公積金貸款額度政策精選(九篇)
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第1篇：公積金貸款額度政策范文
記者采訪了“偉嘉安捷”顧問，他給予了詳細(xì)解答。
部分中低收入借款人將受益
（1）公積金貸款上限額度提高，更多貸款購(gòu)房人群將受益
從公積金貸款和商業(yè)貸款的利率來看，隨著央行的不斷加息，盡管公積金貸款利率也有所調(diào)整，但是相比于商業(yè)貸款利率還是低了1%，所以，公積金貸款也就成為越來越多中低收入購(gòu)房群體所使用的貸款方式。而此次公積金貸款上限額度由40萬調(diào)整到60萬，對(duì)于大多數(shù)準(zhǔn)備貸款買房的人群來說也將會(huì)受益較多。
（2）公積金貸款上限額度的提高，將會(huì)促進(jìn)其使用人群比例的增長(zhǎng)
以往部分住房公積金繳存人因?yàn)樽》抗e金貸款額度不能滿足購(gòu)房需求，所以才會(huì)轉(zhuǎn)向申請(qǐng)商業(yè)貸款，而今公積金貸款的上限額度提高至60萬，對(duì)于大多數(shù)購(gòu)房人群來說，還是愿意使用公積金貸款買房的，從而進(jìn)一步促進(jìn)了公積金貸款使用人群比例的增長(zhǎng)。
（3）案例分析：
唐先生，40歲，國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員，月收入3000元。目前，在亞運(yùn)村一帶看中一套面積70平方米的二居室，評(píng)估價(jià)60萬。唐先生夫婦多年積攢20萬元，購(gòu)買這套房屋需要銀行貸款，銀行貸款可能為40萬元。唐先生拿不定主意的是，選擇公積金貸款買房還是選擇商業(yè)貸款買房？“偉嘉安捷”專家列表如下：
“偉嘉安捷”顧問指出：依上表所見，以唐先生貸款40萬元買房為例，如果其貸款年限為15年，那么，在基準(zhǔn)利率下，公積金比商貸共節(jié)省91099.29元；在優(yōu)惠利率下，公積金仍比商貸節(jié)省約48120.30元。
如果唐先生的貸款年限為20年，那么，在基準(zhǔn)利率下，公積金比商貸共節(jié)省129698.79元；在優(yōu)惠利率下，公積金仍比商貸節(jié)省約68279.74元。可見，公積金貸款買房省錢優(yōu)勢(shì)明顯。
對(duì)二手房市場(chǎng)影響不大。
（1）目前，并非所有購(gòu)房者都能享受貸款住房公積金的最高額度。根據(jù)北京公積金管理中心規(guī)定，借款人如申請(qǐng)公積金單筆最高貸款額度，需對(duì)其個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)定，如評(píng)定的信用等級(jí)為AAA級(jí)的貸款申請(qǐng)人，那么其貸款額度可以在原來可貸款額度基礎(chǔ)上上浮30%；AA級(jí)的借款申請(qǐng)人，貸款額度可以在原來可貸款額度基礎(chǔ)上上浮15%。另外，如個(gè)人需申請(qǐng)公積金貸款的最高額度，還要根據(jù)借款人的月收入確定其償還能力，并設(shè)置具體的貸款金額。所以，根據(jù)北京住房公積金管理的相關(guān)規(guī)定，即便是公積金貸款最高額度由40萬上調(diào)至60萬，也并非所有購(gòu)房者在貸款買房時(shí)都能享受到此優(yōu)惠政策。
（2）公積金貸款申批時(shí)間較長(zhǎng)，部分業(yè)主不愿接受買房人申請(qǐng)。就目前北京二手房市場(chǎng)而言，公積金貸款利率低、還款方式靈活等特點(diǎn)，是許多購(gòu)房人貸款買房時(shí)較為愿意使用的貸款品種。但是，對(duì)于大多數(shù)賣房業(yè)主來說，卻不希望購(gòu)房人通過公積金貸款來支付其總房款。因?yàn)?，公積金貸款審批程序較為復(fù)雜，涉及到公積金管理中心、擔(dān)保中心和銀行三個(gè)單位，通常情況下，公積金貸款全程辦理時(shí)間大概為一至二個(gè)月左右。正因?yàn)楣e金貸款的審批時(shí)間較長(zhǎng)，銀行放款時(shí)間不如商業(yè)貸款那樣快速、及時(shí)，所以，造成了多數(shù)業(yè)主更愿意將自己的房子賣給那些全款付清或者選擇商業(yè)貸款買房的客戶。
第2篇：公積金貸款額度政策范文
【關(guān)鍵詞】公積金貸款；存在問題；解決對(duì)策
我國(guó)住房公積金政策始于上世紀(jì)90年代初，是深化住房制度改革的產(chǎn)物。我國(guó)住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個(gè)人住房公積金貸款的主要目的是為中、低收入家庭提供資金支持，在實(shí)施過程中確實(shí)對(duì)解決職工家庭住房困難方面發(fā)揮了極其重要的作用。
一、我國(guó)住房公積金貸款的現(xiàn)狀
發(fā)放個(gè)人住房貸款是體現(xiàn)住房公積金制度改善職工居住水平的最主要方式。住房公積金貸款利率低的特點(diǎn)是公積金貸款最主要的優(yōu)勢(shì)，職工從公積金中心取得貸款后，享受低于商業(yè)貸款的低利率。以2012年末的利率為例，5年以下公積金貸款年利率為4.0%，6-30年公積金貸款年利率為4.5%，比商業(yè)貸款七折后的利率還要低，而且沒有商業(yè)貸款關(guān)于享受七折利率的高門檻。同時(shí)，銀行七折優(yōu)惠利率不是終身制的規(guī)定，目前，各大銀行已取消這一優(yōu)惠政策，執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這使得公積金貸款和商業(yè)貸款的利率差進(jìn)一步加大了，公積金貸款利率低的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步凸顯出來。但是，目前住房公積金在貸款方面還暴露出分配不公、手續(xù)繁瑣等問題。找尋公積金貸款存在的問題，如何解決這些問題是我們亟待探討解決的問題。
二、我國(guó)住房公積金貸款存在的問題
1、公積金貸款覆蓋范圍窄
目前，我國(guó)個(gè)人住房公積金貸款的覆蓋范圍僅限繳納住房公積金的職工，它是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利。只有公積金繳存的職工，才能按公積金貸款的有關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款，這就限制了公積金貸款的覆蓋范圍。像城鎮(zhèn)集體企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)等企業(yè)的職工由于單位不給職工繳交公積金，這就使他們不能使用公積金貸款。同時(shí)，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等目前也沒有明確的政策將此類人員納入公積金繳存范圍。因此，這類人群也不能享受公積金低息貸款。
