公積金下調(diào)政策精選(九篇)

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第1篇：公積金下調(diào)政策范文

一、利率調(diào)升與住房公積金增值收益之間呈此漲彼落趨勢

面對通脹壓力和CPI指數(shù)的居高不下，從2010年10月20日以來，央行連續(xù)五次提高了人民幣存貸款利率，住房公積金存貸款利率也隨之進行了調(diào)整，頻頻加息已經(jīng)嚴重影響到住房公積金增值收益。

根據(jù)現(xiàn)行政策，公積金管理中心的定期存款利息收入按起存日利率計算，當前的加息不會造成定期存款利息收入的增加。委托貸款利息收入按當年放貸的貸款利率計算，遇到利率調(diào)整，也只能等到次年的元月一日才能按新利率標準計算。即使遇到利率上調(diào)，貸款利息收入的增加也有一個滯后問題。這就意味著公積金管理中心的利息收入被鎖定。但是，公積金利息支出卻沒有被鎖定，會隨著利率的上調(diào)而增加。因為每年的6月30日是全國大部分管理中心公積金年度結算日，上年結轉的公積金余額按調(diào)高后的3個月定期存款利率標準計算支付職工利息。2011年1月1日后遇到加息（利率調(diào)升），在住房公積金定期存款利息收入和貸款利息收入已經(jīng)被鎖定的情況下，2011年6月30日的3個月定期存款利率就決定了住房公積金增值收益的多少。這里就存在一個利率執(zhí)行上的不對稱問題。定期存款利息收入和貸款利息收入按調(diào)高前的低利率計算，公積金利息支出卻按調(diào)高后的較高利率執(zhí)行，意味著增值收益的減少。本輪央行加息采用的是不對稱方式，即存款利率上調(diào)幅度大于貸款利率上調(diào)幅度。經(jīng)過5次加息后，活期存款利率提高了0. 14%，3個月定期存款利率提高了1. 39%，5年以下個人貸款利率提高了1. 12%，5年以上個人貸款利率提高了1. 03%。尤其是3個月定期存款利率的提高，使每億元上年結轉的公積金每年多支付利息139萬元。以住房公積金繳存余額按全國4000億元的資金沉淀計算，則每年多支出利息55. 6億元，造成住房公積金管理中心的資金成本大幅提高。

由表1可知，經(jīng)過本輪加息后，住房公積金管理中心的利差空間在減少，其中作為最重要利差來源的5年以上個人貸款利率與3個月定期存款利率的利差由加息前的2. 16%降至1. 8%，下降17%。利差減少直接縮小了管理中心的增值收益空間。

據(jù)統(tǒng)計，CPI指數(shù)仍然在5%以上，通脹持續(xù)依然不容樂觀。為抑制通貨膨脹、削弱投資過熱、調(diào)控宏觀經(jīng)濟，央行下一步很可能還有加息的打算，這將進一步加劇住房公積金增值收益下降趨勢，管理中心全年增值收益出現(xiàn)負值的可能性極 大，利率風險更加凸顯，利率一旦處于調(diào)升加息通道，管理中心當年支付職工的利息就會大幅增加，不利于住房公積金事業(yè)的發(fā)展。

由表2、表3、表4可知，在現(xiàn)有利率下，增值在4. 31億元左右（不含2011年當年新貸增量），如果按最樂觀估計將減少0. 849億元，中等估計將減少1. 58億元，悲觀估計將減少3. 61億元（幾乎是白干一年）。

可以說，在利率年度調(diào)升期，對公積金繳存者有利，其利息收入在增加；對管理中心講，其利息支出在增加，增值收益在減少。

二、利率下調(diào)與住房公積金增值收益之間呈此落彼漲趨勢

為了直觀分析利率下調(diào)（降息）的影響，首先以表格形式看一下公積金管理中心在銀行沉淀資金的增值收益變化情況。

從表5看出，以1億元沉淀資金計算，1996年平均可獲的423萬元增值收益，到2000年已降為9萬元，相差47倍。

再從公積金管理中心對職工個人住房公積金貸款獲得的增值收益變化看，1996年8月，35號文明確，職工個人住房貸款利率，在上年結轉的職工個人住房公積金存款利率的基礎上加規(guī)定利差，共分為4檔，其中5年以內(nèi)加1. 8個百分點，5年以上至10年加2. 34個百分 點。1999年9月21日起，個人住房公積金貸款又調(diào)整為5年以下和5年以上兩檔，利率分別為4. 14%、4. 59%。

從表6看出，1996年至1999年中心發(fā)放億元貸款年平均利息收益為207萬元。1999年9月21日以后則發(fā)生了變化，2000年從億元公積金貸款年平均利息收益提高到239萬元，增加了32萬元。

再將表5中沉淀資金與表6中的個人住房公積金貸款的年平均收益相比較，可以看出， 1996年，1億元中心可獲得的423萬元增值收益，是貸款收益的2. 04倍，而且省力省事，沒有風險。而發(fā)放1億元個人住房貸款僅能獲得207萬元的增值收益，不僅遠遠低于沉淀資金，而且投入一定的人力物力進行貸款的評估、審查，需要承擔的風險，還要付給承辦銀行貸款手續(xù)費。在這種情況下，要擴大對個人的住房公積金貸款規(guī)模，提高住房公積金使用率顯然缺失政策的、經(jīng)濟的內(nèi)在動力。隨著住房貨幣化的深入和存貸利率的下調(diào)，1億元住房公積金貸款的增值收益 比1998年沉淀資金增加30萬元，到了2000年就增加到130萬元。2008年，人民銀行對存貸款利率進行了5次調(diào)整，皆為利率下調(diào)。經(jīng)過5次利率下調(diào)，住房公積金增值收益屢次增加。

可以說，在利率下調(diào)期，對公積金繳存者不利，其利息收入減少；對管理中心講，其利息支出在減少，增值收益在增加。

三、克服利率變動因素，提高住房公積金增值收益的對策

綜上所述，住房公積金增值收益增加還是減少，并非由業(yè)務收入或其他指標下降造成，而是因為支付給繳存職工的利息支出上升或下降所致。減少的增值收益轉化為住房公積金繳存人的利息增加，個人賬戶資金積累速度明顯加快。增加的增值收益轉化為住房公積金貸款風險準備金、城市廉租住房建設補充資金等，反映公積金管理中心的社會價值和責任?？梢哉f，在加息過程中住房公積金繳存人是最終得益者，在減息過程中，住房公積金管理中心是最終得益者。

為此提出三點建議：

1.關于結息?，F(xiàn)行公積金結息的方法是每年6月30日結息，以結息當日掛牌的3個月定期存款利率作為年利率計結過去1個公積金年度的利息。公積金年度從上年7月1日起，至本年6月30日止；而公積金會計核算年度是一個完整的公歷年。公積金年度與會計核算的年度不匹配，影響最終收益的準確性，也給年度之間的收益調(diào)整留下了巨大的空間。這種結息方法在加息周期會使收益向前一年度傾斜，而在降息周期則會顯著增加當年收益。

目前來看，較為合理的方法應該是確定一個合理的利率水平和利率政策，如將年結改為季結或月結，或者計算計息天數(shù)，按日計結利息，而不應“以結息當日掛牌的3個月定期存款利率”作為年利率計結過去一個公積金年度的利息。

2.關于利率調(diào)整。當年新發(fā)放的貸款按照新利率執(zhí)行，而上年發(fā)放的貸款遇利率調(diào)整，則需到下一年才執(zhí)行新利率，在加息周期將會顯著影響中心收益。

3.關于公積金中心在銀行存款利率。目前公積金中心向職工提供的是低息貸款，而公積金中心在銀行的存款卻被視同單位存款，建議將公積金管理中心在銀行的存款區(qū)別對待，給予高于普通單位存款的利率。

表1：住房公積金存貸款利率調(diào)整表

表2：分段計息

表3：不分段計息

表4：按上述假設計算200億元歸集余額產(chǎn)生的增值收益

第2篇：公積金下調(diào)政策范文

那么，改善型購房人如何爭取到優(yōu)惠的利率，以降低貸款成本？公積金貸款是降低成本的一種途徑，但需要滿足一定的條件。

【典型案例】

從寶寶出生后，小鄭就發(fā)現(xiàn)家中的空間越發(fā)局促了。小鄭的房產(chǎn)購置于2006年，出于便利的考慮，小鄭夫婦選擇了一套離單位較近的小戶型。不過，寶寶降臨后，小鄭覺得必須考慮改善住房條件了。

