經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方案精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方案范文

【關(guān)鍵詞】我國(guó)證券公司；營(yíng)梢策略；應(yīng)用措施

我國(guó)證券公司在建立營(yíng)銷戰(zhàn)略方案的過程中，需要構(gòu)建完善的戰(zhàn)略管理方案，根據(jù)其實(shí)際需求，建立健全戰(zhàn)略體系，發(fā)揮戰(zhàn)略方式的作用，建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍，逐漸提高其經(jīng)濟(jì)效益。

1證券公司營(yíng)銷原則

證券公司在營(yíng)銷期間，需要遵循一定的原則，保證營(yíng)銷方案的先進(jìn)性與可靠性，滿足其發(fā)展需求。具體原則為以下幾點(diǎn):

1.1遵循盈利性原則

企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，需要追求利益，而在盈利過程中，對(duì)法人資格與獨(dú)立核算等方面進(jìn)行管理，提高核算下作質(zhì)量，做好成本控制下作，通過營(yíng)銷方式創(chuàng)造更多利潤(rùn)，以此提高其經(jīng)濟(jì)效益，拓寬業(yè)務(wù)模式，獲取良好的發(fā)展機(jī)遇。

1.2遵循安全性原則

安全性原則主要就是在證券公司營(yíng)銷期間，根據(jù)自身資產(chǎn)情況、收入情況、信譽(yù)情況等，科學(xué)開展分析下作，對(duì)其安全性與風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中存在的安全隱患問題，采取有效措施解決問題，避免產(chǎn)生嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，為證券公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與健康經(jīng)營(yíng)奠定基礎(chǔ)。證券公司具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體的特點(diǎn)，在資金管理方面，需要做好平衡下作，不僅要提高經(jīng)濟(jì)效益，還要自負(fù)盈虧，注重經(jīng)營(yíng)期間的安全問題。一方面，需要充分貫徹相關(guān)安全性原則，有利于減少資金管理方面的損失，提高預(yù)期收益的獲取效果。其次，不可以一味的重視經(jīng)濟(jì)效益，要根據(jù)資金安全性特點(diǎn)等，科學(xué)開展相關(guān)管控活動(dòng)，明確盈利口的，塑造良好的社會(huì)形象。

1.3遵循流動(dòng)性原則

我國(guó)證券公司在經(jīng)營(yíng)管理期間，需要具備一定的資產(chǎn)變現(xiàn)能力，可以對(duì)債務(wù)資金進(jìn)行全面的處理，提高資產(chǎn)流動(dòng)性，滿足現(xiàn)代化發(fā)展要求，通過科學(xué)的方式對(duì)其進(jìn)行處理，逐漸優(yōu)化工作機(jī)制。

1.4遵循創(chuàng)新性原則

我國(guó)證券公司需要在國(guó)家科技進(jìn)步的情況下，針對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)的需求，做好創(chuàng)新下作，遵循相關(guān)創(chuàng)新性原則，制定完善的下作方案，利用創(chuàng)新方式對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理，以此拓寬營(yíng)銷渠道。同時(shí)，在創(chuàng)新形式下，需要做好金融產(chǎn)品的創(chuàng)新下作，在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中，提高自身競(jìng)爭(zhēng)能力，謀取一定的生存方式。

1.5遵循社會(huì)性原則

我國(guó)證券公司在營(yíng)銷期間，需要遵循社會(huì)性原則，就是在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，將社會(huì)利益作為出發(fā)點(diǎn)，全面提高社會(huì)效益。首先，需要改善公司社會(huì)形象，協(xié)調(diào)與社會(huì)之間的關(guān)系，塑造良好的品牌。其次，需要規(guī)避對(duì)社會(huì)帶來的損失，為社會(huì)發(fā)展帶來經(jīng)濟(jì)效益。最后，需要提高經(jīng)營(yíng)管理下作質(zhì)量，增強(qiáng)其下作效果。

2證券公司營(yíng)銷思路

在我國(guó)證券公司實(shí)際營(yíng)銷的過程中，需要理清自身的營(yíng)銷思路，根據(jù)相關(guān)下作要求對(duì)其進(jìn)行處理，保證其經(jīng)濟(jì)效益。具體思路表現(xiàn)為以下幾點(diǎn):

2.1信息管理措施

經(jīng)營(yíng)管理部門需要科學(xué)應(yīng)用信息管理方式，明確自身下作要求，創(chuàng)建高效管理體系，優(yōu)化其下作形式，滿足現(xiàn)代化發(fā)展需求。對(duì)于信息管理下作而言，需要對(duì)客戶、經(jīng)濟(jì)、政策、法律、消費(fèi)等相關(guān)信息進(jìn)行分析與總結(jié)，建立專門的信息管理機(jī)構(gòu)，通過全面的分析方式，做好信息收集與管理下作。同時(shí)，需要利用科學(xué)的下作方式，全面改革傳統(tǒng)的下作形式，提高信息技術(shù)應(yīng)用成效，滿足證券公司的實(shí)際發(fā)展需求，達(dá)到預(yù)期管理口的。同時(shí)，需要利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，廣泛應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)形式，通過科學(xué)的下作方式，對(duì)其進(jìn)行處理，加快信息管理發(fā)展速度，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.2全面分析客戶需求

證券公司需要對(duì)客戶需求進(jìn)行全面的分析，利用動(dòng)態(tài)化管理方式，把握根本商機(jī)，尋找自身盈利與發(fā)展的機(jī)會(huì)，在滿足客戶需求的情況下，全面提高下作質(zhì)量。同時(shí)，需要了解客戶對(duì)于證券方面的欲望，在把握商機(jī)的情況下，需要對(duì)客戶收入情況、喜好情況等進(jìn)行了解，掌控投資傾向與風(fēng)險(xiǎn)防控觀念，在培養(yǎng)新客戶的情況下，結(jié)合當(dāng)前證券公司發(fā)展的宏觀經(jīng)濟(jì)條件，制定動(dòng)態(tài)化的管理方案。另外，需要全面關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的經(jīng)營(yíng)情況，分析與掌握其對(duì)于口標(biāo)市場(chǎng)的定位要求，及時(shí)發(fā)現(xiàn)自身在營(yíng)銷方面存在的問題，采取有效措施解決問題。

2.3產(chǎn)品開發(fā)思路

我國(guó)證券公司需要注重產(chǎn)品開發(fā)下作，在全面分析客戶需求的情況下，制定針對(duì)性的產(chǎn)品開發(fā)方案，以便于滿足市場(chǎng)中不同客戶的需求，拓寬產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道。同時(shí)，證券公司需要制定長(zhǎng)期的產(chǎn)品開發(fā)方案，全面了解市場(chǎng)發(fā)展情況，利用科學(xué)的開發(fā)方式，對(duì)證券產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，打造多元化的服務(wù)體系，通過合理的下作方式，逐漸提高自身服務(wù)水平。另外，證券公司需要對(duì)產(chǎn)品使用深度進(jìn)行分析，適應(yīng)市場(chǎng)需求方面的變化，建立健全管理機(jī)制，逐漸發(fā)現(xiàn)新客戶與市場(chǎng)，以便于拓寬自身業(yè)務(wù)，提高證券公司的經(jīng)濟(jì)效益。

2.4營(yíng)銷戰(zhàn)略思路

證券公司在營(yíng)銷方面，需要明確自身戰(zhàn)略思路，保證營(yíng)銷下作的成功性。首先，需要拓寬自身的業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)資源情況與經(jīng)營(yíng)情況，制定完善的戰(zhàn)略方案，遵循揚(yáng)長(zhǎng)避短的原則，提高經(jīng)營(yíng)下作成效。其次，需要做好戰(zhàn)略定位下作，主要包括:服務(wù)方面、市場(chǎng)開發(fā)方面、形象方面、產(chǎn)品方面、價(jià)格方面、促銷方面等定位。最后，對(duì)于不同的證券公司而言，自身業(yè)務(wù)具有獨(dú)特的性質(zhì)與特點(diǎn)，需要根據(jù)自身發(fā)展需求等，制定針對(duì)性的營(yíng)銷方案，逐漸提高下作可靠性與有效性。

2.5全面提ru服務(wù)質(zhì)量

證券公司具有服務(wù)性特點(diǎn)，因此，只有提高自身服務(wù)質(zhì)量，才能做好一系列的營(yíng)銷下作，發(fā)揮戰(zhàn)略性優(yōu)勢(shì)。在此期間，最為重要的就是維護(hù)自身信譽(yù)，在實(shí)際服務(wù)期間，通過科學(xué)的管理方式，及時(shí)發(fā)現(xiàn)信譽(yù)度問題，采取有效措施解決問題，在提高自身信譽(yù)度的情況下，培養(yǎng)客戶對(duì)于證券公司的認(rèn)可程度，以此增強(qiáng)下作成效。因此，證券公司在實(shí)際發(fā)展期間，需要重點(diǎn)維護(hù)自身形象與信譽(yù)度，樹立正確觀念，建立健全信譽(yù)成本機(jī)制，以此增強(qiáng)信譽(yù)管理下作效果，滿足其發(fā)展要求川。

2.6金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防措施

證券公司需要全面分析市場(chǎng)中的金融風(fēng)險(xiǎn)問題，主要因?yàn)樽C券具有高風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)期間，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)不同程度的風(fēng)險(xiǎn)問題，嚴(yán)重影響自身經(jīng)濟(jì)效益與競(jìng)爭(zhēng)能力。以此，相關(guān)部門需要做好風(fēng)險(xiǎn)防范下作，將其作為重點(diǎn)下作任務(wù)之一，不僅要降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，還要保證營(yíng)銷下作安全性。同時(shí)，在風(fēng)險(xiǎn)管理期間，需要對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)與公司效益進(jìn)行協(xié)調(diào)，在二者相互對(duì)稱的情況下，減少客戶的損失。且在證券產(chǎn)品開發(fā)期間，需要明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況，做好利益與風(fēng)險(xiǎn)之間的協(xié)調(diào)下作，根據(jù)營(yíng)銷下作要求，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控預(yù)案體系，及時(shí)發(fā)現(xiàn)安全隱患問題，采取有效措施排除隱患，以便于控制市場(chǎng)中存在的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高自身下作效率。

2.7提高經(jīng)濟(jì)效益

證券公司需要根據(jù)自身實(shí)際發(fā)展需求，通過科學(xué)的下作方式提高自身經(jīng)濟(jì)效益，滿足其實(shí)際發(fā)展需求。在此期間，需要注重自身為客戶提供的服務(wù)，協(xié)調(diào)盈利與發(fā)展之間的關(guān)系，在提高自身經(jīng)濟(jì)效益的情況下，提升社會(huì)效益。首先，在營(yíng)銷下作中，需要充分應(yīng)用各類資源，提高資源利用率，避免出現(xiàn)浪費(fèi)現(xiàn)象。其次，需要對(duì)產(chǎn)品價(jià)格體系進(jìn)行合理的設(shè)計(jì)，明確差價(jià)與傭金，降低營(yíng)銷成本，做好成本管理下作，以此增加經(jīng)濟(jì)效益。最后，需要正確處理營(yíng)銷下作與經(jīng)濟(jì)效益之間的關(guān)系，通過合理的安排方式，制定長(zhǎng)效的盈利機(jī)制，從根本上提高經(jīng)濟(jì)效益，同時(shí)，需要做好賬口處理下作，制定完善的壞賬管理機(jī)制，解決其中存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。