2、公積金貸款使用分配不公，低收入群體受益少
辦理個(gè)人住房公積金貸款，申請(qǐng)的貸款額度和貸款年限的都有一定的要求。以大連市公積金貸款為例，確定貸款額度要滿足以下三個(gè)條件：（1）不得高于根據(jù)公積金繳交情況計(jì)算的可貸額度，其公式為：貸款額度=（借款人月繳存住房公積金總額/住房公積金繳存比例*45%+住房公積金月繳存總額）*12*貸款期限；（2）不得高于購(gòu)房所在區(qū)的最高貸款額度；（3）不得高于規(guī)定的貸款成數(shù)。
從以上條件我們不難看出在辦理貸款過程中職工能否按最高額度貸款和職工個(gè)人繳存公積金的基數(shù)和比例，以及貸款的年限都有關(guān)系。
在繳存公積金的人群中我們可以發(fā)現(xiàn)，很多地區(qū)出現(xiàn)效益好的單位繳存基數(shù)和繳存比例也普遍偏高，而效益差的單位繳存基數(shù)和繳存比例也都偏低。這種差距就直接影響了職工貸款的額度。可以說收入中等或高收人人群其貸款額度較高，低收入者貸款的額度較少。這就違背了個(gè)人住房公積金貸款的初衷，造成大多數(shù)中低收入者用自己的公積金儲(chǔ)蓄為少數(shù)中高收入者購(gòu)房提供補(bǔ)貼的局面。
3、公積金貸款跨區(qū)域使用受限制
現(xiàn)在全國(guó)各地的住房公積金貸款一般都是由各個(gè)地方的住房公積金管理部門負(fù)責(zé)管理。由于住房公積金貸款的地域局限性，部分職工跨省市購(gòu)房的要求不能滿足，住房公積金貸款缺乏跨區(qū)域使用的功能，造成了許多購(gòu)房者沒有辦法把其住房公積金用到實(shí)處，浪費(fèi)了大量資源。
4、公積金申請(qǐng)手續(xù)相對(duì)繁瑣，擔(dān)保費(fèi)用較高
首先，在住房公積金貸款在申請(qǐng)過程中，需要填寫和提供的材料比較多，辦理過程中需占用時(shí)間較長(zhǎng)，有時(shí)會(huì)給申請(qǐng)人造成諸多的不便。其次，公積金貸款要求擔(dān)保公司擔(dān)保。公積金貸款擔(dān)保是指在借款人無法滿足貸款人要求提供擔(dān)保的情況下，擔(dān)保公司為借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款而與貸款人簽訂保證合同并提供連帶償還責(zé)任的保證擔(dān)保行為，其目的是減少貸款風(fēng)險(xiǎn)，保證公積金資金的安全性。此舉對(duì)公積金中心來說是減少了風(fēng)險(xiǎn)，但是擔(dān)保費(fèi)對(duì)一些低收入家庭也是一筆不小的開支，無形中加重了購(gòu)房人的負(fù)擔(dān)。
三、針對(duì)我國(guó)住房公積金貸款存在問題的解決對(duì)策
1、發(fā)揮公積金制度強(qiáng)制性，繼續(xù)擴(kuò)大公積金覆蓋范圍
目前，我國(guó)公積金制度覆蓋面相對(duì)較窄，公積金政策應(yīng)該發(fā)揮其強(qiáng)制性的特點(diǎn)，無論單位是否自愿，都應(yīng)該給職工建立住房公積金賬戶，為其繳納公積金。同時(shí)由于城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者等人群未納入公積金覆蓋范圍，使其無法享受公積金貸款的優(yōu)惠利率。將大多數(shù)人群覆蓋其中，保障職工的合法權(quán)益，使不同層次的職工都能享受公積金制度帶來的利益。
2、縮小不同人群公積金貸款使用差距，提高低收入群體公積金使用率
住房公積金是專項(xiàng)用于解決職工住房問題的長(zhǎng)期互助儲(chǔ)蓄資金。其目的是取之于民，用之于民，幫助職工，尤其是低收入職工實(shí)現(xiàn)住房夢(mèng)想。一方面，限定公積金貸款的最高額度，一個(gè)職工一生只能使用該額度，不能超額使用。這就對(duì)高收入群體貸款起到一定的限制作用，同時(shí)對(duì)一些已經(jīng)擁有個(gè)人住房的高收入者申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買第二套房產(chǎn)時(shí)應(yīng)適當(dāng)提高門檻，例如：使用較高的住房公積金貸款利率等。另一方面，對(duì)于低收入者應(yīng)適當(dāng)降低貸款門檻，在其還貸能力允許的范圍內(nèi)適當(dāng)增加其貸款額度，減少其為購(gòu)房付出的貸款利息，使改善居住條件最為迫切的中低收入職工從住房公積金制度中獲得更大的收益。
3、適當(dāng)放寬貸款地域范圍，增加異地貸款城市
由于住房公積金貸款的地域局限性，導(dǎo)致部分職工跨市購(gòu)房的要求不能滿足，使很多職工在異地?zé)o法享受到公積金貸款政策，針對(duì)這一情況適當(dāng)放寬貸款地域范圍，增加異地貸款城市，為異地職工解決實(shí)際困難。
4、簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低貸款擔(dān)保費(fèi)用
我國(guó)現(xiàn)行的住房公積金管理?xiàng)l例規(guī)定住房公積金管理中心是直屬于城市人民政府，不以營(yíng)利為目的的獨(dú)立的事業(yè)單位。在這種體制下，公積金中心和銀行之間的工作不能很好地協(xié)調(diào)起來，雙方根據(jù)各自的職責(zé)、利益情況制定相應(yīng)的工作規(guī)范，極大地影響了貸款效率。公積金管理中心、受委托銀行及其他中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立個(gè)人住房貸款各個(gè)環(huán)節(jié)的聯(lián)合辦公制度，實(shí)行一條龍服務(wù)，提高貸款工作效率，依據(jù)個(gè)人申請(qǐng)貸款的客觀實(shí)際，放低貸款“門檻”，簡(jiǎn)化貸款條件和程序，滿足職工對(duì)住房需求的愿望。
同時(shí)，應(yīng)該引入政府補(bǔ)貼制度，努力降低個(gè)人住房公積金貸款的擔(dān)保、評(píng)估等各種費(fèi)用，減輕職工負(fù)擔(dān)，真正發(fā)揮公積金作為政策性貸款的優(yōu)勢(shì)。
綜上所述，個(gè)人住房公積金貸款政策的推出在推進(jìn)我國(guó)住房制度改革，促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)，提高職工住房水平能力等方面都發(fā)揮了極其重要的作用。雖然我國(guó)住房公積金貸款政策目前還存在部分問題，但只要針對(duì)政策中的不同問題，采取合理有效的調(diào)整措施，進(jìn)一步細(xì)化和完善公積金貸款政策，必將繼續(xù)發(fā)揮住房公積金貸款在我國(guó)保障事業(yè)中的重要作用。
參考文獻(xiàn)：
[1]文雅靜.住房公積金個(gè)人貸款存在的問題與對(duì)策[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2010（20）.
