商業(yè)發(fā)展的重要性精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

（一）電子商務(wù)的相關(guān)概念

1.廣義與狹義上的電子商務(wù)的定義。當(dāng)前國(guó)際上對(duì)于電子商務(wù)的定義存在兩種觀點(diǎn)：一種是廣義上的EB概念，具體是指從傳統(tǒng)企業(yè)發(fā)展角度上認(rèn)為電子商務(wù)主要包含產(chǎn)品的生產(chǎn)、測(cè)試以及宣傳與交易的整個(gè)商務(wù)運(yùn)作流程：另外一種是EV概念，具體是指?jìng)鹘y(tǒng)產(chǎn)品電子化的交易過(guò)程。電子商務(wù)最初是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)以數(shù)據(jù)交換為渠道來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)商品交易的電子化運(yùn)作過(guò)程，而這也是電子商務(wù)發(fā)展的原始方式。伴隨著信息化技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展上的日益完善，使得互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的信息化技術(shù)支持的數(shù)據(jù)交換技術(shù)更加成熟，其能夠?qū)φ麄€(gè)商品交易之前、過(guò)程中以及交易完成以后的所有過(guò)程實(shí)現(xiàn)電子化的運(yùn)作。另外從企業(yè)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)方面上說(shuō)，電子商務(wù)已經(jīng)在概念上也得到了更進(jìn)一步的豐富。

2.電子商務(wù)的傳統(tǒng)定義。當(dāng)前學(xué)術(shù)界在對(duì)電子商務(wù)的定義上還沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的觀點(diǎn)，各國(guó)學(xué)者都是依據(jù)本國(guó)電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的研究分析來(lái)提出相應(yīng)的電子商務(wù)概念，以下是筆者通過(guò)相關(guān)研究資料分析所得出的幾種比較典型的電子商務(wù)定義：

OECD（經(jīng)合發(fā)展組織）在一份關(guān)于全球電子商務(wù)發(fā)展報(bào)告當(dāng)中的對(duì)電子商務(wù)概念是這樣描述的：電子商務(wù)指的是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下出現(xiàn)的企業(yè)、消費(fèi)者之間的網(wǎng)絡(luò)化商業(yè)行為。

WTO組織認(rèn)為電子商務(wù)是運(yùn)用信息化技術(shù)所進(jìn)行的電子化的產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售與運(yùn)輸行為。

GICI在對(duì)全球電子商務(wù)發(fā)展報(bào)告中指出電子商務(wù)則是一種運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作技術(shù)的特殊的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類(lèi)型，而這一特殊活動(dòng)當(dāng)中，消費(fèi)者可以更便捷地購(gòu)買(mǎi)到傳統(tǒng)商品以及互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。

電子領(lǐng)域的兩大巨頭一一IBM與惠普都對(duì)電子商務(wù)這樣定義：電子商務(wù)主要指的是在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域當(dāng)中的商業(yè)運(yùn)作模式，并且其在運(yùn)行中能夠不受行業(yè)、范圍以及地域等傳統(tǒng)因素的影響，并且在市場(chǎng)參與主體上涵蓋產(chǎn)品生產(chǎn)商、消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)和其他受益群體等。

結(jié)合以上各類(lèi)觀點(diǎn)和本文的研究分析，筆者比較傾向于從企業(yè)發(fā)展的角度上來(lái)對(duì)電子商務(wù)的概念進(jìn)行定義，即電子商務(wù)指的是企業(yè)通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、通信技術(shù)等信息化技術(shù)的運(yùn)用來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)以及企業(yè)與消費(fèi)者的商業(yè)活動(dòng)方式。同時(shí)，隨著電子商務(wù)運(yùn)作模式的逐步成熟，其已經(jīng)演變成為融合多種先進(jìn)技術(shù)的商務(wù)運(yùn)作模式，而這一模式會(huì)伴隨著社會(huì)的進(jìn)步而不斷的實(shí)現(xiàn)自我的創(chuàng)新?；陔娮由虅?wù)的定義，可以對(duì)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的概念進(jìn)行延伸，也就是指的是傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)能夠有效地通過(guò)對(duì)信息化技術(shù)的嫻熟運(yùn)用來(lái)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境當(dāng)中的門(mén)店與門(mén)店、門(mén)店與消費(fèi)者、門(mén)店與總部之間的聯(lián)系與管理，同時(shí)還能夠?yàn)榕c企業(yè)發(fā)展相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品供應(yīng)商在經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)上的交流提供一個(gè)合理化的平臺(tái)。

（二）我國(guó)連鎖零售企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)的重要性

隨著當(dāng)前國(guó)內(nèi)連鎖零售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，使得各大連鎖零售企業(yè)在營(yíng)銷(xiāo)以及銷(xiāo)售上逐步意識(shí)到為消費(fèi)者提供個(gè)性化的服務(wù)和多樣化的消費(fèi)方式是未來(lái)這一產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，特別是在貨源的補(bǔ)充方面也演變成為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要環(huán)節(jié)。所以說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)所創(chuàng)建出企業(yè)與企業(yè)以及企業(yè)與市場(chǎng)、企業(yè)與消費(fèi)者之間的信息傳遞、交換系統(tǒng)，以此來(lái)將互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)當(dāng)中的各項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集與分析，從而充分滿足消費(fèi)者的各項(xiàng)需求，且通過(guò)對(duì)這些需求的預(yù)測(cè)來(lái)及時(shí)上架產(chǎn)品，為企業(yè)創(chuàng)造更多的效益。

1.電子商務(wù)能夠?qū)B鎖零售企業(yè)發(fā)展資源進(jìn)行有效整合。由于傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在門(mén)店的分布上比較分散，再加上其貨源供應(yīng)上存在很強(qiáng)的地域性，這也就使得門(mén)店與總部以及門(mén)店與倉(cāng)庫(kù)在信息交流上的效率非常低下，而連鎖零售企業(yè)創(chuàng)建出的內(nèi)部聯(lián)系網(wǎng)絡(luò)則能夠在總部的指導(dǎo)下進(jìn)行貨物的門(mén)店配送，以此來(lái)對(duì)商品的配送以及銷(xiāo)售等各個(gè)環(huán)節(jié)的資源進(jìn)行優(yōu)化配置，并提升整個(gè)運(yùn)作過(guò)程的效率。另外，總部通過(guò)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)還可以對(duì)各個(gè)門(mén)店以及倉(cāng)庫(kù)進(jìn)行信息的傳達(dá)，比如舉辦虛擬會(huì)議來(lái)對(duì)門(mén)店的發(fā)展?fàn)顩r以及庫(kù)存狀況進(jìn)行一個(gè)全面細(xì)致的了解，這樣也能夠提升各個(gè)門(mén)店的運(yùn)作效率。

2.電子商務(wù)能夠促進(jìn)連鎖零售企業(yè)與貨源之間關(guān)系的協(xié)調(diào)。在傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)的運(yùn)作模式當(dāng)中，通常是貨源與企業(yè)在信息的獲取以及分析上都是非常獨(dú)立的，這也就使得市場(chǎng)相關(guān)的數(shù)據(jù)與信息無(wú)法進(jìn)行交流與交換，從而也就使得貨源與企業(yè)信息上出現(xiàn)不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，而產(chǎn)生這一問(wèn)題的主要原因則是由于受到技術(shù)上的限制，再加上企業(yè)與貨源之間要想完全進(jìn)行信息共享所需要投入的成本較高且過(guò)程復(fù)雜，所以其實(shí)用性比較差。而隨著信息化技術(shù)的廣泛運(yùn)用，使得貨源與連鎖零售企業(yè)更加傾向于運(yùn)用信息化技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)兩者之間的信息傳遞與交流，進(jìn)而也就使得雙方的信息可以及時(shí)傳遞給對(duì)方，從而提升整個(gè)環(huán)節(jié)的運(yùn)作效率。

3.電子商務(wù)能夠?yàn)檫B鎖零售企業(yè)創(chuàng)建出更新的銷(xiāo)售途徑。當(dāng)前國(guó)內(nèi)各大連鐨零售企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下所創(chuàng)建出符合企業(yè)特色的商城與平臺(tái)能夠?qū)崿F(xiàn)消費(fèi)者在消費(fèi)上的便捷性，比如消費(fèi)者可以通過(guò)點(diǎn)擊平臺(tái)中的各個(gè)店鋪來(lái)享受到商家提供的服務(wù)，而電子商務(wù)這樣快捷、全新的服務(wù)方式也為企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)以及銷(xiāo)售提供了更為廣闊的發(fā)展空間。另外，連鎖零售企業(yè)還能夠運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)對(duì)消費(fèi)者的消費(fèi)行為、消費(fèi)心理以及消費(fèi)模式進(jìn)行數(shù)據(jù)上的收集與分析，從而研究出更加符合消費(fèi)者需求的服務(wù)模式。除此之外，從消費(fèi)者角度上說(shuō)，消費(fèi)者能夠在平臺(tái)中直接提出企業(yè)在服務(wù)態(tài)度、產(chǎn)品質(zhì)量等方面的問(wèn)題，以此來(lái)督促企業(yè)進(jìn)行改善。以上變化都是企業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)市場(chǎng)、售后等環(huán)節(jié)的電子化的創(chuàng)新，這樣不但能夠充分滿足傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展需求，而且也極大降低了企業(yè)的銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)以及供貨等環(huán)節(jié)的成本，進(jìn)一步促進(jìn)了企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的增長(zhǎng)。

二、我國(guó)連鎖零售企業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展現(xiàn)狀

當(dāng)前國(guó)內(nèi)連鎖零售企業(yè)在電子商務(wù)發(fā)展上主要有兩種方式：一種是逐步演變成為傳統(tǒng)連鎖零售運(yùn)作的終端，比如目前大型的百貨連鎖零售終端有家樂(lè)福、銀泰以及新世界等，專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)品連鎖零售渠道終端有蘇寧與國(guó)美；第二種是以品牌產(chǎn)品生產(chǎn)與供應(yīng)商為主的連鎖零售終端，比如LV、李寧、星巴克等。隨著我國(guó)電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展速度越來(lái)越快，再加上這種發(fā)展趨勢(shì)逐步成為連鎖零售產(chǎn)業(yè)的一種常態(tài)化發(fā)展趨勢(shì)，使得國(guó)內(nèi)連鎖零售的大型企業(yè)也認(rèn)識(shí)到發(fā)展電子商務(wù)的必要性，從而通過(guò)創(chuàng)建企業(yè)網(wǎng)站來(lái)向消費(fèi)者進(jìn)行產(chǎn)品以及企業(yè)發(fā)展特色的展現(xiàn)。另外還有很多大型的連鎖零售企業(yè)通過(guò)網(wǎng)上商城的方式拓展了網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售的渠道，比如2010年所創(chuàng)建的蘇寧易購(gòu)就是蘇寧通過(guò)與IBM的合作所形成的一種全新的零售連鎖商務(wù)平臺(tái)。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，截止到2015年年底，我國(guó)電子商務(wù)領(lǐng)域的交易總額高達(dá)18萬(wàn)億元人民幣，與上年相比增長(zhǎng)了近30%。具體來(lái)講，B2B領(lǐng)域的交易總額高達(dá)8萬(wàn)億元人民幣，與上年同比增長(zhǎng)了33.3%；互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)交易總額為0.61萬(wàn)億元人民幣，與上年相比增長(zhǎng)了105%，這一交易額占到當(dāng)年總貿(mào)易額的3.5%。根據(jù)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，我國(guó)電子商務(wù)交易總額依然保持強(qiáng)勁的增長(zhǎng)勢(shì)頭，預(yù)計(jì)到2020年的交易總額將會(huì)達(dá)到400億元。

三、我國(guó)連鎖零售企業(yè)發(fā)展電子商務(wù)過(guò)程中存在的問(wèn)題

當(dāng)前國(guó)內(nèi)連鎖零售企業(yè)在電子商務(wù)的發(fā)展上主要存在意識(shí)與應(yīng)用方面的問(wèn)題，具體包含三個(gè)方面的內(nèi)容：

（一）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)認(rèn)為電子商務(wù)發(fā)展價(jià)值較小