3證券公司營(yíng)銷策略

在實(shí)際發(fā)展中，需要做好營(yíng)銷下作，制定完善的戰(zhàn)略方案，明確營(yíng)銷下作要求與具體的實(shí)施策略，拓寬市場(chǎng)營(yíng)銷渠道，提高自身經(jīng)濟(jì)效益。具體措施為以下幾點(diǎn):

3.1明確營(yíng)銷主體

證券公司需要明確自身營(yíng)銷主體，根據(jù)各類活動(dòng)特點(diǎn)等，對(duì)其進(jìn)行全面的管理，創(chuàng)新下作形式，形成基本的營(yíng)銷機(jī)制，逐漸提高市場(chǎng)營(yíng)銷能力。第一，承銷主體分析。對(duì)于證券承銷下作而言，屬于公司最為基本的資本經(jīng)營(yíng)形式，也是公司在職能創(chuàng)造中最為集中的體現(xiàn)方式。在實(shí)際承銷期間，需要對(duì)股票、債券等進(jìn)行全面的分析，在社會(huì)公眾營(yíng)銷的情況下，科學(xué)選擇公募或是私募發(fā)行方式。通常情況下，在對(duì)證券進(jìn)行承銷期間，可以將市場(chǎng)分為一級(jí)或是發(fā)行兩種類型的市場(chǎng)[’]。第二，經(jīng)紀(jì)主體分析。證券經(jīng)紀(jì)，主要就是在營(yíng)銷期間，對(duì)資本進(jìn)行再次配置，科學(xué)的經(jīng)紀(jì)方式，可以提高資本配置下作效率，優(yōu)化其下作體系，滿足現(xiàn)代化證券公司營(yíng)銷發(fā)展要求，全面提高其經(jīng)紀(jì)效益。

3.2拓寬營(yíng)銷渠道

作為證券公司而言，營(yíng)銷渠道較為重要，是提高經(jīng)濟(jì)效益的主要方式。因此，需要拓寬自身營(yíng)銷渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式，全面分析市場(chǎng)潛在情況，做好分支結(jié)構(gòu)與網(wǎng)點(diǎn)的分析下作，掌握營(yíng)銷特點(diǎn)與要求，對(duì)其服務(wù)方式進(jìn)行創(chuàng)新。由于證券產(chǎn)品的營(yíng)銷渠道較為復(fù)雜，具有多元化特點(diǎn)，因此，需要針對(duì)相關(guān)下作要求，創(chuàng)建完善的管控方案，積極改革營(yíng)銷方式。例如:在證券市場(chǎng)中，一此消費(fèi)者還不知道股票的定義，不能積極購(gòu)買證券產(chǎn)品，因此，公司需要做好宣傳下作，為消費(fèi)者樹立正確觀念，使其可以對(duì)證券產(chǎn)品產(chǎn)生正確的認(rèn)知，以此拓寬公司的營(yíng)銷渠道?？谇埃覈?guó)證券公司在營(yíng)銷的過程中，主要的營(yíng)銷渠道為營(yíng)業(yè)部與遠(yuǎn)程服務(wù)部。在實(shí)際下作中，雖然可以通過渠道的設(shè)置，提高產(chǎn)品營(yíng)銷效果，提升公司的經(jīng)濟(jì)效益，但是，還是存在較大局限性問題，無法保證營(yíng)銷下作質(zhì)量。因此，證券公司需要制定完善的營(yíng)銷方案，根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際發(fā)展需求，積極拓寬當(dāng)前的市場(chǎng)營(yíng)銷方式，一方面，公司需要增加市場(chǎng)容量，對(duì)各個(gè)部門的營(yíng)銷下作進(jìn)行指導(dǎo)，提高自身下作質(zhì)量。另一方面，公司需要與銀行合作，建設(shè)相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在資金結(jié)算的情況下，科學(xué)開發(fā)新客戶，保證營(yíng)銷下作水平可以滿足證券公司的實(shí)際發(fā)展需求[6]。在我國(guó)信息技術(shù)發(fā)展的過程中，證券公司也可以利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷方式，積極建設(shè)網(wǎng)絡(luò)渠道，通過科學(xué)的創(chuàng)新模式，逐漸提高網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷可靠性與安全性，塑造良好的品牌形象，打破傳統(tǒng)營(yíng)銷下作局限性，滿足其實(shí)際發(fā)展需求[f}l

3.3促銷措施

證券公司在促銷下作中，需要做好人員促銷、廣告促銷等下作，發(fā)揮先進(jìn)促銷方式的積極作用。第一，人員促銷。在應(yīng)用此類方式的過程中，需要做好與客戶之間的交流下作，在面對(duì)面交流的情況下，提高自身服務(wù)水平，宣傳證券產(chǎn)品的觀點(diǎn)，引導(dǎo)客戶全面采納自身意見，使得客戶快速接受營(yíng)銷服務(wù)。在此期間，公司需要培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊(duì)伍，使?fàn)I銷人員可以掌握良好的促銷技能，提高自身服務(wù)水平，更好的解答客戶各類疑問。第二，廣告促銷方式。在廣告促銷中，證券公司需要制定完善的廣告方案，杜絕虛假、夸大的廣告內(nèi)容，使市場(chǎng)潛在客戶可以對(duì)證券產(chǎn)品產(chǎn)生一定的信服度，在短時(shí)間之內(nèi)，拓寬公司的證券產(chǎn)品銷售規(guī)模，提高客戶的滿意程度，全方面提升自身經(jīng)濟(jì)效益。

4結(jié)語

第2篇：經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方案范文

關(guān)鍵詞：金融調(diào)控；金融發(fā)展；金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類號(hào)：F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-0017-2017（3）-0004-05

一、2016年金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

2016年中國(guó)面臨復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，中國(guó)政府主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，進(jìn)一步創(chuàng)新和完善宏觀調(diào)控，積極推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，總體呈現(xiàn)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好態(tài)勢(shì)，GDP增長(zhǎng)保持在6.7%，CPI上漲2%，均在政府目標(biāo)區(qū)間。中國(guó)金融業(yè)深化改革開放，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得了較好成績(jī)。

（一）金融宏觀調(diào)控成效顯著

2016年，根據(jù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管，著力防范金融風(fēng)險(xiǎn)，取得較好成效。

一是加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控。為應(yīng)對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)錯(cuò)綜復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，2016年我國(guó)貨幣政策“穩(wěn)”字當(dāng)頭。在總體穩(wěn)健的基調(diào)下，根據(jù)形勢(shì)發(fā)展變化，保持政策靈活適度，注重穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。針對(duì)外匯占款下降形成的流動(dòng)性缺口，考慮到準(zhǔn)備金工具可能形成資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)且信號(hào)意義較強(qiáng)、受到的制約較多，央行更多借助公開市場(chǎng)操作和中期借貸提供流動(dòng)性，保持了流動(dòng)性合理適度和利率水平的基本穩(wěn)定。上半年，在穩(wěn)增長(zhǎng)要求下仍較為寬松，年初降準(zhǔn)一次；后轉(zhuǎn)向以高頻的公開市場(chǎng)操作和MLF、SLF等新型貨幣政策工具調(diào)節(jié)為主。下半年，貨幣政策更加注重防風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在流動(dòng)性投放總量控制和結(jié)構(gòu)上“鎖短放長(zhǎng)”。2016年12月未，廣義貨幣（M2）余額155.01萬億元，同比增長(zhǎng)11.3%；狹義貨幣（M1）余額48.66萬億元，同比增長(zhǎng)21.4%。2016年社會(huì)融資規(guī)模增量為17.8萬億元，比上年多2.4萬億元，其中對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加12.44萬億元，同比多增1.17萬億元?？偟膩砜?，貨幣總量和利率水平與經(jīng)濟(jì)基本面的變化相匹配，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了中性適度的貨幣金融環(huán)境。

二是進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架。宏觀審慎政策框架主要針對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，著力平滑金融體系的順周期波動(dòng)和跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳染，目標(biāo)是保障金融體系穩(wěn)定性。2015年底，央行提出實(shí)施宏觀審慎評(píng)估體系（MPA）。MPA從資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行情況七大方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行多維度引導(dǎo)。2016年以來，為了更好地發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，央行進(jìn)一步完善宏觀審慎政策框架，將差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制“升級(jí)”為宏觀審慎評(píng)估體系。同時(shí)，央行進(jìn)一步完善跨境資本流動(dòng)宏觀審慎監(jiān)管政策框架。

三是完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化。2016年以來，“收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”的人民幣匯率中間價(jià)形成機(jī)制初步建立，人民幣對(duì)美元雙邊匯率彈性增強(qiáng)，對(duì)一籃子貨幣匯率基本穩(wěn)定。隨著人民幣正式加入SDR，人民幣全球接受程度顯著提升。與此同時(shí)，央行加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)利率自主定價(jià)權(quán)。2016年以來，金融市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系基本形成；配合利率管制的逐步放開，央行和相關(guān)部門著力培育以上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）、國(guó)債收益率曲線和貸款基礎(chǔ)利率（LPR）等為代表的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，為金融產(chǎn)品定價(jià)提供了重要參考。

（二）金融改革開放不斷深化

2016年，我國(guó)金融業(yè)積極配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步深化金融改革開放，取得顯著成效。

一是銀行業(yè)改革逐步深化。2016年我國(guó)銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管各項(xiàng)工作取得新成效，實(shí)現(xiàn)了銀行“十三五”良好開局。支持“三去一補(bǔ)”全面推進(jìn)，普惠金融全面實(shí)施，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平進(jìn)一步提升。截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長(zhǎng)15.8%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2萬億元，同比增長(zhǎng)4%；截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，撥備覆蓋率175.5%，資本充足率13.3%。2016年四大金融資產(chǎn)管理公司股改收官。經(jīng)過多年發(fā)展，四家資產(chǎn)管理公司均已成為國(guó)有大型金融控股集團(tuán)，旗下?lián)碛秀y行、保險(xiǎn)、證券、信托、租賃等金融牌照。隨著我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融作用的發(fā)揮呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)：對(duì)農(nóng)村金融的需求有所提高，融資額也在逐年增長(zhǎng)；農(nóng)村金融服務(wù)的領(lǐng)域逐步拓寬；農(nóng)村金融體系在逐步形成。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)改革，越來越多的金融機(jī)構(gòu)正在關(guān)注農(nóng)村，形成以商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)為主體、多種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)并存的格局。同時(shí)，隨著擔(dān)保公司、民間互助社、典當(dāng)公司、小額貸款公司等各種農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)逐步產(chǎn)生和發(fā)展，使農(nóng)村金融`活多樣地發(fā)揮著作用。經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，給農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間，在鞏固傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，推出了銀行卡、信息咨詢、理財(cái)業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品。這些金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅滿足了不同人群的多樣化需求，改變著農(nóng)民的傳統(tǒng)理財(cái)觀，同時(shí)一定程度上培育了農(nóng)村金融市場(chǎng)。