經(jīng)過多次看房，小鄭夫婦選擇了一套地理位置較遠的三房二廳，由于原來的小戶型離市中心較近，售價也比較高，因此賣出再買入，中間需要補足100萬元的差價。

為了降低貸款的利率成本，小鄭最終確定了“純公積金貸款+向父母借貸”的方式。在原有房產(chǎn)售出后，按照公積金貸款的相關申請政策和“認房不認貸”的判定標準，小鄭的新購房計劃可按照首次購房來看待，加上丈夫的單位為他繳納了補充公積金，因此夫婦倆共同申請公積金住房貸款的話，可以獲得70萬元的貸款額度。在6月份的貸款利率下調(diào)后，公積金貸款5年期以上的利率為4.7%。

而剩余的30萬元，小鄭向父母申請了“友情貸款”，約定5年后開始分批償還。通過這種方式，小鄭把貸款成本控制在較低的范圍內(nèi)，成功地改善了居住條件。

【操作指南】

我們不難發(fā)現(xiàn)，在商業(yè)住房貸款利率政策趨于一致的情況下，個人希望改善住房條件，求助于公積金貸款是可取的途徑。

公積金貸款只“認房”

記者了解到，在目前的公積金貸款政策中，主要采用的認定方式是通過與房地產(chǎn)中心的信息進行聯(lián)網(wǎng)，了解到貸款申請人名下的房產(chǎn)狀況。在改善型需求中，如果貸款人先將原有的房產(chǎn)出售，借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下無成套住房登記為依據(jù)，那么新的購房也可視為“首套房”，在操作的過程中，按照“首套房”的相關貸款政策來進行貸款。

對于“首套房”的可貸額度，上海市公積金管理中心的政策是一人參與貸款，公積金貸款額度最高為30萬元，補充公積金貸款額度為10萬元；兩人或以上共同參與貸款，公積金貸款額度最高為60萬元，補充公積金貸款額度最高可達20萬元，合計80萬元。

如小鄭夫婦的貸款方案中，兩人共同貸款，公積金貸款額度最高達60萬元，小鄭的先生擁有補充公積金，另外可獲得10萬元的貸款額度，合計最高可貸額度為70萬元。

此外，在公積金貸款額度的確認上，還需滿足幾個條件：

一是公積金賬戶余額需滿足一定條件，最高貸款額度的確定上，住房公積金可貸部分為賬戶余額的40倍，補充住房公積金可貸部分為賬戶余額的20倍。

二是不高于按房屋總價比例確定的貸款限額。在首套房的貸款比例上，購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米（含90平方米）以下的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于20%；購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，住房公積金貸款首付款比例不低于30%。

第三，還需要結合貸款人的收入與每月還款額來確定，每月還款額不得超過公積金月繳存額工資基數(shù)的50%。

“純公積金貸款”在先

不過，需要指出的是，商業(yè)銀行對于首套房的標準所使用的是“認房又認貸”的方法，也就是說，不僅要考慮到貸款人及家庭名下的房產(chǎn)狀況，也要考慮到申請住房貸款的歷史記錄。如果曾經(jīng)使用過住房貸款，即使名下房產(chǎn)狀況符合要求，也不得視為“首套房”。

所以，在這種情況下，小鄭夫婦如果不使用“純公積金貸款”而是申請“公積金貸款+商業(yè)住房貸款”的組合方案，就不能按照“首套房”的標準進行貸款申請，除首付比例要上升外，包括商業(yè)住房貸款利率和公積金貸款利率均需要上浮至1.1倍，即7.48%和5.17%。

第3篇：公積金下調(diào)政策范文

10月8日，中國人民銀行宣布，從2008年10月9日起，下調(diào)一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點，其他期限檔次存貸款基準利率作相應調(diào)整;從2008年10月15日起，下調(diào)存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。10月29日，中國人民銀行再次宣布，從2008年10月30日起，下調(diào)金融機構人民幣存貸款基準利率，一年期存款基準利率由現(xiàn)行的3.87%下調(diào)至3.60%，下調(diào)0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現(xiàn)行的6.93%下調(diào)至6.66%，下調(diào)0.27個百分點;其他各檔次存､貸款基準利率相應調(diào)整。個人住房公積金貸款利率保持不變。

商業(yè)性個人住房貸款利率下浮幅度擴大

中國人民銀行決定自2008年10月27日起，將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍;最低首付款比例調(diào)整為20%。同時下調(diào)個人住房公積金貸款利率。五年期以下(含)由4.32%調(diào)整為4.05%，五年期以上由4.86%調(diào)整為4.59%，分別下調(diào)0.27個百分點。汶川地震災區(qū)居民災后購置自住房的貸款利率下限､最低首付款比例以及住房公積金貸款利率優(yōu)惠政策不變。

國務院常務會議審議并原則通過農(nóng)行股改實施總體方案

10月21日，國務院常務會議審議并原則通過了《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》。會議指出，近年來，農(nóng)業(yè)銀行按照中央關于推進國有商業(yè)銀行改革的部署，積極進行股份制改革準備工作，目前已基本具備條件。會議要求，農(nóng)業(yè)銀行改革要以建立完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度為核心，以服務“三農(nóng)”為方向，穩(wěn)步推進整體改制，成為資本充足､治理規(guī)范､內(nèi)控嚴密､運營安全､服務優(yōu)質(zhì)､效益良好､創(chuàng)新能力和國際競爭力強的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

人民銀行､銀監(jiān)會聯(lián)合《關于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》

10月17日，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會聯(lián)合《關于加快農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新的意見》（以下簡稱《意見》），決定從2008年下半年起，在中部六省和東北三省各選擇2至3個有條件的縣､市，開展試點工作?！兑庖姟访鞔_，試點的主要內(nèi)容:一是大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，提高貸款滿足率;二是創(chuàng)新貸款擔保方式，擴大有效擔保品范圍;三是探索發(fā)展基于訂單與保單的金融工具，分散農(nóng)業(yè)信貸風險;四是在銀行間市場探索發(fā)行涉農(nóng)中小企業(yè)集合債券，拓寬涉農(nóng)小企業(yè)的融資渠道;五是改進和完善農(nóng)村金融服務方式，提高涉農(nóng)金融服務質(zhì)量和服務效率。

天津市首批4家小額貸款公司獲準籌建有望年底營業(yè)

天津市福信､東麗區(qū)鑫德豐､德生利､融誠4家首批試點小額貸款公司日前獲準籌建，并有望在年底前正式營業(yè)。小額貸款公司的設立將為完善城鄉(xiāng)金融服務體系，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，解決中小企業(yè)融資難和銀行信貸規(guī)模制約的問題起到重要作用。下一步，天津市還將加快小額貸款公司試點工作推進步伐，鼓勵企業(yè)積極參與試點工作，年底前力爭再批準10至15家試點單位籌建小額貸款公司。

第4篇：公積金下調(diào)政策范文

自同日起，下調(diào)金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵，對符合標準的金融機構額外降低存款準備金率0.5個百分點。

項目年利率（%)

一、短期貸款

一年以內(nèi)（含一年）4.35

二、中長期貸款

第5篇：公積金下調(diào)政策范文

為進一步控制貨幣和信貸供應、緩解投資過熱以及扭轉經(jīng)濟增長中的結構性風險，央行宣布，從7月5日起，除農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行)外，所有存款類金融機構人民幣存款準備金率上調(diào)0．5個百分點。

央行表示，現(xiàn)執(zhí)行7．5％存款準備金率的國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行等金融機構，將執(zhí)行8％的存款準備金率；城市信用社和現(xiàn)執(zhí)行差別存款準備金率的金融機構存款準備金率從目前水平同步上調(diào)0．5個百分點。農(nóng)村信用社(含農(nóng)村合作銀行)的存款準備金率暫不上調(diào)，繼續(xù)執(zhí)行現(xiàn)行存款準備金率。

