網(wǎng)絡金融的特點精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

1、網(wǎng)絡金融犯罪的現(xiàn)狀從近幾年公安機關查處的金融網(wǎng)絡犯罪行為來看，利用網(wǎng)絡進行金融犯罪的行為主要表現(xiàn)在以下三種形式：第一，利用黑客技術非法入侵網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。此類犯罪具有高科技性和隱蔽性，也是網(wǎng)絡金融犯罪的最主要犯罪形態(tài)。據(jù)有關數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，非法入侵網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，竊取客戶信息實施犯罪占到了互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪35%。一些網(wǎng)絡犯罪份子利用自己手中所掌握的高超的計算機技術，通過攻擊網(wǎng)上銀行、證券信息系統(tǒng)和個人主機，竊取用戶個人信息和賬號密碼。并通過盜取的這些信息來盜取客戶銀行資金，或者將客戶信息進行販賣。第二，“網(wǎng)絡釣魚”的橫行。現(xiàn)在釣魚網(wǎng)站橫行，大量不法分子通過設計釣魚網(wǎng)站，建立虛假的證券、金融網(wǎng)站，來騙取用戶注冊，以此來獲取客戶信息?；蛘咄ㄟ^發(fā)送含有病毒和木馬程序的電子郵件，來破壞用戶電腦系統(tǒng)，以獲取其個人信息，進而竊取其資金。第三，網(wǎng)絡洗錢活動猖獗，且具有極強的隱蔽性?；ヂ?lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，給我們生活帶來了極大的便捷，也給洗錢犯罪提供新的手段。從事洗錢犯罪的不法分子，通過獲取他人賬號，在網(wǎng)絡電子購物網(wǎng)站進行消費，通過此將不法資金合法化。同時因為購物網(wǎng)站一般世界各個角落，以使得其犯罪很難被發(fā)現(xiàn)。

2、網(wǎng)絡金融犯罪的主要特點通過以上現(xiàn)象，我們可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡金融犯罪具有新的特點，現(xiàn)在將其特點歸納如下：首先，網(wǎng)絡金融犯罪的犯罪分子呈現(xiàn)專業(yè)化、高智商等特點。從事網(wǎng)絡金融犯罪的不法分子，往往都是對計算機有著深入的研究并掌握著網(wǎng)絡技術的人。這些人往往有著較高智力水平，其破壞能力巨大，反偵查能力也是一流。其犯罪行為也往往具有極強的隱蔽性和技巧性，讓人防不勝防。其次，網(wǎng)絡金融犯罪往往具有很高的收益，通過入侵銀行的系統(tǒng)，往往不法分子可以攫取巨額的收益。根據(jù)公安部門的有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，作案金額一般都在30萬到40萬元以上，已經(jīng)破獲的案件中最高的金額高達1500萬元。巨額的收益往往刺激著犯罪分子前仆后繼的進行犯罪。再者，犯罪本身具有隱蔽性和成本低等特點。相比較傳統(tǒng)的作案手段，網(wǎng)絡犯罪往往是其策劃階段較長，其一旦實施起來，僅需數(shù)秒就可侵入他人計算機系統(tǒng)，盜取有用信息，且可以及時毀滅證據(jù)，因此此類犯罪具有極強隱蔽性，且不易于留下證據(jù)。而且這類犯罪所需成本極低，僅僅需要支出少量的費用，便可以獲得巨額的財富，因此刺激一些人鋌而走險。

二、網(wǎng)絡金融犯罪的司法認定

傳統(tǒng)理論中，往往把這種犯罪依據(jù)其所要達到的不法占有他人財產(chǎn)的目的，將其認定為財產(chǎn)犯罪，而忽視這種行為損害了計算機操作系統(tǒng)有序性和完整性的法益。因此，利用網(wǎng)絡手段進行金融犯罪，應該構成兩個獨立罪名，一個是根據(jù)其侵害的財產(chǎn)法益的方式不同認定財產(chǎn)犯罪，另一方面是根據(jù)其破壞計算機操作系統(tǒng)的形式，認定其非法侵入金融計算機系統(tǒng)犯罪和破壞計算機信息系統(tǒng)犯罪。非法入侵計算機信息系統(tǒng)犯罪，是指以破壞計算機系統(tǒng)安全為手段，非法侵入他人不對公眾所開放的系統(tǒng)中去。而金融行業(yè)的計算機系統(tǒng)具有一定保密性，但是因為業(yè)務需要，需要與外界電腦進行連接，不可避免的會遭受到不法的入侵。而不法分子不管出于何目的，只要通過無權限的手段進入到其本不該進入的領域，都將視為非法入侵他人計算機系統(tǒng)犯罪。破壞計算機信息系統(tǒng)犯罪，是指利用非法程式侵入他人系統(tǒng)，并對他人系統(tǒng)進行破壞和篡改，導致他人計算機系統(tǒng)遭到破壞，以至于不能正常運用。而在金融網(wǎng)絡犯罪中，這種情況普遍存在。往往不法分子都是通過木馬和病毒程序破壞他人的安全系統(tǒng)，進入他人系統(tǒng)之后對他人網(wǎng)絡實行破壞，以實現(xiàn)其不法目的。在實現(xiàn)其不法目的之余，也對他人的互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)進行了破壞，因此也就構成了本罪。而行為人傳播計算機病毒的行為，因為其對他人電腦系統(tǒng)具有極強的破壞性，就可以單獨認定為此罪。

三、結語

第2篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

關鍵詞：網(wǎng)絡金融；金融風險；應對與防范

一、網(wǎng)絡金融風險的涵義、種類

（一）涵義。網(wǎng)絡金融風險，顧名思義，主要是指，相關金融機構開展網(wǎng)絡金融業(yè)務過程中形成的風險形式總稱。網(wǎng)絡金融是在互聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展之后，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術不斷結合下形成的產(chǎn)物。網(wǎng)絡金融風險的形式很多，其中，操作金融風險、安全金融風險、技術金融風險、市場金融風險等都是較為重要的風險形式。

（二）具體種類

1、安全風險與技術風險。就現(xiàn)階段而言，網(wǎng)絡金融的安全風險主要表現(xiàn)在計算機系統(tǒng)崩潰、病毒攻擊、計算機磁盤破壞等內(nèi)外因素。由于上述一系列因素的客觀、廣泛存在，使得網(wǎng)絡金融安全風險一直都是制約網(wǎng)絡金融發(fā)展的重要所在。其中，來自黑客群體的有意攻擊，已經(jīng)成為網(wǎng)絡金融安全風險不斷滋生的集中體現(xiàn)。

網(wǎng)絡金融業(yè)務開展中衍生的技術風險，主要是伴隨著支持網(wǎng)絡金融發(fā)展的技術系統(tǒng)而客觀存在的，任何開展網(wǎng)絡金融的金融機構都需要選擇一定的網(wǎng)絡金融技術系統(tǒng)予以體現(xiàn)，然而，相關的金融技術系統(tǒng)難免存在技術缺陷或者系統(tǒng)漏洞，這都會引發(fā)技術風險，另外，我國各類網(wǎng)絡金融機構的金融團隊技術陳舊，系統(tǒng)更新不及時等一系列不良因素也能引起相應的技術風險。

2、市場風險與信譽風險。網(wǎng)絡金融業(yè)務開展中衍生的市場風險，主要是由網(wǎng)絡金融機構與網(wǎng)絡金融客戶之間的信息不對稱引發(fā)的，很多情況下，為了更好地獲取網(wǎng)絡金融支持，一些網(wǎng)絡金融客戶利用信息不對稱現(xiàn)象，將自己的信用情況進行“隱蔽”，結果使得相關的網(wǎng)絡金融機構由于信息不對稱原因，難以對這些金融客戶的信用情況進行明確了解，以至于引發(fā)相應的網(wǎng)絡金融風險。

網(wǎng)絡金融業(yè)務開展中衍生的信譽風險，會因為計算機系統(tǒng)崩潰等客觀原因，員工操作等主觀原因的廣泛存在而引發(fā)，對于從事網(wǎng)絡金融的金融機構來說，上述要素的存在，會在一定程度上損害金融機構的網(wǎng)絡金融服務在廣大金融客戶群體中的信心，從而形成相應的金融信譽風險。

二、與傳統(tǒng)金融風險相比，網(wǎng)絡金融風險的不良影響

與傳統(tǒng)金融風險相比，網(wǎng)絡金融風險的形式更具多元化，且具有更為明顯的風險破壞性，相對而言，網(wǎng)絡金融風險應對防范成本更高。

（一）風險形式呈現(xiàn)多元化趨勢。與傳統(tǒng)金融不同，網(wǎng)絡金融的交易范圍更廣，涉及技術更為高端，而網(wǎng)絡金融風險受到網(wǎng)絡金融高效性、廣泛性、實時性的特點影響，其金融形式更具多元化特征。對于網(wǎng)絡金融風險來說，其具體形式不僅包括：信譽風險、操作風險、法律風險等一般風險形式，也包括：技術風險、網(wǎng)絡安全風險等形式。網(wǎng)絡金融風險形式更具多元化，意味著網(wǎng)絡金融在不斷發(fā)展的過程中，會面臨更加復雜的各類風險，也會在更大程度地對網(wǎng)絡金融的具體發(fā)展形成不同的不良影響。

（二）破壞性更大。網(wǎng)絡金融的開展，是依托互聯(lián)網(wǎng)的開放性實現(xiàn)的，互聯(lián)網(wǎng)的日臻成熟不僅能夠為網(wǎng)絡金融的繁榮提供網(wǎng)絡環(huán)境支持，而且也會對網(wǎng)絡金融風險的滋生，形成一定的不良影響，不僅如此，因為互聯(lián)網(wǎng)的開放性，乃至無國界性，使得網(wǎng)絡金融風險，甚至金融危機更具破壞性?？偠灾?，與傳統(tǒng)金融風險相比，網(wǎng)絡金融風險的破壞性更大。