2014年，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)了前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行的籌建。截至2016年底，首批試點(diǎn)5家民營(yíng)銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1300多億元。目前，銀監(jiān)會(huì)共批準(zhǔn)籌建11家民營(yíng)銀行，其中6家已經(jīng)開業(yè)。這些銀行探索出了有別于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展特色，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和股東資源優(yōu)勢(shì)，提出明確的市場(chǎng)定位和特定戰(zhàn)略，開展頗具新意的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，與現(xiàn)有銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。

我國(guó)信托業(yè)不失時(shí)機(jī)地抓住宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的積極變化，不斷開拓業(yè)務(wù)空間。2016年，全國(guó)68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，跨入“18萬億時(shí)代”，利潤(rùn)總額實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。信托公司的業(yè)務(wù)拓展能力以及與業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展能力不斷增強(qiáng)，信托業(yè)的資金實(shí)力處于提升時(shí)期，為今后信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型夯實(shí)了實(shí)力基礎(chǔ)。近年來，在國(guó)務(wù)院以及商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門、地方政府相繼出臺(tái)一系列利好政策的鼓勵(lì)下，融資租賃行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的良好勢(shì)頭，企業(yè)數(shù)量、行業(yè)實(shí)力和業(yè)務(wù)總量都大幅增加，為整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。從融資租賃規(guī)?？?，已形成三分天下的市場(chǎng)格局，其中金融租賃公司市場(chǎng)份額領(lǐng)先，市場(chǎng)占比39.45%；外商和內(nèi)資租賃公司的租賃市場(chǎng)份額分別為30.40%、30.15%。伴隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)的不斷成熟，消費(fèi)金融公司作為與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)差異化競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展的新型金融主體，已經(jīng)成為拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)的新抓手。2016年底，消費(fèi)金融公司行業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)到1100多億元。

二是保險(xiǎn)業(yè)加快改革和發(fā)展的步伐。保險(xiǎn)業(yè)始終堅(jiān)持圍繞中心、服務(wù)大局、深化改革、加強(qiáng)監(jiān)管，保險(xiǎn)監(jiān)管和保險(xiǎn)行業(yè)面貌發(fā)生了深刻變化，各方面工作取得突破性進(jìn)展。2016年底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到15.1萬億元，同比增長(zhǎng)22.2%；全國(guó)保費(fèi)收入從2011年的1.4萬億元增長(zhǎng)到2016年的3.1萬億元，年均增長(zhǎng)16.8%，保費(fèi)收入超過日本排名世界第二。全面深化保險(xiǎn)監(jiān)管改革，推動(dòng)保險(xiǎn)監(jiān)管走向現(xiàn)代化。堅(jiān)持“放開前端、管住后端”，積極推進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制改革、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制改革、保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革、保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管改革，正式實(shí)施“償二代”監(jiān)管制度體系，打造全面服務(wù)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的新格局。個(gè)人稅收優(yōu)惠健康保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)工作持續(xù)推進(jìn)，大病保險(xiǎn)全面鋪開，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品體系日益健全，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”作用日益發(fā)揮。

三是證券業(yè)積極創(chuàng)新和穩(wěn)步發(fā)展。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的逐步深化，宏觀經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，上市公司股權(quán)分置改革。證券公司綜合治理等多項(xiàng)基礎(chǔ)性制度改革工作基本完成，歷史遺留的一些突出制度障礙和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)得以化解，我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)生轉(zhuǎn)折性變化，已初步建立多層次資本市場(chǎng)體系，滬港通、深港通開通并正常運(yùn)行，宏觀經(jīng)濟(jì)“晴雨表”作用日漸顯現(xiàn)。從2015年 11 月股轉(zhuǎn)系統(tǒng)分層方案征求意見稿以來，到2016年 6 月 27 日新三板分層制度正式實(shí)施，新三板將進(jìn)入價(jià)值重塑的新常態(tài)，新三版掛牌企業(yè)從2015年的5129家發(fā)展到2016年的10163家。

二、金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

2017年我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍然面臨下行壓力，防控風(fēng)險(xiǎn)將面臨挑戰(zhàn)。國(guó)內(nèi)外各種不利因素疊加，可能會(huì)給已經(jīng)聚集起來的泡沫、杠桿帶來更大的壓力，從而給經(jīng)濟(jì)金融帶來風(fēng)險(xiǎn)。

（一）經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然存在

2017年我國(guó)將面臨更加錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外環(huán)境。一方面美元進(jìn)入到加息通道，對(duì)包括中國(guó)在內(nèi)的廣大發(fā)展中國(guó)家?guī)碣Y金壓力；另一方面，美國(guó)新選總統(tǒng)上臺(tái)后，在“美國(guó)利益優(yōu)先”的口號(hào)之下，我國(guó)的外貿(mào)環(huán)境面臨更大壓力。受財(cái)政約束、供給側(cè)因素的變化以及去杠桿、遏制房地產(chǎn)泡沫的影響，基建投資可能有所回落，房地產(chǎn)銷售也將受這些因素影響出現(xiàn)下降，從而導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資下降。從消費(fèi)和出口看，2017年消費(fèi)將與去年基本持平，出口形勢(shì)依舊嚴(yán)峻。總體分析，2017年經(jīng)濟(jì)將延續(xù)緩中趨穩(wěn)態(tài)勢(shì)，經(jīng)濟(jì)增速將在6.5%左右。

（二）金融運(yùn)行面臨的風(fēng)險(xiǎn)壓力較大

一是杠桿率過高。截至2015年底，我國(guó)債務(wù)總額為168.48萬億元，全社會(huì)杠桿率為249%。盡管與美、英、法、日等主要國(guó)家相比，這一水平并不算高，但有再次加快趨勢(shì)。二是貨幣存量高企。中國(guó)的貨幣存量（M2）是世界上最高的，高達(dá)150萬億元人民幣，折成美元超過21萬億；而美國(guó)作為最大的國(guó)際貨幣美元的發(fā)行國(guó)，貨幣存量也僅為11萬億美元左右。

三、2017年金融業(yè)發(fā)展展望

（一）貨幣政策保持穩(wěn)健中性

中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一個(gè)“再平衡”的過程，貨幣政策需加速轉(zhuǎn)型以應(yīng)對(duì)再平衡過程中出現(xiàn)的新問題，調(diào)控方式將由數(shù)量型為主向價(jià)格型為主轉(zhuǎn)變。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議為2017年貨幣政策定調(diào)“穩(wěn)健中性”，同時(shí)強(qiáng)調(diào)把“防控金融風(fēng)險(xiǎn)”放到更加重要的位置，提出“下決心處置一批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，著力防控資產(chǎn)泡沫，防范金融風(fēng)險(xiǎn)”。根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，調(diào)節(jié)好貨幣政策閘門，在推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，既要防止順周期緊縮，也要防止貨幣供應(yīng)過于寬松而產(chǎn)生的加杠桿效應(yīng)和放大資產(chǎn)泡沫。根據(jù)調(diào)控需要，靈活綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕。適時(shí)適度運(yùn)用利率工具預(yù)調(diào)微調(diào)，發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用。進(jìn)一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，運(yùn)用再貸款、抵押補(bǔ)充貸款等貨幣政策工具，支持和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，繼續(xù)提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和效率。

深入推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，增強(qiáng)中央銀行調(diào)控能力，不斷健全市場(chǎng)化的利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制，有效發(fā)揮利率走廊的作用。對(duì)于短期利率，將加強(qiáng)運(yùn)用短期回購(gòu)利率和常備借貸便利利率，以培育和引導(dǎo)短期市場(chǎng)利率的形成。對(duì)于中長(zhǎng)期利率，將發(fā)揮再貸款、中期借貸便利、抵押補(bǔ)充貸款等工具對(duì)中長(zhǎng)期流動(dòng)性的調(diào)節(jié)作用以及中期政策利率的功能，引導(dǎo)和穩(wěn)定中長(zhǎng)期市場(chǎng)利率。進(jìn)一步完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，加大市場(chǎng)決定匯率的力度，增強(qiáng)人民幣對(duì)美元匯率彈性。積極引導(dǎo)和穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，切實(shí)提升貿(mào)易投資便利化水平，平衡跨境資本流動(dòng)，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

（二）繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)改革

一是銀行業(yè)深化改革和穩(wěn)中求進(jìn)。在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)持續(xù)放緩、增長(zhǎng)動(dòng)力轉(zhuǎn)換的大背景下，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的趨勢(shì)，但同時(shí)也存在一些促進(jìn)貨幣信貸增長(zhǎng)和資產(chǎn)質(zhì)量改善的有利條件，比如我國(guó)經(jīng)濟(jì)整體保持平穩(wěn)，銀行業(yè)在不良貸款管理和化解上積累了更豐富的經(jīng)驗(yàn)；消費(fèi)穩(wěn)定較快增L帶來相關(guān)貸款需求增加、基建投資融資需求較大等。預(yù)計(jì)2017年我國(guó)M2增長(zhǎng)11.5%左右、社會(huì)融資規(guī)模存量增長(zhǎng)12.8%左右。預(yù)計(jì)2017年上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模增速將分別保持在11%、10.5%左右；不良貸款率上升勢(shì)頭將持續(xù)放緩，小幅上升到1.8%左右的水平。上市銀行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)依然面臨兩大問題：營(yíng)收能力面臨挑戰(zhàn)；信用成本持續(xù)增加。綜合考慮，2017年上市銀行整體凈利潤(rùn)增速將與2016年基本持平。

