消費(fèi)者而言，比如孩子上大學(xué)的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金等，就可以采用返還型保險(xiǎn)。相比儲(chǔ)蓄這樣的投資渠道，保險(xiǎn)的形式更多了一層保障功能。而對于“月光”型家庭而言，可通過基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，為孩子做理財(cái)規(guī)劃。
第9篇：投資理財(cái)形式范文
關(guān)鍵詞：小型投資理財(cái)公司；風(fēng)險(xiǎn)管理；對策
中圖分類號(hào)：C93 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A
一、小型投資理財(cái)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
所謂小型投資理財(cái)公司的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要分為三個(gè)方面，第一是籌資風(fēng)險(xiǎn)，二是投資風(fēng)險(xiǎn)，三是撤資風(fēng)險(xiǎn)。這三個(gè)方面構(gòu)成了財(cái)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)，接下來筆者就具體談一談這三個(gè)方面的問題。
1、籌資風(fēng)險(xiǎn)
小型投資理財(cái)公司的籌資風(fēng)險(xiǎn)與所籌集資金的來源和結(jié)構(gòu)之間密切相關(guān)，小型投資理財(cái)公司需要投資很多的公司，投資的過程需要資金。但是當(dāng)下我國的小型投資理財(cái)公司的組成方式是國家出錢籌資建立，單一的籌資方式主要體現(xiàn)在國家政府資金，養(yǎng)老基金、保險(xiǎn)資金以及銀行或者私人資本上面。因?yàn)榛I資會(huì)產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流支出，而一旦公司沒有持續(xù)的盈利，在某一環(huán)節(jié)上失誤，就可能出現(xiàn)因?yàn)樾⌒屯顿Y理財(cái)公司喪失支付賠償?shù)哪芰?，從而引?dǎo)破產(chǎn)的危險(xiǎn)。
2、投資風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)主要是指小型投資理財(cái)公司在投資的過程中，面對眾多的企業(yè)、公司，應(yīng)該選擇什么樣的公司進(jìn)行投資的風(fēng)險(xiǎn)。要知道投資的風(fēng)險(xiǎn)是一旦失敗，就有可能傾家蕩產(chǎn)，公司破產(chǎn)，一無所有，相反如果瞅準(zhǔn)時(shí)機(jī)也會(huì)賺的盆滿缽滿。因此我們說小型投資理財(cái)公司具有投資風(fēng)險(xiǎn)，怎么樣選擇合適的可以投資的項(xiàng)目對風(fēng)險(xiǎn)小型投資理財(cái)公司來說是一個(gè)重要的問題。另外因?yàn)橄嚓P(guān)專業(yè)投資人才的缺失以及國家政策的浮動(dòng)，也都會(huì)帶動(dòng)投資的風(fēng)險(xiǎn)性，增大風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。
3、退資風(fēng)險(xiǎn)
這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要是在小型投資理財(cái)公司準(zhǔn)備撤走資金的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)資金很難回收的情況，從而帶來風(fēng)險(xiǎn)。在資本退出的過程中，如果出現(xiàn)資本難以退回的話，再想實(shí)現(xiàn)資本的最大化，就是難上加難的了，而且這也違背了小型投資理財(cái)公司的賺取利潤的目的。當(dāng)前我們國家的產(chǎn)權(quán)市場還沒有發(fā)展規(guī)范，產(chǎn)權(quán)的流動(dòng)性不足。造成了許多小型投資理財(cái)公司的資本難以撤離，從而導(dǎo)致財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
二、型小型投資理財(cái)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制
1、限制投資行業(yè)的選擇范圍