（三）防范成本更高。以商業(yè)銀行柜臺業(yè)務為代表的傳統(tǒng)金融主要以紙質(zhì)貨幣結算形式為主，而傳統(tǒng)金融風險一旦形成，則能夠擁有一定的時間，進行必要的風險應對，其金融風險應對防范成本較低，與傳統(tǒng)金融風險相比，網(wǎng)絡金融在不斷發(fā)展的過程中，形成了實時性、高效性鮮明優(yōu)勢，而網(wǎng)絡金融風險同樣具有相應的發(fā)展特點，在這樣的情況下，相關網(wǎng)絡金融機構發(fā)現(xiàn)已有的網(wǎng)絡金融風險，卻因為網(wǎng)絡金融形式的實時性、高效性特點，為風險應對、風險防范舉措的實施提高了解決難度，增加了網(wǎng)絡金融風險防范成本。

三、網(wǎng)絡金融風險應對防范對策

網(wǎng)絡金融風險不斷呈現(xiàn)復雜化、多樣化特點，并且形成了一系列較為明顯的不良影響，為此，我國相關政府部門、各類網(wǎng)絡金融機構都要結合自身實際，提出網(wǎng)絡金融風險應對防范對策。

（一）加強基礎建設。加強網(wǎng)絡金融基礎建設，需要從加強團隊基礎建設、硬件基礎建設角度入手，其一，從團隊基礎建設來看，很多網(wǎng)絡金融風險的滋生，都源于相關金融機構人才的缺失上，所以，加強團隊建設，實現(xiàn)專業(yè)人才素養(yǎng)的不斷提升，為形成較為優(yōu)秀的網(wǎng)絡進入業(yè)務專業(yè)人才建設，提供多途徑、全方位的發(fā)展基礎保障。

從硬件基礎建設來看，我國現(xiàn)有的計算機硬件系統(tǒng)普遍趨于陳舊，并不能更好地為網(wǎng)絡金融業(yè)務的開展提供更多的硬件保障，進而引發(fā)一系列金融風險，由此，相關政府部門、各類網(wǎng)絡金融機構都需要結合各地發(fā)展實際情形，推動現(xiàn)有計算機硬件系統(tǒng)的升級、更新，并積極形成核心技術生產(chǎn)保有優(yōu)勢，為網(wǎng)絡金融業(yè)務的開展形成更為良好的硬件基礎保障氛圍。

（二）構建防范機制。網(wǎng)絡金融防范機制的形成、加強，是充分應對網(wǎng)絡金融風險，保障網(wǎng)絡金融業(yè)務不斷有序、高效發(fā)展的關鍵舉措。防范機制的具體實施，可以主要從強化防范職能、建設防范隊伍、形成防范制度等幾大方面入手，形成必要的防范脈絡。其一，強化防范職能。網(wǎng)絡金融風險貴在防范，所以，相關網(wǎng)絡金融機構要重視金融防范職能的實施比例，將網(wǎng)絡金融風險防范作為日常工作的常備部分予以保障性實施，其二，建設防范隊伍。構建專業(yè)網(wǎng)絡金融風險防范團隊，為實現(xiàn)金融防范工作開展形成必要的團隊實施保障，其三，形成防范制度。各級政府部門，相關網(wǎng)絡金融機構都要形成網(wǎng)絡金融風險防范制度，將所有的業(yè)務防范行為都置于不斷完善的制度之下，并逐步形成“制度防范保障+人才防范保障+職能防范保障”的風險防范脈絡。

（三）強化法制建設。我國現(xiàn)有的法律現(xiàn)狀，并不能完全適應網(wǎng)絡金融業(yè)務具體開展，所以，各級立法機關要充分借鑒西方國家的法律建設情況，為我國現(xiàn)有的網(wǎng)絡金融業(yè)務開展的安全性、便捷性，形成更具針對性地專有法律建設，不斷填補、完善應有的網(wǎng)絡金融風險防范方面的法律、法規(guī)。而不斷強化網(wǎng)絡金融法制建設的關鍵還在于，各級政府機構更要依托政府管理優(yōu)勢，促使不同地區(qū)的網(wǎng)絡金融機構加強內(nèi)部法制觀念，將網(wǎng)絡金融業(yè)務開展不僅滿足、從屬于中央、地區(qū)不同的法律法規(guī)之下，更要依存于金融機構內(nèi)部法制機制之下。

（四）形成全面信用制度。我國網(wǎng)絡金融業(yè)務在不斷開展的過程中，由于信用制度的相對缺失，經(jīng)常性地引發(fā)一系列潛在或者明顯的金融風險，由此，在這一情況下，我國各級政府部門必須要積極引導各類網(wǎng)絡金融機構形成必要的信用制度。歸納而言，我國政府部門要引導網(wǎng)絡金融機構效仿傳統(tǒng)金融機構構建個人信用制度，并逐步實現(xiàn)信用信息共享機制，為我國各類金融機構的網(wǎng)絡金融業(yè)務充分開展，尤其為網(wǎng)絡金融風險防范形成必要的信用保障氛圍。

四、結語

本文以“網(wǎng)絡金融風險應對及防范”為主要研究主題，著重從網(wǎng)絡金融風險的主要種類分析入手，對網(wǎng)絡金融風險的不良影響進行簡要闡述，繼而提出網(wǎng)絡金融風險應對防范對策。

（作者單位：成都信息工程大學龍泉校區(qū)）

參考文獻：

[1] 黃劍.論我國網(wǎng)絡金融的風險防控[D].西南財經(jīng)大學，2014.

第3篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

【關鍵詞】網(wǎng)絡金融 風險 金融監(jiān)管

一、網(wǎng)絡金融在我國的發(fā)展及網(wǎng)絡金融監(jiān)管的現(xiàn)狀

網(wǎng)絡金融是金融與因特網(wǎng)的融合，是網(wǎng)絡時代實現(xiàn)資金迅速配置與流通的新金融模式。我國網(wǎng)絡金融發(fā)展很快，擁有著高效率、低成本的優(yōu)勢。但是在既沒有行業(yè)的規(guī)范標準、又缺乏監(jiān)督管理的情況下，勢必會出現(xiàn)各種亂象。總的來看，在我國“一行三會”金融監(jiān)管模式下，目前對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管仍是以原有監(jiān)管機構和監(jiān)管范圍為主，沒有設立新的監(jiān)管機構，也沒有增添新的監(jiān)管條款，所以我國的網(wǎng)絡金融監(jiān)管還存在一些問題。

二、目前網(wǎng)絡金融監(jiān)管存在的問題

（一）監(jiān)管部門自身技術、業(yè)務素質(zhì)有待提高

網(wǎng)絡金融業(yè)務的綜合性、高科技性對監(jiān)管部門人員的自身水平素質(zhì)提出了更高的要求，既要熟悉相關的專業(yè)管理知識和金融業(yè)務，又要有一定的計算機水平和計算機信息工程實踐經(jīng)驗。只有在擁有高科技軟硬件配備的情況下，才能談得上對金融機構進行有效的監(jiān)管。而且，如果沒有一支高水平高素質(zhì)的監(jiān)管隊伍，在監(jiān)管傳統(tǒng)金融業(yè)務比重較小、現(xiàn)代化程度高的網(wǎng)絡銀行時就會出現(xiàn)困難，當網(wǎng)絡銀行開發(fā)出一些科技含量高的、新的金融產(chǎn)品時，監(jiān)管部門對它的監(jiān)管就會顯得十分不足。

（二）相關法律法規(guī)不完善

現(xiàn)有金融法律體系主要是針對傳統(tǒng)金融業(yè)務。大部分國家的網(wǎng)絡金融起步比較晚，有關法規(guī)對交易各方的權利和義務的規(guī)定也不是很清楚，與網(wǎng)絡金融配套的法律法規(guī)也不完善。網(wǎng)絡銀行推動了金融創(chuàng)新的腳步，金融監(jiān)管的監(jiān)管手段和法律法規(guī)可能會越來越落后于網(wǎng)絡金融的發(fā)展和創(chuàng)新。這些年來，雖然在國務院的領導下，互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研小組開展了對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其監(jiān)管等問題的調(diào)研，但是，一部統(tǒng)一的、規(guī)范化的網(wǎng)絡金融法規(guī)政策出臺還需要一定時間。

（三）現(xiàn)行監(jiān)管體系覆蓋面不足，網(wǎng)絡金融管理零亂

現(xiàn)在的金融監(jiān)管體系對商業(yè)銀行的監(jiān)管，主要是針對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，重點是通過對業(yè)務憑證、銀行機構網(wǎng)點指標增減、報表的檢查稽核等方式實施。然而在網(wǎng)絡金融時代，帳務收支無紙化，處理過程抽象化，機構網(wǎng)點虛擬化，業(yè)務內(nèi)容的大量增加，均使現(xiàn)行監(jiān)管方式運行效率大打折扣，監(jiān)管信息的真實性、全面性及權威性受到嚴重的挑戰(zhàn)，對基于互聯(lián)網(wǎng)方面的銀行服務業(yè)務方面的監(jiān)管將出現(xiàn)重大變化。

