股票理財方法精選(九篇)

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第1篇：股票理財方法范文

[關(guān)鍵詞]家庭理財；儲蓄；股票開放式基金

[中圖分類號]F275[文獻標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2013）45-0126-02

經(jīng)濟的快速發(fā)展一般都伴隨著物價上漲，社會就業(yè)水平的提高也伴隨著一定的通貨膨脹，在這種經(jīng)濟環(huán)境下，儲蓄這種傳統(tǒng)的理財方式已不能實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值，更不能實現(xiàn)家庭全方面、多層次的理財目標(biāo)，而證券投資可以彌補這種缺失。在今天理財投資的趨勢下，證券投資在家庭理財規(guī)劃中已占有不可或缺的地位，只要能根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況合理地選擇投資工具和進行資產(chǎn)投資配置，證券投資就能彌補儲蓄的不足，起到實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值的作用，同時通過長期的投資規(guī)劃可以使家庭資產(chǎn)的深化配置更加趨于合理，以實現(xiàn)家庭不同階段的理財目標(biāo)。

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經(jīng)濟活動。理財也就是對資本金和負債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運作。通俗地說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道。理財就是打理錢財。就家庭理財規(guī)劃的整體來看，它包含三個層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來增加家庭財富。

如何使自己家庭的財產(chǎn)實現(xiàn)一定的保值、增值，以應(yīng)對各種不確定因素，如通貨膨脹、緊縮等帶來的財產(chǎn)貶值對每一個家庭和個人都是非常重要和必要的。俗話說，“你不理財，財不理你”，這句話形象而又生動的告訴了我們只要用心去打理你的資產(chǎn)就能實現(xiàn)預(yù)期的理財計劃。

理財計劃包括很多方面，如消費和儲蓄計劃、保險、養(yǎng)老規(guī)劃、投資籌劃等，本文從投資的角度來論述，通過具體實例來闡述投資特別是證券投資對于當(dāng)今社會和環(huán)境下的家庭理財?shù)闹匾浴?/p>

談到證券投資，人們就會想到股票、債券、基金這些名詞，它們都是證券投資的不同方式，尤其是在2006年年底到2007年，中國股市出現(xiàn)了大牛市，這也給社會中不同階層的人們帶來了不小的影響，出現(xiàn)了當(dāng)時“全民炒股”的現(xiàn)象，從企業(yè)白領(lǐng)到街頭擺攤的小商販，人人手里都有幾只股票，不管是否懂得股票投資的來龍去脈，大家都能說出個子丑寅卯，也都盼望著自己的股票不斷的漲停。這說明人們在追求財富方面都有迫切的愿望，也正是大家這種迫切的心情讓當(dāng)時的人們近乎瘋狂的參與到股票交易中，結(jié)果是絕大多數(shù)人都失去了理智，一味地追漲，當(dāng)股市大跌時連割肉都沒來得及，面對跌去76%市值的中國股市，中國的股民的發(fā)財夢一下子隨著股市泡沫的破滅而破滅了。

上述情況反映的是當(dāng)時社會公眾的投資狀況，當(dāng)然，除了股票外還有很多人選擇了股票和基金兩種投資工具相結(jié)合的方式。我們可以清楚地看到人們的對資產(chǎn)保值、增值的意識已經(jīng)從定期儲蓄、國庫券開始向證券投資轉(zhuǎn)變，因為大家都知道儲蓄的實際利率是負的（實際利率=名義利率-通貨膨脹率），把錢放到銀行里得到的利息已抵御不了通貨膨脹所帶來的貨幣貶值的影響，想要實現(xiàn)個人或是家庭的資產(chǎn)保值、增值及長遠的更高的財富追求已不能靠儲蓄來實現(xiàn)了。于是大家開始互相了解、學(xué)習(xí)、交流證券投資方面的一些名詞、知識，在考慮到風(fēng)險因素的影響時，一些人首選開始嘗試投資基金，在經(jīng)濟向好的勢頭下，基金的收益率要大大高于儲蓄所帶來的收益，而股票的收益又優(yōu)于基金，當(dāng)然，風(fēng)險也高于基金，后來越來越多的人紛紛到證券公司開戶，開始嘗試股票投資，都獲得了不同的收益。

以筆者本人的投資經(jīng)歷為實例來證明證券投資在個人和家庭理財中不可或缺的地位和對實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的作用。筆者在2006年年底至2008年上半年也先后進行了封閉式基金、開放式基金和股票的投資，本金是4萬元，其中2萬元進行了基金投資，另外2萬元進行了股票投資，2007年的投資收益已達到近1萬元，投資收益率近25%，遠遠地超過了這一段時期的銀行一年期定期儲蓄利率（2006年8月為2.52%，2007年8月為3.6%，2007年12月為4.14%），而2007年的通貨膨脹率為4.8%?？梢娫?007年的實際利率已為負值，通過儲蓄已不能實現(xiàn)資本保值，更談不上資本升值，而證券投資帶來的收益不僅彌補了儲蓄方面的損失，且實現(xiàn)了資本增值，從理財角度來說，證券投資的優(yōu)勢大大高于儲蓄。在此基礎(chǔ)上，可實現(xiàn)資本的不斷積累，通過合理的資產(chǎn)配置，可以實現(xiàn)長期的良好的投資操作，有助于實現(xiàn)穩(wěn)定的收益。

當(dāng)然，任何投資都是有風(fēng)險的，收益與風(fēng)險是成正比的，風(fēng)險越高收益也就越高，高收益伴隨著高風(fēng)險，這是每一個投資者都要面對和接受的，證券投資也不例外。以股票為例，股票能帶來高收益，也具有高風(fēng)險，如果沒有一定的股票投資知識，盲目進行投資，勢必會在投資中承受著巨大的風(fēng)險，最終導(dǎo)致投資虧損。

筆者認為如果要想規(guī)避股票投資的風(fēng)險，使投資收益最大化，應(yīng)該注意以下幾點：

（1）學(xué)習(xí)掌握必要的股票投資知識，深入了解股票市場，讓自己掌握盡可能多的理論知識，如通過圖形來分析股票的走勢，這是進行股票投資的基礎(chǔ)和前提。

（2）積極關(guān)注基本面的信息，掌握經(jīng)濟動向。政府出臺的一些經(jīng)濟和宏觀調(diào)控的政策等重要信息對股票市場大的環(huán)境會產(chǎn)生不可忽視的影響，這些具有導(dǎo)向性的信息往往決定近期大盤的走勢。

（3）積極關(guān)注某些重點行業(yè)的各方面消息，無論是利好消息還是利空消息都要掌握，這對某些行業(yè)的股票的長期投資都會有很大的影響。

（4）分散投資，風(fēng)險對沖。不要把雞蛋放在一個籃子里，選取不同類型的股票進行交易，在不同股票有漲有跌的情況下，上漲股票的收益可以彌補下跌股票的損失，這樣可以規(guī)避某只股票連續(xù)下跌對投資收益帶來的影響。

（5）合理的運用資金進行投資。在投資股票時合理分批的將資金投入到股票市場中，尤其是在一只有潛力的股票下跌時，當(dāng)股票下跌到一定的價格時，適時補倉，將投資成本逐漸拉低，以待股票上漲時獲得較高收益。

