鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃精選(九篇)

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第1篇：鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃范文

1.1鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

以農(nóng)民為主體，對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展提供優(yōu)先權(quán)和相關(guān)保障，實(shí)現(xiàn)人與自然間的和諧發(fā)展，因地制宜地解決現(xiàn)階段社會的主要矛盾，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的全面振興，是實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國夢的必要條件，具有重大歷史和現(xiàn)實(shí)意義。

1.2公共政策

管理公共事務(wù)的相關(guān)公共部門為了解決某些社會公共難題，指導(dǎo)有關(guān)機(jī)構(gòu)或個人的行動，在部門公職人員和公民的廣泛參與下所制定的行為規(guī)范準(zhǔn)則，是國家為了管控社會活動、維持社會秩序，實(shí)施的行為策略。

1.3市場失靈理論

市場在資源配置中具有較強(qiáng)的作用，但市場存在失靈的情況，盡管具有基礎(chǔ)性調(diào)節(jié)作用，但是無法最大化實(shí)現(xiàn)資源配置效率。而政府適時地參與市場運(yùn)行，能夠在一定程度上彌補(bǔ)市場失靈帶來的問題。政府不僅要解決市場失靈中的資源配置問題，也要維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和社會的公平正義。

1.4政府規(guī)制理論

政府規(guī)制指的是政府通過制定一系列的規(guī)章制度和行為條例等，使用具有廣泛約束性的公共權(quán)力對組織和個人等主體進(jìn)行限制和調(diào)控。根據(jù)規(guī)制性質(zhì)可以分為經(jīng)濟(jì)性規(guī)制和社會性規(guī)制。經(jīng)濟(jì)性規(guī)制主要是行業(yè)限制，社會性規(guī)制主要是通過設(shè)立社會生活相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)、收取社會各行業(yè)各種費(fèi)用等途徑，制定針對經(jīng)濟(jì)活動的各項外部性政策。

2鄉(xiāng)村振興方面公共政策存在的問題

2.1土地政策

在鄉(xiāng)村振興策略的實(shí)施過程中，制定政策的相關(guān)部門在設(shè)計土地資源優(yōu)化方案時，在實(shí)施方案細(xì)節(jié)上沒有考慮到實(shí)施地農(nóng)村具體的適用性，導(dǎo)致制定出來的部分土地資源優(yōu)化方案缺乏匹配實(shí)用價值。另外，農(nóng)村部分地區(qū)土地狀況差異較大，個別地區(qū)土地質(zhì)量較差，土地在使用前需要進(jìn)行或多或少的整治，致使農(nóng)民使用土地前需要投入一定的整治成本，而政府在這方面缺乏相應(yīng)的土地成本補(bǔ)貼政策。

2.2農(nóng)村財政政策

部分農(nóng)村地區(qū)財政補(bǔ)貼政策普惠力度不夠。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)作物的種類繁多，但農(nóng)作物補(bǔ)貼多集中于少部分作物種類，且各農(nóng)耕地區(qū)或多或少存在補(bǔ)貼實(shí)施覆蓋面不全的情況，補(bǔ)貼所帶來的種植激勵作用沒有得到充分發(fā)揮。另外，由于各個地區(qū)的情況不同，有些地區(qū)沒有考慮農(nóng)村實(shí)際需要，缺乏有針對性的支農(nóng)財政機(jī)構(gòu)，因此農(nóng)業(yè)的各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)得不到高效有力的財政支持，阻礙了鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

2.3產(chǎn)業(yè)政策

在貧困地區(qū)建立支柱產(chǎn)業(yè)能夠拉動就業(yè)并帶來長期收益，但產(chǎn)業(yè)鮮明的地區(qū)多數(shù)經(jīng)濟(jì)水平并不低，不在扶貧范圍之內(nèi)，而貧困縣往往缺乏特色產(chǎn)業(yè)，當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)政府部門缺乏落實(shí)針對貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)幫扶政策的有效機(jī)制，致使貧困地區(qū)想脫貧卻難以尋找經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，部分地區(qū)的扶貧人員還在摸著石頭過河。

3完善鄉(xiāng)村振興方面公共政策的建議

3.1完善土地政策

對各地區(qū)的農(nóng)業(yè)資源進(jìn)行合理的評估，對農(nóng)村土地的使用進(jìn)行合理化配置，在時間上和空間上對各地的土地資源進(jìn)行合理的利用，實(shí)現(xiàn)土地使用效率的最大化。以土地可持續(xù)發(fā)展利用為原則，優(yōu)化土地資源配置，實(shí)現(xiàn)土地的合理化配置。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的土地基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和土地質(zhì)量改善。部分地區(qū)土地的類型混雜，參差不齊，利用土地的產(chǎn)出效率不高。對于這種情況，積極進(jìn)行相關(guān)的設(shè)施建設(shè)和改造，對林地、鄉(xiāng)間道路、農(nóng)業(yè)水利進(jìn)行改造改善，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件，對于質(zhì)量較差的土地以及整改后依然出產(chǎn)率不高的土地對使用人進(jìn)行一定的補(bǔ)貼。

3.2完善農(nóng)村財政政策

在財政補(bǔ)貼方面，應(yīng)當(dāng)建立有側(cè)重的財政補(bǔ)貼政策。評估不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)收益情況，明確未來的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，對側(cè)重的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)實(shí)施傾向性的財政補(bǔ)貼政策。分析不同地區(qū)的產(chǎn)業(yè)龍頭狀況，明確產(chǎn)業(yè)發(fā)展目標(biāo)，對各地區(qū)進(jìn)行實(shí)地分析，建立財政長效機(jī)制。依據(jù)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導(dǎo)方向，出臺針對農(nóng)村貧困地區(qū)小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的稅收優(yōu)惠政策。對于需要資金支持的小農(nóng)企業(yè)，資質(zhì)符合標(biāo)準(zhǔn)并審核通過的進(jìn)行一定的資金支持，對于農(nóng)業(yè)高新技術(shù)研發(fā)的中小型企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的鼓勵政策，鼓勵相關(guān)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施寬松的貸款政策并對相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定的補(bǔ)貼。在財政機(jī)構(gòu)的配置方面，成立專門制定鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)財政政策的機(jī)構(gòu)，對于性質(zhì)相近、用途相仿的財政補(bǔ)貼資金進(jìn)行統(tǒng)籌合并發(fā)放，避免出現(xiàn)交叉多次方法或者推諉發(fā)放的情況，最大化地實(shí)現(xiàn)財政資金使用效率和使用效益。

3.3產(chǎn)業(yè)政策

在產(chǎn)業(yè)政策方面，各地發(fā)展情況不同，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)赝寥狼闆r、勞動力情況、技術(shù)水平、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢等因地制宜發(fā)展手工業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)或者鄉(xiāng)村旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)，并給予相應(yīng)的政策支持。采取有效的政策措施循序漸進(jìn)地使各地的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式由分散性轉(zhuǎn)變?yōu)榧s型，形成規(guī)?；б?。另外，對于貧困地區(qū)的綠色無公害產(chǎn)品給予相關(guān)的補(bǔ)助，并根據(jù)情況鼓勵貧困人員加強(qiáng)與本地農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社的交流聯(lián)系，可以是自身情況以資金、勞動力或者流轉(zhuǎn)土地的形式入股，促使貧困地區(qū)人員成為賺薪金、得股金、收租金的“三金”人員。在產(chǎn)業(yè)政策配套方面，政府部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的側(cè)重點(diǎn)，了解發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)所緊缺的資源和基礎(chǔ)設(shè)施缺陷，為當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展創(chuàng)造條件。例如發(fā)展貧困地區(qū)水電、交通、“廁所革命”、污水處理系統(tǒng)、住宿餐飲等公共服務(wù)設(shè)施。

第2篇：鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃范文

1.被稱為“科學(xué)管理之父”的是()

A.法約爾 B.泰羅

C.麥格雷戈 D.韋伯

2.將復(fù)雜問題簡單化，抽取主要信息來選擇行動方案，體現(xiàn)了決策的()

A.決策原則 B滿意決策原則

C合理性決策原則 D直覺決策原則

3.下列屬干前饋控制的是()

A.護(hù)士長夜查房 B.護(hù)士操作中執(zhí)行查對制度

C.組織護(hù)理人員進(jìn)行應(yīng)急預(yù)案演練 D.對差錯事故的原因進(jìn)行分析

4下列屬于控制主體的是()

A.組織總體績效 B.偏差測量機(jī)構(gòu)

C.作業(yè) D.信息

5.充分重視人際關(guān)系、對業(yè)績關(guān)心少的領(lǐng)導(dǎo)方式，屬于管理方格理論中的()

A.鄉(xiāng)村俱樂部型 B.型 C.團(tuán)隊型 D.貧乏型

6.將被評價者在工作中的有效行為和無效或錯誤行為記錄下來并以此作為評價依據(jù)的方法，屬于績效評價方法中的()

A.績效評價表法 B.關(guān)鍵事件法 C.目標(biāo)管理法 D.描述法

7.護(hù)理人員在職業(yè)生涯后期存在的問題是()

A.穩(wěn)定性較低，容易迷失自我 B.沒有足夠的時間和精力進(jìn)行自我反省

C.面臨極大的競爭壓力 D.職業(yè)能力呈現(xiàn)下降趨勢

8.自我排班的優(yōu)點(diǎn)是()

A.工作人員的自主性增高

B.可根據(jù)各單位需求靈活地調(diào)配合適人員

C.管理者充分了解自己單位人力需求情況

D.護(hù)士過多考慮自己需求，不利于科室團(tuán)結(jié)

9.判斷引起風(fēng)險的相關(guān)因素屬于風(fēng)險管理的()

A.風(fēng)險鑒別 B風(fēng)險評估 C風(fēng)險控制 D.風(fēng)險監(jiān)測

10.為防止病人墜床，為昏迷病人加床檔等護(hù)理措施屬于()

A .風(fēng)險前控制 B.風(fēng)險中控制 C.風(fēng)險后控制 D.風(fēng)險監(jiān)測

11.把執(zhí)行結(jié)果與預(yù)定目標(biāo)進(jìn)行對比分析屬于()