目前，我國對網(wǎng)絡金融的監(jiān)管主要由三方負責：央行、銀監(jiān)會、政府部門。此外，有企業(yè)主管部門管理的，也有歸工商管理的，還有一些類似于民間借貸中介的P2P貸款平臺沒有具體對應的監(jiān)管部門?？梢哉f，網(wǎng)絡金融監(jiān)管處于法律真空地帶，央行和銀監(jiān)會等都無法確定權限實施監(jiān)管。管理零亂是造成互聯(lián)網(wǎng)金融風險不可預測，經(jīng)營不規(guī)范和監(jiān)管不統(tǒng)一等亂象的主要原因。

（四）傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)

網(wǎng)絡金融有著形態(tài)虛擬化、業(yè)務邊界模糊化、運行方式網(wǎng)絡化等特點，一旦各個監(jiān)管機構之間配合不到位，監(jiān)管范圍模糊，就會導致重復監(jiān)管、交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空，大大降低了監(jiān)管的有效性。網(wǎng)上金融交易過程基本全部在網(wǎng)絡上進行，其特點使網(wǎng)絡金融業(yè)務脫離了時間和地域的限制。由于各監(jiān)管機構之間配合不協(xié)調(diào)，信息不能共享，監(jiān)管范圍不清，容易造成監(jiān)管真空和重復監(jiān)管，不利于有效防范金融風險。

三、完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管的建議

（一）完善網(wǎng)絡金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

我國現(xiàn)行的金融法律如證券法和商業(yè)銀行法等，其立法基礎是傳統(tǒng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)金融業(yè)務，很少有關于網(wǎng)絡金融的相關內(nèi)容。與網(wǎng)絡金融的迅猛發(fā)展相比，我國相關領域的立法進程較為緩慢，目前涉及網(wǎng)絡金融的法律僅包括刑法、電子簽名法等。所以，我國需要及時修訂金融法律，補充相關條款。要從金融產(chǎn)品消費者權益保護、社會信用體系的構建、信息網(wǎng)絡的安全維護等方面加快網(wǎng)絡金融相關法律的立法進程，慢慢建立起網(wǎng)絡金融發(fā)展的基礎法律體系。

（二）培養(yǎng)復合型網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才

由于網(wǎng)絡金融業(yè)務的不斷深化與升級，現(xiàn)在的人力資源結構已經(jīng)不能滿足網(wǎng)絡金融創(chuàng)新與監(jiān)管的需求，亟需一批綜合型、復合型人才，不僅要具備豐富的學識與經(jīng)驗，還應具備良好的職業(yè)道德操守。首先，大學要順應網(wǎng)絡金融的發(fā)展趨勢，將銀行、保險、證券等金融類課程與網(wǎng)絡技術課程交叉教學，重點開設風險監(jiān)管類課程，為網(wǎng)絡金融發(fā)展儲備高素質(zhì)人才。其次，適度引進國外專業(yè)的網(wǎng)絡金融監(jiān)管人才，在改善本國人才結構的同時，學習國際上先進的監(jiān)管經(jīng)驗與技術。最后，要加強對現(xiàn)有的監(jiān)管人員的教育提升?？梢酝ㄟ^交流訪問、委托培養(yǎng)、考察學習等方式對監(jiān)管人員進行在職培訓，使其充分認識到潛在網(wǎng)絡隱患。

（三）加強各監(jiān)管機構間的協(xié)調(diào)

要協(xié)調(diào)各個監(jiān)管機構，在條件成熟時形成統(tǒng)一的金融監(jiān)管部門。從我國目前的經(jīng)濟發(fā)展水平、金融機構內(nèi)部風險控制機制、法律環(huán)境、金融經(jīng)營者的素質(zhì)、金融監(jiān)管水平來看，現(xiàn)階段我國“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的原則是符合我國的國情的。但面臨我國已加入WTO的現(xiàn)狀及網(wǎng)絡金融迅速發(fā)展的現(xiàn)實，我們應特別關注混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管問題。在目前并不能快速轉變金融監(jiān)管體制的情況下，要注重加強各個金融監(jiān)管機構間的協(xié)調(diào)，加強彼此溝通與合作，避免監(jiān)管真空或交叉，同時也要積極為建立集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制創(chuàng)造條件，并且在條件成熟的時候?qū)⒔鹑诒O(jiān)管集中于一個部門。

參考文獻：

[1]趙艷.網(wǎng)絡金融監(jiān)管的難點及對策研究[J].學理論，2011，（1）.

[2]王石河.互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2012，（10）.

[3]嚴偉榮.初探中國網(wǎng)絡金融風險監(jiān)管模式的構建[J].經(jīng)濟研究導刊，2013，（6） .

第4篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

關鍵詞：網(wǎng)絡金融；特征一、網(wǎng)絡金融概述

一）網(wǎng)絡金融內(nèi)涵所謂網(wǎng)絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯(lián)網(wǎng)(Internet)上開展論文的金融業(yè)務，包括網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡證券、網(wǎng)絡保險等金融服務及相關內(nèi)容；從廣義上講，網(wǎng)絡金融就是以網(wǎng)絡技術為支撐，在全球范圍內(nèi)的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內(nèi)容，還包括網(wǎng)絡金融安全、網(wǎng)絡金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網(wǎng)絡化的。它是信息技術特別是互聯(lián)網(wǎng)技術飛速發(fā)展的產(chǎn)物，是適應電子商務(e-commerce)發(fā)展需要而產(chǎn)生的網(wǎng)絡時代的金融運行模式。

二）網(wǎng)絡金融的特征1、業(yè)務創(chuàng)新。網(wǎng)絡金融以客戶為中心的性質(zhì)決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網(wǎng)絡金融必須進行業(yè)務創(chuàng)新。2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業(yè)務的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網(wǎng)站等的業(yè)務合作，達到在市場競爭中實現(xiàn)雙贏的局面。另一方面，網(wǎng)絡金融機構的內(nèi)部管理也趨于網(wǎng)絡化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網(wǎng)絡化的扁平的組織結構所取代。3、市場創(chuàng)新。由于網(wǎng)絡技術的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現(xiàn)創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網(wǎng)絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯(lián)合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰(zhàn)略。4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術的發(fā)展，使網(wǎng)絡金融監(jiān)管呈現(xiàn)自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經(jīng)營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網(wǎng)絡上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經(jīng)不能完全控制本國的金融市場活動了。

二、網(wǎng)絡金融的風險從某種意義上來說，網(wǎng)絡金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網(wǎng)絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網(wǎng)絡信息技術導致的技術風險和基于網(wǎng)絡金融業(yè)務特征導致的經(jīng)濟風險。首先，從技術風險來看，網(wǎng)絡金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發(fā)展狀況。第一，信息技術的發(fā)展如果難以適應金融業(yè)網(wǎng)絡化需求的迅速膨脹，網(wǎng)絡金融的運行無法達到預想的高效率，發(fā)生運轉困難、數(shù)據(jù)丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現(xiàn)在兩個方面：一是所選擇的技術系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率；二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經(jīng)濟損失。其次，從經(jīng)濟風險來說，網(wǎng)絡金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風險：其一，網(wǎng)絡金融的出現(xiàn)推動了混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性；其二，由于網(wǎng)絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現(xiàn)危機，即使只是極小的問題都很容易通過網(wǎng)絡迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應，并迅速擴散。

三、網(wǎng)絡金融發(fā)展存在的問題務規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。第二，網(wǎng)上金融業(yè)務具有明顯的初級特征。我國的網(wǎng)絡金融產(chǎn)品和服務大多是將傳統(tǒng)業(yè)務簡單地“搬”上網(wǎng)，更多地把網(wǎng)絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網(wǎng)絡金融產(chǎn)品及服務的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網(wǎng)絡金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構在發(fā)展模式選擇、電子設備投入、網(wǎng)絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內(nèi)部結構的畸形，不僅不利于形成網(wǎng)絡金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。第二，立法滯后。一方面與市場經(jīng)濟發(fā)達國家相比，我國網(wǎng)絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網(wǎng)上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網(wǎng)上委托業(yè)務核準程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網(wǎng)上證券業(yè)務的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務健全的法律體系相比，網(wǎng)絡金融立法同樣滯后。面對網(wǎng)絡金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現(xiàn)行金融立法框架進行修改和完善，適當調(diào)整金融業(yè)現(xiàn)有的監(jiān)管和調(diào)控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網(wǎng)絡金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。

四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。（1）確立傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。（2）建立專門的指導和管理機構。（3）加快網(wǎng)絡金融立法。（4）造就復合型金融人才。（5）改革分業(yè)管理體制。（6）加快電子商務和網(wǎng)絡銀行的立法進程。（7）銀監(jiān)會應提高對網(wǎng)絡銀行的監(jiān)管水平。（8）大力發(fā)展先進的、具有自主知識產(chǎn)權的信息技術，建立網(wǎng)絡安全防護體系。（9）建立大型共享型網(wǎng)絡銀行數(shù)據(jù)庫。（10）建立網(wǎng)絡金融統(tǒng)一的技術標準。

【參考文獻】

第5篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

【關鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)金融 互聯(lián)網(wǎng)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的條件

互聯(lián)網(wǎng)金融不是簡簡單單的把互聯(lián)網(wǎng)和金融聯(lián)系在一起，互聯(lián)網(wǎng)金融本身的出現(xiàn)是時代和科技發(fā)展的必然結果，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生需要三個條件。

第一是當今的社會屬于高度發(fā)達的網(wǎng)絡社會，根據(jù)相關的數(shù)據(jù)表明，到了2014年6月為止的時候，我國的網(wǎng)民人數(shù)達到了6.32億，并且僅僅半年新增長的網(wǎng)民人數(shù)有1442萬人，所以可以看出我國網(wǎng)民的數(shù)量基數(shù)是十分巨大的，而且全國的網(wǎng)絡普及率達到了46.9%，如此高的網(wǎng)絡普及率就保證了互聯(lián)網(wǎng)金融所需要的客戶源頭，同時隨著科技的進步和發(fā)展，網(wǎng)絡手機也得到了大范圍的推廣，并且一些高科技的技術例如云計算、大數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)搜索的出現(xiàn)，也為互聯(lián)網(wǎng)金融在技術層面上提供了支持。