（6）保持清醒的頭腦和良好的投資心態(tài)，適時的進行賣出。如果一味地追求更高的收益，沒有根據(jù)的判斷股票的持續(xù)上漲，不在適當(dāng)?shù)膬r格賣出，盲目的盯住眼前的收益，忽略了潛在的風(fēng)險，很可能落得一敗涂地。

就當(dāng)前的經(jīng)濟形勢和市場信息綜合分析，現(xiàn)在我國股票市場與2006—2007年的牛市相比處于一個震蕩調(diào)整的市場，對于個人投資者投資股票來說相對風(fēng)險較大，而基金投資對于家庭理財就現(xiàn)在的形勢下也是一個不錯的選擇。以開放式基金為例，目前可投資的開放式基金有900多個，其中又大體分為股票型、債券型、股債平衡型、特定策略混合型等不同類型的開放式基金。從理財角度出發(fā)，可以根據(jù)風(fēng)險承受能力及厭惡程度來選擇不同類型的基金進行投資，股票型基金的走勢與大盤聯(lián)系較密切，風(fēng)險相對較大，而債券型基金的風(fēng)險則相對較低，在投資時可根據(jù)家庭資產(chǎn)具體情況和近一段時間內(nèi)的市場走勢在不同類型的開放式基金中進行不同比例的資金配置，以實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值，同時做到規(guī)避股票市場上的投資風(fēng)險。隨著基金管理規(guī)模的不斷擴大，基金已然成為目前中國證券市場上最重要的機構(gòu)投資者之一，其投資理念、投資取向、投資風(fēng)格和管理水平，對證券市場的走勢，乃至整個市場的結(jié)構(gòu)化和制度化的完善起著舉足輕重的作用。

以上就是筆者對證券投資在家庭理財中的作用和地位的一些看法和淺顯的論述，證券投資對于家庭資產(chǎn)的保值、增值有很大的積極作用，它是家庭理財?shù)闹匾M成部分，有著舉足輕重的地位。而要想利用好證券投資工具，實現(xiàn)理財計劃，保證資產(chǎn)投資的較高收益，就要在具備一定的投資知識，掌握一定的經(jīng)濟信息，充分了解市場風(fēng)險的前提下進行投資，以良好的心態(tài)應(yīng)對市場波動對投資帶來的影響，適時地做出調(diào)整，才能在證券投資的道路上立于不敗之地。

利用好投資工具，成功實現(xiàn)各階段的理財計劃和最終的財務(wù)自由是一個值得深入思考的問題，也是一個不斷發(fā)展的、動態(tài)的研究課題。

參考文獻：

[1]吳云勇，范樹杰.證券投資分析方法研究[J].中國市場，2012（27）.

[2]寇改紅，周勇.高職高?！蹲C券投資分析》課程教學(xué)改革探索[J].中國市場，2010（19）.

[3]張衛(wèi)，黃亞坤.我國股票型開放式基金選股能力和擇時能力實證研究[J].中國市場，2009（13）.

第2篇：股票理財方法范文

歲末正值年會旺季，這兩天趕場連連。在第一財經(jīng)一檔知名節(jié)目的年會中，看見許多知名企業(yè)家的身影。有人走過來和我寒暄，也提及了我在《理財周刊》的專欄。聊著聊著，這位企業(yè)家好奇地問：“我對心理學(xué)也很感興趣，在理財方面，心理學(xué)家會把人分成幾類?我怎么才能知道自己屬于哪一類?”

嗯，好問題。

用一些足以區(qū)別的標(biāo)準，將大伙兒的個性及行為分類，的確是最佳了解自我及他人的好方法。

談及理財，大部分的人都比較熟悉“風(fēng)險承受”高低的分類。也就是說，風(fēng)險承受力高的人，在理財行為上會愿意冒比較大的風(fēng)險；而風(fēng)險承受力低的人，則小心翼翼，謹慎出手。

事實上，除此之外，還有其他的區(qū)分方式。例如：學(xué)者Ryan Wood和Judith Lynne Zaichkowsky在2004年所進行的研究，就要求股票投資者依以下幾個維度，進行自我評分，也邀請你一起來，為自己的理財性格把把脈吧：

第一，長／短期投資取向：投資者購買股票的計劃是長期持有，還是“快進快出”的短期投資；

第二，風(fēng)險偏好：投資者是否愿意為投資獲利承擔(dān)較大風(fēng)險：

第三，損失個人化(personalization of loss)：投資者是否將投資損失歸結(jié)于自己的原因(這次賠了，都是我不好……)；

第四，投資自信：投資者相信自己的股票投資經(jīng)驗，認為自己的投資決策能夠獲利(對于投資，只要我出手，肯定沒問題……)；

第五，投資控制力(control)：投資者積極搜集相關(guān)信息、密切關(guān)注股票動態(tài)，對投資績效有控制感(對于投資理財，我總是緊跟市場信息，能做出最好的反應(yīng)……)。

結(jié)果如何呢?相信你對自己在理財方面的狀況，應(yīng)該有更清楚的了解了。

接著，這兩位學(xué)者用投資者在以上各個維度的得分，把個人股票投資者分成以下四個類型，快來看看你屬于哪一種?

第一類，低風(fēng)險承受者(risk-intolerant　traders)。

這類投資者風(fēng)險承受力極低，對投資自信心和控制力處于中等水平。研究發(fā)現(xiàn)，在低風(fēng)險承受者中，80％的投資者交易次數(shù)很少，每年股票交易不足5次；因為對投資缺乏自信和控制感，他們會密切關(guān)注股票的動向(有40％的低風(fēng)險承受者每天都會查看股價行情)。

第二類，自信投資者(confident traders)。

這一群體的投資者年齡均在30歲以上，投資金額明顯高于其他人，投資經(jīng)驗也最豐富。他們擁有較高的投資自信心與控制力，股票交易非常積極活躍，持有的股票種類最多，且基本為短期投資。也就是說，37％的自信投資者，每年股票交易次數(shù)在10次以上，36％的投資者每日查看股市行情。

第三類，規(guī)避損失的年輕投資者(loss-averse young traders)。

這一類型的投資者大多年輕且缺乏經(jīng)驗，在股票投資中，他們并不介意冒險(四分之一的人每年交易次數(shù)在15次以上)；但在遭受損失時，心情卻會非常低落，并且常常將損失歸結(jié)為自己的原因。與“自信投資者”相比，他們的投資自信心與控制力都明顯偏低。