制定投資策略時(shí)，要避免“全而不精”，要適當(dāng)?shù)叵拗瓶蛇M(jìn)行投資的行業(yè)，便于集中力量對行業(yè)政策、行業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行研究和深入了解，以提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，提高投資成功率。在選擇投資行業(yè)的范圍時(shí)，可以選擇比較熟悉的行業(yè)，或已經(jīng)投資成功案例的行業(yè)，或是未來有增長潛力的行業(yè)。另外，要注意處于該行業(yè)所屬的生命周期，盡量選擇處于成長期和成熟期的行業(yè)，對處于幼稚期的行業(yè)要慎重選擇，而不要選擇衰退期的行業(yè)。
2、限定投資方式及投資比例
要選擇比自身強(qiáng)大的合作伙伴，采用聯(lián)合投資或跟投的方式進(jìn)行項(xiàng)目投資。這樣做即可以分散風(fēng)險(xiǎn)，也可以整合合作伙伴的資源，提高投資項(xiàng)目的成功率?？墒褂枚喾N投資方式進(jìn)行，比如進(jìn)行股權(quán)投資時(shí)，可以配以同等金額的債權(quán)，以降低項(xiàng)目公司破產(chǎn)清算時(shí)的減值風(fēng)險(xiǎn)。要限定投資比例，一般來講，投資于單個(gè)項(xiàng)目的金額不宜超過小型投資理財(cái)公司資產(chǎn)總額的15%。
3、逐步提高項(xiàng)目盡調(diào)水平
在項(xiàng)目盡調(diào)階段，逐步完善項(xiàng)目盡調(diào)清單，提高自身的盡調(diào)水平，通過多種渠道了解被小型投資理財(cái)公司的相關(guān)信息，制定科學(xué)的和嚴(yán)格的項(xiàng)目篩選標(biāo)準(zhǔn)，以保證投資項(xiàng)目的成活率和報(bào)率。
4、嚴(yán)格遵循國家相關(guān)法律法規(guī)
在項(xiàng)目公司的設(shè)立和運(yùn)作時(shí)，嚴(yán)格遵循國家有關(guān)法規(guī)和政策；在投資協(xié)議中將明確各方權(quán)利和義務(wù)。值得注意的是，在投資行業(yè)發(fā)展的初期，很多小型投資理財(cái)公司都會(huì)與被小型投資理財(cái)公司簽訂“對賭協(xié)議”，其主要內(nèi)容一般是被投資企業(yè)要保證固定的投資回報(bào)率，如果無法達(dá)到相應(yīng)的回報(bào)率，則要通過回購股權(quán)、支付現(xiàn)金等方式對投資方進(jìn)行補(bǔ)償。但近些年的一些案例表明，“對賭協(xié)議”并未被證監(jiān)會(huì)認(rèn)可，同時(shí)在司法解釋中也尚不明確。因此，不能簡單的認(rèn)為簽訂“對賭協(xié)議”就規(guī)避了風(fēng)險(xiǎn)。
5、多種形式進(jìn)行項(xiàng)目監(jiān)管
在項(xiàng)目投資后，要采用多種方式確保投資后的有效監(jiān)管，以降低項(xiàng)目的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)：在被小型投資理財(cái)公司董事會(huì)中確保至少一個(gè)董事會(huì)席位；派往被小型投資理財(cái)公司的董事須定期向公司報(bào)告被投資企業(yè)的經(jīng)營管理及項(xiàng)目進(jìn)展情況，遇有偏離投資計(jì)劃和變現(xiàn)計(jì)劃以及出現(xiàn)其他重大事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告；可以指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所對被投資企業(yè)定期進(jìn)行審計(jì)，如有可能向被投資企業(yè)派駐中高層管理人員或財(cái)務(wù)人員。
6、項(xiàng)目退出后，提取盈余公積金
建立相應(yīng)的退出機(jī)制，及時(shí)將股權(quán)資本變?yōu)榱鲃?dòng)資本來進(jìn)行套現(xiàn)，提高投資資金的流動(dòng)性，避免資金長時(shí)間沉淀于項(xiàng)目中無法自拔。在項(xiàng)目退出后，對已獲得的投資收益提取10%的盈余公積金，此部分資金可用于彌補(bǔ)其他項(xiàng)目的投資損失。
7、資本退出風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)管理
小型投資理財(cái)公司在投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)的過程中是為了在資本撤離的時(shí)候套取更多的利潤，而不是為了長期地控制這些創(chuàng)業(yè)企業(yè)。從當(dāng)下我國的風(fēng)險(xiǎn)投資現(xiàn)狀來看，實(shí)現(xiàn)資本退出的方式基本上有IPO、兼并收購、產(chǎn)權(quán)交易等。要知道只有投資資本順利退出，小型投資理財(cái)公司才能實(shí)現(xiàn)下一輪的投入，資本才能進(jìn)一步升值，公司才能循環(huán)發(fā)展。因此這些小型投資理財(cái)公司走向成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是怎樣控制好資本退出過程中的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定完整的退出規(guī)劃，對當(dāng)前的市場動(dòng)態(tài)進(jìn)行科學(xué)分析，減少因?yàn)樾畔⒌牟粚ΨQ帶來的問題，掌握機(jī)會(huì)，抓住時(shí)機(jī)，一舉推出資本，確保資本退出時(shí)收益。