第3篇：公積金貸款額度政策范文
首次置業(yè)者
貸款方式：商業(yè)貸款
還款方式：等額本金
案例再現(xiàn)：
小張是外省人士，在成都一家外企任職，工作時(shí)間超過8年，月薪10000元左右，收入較穩(wěn)定，享有公積金福利，名下尚無房產(chǎn)?，F(xiàn)準(zhǔn)備在成都市內(nèi)購(gòu)置一套房產(chǎn)，住房面積不要求太大，足夠個(gè)人居住。小張現(xiàn)看中一套房源，房屋面積70㎡，房?jī)r(jià)為75萬元，小張父母愿意贊助小張20萬元購(gòu)房款，減輕兒子的購(gòu)房壓力。目前，小張比較遲疑的是，對(duì)于剩下的這50多萬元購(gòu)房款該使用何種貸款方式。另外，小張有提前還款的打算，同時(shí)希望自己在購(gòu)房總支出上不要有太大的超額。
專家分析：
對(duì)于小張這類房產(chǎn)首次置業(yè)者來說，選擇商業(yè)貸款為首選。對(duì)于首次購(gòu)房人群，目前商業(yè)貸款和公積金貸款在首付方面無太大差別，只是還款利率上有略微的差別。但是商業(yè)貸款可以貸款的額度比較高，能夠滿足小張所需的貸款額度，因此建議小張選擇商業(yè)貸款，并且部分銀行針對(duì)首套房的借款人政策相對(duì)實(shí)惠，在個(gè)人資質(zhì)良好的情況下，仍可申請(qǐng)到下浮15%的優(yōu)惠利率。
置業(yè)妙招
建議小張選擇商業(yè)貸款，還款方式選擇等額本金還款法。一方面，小張有提前還款的打算。另一方面，雖然等額本金前期還款壓力較大，但是比較等額本息還款法來看，等額本金能夠節(jié)省部分貸款利息，在購(gòu)房總支出上能有所縮減。所以，綜合兩方面因素來看，等額本金還款法更加適合像小張這類需求的購(gòu)房人。
再次置業(yè)者
貸款方式：公積金貸款
還款方式：自由還款
案例再現(xiàn)：
李女士是成都當(dāng)?shù)厝?，月?5000元左右，收入穩(wěn)定，享有公積金福利，名下有一套房產(chǎn)，于10年前商業(yè)貸款購(gòu)買，現(xiàn)已還清貸款。李女士希望改善父母的居住條件，為父母買套小戶型的房產(chǎn)，能讓自己的父母也能住上好點(diǎn)的房子。在空閑時(shí)間，李女士陪父母看房，一處住房面積為65㎡，房?jī)r(jià)60萬元的房源令老兩口特別動(dòng)心。李女士自己手頭上有近20萬元的存款，父母手上也有近5萬元的存款。這是李女士購(gòu)買的第二套房產(chǎn)，由于對(duì)二套房的貸款政策不是很了解，對(duì)于選擇何種貸款方式上有點(diǎn)犯難。雖然剩下的貸款額度為30萬元，不是太高，但是李女士不希望自己的前期還款壓力太大。另外，李女士有提前還款的意愿。
專家分析：
對(duì)于李女士這類購(gòu)買二套房的借款人來說，選擇公積金貸款為首選。專家分析，一方面，在李女士保留名下房產(chǎn)的前提下，無論使用商業(yè)貸款或是公積金貸款購(gòu)買二套房，首付都是60%。但是從還款利率上來比較的話，商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率6.55%，二套房基準(zhǔn)利率上浮10%，而公積金貸款利率4.9%相對(duì)較低，盡管同樣上浮10%，但相對(duì)還款壓力較小。另一方面，公積金貸款恰好能滿足李女士的貸款額度。所以，綜合兩方面因素來看，公積金貸款購(gòu)買二套房更加適合李女士這類人群的需求。
置業(yè)妙招：
建議李女士選擇公積金貸款購(gòu)買二套房，還款方式選擇自由還款。由于自由還款能夠設(shè)定每月最低還款額，所以前期還款壓力較小。另外，自由還款另一個(gè)最大的優(yōu)點(diǎn)就是“隨時(shí)有錢隨時(shí)還”，更加方便李女士提前還款的本意。所以，綜合分析認(rèn)為，自由還款更加適合李女士這類需求的借款人。
中小企業(yè)主
貸款方式：商業(yè)貸款
還款方式：等額本息
案例再現(xiàn)：
戴先生是成都的一位私營(yíng)企業(yè)主，客戶群體也比較穩(wěn)定。在成都城區(qū)已有兩套小戶型的房產(chǎn)。一處位于東三環(huán)外，房屋面積為55㎡，目前房?jī)r(jià)為40萬元。另一處位于建設(shè)路，房屋面積50㎡，房?jī)r(jià)65萬元，且名下兩套房產(chǎn)均無貸款。由于店面的生意越來越紅火，戴先生也有擴(kuò)張店面的打算，重新裝修加上擴(kuò)張人力以及填充庫(kù)存，總體的預(yù)算下來已經(jīng)接近50萬元了。戴先生目前手頭上有10萬元的存款，但是憑他多年的經(jīng)商經(jīng)驗(yàn)來看，這部分存款暫時(shí)不能挪用，以備不時(shí)之需。所以，他目前不知道有沒有其它的途徑來解決他的融資問題，另外不希望自己前期的還款壓力太大。
專家分析：
像戴先生這類中小企業(yè)主可以選擇房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款來解決他的融資需求。戴先生名下的兩套房產(chǎn)可以向銀行抵押申請(qǐng)個(gè)人抵押消費(fèi)貸款用于店面擴(kuò)張的資金。貸款額為房產(chǎn)評(píng)估值的七成左右，也就是說戴先生能向銀行申請(qǐng)到70萬元左右的貸款，用于店面裝修事宜，費(fèi)用上綽綽有余。
融資妙招：
第4篇：公積金貸款額度政策范文
目前貸款購(gòu)房人群中，因子女教育或是生子養(yǎng)老等需求進(jìn)行置業(yè)升級(jí)人群比重已占到了60%。在限購(gòu)、限貸政策下，面對(duì)商業(yè)貸款和公積金貸款兩種貸款方式，置業(yè)升級(jí)人群該如何抉擇呢？
第一類：首套房全款購(gòu)買，現(xiàn)已賣掉
限購(gòu)：北京家庭和符合條件的外地家庭均不限購(gòu)
限貸：二次購(gòu)房使用商貸、公積金均算首套房
目前在借款人首套房全款購(gòu)買且出售的情況下，北京家庭和能夠提供在京五年以上納稅或社保證明的外地家庭均不受限購(gòu)限制。在二次購(gòu)房時(shí)，不論是使用商業(yè)貸款和公積金貸款都會(huì)被算作首套房。
在貸款政策上，兩種貸款方式的首付比例均為30%。按照貸款額80萬、20年期、等額本息計(jì)算，購(gòu)房人使用公積金貸款與商業(yè)貸款相比，每月可節(jié)省月供958.75元，節(jié)省總利息支出230099.39元。
結(jié)論分析：通過對(duì)比計(jì)算可以看出，如果購(gòu)房人首套房全款購(gòu)房且已出售、再次購(gòu)房時(shí)，雖然商貸和公積金均按首套房政策執(zhí)行，不過每月近千元的月供差額，公積金貸款省錢高手稱號(hào)實(shí)至名歸。
第二類：首套房貸款購(gòu)買，現(xiàn)已賣掉
限購(gòu)：北京家庭和符合條件的外地家庭均不限購(gòu)
限貸：二次購(gòu)房商貸算二套、公積金算首套
在借款人首套房貸款購(gòu)買且出售的情況下，北京家庭和能夠提供在京連續(xù)五年納稅或社保證明的外地家庭均不限購(gòu)。在二次購(gòu)房時(shí)，根據(jù)“認(rèn)房又認(rèn)貸”的原則，使用商業(yè)貸款會(huì)劃定為二套房，公積金貸款由于“只認(rèn)貸”則會(huì)算作首套房。
相比之下，購(gòu)房人使用公積金貸款可以少付30%的首付款。如果以總價(jià)100為的新房為例，當(dāng)首套房貸款購(gòu)買后賣掉再二次貸款買房，使用商貸算二套，貸款額四成為40萬；使用公積金算首套，貸款額七成為70萬。兩者對(duì)比后發(fā)現(xiàn)同是貸款20年期、等額本息計(jì)算，公積金貸款額度因高于商貸，所以每月要多支出1286.99元月供，多支出總利息8877.57元。
結(jié)論分析：對(duì)于上述情況，公積金“認(rèn)房不認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為人性化，更適合首期首付資金不足的置業(yè)升級(jí)人群，不過因?yàn)橘J款額較高，對(duì)借款人還款能力要求較高。
第三類：首套房貸款或全款購(gòu)買未出售
限購(gòu)：京本地家庭限購(gòu)一套，外地家庭停售
限貸：二次購(gòu)房使用商貸、公積金均算二套
在借款人首套房未出售的情況下，根據(jù)京限購(gòu)令，本地家庭限購(gòu)一套、外地家庭停售。使用貸款購(gòu)房時(shí)，因?yàn)楣e金和商貸均“認(rèn)房”，所以不論使用哪種貸款方式均屬于第二套房。如果借款人首套房家庭人均居住面積低于28.81平米計(jì)算，商貸、公積金二套房首付比例相同。按照貸款額80萬、20年期、等額本息計(jì)算，由于公積金貸款利率較低，在貸款額相同的情況下與商貸相比，每月可節(jié)省月供1079.91元，節(jié)省總利息支出259176.48元。如果借款人首套房家庭人均居住面積超出28.81平米時(shí)，公積金二套房是停貸的，而商貸則不考核首套房面積，相比之下商貸優(yōu)勢(shì)較為明顯。
結(jié)論分析：對(duì)于首套房未出售再貸款購(gòu)房的人群來說，如果首套房人均居住面積符合公積金二套房貸款條件，盡量使用公積金貸款來減輕還款壓力。如果不符合公積金二套房貸款條件，那么則只能通過商業(yè)貸款購(gòu)房。
結(jié)合以上三種情況，雖然公積金貸款在較為人性化的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和低利率魅力極大，不過80萬的貸款上限仍不能忽視，可能會(huì)限制部分貸款額需求較高的人群。建議購(gòu)房人在置業(yè)升級(jí)前要多咨詢專業(yè)的貸款機(jī)構(gòu)，在聽取專家的建議后再做定奪。
TIPS：
首套房首付當(dāng)前仍為30%
日前，一則首套房首付將上調(diào)至五成的消息橫空出世，在房貸市場(chǎng)上掀起一陣不小的風(fēng)波。不過從首套房政策執(zhí)行情況來看，目前的十余內(nèi)外資銀行均按照最低30%的首付來執(zhí)行，無首付50%現(xiàn)象。首套房最低30%的首付比例是去年9月底兩部委文件中提出的，至今銀監(jiān)會(huì)尚未出臺(tái)首套房首付上調(diào)通知，仍按首付三成執(zhí)行。
第5篇：公積金貸款額度政策范文
關(guān)鍵詞：房地產(chǎn)市場(chǎng) 住房公積金貸款政策 研究
近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，然而，我國(guó)住房公積金矛盾較為突出，在一定程度上直接影響了我國(guó)住房公積金的運(yùn)作。住房公積金貸款政策要適應(yīng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要，而房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展變化同時(shí)也能夠?qū)ψ》抗e金貸款政策的選擇產(chǎn)生重要影響。