第二是金融服務的對象在降低交易成本方面有著十分巨大的需求空間。但是傳統(tǒng)的金融市場本身的信息高度就不對稱，本身的融資成本和時間上的損耗等等一些客戶比較關注的成本都是比較高的，所以就導致了互聯(lián)網(wǎng)金融這種創(chuàng)新的金融模式出現(xiàn)的需求增加了，正是這種內(nèi)在的需求才為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了一個催化劑的作用。

第三是傳統(tǒng)金融的供給和需求出現(xiàn)了斷層，因此相較于傳統(tǒng)金融來說的話要想維持發(fā)展就需要大量的資金來進行增值保值，不過相對于一些中小企業(yè)作為主要的金融群體來說的話融資難的貸款利率相對來說是比較高的，這就對一些商業(yè)銀行來說的比較難以向外貸款，所以就使得傳統(tǒng)的金融供求結構出現(xiàn)了畸形，而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)在一定程度上就緩解了這種畸形機構。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式

互聯(lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)金融來說本身具有著很大的不同，其中最為主要的一點不同的地方就是在金融領域的業(yè)務模式上來說，互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務模式主要分為了三大部分。

第一個互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務就是通過第三方支付公司來進行業(yè)務交易。所謂了第三方支付是指具備一定信用和實力保障的非銀行機構，采用與各大銀行簽約的方式，依靠通信、計算機和信息安全技術，在用戶與銀行支付結算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式。主要的收入就是靠交易的傭金和行業(yè)用戶的資金信貸利息，以及進行一些業(yè)務所獲得的的服務費等。這類模式以易寶支付、快錢、拉卡拉、匯付天下等為典型代表。

第二個主要的金融業(yè)務就是P2P網(wǎng)絡貸款。主要指的就是資金供求的雙方通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平成資金匹配與融通的行為，就是說借款人可以通過這個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺找到本身具有一定實力的貸款人，這樣來一起分擔一筆借款的風險的行為。這個業(yè)務模式主要是通過向借款人一次性收取費用或者向貸款人收取管理費用等來獲得收益的。

第三個主要的金融業(yè)務模式就是大數(shù)據(jù)金融。主要說的就是通過集合海量的非結構化的數(shù)據(jù)，通過這些數(shù)據(jù)進行實時的分析來掌握客戶的交易信息和消費習慣，對客戶的金融行為進行準確的預測。這樣就能夠在產(chǎn)品的設計和營銷上采取十分有力的對策，提高信貸效率，大數(shù)據(jù)服務平臺的運營模式可以分為以阿里小貸為代表的平臺模式和以京東、蘇寧為代表的供應鏈金融模式。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

（一）交易成本低

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展史不是很長，尤其是在金融領域里屬于一個新興的金融產(chǎn)業(yè)，而且互聯(lián)網(wǎng)金融本身最主要的一個特點就是以互聯(lián)網(wǎng)為主要的依托，網(wǎng)絡是互聯(lián)網(wǎng)金融進行交易的主要平臺。因此相較于傳統(tǒng)金融來說，具有著最明顯的一個特點就是成本的交易比較低廉，只要在網(wǎng)絡上就可以進行手續(xù)的辦理?？梢哉f在進行互聯(lián)網(wǎng)交易的時候只要有網(wǎng)絡就可以辦理，在進行互聯(lián)網(wǎng)金融辦理的時候幾乎不需要什么成本，本身不受資本資金的管理，也不受貸存的管理，因此就減少了很多方面的的資金資本。

（二）交易時間短范圍廣

互聯(lián)網(wǎng)金融模式進行業(yè)務的主要平臺就是網(wǎng)絡，隨著現(xiàn)代社會網(wǎng)絡的普及率不斷的提高和網(wǎng)民基數(shù)的擴大，人們越來越多的接觸到了網(wǎng)絡，網(wǎng)絡極大的擴大了人與人交往的網(wǎng)絡。因此在網(wǎng)絡極大普及的便利條件下投資者可以直接在網(wǎng)絡上尋找投資的目標和進行金融交易的對象，這樣一來相較于傳統(tǒng)的金融來說互聯(lián)網(wǎng)金融超越的時間和空間的界限，這樣的金融交易就可以跨越時間和空間進行金融貿(mào)易。所以說互聯(lián)網(wǎng)交易具有的更大的特點就是交易的范圍十分廣闊，幾乎只要有網(wǎng)絡覆蓋就可以進行金融貿(mào)易。另外互聯(lián)網(wǎng)金融在操作的過程中可以很快的進行，減少了傳統(tǒng)金融中那些繁雜的手續(xù)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融在進行的時候交易的時間更短了，也就提高了金融的效率，可以給客戶帶來更高效快捷的服務。

（三）交易效率高

隨著時代的進步和社會的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)的技術已經(jīng)越來越成熟，尤其是在金融領域來說互聯(lián)網(wǎng)技術已經(jīng)越來越多的應用在了云計算和大數(shù)據(jù)處理當中，其中的操作和運行的程序也日益的標準和完善，所以在交易的速度上得到了大幅度的提升。比如阿里小貸依托電商積累的信用數(shù)據(jù)庫，經(jīng)過數(shù)據(jù)挖掘和分析，引入風險分析和資信調(diào)查模型，商戶從申請貸款到發(fā)放只需要幾秒鐘，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的“信貸工廠”。這些都是互聯(lián)網(wǎng)技術改善對互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，所以可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融在辦理一些金融業(yè)務的時候，比傳統(tǒng)金融更加的高效和快捷，省掉了很多繁雜的手續(xù)。在這樣的背景下，客戶的選擇傾向就會自然而然地實現(xiàn)轉移，在奠定客戶基礎的同時，也通過不斷的實驗進行改進，創(chuàng)造更好的發(fā)展空間。

參考文獻：

第6篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

網(wǎng)絡金融課程就是因教學需要，嘗試性地將信息技術和金融理論與實務相融合的產(chǎn)物。網(wǎng)絡金融課程的建設也是順應金融電子化和財會電算化的發(fā)展趨勢，而對其從業(yè)人員素質(zhì)提出新要求的必然選擇。

網(wǎng)絡金融課程定位

金融類高職院校是以培養(yǎng)高級技術應用型人才為目標的高等院校。網(wǎng)絡金融課程的培養(yǎng)目標是通過理論與技術的學習與實踐，培養(yǎng)適應金融電子化業(yè)務發(fā)展的操作員與技術維護人員。所以，網(wǎng)絡金融課程在教學方面的重點是注重信息技術在金融業(yè)務中的應用。例如：金融電子化業(yè)務解決方案的分析，以及如何結合不同金融企業(yè)的業(yè)務特點選擇解決方案；金融電子化業(yè)務軟硬件的現(xiàn)狀與發(fā)展；金融電子化業(yè)務的技術應用與維護；金融電子化業(yè)務的安全評估與風險防范等。

學校對網(wǎng)絡金融課程的定位是：以技術應用為核心、以能力培養(yǎng)為重點的金融業(yè)務電子化的技術應用與技術維護的專業(yè)課程。網(wǎng)絡金融課程通過以技術應用提高營運業(yè)務能力為主線設計教材體系；以網(wǎng)絡經(jīng)濟特征和金融電子化為引導，以電子貨幣、網(wǎng)絡金融產(chǎn)生與發(fā)展、網(wǎng)絡金融業(yè)務營運模式、網(wǎng)絡金融服務與清算、網(wǎng)絡金融經(jīng)營管理、網(wǎng)絡金融業(yè)務監(jiān)督、網(wǎng)絡金融安全等為主要內(nèi)容。網(wǎng)絡金融教材以基礎理論夠用為度，專業(yè)技術與業(yè)務應用突出其針對性和實用性。

網(wǎng)絡金融課程的內(nèi)容

網(wǎng)絡金融課程的內(nèi)容由信息技術、網(wǎng)絡技術、計算機技術、網(wǎng)絡經(jīng)濟理論、金融理論與業(yè)務等部分組成，并形成知識模塊。

第一知識模塊由信息技術、網(wǎng)絡經(jīng)濟理論、金融電子化理論整合形成網(wǎng)絡金融理論綜述；第二知識模塊由電子技術與貨幣理論組成，有機地將虛擬貨幣與實物貨幣理論進行融合，形成網(wǎng)絡金融的貨幣理論；第三知識模塊由計算機軟件技術、網(wǎng)絡技術和金融業(yè)務知識整合形成網(wǎng)絡金融主要業(yè)務平臺功能綜述；第四知識模塊由計算機軟件技術、網(wǎng)絡技術和銀行業(yè)務等知識整合形成虛擬銀行業(yè)務平臺功能綜述；第五知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網(wǎng)絡技術和銀行會計知識整合形成電子支付平臺功能綜述；第六知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網(wǎng)絡技術、多媒體技術、信息安全技術、知識管理技術和金融管理知識整合形成虛擬金融管理平臺功能綜述；第七知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網(wǎng)絡技術、風險管理技術和金融監(jiān)管知識整合形成虛擬金融監(jiān)理平臺功能綜述；第八知識模塊由計算機軟件技術、信息技術、網(wǎng)絡技術、信息安全技術和金融安全管理知識整合形成虛擬金融安全管理平臺功能綜述。