當(dāng)前國(guó)內(nèi)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)了跨越式的發(fā)展，但是由于其在技術(shù)以琴運(yùn)作模式上還不是很成熟，再加上截止到2015年底，我國(guó)電子商務(wù)交易總額僅占到當(dāng)年社會(huì)商品零售總額的3.5%，這也就使得很多大型的連鎖零售企業(yè)認(rèn)為電子商務(wù)本身的市場(chǎng)發(fā)展價(jià)值較小，待其運(yùn)作模式更加成熟以后再考慮是否進(jìn)行電子商務(wù)化發(fā)展。同時(shí)，部分已經(jīng)實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)化發(fā)展的連鎖零售企業(yè)也都是依靠第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)進(jìn)行商品的線上銷(xiāo)售，但是線上銷(xiāo)售比例也僅僅占到線下銷(xiāo)售的5%左右，這一尷尬處境的出現(xiàn)也都使當(dāng)前大部分連鎖零售企業(yè)認(rèn)為電子商務(wù)領(lǐng)域的發(fā)展體系尚不完善，且其認(rèn)為消費(fèi)者對(duì)于電子商務(wù)認(rèn)可程度還是比較低。其次是發(fā)展多年的傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要想真正實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)化的發(fā)展，其需要對(duì)多年行為的運(yùn)作體系進(jìn)行徹底的更新，而這一過(guò)程是非常復(fù)雜且漫長(zhǎng)的。另外，其原有的組織結(jié)構(gòu)對(duì)于電子商務(wù)運(yùn)作模式根本不適用，所以通常也不會(huì)得到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的支持。最后是隨著國(guó)內(nèi)各大支付平臺(tái)在運(yùn)作模式與技術(shù)上的曰益完善，使得消費(fèi)者更加愿意通過(guò)網(wǎng)上支付的方式來(lái)進(jìn)行消費(fèi)，這也就對(duì)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了極大的沖擊，但是要想充分將第三方支付平臺(tái)引入到傳統(tǒng)連鎖零售模式當(dāng)中還存在很多技術(shù)難題，這也是大部分連鎖零售企業(yè)不愿意或者還沒(méi)有做好準(zhǔn)備進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展的一個(gè)重要原因。

（二）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)存在“電子商務(wù)化錄就是開(kāi)設(shè)網(wǎng)上商城”的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)

京東、淘寶等B2B模式下的網(wǎng)上商城的發(fā)展使得傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)受到了巨大的沖擊，而很多傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)為了能夠應(yīng)對(duì)這種挑戰(zhàn)和提升企業(yè)的銷(xiāo)售量，開(kāi)始創(chuàng)建出屬于企業(yè)自己的網(wǎng)上商城，同時(shí)以低于市場(chǎng)價(jià)格的方式來(lái)?yè)屨几嗍袌?chǎng)份額。但是筆者通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)網(wǎng)上商城的運(yùn)作情況分析以后發(fā)現(xiàn)，大部分企業(yè)在商城的運(yùn)作上都存在銷(xiāo)售渠道重復(fù)、貨源重復(fù)等管理上的問(wèn)題。所以說(shuō)，當(dāng)前國(guó)內(nèi)各大連鎖零售企業(yè)應(yīng)當(dāng)對(duì)電子商務(wù)有一個(gè)準(zhǔn)確、合理的認(rèn)識(shí)，即電子商務(wù)能夠提升企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中的市場(chǎng)價(jià)值，從而提高其市場(chǎng)影響力，而并非只是提升銷(xiāo)量的簡(jiǎn)單工具而已；另外就是對(duì)當(dāng)前傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在電子商務(wù)發(fā)展上所具備的先天性的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，例如傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)與純商務(wù)平臺(tái)相比擁有穩(wěn)定且完善的物流運(yùn)作機(jī)制等。因此，當(dāng)前國(guó)內(nèi)各大傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應(yīng)當(dāng)有效地將互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)連鎖零售模式進(jìn)行融合，以此來(lái)創(chuàng)建出新型的銷(xiāo)售渠道來(lái)提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）網(wǎng)上商城中的產(chǎn)品價(jià)格必須要低于實(shí)體銷(xiāo)售價(jià)格

2008年網(wǎng)購(gòu)成為當(dāng)年較熱的詞匯，自此網(wǎng)購(gòu)成為我國(guó)消費(fèi)者的主要消費(fèi)模式，但是由于消費(fèi)者缺乏經(jīng)驗(yàn)，從而使得其在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品過(guò)程當(dāng)中傾向于價(jià)格低廉的商品，這也就使得參與電子商務(wù)發(fā)展的傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)收到了一個(gè)錯(cuò)誤的信號(hào)，即網(wǎng)上商城的價(jià)格越是低廉，消費(fèi)者就會(huì)愿意購(gòu)買(mǎi)，這也就使當(dāng)前國(guó)內(nèi)各大網(wǎng)上商城的價(jià)格越來(lái)越低，掀起了一場(chǎng)價(jià)格戰(zhàn)，這不僅嚴(yán)重?fù)p害了經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)也使得很多假冒偽劣商品出現(xiàn)在商城當(dāng)中，不利于我國(guó)電子商務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展。所以說(shuō)，目前大部分傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)存在這樣的一個(gè)錯(cuò)誤觀點(diǎn)，主要是由于電子商務(wù)本身在發(fā)展上不會(huì)受到地域、范圍以及市場(chǎng)上的限制，再加上電子商務(wù)中的客戶群覆蓋程度比較高，使得企業(yè)在商城當(dāng)中一些國(guó)外與國(guó)內(nèi)品牌且低廉商品就會(huì)有消費(fèi)者去購(gòu)買(mǎi)。而這樣的一個(gè)錯(cuò)誤意識(shí)就會(huì)造成很多傳統(tǒng)的連鐨零售企業(yè)大量的積壓產(chǎn)品，但是現(xiàn)實(shí)的情況就是消費(fèi)者并不會(huì)買(mǎi)賬，最終造成企業(yè)因產(chǎn)品積壓而受到了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，不利于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展。

四、我國(guó)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)開(kāi)展電子商務(wù)的有效策略

由于電子商務(wù)進(jìn)入我國(guó)的時(shí)間較短，這也就要求我國(guó)傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合電子商務(wù)本身的便捷、成本低以及不受地域限制的特點(diǎn)，來(lái)增強(qiáng)其在運(yùn)作前期上的協(xié)調(diào)性，但是電子商務(wù)在售后以及消費(fèi)體驗(yàn)等方面存在很大的問(wèn)題，所以傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應(yīng)當(dāng)以自有的物流以及貨源優(yōu)勢(shì)來(lái)填補(bǔ)這一空缺，從而全面提高傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和經(jīng)濟(jì)效益水平。

（一）傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在閑上商城設(shè)置分店

在傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，客戶忠誠(chéng)度是一個(gè)重要的內(nèi)容，這也就使得大部分連鎖零售企業(yè)都創(chuàng)建出會(huì)員制來(lái)提升客戶忠誠(chéng)程度。然而從當(dāng)前實(shí)際的效果上來(lái)看，大部分消費(fèi)者由于種種原因都不可能經(jīng)常去實(shí)體店鋪中購(gòu)買(mǎi)商品，或者還有很多消費(fèi)者即使收到實(shí)體店的促銷(xiāo)信息也沒(méi)有時(shí)間去購(gòu)買(mǎi)，這些問(wèn)題就促使很多連鎖零售企業(yè)為了能夠更好地拓展銷(xiāo)售渠道以及提升客戶的忠誠(chéng)度，就在網(wǎng)上商城的建設(shè)方面多做工作，比如為每一個(gè)分店創(chuàng)建出一個(gè)網(wǎng)站，以此在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上加強(qiáng)與消費(fèi)者之間的溝通，且通過(guò)在分店網(wǎng)站上的店鋪、商品以及促銷(xiāo)等各類(lèi)信息的溝通來(lái)吸引消費(fèi)者的注意力。具體來(lái)講，傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)所創(chuàng)建的分店網(wǎng)站中的商品圖以及價(jià)格與描述都必須要通過(guò)總部分發(fā)，從而保持其與總部網(wǎng)站的一致性，以避免出現(xiàn)消費(fèi)者瀏覽上的混亂。另外就是總部還可以通過(guò)為每一個(gè)分店引發(fā)宣傳頁(yè)的方式來(lái)向消費(fèi)者介紹分店網(wǎng)站以及熱銷(xiāo)商品信息的方式來(lái)使得消費(fèi)者可以有興趣進(jìn)入到實(shí)體店鋪當(dāng)中進(jìn)行消費(fèi)。除此之外，分店網(wǎng)站還可以通過(guò)在網(wǎng)站中設(shè)立留言板的方式來(lái)讓消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)站建設(shè)以及商品等方面提出自己的意見(jiàn)與建議，這樣就可以迅速與消費(fèi)者創(chuàng)建出有效的連接，從而為網(wǎng)站以及企業(yè)的更好地發(fā)展提供數(shù)據(jù)參考。

（二）網(wǎng)上商城要提供看貨、自提貨以及第三方支付等新型服務(wù)

由于在網(wǎng)上商城進(jìn)行消費(fèi)的過(guò)程當(dāng)中，買(mǎi)賣(mài)雙方都不會(huì)實(shí)際的見(jiàn)面，這也就使得很多消費(fèi)者在進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)時(shí)會(huì)產(chǎn)生很多的疑慮，進(jìn)而也就會(huì)影響整個(gè)網(wǎng)上商城的銷(xiāo)售量與網(wǎng)站的影響力。具體來(lái)說(shuō)，消費(fèi)者網(wǎng)購(gòu)時(shí)所存在的疑慮主要包含三個(gè)方面的內(nèi)容：首先是消費(fèi)者認(rèn)為網(wǎng)站中的商品圖與描述是不是與實(shí)際拿到的商品一致，如果存在商品質(zhì)量問(wèn)題能否進(jìn)行商品的退換貨；其次是如果網(wǎng)站購(gòu)物流程比較復(fù)雜，消費(fèi)者在支付環(huán)節(jié)上會(huì)認(rèn)為網(wǎng)站存在很多安全隱患，從而有可能會(huì)造成消費(fèi)者最終放棄這筆訂單，進(jìn)而也就使得網(wǎng)站經(jīng)濟(jì)收益產(chǎn)生損失；最后是消費(fèi)者會(huì)顧慮在商品的使用過(guò)程當(dāng)中會(huì)不會(huì)出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，而如果出現(xiàn)任何質(zhì)量問(wèn)題再去尋找網(wǎng)站售后的幫助會(huì)不會(huì)有阻礙或者不能夠很好地解決售后問(wèn)題。以上問(wèn)題是當(dāng)前國(guó)內(nèi)大部分網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者存在的典型疑慮，所以傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)為了能夠更好地消除消費(fèi)者這些問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)在每一個(gè)地區(qū)設(shè)立一個(gè)實(shí)體網(wǎng)絡(luò)顧客服務(wù)店鋪，從而能夠?yàn)橄M(fèi)者提供看貨、測(cè)試以及售后等網(wǎng)點(diǎn)，這樣不僅能夠有效地提升客戶的體驗(yàn)水平，而且也能夠使得消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)站的產(chǎn)品的信賴(lài)程度加深，進(jìn)而達(dá)成這一筆交易，為企業(yè)創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)收入。

（三）網(wǎng)上商城價(jià)格要與實(shí)體店鋪一致

傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)在商品的上多數(shù)都是品牌產(chǎn)品，所以其在商城與實(shí)體店鋪采用統(tǒng)一價(jià)格的方式能夠更好地促進(jìn)企業(yè)品牌影響力的發(fā)揮。另外，企業(yè)還應(yīng)當(dāng)結(jié)合當(dāng)前網(wǎng)上商城與實(shí)體店鋪的發(fā)展情況來(lái)制定出統(tǒng)一的營(yíng)銷(xiāo)策略，以此來(lái)消除網(wǎng)上商城與實(shí)體店鋪銷(xiāo)售渠道上的重復(fù)問(wèn)題。再加上網(wǎng)上商城在銷(xiāo)售方面不會(huì)受到時(shí)空因素的限制，所以企業(yè)應(yīng)當(dāng)將實(shí)體店鋪當(dāng)中的產(chǎn)品更多地放在網(wǎng)上商城中集中展現(xiàn)，這樣可以最大限度地減少企業(yè)的積壓商品，提升產(chǎn)品的銷(xiāo)量。