一、房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀
隨著改革開放的不斷深入，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展，推動(dòng)了我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)目前，房地產(chǎn)業(yè)已成為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)一大支柱行業(yè)，在促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，推動(dòng)了我國(guó)城市建設(shè)的發(fā)展，大幅度改善了人們的生活環(huán)境。然而，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，使得我國(guó)城市化進(jìn)程不斷加快，大量農(nóng)村人口不斷涌入城市，城市周邊人口不斷涌入城市中心區(qū)域，導(dǎo)致我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲，在一定程度上阻礙了我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展?，F(xiàn)目前，我國(guó)房地產(chǎn)行市場(chǎng)仍然存在一些問題，較易出現(xiàn)房產(chǎn)泡沫現(xiàn)象，這些問題主要體現(xiàn)以下方面：①開發(fā)投資同按揭負(fù)債增長(zhǎng)過快。開發(fā)投資是房地產(chǎn)行業(yè)檢測(cè)房地產(chǎn)市場(chǎng)活動(dòng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。2009年一些發(fā)達(dá)國(guó)家的房地產(chǎn)開發(fā)投資金額逐漸降低，然而我國(guó)的房地產(chǎn)卻呈現(xiàn)出投資上漲的趨勢(shì)，同時(shí)增長(zhǎng)也相對(duì)較快。據(jù)有調(diào)查關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2009年我國(guó)的房地產(chǎn)投資金額高達(dá)3.63×107億元，同比去年上漲了18.6%，已成為自1994年來上漲速率最快的一年。同時(shí)，2009我國(guó)房地產(chǎn)形成資金拉動(dòng)8個(gè)百分點(diǎn)，消費(fèi)資本為4.6 個(gè)百分點(diǎn)。凈出口呈現(xiàn)為-3.8 個(gè)百分點(diǎn)的負(fù)拉動(dòng)情況。②存在較為嚴(yán)重的租房空置現(xiàn)象?，F(xiàn)目前我國(guó)的住房空置現(xiàn)象較為嚴(yán)重，據(jù)有關(guān)權(quán)威調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)2010年的空置住房面積超過2×109，這也體現(xiàn)了我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫水平，很多人購(gòu)買房地產(chǎn)不是用來居住，而是進(jìn)行著以盈利為目的的房地產(chǎn)交易，使得我國(guó)房地產(chǎn)出現(xiàn)了沒有房產(chǎn)供一般民眾購(gòu)買，同時(shí)投機(jī)人員手中空置著很多住房的現(xiàn)象。
二、房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀與住房公積金貸款政策的選擇
現(xiàn)目前，隨著我國(guó)房地產(chǎn)的不斷發(fā)展，我國(guó)住房公積金矛盾較為突出，住房公積金需求量居高不下，在一定程度上直接影響了我國(guó)住房公積金的運(yùn)作。因此，房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀與住房公積金貸款政策的選擇顯得尤為重要。
（一）住房公積金貸款政策與房地產(chǎn)市場(chǎng)相輔相成
住房公積金的相關(guān)貸款政策應(yīng)當(dāng)符合房地產(chǎn)的市場(chǎng)發(fā)展需要，同時(shí)房地產(chǎn)的市場(chǎng)變化也會(huì)直接影響到住房公積金貸款政策的選擇。我國(guó)房地產(chǎn)自2003年便得到了快速發(fā)展，房地產(chǎn)價(jià)格不斷增高，推動(dòng)了人們購(gòu)房的需求。此外，近年來住房公積金也積累了大量沉淀資金，其使用率也普遍不高，為了提高其使用率以及促進(jìn)我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，各地有關(guān)部門都相繼對(duì)住房公積金貸款政策進(jìn)行了適時(shí)調(diào)整，如提高住房公積金貸款額度，取消多次申請(qǐng)住房公積金貸款的限制等政策。住房貸款政策在一定程度上推動(dòng)了我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，同時(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)的膨脹也對(duì)住房公積金貸款政策提出了新的擴(kuò)張要求，二者相輔相成，住房公積金貸款的額度越大，貸款規(guī)模越高，在一定程度上能夠有效推動(dòng)我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)效益也相對(duì)較大。
（二）適時(shí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)淖》抗e金貸款政策調(diào)整
住房公積金貸款政策由于其利率相對(duì)較低，使得住房公積金貸款成為了大多數(shù)人們進(jìn)行購(gòu)房貸款的首選，同時(shí)在住房按揭貸款市場(chǎng)所占比例也相對(duì)較大，已成為房地產(chǎn)市場(chǎng)的重要影響因素。房地產(chǎn)市場(chǎng)一旦出現(xiàn)萎靡、不景氣現(xiàn)象，政府便會(huì)對(duì)住房公積金貸款政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整來促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)的復(fù)蘇。同時(shí)，住房公積金的規(guī)模也相對(duì)有限，無資金拆借市場(chǎng)和資金融通平臺(tái)，加上住房公積金具有流動(dòng)性，住房公積金的資金使用率一旦過高，使得存貨比率突破警戒線時(shí)，就算房地產(chǎn)的發(fā)展能夠推動(dòng)住房公積金貸款的進(jìn)一步擴(kuò)張，住房公積金也難以滿足擴(kuò)張需求，相反卻應(yīng)當(dāng)采取降低最高貸款額度、調(diào)高首付比例等相關(guān)緊縮貸款政策。住房公積金貸款政策雖然和房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展相輔相成，然而卻并非一成不變，應(yīng)當(dāng)根據(jù)房地產(chǎn)的市場(chǎng)狀況和住房公積金的管理情況進(jìn)行逆市調(diào)整。
（三）建立和完善住房公積金資金應(yīng)急機(jī)制
住房公積金貸款相關(guān)政策的制定是各級(jí)地市住房公積金委員會(huì)根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平和房地產(chǎn)市場(chǎng)的具體發(fā)展情況來進(jìn)行的，然而各級(jí)地市的住房公積金管理委員會(huì)并不是常設(shè)機(jī)構(gòu)，對(duì)于住房公積金的調(diào)整不能夠一蹴而就，加上房地產(chǎn)市場(chǎng)存在一定風(fēng)險(xiǎn)，難以對(duì)其變化進(jìn)行預(yù)測(cè)。因此，各級(jí)地市應(yīng)當(dāng)建立和完善住房公積金資金應(yīng)急機(jī)制，來保障住房公積金貸款資金的安全。在建立住房公積金資金相關(guān)應(yīng)急機(jī)制時(shí)，各級(jí)地市住房公積金委員會(huì)可以參照商業(yè)銀行進(jìn)行存貸比率控制的相關(guān)做法，同時(shí)以住房公積金存貸比率為基準(zhǔn)設(shè)定預(yù)警級(jí)別，當(dāng)住房公積金存貸比率超過警戒線時(shí)，根據(jù)預(yù)警級(jí)別采取不同的貸款政策，并形成機(jī)制化，以方便管理住房公積金，同時(shí)確保資金安全。
三、結(jié)束語
隨著我國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)的不斷發(fā)展，現(xiàn)目前我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)仍然存在開發(fā)投資同按揭負(fù)債增長(zhǎng)過快和存在較為嚴(yán)重的租房空置現(xiàn)象等問題，使得我國(guó)住房公積金矛盾較為突出，直接影響了我國(guó)住房公積金的運(yùn)作。因此，在進(jìn)行房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀與住房公積金貸款政策的選擇時(shí)，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持住房公積金貸款政策與房地產(chǎn)市場(chǎng)相輔相成原則，并對(duì)住房公積金貸款政策適時(shí)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整以及建立和完善住房公積金資金應(yīng)急機(jī)制，保障我國(guó)住房公積金的運(yùn)作。
參考資料：
[1] 范祥林.房地產(chǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀與住房公積金貸款政策的選擇[J].長(zhǎng)三角，2010，04（6）：25-26.