網(wǎng)絡金融知識模塊中對學生技能培養(yǎng)的標準設計

網(wǎng)絡金融課程的八個知識模塊中，有三個模塊著重對學生技能的培養(yǎng)，為此，學院根據(jù)需求制定了以下標準,請見下表。

網(wǎng)絡金融實踐教學設計方案

利用信息化技術處理金融業(yè)務的特點是按軟件提供的模板進行操作，所以，熟練應用軟件是基本技能。

網(wǎng)絡金融課程模擬實習主要分兩種途徑進行，一是整合利用免費網(wǎng)絡資源進行模擬操作，二是利用綜合實驗室的業(yè)務系統(tǒng)平臺和應用軟件對網(wǎng)上銀行、證券和保險進行模擬實踐。但是，模擬實踐與真實業(yè)務還是存在一定的差距，因為各家金融機構不會將自己正在使用的軟件賣給學?；蚱渌麢C構作模擬練習，除非他們自己對員工進行培訓。另外，對于一些小軟件可以通過安裝與運行來了解其功能。例如，CA證書軟件、電子鑰匙、數(shù)字簽名、客戶管理等軟件。

雖然利用免費網(wǎng)絡進行模擬操作成本很低，但網(wǎng)絡資源是有限的，并且有些業(yè)務在網(wǎng)絡上是不可能進行模擬的。例如，CA認證、電子鑰匙加解密、數(shù)字簽名、客戶管理等。如果將以上兩種途徑有機地結合起來，就可以起到互相補充的作用。

1.利用網(wǎng)絡資源進行網(wǎng)上銀行實習模擬

網(wǎng)上公司銀行服務模擬：網(wǎng)上銀行服務中一般可以為注冊用戶提供如下網(wǎng)上公司銀行服務模擬。東亞銀行省略/maindoc/whp_servchina/，進入東亞銀行網(wǎng)站主頁，選擇網(wǎng)上公司銀行服務，然后在下拉菜單中選擇示范，網(wǎng)上公司銀行服務流程與內(nèi)容就會根據(jù)你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。

個人網(wǎng)上銀行業(yè)務模擬：網(wǎng)上銀行個人業(yè)務模擬一般由花旗銀行省略/portal/citiwm_home_center.jsp、招商銀行省略、中國建設銀行省略、中國銀行省略、中國工商銀行省略、廣東發(fā)展銀行省略、深圳發(fā)展銀行省略等網(wǎng)站提供。雖然各網(wǎng)站提供的服務或業(yè)務分類有細微的差異，但是基本功能是相同的。首先選擇一家網(wǎng)站，進入主頁面，選擇個人銀行模擬，或選擇個人銀行菜單，在下拉菜單中選擇演示項目，個人銀行業(yè)務流程以及內(nèi)容就會根據(jù)你的選擇進行演示，多次重復實踐就會熟悉該軟件的功能與如何操作的具體步驟和方法。

電子支付安全模擬主要是通過對中國金融認證中心省略/網(wǎng)站的瀏覽和學習，通過知識園地、解決方案和產(chǎn)品與服務，了解電子支付安全的要求和流程，以及電子印章、金融信息安全管理機制和相關軟件的應用。學生也可以通過對不同網(wǎng)站的比較，了解目前網(wǎng)上銀行的現(xiàn)狀與功能。

2.利用網(wǎng)絡資源進行網(wǎng)上證券模擬實習

模擬炒股的證券服務系統(tǒng)由盛潤2000、勝者之星、證券之星、天一證券等網(wǎng)站提供。學生可以選擇其中一家網(wǎng)站注冊參加模擬炒股。注冊成功后系統(tǒng)會給模擬炒股者提供虛擬資金50萬元或10萬元人民幣，模擬炒股者在網(wǎng)上炒股，除了資金和股票是虛擬的，其他操作與真實炒股沒有區(qū)別。例如：選股、委托買入或賣出、撤單、查詢等。通過一或兩個月的操作，學生自己可以根據(jù)虛擬賬面資金分析自己的成績。另外，也可以進入招商銀行網(wǎng)站選擇手機銀行演示，模擬仿真手機炒股。

3.利用網(wǎng)絡資源進行網(wǎng)上保險模擬實習

進入保險網(wǎng)站后，可以了解我國保險業(yè)網(wǎng)上業(yè)務開展狀況，查看各家保險公司網(wǎng)上保險業(yè)務的種類，了解網(wǎng)上投保的流程，了解各險種的特點與利益。例如：中國太平洋人壽保險有限公司省略/，中國人壽保險股份有限公司省略/，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司省略/cn/index.shtml，美國友邦保險有限公司www1.省略/aia/等，都可以查詢相關的內(nèi)容。學生也可以通過對不同網(wǎng)站的比較，了解目前網(wǎng)上保險的現(xiàn)狀與功能。

教學方法的改革探索

在改革網(wǎng)絡金融課程的教學方法上，學校利用博客進行了有益的探索（省略/zjswljrzy）。學校的博客教學網(wǎng)站主要包括：案例、電子貨幣、教學視頻、網(wǎng)絡金融關鍵詞、網(wǎng)絡金融機具、網(wǎng)絡金融拓撲圖、網(wǎng)絡金融在線測試、網(wǎng)絡經(jīng)濟、網(wǎng)上保險在線實習、網(wǎng)上銀行在線實習、學生作業(yè)、中國金融認證中心等。

學校的網(wǎng)絡金融課程在歷時五個月的教學中，采用博客這種新的教與學的互動模式進行試驗，參與試驗的學生是金融專業(yè)05級兩個班的103位學生。實驗初期，學生對新的教與學的互動模式不太適應，不知道如何學習與交流，但在教師的引導下，逐漸都進入了狀態(tài)，部分學生討論的話題還有了一定的深度。例如：探討網(wǎng)絡釣魚、Q幣問題等。103位學生都創(chuàng)建了自己的博客，并對博客教學的方法、教學內(nèi)容進行了討論，很多學生還發(fā)表了自己的學習體會、網(wǎng)上調(diào)研的心得與調(diào)研報告。學生對教學內(nèi)容的訪問量達到10182人次；對教學內(nèi)容發(fā)表的評論達1972人次；對教學內(nèi)容的疑惑與見解提交的留言有720人次。其中，孫麗麗同學的作業(yè)還被其他院校的教師引用。

采用博客教學最突出的效果是增強了學生自主學習的主動性；拓展了師生之間、學生之間的互動空間；開放式教學吸引了更多的其他學校師生、行業(yè)職員參與交流討論，擴大了交流的范圍和受益的群體。

總結歷時五年的信息技術與金融專業(yè)課程整合的思考與實踐，學校深感雖取得了一點成績，并積累了一些經(jīng)驗，但同時也面臨許多困惑。例如，有些軟件在實驗室只能做部分實驗，整體運行缺乏應有的數(shù)據(jù)資源。如果能與金融機構共同建立校內(nèi)實驗室，并且聘請行業(yè)專家管理和指導學生，或者對過去的數(shù)據(jù)進行修改，替換真實的客戶名、單位名等，也許就會緩解運行缺乏數(shù)據(jù)資源的矛盾。另外，利用免費網(wǎng)絡資源雖然成本低，但是存在不可控、不確定的因素較多。因為，免費網(wǎng)絡資源針對的群體是消費者而不是學生，提供的資源也是滿足消費者的需求而不是教學需求，這些都是學校不可控的因素。所以，目前可利用的網(wǎng)絡資源也不足，課程整合不能完全依賴免費的網(wǎng)絡資源。如果有某家金融機構建立有償網(wǎng)上金融業(yè)務培訓，并提供真實的實踐環(huán)境，或者學校與行業(yè)機構在校外共同建立培訓基地，面向社會有償提供網(wǎng)絡金融業(yè)務培訓服務，也許會緩解這一矛盾。

綜上所述，信息技術與金融專業(yè)課程整合還需要進一步探索與實踐，課程內(nèi)容與教學實踐還需要進一步完善。

作者簡介：

李逸凡，浙江金融職業(yè)學院黨委書記，副研究員，研究方向是現(xiàn)代教育技術與應用；

第7篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

關鍵詞：個人金融服務網(wǎng)絡銀行，制約因素

一網(wǎng)絡銀行的個人金融服務概述

入世以來，金融業(yè)與國際接軌使得國內(nèi)銀行面臨嚴峻的挑戰(zhàn)，國內(nèi)外的銀行競爭不僅局限于傳統(tǒng)領域，而很大程度上體現(xiàn)在網(wǎng)絡銀行這一業(yè)務領域上。網(wǎng)絡銀行又稱在線銀行，是網(wǎng)絡經(jīng)濟下傳統(tǒng)商業(yè)銀行與電子商務結合的模式，現(xiàn)有傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)向用戶提供各種金融服務的銀行。它是以商業(yè)銀行的計算機為主體，以銀行自建的通信網(wǎng)絡或公共網(wǎng)絡為傳播媒介，以單位或個人計算機為操作終端的“三位一體”的新興銀行。

隨著國民個人收入水平和家庭生活質(zhì)量的不斷提高，個人對理財?shù)男枨蟛粩嗌钊?，形式趨向多元化。個人金融服務就是商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，按客戶劃分市場，對居民和個人家庭提供金融產(chǎn)品和金融服務的總稱。網(wǎng)絡銀行提供個人金融服務主要是網(wǎng)絡支付服務和網(wǎng)上增值服務。網(wǎng)絡支付服務是網(wǎng)絡銀行基于BtoC商務模式下提供給個人支付網(wǎng)上購買商品或服務的方式。這一業(yè)務構成BtoC電子商務的核心服務項目。網(wǎng)上增值服務主要是提供給個人的賬戶信息查詢、投資咨詢、股票分析、開戶、理財、轉賬、貸款、保險以及通過經(jīng)濟人購買各種金融產(chǎn)品等服務。