銀行不得銷售“三無”理財產(chǎn)品

銀監(jiān)會日前向銀行業(yè)金融機構發(fā)出個人理財業(yè)務風險警示，要求銀行加強對理財業(yè)務市場風險的管理，嚴禁銷售無市場分析預測，無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的“三無”理財產(chǎn)品。

銀監(jiān)會要求，商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時，應明確約定與客戶聯(lián)絡和信息傳遞的方式，明確相關信息的披露方式以及在信息傳遞過程中各方的責任，以避免因客戶未及時獲知信息而錯過資金使用和再投資的機會等。外資銀行可申辦代客境外理財

銀監(jiān)會有關負責人近日表示，符合條件的外資銀行可以申請開辦代客境外理財業(yè)務，外資銀行申請開辦的業(yè)務應以中國政府履行WTO承諾中已開放的地域和業(yè)務對象為準。

《商業(yè)銀行代客境外理財管理暫行辦法》自2006年4月17日出臺后，部分外資銀行對開辦代客境外理財業(yè)務的申請條件和程序等提出了咨詢。負責人說，銀監(jiān)會依據(jù)《辦法》同時受理中、外資銀行對代客境外理財業(yè)務資格的申請，實行統(tǒng)一的準人標準。具有經(jīng)營人民幣業(yè)務資格的外資銀行，如取得開辦代客境外理財業(yè)務資格，應向國家外匯管理局申請購匯額度后，受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務。

0．3元／筆郵政儲蓄綠卡宣稱收跨行查詢費

繼工農(nóng)中建交5大行近口收取每筆0．3元跨行查詢費后，郵政儲蓄綠卡也宣稱，將從7月1日起開收跨行查詢費，同時還上調(diào)了綠卡境外ATM取現(xiàn)費。客戶使用郵政綠卡在境內(nèi)其他銀行ATM進行查詢，查詢成功后，將按每筆0．3元向綠卡客戶收取跨行查詢手續(xù)費。

建行試點個人遠期外匯買賣

經(jīng)監(jiān)管部門批準，中國建設銀行近日率先在具上海市分行推出個人遠期外匯買賣業(yè)務，這也是國內(nèi)銀行首次在境內(nèi)向個人外匯投資人提供此類外匯產(chǎn)品。

此次推出的個人遠期外匯交易臺約期限包括1周、2周，1個月和3個月等4個標準期限及3個月以內(nèi)的自定義期限。首輪交易幣種為歐元／美元、英鎊／美元、美元／日元、美元／瑞十法郎、澳大利亞元／美元及美元／加拿大元等6個貨幣對。

建行強凋，此項業(yè)務的推出已獲相關部門批準，與境外金融公司在境內(nèi)開展的非法地下炒匯活動有著本質(zhì)區(qū)別，與國家關于禁止保證金交易的現(xiàn)行相關規(guī)定也并無沖突。工行獲“全球銀行網(wǎng)絡應用創(chuàng)新獎”

英國《銀行家》雜志近日頒發(fā)了由該雜志評選的2006年度科技獎，中國工商銀行榮獲廠其中的2006年度全球銀行網(wǎng)絡應用創(chuàng)新獎。

工商銀行有關部門負責人介紹，工商銀行在國內(nèi)率先實現(xiàn)了全行業(yè)務數(shù)據(jù)的集中，并成功研發(fā)投產(chǎn)了綜合業(yè)務處理系統(tǒng)。目前，該行每年研發(fā)的業(yè)務產(chǎn)品超過400個，總行的應用軟件研發(fā)隊伍已經(jīng)超過了1360人，形成了國內(nèi)銀行業(yè)中最強大的軟件研發(fā)力量。

保險

1050元保6萬交強險基礎費率和責任限額公布

6月19日，中國保監(jiān)會正式公布了機動車交通事故責任強制保險(簡稱交強險)的基礎費率和責任限額。其中，最受關注的家庭6座以下的自用汽車的保費定為1050元，保額是6萬元。在6萬元的總責任限額下，實行分項限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費用賠償限額8000元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。交強險的基礎費率共分42種，但對同一車型，全國執(zhí)行統(tǒng)一價格。

按照相關規(guī)定，7月1日起，所有上路行駛的機動車都必須投保交強險。保監(jiān)會表示，在交強險制度實施前已購買商業(yè)三責險并且保單尚未到期的，原商業(yè)三責險保單繼續(xù)有效，駕駛人應隨車攜帶保單備查，原商業(yè)三責險期滿后，應及時投保交強險。

5％～10％三責險費率有望統(tǒng)一且下調(diào)

就在交強險亮出底牌后，為了避免機動車交通強制保險實行后各家公司在商業(yè)險上大打價格戰(zhàn)，7月份以后，整個保險行業(yè)可能將統(tǒng)一商業(yè)三責險和車損險，而業(yè)內(nèi)人士估計新產(chǎn)品的費率可能比老產(chǎn)品下降5％～10％。

交強險保單及標志出爐

涉及全國1億多輛機動午的交通事故責任強制保險(交強險)將于今年7月1日起正式實施。6月22日，中國保監(jiān)會公布了交強險的正式保單和標志。從10月1日起，凡未按規(guī)定投保交強險并張貼或攜帶交強險標志的機動車車土，將面臨扣車和罰款的窘境。

保險營銷員持證上崗大限將至

7月1日保險營銷員持證上崗大限將至，保監(jiān)會對保險營銷領域的整頓進入了白熱化階段。管理層有望近期出臺保險營銷員的年檢制度，并且該制度已經(jīng)在全國部分地區(qū)試點。據(jù)了解，保監(jiān)會力推年檢制度，立誓根治保險營銷隊伍中廣泛存在的部分人員無證上崗、展業(yè)誤導、無序流動等頑疾，同時促進營銷人員不斷鞏固專業(yè)知識、提高個人綜合素質(zhì)，進而提升行業(yè)形象。

4類健康險首立規(guī)章保障投保人權利

日前，中國保監(jiān)會通過了《健康保險管理辦法》，這項中國保險業(yè)第1個規(guī)范健康險的規(guī)章在7月1日正式實施。在新的管理辦法中，健康險被明確劃分為疾病、醫(yī)療、失能收入損失和護理保險4類。倘若保險公司及其銷售人員惡意觸犯被保險人的權利，新辦法將給處于弱勢地位的被保險人提供標準化的法規(guī)依據(jù)。

基金

工行推出基金定投附加業(yè)務

工商銀行日前聯(lián)合多家基金公司推出基金定投業(yè)務，同時還開發(fā)了“安心基金定投計劃”和“保本基金定投計劃”等多項附加業(yè)務。

工行推出了與銀行儲蓄產(chǎn)品相結合的基金定投組合理財產(chǎn)品，分別稱為“安心基金定投計劃”和“保本基金定投計劃”，即基金定投的衍生品。前者是指客戶以在銀行開立的3年期或5年期的定期儲蓄為投資基礎，用其定期儲蓄月度利息或月度倍數(shù)利息(利息加其他資金)，每期中購開放式基金，而后者是指客戶在銀行按照存本取息儲蓄的規(guī)定存人一定本金，用每月產(chǎn)生的利息(也可外加―部分其他資金)申購某只基金，這樣能更好的控制短時間內(nèi)因為基金凈值波動帶來的風險。

據(jù)介紹，工行的“基金定投”與一般銀行推出的基金定期定額投資計劃不同，它在扣款時間上靈活性大大增強，不再是固定每月的某個日期，而是通過控制資金賬戶內(nèi)的余額選擇投資時間，當賬上金額達到固定投資額度時，錢就會被自動劃走。對股市關注度較高的投資者，可注冊網(wǎng)

上銀行，時時關注凈值情況，通過網(wǎng)上轉賬功能，自行選擇每月最低點進行調(diào)整扣款，以加強投資人對資金的自由支配，從而實現(xiàn)收益最大化，以盡可能低的凈值買到更多的基金份額。