[2] 都向明.論住房公積金貸款存在的風(fēng)險(xiǎn)及其防范[J].城市建設(shè) ，2013，（17）.
第6篇：公積金貸款額度政策范文
根據(jù)《中華人民共和國(guó)住房公積金管理?xiàng)l例》（中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院第350號(hào)令）、《四川省住房公積金貸款管理辦法》（川建發(fā)[2007]108號(hào)）、《阿壩藏族羌族自治州住房公積金貸款管理辦法》（阿府發(fā)[2007]28號(hào)）文件精神，結(jié)合我州經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及由于特殊的地理環(huán)境、氣候因素影響，大量職工將在內(nèi)地購(gòu)買自住住房的實(shí)際，為進(jìn)一步提高住房公積金的使用效率，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，滿足州內(nèi)職工異地購(gòu)房貸款的需要，結(jié)合我州的實(shí)際，特制定《***住房公積金異地購(gòu)房直貸實(shí)施方案》。
一、總體目標(biāo)
切實(shí)解決廣大繳存職工異地購(gòu)買自住住房申請(qǐng)住房公積金貸款中的困難，讓廣大職工充分享受公積金貸款政策的優(yōu)越性，實(shí)現(xiàn)其退休后住有所居、住所宜居的目標(biāo)。
二、基本原則
（一）堅(jiān)持自愿原則。在自愿申請(qǐng)的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行“個(gè)人申請(qǐng)、資格審查、嚴(yán)格擔(dān)保、即報(bào)即審、按期歸還”，依規(guī)審批，嚴(yán)格管理的原則。
（二）堅(jiān)持便民原則。充分考慮繳存職工異地購(gòu)房的實(shí)際情況，簡(jiǎn)化辦事程序、提高辦事效率、公開貸款程序，確保貸款辦理快捷高效，為繳存職工異地購(gòu)房提供良好的服務(wù)環(huán)境。
（三）堅(jiān)持嚴(yán)把擔(dān)保公司準(zhǔn)入關(guān)原則。嚴(yán)格參照委托銀行對(duì)擔(dān)保公司的準(zhǔn)入條件進(jìn)行依法審核，確保繳存職工異地購(gòu)房后階段性擔(dān)保落到實(shí)處。
（四）堅(jiān)持資金安全的原則。嚴(yán)格按照政策規(guī)定，嚴(yán)格操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，確保資金流動(dòng)性、效益性和安全性。
三、主要內(nèi)容
（一）貸款對(duì)象。具有完全民事權(quán)利能力的職工個(gè)人，且不超過國(guó)家規(guī)定的法定退休年齡；具有***城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明的職工；申請(qǐng)時(shí)已連續(xù)一年以上正常繳存住房公積金，并沒有支取公積金用于支付購(gòu)房首付款，同時(shí)無公積金貸款余額；具有合法有效的購(gòu)買自住住房的備案合同，且首期付款不低于所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的規(guī)定比例；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具備相應(yīng)的貸款償還能力。
（二）貸款購(gòu)房范圍。經(jīng)***住房公積金管理中心認(rèn)可，能夠在成都市市轄行政區(qū)域范圍內(nèi)的房產(chǎn)管理部門辦理房屋銷售備案、分戶產(chǎn)權(quán)辦理及抵押的房屋且與中心認(rèn)可的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的項(xiàng)目樓盤。
（三）貸款擔(dān)保方式。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款采用的擔(dān)保方式為：1、抵押擔(dān)保，抵押物為所購(gòu)房屋本身。2、階段性擔(dān)保。在異地購(gòu)買自住住房期房房屋所有權(quán)證未辦理之前，由與中心合作的融資擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證時(shí)間為自每筆借款合同簽訂之日起至正式抵押辦理完畢并由中心委托銀行及中心復(fù)核止，保證期間內(nèi)借款人以其所購(gòu)房屋權(quán)益向中心合作擔(dān)保公司提供抵押反擔(dān)保；擔(dān)保公司可根據(jù)貸款金額的一定比例向借款人收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，收取擔(dān)保服務(wù)費(fèi)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：（1）擔(dān)保服務(wù)費(fèi)為貸款金額的3‰；（2）擔(dān)保手續(xù)費(fèi)為每戶100元。
（四）經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)為***住房公積金管理中心合作委托銀行：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司阿壩分行、中國(guó)工商銀行阿壩直屬支行。
（五）貸款額度、期限。對(duì)符合異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款的繳存職工單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元，貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，且不能超過借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限（法定退休年齡男職工 60周歲，女職工55周歲）。
可貸額度和期限的確定還必須同時(shí)具備以下條件：
1、單筆住房公積金貸款最高額度為40萬元。
2、貸款成數(shù)最高不超過8成。
3、月還款額不能超過家庭月平均收入的50%。
4、公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年，且不能超過借款申請(qǐng)人在法定退休年齡前剩余的工作年限。
（六）貸款利率。異地購(gòu)房個(gè)人住房公積金貸款利率統(tǒng)一按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。現(xiàn)行利率為1---5（含5年）年4.0%，5年以上4.50%。還款期間如遇利率調(diào)整，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。
四、貸款流程
（一）咨詢
對(duì)于向管理中心（管理部）提出異地購(gòu)房個(gè)人公積金意向貸款的借款人，咨詢?nèi)藛T須完成以下工作內(nèi)容：
1、向借款申請(qǐng)人告知異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款的購(gòu)房范圍和所需材料，發(fā)放《異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款申請(qǐng)所需材料清單》。
2、咨詢?nèi)藛T通過系統(tǒng)調(diào)取借款申請(qǐng)人的公積金信息，審核其公積金繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定的要求及審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
3、借款人根據(jù)貸款需要到委托銀行查詢申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人信用情況，申請(qǐng)人（配偶）累計(jì)逾期次數(shù)不能超過6次，最高連續(xù)逾期次數(shù)不能超過3次。
4、咨詢?nèi)藛T根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的信息及個(gè)人信用情況測(cè)算借款申請(qǐng)人的最高貸款額度和最長(zhǎng)貸款年限，并出具《異地購(gòu)房公積金貸款證明》。
5、告知借款申請(qǐng)人***住房公積金管理中心認(rèn)可的項(xiàng)目樓盤明細(xì)。
（二）選房
有選房意向的借款人本著自愿的原則到公積金中心認(rèn)可且與中心合作的擔(dān)保公司簽訂協(xié)議的購(gòu)房范圍內(nèi)選定所購(gòu)房屋，并需完成以下事項(xiàng)：