二網(wǎng)絡銀行下個人金融服務的特點分析

1.便利性的多元服務分析

個人或家庭從傳統(tǒng)商業(yè)銀行的金融服務下進入了網(wǎng)絡世界的金融服務，便利性是網(wǎng)絡銀行提高自身競爭力的一大關鍵點。首先，個人用戶可以不再受銀行營業(yè)時間和營業(yè)網(wǎng)點的限制，24小時實現(xiàn)網(wǎng)上個人賬戶的查詢、掛失，改密碼、消費貸款、理財?shù)榷喾N業(yè)務。其次實現(xiàn)了任意時間下在線支付網(wǎng)上購物、訂票、繳費和證券買賣等業(yè)務。如招商銀行提供的個人銀行大眾版本中就提供了一卡通理財、存折理財、信用卡理財、網(wǎng)上支付卡的申請和理財、一卡通繳費、存折繳費、國債投資和消費者貸款等業(yè)務；中國工商銀行提供的個人金融服務則包含了個人儲蓄業(yè)務、個人消費和住房貸款業(yè)務、個人外匯業(yè)務、個人中間業(yè)務、個人電子銀行以及個人理財?shù)取＿@些多元服務的提供可以使客戶足不出戶完成所需的個人金融服務。

2.引導性的客戶定位分析

近兩年，我國的國民人均收入不斷增加，銀行利率的連續(xù)調(diào)整，股市的火爆，商品房價的政策控制等多方面都加深了個人或家庭對金融服務的需求。因此商業(yè)銀行必須在詳細了解自己的目標用戶群的偏好、行為模式下結合自己網(wǎng)站的主題，實現(xiàn)清晰的網(wǎng)頁和內(nèi)容引導。改變過去同一化、大眾化的服務方式，達到高層次化、專門化的金融服務水平。傳統(tǒng)的一些商業(yè)銀行對客戶進行分層，主要是根據(jù)持有可投資性資產(chǎn)的數(shù)額進行分類。而網(wǎng)絡銀行則主要是根據(jù)個人客戶所需的理財功能的多少對個人客戶進行分層。進入招商銀行的主頁下可以清晰的看到個人網(wǎng)上銀行業(yè)務內(nèi)容的鏈接，進入個人銀行業(yè)務網(wǎng)頁后，客戶層次分類清晰的顯現(xiàn)。個人銀行專業(yè)版、個人銀行大眾版、銀證通/銀基通、財富財戶專業(yè)版。個人客戶可以根據(jù)每一種網(wǎng)上銀行服務的系統(tǒng)介紹、功能介紹、功能演示、申請指南、操作指導、常見問題解答來了解和確定自己所需網(wǎng)絡的個人銀行業(yè)務。

3.資訊性的內(nèi)容認知分析

我國正處于建立和完善社會主義市場體系的過程中，新舊體制的交替，充滿著種種的不確定性。網(wǎng)上個人金融服務是金融行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)不久的衍生品，目前我國個人客戶對其相關知識的認知和普及率還是十分低下。銀行在網(wǎng)絡上實行個人金融服務就特別注重內(nèi)容認知這個環(huán)節(jié)。內(nèi)容認知主要包含了各種個人金融業(yè)務的認知、操作步驟的認知、安全認知等。在招商銀行的網(wǎng)上個人銀行的主頁上，可以看到一網(wǎng)通、移動數(shù)字證書、專業(yè)版轉賬匯款等各種業(yè)務的內(nèi)容介紹；也可以看到各種業(yè)務之間區(qū)別的內(nèi)容介紹；同時可以點擊安全說明，了解實現(xiàn)網(wǎng)絡個人銀行業(yè)務所面臨的一些安全性問題。通過這些內(nèi)容的介紹，功能介紹、演示，能夠是個人很快掌握相關的個人網(wǎng)上金融業(yè)務的實現(xiàn)和運作。

三發(fā)展網(wǎng)絡銀行下個人金融服務的制約因素

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心（CNNIC）十九次中國互聯(lián)網(wǎng)絡發(fā)展狀況報告分析，截至2007年1月我國上網(wǎng)用戶總數(shù)達到13700萬，其中15%的網(wǎng)民平時會在網(wǎng)上購物；透過網(wǎng)上進行股票或基金買賣的比例有14%；而其它理財?shù)确諡?.8％，還不超過6％。這一系列數(shù)據(jù)可以看出網(wǎng)絡銀行發(fā)展個人金融服務形式還比較單一，存在很大的上漲空間，因此需要大力發(fā)展網(wǎng)絡銀行中個人金融服務。但是在發(fā)展的同時，必須面對以下所分析的制約因素。

1.個人的文化觀念相對落后

首先從中國國民分析來看，大部分人受到傳統(tǒng)文化的影響，對財富的認識還主要是積累現(xiàn)金和儲蓄，投資理財?shù)母拍钸€沒有轉變。其次能夠?qū)崿F(xiàn)網(wǎng)上的個人金融業(yè)務的個人，基本要求就是必須配備電腦和文化素質(zhì)較高。對于家中沒有電腦和文化素質(zhì)較低的個人則現(xiàn)目前無法實現(xiàn)個人的網(wǎng)上金融業(yè)務，但是這一部分家庭在整個國民家庭中卻占有絕大多數(shù)。進一步分析，即便是家中配備電腦，文化素質(zhì)較高，能很快熟悉網(wǎng)絡個人金融服務的家庭很多也不愿意參與網(wǎng)上的個人金融服務。因為他們還存有顧慮，交易是否安全，帳號、密碼是否容易被泄露，有多大的風險等等一系列安全和法律問題。

2.商業(yè)銀行的宣傳意識相對落后

一方面當前我國的銀行主要是從完善功能和技術領先的角度投入了網(wǎng)絡銀行的個人金融服務，對于個人金融服務這個潛在的市場的需求了解甚少，而且潛在的需求轉化為現(xiàn)實的個人需求還需要很長一段時間；另一方面?zhèn)€人金融業(yè)務的開展與信用體系的完善密不可分，我國目前的信用體系發(fā)展緩慢，個人征信體系尚未建立，因此網(wǎng)上按揭等業(yè)務的開展也無從談起；另外銀行受傳統(tǒng)觀念的影響，認為開展個人金融服務業(yè)務投入大，成本高，業(yè)務規(guī)模小，總體看得不償失。這一系列的問題最終使得銀行不愿意過多的投資開展網(wǎng)絡開展個人金融服務業(yè)務，更不愿意冒風險對此業(yè)務進行大量的宣傳和推廣。只是為了保持該銀行的核心競爭優(yōu)勢，搭建了這一平臺。

3.網(wǎng)絡市場環(huán)境不完善，信用機制不健全

個人信用聯(lián)合征信制度在西方國家已有150年的歷史， 而我國才進行試點。我國的信用體系發(fā)育程度低，許多客戶不愿意采用信用結算交易方式， 而是以現(xiàn)金交易、匯款等方式進行。網(wǎng)絡具有充分開放、管理松散和不設防護等特點，因此交易的真實性不容易考察和驗證， 對社會信用的高要求迫使我國應盡快建立和完善社會信用體系， 以支持網(wǎng)絡銀行的個人金融業(yè)務盡快健康的開展。其次，在網(wǎng)絡經(jīng)濟中，獲取信息的速度和對信息的優(yōu)化配置將成為銀行信用的一個重要方面。目前商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)各自為政，個人客戶資信零散不全， 有關信息資源不能共享，其整體優(yōu)勢沒有顯現(xiàn)出來。第三，稅務等與電子支付相關部門的網(wǎng)絡化水平未能與銀行網(wǎng)絡化配套，制約了網(wǎng)絡銀行的個人業(yè)務的開展。

4.政府法律、法規(guī)制定落后

由于網(wǎng)絡的開放性，帶來了網(wǎng)絡銀行下的金融法律、法規(guī)建全的新課題。網(wǎng)上銀行的個人金融服務開展誘發(fā)新的網(wǎng)絡犯罪，個人與銀行之間的各種風險加大，因此必須建立一套完善的法律、法規(guī)來進行規(guī)范管理，保障個人與銀行之間的權利與義務?，F(xiàn)階段我國網(wǎng)絡銀行執(zhí)行的是在2001年6月中國人民銀行頒布《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》，這一辦法的實施，對規(guī)范和引導我國網(wǎng)上銀行業(yè)務健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務的經(jīng)營風險和保護個人客戶的合法權益起到了積極的作用，但在許多細節(jié)與技術問題上仍無明確規(guī)定。目前網(wǎng)絡銀行多采用協(xié)議形勢，與個人客戶簽訂合同，明確雙方的權利義務關系，出現(xiàn)問題通過仲裁解決。然而一旦問題出現(xiàn)，又涉及責任認定、仲裁結果的執(zhí)行等。由于缺乏相關法律，使得問題難以得到真正有效的解決。

5.具備網(wǎng)絡技術和金融知識的人才缺乏

網(wǎng)絡銀行是金融業(yè)與高科技行業(yè)完美結合的產(chǎn)物，因此網(wǎng)絡銀行個人金融業(yè)務是否能夠快速提高是決定網(wǎng)絡銀行能否進一步發(fā)展的重要因素。這就要求必須具有一批既掌握網(wǎng)絡高科技知識，又精通金融業(yè)務知識的復合型的專業(yè)人才。通過他們實現(xiàn)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)與傳統(tǒng)的后臺業(yè)務系統(tǒng)之間的無縫連接，從而提高我國網(wǎng)絡銀行的個人金融業(yè)務的整體應用水平。但是我國現(xiàn)目前的教育體制下培養(yǎng)的是在各自領域下的專業(yè)人才，同時具備計算機技術和金融知識的復合型人才幾乎是空白。更進一步的是我國面臨外資銀行激烈的人才競爭。