A .PDCADE計劃階段 B.PDCA的實(shí)施階段

C .PDCA的檢查階段 D. PDCA的處理階段

12.下列屬于護(hù)理技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的是()

A.護(hù)師職責(zé) B.病區(qū)環(huán)境管理質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)

C.心力衰竭病人的護(hù)理常規(guī) D.藥品管理制度

13.下列屬于社區(qū)護(hù)理質(zhì)量管理評價指標(biāo)的是()

A.發(fā)病率 B.對戒煙的支持率

C.居家護(hù)理率 D.兒童生長發(fā)育指標(biāo)

14.科學(xué)的運(yùn)用物質(zhì)及精神鼓勵來激發(fā)員工的潛力實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)，體現(xiàn)了管理的()

A.整分合原則 B.動力原則

C.反饋原則 D.能級原則

15.計劃實(shí)施之后進(jìn)行的評價性控制屬于()

A.前饋控制 B.同期控制

C.過程控制 D.反饋控制

16.制訂計劃時要全方位考慮，使計劃能夠靈活地適應(yīng)客觀環(huán)境變化，體現(xiàn)了計劃的()

A.目的性 B.適應(yīng)性

C.普遺性 D經(jīng)濟(jì)性

17.由中層管理者制定的局部性的、階段性的計劃屬于()

A.戰(zhàn)術(shù)計劃 B.一戰(zhàn)略計劃

C.作業(yè)計劃D.指令性計劃

18.學(xué)習(xí)蟹組織的特點(diǎn)是()

A.組織成員有共同的里景 B.組織邊界模糊

C.碩袖人物作用大 D.按照資歷、政績晉升

19.根據(jù)組織文化的表現(xiàn)形式，月于組織文化制度層的是()

A.凡組織的基本信念 B.組織的行為準(zhǔn)則

C.組織成員的服飾 D.組織的環(huán)境布局

20.權(quán)變領(lǐng)導(dǎo)理論認(rèn)為，適宜采取參與式領(lǐng)導(dǎo)方式的()

A.成熟度低 B.較為不成熟

C.比較成熟 D.高度成熟

二、多項選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題后的招號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。

21.下列關(guān)于目標(biāo)的敘述，正確的有()

A.目標(biāo)要有重點(diǎn) B.目標(biāo)應(yīng)具有可測量性

C.目標(biāo)應(yīng)高于實(shí)際可達(dá)到的結(jié)果 D.相互關(guān)聯(lián)的部門之間應(yīng)制定共同目標(biāo)

E.制定目標(biāo)要考慮各方面關(guān)系的協(xié)調(diào)性

22.引起組織變革的外部環(huán)境因素包括()

A.組織人員自身條件的變化 B.經(jīng)濟(jì)體制的改變

C.社會制度及法律政策狀況 D.人們接受健康教育的程度

E.科學(xué)技術(shù)的發(fā)展

23.現(xiàn)場控制的內(nèi)容包括()

A.護(hù)理差錯分析 B.監(jiān)督下級工作

C.及時糾正偏差 D.向下級指示恰當(dāng)?shù)墓ぷ鞣椒?/p>

E.財務(wù)報表

24.護(hù)理人員排班的原則 包括()

A.滿足患者需要 B.全面掌握護(hù)理人員狀況

C.公平對待所有員工 D.熟悉本護(hù)理單元的工作規(guī)律

E.能級對應(yīng)

25.下列關(guān)于護(hù)理風(fēng)險的描述正確的有()

A.護(hù)理風(fēng)險的主體是護(hù)理服務(wù)對象

B.護(hù)理風(fēng)險是一種職業(yè)風(fēng)險

C.護(hù)理人員因為從事了護(hù)理職業(yè)，即相應(yīng)地承擔(dān)了這份風(fēng)險

D.誘發(fā)護(hù)理風(fēng)險的因索既有人為因素又有管理因素

E.任何護(hù)理人員在工作中都可能遇到護(hù)理風(fēng)險

三、名詞解釋(本大瓜共5小題，每小題3分，共15分)

26.臨床教學(xué)

27.護(hù)理安全

28.整分合原則

29.護(hù)理成本

30.授權(quán)

四、簡答題(本大題共7小題，每小題5分，共35分)

31.簡述護(hù)理質(zhì)量管理的基本任務(wù)。

32簡述行政組織理論的主要內(nèi)容。

33.簡述計劃在護(hù)理管理中的意義。

34.簡述消除組織變革阻力的措施。

35簡述決策的步驟。

36.簡述護(hù)理人力資源管理的基本職能。

37.簡述社區(qū)護(hù)理的特點(diǎn)。

五、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)

第3篇：鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃范文

關(guān)鍵詞：扶貧；效率；和諧社會

貧困是一種普遍現(xiàn)象，它廣泛地存在于世界上很多國家尤其是發(fā)展中國家。我國是世界上最大的發(fā)展中國家，窮困與發(fā)展不均衡問題是困擾當(dāng)代中國社會最大的問題。貧困人口的大量存在，既遏制了貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，也拉大了貧富差距和城鄉(xiāng)差距，成為構(gòu)建和諧社會的一大障礙。因此，消除貧困，縮小貧富差距是構(gòu)建社會主義和諧社會的重要內(nèi)容。

一、我國農(nóng)村扶貧效率逐步降低的原因

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國家不斷加大扶貧的投資力度，貧困人口不斷減少，到2006年底我國農(nóng)村的貧困人口只有2148萬人，只占農(nóng)村人口的2.4%。但與此同時，農(nóng)村反貧困治理也出現(xiàn)新的挑戰(zhàn)——扶貧效率逐步降低。導(dǎo)致反貧困效率低的最主要的原因應(yīng)該是反貧困政策沒有隨著農(nóng)村貧困狀況的改變而進(jìn)一步完善。具體有以下幾個方面：

（一）目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制不完善

按照現(xiàn)行的扶貧政策，國家扶貧資金直接劃撥到縣。但是，在現(xiàn)階段雖然貧困人口只占農(nóng)村人口的2.4%，但分布卻比較分散，表現(xiàn)為“大分散、小集中”。一方面，以大行政區(qū)為單元的貧困區(qū)域縮小了，原來以縣為單位的相對集中分布的貧困區(qū)逐步轉(zhuǎn)化為鄉(xiāng)、村級貧困區(qū)。即使在貧困村，非貧困人口也占相當(dāng)部分。另一方面，農(nóng)村貧困人口主要集中在自然環(huán)境較差的地區(qū)，如缺土的西南大石山區(qū)，缺水的西北黃土高原地區(qū)，水土流失嚴(yán)重的秦巴貧困山區(qū)和積溫嚴(yán)重不足的青藏高寒區(qū)。在這種情況下，原有的目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制很容易造成低效率。在扶貧資金的使用中，一方面，一部分資金流向了非貧困鄉(xiāng)村和非貧困人口；另一方面，由于沒有跟蹤和監(jiān)督機(jī)制，經(jīng)常出現(xiàn)扶貧資金被挪用和截留，使本來應(yīng)該救助的對象得不到救助。國家審計署對592個國家重點(diǎn)扶持貧困縣1994～1996年中央財政扶貧資金使用情況審計表明：財政部門占有扶貧資金用于發(fā)工資或其他支出4.4億元，主管部門和用款單位擠占挪用以彌補(bǔ)行政經(jīng)費(fèi)、建房購車、亂借亂支、公款私存等6.6億元，把發(fā)展資金和以工代賑資金實(shí)行有償使用，并收取占用費(fèi)。所以，雖然國家每年用于扶貧的專項資金不斷增加，但貧困人口減少的速度卻沒有提高。

（二）反貧困模式過于單一

自20世紀(jì)80年代中期我國實(shí)行的開發(fā)式扶貧，如“以工代賑”、“優(yōu)惠貸款”、“項目扶貧”等都是希望依托經(jīng)濟(jì)增長來緩解貧困。但是，在市場經(jīng)濟(jì)條件下，在項目制定上越來越注重效益，而非真正用于扶貧，脫離了貧困者的實(shí)際需要。項目的落實(shí)，可能會促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的增長。但在“大分散、小集中”狀況下，經(jīng)濟(jì)增長和窮人的關(guān)聯(lián)度已經(jīng)很低了，通過經(jīng)濟(jì)增長，讓經(jīng)濟(jì)增長成果自動“滴落”到貧困階層的社會經(jīng)濟(jì)條件已經(jīng)缺失；再加上現(xiàn)存的絕對貧困人口中，五保戶占1/5，殘疾人占1/3，另有一些是常年被疾病困擾沒有勞動能力的、受教育水平極低的，貧困者很難通過項目自我發(fā)展，因此，傳統(tǒng)的開發(fā)式扶貧，就難以起到作用。

信貸資金中扶貧貼息貸款瞄準(zhǔn)的應(yīng)是貧困農(nóng)戶，但在1994年以前，貸款瞄準(zhǔn)的卻是貧困地區(qū)的生產(chǎn)企業(yè)，只有很少一部分瞄準(zhǔn)的是貧困農(nóng)戶?！秶野似叻鲐毠杂媱潯烦雠_后，雖然要求扶貧貼息貸款主要應(yīng)該瞄準(zhǔn)貧困戶，但實(shí)踐中這項要求執(zhí)行并不徹底。從農(nóng)業(yè)銀行方面看，由于貧困農(nóng)戶傳統(tǒng)的小生產(chǎn)方式，單一的生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，資金使用效益不高，還貸能力差，對貧困戶銀行是惜貸如金，他們更愿意把優(yōu)惠貼息貸款貸給企業(yè)和富裕戶；從貧困戶方面看，過于繁瑣的貸款申請和審批程序，苛刻的貸款擔(dān)保和抵押條件，常使他們望而卻步，使扶貧貸款難以真正起到扶貧作用，扶貧貼息貸款政策產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)利益相當(dāng)多一部分流向了非貧困人口。由此，反貧困的效率也就難以提高。