1元國聯(lián)分紅基金全額分紅凈值回落

國聯(lián)分紅增利墓金近日表示，基金所有已實現(xiàn)收益將一次性全額分紅，每10份基金單位分紅2．3元。奉次分紅實施后，該基金凈值將回落到1元左右，相當于新發(fā)基金。與此同時，國聯(lián)基金攜手中國農(nóng)業(yè)銀行，在全國范圍開展國聯(lián)分紅增利基金的持續(xù)銷售。據(jù)悉，本次分紅正值國聯(lián)分紅增利基金正式成立1周年，算上此次分紅，閏聯(lián)分紅增利基金1年內(nèi)已分紅6次，年分紅收益率達到35％，為同類基金之首。

首筆企業(yè)年金基金交易今日下單

6月13日，由易方達基金公司負責投資管理的某知名國企集團的企業(yè)年金基金開始下單交易，這意味著企業(yè)年金終于打開了股票市場的大門。這是第一只正式入市的企業(yè)年金基金。

債券

7家電子式儲蓄國憤近期試點銀行享代銷權

財政部、中國人民銀行6月7日公布廠《儲蓄國債(電子式)代銷試點管理辦法(試行)》，并將于近期開展儲蓄國債試點工作，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行，招商銀行、北京銀行7家商業(yè)銀行成為首批儲蓄國債(電子式)代銷試點商業(yè)銀行。

汽車

25％汽車進口關稅下降

商務部表示，從7月1日起，中國汽車進口關稅稅率將再次下調(diào)，從日前28％下調(diào)到25％，同時汽車零部件平均關稅從25％降到10％。據(jù)了解，此次關稅下調(diào)將是自1994年以來針對進口汽車關稅稅率的最后一次下凋，上―次是在今年1月1日，中國將進門汽車關稅的稅率從30％調(diào)整為28％，而此次關稅下調(diào)的范圍適用于所有進口的乘用車。業(yè)內(nèi)人士認為，此次關稅下調(diào)對進口車價格整體影響不大，不過由于零部件關稅大幅下調(diào)，進口車在國內(nèi)組裝生產(chǎn)將漸成趨勢。

99號汽油將在廣東面世

廣東茂名石化公司正在著手開發(fā)一種環(huán)保型高標號油――99號汽油，并為該標號汽油的生產(chǎn)銷售做好準備，預計該產(chǎn)品將于9月面世。據(jù)了解，99號汽油辛烷值比98號汽油更高，抗爆能力更好，使用時汽車發(fā)動機的聲音特別小，對發(fā)動機的損害更小。99號汽油主要適用于高檔車。

房產(chǎn)

九部委出臺“國六條”細則

針對房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問題，為進一步加強市場引導和調(diào)控，建設部、發(fā)展改革委、監(jiān)察部、財政；郎、國上資源部、人民銀行、稅務總局、統(tǒng)計局、銀監(jiān)會近日聯(lián)合制定《關于調(diào)整住房供應結構穩(wěn)定住房價格的意見》?！兑庖姟窂娬{(diào)，各地區(qū)政府必須在9月底前公布近期經(jīng)濟適用房建設目標；凡新審批，新開工的商品住房建設，90平方米以下住房須占總面積七成以上；居住用地供應量七成用于普通商品住房，各地城市年內(nèi)建立廉租住房制度。對于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，規(guī)定空置3年以上商品房不得作為貸款抵押物，土地閑置2年將被收回使用權。對于購房者，規(guī)定購房不足5年轉讓時須繳納5％的營業(yè)稅；購買超過90平方米以上的房子時，個人住房貸款首付比例不低于三成。

北京期房抵押登記須網(wǎng)上申請

市建委表示，今年7月1日后簽訂預購商品房貸款抵押合同的，抵押當事人必須通過網(wǎng)上(www．bjfdc．gov．cn)申請期房抵押登記，6月30日(含)之前簽訂期房抵押合同的，抵押當事人可按規(guī)定申請批量期房抵押登記。但市建委房屋交易與市場管理處工作人員表示，期房抵押登記網(wǎng)上申請和審核主要是便于有關部門對期房抵押登記進行監(jiān)管，這個政策主要是針對銀行，對購房人本身不會產(chǎn)生人的影響。

3成北京超90平方米公積金房貸首付提高

北京市公積金管理中心規(guī)定，從2006年6月19日起，個人住房公積金貸款首付款比例不得低丁30％。考慮到中低收人群眾的住房需求，對購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的仍執(zhí)行首付款比例20％的規(guī)定。

上海公積金月繳存額上調(diào)

上海市住房公積金管理委員會宣布，自7月1日起，計算職工住房公積金的工資基數(shù)由2004年月平均工資調(diào)整為2005年月平均工賢，住房公積金月繳存額上限從854元提高至938元，下限從64元提高至70元。2006年度職工本人和單位住房公積金繳存比例仍為各7％，實行補充住房公積金的單位，職工本人和單位補充住房公積金繳存比例仍為各1％-8％。此外，今年開始首次納入住房公積金繳存范圍的城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇用人員．自由職業(yè)者，其月繳存額上限明確為1610元。

廣州樓價半年來首次下降

廣州市國土房管局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，廣州一手樓價格在經(jīng)過半年急升后，上月首次下降。全市一手樓均價為6097元／平方米，比4月降了156元／平方米。這證明國家對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控已經(jīng)初顯成效。

此次降價是廣州樓價連續(xù)升了6個月后的第一次降價。根據(jù)廣州市國土房管局的數(shù)據(jù)，去年11月廣州全市一手住宅成交均價5267元／平方米，之后每月樓價都在上升，到了今年4月，全市一手住宅均價達到6253元／平方米。不僅如此，數(shù)據(jù)顯示，5月廣州市一手住宅銷售面積55．86萬平方米，與4月份的93．31萬平方米相比，少了4成多。

其他

第6篇：公積金下調(diào)政策范文

2014年，在市委、市政府的正確領導和大力推動下，全市住房公積金事業(yè)得到了快速發(fā)展。全市繳存住房公積金7.65億元，繳存余額達到29.75億元，繳存單位達到1652個，繳存職工達到9.92萬人，繳存率達到了93.46%；投放貸款3090筆、6.54億元，已累計發(fā)放貸款3.82萬筆、37.36億元，個貸余額達到了21.05億元，個貸率達到了70.8%，貸款違約率和逾期率分別為0.01‰、0.33‰，均低于防控標準；全年實現(xiàn)住房公積金增值收益4081.74萬元、收益率為1.37%，計提公租房建設補充資金1689.63萬元，累計提取額已達到3631萬元。同時，修訂印發(fā)了全市公積金繳存、提取、貸款三個管理辦法，并完善了相應的業(yè)務操作規(guī)程，使全市住房公積金管理工作更加規(guī)范、有序。

在充分肯定成績的同時，我們也要清醒地認識到，全市住房公積金管理工作中還存在一些不容忽視的矛盾和問題。主要表現(xiàn)在：一是繳存比例不平衡。省政府與市政府簽訂的《2015年住房保障工作目標責任書》確定，到今年底所有財政供給單位的繳存比例必須達到兩個10%以上，不超過12%。目前，市直單位繳存比例為兩個12%；渭源縣為兩個12%，是七縣區(qū)繳存比例最高、而且是第一個達到兩個12%的縣；安定區(qū)和隴西縣已達到兩個10%，通渭、漳縣為兩個9%，臨洮、岷縣為兩個8%，還低于省政府要求的兩個10%的繳存比例。二是住房公積金制度尚未實現(xiàn)全覆蓋。全市私營企業(yè)和其他民營經(jīng)濟組織的住房公積金覆蓋率仍然不高，與住房公積金制度全覆蓋的要求還有很大差距。三是規(guī)范化管理還不到位。管理機制不夠完善，制度措施落實不嚴，規(guī)范管理方面仍然存在漏洞。四是信息化水平仍然滯后。住房公積金信息化管理程度和管理設備依然比較落后，特別是個人查詢方式單一、系統(tǒng)維護滯后、電算化程度較低等問題突出，網(wǎng)上辦理業(yè)務等信息化功能尚未實現(xiàn)。五是從業(yè)人員素質(zhì)跟不上業(yè)務發(fā)展需要。業(yè)務培訓不夠全面，業(yè)務經(jīng)辦人員綜合能力偏弱，服務水平不高。對于這些矛盾和問題，我們一定要高度重視，認真研究加以解決。