8、推行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)
以公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)稱為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)，通過專門的審計(jì)方法對公司存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，區(qū)別于傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)審計(jì)。審計(jì)關(guān)注的重點(diǎn)不僅僅是公司財(cái)務(wù)錯(cuò)報(bào)，而是通過對公司的公司治理、內(nèi)部控制制度、公司經(jīng)營策略、公司法律環(huán)境等方面的測試，評(píng)估公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。以公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)越來越被許多國家所重視。隨著以公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的新的審計(jì)方法在審計(jì)理論研究與實(shí)務(wù)運(yùn)用中的日趨成熟，國際審計(jì)與鑒證準(zhǔn)則委員會(huì)、美國、英國、加拿大等國的審計(jì)準(zhǔn)則制定機(jī)構(gòu)，都已制定和修訂了一系列的相關(guān)準(zhǔn)則，簡稱“風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)準(zhǔn)則”。可見推行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)對公司的風(fēng)險(xiǎn)防范至關(guān)重要。
9、籌資風(fēng)險(xiǎn)管理
當(dāng)下我國的小型投資理財(cái)公司基本上都是由政府籌資建立的國有公司，這些公司的資金來源主要依靠政府撥款，單一的資金籌集方式，小規(guī)模的運(yùn)作。而作為民間資本的公司具有很大的潛力，但是這些資本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域的還很少。所以要想規(guī)避籌資風(fēng)險(xiǎn)，政府應(yīng)以適量的投資提升小型投資理財(cái)公司的信譽(yù)，與此同時(shí)，還應(yīng)該建立一個(gè)相對和諧的投資運(yùn)行環(huán)境，完善相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)投資體制，加大資金走向的引導(dǎo)力度，將更多的個(gè)人資本，證券公司以及保險(xiǎn)公司等資本進(jìn)入到風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域內(nèi)去。政府還應(yīng)該采取系列的政策鼓勵(lì)與優(yōu)惠，加大對小型投資理財(cái)公司的投資力度，拓寬籌集方式，豐富資金來源，從而更好地規(guī)避籌資風(fēng)險(xiǎn)。
結(jié)束語
綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制對于小型投資理財(cái)公司來說尤為重要。針對小型小型投資理財(cái)公司面臨的規(guī)模小、資金少、人員少的情況，要逐步建立一套適合自身發(fā)展，有助于保持公司成長，保證能夠獲得穩(wěn)定資金收益的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。對于小型投資理財(cái)公司來說，風(fēng)險(xiǎn)是其與生俱來的基因，也是永遠(yuǎn)的朋友和對手。有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制的討論，在風(fēng)險(xiǎn)投資行業(yè)中永遠(yuǎn)不會(huì)停息。
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