（三）貧困者主體地位弱化

我國的反貧困，是政府主導(dǎo)型的，它忽視了窮人作為發(fā)展主體的作用。在以往的扶貧開發(fā)中，沒有把貧困者當(dāng)成脫貧的主體而是把他們當(dāng)作脫貧的工具。貧困者無法參與決策的制定，只能被動地接受，使貧困主體的積極性、主動性和創(chuàng)造性無法發(fā)揮。此外，在反貧困中的政府主導(dǎo)行為，使貧困者對政府和基層行政組織產(chǎn)生依賴。因為在貧困者看來，反貧困就是政府的事而與自己無關(guān)，政府給錢就要，政府讓干就干，項目成功固然好，不成功也沒有自己的事。并且，越貧困，自我發(fā)展能力越弱，政府投入就越大，由此形成了“等、靠、要”的思維模式，出現(xiàn)了貧困者與政府在反貧困中的博弈。貧困者自身沒有強(qiáng)烈的脫貧意識，極大地制約了反貧困效率的提高。

（四）重物質(zhì)建設(shè)，輕能力建設(shè)

我國的開發(fā)式扶貧政策內(nèi)容雖然涉及到較多的方面，但在計劃實(shí)施中重點(diǎn)集中在幫助農(nóng)民和農(nóng)村企業(yè)投資生產(chǎn)項目和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而對提高貧困者素質(zhì)的投資嚴(yán)重不足。以安徽省農(nóng)村扶貧投資結(jié)構(gòu)為例，在農(nóng)村扶貧投資結(jié)構(gòu)中農(nóng)業(yè)投資比重大，科教文衛(wèi)投資占扶貧投資的比例只有8.6%，這使貧困者自我發(fā)展能力和自我發(fā)展意識不能有效提高，仍處于較脆弱的階段。絕大部分貧困勞動者沒有參加過培訓(xùn)，并且也有相當(dāng)部分的農(nóng)戶不能送孩子上學(xué)，結(jié)果使人力資本積累緩慢。能力的低下，使他們無力應(yīng)對自然災(zāi)害、疾病、生態(tài)危機(jī)、價格波動等沖擊，極易加重貧困或重新陷入貧困。貧困人口自身素質(zhì)較低和自我發(fā)展能力的不足從根本上制約著農(nóng)村扶貧效率的提高。

二、提高我國農(nóng)村反貧困效率的建議

（一）完善目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制，改革扶貧資金管理體制

1、改變目標(biāo)瞄準(zhǔn)機(jī)制。政府扶貧資金投入是扶貧開發(fā)的重要手段和措施。應(yīng)改變國家扶貧資金的瞄準(zhǔn)機(jī)制，制定直接以貧困人口受益為基本出發(fā)點(diǎn)的反貧困戰(zhàn)略計劃，實(shí)行貧困人口登記制度，對貧困人口進(jìn)行檔案化管理，從而使扶貧資金直接到戶。

2、加強(qiáng)對扶貧資金的使用監(jiān)督和檢測。由于財政扶貧資金是無償使用，沒有績效考核，這很容易導(dǎo)致地方提供的數(shù)據(jù)不客觀，樂于爭取資金但不重視使用。大量的扶貧資金只有使其用其所用，才能達(dá)到目的。因此，要提高扶貧效率，一方面必須盡快建立扶貧資金監(jiān)管信息系統(tǒng)，防止資金溢出，使扶貧資金真正被用于貧困人口；另一方面要建立扶貧資金項目后評價體系，以科學(xué)的指標(biāo)衡量資金使用效益。

3、改革扶貧資金管理體制。由于扶貧資金的種類太多，太分散，參與資金項目管理的部門的管理模式和管理辦法都不相同，各部門有各部門的要求。扶貧資金多頭管理帶來混亂，不具有可持續(xù)性，因此，必須理順扶貧資金的管理體制，對于小額信貸，可以由農(nóng)村信用社辦理，這樣可以顯著提高反貧困效率。

（二）加強(qiáng)貧困人口的自我發(fā)展能力建設(shè)

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家西奧多·舒爾茨認(rèn)為：“土地并不是使人貧窮的主要因素，而人的能力和素質(zhì)卻是決定貧富的關(guān)鍵因素?！奔訌?qiáng)貧困人口自我發(fā)展能力建設(shè)是提高反貧困效率的核心。

1、改變農(nóng)村扶貧投資結(jié)構(gòu)。要改變當(dāng)前在農(nóng)村扶貧中對農(nóng)業(yè)投資比重過大，而對科教文衛(wèi)投資比重過小的狀況，加大對科教文衛(wèi)的投資，有限的資金應(yīng)投在具有較高收益率的初等教育上。一方面，用以改善貧困地區(qū)基礎(chǔ)教育和初等教育設(shè)施，保證教師工資的發(fā)放；另一方面，可以向青壯年貧困人口發(fā)放代金學(xué)習(xí)券，憑券可以在各類文化學(xué)校或技術(shù)學(xué)校學(xué)習(xí)。各學(xué)校憑學(xué)習(xí)券到當(dāng)?shù)卣付ǖ牟块T結(jié)算現(xiàn)金。這樣可以保證有限的資金真正用于改善貧困地區(qū)人力資源質(zhì)量，防止被挪作它用。

2、大力發(fā)展職業(yè)教育和農(nóng)技培訓(xùn)。職業(yè)教育與技能培訓(xùn)能在短期內(nèi)把現(xiàn)有勞動力素質(zhì)相對地提高到一個新的水平。因此，要辦好各類農(nóng)民學(xué)校、農(nóng)業(yè)職中和各種農(nóng)技短訓(xùn)班。鑒于貧困人口的收入低，各種農(nóng)技短訓(xùn)班可以免費(fèi)向農(nóng)民開放，向農(nóng)民傳授農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和其他勞動技能，不斷增強(qiáng)他們的自我積累、自主發(fā)展的能力。

3、加強(qiáng)對貧困者的自主創(chuàng)業(yè)意識教育。貧困人口自主創(chuàng)業(yè)意識不高、能力不強(qiáng)，“等、靠、要”思想嚴(yán)重，這些都不利于農(nóng)村反貧困效率的提高。因此，對貧困者要進(jìn)行廣泛的思想教育和宣傳，增強(qiáng)他們的創(chuàng)業(yè)自信心，激發(fā)他們自主創(chuàng)業(yè)的意識。政府要推行積極創(chuàng)業(yè)政策，通過降低市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范市場、積極發(fā)展小額貸款、組織引導(dǎo)等措施鼓勵、支持和幫助貧困人口自主創(chuàng)業(yè)，進(jìn)一步提升貧困人口自我發(fā)展能力，從而促進(jìn)我國農(nóng)村反貧困效率的提高。

4、要增加對貧困地區(qū)的醫(yī)療、衛(wèi)生的投資，改善醫(yī)療設(shè)施。貧困地區(qū)的醫(yī)療設(shè)施和衛(wèi)生條件比較落后，缺醫(yī)少藥的情況尤為嚴(yán)重，因病致貧、因病返貧是貧困產(chǎn)生的一個非常重要的因素。2006年中央政府用于醫(yī)療衛(wèi)生支出為167.4億，只占當(dāng)年GDP的0.42%，不僅大大低于高收入國家平均的7.9%，中等收入國家平均的1.9%，而且比低收入國家平均水平1.2%還要低。因此，中央政府要加大對貧困地區(qū)的醫(yī)療、衛(wèi)生、保健的投資，改善醫(yī)療設(shè)施，提高農(nóng)村、特別是西部農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)的能力，為提高貧困人口的素質(zhì)提供物質(zhì)條件。

（三）確立貧困者在反貧困中的主體地位

在反貧困中，政府作為反貧困的主導(dǎo)，并不能取代貧困者的主體地位。必須清醒地認(rèn)識到，政府與貧困人口在反貧困治理中雖是救助與被救助關(guān)系，但政府各項反貧困政策必須通過貧困者的行為才能夠產(chǎn)生作用，而且作用的大小與是否突出貧困者的主體地位有直接的關(guān)系。

因此，計劃和項目的確定，要充分聽取貧困戶的意見和要求，在實(shí)施中要充分發(fā)揮貧困者的主動性、積極性、創(chuàng)造性，提高扶貧效果。

（四）實(shí)施開發(fā)和救助并重方針

我國現(xiàn)階段貧困人口的構(gòu)成，使單純的開發(fā)式扶貧很難取得理想的反貧困效果。

一方面，在貧困人口中有相當(dāng)一部分殘疾人、孤寡的老年人和長期因病喪失勞動能力的人，這部分人已很難通過教育或培訓(xùn)使其自我發(fā)展能力提高，對于他們必須實(shí)施救助式扶貧。

另一方面，對于居住在自然環(huán)境特別惡劣地區(qū)的貧困戶，應(yīng)采取整體遷移的方式加以解決。

在繼續(xù)實(shí)施開發(fā)式扶貧的同時，還要考慮到?jīng)]有其它收入來源的人群以及因自然和經(jīng)濟(jì)等方面的原因，短期內(nèi)家庭的收入和消費(fèi)達(dá)不到最低生活標(biāo)準(zhǔn)的家庭的生活保障需要，建立一個有針對性地救助式扶貧體系。

參考文獻(xiàn)：

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3、王勇.中國政府農(nóng)村反貧困戰(zhàn)略措施的缺失及其優(yōu)化[J].湖北行政學(xué)院學(xué)報,2004(4).