管委會各成員單位，特別是各縣區(qū)政府要充分認識實行住房公積金制度的重要性和必要性，切實增強工作的責任感和使命感，不斷加大政策宣傳和政府推動的工作力度，督促相關部門、單位和企業(yè)把落實住房公積金制度作為應盡的職責、履行的義務，按照規(guī)定比例、及時足額繳納住房公積金，保障干部職工的合法權益。全市公積金管理系統(tǒng)要進一步加大工作力度，完善工作措施，強化服務管理，切實管好、用好公積金，不斷維護好、實現(xiàn)好、發(fā)展好廣大干部職工的切身利益。

為加強住房公積金管理工作，提高公積金使用效率，充分發(fā)揮住房公積金在“惠民生、促消費、穩(wěn)增長、擴內(nèi)需、控風險”中的作用，3月20日上午住建部專門召開了加強住房公積金管理工作電視電話會議，陳政高部長親自進行了安排部署，要求各地進一步降低門檻，增加公積金貸款額度，簡化手續(xù)、強化服務，提高資金使用效率，發(fā)掘住房公積金的巨大潛力，用好用足住房公積金，使住房公積金在支持居民基本住房需求、改善民生方面發(fā)揮更大作用。3月30日下午，央行、銀監(jiān)會、住建部聯(lián)合發(fā)文，將公積金貸款首套房首付比例進行了下調(diào)。管委會各成員單位特別是各縣區(qū)政府要緊緊抓住發(fā)展新機遇，在提高繳存比例、加快資金使用等重點工作上下功夫、求實效，著力推動全市住房公積金事業(yè)健康快速發(fā)展。

一要提比擴面，不斷提高公積金制度覆蓋率。要不斷提高公積金繳存比例，全力擴大公積金繳存覆蓋面?？h區(qū)政府要按照省政府的要求，盡快提高繳存比例，特別是距兩個10%目標差距較大的縣，要及早謀劃、分步提高，確保全市住房公積金繳存比例全部達到省上的要求。各縣區(qū)要進一步加強住房公積金繳存管理工作，及時調(diào)整繳存基數(shù)，規(guī)范財政供給單位公積金繳存方式，實現(xiàn)財政全額代扣代繳和按月?lián)苎a。住房公積金管理機構要加強與審計、人社、工商等部門的銜接溝通，加大公積金建繳催繳力度，努力做到應繳盡繳。全市住房公積金管理機構要以非公企業(yè)公積金歸集擴面為重點，不斷加大住房公積金歸集力度，強力推動有一定規(guī)模、生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、經(jīng)濟效益較好的非公有制企業(yè)，積極落實住房公積金制度，不斷提高非公企業(yè)公積金覆蓋面。

二要強化使用，不斷提高資金運用率。要圍繞宏觀經(jīng)濟形勢、金融運行態(tài)勢和住房信貸政策，認真貫徹落實住建部召開的加強住房公積金管理工作電視電話會議精神以及住建部、財政部、人民銀行三部委去年底下發(fā)

的《關于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務的通知》和今年初下發(fā)的《關于放寬提取住房公積金支付房租條件的通知》要求，以滿足職工的基本住房需求為出發(fā)點和落腳點，及時調(diào)整和改進全市住房公積金提取使用政策，放寬條件、簡化手續(xù)、擴大使用群體，切實減輕繳存職工還貸壓力和生活負擔，提高中低收入群體的生活水平。要在政策允許的條件下，解放思想、創(chuàng)新思路，有針對性地發(fā)展個人住房貸款，全力支持職工基本住房需求，充分滿足職工改善性住房消費，真正把住房公積金沉淀資金用在改善群眾住房條件和提高人民生活水平上。要積極拓展住房公積金使用渠道，努力用好用活住房公積金，合理調(diào)配資金，使住房公積金效益最大化，實現(xiàn)保值增值，并更為廣泛地惠及民生。三要加大投入，不斷完善信息化管理功能。住房公積金管理部門要針對目前公積金管理軟件運行滯后的實際問題，加大科技投入力度，及早完成各項配套軟件開發(fā)，盡快完善現(xiàn)有管理系統(tǒng)功能。要多渠道增加服務手段，逐步開通熱線電話、手機短信、互聯(lián)網(wǎng)查詢等業(yè)務，探索網(wǎng)上辦理繳存、貸款申請、貸款償還、資金支付等業(yè)務。市住房公積金管理中心要加強與房管、人銀、工商、公安等部門的銜接協(xié)調(diào)，加快信息共享機制建設步伐，盡快完成住房公積金信息系統(tǒng)與房地產(chǎn)交易系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、工商登記系統(tǒng)、個人身份核查系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息共享。要建立公積金災難數(shù)據(jù)異地備份，防止因自然災害造成數(shù)據(jù)丟失，確保數(shù)據(jù)安全。要建立逾期貸款信息化預警機制，依靠信息化管理手段嚴格控制信貸風險。

四要健全制度，不斷提升精細化服務水平。要全面推行服務承諾制、首問責任制、限時辦結制、責任追究制等服務制度，進一步規(guī)范住房公積金服務行為。住房公積金管理系統(tǒng)要在服務語言、承諾事項、告知事項、辦理程序、服務投訴、職業(yè)道德等方面制定具體的標準和程序，從制度層面盡可能為繳存單位和職工提供方便。要進一步完善各服務窗口服務設施，不斷改善服務環(huán)境。要全面推行“一站式”業(yè)務辦理，對于業(yè)務申請集中、辦理批次多的服務項目，或者到服務窗口辦理業(yè)務確有困難的繳存職工，市縣兩級管理機構要積極創(chuàng)造條件，開展預約服務、上門服務，方便繳存單位和職工辦理相關業(yè)務。另外，住房公積金管理機構是為全市住房公積金繳存人提供繳存、提取、貸款等管理服務的準金融機構，在經(jīng)費支出上要較其他行政事業(yè)單位發(fā)生的略高一些。因此，市財政部門要給予充分支持，逐年增加業(yè)務經(jīng)費預算，逐步改善各業(yè)務服務網(wǎng)點服務環(huán)境。

一是堅持管委會科學決策。管委會作為住房公積金管理的決策機構，必須認真履職盡責，科學決策、民主決策、依法決策，確保全市住房公積金事業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。各位委員要履行好各自職責，經(jīng)常深入一線，了解職工群眾的心聲，掌握第一手翔實資料，反映社情民意，提出加強和改進住房公積金工作的意見建議，推動公積金管理走上規(guī)范化、制度化、法治化軌道。要主動學習掌握有關理論、政策和業(yè)務知識，了解和支持住房公積金管理工作，做到既懂政策，又會決策。市住房公積金管理中心要加強與各位委員的溝通協(xié)調(diào)，積極發(fā)揮橋梁紐帶作用，做好上傳下達和組織聯(lián)絡等工作，定期向各位委員通報公積金管理工作開展情況，遇有重大事項及時請示并組織召開管委會進行決策。

二是不斷增強風險防控能力。要完善決策體制、管理體制、服務體制和監(jiān)督體制，建立健全住房公積金業(yè)務運行和管理制度，建立重大事項報告制度、重大資金使用調(diào)撥制度以及住房公積金風險防控制度，形成科學、規(guī)范、高效的運行監(jiān)督機制，切實規(guī)范公積金管理行為，增強防范和控制風險的能力，確保住房公積金“零風險”。財政、審計等部門要強化對全市住房公積金運行的外部監(jiān)督，定期開展住房公積金業(yè)務操作和政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，加強對住房公積金制度設計、管理漏洞、風險防范的審計監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題，及時糾正、防患未然。住房公積金管理系統(tǒng)要主動接受上級業(yè)務監(jiān)管部門的監(jiān)督和社會各界監(jiān)督，堅持做到在陽光下操作、在監(jiān)督下工作。同時，要嚴格按照市住房公積金管委會審議的繳存、信貸、提取三個業(yè)務管理辦法，按照程序?qū)徍速Y金的使用、調(diào)撥，確保住房公積金管理工作符合法律法規(guī)規(guī)定。