第四類，保守長期投資者(conservative long-term investors)。

第3篇：股票理財方法范文

1.有助于學(xué)習(xí)和運用財經(jīng)知識，拓寬視野。股票投資專業(yè)性很強，在校大學(xué)生在投資過程中需要了解和學(xué)習(xí)相關(guān)知識，如開始進入市場時需要了解資本市場的特點和類型，股票的特點、交易規(guī)則、股票市場基礎(chǔ)技術(shù)分析方法等知識；甄選股票時需要閱讀企業(yè)的財務(wù)報表，分析企業(yè)的財務(wù)狀況；平時還要密切關(guān)注國內(nèi)外大事，分析國內(nèi)外的宏觀微觀經(jīng)濟形勢。這些財經(jīng)知識在校大學(xué)生很多都在課堂上會有涉及，但偏重于理論知識的灌輸，比較抽象，難以理解，股票投資為他們提供了一種理論與實踐相結(jié)合的有效途徑，尤其對于經(jīng)管類、金融類專業(yè)的學(xué)生，親身體驗后有助于發(fā)現(xiàn)自身在理解理論知識方面的欠缺與偏差，從而激發(fā)他們的學(xué)習(xí)興趣，促使在校大學(xué)生去學(xué)習(xí)、研究相關(guān)理論和知識，真正做到學(xué)以致用。

2.有助于培養(yǎng)理財觀念。君子愛財，取之有道；君子愛財，更當(dāng)治之有道。在校大學(xué)生已經(jīng)成年，有部分大學(xué)生通過勤工儉學(xué)、創(chuàng)業(yè)等方式有了一定的閑余資金，如何讓這些資金獲得收益，需要一定的理財觀念和投資意識，股票投資也是一種理財方式的選擇，通過投資股票將有利于培養(yǎng)大學(xué)生的投資理財觀念，讓他們學(xué)會通過科學(xué)投資獲取相應(yīng)的投資收益，從而提升資金管理和運營的能力，成為一個會理財、懂投資的新時代大學(xué)生。

3.樹立風(fēng)險意識，鍛煉心理承受能力。股票投資有很大的風(fēng)險，通過參與股票投資，在校大學(xué)生在變化莫測的市場中要慢慢適應(yīng)各種可能遇到的風(fēng)險，樹立風(fēng)險防范意識，有利于他們今后更好地適應(yīng)社會經(jīng)濟生活。另外，在校大學(xué)生股票投資的資金來源有限，如家長給的生活費、兼職收入、獲得獎學(xué)金等。投入的資金數(shù)額雖不算多，如果虧損，也有一定的心理壓力。在投資股票中的損失和挫敗感在一定程度上鍛煉了在校大學(xué)生的心理承受能力。

4.學(xué)會擔(dān)當(dāng)、與時俱進。當(dāng)代的在校大學(xué)生大多是家中的獨生子女，依賴性很強，缺少擔(dān)當(dāng)，面對變化多端的股票市場，需要他們自己做決定，決定的情況將直接影響投資收益，在這個過程中他們會漸漸學(xué)會擔(dān)當(dāng)，為自己的決定負責(zé)。

現(xiàn)代社會飛速發(fā)展，了解社會及時掌握經(jīng)濟信息變得尤其重要。在校大學(xué)生在進行股票投資的過程中，會更多關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和熱點問題，更新觀念，緊跟時代，成為一個與時俱進的當(dāng)代大學(xué)生。

二、在校大學(xué)生股票投資的弊

1.耗費時間和精力。在校大學(xué)生進行股票投資需要付出大量的時間、精力來研究股市行情。有部分同學(xué)因為不能合理分配學(xué)習(xí)與股票投資的時間，進而影響了自己的學(xué)業(yè)。尤其是一些自制力差的在校大學(xué)生在進行股票投資時，會削減他們正常的學(xué)習(xí)時間，學(xué)習(xí)效率也會降低；有的學(xué)生會在上課期間利用手機關(guān)注股市走勢，把幾乎全部學(xué)習(xí)和空閑時間都投入到股市行情的研究上；還有學(xué)生一旦遇上投資失利，將心神不寧，無法顧及學(xué)習(xí)。

2.可能導(dǎo)致不正確的人生觀和價值觀。大學(xué)時代正處于一個價值觀的形成和塑造階段，投資股票對于一些辨別是非能力不強、自我約束能力較差的在校大學(xué)生來說，可能會對他們形成正確價值觀起到消極的影響。對于在校大學(xué)生而言，有些人還沒有形成正確的人生觀和價值觀，在進行股票投資的過程中可能會讓他們認為金錢十分重要，進而形成拜金主義的價值觀，這對他們今后的成長及社會風(fēng)氣的影響十分不利。有些在校大學(xué)生通過股票投資盈利，認為金錢來的容易，容易滋生不勞而獲的思想，這種想法如果在大學(xué)生中形成，會對我們延續(xù)多年的勤勞致富的價值觀念產(chǎn)生負面的影響。另外，股票市場的漲跌無常，可能會導(dǎo)致大學(xué)生形成投機和賭博的心態(tài)。

3.可能影響身心健康。每個人的心理承受能力不同，因此面對變幻莫測的股市要求投資者有過硬的心理素質(zhì)。對進行股票投資的在校大學(xué)生來說，如果投資盈利，可能會特別開心，大手大腳消費；如果虧損，家庭經(jīng)濟條件優(yōu)越的學(xué)生也許不會有太大的思想負擔(dān)和精神壓力，但對于經(jīng)濟情況較差的學(xué)生甚至有一些借錢炒股的學(xué)生來說，這種損失可能會給他們的身體和心理帶來影響，進而產(chǎn)生心理陰影和障礙，更有甚者會出現(xiàn)精神崩潰，一旦這種情況發(fā)生，后果將無法想象。

4.投資虧損幾率大，股票投資存在較大的風(fēng)險。我國現(xiàn)在的股票市場投機氣氛較濃，市場本身存在很多不規(guī)范、不成熟的地方。在校大學(xué)生投資經(jīng)驗不足，相關(guān)金融知識缺乏，判斷與決策能力欠缺，憑借美好的愿望和過分的自信躍入股票投資市場，投資缺乏理性和專業(yè)性，長期來看，投資結(jié)果大多為虧損。

三、建議

在校大學(xué)生股票投資具有兩面性。權(quán)衡利弊，不應(yīng)該提倡在校大學(xué)生投資股票，對于部分有著投資需求和能力的在校大學(xué)生，也沒必要禁止，家長、學(xué)校、社會可以從以下幾方面給予正確的引導(dǎo)，充分發(fā)揮其有利的一面，盡可能的規(guī)避其不利影響。

1.合理分配時間。在校大學(xué)生的首要目的是學(xué)習(xí)，應(yīng)該將主要的精力和時間投入到專業(yè)學(xué)習(xí)和提高自身綜合素質(zhì)上去。只有認真學(xué)習(xí)，提升自己的專業(yè)能力和水平，才可以在社會競爭中找到自己的位置，同時，通過學(xué)習(xí)，還可以鍛煉自己的分析、判斷、決策能力，從而形成正確的投資理財觀，減少股票投資中的非理性行為和失誤。因此，家長和學(xué)校應(yīng)該明確股票投資對于在校大學(xué)生而言是一種業(yè)余愛好，可以利用課余時間來進行。在進行股票投資時，一定要處理好股票投資與學(xué)習(xí)的時間分配問題，切勿本末倒置、因小失大。