第4篇：鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃范文

1 對我國銀行保險概念的厘定

銀行保險自20世紀(jì)70年代初步萌芽以來，經(jīng)過40多年的發(fā)展，其模式和理念在歐美國家已經(jīng)趨于成熟。目前在銀行保險較為發(fā)達(dá)的國家，通過銀行保險實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入占到市場業(yè)務(wù)總量的60%，以至于瑞士再保險旗下的西格瑪（Sigma）雜志稱之為“The bancassurance phenomeno”，并對銀行保險（即Bancassurance）作出了一個較為簡略的定義：通常指銀行銷售保險產(chǎn)品或保險公司銷售銀行產(chǎn)品。多利薩?K.弗勒則從銷售渠道角度認(rèn)為其僅僅是“利用銀行渠道來銷售保險產(chǎn)品”。美國的邁克爾?D.懷特認(rèn)為銀行保險是“由銀行及其分支機(jī)構(gòu)或銀行同保險公司以資本為紐帶進(jìn)行合作的機(jī)構(gòu)，經(jīng)營具有資產(chǎn)管理功能的保險類產(chǎn)品、交叉銷售銀保合作所能帶來的任何產(chǎn)品和服務(wù)”。在國內(nèi)，張洪濤在其所著的《銀行保險》（2003）一書中對其作了如下定義：即銀行保險是“保險公司和銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。”胡浩（2006）、方國斌（2010）則從金融創(chuàng)新的角度認(rèn)為銀行保險是在渠道、產(chǎn)品、制度以及組織模式上進(jìn)行創(chuàng)新的集合體，是銀行產(chǎn)品工具與保險產(chǎn)品工具復(fù)合，銀行業(yè)務(wù)與保險業(yè)務(wù)交互滲透、銀行資本與保險資本相互融合的產(chǎn)物。

綜合國內(nèi)外學(xué)者對銀行保險定義的闡述，不難看出學(xué)界對銀行保險所作界定的差異主要在所基于的發(fā)展階段和合作范圍的不同，具有明顯的演進(jìn)性，筆者對此概括為：在銀行保險發(fā)展的初級階段，一般地被作為新的銷售渠道來理解和經(jīng)營，銀行基于補(bǔ)充信貸業(yè)務(wù)的需要而充當(dāng)保險公司兼業(yè)人的角色；發(fā)展階段，則更多地被作為一種資本滲透、業(yè)務(wù)融合來理解和經(jīng)營，銀行和保險公司為應(yīng)對來自同行以及相互之間的競爭，開始主動拓展銀保業(yè)務(wù)，并出現(xiàn)了銀行主導(dǎo)和保險公司主導(dǎo)兩大模式；在當(dāng)前，銀行保險則向更高層次發(fā)展，即作為一體化、全能化的金融集團(tuán)下的核心業(yè)務(wù)來理解和經(jīng)營。我國的銀行保險雖然受歐美金融業(yè)實(shí)踐的影響較大，但我國因保險企業(yè)實(shí)力相對較弱等原因，實(shí)際上保險公司開展銀行業(yè)務(wù)并未取得顯著成功。并且分業(yè)經(jīng)營的限制使得我國銀行保險也不能完全適用西方的理念。鑒于此，筆者通過比照上述不同時期和階段對銀行保險的理解，認(rèn)為我國銀?；咎幱诔跫壓桶l(fā)展階段之間，并且是商業(yè)銀行主導(dǎo)模式，因此傾向于將其界定為：所謂銀行保險，即是銀行（含郵政儲蓄）通過與保險公司簽訂分銷協(xié)議、達(dá)成戰(zhàn)略合作、海外間接控股方式實(shí)現(xiàn)對保險業(yè)務(wù)的介入或經(jīng)營。

2 我國銀行保險的階段性特征

2.1 起步階段（1991-1998年）

在此階段，一方面我國保險行業(yè)處于中國人民保險公司一家獨(dú)大的局面，在利用銀行開拓銷售渠道方面的需求并不強(qiáng)烈；另一方面“存款立行”的經(jīng)營理念占據(jù)了銀行業(yè)的主導(dǎo)地位，對銀行保險業(yè)務(wù)的開展表現(xiàn)出較低的積極性。因此該階段銀行保險合作的項目數(shù)量并不多，合作的形式也主要是銷售、代收代付保險費(fèi)，以及為保險公司辦理資金融通和劃轉(zhuǎn)結(jié)算業(yè)務(wù)。

2.2 快速發(fā)展階段（1999-2005年）

此階段，隨著多元化保險格局的形成和發(fā)展，以及中國人保、中國人壽等大型國有保險公司改制上市，保險市場的規(guī)模迅速變大，競爭主體不斷增加，中國保險業(yè)呈現(xiàn)出高速發(fā)展態(tài)勢，這無疑極大地刺激了國內(nèi)銀行保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。全國各家保險公司紛紛與銀行達(dá)成合作協(xié)議，競爭的激烈程度逐步加劇。此時我國銀保行業(yè)已經(jīng)初具規(guī)模，但距離成為銀行主體業(yè)務(wù)還尚遠(yuǎn)，銀行保險收入占比仍然較低。

2.3 全面推進(jìn)階段（2006年至今）

此階段，國家制定的“十一五規(guī)劃”明確了“完善金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作的基本制度，穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營試點(diǎn)”的發(fā)展方針，為我國銀行保險的進(jìn)一步發(fā)展指明了方向，同時也顯露出對金融行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的有所放松。中國銀行、工行、建行等國內(nèi)大型銀行紛紛通過其在海外的子公司完成對國內(nèi)保險公司的戰(zhàn)略持股，形成了以母體銀行為主、海外間接持股的新的合作模式，合作深度也擴(kuò)展到客戶資源、銷售渠道共享，項目的共同設(shè)計開發(fā)上，銀保合作的協(xié)同效果和經(jīng)營的綜合化水平逐步提升。

從上述幾個發(fā)展階段來看，我國銀行保險的發(fā)展基本上受限于同期國內(nèi)金融尤其保險業(yè)的發(fā)展程度，總體上具有前期起步晚、合作層次低，后期發(fā)展加速，層次逐步提高的特點(diǎn)。在深化業(yè)務(wù)合作模式上也基本上由國內(nèi)一些大型銀行和保險公司試水，呈典型個案狀，并未形成普遍通用的合作模式。

3 我國銀行保險發(fā)展環(huán)境分析

3.1 優(yōu)勢分析

一是物理網(wǎng)點(diǎn)眾多。由于保險產(chǎn)品多數(shù)具有條款復(fù)雜、難于理解的特點(diǎn)，普通顧客往往傾向于在物理網(wǎng)點(diǎn)咨詢和購買相關(guān)保險產(chǎn)品，因此物理網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量和覆蓋面便成為成功開展銀保業(yè)務(wù)的重要一環(huán)。根據(jù)《2012年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報告》的數(shù)據(jù)來看，我國銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)繼續(xù)呈增長態(tài)勢，達(dá)到20.5萬余家，此外對縣域、鄉(xiāng)村一級的覆蓋面也逐步提高、布局更加合理。

二是經(jīng)營實(shí)力顯著增強(qiáng)。強(qiáng)大的經(jīng)營實(shí)力是銀行擴(kuò)展和提升銀行保險業(yè)務(wù)的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，目前我國銀行業(yè)總體實(shí)力和經(jīng)營效益大為改善，對銀保業(yè)務(wù)的承托和整合能力不斷提高。截止2012年底，全國銀行業(yè)凈利潤超過1萬億，共有96家銀行躋身《銀行家》雜志的全球前1000強(qiáng)銀行名單，其中四大商業(yè)銀行（工農(nóng)中建）已進(jìn)入全球銀行前十強(qiáng)。

三是高信譽(yù)度。我國銀行業(yè)在群眾心中往往具有較高的信譽(yù)和品牌優(yōu)勢，而對保險公司往往有一定的心理芥蒂，即認(rèn)為其在理賠過程中往往借口多多，會侵犯自身的保險權(quán)益。

四是在保費(fèi)和儲蓄相互轉(zhuǎn)化方面更具優(yōu)勢。居民用其在銀行的儲蓄存款繳納保險費(fèi)用，不僅具有手續(xù)簡便、節(jié)約“鞋底成本”的作用，而且有利于促進(jìn)銀行保險和傳統(tǒng)的利差業(yè)務(wù)進(jìn)行融合，從而提高整體的協(xié)同效應(yīng)，降低營運(yùn)成本，擴(kuò)大競爭優(yōu)勢。

3.2 劣勢分析

一是綜合經(jīng)營平臺尚未完善。在與國際大型銀行相比中，我國銀行的綜合化還不是很深，設(shè)立或控股的非銀行金融平臺規(guī)模相對較小，對集團(tuán)利潤貢獻(xiàn)率絕大多數(shù)在1%以下，未來還有較大的挖掘和上漲潛力 。

二是業(yè)務(wù)開展不規(guī)范。由于外部監(jiān)管法律法規(guī)不完善以及銀行內(nèi)部員工的薪酬激勵機(jī)制不合理，造成了在實(shí)際業(yè)務(wù)開展中，存在著銀行工作人員誤導(dǎo)夸大性宣傳、借用“創(chuàng)新、高收益、低風(fēng)險”的名義誘導(dǎo)消費(fèi)者購買并不適用的保險產(chǎn)品，侵犯包括知情權(quán)在內(nèi)的消費(fèi)者權(quán)益。

三是合作層次低。目前我國銀行保險在業(yè)務(wù)合作上仍然是以協(xié)議代銷為主，各銀行及其分支機(jī)構(gòu)與不同的保險公司分別簽訂分銷協(xié)議，即呈“多對多”態(tài)勢，合作層次低，合作關(guān)系松散，不利于銀保業(yè)務(wù)質(zhì)量的提升和持續(xù)發(fā)展。

四是保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。由于我國銀行保險尚未實(shí)現(xiàn)在保險產(chǎn)品制造和銷售上的協(xié)同，為避免保險業(yè)務(wù)風(fēng)險外溢，各大銀行在選擇產(chǎn)品類型時，往往傾向于分紅、投資連結(jié)、固定收益類的壽險和意外險產(chǎn)品，以避免在核保中的道德風(fēng)險。而對于保障性較強(qiáng)的醫(yī)療、財產(chǎn)保險則避而遠(yuǎn)之，對新型銀保產(chǎn)品的開發(fā)力度也明顯不足，這就不可避免地導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化下的利潤率下降。

五是銷售方式單一。我國的銀行保險銷售大部分還停留在銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的柜面銷售上，網(wǎng)絡(luò)、電話、ATM的銷售占比是比較低的。另外，由于銀行營銷文化同保險公司的巨大差異，使得上到管理層下到業(yè)務(wù)員均未意識到轉(zhuǎn)變銷售習(xí)慣的重要性，在銷售方式上依然是坐等顧客上門，潛在客戶挖掘力度有限。