第7篇：公積金下調(diào)政策范文

【關鍵詞】金融支持 去庫存 路徑研究

一、房地產(chǎn)庫存基本情況及去化周期預測

（一）土地收儲大幅減少，存量土地消化期較長

2015年，國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大，房地產(chǎn)市場降溫。受此影響，西雙版納州土地購置面積大幅降低至23.39萬m2，降幅78.6%[1]。截止2015年末，全州待開發(fā)土地面積54.21萬m2，按照項目規(guī)劃容積率2[2]計算，2015年末存量土地將新增商品房供給108.42萬m2，按2015年102.79萬m2[3]的銷量，去化周期為1.05年。

（二）庫存面積小幅降低，去化周期逐年增加

2015年末，西雙版納州房屋竣工待售面積54.7萬m2，施工面積697.67萬m2[4]，竣工待售面積難以全面反映房地產(chǎn)庫存狀況，應綜合考慮現(xiàn)有竣工待售存量和現(xiàn)存施工面積。即：

庫存面積=竣工待售面積+在建待售面積

在建待售面積為本年度施工面積扣除本年度期房銷售面積和本年度竣工面積，即：

在建待售面積=施工面積-期房銷售面積-竣工面積

通過計算，2015年末西雙版納州房地產(chǎn)庫存面積481.37萬m2，按2015年銷量，西雙版納州房地產(chǎn)庫存去化周期為4.68年，雖然2015年末商品房庫存面積同比降低7.52%，但由于銷量下滑，去庫存州周期呈逐年增加態(tài)勢（表1）。

（三）房地產(chǎn)投資保值功能弱化，進一步增加去庫存周期

2015年，西雙版納州房地產(chǎn)市場量價齊跌，全州商品房銷售面積102.8萬m2，同比下降27.0%；主城區(qū)商品住房均價4747元/m2，同比降低3.73%[5]。商品房投資保值功能弱化，一方面將導致投資購房需求減少，另一方面將增加二手房供給，進一步增加去庫存周期。調(diào)查顯示，目前西雙版納手中有2套及以上住房的城鎮(zhèn)居民傾向通過拋售來緩解資金壓力，調(diào)整投資結構。監(jiān)測顯示，2015年西雙版納州府景洪市二手房銷售面積22.06萬m2，同比增長19.63%[6]。

綜合考慮西雙版納州待開發(fā)土地存量和商品房庫存量，房地產(chǎn)庫存去化周期為5.73年，考慮到商品房投資保值效應減弱影響，西雙版納州房地產(chǎn)市場庫存去化周期將進一步增加，去庫存形勢嚴峻。

二、金融支持西雙版納房地產(chǎn)去庫存基本情況

（一）個人住房貸款增速回落，利率整體下降

截止2015年末，西雙版納州銀行機構個人住房貸款余額64.89億元，同比增長13%，低于各項貸款增速4.7個百分點，個人住房貸款增速近6年首次低于各項貸款增速，個人住房貸款占各項貸款的20.6%，較2014年降低0.9個百分點[7]，不良貸款余額1595萬元，不良率0.2%，低于全州各項貸款不良率4.26個百分點[8]。

監(jiān)測顯示，2015年全州銀行機構發(fā)放個人購房貸款3896筆，金額10.63億元，分別比2014年增加56筆和0.15億元，其中基準利率貸款占比95.3%，較2014年增加5.8個百分點[9]。

（二）采取多項措施，提高住房金融服務水平

結合實際，西雙版納州部分銀行機構通過采取優(yōu)化貸款審批流程和住房貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步提高了住房金融服務水平。如建設銀行充分發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢，大力推廣個人住房貸款系統(tǒng)審批放款、郵儲銀行優(yōu)化貸款審批流程，實行個人住房貸款3日辦結制度，有效提高了個人住房貸款的審批發(fā)放效率；農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)民工購房需求開展了“農(nóng)民安家貸款”業(yè)務，緩解了農(nóng)民工購房貸款難問題。

（三）完善住房公積金管理辦法，放寬住房公積金政策限制

2016年4月20日出臺的《西雙版納州住房公積金個人住房按揭貸款管理辦法（試行）》，對住房公積金管理做出重大調(diào)整：一是開始允許用住房公積金辦理住房按揭貸款；二是提高住房公積金貸款限額。夫妻雙方繳存的家庭貸款限額由40萬元調(diào)整為50萬元，單身職工或者夫妻只有一方繳存的貸款限額由30萬元調(diào)整為35萬元；此外還進一步放寬了住房公積金提取條件和提高了公積金提取限額。

三、金融支持西雙版納房地產(chǎn)去庫存的制約因素

（一）預告登記缺失，金融機構面臨雙重壓力

目前西雙版納州尚未建立商品房抵押預告登記系統(tǒng)，導致個人商品住房抵押登記率低，存在較大的風險隱患，同時制約了業(yè)務開展。一方面預告登記系統(tǒng)缺失，可能會給資金壓力較大的開發(fā)商留有推遲備案，或備案后再過戶給其他買家，甚至與假冒購房者勾結，騙取銀行按揭貸款的可乘之機。另一方面預告登記系統(tǒng)缺失，金融機構難以實現(xiàn)抵押登記信息共享。對于處于新售房產(chǎn)權辦理存續(xù)期的已抵押商品房，無法通過預告登記系統(tǒng)辦理按揭貸款預告登記和抵押預告登記。

由于預告登記缺失，全州多家銀行機構個人住房貸款抵押登記率在全省排名末位，業(yè)務拓展能力受限。如州內(nèi)某國有商業(yè)銀行個人住房貸款抵押登記率全省系統(tǒng)內(nèi)排名倒數(shù)第一。如果狀況得不到改善，上級分行或?qū)⒉扇∩鲜諅€人住房貸款審批權等處罰手段。此外，由于預告登記缺失，目前轄區(qū)某銀行機構已叫停了商業(yè)用房貸款業(yè)務。

（二）利率壓縮空間有限，影響購房需求的進一步上升

一是首套房貸款利率難以進一步下降。2015年全州銀行業(yè)金融機構累計發(fā)放貸款首套房貸款10.63億元，加權平均利率為基準利率1.01倍[10]，按5年期貸款基準利率4.9%計算，加權平均利率為4.95%，扣除資金和業(yè)務成本，在當前利率市場化，存款競爭加劇的情況下，利潤空間較小。二是非首套房貸款利率已接近政策下限。2015年全州銀行業(yè)金融機構發(fā)放二套房貸款8188萬元，平均利率為基準利率1.12倍[11]，已接近“貸款利率不得低于基準利率1.1倍”政策下限。

（三）政策落實不到位，執(zhí)行情況分化

2016年2月1日，《關于調(diào)整個人住房貸款政策有關問題的通知》（銀發(fā)[2016]26號）對首套房及二套房最低首付比例進行了調(diào)整。通知下發(fā)后，西雙版納州各銀行業(yè)金融機構自3月起陸續(xù)對個人住房貸款首付比例做出調(diào)整，但政策執(zhí)行情況存在較大差異。

監(jiān)測顯示，全州僅建設銀行3月當月發(fā)放首套房貸款平均首付比例降至20%，其余銀行機構首套房貸款平均首付比例仍為30%以上[12]。自3月起，全州銀行業(yè)金融機構均對二套房貸款首付比例進行了調(diào)整，2016年5月共發(fā)放二套房貸款63筆，金額0.17億元，平均首付比例37.3%，較去年同期降低6.7個百分點。

（四）個人住房信貸產(chǎn)品創(chuàng)新不足，行業(yè)競爭弱化

西雙版納州各銀行機構的個人住房貸款差異化較小，產(chǎn)品創(chuàng)新乏力，各行主要依靠向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款，加強與房地產(chǎn)企業(yè)的合作來開展個人住房業(yè)務競爭。銀行機構開展的住房金融創(chuàng)新主要集中于優(yōu)化審貸流程，提高發(fā)放效率方面。針對特定人群和特定領域的信貸產(chǎn)品較少，全州僅有農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)民工購房需求開展了“農(nóng)民安家貸”業(yè)務，但也處于初期推廣階段，產(chǎn)品不夠成熟。

目前全州個人住房貸款業(yè)務主要集中在國有商業(yè)銀行，行業(yè)競爭較弱。法人金融機構尤其是農(nóng)信社支持房地產(chǎn)去庫存作用尚未發(fā)揮，2015年全州農(nóng)信社累計發(fā)放個人住房貸款19筆，金額659萬元，僅占全州發(fā)放額的0.58%[13]。而2015年末，西雙版納州農(nóng)信社各項貸款余額100.11億元，存貸比64.93%，各項貸款余額占全州比重達31.76%[14]。