2.樹立正確的理財觀念。學(xué)校要有針對性地引導(dǎo)在校大學(xué)生樹立正確的理財觀念。開設(shè)相應(yīng)的課程，幫助學(xué)生了解理財方法，強調(diào)理財?shù)娘L(fēng)險，教育學(xué)生理性地對待各種理財產(chǎn)品，學(xué)會理性投資，既不要被盈利沖昏頭腦，也不要被虧損挫敗信心，不要想著一夜暴富，應(yīng)樹立正確的投資觀，做一個理性的投資者。學(xué)校還應(yīng)該經(jīng)常組織以個人理財、消費道德教育為主題的參觀或社會實踐等活動，讓在校大學(xué)生走出校門，親身體會，在實踐過程中形成正確的理財觀念和良好的投資心態(tài)。

3.充分揭示股票投資風(fēng)險。股票市場具有高風(fēng)險、高回報的特點，應(yīng)該加強學(xué)生投資理財教育和風(fēng)險安全教育。通過開設(shè)相關(guān)課程和加強宣傳，提高學(xué)生的風(fēng)險防范意識，運用反面案例為警示，強調(diào)揭示股票投資風(fēng)險，使在校大學(xué)生在進行投資之前能充分認識到股票投資的風(fēng)險，做好心理準備。

第4篇：股票理財方法范文

【關(guān)鍵詞】個人投資理財方式技巧

前言：隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點。個人理財?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場個人投資理財產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關(guān)重要?；谝陨?，本文簡要分析了個人投資理財?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個人投資理財方式分析

個人理財指的是個人為了優(yōu)化配置財產(chǎn)、促進財產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實施財務(wù)計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運用一定的投資方式來實現(xiàn)對自身財產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險實現(xiàn)財產(chǎn)的大收益。

個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險性。

二、個人投資理財存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產(chǎn)的財產(chǎn)能夠最大程度的實現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個人投資理財強調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對理財產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發(fā)理財風(fēng)險。

三、個人投資理財技巧探討

改革開放以來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產(chǎn)在安全的環(huán)境下實現(xiàn)保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險，如何規(guī)避風(fēng)險，選擇合適的投資理財產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來簡要探討個人投資理財?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財務(wù)狀況

了解自身的財務(wù)狀況是個人投資理財?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產(chǎn)以及負債等情況進行了解，之后根據(jù)個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財?shù)倪^程中合理的安排資金，保證理財方式的風(fēng)險自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，因此個人投資理財者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經(jīng)濟環(huán)境進行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫(yī)療費用等，在投資理財之前應(yīng)當(dāng)合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規(guī)避投資理財風(fēng)險也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財目標(biāo)

個人投資理財之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財務(wù)目標(biāo)，確定未來一個時期之內(nèi)期望達到的財務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務(wù)目標(biāo)來完成，在投資理財?shù)倪^程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實現(xiàn)。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財務(wù)目標(biāo)，以此來明確個人投資理財?shù)姆较颍ＷC個人投資理財?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法

在個人投資理財?shù)倪^程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當(dāng)今市場個人投資理財產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實際情況是人們關(guān)注的焦點問題。

首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動性越強，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強，在遇到風(fēng)險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風(fēng)險性，而不同理財投資方式的風(fēng)險大小和風(fēng)險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。

四、結(jié)論

第5篇：股票理財方法范文

《卓越理財》：您對目前的市場行情是怎么看待的？

孟京：我認為2006年的股票市場可以用牛市來概括。我早在94年就進入了股市，可以說是經(jīng)歷了上一輪股票市場周期的變化。與96年的股票市場相比，我們雖然不能在指數(shù)上期待它能達到或超過96年的上漲幅度。但是，從財富效應(yīng)上看是完全可以相提并論的，今年的股票市場是牛市起步的第一年，并且是最具有爆發(fā)性的一年。

《卓越理財》：您認為當(dāng)前的股票行情是怎么形成的？

孟京：當(dāng)前的股票行情形成的原因主要有以下幾方面：一個是股權(quán)分置改革使我國證券市場由于歷史原因形成的制度缺陷得以很大程度的克服，大股東的利益與普通投資者的利益開始趨于一致，從而加快了中國資本市場與海外市場的接軌；另外就是借鑒其他國家的經(jīng)驗，在本幣升值的過程中，資本市場往往會有一個爆發(fā)性的增長，日本等國家都是這樣。同時，國際經(jīng)驗表明，當(dāng)一個國家的人均GDP達到或接近2000美元的時候，國民對以股票投資為代表的融資產(chǎn)品的需求會快速提高。而目前中國正處于這個階段的初期，股票投資本身滿足了老百姓對投資理財?shù)男碌慕鹑谛枨?，因此資本市場的繁榮是消費升級的下一個大的熱點。在這三方面的共同作用之下，股票市場未來幾年會有一個較好的繁榮局面。

《卓越理財》：在當(dāng)前的市場行情下，投資者該如何進行理財？

孟京：在牛市行情下，最激進的投資策略就是選擇一只成長性好或股息回報率高的股票長期持有。保守的投資可以選擇購買指數(shù)基金或封閉式基金，因為購買指數(shù)基金可以隨著指數(shù)漲而漲，可以分享市場的平均收益。如果能夠預(yù)見到未來兩年有一個很好的漲幅，就可以分享到整個市場的平均收益。而封閉式基金本身投資能力是非常強的，但是由于歷史原因，目前還處于高折價狀態(tài)，現(xiàn)在凈值在1.2元或1.3元的基金，交易價格只有0.7元或0.8元。買封閉式基金就可能獲得雙項收益，一個是市場的上漲可以有凈值的提升，另外封閉式基金到期或封閉轉(zhuǎn)開放的預(yù)期，還會有一個無風(fēng)險的套利。

那些對股票十分了解，并且有一定資金規(guī)模的投資者，可以選擇購買開放式基金，購買時可以通過股票入手，通過股票來選擇開放式基金。比如說，某基金旗下的一些股票型基金，有一些股票已經(jīng)處于停牌狀態(tài)，想買這些股票已經(jīng)買不進去了，但又可以預(yù)見未來一個月這些股票有40%到50%的增長。那么就可以通過購買持有這些股票或重倉持有這些股票的基金，獲得一個無風(fēng)險的套利機會。

《卓越理財》：現(xiàn)在市場行情這么好，有許多新股民入市，也有一些老股民重新開始關(guān)注自己的股票，這些投資者在購買股票時需要特別注意什么呢？

第6篇：股票理財方法范文

理財，恐怕是許多人都會頭疼的事情，那么如何更方便、更簡單地去理財呢？時代給我們提供了互聯(lián)網(wǎng)。通過銀行和商家的理財網(wǎng)站或網(wǎng)上理財工具，“懶人”們可以輕輕松松打理好自己的股票、儲蓄存款、保險等家庭財產(chǎn)，現(xiàn)在就給大家教兩招吧。

網(wǎng)上股票投資

現(xiàn)在各大證券公司的實時交易系統(tǒng)一般都設(shè)有一個“個人理財”程序。“懶人”們從程序的系統(tǒng)工具欄目里點擊“個人理財”菜單，然后輸入自己的賬戶資金額度、所購買股票的代碼、購買日期、購買價格及股數(shù)等要素，股市開盤并通過網(wǎng)絡(luò)接通實時盤面后，自己所持有的各股的保本價、贏利價、盈虧率、股票市值以及股票資產(chǎn)分布、凈資產(chǎn)贏利分布等指標(biāo)便一目了然，從而為買賣股票提供直觀參考。另外，通過這個理財程序還可以設(shè)立每只股票止損點和獲利賣出點，利用漲跌報警設(shè)置，可以最大限度地避免錯過賣出機會。另外，通過網(wǎng)絡(luò)還可以進行炒匯、炒金和購買記賬式國債，非常適合追求較高收益的開放型的投資“懶人”。