我國(guó)銀行業(yè)面對(duì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中的挑戰(zhàn)，將借鑒國(guó)際大銀行戰(zhàn)略發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，積極主動(dòng)地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”和金融監(jiān)管新變化，把握好當(dāng)前經(jīng)營(yíng)策略和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃之間的平衡，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。第一，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。銀行業(yè)根據(jù)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)的新變化，實(shí)行綜合性經(jīng)營(yíng)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展；牢牢把握客戶需求，大力發(fā)展投資銀行、資產(chǎn)管理等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，注重金融服務(wù)的便捷化、場(chǎng)景化和自主化，向“輕型”銀行轉(zhuǎn)型。第二，加快組織體系、業(yè)務(wù)布局和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換將帶來更多新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。銀行業(yè)抓住國(guó)家戰(zhàn)略部署帶來市場(chǎng)契機(jī)，加快優(yōu)化組織體系、業(yè)務(wù)布局和信貸結(jié)構(gòu)，積極對(duì)接包括“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶在內(nèi)的“三個(gè)支撐帶”戰(zhàn)略組合，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)水平；加強(qiáng)企業(yè)兼并重組、注重通過智能化水平和產(chǎn)品質(zhì)量提升、節(jié)能環(huán)保改造升級(jí)等促進(jìn)過剩產(chǎn)能行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。第三，加強(qiáng)防控和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)依然嚴(yán)峻，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的各種矛盾和壓力正在向銀行業(yè)傳導(dǎo)，不良貸款風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)、融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)、外部沖擊風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。因此，需要更加清醒認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散性和蔓延性，把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置。進(jìn)一步完善監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)監(jiān)測(cè)預(yù)警工作，加強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)宣教、積極主動(dòng)預(yù)防與處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為農(nóng)村金融主體之一，在促進(jìn)我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)村資源配置，彌補(bǔ)農(nóng)村金融市場(chǎng)缺陷等方面作用明顯。但隨著我國(guó)農(nóng)村金融改革的不斷深化，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處的社會(huì)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)環(huán)境都發(fā)生了翻天覆地的變化。因此，當(dāng)前需要加大政策支持力度，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融體系，改善和優(yōu)化我國(guó)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過改革和轉(zhuǎn)型，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身競(jìng)爭(zhēng)力，從而有效提高農(nóng)村金融效率。第一，加大政策扶持力度。繼續(xù)合理運(yùn)用宏觀審慎工具，完善定向降準(zhǔn)政策和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，運(yùn)用和管理好支農(nóng)再貸款，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率，開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸投放。對(duì)投放較多涉農(nóng)貸款的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以提供稅收減免政策，加大財(cái)政補(bǔ)貼，降低運(yùn)營(yíng)成本。建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保與損失補(bǔ)償制度，加快建立和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，分散和補(bǔ)償自然風(fēng)險(xiǎn)。第二，完善和健全農(nóng)村金融體系。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行等大中型銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提供期限更長(zhǎng)、利率更低的資金。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在網(wǎng)點(diǎn)布局上，要繼續(xù)強(qiáng)化服務(wù)“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，以農(nóng)村金融服務(wù)力量薄弱的貧困邊遠(yuǎn)地區(qū)為重點(diǎn)開展業(yè)務(wù)，同時(shí)積極化解金融風(fēng)險(xiǎn)。地方政府在對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中發(fā)揮著重要的作用，需要針對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。第三，加快農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的多樣化需求，簡(jiǎn)化審批程序，探索更加靈活、便利的服務(wù)模式；積極開發(fā)符合“三農(nóng)”特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)制定合適的貸款還款期限，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供規(guī)模化、多元化、長(zhǎng)期化的金融支持。拓寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的融資渠道，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債券和開展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化，鼓勵(lì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市、發(fā)行債券和股票。促進(jìn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺(tái)“對(duì)接”，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平；守住網(wǎng)絡(luò)安全和金融安全底線，促進(jìn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

二是非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新和較快發(fā)展。中國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的積極變化為信托業(yè)安排和調(diào)整業(yè)務(wù)布局創(chuàng)造了新的發(fā)展機(jī)遇。信托業(yè)應(yīng)努力探索新的轉(zhuǎn)型方式，根據(jù)新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)配置資金，深入發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，提升主動(dòng)管理能力，改善信托資產(chǎn)管理方式；不斷延展信托產(chǎn)品的投資范圍，給投資人更豐富的產(chǎn)品選擇。我國(guó)是世界上潛在的最大租U市場(chǎng)已成為國(guó)內(nèi)外業(yè)內(nèi)人士共識(shí)，融資租賃行業(yè)未來仍將保持年均20%以上的復(fù)合增速。未來，中國(guó)將面臨從粗放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式向集約型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，新興行業(yè)和裝備制造業(yè)正迅速發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正待升級(jí)，這勢(shì)必會(huì)加大對(duì)高端設(shè)備的需求；同時(shí)，民生工程如保障房建設(shè)、中西部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步開展，相關(guān)的固定資產(chǎn)投資和新增設(shè)備投資需求也將持續(xù)增長(zhǎng)，這些都為中國(guó)融資租賃業(yè)帶來了極大的發(fā)展機(jī)遇和空間。金融租賃行業(yè)將主要在體制機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、盈利模式、管理模式等方面持續(xù)創(chuàng)新，縱向深耕特定行業(yè)，降低融資成本，實(shí)現(xiàn)融資的多樣性、多元化，提升專業(yè)化的資產(chǎn)管理水平，加大租賃資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，提高盈利能力。消費(fèi)金融公司抓緊經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)的歷史發(fā)展機(jī)遇，圍繞服務(wù)居民消費(fèi)升級(jí)謀發(fā)展，堅(jiān)守功能定位，堅(jiān)持特色經(jīng)營(yíng)，夯實(shí)專業(yè)化能力基礎(chǔ)，依托“小、快、靈”等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，持續(xù)發(fā)揮促消費(fèi)、惠民生、穩(wěn)增長(zhǎng)的積極作用。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺(tái)和自律組織的建立，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)更加規(guī)范，發(fā)展將更加穩(wěn)步，逐步擺脫“野蠻生長(zhǎng)”的局面，發(fā)展模式會(huì)逐步穩(wěn)定與成熟。隨著金融改革創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)愈加激烈。金融科技引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融新發(fā)展，移動(dòng)支付、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在互聯(lián)網(wǎng)金融的核心地位進(jìn)一步加強(qiáng)。金融“電商化”、一體化服務(wù)平臺(tái)等綜合化服務(wù)模式逐步涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融加速與產(chǎn)業(yè)結(jié)合，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多樣化的金融服務(wù)；金融服務(wù)市場(chǎng)下沉，細(xì)分市場(chǎng)表現(xiàn)良好，從一線城市向二三線城市擴(kuò)展，甚至延伸到農(nóng)村，成為普惠金融。

四是保險(xiǎn)業(yè)謀劃戰(zhàn)略發(fā)展定位和穩(wěn)定發(fā)展。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的黃金戰(zhàn)略機(jī)遇期，要始終站在戰(zhàn)略和全局高度，正確把握保險(xiǎn)業(yè)的定位和發(fā)展方向，做實(shí)“保險(xiǎn)業(yè)姓保”，成為國(guó)家發(fā)展的穩(wěn)定器、人民生活的保障器和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的助推器。保險(xiǎn)業(yè)全面深化保險(xiǎn)改革，更好發(fā)揮市場(chǎng)配置資源決定性作用。深入推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域改革，完善市場(chǎng)體系建設(shè)，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，積極推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)雙向開放。繼續(xù)抓住服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略兩大主線，推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)能力再上新臺(tái)階，支持國(guó)家重大戰(zhàn)略建設(shè)、脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略、保障改善民生，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。堅(jiān)持預(yù)警與防范化解相結(jié)合，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。進(jìn)一步改造萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則，重塑萬能險(xiǎn)發(fā)展生態(tài)，研究制定萬能險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)門檻、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品期限最低標(biāo)準(zhǔn)等一系列剛性約束，強(qiáng)化比例控制；研究制定在“償二代”框架下更高的資本約束。切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時(shí)，其運(yùn)營(yíng)模式也逐漸向著多樣化發(fā)展。各保險(xiǎn)公司根據(jù)自身特點(diǎn)，通過借助公司網(wǎng)站、網(wǎng)上商城、離線平臺(tái)以及第三方電子商務(wù)平臺(tái)等多種形式開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)和保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)融合深化，以平臺(tái)建設(shè)、渠道拓展、客戶資源以及大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷為主要著力點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將迎來高速發(fā)展的時(shí)代。

（三）金融市場(chǎng)面臨機(jī)遇和挑戰(zhàn)

一是資本市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。促進(jìn)發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用，完善多層次資本市場(chǎng)體系。促進(jìn)區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)在規(guī)范中發(fā)展，發(fā)揮其主要服務(wù)所在省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)的積極作用。對(duì)目前跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的，要抓緊調(diào)整規(guī)范。建設(shè)大宗商品國(guó)際定價(jià)中心，進(jìn)一步促進(jìn)期貨市場(chǎng)加快發(fā)展。目前由于新三板缺乏流動(dòng)性的現(xiàn)狀短期內(nèi)難以顯著改善，因此研究推出新三板轉(zhuǎn)板制度，對(duì)很多掛牌新三板企業(yè)而言具備很大吸引力，可以提升新三板的定位。2017年的國(guó)內(nèi)大類資產(chǎn)配置中，相較債市、樓市，機(jī)構(gòu)普遍更為看好股市。2017年，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快推進(jìn)，新產(chǎn)業(yè)、新行業(yè)加快形成，基礎(chǔ)設(shè)施繼續(xù)加碼，將成為股市上行的重要驅(qū)動(dòng)因素，股票市場(chǎng)面臨比2016年更好的機(jī)遇。但考慮到經(jīng)濟(jì)基本面難改弱勢(shì)格局，企業(yè)盈利難以根本改善等影響，整體而言將延續(xù)窄幅震蕩、小步上行走勢(shì)。2017年債市仍存階段性機(jī)會(huì)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，債券市場(chǎng)收益率易升難降，信用利差收窄空間有限，但上升幅度不會(huì)太大。由于經(jīng)濟(jì)弱勢(shì)增長(zhǎng)局面難以根本改觀，利率債仍將是低風(fēng)險(xiǎn)偏好資金抱團(tuán)取暖的避風(fēng)港；人民幣加入SDR后，債券市場(chǎng)國(guó)際化縱深發(fā)展，國(guó)際投資者配置債券的意愿不會(huì)發(fā)生根本性變化；推動(dòng)PPP項(xiàng)目與資本市場(chǎng)深化發(fā)展相結(jié)合等相關(guān)政策的加速落地，債券產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)提速，有利于將資本引入債市。

二是人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。2017年美聯(lián)儲(chǔ)或?qū)⒀永m(xù)加息步伐；同時(shí)，英國(guó)脫歐的后續(xù)影響依然存在，歐、日等經(jīng)濟(jì)體復(fù)蘇態(tài)勢(shì)不明朗等，這些不確定性因素隨時(shí)可能加大國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)。因此，人民幣對(duì)美元匯率仍然存在一定的貶值壓力，但不會(huì)出現(xiàn)持續(xù)單邊貶值，匯率或?qū)⒈３謱挿p向浮動(dòng)。從中長(zhǎng)期來看，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)基本面較好、貿(mào)易順差較高以及外匯儲(chǔ)備充足等背景下，人民幣不具備長(zhǎng)期貶值的基礎(chǔ)。同時(shí)，人民幣正式納入SDR提振人民幣資產(chǎn)配置需求，將有助外匯市場(chǎng)供求改善。這一系列因素將支持人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。