1、給開發(fā)商說明將申請(qǐng)***異地公積金貸款。并說明備案信息第5條的房屋按揭信息約定為：公積金貸款由中心認(rèn)可的擔(dān)保公司提供階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保。
2、按照公積金貸款規(guī)定比例交首付款。
（1）購(gòu)買首套自住房且建筑面積在90平方米以下（含90平方米）的，住房公積金貸款首付款比列不得低于20%；對(duì)購(gòu)買首套自住房且建筑面積在90平方米以上的，住房公積金貸款首付款比例不得低于30%。
（2）對(duì)申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買第二套自住房的，首付款比例不得低于50%。
對(duì)“第二套住房”的認(rèn)定按照國(guó)家相關(guān)部門規(guī)定執(zhí)行。
3、簽訂正式購(gòu)房合同并備案。
4、借款人將持個(gè)人基本資料（身份證、戶口簿、婚姻證明原件及復(fù)印件2份）、購(gòu)房合同、備案表原件2份到中心合作擔(dān)保公司辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)。
（三）辦理擔(dān)保
根據(jù)***住房公積金管理中心與擔(dān)保公司的合作協(xié)議，借款人可提前到擔(dān)保公司簽訂《擔(dān)保合同》及抵押相關(guān)文件。簽訂上述合同的同時(shí)，擔(dān)保公司將收取擔(dān)保費(fèi)，并代房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)向借款人收取所購(gòu)房屋的預(yù)購(gòu)商品房預(yù)告登記費(fèi)、預(yù)購(gòu)商品房抵押預(yù)告登記及抵押登記相關(guān)費(fèi)用。代收費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)以辦理上述登記時(shí)房產(chǎn)登記管理機(jī)關(guān)的規(guī)定為準(zhǔn)。
（四）中心審核
公積金管理中心（管理部）收到由中心合作擔(dān)保公司出具的加蓋公司或授權(quán)分支機(jī)構(gòu)蓋有公章或業(yè)務(wù)專用章的《擔(dān)保承諾書》及抵押相關(guān)資料后，將對(duì)借款申請(qǐng)人的相關(guān)資料進(jìn)行審核。
審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核。主要包括貸款材料的合規(guī)性、合法性、材料填寫的完整性，以及借款申請(qǐng)人的貸款條件是否滿足中心的有關(guān)要求。
1、申請(qǐng)人再次提供有效身份證明、材料，由審核人員按照中心規(guī)定復(fù)核有關(guān)材料。
2、審核人員審查借款申請(qǐng)人所提交的貸款材料是否齊備、完整，材料規(guī)格、份數(shù)是否符合有關(guān)規(guī)定，所提交的材料復(fù)印件需與原件一致，并在復(fù)印件上加蓋“與原件核對(duì)無誤”及審核人員印章。
3、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人個(gè)人信息進(jìn)行復(fù)核：
（1）對(duì)借款人提供的原件進(jìn)行審核并核對(duì)各個(gè)原件上所載有關(guān)信息是否一致，借款申請(qǐng)人的所有證件是否在有效期內(nèi)。
（2）核對(duì)借款申請(qǐng)人的姓名、身份證號(hào)碼是否與住房公積金系統(tǒng)中的一致。
（3）查詢住房公積金繳存明細(xì)及繳存狀態(tài)，審核借款申請(qǐng)人住房公積金的繳存情況是否符合有關(guān)政策規(guī)定。
（4）查詢住房公積金貸款信息，審核借款申請(qǐng)人夫妻雙方有無尚未還清的住房公積金貸款。
（5）審核借款人申請(qǐng)人個(gè)人信用調(diào)查報(bào)告。
4、審核人員對(duì)借款申請(qǐng)人的購(gòu)房行為進(jìn)行審核：
（1）審核借款申請(qǐng)人所購(gòu)房屋是否在中心規(guī)定的異地購(gòu)房范圍內(nèi)。
（2）審核購(gòu)房合同原件，是否已正式備案并對(duì)購(gòu)房合同原件上的姓名、身份證件號(hào)碼與身份證件進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)借款申請(qǐng)人為貸款所購(gòu)房屋的買受人之一。
（3）審核合同原件上的主要標(biāo)的是否有涂改，如有涂改，須買賣雙方在涂改處簽字、蓋章。
（4）購(gòu)房合同原件及相關(guān)補(bǔ)充文件上不得有所購(gòu)住房項(xiàng)目土地或在建工程原抵押權(quán)人拒絕解除抵押等內(nèi)容的條款。
（5）審核購(gòu)房首付款收據(jù)（發(fā)票）與購(gòu)房合同原件中的售房人名稱及簽章上使用的名稱是否一致；首付款是否達(dá)到中心規(guī)定比例。
（6）對(duì)由擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保承諾書》的真實(shí)性進(jìn)行審核。
5、審核人員指導(dǎo)借款申請(qǐng)人填寫《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》。
6、審核人員再次確定借款申請(qǐng)人的貸款金額、貸款期限，并指導(dǎo)借款申請(qǐng)人、配偶在《***住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書》相關(guān)內(nèi)容上簽名并加蓋手印。
7、審核人員按要求整理客戶資料并簽發(fā)委托貸款通知書。
8、由中心領(lǐng)導(dǎo)審批，符合條件的，予以放貸；對(duì)不符合條件的，告知理由，并將相關(guān)材料退還客戶。
（五）放貸
1、委托行根據(jù)《個(gè)人住房公積金委托貸款通知書》與借款申請(qǐng)人面談、面簽《借款合同》等資料并完成復(fù)審簽章工作。
2、委托行及時(shí)將借款合同及抵押相關(guān)資料返回中心，合作擔(dān)保公司以便及時(shí)辦理預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記相關(guān)手續(xù)。
3、委托行擬定貸款發(fā)放日后，委托行向管理中心信貸科（管理部）辦理貸款劃撥手續(xù)，并遞送《***住房公積金管理中心住房公積金貸款撥款明細(xì)單》，管理部通過書面形式向管理中心信貸科申請(qǐng)劃撥資金、并附《撥款明細(xì)單》，由業(yè)務(wù)科辦理撥款。
4、委托行在貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)，將貸款檔案資料返回前臺(tái)受理人員（管理部前臺(tái)受理人員）進(jìn)行歸檔。
（六）還款、結(jié)清
1、借款人從發(fā)放貸款的次月起，按借款合同的約定每月應(yīng)按時(shí)償還貸款本息。
2、貸款滿一年以后借款人可以提前還款，應(yīng)提前5個(gè)工作日內(nèi)向公積金管理中心（管理部）提出特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)，經(jīng)管理中心（管理部）和委托銀行同意后，可采用以下方式提前還款。
（1）提前一次性償還全部本息。
（2）提前歸還部分本金。（歸還額度以萬元為單位、限三次）
3、在擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任期間內(nèi)，如借款人發(fā)生主合同所規(guī)定違約情形導(dǎo)致***住房公積金管理中心提前終止借款合同的，公積金中心將書面通知委托銀行，由委托銀行根據(jù)公積金中心書面通知向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》，在委托銀行向借款人發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款終止合同通知書》后，借款人未在通知書規(guī)定的還款期限內(nèi)還款的，委托銀行向中心合作擔(dān)保公司發(fā)出《 銀行個(gè)人住房公積金貸款履行保證責(zé)任通知書》，由中心合作擔(dān)保公司一次性代為清償借款人所欠公積金中心全部款項(xiàng)。
4、結(jié)清最后一次貸款時(shí)，借款人應(yīng)親自前往貸款銀行并在柜面辦理還貸結(jié)清手續(xù)。
（七）注銷抵押
借款人結(jié)清全部貸款本息后，憑委托貸款銀行出具的貸款結(jié)清證明和撤銷房屋抵押證明等相關(guān)材料，到原房屋抵押登記部門辦理抵押注銷手續(xù)。