（四）創(chuàng)建網(wǎng)上商城與傳統(tǒng)實(shí)體店鋪的統(tǒng)一物流體系

傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)與純電子商務(wù)企業(yè)相比最大的發(fā)展優(yōu)勢(shì)就是其擁有較完善且龐大的物流運(yùn)作體系，所以這也就要求傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要將這一優(yōu)勢(shì)引入到網(wǎng)上商城的建設(shè)當(dāng)中，從而能夠充分滿足消費(fèi)者在物流運(yùn)輸上的各項(xiàng)要求，以快速、便捷的方式將商品送達(dá)到用戶的手中，這樣也能夠提升消費(fèi)者在網(wǎng)上的購(gòu)物體驗(yàn)。具體來(lái)講，首先傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)應(yīng)當(dāng)創(chuàng)建出效率較高且合理的配送點(diǎn)。在配送點(diǎn)的設(shè)置上要遵循分店的地理位置以及人流量的情況來(lái)進(jìn)行合理的配置，通常配送點(diǎn)的設(shè)立都會(huì)圍繞市中心位置來(lái)進(jìn)行鋪設(shè)。這樣做的一個(gè)最大的好處就是能夠節(jié)省企業(yè)在物流配送上的資金投入與人力投入，同時(shí)還有利于各個(gè)分店的貨物的補(bǔ)充，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益上的最大化；其次是企業(yè)要對(duì)配送點(diǎn)進(jìn)行信息化管理。具體指的是傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)建出各個(gè)配送點(diǎn)的信息化的交流平臺(tái)，從而可以讓總部對(duì)各個(gè)配送點(diǎn)的貨物儲(chǔ)備以及配送情況一目了然，以此來(lái)進(jìn)行貨物的自由調(diào)配，提升物流運(yùn)輸?shù)男?；最后是要加大?zhuān)業(yè)復(fù)合型人才的引進(jìn)力度。對(duì)于傳統(tǒng)連鎖零售企業(yè)來(lái)講，復(fù)合型人才主要指的是不僅要非常熟悉連鎖零售產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作方法，而且還要對(duì)物流專(zhuān)業(yè)有一定的了解。作為一名合格的物流管理人員，不但要對(duì)物流運(yùn)輸?shù)拿恳粋€(gè)環(huán)節(jié)有一定的了解，而且還要對(duì)企業(yè)的采購(gòu)、銷(xiāo)售以及財(cái)會(huì)等方面的知識(shí)有一些專(zhuān)業(yè)性的見(jiàn)解，從而可以在企業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)綜合化的管理，提升內(nèi)部運(yùn)作水平。除了以上策略之外，連鎖零售企業(yè)還要加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的中層以及高層管理者的知識(shí)型培訓(xùn)，以此來(lái)讓精通零售與管理的人員在物流方面的也有一定的管理能力，從而為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造更多的經(jīng)濟(jì)效益。

五、結(jié)論

第2篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

關(guān)鍵詞：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)；現(xiàn)狀；對(duì)策1.商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性

1.1 存貸業(yè)務(wù)盈利空間縮小

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深化使銀行的外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變得更加惡劣，在銀行傳統(tǒng)放貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高、存貸利差小、資金渠道少的背景下，其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)盈利空間不斷縮小，而中間業(yè)務(wù)因其經(jīng)營(yíng)成本低、風(fēng)險(xiǎn)小、手續(xù)費(fèi)穩(wěn)定，逐步的成為了銀行可靠的收入來(lái)源。自始至今，國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入占比在80%以上，而歐美發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總營(yíng)業(yè)收入比重一般都達(dá)到了40%以上，且呈不斷上升趨勢(shì)。此外，伴隨著我國(guó)融資政策的逐步放開(kāi)使企業(yè)的融資手段逐步增多，越來(lái)越多的企業(yè)逐漸采用其他的融資方式，如債券、基金、股票等，從而對(duì)銀行的貸款需求呈日漸縮減的態(tài)勢(shì)。

1.2外資金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈

據(jù)來(lái)自銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2011年5月末，已有45個(gè)國(guó)家和地區(qū)的182家銀行在華設(shè)立了209家代表處，25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的76家外國(guó)銀行在華設(shè)立了92家分行，此外，還有14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立了37家外商獨(dú)資銀行，2家合資銀行。外資銀行的進(jìn)入規(guī)模巨大，來(lái)勢(shì)洶洶，他們可以憑借著其優(yōu)質(zhì)的服務(wù)態(tài)度、強(qiáng)大的管理團(tuán)隊(duì)和產(chǎn)品的創(chuàng)新在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，特別是在中間業(yè)務(wù)上，他們可以通過(guò)入股、合作、兼并等方式進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。同時(shí)，國(guó)內(nèi)大型的企業(yè)集團(tuán)、公司可以通過(guò)成立自己的財(cái)務(wù)公司開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，而非銀行金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、郵政儲(chǔ)蓄也可以通過(guò)提供相應(yīng)的服務(wù)與傳統(tǒng)的商業(yè)銀行展開(kāi)相競(jìng)爭(zhēng)。

2.目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

2.1商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

上世紀(jì)七十年代末期我國(guó)銀行業(yè)首次開(kāi)展信托、租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)以來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)拓中間業(yè)務(wù)的序幕被緩緩的拉開(kāi)。經(jīng)過(guò)近40年左右的發(fā)展，我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，無(wú)論在收入規(guī)模還是在產(chǎn)品品種等方面都取得了驕人的成就。然而，我們也應(yīng)該看到，相比國(guó)際上發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度平均在45% 左右的狀況，我們的差距仍然很大，整體上仍處于較低發(fā)展水平。

2.2國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入規(guī)模和收費(fèi)現(xiàn)狀

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展較快。我們現(xiàn)以工商銀行為例，從下表2—3可知，2008年—2011年期間，中間業(yè)務(wù)收入的絕對(duì)規(guī)模是持續(xù)增加的，且占營(yíng)業(yè)收入的相對(duì)比也是不斷的上升。但相比發(fā)達(dá)國(guó)家的一些大型商業(yè)銀行，仍存在較大的差距。歐美大型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總營(yíng)業(yè)收入比重一般超過(guò)50%，以美國(guó)為例：摩根銀行達(dá)到83.16%，花旗銀行達(dá)到了80%。日本、英國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占總營(yíng)業(yè)收入的比重分別由24%、28.5% 上升到了39.9%、41.1%。

3.制約我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的因素

3.1 業(yè)務(wù)范圍窄，盈利空間小

當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)模仍然很小，主要集中在匯兌、收付、、結(jié)算等傳統(tǒng)的勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)上；而評(píng)估類(lèi)、咨詢(xún)類(lèi)、代客理財(cái)、承兌類(lèi)等高收益、高知識(shí)含量的業(yè)務(wù)品種少，功能也不夠完善；投資銀行和資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)等一些附加值較高的產(chǎn)品，仍處于初級(jí)階段，大多數(shù)業(yè)務(wù)依然是利差的延伸產(chǎn)品，金融期權(quán)、期貨、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、互換等金融衍生工具業(yè)務(wù)，基本上處于空白狀態(tài)。

3.2 缺乏創(chuàng)新，業(yè)務(wù)招攬能力不強(qiáng)

據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展的中間業(yè)務(wù)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了270 多種，然而在品種數(shù)量巨大的同時(shí)能實(shí)際開(kāi)展運(yùn)用的卻不多，大部分都集中在業(yè)務(wù)和支付結(jié)算等傳統(tǒng)產(chǎn)品方面，依靠技術(shù)和自主創(chuàng)新的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)嚴(yán)重不足。相比之下，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)種類(lèi)已達(dá)2萬(wàn)余種，除去結(jié)算、外，還涵蓋融資、咨詢(xún)、擔(dān)保、投行和金融衍生品等許多領(lǐng)域，可說(shuō)的上是品種眾多，應(yīng)有盡有。

4.進(jìn)一步推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的建議及對(duì)策

4.1 大力推進(jìn)新興中間業(yè)務(wù)

首先是資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。伴隨著我國(guó)各類(lèi)社保基金、私募基金、證券基金以及保險(xiǎn)資金的不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資金托管業(yè)務(wù)將得到快速發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)努力發(fā)展各類(lèi)基金的托管業(yè)務(wù)，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，豐富托管業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。

其次是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。隨著改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)居民財(cái)富的不斷增加和金融市場(chǎng)快速發(fā)展，中高端客戶的私人銀行和財(cái)富管理業(yè)務(wù)將會(huì)大幅度增加，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步完善理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)，不斷的推進(jìn)私人財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢(xún)、理財(cái)規(guī)劃等業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4.2 提升自身管理能力，防控風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行應(yīng)始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)拓展并重的原則，努力做到區(qū)別對(duì)待、強(qiáng)化內(nèi)控、充分披露，將中間業(yè)務(wù)融入到銀行整體風(fēng)險(xiǎn)防控體系。對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)在積極完善和落實(shí)有關(guān)規(guī)章制度的同時(shí)，不斷的培養(yǎng)企業(yè)的合規(guī)文化，健全業(yè)務(wù)流程和信息系統(tǒng)，提高防范操作風(fēng)險(xiǎn)的能力；對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)積極按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引和衍生產(chǎn)品交易管理辦法的要求，建立和完善識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的管理體系；對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)完善相關(guān)的評(píng)級(jí)體系，并按照國(guó)際上優(yōu)秀銀行的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，提高抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。（作者單位：江西財(cái)經(jīng)大學(xué)）

參考文獻(xiàn)：

[1]孫喜祿，陳豪： 我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策[J]海南金融，2009（4）.

[2]鄒玲.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究.北京經(jīng)濟(jì)管理出版社，2007.

第3篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

關(guān)鍵詞：生產(chǎn)活動(dòng)；地域聯(lián)系；方式；重要性

在生產(chǎn)活動(dòng)中，地域聯(lián)系有一定的重要性，地域聯(lián)系中的方式也對(duì)生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生著影響。我們就根據(jù)在生產(chǎn)活動(dòng)中地域聯(lián)系的重要性和主要方式進(jìn)行分析和學(xué)習(xí)，了解在生產(chǎn)活動(dòng)中地域聯(lián)系起到的作用。

一、生產(chǎn)活動(dòng)

在生產(chǎn)活動(dòng)中，包含農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)和工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)是人們利用土地資源進(jìn)行生產(chǎn)的能力，通過(guò)種植植物、飼養(yǎng)動(dòng)物等活動(dòng)，獲取一些產(chǎn)品的生產(chǎn)活動(dòng)。進(jìn)行的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)和地理?xiàng)l件和經(jīng)濟(jì)條件有一定的聯(lián)系，它存在周期性和季節(jié)性，根據(jù)氣候的變化進(jìn)行生產(chǎn)活動(dòng)，需要一定的自然條件和生產(chǎn)資料，其中自然條件有水、光照、地形等，生產(chǎn)資料包括了農(nóng)藥、化肥等，當(dāng)然還需要?jiǎng)趧?dòng)力和一些科學(xué)技術(shù)。

工業(yè)生產(chǎn)是指在工廠里，勞動(dòng)力通過(guò)使用機(jī)械設(shè)備和一些動(dòng)力將原材料加工生產(chǎn)制定產(chǎn)品的活動(dòng)，在工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中需要?jiǎng)趧?dòng)力、設(shè)備、原料等，還有一些制約其生產(chǎn)的因素，比如科技、資金、市場(chǎng)等。在工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中有很多形式，很多種科技和資源，勞動(dòng)力的投入在不斷的減少，投入更多的科技，進(jìn)行工業(yè)生產(chǎn)，在工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中所選擇的區(qū)位很重要，不僅要考慮土地、水源等因素，還要考慮交通、市場(chǎng)等因素，在工業(yè)生產(chǎn)中要注意的問(wèn)題還有一個(gè)就是環(huán)境問(wèn)題，工業(yè)生產(chǎn)會(huì)對(duì)環(huán)境造成一定的影響，所以工業(yè)生產(chǎn)有一定的制約性。

二、地域聯(lián)系的知識(shí)結(jié)構(gòu)

在地域聯(lián)系中有著不同的聯(lián)系方式和手段，其中主要的聯(lián)系方式為郵電通信、商業(yè)貿(mào)易、交通運(yùn)輸，在地域聯(lián)系中形成知識(shí)結(jié)構(gòu)。在人類(lèi)長(zhǎng)期的發(fā)展中，對(duì)地域聯(lián)系有了新的認(rèn)識(shí)，不管是在什么地方、什么時(shí)間、什么層面上，為人們提供的物質(zhì)和能量都不能滿足人們活動(dòng)的需求，在某段時(shí)間內(nèi)人們通過(guò)通信、貿(mào)易、交通等方式進(jìn)行著各地區(qū)信息的獲取、交流，進(jìn)而滿足人們對(duì)物質(zhì)的需求，我們也可以從中看出地域聯(lián)系在空間上具有開(kāi)放性，通過(guò)不同的交通運(yùn)輸將不同地域之間的物質(zhì)進(jìn)行運(yùn)輸流動(dòng)，在生產(chǎn)部活動(dòng)中都會(huì)產(chǎn)生一定聯(lián)系，影響生產(chǎn)力的發(fā)展。

我們可以這樣理解事物的產(chǎn)生，它的產(chǎn)生和當(dāng)?shù)丨h(huán)境、狀態(tài)沒(méi)有太大的聯(lián)系，主要取決于不同地域之間的聯(lián)系方式，地域之間的聯(lián)系方式發(fā)生著變化，對(duì)人們的農(nóng)、工業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生著影響，當(dāng)然生產(chǎn)活動(dòng)也會(huì)對(duì)地域聯(lián)系方式產(chǎn)生影響，生產(chǎn)活動(dòng)和地域聯(lián)系之間是相互作用的，密不可分。地域聯(lián)系的知識(shí)結(jié)構(gòu)如下圖：