參考文獻(xiàn)

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第3篇：經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方案范文

【關(guān)鍵詞】電力企業(yè) 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估 防范

一、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的概念及特征

清華大學(xué)的郭仲偉教授在《風(fēng)險(xiǎn)分析與決策》（1987年）一書中，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析與決策進(jìn)行了全面和系統(tǒng)的研究。劉恩祿、湯谷良在《北京商學(xué)院學(xué)報(bào)》（1989年第一期）中發(fā)表《論財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》一文，第一次全面論述了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的步驟和方法。余廉、故華夏、王超三人通過研究，在《企業(yè)預(yù)警管理實(shí)務(wù)》文中構(gòu)建了初步的預(yù)測(cè)指標(biāo)體系和數(shù)理分析模型。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資不當(dāng)使公司可能喪失償債能力而導(dǎo)致投資者預(yù)期收益下降的風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有廣義的定義和狹義的定義。把風(fēng)險(xiǎn)定義為損失的不確定性是風(fēng)險(xiǎn)的狹義定義。還有一種觀點(diǎn)，認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)不只是指損失的不確定性，而且還包括盈利的不確定性。這種觀點(diǎn)認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性，它既可能給活動(dòng)主體帶來威脅，也可能帶來機(jī)會(huì)，這就是廣義風(fēng)險(xiǎn)的概念。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般有以下幾種特征：

1.不確定性。從財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的定義來看，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)本身就是一種不確定性，不僅僅是收益的不確定性，也是損失的不確定性。影響風(fēng)險(xiǎn)的因素可以劃分為可控因素和不可控因素，其中可控因素是企業(yè)可以控制的，而不可控因素是企業(yè)難以控制的。

2.客觀性。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，主要是因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除，只能是將其控制在一個(gè)合理、可接受的范圍內(nèi)。

3.收益和損失并存。風(fēng)險(xiǎn)的存在，一方面可以給企業(yè)帶來機(jī)遇，另一方面也會(huì)給企業(yè)帶來?yè)p失，收益和損失是并存的。

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)來源一般可以劃分成籌資風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、資金回收風(fēng)險(xiǎn)和收益分配風(fēng)險(xiǎn)四種類型。

二、電力企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

影響財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因有多種，不同的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形成的原因也不盡相同，但歸納起來，主要有由外部因素造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和由內(nèi)部因素造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，下面主要從外部和內(nèi)部?jī)蓚€(gè)方面分析電網(wǎng)企業(yè)可能存在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

（一）由外部因素可能造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1.體制改革風(fēng)險(xiǎn)

美國(guó)智能電網(wǎng)立法草案計(jì)劃2013提交美國(guó)國(guó)會(huì)討論，立法的目的就是對(duì)目前的政策和規(guī)定進(jìn)行改變，以吸引下一輪的投資，并推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)化能源在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)成為可能。目前多國(guó)都在關(guān)注這場(chǎng)以電網(wǎng)體系發(fā)展模式的重大創(chuàng)新和與之相適應(yīng)體制的變革，電力產(chǎn)業(yè)正在成為全球創(chuàng)新的前沿舞臺(tái)。在全球的這種背景下，恰逢中國(guó)電力體制改革十年之時(shí)，電網(wǎng)企業(yè)面臨著電力體制改革風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)電力體制改革大體上經(jīng)歷了四個(gè)歷史發(fā)展階段：一是1985年之前政企合一國(guó)家獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)階段。這一時(shí)期的突出矛盾是體制性問題造成電力供應(yīng)嚴(yán)重短缺。二是1985年至1997年，為了解決電力供應(yīng)嚴(yán)重短缺的問題，實(shí)行了發(fā)電市場(chǎng)的部分開放，以鼓勵(lì)社會(huì)投資。這一時(shí)期的突出矛盾是存在著政企合一和垂直一體化壟斷兩大問題。三是1997年至2000年，以解決政企合一問題作為改革的重點(diǎn)，成立了國(guó)家電力公司，同時(shí)將政府的行業(yè)管理職能移交到經(jīng)濟(jì)綜合部門。這一時(shí)期的突出矛盾演變成垂直一體化壟斷的問題。從這一改革的歷史軌跡可以清晰地發(fā)現(xiàn)，改革的主線是市場(chǎng)化取向改革的逐步深化、政企關(guān)系的逐步確立，以及集中解決不同時(shí)期存在的突出矛盾。四是從2002年4月開始。 2002年4月12日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《電力體制改革方案》，被視為電力體制改革開端的標(biāo)志。新方案的三個(gè)核心部分是：實(shí)施廠網(wǎng)分開，競(jìng)價(jià)上網(wǎng)；重組發(fā)電和電網(wǎng)企業(yè)；從縱橫雙向徹底拆分國(guó)家電力公司。原國(guó)家電力公司按“廠網(wǎng)分開”原則組建了五大發(fā)電集團(tuán)、兩大電網(wǎng)公司和四大電力輔業(yè)集團(tuán)。

02年改革以來，電力體制改革歷經(jīng)十年。目前，改革的重心主要集中在打破電網(wǎng)企業(yè)的集權(quán)化、壟斷化，優(yōu)化電網(wǎng)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)電網(wǎng)從集權(quán)壟斷型到服務(wù)型的職能轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)中央和地方電價(jià)管理、電力投資、電力政策扶植權(quán)力的合理分配和更加高端的運(yùn)轉(zhuǎn)，以推動(dòng)新產(chǎn)業(yè)革命和構(gòu)建新的產(chǎn)業(yè)制度。這些改革挑戰(zhàn)將給電網(wǎng)公司帶來財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2.電價(jià)政策風(fēng)險(xiǎn)

電價(jià)是電能價(jià)值的貨幣表現(xiàn)，由電力生產(chǎn)成本、稅金和利潤(rùn)三部分組成，其主要按照合理補(bǔ)償成本、合理確定收益、依法計(jì)入稅金的原則來制定。具體要求有為國(guó)家積累資金，節(jié)約能源，適應(yīng)不同時(shí)期的國(guó)家方針政策，公平合理的負(fù)擔(dān)，便于計(jì)量和抄表收費(fèi)等方面。

電價(jià)政策變動(dòng)對(duì)電力企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的影響十分顯著。電力企業(yè)提供的產(chǎn)品是關(guān)系國(guó)計(jì)民生的公共產(chǎn)品，一直以來，電價(jià)受國(guó)家政策的影響較大。2003年7月國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)了《電價(jià)改革方案》，進(jìn)一步明確了上網(wǎng)電價(jià)改革的方向是全面引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，價(jià)格由供需各方競(jìng)爭(zhēng)形成。隨著電力體制改革的深入和競(jìng)價(jià)上網(wǎng)，勢(shì)必對(duì)現(xiàn)行上網(wǎng)電價(jià)產(chǎn)生影響，直接影響電力企業(yè)的盈利水平。所以，電價(jià)政策風(fēng)險(xiǎn)是電力企業(yè)面臨的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的最重要風(fēng)險(xiǎn)之一。

3.自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)

2008年1月中旬，我國(guó)南方地區(qū)遭受了一場(chǎng)歷史罕見的持續(xù)低溫雨雪冰凍災(zāi)害，造成部分地區(qū)交通和電力供應(yīng)中斷。冰災(zāi)直接導(dǎo)致全國(guó)損失用電量260億千瓦時(shí)左右。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)因冰災(zāi)停運(yùn)線路共35722條，停運(yùn)變電站共2006座。僅福建電網(wǎng)來看，全省電力線路停運(yùn)567條，61萬多戶用戶停電，受災(zāi)人口達(dá)230萬人。

2010年6月，受持續(xù)強(qiáng)降雨影響，福建西北地區(qū)引發(fā)洪澇災(zāi)害，連續(xù)暴雨襲擊先后造成110千伏線路跳閘9條、35千伏變電站停運(yùn)9座、35千伏線路停運(yùn)39條，尤其是10千伏線路停運(yùn)達(dá)836條，全省受影響用戶達(dá)761，693戶。

4.金融風(fēng)險(xiǎn)

由于電力企業(yè)是資金密集型企業(yè)，電力企業(yè)以向銀行融資為主，資金來源較為單一。因此電力企業(yè)銀行貸款的比例普遍較高，造成資產(chǎn)負(fù)債率偏高。電力企業(yè)的企業(yè)效益受國(guó)家利率政策的影響很大，資本市場(chǎng)的不穩(wěn)定性將會(huì)影響到企業(yè)資金成本，進(jìn)而對(duì)電力企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生很大影響。

（二）由內(nèi)部因素可能造成的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

1.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。電力企業(yè)資產(chǎn)較分散，資產(chǎn)使用部門多，使用地點(diǎn)范圍大，可以說從市區(qū)到郊區(qū)，從平地到山坡，遍及轄區(qū)的每一個(gè)角落。同時(shí)結(jié)構(gòu)分類復(fù)雜，覆蓋面大，可以分為輸電線路、變電設(shè)備、配電線路及設(shè)備、用電計(jì)量設(shè)備及通訊設(shè)備、自動(dòng)化設(shè)備、工具器具、運(yùn)輸設(shè)備、房屋建筑物、土地、福利設(shè)施等十幾大類。另外電網(wǎng)資產(chǎn)通常數(shù)量多，金額大，更新快，這些都為企業(yè)的資產(chǎn)管理工作提出了挑戰(zhàn)。

2.資金回收風(fēng)險(xiǎn)。由于電力產(chǎn)品面向全社會(huì)，且銷售產(chǎn)品不能儲(chǔ)存，用戶是采取先用電后交錢的賒銷方式購(gòu)買電量。加之舊欠電費(fèi)清收越來越困難，甚至可能有部分電費(fèi)完全收不回來。在電力企業(yè)增供促銷增長(zhǎng)電量的同時(shí)，資金回收給電力企業(yè)帶來了很大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.投資風(fēng)險(xiǎn)。電力企業(yè)一般是基于電力需求預(yù)測(cè)投資，因此并不是所有投入都能產(chǎn)生預(yù)期的效益，特別是對(duì)于資金密集型的電力企業(yè)，投資一旦失敗，就會(huì)給企業(yè)帶來巨大損失。目前，從保本經(jīng)營(yíng)來看，電力企業(yè)新投入的資金回報(bào)，其報(bào)酬率至少不能低于同期銀行貸款利率，而現(xiàn)在的資產(chǎn)報(bào)酬卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行貸款利率。如果這種現(xiàn)象長(zhǎng)期持續(xù)下去，必然會(huì)影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益，增加企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、電力企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范就是企業(yè)用最經(jīng)濟(jì)的方法把財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致的不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的目標(biāo)主要是為了維護(hù)企業(yè)的收益和安全。財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的目的就是減少財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)企業(yè)收益最大化。