五、工作要求
（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。州中心及全州各縣管理部要高度重視異地購(gòu)房個(gè)人公積金貸款工作，要將此項(xiàng)工作作為有效解決我州繳存職工退休后住有所居，老有所養(yǎng)的堅(jiān)強(qiáng)資金保障，充分認(rèn)識(shí)用足用好用活公積金貸款政策的重要意義，來推動(dòng)我州異地購(gòu)房公積金貸款的全面開展，實(shí)現(xiàn)“圓職工安居夢(mèng)、住房公積金在行動(dòng)”的工作目標(biāo)。
（二）加強(qiáng)宣傳，營(yíng)造氛圍。通過媒體宣傳、發(fā)放資料、辦培訓(xùn)班等形式，加大對(duì)異地購(gòu)房公積金貸款對(duì)象、購(gòu)房范圍、擔(dān)保方式、貸款額度、期限、利率和操作流程等政策的宣傳力度，提高政策的知曉率。
（三）密切配合，規(guī)范運(yùn)作。公積金中心要全面負(fù)責(zé)異地公積金貸款相關(guān)工作，主動(dòng)加強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)，認(rèn)真做好政策宣傳、貸款流程培訓(xùn)及審批工作；委托銀行積極配合公積金中心做好貸款發(fā)放、貸款回收及正式抵押相關(guān)資料的交接保存工作；中心合作擔(dān)保公司按相關(guān)規(guī)定做好預(yù)告登記和商品房預(yù)抵押登記及正式抵押登記手續(xù)并將正式抵押相關(guān)手續(xù)交予委托銀行。
第7篇：公積金貸款額度政策范文
在房產(chǎn)投資中，我們建議一般的家庭選擇長(zhǎng)線投資不動(dòng)產(chǎn)，因?yàn)檫@樣既可獲取固定的租金，又能兼顧到房地產(chǎn)價(jià)格的穩(wěn)步升值，還能節(jié)省許多精力，免去因?yàn)槎唐谑袌?chǎng)變化帶來的心理壓力。在城市化進(jìn)程不斷加快的今天，穩(wěn)健的長(zhǎng)線投資必然會(huì)立于不敗之地。
長(zhǎng)線投資的組合可以分為三種：一是直接用現(xiàn)金或分期付款等方式購(gòu)買房地產(chǎn)。這是風(fēng)險(xiǎn)較小，保值、增值可靠性最強(qiáng)的一種方式。但是它需要的資金量比較大，對(duì)投資者精力消耗很大，并且，由于房地產(chǎn)流動(dòng)性比較低，其中沉淀的初始資金較難在急需時(shí)變現(xiàn)，當(dāng)你資金不太充裕，周轉(zhuǎn)周期也較長(zhǎng)時(shí)，這可能會(huì)讓你背上很大的包袱。
二是購(gòu)買房地產(chǎn)開發(fā)公司的股票。此舉相比之下風(fēng)險(xiǎn)性較大。但是由于房地產(chǎn)升值是一種長(zhǎng)期趨勢(shì)，從歷史的經(jīng)驗(yàn)看，在宏觀經(jīng)濟(jì)基本面向好時(shí)購(gòu)入房產(chǎn)公司的股票，既不需太多的資金，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)又比其他夕陽產(chǎn)業(yè)的股票小得多。
第三，也是時(shí)下最流行的，就是按揭貸款。很多朋友有足夠的財(cái)力，可以一次性付清全部房款，但是他們?nèi)匀贿x擇住房按揭貸款。因?yàn)椋诮杩钊诉€有其他回報(bào)率比較高的投資渠道的時(shí)候，他可以把自己已有資金首先投于其他項(xiàng)目，而將購(gòu)買住房視為一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式。
許多朋友考慮到買房是一個(gè)較復(fù)雜的商業(yè)行為，而通過申請(qǐng)貸款，可以與銀行建立聯(lián)系，利用銀行的信息和人才優(yōu)勢(shì)來對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目作初步的調(diào)查和審查，聰明地讓銀行為貸款者把了一道房地產(chǎn)買賣和房地產(chǎn)抵押的政策關(guān)、法律關(guān)，降低了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
那么，這三者的比例應(yīng)該如何安排呢？這就要視市場(chǎng)行情來決定和調(diào)整了。如果股市形勢(shì)好，那么可適當(dāng)加大購(gòu)買股票的比例，但不可把全部資金轉(zhuǎn)往股票，選股時(shí)也該選擇有雄厚的不動(dòng)產(chǎn)作為基礎(chǔ)的個(gè)股。反之，在大多數(shù)時(shí)候，還是增大購(gòu)入不動(dòng)產(chǎn)的比例為佳。
貸款買房，請(qǐng)注意……目前工薪族買房，少不了要與公積金貸款打交道。在借貸公積金的過程中，你知道自己要注意一些什么事項(xiàng)么？
在貸款時(shí)要注意選擇個(gè)人住房貸款的品種。目前個(gè)人金融產(chǎn)品中，個(gè)人住房公積金貸款的利率最低，1―5年的年利率為4.14％，6―30年的為4.59％。公積金貸款利率雖低，但并非人人可以申請(qǐng)，它要求申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款前累計(jì)繳存及連續(xù)繳存住房公積金期限必須達(dá)到一定的要求，這個(gè)時(shí)間區(qū)間的長(zhǎng)短視地域和各銀行的相關(guān)政策而定。并且，公積金貸款有最高額度上限，這個(gè)額度是按借款人及配偶或同戶成員住房公積金儲(chǔ)存余額的倍數(shù)來計(jì)算的。因此，對(duì)于有補(bǔ)充公積金的個(gè)人來說，欲想申請(qǐng)補(bǔ)充公積金貸款額度，在申請(qǐng)前千萬不要?jiǎng)佑醚a(bǔ)充公積金。
此外，除卻公積金貸款，個(gè)人住房商業(yè)性貸款的利率也是各類個(gè)人消費(fèi)貸款中最低的，其1―5年的年利率為5.31％，6―30年為5.58％。
先還利息還是先還本金？目前在上海，個(gè)人住房貸款還款方式基本上有兩種：一種是等額還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額還款方式意味著在整個(gè)還款期，每個(gè)月還款額將保持不變（政策性利率變動(dòng)）除外，還款初期，利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移，還款額中利息的比重將不斷減少，而隨著本金的逐漸攤還，還款額中本金比重將不斷增加。此種還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的支出。
等額本金還款方式就是其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按未還本金余額逐日計(jì)算，并與本金一起償還。對(duì)于借款人來說，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度是保持不變的。應(yīng)該說，這種還款方式較適合還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
第8篇：公積金貸款額度政策范文
可以采取下面的措施來加強(qiáng)新形勢(shì)下的住房公積金風(fēng)險(xiǎn)管理與控制：
（一）擴(kuò)大住房公積金的覆蓋力度和保障范圍
住房公積金的繳存范圍尚未完全允許城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員繳存住房公積金，享受權(quán)益。此外，還有大量的企業(yè)沒有為特殊工作者繳納住房公積金，例如進(jìn)城務(wù)工的農(nóng)民工。我們必須以法律強(qiáng)制實(shí)施，加大執(zhí)行力度，加強(qiáng)對(duì)這部分特殊工作者的保障力度。
（二）加大沉積住房公積金利用，提高住房公積金利用率
住房公積金利用范圍有限，利用率不高，為了促進(jìn)住房公積金的運(yùn)用，我們可以采取如下策略：1、提高住房公積金貸款額度，降低住房公積金的貸款利率。公積金貸款在我國(guó)屬于政策性貸款，當(dāng)前我國(guó)房?jī)r(jià)已經(jīng)超出了很多人的承受范圍，各級(jí)地方政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際情況調(diào)節(jié)貸款額度，盡量拉大與商業(yè)貸款利率的差距，滿足廣大職工多樣化的住房貸款需求，切實(shí)起到政策性住房金融的作用。2、住房公積金制度要發(fā)揮住房保障作用，應(yīng)盡量使公積金留在住房領(lǐng)域內(nèi)發(fā)揮效用。將盈余的住房公積金投入保障性住房建設(shè)項(xiàng)目，可以為政府提供更多的資金和房源，有助于解決保障性住房建設(shè)資金缺口，幫助更多的低收入家庭解決住房困難，同時(shí)又可以提高住房公積金使用效率，達(dá)到“雙贏”的效果。3、用住房公積金余額投資。中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席郭樹清在2011年12月說，住房公積金需要考慮開設(shè)投資途徑。住房公積金余額是一筆巨大的資金，如果預(yù)算節(jié)約下來的錢可以積累進(jìn)入一個(gè)特殊的投資基金，對(duì)國(guó)家、對(duì)市場(chǎng)、對(duì)每一個(gè)公民都是有好處的。