四 、我國網(wǎng)絡銀行下個人金融服務的前景

與國外銀行比較，國內(nèi)銀行最薄弱的環(huán)節(jié)就是個人金融業(yè)務方面，主要停留在作為消費節(jié)余的存取款范圍，理財、支付、信貸等個人金融服務市場占有率極低，而對方在理財、支付、信貸和信用資料積累有著相當豐富的經(jīng)驗，進駐我國后，勢必會搶去這一業(yè)務大量的市場份額。因此我國銀行必須轉變觀念和經(jīng)營模式，樹立以個人客戶為中心的經(jīng)營理念下，鎖定更多自己的目標客戶群體，同時根據(jù)客戶的需求確定自己的業(yè)務方向不斷完善和發(fā)展個人網(wǎng)上金融服務，在面對國外銀行的競爭和自身發(fā)展的環(huán)境中，獨占鰲頭，立于不敗之地！

作者單位：重慶師范大學物理學與信息技術學院

參考文獻

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第8篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

【關鍵詞】MSAP，專線接入，組網(wǎng)，金融

前言。隨著金融類用戶數(shù)據(jù)業(yè)務種類逐漸增多，業(yè)務流量逐漸增加，近年來，以國有大型商業(yè)銀行為代表的多家金融機構紛紛開始對其三級網(wǎng)進行網(wǎng)絡升級、提速改造。如何進行合理的方案設計成為問題的關鍵。

1.影響方案的關鍵因素

金融類用戶普遍采用業(yè)務大集中的方式，各分支行、分理處產(chǎn)生的交易業(yè)務、OA業(yè)務、視頻監(jiān)控流和VoIP等業(yè)務統(tǒng)一匯聚到省行IDC中心進行交互處理，由于多數(shù)銀行分支距離IDC中心較遠，需要通過租用運營商的傳輸網(wǎng)絡實現(xiàn)業(yè)務的高效、安全的傳輸。

金融用戶對專線接入業(yè)務有如下需求：（1）將基層業(yè)務網(wǎng)點CT的業(yè)務數(shù)據(jù)匯聚到數(shù)據(jù)中心；（2）保證業(yè)務數(shù)據(jù)高度的可靠性和安全性；（3）業(yè)務和帶寬的擴展需求；（4）優(yōu)質(zhì)服務和快速響應；（5）利用現(xiàn)有網(wǎng)絡資源接，就近機房提供客戶的專線接入客戶；（6）彈性網(wǎng)絡，保證客戶的帶寬和業(yè)務擴容；（7）端到端的網(wǎng)絡管理覆蓋，保證客戶的服務感受；（8）前期投資盡量合理，提高投資回報率，縮短投資回收周期。

1.1金融類客戶特點及分類

按照各類金融機構的業(yè)務特點，將其分為職能型銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機構、郵政儲蓄銀行和非銀行金融機構等六大類，依據(jù)各類金融機構的網(wǎng)點分布特點，可分為兩大類：分布類型一：網(wǎng)點主要分布在市區(qū)和郊縣的金融機構，包括職能型銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、非銀行金融機構；分布類型二：其分支網(wǎng)點廣泛分布到市區(qū)、郊縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)，包括郵政儲蓄銀行、農(nóng)村金融機構，以及個別大型商業(yè)銀行，如中國農(nóng)業(yè)銀行。

1.2運營商網(wǎng)絡條件

1.2.1機房分類。運營商的機房根據(jù)其擁有的傳輸設備、數(shù)據(jù)設備、機房空間、光纖線纜、供電等資源的不同，可分為A＼B＼C三類。

1.3建設方案的選擇。從上述描述可看到，最終采用的何種方案，需要綜合考慮客戶的分布、運營商的網(wǎng)絡的特征及具體業(yè)務的需求。在選擇解決方案時，可通過以下方式逐步判斷。步驟一：判斷客戶類型，得出可被接入的運營商機房；步驟二：運營商網(wǎng)絡支持能力判斷，得出可選的業(yè)務承載方式；步驟三：客戶需求提煉，得出可用的終端設備類型。根據(jù)運營商機房資源情況，本篇分別對EOS與EOP接入方案進行分析。以期為后續(xù)的解決方案提供建議。

2、基于EOS承載的接入解決方案

基于EOS承載的接入解決方案適用于密集城區(qū)客戶接入的場景。該類客戶分支點一般會相對集中，且同類用戶數(shù)量較多，同一區(qū)域可接入的客戶潛力大，靠近A/B類機房，可以利用 A/B類機房傳輸容量較大，光纜及端口等資源豐富的優(yōu)勢，實現(xiàn)用戶業(yè)務的快速開通。

2.1.1.1方案說明。本方案通過在用戶接入遠端放置MSTP遠端設備提供多業(yè)務的接入方式，實現(xiàn)用戶業(yè)務的STM-1上聯(lián)，局端采用的MSAP平臺提供多種接入的匯聚，在保證金融類客戶高可靠性接入的同時，能夠?qū)崿F(xiàn)其他用戶、其他接入方式的彈性接入?？梢詫崿F(xiàn)遠端設備的統(tǒng)一網(wǎng)管。用戶IDC中心用MSAP平臺實現(xiàn)接入業(yè)務的千兆匯聚落地，滿足用戶的需要。

方案特點：（1）客戶分支點使用MSAP配套的小型MSTP設備，即插即用，實現(xiàn)多業(yè)務的單STM-1上聯(lián)，方便運營商邊緣網(wǎng)絡向SDH的平滑演進；（2）局端MSAP設備可以提供多STM-1業(yè)務的接入，節(jié)省匯聚層傳輸設備寶貴的端口資源；同時可以通過擴展卡實現(xiàn)其他不同用戶、不同業(yè)務的彈性接入；（3）單線接入用戶接入性價比高。

3、基于EOP承載的接入解決方案建議

基于EOP承載的接入解決方案適用于運營商接入局端沒有SDH傳輸資源或STM-1接口資源有限的局端。此類機房多為B類和C類機房，并且以C類機房居多。采用基于EOP承載方式可以解決運營商SDH資源短缺，并且可以最大限度的利用運營商原有PDH設備，提高運營商的投資收益。在部分同時涉及B類、C類機房的情況下，可以采用EOS和EOP混合組網(wǎng)的方式，因地制宜，滿足金融類客戶專線接入的需要。在運營商局接入機房，可以選用MSAP接入平臺，也可利用協(xié)轉設備接入遠端后通過局端PDH設備實現(xiàn)業(yè)務的上傳；用戶端可通過光纖收發(fā)器接入運營商接入機房的MSAP平臺或協(xié)轉設備，或者利用用戶端原有的PDH設備，通過ETH協(xié)轉設備實現(xiàn)用戶以太網(wǎng)業(yè)務的。

4、案例分析

河北中國工商銀行專線接入項目

河北工行根據(jù)總行要求，要對現(xiàn)有三級網(wǎng)進行網(wǎng)絡改造，新構建的通信網(wǎng)絡有如下要求：

1、采用MSTP進行組網(wǎng)，為工行各網(wǎng)點為FE電口，各營業(yè)網(wǎng)點網(wǎng)絡速率為4M，自助網(wǎng)點網(wǎng)絡速率為2M。，市行端接口采用GE（端口），網(wǎng)點接口為以太網(wǎng)接口。

2、每個本地網(wǎng)組網(wǎng)時可根據(jù)實際情況混合使用MSTP和MSAP兩種接入方式。如原有網(wǎng)點設備已經(jīng)支持MSTP方式，只需要考慮擴容MSTP光端機板卡即可。如原有網(wǎng)點設備為PDH，建議更換為MSAP設備。

方案說明：經(jīng)反復討論，河北聯(lián)通最終選擇MSAP機框配合TP類遠端為客戶提供高質(zhì)量的以太網(wǎng)業(yè)務，實現(xiàn)方案如下圖所示：

方案特點：

（1）功能好：定位接入層，功能完善，滿足大客戶接入需要。①擴展性強，可靈活支持E1＼FE＼SDH等多種上聯(lián)方式；②具備良好的終端兼容能力；③支持內(nèi)嵌DCN方式，支持Corba北向接口，具備標準網(wǎng)管接口，方便管理維護

（2）部署快：規(guī)劃、建設、擴容快速。①規(guī)劃快速：支持環(huán)網(wǎng)、鏈、星及在環(huán)網(wǎng)上的鏈形擴展；②建設快速；③擴容快速。

第9篇：網(wǎng)絡金融的特點范文

摘 要：進入21世紀以來，世界網(wǎng)絡經(jīng)濟呈現(xiàn)了突飛猛進的發(fā)展勢態(tài)。我國在網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展中也呈現(xiàn)了較為快速的發(fā)展。與此同時，網(wǎng)絡經(jīng)濟還逐漸向金融領域融入。在網(wǎng)絡經(jīng)濟的融入下，使得金融活動更具高效與快捷，與此同時也給金融安全帶來一些較為明顯的威脅。本課題筆者在分析網(wǎng)絡經(jīng)濟下我國金融安全現(xiàn)狀的基礎上，進一步對網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全的強化策略進行了探究，希望以此為解決我國金融安全問題提供一些具有價值的參考憑據(jù)。