網(wǎng)上投保咨詢

我需要保險嗎？投什么險種？投多少？通過各理財網(wǎng)的保險工作室，就可以輕松“搞掂”?！皯腥恕眰兪紫雀鶕?jù)網(wǎng)絡(luò)的提示，簡單地回答十幾個問題，提交后，網(wǎng)絡(luò)即可告訴你大致的保險需求。然后各家保險公司的資深業(yè)務(wù)員可以根據(jù)你提供的情況為你設(shè)計個性化的投保方案，供你挑選。如易保保險廣場，除提供各種投保方案外，還可以進行網(wǎng)上保險競標(biāo)，你只需填寫一些個人基本信息，以匿名形式進行招標(biāo)，即可獲得不同保險公司不同業(yè)務(wù)員為你“量體裁衣”后定制的方案。你可以輕松地進行篩選，然后通過電子郵件等形式同選定的業(yè)務(wù)員進行進一步聯(lián)系。

網(wǎng)址：ebao.省略/partner/cnc/index.jsp

網(wǎng)上資金流動

自助繳費

許多商業(yè)銀行與相關(guān)部門聯(lián)合推出了網(wǎng)上繳費業(yè)務(wù)，足不出戶，通過網(wǎng)絡(luò)便可以輕松繳納每月的固定電話費、手機費、水費、電費燃氣費等費用。第一次繳納各種費用之前，需要持開通網(wǎng)上銀行的銀行卡到營業(yè)網(wǎng)點辦理網(wǎng)上繳費功能申請。一張銀行卡可繳納多種費用，并可為每種費用的多個繳費號碼繳費。除網(wǎng)上繳費外，通過電話銀行、手機銀行、自助查詢機也可隨時隨地自助繳納各項費用。

自助匯款

我國四大專業(yè)銀行和招商銀行、光大銀行等金融機構(gòu)相繼推出了網(wǎng)上匯款業(yè)務(wù)，“懶人”們用鼠標(biāo)和鍵盤便可輕松進行賬戶查詢、個人匯款、網(wǎng)上支付、同城賬戶轉(zhuǎn)賬操作，過去必須到銀行或郵局才能辦理的繁瑣業(yè)務(wù)，通過網(wǎng)上銀行即可輕松“搞掂”。如果你想將本人賬戶資金匯往他人賬戶，或用于網(wǎng)上購物、支付收費信箱費用，只要知道對方的銀行卡或個人結(jié)算賬戶的賬號，登錄網(wǎng)上銀行后輸入相關(guān)數(shù)據(jù)，便可迅速將資金劃轉(zhuǎn)到對方賬戶。

個人理財網(wǎng)站精選

和訊理財頻道（money.省略)，國內(nèi)最大的專業(yè)理財頻道，包括理財情報、理財規(guī)劃、理財新概念、理財案例、理財工具箱等綜合全面的理財內(nèi)容。

財智家庭理財中心(省略)，介紹債券、外匯交易、銀行服務(wù)、信用卡等知識及投資方向測試等，還有一些免費的理財工具供大家使用，其中有測試積蓄目標(biāo)、儲蓄優(yōu)選計算器、利息計算器、貸款計算器等，可以幫助大家輕松理財，明確自己的理財過程以及理財目標(biāo)。

網(wǎng)上存貸計算

計算存貸款利息

大家手中常常會有各種存單，那么，手中的存單到期利息是多少，該交多少利息稅？現(xiàn)在有了網(wǎng)絡(luò)，這些復(fù)雜的難題就變得簡單了，設(shè)有理財程序的網(wǎng)站可以為我們輕松計算。比如打開中國工商銀行網(wǎng)站，再進入“個人理財計算器”，輸入自己的存款金額及存款期限，然后點確認，網(wǎng)絡(luò)就會算出準確的存款利息、繳納利息稅額和實得本息。如果“懶人”們想辦理住房貸款，但又不知道自己是否能承受，只要點擊此網(wǎng)頁的“個人住房貸款計算器”同樣會計算出每月利息、月還款額及累計利息和還款總額，是不是很方便？

網(wǎng)址：省略/calculator/calculator_per.jsp

衡量提前支取與質(zhì)押

存在銀行里的錢，尤其是定期儲蓄，在急用的時候需要辦理提前支取，有時為了避免利息損失，許多人會選擇存單質(zhì)押貸款，但一筆存款提前支取和辦理質(zhì)押貸款哪個更合算？網(wǎng)上理財工具可以幫大家作出精確的計算。打開中國銀行“中銀理財”網(wǎng)站，點擊財富人生一欄中的理財工具箱，你可以找到“提前支取與存單質(zhì)押貸款比較器”，輸入現(xiàn)有定期存款本金、存款期限、存入日期以及計劃提前取款的日期等內(nèi)容，單擊確認就可以立即得出結(jié)果，為你作出明智的選擇提供參考。當(dāng)然這個理財工具箱中還有許多其他工具，比如股票投資損益計算器、開放式基金申購計算器、通貨膨脹影響消費計算器等，使用起來也很方便。

第7篇：股票理財方法范文

【關(guān)鍵詞】理財策略 理財工具 理財目標(biāo)

改革開放以來我國經(jīng)濟發(fā)展迅猛，國民生活水平也隨之提升，個人可支配資產(chǎn)也越來越多，投資理財已成為人們?nèi)找嬷匾冶仨氈匾暤膯栴}。本文對個人的投資理財進行了客觀分析，對如何投資、怎么選擇投資方法進行闡述，讓我們攜手打開財富的大門。

一、個人生命周期與理財規(guī)劃

人生的不同階段時期應(yīng)采取不同的理財規(guī)劃。一、剛步入社會、事業(yè)剛剛起步者，處于這一時期的人群，對風(fēng)險的承受能力較高，資產(chǎn)和負債都較少，主要是以房屋租賃，應(yīng)對日常的花銷、還清助學(xué)貸款為主，理財規(guī)劃應(yīng)以現(xiàn)金規(guī)劃和較多的投資規(guī)劃為主要的理財規(guī)劃，積極儲蓄，為了達到理想既定的理財目標(biāo)亦可采用多種理財策略。二、新婚人士，這一時期的人群，剛組建起家庭，承受風(fēng)險的能力中等，資產(chǎn)值相對低，負債值相對較高，其以買房購車為首要的理財目標(biāo)，同時努力存錢用于家庭的生活費與子女的教育經(jīng)費，創(chuàng)建一個應(yīng)急的資金備用賬戶以備不時之需，努力提高工作收入，購買保險，投資股票基金等。三、為人父母。這一時期的人群，風(fēng)險的承受能力中等，資產(chǎn)值中等，負債偏高。這一階段的理財目標(biāo)主要為滿足家庭的一切支出，投資策略主要以風(fēng)險較小的投資項目為主，保證投資的安全。四、事業(yè)有成。這一時期的人群，承受風(fēng)險的能力較低，資產(chǎn)值是人生各個階段的頂峰，負債較低。他們擁有自己的事業(yè)，資產(chǎn)值高，可以深入各個領(lǐng)域進行投資，努力實現(xiàn)財富的增值。五、準備退休。這一時期的人群，風(fēng)險承受能力最低，資產(chǎn)累積較多。他們主要以養(yǎng)老為主，可以適當(dāng)?shù)氖詹仄吠顿Y，亦可投資股票基金。