由上圖我們可以看到，交通在整個(gè)地域聯(lián)系知識(shí)結(jié)構(gòu)中的重要位置，交通運(yùn)輸?shù)目焖侔l(fā)展，提升了生產(chǎn)活動(dòng)的效率，更快地促進(jìn)生產(chǎn)活動(dòng)的交流，在整個(gè)地域聯(lián)系中商業(yè)貿(mào)易是整個(gè)生產(chǎn)活動(dòng)中的橋梁，它聯(lián)系著農(nóng)業(yè)和工業(yè)，城市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，以及不同國(guó)家。

三、地域聯(lián)系的重要性和主要方式

在生產(chǎn)活動(dòng)中主要的地域聯(lián)系方式為郵電通信、商業(yè)貿(mào)易、交通運(yùn)輸，對(duì)地域聯(lián)系中的交通運(yùn)輸?shù)陌l(fā)展進(jìn)行評(píng)價(jià)要根據(jù)四個(gè)方面進(jìn)行。首先要從自然條件進(jìn)行分析，其次是從資源條件方面進(jìn)行分析，再者是從經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行分析，最后從科學(xué)技術(shù)方面進(jìn)行分析。

從自然條件進(jìn)行分析包括了地質(zhì)、地形、氣候等條件，地質(zhì)條件對(duì)交通運(yùn)輸建設(shè)有一定的影響，所以在進(jìn)行交通建設(shè)的過(guò)程中要避開(kāi)一些多斷層、地震等地殼活動(dòng)較多的地區(qū)，要增加交通建設(shè)的安全性和穩(wěn)定性，并要將交通建設(shè)和農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等的發(fā)展關(guān)系進(jìn)行很好的處理，盡量避開(kāi)一些陡坡、沼澤等地區(qū)，沒(méi)有辦法避開(kāi)的可以修建一些隧道等交通建設(shè)。

在交通運(yùn)輸中資源條件的影響不是很大，資源條件和交通運(yùn)輸之間的關(guān)系是存進(jìn)和需要的關(guān)系，交通運(yùn)輸支撐著區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，交通運(yùn)輸要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)和條件。在生產(chǎn)活動(dòng)中，地域聯(lián)系影響著區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，選擇的運(yùn)輸方式和當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)條件有一定的聯(lián)系。在我們生活的地球上，區(qū)域的面積沒(méi)有固定，可大可小，人們的在不同的區(qū)域中進(jìn)行著不同的生產(chǎn)活動(dòng)，通過(guò)不同的方式促進(jìn)地域之間的聯(lián)系，所以地域聯(lián)系有一定的多樣性。商業(yè)貿(mào)易中商業(yè)主要是進(jìn)行商品交換，貿(mào)易主要是不同國(guó)家、不同地區(qū)之間進(jìn)行商品交換。

在生產(chǎn)活動(dòng)中地域聯(lián)系起著重要的作用，有很多聯(lián)系方式，通過(guò)以上的分析和學(xué)習(xí)，我們認(rèn)識(shí)到地域聯(lián)系在生產(chǎn)活動(dòng)中的重要性，根據(jù)地域的不同，生產(chǎn)活動(dòng)選擇不同的聯(lián)系方式，不管是采用什么聯(lián)系方式都能促進(jìn)信息交流，幫助地域發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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2.王守民.生產(chǎn)活動(dòng)中的地域聯(lián)系[J].考試：高考文科版，2009（02）：32-33.

第4篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

摘 要 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)和巴塞爾協(xié)議Ⅲ正式實(shí)施，對(duì)我國(guó)商業(yè)盈利能力、資產(chǎn)管理方式和經(jīng)營(yíng)模式提出新的挑戰(zhàn)。為此，本文基于新的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)下，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展提出有關(guān)建議。

關(guān)鍵詞 銀行轉(zhuǎn)型 新銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

當(dāng)前國(guó)際金融環(huán)境的不斷變化，國(guó)際范圍內(nèi)的銀行監(jiān)管不斷加強(qiáng)，并呈現(xiàn)出新的形勢(shì)。為應(yīng)對(duì)國(guó)際形勢(shì)的變化以及我國(guó)金融健康發(fā)展的要求，銀監(jiān)會(huì)加快金融監(jiān)管體制改革的步伐，從國(guó)家的宏觀調(diào)控層面，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管，通過(guò)在杠桿率、流動(dòng)性和資本充足率等方面的嚴(yán)格要求，維護(hù)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

一、新的銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個(gè)方面

1.資本充足率方面。進(jìn)一步明細(xì)化資本的監(jiān)管范圍，將2級(jí)分類(lèi)變更為3級(jí)分類(lèi)，采取差異化的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重方式，將風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法優(yōu)化，并將風(fēng)險(xiǎn)資本覆蓋的范圍擴(kuò)大，提升銀行體系信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

同時(shí)對(duì)資本充足率的下限提高要求，原來(lái)的一級(jí)資本占風(fēng)險(xiǎn)的比例由原來(lái)的4%和8%變?yōu)?%和8%，同時(shí)還增加了核心一級(jí)資本，將其資本充足率定在了4%。同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)附加資本的要求，將其比例確定為1%。

2.加強(qiáng)了用杠桿率來(lái)進(jìn)行監(jiān)督的力度。要求一級(jí)資本要占4%以上，這個(gè)指標(biāo)和資本充足率形成互補(bǔ)。從 2012年啟動(dòng)實(shí)行新資本監(jiān)管準(zhǔn)則，要求2013 年12月31日和 2016 年12月31日前系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別達(dá)到新的資本監(jiān)管準(zhǔn)則要求。適應(yīng)調(diào)整期過(guò)后，所有銀行必須依照新監(jiān)管準(zhǔn)則要求及時(shí)披露杠桿率和資本充足率。

3.完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指標(biāo)。在原來(lái)的要求上，新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)又提出了新的指標(biāo)，以約束商業(yè)銀行的行為，更好地監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，例如核心負(fù)債依存度、流動(dòng)性比例、流動(dòng)性缺口率、同業(yè)負(fù)債集中度等將納入監(jiān)管指標(biāo)。此外也強(qiáng)化了對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的監(jiān)管，新增了2個(gè)的指標(biāo)，分別是撥備覆蓋率與貸款撥備率，其最低限分別為150 %與2.5 %。另外有相應(yīng)的調(diào)整機(jī)制，以保證其動(dòng)態(tài)性和實(shí)時(shí)性，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和貸款環(huán)境發(fā)生變化的情況下，可以據(jù)此調(diào)整相應(yīng)的貸款損失準(zhǔn)備。

4.系統(tǒng)重要性銀行將面臨更嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求，以加強(qiáng)其對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的承受能力 ：一是為有效化解風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求系統(tǒng)重要性銀行要發(fā)行自救債券。二是提高流動(dòng)性監(jiān)管要求。三是進(jìn)一步規(guī)范大額風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，合理減低系統(tǒng)重要性銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶和借款人信貸總額對(duì)資本凈額的占比。四是提升并表風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括設(shè)定集團(tuán)層面風(fēng)險(xiǎn)偏好 、建設(shè)信息管理系統(tǒng) 、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理政策 、規(guī)范集團(tuán)內(nèi)部交易等。

針對(duì)以上的新的監(jiān)管模式，我國(guó)的商業(yè)銀行必須積極應(yīng)對(duì)，在要求的基礎(chǔ)上順利地完成轉(zhuǎn)型，更好地適應(yīng)發(fā)展的需要，強(qiáng)化自身的實(shí)力。目前我國(guó)的商業(yè)銀行還存在不少問(wèn)題，包括管理粗放、資本運(yùn)作效率低、信貸擴(kuò)張比例大、資本補(bǔ)充途徑少、經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)不合理等問(wèn)題。

二、針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型，現(xiàn)提出以下的對(duì)策和建議

第一，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，實(shí)施精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)?，F(xiàn)在我國(guó)的商業(yè)銀行多是扮演資金供應(yīng)商的角色，以借貸經(jīng)營(yíng)為主。真正地精細(xì)化的經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)是以金融服務(wù)為主，通過(guò)金融創(chuàng)新來(lái)不斷提高服務(wù)水平。向多元化的方向發(fā)展，不光服務(wù)于直接融資，也應(yīng)當(dāng)在間接金融方向發(fā)展，從銀行資金管理的導(dǎo)向上來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)變存量管理為流量管理。同時(shí)，目前我國(guó)的商業(yè)銀行是高資本消耗，資金運(yùn)用效率低，利息收入為主要收入，而其它資金的盈利渠道較少，資本消耗的壓力較大。

其次，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)策略，向多元化發(fā)展。從商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略方面來(lái)講，要想有大的突破，就需要在經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上有所調(diào)整，具體包括銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍和資源配置方式等方面，要全方位的整體資源，更加多元化地利用資金和銀行成熟的金融渠道。加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)的比重，使資產(chǎn)結(jié)構(gòu)更加合理；在收益的渠道方面，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非信貸收入的比重，不能單純依賴(lài)存貸的利差。在業(yè)務(wù)范圍方面，要積極提高私人銀行、投資銀行和銀保等附加值較高的業(yè)務(wù)，服務(wù)更加精細(xì)化。

第三，本著客戶至上的理念，要積極地培育客戶。為提高目標(biāo)客戶的貢獻(xiàn)度和保有量，有效保持與增強(qiáng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該建立良好的客戶服務(wù)關(guān)系，此舉也是商業(yè)銀行推行各項(xiàng)升級(jí)轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的重要基礎(chǔ)。目前我國(guó)消費(fèi)者對(duì)銀行業(yè)服務(wù)的關(guān)注度逐步提高，相反忠誠(chéng)度卻在不斷下降。商業(yè)銀行更多關(guān)注具體的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，一定程度上卻忽略了客戶的潛在價(jià)值與綜合需求。

新的銀行監(jiān)管模式給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來(lái)了越來(lái)越多的挑戰(zhàn)。未來(lái)我國(guó)的商業(yè)銀行還要面臨著國(guó)外銀行的挑戰(zhàn)，因此一定要打好堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，努力增強(qiáng)自身實(shí)力，在現(xiàn)有的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，提升服務(wù)質(zhì)量，不斷拓展和創(chuàng)新。

參考文獻(xiàn)：

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[2]徐放鳴.完善國(guó)有商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的思考.金融研究.2004（10）.

第5篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

一、強(qiáng)化商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的重要性分析

1.保證會(huì)計(jì)工作有序進(jìn)行

商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性工作，需要涉及的方面非常多，每一個(gè)環(huán)節(jié)都必須嚴(yán)格按照國(guó)家法律法規(guī)開(kāi)展。從商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)工作開(kāi)展現(xiàn)狀可以看出，商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)工作中依舊存在很多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是企業(yè)會(huì)計(jì)管理體系不完善，制度不健全。二是會(huì)計(jì)核算相對(duì)混亂。三是財(cái)務(wù)收支不平衡，以上問(wèn)題的出現(xiàn)不僅給企業(yè)帶來(lái)巨大的損失，也損害了國(guó)家的利益。商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)管理體系不完善，制度不健全，導(dǎo)致很多會(huì)計(jì)人員出現(xiàn)了違規(guī)行為，比如貪污受賄等等。對(duì)此，商業(yè)企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)，就必須強(qiáng)化商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制，使商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)工作有序進(jìn)行，依法進(jìn)行，這樣才能發(fā)揮出會(huì)計(jì)工作在商業(yè)企業(yè)發(fā)展中的作用。