關鍵詞 ：網(wǎng)絡經(jīng)濟 金融安全 問題

引言

近年來，我國社會經(jīng)濟呈現(xiàn)了迅猛的發(fā)展勢態(tài)。與此同時，我國網(wǎng)絡經(jīng)濟也較為快速地發(fā)展起來。而隨著網(wǎng)絡經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融活動的形式及內(nèi)容更加豐富起來。但是，網(wǎng)絡經(jīng)濟存在虛擬化與電子化的特點的，這些特點均會帶來不同程度的金融安全問題。對于金融安全問題來說，主要體現(xiàn)在兩大方面，一方面網(wǎng)絡系統(tǒng)安全風險，另一方面為金融業(yè)務運作風險[1]。針對這些分析的存在，本課題在分析網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全問題的基礎上，進一步對網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全的強化策略進行探究便具有較為深遠的重要意義。

1、網(wǎng)絡經(jīng)濟與金融安全相關內(nèi)容概述

網(wǎng)絡時代的高速發(fā)展帶動了網(wǎng)絡經(jīng)濟的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，我們常聽說的“網(wǎng)絡保險”、“網(wǎng)上銀行”以及“電子商務”均屬于網(wǎng)絡經(jīng)濟的范疇[2]。尤其是電子商務，這些年來在我國風靡一時，成為了帶動我國社會經(jīng)濟發(fā)展的重要主體之一。網(wǎng)絡經(jīng)濟指的是將計算機網(wǎng)絡作為基礎，以高新信息技術作為核心，進一步對經(jīng)濟資源進行有效整合的一種全新經(jīng)濟模式。網(wǎng)絡經(jīng)濟所涵蓋的領域諸多，包括網(wǎng)絡游戲、網(wǎng)絡音樂、網(wǎng)絡廣告、收索引擎以及網(wǎng)絡支付等。網(wǎng)絡經(jīng)濟也存在諸多特征，比如具有開放性特征、具有虛擬化特征以及具有環(huán)保性特征等。

金融安全指的是把金融風險控制在可能引發(fā)金融危險的最低限度。要想使金融安全得到有效保障，構建系統(tǒng)化的金融體系顯得尤為重要，該體系的構建能夠使金融風險得到有效控制，從而使危機的發(fā)生實現(xiàn)有效防范與避免。有學者提出金融屬于現(xiàn)代經(jīng)濟的核心部分，由此可見金融在現(xiàn)代經(jīng)濟活動中是占據(jù)非常重要的地位的。長期實踐表明，金融安全是存在諸多影響因素的，比如金融監(jiān)管體系不夠完善、又如投融資體制不夠完善等。最為明顯的是在網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展迅速的條件下，使得金融安全遭遇巨大的挑戰(zhàn)[3]。比如一些網(wǎng)絡病毒的出現(xiàn)，又比如一些不法分子通過網(wǎng)絡渠道損害企業(yè)利益等行為，這都將在不同程度上引發(fā)金融風險。針對這些問題的存在，在分析網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國經(jīng)濟安全所存在的問題并制定相關強化策略便顯得極為重要。

2、網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國金融安全現(xiàn)狀分析

2.1 網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國金融安全面臨的主要威脅分析

網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國金融安全面臨著的威脅種類諸多，主要包括：

（1）法律威脅。指的是交易各方在義務與權利等方面沒有做出明確的分配，從而形成了違反法律相關條例的狀況[4]。在我國，由于網(wǎng)絡經(jīng)濟發(fā)展過程中在金融安全方面的立法上還較為落后，體現(xiàn)出相關法律法規(guī)不具完善性的特點，從而導致金融交易承受很大程度上的風險。

（2）信息安全威脅?，F(xiàn)狀下，怎樣能夠使信息安全得到充分有效的保障，成為了世界各界人士所關心的問題之一。在電子支付發(fā)展迅速的情況下，使電子支付網(wǎng)端以及手機移動設備信息終端等的安全性飽受考驗。對于信息安全威脅來說，主要體現(xiàn)為數(shù)據(jù)的隨意篡改、信息的丟失以及信息失竊等。在不法分子入侵水平逐漸提高的條件下，使信息安全威脅進一步加大。

（3）技術威脅。該威脅主要體現(xiàn)在兩大方面：一方面是金融系統(tǒng)自身的威脅；另一方面為金融系統(tǒng)外來威脅[5]。其中，自身威脅包括相關工作人員操作不當或者在內(nèi)部程序上面處理不當而出現(xiàn)的威脅。金融系統(tǒng)自身威脅出現(xiàn)，便會進一步造成企業(yè)內(nèi)部重要信息數(shù)據(jù)丟失，或者發(fā)生企業(yè)內(nèi)部員工欺詐行為等，從而導致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟損失。系統(tǒng)外部威脅主要有黑客攻擊以及病毒入侵等。一旦企業(yè)遭遇這些威脅，便會帶來不小的金融風險，因此融入先進技術，保證企業(yè)運行系統(tǒng)的可靠性及安全性便顯得極為重要。

2.2 網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素分析

網(wǎng)絡環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素體現(xiàn)在兩方面：

（1）計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)因素。在進行金融活動過程中，需要將計算機作為活動運行的基礎工具。然而，現(xiàn)狀下，我國金融機構所使用的計算機其網(wǎng)絡系統(tǒng)存在諸多安全隱患，比如遭遇黑客攻擊、感染病毒以及信息基礎設施受到嚴重損壞等。這些問題的存在均會導致金融活動受到阻礙。還有造成一些犯罪分子利用企業(yè)在金融活動過程中出現(xiàn)的網(wǎng)絡系統(tǒng)漏洞，進一步竊取企業(yè)機密，導致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟損失。

（2）金融機構自身因素。金融機構自身在管理方面如果做得不到位，也將引發(fā)金融安全風險。在管理制度建設不足的情況下，企業(yè)內(nèi)控便失去有效依據(jù)，進一步便會導致企業(yè)金融活動的開展無法得到有效保障。顯然，對于金融機構來說，做好內(nèi)部管理是非常重要的。

3、網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全的強化策略探究

3.1 構建完善的金融安全法律法規(guī)

要想使網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全得到有效強化，構建完善的金融安全法律法規(guī)顯得極為重要。在對相關完善的法律法規(guī)進行構建的基礎上，進一步對金融活動參與者的行為加以規(guī)范，保障金融教育的合法性以及安全保密性?，F(xiàn)狀下，我國已經(jīng)擁有了《電子銀行業(yè)務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》以及《電子簽名法》等，這些法律對于金融安全的保護來說，均有一定的局限性[6]。因此，便需要在此基礎上，借鑒西方發(fā)達國家在金融安全方面所制定的完善法律法規(guī)，進一步對《網(wǎng)絡銀行法》、《網(wǎng)絡金融法》等法律法規(guī)加以構建，以此使我國在進行金融活動過程中能夠有法可依。

3.2 及時轉變觀念，增強金融安全意識

如前所示，在網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下對金融安全造成威脅的因素主要體現(xiàn)在計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)因素與金融機構自身因素方面。因此，要想使金融安全得到有效強化，及時轉變金融機構相關人士觀念便顯得尤為重要，這樣才能夠使這些人員的金融安全意識得到有效強化。與此同時，還需要增強全民的金融安全意識，這樣才能夠充分保障金融活動在開展過程中的安全性及有效性。

3.3 構建系統(tǒng)化的金融安全預警體系

對網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下的金融安全預警系統(tǒng)加以構建，能夠使我國金融安全得到充分有效的保障。在金融安全預警體系構建之后，便能夠?qū)ξ覈鹑诎踩木唧w情況進行定量分析，進一步作出相關評價模型，從而實現(xiàn)對金融風險的全程動態(tài)評估。在金融安全預警系統(tǒng)的構建過程中，需要分為四個等級進行構建，即為：國家區(qū)域地區(qū)金融機構[7]。以此構建系統(tǒng)化的金融安全預警系統(tǒng)，從而及時將金融活動中所存在的問題及時有效的反饋出來，進一步為金融活動的安全性及有效性起到充分有效的保障。3.4 做好金融機構內(nèi)部管理的強化工作基于網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下， 要想使金融機構內(nèi)部管理得到有效強化，需要做好金融機構內(nèi)部各個環(huán)節(jié)的強化工作，比如構建完善的金融機構內(nèi)部監(jiān)督機制，在機構內(nèi)部構建相關管理制度，從而規(guī)范內(nèi)部人員行為，進一步使各類金融風險得到有效避免，從而使金融安全得到充分有效的保障。與此同時，還需要對高效的管理信息系統(tǒng)加以構建，實現(xiàn)對金融風險進行全程監(jiān)控及評估，從而使內(nèi)部控制能夠?qū)崿F(xiàn)順利進行[8]。并且，還需要對內(nèi)部審計進行強化，規(guī)范內(nèi)部審計人員行為，做好系統(tǒng)生成日志文件的定期檢查工作，具備分析、處理潛在安全隱患的能力。除此之外，還需做好計算機系統(tǒng)的維修養(yǎng)護工作，定期做好查殺病毒工作，安裝優(yōu)化的防病毒軟件，以此使金融機構信息安全得到充分有效的保障，進而使網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下金融安全問題得到有效避免。

4、結語

網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國金融安全還存在一些較為明顯的問題，針對這些問題的存在對我國金融安全進行強化便顯得尤為重要。然而，這是一項系統(tǒng)化的工作，不能一蹴而就，需要從多方面進行完善，比如構建完善的金融安全法律法規(guī)、及時轉變觀念，增強金融安全意識、構建系統(tǒng)化的金融安全預警體系以及做好金融機構內(nèi)部管理的強化工作等。相信從以上方面做好，網(wǎng)絡經(jīng)濟環(huán)境下我國金融安全將能夠得到有效強化，進一步為我國社會經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展起到推波助瀾的作用。

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