（一）提高企業(yè)對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

首先，要提高企業(yè)管理人員的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。企業(yè)管理人員是企業(yè)管理的重要決策者，只有企業(yè)管理人員首先認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性，才能充分調(diào)動(dòng)企業(yè)員工的防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的積極性。其次，要提高企業(yè)財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)。如果財(cái)務(wù)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，也是企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一大原因。財(cái)務(wù)人員必須有專業(yè)的判斷能力，有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而合理地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)

財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)由企業(yè)外部因素和內(nèi)部因素共同形成，而內(nèi)部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是由企業(yè)內(nèi)部多種不確定因素形成。在實(shí)際工作中，針對(duì)內(nèi)部財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可以通過內(nèi)部控制體系來防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。所謂內(nèi)部控制，是指一個(gè)單位為了實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保護(hù)資產(chǎn)的安全完整，保證會(huì)計(jì)信息資料的正確可靠，確保經(jīng)營(yíng)方針的貫徹執(zhí)行，保證經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)性、效率性和效果性而在單位內(nèi)部采取的自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評(píng)價(jià)和控制的一系列方法、手續(xù)與措施的總稱。其目的在于改善經(jīng)營(yíng)管理、提高經(jīng)濟(jì)效益。一套完善的內(nèi)部控制體系，可以有效地將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制在目標(biāo)值范圍內(nèi)，是防范和控制電力企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的保證。

（三）建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制包括事前防控、事中防控和事后防控。電力企業(yè)為防范自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、應(yīng)急管理和危機(jī)處置工作機(jī)制，備足抗災(zāi)搶險(xiǎn)應(yīng)急資源，以“全建制”的原則組建專業(yè)應(yīng)急搶險(xiǎn)隊(duì)伍，形成完備的應(yīng)急搶險(xiǎn)體系。同時(shí)，電力企業(yè)可成立專門組織，對(duì)財(cái)務(wù)制度、稅收籌劃、金融政策等進(jìn)行研究，以更好的規(guī)避企業(yè)在稅收、財(cái)會(huì)政策方面的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)結(jié)合行業(yè)分類、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)狀況，分析重要項(xiàng)目的特性及變動(dòng)趨勢(shì)，借助財(cái)務(wù)指標(biāo)分析方法等對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)。

（四）采用資金集中管理模式

集中管理模式下主要的舉措有幾個(gè)方面：一是制定賬戶管控標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范銀行賬戶管理。二是加大資金歸集力度，提高資金集中程度。三是實(shí)行安全備付管理，嚴(yán)格控制資金存量。此措施可解決原有資金沉淀嚴(yán)重問題。四是開展內(nèi)部市場(chǎng)運(yùn)作，調(diào)劑內(nèi)部資金余缺。五是實(shí)行融資計(jì)劃管理，提高融資管控能力。

總體思路包括：多措并舉籌集低成本資金，全力保障電網(wǎng)建設(shè)；增強(qiáng)總部資金調(diào)控能力；強(qiáng)化銀行賬戶管控；優(yōu)化支付結(jié)算流程；加強(qiáng)銀企合作，包括深化銀企代收手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)調(diào)整代收電費(fèi)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提升最低存款余額。

（五）拓寬融資渠道，保持合理的資本結(jié)構(gòu)

電力企業(yè)一方面要理順融資理財(cái)?shù)耐獠凯h(huán)境，爭(zhēng)取各方面的政策優(yōu)惠，另一方面要優(yōu)化融資理財(cái)?shù)膬?nèi)部環(huán)境，逐漸擴(kuò)大融資途徑，可以采取剝離不良資產(chǎn)或“債轉(zhuǎn)股”方式。

（六）全方位、全過程控制工程造價(jià)

工程建設(shè)投資的控制，是生產(chǎn)成本控制的源頭，控制好了建設(shè)成本，也就為生產(chǎn)成本控制提供了保障。控制工程造價(jià)，要為防止結(jié)算超預(yù)算，預(yù)算超概算，概算超估算的“三超”現(xiàn)象，要對(duì)工程造價(jià)進(jìn)行審核、控制和把關(guān)；要從前期工作開始到對(duì)工程工期、質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督控制，進(jìn)行全過程管理；在確保工程質(zhì)量的同時(shí)，最大限度降低工程造價(jià)。

（七）合理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防控方法

具體可采取以下策略：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略、風(fēng)險(xiǎn)分散策略、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略、風(fēng)險(xiǎn)自留策略和風(fēng)險(xiǎn)共濟(jì)策略。一方面可以通過保險(xiǎn)投保方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散，另一方面可采用政府出資、墊資方式，避免電網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目排序等待投資的弊端，加快電網(wǎng)建設(shè)的步伐。

參考文獻(xiàn)

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第4篇：經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)防控方案范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；需求；電商貸；數(shù)據(jù)；服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)零售占比持續(xù)擴(kuò)大，形成巨大的包裹市場(chǎng)。但中國(guó)郵政卻在寄遞市場(chǎng)受到民營(yíng)快遞的猛烈沖擊，客戶因資費(fèi)等服務(wù)原因不斷流失。中國(guó)郵政面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，如何發(fā)揮郵政、速遞、銀行板塊優(yōu)勢(shì)，聯(lián)動(dòng)拓展電子商務(wù)市場(chǎng)，值得探索。

1電子商務(wù)客戶需求分析

1.1融資需求

在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)、電子商務(wù)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的浙江義烏，針對(duì)27家電子商務(wù)企業(yè)的調(diào)查中，有25家企業(yè)有融資需求，需求總金額近億元，同時(shí)根據(jù)義烏市行業(yè)商會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，該市90%以上的電子商務(wù)企業(yè)未與銀行方面達(dá)成融資合作，在成功的電子商務(wù)企業(yè)中，銀行貸款覆蓋率不足10%，有貸款的電子商務(wù)企業(yè)原型全部是經(jīng)營(yíng)情況良好的實(shí)體工業(yè)企業(yè)，因?yàn)殡娮由虅?wù)企業(yè)的特殊性，其融資需求具有如下特征。一是電子商務(wù)企業(yè)資產(chǎn)呈現(xiàn)無形化、產(chǎn)品呈現(xiàn)虛擬化，客觀存在輕資產(chǎn)、重成長(zhǎng)，運(yùn)行呈現(xiàn)虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、無紙化，具有內(nèi)部化、不透明、不規(guī)范等情況。其融資類型與傳統(tǒng)銀行通過資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式完全不同，可考量的信息為企業(yè)運(yùn)行中的數(shù)據(jù)、客戶流量和產(chǎn)品流量等。二是對(duì)電子商務(wù)的信用評(píng)級(jí)評(píng)估，需要參考網(wǎng)店的規(guī)模、信用交易數(shù)據(jù)和商業(yè)價(jià)值等因素，不同于傳統(tǒng)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，需要銀行調(diào)整和完善企業(yè)信用評(píng)估體系。

1.2物流倉(cāng)儲(chǔ)管理成本控制需求

大部分電子商務(wù)企業(yè)都是輕資產(chǎn)運(yùn)行，特別是在成長(zhǎng)期的企業(yè)，不會(huì)對(duì)房屋、倉(cāng)儲(chǔ)等資產(chǎn)進(jìn)行高投入，同時(shí)也決定了其降低物流成本的需求，而且隨著電子商務(wù)企業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)于后端倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)行體系的要求也越來越高。首先倉(cāng)儲(chǔ)面積需要不斷擴(kuò)展，其次需要專業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)管理團(tuán)隊(duì)支撐，這些都需要投入大量資產(chǎn)。對(duì)于發(fā)展中的電子商務(wù)企業(yè)來說，高速發(fā)展過程中應(yīng)傾向于輕資產(chǎn)模式運(yùn)作，避免過大的固定資產(chǎn)投資帶來的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。因此，倉(cāng)儲(chǔ)租賃和代管理等第三方服務(wù)市場(chǎng)需求巨大。由此可知，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）推出電商貸這款產(chǎn)品針對(duì)性很強(qiáng)，尤其是郵政三大板塊具有的優(yōu)勢(shì)，是其他金融行業(yè)推行此類產(chǎn)品所不具備的。

2郵政電商貸切入電商市場(chǎng)的基礎(chǔ)與條件

2.1郵儲(chǔ)銀行推出電商貸產(chǎn)品，為深度切入電子商務(wù)市場(chǎng)奠定基礎(chǔ)

新時(shí)期，經(jīng)濟(jì)下滑使得銀行業(yè)在客戶選擇上高度重疊，急需拓展新的客戶市場(chǎng)；同時(shí)受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，郵政金融需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)，以彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。郵政金融定位于普惠金融，具有服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新能力的后發(fā)優(yōu)勢(shì)以及遍及城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)，使得郵政企業(yè)、郵儲(chǔ)銀行具有廣泛接觸電子商務(wù)客戶、服務(wù)電子商務(wù)客戶的優(yōu)勢(shì)。在2015年部分地市試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，2016年中國(guó)郵政集團(tuán)公司決定在上海、江蘇、浙江、福建、廣東試點(diǎn)電商貸產(chǎn)品，郵政企業(yè)和郵政速遞物流板塊可以借助此產(chǎn)品，加大對(duì)已有和潛在電子商務(wù)客戶的營(yíng)銷力度，進(jìn)一步提升客戶粘度，提升郵政快遞包裹業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。

2.2豐富的監(jiān)管倉(cāng)資源，可以滿足電子商務(wù)企業(yè)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)需求

利用郵政速遞物流和郵政公司豐富的監(jiān)管倉(cāng)資源，電商貸業(yè)務(wù)還可以充分借鑒供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的方式，加強(qiáng)電子商務(wù)企業(yè)的合作監(jiān)管，提高銀行第一還款來源的可靠性。在資金管理上，對(duì)貸款資金實(shí)行封閉運(yùn)作，要求電子商務(wù)企業(yè)的結(jié)算、回款必須通過銀行，使企業(yè)的信息對(duì)銀行充分透明；在管理上，銀行業(yè)務(wù)授信后，密切關(guān)注與物流數(shù)據(jù)共享的協(xié)作，實(shí)時(shí)監(jiān)控電子商務(wù)企業(yè)交易情況，及時(shí)掌控電子商務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的動(dòng)態(tài)，防控風(fēng)險(xiǎn)，并適時(shí)推出衍生其他金融、物流、郵政業(yè)務(wù)需求的疊加產(chǎn)品，進(jìn)一步增強(qiáng)客戶粘性。

2.3“三流合一”優(yōu)勢(shì)可為電子商務(wù)企業(yè)提供一體化解決方案

郵政企業(yè)目前具備發(fā)展電子商務(wù)所需的資金流、信息流和實(shí)物流“三流合一”的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。通過電商貸業(yè)務(wù)的開展，加上遍布全國(guó)的云倉(cāng)資源以及通達(dá)全國(guó)的快遞服務(wù)，可以為電子商務(wù)企業(yè)提供完美的電子商務(wù)一體化解決方案。三大板塊聯(lián)手共進(jìn)，可以快速推動(dòng)電商貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決電子商務(wù)企業(yè)的融資難題，實(shí)現(xiàn)對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的產(chǎn)業(yè)鏈切入，形成郵政在電子商務(wù)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