2.有利于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理水平

隨著社會(huì)的快速發(fā)展，我國(guó)的會(huì)計(jì)制度也在不斷改革。目前，我國(guó)商業(yè)企業(yè)的會(huì)計(jì)制度分為以下幾個(gè)層次：一是會(huì)計(jì)法律。二是會(huì)計(jì)行政法規(guī)。三是會(huì)計(jì)規(guī)章。四是企業(yè)內(nèi)部的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則。商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)管理制度是會(huì)計(jì)管理體系中不可或缺的部分，健全企業(yè)會(huì)計(jì)制度已經(jīng)成為強(qiáng)化商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的基本要求。商業(yè)企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)控制已經(jīng)成為企業(yè)內(nèi)部控制的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是綜合性工作，只有健全商業(yè)企業(yè)會(huì)計(jì)管理制度才能讓企業(yè)會(huì)計(jì)人員參與到企業(yè)的內(nèi)部管理中，會(huì)計(jì)工作才能深入到商業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展全程，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。商業(yè)企業(yè)必須堅(jiān)持“以人為本”的內(nèi)部控制理念，人是商業(yè)企業(yè)發(fā)展的根本，商業(yè)企業(yè)必須認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)內(nèi)部會(huì)計(jì)人員培訓(xùn)的重要性，加大人員培訓(xùn)方面的資金投入，定期派遣會(huì)計(jì)人員外出參加專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)人員的專(zhuān)業(yè)性和綜合素養(yǎng)。除此之外，商業(yè)企業(yè)還需要在會(huì)計(jì)人員內(nèi)部建立并完善獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，提高會(huì)計(jì)人員工作的熱情和積極性，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。商業(yè)企業(yè)管理人員也必須增強(qiáng)內(nèi)部控制意識(shí)，多與內(nèi)部員工進(jìn)行溝通交流，了解員工的實(shí)際需求，縮短管理人員與員工之間的距離，增強(qiáng)企業(yè)的內(nèi)部凝聚力，使企業(yè)形成一個(gè)整體。

二、商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題分析

1.會(huì)計(jì)信息失真

會(huì)計(jì)信息失真已經(jīng)成為商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題之一。如今，很多商業(yè)企業(yè)內(nèi)部會(huì)計(jì)管理制度不健全，導(dǎo)致很多企業(yè)向外部提供虛假的會(huì)計(jì)信息，企業(yè)會(huì)計(jì)管理過(guò)于形式化，未起到實(shí)質(zhì)性的作用，企業(yè)會(huì)計(jì)秩序十分混亂，給很多不法分子犯罪提供了可乘之機(jī)，而且這些問(wèn)題不僅阻礙了企業(yè)的發(fā)展，也影響社會(huì)穩(wěn)定，擾亂社會(huì)秩序。

2.缺少內(nèi)部控制

在商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的過(guò)程中，正因?yàn)槠髽I(yè)缺乏會(huì)計(jì)管理制度，導(dǎo)致企業(yè)會(huì)計(jì)人員過(guò)于懶散，沒(méi)有任何工作壓力，缺乏責(zé)任心，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到內(nèi)部控制的重要性。商業(yè)企業(yè)管理人員對(duì)于會(huì)計(jì)人員犯下的錯(cuò)誤往往會(huì)從輕而定，管理力度較輕。目前，很多商業(yè)企業(yè)管理人員缺乏內(nèi)部控制意識(shí)，也未認(rèn)識(shí)到加強(qiáng)企業(yè)員工培訓(xùn)的重要性，導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部缺乏高素質(zhì)人員，員工的專(zhuān)業(yè)性和綜合素質(zhì)較低。除此之外，很多商業(yè)企業(yè)也未在企業(yè)員工內(nèi)部建立獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，員工工作的熱情和積極性較低，執(zhí)行力下降。

3.內(nèi)部控制存在局限性

任何企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是降低運(yùn)營(yíng)成本，獲取最大化的經(jīng)濟(jì)效益，這就導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部控制的成本受到限制。除此之外，商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制僅局限于日?；顒?dòng)，對(duì)于企業(yè)開(kāi)展的一些特殊性活動(dòng)，現(xiàn)有內(nèi)部控制模式不適用。內(nèi)部控制受到人為因素的影響比較大，如果內(nèi)部控制人員缺乏責(zé)任感，不夠細(xì)心，就無(wú)法實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部控制目標(biāo)。企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，企業(yè)的內(nèi)部環(huán)境在不斷變化，內(nèi)部控制的效力就會(huì)被削弱。

4.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄

在商業(yè)企業(yè)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)處不在的。但是，很多商業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全，企業(yè)管理人員單純憑借自身的經(jīng)驗(yàn)做出發(fā)展決策，最終導(dǎo)致決策失敗。

三、強(qiáng)化商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的對(duì)策

1.完善內(nèi)部控制體系

從商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制存在的問(wèn)題可以看出，企業(yè)內(nèi)部控制體系是否完善直接關(guān)系到企業(yè)的社會(huì)地位和經(jīng)濟(jì)效益，也關(guān)系到國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)此，商業(yè)企業(yè)必須針對(duì)內(nèi)部控制中存在的問(wèn)題采取調(diào)整對(duì)策。在新形勢(shì)下，商業(yè)企業(yè)必須對(duì)自身的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析研究，并構(gòu)建內(nèi)部控制體系，企業(yè)會(huì)計(jì)人員必須嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展會(huì)計(jì)工作，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況合理制定會(huì)計(jì)工作管理制度，規(guī)范會(huì)計(jì)人員的行為，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，保護(hù)商業(yè)企業(yè)的合法權(quán)益。商業(yè)企業(yè)需要采用分布控制的對(duì)策，針對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)秩序混亂等問(wèn)題采取控制對(duì)策，并從會(huì)計(jì)人員入手，企業(yè)會(huì)計(jì)人員必須持證上崗，而且企業(yè)需要完善人員錄用制度，明確會(huì)計(jì)人員的工作職責(zé)，增強(qiáng)會(huì)計(jì)人員的責(zé)任感，把企業(yè)會(huì)計(jì)工作落實(shí)到位，真正發(fā)揮出會(huì)計(jì)工作在商業(yè)企業(yè)發(fā)展中的作用，推動(dòng)商業(yè)企業(yè)的發(fā)展。

在商業(yè)企業(yè)開(kāi)展內(nèi)部控制的過(guò)程中，企業(yè)管理人員需要對(duì)內(nèi)部控制成效進(jìn)行定期評(píng)估，更好的適應(yīng)社會(huì)環(huán)境的變化節(jié)奏。

2.建立內(nèi)部控制機(jī)制

在商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的過(guò)程中，政府也要發(fā)揮出相應(yīng)的職能，政府在企業(yè)內(nèi)部控制中的作用不可替代，政府應(yīng)該加大企業(yè)內(nèi)部控制方面法律法規(guī)建設(shè)力度，提高企業(yè)內(nèi)部控制的熱情和積極性。事實(shí)上，我國(guó)商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的動(dòng)力一部分是來(lái)自政府部門(mén)，在一定程度上限制了商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制作用的發(fā)揮。對(duì)此，政府必須轉(zhuǎn)變職能，政府需要增強(qiáng)企業(yè)服務(wù)意識(shí)，加大企業(yè)內(nèi)部控制構(gòu)架建設(shè)力度。政府部門(mén)也要對(duì)商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制起到監(jiān)督和管理的作用，規(guī)范企業(yè)的行為。

如今，要想實(shí)現(xiàn)商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制目標(biāo)還必須加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)，企業(yè)內(nèi)部審計(jì)實(shí)際上就是對(duì)企業(yè)收支情況進(jìn)行的合法監(jiān)督和審計(jì)。在商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的過(guò)程中，企業(yè)必須規(guī)范審計(jì)行為，完善企業(yè)內(nèi)部審計(jì)制度，發(fā)揮出企業(yè)內(nèi)部審計(jì)的作用，適應(yīng)商業(yè)企業(yè)發(fā)展需求。

3.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

商業(yè)企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)就必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析研究，并結(jié)合商業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際情況合理制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案，健全商業(yè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制，降低商業(yè)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)會(huì)計(jì)人員必須規(guī)范自身的日常行為，降低人為因素對(duì)商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的影響，增強(qiáng)商業(yè)企業(yè)內(nèi)部控制的效力。

第6篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

一、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)及其關(guān)鍵影響因素

城市商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊企業(yè)，受到嚴(yán)格政府金融管制，與一般企業(yè)在行為、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面存在顯著差異。商業(yè)銀行的成長(zhǎng)問(wèn)題既與傳統(tǒng)企業(yè)有相通之處，同時(shí)又具有其特殊性。如果沒(méi)有適度的規(guī)模擴(kuò)張和發(fā)展速度等量變，城市商業(yè)銀行將在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中面臨被收購(gòu)或被淘汰。但認(rèn)識(shí)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性不能僅看成長(zhǎng)速度，還必須了解其背后的深層次因素，確定成長(zhǎng)是否伴隨質(zhì)的改變。城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)具有以下關(guān)鍵影響因素：

(一)區(qū)位優(yōu)勢(shì)

我國(guó)幅員遼闊，不同地區(qū)具有不同的比較優(yōu)勢(shì)和生產(chǎn)要素稟賦，導(dǎo)致當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、金融服務(wù)水平、城市商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r等存在較大差異。例如，長(zhǎng)三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速快，經(jīng)濟(jì)資源總量豐富，為銀行業(yè)快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行有望獲得超越行業(yè)平均水平的增長(zhǎng)速度。國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所《中國(guó)城市商業(yè)銀行研究》課題組對(duì)我國(guó)東、中、西部地區(qū)中的2O家城市商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行了研究，發(fā)現(xiàn)城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效呈現(xiàn)出從東至西依次遞減的地域特征，長(zhǎng)三角地區(qū)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量普遍優(yōu)良。區(qū)位優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行成長(zhǎng)性的影響表現(xiàn)為：經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的地方政府財(cái)政收入充裕，對(duì)城市商業(yè)銀行的消極影響較??；區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局合理，中小民營(yíng)企業(yè)數(shù)量多，盈利能力強(qiáng)；能夠向中小企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)多，城市商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供貸款的意愿強(qiáng)；地方政府對(duì)私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)意識(shí)較高；教育水平較高，相對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)能夠吸引優(yōu)質(zhì)人力資源。一般而言，地區(qū)區(qū)位優(yōu)勢(shì)越明顯，該地區(qū)城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)性也就越好。

(二)政府影響

一直以來(lái)，政府與市場(chǎng)的關(guān)系都是理論界爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。我國(guó)地方政府一般都較為強(qiáng)勢(shì)，它們既是國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)的所有者，又是投資許可以及優(yōu)惠政策的制定者，擁有著大量的經(jīng)濟(jì)和行政資源。城市商業(yè)銀行脫胎于城信社，最初的戰(zhàn)略定位是服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，地方財(cái)政也曾經(jīng)是城市商業(yè)銀行的主要股東，對(duì)城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)決策影響頗深。所以長(zhǎng)期以來(lái)，地方政府與城市商業(yè)銀行之間形成了極為密切的資金、人事關(guān)系，政府在城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)過(guò)程中扮演雙重角色。為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，地方政府在多方面給予城市商業(yè)銀行關(guān)照和支持。但地方政府的扶植也在一定程度上干預(yù)和影響了銀行市場(chǎng)行為和內(nèi)部管理，制約了城市商業(yè)銀行的發(fā)展①。多數(shù)地方政府特別重視對(duì)城市商業(yè)銀行的控制，以股東和地方經(jīng)濟(jì)金融宏觀管理者雙重角色介入城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和公司治理中，控制高管人員的推薦、選拔、考核等過(guò)程，對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)造成一定消極影響。

(三)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本特征，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)從各自的利益出發(fā)，為取得較好的產(chǎn)銷(xiāo)條件、獲得更多的市場(chǎng)資源而競(jìng)爭(zhēng)②。通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的優(yōu)勝劣汰，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置③。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)可分為價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)和非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)同種商品的企業(yè)，為獲得超額利潤(rùn)而進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)；非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是通過(guò)產(chǎn)品差異化進(jìn)行的競(jìng)爭(zhēng)，將導(dǎo)致企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本增加。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革打破了國(guó)有銀行一統(tǒng)天下的局面，城市商業(yè)銀行成為整個(gè)金融體系的重要組成部分。這不僅極大地改變了原有銀行業(yè)的壟斷格局，而且極大地活躍和豐富了整個(gè)銀行市場(chǎng)，也加速了銀行業(yè)由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)更徹底的轉(zhuǎn)變。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度直接影響城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)占比和利潤(rùn)水平。一般來(lái)說(shuō)，銀行之問(wèn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越激烈，城市商業(yè)銀行所占的市場(chǎng)份額往往越低，在與企業(yè)客戶談判時(shí)缺乏議價(jià)能力，利潤(rùn)水平下降，因而銀行成長(zhǎng)速度較慢。由于城市商業(yè)銀行在中國(guó)銀行體系中出現(xiàn)得較晚且普遍規(guī)模較小，它們?cè)诋?dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)份額通常較小，對(duì)于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)缺乏控制力。