四、金融支持西雙版納州房地產(chǎn)去庫存路徑選擇

（一）盡快搭建西雙版納州商品房預告登記系統(tǒng)

建議盡快建立西雙版納州商品房預告登記系統(tǒng)。目前全州不動產(chǎn)統(tǒng)一登記工作正在穩(wěn)步推進中，政府和相關部門應抓住機遇，以推進全州不動產(chǎn)統(tǒng)一登記工作，建設不動產(chǎn)統(tǒng)一登記系統(tǒng)為契機，探索搭建西雙版納州商品房預告登記系統(tǒng)，開辦商品房預告登記業(yè)務，切實提高個人住房貸款抵押登記率。同時加強信息共享，有效防范房地產(chǎn)市場潛在風險，降低銀行業(yè)金融機構考核壓力，提高辦理個人住房貸款業(yè)務的積極性。

（二）建議適當放寬個人住房貸款政策

在首套房貸款利率壓縮空間有限的情況下，建議適當降低二套房貸款最低利率標準，降低居民購買二套房貸款資金成本，進一步刺激居民改善性住房需求。自今年3月西雙版納州金融機構下調(diào)二套房首付比例以來，二套房貸款快速增長。3-5月全州銀行業(yè)金融機構累計發(fā)放二套房貸款139筆，金額4336萬元，同比增長2.76倍和2.57倍[15]，政策效應明顯。如果二套房貸款利率能夠適當下調(diào)，將進一步增加居民購買改善性住房的意愿。

（三）完善住房信貸政策傳導機制

加大窗口指導力度，引導銀行金融機構認真貫徹落實住房信貸政策，積極支持個人住房貸款需求。探索建立住房信貸政策導向效果評估體系，將各銀行金融機構住房信貸政策執(zhí)行情況、個人住房貸款發(fā)放情況、個人住房貸款產(chǎn)品創(chuàng)新等納入評估指標體系，定期開展評估工作，通報評估結果，并將評估結果納入對各金融機構的考核評價，切實強化住房信貸政策傳導機制，提高銀行金融機構貫徹執(zhí)行住房金融政策的積極性。

（四）鼓勵加大個人住房金融產(chǎn)品創(chuàng)新和行業(yè)競爭

鼓勵金融機構加大個人住房金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，加大對農(nóng)民工貸款買房，房屋租賃市場等方面的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新力度，豐富個人住房貸款產(chǎn)品，針對不同的貸款主體，靈活還款方式，提高個人貸款購房意愿。積極支持和鼓勵農(nóng)業(yè)銀行加大“農(nóng)民安家貸”投放力度。鼓勵農(nóng)村信用社加大住房金融業(yè)務拓展力度，積極開展個人住房貸款業(yè)務，充分發(fā)揮其體制和機制優(yōu)勢，積極開展個人住房貸款產(chǎn)品創(chuàng)新，促進西雙版納州個人住房貸款業(yè)務良性競爭和加快發(fā)展。

參考文獻

[1]數(shù)據(jù)來源：西雙版納州統(tǒng)計局.

[2]經(jīng)調(diào)查，西雙版納州土地儲備量較大的開發(fā)商待建項目設計容積率為2.

[3]數(shù)據(jù)來源：西雙版納州統(tǒng)計局.

[4]數(shù)據(jù)來源：西雙版納州統(tǒng)計局.

[5]數(shù)據(jù)來源：西雙版納州統(tǒng)計局.

[6]西雙版納州房地產(chǎn)管理處調(diào)查數(shù).

[7]數(shù)據(jù)來源：人民銀行西雙版納中支信貸收支表.

[8]數(shù)據(jù)來源：人民銀行西雙版納中支不良貸款監(jiān)測表.

[9]數(shù)據(jù)來源：人民銀行西雙版納中支差別化住房信貸政策執(zhí)行情況表.

[10]數(shù)據(jù)來源：根據(jù)人民銀行西雙版納中支差別化住房信貸政策執(zhí)行情況月報匯總統(tǒng)計.

[11]數(shù)據(jù)來源：根據(jù)人民銀行西雙版納中支差別化住房信貸政策執(zhí)行情況月報匯總統(tǒng)計.

[12]人民銀行西雙版納版納中支差別化住房信貸政策執(zhí)行情況表監(jiān)測情況.

[13]數(shù)據(jù)來源：人民銀行西雙版納中支差別化住房信貸政策執(zhí)行情況表匯總統(tǒng)計.

第8篇：公積金下調(diào)政策范文

公司2007年開始生產(chǎn)自主品牌產(chǎn)品，開始國內(nèi)銷售，從100%代工外銷轉型，2010年國內(nèi)銷售過半。公司自主品牌產(chǎn)品從一開始就走高端路線，切入當時尚未普及的無線鼠標市場，將價格大幅拉低，銷量持續(xù)增長，國內(nèi)業(yè)績猛增。

公司為中外合資企業(yè)，此前享受所得稅優(yōu)惠和其他稅費減免，隨著國家統(tǒng)一內(nèi)外資企業(yè)納稅標準，公司實際稅負明顯上升。隨著勞動力保障體制的完善，公司的用工成本也在上升。

目前公司無線鍵鼠產(chǎn)品已經(jīng)從最初的導入期進入成熟期，市場廣泛接納，其直接結果就是價格迅速下滑，競爭加劇。深圳雷柏不但面臨著羅技、微軟、雙飛燕、力勝這樣的國內(nèi)外廠商的競爭，還面臨著各路山寨小廠的價格戰(zhàn)。

自主品牌毛利率下降

深圳雷柏2007年以前是一家代工工廠，產(chǎn)品按客戶要求生產(chǎn)，全部貼牌出口海外。2007年國內(nèi)需求主要為有線鍵鼠產(chǎn)品，公司此時在國內(nèi)廠商中率先推出低價2.4G無線鼠標7100，快速搶占市場，為其后的高增長打下基礎。

當時市場上此類產(chǎn)品的主要供應商是國際大品牌羅技和微軟，單價超過300元，脫離了中國用戶的消費能力。公司將鼠標零售價定為138元，大幅拉低了消費門檻，引起市場關注。公司由此快速進入國內(nèi)無線鍵鼠產(chǎn)品的導入期，2010年公司已經(jīng)成為國內(nèi)市場占有率第一的無線鍵鼠供應商。

公司自主品牌銷售收入增長迅猛，2007年銷售金額為99萬元，2008年至2010分別增長4723%、421%、50%，同期毛利額分別增長6325%、347%、47%。2010年公司國內(nèi)銷售過半，公司轉型可謂成功。

深圳雷柏逐步放棄盈利微薄的代工生意，進入自主品牌內(nèi)銷市場。在選擇產(chǎn)品時，公司避開競爭激烈的有線產(chǎn)品，開發(fā)相對高端的無線產(chǎn)品，公司看準了鍵鼠產(chǎn)品由“有線”到“無線”這一趨勢。

貼牌產(chǎn)品銷售穩(wěn)定，自主品牌從無到有，2010年占比57%。隨著國內(nèi)高毛利市場的開拓，公司綜合毛利率呈上升態(tài)勢。根據(jù)《投資者報》數(shù)據(jù)部計算，公司2007年毛利率為15.45%，當年內(nèi)銷額僅99萬元，對毛利率的貢獻幾乎可以忽略。2008至2010年隨著國內(nèi)銷售的提升，毛利率分別為24.14%、30.99%、32.34%，由此可見內(nèi)銷對公司的幫助之大。

但是我們發(fā)現(xiàn)報告期內(nèi)公司自主品牌毛利率在下降，是出貨量的增長在推動綜合毛利率上升。2008年至2010年公司自主品牌毛利率分別為46.12%、39.57%、38.79%，與產(chǎn)品綜合毛利率的變動趨勢相反。

記者聯(lián)系到一家地處廣東惠州，專門生產(chǎn)外設的山寨小廠負責人李輝，他對《投資者報》表示，雷柏率先拉低價格，把整個無線外設行業(yè)做開了，購置門檻低，買的人多了成本自然也開始下降。這幾年筆記本替代臺式機的趨勢很明顯，無線鼠標配合筆記本的銷量也在快速上升。