2.4強(qiáng)化數(shù)據(jù)支持和前后端聯(lián)動(dòng)，具備客戶信用評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)控制手段

當(dāng)前，郵政、郵速的電子商務(wù)包裹收寄系統(tǒng)后臺(tái)已經(jīng)與相關(guān)電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行對(duì)接，可以通過共享電子商務(wù)平臺(tái)所提供的底層數(shù)據(jù)，支持對(duì)客戶企業(yè)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等信息的分析，從而建立評(píng)分模型對(duì)電子商務(wù)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)分層。除此之外，客戶評(píng)級(jí)還可以采用外部信息抓取技術(shù)將客戶在外部互聯(lián)網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)痕跡和身份信息過濾出來，同時(shí)結(jié)合客戶軟信息、上下游評(píng)價(jià)等，再將行業(yè)與政策庫(kù)數(shù)據(jù)作為調(diào)整因素，從而完成對(duì)電子商務(wù)企業(yè)客戶的全方位綜合評(píng)價(jià)，使風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，確保有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通過三大板塊的聯(lián)動(dòng)和信息數(shù)據(jù)共享，郵儲(chǔ)銀行通過日常的交易數(shù)據(jù)可以建立起一套多層次的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防控體系，通過實(shí)時(shí)電子商務(wù)訂單數(shù)據(jù)、庫(kù)存數(shù)據(jù)、物流發(fā)貨信息以及買家評(píng)價(jià)和退貨情況等多維度數(shù)據(jù)分析，對(duì)電子商務(wù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行判斷，防范風(fēng)險(xiǎn)。建立郵政與郵速一線電子商務(wù)營(yíng)銷人員的走訪記錄系統(tǒng)，使前端風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督人員能夠隨時(shí)監(jiān)控電子商務(wù)客戶的運(yùn)行情況，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)管控。前后端的聯(lián)動(dòng)將為電子商務(wù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控豐富手段，這也是其他金融機(jī)構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢(shì)。

3電商貸聯(lián)動(dòng)推進(jìn)思路

3.1重視大數(shù)據(jù)的采集與運(yùn)用

大數(shù)據(jù)，即新處理模式下具有更強(qiáng)決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長(zhǎng)率和多樣化的信息資產(chǎn)。電子商務(wù)市場(chǎng)實(shí)質(zhì)上就是大數(shù)據(jù)的市場(chǎng)，通過充分采集數(shù)據(jù)，運(yùn)用對(duì)大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，可直接指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，積極秉持開放、共享的發(fā)展理念，借助郵政電子商務(wù)快遞包裹的發(fā)展，加快與各電子商務(wù)平臺(tái)的合作，依托郵政網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)，共同服務(wù)電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接和數(shù)據(jù)共享。同時(shí)，加大對(duì)省市級(jí)區(qū)域市場(chǎng)的開發(fā)，建立區(qū)域電子商務(wù)平臺(tái)和客戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)接模式，形成上下聯(lián)動(dòng)，完善電子商務(wù)市場(chǎng)數(shù)據(jù)。其次，充分發(fā)揮基層營(yíng)銷的作用，定期通過互聯(lián)網(wǎng)獲取電子商務(wù)平臺(tái)上領(lǐng)先企業(yè)的銷售業(yè)績(jī)、物流滿意指標(biāo)、企業(yè)信息，完善核對(duì)客戶數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注三類客戶：一是在電子商務(wù)平臺(tái)上發(fā)展排名靠前的純電子商務(wù)企業(yè)，其發(fā)展模式為輕資產(chǎn)+快速擴(kuò)張，多數(shù)面臨發(fā)展資金不足的問題；二是在發(fā)展過程中向線上銷售轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，其在轉(zhuǎn)型過程中不僅面臨大量備貨的資金壓力，還面臨著倉(cāng)配快速響應(yīng)和快速發(fā)貨的問題；三是傳統(tǒng)品牌商，拓展線上銷售渠道需要打破原有的物流體系，實(shí)現(xiàn)線上線下銷售的融合。這些客戶的轉(zhuǎn)型發(fā)展均離不開資金、倉(cāng)儲(chǔ)和配送的需求，也是郵政業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。再次，加快建設(shè)自有客戶管理系統(tǒng)，通過對(duì)合作數(shù)據(jù)、收集數(shù)據(jù)及合作的近50萬客戶收寄數(shù)據(jù)的整合，形成一套對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)客戶的分析系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控其運(yùn)行、發(fā)貨、流量、資金、產(chǎn)品更新等情況，分析其發(fā)展能力、運(yùn)行效益、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)占有率、資金周轉(zhuǎn)等狀況，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的實(shí)時(shí)分析和信用等級(jí)評(píng)估，為快遞包裹營(yíng)銷和金融服務(wù)的開展提供依據(jù)。通過監(jiān)控店鋪經(jīng)營(yíng)情況，對(duì)新產(chǎn)品上架節(jié)奏顯著放緩、產(chǎn)品更新暫停、店鋪交易暫?；蜿P(guān)閉、長(zhǎng)期異常的降價(jià)銷售、交易糾紛增加、客戶評(píng)分降低、違規(guī)經(jīng)營(yíng)被處罰款等跡象，及時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過合作和定期的收集完善，逐步建設(shè)郵政自有數(shù)據(jù)平臺(tái)，建成對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)的數(shù)據(jù)整合系統(tǒng)，支撐基層做好客戶服務(wù)和金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別防范工作。

3.2構(gòu)建協(xié)同發(fā)展機(jī)制，推動(dòng)板塊聯(lián)動(dòng)發(fā)展

郵政三大板塊的優(yōu)勢(shì)與電子商務(wù)市場(chǎng)的需求高度契合，充分發(fā)揮三大板塊的協(xié)同優(yōu)勢(shì)，是深度拓展電子商務(wù)市場(chǎng)的關(guān)鍵。3.2.1創(chuàng)新機(jī)制，共謀發(fā)展為更好地推進(jìn)此項(xiàng)工作，應(yīng)在集團(tuán)、省和市三個(gè)層面盡快構(gòu)建協(xié)同機(jī)制，集團(tuán)層面可以成立以集團(tuán)相關(guān)部門為主，郵儲(chǔ)總行和速遞物流總部共同參與的行業(yè)協(xié)同發(fā)展部，以總部層面的平臺(tái)合作、系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)整合、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、營(yíng)銷聯(lián)動(dòng)機(jī)制、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)為主；省層面可以省郵政市場(chǎng)部門為主，聯(lián)合省郵儲(chǔ)銀行、省速遞物流有限公司成立專門的行業(yè)開發(fā)事業(yè)部，對(duì)接總部，指導(dǎo)和管理全省的電子商務(wù)市場(chǎng)開發(fā)工作，明確責(zé)任和發(fā)展目標(biāo)；市級(jí)層面可以由市郵政市場(chǎng)部門（金融和包件部門參與）為主，成立由郵儲(chǔ)銀行市分行和速遞物流有限公司市分公司參與的行業(yè)營(yíng)銷開發(fā)部，對(duì)接省事業(yè)部，明確專人、專項(xiàng)目標(biāo)、專項(xiàng)考核辦法、專項(xiàng)匯報(bào)路徑。3.2.2明確模式，共拓市場(chǎng)3.2.2.1統(tǒng)一團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提升客戶開發(fā)效率根據(jù)協(xié)同機(jī)制要求，成立由三方分管領(lǐng)導(dǎo)、具體部門負(fù)責(zé)人和2～3名專職營(yíng)銷人員參與的聯(lián)動(dòng)開發(fā)團(tuán)隊(duì)，制定協(xié)同辦法，包括人員職責(zé)、工作標(biāo)準(zhǔn)、流程安排、環(huán)節(jié)時(shí)限等。及時(shí)啟動(dòng)三方同步的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，團(tuán)隊(duì)人員對(duì)電子商務(wù)市場(chǎng)、電商貸產(chǎn)品的了解和掌握，進(jìn)一步提升客戶開發(fā)能力和開發(fā)效率，增強(qiáng)協(xié)同意識(shí)，確保三方聯(lián)動(dòng)順暢。3.2.2.2統(tǒng)一流程標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化客戶篩選推薦由三方共同梳理現(xiàn)有的存量客戶，通過逐個(gè)走訪，采集客戶需求信息，完成貸前調(diào)查，并通過初審，在團(tuán)隊(duì)內(nèi)形成統(tǒng)一意見，上報(bào)市郵儲(chǔ)銀行，由市分行根據(jù)電商貸的審核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行復(fù)審，確定準(zhǔn)入客戶名單，啟動(dòng)實(shí)施。在日常工作中，新客戶由協(xié)同團(tuán)隊(duì)開發(fā)和郵政、郵速營(yíng)銷推薦為主，對(duì)于新客戶，由協(xié)同團(tuán)隊(duì)統(tǒng)一進(jìn)行實(shí)地走訪調(diào)查，完成貸前調(diào)查，按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)估和初審后，上報(bào)郵儲(chǔ)銀行市分行復(fù)審確認(rèn)放款。3.2.2.3統(tǒng)一價(jià)格機(jī)制，實(shí)現(xiàn)利益共享郵儲(chǔ)銀行市分行應(yīng)授予協(xié)同團(tuán)隊(duì)一定的利率優(yōu)惠權(quán)限，對(duì)于已經(jīng)開展寄遞業(yè)務(wù)合作的電子商務(wù)客戶，由團(tuán)隊(duì)根據(jù)業(yè)務(wù)量、合作年限、合作面、倉(cāng)儲(chǔ)使用面積等因素，綜合考慮利率定價(jià)，實(shí)施差異化、遞進(jìn)化、優(yōu)先性定價(jià)方式，推進(jìn)電子商務(wù)客戶的快速拓展。確定合作后，客戶名單由郵政金融和郵儲(chǔ)銀行共享，以網(wǎng)點(diǎn)覆蓋或區(qū)域?yàn)榻?，作為后續(xù)金融開發(fā)客戶，拓展客戶金融綜合需求，培育綜合性客戶。3.2.2.4統(tǒng)一管控方式，實(shí)施貸后聯(lián)動(dòng)管理銀行授信完成貸款后，客戶的貸后管理由協(xié)同團(tuán)隊(duì)和客戶營(yíng)銷員共同負(fù)責(zé)，根據(jù)郵政公司和物流公司定期提供的客戶物流數(shù)據(jù)信息、監(jiān)管倉(cāng)儲(chǔ)及貨物情況，通過攬收、走訪等方式進(jìn)行監(jiān)控管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。3.2.2.5統(tǒng)一管理考核，協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)執(zhí)行對(duì)協(xié)同團(tuán)隊(duì)要制定統(tǒng)一的考核管理標(biāo)準(zhǔn)，以客戶開發(fā)數(shù)量、業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)、客戶推薦率、客戶成功率、市場(chǎng)占有率提升、客戶綜合效益和風(fēng)險(xiǎn)管控等為標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)團(tuán)隊(duì)人員進(jìn)行統(tǒng)一管理考核，突出聯(lián)動(dòng)考核、聯(lián)動(dòng)管理，體現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。同時(shí)實(shí)施年度考評(píng)制，設(shè)立專項(xiàng)基金，實(shí)行交叉考評(píng)和獎(jiǎng)勵(lì)，更好地推進(jìn)聯(lián)動(dòng)。3.2.2.6統(tǒng)一發(fā)展方向，創(chuàng)新貼近需求在推進(jìn)過程中，首先，高度關(guān)注客戶需求和同類產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)，適時(shí)圍繞客戶需求和市場(chǎng)變化，對(duì)準(zhǔn)入條件、審批時(shí)限、利率定價(jià)進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和更新；其次，加強(qiáng)與地方政府的合作溝通，及時(shí)引入政府擔(dān)保、政府基金等項(xiàng)目，完善自有電商貸產(chǎn)品，為市場(chǎng)和客戶的拓展提供新的更有效的工具；再次，探索嘗試與保險(xiǎn)公司合作，通過建立保險(xiǎn)基金的形式，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)投保和轉(zhuǎn)移，豐富產(chǎn)品體系，進(jìn)一步拓展電子商務(wù)市場(chǎng)的合作空間，為客戶爭(zhēng)取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)，實(shí)現(xiàn)與客戶共同成長(zhǎng)。