(四)公司治理

公司治理是一種制度安排，用以支配若干在企業(yè)中有重大利害關(guān)系的團(tuán)體，即投資者(股東和貸款人)、經(jīng)理人員、職工之間的關(guān)系，并從這種聯(lián)盟中實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益。公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)包括：如何配置和行使控制權(quán)；如何監(jiān)督和評(píng)價(jià)董事會(huì)、經(jīng)理人員和職工；如何設(shè)計(jì)和實(shí)施激勵(lì)機(jī)iti~@。城市商業(yè)銀行的現(xiàn)代公司管理層級(jí)一旦形成，它就可借助于銀行內(nèi)部行政力量取代市場(chǎng)機(jī)制來(lái)配置企業(yè)內(nèi)部的資源，從而使得銀行的層級(jí)組織結(jié)構(gòu)成為銀行內(nèi)部權(quán)利分配和保持銀行增長(zhǎng)的基礎(chǔ)⑤。由于商業(yè)銀行股東與管理者是相互分離，所有權(quán)與控制權(quán)的博弈就成為不可避免的事情⑥，因此公司治理成為商業(yè)銀行能否實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。良好的公司治理有利于銀行規(guī)范內(nèi)部管理，加速?zèng)Q策的執(zhí)行，實(shí)施有效的監(jiān)督，能贏得投資人的信任和社會(huì)公眾的信任，是銀行健康成長(zhǎng)、持續(xù)發(fā)展的基本前提。與非金融企業(yè)相比，城市商業(yè)銀行公司治理具有自身特殊性，治理目標(biāo)既包括銀行價(jià)值最大化，還包括維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)?。煌瑫r(shí)，城市商業(yè)銀行受到的金融監(jiān)管約束和政府影響更為深遠(yuǎn)，面臨的利益沖突和所要解決的問(wèn)題更復(fù)雜。

(五)資本約束

城市商業(yè)銀行作為一類(lèi)特殊的企業(yè)，具有吸收和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的職能，是一部風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器，它不僅需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)，更要將風(fēng)險(xiǎn)植入其金融產(chǎn)品和服務(wù)中再加工風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于城市商業(yè)銀行而言，銀行資本就是銀行風(fēng)險(xiǎn)的緩沖器。由此，銀行資本通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)橋梁與銀行的經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生了緊密聯(lián)系，對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張能力、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力、市場(chǎng)生存能力、經(jīng)營(yíng)管理模式等多方面產(chǎn)生影響和約束⑦。在現(xiàn)代銀行監(jiān)管框架內(nèi)，資本約束從性質(zhì)上可分為數(shù)量約束和質(zhì)量約束。數(shù)量約束表現(xiàn)為銀行的資本數(shù)量對(duì)其業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化所造成的制約和限制；質(zhì)量約束體現(xiàn)為在一定資本投入基礎(chǔ)上股東對(duì)資本回報(bào)的合理要求。數(shù)量約束關(guān)注銀行的競(jìng)爭(zhēng)性和成長(zhǎng)性，主要影響銀行的生存；質(zhì)量約束關(guān)注銀行經(jīng)營(yíng)的效率性和穩(wěn)健性，主要影響銀行的發(fā)展。資本約束從約束力度上可分為自我約束和強(qiáng)制約束，自我約束源于銀行自身的經(jīng)營(yíng)理性，具有一定的彈性，屬于非正式資本約束；強(qiáng)制約束，源于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)屬性，是監(jiān)管當(dāng)局為提高銀行體系的穩(wěn)健性，保證銀行競(jìng)爭(zhēng)公平性的客觀要求，具有強(qiáng)制性。如果沒(méi)有資本約束，城市商業(yè)銀行幾乎可以無(wú)限制地?cái)U(kuò)張。鑒于銀行風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性、滯后性和長(zhǎng)期性，如果任由商業(yè)銀行無(wú)限制地?cái)U(kuò)張，那么就會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至導(dǎo)致銀行破產(chǎn)和金融危機(jī)。正是出于這種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，世界各國(guó)銀行監(jiān)管當(dāng)局按照《新巴塞爾資本協(xié)議》，普遍對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)提出資本充足率要求，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展。

(六)金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新指金融機(jī)構(gòu)在金融領(lǐng)域內(nèi)的創(chuàng)新，將金融領(lǐng)域內(nèi)部的各種要素進(jìn)行重新組合和創(chuàng)造性的變革所創(chuàng)造和引進(jìn)的新事物，包括金融產(chǎn)品、金融市場(chǎng)、金融制度、金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)造與推廣②。由于在金融領(lǐng)域內(nèi)存在許多潛在的利潤(rùn)，但在現(xiàn)行體制和現(xiàn)行手段下無(wú)法得到，金融機(jī)構(gòu)就謀求金融體制方面和金融手段方面的改革，即金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新能夠改變城市商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)和盈利狀況，使其盡可能多地創(chuàng)造收益機(jī)會(huì)，增強(qiáng)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。通過(guò)金融創(chuàng)新，城市商業(yè)銀行可以在金融市場(chǎng)上防范、分散風(fēng)險(xiǎn)，減少經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)安全性，提高收益水平。所以金融創(chuàng)新是銀行成長(zhǎng)的關(guān)鍵推動(dòng)力，城市商業(yè)銀行通過(guò)創(chuàng)新形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，并獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

(七)管理能力

企業(yè)組織的管理能力是管理者提高組織效率的能力，是管理者能夠準(zhǔn)確地把握并提升組織效率的關(guān)鍵。在商業(yè)銀行成長(zhǎng)過(guò)程中，管理能力強(qiáng)的銀行更容易實(shí)現(xiàn)持續(xù)成長(zhǎng)，而管理能力弱的銀行，其組織內(nèi)部的不同單位間會(huì)經(jīng)常發(fā)生沖突，更容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，積累商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，降低組織的整體效率。例如，商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的合作，但由于兩個(gè)部門(mén)之間利潤(rùn)貢獻(xiàn)評(píng)估存在的技術(shù)難題，往往使得兩者在貸款項(xiàng)目的審批上爭(zhēng)吵不休，從而產(chǎn)生較大的內(nèi)部消耗。如果這種內(nèi)部消化的狀況長(zhǎng)期得不到改善，將降低商業(yè)銀行的成長(zhǎng)速度和成長(zhǎng)質(zhì)量。北京銀行、上海銀行等發(fā)展較快、規(guī)模較大的城市商業(yè)銀行，在成長(zhǎng)過(guò)程中，其管理能力也是非常突出的。因此商業(yè)銀行內(nèi)部建立一個(gè)科學(xué)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制是非常重要的，而這種協(xié)調(diào)機(jī)制就是商業(yè)銀行的管理能力。

二、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)體系

(一)構(gòu)建評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)受到內(nèi)部和外部諸多因素的影響，同時(shí)這些因素又以子系統(tǒng)的形式存在，在系統(tǒng)中相互影響，相互協(xié)同，共同驅(qū)動(dòng)城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)，所以建立綜合評(píng)價(jià)體系具有一定難度。一般而言，構(gòu)建城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系應(yīng)遵循以下原則：(1)．系統(tǒng)性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)體現(xiàn)城市綜合實(shí)力；(2)可比性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)便于進(jìn)行縱向和橫向比較；(3)可操作性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)易于收集和量化，盡量避免主觀臆斷；(4)可獲得性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)易于獲得和收集，防止指標(biāo)不可收集；(5)相對(duì)穩(wěn)定性原則，評(píng)價(jià)指標(biāo)應(yīng)具有一定穩(wěn)定性，避免較大波動(dòng)。根據(jù)對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)及其關(guān)鍵影響因素的分析，本文構(gòu)建了表1所示的城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，該體系包含7個(gè)一級(jí)指標(biāo)和l4個(gè)二級(jí)指標(biāo)。

(二)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)方法

1、計(jì)算指標(biāo)分值。根據(jù)成長(zhǎng)性評(píng)估的要求，確定評(píng)語(yǔ)等級(jí)，本文采用5級(jí)評(píng)語(yǔ)，分別對(duì)應(yīng)評(píng)語(yǔ)非常低、較低、一般、較高、非常高①。召集專(zhuān)家利用自身經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)對(duì)指標(biāo)做出評(píng)判，并計(jì)算指標(biāo)對(duì)應(yīng)的評(píng)語(yǔ)等級(jí)模糊向量i表示有Sj個(gè)專(zhuān)家認(rèn)為指標(biāo)的狀態(tài)屬于第i個(gè)等級(jí)。

2、構(gòu)造判斷矩陣并計(jì)算相對(duì)重要性向量。各評(píng)價(jià)指標(biāo)對(duì)上級(jí)判斷指標(biāo)有不同的作用方式和影響程度，為使評(píng)估更加客觀，必須計(jì)算判斷指標(biāo)的判斷矩陣和相對(duì)重要性向量。假設(shè)判斷指標(biāo)為H，有M個(gè)下級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)為xi，i_1，2，…M，其判斷矩陣和相對(duì)重要性向量計(jì)算方法如下：首先建立判斷標(biāo)度系統(tǒng)(表2)，并根據(jù)判斷標(biāo)度系統(tǒng)和專(zhuān)家評(píng)判結(jié)果，計(jì)算指標(biāo)H的判斷矩陣然后，計(jì)算判斷矩陣A(H)的特征向量T(A)，并生成相對(duì)性向量w(H)3、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)。根據(jù)層次分析法，按由下而上的次序，依次計(jì)算各層判斷指標(biāo)的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果，直至算出城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)性評(píng)估結(jié)果Y為止，具體如下：首先，計(jì)算一級(jí)指標(biāo)Yi，i-1，…，7的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果其中VI-I，1，…，m是與Yi相關(guān)的二級(jí)指標(biāo)的評(píng)價(jià)分值然后，計(jì)算城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性Y的相對(duì)重要性向量和評(píng)估結(jié)果，由此可見(jiàn)，分析并評(píng)價(jià)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性是一項(xiàng)富有創(chuàng)造性的工作。上述方法可從區(qū)位優(yōu)勢(shì)等7個(gè)方面對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性進(jìn)行評(píng)估，不僅清晰、直觀，而且還可以對(duì)不同城市商業(yè)銀行和同一城市商業(yè)銀行不同時(shí)期的成長(zhǎng)性進(jìn)行橫向和縱向分析，從而能夠使管理者提高科學(xué)決策的能力。

三、實(shí)證分析

青島市是我國(guó)東部沿海開(kāi)放較早的城市之一，是山東省的經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)。青島銀行成立于1996年11月21日，是以青島市區(qū)原21家城市信用社為基礎(chǔ)，由地方財(cái)政、企業(yè)和居民投資入股依法設(shè)立的股份制商業(yè)銀行。近幾年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)金融全球化帶來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，青島銀行充分發(fā)揮法人金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，積極承擔(dān)建設(shè)和諧社會(huì)的責(zé)任，發(fā)展迅速，較好地支持了區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過(guò)邀請(qǐng)部分業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，對(duì)青島銀行成長(zhǎng)性進(jìn)行了評(píng)估，根據(jù)(1)式，各評(píng)價(jià)指標(biāo)分值如表3所示。為了客觀評(píng)估城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性，特邀請(qǐng)專(zhuān)家評(píng)價(jià)各組指標(biāo)的相對(duì)重要性，形成判斷矩陣，并進(jìn)行評(píng)價(jià)計(jì)算。該城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)性Y評(píng)價(jià)結(jié)果為(0，0．14，0．57，0．23，0．06)，說(shuō)明青島銀行成長(zhǎng)性處于中等偏上水平。四、城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)模式的戰(zhàn)略選擇在金融需求日益多元化、層次化，多層次銀行體系逐步形成的大背景下，城市商業(yè)銀行要實(shí)現(xiàn)持續(xù)成長(zhǎng)，必須進(jìn)行準(zhǔn)確的戰(zhàn)略定位，選擇與自身相適合的成長(zhǎng)模式。利用上述方法對(duì)城市商業(yè)銀行成長(zhǎng)能力評(píng)價(jià)，不僅可以幫助城市商業(yè)銀行進(jìn)行清晰的戰(zhàn)略定位，還可以幫助其分析各關(guān)鍵影響因素的強(qiáng)弱，確定戰(zhàn)略選擇的初始條件，有的放矢地制定城市商業(yè)銀行的成長(zhǎng)戰(zhàn)略。