3.3 機(jī)會分析

一是保險需求潛力大。世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展歷程表明，一個國家或地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展?jié)摿湍芰εc其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)，根據(jù)有關(guān)資料分析，我國保險需求彈性具有大于1的顯著特性，保險需求增長與GDP增長之間存在穩(wěn)定的正相關(guān)關(guān)系。同時，從保險的深度和密度上來看，我國的保險市場是具有極大的發(fā)展?jié)摿Φ摹Ｒ?012年為例，我國保險深度為3.04、保險密度為2047元，而同期世界平均水平則分別為12%左右、2000-3000美元。

二是經(jīng)營限制逐步放寬。在金融行業(yè)競爭白熱化、集團(tuán)化的趨勢下，逐步放松對混業(yè)經(jīng)營的限制是我國金融改革的必然趨勢，現(xiàn)實(shí)中的“光大模式”“中信模式”的成功以及修訂后的《商業(yè)銀行法》對原本嚴(yán)加禁止的資本融合、交叉持股改為“國家另有規(guī)定的除外”更顯露出國家對分業(yè)經(jīng)營的“松綁”意向。

三是儲蓄余額繼續(xù)高漲。多位學(xué)者的研究都認(rèn)為我國城鎮(zhèn)居民儲蓄行為中存在預(yù)防性儲蓄動機(jī)， 如龍志和與周浩明（2000） ， 孫鳳和王玉華（2001） ， 施建淮和朱海婷（2004）；中國人民銀行的2013年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，截至6月末我國人民幣存款余額達(dá)100.91萬億元，首次突破百萬億元大關(guān)。以全國人口總數(shù)13.5億計算，人均住戶存款應(yīng)為32719元，居民儲蓄存款余額中的這部分預(yù)防性儲蓄可以轉(zhuǎn)化成有購買力的保險需求， 是一個具有較大空間的誘人市場。

3.4 威脅分析

一是國內(nèi)潛在對手日益壯大。保險產(chǎn)品的銷售除了銀行這一渠道之外，還存在著眾多的專業(yè)機(jī)構(gòu)、其他兼業(yè)機(jī)構(gòu)，其實(shí)力的上升必然會對銀保市場產(chǎn)生一定的擠壓作用。2012年，保險經(jīng)紀(jì)、專業(yè)、其他兼業(yè)的保費(fèi)收入都成較大幅度增長，而以銀行郵政為代表的銀保市場卻出現(xiàn)了負(fù)增長（圖1）。凸顯了在銀保創(chuàng)新性缺乏、激烈競爭之下的業(yè)務(wù)空間收縮。

二是外資銀行加速擴(kuò)張。自2006年國務(wù)院修訂頒布《中華人民共和國外資銀行管理條例》，鼓勵外資設(shè)立法人銀行以來，外資銀行法人機(jī)構(gòu)由14家增長為2010年的40家，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷攀升，從業(yè)人員也穩(wěn)步增加。其中匯豐銀行在內(nèi)地共有108個網(wǎng)點(diǎn)、16個村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)、38個恒生銀行網(wǎng)點(diǎn)以及超過16000名雇員，表現(xiàn)出了對中國市場的高漲投資興趣。

4 我國銀行保險業(yè)的戰(zhàn)略選擇

筆者出于建議的系統(tǒng)性出發(fā)，在上述優(yōu)劣勢分析的基礎(chǔ)上，對我國銀行保險行業(yè)應(yīng)采取的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了歸納和提煉，以期更具有整體指導(dǎo)性和明晰性，他們分別是：產(chǎn)品戰(zhàn)略、渠道戰(zhàn)略、協(xié)同戰(zhàn)略。

4.1 產(chǎn)品戰(zhàn)略

任何類型企業(yè)的生存與發(fā)展都取決于自身所提供的產(chǎn)品或服務(wù)是否適應(yīng)市場需求，銀保行業(yè)也不例外。在金融需求多元化的今天，誰能提供便捷、一站式、滿足多樣需求的的產(chǎn)品，誰就能贏得顧客。

一是打造金融超市。根據(jù)范圍經(jīng)濟(jì)（Economies of scope）的闡述，當(dāng)一個企業(yè)進(jìn)行多元化經(jīng)營、擁有多個獨(dú)立產(chǎn)品時，聯(lián)合經(jīng)營或銷售往往要比單獨(dú)經(jīng)營能獲得更大的凈收益。如果一家銀行能夠不斷開發(fā)和提供多樣化的產(chǎn)品、產(chǎn)品組合來迎合顧客的需求時，范圍經(jīng)濟(jì)便因此而產(chǎn)生了，亦即該銀行進(jìn)一步地從同一客戶身上挖掘了更多的盈利空間。因此我國的銀行保險在發(fā)展中應(yīng)發(fā)揮銀行和保險公司各自的專業(yè)優(yōu)勢，根據(jù)消費(fèi)者的不同偏好和特點(diǎn) ，加強(qiáng)合作 ，不斷研究開發(fā)滿足客戶需求的新產(chǎn)品 ，與傳統(tǒng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)形成良好搭配和組合，為顧客提供更為豐富、便捷的消費(fèi)選擇和消費(fèi)體驗，提高銀行保險產(chǎn)品的吸引力和覆蓋能力。

二是細(xì)分產(chǎn)品市場。產(chǎn)品和服務(wù)的差別化是企業(yè)的重要競爭能力之一，更多元、更貼切的產(chǎn)品和服務(wù)將有力于幫助企業(yè)鞏固和擴(kuò)大市場優(yōu)勢地位。因此我國銀行保險應(yīng)積極開發(fā)和完善客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）以及客戶數(shù)據(jù)庫，根據(jù)客戶的開戶余額、消費(fèi)記錄等數(shù)據(jù)將顧客進(jìn)行合理分類。在這方面可以借鑒香港匯豐銀行（HSBC）的“一般存款賬戶、運(yùn)籌理財賬戶、卓越理財賬戶”歸類方法。此外還應(yīng)建立相應(yīng)的匹配部門和機(jī)構(gòu)，以為差別化的產(chǎn)品和服務(wù)提供更好的支持，如理財服務(wù)中心、私人銀行、貴賓服務(wù)室等。

4.2 渠道戰(zhàn)略

擁有更多、布局更加合理的渠道（圖2），意味著在傳遞產(chǎn)品服務(wù)信息、拓展?jié)撛诳蛻羧悍矫婢哂懈蟮膬?yōu)勢。擴(kuò)展渠道和實(shí)現(xiàn)現(xiàn)有渠道的整合優(yōu)化對于我國銀行保險來說是開展業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)。

一是擴(kuò)展渠道方面。在短期內(nèi)可以采用計劃收購其他金融機(jī)構(gòu)的方式達(dá)到快速獲取新渠道的效果；在長期中，則應(yīng)在新興渠道、機(jī)構(gòu)渠道方面進(jìn)行著力開發(fā)。在網(wǎng)絡(luò)、電話呼叫中心等新興渠道上，應(yīng)加大對信息技術(shù)系統(tǒng)的研發(fā)工作，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售和業(yè)務(wù)辦理上的電子化、快捷化，為顧客提供跨越時空的24小時全方位不間斷服務(wù)以適應(yīng)社會消費(fèi)習(xí)慣的迅速變化。在機(jī)構(gòu)渠道上，應(yīng)采取“一對一”的排他性戰(zhàn)略合作形式，同保險經(jīng)紀(jì)、專業(yè)機(jī)構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，避免“多對對”形式下的松散同時針對機(jī)構(gòu)設(shè)計合理的傭金激勵機(jī)制也是非常有必要的。

二是整合、優(yōu)化渠道方面。我國銀行保險應(yīng)在不斷開拓渠道的基礎(chǔ)上，加大對新渠道與舊渠道、不同形式渠道之間的整合優(yōu)化力度，以實(shí)現(xiàn)渠道間客戶資源的共享，發(fā)揮多渠道銷售的整體優(yōu)勢和效率。一方面應(yīng)減少渠道供應(yīng)環(huán)節(jié)，簡化供應(yīng)程序，逐步實(shí)現(xiàn)渠道結(jié)構(gòu)由尖塔式向扁平式轉(zhuǎn)變。另一方面則應(yīng)改變不同業(yè)務(wù)部門各自為政自行建立銷售渠道的現(xiàn)狀，避免重復(fù)低效率的建設(shè)。

4.3 協(xié)同戰(zhàn)略

銀行保險作為銀行和保險的融合，客觀上也亟需通過二者在組織上、文化上以及業(yè)務(wù)上的協(xié)同。

一是組織協(xié)同：我國銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定清晰明確的權(quán)益和實(shí)體投資戰(zhàn)略計劃，充分利用“允許商業(yè)銀行和保險公司在合規(guī)、風(fēng)險有效隔離的前提下相互投資”這一政策，逐步通過參股、收購、新設(shè)的方式實(shí)現(xiàn)自身與保險企業(yè)的融合。在此過程中要遴選出合作潛力大、互補(bǔ)性強(qiáng)、經(jīng)營狀況良好的保險企業(yè)作為潛在合作對象，必要時可先通過初級合作的方式加深雙方的相互了解，進(jìn)而建立進(jìn)一步合作的意向，為日后逐步實(shí)現(xiàn)組織上的融合和協(xié)同建立良好基礎(chǔ)。

第5篇：鄉(xiāng)村戰(zhàn)略計劃范文

的確，面臨的挑戰(zhàn)是嚴(yán)峻的。但是，就我們而言是完全不能同意上述觀點(diǎn)的。我們已經(jīng)看到未來的機(jī)遇近在咫尺――印度中部的一個小城市班加羅爾，肯尼亞的小村莊――這些機(jī)遇并不必然的意味著利潤的放棄。表面上看來，一切都那么平平無奇：洗衣店、小型冰箱、轉(zhuǎn)賬服務(wù)。但是仔細(xì)探究隱藏在這些交易背后的商業(yè)機(jī)遇就不難發(fā)現(xiàn)關(guān)于商業(yè)模式創(chuàng)新的前沿。這些新式的投資方式為廣大的公司企業(yè)回避國內(nèi)滯漲的市場需求，創(chuàng)造新的盈利的收入現(xiàn)金流以及找到競爭優(yōu)勢提供了一種途徑。