3.3突出物流優(yōu)勢(shì)能力，滿足客戶需求

電商貸最核心的是風(fēng)險(xiǎn)管控，目前各電子商務(wù)平臺(tái)自推的電商貸業(yè)務(wù)遇到風(fēng)險(xiǎn)防控問題時(shí)，往往采取和銀行合作的方式，但銀行需要一定的擔(dān)保，此時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)貨物質(zhì)押是一個(gè)非常好的管控手段?？蛻臬@得資金支持后，本身也有擴(kuò)大倉(cāng)儲(chǔ)能力的需求，而且郵政速遞物流公司遍布全國(guó)的云倉(cāng)體系能為電子商務(wù)客戶帶來倉(cāng)儲(chǔ)能力的提升、規(guī)模效應(yīng)下的成本降低、服務(wù)體驗(yàn)提升和業(yè)務(wù)響應(yīng)速度提高，真正為客戶提供快捷高效的倉(cāng)儲(chǔ)和配送服務(wù)。3.3.1利用云倉(cāng)提升電子商務(wù)客戶物流響應(yīng)速度中國(guó)郵政作為快遞物流行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，一直關(guān)注和引領(lǐng)著電子商務(wù)快遞物流的發(fā)展趨勢(shì)，隨著電子商務(wù)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，直接帶動(dòng)了電子商務(wù)快遞市場(chǎng)的井噴式發(fā)展，根據(jù)國(guó)家郵政局的數(shù)據(jù)顯示，快遞行業(yè)連續(xù)四年業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)超過40%，連續(xù)四年業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)超過30%，由此可見，在如此巨大的市場(chǎng)中，電子商務(wù)企業(yè)潛伏著巨大的倉(cāng)儲(chǔ)和配送需求。對(duì)于電子商務(wù)企業(yè)來說，在倉(cāng)儲(chǔ)的選擇上無非自建倉(cāng)儲(chǔ)和第三方外包兩種方式，但是倉(cāng)儲(chǔ)的管理效率和運(yùn)行成本是他們首要考慮的前提，中國(guó)郵政速遞物流有限公司從2014年起就開始建立遍布全國(guó)的云倉(cāng)系統(tǒng)，從最開始的云倉(cāng)1.0全國(guó)單體倉(cāng)，發(fā)展到云倉(cāng)2.0全國(guó)總分倉(cāng)模式，再到目前的云倉(cāng)3.0無處不倉(cāng)儲(chǔ)的全覆蓋模式，成為行業(yè)內(nèi)少有的既能提供快遞服務(wù)又能提供倉(cāng)儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)專業(yè)化快遞物流服務(wù)的公司，形成了供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。目前通過云倉(cāng)體系發(fā)貨可以實(shí)現(xiàn)全國(guó)33個(gè)城市次日上午遞，58個(gè)城市次日遞，27個(gè)城市隔日上午遞，9個(gè)城市隔日遞，其余城市均在4日內(nèi)送達(dá)，這樣的配送時(shí)限水平遠(yuǎn)非一點(diǎn)發(fā)貨的電子商務(wù)倉(cāng)儲(chǔ)所能比擬。3.3.2利用倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)提升電商貸業(yè)務(wù)實(shí)物流信息支持郵政倉(cāng)儲(chǔ)是供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)物流實(shí)物和數(shù)據(jù)交互的中心，倉(cāng)儲(chǔ)物流數(shù)據(jù)的真實(shí)性，是衡量電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展情況的重要標(biāo)準(zhǔn)。通過倉(cāng)儲(chǔ)物流和配送服務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)與電子商務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)緊密性，用倉(cāng)儲(chǔ)實(shí)物的庫(kù)存量變化和快遞發(fā)貨量的變化，可以為電商貸業(yè)務(wù)在信用貸款的基礎(chǔ)上增加一層實(shí)物保障。郵政電商貸業(yè)務(wù)流程詳見圖1。云倉(cāng)系統(tǒng)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，全國(guó)1～3級(jí)城市均有郵政運(yùn)營(yíng)的倉(cāng)庫(kù)，每處倉(cāng)庫(kù)至少留有2000m2以上的預(yù)留面積，方便用戶隨時(shí)進(jìn)行倉(cāng)庫(kù)面積擴(kuò)充，同時(shí)全國(guó)已經(jīng)培養(yǎng)了超過4000人的專業(yè)人才隊(duì)伍，確保倉(cāng)儲(chǔ)管理的高效運(yùn)作。電子商務(wù)已成為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)重要支柱，緊跟發(fā)展趨勢(shì)，深度介入電子商務(wù)市場(chǎng)，是中國(guó)郵政打造世界一流郵政企業(yè)的重要工作。郵政、郵儲(chǔ)銀行、郵政速遞物流三方要在高度統(tǒng)一重視的前提下，充分利用三方在各區(qū)域的優(yōu)勢(shì)，利用各種渠道，加大宣傳力度，迅速形成整體效應(yīng)，一方面強(qiáng)勢(shì)啟動(dòng)電商貸業(yè)務(wù)，另一方面要緊密合作，打造為地方電子商務(wù)服務(wù)的綜合服務(wù)體系，建立郵政服務(wù)電子商務(wù)、服務(wù)政府、服務(wù)經(jīng)濟(jì)的形象，共創(chuàng)郵政服務(wù)新品牌。

4市場(chǎng)拓展預(yù)期成果分析

4.1拓展金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，電商貸業(yè)務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)金融，具有廣闊的市場(chǎng)空間。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，淘寶網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的電子商務(wù)企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過千萬，其中天貓和優(yōu)質(zhì)的皇冠級(jí)以上客戶也達(dá)到百萬之眾。如此巨大的基數(shù)，如果實(shí)現(xiàn)5%的轉(zhuǎn)化率，就會(huì)帶來百億級(jí)的信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，為拉動(dòng)金融貸款業(yè)務(wù)帶來較大的助力，同時(shí)基于電商貸業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)存款、資金歸集、信用證、票據(jù)、個(gè)人存款、消費(fèi)貸款、小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。

4.2提升郵政寄遞業(yè)務(wù)在電子商務(wù)寄遞市場(chǎng)的占有率

高速發(fā)展的電子商務(wù)市場(chǎng)帶動(dòng)了包裹快遞業(yè)的發(fā)展，但由于其產(chǎn)業(yè)特殊性，競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果導(dǎo)致其在初級(jí)階段成本管控中物流費(fèi)用首當(dāng)其沖，物流費(fèi)用低廉是民營(yíng)快遞“四通一達(dá)”的優(yōu)勢(shì)所在，造成郵政寄遞業(yè)務(wù)始終未占據(jù)電子商務(wù)寄遞業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。2015年，寄遞市場(chǎng)總額為220億元，郵政寄遞市場(chǎng)占有率僅為9.9%，郵政除了進(jìn)一步提升服務(wù)外，通過電商貸的增值服務(wù)，可以吸引一批有金融業(yè)務(wù)需求的客戶，將一批為解決金融需求的電子商務(wù)客戶轉(zhuǎn)化為郵政寄遞客戶。將貸款額度、費(fèi)率和寄遞業(yè)務(wù)量、資費(fèi)費(fèi)率相互掛鉤，不僅可以促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，還可以進(jìn)一步提高郵政和速遞在電子商務(wù)寄遞市場(chǎng)的占有率，若提升1%的市場(chǎng)占有率，即可帶來近2億元的收入。

4.3提高電子商務(wù)客戶粘度

電子商務(wù)客戶與快遞服務(wù)商之間的粘合程度一直是快遞服務(wù)商棘手的問題，即使價(jià)格低廉的“四通一達(dá)”客戶也會(huì)隨著價(jià)格反復(fù)變化。郵政企業(yè)和郵政速遞物流公司以電商貸業(yè)務(wù)為切入點(diǎn)，通過業(yè)務(wù)置換在解決客戶發(fā)展資金困難的同時(shí)，增加在寄遞方面的話語權(quán)，在貸款期內(nèi)可以有效綁定客戶，減少業(yè)務(wù)的波動(dòng)性，同時(shí)可以進(jìn)一步通過銀行為其提供增值金融服務(wù)，如資金歸集、消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，增加客戶粘度。

4.4完善郵政速遞倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)

郵政遍布全國(guó)的倉(cāng)儲(chǔ)資源和云倉(cāng)系統(tǒng)，目前仍有較大的空置空間。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，郵政速遞物流公司在全國(guó)176個(gè)地市，共有300處以上的倉(cāng)庫(kù)，倉(cāng)儲(chǔ)面積在270萬m2以上，目前已運(yùn)作倉(cāng)儲(chǔ)項(xiàng)目900余個(gè)，同時(shí)還有部分優(yōu)質(zhì)倉(cāng)儲(chǔ)面積空閑，電商貸業(yè)務(wù)是促進(jìn)倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)最有力的手段。一方面，有電商貸需求的客戶往往都因擴(kuò)大規(guī)模潛在需要倉(cāng)儲(chǔ)；另一方面，通過要求電子商務(wù)入駐郵政倉(cāng)儲(chǔ)接受貨物監(jiān)管，可將部分不符合電商貸的客戶納入業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)彼此業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.5豐富農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)