(一)規(guī)模成長(zhǎng)模式

規(guī)模成長(zhǎng)模式是指城市商業(yè)銀行已不滿足于在本地區(qū)發(fā)展，通過(guò)不斷拓展各類(lèi)客戶、市場(chǎng)和地域，實(shí)現(xiàn)規(guī)模化擴(kuò)張和多樣化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，最終成長(zhǎng)為區(qū)域性銀行甚至全國(guó)性銀行。城市商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣、信用和風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)比較明顯，在目前盈利來(lái)源和資金來(lái)源都比較單一、利差相對(duì)固定的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，以存款立行、以規(guī)模論英雄，形成規(guī)模導(dǎo)向有其歷史必然性。特別是在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)尚處于高成長(zhǎng)期，市場(chǎng)份額還相對(duì)有限的情況下，城市商業(yè)銀行需要在保證較高盈利水平的前提下努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，通過(guò)擴(kuò)大規(guī)模實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)是其成長(zhǎng)的重要戰(zhàn)略途徑。對(duì)于成長(zhǎng)性綜合評(píng)價(jià)較高的城市商業(yè)銀行，如果滿足以下條件：(1)具有中等以上規(guī)模。只有在具備一定規(guī)模的前提下，城市商業(yè)銀行才能突破集中度等監(jiān)管指標(biāo)的約束。(2)以強(qiáng)勁的區(qū)域經(jīng)濟(jì)為后盾。區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快速性是城市商業(yè)銀行向本土之外擴(kuò)張的基礎(chǔ)，城市名片效應(yīng)也給城市商業(yè)銀行帶來(lái)一定的品牌影響力。(3)城市商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、管理能力以及資本補(bǔ)充等各方面具有較強(qiáng)的綜合實(shí)力。那么，該城市商業(yè)銀行適合采用規(guī)模成長(zhǎng)模式。在成長(zhǎng)戰(zhàn)略上，采用這類(lèi)模式的城市商業(yè)銀行一般通過(guò)更名、引入戰(zhàn)略投資者和規(guī)模擴(kuò)張實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略和上市戰(zhàn)略。同時(shí)，城市商業(yè)銀行也可通過(guò)實(shí)施并購(gòu)重組戰(zhàn)略，成長(zhǎng)為區(qū)域性銀行。目前城市商業(yè)銀行合并與重組的主要形式包括政府主導(dǎo)的省內(nèi)聯(lián)合(徽商模式)、跨區(qū)收購(gòu)國(guó)有商業(yè)銀行撤并的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)、并購(gòu)周邊城市信用社等方式。

(二)差異成長(zhǎng)模式

差異化成長(zhǎng)模式指城市商業(yè)銀行擺脫與其他商業(yè)銀行同質(zhì)化的發(fā)展道路，充分發(fā)揮城市商業(yè)銀行地方一級(jí)銀行法人、運(yùn)行機(jī)制靈活等優(yōu)勢(shì)，回歸“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)居民”的市場(chǎng)定位，實(shí)施藍(lán)海戰(zhàn)略，在細(xì)分市場(chǎng)中向縱深化發(fā)展，為不同的目標(biāo)客戶群體設(shè)計(jì)了一系列特色的產(chǎn)品和服務(wù)，從而獲取比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，并實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)的發(fā)展目標(biāo)。對(duì)于成長(zhǎng)性評(píng)價(jià)一般，但某些關(guān)鍵指標(biāo)評(píng)價(jià)較好的城市商業(yè)銀行，如果滿足以下條件，可以采用差異成長(zhǎng)模式：(1)當(dāng)?shù)貐^(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，對(duì)金融服務(wù)的多樣化和個(gè)性化需求非常強(qiáng)烈；(2)所處地區(qū)金融服務(wù)市場(chǎng)已經(jīng)被瓜分，．并保持相對(duì)穩(wěn)定，同時(shí)較強(qiáng)實(shí)力的其他同業(yè)機(jī)構(gòu)正在積極進(jìn)入本地區(qū)市場(chǎng)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化程度高；(3)城市商業(yè)銀行擁有獨(dú)特的資源，如技術(shù)、人才、產(chǎn)品、與當(dāng)?shù)仄髽I(yè)良好的關(guān)系等，在當(dāng)?shù)鼐哂幸欢ǖ钠放泼雷u(yù)度。在成長(zhǎng)戰(zhàn)略上，采用該成長(zhǎng)模式的城市商業(yè)銀行可以采取業(yè)務(wù)領(lǐng)域差異化成長(zhǎng)和經(jīng)營(yíng)地域差異化的經(jīng)營(yíng)策略。實(shí)施差異化成長(zhǎng)的關(guān)鍵是對(duì)自身的清晰定位，從銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)地域中尋找到合適的藍(lán)海，實(shí)現(xiàn)特色經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略①。同時(shí)，董事會(huì)和管理層必須從戰(zhàn)略高度上就藍(lán)海業(yè)務(wù)領(lǐng)域達(dá)成共識(shí)，并進(jìn)行相應(yīng)的管理變革，從傳統(tǒng)的針對(duì)大中型客戶的經(jīng)營(yíng)管理模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)檫m合中小企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的產(chǎn)品服務(wù)、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、體制機(jī)制、科技系統(tǒng)以及人才儲(chǔ)備等，形成專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，從而獲得可持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

第7篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)；問(wèn)題；對(duì)策

作者：曲長(zhǎng)余，煙臺(tái)銀行股份有限公司

商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上具有相對(duì)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢(shì)，曾經(jīng)也是壟斷買(mǎi)方市場(chǎng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的不斷改革，商業(yè)銀行壟斷局面被打破，商業(yè)銀行的數(shù)量日益增多，消費(fèi)者選擇方向也就變得更多，那么商業(yè)銀行該如何擁有更多的客戶，如何提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，成為當(dāng)下商業(yè)銀行最關(guān)注的話題。只有不斷對(duì)市場(chǎng)需求進(jìn)行分析和研究，確認(rèn)客戶的需求，才能為客戶提供高質(zhì)量的產(chǎn)品和服務(wù)，是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的重要內(nèi)容。

一、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)存在的問(wèn)題

(一)缺乏科學(xué)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念

就目前我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式來(lái)說(shuō)，缺乏明顯的主動(dòng)性，沒(méi)有完全認(rèn)識(shí)到客戶和市場(chǎng)的重要性，對(duì)營(yíng)銷(xiāo)理解不足，更沒(méi)有認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)商業(yè)銀行的重要性，缺乏嚴(yán)重的創(chuàng)新性和主動(dòng)性。造成這樣的現(xiàn)象主要是因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行本身的特征和所處的環(huán)境影響。商業(yè)銀行沒(méi)有積極的影響思維，也沒(méi)有長(zhǎng)久的營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃，只注重眼前的利益，缺乏對(duì)顧客信息進(jìn)行系統(tǒng)的、詳細(xì)的分析和研究，沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到顧客的需求，對(duì)顧客了解不足，從而導(dǎo)致顧客流失。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)局勢(shì)加重，大部分商業(yè)銀行采取了一定的措施，不斷發(fā)行各種產(chǎn)品和提供各種服務(wù)，但是對(duì)顧客營(yíng)銷(xiāo)不足，導(dǎo)致銷(xiāo)售效果較差。

(二)未能準(zhǔn)確定位市場(chǎng)

我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)上存在一個(gè)共同的問(wèn)題，就是市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確。對(duì)市場(chǎng)定位和市場(chǎng)分析都是針對(duì)眼前，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃，商業(yè)銀行把更多的精力投放在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)上，卻忽視市場(chǎng)定位。在競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行為了生存，分別從產(chǎn)品和服務(wù)上進(jìn)行了創(chuàng)新，努力為客戶提供更多的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，但是由于市場(chǎng)定位不準(zhǔn)，沒(méi)有對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行研究和分析，沒(méi)有根據(jù)客戶的需求而針對(duì)性提品服務(wù)，且每個(gè)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品相似度很高，無(wú)法吸引更多的客戶。

(三)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作不足

隨著銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，各大商業(yè)銀行為了發(fā)展，推出大量的產(chǎn)品和服務(wù)，以此來(lái)吸引更多的消費(fèi)者，提高經(jīng)濟(jì)效益，可現(xiàn)實(shí)卻沒(méi)有較好的經(jīng)營(yíng)效果，造成這樣的結(jié)果就是因?yàn)槭袌?chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作不足。商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏營(yíng)銷(xiāo)氛圍，沒(méi)有在整體上形成一個(gè)良好的營(yíng)銷(xiāo)氛圍，商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品只在營(yíng)業(yè)廳展示，甚至是在宣傳電子屏上展示，沒(méi)有進(jìn)行主動(dòng)推銷(xiāo)，但是在現(xiàn)實(shí)過(guò)程中，顧客辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)有一定的等待時(shí)間，銀行可以完全利用這個(gè)時(shí)間對(duì)顧客進(jìn)行產(chǎn)品介紹。商業(yè)銀行沒(méi)有走出營(yíng)業(yè)廳進(jìn)行主動(dòng)推銷(xiāo)，缺少營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，我國(guó)的銀行產(chǎn)品基本上是不出門(mén)推銷(xiāo)的，營(yíng)銷(xiāo)模式主要依靠關(guān)系進(jìn)行銷(xiāo)售的，導(dǎo)致銷(xiāo)售范圍小和力度低。

(四)缺乏專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

我國(guó)部分商業(yè)銀行是沒(méi)有營(yíng)銷(xiāo)人員的，有的商業(yè)銀行即使配備了營(yíng)銷(xiāo)人員，也都是非專(zhuān)業(yè)人士，一般都是新員工上崗后對(duì)其進(jìn)行簡(jiǎn)單的培訓(xùn)然后上崗作業(yè)，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)知識(shí)、銷(xiāo)售技巧，從而導(dǎo)致不能滿足商業(yè)銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)需求，出現(xiàn)銷(xiāo)售效果較差的現(xiàn)象。作為商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)人員就必須具備專(zhuān)業(yè)的銷(xiāo)售方法、銷(xiāo)售技巧并了解銀行市場(chǎng)，更需要了解本行的產(chǎn)品和服務(wù)，還需掌握基本的禮儀知識(shí)、消費(fèi)心理知識(shí)、推銷(xiāo)技巧知識(shí)，只有擁有專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，才能擁有較好的營(yíng)銷(xiāo)效果。

二、商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的改善措施

(一)改變市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念

商業(yè)銀行要認(rèn)識(shí)到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的后果是優(yōu)勝劣汰。在競(jìng)爭(zhēng)如此激烈的環(huán)境下，商業(yè)銀行必須要改變市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念，采取主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式，實(shí)現(xiàn)全面營(yíng)銷(xiāo)和多元化營(yíng)銷(xiāo)，這樣才能滿足商業(yè)銀行發(fā)展的需求。首先要從觀念上進(jìn)行改變，了解客戶的需求，最先抓住消費(fèi)者，才能提高市場(chǎng)占有率。

(二)開(kāi)展個(gè)性化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)

商業(yè)銀行首先要尊重消費(fèi)市場(chǎng)，滿足市場(chǎng)需求。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，消費(fèi)形式和觀念發(fā)生了巨大的變化，消費(fèi)者需要各種各樣的產(chǎn)品，而傳統(tǒng)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)不能滿足時(shí)展的基本需求，商業(yè)銀行必須要結(jié)合消費(fèi)者的需求，制定個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足消費(fèi)者的需求，比如VIP服務(wù)、上門(mén)服務(wù)、個(gè)性定制產(chǎn)品等等，要充分發(fā)揮市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，在產(chǎn)品和質(zhì)量上留住客戶發(fā)展客戶。

(三)建立專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)

在當(dāng)今市場(chǎng)環(huán)境下，商業(yè)銀行必須要擁有專(zhuān)業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，這也是滿足銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的必要條件。首先在人才招聘上就要選擇有營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，然后注重培養(yǎng)，建立一支具有高素質(zhì)、懂管理和戰(zhàn)斗力強(qiáng)的高質(zhì)量營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。定期對(duì)營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，讓每一位營(yíng)銷(xiāo)人員都能熟練掌握營(yíng)銷(xiāo)理念，了解消費(fèi)者的需求，熟悉掌握產(chǎn)品和服務(wù)的相關(guān)知識(shí)，從而幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)全面的營(yíng)銷(xiāo)。

(四)創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)渠道

在網(wǎng)絡(luò)信息計(jì)劃發(fā)展的環(huán)境下，電子銀行服務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要方向，商業(yè)銀行要充分利用網(wǎng)絡(luò)渠道，建立方便快捷的銀行網(wǎng)站，向消費(fèi)者展示各種產(chǎn)品，提供網(wǎng)上交易和信息查詢(xún)等服務(wù)，注重對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳，充分把柜臺(tái)服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行相互結(jié)合，并提高網(wǎng)絡(luò)的安全性，避免顧客的權(quán)益受到損失。

第8篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

關(guān)鍵詞：新時(shí)期；商業(yè)銀行；轉(zhuǎn)型發(fā)展；研究分析

1 新時(shí)期我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的變化

1.1 利差之外收入重要性得以體現(xiàn)