考慮到西方公司迄今為止為進(jìn)入新興市場所遭遇的困難，上述說法似乎過于樂觀。但是，在我們看來，這些企業(yè)之所以遭遇了一些困境并非由于它們無法提供為市場所接受的產(chǎn)品而是由于它們選擇了不適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)模式。很多跨國公司只是簡單的把它們在本國的商業(yè)模式移植到新興市場。它們可能只是在無傷大雅的方面進(jìn)行細(xì)微的調(diào)整，降低價格――或許是通過銷售更小規(guī)格的產(chǎn)品，或者是使用更廉價的勞動力、原材料或者其他成本性資源。有時這些跨國公司甚至在當(dāng)?shù)卦O(shè)計和制造產(chǎn)品，聘用當(dāng)?shù)厝藫?dān)任經(jīng)理。但是它們最基本的盈利模式和營運(yùn)方式并未改變：委派這些公司更多地向高收入層級售賣產(chǎn)品。然而事實(shí)上，在新興市場國家所謂的高收入層級的規(guī)模并不足以產(chǎn)生足夠的利潤回報。

這些努力和嘗試當(dāng)中，即便是最有創(chuàng)意的，也往往失于一種重新構(gòu)思商業(yè)模式的系統(tǒng)化方法的缺失。在十多年的調(diào)研以及在成熟市場和新興市場的從業(yè)實(shí)踐中，我們已經(jīng)不斷的發(fā)展、推進(jìn)我們的商業(yè)模式創(chuàng)新及實(shí)施進(jìn)程（詳見“重新投資你的商業(yè)模式”《哈佛商務(wù)評論》2008.12，以及“在新設(shè)商業(yè)實(shí)務(wù)時勇于挑戰(zhàn)”《哈佛商務(wù)評論》2010.5）。從最基本的層面上來講，這一進(jìn)程包括三個步驟：首先，對目標(biāo)顧客的需求定位――至關(guān)重要卻被忽略的工作；其次，設(shè)計一個可以實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)的模式，既能迎合消費(fèi)者購買意愿又能帶來利潤；最后，通過不斷的調(diào)試基本理論謹(jǐn)慎的實(shí)施和改進(jìn)這一進(jìn)程并且根據(jù)實(shí)踐反饋改進(jìn)。

1、從中間開始

準(zhǔn)備進(jìn)入新興市場的成熟企業(yè)應(yīng)該學(xué)習(xí)那些新設(shè)企業(yè)的策略，畢竟對于任何一個企業(yè)，這些都是全新的市場：不要去尋求現(xiàn)有邀約之外的經(jīng)銷商，相反，它們應(yīng)該致力于定位尚未被滿足的市場需求――也就是我們術(shù)語中的“需要做的工作”――而這些需求能夠在一個能夠帶來利潤的層面上被滿足。新興市場滿是這樣的“活兒”。對于新興市場國家基數(shù)頗大的人口總量來說，即使是基本需求都尚未完全得到滿足。事實(shí)上，完成這些工作所存在的挑戰(zhàn)對于一個企業(yè)來講比確定最應(yīng)該解決的問題要小得多。

很多公司已經(jīng)被某個概念所誘惑，即通過向新興市場國家的貧民大量銷售低端產(chǎn)品和服務(wù)盈利。在新興市場國家，盡管只有極少數(shù)人能夠消費(fèi)得起，高端產(chǎn)品和服務(wù)卻廣泛存在：幾乎在世界上任何地方，你都可以購買奔馳、洗碗機(jī)或者在高級酒店住宿。根據(jù)我們的經(jīng)驗，我們建議您可以從一個更有前景的地方開始您的商務(wù)之旅：這兩個極端之間的，廣袤的中間地帶。這個地帶的消費(fèi)者的界定并非是以某一個收入?yún)^(qū)間作為標(biāo)準(zhǔn)，更多的是以他們都面臨的一個相同的大環(huán)境：現(xiàn)存的低端的市場滿足不了他們的需要而他們又沒有能力購買哪怕是最便宜的高端替代品。那些能夠設(shè)計出新的商業(yè)模式和產(chǎn)品更好地滿足這些消費(fèi)者的可支付需求的企業(yè)無疑將會發(fā)現(xiàn)巨大的增收機(jī)遇。

印度消費(fèi)者耐用品公司Godrej&Boyce就是個很好的例證。成立于1897年的Godrej最初僅僅經(jīng)銷鎖具，而現(xiàn)在它已經(jīng)是一個產(chǎn)品涵蓋了保險箱，染發(fā)劑，冰箱，洗碗機(jī)的多元化制造商。我們在工廠跟器械部門的負(fù)責(zé)人交流時得知，冰箱作為一個非常有前景的領(lǐng)域已經(jīng)異軍突起，因為不論是購買還是運(yùn)作的成本，傳統(tǒng)的壓縮機(jī)冰箱僅僅滲入了整個市場份額的百分之十八。

當(dāng)然這些經(jīng)理人最關(guān)注的問題是“Godrej能否提供相比于市場上的高端機(jī)型更加便宜、更加簡化的冰箱？”我們請他們換位思考一下那些窮人甚至沒有冰箱的人的核心需求是什么。這些經(jīng)理人知道那些消費(fèi)者真正需要些什么嗎？一言以蔽之，不知道。目前，一個專門的團(tuán)隊被委派通過組織詳盡的觀察、開放式的問卷調(diào)查以及基于人種理論的視頻訪問等方式詳述針對這一尚未被涉的市場需要完成的工作――確定消費(fèi)者需求。

這一團(tuán)隊觀察到，城鄉(xiāng)結(jié)合部居民亦即月收入通常為5000到8000盧比（約合125到200美元），四五個家庭成員居住在僅有一個房間的住所，并且經(jīng)常更換住址的人口，沒有能力購買家用的電冰箱，更多的是使用社區(qū)公用的或者二手貨。共用冰箱并不能很好的滿足人們的需求，然而卻不是因為眾所周知的緣故。觀察員們發(fā)現(xiàn)這些電冰箱的熱量很小，為此，居民們常常需要每天去超市購買少量的蔬菜和牛奶。電量經(jīng)常不堪重負(fù)，即便是他們最想要保存的少量食物也有可能因此變質(zhì)。此外，盡管他們也希望飲用經(jīng)過冰箱制冷之后的水，但是能夠制造冰塊顯然不足以成為他們購買電冰箱的理由。

小組得出的結(jié)論是，這個群體所需要的是通過保存剩菜剩飯一遍將一頓飯盡可能的利用成為兩頓以及將飲用水的溫度保持在室溫以下，這與高端階層利用冰箱儲存大量易壞食物，冷藏或者冷凍是截然不同的。很顯然，花費(fèi)一個月的收入去購買傳統(tǒng)冰箱并為之支付高額電費(fèi)卻僅僅使用簡單的功能是很沒有必要的。同樣顯而易見的是，這個問題的解決辦法并不是價格更加低廉的傳統(tǒng)款式冰箱。這里存在著為未被滿足的中間階層創(chuàng)造出一款全新產(chǎn)品的機(jī)遇！

將這個群體作為目標(biāo)階層具有兩個明顯優(yōu)勢。其一，相比于從零開始去創(chuàng)造足夠的消費(fèi)者需求――例如純凈水經(jīng)銷商和其他看起來與基本需要相關(guān)的銷售都不幸的失敗了――升級現(xiàn)有的解決方案更加便捷。其二，讓已經(jīng)有購買行為的消費(fèi)者花錢顯然更容易成功。對于那2500Nano，Ratan Tata就是這么做的。他沒有問“我如何才能讓從不為任何交通工具花錢的人購買一輛車？”他問的是“我怎樣才能為目前使用摩托車之類工具接送家人的人提供更好的替代性選擇？”目標(biāo)在于通過提供從不盡如人意的解決辦法到更好的方案的明確路徑來重新導(dǎo)向已存在的消費(fèi)需求。

2、以更少的代價提供獨(dú)一無二的利益

為了重置需求，你所提出的消費(fèi)者價值公式必須能夠相比較于其他替代性方案而言，更簡單有效地、更易于獲得或者承受地解決問題。我們發(fā)現(xiàn)，在發(fā)展中市場，CVP即消費(fèi)者價值公式的諸多組成要素中最要緊的是：可承受性和可獲得性。下面我們逐一考察：

2.1、可承受性

西方企業(yè)深諳在新興市場他們需要提供低成本的產(chǎn)品但是他們往往陷入一個誤區(qū)即認(rèn)為在更低的成本下所提供的產(chǎn)品價值也更低。例如，在2001年，300毫升瓶裝可樂成本大概是10盧比（大約一天的工資），然而據(jù)商家估算，僅有百分之四的人口能夠承擔(dān)的奢侈品。為了吸引另外的百分之九十六的潛在消費(fèi)群體，該公司以半價引進(jìn)了200毫升裝可樂，通過減少利潤空間來使可樂相比于其他更大眾的替代品例如檸檬水和茶更有競爭力。

然而，依據(jù)我們的經(jīng)驗，為創(chuàng)造能為新興市場接受的產(chǎn)品的更為穩(wěn)健的做法是擯棄那些消費(fèi)者不需要的花費(fèi)不菲的功能和特色，代之以更廉價的消費(fèi)者需要的特色和功能。要不偏不倚的實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)需要對產(chǎn)品銷售背景有明晰的認(rèn)識，而這需要更深入的實(shí)地調(diào)研。相比較于單一的觀察式的方式，合作的方式更受青睞。這是一個對于任何市場而言都是好的產(chǎn)品研發(fā)建議。事實(shí)上，這不僅適用于類似Godrej這樣的在本土營運(yùn)的企業(yè)，也同樣適用于面對陌生市場的西方企業(yè)。