二、個人投資理財?shù)钠贩N

確立了自身所處的階段，就要選擇是和自己的投資理財方式，現(xiàn)在個人投資理品種主要有：

（一）銀行存款

對于我們每個人來講，最基本的投資理財方式就是銀行存款。存款的好處在于：簡單方便，品種多樣且具有靈活性，財富增值穩(wěn)定且安全性最好。

（二）股票投資

在所有的投資工具中，股票是投資收益率最高的工具之一，從長期投資的角度來看，普通股是公開上市的投資工具中提供的報酬最高的。沒有比其的收益更高的。

（三）投資基金

基金的理財產(chǎn)品的特點是風(fēng)險小的收益很低，風(fēng)險大的收益高，但是風(fēng)險大收益高又并不代表著肯定有收益。所以我們應(yīng)對一些基金產(chǎn)品的規(guī)則有更深入的了解，選擇最適合自己的產(chǎn)品進行投資。

（四）債券投資

債券的投資收益介于存款和股票之間，比存款的利息收益高，收益雖不如股票但風(fēng)險比股票小很多，有較多閑散資金、中等收人個人投資比較合適。

（五）房地產(chǎn)投資

房地產(chǎn)買賣投資通過投入一定的資金，以低價購入房地產(chǎn)，待價錢合適時再賣出，通過賺取差價獲取利潤，帶有一定的投機性。房地產(chǎn)買賣投資有獲取高額利潤的機會，也有很大風(fēng)險，適合閑置資金較多的個人進行投資。

（六）保險投資

個人投資保險的險種主要有個人財產(chǎn)保險和人身保險。我們應(yīng)根據(jù)自己的實際情況來進行投資，以實現(xiàn)財富的保值增值。

（七）期貨投資

現(xiàn)今的期貨交易以實現(xiàn)電子化，進行網(wǎng)上交易要注意安全保密，保護好自己的交易密碼等重要信息，防止被人知曉，造成損失。

（八）藝術(shù)品投資

相對于那些手頭閑置資金較多的個人投資者就可以選擇投資藝術(shù)品，藝術(shù)品投資具有以下優(yōu)點：一是投資風(fēng)險小。二是收益率高。但同時，藝術(shù)品投資的缺點也相對突出：一是缺乏流動性。二是需要具備較強的專業(yè)知識才能有效的鑒別藝術(shù)品的真?zhèn)巍?/p>

三、筆者對個人投資理財?shù)囊恍┛捶ㄅc見解

筆者就如何取得預(yù)期收益這里進行了探討：

（一）投資理財計劃的制定要堅持“三性原則”

所謂三性原則即――安全性、收益性和流動性;安全性要求根據(jù)個人的實際情況來制定適合自己的理財計劃，第一要義就是保證自己的資金安全，這是投資理財?shù)幕驹瓌t。所謂收益性，將個人資產(chǎn)投資之后要有所增值，在合法的范圍內(nèi)收益越多當(dāng)然就越好，這一點是個人投資理財?shù)母驹瓌t。所謂流動性，即變現(xiàn)性，個人資金財產(chǎn)的投資運作一定要考慮其變現(xiàn)能力，在自己急需用這筆錢時保證能及時收回來，這是個人投資理財?shù)臈l件。

（二）充分了解投資理財各個領(lǐng)域的知識

在進行個人投資理財過程中，要實現(xiàn)收益的最大化就需要按計劃進行組合投資，所以我們首先要正確且深入的認識投資工具的功能和特點，有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的投資工具，制定最適合自己的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險、減少損失，努力實現(xiàn)投資收益最大化。

（三）要理性地進行個人投資理財，頭腦要時刻保持冷靜

科學(xué)的進行投資理財，積累人生各個階段的財富，使個人財富有效的實現(xiàn)增值，并且將財富系統(tǒng)化的管理，是現(xiàn)代個人應(yīng)該具備的理財觀。在我們投資失利的時候我們最重要的就是首先找出失利的原因，總結(jié)失敗的經(jīng)驗，不能盲目的繼續(xù)跟進，時刻保持冷靜的通腦是至關(guān)重要的！

四、如何有效的規(guī)避個人投資理財過程中的風(fēng)險

（一）建立起自己的金融檔案

現(xiàn)今社會的個人從事金融活動的次數(shù)與種類繁多，僅憑人的大腦是很難記住眾多的金融信息的。只要建立個人金融擋案，就可以有效的避免這些問題。個人金融檔案的建立可從以下三個方面入手：首先，明確記錄內(nèi)容。其次，掌握記錄方法。再次，把握重點問題。

（二）累計打造自己的個人信用

這里指的個人信用主要是個人向金融機構(gòu)借貸投資或消費時，金融機構(gòu)記錄下來的信用度和還貸紀錄。它是保障我們在經(jīng)濟活動中暢通無阻的“通行證”。

（三）我們在投資理財過程中要及時查明實際遇到風(fēng)險的種類、原因，并立即采取措施進行補救

比如由于金融詐騙所導(dǎo)致自己面臨風(fēng)險，應(yīng)立即訴諸法律，盡量把自己的損失減少到最小。再比如由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案。

參考文獻

[1]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融，2004年第11期.

[2]董雪梅.個人投資理財之我見[J]金融理論與教學(xué)，2003年第2期.

第8篇：股票理財方法范文

調(diào)查對象

2011年3月5日至11日，主要在當(dāng)?shù)仉S機抽取銀行網(wǎng)點發(fā)放調(diào)查問卷，包括建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵政儲蓄銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等，主要對象是來銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)的客戶，并且在街上隨機抽取路人來回答問卷，使得調(diào)查結(jié)果能夠真實反應(yīng)當(dāng)?shù)鼐用裢顿Y理財?shù)那闆r。在300名受訪者中，男性有124，占總體比例的41.3%，女性有176人，占總體比例的58.7%。

調(diào)查方法

本次調(diào)查采用隨機發(fā)放無記名調(diào)查問卷的方式，客戶自愿填寫問卷，并及時回收問卷。其中發(fā)出問卷307份，回收問卷300份，問卷回收率達到97.72%，通過比較客觀的方式獲得了一定的較為有效的問卷調(diào)查的原始數(shù)據(jù)，有助于接下來的分析研究。