在過(guò)去幾十年當(dāng)中，伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，企業(yè)利潤(rùn)可觀，產(chǎn)業(yè)投資主體對(duì)資金的需求較大，此時(shí)，商業(yè)銀行只需要通過(guò)資產(chǎn)規(guī)模、信貸投放規(guī)模的擴(kuò)增，便能夠通過(guò)利息得到較為可觀的利差收入。然而，近兩年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)逐步向中速增長(zhǎng)進(jìn)行抓變，與此同時(shí)，使得一些產(chǎn)品銷(xiāo)售受阻，甚至一些行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，單純的依賴(lài)于規(guī)模擴(kuò)張來(lái)獲取利差收入的管理方式已經(jīng)逐步淘汰。同時(shí)，利率市場(chǎng)化的提速，商業(yè)銀行在貸款與存款上存在雙向競(jìng)爭(zhēng)，使得利差收入進(jìn)一步縮小。另外，八零九零后新一代年輕人的成長(zhǎng)，使其逐漸成為商業(yè)銀行的主要客戶群體，對(duì)于這一代年輕人來(lái)說(shuō)，他們享受自由、個(gè)性化、高質(zhì)量的服務(wù)，因此在對(duì)銀行進(jìn)行選擇時(shí)，他對(duì)銀行服務(wù)、質(zhì)量與品牌更為看重。而企業(yè)也需要銀行可以為其提供資金管理、支持、投資等一整套服務(wù)。這些因素的出現(xiàn)，都意味著商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品、資金投資與管理及服務(wù)質(zhì)量上的重要性逐漸增大。

1.2 銀行業(yè)市場(chǎng)開(kāi)放度逐步增大

過(guò)去銀行業(yè)依靠著進(jìn)入門(mén)檻的限制、相關(guān)經(jīng)營(yíng)牌照發(fā)放的控制，競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)封閉，但是隨著信息技術(shù)的發(fā)展以及金融改革轉(zhuǎn)向注重監(jiān)管放松進(jìn)入門(mén)檻，銀行業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)主體越來(lái)越多元化，過(guò)去銀行體系內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)主體包括大型國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行、政策性銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。截至2013年末中國(guó)各類(lèi)銀行總計(jì)約有3500家，在新時(shí)期，國(guó)家對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)的進(jìn)入壁壘放松了限制，促進(jìn)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。例如：2014年12月國(guó)務(wù)院對(duì)外資銀行管理?xiàng)l例的修改，放寬了外資分行設(shè)立資金的限制、經(jīng)營(yíng)盈利的限制及經(jīng)營(yíng)年限的限制，增加了我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。除此之外，銀監(jiān)會(huì)在2014年7月批準(zhǔn)了5家民營(yíng)銀行的設(shè)立，即深圳前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行以及浙江網(wǎng)商銀行，在這之后的2015年兩會(huì)政府報(bào)告中，對(duì)于民營(yíng)銀行的設(shè)立，總理提出成熟一家、批復(fù)一家、不設(shè)限額。民營(yíng)銀行的引入，進(jìn)一步促進(jìn)了銀行業(yè)體系的多層次發(fā)展。新常態(tài)下，新增加的銀行業(yè)外部競(jìng)爭(zhēng)主體主要是互聯(lián)網(wǎng)金融所引起的新型金融業(yè)態(tài)，包括第三方支付平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)信貸、眾籌等。

1.3 監(jiān)管更為苛刻

國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，各國(guó)都對(duì)金融監(jiān)管實(shí)施更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾?，完善金融市?chǎng)漏洞。全球整體監(jiān)管環(huán)境有了顯著的變化，IMF.FSB.BIS等國(guó)際組織提提出了宏觀審慎管理框架，推出了更為嚴(yán)格的巴塞爾協(xié)議III等，提高了銀行監(jiān)管資本。我國(guó)建立了以“金融監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度”為主要形式的宏觀審慎監(jiān)管框架，并且推出了比國(guó)際同業(yè)更為嚴(yán)格的監(jiān)管框架。一是規(guī)定對(duì)系統(tǒng)重要性銀行和其他銀行的資本充足率不得低于11.5%和10.5%，其核心資本充足率不得低于9.5%和8.5%，若發(fā)生信貸投放量過(guò)快增長(zhǎng)，還需計(jì)提逆周期超額資本，二是對(duì)存款實(shí)施月末偏離度指標(biāo)，并規(guī)定3%的偏離度上額，此外推出銀行“八不準(zhǔn)”行為，以約束銀行在吸收存款、發(fā)放貸款和虛報(bào)賬等方面的違規(guī)現(xiàn)象。

1.4 金融風(fēng)險(xiǎn)頻繁

經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入到新的階段，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)徒增，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)傳播范圍更廣泛。一是隨著整體經(jīng)濟(jì)減速的到來(lái)，企業(yè)整體的信用風(fēng)險(xiǎn)上升。經(jīng)濟(jì)減速會(huì)帶來(lái)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益直接下滑，房地產(chǎn)庫(kù)存量增大帶來(lái)的資金鏈短缺以及政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)增加，以上的種種因素都會(huì)帶來(lái)銀行不良資產(chǎn)率的增加，2014和2015年我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率成不斷上升趨勢(shì)。二是隨著中國(guó)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，利率的波動(dòng)性更為頻繁，由利率相關(guān)的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)上升。此外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是新時(shí)期須注意的三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。同業(yè)替代性業(yè)務(wù)和銀子銀行規(guī)模逐漸擴(kuò)大，資金在銀行間、貨幣市場(chǎng)、債券及證券市場(chǎng)間流動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)加大，微博、微信等新媒體的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大，帶來(lái)商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)、造作風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理難度加大。三是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，商業(yè)銀行體系外的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)逐漸向商業(yè)銀行體系轉(zhuǎn)移。包括一些非法集資借貸產(chǎn)生的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)向商業(yè)銀行體系傳播。

2 我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)策

2.1 轉(zhuǎn)變客戶結(jié)構(gòu)

新的發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向著高級(jí)化、合理化的方向發(fā)展。商業(yè)銀行僅依賴(lài)于大型企業(yè)的發(fā)展思路已不合時(shí)宜，大企業(yè)的融資更趨向于股票、債券等市場(chǎng)，通過(guò)較低成本的方式融資，而且部分大企業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景不是較好。隨著中國(guó)政府大力發(fā)展戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、農(nóng)村金融服務(wù)市場(chǎng)及《中國(guó)制造2025》的出臺(tái)，制造業(yè)朝著綠色化、智能化的方向發(fā)展，商業(yè)銀行出現(xiàn)新的金融服務(wù)對(duì)象，需要積極開(kāi)拓更為廣泛的客戶對(duì)象。我國(guó)商業(yè)應(yīng)提早做好準(zhǔn)備，調(diào)整新的業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)象，減少對(duì)固定資產(chǎn)投資和房地產(chǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的依賴(lài)，擴(kuò)大對(duì)高端性制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)及服務(wù)業(yè)等新型客戶對(duì)象的金融產(chǎn)品服務(wù)力度，此外中小微企業(yè)發(fā)展有大量的資金需求，同時(shí)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中會(huì)扮演重要的角色地位，應(yīng)把握好中小企業(yè)“短小頻急”的特點(diǎn)，重視中小企業(yè)在銀行發(fā)展的促進(jìn)作用。

2.2 轉(zhuǎn)變收入結(jié)構(gòu)

在新的時(shí)期，單單靠過(guò)去的存貸款利差收入明顯已經(jīng)不能支撐發(fā)展的需要，各個(gè)商業(yè)銀行需要積極探索其他渠道的收入，深度挖掘市場(chǎng)中大眾及企業(yè)的需要，以需求導(dǎo)向提供服務(wù)的戰(zhàn)略思維。商業(yè)銀行應(yīng)積極對(duì)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)進(jìn)行考察，了解企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)中所遇到的有關(guān)資金、金融等問(wèn)題，然后通過(guò)整理、創(chuàng)新設(shè)計(jì)，推出適合企業(yè)需求發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)。此外，個(gè)人和企業(yè)的資金管理是一大可發(fā)展的的需求點(diǎn)。隨著八零、九零后成為消費(fèi)的主力軍，隨著他們的收入和自身知識(shí)的提高，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、資金管理需求越旺盛，可探索適合大眾的個(gè)人理財(cái)、投資產(chǎn)品，企業(yè)同樣對(duì)資金管理有強(qiáng)烈的需求。新的時(shí)期，商業(yè)銀行通過(guò)提高綜合化服務(wù)的能力，主抓收入結(jié)構(gòu)的優(yōu)化發(fā)展，服務(wù)于中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使得自身的也能進(jìn)到可持續(xù)發(fā)展的軌道中。

2.3 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式

新的時(shí)期需要新的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式與之對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行應(yīng)做好以下三方面的經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變：一是改變過(guò)去重資產(chǎn)的觀念，由依靠資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張發(fā)展向內(nèi)涵集約式發(fā)展為主，以客戶需求為中心，提升服務(wù)的質(zhì)量和效益。二是走差異化、特色化的發(fā)展道路，降低市場(chǎng)上同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)程度，找準(zhǔn)自身優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，制定適合自身的市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略。三是抓住互聯(lián)網(wǎng)這一時(shí)代特色，打造互聯(lián)網(wǎng)金融新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展大勢(shì)已不可阻擋，在各行各業(yè)已經(jīng)深入應(yīng)用發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及金融服務(wù)更好的結(jié)合起來(lái)，打造屬于自身的金融網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和新型網(wǎng)絡(luò)化金融產(chǎn)業(yè)鏈，提供更為便捷、效率的服務(wù)。

3 總結(jié)：

根據(jù)當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式已經(jīng)成為金融市場(chǎng)發(fā)展的必然要求。在國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)不斷發(fā)展和改革的新時(shí)期，我國(guó)商業(yè)銀行要根據(jù)自身的具體發(fā)展特點(diǎn)，積極轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，建立并完善商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制，不斷創(chuàng)新管理方式，才能提高商業(yè)銀行的效應(yīng)和滿足不同客戶群體的更高要求。

參考文獻(xiàn)：

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第9篇：商業(yè)發(fā)展的重要性范文

世界經(jīng)濟(jì)論壇近日公布了《2009-2010年全球信息技術(shù)報(bào)告》,它根據(jù)各國(guó)信息技術(shù)發(fā)展水平進(jìn)行排名,中國(guó)在排名中繼續(xù)保持上升勢(shì)頭,位居全球第37位,比2009年的名次提前了9位。瑞典排名第一,此后是新加坡和丹麥,其中丹麥曾在過(guò)去三年連續(xù)排名第一。全球共有6個(gè)亞太經(jīng)濟(jì)體排名進(jìn)入了前20位,其中馬來(lái)西亞(第27位)、中國(guó)和越南(排名第54位)分別在中上等、中下等和低收入國(guó)家經(jīng)濟(jì)群體中位于前列。報(bào)告強(qiáng)調(diào),經(jīng)歷了近幾十年來(lái)全球最嚴(yán)重的這次金融危機(jī)之后,信息通信技術(shù)對(duì)于推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)、環(huán)境和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展將起到重要的作用。

《全球信息技術(shù)報(bào)告》是世界經(jīng)濟(jì)論壇在國(guó)際領(lǐng)先的商業(yè)學(xué)院英思雅德(INSEAD)工商管理學(xué)院的協(xié)助下完成的,隸屬于世界經(jīng)濟(jì)論壇的“全球競(jìng)爭(zhēng)力網(wǎng)絡(luò)”和“信息技術(shù)與電信行業(yè)合作伙伴項(xiàng)目”框架下,已連續(xù)出版9年,涵蓋世界上133個(gè)經(jīng)濟(jì)體,是世界上衡量各經(jīng)濟(jì)體利用信息技術(shù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及提高競(jìng)爭(zhēng)力的最綜合、最權(quán)威的評(píng)估性報(bào)告。根據(jù)“信息通信技術(shù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展”這一主題,本年度的報(bào)告多方面考察了信息通信技術(shù)和可持續(xù)發(fā)展之間的各種關(guān)聯(lián)。

報(bào)告中使用的網(wǎng)絡(luò)就緒指數(shù)(NRI)從三個(gè)方面衡量了各國(guó)有效利用信息通信技術(shù)的成熟度:信息通信技術(shù)在整體商業(yè)、監(jiān)管和基礎(chǔ)設(shè)施方面的環(huán)境;三大社會(huì)主要群體―個(gè)人、企業(yè)和政府―使用并獲益于信息通信技術(shù)的準(zhǔn)備就緒程度;以及實(shí)際使用最新信息通信技術(shù)的情況。

網(wǎng)絡(luò)就緒指數(shù)采用的數(shù)據(jù)來(lái)自公開(kāi)渠道及企業(yè)家問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果,這是一項(xiàng)由世界經(jīng)濟(jì)論壇與本報(bào)告所包含的國(guó)家合作機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(主要的研究機(jī)構(gòu)和商業(yè)組織)所共同進(jìn)行的問(wèn)卷調(diào)查,旨在為評(píng)估國(guó)際網(wǎng)絡(luò)指數(shù)提供重要、全面的數(shù)據(jù)。