Godrej的小組設(shè)計建造了一個全新的冷卻器的原型并且聯(lián)合消費(fèi)者進(jìn)行了實(shí)地測評。2008年2月，超過600名馬哈拉施特拉邦Osmanabad的女性聚在一起參加了一項協(xié)同創(chuàng)造的活動。她們與Godrej的員工一起對包括最初的產(chǎn)品原型在內(nèi)的幾個后續(xù)的模板產(chǎn)品的各個方面進(jìn)行了設(shè)計、改進(jìn)。她們幫忙設(shè)計了產(chǎn)品的內(nèi)在結(jié)構(gòu)，對蓋子的設(shè)計提出了建議并且對顏色提出了意見（最終一致同意采用糖果紅色）。

最后的成果就是被稱為“小酷”的ChotuKool。這是一個從頂端打開的，規(guī)格為1.5×2英尺，容量為43公升的裝置。它有足夠的空間存放使用者需要保存一到兩天的為數(shù)不多的東西。就僅僅20個部件（遠(yuǎn)非常規(guī)的200個部件）而言，它沒有壓縮器、制冷管以及制冷劑，取而代之的是一塊通電即可制冷的芯片和類似防止筆記本電腦過熱的風(fēng)扇。頂端開蓋的設(shè)計能夠在蓋子打開的時候仍然保持冷空氣處于裝置內(nèi)部。它的用電量不到傳統(tǒng)電冰箱的一半并且可以使用電池運(yùn)作――要知道停電在農(nóng)村地區(qū)是非常普遍的。7.8公斤的重量使它極為方便攜帶和移動而69美元的價格僅僅是傳統(tǒng)基本款電冰箱的一半。由于它大小適宜，易于搬運(yùn)，比傳統(tǒng)冰箱在停電時表現(xiàn)更穩(wěn)定――這些特點(diǎn)對于這些消費(fèi)者來說是最要緊的――因而在功能測評中相比于更高端產(chǎn)品得到了更高的評價。

2.2、可獲得性

便攜性對于ChotuKool的潛在消費(fèi)群體而言十分重要，這并不讓人意外因為他們經(jīng)常需要搬家。此外，新興市場地區(qū)的人口傾向于分散型分布，這使得他們在購買物資、獲得服務(wù)方面相比于西方國家的居民更加困難。這就為那些能夠解決可獲得性問題的企業(yè)提供了機(jī)遇。

舉例而言，在肯尼亞，銀行類服務(wù)非常少見，轉(zhuǎn)賬非常的復(fù)雜，花費(fèi)也很高。在缺乏獲得傳統(tǒng)服務(wù)手段的情況下，人們只能使用一些不安全的替代性方法，例如 哈瓦拉――一種缺乏規(guī)制的在榮譽(yù)制度運(yùn)行的經(jīng)紀(jì)人網(wǎng)絡(luò)――或者用公車運(yùn)送現(xiàn)金。對此，總部在英國的沃達(dá)豐公司的解決辦法是開發(fā)了一種安全的、低成本的手機(jī)轉(zhuǎn)賬服務(wù)M―PESA（M意為“手機(jī)”，PESA在施瓦西里語中意為“錢”），由肯尼亞最大的電信運(yùn)營商Safaricom運(yùn)營。

消費(fèi)者可以免費(fèi)在當(dāng)?shù)氐腗―PESA授權(quán)的中介處登記，通常而言是Safaricom的商，有時候也可能是加氣站、食品超市、或者其他當(dāng)?shù)氐男〉?。一旦注冊成功，消費(fèi)者就可以在這些中介處存取現(xiàn)金，或者以電子方式給另一個手機(jī)用戶轉(zhuǎn)賬，即便對方并不是Safaricom用戶。他們也可以為自己或者他人購買Safaricom通話時間。消費(fèi)者們只需要支付極少的手續(xù)費(fèi)。例如，個人對個人轉(zhuǎn)賬僅需大約40美分、取款額度低于33美元僅需33美分、對賬單查詢僅需1.3美分。沃達(dá)豐（持有Sarfaricom大量股權(quán)）在自有服務(wù)器上操作個人賬戶，而Safaricom在兩個受監(jiān)管的銀行的集合賬戶處理顧客的結(jié)余，因此這種電子操作的整個流程都有具有極高流動性的資產(chǎn)作為后盾以保證其價值。

自從2007年3月以來，該項服務(wù)已經(jīng)吸引到占肯尼亞成年人口百分之四十的超過900萬人次的消費(fèi)者。據(jù)2010年6月《經(jīng)濟(jì)學(xué)家》報道M―PESA的消費(fèi)者可以在大約17900個零售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易，這17900個零售網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)中有超過一半位于農(nóng)村地區(qū)。在全國范圍內(nèi)銀行分支機(jī)構(gòu)、郵局、郵政儲蓄所的總數(shù)僅有840的情況下，這一數(shù)據(jù)讓前者相形見絀。

受最初版本產(chǎn)品成功的影響，該項服務(wù)現(xiàn)已涵蓋票據(jù)支付、商務(wù)對個人支付例如支票、小型金融貸款支付、人道主義援助、國際貨幣轉(zhuǎn)賬。僅僅三年時間M―PESA就為Safaricom帶來了百分之九的收入。更重要的是，它已經(jīng)成為Safaricom盈利的主要動因，使之戲劇性的從聲音變?yōu)殡娮訑?shù)據(jù)。沃達(dá)豐已經(jīng)在坦桑尼亞、阿富汗、南非了類似的服務(wù)并且計劃將之引入埃及、斐濟(jì)、卡塔爾等地區(qū)。

不能解決可獲得性這一問題是很多企業(yè)無法將現(xiàn)有的商業(yè)模式成功的移植到新興市場的一個重要原因。再一次指出，他們所希冀的以更大的銷量抵消減小了的利潤空間的設(shè)想實(shí)際上是不能夠給他們帶來利潤的。原因在于為基礎(chǔ)設(shè)施貧乏而又人口分散的國家的消費(fèi)者提供服務(wù)的成本是在是太高了。但是，類似沃達(dá)豐這樣能夠設(shè)計出新式方法的公司可能會在更多的市場得到更好的發(fā)展。

3、將要素整合成為一個整體

商業(yè)模式可以從各種各樣不同的路徑加以設(shè)計。我們的方法聚焦于基本要素、那些使移植現(xiàn)有模式到全新的市場困難重重的因素，例如：盈余要求、日常開銷、資源利用速度（在特定的時間要求下生產(chǎn)一定量的商業(yè)產(chǎn)出的能力）。它包括四個部分：消費(fèi)者價值提案、盈利公式、核心程序、用以批量反復(fù)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者價值提議的核心資源。創(chuàng)造競爭優(yōu)勢在于整合這些要素為消費(fèi)者以及企業(yè)雙方創(chuàng)造價值。說來容易做來難。將公司傳統(tǒng)的功能分門別類的話，你就會看到要將這些功能加以整合成為一個新的商務(wù)模式需要作出多么大的改變（參見“建立新的商業(yè)模式”）。

無論何時當(dāng)你為提案中的特定產(chǎn)品設(shè)計銷售計劃去實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者價值提議你都應(yīng)當(dāng)在區(qū)別和價格這兩個基本要素上多加考慮。要提供能夠在差異性上具有競爭力的產(chǎn)品你必須問自己這樣一個問題：“我需要怎么做才能生產(chǎn)出這樣一個產(chǎn)品？”這樣的設(shè)問會讓你反向思考這個模型，首先你就要考慮需要如何分配、利用資源和程序（包括既定和可變兩部分）以求以合理的價格實(shí)現(xiàn)預(yù)期的利潤盈余。Whole Foods在創(chuàng)建新的有機(jī)食品市場的時候就是這樣做的。成本決定價格。

而對于以價格作為競爭基數(shù)的產(chǎn)品來說，你需要再一次地以順時針的方向檢測這個模型。首先你需要考慮的仍然是消費(fèi)者價值提議，然后你就要確定價格：設(shè)計一個粗略的成本構(gòu)成框架，然后在確定哪些資源和程序是實(shí)現(xiàn)價格目標(biāo)所需要的――通常這些資源和程序與目前存在于模型中的資源和程序是大相徑庭的。由于對可承受性的考慮在新興市場是非常關(guān)鍵的，這使得決策過程幾乎是毫無懸念的按照順時針方向進(jìn)行。創(chuàng)新者首先設(shè)計出一個新的收入模型“我們認(rèn)為我們可以以Y價格將產(chǎn)品銷售給X數(shù)量的消費(fèi)者”然后再設(shè)計出能夠?qū)崿F(xiàn)一定浮動差額的成本構(gòu)成。在那樣一個區(qū)間保持盈利性意味著要在一定的資源利用規(guī)模上運(yùn)作，也就是說必須考慮到如何去組織生產(chǎn)，使用何種原材料等等問題。

這樣一個思考過程往往出人意料的揭示了這樣一個問題，要想在新興市場實(shí)現(xiàn)盈利，僅僅依靠單純的降低可變成本是不夠的，可行的辦法是同時調(diào)整現(xiàn)在盈利構(gòu)成里面的固定成本和日常開支。這就是Ratan Tata著手生產(chǎn)那2500輛車時所得出的經(jīng)驗。想要花費(fèi)更少的實(shí)現(xiàn)盈利，光生產(chǎn)出產(chǎn)品是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為了降低固定成本，他設(shè)計出一種零部件更少的車，對組裝的方法和生產(chǎn)的核心工序都做了改進(jìn)。實(shí)施在日常開支、利潤區(qū)間、資源利用速率等方面都需要改進(jìn)的心得模型對于比較成熟的企業(yè)而言是一個令人頭疼的問題，在這個意義上，那些剛剛設(shè)立的企業(yè)能夠在新興市場通過推出新產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo)也就不那么令人意外了――它們的確占有優(yōu)勢。對于新興市場，開放性的思維或許是最寶貴的財富。我們也是在著手解決大量沮喪的客戶所面臨的基本但卻難纏的問題的過程中意識到這一點(diǎn)的。