（三）完善住房公積金管理制度，充分發(fā)揮住房公積金監(jiān)督系統(tǒng)的監(jiān)督作用
第9篇：公積金貸款額度政策范文
一、突出業(yè)務(wù)主線，各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作取得新業(yè)績(jī)。
1、住房公積金制度擴(kuò)面取得新進(jìn)展，歸集量穩(wěn)步上升。一年來，我們抓住企業(yè)擴(kuò)面這個(gè)重點(diǎn)，加大宣傳力度，深入企業(yè)做工作，擴(kuò)面工作卓有成效，制藥廠等企業(yè)全員建立了公積金制度。到目前，擴(kuò)面新增單位45個(gè)，新增職工6316人，完成全年計(jì)劃的394.8%；歸集量達(dá)17012萬元，完成年計(jì)劃（13000萬元）的131%。截止目前，已累計(jì)歸集住房公積金79383萬元，余額56871萬元。
2、加大公積金貸款和提取力度，公積金使用率明顯提高。我們以提高職工購(gòu)房能力、幫助職工解決住房困難、改善居住條件為目的，充分發(fā)揮公積金的住房保障作用。在貸款上適度放寬政策，出臺(tái)對(duì)低繳存者的優(yōu)惠政策，在貸款額度上既考慮職工對(duì)公積金的貢獻(xiàn)度，又適當(dāng)照顧中低收入者；對(duì)新繳存單位職工及剛參加工作的繳存者急需貸款購(gòu)房的，在公積金繳存時(shí)間和額度要求上給予放寬；對(duì)外地引進(jìn)人才在貸款額度上給予優(yōu)惠。在公積金支取上，從人性化的角度出發(fā)，適當(dāng)放寬現(xiàn)有的支取政策，出臺(tái)公積金貸款戶每年支取的政策，使貸款戶能充分利用自己繳存的公積金來減輕還貸壓力。由于政策的優(yōu)惠和傾斜，今年來貸款和支取業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，全年貸款年計(jì)劃5000萬元，實(shí)際發(fā)放701戶計(jì)13937萬元，完成年計(jì)劃的279%；提取年計(jì)劃為5000萬元，實(shí)際支取9556萬元，完成年計(jì)劃的191%。截止目前，累計(jì)共向4703戶發(fā)放住房公積金貸款64529萬元，貸款余額34043萬元。累計(jì)提取住房公積金22512萬元。社會(huì)效益顯顯著。
3、住房補(bǔ)貼審核工作繼續(xù)有序平穩(wěn)推進(jìn)。目前，我們已經(jīng)完成了所有離退休人員及1月1日以前參加工作的在職人員的審核工作，已核準(zhǔn)可享受住房補(bǔ)貼的總?cè)藬?shù)為12375人，共計(jì)金額21979萬元，以后新參加工作的職工的住房補(bǔ)貼，從10月份開始進(jìn)入申報(bào)審批階段。70周歲以上的已在今年重陽節(jié)前逐步發(fā)放到位，60周歲以上的退休干部職工在春節(jié)前發(fā)放到位，全面完成了退休人員的住房補(bǔ)貼發(fā)放工作。
二、開展文明創(chuàng)建活動(dòng)，加強(qiáng)行風(fēng)效能建設(shè)。
今年我們以爭(zhēng)創(chuàng)縣級(jí)文明單位、縣級(jí)文明機(jī)關(guān)和縣級(jí)青年文明號(hào)等一系列活動(dòng)為抓手，來加強(qiáng)行風(fēng)效能建設(shè)、提升服務(wù)質(zhì)量。我們成立組織機(jī)構(gòu)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)；制訂工作計(jì)劃，明確創(chuàng)建目標(biāo)；加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)。在創(chuàng)建活動(dòng)中，堅(jiān)持周一學(xué)習(xí)制度，組織干部職工赴市委黨校參加全市住房公積金單位廉政教育，政策業(yè)務(wù)和服務(wù)禮儀培訓(xùn)，組織干部職工到余杭市公積金管理中心和其他縣內(nèi)一些文明單位學(xué)習(xí)取經(jīng)，通過形式多樣的培訓(xùn)，提升了員工的政治素質(zhì)和政策業(yè)務(wù)水平，增強(qiáng)責(zé)任感和工作自覺性，也增強(qiáng)了文明服務(wù)、主動(dòng)服務(wù)、高效服務(wù)的意識(shí)。
同時(shí)結(jié)合學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀活動(dòng)，深入基層調(diào)研，并組織全體職工開展民主討論會(huì)，召開專題民主生活會(huì)，征求意見書，廣泛征求各部門和廣大群眾的意見和建議，針對(duì)不足和問題，落實(shí)整改措施，梳理完善住房公積金發(fā)展的新思路。
加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范服務(wù)行為，突出重點(diǎn)，抓好服務(wù)質(zhì)量。建立了《服務(wù)承諾》、《服務(wù)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)》等規(guī)章制度，深入推行服務(wù)承諾制、首問責(zé)任制、一次性告知制、限時(shí)辦結(jié)制。要求全體工作人員著裝規(guī)范，儀表端正，禮貌用語，笑臉迎送。要求每個(gè)員工做到對(duì)待大戶小戶一個(gè)樣，工作忙時(shí)閑時(shí)一個(gè)樣，接待生人熟人一個(gè)樣，服務(wù)單位和個(gè)人一個(gè)樣，接受表揚(yáng)和批評(píng)一個(gè)樣。通過制度建設(shè)，使服務(wù)更加規(guī)范，更加標(biāo)準(zhǔn)化。單位全體員工服務(wù)態(tài)度進(jìn)一步改善，單位整體形象得到進(jìn)一步提升。
深化政務(wù)公開工作，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)工作規(guī)程、政策的透明度，及時(shí)在營(yíng)業(yè)大廳、新聞媒體、政府門戶網(wǎng)站公開信息；加強(qiáng)服務(wù)環(huán)境建設(shè)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，切實(shí)提高群眾的滿意度；重視民生，關(guān)注弱勢(shì)群體和中低收入者的利益，在公積金貸款和支取上出臺(tái)新舉措，切實(shí)體現(xiàn)便民惠民、以人為本的服務(wù)理念。
三、積極開展扶貧幫困活動(dòng)，認(rèn)真履行社會(huì)責(zé)任。
積極開展聯(lián)系村、社區(qū)、企業(yè)調(diào)研工作，認(rèn)真仔細(xì)了解聯(lián)系村、社區(qū)和企業(yè)的困難情況。針對(duì)鐵頂山村村級(jí)組織渙散、組織基礎(chǔ)差的情況，采取上黨課開座談會(huì)等形式，幫助村兩委組織政治思想理論知識(shí)學(xué)習(xí)，提高黨員和村干部的凝聚力。幫助村兩委樹立艱苦創(chuàng)業(yè)的思想，指導(dǎo)他們因地制宜，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。積極與縣欽寸水庫(kù)建設(shè)工程指揮部聯(lián)系，幫助村里落實(shí)欽寸水庫(kù)辦公用房建設(shè)項(xiàng)目。對(duì)改善村中道路設(shè)施、改善村民欽水工程和病危水庫(kù)的維修提出許多實(shí)質(zhì)性的建議，并與縣相關(guān)部門聯(lián)系，給予幫助。根據(jù)該村自然村分散裝自來水難度大的情況，資助3萬元挖地下水井，幫助村民解決飲用水困難。向村兩委會(huì)贈(zèng)送電腦等辦公設(shè)施，幫助改善村委辦公條件。組織職工走訪結(jié)對(duì)戶，連續(xù)兩年向十戶結(jié)對(duì)戶送去慰問金1萬元，慰問品4000多元，受到村民的好評(píng)。幫助聯(lián)系企業(yè)出謀劃策，盡快走出金融危機(jī)困境。為聯(lián)系社區(qū)市中社區(qū)訂《日?qǐng)?bào)》16份。