他同時也表示出了對行業(yè)過度競爭的憂慮，現(xiàn)在幾十元錢的無線鼠標隨處可見，高端用戶買羅技、微軟，低端產(chǎn)品沒有技術門檻，價格戰(zhàn)不可避免。

激烈的競爭讓外資廠商也感受到了壓力。2010年初的一輪高端產(chǎn)品大規(guī)模降價潮就是由羅技、微軟拉開的，他們隨后也加大了100元產(chǎn)品的推廣力度，一位中關村電腦外設從業(yè)者郭健說：“現(xiàn)在無線鍵鼠已經(jīng)從導入期進入成熟期，市場不會像前幾年那樣爆發(fā)性增長了，增長趨于平穩(wěn)?！?/p>

用工及納稅成本上升

高端與羅技、微軟競爭，低端與山寨小廠肉搏，這就是深圳雷柏、雙飛燕等正規(guī)外設廠商的生存狀態(tài)。這是一個沒有太高技術門檻的行業(yè)，市場競爭充分。外資廠商有品牌、有技術支持，有高毛利空間。山寨小廠不繳納社保、公積金，偷逃增值稅、所得稅，有生存余地。正規(guī)外設廠商的行業(yè)競爭地位頗顯尷尬。

公司地處深圳，屬于中外合資企業(yè)，有所得稅優(yōu)惠。隨著內(nèi)外資企業(yè)所得稅合一，公司的所得稅率在提升，還需要繳納城建費附加等以前沒有的稅費項目。此外公司出口產(chǎn)品增值稅退稅率為17%，處于歷史最高水平，有下調(diào)空間。

2008年至2010年，公司適用企業(yè)所得稅率分別為18%、20%、22%，今后將逐步調(diào)至25%的水平。2008年至2010年公司因為稅收優(yōu)惠政策而增加的凈利潤分別為287萬元、583萬元、414萬元，分別占同期凈利潤的8%、6%、4%。

根據(jù)《城市維護建設稅暫行條例》和《國務院關于統(tǒng)一內(nèi)外資企業(yè)和個人城市維護建設稅和教育費附加制度的通知》，自2010年12月1日起，注冊于深圳的公司城市建設維護稅比例從1%調(diào)整至7%。

2010年之前公司只為具備具有深圳常住戶口的員工繳納住房公積金，外地打工者并不在繳納之列，這與國家《住房公積金管理條例》不符。2010年12月16日之后，《深圳市住房公積金繳存管理暫行規(guī)定（試行）》頒布后，公司需要為所有能繳納的員工辦理住房公積金。

這些支出都將在公司今后的報表中體現(xiàn)。報告期內(nèi)人工成本占營業(yè)成本比例從11.88%上升至13.79%，隨著用工規(guī)范化，和低端制造業(yè)勞動力成本的上升，我們預計這一比率還會上升。

金融危機后，公司出口產(chǎn)品的增值稅退稅率從13%上升至17%，處于歷史最高水平。預計隨著全球貿(mào)易摩擦的加劇，這一比例有下調(diào)的空間。

深圳雷柏并未經(jīng)歷上市過程中的改制這一過程，2008年公司向維爾京熱鍵收購雷柏電子，作價54.79萬元。維爾京熱鍵與公司屬于同一實際控制人，持有雷柏電子100%股權。雷柏電子為實際控制人開拓國內(nèi)自主品牌市場而設立的銷售公司，后轉讓給深圳雷柏。

第9篇：公積金下調(diào)政策范文

過去十年，盡管樓市總體處于大幅上漲狀態(tài)，但對購房者來說，仍有一些最佳入市時間窗口，可更低成本、更加從容地挑選。如2008年9月金融危機爆發(fā)后到2009年一季度，就是一個很好的時間窗口。

“我當時在廈門大學附近買的二手房，單價不到9000元，當時很多人都覺得買貴了，但現(xiàn)在一平方米已3萬以上?！币皇┬障壬Q，此后的2011年底到2012年上半年，樓市再次迎來最佳購房窗口，“當時購房者在廣州市區(qū)買的房子，現(xiàn)在都漲了四成以上?！?/p>

而現(xiàn)在，類似最佳購房窗口已顯現(xiàn)。不少業(yè)內(nèi)人士稱，從現(xiàn)在開始到二季度末，將是很好的入市窗口期。同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉表示，今年上半年入市最佳，今年下半年會再次步入“買漲不買跌”的行情。

過去十年，屢屢準確預言樓市走勢的“大炮”任志強日前在佛山演講時稱，雖然目前6億平方米庫存超出預期，但伴隨房地產(chǎn)投資、土地供應減速，到第四季度供求關系回歸平衡，價格就要開始上升。

“之所以說目前出現(xiàn)了最佳購房窗口期，在于房價止跌反彈跡象正趨于明顯?！鄙虾Ｒ拙臃康禺a(chǎn)研究院研究員嚴躍進也稱，目前整個樓市政策環(huán)境趨于寬松化，而且后續(xù)還有望出臺一系列政策，如公積金貸款額度提高、公積金貸款首付比例下調(diào)等，這些都會帶來住房市場成交量上升態(tài)勢，進而促進房企調(diào)整定價策略，并采取漲價做法。

嚴躍進說，從這個角度看，隨著整個房地產(chǎn)市場復蘇跡象的出現(xiàn)，若不積極入市可能會延誤最佳購房時機，并且導致購房成本加大。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉也說，在兩到三次降息、市場成交量恢復三個月左右、有一個全國性普遍政策出臺之后，窗口期才會出現(xiàn)?！艾F(xiàn)在正處政策利好累積、庫存需一定時間消化階段，總體看一線城市窗口期已經(jīng)出現(xiàn)?！?/p>

這其中，供需比較緊張的深圳去年12月份新建商品住宅環(huán)比漲幅1.2%，成為當月全國70個大中城市中唯一環(huán)比上漲城市。2月漲幅雖有所收窄，但依然保持增長態(tài)勢，成為全國唯一房價連續(xù)上漲城市。在不少業(yè)內(nèi)人士看來，其他供需比較緊張的一線城市和部分二線城市也將迎來反彈。

張大偉還稱，去年一線城市不少樓盤跌了10%，接下來馬上要恢復到去年下跌之前的最高點?！艾F(xiàn)在正處2014年深跌之后的恢復中，再往上沖多少，要看政策力度有多大?！?/p>

不超20城市有望反彈

投資需求曾一直是樓市高增長動力之一。

因可選投資渠道匱乏，過去十多年中，房地產(chǎn)一直是居民最佳投資選擇。不僅門檻低、回報穩(wěn)定，還能借助銀行杠桿放大收益。但近幾年，短期投機需求隨著交易稅費增加和政策打擊已顯著減少。大多數(shù)城市住房供大于求，價格過高，未來增值不確定，已不再是最佳投資選擇，因此房地產(chǎn)投資需求也出現(xiàn)顯著回落。

張大偉分析，目前已進入到降準降息通道，公積金政策也都在全面放松，包括一線城市限購有望松動，現(xiàn)在確實有進入窗口期的跡象和可能性。但是否進入到最佳購房窗口期，還仍分城市、區(qū)域看，目前“已結束過去單邊上漲狀態(tài)，無論從心理層面還是供需矛盾看，經(jīng)過去三四輪上漲，樓市都到了一個新階段”。

“既然是窗口，肯定是后續(xù)能漲的才算窗口，會跌的肯定不能叫窗口?！睆埓髠フf，過去市場供需結構比較緊張，只要有鼓勵政策出來市場就發(fā)生翻轉。但這輪救市政策出來，除一線城市和部分二線城市市場活躍，其他城市仍處波瀾不驚狀態(tài)。從全國看，供需結構比較緊張的城市約有10個，其他供需比較健康的中心城市10個，全國總共也就20個城市房價有上升空間?！捌渌鞘猩蠞q可能性很小，因需求已不支撐價格上漲的可能性?！?/p>

也就是說，未來只有北上廣深和廈門等二線城市房價有望反彈，其他三四線城市甚至部分二線城市仍處絕對過剩狀態(tài)。