調(diào)查結(jié)果與分析

1.受訪者個人信息。一共有300名受訪者，其中男性有124，占總體比例的41.3%，其中女性有176人，占總體比例的58.7%，分布年齡段主要在于21-40歲之間，學(xué)歷主要是本科學(xué)歷，占了44%。2.受訪者投資理財基本信息。第一，居民投資理財意識有所增強。這個時代是個“你不理財，財不理你”的年代，隨著我國個人投資理財市場的不斷發(fā)展，各項政策的完善，各金融機構(gòu)以銀行為主題，推出各種投資理財產(chǎn)品，營造了良好的投資環(huán)境，激發(fā)了福鼎市居民的投資理財熱情，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在全部300名被訪者者中，有81%的居民對投資理財感興趣，并且有19%的居民表示對投資理財很感興趣，只有4.7%的居民表示對投資理財不感興趣；第二，投資理財知識匱乏。雖然居民的投資理財熱情高昂，但實際上對于投資理財?shù)膶I(yè)知識還是了解甚少，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)只有19.3%的居民對于投資理財表示了解或者很了解，大部分居民對于投資理財?shù)牧私獬潭炔桓?，達到了80.7%。而且，調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，居民在投資理財過程中，遇到的困難主要集中在投資理財知識匱乏和資金不足方面，前者有172人，占到了57.3%，后者則有80人；第三，投資理財?shù)馁Y金占收入比例低。居民投資理財支出占收入比例在15%以下，有94人，占到31.3%；支出比例在15%到25%之間的人數(shù)有194人，占64.7%；支出比例在26%到50%之間的有10人，占3.3%；支出比例在50%以上的有2人，占0.7%?？傮w來看，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財支出占收入的比例較低，都在30%以下，大部分居民出于現(xiàn)在股票市場、黃金市場、基金市場不景氣，打擊了居民投資理財?shù)男判?，對未來的市場不看好，降低了對于投資理財?shù)馁Y金支出；第四，當(dāng)前，福鼎市居民投資理財產(chǎn)品的選擇，還是以儲蓄為主，占到80.7%，超過八成的居民都回去選擇在銀行存款，接下來是購買股票，有37.7%的居民有選擇購買股票，有31.7%的居民有購買基金，由于福鼎市在加速發(fā)展，房地產(chǎn)市場比較看好，也有一定比例的居民選擇購買房地產(chǎn)，占到28.7%，可以看出福鼎市居民選擇信托、期貨、收藏品這些方式，還是占到比較小的比例。福鼎市居民的風(fēng)險承受能力較低，有83%的人只能承受輕微損失，只有13.3%的人能夠承受較大或者全部損失；第五，福鼎市城鎮(zhèn)居民投資理財方式呈現(xiàn)多元化。隨著我國資本市場的不斷完善和發(fā)展，我國政策的不斷支持，居民可選擇的投資理財?shù)漠a(chǎn)品種類日益豐富。目前，人們主要了解或者選擇的理財產(chǎn)品，有儲蓄、國債、股票、基金、房產(chǎn)、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些投資理財產(chǎn)品，福鼎市居民或多或少都有所涉及，根據(jù)調(diào)查問卷顯示，有10.7%的人購買了國債，有37.7%的人購買了股票，有31.7%的人購買基金，有28.7%的人選擇投資房地產(chǎn)，有11.3%的人購買了彩票，有24.7%的人購買了保險，有10%的人進行了外匯投資，有4.3%的人有進行過期貨的交易，有14.3%的人購買了貴金屬，有8.3%的人有進行購買收藏品作為自己的投資方式；第六，福鼎市居民對現(xiàn)有投資理財?shù)恼w評價不是很高。調(diào)查結(jié)果表明，有63.7%的居民對自己的投資回報感覺一般，有31.7%居民對此感到比較滿意，感到非常滿意的只有2.8%。另外，還有一部分居民認為比較差或是非常差?？梢?，居民的投資結(jié)構(gòu)有待于進一步優(yōu)化。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，由于目前股市不景氣，很多投資者虧損累累，在所有的投資品種中，股票的滿意度最差。

福鼎市居民投資理財趨勢分析

1.從一般儲蓄轉(zhuǎn)向組合投資。福鼎市城鎮(zhèn)居民進行投資理財?shù)闹饕绞饺允且詢π顬橹?。受全球金融危機影響，福鼎市2011年的CPI指數(shù)達到5.4%，此時居民的儲蓄存款，事實上沒有實現(xiàn)保值與增值。所以居民考慮調(diào)整自己的投資理財策略，以應(yīng)對資產(chǎn)縮水。同時，這也說明了福鼎市城鎮(zhèn)居民對于投資理財方式選擇的范圍還比較窄，投資理財?shù)挠^念和能力，還需要繼續(xù)培養(yǎng)。2.實業(yè)投資成為熱點。福鼎市經(jīng)濟快速發(fā)展，政府制定“東擴南移面?！钡某鞘邪l(fā)展戰(zhàn)略，建立福鼎市潮音島新區(qū)，為廣大投資者提供了一個很好的投資契機，包括房地產(chǎn)、娛樂、飲食行業(yè)等。并且，福鼎市旅游資源豐富，溫福鐵路線的開通，使得福鼎市的交通更加便利，來自上海、南京、北京一帶的游客前來觀光旅游，這就調(diào)動了福鼎市居民投資旅游行業(yè)的熱情。3.年齡較大的居民投資理財依賴銀行。福鼎市居民對于投資理財知識比較匱乏，較少人能夠進行獨立操作，大部分人投資理財存在賭博心理，盡量分散投資資金，“廣撒網(wǎng)”式的盲目投資，以最大程度的分散風(fēng)險。居民投資理財?shù)男畔碓辞廓M窄，不能夠及時獲得理財方面的信息，造成錯誤最佳的投資時機。近年來，各商業(yè)銀行的投資理財產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，業(yè)務(wù)水平不斷提高，更多大齡的居民選擇到銀行咨詢專業(yè)的投資理財分析師尋求幫助，為子女積累一些未來的資本。

居民投資理財?shù)牟呗赃x擇

股票投資除了儲蓄，股票是福鼎市居民選擇最多的投資理財方式，股票市場是一個充滿不確定性的市場，“股市又風(fēng)險，入市須謹慎”，股市的風(fēng)險是難以避免的。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，至2008年9月，我國的個人股票投資者開戶數(shù)已經(jīng)達到一億戶，占總?cè)丝诘谋戎匾呀?jīng)超過7%。據(jù)統(tǒng)計上指從6124點跌至1800點時，中國股票市場的個人投資者中，大約又95%的人虧損，大約有4%的人持平，只有大約1%的人盈利?，F(xiàn)在很多人對于炒股的幾種錯誤投資：亂槍打鳥型，很多投資者道聽途說，廣撒網(wǎng)式的投資，沒有目的性；相信高回報計劃型，忽視高回報都伴隨著高風(fēng)險，無法做到理性投資；相信長線型，投資者認為做長線一定能賺錢，盲目持有。

基金投資

做基金投資，首先要認識自己，明確自己意向選擇哪種類型的基金，是要高風(fēng)險高收益的基金還是能夠穩(wěn)健保本收益的基金。前一種，可以購買股票型基金，后一種可以購買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據(jù)基金業(yè)績、基金經(jīng)理、基金規(guī)模、基金投資方向偏好、基金收費標(biāo)準等來選擇。穩(wěn)健一點的股票型基金可以選擇交易型開放式指數(shù)基金，如果做定投最好選擇后端付費，同樣標(biāo)的的指數(shù)基金就要選擇管理費、托管費低的。在調(diào)查過程中，有些投資者選擇做定投，但是很多投資者做了大概幾個月就放棄了，投資者比較在意短期收益，稍有虧損就選擇拋出，完全按短線思路來操作，基金是屬于長期投資理財產(chǎn)品，不應(yīng)太關(guān)注基金短期的波動。