有我們設(shè)立的以Chamak作為品牌的鄉(xiāng)村洗衣服務(wù)旨在鎖定正在崛起的中間市場。在印度，那些沒有能力購買洗衣機(jī)但卻不想在一天的繁重工作之后仍然需要手洗衣物的人們有一個不那么吸引人的替代性選擇：去惠顧一名傳統(tǒng)的洗衣務(wù)工者dhobi或者把衣物拿到附近的洗衣店或者干洗店去。Dhobi要價不貴但是他們使用任何隨手可得的水，這很難保證衛(wèi)生條件。他們在巖石上擊打衣物來清洗衣物但是這往往會損害衣物的纖維結(jié)構(gòu)，而dhobi是不會為這向消費(fèi)者作出任何賠償?shù)?。讓時間重來只需要五到七天的時間。洗衣房或者干洗店能夠在四到五天內(nèi)清洗好衣物，通常能夠完好無損的送還交洗的衣物，如果有破損也會作出賠償。但是，洗衣房也可能使用不干凈的水而且比dhobi貴多了。

2009年初，我們大膽的涉足了印度的幾個地區(qū)，主要是城市貧民窟和郊區(qū)村鎮(zhèn)。我們不僅進(jìn)行了一些采訪，還親自體驗了面臨這種讓人沮喪的抉擇的人們的生活。到底我們需要做些什么呢？這些消費(fèi)者會選擇怎么樣的洗衣服務(wù)呢？我們找到了答案：問題的關(guān)鍵不在于讓這些人能夠購買富人們才能消費(fèi)得起的洗衣服務(wù)而在于以他們能夠承受得起的價格提供一種類似于家用洗衣機(jī)的服務(wù)。4天之內(nèi)能夠取回衣物還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，衣物必須是在24小時內(nèi)就被清洗干凈并且價格遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于洗衣店或者干洗店的花費(fèi)，還要便于就近拿取。

清楚的認(rèn)識到這些要求之后我們檢視了模型的所有部分設(shè)計出一種創(chuàng)造性的方式來用更低的成本讓更多的人能夠獲得這種服務(wù)。我們幾乎是立刻就意識到要這種在整個村鎮(zhèn)設(shè)置自助洗衣服務(wù)的生意想要盈利是非常困難的，因為隨之而來的投資成本和店面租金是非常高的。我們的解決方案是一個七平方英寸的可移動的小攤，每個都有一個前置的效果不錯的洗衣機(jī)和烘干機(jī)。它可以在任何地方使用。消費(fèi)者留下他們的待洗衣物，清洗、烘干、熨燙一切都可以在24小時之內(nèi)完成。這種小攤的支點(diǎn)占地面積很小，這能夠節(jié)約租金；此外，在用水方面也比公用設(shè)備更加放心和便宜，因為它使用的是固定供應(yīng)商提供的獨(dú)立的供水。這種小攤還具有類似廣告板的功能――它四周都覆蓋著Chamak的標(biāo)示――能夠節(jié)約一大筆廣告費(fèi)用。我們使用一種創(chuàng)新的銷售網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)來降交易成本。這種系統(tǒng)是將手機(jī)與藍(lán)牙打印機(jī)、回單服務(wù)器連接起來，可以很方便的打印回單、跟蹤交易進(jìn)程、獲取交易量有關(guān)數(shù)據(jù)。

在多次試驗之后，我們逐步完善了為這種小亭配備員工和營運(yùn)的標(biāo)準(zhǔn)化程序――關(guān)于潛在操作者的靈活度和忠誠度；簡單的類似快餐店里那種圖示操作指南以確保持續(xù)的服務(wù)；用于記錄交通指數(shù)、消費(fèi)者滿意程度、市場有效性以及其他變量的分?jǐn)?shù)卡――這使得我們能夠預(yù)計在不同的地段取得成功的幾率以及讓業(yè)務(wù)更可靠更具有規(guī)模性。

正是這樣一種新穎的解決方案與模型里其他要素的結(jié)合確保了Chamak的服務(wù)既能為消費(fèi)者所承受又能提供利潤。這種模型讓公司能夠每千克衣物僅收取40盧比（大約一美元）的費(fèi)用――比dhobi稍稍貴一點(diǎn)但是比專業(yè)干洗者要價要便宜得多，后者有時候會要價90盧布一加侖。鄉(xiāng)村洗衣服務(wù)目前在孟買、班加羅爾、密蘇里等20多個網(wǎng)點(diǎn)擁有大約5000名客戶。公司預(yù)計在2011年就可以迎來突破。當(dāng)然，跟所有的新設(shè)企業(yè)一樣，鄉(xiāng)村洗衣服務(wù)在長期的表現(xiàn)究竟如何還取決于一些不確定的因素。

4、從設(shè)想到實(shí)施

在新興市場測試、施行模型構(gòu)想既是一種藝術(shù)也是一種科學(xué)。一群世界知名的專家耗時數(shù)月研究某個市場、設(shè)計出一套方案再將之交給當(dāng)?shù)氐膱?zhí)行小組去實(shí)行的做法是行不通的。任何最好、最詳盡然而不切實(shí)際的戰(zhàn)略計劃都比不上在以前的實(shí)際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上做出的快速調(diào)整。

M―PESA之所以能夠成功。部分原因在于肯尼亞的銀行業(yè)監(jiān)管者允許Safaricom在實(shí)際運(yùn)營之前測試了幾個不同的模式。Safaricom很好的利用了這次機(jī)會。在2004年Safaricom設(shè)計了一種小型還貸系統(tǒng)由500名客戶試用。在測試這個構(gòu)思的過程中，構(gòu)思發(fā)現(xiàn)了另一個更有吸引力的商機(jī)――幫助城市工作者轉(zhuǎn)賬給朋友或者郊區(qū)的家人。這一關(guān)鍵性的洞見正是后續(xù)的一系列服務(wù)得以發(fā)展起來的基礎(chǔ)。自從M―PESA運(yùn)營以來它就傳遞著一種簡潔、有力的品牌信息“將錢送回家”。

這并不意味著在新興市場運(yùn)營全新的商業(yè)模式的過程中專家并不重要。但是我們認(rèn)為，在新興市場存在諸多不確定因素的背景下，靈活實(shí)用的專業(yè)知識才是最重要的。負(fù)責(zé)任的廣告商、能夠生產(chǎn)出符合標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品原型的廠家、通曉當(dāng)?shù)刂笇?dǎo)規(guī)則的金融服務(wù)咨詢者以及一批有魄力的當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家去實(shí)施所有構(gòu)想是至關(guān)重要的。

快速有效的進(jìn)行低成本的實(shí)驗并且將從中學(xué)到的東西及時地用于完善商業(yè)模式是獲得成功的關(guān)鍵。這使你能夠在投入實(shí)際運(yùn)營投資之前修正你的方向。最近，我們打算開設(shè)一個關(guān)于男士美容美發(fā)的業(yè)務(wù)但是不確定市場需求如何。我們并沒有進(jìn)行那種昂貴的十個城市規(guī)模的調(diào)查研究，相反，我們租賃了一臺曉得帶空調(diào)的卡車，外面裝飾著理發(fā)師的椅子、剪刀和其他工具，把它改裝成一個在輪子上的迷你美發(fā)沙龍。我們花了兩個星期開著卡車在班加羅爾的街道上來回，測試著消費(fèi)者需求和不同地區(qū)的不同要價是否可行。這個總共才花費(fèi)3000美金的實(shí)驗為我們提供了仍和其他調(diào)查都不能提供的重要的答案，展示了消費(fèi)者可以承受的、便于獲得的專為男士提供的Supercut的商業(yè)潛力。這個公司已經(jīng)從滾輪理發(fā)店的模式改變成了發(fā)型小亭的模式，此外，還準(zhǔn)備為消費(fèi)者提供他們夢寐以求的其他的服務(wù)比如洗面和亮膚。

最終，這種新型的商業(yè)模式的潛力，如同其他異軍突起的創(chuàng)新一樣，其影響力將會遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過孕育它的市場。Godrej負(fù)責(zé)公司發(fā)展的副董事長G.Sunderraman，將ChotuKool視為新的增長平臺。僅在第一年它的銷售額就達(dá)到了一萬臺，這個數(shù)字在第二年末就達(dá)到了十萬。如果Godrej僅僅將ChotuKool視作中間市場的不功不過的產(chǎn)品，或許就會滿足于近一半的市場滲透率。但是公司的經(jīng)歷將它視為一種運(yùn)用了新技術(shù)的全新種類的產(chǎn)品――具有為不同收入階層的消費(fèi)者實(shí)現(xiàn)特定功用的強(qiáng)力。在經(jīng)常停電的地區(qū)，有傳統(tǒng)電冰箱的家庭有過會想要一個便宜但是可靠的備用品。小店、辦公室、手工作坊有過需要它來維持冷飲的供應(yīng)。有較高收入的消費(fèi)者――極有可能包括發(fā)達(dá)國家的消費(fèi)者――可以在他們的臥室、車、船上使用這種簡易冰箱。Godrej相信，隨著技術(shù)的進(jìn)步，ChotuKool將來會進(jìn)入主流市場，因為它改變了消費(fèi)者對電冰箱的功能和價格的預(yù)期，滿足了此前從未被滿足的消費(fèi)需要。

很多公司認(rèn)為新興市場是一個難以放開手腳的市場，在這一點(diǎn)是他們是正確的。典型的突破性創(chuàng)新理論認(rèn)為，創(chuàng)新成果應(yīng)該首先被引入那些替代物在某方面（例如，價格）存在缺陷或者根本無法獲得的市場。新興市場正好就是這樣的市場。它們是躲開競爭對手窺看監(jiān)視，檢測創(chuàng)新成果的絕佳區(qū)域。但是，我們深信，如果將新興市場視為一個充滿了可以用商業(yè)模式創(chuàng)造性地解決未盡工作的獨(dú)一無二的環(huán)境而不是僅僅將之視為一個試驗場的話，我們將會發(fā)現(xiàn)更多更好的機(jī)遇。創(chuàng)造新的商業(yè)模式將會給你的企業(yè)帶來持久的競爭優(yōu)勢。