黃金投資

黃金是所有貴重金屬中最受歡迎的投資理財工具，在全球貨幣市場占有非常重要的地位。近年來，黃金市場持續(xù)升溫，金價不斷上漲。尤其隨著人們投資理財意識不斷增強，特別是在國內(nèi)證券市場持續(xù)低迷、通貨膨脹預(yù)期增長、樓市宏觀調(diào)控力度加大的背景下，個人投資者對黃金投資的熱情與日俱增。但黃金投資存在問題，就是投資門檻比較高，要求投資者具有一定的投資經(jīng)驗及風(fēng)險意識，因此使得一部分投資者對黃金投資望而卻步。

實業(yè)投資

第9篇：股票理財方法范文

【關(guān)鍵詞】家庭理財，投資，風(fēng)險，規(guī)劃

一、什么是家庭理財

從概念上講，就是學(xué)會有效、合理地處理和運用錢財，讓自己的花費發(fā)揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡而言之，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來講，合理的家庭理財也會節(jié)省社會資源，提高社會福利，促進社會的穩(wěn)定發(fā)展。

從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經(jīng)濟目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購物、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、為什么要進行家庭理財

改革開放20 多年以來， 我國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展， 城鎮(zhèn)居民生活水平不斷提高， 由“溫飽型”逐漸發(fā)展為“小康型”、“富裕型”，居民手中積累了一定的資金。隨著經(jīng)濟體制改革、社會保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化發(fā)展， 原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育等保障， 相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚?dān)全部或部分風(fēng)險和費用。另外， 我國金融市場的發(fā)展， 特別是證券、保險、銀行私人信貸等業(yè)務(wù)的發(fā)展， 為居民提供了越來越多的理財渠道， 在這種狀況下， “投資理財”就成為居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融資產(chǎn)更好地保值增值， 如何更好地運用手中的資金改善生活， 提高生活保障。同時， 生活中存在的種種風(fēng)險， 也需要家庭通過合理的規(guī)劃和理財投資， 更好地預(yù)防、規(guī)避、分散、控制、轉(zhuǎn)移、補償這些風(fēng)險， 盡可能地避免、減少風(fēng)險造成的損失。實力雄厚的大企業(yè)能經(jīng)得住大的風(fēng)險的沖擊， 但對于資金有限的家庭來說， 小小的風(fēng)險可能也會讓一個和美的家庭破裂。因此， 每一個家庭都應(yīng)力求通過科學(xué)的理財， 提高生活質(zhì)量， 盡享快樂幸福的人生。

三、家庭理財?shù)姆椒ㄅc工具

（1）學(xué)會記賬。理財是一門學(xué)問，對于理財方法來說，“記賬”是一個重要的開始。所謂記賬不只是把每天買什么東西，花了多少錢記錄下來，更重要的是通過記賬的方式將所有個人或是家庭需要的資金流入流出都要詳細的說明與分配。記賬這門功夫，可說是洛克菲勒家族對子孫的理財教育的第一課。記賬有四大好處：①了解金錢流向；②理清需要與想要；③提前學(xué)習(xí)規(guī)劃資產(chǎn)配置、挑選適合投資工具④快速達到自己的理財夢想。

（2）了解投資理財工具

1、銀行存款。銀行存款是風(fēng)險最小、最靈活、最方便和最安全的家庭投資方式。其最大的風(fēng)險是在高通貨膨脹期，貨幣貶值厲害。

2、國債。由于國債是以國家的信用作為保證，由財政部發(fā)行，因此它的信譽極好，有“金邊債券”之美稱。它的特點是安全性好，利率固定，且利率高于同期銀行存款利率。

3、股票。由股份公司發(fā)行，人們購買了某公司發(fā)行的股票，就意味著向該公司注入資金成為該公司的股東之一，股票是投資者持有的一種所有權(quán)證書，并據(jù)此享有股東的各項權(quán)利的憑證。

4、金融債券。金融債券是指銀行或非銀行金融機構(gòu)為籌集資金向投資者發(fā)行的債務(wù)憑證。在我國，由于國家銀行實際上是由國家做擔(dān)保，因此金融債券的信譽和流動性僅次于國債， 具有風(fēng)險小， 收益較高的優(yōu)點。

5、企業(yè)債券。企業(yè)債券是企業(yè)或公司依照法定程序發(fā)行的， 約定一定時期內(nèi)還本負息的債務(wù)憑證， 又稱公司債券。一般說來， 企業(yè)債券的利率高于政府債券的利率， 但其安全性， 流動性較政府債券和金融債券差， 且利息要征個人收入調(diào)節(jié)稅。

6、期貨。期貨交易是相對于現(xiàn)貨交易而言， 它是一種標(biāo)準合約的買賣， 根據(jù)合約， 買賣雙方先交付一定數(shù)量的保證金， 且約定在將來某一特定的時間和地點交割某一品質(zhì)、規(guī)格的商品， 這種買賣必須通過期貨交易所進行。

7、投資基金。投資基金是指基金發(fā)起人， 通過發(fā)行基金股份或受益憑證，集中分散在社會上的期望投資者的資金， 建立基金， 并委托專門的投資管理機構(gòu)進行投資和經(jīng)營管理， 并將投資收益， 分配給基金股份持有人的一種投資制度。

（3）合理購買保險

保險的投資功能， 首先體現(xiàn)在一旦發(fā)生保單所列保險責(zé)任事故后， 可以獲得一筆數(shù)額可觀的賠付， 而付出的保費相比之下是很少的； 另一方面， 購買保險的投資者， 更重要的收益是一種安全感， 保險單的持有者， 不至于害怕一旦遇到某種事故而經(jīng)濟發(fā)生困難， 使得損害進一步擴大， 如生了病， 不至于沒有錢醫(yī)治而延誤治療時機?，F(xiàn)在市場上的保險種類豐富，險種齊全，但是，如何挑選保險，以及如何挑選適合自己現(xiàn)階段的保險也是一門學(xué)問。這與家庭當(dāng)前所面臨的主要風(fēng)險評估時分不開的。家庭投資者要及時查明實際本家庭容易遇到的風(fēng)險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風(fēng)險，由于國家宏觀經(jīng)濟政策的變化造成的風(fēng)險，應(yīng)及時調(diào)整修改投資計劃和投資方案，如利率下調(diào)，就調(diào)整儲蓄結(jié)構(gòu)；如資本市場不景氣，就調(diào)整股票、期貨、基金、債券的結(jié)構(gòu)。如果是因為內(nèi)部原因，如職業(yè)原因，家庭環(huán)境原因，家庭結(jié)構(gòu)原因則因根據(jù)相應(yīng)情況購買相關(guān)的保險，如司機就該根據(jù)需要購買相應(yīng)的車輛保險的附加險。

（4）量力而行